Kreditlar 

Moliyaviy savodxonlik asoslari. Boss va tadbirkorning tajribasi. Moliyaviy savodxonlik - yangi boshlanuvchilar uchun qaerdan boshlash kerak? Rash moliyaviy savodxonlik

Salom, do'stlar!

O'nlab yillar davomida mamlakatimizda juda xavfli stereotip paydo bo'ldi, unga ko'ra moliyaviy savodxonlik faqat moliyaviy bozorlarda ishlaydigan odamlarga kerak. Va endigina usiz biz o'qish va hisoblay olmaydigan bolalarga o'xshab qolishimizni alamli anglash boshlandi.

Biz sharda hosil bo'lgan vakuumni ko'rdik moliyaviy ta'lim va boshqaruv organlari. 2017 yilda Rossiya 2023 yilgacha ishlab chiqilgan moliyaviy masalalarda savodsizlikni yo'q qilish strategiyasini tasdiqladi.

Moliyaviy savodxonlik nima va u nima uchun muhim?

Ushbu maqola uchun material tayyorlayotganda, men moliya darsligi sohasiga osonlikcha kirib borishim mumkinligini angladim. Iqtisodiy ma'lumotga ega bo'lmagan va hech qachon eshitmagan odamlar uchun bu zerikarli va qiziq bo'lib tuyuladi murakkab foiz, investitsiyalar va risklar.

Menimcha, mening vazifam kundalik darajada oddiy tilda O'quvchilarga bitta fikrni etkazing - moliyaviy savodxonlik mutlaqo har qanday odam uchun zarurdir.

Moliyaviy savodxonlik nima va u nima uchun kerak?

- bu oila byudjetini rejalashtirish, iqtisodiyotdagi beqarorlik sharoitida pulni tejash va o'zingiz va yaqinlaringiz uchun munosib turmush darajasini ta'minlash uchun uni ko'paytirishga yordam beradigan zarur bilimdir.

Endi menga bu sizga kerak emasligini ayting, shunda men sizga hamdard bo'lishim mumkin.

Moliyaviy savodsiz odam duch kelishi mumkin bo'lgan muammolar:

  1. Shubhali ishtirok etish pul operatsiyalari, bu investitsiya qilingan mablag'larning yo'qolishiga olib keladi (masalan, piramida sxemalari).
  2. O'ylamasdan, oshirib yuborilgan stavkalarda kredit olib, qarzga botib ketish.
  3. Omonatlarni hatto inflyatsiyadan himoya qilmaydigan investitsiyalar, shu jumladan pensiya jamg'armalari.
  4. Ko'pgina bozor vositalarining ishlashini tushunmaslik, ulardan to'g'ri foydalanish farovonlikni oshirishga olib kelishi mumkin.
  5. Davlatdan kambag'allik stipendiyasi bilan ta'minlanmagan qarilik.

Bizga, albatta, bunday muammolar kerak emas. Shuning uchun endi pul savodxonligi asoslarini majburiy o'rganishning asosiy sabablarini aniqlaymiz:

  1. Kelgusi byudjetni rejalashtirish maqsadida daromad va xarajatlaringizni kuzatib borishni o'rganing.
  2. Kredit tashkilotlarining abadiy mijoziga aylanmay, o'z imkoniyatlaringiz doirasida yashashni o'rganing.
  3. O'z mablag'ingizni saqlab qolish va ko'paytirish uchun mavjud vositalarni tushunib oling passiv daromad kelajakda.
  4. Firibgarlik faoliyatining nishoniga aylanishdan saqlaning.
  5. O'zingizni va oilangizni iqtisodiy inqirozlardan himoya qiling.

Rossiya aholisining moliyaviy ta'lim darajasi bo'yicha statistik ma'lumotlar

2015 yilda Rossiya Federatsiyasi Moliya vazirligi Rossiya aholisining masalalar bo'yicha bilim darajasini baholagan tadqiqot o'tkazdi. moliya sektori. Ishtirokchilarning yoshi 14 yoshdan 79 yoshgacha. Qiziqarli natijalarga erishildi:

  • Respondentlarning 24%, ularda hech bo'lmaganda pulingiz bormi, degan savolga Kutilmagan xarajatlar, "Yo'q" deb javob berdi;
  • faqat 20% nizo yoki mojaroning adolatli hal etilishiga ishonadi Moliya instituti(bank, sug'urta kompaniyasi);
  • Ayrim turdagi kreditlarni olgan so‘rovda qatnashganlarning 37 foizi ushbu bank mahsulotlarini bir-biri bilan solishtirmagan va eng yaxshi taklifni tanlamagan;
  • Respondentlarning 70 foizi davlat insonning pensiyasining munosib darajasi uchun javobgar, deb hisoblaydi.

Bu yomon natijalar, ammo yaxshilari ham bor:

  • 64% daromad qanchalik yuqori bo'lsa, xavf shunchalik yuqori ekanligini tushunadi;
  • Anketaning deyarli barcha savollari bo'yicha birinchi tadqiqotlar o'tkazilgan 2013 yilga nisbatan ijobiy tendentsiya kuzatildi.

Bu tadqiqotdan olingan rasmiy ma'lumotlar, ammo ruslarning sub'ektiv fikri ham mavjud. 2017 yilda Milliy agentlik moliyaviy tadqiqotlar (NAFI) Rossiya Federatsiyasi aholisi o'rtasida so'rov o'tkazdi. Rossiyaliklarning atigi 12 foizi moliyaviy savodxonligi yaxshi deb hisoblaydi. So‘nggi yillarda bu ko‘rsatkich keskin kamayib bormoqda.

Biroq, daromad va xarajatlar hisobini yuritadigan oilalar soni ko'paydi (2015 yildagi 20% dan 2017 yilda 42% gacha, agar siz hali ham buni qilmasangiz, bizning blogimizdagi maqolani o'qishni maslahat beraman). U barcha i harflariga nuqta qo'yadi.

Savodxonligingizni sinab ko'rmoqchimisiz? Xavotir olmang, faqat 4 ta savol bor. 2013 yilda 33% asosiy moliyaviy savodxonlik testidan o'tdi. Ammo 2015 yilda atigi 14% buni amalga oshirgan.

Moliyaviy savodxonlik testi

Test 4 ta savoldan iborat. Sizning fikringizcha, to'g'ri javobni tanlang. To'g'ri javoblarni paragraf oxirida beraman.

Savol 1: Faraz qilaylik, siz bank hisob raqamiga 2 yil davomida yiliga 8% bilan 100 000 rubl qo'ygansiz. Agar siz hech qanday pul yechib yoki depozit qilmasangiz, 2 yildan keyin hisobingizda qancha pul qoladi?

  1. 108 000 rubldan ortiq.
  2. Aynan 108 000 rubl.
  3. 108 000 rubldan kam.

2-savol: Faraz qilaylik, siz bank hisob raqamiga 5 yil davomida yiliga 10% bilan 100 000 rubl qo'ygansiz. Foizlar har yili hisoblab chiqiladi va omonatning asosiy summasiga qo'shiladi. Hisobdan asosiy qarz yoki hisoblangan foizlarni olmasangiz, 5 yildan keyin hisobingizda qancha pul qoladi?

  1. 150 000 rubldan ortiq.
  2. Aniq 150 000 rubl.
  3. 150 000 rubldan kam.

3-savol: Aytaylik, siz bir xil televizor modelini ikki xil do‘konda sotuvda ko‘rdingiz. Har bir do'konda televizorning dastlabki narxi 10 000 rublni tashkil etdi. Bir do'konda dastlabki narxdan 1500 rubl chegirma, boshqasi esa dastlabki narxdan 10% chegirma taqdim etadi. Nima foydaliroq - 1500 rubl yoki 10% chegirma?

  1. 1500 rubl chegirma.
  2. 10% chegirma.

4-savol: Faraz qilaylik, siz bankdan bir yilga 10 000 rubl miqdorida kredit oldingiz. Kredit bo'yicha foizlar yiliga 600 rublni tashkil qiladi. Kredit va uning foizlarini yil davomida har oy teng qismlarda to'lashingiz kerak. Sizning kreditingiz bo'yicha yillik foiz stavkasi qancha bo'lishini taxmin qiling.

  1. 6% dan kam.
  2. Aynan 6%.
  3. 6% dan ortiq.

Endi xulosa qilaylik. To'g'ri javoblar:

  • 1-savol - 108 000 rubldan ortiq;
  • 2-savol - 150 000 rubldan ortiq;
  • 3-savol - 1500 rubl chegirma;
  • 4-savol - aniq 6%.

Siz boshqardingizmi? Ha bo'lsa, tabriklayman. Sen ajoyibsan. Agar yo'q bo'lsa, pul bilan ishlashda savodxonligingizni zudlik bilan oshiring, chunki savollar oddiy emas, balki juda oddiy edi.

Internetda ko'plab bunday testlarni topishingiz mumkin. Chet elliklar ham bor, mahalliylari ham bor. Katta va kichik. Siz xohlagancha mashq qilishingiz mumkin. Asosiysi, olingan bilimlarni amalda qo'llashni o'rganishdir.

Rossiya Federatsiyasi Moliya vaziri o'rinbosari Sergey Storchak 2017 yil 5 oktyabrda "Izvestiya" gazetasida xalqaro tadqiqot natijalarini e'lon qildi. Tashkilot iqtisodiy hamkorlik va Rivojlanish (OECD) 20 mamlakatdan kelgan ishtirokchilarning moliyaviy savodxonlik darajasini o'lchadi. Rossiya 9-o'rinda. Peshqadam Fransiyaga bor-yo‘g‘i 2 ochko kam bo‘ldi. Umuman yomon natija emas.

Maktab o‘quvchilari o‘rtasidagi natijalar esa yanada yaxshi. 3 yillik tadqiqot davomida rossiyalik talabalarimiz 10-oʻrindan 4-oʻringa koʻtarilishdi. Ular AQSh, Niderlandiya va Avstraliyadan oldinda. Demak, bizning moliyaviy kelajagimiz umuman qorong'i emas.

Moliyaviy savodsizlikni bartaraf etish yo'llari

Moliya sohasida ta'lim darajasini oshirishni qaerdan boshlash kerak? Bir nechta usullar mavjud, siz uchun maqbul bo'lganini tanlang:

Kitoblardan material tayyorlayotganimda hammasini o‘qishga majbur bo‘ldim. Men sarflagan vaqtimdan umuman afsuslanmayman. Bugun men va erim qisqa muddatli va uzoq muddatli maqsadlar uchun pul tejash bo'yicha oilaviy strategiyani ishlab chiqdik. Biz omonat ochdik, mablag'larning bir qismini investitsiya fondiga, bir qismini esa shaxsiy investitsiya hisobiga kiritdik. Biz har oy omonatlarni to'ldiramiz.

