กำหนดส่งเอกสารตามเลตเตอร์ออฟเครดิต การชำระหนี้ภายใต้เลตเตอร์ออฟเครดิตเป็นการค้ำประกันความมั่นคงทางกฎหมายของธุรกรรมใดๆ เลตเตอร์ออฟเครดิตธนาคารคืออะไร
ธนาคารเปิดเลตเตอร์ออฟเครดิตในนามของตนเองหรือตามการสมัครเลตเตอร์ออฟเครดิต
ในการสมัครเลตเตอร์ออฟเครดิตผู้สมัครจะต้องระบุว่า:
ประเภทของเลตเตอร์ออฟเครดิต
ชื่อธนาคารผู้ออกบัตร
ชื่อผู้สมัคร;
ชื่อนามสกุลและที่อยู่ของผู้รับผลประโยชน์
จำนวนเงิน (เป็นตัวเลขและคำ) และสกุลเงินของเลตเตอร์ออฟเครดิต
วิธีการดำเนินการตามเลตเตอร์ออฟเครดิต
ชื่อผู้รับเงินและวันที่ครบกำหนดของตั๋วแลกเงิน
ชื่อเต็มและถูกต้องของเอกสารที่จำเป็นสำหรับการส่ง
วันที่หมดอายุเลตเตอร์ออฟเครดิต (วันหมดอายุ);
กำหนดส่งเอกสาร (ถ้าจำเป็น)
วิธีการเปิดเลตเตอร์ออฟเครดิต
ซึ่งมีบัญชีเป็นค่าธรรมเนียมธนาคาร การส่งข้อมูลทางไกล และค่าใช้จ่ายอื่นตามเลตเตอร์ออฟเครดิต
หากเลตเตอร์ออฟเครดิตเกี่ยวข้องกับการชำระเงินสำหรับสินค้าที่ส่งมอบ คำขอเลตเตอร์ออฟเครดิตให้ระบุเพิ่มเติมว่า:
คำอธิบายสั้น ๆ ของสินค้า
สถานที่จัดส่งและปลายทางของสินค้าที่จัดส่ง
อนุญาตหรือห้ามการขนส่งบางส่วน
โอเวอร์โหลดได้รับอนุญาตหรือห้าม;
วันที่จัดส่งล่าสุด
เงื่อนไขการส่งมอบสินค้า
แอปพลิเคชันสำหรับเลตเตอร์ออฟเครดิตที่สร้างขึ้นเมื่อ ฉบับพิมพ์ได้ส่งเป็นฉบับเดียว (ดูภาคผนวก 1.2) ตามคำขอของผู้ยื่นคำขอ ธนาคารผู้ออกอาจออกเอกสารยืนยันการรับคำขอให้ดำเนินการ โดยลงนามโดยพนักงานผู้มีอำนาจของธนาคารผู้ออกบัตรระบุวันที่รับคำขอดำเนินการและประทับตราประทับของธนาคาร . การขอเลตเตอร์ออฟเครดิตจะมาพร้อมกับสัญญาหลัก เช่นเดียวกับเอกสารอื่นๆ (ดูภาคผนวก 3,4,5,6,7,8,9,10) หากมีความแตกต่างระหว่างคำขอเลตเตอร์ออฟเครดิตกับเงื่อนไขของข้อตกลงหลัก ธนาคารอาจดึงความสนใจของผู้ยื่นคำขอด้วยวาจาหรือเป็นลายลักษณ์อักษรถึงความเป็นไปได้ที่ผู้รับผลประโยชน์จะปฏิเสธที่จะรับเลตเตอร์ออฟเครดิตที่มีเงื่อนไขดังกล่าว ก่อนหน้านี้ไม่ได้ตกลงกันไว้
ธนาคารมีหน้าที่ปฏิเสธลูกค้าที่จะรับคำขอเลตเตอร์ออฟเครดิตเพื่อดำเนินการหากใบสมัครและเอกสารที่แนบมาไม่ตรงตามข้อกำหนดหรือเงื่อนไขของเลตเตอร์ออฟเครดิตที่ระบุในใบสมัครไม่เป็นที่ยอมรับสำหรับธนาคาร . ธนาคารจะแจ้งให้ผู้ขอทราบเหตุผลในการปฏิเสธ
หากการสมัครเลตเตอร์ออฟเครดิตได้รับการดำเนินการอย่างถูกต้องและเป็นไปตามเงื่อนไขของธนาคารผู้ออกบัตร การสมัครเลตเตอร์ออฟเครดิตจะได้รับการยอมรับสำหรับการดำเนินการ ในเวลาเดียวกัน ธนาคารจะประทับตราคำขอเลตเตอร์ออฟเครดิตโดยระบุวันที่ตอบรับการดำเนินการและลายเซ็นของผู้ดำเนินการที่รับผิดชอบ ใบสมัครเลตเตอร์ออฟเครดิตอยู่ในเอกสารเลตเตอร์ออฟเครดิต ผู้สมัครมีหน้าที่ต้องโอนเงินไปยังธนาคารผู้ออกใบสมัครสำหรับเลตเตอร์ออฟเครดิตเพื่อให้เขา เงินสดที่จำเป็นสำหรับการดำเนินการเลตเตอร์ออฟเครดิต กองทุนที่กำหนดจะถูกโอนไปยังบัญชียอดคงเหลือพิเศษที่เปิดโดยธนาคารผู้ออกเพื่อบัญชีสำหรับเงินที่ใช้สำหรับการชำระบัญชีในรูปของเลตเตอร์ออฟเครดิต ผู้สมัครไม่มีสิทธิ์จำหน่ายเงินในบัญชีนี้
เมื่อเงินถูกหักจากบัญชีของผู้สมัครในธนาคารผู้ออกบัตรและโอนเข้าบัญชีสำหรับการชำระบัญชีภายใต้เลตเตอร์ออฟเครดิต การโอนเงินสามารถดำเนินการได้โดยคำสั่งจ่ายเงิน
ในกรณีที่ผู้สมัครไม่สามารถจัดหาเงินทุนได้ เมื่อเปิดเลตเตอร์ออฟเครดิต ภาระผูกพันร่วมกันของธนาคารผู้ออกบัตรและผู้ยื่นคำขอ รวมทั้งเงื่อนไขที่เกี่ยวข้องกับการรับประกันการปฏิบัติตามภาระผูกพันของผู้ยื่นคำขอ ระยะเวลาในการโอน เงินเข้าบัญชีสำหรับการชำระบัญชีภายใต้เลตเตอร์ออฟเครดิตและจำนวนค่าตอบแทนที่ธนาคารกำหนดโดยข้อตกลงที่สรุปเป็นลายลักษณ์อักษร
การปฏิบัติตามภาระหน้าที่ของผู้สมัครในการโอนเงินไปยังธนาคารสำหรับธนาคารผู้ออกเพื่อชำระหนี้ภายใต้เลตเตอร์ออฟเครดิตอาจได้รับการค้ำประกันโดยการฝากเงินการจำนำการค้ำประกันและวิธีการอื่นในการรักษาความปลอดภัยการปฏิบัติตามภาระผูกพัน
การดำเนินการสมัครเลตเตอร์ออฟเครดิต (การเปิดเลตเตอร์ออฟเครดิต) จะดำเนินการตามกฎในวันทำการของธนาคารถัดไป แต่ไม่เกินสามวันทำการธนาคารหลังจากวันที่ได้รับการยอมรับให้ดำเนินการ การเปิดเลตเตอร์ออฟเครดิตเกิดขึ้นในขณะที่ออกจากขอบเขตการควบคุมของธนาคารผู้ออกบัตร หากเงื่อนไขของเลตเตอร์ออฟเครดิตระบุสำหรับการชำระเงินคืนระหว่างธนาคาร ธนาคารการชำระเงินคืนจะถูกส่งคำแนะนำในการชำระเงินคืนเพื่อให้เป็นไปตามข้อกำหนดของธนาคารที่ดำเนินการ
เมื่อมีการเปิดเลตเตอร์ออฟเครดิตทางไปรษณีย์ ใบบันทึกคำแนะนำสำหรับผู้รับผลประโยชน์และบันทึกคำแนะนำสำหรับธนาคารที่ปรึกษาจะถูกส่งไปยังธนาคารที่ปรึกษา หากเลตเตอร์ออฟเครดิตถูกส่งโดยใช้วิธีการส่งสัญญาณทางไกลมันเป็นเลตเตอร์ออฟเครดิตที่ทำงานและจะไม่ส่งการยืนยันการเปิดเลตเตอร์ออฟเครดิตโดยธนาคารผู้ออกทางไปรษณีย์ หากข้อความการส่งข้อมูลทางไกลไม่ใช่เลตเตอร์ออฟเครดิตที่ใช้งานได้ จะต้องระบุคำว่า "รายละเอียดทั้งหมดที่ต้องปฏิบัติตาม" และต้องส่งเลตเตอร์ออฟเครดิตที่ใช้งานได้ไปยังธนาคารที่ปรึกษา (ดำเนินการ) สำเนาเลตเตอร์ออฟเครดิต (บันทึกคำแนะนำสำหรับผู้รับผลประโยชน์) หรือสำเนาข้อความทางโทรเลขจะถูกส่งโดยธนาคารผู้ออกบัตรไปยังผู้สมัครในรูปแบบอิเล็กทรอนิกส์หรือบนกระดาษ
เลตเตอร์ออฟเครดิตได้รับการยืนยันโดยธนาคารตามคำร้องขอหรืออำนาจที่ได้รับจากธนาคารผู้ออกเพื่อเพิ่มการยืนยันในเลตเตอร์ออฟเครดิต เมื่อทำการยืนยันเลตเตอร์ออฟเครดิต ธนาคารจะรับภาระผูกพัน นอกเหนือจากภาระผูกพันของธนาคารผู้ออกบัตร เมื่อส่งไปยังธนาคารที่ยืนยันหรือเอกสารอื่น ๆ ของธนาคารที่ดำเนินการตามเงื่อนไขของเลตเตอร์ออฟเครดิต:
ถ้าเลตเตอร์ออฟเครดิตให้การชำระเงินที่เห็น - จ่ายเมื่อแสดงเอกสารที่ระบุในเลตเตอร์ออฟเครดิต
หากเลตเตอร์ออฟเครดิตจัดให้มีการชำระเงินรอตัดบัญชี - ชำระตามเงื่อนไขที่กำหนดตามเงื่อนไขของเลตเตอร์ออฟเครดิต
หากเลตเตอร์ออฟเครดิตจัดให้มีการยอมรับ ให้รับตั๋วแลกเงินที่ออกโดยผู้รับผลประโยชน์ไปยังธนาคารที่ยืนยันและชำระเงินเมื่อครบกำหนดหรือรับและชำระเงินเมื่อครบกำหนดตั๋วแลกเงินที่ผู้รับผลประโยชน์ดึงไปยังธนาคารที่ยืนยัน
หากเลตเตอร์ออฟเครดิตจัดให้มีการเจรจา - พิจารณาโดยไม่ต้องไล่เบี้ยและ (หรือ) ผู้สลักหลังตั๋วแลกเงินที่ออกโดยผู้รับผลประโยชน์และ (หรือ) เอกสารภายใต้เลตเตอร์ออฟเครดิต
