Turli xil 

Emitent bankining ta'rifi. Emitent bank atamasi ko'rsatilgan sahifalarga qarang. Rossiya Markaziy bankining emissiyaviy faoliyati

Emitent bank tushunchasi

Ta'rif 1

Emitent bank boshqacha tarzda emitent bank deb ataladi, chunki u muomalaga chiqaradi, ya'ni muayyan banknotlarni muomalaga chiqaradi; qimmat baho qog'ozlar, to'lov va hisob-kitob hujjatlari.

Mamlakatimizda pul muomalasi Markaziy bank tomonidan amalga oshiriladi, qimmatli qog'ozlar tijorat banklari tomonidan chiqariladi.

Bank tomonidan chiqarilgan bank kartalari butun amal qilish muddati davomida emitent banklarning mulki hisoblanadi, karta egasi faqat uning foydalanuvchisi hisoblanadi.

Izoh 1

Emitent-bank akkreditiv ochish bo'yicha to'lovchi nomidan ish ko'ruvchi bank sifatida ham tan olinadi. Bank pul mablag'larini oluvchiga to'lovlarni amalga oshirish, veksellarni to'lash, akseptlash yoki diskontlash, boshqa bankka to'lovlarni amalga oshirish yoki to'lash, chegirma, vekselni qabul qilish huquqini berish majburiyatini oladi.

Emissiya qilish huquqi, qoida tariqasida, Markaziy banklarga berilgan. Mamlakatimizda banknotlarni muomalaga chiqarish bilan Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki shug'ullanadi.

Davlat emissiya huquqini beradi yagona bank, chunki barcha banklarga chiqarish huquqini berish maqsadga muvofiq emas.

Emitent bank ixtiyorida hech bir korxona yoki boshqa bank tasarruf eta olmaydigan yirik mablag‘lar mavjud. Bankning majburiyatlari byudjet mablag'lari va muomaladagi naqd pul mablag'lari bo'lib, bu unga boshqa barcha banklarni qo'llab-quvvatlash va ularning faoliyatini nazorat qilish imkoniyatini beradi.

Emitent bank davlatda bank faoliyatini tashkil etish markazi hisoblanadi. Boshqa barcha banklar emitent bank va atrofida shakllanadi kredit tashkilotlari.

Emitent bankning vazifalari va roli

Markaziy bank bir qator funktsiyalarni bajaradi:

  • pul chiqarish va nazorat qilish pul muomalasi,
  • boshqa banklar uchun hisob-kitob va zaxira markazi sifatida faoliyat yuritish;
  • davlatning qarzlarini boshqarish va uning byudjeti ijrosi;
  • “banklar banki” yoki “oxirgi instansiya kreditori” sifatida faoliyat yuritadi.

Shuningdek, mamlakatimizda Markaziy bank boshqa banklar faoliyati uchun iqtisodiy asoslangan limit va me’yorlarni, jumladan, Markaziy bankning kreditlar bo‘yicha rasmiy kursini belgilaydi.

Markaziy bank pul-kredit, valyuta, kredit siyosatining maqsadlarini belgilaydi, shuningdek ularning amalga oshirilishi uchun javobgardir.

markaziy bank o'tkaziladi Ilmiy tadqiqot, kreditni korporativlashtirishning huquqiy asoslari va tamoyillarini belgilaydi va moliya institutlari, uzoq muddatli va qisqa muddatli saqlash kredit operatsiyalari, davlatda muomalada bo'lgan to'lov vositalarining turlari.

Emitent bank yordamida butun iqtisodiyotning pul-kredit faoliyatining samarali mexanizmi shakllanadi.

Emitent bankning kelib chiqishi va tarixi

Izoh 2

Har qanday emitent bankning asosiy operatsiyasi banknotlarni chiqarishdan iborat. Asta-sekin bu operatsiyaning kontsentratsiyasi davlatning yagona emitent banki qo'lida bo'la boshladi.

Kapitalizm ilgari paydo bo'lgan mamlakatlarda banknotlar chiqarilishining kontsentratsiyasiga moyillik tezroq namoyon bo'ladi.

Masalan, Ingliz banki 19-asrning birinchi yarmida asosiy emitent bankiga aylanadi. Frantsiyada 1848 yilda Frantsiya banki yagona emissiya bankiga aylandi.

Amerika Qo'shma Shtatlarida muomaladagi banknotlarni birlashtirish bo'yicha birinchi qadamlar 1860-yillarda qilingan.

Germaniya 1875 yilda markazlashgan davlatning kech tashkil topishi natijasida asosiy emitent bankini tuzdi.

Yaponiya 1882 yilda, Rossiya esa 1897 yilda yagona emissiya bankiga o'tdi.

Banknot emissiyasining kontsentratsiyasini, birinchi navbatda, kapitalizm davrida rivojlangan tovar munosabatlari va yagona davlatning yaratilishi bilan izohlash mumkin. milliy bozor barqaror pul muomalasini shakllantirishni talab qildi.

Bundan tashqari, kapitalizm rivojlanishi davrida, mashina bosqichiga o'tish davrida tijorat muassasalari sanoat korxonalaridan mablag' manbai sifatida depozitlarni oladi. Bu jarayonda ular banknotlarni chiqarishdan tashqari boshqa operatsiyalarni ham bajarishlari mumkin.

Kelajakda bank ishining ixtisoslashuvi ro'y beradi, ya'ni emitent bank o'z faoliyatini bosqichma-bosqich banknotlarni muomalaga chiqarishga, davlat va boshqa banklarga kredit berishga yo'naltirdi.

Tijorat banklari asosiy e'tiborni tijorat va sanoat kompaniyalari o'rtasida kreditlar berish va hisob-kitoblarga qaratdi.