  • Onlayn darslarni ko'ring, pullik va bepul.

Faoliyatimning tabiatiga ko'ra, men shunga o'xshash kurslarni tashkil etadigan axborot biznesmenlari orasida rotatsiya qilaman. Bepul darslarni tanlayotganda, har qanday murabbiyning asosiy maqsadi sizni o'z bilimi va tajribasi bilan boyitish emas, balki sizni o'ziga jalb qilish ekanligini aniq tushunishingiz kerak. pullik trening. Agar xato qilsam xursand bo'laman.

  • Shaxsiy maslahat.

Maslahatchi siz uchun shaxsiy maslahatni ishlab chiqadi moliyaviy reja, tejash va tejash strategiyasi va boshqalar. Xizmatlar arzon emas. Men Vladimir Savenokning veb-saytidagi narxlar ro'yxatiga qaradim. U Rossiyadagi birinchi mustaqil moliyaviy maslahatchi bo'lib, ushbu mavzu bo'yicha ko'plab kitoblar yozgan. Men u bilan maslahatlashishni rejalashtirishdan xursand bo'lardim.

  • Veb-saytlar va bloglardagi mavjud materiallarni mustaqil o'rganish.

Ishonchli veb-resurslar haqida keyingi xatboshida batafsil aytib beraman.

  • Shaxsiy tajriba.

Eng yaxshisi emas yaxshi yo'l, lekin, ehtimol, eng samarali. Bu o'z xatolaringizni tahlil qilishning yo'lidir. Shaxsiy tajriba bebaho, lekin uni olish uchun vaqt bormi?

Moliyaviy bilimingizni yaxshilash uchun manbalar

Internetda va bosma nashrlarda pul bilan ishlash masalalarida bo'shliqlarni to'ldirish bo'yicha juda ko'p ma'lumotlar mavjud. Tematik veb-saytlar, bloglar, YouTube kanallari, onlayn kurslar va butun maktablar mavjud.

Moliya asoslarini mustaqil ravishda o'rganishni boshlaganlar chalkashib ketishlari oson. Keling, avvalo yaratilgan yoki qo'llab-quvvatlangan ma'lumotlarning tasdiqlangan manbalarini ko'rib chiqaylik davlat organlari, yoki munosib fin. tashkilotlar:

  • Fingramota.org

Moliyaviy ta'lim bo'yicha ekspertlar guruhi ko'magida yaratilgan ta'lim veb-sayti Federal xizmat Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining moliyaviy bozorlari bo'yicha. U moliya bo'yicha juda ko'p foydali materiallarni nashr etadi. Maqolalar, videolar va taqdimotlar mavjud.

  • Banki.ru

Axborot portalida yangiliklar, banklarning reytinglari va bank mahsulotlari. Siz debet yoki ni tanlashingiz mumkin kredit kartalari. Depozitlar va kredit to'lovlari bo'yicha foizlarni hisoblash uchun qulay kalkulyatorlar mavjud.

  • Fgramota.org

Finlyandiya ta'lim portali rus ko'magida savodxonlik iqtisodiy maktab va Citi fondi. Moliyaviy menejment bo'yicha bilimlar o'yin, onlayn kitob va testlar shaklida qiziqarli tarzda taqdim etiladi.

  • Moliyaning ABC

Ismning o'zi portalning asosiy tamoyilini o'z ichiga oladi - moliya mavzusini boshidanoq o'rganish. Turli xil daromadli oilalar uchun shaxsiy moliyaviy rejalarni tuzish misollari mavjud. Qimmatli maslahat Mutaxassislar tomonidan berilgan maslahatlar o'z rejangizni yaratishda ham qo'llanilishi mumkin.

  • FinStart boshlang'ich moliyaviy ta'lim maktabi

Maktab moliyaviy savodxonlik va iste'molchilar huquqlarini himoya qilish bo'yicha ekspertlar kengashi a'zosi tomonidan tashkil etilgan moliyaviy xizmatlar Andrey Paranich tomonidan Rossiya banki. Veb-saytda siz FinStart masofaviy ta'lim dasturiga bepul kirishingiz mumkin.

U talaba uchun qulay vaqtda 2 oylik kundalik mashg'ulotlarga mo'ljallangan. Mavzular juda qiziq. Masalan, “Shaxsiy moliyani rejalashtirish”, “Kreditlar”, “Investitsiyalar. Sayohatning boshlanishi" va boshqalar.

Rasmiy saytlar haqida unutmang:

  • Rossiya banki,
  • rossiya Federatsiyasi Moliya vazirligi,
  • Federal soliq xizmati va boshq.

Onlayn ta'lim haqida batafsil ma'lumot moliyaviy savodxonlik kurslari haqidagi maqolada muhokama qilinadi.

Pensionerlar va maktab o'quvchilari uchun moliyaviy savodxonlik

Maqolaning bir qismi sifatida men maktab o'quvchilari va nafaqaxo'rlar kabi fuqarolar toifalari haqida gapirmoqchiman. Nima uchun keksalarga alohida e’tibor qaratish, ularni moliyaviy savodxonlik asoslarini o‘rganishga jalb etish muhim?

  1. Pensionerlar boshqalarga qaraganda bank kartalari bilan firibgarlikdan tortib, shubhali kredit tashkilotlariga jalb qilishgacha bo'lgan firibgarlik qurboni bo'lish ehtimoli ko'proq.
  2. Ular tejashga nisbatan konservativ qarashlarga ega va umuman investitsiya qobiliyatiga ega emaslar. Shuning uchun, ko'pincha katta pullar uyda, yostiq ostida yoki ichkarida yotadi eng yaxshi stsenariy bankda juda kichik foiz, asta-sekin o'z qiymatini yo'qotadi.
  3. Ular soliqlar, kommunal to'lovlar yoki pensiya islohotidagi o'zgarishlar bo'yicha imtiyozlar haqida ma'lumot olmaydilar. Faqat og'zaki so'z ishlaydi.

Misol uchun, onam tasodifan ijtimoiy tarmoqlarda boshqa foydalanuvchilardan nafaqaxo'rlar mulk solig'i to'lashdan ozod qilingani haqidagi ma'lumotni bilib oldi. U ketdi soliq idorasi, ular u erda buni tasdiqladilar, onam nafaqa olish uchun ariza yozdi. Ammo uning ortiqcha to'laganini hech kim qaytarmaydi oldingi yillar pul. Mana bunday…

Va bu ma'lumot og'izdan og'izga tarqaladigan alohida holatdan uzoqdir. Pensiyalarni hisoblashda ham xuddi shunday sharmandalik yuz bermoqda. Kimdir nimadir dedi, nafaqaxo'r pensiya jamg'armasiga shoshiladi, ular qayta hisob-kitob qilish kerakligini tasdiqlaydilar va hokazo.

Pensionerning o'zi pensiyani qayta hisoblash uchun ariza va hujjatlarni bilishi va taqdim etishi kerak. Hech bir tashkilot pensionerlarni xabardor qilish uchun javobgar emas. Pensionerlarning rasmiy axborot manbalaridan bexabarligidan foyda olish davlat uchun sharmandalikdir.

Biz axborot texnologiyalari asrida yashayapmiz. Haqiqatan ham kerakli ma'lumotlarni yanada qulayroq qilish mumkin emasmi? Ko'chada ijtimoiy bannerlar, rasmiy hukumat akkauntlaridan ijtimoiy tarmoqlar orqali tarqatish. hokimiyat organlari, banklar, pochta bo'limlari, do'konlar va poliklinikalardagi reklamalar. Yoki saqlang davlat byudjeti faqat pensionerlar uchun ishlaydimi?

O'qishga yordam dasturi pul masalalari pensionerlar uchun kerak majburiy quyidagi elementlarni o'z ichiga oladi:

  1. Soliq imtiyozlari, kommunal to'lovlar va pensiyalarni zarur qayta hisoblash, soliq va pensiya qonunchiligidagi o'zgarishlar to'g'risida barcha mumkin bo'lgan usullar bilan xabardor qilish.
  2. Moliyaviy savodxonlik bo'yicha bepul seminarlar va onlayn kurslar, bu erda siz quyidagi masalalarga vaqt ajratishingiz kerak:
  • debet va kredit bank kartalaridan to'g'ri foydalanish qoidalari;
  • moliyaviy firibgarlar tomonidan fuqarolarni aldash usullari;
  • Internetdagi firibgarlar va ularning hiylalariga tushib qolmaslik uchun qanday qilib;
  • Internet orqali xaridlar va hisob-kitoblarni to'lash;
  • kreditlashda tavakkalchilikni hisoblash usullari;
  • to'plangan pullarni inflyatsiyadan saqlash va farzandlaringiz va nabiralaringizga ko'paytirish uchun zamonaviy vositalar.

Men pensionerlarga kerakli ma'lumotlarni etkazish qiyinligini oddiy bahona deb bilaman, chunki ular yangi ma'lumotlarga ega emaslar. axborot texnologiyalari tegishli darajada. Hammada bor Mobil telefon, ko'pchilik ijtimoiy tarmoqlarda muloqot qiladi, nafaqaga ega pochtachilar, ijtimoiy xodimlar va klinika shifokorlari keladi. Agar istak bo'lsa, hamma narsani qilish mumkin.

Maktab o'quvchilari bilan hech qanday bahona ishlamaydi. Bular ma'lumot olish uchun eng qulay odamlardir.

Avvalo, biz, ota-onalar, bitta oddiy fikrni tushunishimiz kerak - biz bolalarimizga pul bilan ishlashni juda erta yoshdan o'rgatishimiz kerak. Buni o'z mablag'lari (masalan, buvisining sovg'asi) bo'lganda boshlash kerak emas. Petya kabi qimmatbaho o'yinchoq yoki zamonaviy krossovkalar sotib olishga o'ylamasdan pul sarflay olmasligingiz haqidagi suhbatlar har doim oilada bo'lishi kerak.

Ko'pchilik meni tushunmaydi, lekin men katta qizimga uyni tozalash uchun pul to'layman. Hamyondagi pul u hech qachon yo'q edi. Ammo bayramlar uchun buvilarning sovg'alari va mashaqqatli pullar mavjud. Va yozda u mening qat'iy rahbarligim ostida kopirayter bo'lib ishlagan. Sizningcha, u moda narsalarga pul sarflaydimi? Faqat eng keraklilari uchun. Masalan, telefon sotib olish uchun. Qolganlari bank depozitida saqlanadi.

Farzandingizga o'qish uchun Bodo Schaeferning "Mani yoki pulning ABC" kitobini bering. U qahramonlar bilan birgalikda pul topish, tejash va pulni qanday ko'paytirishni o'rganadi.