ธนาคารมีสิทธิที่จะเพิ่มการยืนยันในเลตเตอร์ออฟเครดิตหากตรงตามเงื่อนไขอย่างน้อยหนึ่งข้อต่อไปนี้:
มียอดเงินคงเหลือฟรีในการทำธุรกรรมเอกสารสำหรับธนาคารผู้ออกบัตร
มียอดคงเหลือฟรีของขีด จำกัด ในการทำธุรกรรมเอกสารสำหรับธนาคารการชำระเงินคืนในกรณีที่ได้รับภาระผูกพันในการชำระเงินคืนที่เป็นหลักประกันภาระผูกพันของธนาคารผู้ออกบัตร
ธนาคารมีความคุ้มครองสกุลเงินหรือหลักประกันอื่น ๆ ที่ยอมรับได้
หากธนาคารที่ได้รับอนุญาตจากธนาคารผู้ออกบัตรหรือได้รับการร้องขอจากธนาคารผู้ออกบัตรให้เพิ่มคำยืนยันภายใต้เลตเตอร์ออฟเครดิตไม่พร้อมดำเนินการดังกล่าว จะต้องแจ้งให้ธนาคารผู้ออกบัตรทราบไม่ช้ากว่ากำหนด วันธนาคารนับถัดจากวันที่ได้รับข้อความที่มีคำขอให้ยืนยันเลตเตอร์ออฟเครดิต เว้นแต่ธนาคารผู้ออกบัตรจะระบุไว้เป็นอย่างอื่นในการอนุญาตหรือขอการยืนยัน ธนาคารผู้ให้คำปรึกษาอาจแนะนำเลตเตอร์ออฟเครดิตแก่ผู้รับผลประโยชน์โดยไม่ต้องเพิ่มการยืนยัน หากเงื่อนไขของเลตเตอร์ออฟเครดิตซึ่งธนาคารไม่ยินยอมให้เพิ่มการยืนยันให้จัดให้มีการออกร่างเวลาสำหรับ ให้ธนาคารในหนังสือแจ้งไปยังธนาคารผู้ออกบัตรและผู้รับผลประโยชน์ ธนาคารระบุว่าจำเป็นต้องเปลี่ยนผู้รับเงิน เมื่อตกลงที่จะให้การยืนยัน ธนาคารจะแจ้งให้ผู้รับผลประโยชน์ (ธนาคารที่ให้คำปรึกษา) ทราบถึงการยืนยันเลตเตอร์ออฟเครดิต
หากธนาคารที่ปรึกษาตามคำขอของผู้รับผลประโยชน์ยืนยันเลตเตอร์ออฟเครดิตโดยไม่ได้รับอำนาจจากธนาคารผู้ออกบัตร (การยืนยันแบบปิด, การยืนยันแบบเงียบ) ธนาคารดังกล่าวที่ยืนยันเลตเตอร์ออฟเครดิตไม่ใช่ธนาคารที่ยืนยันและธนาคารผู้ออกบัตรคือ ไม่รับผิดต่อธนาคารเช่นธนาคารที่ยืนยันการชำระเงินคืนภายใต้เลตเตอร์ออฟเครดิต การยืนยันดังกล่าวเป็นทางการโดยข้อตกลงแยกต่างหากระหว่างธนาคารที่ยืนยันกับผู้รับผลประโยชน์
รูปที่ 1.2.1 แผนผังแสดงขั้นตอนการส่งเอกสารภายใต้เลตเตอร์ออฟเครดิต
รูปที่ 1.2.1 ขั้นตอนการส่งเอกสารตามเลตเตอร์ออฟเครดิต
1-ส่งไปยังธนาคารของแอปพลิเคชันสำหรับเลตเตอร์ออฟเครดิต; 2- สำรองเงินของผู้สมัครในบัญชีแยกต่างหาก; 3- การดำเนินการสมัครเลตเตอร์ออฟเครดิต; 4- การตรวจสอบเลตเตอร์ออฟเครดิตที่ได้รับ; 5 ข้อความถึงผู้รับผลประโยชน์ตามเงื่อนไขของเลตเตอร์ออฟเครดิต 6 การจัดส่งสินค้าตามเงื่อนไขของเลตเตอร์ออฟเครดิต; 7-view เอกสารที่ต้องใช้ร่วมกับ จดหมายปะหน้า; 8- การแจ้งเตือนการใช้เลตเตอร์ออฟเครดิต; 9- เครดิตการชำระเงินไปยังบัญชีของผู้รับผลประโยชน์
เลตเตอร์ออฟเครดิตคือ หนี้สินที่อาจเกิดธนาคารจะชำระเงินให้กับบุคคลและองค์กรตามที่ลูกค้าร้องขอโดยรับผิดชอบค่าใช้จ่ายภายในจำนวนเงินและเงื่อนไขที่ตกลงกันไว้ล่วงหน้า
เลตเตอร์ออฟเครดิตเป็นธุรกรรมที่ทำขึ้นระหว่างสถาบันการเงินตั้งแต่หนึ่งแห่งขึ้นไปใน แบบฟอร์มที่ไม่ใช่เงินสด. พื้นฐานสำหรับการดำเนินการคือแอปพลิเคชันพิเศษซึ่งวาดขึ้นในแบบฟอร์มที่กำหนดและส่งโดยผู้ซื้อเพื่อสนับสนุนซัพพลายเออร์ของบริการหรือผลิตภัณฑ์ บุคคลที่เข้าร่วมสามารถเป็นได้เฉพาะบุคคล นิติบุคคลเท่านั้น หรือทั้งบุคคลและนิติบุคคล
เลตเตอร์ออฟเครดิตคืออะไร ภาษาธรรมดา? นี่เป็นรูปแบบปฏิสัมพันธ์ที่สะดวกมาก แต่ไม่ค่อยได้ใช้เนื่องจากความซับซ้อน เลตเตอร์ออฟเครดิตเป็นรูปแบบการชำระเงินที่รับประกันการชำระเงินสำหรับซัพพลายเออร์และการปฏิบัติตามเงื่อนไขของสัญญาสำหรับผู้ซื้อ หลังจากการส่งมอบผลิตภัณฑ์หรือการให้บริการแล้ว ธนาคารจะชำระค่าใช้จ่ายให้กับผู้ขาย ในทางกลับกัน ผู้ซื้อจะคืนเงินให้กับธนาคารพร้อมดอกเบี้ย
รูปแบบการชำระเงินเลตเตอร์ออฟเครดิตสามารถใช้ได้ไม่เฉพาะในการค้าภายในประเทศ แต่ยังใช้ในการค้าต่างประเทศด้วย เมื่อนำไปใช้ในสนาม การค้าระหว่างประเทศขั้นตอนถูกควบคุมโดย Uniform Customs and Practice for Documentary Credits, Publication No. 600 of the International Chamber of Commerce, ซึ่งแก้ไขเพิ่มเติมในปี 2007
บ่อยครั้งที่เลตเตอร์ออฟเครดิตถูกนำมาเปรียบเทียบกับหนังสือค้ำประกันของธนาคารและแฟคตอริ่ง อย่างไรก็ตาม แนวคิดเหล่านี้มีความคล้ายคลึงกันในแวบแรกเท่านั้น เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับเลตเตอร์ออฟเครดิตในวิดีโอด้านล่าง
เลตเตอร์ออฟเครดิตคืออะไร: คุณสมบัติของบริการธนาคาร
การใช้รูปแบบการชำระเงินนี้ได้รับการพัฒนาใน สมัยโซเวียต. บริษัท Bashkir Soda OJSC ซึ่งผลิตโซดาไฟและกำลังจะล้มละลาย ได้เปลี่ยนรูปแบบเลตเตอร์ออฟเครดิตของการโต้ตอบกับลูกค้าเพื่อดำเนินกิจกรรมต่อไป
เงินจะได้รับเครดิตหลังจากองค์กรให้เอกสารกับธนาคารเพื่อยืนยันการปฏิบัติตามเงื่อนไขของสัญญาซึ่งได้รับการตรวจสอบอย่างรอบคอบแล้ว ในตัวอย่างนี้ คุณจะเห็นว่าเลตเตอร์ออฟเครดิตให้ความมั่นใจแก่ทั้งสองฝ่าย
รูปแบบการคำนวณ
ผู้เข้าร่วมการคำนวณ:
- ลูกค้าธนาคารที่ใช้บริการเปิดเลตเตอร์ออฟเครดิต
- ธนาคารผู้ออกบัตรหรือองค์กรที่รับภาระผูกพันในการเปิด
- ธนาคารดำเนินการ - องค์กรที่ทำการชำระเงิน
- ทางกายภาพหรือ นิติบุคคลในความโปรดปรานของเลตเตอร์ออฟเครดิตที่เปิดอยู่
โครงการเลตเตอร์ออฟเครดิตค่อนข้างง่าย ประกอบด้วยขั้นตอนที่จำเป็นหลายประการ:
- ในระยะเริ่มต้น ผู้ซื้อและผู้ขายจะสรุปข้อตกลงระหว่างกันในการจัดหาผลิตภัณฑ์หรือการให้บริการ
- ผู้ซื้อนำไปใช้กับธนาคารซึ่งเขาได้ยื่นคำขอเปิดเลตเตอร์ออฟเครดิต แอปพลิเคชันทำในแบบฟอร์มที่กำหนด
- ธนาคารผู้ออกจะแจ้งธนาคารที่ผู้ขายให้บริการเกี่ยวกับการเปิดในชื่อของเขา
- ในทางกลับกันธนาคารที่ดำเนินการจะแจ้งให้ผู้ขายทราบ
- ผู้ขายส่งสินค้าหรือให้บริการ
- ผู้ขายแจ้งธนาคารที่ดำเนินการว่าได้ปฏิบัติตามภาระหน้าที่ต่อผู้ซื้อแล้ว
- ธนาคารที่ดำเนินการชำระเงินให้กับผู้ขายตามจำนวนที่ตกลงกันไว้
- ธนาคารที่ดำเนินการจัดทำเอกสารแจ้งธนาคารผู้ออกการชำระเงินให้กับผู้ขาย
- ในทางกลับกันธนาคารผู้ออกบัตรจะชดเชยการชำระเงินของธนาคารที่ดำเนินการ
- เอกสารเกี่ยวกับการชำระหนี้จะถูกโอนไปยังผู้ซื้อ
- ผู้ซื้อศึกษาเอกสารและลงนามในข้อตกลงการชำระเงินให้กับธนาคารผู้ออกบัตร
- ถอนเงินจากบัญชีของผู้ซื้อและโอนเข้าธนาคาร
บริการนี้จัดทำโดยธนาคารผู้ออกบัตรบนพื้นฐานของการสมัครโดยจัดทำข้อตกลงในแบบฟอร์ม 0401063 เอกสารนี้รับประกันซัพพลายเออร์ว่าสินค้าหรือบริการจะได้รับการชำระเงินภายในกรอบเวลาที่ตกลงกันไว้ เงินของผู้ซื้อไม่สามารถให้ที่ส่วนท้ายของอัลกอริทึม พวกเขาสามารถฝากล่วงหน้า