Agar monopoliyadan oldingi kapitalizm davrini hisobga oladigan bo'lsak, emissiya bankini xususiy va kapital aralashmasi sifatida ko'rsatish mumkin. davlat banki. Ko'pincha bu bankning aktsiyalari xususiy shaxslarga tegishli bo'lgan, ammo bu banklarning rahbarlari davlat tomonidan tayinlangan.

Davlat emitent bank faoliyati ustidan nazoratni amalga oshirdi. Xususiy kapitalistik korxonalarning paydo bo'lishi bilan Frantsiya va Angliya banki ko'proq rivojlandi, bunda boshqaruv aksiyadorlar yordamida saylandi.

Imperializm davrining kelishi bilan moliyaviy oligarxiya to'g'ridan-to'g'ri yoki bilvosita emissiya banklarini o'z nazoratiga oldi. Ikkinchi jahon urushi natijasida yuzaga kelgan kapitalizmning umumiy inqirozi boshlanishi bilan emissiya banklarining soni ortib, davlat mulkiga aylandi, ularning nazorati moliyaviy oligarxiya orqali amalga oshirildi.

Urushdan keyin Angliya va Fransiyada emissiya banklari milliylashtirildi. Bu umumiy inqirozning, shu jumladan moliyaviy oligarxiyaga qarshi ommaviy kurashning keskinlashuviga olib keldi.

Shu bilan birga, milliylashtirilgan emissiya banklarini boshqarish hali ham magnatlar qo'lida qolmoqda. moliyaviy kapital chunki davlat tuzumi o'zgarmagan.

Bundan tashqari, sobiq bank aktsiyadorlari o'z aktsiyalari uchun katta miqdorda tovon oldilar. Shu sababli imperialistik davlatlarda emissiya banklarining mohiyati shundan iborat ediki, ular moliyaviy oligarxiya qo'lida qurol bo'lib, bu davlat va monopol kapitalizm namoyon bo'lishining asosiy shakli hisoblanadi.

Izoh 3

Mustamlakachilik tuzumi parchalanganidan so'ng, ko'plab rivojlanayotgan davlatlar qaramlikdan xalos bo'lib, bankning muhim qismi sifatida emitent bank tuzdilar. davlat tomonidan tartibga solish Milliy iqtisodiyot.

Emitent bank davlatning iqtisodiy mustaqilligiga erishishning muhim asosidir.


Moliyaviy tizim har qanday davlat kiradi pul tizimi, uning asosiy elementi pul emissiyasi. Ushbu elementsiz davlat iqtisodiyotining mavjudligi, shuningdek, uning ichki va tashqi to'lov operatsiyalarini amalga oshirish mumkin emas, chunki pul asosiy va universal to'lov vositasidir.

Chiqarilgan pul turiga, emitentga, shuningdek, boshqa ba'zi xususiyatlariga qarab, emissiyani quyidagilarga bo'lish mumkin. har xil turlari. Keyinchalik, bu jarayon qanday sodir bo'lishini va bu nimaga olib kelishini batafsil ko'rib chiqamiz.

Pul emissiyasi va uning turlari

Hammasining umumiyligi Pul, mamlakat muomalasida bo'lgan pul massasi deyiladi. Bu qiymat doimiy emas va ko'plab omillar ta'sirida o'zgarishi mumkin - ham yuqoriga, ham pastga. Ko'paytirish uchun pul massasi emissiya - chiqarishga olib keladi qo'shimcha pul muomalaga kiritiladi.

Berilgan mablag'lar turiga qarab, masala:

  1. Naqd pul- qo'shimchani chiqarish qog'oz pullar va muomaladagi tangalar. natijada umumiy pul massasining o‘sishiga olib keladi. Kiruvchi pullar zarb qilinadi (agar ular tanga bo'lsa) yoki chop etiladi (qog'oz shaklida bo'lsa).
  2. Naqd pulsiz- emissiyaning ustuvor turi bo'lib, u o'rtacha pul muomalasining 80% ni tashkil qiladi. Buning sababi shundaki, ko'pchilik rivojlangan mamlakatlarda asosiy to'lov vositasi naqdsiz pul hisoblanadi. Naqd bo'lmagan pullarni chiqarish kreditlar berish yoki bank hisobvaraqlarida pulni ko'rsatish orqali sodir bo'ladi.

Boshqa tasnif emissiyalarni ikki turga ajratadi:

1. Birlamchi— pul mablagʻlari davlatning Markaziy banki tomonidan muomalaga chiqariladi. Bunday holda, pul shakli ham naqd, ham naqdsiz bo'lishi mumkin. Asosiy masala Markaziy bankning quyidagi operatsiyalarini o'z ichiga oladi:

  • banknotlarni chop etish (tanga zarb qilish);
  • qarz berish tijorat banklari;
  • chet el valyutasini sotib olish;
  • davlat krediti.

2. Ikkilamchi- emissiya boshqa barcha bozor ishtirokchilariga kredit beradigan tijorat banklari tomonidan amalga oshiriladi. Bankda mavjud bo'lgan mablag'lar doirasida u boshqa sub'ektlarga kreditlar berishi mumkin, shu maqsadda olingan mablag'lardan, masalan, Markaziy bank.

Emitentga (ya'ni, pul muomalasini amalga oshiruvchi shaxs) qarab, emissiya ikki turga bo'linadi:

  1. Byudjet pul masalasi- ko'pincha naqd pul chiqarish uchun monopoliya huquqiga ega bo'lgan davlat tomonidan amalga oshiriladi.
  2. Pulni kredit berish- banklar tomonidan amalga oshiriladi va faqat naqd pulsiz yoki ikkilamchi emissiyadan iborat.