Ushbu maqola uchun materialni tayyorlashda men uyda yoki maktabda onlayn darslarni taklif qiladigan ko'plab saytlarni o'rganib chiqdim. Ular bizning ko'magida yaratilgan bank tuzilmalari va davlat idoralari. Ular mutlaqo bepul, foydalari aniq.

Ammo qizlarimning maktablari (ular turli ta'lim muassasalarida o'qishadi) misollarida nimani ko'raman? Mutlaqo hech narsa yo'q. Nega? Talabalarga onlayn ariza topshirish va dars o'tkazishga nima xalaqit beradi? Javob befarqlikdir.

Muvaffaqiyatli o'qituvchilar uchun bir nechta qiziqarli manbalar mavjud:

  1. Loyiha “Moliyaviy savodxonlik bo'yicha onlayn darslar. Professionallar moliya bozori ular har bir maktabga kelishadi”. Loyiha tashkilotchisi Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki hisoblanadi. U bilan birgalikda real vaqt rejimida bank tashkilotlari, sug‘urta kompaniyalari, oliy o‘quv yurtlari va davlat organlaridan 50 dan ortiq o‘qituvchilar dars olib boradilar. Talabalarga savol bering va savollarga javob bering.
  2. Juda qiziqarli loyiha"Moliya bilan do'st bo'ling" Rossiya Federatsiyasi Moliya vazirligi tomonidan amalga oshiriladi. Hamkorlar - Rossiya banki va eng yirik bank tashkilotlari. Bolalar uchun ma'lumotlar komikslar, videolar va testlar ko'rinishida taqdim etiladi.

Xulosa

Rossiya Federatsiyasi moliya vaziri o‘rinbosari S.Storchak intizom va xavf-xatarlar uchun mas’uliyatning yo‘qligini aholimizning muammolaridan biri deb atadi. Va men u bilan roziman. Pul bilan ishlashning asosiy qoidalari muntazam ravishda kuzatilmasa, hech qanday ta'lim yordam bermaydi: buxgalteriya hisobi o'z daromadlari va xarajatlar, rejalashtirish oila byudjeti, tejash. Ushbu ko'nikmalarni rivojlantirish qiyin emas, lekin nima uchun buni qilayotganingizni tushuning.

Vladimir Savenok o'z kitoblaridan birida 99% hollarda odamlar nima uchun pul tejashlarini bilishini yozgan:

  • manfaat asosida yashash;
  • hozir qilayotgan ishimizni qilmaslik;
  • o'zingiz yoqtirgan narsani qiling;
  • kapitalingizni himoya qiling.

Men, albatta, bu 99% ning bir qismiman. Sizchi?

Barcha kurslar rus tilida yoki Ingliz tili ushbu tanlovdan so'rov bo'yicha mavjud yoki muntazam ravishda qayta chiqariladi.

Rus tilida kurslar

1. Boylik haqidagi fan

Hajmi: 11 video ma'ruzalar.
Hudud:"Lektorium".
Tashkilotchi: Fridrix fon Hayek instituti.

Kurs fundamental bilimga intilayotganlar uchun mo'ljallangan iqtisodiy nazariya. Pavel Usanov asosiy haqida gapiradi iqtisodiy modellar- Aristotel katalaktikasidan sotsializmgacha - va ular odamlarning haqiqiy hayotida qanday aks etishini tushuntirib beradi.

2. Iqtisodiy tafakkur tarixi

Hajmi: 11 modul.
Hudud: Kursera.
Tashkilotchi: Oliy Iqtisodiyot maktabi.

Zamonaviyni chuqur tushunish uchun iqtisodiy jarayonlar Tarixiy jihat muhim. Oliy Iqtisodiyot maktabi professorlari nafaqat Marks qo'shimcha qiymat deganda nimani tushunganini va Smit nima uchun buni ilgari surganligini aytib berishadi. erkin bozor, lekin sizda tanqidiy iqtisodiy fikrlashni ham rivojlantiradi.

3. Iqtisodchi bo'lmaganlar uchun iqtisod

Hajmi: 10 modul.
Hudud: Kursera.
Tashkilotchi: Oliy Iqtisodiyot maktabi.

Iqtisodiyotni o'rganishni istamaydiganlar uchun bu kurs mos keladi. Iqtisodiyot nazariyasi kafedrasi dotsenti Igor Kim mikro va makroiqtisodiyotning asosiy tushunchalarini sodda tilda tushuntirib beradi. Talab va taklif nima, raqobat va monopoliya mexanizmi nima, yalpi ichki mahsulot nima va inflyatsiya va ishsizlik qayerdan kelib chiqishini aniqlang - moliyaviy savodxonlikni yangi bosqichga olib chiqing.

4. Moliya bozorlari va institutlari

Hajmi: 9 modul.
Hudud: Kursera.
Tashkilotchi: Oliy Iqtisodiyot maktabi.

Ushbu kurs professor Nikolay Iosifovich Berzonning ma'ruzalarini taqdim etadi: moliya bozorining tuzilishi (birjadan valyutagacha), aktsiyalar, obligatsiyalar, bank sektori va boshqalar. Ajam investorlar uchun nima kerak. Agar siz pul sarflashni o'rgansangiz, unda eng yaxshilaridan o'rganing!

5. Pul nazariyalari. Shelldan bitkoingacha

Hajmi: 8 modul.
Hudud:"Lektorium".
Tashkilotchi: Sankt-Peterburgdagi Evropa universiteti.

Agar hayot o'yin bo'lsa, pul hisobni saqlashga yordam beradi. Odamlar quyma ayirboshlagan kunlarda ham shunday edi qimmatbaho metallar. Hozir dunyo aqldan ozgan paytda shunday. Iqtisodiyot professori Yuliya Vymyatnina sizga nimani pul deb hisoblash mumkinligini va nima mumkin emasligini va pulning qiymati nima ekanligini aytib beradi. 2015 yilda uning kursi Gumanitar fanlar bo'yicha EdCrunch mukofoti tanlovida ikkinchi o'rinni egalladi.

6. Moliyaning ABC

Hajmi: 6 modul.
Hudud:"Lektorium".
Tashkilotchi: Tomsk Davlat universiteti boshqaruv tizimlari va radioelektronika.

Agar siz byudjetlar, moliyaviy rejalar va investitsiyalar iqtisodchilarning sohasi deb o'ylasangiz, adashasiz. Har qanday zamonaviy odam pul mablag'larini mohirlik bilan qo'yishi va iqtisodiy vaziyatni tahlil qilishi kerak. Nomzod sizga buni o'rgatadi iqtisodiy fanlar Valeriya Tsibulnikova. Diqqat yoqilgan.

7. Moliyaviy savodxonlik

Hajmi: 6 modul.
Hudud: 4 miya.
Mualliflar: Grigoriy Ksheminskiy va Evgeniy Buyanov.

Ko'pchilik yaxshi maosh bilan ham o'zini munosib hayot bilan ta'minlay olmaydi. Paradoks? Zo'rg'a! Bu moliyaviy nodonlikning tabiiy natijasidir. Ushbu matn kursining mualliflari farovonlik pulga ongli munosabat va moliyaviy fikrlashdan boshlanishiga aminlar.

8. Moliyaviy savodxonlik asoslari

Hajmi: 13 modul.
Hudud: Zillion.
Tashkilotchi: Moskva hukumati qoshidagi Moskva tadbirkorlik akademiyasi, TemoCentre buyurtmasi.

Fuqarolar qanday soliqlarni to'laydilar? Nega bizga kredit berish rad etildi? Va qanday qilib qulay keksalikni ta'minlash mumkin? Olti yarim mingdan ortiq tinglovchilar shaxsiy byudjetni tuzish va xarajatlarni rejalashtirish bo'yicha shu va boshqa savollarga allaqachon javob oldi. Sizda ham moliyaviy savodxonligingizni oshirish imkoniyati bor.

9. Yoshlar uchun moliya asoslari

Hajmi: 5 modul.
Tashkilotchi: Novosibirsk davlat universitetining uzluksiz ta'lim markazi.

Ushbu kursning o'ziga xos xususiyati interaktivlikdir. U 100 ta mini-topshiriqdan iborat bo'lib, ular o'z navbatida tematik modullarga (shaxsiy, maishiy, global, korporativ moliya va moliya institutlari). Vazifalarni bajarish orqali siz ball to'playsiz va darajadan bosqichga o'tasiz.

10. Qo'g'irchoqlar uchun biznes

Hajmi: 14 video ma'ruzalar.
Hudud:"Ma'ruza zali".
Yuriy Milyukov, Moskva tovar birjasi asoschisi.

Biznesning muayyan tashkiliy-huquqiy shakllari qanday paydo bo'lgan? Banklar, birjalar, sug'urtachilar va logistika qanday tashkil etilgan? Auditorlar, maslahatchilar, baholovchilar, ekspertlar va tahlilchilar nima uchun kerak? Bu va boshqa ko'plab savollarga javoblar taniqli tadbirkor Yuriy Milyukovning nutqlarida.

Ingliz tili kurslari

1. Moliyaviy savodxonlik

Hajmi: 4 modul.
Hudud: open2study.
Mualliflar: Piter Mordaunt, Pol Kliteri.

Hayotdagi maqsadlar va o'rtasidagi farq nima moliyaviy maqsadlar? Daromad xarajatlardan ustun ekanligiga qanday ishonch hosil qilish mumkin? 10% qoidasi nima? Investitsiyalar tejashdan qanday farq qiladi? Qanday qilib narsalarni buzmaslik va firibgarlarga duch kelmaslik kerak? Ushbu va boshqa ko'plab savollarga javoblarni Macquarie universiteti o'qituvchilari sizga beradi.

2. Hamma uchun moliya: qaror qabul qilish uchun aqlli vositalar

Hajmi: 6 modul.
Hudud: edX.
Tashkilotchi: Michigan universiteti.

Qaysi biri foydaliroq: ijaraga olish yoki ipoteka olish? Ishlatilgan mashina yoki yangisini sotib olasizmi? Omonat oching yoki investitsiya qiling qimmat baho qog'ozlar? Agar siz asosiy bilan tanish bo'lsangiz, bunday muhim qarorlarni qabul qilish osonroq moliyaviy tamoyillar. Ushbu kursda ularni o'zlashtiring. Uning o'ziga xosligi - hayotdan misollar ko'pligi.

3. Moliyaviy matematika

Hajmi: 2 modul.
Hudud: Alison.

Pul hisoblashni yaxshi ko'radi. Ushbu qisqa kurs sizga debet va kreditlarni qanday muvozanatlashni o'rgatadi. Siz foyda va marja o'rtasidagi farqni tushunasiz, yo'qolgan foydani hisoblashingiz va turli usullarni qo'llashingiz mumkin bo'ladi.