สัญญา : ร่าง เงื่อนไข แบบฟอร์ม
สัญญาที่เขียนอย่างดีรวมถึงประเด็นต่อไปนี้:
- ชื่อธนาคาร องค์กรที่ให้ความร่วมมือ หรือชื่อนามสกุลและรายละเอียดหนังสือเดินทางของบุคคล
- จำนวนเลตเตอร์ออฟเครดิตสำหรับบริการหรือผลิตภัณฑ์ที่มีให้
- รูปแบบการชำระเงินเลตเตอร์ออฟเครดิต - ไม่อนุญาตให้ใช้เงินสดหรือเงินสด
- วิธีการแจ้งให้คู่สัญญาทราบ;
- ช่วงเวลาที่สัญญามีผลใช้บังคับ ในช่วงเวลานี้ ต้องปฏิบัติตามเงื่อนไขของข้อตกลงระหว่างผู้ซื้อและผู้ขาย ชำระเงิน เอกสารทั้งหมดที่ส่งมา
- ความรับผิดของคู่สัญญาซึ่งจะตามมาเนื่องจากการไม่ปฏิบัติตามข้อผูกพันตามกฎหมายนี้
รายการเงื่อนไขมาตรฐานที่ระบุข้างต้นสามารถเสริมด้วยเพิ่มเติมเกี่ยวกับขั้นตอนการคำนวณ ตัวอย่างเช่น การชำระเงินไม่เต็มจำนวน แต่อาจใช้การจ่ายส่วนแบ่ง สามารถออกเลตเตอร์ออฟเครดิตเพื่อชำระเงินให้กับบุคคลหรือองค์กรเดียว อย่างไรก็ตาม บุคคลโดยวิธีการชำระเงินสามารถเปลี่ยนแปลงได้หากมีระบุไว้ในสัญญา - ความเป็นไปได้ของการยอมรับ
ประเภทของเลตเตอร์ออฟเครดิต
เมื่อใช้รูปแบบการชำระเงินนี้ จุดสำคัญมากคือการเลือกประเภทเลตเตอร์ออฟเครดิตที่เหมาะสม สถาบันการเงินเปิดพันธุ์ใดก็ได้ในขณะที่ประเภทระบุไว้ในข้อตกลง ประเภทที่กำหนดไว้ในระเบียบของธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย:
- ตามประเภทของการตั้งถิ่นฐานขององค์กรทางการเงิน - ครอบคลุมและเปิดเผย ในกรณีแรกธนาคารผู้ออกบัตร จ่ายเงินสดด้วยค่าใช้จ่ายของเงินทุนของลูกค้าเพื่อสนับสนุนธนาคารของผู้ดำเนินการตลอดระยะเวลาของข้อตกลง ในการโอนเงินครั้งที่สองจากหนึ่ง องค์กรทางการเงินเพื่อประโยชน์ของผู้อื่นไม่ได้ดำเนินการ ในเวลาเดียวกัน ธนาคารผู้ดำเนินการจะได้รับโอกาสในการตัดเงินออกภายในจำนวนเงินที่ตกลงกันไว้ หลังจากนั้นธนาคารผู้ออกบัตรจะชดเชยให้
- หากเป็นไปได้ เพิกถอน - เพิกถอนได้และเพิกถอนไม่ได้ ในกรณีแรก รูปแบบของปฏิสัมพันธ์สามารถเปลี่ยนแปลงหรือปฏิเสธได้โดยไม่ต้องมีข้อตกลงล่วงหน้ากับฝ่ายตรงข้าม ในครั้งที่สอง - เฉพาะข้อตกลงเท่านั้น
- ยืนยันหรือไม่ยืนยัน ในกรณีแรก การชำระเงินสามารถทำได้โดยไม่ต้องตกลงกับธนาคารผู้ออกและรับเงินจากธนาคาร
ข้อบังคับทางกฎหมาย
สัญญาเลตเตอร์ออฟเครดิตถูกควบคุมโดยกฎหมายนี้อย่างชัดเจน สหพันธรัฐรัสเซียและเรียบเรียงตามหลักเกณฑ์ที่กำหนดในเอกสารกำกับดูแล ธนาคารกลางสหพันธรัฐรัสเซียในกรณีที่มีการร่างสัญญาระหว่างองค์กรในประเทศหรือผู้อยู่อาศัยในสหพันธรัฐรัสเซีย
เข้าบัญชีใน ไม่ล้มเหลวต่อไปนี้ กฎระเบียบ:
- บทความแห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซียตั้งแต่ 867 ถึง 873 ซึ่งควบคุม การชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดโดยเลตเตอร์ออฟเครดิต
- "ระเบียบการดำเนินการของการโอนเงินที่ไม่ใช่เงินสด บุคคลในสหพันธรัฐรัสเซีย” รับรองโดยธนาคารกลางเมื่อวันที่ 1 เมษายน 2546;
- "ระเบียบการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสด" จัดตั้งขึ้น ธนาคารกลางรัสเซีย 03.10.2012
โปรดทราบว่าองค์กรที่ออกเลตเตอร์ออฟเครดิตมีสิทธิ์ปฏิเสธรูปแบบการชำระเงินดังกล่าว
เลตเตอร์ออฟเครดิตสารคดีที่ครอบคลุมและเปิดเผยคืออะไร? เลตเตอร์ออฟเครดิตที่เพิกถอนไม่ได้คำนวณอย่างไรเมื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์ จะเปิดเลตเตอร์ออฟเครดิตธนาคารได้ที่ไหน
ไชโย! มันจบแล้ว! คุณกำลังซื้อทรัพย์สินที่อยู่อาศัยหรือพาณิชยกรรมของคุณเอง
เพื่อที่ความสุขจะไม่ถูกบดบังและการทำธุรกรรมประสบความสำเร็จ ผมขอแนะนำให้ใช้รูปแบบการชำระเงินเลตเตอร์ออฟเครดิต
คุณคุ้นเคยกับแนวคิดนี้หรือไม่? จากนั้นอ่านบทความของฉันและ เรียนรู้รายละเอียดทั้งหมดของเลตเตอร์ออฟเครดิตเมื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์.
อย่าลืมเรื่องการออม! คนที่อ่านบทความจนจบจะรู้ ที่จะเปิดเลตเตอร์ออฟเครดิตบน เงื่อนไขที่เอื้ออำนวย. ใช่ และคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญด้านการธนาคาร ฉันแน่ใจว่าคุณจะมีประโยชน์
1. เลตเตอร์ออฟเครดิตคืออะไรและทำไมจึงใช้เมื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์
เลตเตอร์ออฟเครดิตกำลังเป็นที่นิยมมากขึ้นเรื่อย ๆ ในหมู่ชาวรัสเซียในฐานะรูปแบบการชำระเงินสำหรับการทำธุรกรรมกับทั้งที่อยู่อาศัยและ อสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์. คู่สัญญาอาจเป็น บุคคล, และ นิติบุคคล.
มากำหนดแนวคิดหลักของการตีพิมพ์กันเถอะ
เลตเตอร์ออฟเครดิต- ประเภทของการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดระหว่างผู้ซื้อและผู้ขาย (ผู้รับผลประโยชน์) ผ่านการไกล่เกลี่ยของสถาบันการธนาคารซึ่งผู้ซื้อสั่งให้ธนาคารชำระธุรกรรมในเวลาที่ปฏิบัติตามเงื่อนไขทั้งหมดอย่างสมบูรณ์
เพื่อความชัดเจน กระบวนการจะถูกนำเสนอในรูปแบบของไดอะแกรม
โครงการเลตเตอร์ออฟเครดิต
เลตเตอร์ออฟเครดิตเมื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์ช่วยเพิ่มความน่าเชื่อถือของการชำระหนี้ตามสัญญา
ตัวอย่าง
ถิ่นที่อยู่ของ Kazan Smirnov Mikhail Vasilievich ตัดสินใจซื้ออพาร์ทเมนต์ขนาดเล็กในเซนต์ปีเตอร์สเบิร์กซึ่งเขาใช้เวลาเรียนหลายปี ไม่ช้าก็เร็วพูดเสร็จแล้ว!
ฉันตัดสินใจที่จะไม่ใช้บริการของหน่วยงาน ค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมกับเช่น ซื้อแพงเขาไม่มีประโยชน์ ฉันค้นหาโฆษณาบนอินเทอร์เน็ต ในหนังสือพิมพ์ และในที่สุด การค้นหาก็ประสบความสำเร็จ ผู้ขาย Voronin Petr Konstantinovich กำลังขายอพาร์ทเมนต์ที่เขาได้รับมาจากพ่อแม่ของเขา
Mikhail Vasilyevich สามารถหลบหนีไปที่เซนต์ปีเตอร์สเบิร์กเพื่อตรวจสอบอพาร์ตเมนต์และสรุปสัญญาการขาย Smirnov เป็นคนระมัดระวังและยืนยันว่าจะชำระเงินผ่านเลตเตอร์ออฟเครดิต
นี่เป็นการตัดสินใจที่ชาญฉลาด เนื่องจากสิทธิของ Voronin ในการสืบทอดอพาร์ตเมนต์นี้ถูกโต้แย้งโดยพี่ชายต่างมารดาของเขา ธนาคารผู้ออกบัตรพบข้อเท็จจริงนี้เมื่อตรวจสอบเอกสารที่ผู้ขายส่งมา ธุรกรรมถูกประกาศว่าไม่ถูกต้อง เงินที่ฝากไว้ไม่ได้ถูกโอนไปยังผู้ขาย แต่ถูกส่งกลับไปยัง Smirnov อย่างปลอดภัย
ลองนึกภาพว่าเหตุการณ์จะพัฒนาไปอย่างไรหากมิคาอิล วาซิลีเยวิชไม่ได้ตัดสินใจใช้เลตเตอร์ออฟเครดิต!