Naqd pul berish zarurligini belgilovchi asosiy omil (ham naqd, ham naqd pulsiz shakl), shuningdek, uning hajmiga ta'sir qiladi, zarurat hisoblanadi aylanma mablag'lar tashkilotlar va korxonalardan. Masalaning maqsadi aynan ana shu ehtiyojni qondirish va xo‘jalik yurituvchi subyektlarni zarur mablag‘lar bilan o‘z vaqtida ta’minlashdan iborat. Boshqa emissiya omillariga quyidagilar kiradi:

  • ishlab chiqarishning o'sishi, tovarlar va bozor sohasi sub'ektlari massasining ko'payishi;
  • pul muomalasi tezligining pasayishi;
  • sotilayotgan mahsulot (tovar yoki xizmatlar) sifatiga bog'liq bo'lmagan narxlarning oshishi.

Pul mablag'larini muomalaga chiqarishning aniq tartibi ma'lum bir mamlakatga bog'liq va turli shtatlarda sezilarli darajada farq qilishi mumkin. bilan eng rivojlangan mamlakatlar tizimlari bozor iqtisodiyoti Javob: AQSh, Evropa Ittifoqi mamlakatlari, Yaponiya va boshqalar.

Pul masalasiga qo'shimcha ravishda, biz avvalgi maqolada gaplashganimiz ham bor.

Rossiya Federatsiyasida kim pul chiqaradi

Davlatning asosiy hujjati - Rossiya Federatsiyasi Konstitutsiyasi - mamlakatdagi emissiyalarga oid bir nechta qoidalarni o'z ichiga oladi:

  • pul chiqarishning monopol huquqi Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankiga tegishli;
  • davlat hududida asosiy va yagona maqbul to'lov vositasi - rus rubli;
  • muomaladagi pulni boshqa valyutada yoki boshqa emitent tomonidan chiqarish taqiqlanadi;
  • rossiya Federatsiyasi Markaziy banki nafaqat banknotlarni chiqarish, balki ularni olib qo'yish uchun ham javobgardir;
  • emissiya shaklida Markaziy bank cheklanmagan - bu naqd va naqdsiz pul bo'lishi mumkin.

Qonun hujjatlariga muvofiq pulni muomalaga chiqarish, shuningdek uni olib qo‘yish to‘g‘risidagi qaror Markaziy bank Boshqaruvi tomonidan qabul qilinadi. Rublni chiqarishda (yagona qonuniy to'lov vositasi) uning oltin yoki boshqa qimmatbaho metallar bilan nisbati belgilanmaydi.

O'z naqd pullarini ishlab chiqarish uchun (tangalar shaklida) Rossiyada maxsus zarbxonalar mavjud:

  1. Moskva zarbxonasi.
  2. Sankt-Peterburg zarbxonasi.

Ular davlat tangalarini zarb qilishdan tashqari, ordenlar, medallar va boshqa mahsulotlar ishlab chiqarish bilan shug'ullanadilar qimmatbaho metallar. Shuningdek, bu hovlilarda oz miqdorda tangalar zarb qilingan xorijiy davlatlar.

Rossiyada pulni (qog'ozni) bosib chiqarish yuqori himoya darajasini ta'minlaydigan maxsus bosmaxonalarda amalga oshiriladi. Pul ishlash jarayoni (banknotlarni chop etish ham, tanga zarb qilish ham) qat'iy tartibga solinadi va Markaziy bank nazorati ostida.

Naqd pulsiz pullarga kelsak, ular Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki tomonidan ko'plab tijorat banklariga taqdim etilgan kreditlar shaklida beriladi. Ikkilamchi emissiya shaklida bu banklar xo‘jalik munosabatlarining boshqa sub’ektlariga ham kreditlar berishi va shu orqali mamlakatning naqd pulsiz aylanma qiymatini oshirishi mumkin.

Ukrainaning emissiya tizimi ko'p jihatdan Rossiyanikiga o'xshaydi. Mablag'larning asosiy emitenti hisoblanadi Milliy bank Davlat valyutasi - Grivnani chiqarish uchun monopol huquqlarga ega Ukraina. Bundan tashqari, O‘zmilliybank ham muomaladan pul olishning mutlaq huquqiga ega.

Mablag'larning dastlabki emissiyasi Milliy bank tomonidan naqd pulsiz shaklda amalga oshiriladi - pul faqat ilgari chiqarilganlarni qoplash uchun bosiladi. naqd bo'lmagan mablag'lar. Banknotlarni chop etish uchun O‘zmilliybankning banknot va zarbxonasidan foydalaniladi. Naqd pulsiz emissiya tijorat banklari tomonidan ham amalga oshirilishi mumkin (boshqa sub'ektlarga kredit berish shaklida).

Ukraina iqtisodiyoti rivojlanishining ushbu bosqichida uning emissiya tizimiga salbiy ta'sir ko'rsatadigan bir qancha omillar mavjud:

Bu omillarning barchasi zarurat tug'diradi qo'shimcha emissiya pul, shu bilan mamlakatning umumiy pul massasini oshiradi. Bu milliy valyutaning qadrsizlanishiga va Ukraina iqtisodiyotining rivojlanishida salbiy tendentsiyalarning paydo bo'lishiga olib keladi.

Natijada shuni ta'kidlash mumkin:

  1. Davlat muomalasida pul massasini ko'paytirishning asosiy yo'li pul emissiyasidir.
  2. Muomaladagi pullar naqd pulda ham, naqd pulsiz shaklda ham chiqarilishi mumkin.
  3. Hammasi bo'lib naqd pul hisob-kitoblarining ustuvor shakli rivojlangan mamlakatlar naqd pulsiz hisoblanadi.
  4. Rossiyada naqd pul (banknotlar, tangalar) chiqarishning monopol huquqi Markaziy bankka tegishli.
  5. Ukrainada pul emissiyasi Rossiyadagi shunga o'xshash jarayon bilan sezilarli farqlarga ega emas - farq faqat davlat tomonidan o'rnatilgan qonuniy pul birligida.