4. Moliyaviy bo'lmaganlar uchun moliya

Hajmi: 5 modul.
Hudud: Kursera.
Tashkilotchi: Rays universiteti.

Professor Jeyms Veston korporativ moliya sohasida hurmatga sazovor mutaxassis. Ushbu kursda u moliyachilar qanday qarorlar qabul qilishlarini tushuntiradi. O'z biznesini butunlay yangi bosqichga olib chiqmoqchi bo'lgan tadbirkorlar uchun juda foydali ma'ruzalar.

5. Xulq-atvor moliyasi

Hajmi: 3 modul.
Hudud: Kursera.
Tashkilotchi: Dyuk universiteti.

Xulq-atvor iqtisodiyoti ijtimoiy va psixologik omillarning bozor o'zgaruvchilariga qanday ta'sir qilishini o'rganadi. Masalan, tovarlar narxi. Ushbu kurs odamlar nima uchun emas, balki piramida sxemalariga investitsiya qilishlarini tushuntiradi investitsiya fondlari, keraksiz xaridlar va boshqa moliyaviy xatolar qiling.

6. Yoshlar uchun moliyaviy rejalashtirish

Hajmi: 8 modul.
Hudud: Kursera.
Tashkilotchi: Urbana-Champaigndagi Illinoys universiteti.

Kurs nafaqat to'g'ri maqsadlarni belgilash, byudjetni rejalashtirish va investitsiya qilishni o'rgatadi, balki moliyaviy maslahatchi rolini sinab ko'rish imkonini beradi. Nega moliyaviy muammolarni hal qilishni o'z kasbingizga aylantirmaysiz?

7. Shaxsiy moliya menejmentiga kirish

Hajmi: 2 modul.
Hudud: Alison.
Kristin Uilyams.

Ushbu kursda sertifikatlangan advokat Kristin Uilyams sizga dan qanday qutulishni o'rgatadi. Birinchidan, u qarz majburiyatlari jadvalini tuzishni va muddatlar asosida ustuvorliklarni belgilashni taklif qiladi foiz stavkalari. Bu sizga to'g'ri strategiyani tanlash va oylik to'lovlarni minimal darajada ushlab turishga yordam beradi.

8. Shaxsiy va oilaviy moliyaviy rejalashtirish

Hajmi: 9 modul.
Hudud: Kursera.
Tashkilotchi: Florida universiteti.

Professor Maykl S. Gutter talabalarga o'z yo'lida qanday harakat qilishni o'rgatadi moliyaviy mustaqillik. Soliq va kredit tizimi bo'yicha modullar sizni qiziqtirmasligi mumkin, chunki ular Amerikaga qaratilgan. Lekin umumiy tamoyillar moliyaviy savodxonlik universaldir.

9. Pulingizni boshqarish

Hajmi: 8 modul.
Hudud: OpenLearn.

Ushbu kurs sizning moliyaviy ahvolingizni tartibga solishga yordam beradi. Birinchidan, ular sizga shaxsiy byudjetni qanday yaratishni tushuntiradilar. Siz foydasiz yoki haddan tashqari qimmat xarajatlarni aniqlaysiz va ularni optimallashtirishingiz mumkin. Va keyin siz kreditlash va investitsiya qilish asoslarini o'rganasiz.

10. Sarmoya kiritish uchun 5 ta kalit

Hajmi: 1 modul.
Hudud: Udemy.
Stiv Bollinjer.

Salom! Ushbu maqolada biz moliyaviy savodxonlik haqida gapiramiz.

Bugun siz quyidagilarni o'rganasiz:

  1. Moliyaviy savodxonlik nima?
  2. Nima uchun moliyaviy savodxon bo'lish kerak.
  3. Qanday qilib moliyaviy savodxonlikni oshirish mumkin.

Moliyaviy savodxonlik nima

Moliyaviy savodxonlik sohaga oid bilim, ko‘nikma va munosabatlar yig‘indisidir moliyaviy xatti-harakatlar odamlarning farovonligi va hayot sifati yaxshilanishiga olib keladi; qay darajada kalit moliyaviy tushunchalar, qisqa muddatli va uzoq muddatli qarorlar orqali shaxsiy moliyani boshqarish qobiliyati va ishonchi moliyaviy rejalashtirish, hayot hodisalari va iqtisodiy sharoitlardagi o'zgarishlarni hisobga olgan holda.

Oddiy qilib aytganda, moliyaviy savodxonlik - bu shaxsiy pulni boshqarish va qarorlaringiz uchun mas'uliyatni o'z zimmangizga olish qobiliyati.

Moliyaviy savodxonlik ta'sir qiladi umumiy farovonlik odam. Ya'ni, inson asosiy va ilg'or darajani qanchalik yaxshi tushunadi iqtisodiy tushunchalar, u o'z hayotini qanday yaxshilash mumkinligini ko'proq tushunadi.

Aholining moliyaviy savodxonligi ta'sir qiladi umumiy iqtisodiyot mamlakatlar.

Moliyaviy savodxonlik asoslari

  • Soliq kodeksini bilish.
  • Buxgalteriya hisobining nazariy va amaliy bilimlari.
  • Daromad va xarajatlarning asosiy rejasini tuzish.
  • "Pul" tushunchasi va undan foydalanishni bilish.

Bu asoslar moliyaviy savodxonlikning asosidir. Ulardan so'ng siz investitsiyalar, biznes, marketing va boshqalar sohasidagi bilimlaringizni kengaytirishga o'tishingiz mumkin.

Moliyaviy savodxonlik darajalari

Ba'zi nashrlar moliyaviy savodxonlikni darajalarga ajratadi: 0, 1, 2 va 3. Bu darajalarning aniq tasnifi yo'q. Biz har biriga xos bo'lgan bir nechta xususiyatlarni ajratib ko'rsatishimiz mumkin:

  • 0-daraja - moliyaviy savodxonlik haqida tushuncha yo'q yoki minimal.
  • 1-bosqich - moliyaviy savodxonlikning asosiy tushunchasi.
  • 2-bosqich - asosiy investitsiya vositalaridan foydalanish.
  • 3-bosqich - barcha moliyaviy vositalardan to'liq foydalanish.

Moliyaviy savodxonlikning 1 va 2 darajalari orasidagi farq 1 va 0 darajasiga qaraganda ancha yuqori. Umumiy ma'lumot buxgalteriya hisobi, soliqqa tortish va umuman iqtisodiy bilimlar haqida juda oddiy. Ammo aniq investitsiya ma'lumotlarini olish ancha qiyin.

Moliyaviy savodxonlikning 1-darajasi oddiy fuqaroga yetarli bo'ladi deb o'ylamasligingiz kerak. Ammo 2 va 3 darajalar faqat investitsiyalarni o'rganishiga qaramay, ularsiz siz pul miqdorini va natijada sizning umumiy farovonligingizni oshira olmaysiz.

Shaxsning uchinchi darajadagi savodxonligini quyidagicha ifodalash mumkin: uning jamg'armalarining asosiy qismi nafaqat etakchi kompaniyalarning, balki faol o'sish sur'atlarini ko'rsatayotgan o'rta korxonalarning aktsiyalari va obligatsiyalariga to'g'ri keladi.

Shaxsiy moliyaviy savodxonlik

Shaxsiy moliyaviy savodxonlik - bu shaxsning hamma haqidagi bilimlarining yig'indisi iqtisodiy hodisalar. Umumiy moliyaviy savodxonlik mamlakat bo'yicha o'rtacha ko'rsatkichdir. Shaxsiy moliyaviy savodxonligingizni oshirish orqali siz yaxshilanishga yordam berasiz iqtisodiy vaziyat mamlakatda, bilvosita bo'lsa ham.

Moliyaviy savodxonlik nimaga ta'sir qiladi?

Yuqorida aytganimizdek, moliyaviy savodxonlik juda yuqori muhim ko'rsatkich shaxs uchun. Keling, bu nimaga ta'sir qilishini aniqlaylik.

Sizning moliyaviy savodxonlik ballingiz qanchalik yuqori bo'lsa, pul va iqtisod haqida shunchalik ko'p ma'lumotga ega bo'lasiz. Banklar qanday ishlashini bilishingiz mumkin, moliyaviy tuzilmalar, nega davlat soliqlarsiz yashay olmaydi. Moliyaviy savodxonlik nafaqat ko'plab qiziqarli narsalarni o'rganishga, balki stereotiplardan xalos bo'lishga ham imkon beradi. Keling, aniq bir misolni ko'rib chiqaylik.

Mamlakatimizda Markaziy bank qonunchilik darajasida - alohida tuzilma. Ya'ni, Rossiya Federatsiyasining davlati Rossiya Bankining qarzlari uchun javobgar emas, Markaziy bank esa qarzlar uchun javobgar emas. Rossiya Federatsiyasi. Bizning qo'limizda ushlab turgan banknotalar Rossiya Bankining majburiyatlari hisoblanadi. Davlatning bunga qonuniy aloqasi yo'q.

Ya'ni, siz qimmatli deb o'ylagan hamma narsa aslida shunchaki "majburiyat" va pulda hech qanday kafolat yo'q. Ha, bu oddiy haqiqat, lekin ko'pchilik bu haqda o'ylamaydi ham.

Va bu aysbergning faqat uchi. Davlat uchun aholining moliyaviy savodxonligi pulni qayta taqsimlash jarayonida ishtirok etuvchi iqtisodiyotning eng muhim qismidir. Sizda bepul moliya bor, lekin tadbirkorga pul kerak. Siz undan ulush sotib olasiz va u sizga dividendlar to'laydi. Rivojlangan mamlakatlarda tizim shunday ishlaydi.

Moliyaviy savodxonlikning 5 ta afzalliklari

Ba'zi odamlar hali ham agar ular buxgalter va iqtisodchi bo'lmasalar, umuman olganda, ular hatto iqtisod asoslarini ham bilishlari shart emas deb o'ylashadi. Har bir insonning maqsadlari har xil, ammo moliyaviy savodxonlik ularning ko'pchiligiga erishish yo'lidir.

Biz sizga moliyaviy savodxonlikning beshta afzalliklarini beramiz.

1. Moliyaviy tafakkur asoslarini shakllantirish.

Moliyaviy fikrlash tadbirkor uchun eng muhim xususiyatdir. Ammo ko'pchilik shunday deb o'ylaydi oddiy odamga kerak emas. Keling, bunday emasligini misol bilan ko'rib chiqaylik.

2014 yilda bitta vakolatli avtomobil egasi o'sha paytda 500 ming turadigan mashinani 450 mingga sotdi. Yozning boshi edi moliyaviy inqiroz Hali urilgani yo'q, lekin bulutlar to'planib qolgan edi. Ular uni ko'ndirib, bir necha oy kutishni so'rashdi: uni ham 500, ham 520 mingga oladigan odam topiladi. Ammo u sotdi, keyin bir necha oy o'tgach, rubl kursi keskin tushib ketdi, ko'chmas mulk va avtomobillar narxi tushdi.