2. ข้อดีของการจ่ายเงินผ่านเลตเตอร์ออฟเครดิตเมื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์คืออะไร - 3 คะแนนบวก
รูปแบบเลตเตอร์ออฟเครดิตการชำระเงินสำหรับการซื้ออสังหาริมทรัพย์มีข้อดีที่ปฏิเสธไม่ได้
ในรายละเอียดเพิ่มเติม ฉันจะแนะนำให้คุณรู้จักกับพวกเขาสามคน
ช่วงเวลา 1. ความสะดวกในการจ่ายเงินสด
คู่สัญญาในการทำธุรกรรมไม่จำเป็นต้องคำนวณเงินสดจำนวนมากใหม่ ส่งมอบและจัดเก็บเงินสด ความรับผิดชอบเหล่านี้จะถูกยึดครองโดยสถาบันสินเชื่อ การคำนวณโดยใช้วิธีนี้ทำให้คุณไม่ต้องกังวลเรื่องความถูกต้องของธนบัตร
เลตเตอร์ออฟเครดิตยังสะดวกในการชำระหนี้ทางไกล ผู้ขายและผู้ซื้ออาจอยู่คนละเมือง แต่เงินจะมาถึงตรงเวลาตามจำนวนเงินที่ตกลงกันไว้
ช่วงเวลา 2. รับประกันการทำธุรกรรม
รับประกันความบริสุทธิ์และความถูกต้องของการทำธุรกรรม สถาบันการธนาคาร. เงินที่จะจ่ายสำหรับการทำธุรกรรมจะถูกสงวนไว้ในบัญชีพิเศษ ทันทีที่เป็นไปตามเงื่อนไขทั้งหมดของเลตเตอร์ออฟเครดิต ผู้ฝากจะไปที่ธนาคารของผู้รับผลประโยชน์
หลังจากโอนเรื่องของการทำธุรกรรมไปยังความเป็นเจ้าของของฝ่ายซื้อและการส่งเอกสารทั้งชุดตามเงื่อนไขแล้วผู้ขายจะได้รับเงินของเขา หากต้องการยกเลิกดีลหรือปรับเงื่อนไข คุณต้องได้รับความยินยอมจากทั้งสองฝ่าย
การหมดอายุของเลตเตอร์ออฟเครดิตในกรณีที่ธุรกรรมยังไม่เสร็จทำหน้าที่เป็นพื้นฐานสำหรับการคืนเงินอัตโนมัติให้กับผู้ซื้อ ระวัง!
คำแนะนำ!กำหนดระยะเวลาสูงสุดที่เป็นไปได้ในอัตราที่เหมาะสมกับคุณ ด้วยวิธีนี้คุณสามารถหลีกเลี่ยงปัญหาได้
ตัวอย่าง
Natalya Skvortsova กำลังขาย odnushka ของเธอ มาเรีย ผู้ซื้ออพาร์ทเมนท์ยืนยันในเลตเตอร์ออฟเครดิต กำหนดเส้นตายอยู่ที่ 30 วัน สัญญาขายได้ร่างขึ้นที่สำนักงานทนายความโดยเร็ว เอกสารทั้งหมดถูกส่งไปสำหรับการลงทะเบียนและเริ่มรอให้เสร็จสิ้น
นี่คือจุดเริ่มต้นของปัญหา การลงทะเบียนล่าช้า ขั้นแรก เอกสารถูกส่งกลับเพื่อทำการแก้ไขเนื่องจากมีข้อผิดพลาดในเอกสารฉบับใดฉบับหนึ่ง ขณะที่เอกสารถูกทำใหม่ ผ่านไป 7 วัน
จากนั้นส่งเอกสารเพื่อพิจารณาใหม่และส่งคืนอีกครั้ง (ไม่มีการยินยอมจากคู่สมรสของ Skvortsova สำหรับการขาย) ต้องใช้เวลาอีก 2 สัปดาห์ในการหาคู่ครอง ซึ่ง Skvortsova ไม่ได้อยู่ด้วยกันเป็นเวลาหลายปี แต่ยังไม่ได้หย่าร้างอย่างเป็นทางการ
ในขณะเดียวกัน 30 วันได้หมดอายุแล้ว ธนาคารไม่ได้รับเอกสารประกอบในการปิดธุรกรรมจึงคืนเงินให้ผู้ซื้อโดยอัตโนมัติ
ช่วงเวลา 3. การควบคุมการดำเนินงานของธนาคาร
กฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซียกำหนดให้ องค์กรการธนาคารความรับผิดชอบในการปฏิบัติตามภาระผูกพันตามสัญญาในแง่ของเลตเตอร์ออฟเครดิต ในการนี้การชำระเงินจะทำได้ก็ต่อเมื่อได้ตรวจสอบเอกสารที่ส่งมาอย่างละเอียดแล้วเท่านั้น
3. เลตเตอร์ออฟเครดิตมีกี่ประเภท - 5 ประเภทหลัก
เลตเตอร์ออฟเครดิตมีหลายประเภท
เราจะทำความคุ้นเคยกับสิ่งที่พบบ่อยที่สุด
แบบที่ 1 เลตเตอร์ออฟเครดิตเพิกถอนได้
ชื่อพูดสำหรับตัวเอง เลตเตอร์ออฟเครดิตดังกล่าวสามารถถอนหรือเปลี่ยนแปลงได้ตามคำสั่งของผู้เปิด (ผู้ซื้ออสังหาริมทรัพย์)
ไม่จำเป็นต้องได้รับการอนุมัติจากฝ่ายขาย
แบบที่ 2 เลตเตอร์ออฟเครดิตที่เพิกถอนไม่ได้
แต่เลตเตอร์ออฟเครดิตประเภทนี้ไม่สามารถเพิกถอนหรือเปลี่ยนแปลงได้โดยไม่ได้รับอนุญาตจากผู้ขาย นี่คือประเภทเลตเตอร์ออฟเครดิตที่ได้รับความนิยมมากที่สุดในสหพันธรัฐรัสเซีย
แบบที่ 3 เลตเตอร์ออฟเครดิต
เมื่อมีการออกเลตเตอร์ออฟเครดิตเพื่อการหมุนเวียน สถาบันเครดิตที่เปิดดำเนินการจะโอนจำนวนเงินที่จำเป็นไปยังสถาบันที่ดำเนินการตลอดระยะเวลาของเลตเตอร์ออฟเครดิตด้วยค่าใช้จ่ายของลูกค้าเองหรือกองทุนเครดิต
แบบที่ 4 เลตเตอร์ออฟเครดิตไม่เปิดเผย
ด้วยการคำนวณดังกล่าว ธนาคารที่เปิดเลตเตอร์ออฟเครดิต (ผู้ออก) จะไม่โอนเงินใด ๆ ไปยังธนาคารที่เปิดบัญชีของผู้รับผลประโยชน์
แต่เขาอนุญาตให้ธนาคารผู้รับอนุญาตให้หักจำนวนเงินเลตเตอร์ออฟเครดิตจากบัญชีตัวแทนของเขาในลักษณะที่กำหนดไว้ล่วงหน้า
แบบที่ 5. หนังสือรับรองเครดิต
การชำระบัญชีประเภทนี้แสดงถึงการเกิดขึ้นของภาระผูกพันสำหรับธนาคารที่ดำเนินการในการชำระเงินตามจำนวนที่ระบุในเลตเตอร์ออฟเครดิตไปยังผู้ขาย โดยไม่คำนึงถึงข้อเท็จจริงของการได้รับเงินจากผู้ออก
ขั้นตอนสำหรับการชำระบัญชีภายใต้เลตเตอร์ออฟเครดิตที่ได้รับการยืนยันนั้นจะมีการเจรจาโดยธนาคารแยกต่างหาก
4. วิธีการชำระเลตเตอร์ออฟเครดิตที่เพิกถอนไม่ได้เมื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์ - 5 ขั้นตอนหลัก
เลตเตอร์ออฟเครดิตที่เพิกถอนไม่ได้เป็นประเภทการชำระเงินที่ใช้บ่อยที่สุดในการซื้ออสังหาริมทรัพย์
นี่เป็นสิ่งที่เข้าใจได้ - เป็นวิธีนี้ที่ช่วยให้ผู้ขายมีความมั่นใจสูงสุดในการรับเงินสำหรับทรัพย์สินที่ขาย
ลองพิจารณาอัลกอริทึมสำหรับการชำระเงินโดยใช้เลตเตอร์ออฟเครดิตที่เพิกถอนไม่ได้ในรายละเอียดเพิ่มเติม
ขั้นที่ 1 ข้อสรุปของข้อตกลงการชำระบัญชีโดยใช้เลตเตอร์ออฟเครดิต
ผู้ขายและผู้ซื้อตัดสินใจใช้รูปแบบเลตเตอร์ออฟเครดิตในการชำระเงินสำหรับธุรกรรมการซื้อและขายอสังหาริมทรัพย์ ความตั้งใจของพวกเขาจะต้องสะท้อนให้เห็นในสัญญานั้นเอง
ก่อนที่จะร่างและลงนามในเอกสารนี้ ผู้ซื้อต้อง:
- เลือกธนาคารเพื่อเปิดเลตเตอร์ออฟเครดิต
- ชี้แจงเงื่อนไขและอัตราภาษีสำหรับบริการธนาคารนี้
- ตัดสินใจเกี่ยวกับรายการเอกสารที่ผู้ขายต้องส่งเพื่อยืนยันการทำธุรกรรมและการโอนกรรมสิทธิ์ให้กับผู้ซื้อ
เท่านั้นจึงจะสามารถร่างและรับรองสัญญาได้
ระยะที่ 2 การเปิดเลตเตอร์ออฟเครดิต
ในการเปิดเลตเตอร์ออฟเครดิต ผู้ซื้อเพียงแค่สมัครกับองค์กรธนาคารที่มีใบสมัคร
แน่นอนว่าเงินที่จะเปิดและจ่ายค่าคอมมิชชั่นจะต้องมีอยู่
ขั้นที่ 3 การฝากจำนวนเงิน
คุณสามารถฝากจำนวนเงินที่ต้องการเป็นเงินสดผ่านแคชเชียร์หรือโอนไปยังบัญชีที่ไม่ใช่เงินสด
สถาบันเครดิตเปิดเลตเตอร์ออฟเครดิต ต้นฉบับจะถูกส่งไปยังสถาบันการธนาคารที่ดำเนินการซึ่งจะถูกโอนไปยังผู้ขาย ผู้รับผลประโยชน์สามารถรับต้นฉบับได้ด้วยตนเองที่ธนาคารของผู้ซื้อ
ขั้นตอนที่ 4 การเตรียมเอกสารที่จำเป็น
ในการรับเงินสำหรับทรัพย์สินที่ขาย ฝ่ายขายต้องแสดงเอกสารทั้งหมดที่รับประกันความสมบูรณ์ของการทำธุรกรรมตามรายการที่ระบุไว้ในสัญญาในเงื่อนไขการชำระบัญชี
ประเภทของเอกสารในการเปิดเลตเตอร์ออฟเครดิต:
เอกสารทั้งหมดจะถูกส่งพร้อมจดหมายปะหน้า
ระยะที่ 5. การรับเงิน
เอกสารที่ได้รับจะถูกตรวจสอบอย่างละเอียดโดยพนักงานผู้มีอำนาจ ความน่าเชื่อถือ ถูกกฎหมาย การลงทะเบียนไม่ได้ทำให้เกิดการร้องเรียนใด ๆ จากผู้ตรวจสอบ ซึ่งหมายความว่าคุณสามารถส่งเงินไปยังผู้รับผลประโยชน์ได้อย่างปลอดภัย (นั่นคือผู้ขาย)
ผู้ขายต้องไปที่ธนาคารและรับเงินเป็นเงินสดเท่านั้น พนักงานธนาคารหรือโอนตามดุลยพินิจของคุณไปยังบัญชีใด ๆ ในธนาคารใด ๆ
เมื่อรับเงินที่โต๊ะเงินสดของธนาคาร ค่าคอมมิชชันมักจะถูกเรียกเก็บสำหรับการถอนเงินสด เรียนรู้ล่วงหน้า!