Rossiya Markaziy banki mamlakatdagi yagona emitent bank sifatida

Izoh 1

Rossiya Federatsiyasi Konstitutsiyasi Rossiya Bankining alohida maqomini belgilaydi, unga pul muomalasi, milliy valyutaning barqarorligini himoya qilish va ta'minlash uchun mutlaq huquqlar beradi.

Rossiya Banki faoliyatining huquqiy asoslari ham belgilanadi federal qonun"Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki (Rossiya banki) to'g'risida" va boshqa me'yoriy hujjatlar.

Rossiya Markaziy banki faoliyatining maqsadlari quyidagilardan iborat:

  • birinchidan, milliy valyutani himoya qilish va barqarorligini ta'minlashni amalga oshirish;
  • ikkinchidan, Rossiya bank tizimining rivojlanishi va mustahkamlanishini ta'minlash;
  • uchinchidan, milliy to‘lov tizimini barqarorlashtirish va rivojlantirish;
  • to'rtinchidan, Rossiya moliya bozorini barqarorlashtirish va rivojlantirish.

Rossiya Markaziy banki faoliyatining asosiy printsipi mustaqillik printsipi bo'lib, uning namoyon bo'lishi shundaki, ko'rsatilgan bank pul mablag'larini chiqarish uchun mutlaq huquqqa ega bo'lgan va pul muomalasining tashkilotchisi sifatida faoliyat ko'rsatadigan maxsus davlat huquqiy institutidir.

Rossiya banki organ emas davlat hokimiyati Biroq, uning funktsiyalarining mazmuni davlat hokimiyati shakllaridan biri sifatida uning faoliyatining mohiyatini aniqlashga imkon beradi, bu davlat majburlash choralarini qo'llashni nazarda tutadi.

Shu bilan birga, Rossiya banki har qanday darajadagi (federal, mintaqaviy, mahalliy) hokimiyat organlaridan qat'i nazar, o'z funktsiyalari va vakolatlarini amalga oshiradi.

Markaziy bankning mustaqilligi printsipi Rossiya Konstitutsiyasida mustahkamlangan.

Boshqa narsalar qatorida, Markaziy bank o‘z yurisdiktsiyasiga kiruvchi masalalar doirasida norma ijodkorligi faoliyatining mutlaq huquqiga ega. Markaziy bank qonunchilik tashabbusi huquqiga ega emas, biroq uning norma ijodkorligi faoliyati quyidagilarda namoyon bo‘ladi:

  • birinchidan, o'z normativ-huquqiy hujjatlarini nashr etishda;
  • ikkinchidan, xulosalar tuzishda huquqiy hujjatlar funktsiyalarini bajarish bilan bog'liq.

Rossiya Markaziy banki maqomga ega yuridik shaxs. Uning kapitali va mulki federal mulkdir, garchi Bank moliyaviy va mulkiy mustaqillikni saqlab qoladi.

Markaziy bank bankning mol-mulkiga egalik qilish, undan foydalanish va uni tasarruf etish bo‘yicha vakolatlarni mustaqil ravishda amalga oshiradi. Uning mol-mulkini olib qo'yish yoki og'irlashtirish uchun Rossiya Markaziy bankining roziligi talab qilinadi.

Namoyish moliyaviy mustaqillik Rossiya Markaziy banki ularni xarajatlari bilan ta'minlashi kerak o'z daromadlari. Rossiya Markaziy banki o'z manfaatlarini sudda, shu jumladan xorijiy va xalqaro sudlarda himoya qilish huquqiga ega.

Rossiya Markaziy banki Rossiya Federatsiyasining majburiyatlari bo'yicha, shuningdek, javobgar emas Rossiya Federatsiyasi bank majburiyatlari bo'yicha javobgar bo'lmaydi, agar bu qonun hujjatlarida aniq ko'rsatilmagan bo'lsa.

Shuningdek, Rossiya Markaziy banki kredit va kredit bo'lmagan tashkilotlarning majburiyatlari bo'yicha javobgar emas, bank o'z tashabbusi bilan bunday javobgarlikni o'z zimmasiga olgan hollar bundan mustasno. Qarama-qarshilik ham to'g'ri.

Rossiya Markaziy banki o'z faoliyati natijalari uchun Rossiya Davlat Dumasi oldida javobgardir:

  • uning raisi va direktorlar kengashi a’zolarini tayinlash va lavozimidan ozod etish;
  • o'z vakillarini milliyga yo'naltirish va chaqirib olish moliyaviy maslahat kvota doirasida
  • davlat pul-kredit siyosatining yo'nalishlarini ko'rib chiqish va baholash yillik hisobotlar banka.

Izoh 2

Davlat Dumasiga Hisob palatasi tomonidan Markaziy bankning auditini o'tkazish to'g'risida qaror qabul qilish huquqi berilgan.

Rossiya Markaziy bankining emissiyaviy faoliyati

Naqd pul muomalasining asosini markazsizlashtirish tamoyili tashkil etadi, bu esa naqd pulga bo‘lgan ehtiyojning doimiy o‘zgarishi bilan bog‘liq bo‘lib, bu pulni markazdan mamlakatning turli hududlariga yetkazib berishni mantiqsiz va nomaqbul qiladi.

Amalda, mablag'larni chiqarish Rossiya Markaziy bankining o'zi va federatsiyaning turli sub'ektlarida ochilgan kassa hisob-kitob markazlari tomonidan amalga oshiriladi. hisob-kitob va kassa xizmatlari ushbu subyektlarda joylashgan tijorat banklari.

Naqd pul berish kassa hisob-kitob markazlarida zaxira fondlari va ishchi kassalarni ochish orqali amalga oshiriladi. Zaxira fondlari banknotlarning ma'lum bir zaxirasini saqlaydi, uning maqsadi mintaqa pul tizimining ehtiyojlarini ko'payganda naqd pulga qondirishdir. Zaxira fondlarini tashkil etuvchi fondlar muomaladagi pul emas.