Bu erda moliyaviy fikrlashning misoli. Bir vaqtning o'zida 50 ming potentsialni yo'qotgan odam ko'proq narsani tejaydi. Moliyaviy savodxonligingizni oshirib, ko'proq yoki ko'proq tejashni ko'rishingiz mumkin bo'ladi.

2. Farovonlikning oshishi.

Sizning moliyaviy savodxonligingiz qanchalik yuqori bo'lsa, shuncha ko'p pul olasiz. Ha, odamning maoshi va savodxonligi ko'pincha ozgina bog'liqdir. Ammo daromad nafaqat ish haqi hisobidan olinadi. G'arbda inson farovonligini belgilaydigan sarmoyalar ham mavjud. Amerikada har 3 oiladan 2 tasi omonatlarini qimmatli qog'ozlarda saqlaydi. Ulardan foizlar olishadi va ularga pensiya uchun umuman kerak emas. qo'shimcha manbalar daromad.

Moliyaviy tizimni qanchalik yaxshi bilsangiz, shuncha ko'p daromad olasiz.

3. Yukni tushirish.

Siz keng tarqalgan stereotip bilan tanishmisiz: "boylar qattiq ishlaydi"? Bu bizga G'arbdan kelgan, u erda "mehnatkorlik" kulti mavjud. Agar siz haftasiga 60 soat ishda bo'lmasangiz, demak siz ishlamaysiz va pulingiz yo'q. Ammo haqiqat bizga butunlay boshqacha narsani aytadi.

Boylarni ikkita keng toifaga bo'lish mumkin: haqiqatan ham qattiq ishlaydiganlar va samarali ishlaydiganlar. Ba'zida bu bir xil odamlar, lekin ko'pincha ular boshqacha. Qattiq mehnat qilganlar ko'proq maosh oladi. Ular shunchaki ko'p pul sarflashadi. Va ularda mutlaqo bo'sh vaqt qolmaydi.

Samarali ishlaydiganlar, aksincha, butun tizim qanday ishlashini bilishadi va kamroq harakat bilan qanday qilib ko'proq pul topish mumkinligini tushunadilar. Albatta, natija bir xil - ko'proq pul. Agar siz o'z savodxonligingizni oshirsangiz, biz allaqachon aniqlaganimizdek, sizning moliyaviy fikringiz ham o'sib boradi, bu sizning daromadingizni oshiradi.

4. Xarajatlarni kamaytirish.

Moliyaviy savodli odam o'z xarajatlarini nazorat qila oladi. Keling, bu erda bir oz psixologiyaga to'xtalib o'tamiz. Aksariyat mahsulotlar qanday sotilishini bilasizmi? savdo markazlari, siz tanlagan asosiy narsalar emas, balki sotib olishni rejalashtirmagan qo'shimchalarmi? Siz yuradigan joylarda rangli peshtaxtalar, qahva mashinalari, mini-kafelar va barlar turadi. Siz o'tib ketishingiz mumkin va pul sarflamaysiz, lekin ko'pincha siz biror narsani tanlaysiz va ko'proq pul sarflaysiz.

Hayotda ham. Moliyaviy savodxonlikka ega bo'lsangiz, sizga majburlanadigan ortiqcha xarajatlardan qochishingiz mumkin. Kredit olmoqchimisiz? Ammo 2 oy kutish va buyumni o'zingiz sotib olish yaxshiroqdir. Siz ta'tilga chiqmoqchimisiz, lekin oxirgi daqiqada kutilmagan voqea yuz berdimi? Sizda havo yostig'i bor.

Sizning moliyaviy savodxonligingiz qanchalik ko'p bo'lsa, shunchalik ko'p keraksiz xarajatlardan qochishingiz mumkin.

5. Xavfni kamaytirish.

Bizning moliyaviy savodsizligimizdan deyarli hamma foydalanishga harakat qiladi. Buni bankka borib bemalol ko‘rishimiz mumkin. Menejer bu nima haqida gapiradi arzon kredit va siz uni tezda to'lashingiz mumkin. Bunday nutqlar ortida nima yashiringanini o'zingiz bilasiz: qo'shimcha qiziqish, sug'urta, sizga kerak bo'lmagan xizmatlar.

Moliyaviy savodxonligingizni oshirib, bunday vaziyatlarga tushib qolish ehtimoli kamroq bo'ladi. Arzimas misol: bank veb-saytida xarajat iste'mol krediti yiliga 20 - 25% mintaqada ko'rsatiladi. Bu juda ko'p ko'rinadi, lekin nisbatan toqat qiladi. Shu bilan birga, qo‘shimcha sug‘urta, joriy etilgan xizmatlar hamda SMS-xabarnomalar va ariza to‘lovlari kabi qo‘shimcha funktsiyalar hisobiga iste’mol kreditining real qiymati 40-45 foizni tashkil etadi.

Moliyaviy savodxonlik asoslarini tushunish uchun biroz vaqt talab etiladi. Bir necha hafta, kuniga 1-2 soat, tegishli adabiyotlarni o'qish va uning qanday ishlashini tushunish uchun moliya tizimi Umuman olganda, bu etarli bo'ladi.

Moliyaviy savodxonlikni qanday oshirish mumkin

Rossiya banki uzoq vaqtdan beri moliyaviy savodxonlikni oshirish dasturini joriy etishga harakat qilmoqda. Ayrim maktablarda Markaziy bank xodimlari va maxsus tayyorgarlikdan o‘tgan shaxslar tomonidan moliyaviy savodxonlikni oshirishga bag‘ishlangan ma’ruza kurslari, ko‘rik-tanlovlar va mavzuli tadbirlar o‘tkazilmoqda.

Ammo agar siz maktab o'quvchisi bo'lmasangiz, unda siz o'zingiz o'rganishingiz kerak bo'ladi. Oddiy asosni o'zlashtirish juda oson. Bir oz maxsus adabiyot, bir nechta mashhur kitoblar va endi siz hamma narsa qanday ishlashini va u bilan qanday ishlashni tasavvur qilishingiz mumkin.

Bilimingizni chuqurlashtirish uchun siz harakat qilishingiz kerak bo'ladi. Eng muhim yo'nalish, ularsiz siz xotirjam hayotdan zavqlana olmaysiz -. Ha, G‘arbga sarmoya kiritish hozir juda rivojlangan. Va bu sababsiz emas.

Teodor Drayzer (o'zining "Istak trilogiyasi" da) shunday yozgan: "Pul pul qilish kerak".

Keling, moliyaviy savodxonligingizni oshirishingiz mumkin bo'lgan aniqroq kitoblar va darsliklarga o'tamiz.

Moliyaviy savodxonlik bo'yicha kitoblar va darsliklar

Keling, moliyaviy savodxonlikni o'rganishni qaerdan boshlashni aniqlaylik. Birinchidan, Internet manbalari haqida gapiraylik. Investitsiyalar, bank sharhlari va ishlashga bag'ishlangan veb-saytlar kredit tizimi umuman mamlakatlar sizga mamlakatning moliyaviy tizimi qanday ishlashini tushunishga yordam beradi va nima uchun resurslarni qayta taqsimlash vazifasi iqtisodiyot uchun eng muhimlaridan biri ekanligini bilib oladi.

Bizning saytimiz moliyaviy savodxonlik darajasini oshirish uchun boshqa hech kimga o'xshamaydi.

Shuningdek, RBC kabi investitsiya saytlari tushunishni kengaytirishda juda yaxshi fond bozori. Saytda Markaziy bank yaxshi sinovlar bor. Ularda siz soxta pul belgilari haqida bilib olasiz, bu ham foydali bo'ladi.

Endi darsliklar va maxsus kitoblar haqida:

  1. "Moliyaviy savodxonlikning ABClari" Avedin. V. hamma oʻqishi kerak boʻlgan asosiy darslikdir. Moliyaviy savodxonlik, u nima uchun kerak va nima uchun har bir o'zini hurmat qiladigan odam uni o'rganishi kerakligi haqida gapiradi.
  2. Moliyaviy tahlil. Efimova O. Moliyaviy tahlil bo'yicha amaliy darslik.

Masalaning mohiyatiga yetib borish uchun bu ikki kitob yetarli bo‘ladi. Va nihoyat, adabiyotning bestsellerlari haqida. Mana bir nechta muhim kitoblar:

  1. Robert Kiyosaki "Boy ota kambag'al ota". Pulni to'g'ri ishlatish haqida kitob. Avtobiografiya.
  2. "Istak trilogiyasi". Hayotda hamma narsaga ega bo'lgan amerikalik tadbirkorning hikoyasi. Birjadagi yuksalishlar, shaxsiy biznes, pasayish va qamoqxona.
  3. Ayn Randning "Atlas yelka qisdi". Bu kapitalizmning haqiqiy Bibliyasi. Bu tadbirkorlikni tushunishni va nima uchun butun mamlakat uchun bu qadar muhimligini bilishni istaganlar uchun foydali bo'ladi.

Moliyaviy savodxonlikni oshirish uchun turli kurslar haqida aniq bir narsa aytish mumkin emas. Bir tomondan, ular ma'lumot beradi. Boshqa tomondan, jamoat mulkida allaqachon etarli. Ba'zi savodxonlik kurslari uchun N-sonni to'lamaslik yaxshiroqdir, lekin yuqorida keltirilgan kitoblarni o'qing.

Darhol aytish kerakki, "Millionerning aqli" kabi bloglar va VKontakte guruhlari hech qanday amaliy foyda keltirmaydi. Ularda faqat tirnoq va "suv" mavjud.

Barcha adabiyotlarni o'qib, sayt yangiliklariga obuna bo'lish orqali siz nafaqat umumiy moliyaviy savodxonlik darajasini oshirishingiz, balki ushbu mavzuni o'rganishga qiziqasizmi yoki yo'qligini ham tushunishingiz mumkin. Agar qaror qilsangiz, o'zingizning shaxsiy profilingiz uchun adabiyotni tanlang: soliqlar, buxgalteriya hisobi, umumiy iqtisodiyot, investitsiya, birja savdosi va boshqalar.

Xulosa

Moliyaviy savodxonlik zamonaviy dunyo yuksak qadrlanadi. Avvalo, bu sizning farovonligingiz va turmush darajasini yaxshilash vositasidir. Qanchalik ko'p bilsangiz, shuncha ko'p usullardan foydalanishingiz mumkin. Agar siz hayotingizni yaxshilashni, ko'proq pul ishlashni va unga kamroq jismoniy kuch sarflashni istasangiz, unda siz moliyaviy savodxonlikni oshirishdan boshlashingiz kerak.