5. ฉันจะเปิดเลตเตอร์ออฟเครดิตในเงื่อนไขที่ดีได้ที่ไหน - ภาพรวมของธนาคารที่เชื่อถือได้ TOP-3
สถาบันสินเชื่อของรัสเซียส่วนใหญ่เสนอเลตเตอร์ออฟเครดิต อย่างไรก็ตาม เงื่อนไขของแต่ละคนแตกต่างกัน
เราดูแลคุณและเตรียมบทวิจารณ์สั้นๆ เกี่ยวกับธนาคารที่เชื่อถือได้สามแห่งพร้อมชื่อเสียงที่ยอดเยี่ยมและเงื่อนไขที่เอื้ออำนวย
พีเจเอสซี" ธนาคารอูราลการสร้างและการพัฒนาใหม่” (UBRD) ปรากฏตัวในเวทีการเงินและการเงินของรัสเซียในปี 1990 ปัจจุบันเครือข่ายประกอบด้วยสาขา 13 แห่ง จุดขาย 135 จุดและจุดให้สินเชื่อ 19 จุดในสหพันธรัฐรัสเซีย จากข้อมูลของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย UBRD เป็นหนึ่งในธนาคารรัสเซียที่ใหญ่ที่สุดสามสิบแห่ง
ข้อเท็จจริงต่อไปนี้เป็นเครื่องยืนยันถึงความน่าเชื่อถือ:
- มีสิทธิที่จะทำงานร่วมกับบริษัทที่มีกลยุทธ์และมีความสำคัญทางสังคม
- พันธบัตรอยู่ในรายชื่อจำนำ - สามารถเป็นหลักประกันการให้กู้ยืมระหว่างธนาคาร
- ได้รับการอนุมัติจากนักลงทุนของธนาคารที่มีปัญหาในการฟื้นตัวทางการเงิน
ธนาคารนำเสนอผลิตภัณฑ์และบริการด้านการธนาคารที่หลากหลายแก่บุคคลทั่วไป ธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง ให้กับลูกค้าองค์กรและนักลงทุน
ข้อเสนอผลิตภัณฑ์ UBRD:
- การให้ยืม;
- การดำเนินการฝากเงิน
- ผลิตภัณฑ์การ์ด
- การแปล;
- การรับอินเทอร์เน็ต
นี่เป็นเพียงส่วนเล็ก ๆ ของความสามารถของธนาคาร เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับเงื่อนไขและอัตราบนเว็บไซต์ของเขา
2) VTB 24
สถาบันการธนาคารแห่งนี้เสนอสายงานที่หลากหลาย ผลิตภัณฑ์ธนาคารและบริการสำหรับบุคคลและตัวแทนธุรกิจขนาดเล็ก/กลาง
มีสำนักงาน 1062 แห่งใน 72 ภูมิภาคของรัสเซีย:
- สินเชื่อต่างๆ
- เลตเตอร์ออฟเครดิต;
- เงินฝาก;
- เซลล์ฝาก
- บริการระยะไกล
- ผลิตภัณฑ์การ์ด
- โอนเงิน;
ธนาคารเสนอเลตเตอร์ออฟเครดิตเมื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์ด้วยค่าใช้จ่ายของกองทุนสินเชื่อจำนองในแง่ดี มีการนำเสนออัตราบางส่วน
อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับเงื่อนไขต่างๆ บนเว็บไซต์หรือดูข้อมูลเมื่อเยี่ยมชมสำนักงาน โทรเข้าโทรศัพท์" สายด่วน"โทรฟรี
Sberbank แห่งรัสเซียเป็นผู้นำภาคการธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซียซึ่งเป็นเจ้าหนี้หลักของเศรษฐกิจของประเทศ สถาบันสินเชื่อมีสถาบันในอาณาเขต 14 แห่ง 16,500 สาขาใน 83 หน่วยงานที่เป็นส่วนประกอบของสหพันธรัฐรัสเซีย
Sberbank มีเครือข่ายสำนักงานตัวแทนต่างประเทศใน 22 ประเทศ: บริเตนใหญ่ ตุรกี สหรัฐอเมริกา เยอรมนี จีน อินเดีย ประเทศ CIS เป็นต้น
ชาวรัสเซียมากกว่า 70% และลูกค้าต่างประเทศกว่า 11 ล้านคนใช้บริการของ Sberbank แห่งรัสเซีย
Sberbank เปิดให้ทุกกลุ่มลูกค้า: บุคคล ธุรกิจขนาดเล็ก กลาง ใหญ่ และใหญ่ที่สุด ทีมงานของธนาคารประกอบด้วยผู้เชี่ยวชาญที่มีคุณสมบัติสูงมากกว่า 325,000 คน พนักงานประมาณ 250,000 คนได้รับการฝึกอบรมขั้นสูงทุกปี
ความพร้อมใช้งาน คุณภาพสูง เทคโนโลยีขั้นสูง ผลิตภัณฑ์และบริการด้านการธนาคารที่หลากหลายที่สุดคือข้อดีที่ทำให้ Sberbank แตกต่างจากธนาคารอื่นในสหพันธรัฐรัสเซีย
6. วิธีการซื้ออสังหาริมทรัพย์ผ่านเลตเตอร์ออฟเครดิตอย่างปลอดภัยที่สุด - 3 เคล็ดลับที่เป็นประโยชน์
ความปลอดภัยของการชำระบัญชีภายใต้การทำธุรกรรมสร้างความตื่นเต้นให้กับทั้งผู้ซื้อและผู้ขาย และไม่ไร้ประโยชน์!
สถิติน่าผิดหวัง ตามแหล่งข่าวต่างๆ วันนี้ในรัสเซียทุกๆ 10-11 ธุรกรรมเกิดขึ้นพร้อมกับสัญญาณของการฉ้อโกง และส่วนใหญ่จะสังเกตได้ระหว่างบุคคล
ผู้ซื้อควรเลือกเลตเตอร์ออฟเครดิตที่สามารถเพิกถอนได้ ในกรณีนี้ คุณสามารถใช้สิทธิของคุณและเพิกถอนได้ตลอดเวลา
อย่างไรก็ตาม เราขอเน้นว่าผู้ขายมีแนวโน้มที่จะไม่เห็นด้วยกับรูปแบบการชำระเงินนี้เนื่องจากขาดการรับประกันว่าจะได้รับเงิน
เพื่อให้เกิดประโยชน์สูงสุดจากเลตเตอร์ออฟเครดิตในการทำธุรกรรมด้านอสังหาริมทรัพย์ คุณจำเป็นต้องทราบคุณลักษณะ ข้อดีและข้อเสียทั้งหมดของรูปแบบการชำระเงินนี้
ธนาคารมักไม่ค่อยแจ้งให้ลูกค้าทราบอย่างครบถ้วนเกี่ยวกับความเสี่ยงของการดำเนินการด้านการธนาคารบางอย่าง
หากคุณไม่เข้าใจบางประเด็นในการคำนวณภายใต้สัญญาซื้อขายอสังหาริมทรัพย์โดยใช้เลตเตอร์ออฟเครดิต และธนาคารไม่สามารถอธิบายได้อย่างถูกต้อง เราขอแนะนำให้คุณขอความช่วยเหลือจากทนายความ
การค้นหาทนายความมืออาชีพที่เชี่ยวชาญด้านการธนาคารนั้นง่ายและสะดวกบนเว็บไซต์ Pravoved.ru
ผู้เชี่ยวชาญของบริการออนไลน์นี้พร้อมที่จะให้บริการคุณภาพสูงแก่คุณ การสนับสนุนทางกฎหมายตลอด 24 ชั่วโมง 7 วันต่อสัปดาห์บนพื้นฐานการชำระเงินและฟรี พวกเขาจะตอบคำถามของคุณได้ไม่ยาก เช่น: “จะคืนค่าคอมมิชชั่นสำหรับเงินกู้ได้อย่างไร” หรือ " ".