Kassa hisob-kitob markazining aylanma kassalari tijorat banklaridan mablag‘larni qabul qilish, shuningdek ularni chiqarish uchun mo‘ljallangan. Pulning bu qismi pul muomalasiga kiradi, chunki u doimiy harakatda. Agar aylanma kassaga tushgan mablag'lar hajmi berilgan summadan ortiq bo'lsa, ortiqcha naqd pul muomaladan chiqariladi va kassa hisob-kitob markazining zaxira fondiga o'tkaziladi.

Izoh 3

Rossiya bankining respublika, viloyat va shahar bo'limlariga kassa hisob-kitob markazlarining zaxira mablag'larini tasarruf etish huquqi berilgan.

Kassa hisob-kitob markazlari tijorat banklariga o‘zlarining bo‘sh zaxiralari doirasida naqd pul berishlari shart. Shunday qilib, tijorat banklarining naqd pulga bo'lgan ehtiyojining ortishi bilan, bu pul mablag'lari tushumining o'sishi bilan ta'minlanmaydi. operatsion kassalar, naqd hisob-kitob markazi naqd pul mablag'larini ularni o'tkazish orqali muomalaga chiqarishni oshirishi kerak bo'ladi zaxira fondi Markaziy bank ruxsati asosida kassaga.

Bir hisob-kitob-kassa markazi tomonidan pul mablag'larining chiqarilishi bir vaqtning o'zida boshqa hisob-kitob-kassa markazi tomonidan pul mablag'larini muomaladan olib qo'yish bilan birga bo'lishi mumkin. Natijada, pul massasida hech qanday o'zgarish bo'lmasligi mumkin va bu masala bo'yicha ma'lumot faqat Rossiya bankida mavjud.

Qoida tariqasida, bular chiqarish huquqiga ega bo'lgan qimmatli qog'ozlar (barcha shakldagi banknotalar chiqarish). Davlat odatda faqat bitta bankka emissiya huquqini beradi, chunki barcha banklarga pul chiqarish huquqini berish mamlakat muomalasini buzadi. EBda boshqa banklarning hech biri bo'lishi mumkin bo'lmagan katta mablag'lar bor, chunki. uning majburiyatlari byudjet mablag'lari va muomaladagi pul mablag'laridir. Bu holat unga boshqa barcha banklarni qo'llab-quvvatlash va ularning faoliyatini boshqarish imkoniyatini beradi. EB boshqa barcha banklar va boshqa kredit tashkilotlari birlashgan mamlakatda bank faoliyatini tashkil etish markaziga aylanadi.

Markaziy bank yavl f-ii uchun xarakterli:

Valyutani chiqarish va nazorat qilish

Banklarning hisob-kitob va zaxira markazi

Davlat qarzini boshqarish va davlat byudjetining ijrosi

“Oxirgi bosqichdagi kreditor”, “banklar banki” rolini bajarish

Banklar faoliyatining iqtisodiy asoslangan limitlari va me’yorlarini, shu jumladan Markaziy bankning kreditlar bo‘yicha rasmiy kursini belgilash

Pul-kredit va pul-kredit siyosatining ustuvor maqsadlarini aniqlash va ularni amalga oshirish

Ilmiy tadqiqotlar olib borish

Kredit-moliya institutlarini korporativlashtirishning huquqiy asoslari va tamoyillarini, qisqa va uzoq muddatli kredit operatsiyalari bozorlarini, shuningdek, mamlakatda muomalada bo'lgan to'lov elementlari turlarini belgilash.

Iqtisodiyotni pul-kredit tartibga solishning samarali mexanizmini shakllantirish

3. Tijorat banklarining boshqa operatsiyalari

Lizing

Mashina, asbob-uskunalar va boshqa ko'char va ko'chmas mulkni ishlab chiqarish maqsadlarida uzoq muddatli ijaraga berish. Ammo bu oddiy lizing emas, balki lizingni kreditga yaqinlashtiradigan o'ziga xosdir. Lizingdan farqli o'laroq, qoida tariqasida, unda 2 emas, balki 2 yoki undan ortiq sub'ektlar ishtirok etadilar (lekin vositachilar, kafillar va boshqalar ham bo'lishi mumkin):

1) Foydalanuvchi (lizing oluvchi, ijarachi) o'ziga kerakli uskunani ishlab chiqaradigan korxonani topadi, u bilan masalaning texnik tomonini muhokama qiladi va yetkazib berish bo'yicha dastlabki shartnoma tuzadi.

2) Lizing oluvchi (ba'zan ishlab chiqaruvchi bilan birgalikda) lizing kompaniyasiga ushbu uskunani yetkazib beruvchidan sotib olish, so'ngra unga vaqtincha egalik qilish talabi bilan murojaat qiladi.

3) Lizing kompaniyasi ushbu uskunani sotib olib, uning egasiga aylanib, uni vaqtincha foydalanish uchun ijarachiga ma'lum haq evaziga beradi.

Agar potentsial lizing oluvchi tovar ishlab chiqaruvchilar haqida to'liq ma'lumotga ega bo'lmasa, lizing oluvchi uchun etkazib beruvchini o'zi qidirishdan ko'ra, o'ziga kerak bo'lgan asbob-uskuna yetkazib beruvchini aniqlash so'rovi bilan lizing kompaniyasiga murojaat qilish foydaliroqdir.

Þ Lizingga oldi-sotdi munosabatlari va lizing munosabatlari kiradi. Ammo bu erda munosabatlarning asosiy nuqtasi kredit operatsiyasi, asosiy ko'rsatkich esa ijarachiga f-xizmat ko'rsatadigan lizing kompaniyasidir. Lizing beruvchi mol-mulkni to'liq narxda sotib oladi, lekin o'zi uchun emas, balki ushbu mulkni oladigan va undan foydalanadigan foydalanuvchi uchun vaqti-vaqti bilan tegishli to'lovlarni to'lab turadi Þ lizing mulkni shartlar asosida vaqtincha foydalanishga topshirish deb qaralishi mumkin. qaytarish, shoshilinchlik, to'lov, bular. sifatida saralash aktsiyadorlik kreditiÞ Iqtisodiy nuqtai nazardan, lizing - bu lizing beruvchi tomonidan lizing oluvchiga foydalanish uchun berilgan mulk shaklida beriladigan muayyan kredit.