Moliyaviy savodxonlik - bu boshqaruv qobiliyati o'z mablag'lari, qabul qilingan qarorlar uchun javobgarlik darajasini anglash. Asosiy bilimlarni olish oson - faqat tegishli adabiyotlarni o'qing, ma'ruzalar va seminarlarda qatnashing. O'qishni qaerdan boshlash kerak?

Moliyaviy savodxonlik asoslari

Iqtisodiy savodli odam daromad va xarajatlarni nazorat qila oladi, moliyani foydali boshqaradi va farovonlik darajasini oshiradi. Muvaffaqiyatli odam ko'p pul topadigan emas, balki ongli ravishda sarflash va sarmoya kiritishga qodir bo'lgan odamdir.

Moliyaviy menejment dunyosiga sho'ng'ish uchun siz pulga to'g'ri yondashuvni ishlab chiqishingiz kerak. Mana bitta foydali o'quv kursidan iqtibos:

Pul sizning boshingizdan boshlanadi. Va agar ular tugasa, u erda.

Biznes bo'yicha murabbiy Robert Kiyosakining ta'kidlashicha, ushbu kontseptsiya quyidagilarni o'z ichiga oladi:

  • Soliq kodeksining nazariy asoslarini tushunish;
  • Buxgalteriya hisobiga oid nazariy va amaliy bilimlar;
  • Asosiy daromad-xarajat rejasini tuzish qobiliyati;
  • "Pul" ta'rifini bilib oling va uni qanday ishlatishni tushuning.

Trening hatto "qo'g'irchoqlar" uchun ham oz vaqtni oladi - atigi bir necha hafta. Muvaffaqiyatli odamlar olingan ko'nikmalarni yaxshilash va ulardan amalda foydalanish istagi bilan ajralib turadi.

Iqtisodiy savodli shaxsning farqlari

Savodsiz odam o'rtasidagi farqlar Savodli odamning farqlari
Farovonlikka salbiy ta'sir ko'rsatadigan shoshilinch qarorlar qabul qilish Yozma shaklda yuritish yoki daromadlar va xarajatlarni hisobga olish dasturlarini qo'llash
Zararli kredit mahsulotlarini sotib olish, piramida sxemalarida ishtirok etish O'z darajasini bilish, o'z-o'zidan yuklangan kredit mahsulotlaridan voz kechish
Samarasiz investitsiyalarni, pensiyalarni olish Iqtisodiyot bo'yicha ma'lumot manbasini topish qobiliyati
Bozor afzalliklaridan foydalana olmaslik Ehtiyotkorlik bilan sarmoya kiriting - barcha variantlarni diqqat bilan o'rganing
Shaxsiy ishlab topgan pul miqdorini kamaytirish Jiddiy kasallik, ishdan bo'shatish yoki boshqa holatlarda pulni tejash

Pul savodsizligi halokatli oqibatlarga olib keladi, shuning uchun har bir kishi, istisnosiz, nazariy iqtisodiy bilimga ega bo'lishi kerak.

Sotib olish usullari

Pavel Bogryantsevning "Qanday qilib har doim pul bilan bo'lish kerak" kitobida shunday foydali va foydali narsalar mavjud. amaliy maslahat maktabda ular haqida gapirmaydigan narsalar. Bu zamonaviy yondashuv bo'yicha ishlab chiqilgan moliyaviy farovonlikka erishish mavzusiga shaxsiy tajriba Pavel. Uning xabari shunday: har bir kishi moliyaviy farovonlikka erisha oladi. Buni qanday qilish kerak va qanday ufqlar moliyaviy imkoniyatlarni ochadi - kitobda o'qing.

Savodli odam hisoblanish uchun oylik maoshingizdan tejamkorlik etarli emas. Makro va mikroiqtisodiy asoslarni bilish, ular bilan tanishish kredit tashkilotlari, strategik maqsadlarni belgilash va ularga erishish - asoslar iqtisodiy rivojlanish. Bizning vaqtimiz axborot vaqti, shuning uchun biz ko'p jihatdan o'rganishimiz mumkin. Qanday qilib darajaga ko'tarilish kerakligi haqida javob berishga yordam beradi:

  • Iqtisodiy asarlar, kitoblarni o'rganish;
  • Rossiyadagi iqtisodiy vaziyat, qonunchilikdagi o'zgarishlar haqida ma'lumotga ega bo'lish;
  • Foydalanish maxsus dasturlar daromadlar va xarajatlarni nazorat qilish;
  • Kitoblar, video darslar va kurslarni o'rganish, masalan: moliyaviy psixologiyaning 7 ta sirlari;
  • Moliyaviy savodxonlikni oshirish bo'yicha ma'ruzalar va seminarlar tinglash.

Moliyaviy savodxonlikka munosabatni o'zgartirish moliyaviy savodxonlikni oshirishga yordam beradi. Iste'mol psixologiyasi farovonlikka olib kelmaydi - to'satdan keraksiz xarajatlar uchun pul topilmaydi. Oddiy odamning instinktlaridan tashqariga chiqish muvaffaqiyat garovidir. Zamonaviy sizga mutaxassislardan psixologik darajadagi onlayn kurslar shaklida foydali bilim va bosqichma-bosqich ko'rsatmalar olish imkonini beradi, bu esa moliyaviy farovonlikka olib keladi.

Passiv depozitni yaratish

Passiv investitsiyalar foyda olish uchun pul investitsiya qilish deb ham ataladi. Bu sizning to'g'ridan-to'g'ri faoliyatingizga bog'liq emas - pul sarflashingiz mumkin bo'lgan juda ko'p joylar mavjud. Asosiy qoida - bir nechta hissa manbalarini shakllantirish. Ushbu qoidaga rioya qilish muhim ahamiyatga ega. Iqtisodchilar o'z mablag'laringizdan turli yo'llar bilan foydalanishni tavsiya qiladilar - siz faqat ko'chmas mulkka yoki aktsiyalarni sotib olishga investitsiya qilmasligingiz kerak.

Passiv daromad yaratish misollari:

  • Bank depoziti - nima ko'proq miqdor, ijara qanchalik foydali bo'ladi;
  • Aktsiyalarni sotib olish, birjada o'ynash;
  • Veb-saytingizda reklama joylashtirishdan pul olish;
  • Ko'chmas mulkka investitsiya qilish;
  • Hamkorga yoki shaxsiy biznesingizga investitsiyalar;
  • Kitoblar yozgandan so'ng pul olish, o'z mualliflik dasturlari, dasturlarini yaratish.

Zamonaviy Internet texnologiyalari boshqa passiv daromad manbalarini yaratishga imkon beradi, masalan: kon fermalari.

Ko'pgina nashrlar ushbu texnologiyaga bag'ishlangan, chunki konchilik juda mashhur biznes modeliga aylandi va juda tez rivojlanmoqda.

Amaliy foydalanish

Asoslarni amalda qo'llash hayotdagi tub o'zgarishlarni anglatmaydi - ishingizdan voz kechish, boshlash tadbirkorlik faoliyati. Asosiysi, asosiy daromad manbasini qoldirib, aktivlar bo'yicha pul ishlash, mablag'larni oqilona taqsimlash.

Iqtisodiy savodsiz odamlar bankning maqsadi ularni foydasiz pul olishga majbur qilish degan afsonani yaratdilar. kredit mahsuloti aldash orqali. Bu noto'g'ri tushuncha, chunki yirik tashkilotlar savodli mijozlarga juda qiziqishadi. Mijozning o'ziga tashkilot tomonidan xizmat ko'rsatilishi, uni hamkasblari, do'stlari va qarindoshlariga tavsiya etishi bank uchun foydalidir.

Savodxonlikni oshirish kashfiyoti bilan tavsiflanadi bank tashkiloti- jamg'arma sherigi.

Umumiy tamoyillarga ega bo'lgan daromadlarni hisobga olish to'plami:

  • Daromad va xarajatlarni nazorat qilish;
  • Maqsadsiz xarajatlarni olib tashlash;
  • Asosiy xarajatlarni aniqlash (kommunal xizmatlar, oziq-ovqat xarajatlari, gigiena vositalari va boshqalar);
  • Pulni taqsimlash;
  • Investitsiya qilinishi mumkin bo'lgan mablag'lar qismini belgilash.

Misol dasturlari - "Kundalik xarajatlar", "Hamyon - Moliya va byudjet", "MoneyFy".

Foydali kitoblar

Internet va kitob do‘konlari javonlari moliyaviy savodxonlikni o‘rgatishda yordam beruvchi ko‘plab kitoblar manbai hisoblanadi. Albatta, mashhur bo'lgan ushbu kitoblarning birinchisi Robert Kiyosaki tomonidan yozilgan "Boy ota kambag'al ota" deb hisoblanadi.

Yozuvchining otasi arzimagan daromad manbaiga ega bo‘lib, har doim davlat xizmatchisi bo‘lib astoydil ishlagan. Do'stimning otasi tadbirkor edi, bu haqda Robertga gapirib berdi iqtisodiy asoslar. Muallif saboqlari tufayli boy odamga aylanganini tan oladi.

Robertning fikricha, boylar aktivlarni sotib olishadi, kambag'allar faqat sarflaydi va o'rta sinf aktivlarni olayotganini o'ylab, majburiyatlarni oladi. Keling, ushbu tushunchalarni tushunaylik.

Aktiv - bu naqd pul ishlab chiqaradigan narsa. Passiv - ularni nima sarflaydi. Masalan, bo'sh uy - bu javobgarlik. Agar u taslim bo'lsa, u aktivga aylanadi. O'zingiz yozgan kitob - bu mas'uliyat, nashr etilgan va foyda keltiradigan kitob - bu boylik.

Millioner, shuningdek, "investitsiya qilish" tushunchasini o'rganadi, shaxsiy tajribasidan aniq raqamlarni keltirib, maslahat va tavsiyalar beradi.

Moliyaviy savodxonlik bo'yicha foydali va juda hamyonbop onlayn kurslar har qanday odam o'z farovonligini oshirish imkoniyatiga ega ekanligini yana bir bor isbotlaydi.

Bodo Schaefferning "Moliyaviy erkinlikka yo'l" kitobi bugungi kungacha o'z ahamiyatini yo'qotmagan. Unda biznesni boshlash, investitsiyalar, qarzlarni to'lashning ahamiyati va to'g'ri tasarruf etish haqida batafsil so'z boradi. naqd pulda. Kitob yangi boshlanuvchilar uchun moliyaviy savodxonlik darsligi sifatida mos keladi. Muallif oddiy ishchi maqomidan xavfsizlik va barqaror daromadga qadar mumkin bo'lgan yo'lni tasvirlaydi.