ก่อนสรุปธุรกรรมการขายอสังหาริมทรัพย์โดยใช้เลตเตอร์ออฟเครดิตให้ส่งสัญญาไปยังทนายความที่เลือกใช้บริการเพื่อตรวจสอบ ดังนั้นคุณจะหลีกเลี่ยงปัญหาที่อาจเกิดขึ้น ข้าม "หลุมพราง" ทั้งหมดและทำธุรกรรมที่ประสบความสำเร็จ
จุดสำคัญในการซื้อขายคือวิธีการชำระบัญชีระหว่างคู่สัญญา เพื่อหลีกเลี่ยงความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น ผู้ขายและผู้ซื้อมักจะหันไปใช้ระบบเลตเตอร์ออฟเครดิต ไม่สำคัญว่าคุณจะจ่ายเงินสำหรับกองทุนของคุณเองหรือจำนอง
เลตเตอร์ออฟเครดิตคืออะไรในคำง่ายๆ
เลตเตอร์ออฟเครดิตเป็นอีกวิธีหนึ่งในการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดที่คู่สัญญาสามารถใช้ในสัญญาการขาย การส่งมอบ ฯลฯ พูดง่ายๆ, เลตเตอร์ออฟเครดิตคือ เครื่องมือทางการเงินที่เสนอโดยธนาคารที่เกี่ยวข้องกับการควบคุมการชำระเงินระหว่างผู้ขายและผู้ซื้อ ธนาคารทำหน้าที่เป็นผู้ค้ำประกันการทำธุรกรรมที่ซื่อสัตย์ ออกเงินเฉพาะเมื่อปฏิบัติตามภาระผูกพันตามสัญญาระหว่างผู้เข้าร่วม ในช่วงเวลาของการทำธุรกรรม เงินจะถูกเก็บไว้ในบัญชีธนาคารพิเศษ
โครงการรับรองระบบ
สถาบันสินเชื่อสองแห่งอาจเข้าร่วมในการทำธุรกรรมดังกล่าว: ธนาคารผู้ออกและธนาคารที่ดำเนินการ ธนาคารผู้ออกบัตรเปิดเลตเตอร์ออฟเครดิตตามการสมัครของลูกค้าและดำเนินการโอนเงินเพื่อสนับสนุนคู่สัญญาภายใต้ข้อตกลง สำหรับสิ่งนี้ คำสั่งจะถูกส่งไปยังธนาคารที่ดำเนินการ คำสั่งดังกล่าวเป็นไปได้หลังจากเอกสารยืนยันการปฏิบัติตามข้อตกลงทั้งหมดในการทำธุรกรรมเท่านั้น การโอนจะเกิดขึ้นตามคำสั่งของลูกค้าของธนาคารในการโอนเงินไปยังบุคคลที่สาม ประโยชน์ของการบริการ:
- การชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดไม่ต้องแบก ก้อนใหญ่คำนวณใหม่และตรวจสอบความถูกต้อง
- การดำเนินการมีความปลอดภัยคู่กรณีไม่เสี่ยงอะไรเลย ผู้ขายรับประกันการโอนเงินเต็มจำนวนหลังจากปฏิบัติตามเงื่อนไขของสัญญา สำหรับผู้ซื้อนี่เป็นโอกาสในการซื้ออพาร์ทเมนต์หรืออสังหาริมทรัพย์อื่น ๆ และไม่เสียเงิน นอกจากนี้โปรดคืนเงินเต็มจำนวนหากผู้ขายละเมิดเงื่อนไขหรือข้อตกลงสิ้นสุดลง
สำหรับผู้ขายเอกสารเลตเตอร์ออฟเครดิตเป็นการค้ำประกันเพิ่มเติมจากธนาคารในการรับเงินภายใต้สัญญาทันทีที่เป็นไปตามเงื่อนไขทั้งหมด และผู้ซื้อมั่นใจว่าเงินจะถูกโอนหลังจากให้เอกสารที่มีชื่ออยู่ในใบสมัคร
การดำเนินการที่จำเป็นในการใช้บริการ
- คู่สัญญาในการทำธุรกรรมสรุปข้อตกลงซึ่งมีการกำหนดเงื่อนไขและสถานการณ์ทั้งหมดสำหรับการปฏิบัติหน้าที่โดยละเอียด
- ธนาคารลงนามในข้อตกลงการชำระหนี้โดยใช้เลตเตอร์ออฟเครดิต อย่าลืมระบุข้อมูลส่วนบุคคลและข้อมูลหนังสือเดินทางของทั้งสองฝ่าย เงื่อนไขการชำระเงินกองทุน
- หลังจากลงนามในข้อตกลงธนาคารแล้ว ผู้ซื้อจะร่างใบสมัครเลตเตอร์ออฟเครดิต
- หลังจากตรวจสอบเอกสารแล้ว พนักงานธนาคารจะเปิดบัญชีในนามของผู้ซื้อ เต็มไปด้วยเงินทุนสำหรับอสังหาริมทรัพย์ สินค้า บริการ ต่อมาจะโอนเข้าบัญชีตัวแทน บัตรเครดิตธนาคารหรือออกเป็นเงินสด
- การโอนไปยังผู้ขายจะเกิดขึ้นหลังจากเสร็จสิ้นการทำธุรกรรม เขาต้องส่งเอกสารยืนยันการจดทะเบียนสัญญาซื้อขายและโอนกรรมสิทธิ์ไปยังธนาคารไปยังธนาคาร
สัญญาเลตเตอร์ออฟเครดิตควบคุมความสัมพันธ์ของผู้เข้าร่วมอย่างเต็มที่ จะต้องมีข้อมูลที่จำเป็นทั้งหมดสำหรับการทำธุรกรรม:
- ข้อมูลผู้ซื้อและผู้ขาย สำหรับบุคคลธรรมดา ข้อมูลเหล่านี้คือข้อมูลหนังสือเดินทาง ชื่อนามสกุล ที่อยู่ที่พำนัก ด้วยการมีส่วนร่วมขององค์กร ชื่อ, TIN, ที่อยู่, รายละเอียดบัญชีจะถูกระบุ
- จำนวนเงินที่รับประกันในบัญชีธนาคาร
- ระยะเวลาของการปฏิบัติตามภาระผูกพัน
- ขนาด ค่าคอมมิชชั่นธนาคารและค่าบริการเพิ่มเติม
- ขั้นตอนการโอนเงินหลังจากปฏิบัติตามเงื่อนไขและจัดเตรียมเอกสาร
- ขั้นตอนในการจัดการกับสถานการณ์ที่ไม่คาดฝัน การไม่ชำระหนี้ ฯลฯ
- สิทธิและหน้าที่ของคู่กรณีในการทำธุรกรรม
หลังจากลงนามในข้อตกลงแล้วจะมีการเปิดบัญชีพิเศษในธนาคารเพื่อสำรองเงิน ในการเปิดบัญชี ลูกค้าเขียนใบสมัครพร้อมข้อมูลต่อไปนี้:
- รายละเอียดของสัญญาซื้อขาย - จำนวน สถานที่ และวันที่ลงนาม;
- รายละเอียดของผู้ขายอสังหาริมทรัพย์ ผู้จัดหาสินค้า
- ประเภทบัญชี จำนวนเงินที่วางไว้ และระยะเวลาที่มีผลใช้บังคับ
- วิธีการโอนเงิน
- ข้อมูลเกี่ยวกับทรัพย์สินที่ได้มา สินค้า งาน ฯลฯ ;
- รายละเอียดธนาคารของผู้ดำเนินการ
- รายการเอกสารที่ต้องชำระเงินแก่ผู้ขาย
ประเภทบริการ
โดยอาศัยอำนาจตาม เงื่อนไขต่างๆธุรกรรมหรือการเปลี่ยนแปลงในสถานการณ์ ผู้เข้าร่วมสามารถใช้ประเภทและคุณลักษณะต่างๆ ของระบบเลตเตอร์ออฟเครดิตได้:
- เลตเตอร์ออฟเครดิตที่เพิกถอนไม่ได้เป็นเงื่อนไขที่ภาระผูกพันถูกยกเลิกโดยผู้ซื้อก็ต่อเมื่อได้รับความยินยอมจากผู้ขายเท่านั้น ได้รับการยอมรับว่าเป็นวิธีที่น่าเชื่อถือที่สุดในการทำธุรกรรม การยุติบริการธนาคารทำได้โดยมีการปฏิเสธทวิภาคีเท่านั้น กรณีบริการเพิกถอนได้ ธนาคารมีสิทธิเปลี่ยนแปลงภาระผูกพันหรือยกเลิกโดยไม่ได้รับความยินยอมจากผู้รับบริการ
- เลตเตอร์ออฟเครดิตที่ฝากเป็นสิทธิของธนาคารในการตัดบัญชีของตัวเองและ กองทุนเงินกู้ลูกค้าที่จำหน่ายของเขาในช่วงเวลาของการตั้งถิ่นฐาน มิฉะนั้นบริการดังกล่าวจะเรียกว่าเลตเตอร์ออฟเครดิต เมื่อธนาคารที่ดำเนินการมีส่วนร่วมในการชำระหนี้ เงินสามารถโอนเข้าบัญชีได้ตลอดระยะเวลาของข้อตกลงกับธนาคาร
- ความรับผิดที่มีข้อสีแดงเป็นสิทธิของธนาคารที่จะโอนอำนาจในการจ่ายเงินให้ผู้อื่น สถาบันสินเชื่อ.
- เลตเตอร์ออฟเครดิตที่ไม่เปิดเผยคือความสามารถของธนาคารของผู้บริหารในการหักเงินจากบัญชีของผู้ซื้อหรือใช้ในทางอื่น ความมุ่งมั่นดังกล่าวถือเป็นการค้ำประกัน องค์กรที่ดำเนินการได้รับสิทธิ์ในการตัดเงินจากบัญชีตัวแทนของผู้ออก
- ภาระผูกพันที่ได้รับการยืนยันคือการรับประกันการรับเงินจากธนาคารในจำนวนเงินที่กำหนดไว้ในสัญญา ยิ่งไปกว่านั้น สำหรับผู้ขาย ข้อเท็จจริงในการรับเงินจากผู้ซื้อนั้นไม่สำคัญ มักเกิดขึ้นเมื่อให้ยืม
- เลตเตอร์ออฟเครดิตไม่ยอมรับ - ความสามารถในการรับเงินโดยไม่ต้องมีส่วนร่วมของผู้ซื้อ หลังจากการทำธุรกรรมเสร็จสมบูรณ์ มีเพียงผู้ขายเท่านั้นที่สามารถสมัครกับธนาคารได้
- ปืนพกลูกโม่ ได้เปิดเต็ม. ในขณะที่การดำเนินการดำเนินไป ผู้ซื้อจะชำระเงินเป็นงวด ความมุ่งมั่นดังกล่าวสะดวกเมื่อซื้อสินค้าตามกำหนดเวลา
- สำรอง. ผู้ขายได้รับการรับประกันเพิ่มเติมจากธนาคารในการดำเนินการชำระเงิน สะดวกเมื่อผู้ซื้อไม่สามารถหรือปฏิเสธที่จะชำระเงินเต็มจำนวน
การซื้ออพาร์ตเมนต์ผ่านเลตเตอร์ออฟเครดิต