Faktoring va forfeyting

Kreditlashning maxsus shakllari, ularda lizing kredit munosabatlari ulardan faqat biri tarkibiy qismlar yanada murakkab munosabatlar to'plami

Faktoring.

Yetkazib beruvchining xaridorga nisbatan da’volarini bank yoki ixtisoslashtirilgan faktoring kompaniyasi tomonidan sotib olish va ularni haq evaziga undirish.

Mohiyat shundan iboratki, faktoring kompaniyasi (faktor firmasi) o'z mijozlaridan xaridorlarga to'lov talablarini schyot-fakturada ko'rsatilgan yetkazib berish qiymatining 80-90 foizini darhol to'lash va qolgan qismini to'lash, komissiyalar va foizlarni olib tashlash sharti bilan sotib oladi. xaridorlardan daromad olishdan qat'iy nazar, qat'iy belgilangan muddatlarda kredit. Albatta, xaridordan keyingi to'lov faktor kompaniyasining hisob raqamiga o'tkaziladi

M/A faktoring konventsiyasiga muvofiq, bitim quyidagi talablardan kamida ikkitasiga javob bersa, faktoring hisoblanadi:

Qarz talablarini muddatidan oldin to'lash shaklida kreditning mavjudligi

Yetkazib beruvchining hisobini yuritish, birinchi navbatda sotishni hisobga olish

Uning qarzini yig'ish

Yetkazib beruvchining kredit xavfini sug'urtalash

Mijoz mijozning hisobvaraqlarini yuritganlik uchun komissiya to‘lovlari, shu jumladan kredit tavakkalchiligi va faktoring to‘lovi shaklida bank mukofotini to‘lashi shart. Komissiya to'lovi miqdori (odatda 0,5-3% Umumiy hisob sotib olingan hisoblar) mijozning savdo aylanmasiga, tavakkalchilik darajasiga (mijozning qarzdorlarining to'lov qobiliyatiga bog'liq) va talab qilinadigan ish hajmiga (hisob-fakturalar soniga bog'liq) bog'liq.

Bundan tashqari, mijoz bankka hisobvaraqlardagi oldindan to'lovning kunlik qoldig'i bo'yicha kredit foizlarini to'laydi

Faktoring operatsiyalarining turlari:

1. ochiq yoki yopiq

Mezon - qarzdorni faktoring kompaniyasining bitimida ishtirok etishi to'g'risida xabardor qilish

2. Murojaat bilan yoki murojaat qilmasdan

(Regressiya- etkazib beruvchiga to'langan summani qaytarish talabini qaytarish)

3. Shaklda yetkazib beruvchi kredit sharti bilan oldindan to'lov yoki ma'lum bir sanagacha da'volarni to'lash

Faktoring shartnomasini tuzish orqali faktoring firmasi majburiyat oladi mumkin bo'lgan xavf xaridor tomonidan to'lamaslik. Shuning uchun, bunday shartnomani tuzishdan oldin, u xizmat ko'rsatadigan etkazib beruvchining mijozlarining to'lov qobiliyatini o'rganish bo'yicha dastlabki ishlarni amalga oshirishi kerak. Buning uchun yetkazib beruvchi faktor kompaniyasiga (bankning faktoring bo‘limi) o‘z xaridorlari ro‘yxati va tovar yetkazib berishning taxminiy hajmini ma’lum qiladi. Faktor-firma har bir xaridorning to'lov qobiliyatini tekshiradi va etkazib beruvchini mumkin bo'lgan narsalar haqida xabardor qiladi kredit limitlari har bir xaridor uchun. Ushbu kredit limitlari doirasida yetkazib beruvchi hech qanday xavf-xatarsiz mahsulotlarni jo'natishi mumkin

Faktor kompaniyalar kredit va buxgalteriya hisobi va nazorat operatsiyalaridan tashqari yuridik, i-, konsalting va boshqa xizmatlarni ko'rsatadi.

Forfeyting

Forfeyting- eksportyorga veksel yoki boshqa qarz talablarini sotib olish yo'li bilan kredit berish. Bu tijorat kreditini bank kreditiga aylantirish shaklidir.

Forfeytingda sotuvchi odatda shartnoma bo'yicha o'z majburiyatlarini bajargan va naqd pul olish uchun importyorning hisob-kitob hujjatlarini undirishga intiladigan eksportyor hisoblanadi. Xaridor (ota) odatda bank yoki maxsus kompaniya hisoblanadi. Xaridor (bank) import qiluvchilarning to'lovga qodir emasligi bilan bog'liq tijorat tavakkalchiligini ushbu hujjatlarni eksport qiluvchiga qaytarish (aylanma) huquqisiz o'z zimmasiga oladi.

Forfeter qarz da'volarini ular chiqarilgan butun muddat uchun kamroq foizga oladi. Shunday qilib, eksport operatsiyasi naqd pulga aylanadi.