Jorj Kleysonning Bobildagi eng boy odam kitobi sarmoya kiritish asoslarini qamrab oladi. U ma'lum odatlarni rivojlantirishni taklif qiladi, masalan:

  • O'z daromadingizning o'ndan bir qismini tejash;
  • Xarajatlarni nazorat qilish;
  • Boylikning ko'payishi, jamg'armalarni ma'nosiz saqlashga yo'l qo'yilmasligi;
  • riskni, investitsiyalarning rentabelligini baholash;
  • Uyni tartibga solish qo'shnilarni emas, balki shaxsiy istaklarni ifodalashi kerak;
  • Pul ishlash ko'nikmalarini takomillashtirish;
  • O'z pensiyangizni ta'minlash.

Tematik saytlar

Internetda deyarli har qanday ma'lumotni topish oson, "iqtisodiy savodxonlik" mavzusi ham bundan mustasno emas. Pul savodxonligini o'rganishga yordam beradigan eng yaxshi saytlar:

  • Robert Kiyosaki tomonidan yaratilgan Cash Flow moliyaviy onlayn o'yini sizning bilimingizni kengaytiradi. O'yinning maqsadi sizni moliyaviy jihatdan mustaqil shaxsga aylantirishdir.
  • Finagram. Saytda iqtisod sohasidagi har bir savolga javob bor, shuningdek, yangi boshlanuvchilar uchun moliyaviy savodxonlik bo'yicha ko'plab ma'lumotlar mavjud.
  • Fingram TV Rossiya banklari assotsiatsiyasi tomonidan tuzilgan. U yerda bor bosqichma-bosqich ko'rsatma noldan pul savodxonligini egallash.
  • ABC of Finance - bu Visa to'lov tizimi tomonidan yaratilgan loyiha. Bu Rossiya aholisi uchun maxsus ishlab chiqarilgan. Sayt o'z ichiga oladi batafsil ma'lumot to'lov tizimi haqida.
  • "Ilojidan kamroq maosh oladigan odamlar uchun kurs" sizning moddiy farovonlik, pul topish imkoniyatlari haqidagi fikringizni o'zgartirishi va moliya bilan munosabatlaringizga yangicha nazar tashlashi mumkin.

Moliyaviy to'lov loyihasining ABC Viza tizimlari

Shaxsni pul emas, balki shaxsiyat u bilan birga boshqaradi - har bir inson tushunishi kerak bo'lgan qonun. Qarz chuqurlari, Xayoliy maqom uchun "qobil bo'lmagan" tovarlarni sotib olish, bema'ni isrofgarchilik rivojlanishni sekinlashtiradi, muvaffaqiyat va farovonlikka erishish imkoniyatlarini kamaytiradi.

Shunday bo'ladiki, Rossiyada moliyaviy savodxonlik odatda konservativ vositalardan foydalanishni anglatadi, masalan, bank depoziti (ilg'or holatlarda, valyutada diversifikatsiya qilingan) va turli xil moliyaviy piramidalarda qatnashmaslik - bu, aytmoqchi, butunlay qonuniy mikromoliya tashkiloti yoki kredit kooperativi niqobi.

Shuning uchun, men moliyaviy savodxonlik haqidagi, ayniqsa talabalar uchun mo'ljallangan 100 betlik kitobga duch kelganimda, u erda qiziqarli narsalarni topaman deb o'ylamagan edim. Shunga qaramay, kitob yomon emas. U bepul tarqatiladi, masalan, havola orqali:

http://www.azbukafinansov.ru/files/Fingramota1_Web_Version_no_security.pdf

Poytaxt

Birinchi sahifalarda kitob kapitalingizni uch o'lchovda ko'rib chiqishni taklif qiladi:

  • joriy kapital

  • Zaxira kapitali

  • investitsion kapital

Joriy kapital sinonim hisoblanadi likvidlik . Oddiy qilib aytganda, bu kundalik xarajatlar uchun kapital, mening tushunishimcha, bir oydan uch oygacha bo'lgan ish haqiga teng (kitobda hech qanday mezon yo'q). Qoidaga ko'ra, bu miqdor eng yaqin bankomatda darhol naqd pul olish yoki hatto kartaning o'zidan to'lov vositasi sifatida foydalanish imkoniyatiga ega bank kartasida joylashgan. Bu juda qulay, bir kamchiligi bor - pul mablag'larini kartada uzoq vaqt saqlaganingizda, ular inflyatsiya ta'sirida qiymati pasayishni boshlaydi, bu rublda dollarga nisbatan 4-5 baravar tezroq sodir bo'ladi.

Zaxira kapitali sinonimi hisoblanadi ishonchlilik. Bu miqdor nogironlik, ishdan bo'shatish va har bir kishi qochishga umid qiladigan, lekin shunga qaramay sodir bo'ladigan boshqa vaziyatlarda siz uchun xavfsizlik tarmog'i bo'lib xizmat qilishi mumkin. Savol shundaki, bu miqdor ishsizlikning qaysi davrini qoplashi kerak. Eng keng tarqalgan javoblar olti oydan bir yilgacha oila hayot sifatini yo'qotmasdan yashashi mumkin - lekin kitobda aytilishicha, ikki yil.

Bu miqdor depozit hisobvaraqlarida saqlanishi kerak - bu uning likvidligini pasaytiradi, lekin deyarli tejash imkonini beradi sotib olish qobiliyati pul (so'nggi 10 yildagi statistik ma'lumotlarga ko'ra, depozitlar deyarli har doim inflyatsiyaga ozgina yo'qotadi). Biroq, yaqinda qabul qilingan qoidalarni hisobga olgan holda, agar bank ularning kelib chiqishi noaniq bo'lsa, pul mablag'larini qaytarishdan bosh tortishi mumkin bo'lsa, siz uning tanloviga juda ehtiyotkorlik bilan yondashishingiz kerak.

Nihoyat, investitsion kapital sinonim hisoblanadi rentabellik. Shunday qilib, investitsion kapital joriy va zaxira kapital mavjud bo'lganda paydo bo'ladi, bu mening fikrimcha, to'liq oqlanadi. Nomiga ko'ra, investitsiya kapitali eng foydali qism bo'lib, buning uchun siz likvidlikni yo'qotishni qurbon qilishingiz kerak bo'ladi - kiritilgan investitsiyalar kamida bir necha yil davomida tegmasligi kerak.

Bank depoziti

Umumiy tasnifni aniqlab, Fingramota davom etadi bank depozitlari. Kitobda ta'kidlangan depozit hisobvarag'ini ochishning muhim jihatlari:

  1. Muddatli va nominal stavka
  2. Foizlarni kapitallashtirish imkoniyati
  3. Avtomatik uzaytirish imkoniyati
  4. Hisobingizni to'ldirish imkoniyati
  5. Pulni erta qisman yechib olish imkoniyati (foizlarni yo'qotmasdan)
  6. Depozitni boshqa valyutaga o'tkazish imkoniyati (ko'p valyutali depozit)

Kreditlar

Kitobning keyingi bobi kreditlarga tegishli. Bu erda kreditlar maqsadli va iste'molchiga (ma'lum maqsadsiz) bo'linadi, to'lash muddati odatda 5 yildan oshmaydi - garchi ba'zi hollarda bu 10 ta bo'lishi mumkin. Alohida ko'rinish kredit - sotib olingan mol-mulkni garovga qo'ygan holda beriladigan ipoteka (masalan: Dala hovli, uy, kvartira, ya'ni ko'chmas mulk).

Hech kimga sir emaski, kredit berish ko'pincha, agar asosiy bo'lmasa, bankning asosiy daromadli moddalaridan biri bo'ladi - shuning uchun bank har bir kreditordan maksimal foyda olish uchun qo'lidan kelganini qiladi. Etarli imkoniyatlar mavjud: masalan, mijozga overdraft taqdim etiladi, ya'ni. taxminan bir oylik daromad miqdorida "super-kredit" mablag'laridan foydalanish. Ammo bunday kredit uchun jarimalar juda muhim bo'lishi mumkin. Bundan tashqari, bank kredit arizasini ko'rib chiqish, kreditni o'zi berish, kredit hisobini yuritish va boshqalar uchun komissiya olishi mumkin.


Kitob mualliflarining boshqa kuzatishlari ham bor - masalan, past kredit stavkalari, lekin yuqori jarimalar qonuniylashtiriladi. Rossiyada buning aksi: stavkalar yuqori, lekin jarimalar nisbatan past. Bularning barchasi xavf-daromad modeliga juda mos keladi: past stavkalar o'z vaqtida daromadning yuqori foiziga va bank uchun past daromadga olib keladi, bu esa kompensatsiya sifatida yuqori jarima soladi. Kitobda bankning kredit berib, uni darhol qaytarib olishi shunchaki foydasizligi aytiladi.

Shuning uchun banklar kreditni to'lash mumkin bo'lmagan muddatni belgilaydilar (masalan, 6 yoki 9 oy). Va qarz oluvchi qarzni qanchalik tezroq to'lashni xohlasa, jarima shunchalik ko'p bo'ladi! Biroq, bu nafaqat bankning ochko'zligi rol o'ynaydi: agar u yuqori foizda pul chiqargan bo'lsa va stavkalar pasaygan bo'lsa, u zarar ko'rishni istamaydi. Bunda qaytarilgan pullar bank tomonidan bir xil yuqori (avvalgi) foiz stavkasida kreditga berilmaydi.

Men haqidagi qismni o'tkazib yuboraman bank o'tkazmalari, oluvchiga o'tkazmalar, sayohat cheklari, bank kartalari(debet va kredit). Ammo bu tushunchalarga tez-tez duch kelganlar uchun ularni o'qing. Men faqat bittasini ko'rsataman qiziq fakt: foydalanish qulayligi uchun dunyodagi barcha bank kartalari bir xil o'lchamlarga ega: kengligi - 85,595 mm, balandligi - 53,975 mm, qalinligi - 0,76 mm. Va nihoyat, investitsiyalar haqida o'ylashdan oldin eng qimmat kreditlarni to'lash kerakligi haqidagi kitobga rozi bo'lmaslik mumkin emas. Investitsiyalar vaqt talab etadi va shuning uchun qisqa muddatli vaziyatlar uchun mos emas. yuqori foiz, bu boshqa joyda to'lanishi kerak.

Qimmat baho qog'ozlar

Ushbu bob fond bozorining oddiy ta'rifi bilan boshlanadi: bu qimmatli qog'ozlar sotib olinadigan va sotiladigan joy. Bu erda ishtirokchilar biznes va investorlar bo'lib, ikkala tomon ham sotuvchi, ham xaridor sifatida harakat qilishlari mumkin. Bular. To'rt xil vaziyat yuzaga keladi:

  1. Biznes sotuvchisi o'z qimmatli qog'ozlarini investorlarga taklif qiladi;
  2. Investor-xaridorlar eng foydali va eng kam tavakkal qimmatli qog'ozlar bilan savdo qiladilar;
  3. Biznes xaridori boshqa kompaniyalarning qimmatli qog'ozlarini sotib oladi;
  4. Investor-sotuvchi o'z qimmatli qog'ozlarini o'zi uchun eng qulay shartlarda sotadi

Mohiyatan, fond bozori avtomobil yoki oziq-ovqat bozoriga o'xshaydi, faqat tovarlar o'rniga, bu erda paydo bo'ladigan narsalar emas, balki aktsiyalarga egalik qilish shaklida berilgan biznesning bir qismiga bo'lgan huquqdir. To‘g‘ri ta’kidlanganidek, korxonalarga fond bozori rivojlanish uchun pul jalb qilish uchun, investorlar esa kapitalni inflyatsiyadan himoya qilish uchun kerak.

ga alohida e'tibor beriladi davlat davlatlari. Gap shundaki, korporativ va munitsipal obligatsiyalardan farqli o'laroq, hukumat qarzni to'lash uchun shunchaki pul chop etishi mumkin. Biroq, bunday harakat inflyatsiya davrini keltirib chiqaradi, buning natijasida olingan daromad sukut bo'yicha vaziyatdan unchalik farq qilmaydi. Davlatlar o'zlarining kredit layoqatini oldindan e'lon qilishlari kerak. Rossiyada 1998 yilda davlat GKO, qisqa muddatli davlat obligatsiyalari bo'yicha defoltga uchradi.

Bundan tashqari, Fingramot ta'minlaydi qiziqarli hikoya aktsiyalarning paydo bo'lishi va ushbu kontseptsiyani Pyotr I tomonidan Rossiyaga olib kirishi (garchi, albatta, undan uzoqda bo'lsa ham zamonaviy shakl). Aksiyadorlar nazorati sharti Yelizaveta I ning tarixiy ustavi bilan belgilanadi va oxirgi 400 yil davomida o‘zgarishsiz qoldi: 1 aksiya = 1 ovoz. Shu bilan birga, aktsiyador kompaniyaning qarzlari uchun, hatto zarar ko'rgan taqdirda ham javob berishga majbur emas. Aksiyador yo'qotishi mumkin bo'lgan maksimal miqdor uning aktsiyalarga kiritgan mablag'idir.


Aksiyadorlar nafaqat kompaniyani nazorat qiladilar, balki undan keyin qolgan barcha daromadlarni ham oladilar majburiy to'lovlar: tomonidan ish haqi, qarzlar va soliqlar. Qolgan miqdor kompaniyaning foydasi bo'lib, uni aktsiyadorlar dividend sifatida olishlari yoki yangi loyihalarga investitsiya qilish uchun kompaniyada qoldirishlari mumkin. yanada rivojlantirish biznes. Xorijiy aktsiyalar haqida ham, Rossiyaning rentabelligi haqida ham hech narsa aytilmagan - ammo aktsiyalarga investitsiyalar uzoq muddatli bo'lishi kerakligi hali ham to'g'ri ta'kidlangan. Qayd etilgan investitsiya fondlari bir aksiya doirasidagi aktsiyalarni diversifikatsiya qilish varianti sifatida.

Aktsiyalar bilan o'ynashning mumkin bo'lgan insofsiz variantlariga ham e'tibor qaratiladi. Minoritar aktsiyadorlar (oddiy aktsiyadorlar) ta'sirini kamaytirish uchun kompaniyalar nima qilishi mumkin? Kompaniyalar qo'shimcha aktsiyalar chiqardi, ular nazorat paketi egasi tomonidan to'liq arzonlashtirilgan narxda sotib olindi. Natijada, bunday qo'shimcha masala minoritar aktsiyadorlarning ulushi minimal darajaga "eroziya" qilingan.

Kompaniyalar o'zlarining "tanishlari", ya'ni filiallari bilan yana bir hiyla o'ynashdi. Bunday kompaniyalar bilan bitimlar ko'pchilik aktsiyadorning qarori bilan xuddi shu "tanishlar" uchun qulay narxlarda amalga oshirildi. Kompaniya barcha aktsiyadorlar qatori mag'lub bo'ldi. Aksariyat aktsiyador esa g'olib bo'ldi, chunki u filiallar bilan "kelishuv bo'yicha" daromad oldi.

Investitsion rejalashtirish

Kitobda qayd etilishicha, investitsiyalar daromad keltiradi Uzoq muddat, va qisqa muddatda ular juda yuqoriga va pastga o'zgarishi mumkin. Portfelni yiliga kamida bir marta ko'rib chiqish taklif etiladi. Bu yil davomida sizning maqsadlaringiz, investitsion ufqingiz, tavakkalchilikka bo'lgan munosabatingiz va boshqalar o'zgarishi mumkin - va hatto barcha parametrlar bir xil darajada qolsa ham, muvozanatni tiklashingiz kerak, bu rentabellikni oshirmaydi, lekin portfel risklarini yuqori darajaga olib keladi. ularning asl holati. Qayta balanslashning muqarrar salbiy tomoni tranzaksiya to'lovlari bo'ladi.

Kitobda investor xatolari (modadagi aktivlarni sotib olish, bir oz pasayishdan keyin aktsiyalarni sotish, chayqovchilik, diversifikatsiyaning etishmasligi, takroriy muvaffaqiyatga pul tikish) muhokama qilinadi. Rossiya va G'arbiy fond bozorlari o'rtasidagi farqlar haqida hech qanday gap yo'q, buning natijasida maslahat faqat Rossiya sharoitida harakat qilish uchun qo'llanma sifatida qaralishi mumkin. Biroq, ular juda ko'p qirrali.

Sug'urta

Kompaniya uch guruhga bo'lingan:

  • mulkni sug'urta qilish

  • javobgarlik sug'urtasi

  • hayot sug'urtasi

Ba'zi juda qiziqarli eslatmalar mavjud, masalan, sug'urta mastlik paytida olingan jarohatlarni qoplamaydi (garchi qasddan emas, albatta). Bundan tashqari, kompensatsiya o'rniga, ba'zida siz hatto sug'urta kompaniyasidan davolanish uchun to'lovni ham olishingiz mumkin. Da Uzoq muddat jamg'arma sug'urtasi hayot yuqori agent komissiyalari ehtimoli e'tibor qaratmoqda.

Davlat pensiya sug'urtasi

Ehtimol, har qanday katta yoshli fuqaro hozirgi nafaqaxo'rlar uchun pensiyalar bugungi kunda ishlaydiganlar hisobidan hisoblanganligini biladi. Bular. Avloddan-avlodga o'tib kelayotgan bu yondashuv, qancha ko'p ishlaydiganlar pensionerlar sonidan ko'p bo'lsa, ikkinchisi uchun shunchalik yaxshi bo'ladi, deb taxmin qiladi. Afsuski, Rossiyada aholi qarib bormoqda, bu kelajakdagi nafaqaxo'rlar bugungi kunga qaraganda yomonroq yashashini anglatadi.

Ular afzalliklari haqida gapirishadi - masalan, 2002 yildan boshlab pensiya ish staji va malakasiga qarab emas, balki haqiqiy ish haqi va ajratmalar bo'yicha belgilana boshlagan. Bundan tashqari, ruslar endi moliyaviy vositachilarni tanlash imkoniyatiga ega (ya'ni nodavlat pensiya jamg'armalari). Sug'urta va yig'uvchi qism pensiyalar. Davlat fondi ancha mantiqiy konservativ boshqaruvni amalga oshiradi, nodavlat - yanada foydali va xavfli. Biroq, ikkinchi holatda, olingan daromadning 10% gacha komissiyalar paydo bo'lishi mumkin.

Moliyaviy vositachilar va maslahatchilar

ostida moliyaviy vositachilar Bank, sug'urta va brokerlik institutlari, aktivlarni boshqarish kompaniyalari va boshqalarni nazarda tutadi. Kitobda, shuningdek, shartnomalar tuzish xavfi ko'rsatilgan va firibgarlikdan qochish bo'yicha o'nta qoida nomi keltirilgan. Menimcha, tajribasiz investor bu qoidalarni tashqi yordamisiz amalda qo'llay olmaydi. Shuning uchun, o'nta o'rniga, men bitta oddiy maslahat beraman - agar biror narsa juda yaxshi ko'rinadigan bo'lsa, u erda pul qo'ymang va xavflarni aniqlash uchun mutaxassis bilan bog'laning.

Moliyaviy maslahatchilar bilan vaziyat biroz boshqacha. Jiddiy maslahatchi taklif qilmaydi moliyaviy piramida, chunki bu uning obro'siga juda putur etkazadi. Ammo shunday bo'ladiki, sizda "Men jamg'armalarimni joylashtirmoqchiman ..." jumlasini tugatishga vaqtingiz yo'q va menejer allaqachon tayyor yechim. Shu bilan birga, menejer sizning aniq imkoniyatlaringiz va maqsadlaringiz bilan qiziqmaydi: bu qanday pul - uzoq, qisqa; siz qanday xavf-xatarlarni qabul qilishga tayyorsiz va qanday xavflar siz uchun qabul qilinishi mumkin emas va hokazo.

Sababi oddiy: maslahatchi taklif qilingan taklifdan (bank, sug'urta va brokerlik tashkilotlari) bonus oladi va sizning unga foydangiz, garchi ma'qul bo'lsa ham, bu yondashuv bilan 50% dan kam bo'ladi (chunki kompaniya bonuslarni qaytarishi kerak) menejerga beriladi). Bu holat "manfaatlar to'qnashuvi" deb ataladi - maslahatchi siz uchun foydali bo'lgan narsadan foyda ko'rmaydi. Bunday "maslahatlashuvlar" ning xilma-xilligi Yaqinda uyma-uy yurish va odamlarni ma'lum bir NPFga ko'chirishga ko'ndirish shaklida qo'lga kiritilgan.

Kitob haqidagi taassurotlarim

Menga kitob yoqdi - u juda aniq, sodda va tushunarli bo'lib, investor bilishi kerak bo'lgan barcha asosiy qoidalarni ko'rib chiqdi. Rossiya bozori. Afsuski, kitob unga umuman tegmaydi tashqi bozor- lekin amalda rasmiy hukumat kitobi uchun bu kutishga loyiq emas edi. Kitobning 2010-yilda nashr etilgani, menimcha, ham afzallik, ham kamchilik. Afzallik - chunki kitobda keltirilgan ta'riflar o'zgarmagan va ehtimol uzoq vaqt davomida o'zgarmaydi. Kamchilik shundaki, besh yil davomida Rossiya bozorida juda ko'p narsa sodir bo'ldi - masalan, individual investitsiya tizimining ochilishi.