ธุรกรรมดังกล่าวมีหลายวิธีคล้ายกับการซื้ออสังหาริมทรัพย์ผ่าน ตู้เซฟ. อย่างไรก็ตามการใช้ตู้นิรภัยนั้นมากกว่า ด้วยวิธีง่ายๆด้วยการควบคุมธนาคารที่น้อยลง เมื่อพิจารณาถึงหัวข้อว่าเลตเตอร์ออฟเครดิตในธนาคารคืออะไรเมื่อซื้ออพาร์ตเมนต์ คุณควรจำไว้เสมอว่าการซื้ออพาร์ตเมนต์ในอพาร์ตเมนต์หลักหรือ ตลาดรอง. ในกรณีแรกสามารถซื้อที่อยู่อาศัยได้ในบ้านที่กำลังก่อสร้าง เมื่อการชำระหนี้กับผู้พัฒนาดำเนินการผ่านเลตเตอร์ออฟเครดิต ผู้ซื้อจะได้รับการค้ำประกันเพื่อเป็นเจ้าของอพาร์ทเมนท์ในบ้านที่สร้างเสร็จแล้ว นักพัฒนาจะสามารถรับเงินได้ก็ต่อเมื่อการก่อสร้างและการว่าจ้างบ้านเสร็จสมบูรณ์เท่านั้น
ความน่าเชื่อถือของวิธีการชำระเงินนี้สัมพันธ์กับค่าบริการธนาคารที่สูง โดยเฉลี่ยแล้ว เมื่อทำธุรกรรม คุณจะต้องจ่าย:
- 0.2% ของมูลค่าห้องชุดที่ระบุในสัญญา ชำระขั้นต่ำเท่ากับ 1,000 รูเบิล
- ด้วยการมีส่วนร่วมของผู้อื่น สถาบันการเงินค่าคอมมิชชั่นจะอยู่ที่ 0.3% ในช่วง 1,500 ถึง 10,000 รูเบิล
- 2,000–5,000 rubles สำหรับบริการธุรกรรม
- การเปลี่ยนเงื่อนไขของสัญญาในแง่ของเวลาและจำนวนเงินจะมีค่าใช้จ่ายจาก 1,000 เป็น 4500 รูเบิล
ให้บริการแก่บุคคลทั่วไป แถลงการณ์ระบุว่า:
- จำนวนเงินตามสัญญา
- ประเภทและระยะเวลาของเลตเตอร์ออฟเครดิต
- ข้อมูลเกี่ยวกับคู่กรณีในข้อตกลง;
- วัตถุประสงค์ในการชำระเงิน
- รายการเอกสารสำหรับการโอนโดยธนาคาร
นอกจากการขายอพาร์ทเมนต์แล้ว หนี้สินทางการเงินยังสามารถนำไปใช้ในการทำธุรกรรมกับอีกบุคคลหนึ่งได้ ไม่ สังหาริมทรัพย์(บ้าน ที่ดิน ที่จอดรถ) สังหาริมทรัพย์ราคาแพง (อุปกรณ์ เฟอร์นิเจอร์ หรืองานศิลปะ) บริการสะดวกเมื่อชำระค่าบริการ: ก่อสร้าง, ซ่อมแซม
เลตเตอร์ออฟเครดิตออกในรูเบิล เงื่อนไขถูกกำหนดโดยผู้ซื้อและเจรจาในใบสมัคร หากธุรกรรมจำนองผ่านไป ระยะเวลาเฉลี่ยในธนาคารจะตั้งไว้ที่ 120 วัน อนุญาตให้ขยายเวลาได้ แต่ไม่เกิน 60 วัน
ขั้นตอนสำคัญคือการควบคุมเอกสารและการออกเงิน กล่าวอีกนัยหนึ่งการเปิดเผยเลตเตอร์ออฟเครดิตเป็นการยืนยันการปฏิบัติตามเงื่อนไขของข้อตกลงของผู้ขาย ธนาคารจะตรวจสอบและตรวจสอบเอกสารที่ส่งมาภายในเวลาประมาณหนึ่งสัปดาห์ บริการธนาคารดังกล่าวรวมอยู่ในขอบเขตของเลตเตอร์ออฟเครดิตและอาจต้องจ่ายเพิ่มเติม หากผลการควบคุมเป็นบวก สถาบันสินเชื่อจะเปิดเลตเตอร์ออฟเครดิต เจ้าของเดิมได้รับสิทธิ์นำเงินค่าอพาร์ตเมนต์ โดยปกติพวกเขาจะโอนไปยังบัญชีของเขา
ธนาคารบางแห่งอาจกำหนดวงเงินและเงื่อนไขในการรับเงิน ดังนั้นใน Sberbank จะเรียกเก็บเงิน 1% ของจำนวนเงินสำหรับการถอนเงินสด หากจำนวนธุรกรรมมากกว่า 5 ล้านรูเบิล เงินจะต้องอยู่ในบัญชีเป็นเวลา 1 เดือน หากผู้ขายถอนเงินออกก่อนกำหนด 10% จะถูกหักออกจากเขา
ด้วยภาระผูกพันในการยอมรับ การออกเงินเป็นไปได้หลังจากที่ผู้ซื้อยืนยันการปฏิบัติตามเงื่อนไข ผู้ซื้อแจ้งให้ธนาคารทราบเป็นลายลักษณ์อักษรเกี่ยวกับการปฏิบัติตามข้อกำหนดทั้งหมดของข้อตกลง สำหรับการละเมิดกระบวนการคำนวณ สถาบันสินเชื่อมีความรับผิดชอบ ดังนั้นจึงเป็นประโยชน์สำหรับธนาคารที่จะยอมรับเฉพาะเอกสารที่ดำเนินการอย่างถูกต้องเท่านั้น ควรพิจารณา:
- ธนาคารจะไม่รับผิดชอบในการปฏิบัติตามข้อกำหนดของข้อตกลงหลักระหว่างคู่สัญญากับสัญญาเลตเตอร์ออฟเครดิต
- ธนาคารไม่ได้ควบคุมการดำเนินการของธุรกรรมหลักจริงๆ (การโอนทรัพย์สิน การปล่อยอพาร์ตเมนต์โดยผู้ขาย ฯลฯ)
เมื่อสิ้นสุดภาระผูกพันและการไม่ได้รับเอกสารที่ตกลงกันไว้จากผู้ขาย เลตเตอร์ออฟเครดิตจะถูกปิด ผู้รับเงินจะได้รับแจ้งเรื่องนี้จากธนาคารโดยไม่ล้มเหลว
การดำเนินงานเกี่ยวกับเลตเตอร์ออฟเครดิต
บริการสำหรับการทำธุรกรรมด้วยเลตเตอร์ออฟเครดิตสามารถทำได้ใน ตัวเลือกต่างๆขึ้นอยู่กับสถาบันสินเชื่อ ธนาคารมักจะทำสิ่งต่อไปนี้:
ดังนั้นระบบการชำระบัญชีเมื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์ภายใต้เลตเตอร์ออฟเครดิตเป็นการรับประกันที่เชื่อถือได้ในการปฏิบัติตามเงื่อนไขของข้อตกลง ระยะยาวการประมวลผล การจ่ายเงิน และต้นทุนแสดงให้เห็นถึงความเสี่ยงที่ผู้เข้าร่วมในการทำธุรกรรมจะได้รับความเสี่ยงจำนวนมาก
15.10.2016 17 607 0 เวลาในการอ่าน: 11 นาที
วันนี้เราจะมาพูดถึง บริการธนาคารและพิจารณาว่า เลตเตอร์ออฟเครดิตคืออะไรที่สามารถใช้บริการดังกล่าวได้ เหตุใดจึงน่าสนใจ บริการนี้เป็นที่นิยมมากขึ้นสำหรับตัวแทนของธุรกิจขนาดใหญ่และขนาดกลางอย่างไรก็ตามใน ครั้งล่าสุดมันแพร่กระจายไปยังผู้ประกอบการรายย่อยมากขึ้นเรื่อย ๆ และแม้แต่กับบุคคลที่ไม่ได้มีส่วนร่วมในธุรกิจ ดังนั้น เมื่อรู้ว่าเลตเตอร์ออฟเครดิตธนาคารคืออะไร เลตเตอร์ออฟเครดิตประเภทใดที่มีอยู่จะเป็นประโยชน์สำหรับทุกคน แม้กระทั่งสำหรับการพัฒนาทั่วไป
เลตเตอร์ออฟเครดิตคืออะไร?
เลตเตอร์ออฟเครดิตเป็นภาระผูกพันของธนาคารผู้ชำระเงินในการชำระเงินให้กับธนาคารของผู้รับผลประโยชน์หลังจากที่ผู้รับเงินมอบเอกสารบางอย่างตามเงื่อนไขในการเปิดเลตเตอร์ออฟเครดิตแก่ธนาคารของเขา
เลตเตอร์ออฟเครดิตเป็นของที่เรียกว่า การดำเนินงานด้านเอกสารของธนาคาร กล่าวคือ การดำเนินงานตามกระแสเอกสาร ส่วนใหญ่มักจะใช้ธุรกรรมเอกสารโดยเฉพาะเลตเตอร์ออฟเครดิตโดยองค์กรที่มีส่วนร่วมในกิจกรรมการส่งออก - นำเข้า แต่นี่ไม่ใช่พื้นที่เดียวในการสมัคร
เหตุใดจึงต้องมีเลตเตอร์ออฟเครดิต พูดง่ายๆ ก็คือ เพื่อแยกการฉ้อโกงระหว่างคู่สัญญาในธุรกรรมใดธุรกรรมหนึ่งโดยเฉพาะ ธนาคารทำหน้าที่เป็นผู้ค้ำประกันทางกฎหมายระหว่างคู่สัญญาในการทำธุรกรรม ซึ่งจะได้รับค่าคอมมิชชั่น
เลตเตอร์ออฟเครดิต - เงื่อนไขและแนวคิดพื้นฐาน
พิจารณาเงื่อนไขและแนวคิดพื้นฐานที่เกี่ยวข้องกับการเปิดเลตเตอร์ออฟเครดิต
ผู้ออกเลตเตอร์ออฟเครดิต- ธนาคารที่ลูกค้าสมัคร ต้องการเปิดเลตเตอร์ออฟเครดิต
ธนาคารผู้รับผลประโยชน์- ธนาคารที่ให้บริการลูกค้าซึ่งเปิดเลตเตอร์ออฟเครดิต
ผู้รับผลประโยชน์- ผู้รับผลประโยชน์ชำระเงินตามเลตเตอร์ออฟเครดิต
ข้อเสนอ- การดำเนินการขายและซื้อบางอย่างสำหรับการชำระบัญชีที่เปิดเลตเตอร์ออฟเครดิต
จำนวนเลตเตอร์ออฟเครดิต- จำนวนของธุรกรรม สำหรับการชำระบัญชีที่เปิดเลตเตอร์ออฟเครดิต
เลตเตอร์ออฟเครดิตเทอม— ช่วงเวลาที่จำกัดซึ่งเลตเตอร์ออฟเครดิตมีผลใช้บังคับ
ประเภทของเลตเตอร์ออฟเครดิต– เงื่อนไขในการเปิดเลตเตอร์ออฟเครดิต (ฉันจะพิจารณาตัวเลือกทั่วไปด้านล่างโดยละเอียดเพิ่มเติม)
ค่าคอมมิชชั่นในการเปิดเลตเตอร์ออฟเครดิต- ค่าใช้จ่ายในการเปิดเลตเตอร์ออฟเครดิต กำหนดโดยอัตราภาษีไห. โดยปกติคำนวณเป็นเปอร์เซ็นต์ต่อปีของจำนวนเงินเลตเตอร์ออฟเครดิต และอาจรวมถึงการชำระเงินคงที่หรือขั้นต่ำด้วย ในเวลาเดียวกัน ธนาคารผู้ออกบัตรจะจ่ายส่วนหนึ่งของค่าคอมมิชชั่นที่ได้รับไปยังธนาคารผู้รับผลประโยชน์สำหรับบริการของตน
พิจารณาโครงร่างของเลตเตอร์ออฟเครดิตในตัวอย่าง สมมติว่าเรามีซัพพลายเออร์และผู้ซื้อผลิตภัณฑ์บางอย่างที่ไม่ไว้วางใจซึ่งกันและกันและต้องการให้แน่ใจว่า ผู้ซื้อกลัวที่จะโอนเงินโดยไม่เห็นสินค้า และซัพพลายเออร์ก็กลัวที่จะส่งสินค้าโดยไม่เห็นเงิน