Forfeter sotib olingan hujjatlarni uyda saqlashi mumkin. Bunda u tomonidan sarflangan mablag'lar kapital qo'yilmalar hisoblanadi. Lekin u ularni boshqa forfeyting firmasiga regresssiz sotishi mumkin. To'lov muddati tugashi bilan hujjatlarning oxirgi egasi ularni to'lash uchun bankka taqdim etadi

Forfeyting qimmat uskunalar eksportining tez o'sishi ta'sirida paydo bo'ldi Uzoq muddat ishlab chiqarish, jahon bozorlarida raqobatni kuchaytirish va jahon savdosini rivojlantirishda kredit rolini oshirish. U SSSRning Vneshtorgbanki tomonidan ham ishlatilgan, zamonaviy rus tilida asta-sekin rivojlanmoqda kredit siyosati

Ishonch

Ko'pgina CBlar ishonchli shaxs funktsiyalarini o'z zimmalariga oladilar va bu rolda o'zlarining individual va korporativ mijozlari uchun turli xil operatsiyalarni amalga oshiradilar. F/l uchun ishonchli xizmatlarning asosiy toifalari:

1 Egasining vafotidan keyin mulkni tasarruf etish

Mulkning batafsil inventarizatsiyasi tuzilib, qarzlar to'lanishi va qolgan summa qonun hujjatlariga muvofiq merosxo'rlar o'rtasida taqsimlanishi kerak.

2 Ishonch va vasiylik asosida mulkni boshqarish

Ishonch shaklida mulkni boshqarish boshqa huquqiy asosga ega bo'lishi mumkin: vasiyatnoma, maxsus kelishuv, sud qarori. Banklar tomonidan boshqariladigan ishonch turlari juda xilma-xildir:

Hayot: shaxs tomonidan bank bilan kelishilgan holda belgilanadi. Misol uchun, mijoz pulni ishonchli bankka o'tkazadi, unga hayoti davomida daromad to'lashni va vafotidan keyin kapitalni merosxo'rlarga o'tkazishni buyuradi.

Sug'urta: agar mijoz bankni sug'urta polisi bo'yicha ishonchli shaxs qilib tayinlasa va uning vafotidan keyin xotiniga daromad to'lashni va uning xotini vafotidan keyin polis summasini bolalarga o'tkazishni buyursa, yuzaga keladi.

Korporativ: kompaniya obligatsiyalarini chiqarishni ta'minlash uchun bankda garovga qo'yilgan mol-mulk shaklida tashkil etilgan

Xodimlar ishonchi

a) Pensiya jamg'armasi shaklida

Tadbirkor pensiya yoshiga etganida xodimlarga to'lovlar uchun bank tomonidan boshqariladigan fondga tasdiqlangan sxema bo'yicha pul o'tkazadi. Agar xodimlar jamg'armaga pul o'tkazsalar, unda ishtirok etmagan holda, agar bo'lmasa, ishtirok etmagan holda pensiya ishonchi deyiladi

b) Foydani taqsimlash nuqtai nazaridan

Tadbirkor foydaning bir qismini pensiya yoshiga etganida yoki boshqa sanada jamiyat xodimlari foydasiga badallar va fonddan keladigan daromadlarni keyinchalik taqsimlash uchun bankda ochilgan maqsadli fondga o‘tkazadi.

3 Agentlik funktsiyalari

Ularning ishonchdan farqi shundaki, ishonchli shaxs mulkni tasarruf etish uchun qonuniy huquqni oladi, agentlik munosabatlarida esa bu huquq egasida qoladi. Ular quyidagichadir:

Qimmatbaho narsalarni seyfda saqlash

Faol funktsiyalar bilan mulkni saqlash: bank qimmatbaho narsalarni sotib oladi va sotadi, ulardan daromad oladi, direktorning ko'rsatmalariga muvofiq ishlaydi

Boshqaruv: bank mulkni saqlovchining barcha funktsiyalarini bajaradi va mulkni faol boshqaradi, masalan, qimmatli qog'ozlar portfelining holatini tahlil qiladi, tavsiyalar beradi va kapital qo'yish yo'llarini taklif qiladi va hokazo. Agar ko'chmas mulk bankka ijaraga berilgan bo'lsa, bank uni ijaraga berishi mumkin , direktorning ko'rsatmalariga muvofiq ishlaydi

Banklar firmalar uchun agentlik funktsiyalarini bajaradilar:

Transfer agenti: bank korporatsiya uchun aksiyalar va nominal obligatsiyalarga egalik huquqini bir egadan boshqasiga o'tkazish bo'yicha operatsiyalarni amalga oshiradi

Registratorni baham ko'ring: bank chiqarilgan qimmatli qog'ozlarning ortiqcha emissiyasiga yo'l qo'ymaslik uchun hisobini yuritadi, bu esa qonun bilan jazolanadi.

Bank rol o'ynaydi qadriyatlar depozitariysi f-qayta tashkil etish paytida

Bank qabul qiladi dividendlar to'lash agentining funktsiyalari aksiyalar va kompaniya obligatsiyalari bo'yicha foizlar (shuningdek, asosiy qarzni to'lash) bo'yicha

Bankning ishonch bo'limi boshqa shaxslarning mulkini ishonchli boshqaruvchi yakka tartibdagi rahbarlar, vasiylar va ma'murlarga ko'plab xizmatlar va maslahatlar beradi.

Qimmatli qog'ozlar bilan operatsiyalar

Bankning investitsion portfeli qat'iy qonun bilan tuzilgan. Bu shuni anglatadiki, davlat foiz stavkasini belgilaydi, unga ko'ra ODA qismi (90% gacha) davlat qimmatli qog'ozlaridan, qolganlari - xususiy korxonalardan iborat bo'lishi kerak. Qimmatli qog'ozlarga bo'lgan huquqlarning barcha turlarini birlamchi joylashtirish kim oshdi savdosi tartibida amalga oshiriladi, bunda birinchi navbatda eng yuqori narxni (taklif) taklif qiluvchi arizalar qanoatlantiriladi. Ikkilamchi aylanma birjadan tashqari bozorda amalga oshiriladi. Bozor davlat majburiyatlarini sotib olish va sotish bo'yicha faol operatsiyalarni amalga oshiruvchi dilerlik firmalari guruhi tomonidan tashkil etiladi. Iqtisodiy tanazzul sharoitida hukumat Markaziy bank orqali iqtisodiy faollikni rag'batlantirishga harakat qilmoqda va dilerlardan davlat majburiyatlarini sotib oladi, ularning zaxira hisoblarini ko'paytiradi. Inflyatsion bum sharoitida davlat o'z majburiyatlarini dilerlarga sotadi va shu bilan ularning likvidligini pasaytiradi. Korporativ obligatsiyalar davlat obligatsiyalariga qaraganda ko'proq xavf ostida. Banklar faqat yuqori sifatli qimmatli qog'ozlarni kredit agentliklari tomonidan ular bilan bog'liq riskni baholashga muvofiq sotib oladilar

Bankning investitsiya siyosatining ikki turi mavjud:

Passiv: yaxshi rentabellik va likvidlikni ta'minlash uchun investitsiyalarni turli muddatdagi emissiyalar o'rtasida teng taqsimlash bilan tavsiflanadi

Agressiv: ushbu strategiyaga katta investitsiya qog'ozlari portfeliga ega bo'lgan va ushbu portfeldan maksimal daromad olishga intiladigan yirik banklar amal qiladi.

Ingliz tili: Vikipediya saytni yanada xavfsizroq qiladi. Siz kelajakda Vikipediyaga ulana olmaydigan eski veb-brauzerdan foydalanyapsiz. Qurilmangizni yangilang yoki AT administratoringizga murojaat qiling.

中文: ① ② ③ ④ shǒuwàng shǒuwàng shǒuwàng shǒuwàng shǒuwàng shǒuwàng shǒuwàng shǒuwàng shǒuwàng shǒuwàng shǒuwàng shǒuwàng shǒuwàng Salom).

Espanol: Vikipediya oʻz joyida. Usted está un utilizando un navegador web viejo que no será capaz de conectarse for Vikipedia in Futuro. Ma'muriyat ma'lumotlari bilan bog'lanish yoki aloqa qilish. Más abajo hay una actualizacion más larga y más técnica en inglés.

ﺎﻠﻋﺮﺒﻳﺓ: ويكيبيديا تسعى لتأمين الموقع أكثر من ذي قبل. أنت تستخدم متصفح وب قديم لن يتمكن من الاتصال بموقع ويكيبيديا في المستقبل. يرجى تحديث جهازك أو الاتصال بغداري تقنية المعلومات الخاص بك. يوجد تحديث فني أطول ومغرق في التقنية باللغة الإنجليزية تاليا.

Francais: Vikipediya va uning xavfsizligini oshirish uchun sayt. Qadimgi veb-navigatordan foydalanasiz, u Vikipediyaga qo'shimcha ravishda ulagich sifatida ishlatiladi. Merci de mettre à jour votre appareil ou de contacter votre administrateur informatique à cette fin. Ma'lumotlar qo'shimchalari va texnikalar va ingliz tilini o'z ichiga oladi.

日本語: ① ② ③ ③ ④ niè shǒuwàn níng, 今後, 今後 する する する する 接続 でき でき ます ↑, ↑ 管理 面 面 更新 ↑ líííííííííííííííííííííííííííííííííííí HIPííííí

nemis tili: Vikipediya Sicherheit der Webseite deb nomlanadi. Du benutzt einen alten Webbrowser, der in Zukunft nicht mehr auf Vikipediya zugreifen können wird. Bitte aktualisiere dein Gerät oder sprich deinen IT-administrator va. Ausführlichere (und technisch detailliertere) Hinweise englischer Sprache-da Du unten topdi.

Italiano: Vikipediya sta rendendo il sito più sicuro. Vikipediyani futuro bilan bog'lash uchun brauzerdan foydalanmang. Eng afzal ko'rganingizdan so'ng, ma'lumotni boshqarish yoki boshqarish imkoniyati mavjud. Più in basso è disponibile un aggiornamento più dettagliato e technico ingliz tilida.

magyar: Biz Vikipediyadan foydalanamiz. A böngésző, amit használsz, nem lesz képes kapcsolódni a jövőben. Használj modernebb szoftvert vagy jelezd a problemát a rendszergazdádnak. Alább olvashatod a reszletesebb magyarázatot (angolul).

Shvetsiya: Vikipediyani ko'r sidan mer säker. Du använder en äldre webbläsare som inte kommer att kunna läsa Vikipediya va framtiden. Yangilash IT-administrator bilan aloqada bo'ladi. Det finns en längre och mer teknisk förklaring på Engelska längre ned.

हिन्दी: विकिपीडिया साइट को और अधिक सुरक्षित बना रहा है। आप एक पुराने वेब ब्राउज़र का उपयोग कर रहे हैं जो भविष्य में विकिपीडिया से कनेक्ट नहीं हो पाएगा। कृपया अपना डिवाइस अपडेट करें या अपने आईटी व्यवस्थापक से संपर्क करें। नीचे अंग्रेजी में एक लंबा और अधिक तकनीकी अद्यतन है।

Biz ishonchsiz TLS protokoli versiyalari, xususan, saytlarimizga ulanish uchun brauzeringiz dasturiy taʼminotiga tayanadigan TLSv1.0 va TLSv1.1 uchun qoʻllab-quvvatlashni olib tashlaymiz. Bunga odatda eskirgan brauzerlar yoki eski Android smartfonlari sabab bo'ladi. Yoki bu korporativ yoki shaxsiy "Veb xavfsizligi" dasturiy ta'minotining aralashuvi bo'lishi mumkin, bu aslida ulanish xavfsizligini pasaytiradi.

Saytlarimizga kirish uchun veb-brauzeringizni yangilashingiz yoki boshqa yo'l bilan ushbu muammoni hal qilishingiz kerak. Bu xabar 2020-yil 1-yanvargacha qoladi. Shu sanadan keyin brauzeringiz serverlarimiz bilan aloqa o‘rnatolmaydi.