ในสถานการณ์เช่นนี้ การเปิดเลตเตอร์ออฟเครดิตสามารถช่วยได้ ผู้ซื้อเปิดเลตเตอร์ออฟเครดิตในธนาคารของเขา ชำระจำนวนเงินที่ชำระไปยังบัญชีพิเศษ และแนะนำให้ซัพพลายเออร์ส่งไปที่ธนาคารของเขา แต่หลังจากที่ซัพพลายเออร์ให้เอกสารยืนยันความจริงในการส่งสินค้าแล้วเท่านั้น
ธนาคารของผู้ซื้อจะส่งหนังสือแจ้งการเปิดเลตเตอร์ออฟเครดิตไปยังธนาคารของซัพพลายเออร์ และธนาคารของซัพพลายเออร์จะแจ้งให้ซัพพลายเออร์ทราบ ซัพพลายเออร์ที่รู้ว่าเงินสำหรับชำระค่าสินค้าได้ถูกจองไว้แล้วและจะถูกส่งไปยังเขา ส่งสินค้าและจัดเตรียมเอกสารยืนยันข้อเท็จจริงนี้ไปยังธนาคารของเขา ธนาคารของซัพพลายเออร์ตรวจสอบความถูกต้องตามกฎหมายของเอกสารเหล่านี้และบนพื้นฐานของสิ่งนี้ จะทำการชำระเงินที่จำเป็น ซึ่งจะรายงานไปยังธนาคารของผู้ซื้อ หลังจากนั้น ธนาคารของผู้ซื้อจะโอนเงินจองของลูกค้าไปยังธนาคารของซัพพลายเออร์ ซัพพลายเออร์ได้รับเงิน ผู้ซื้อได้ผลิตภัณฑ์ และธนาคารจะได้รับค่าคอมมิชชั่น ทุกคนมีความสุข ทาโคว่า โครงการคลาสสิกเลตเตอร์ออฟเครดิต และการดำเนินการบางอย่างอาจแตกต่างกันไป ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับประเภทของบริการ
เพื่อความชัดเจน สามารถแสดงรูปแบบโดยประมาณของเลตเตอร์ออฟเครดิตได้ในรูปต่อไปนี้ (ตัวเลขระบุขั้นตอน):
ประเภทของเลตเตอร์ออฟเครดิต
พิจารณาประเภทเลตเตอร์ออฟเครดิตที่พบบ่อยที่สุด - สามารถแบ่งออกได้ตามเกณฑ์หลายประการ
ขึ้นอยู่กับว่าเป็นไปได้ที่จะยกเลิกการดำเนินการของเลตเตอร์ออฟเครดิตมีเลตเตอร์ออฟเครดิตที่เพิกถอนและเพิกถอนไม่ได้
เลตเตอร์ออฟเครดิตที่เพิกถอนได้แสดงถึงความเป็นไปได้ที่ธนาคารผู้ออกบัตรจะถอน (ยกเลิก) คำแนะนำในการโอนเงินก่อนที่จะส่งเอกสารที่จำเป็นโดยฝ่ายตรงข้ามนั่นคือการยกเลิกการดำเนินการโดยไม่แจ้งให้ธนาคารผู้รับทราบ
เลตเตอร์ออฟเครดิตที่เพิกถอนไม่ได้ไม่ได้หมายความถึงความเป็นไปได้ของการยกเลิกโดยไม่แจ้งให้ธนาคารผู้รับผลประโยชน์ทราบและไม่ได้รับความยินยอมจากผู้รับเงินโดยตรง กล่าวคือสามารถยกเลิกได้ แต่ต้องได้รับความยินยอมจากทั้งสองฝ่ายเท่านั้นและไม่ใช่เพียงฝ่ายเดียวในฐานะเลตเตอร์ออฟเครดิตที่เพิกถอนได้
เลตเตอร์ออฟเครดิตที่เพิกถอนไม่ได้นั้นถูกใช้ในทางปฏิบัติบ่อยกว่าที่เพิกถอนไม่ได้เนื่องจากพวกเขาตอบสนองผลประโยชน์ของทั้งสองฝ่ายในการทำธุรกรรมมากกว่า
ตามระดับความรับผิดชอบของทั้งสองธนาคาร เลตเตอร์ออฟเครดิตที่ได้รับการยืนยันและไม่ได้รับการยืนยันจะแตกต่างออกไป
หนังสือรับรองเครดิตรับประกันว่าธนาคารของผู้รับหรือธนาคารที่สามอื่นจะจ่ายเงินให้แก่ผู้รับตามจำนวนที่ถึงกำหนดชำระ แม้ว่าธนาคารของผู้ส่งจะไม่โอนเงินให้เขาก็ตาม
เลตเตอร์ออฟเครดิตที่ไม่ได้รับการยืนยันถือว่าการชำระเงินจะไปที่ผู้รับก็ต่อเมื่อมันถูกโอนโดยธนาคารผู้ออกบัตรจริงเท่านั้น
ตามแหล่งที่มาของเงินทุนที่เป็นไปได้สำหรับการดำเนินการชำระเงิน เลตเตอร์ออฟเครดิตที่ครอบคลุมและเปิดออกจะแตกต่างออกไป
เลตเตอร์ออฟเครดิตครอบคลุม (ฝาก)หมายความว่าธนาคารผู้ออกจะโอนเงินที่ชำระไปยังธนาคารของผู้รับผลประโยชน์ตลอดระยะเวลาของเลตเตอร์ออฟเครดิต จำนวนนี้เป็นเงินประกัน และจะถูกกำจัดทันทีที่ธนาคารของผู้รับผลประโยชน์
เลตเตอร์ออฟเครดิตเปิด (รับประกัน)หมายความว่าธนาคารผู้ออกบัตรอนุญาตให้ธนาคารของผู้รับเงินหักจำนวนเงินที่ชำระจากบัญชีตัวแทน หรือกำหนดเงื่อนไขอื่นๆ ในการรับเงินคืน ในทางปฏิบัติ เลตเตอร์ออฟเครดิตประเภทนี้มักใช้บ่อยที่สุด
พิจารณาเลตเตอร์ออฟเครดิตบางประเภทที่รู้จักกันดี
เลตเตอร์ออฟเครดิตที่มีประโยคสีแดงหมายความว่าธนาคารผู้ออกบัตรตกลงที่จะชำระเงินล่วงหน้าให้กับธนาคารของผู้รับผลประโยชน์ตามจำนวนที่ตกลงกันไว้ แม้กระทั่งก่อนได้รับเอกสารประกอบจากผู้รับผลประโยชน์
เลตเตอร์ออฟเครดิตหมุนเวียนเปิดเมื่อจำเป็นต้องดำเนินการที่เป็นเนื้อเดียวกันเป็นประจำ ทุกครั้งที่ดำเนินการกับสินค้าบางชุดแล้วกลับมามีผลกับชุดถัดไป
เลตเตอร์ออฟเครดิตที่โอนได้ (โอนได้)แสดงถึงความเป็นไปได้ในการโอนส่วนหนึ่งไปยังผู้รับผลประโยชน์รายอื่น หากจำเป็น
เลตเตอร์ออฟเครดิตหรือแสตนด์บายเลตเตอร์ออฟเครดิตเป็นชนิดของ symbiosis ของเลตเตอร์ออฟเครดิตและ ค้ำประกันธนาคารโดยที่ซัพพลายเออร์ได้รับการชำระเงินค่าสินค้าแม้ว่าผู้ซื้อปฏิเสธที่จะจ่ายเงินให้กับเขา แต่การชำระเงินจะดำเนินการโดยธนาคารด้วยค่าใช้จ่ายของตัวเอง
ข้อดีและข้อเสียของเลตเตอร์ออฟเครดิต
ข้อดีและข้อเสียทั้งหมดของรูปแบบการชำระเงินเลตเตอร์ออฟเครดิตจะลดลงเหลือหนึ่ง ข้อดีคือธนาคารค้ำประกันว่าลูกค้าจะได้รับผลิตภัณฑ์บริการที่จำเป็น เงินของเขาจะไม่สูญหาย ฝั่งตรงข้ามของธุรกรรมไม่ใช่ผู้ฉ้อโกงและจะไม่หลอกลวงเขา และข้อเสียคือ การเปิดเลตเตอร์ออฟเครดิตมีค่าใช้จ่าย ตามกฎแล้ว จะเป็นเพียงไม่กี่เปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินที่ชำระ ดังนั้น สำหรับระดับความปลอดภัยของธุรกรรมที่เพิ่มขึ้น คุณเพียงแค่ต้องจ่ายเพิ่ม
เลตเตอร์ออฟเครดิตใช้ที่ไหน?
พิจารณาพื้นที่ทั่วไปในการสมัครเลตเตอร์ออฟเครดิต:
- การดำเนินการส่งออก-นำเข้า;
- การค้าภายในประเทศ
- ธุรกรรมขนาดใหญ่ระหว่างบุคคล (เช่น การซื้อและการขายอสังหาริมทรัพย์)
เมื่อคุณทราบแนวคิดและสาระสำคัญของเลตเตอร์ออฟเครดิตแล้ว เรามาสรุปและเน้นสิ่งที่สำคัญที่สุดกัน
เลตเตอร์ออฟเครดิตธนาคารเป็นการค้ำประกันชนิดหนึ่ง ความบริสุทธิ์ทางกฎหมายธุรกรรมที่ช่วยขจัดความเสี่ยงจากการฉ้อโกงเกือบทั้งหมด เนื่องจากเอกสารยืนยันการโอนสินค้าจากผู้ขายไปยังผู้ซื้อได้รับการตรวจสอบโดยทนายความด้านการธนาคารที่มีประสบการณ์ การเปิดเลตเตอร์ออฟเครดิตในการดำเนินการ การดำเนินการส่งออก-นำเข้านอกจากนี้ยังเป็นที่น่าสนใจว่าไม่ว่าประเทศใดที่ซัพพลายเออร์และผู้ซื้อตั้งอยู่ การดำเนินการดังกล่าวจะถูกควบคุมโดยเอกสารสากล - ระหว่างประเทศ ศุลกากรและการปฏิบัติที่สม่ำเสมอสำหรับเครดิตเอกสาร UCP-600ซึ่งช่วยลดความเสี่ยงของการไม่ปฏิบัติตามกฎหมาย ประเทศต่างๆดำเนินธุรกรรมบางอย่าง การเปิดเลตเตอร์ออฟเครดิตจะทำให้ผู้ซื้อต้องเสียเงินจำนวนหนึ่ง แต่จำนวนนี้ต่ำกว่าอย่างมาก ตัวอย่างเช่น เมื่อได้รับเงินกู้ และเลตเตอร์ออฟเครดิตบางประเภทมีพารามิเตอร์มากมาย การดำเนินงานสินเชื่อแต่ในขณะเดียวกันก็ช่วยให้การทำธุรกรรมมีความปลอดภัย ก็คือมันค่อนข้าง บริการที่ให้ผลกำไรแต่ในขณะเดียวกันก็ต้องมีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม
ตอนนี้คุณมีความคิดแล้วว่าเลตเตอร์ออฟเครดิตคืออะไร เหตุใดจึงจำเป็นต้องใช้เลตเตอร์ออฟเครดิตประเภทใดในทางปฏิบัติ
ยกของคุณ ความรู้ทางการเงินพร้อมกับไซต์ - เข้าร่วมจำนวนผู้อ่านและสมาชิกประจำของเรา เจอกันใหม่กระทู้หน้า!
ประมาณการ: