ลักษณะเปรียบเทียบของเงินและการเงิน ระบุคุณสมบัติที่โดดเด่นของหมวดหมู่ “การเงิน” “เงิน” และ “เครดิต” ก) “ทุนที่ยืมมาจากธนาคาร”

สถาบันการศึกษา

อาชีวศึกษาระดับมัธยมศึกษา

"โรงเรียนออยอลการธนาคาร (วิทยาลัย)

ธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย"

ภาควิชาวิชาชีพ

งานหลักสูตร

ระเบียบวินัย: การเงิน, การหมุนเวียนเงินและเครดิต

ในหัวข้อ " การวิเคราะห์เปรียบเทียบโครงสร้างและหน้าที่ของระบบสินเชื่อของรัสเซียและต่างประเทศ"

นักเรียนหญิง

โทรชินา เอคาเทรินา เซอร์เกฟนา

หัวหน้างาน:

โมลชาโนวา เอเลนา วาเลรีฟนา

โอเรล

การแนะนำ

ส่วนที่ 1 รากฐานทางทฤษฎีของการทำงานของระบบเครดิต

1.1 แนวคิดของระบบเครดิต สาระสำคัญและหน้าที่ของระบบ

1.2 โครงสร้างระบบสินเชื่อและบทบาทของสาขาวิชา

หมวดที่ 2 การวิเคราะห์เปรียบเทียบโครงสร้างและหน้าที่ของระบบเครดิตของต่างประเทศและรัสเซีย

2.1 ระบบสินเชื่อรัสเซีย

2.1.1 โครงสร้างของระบบเครดิตของรัสเซียและลักษณะของระบบ

2.1.2 บทบาทของธนาคารแห่งรัสเซียในระบบสินเชื่อของประเทศ

2.1.3 องค์กรสินเชื่อธนาคารและองค์กรสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคาร หน้าที่และบทบาทในระบบสินเชื่อของประเทศ

2.1.4 สินเชื่อเฉพาะทาง สถาบันการเงินหน้าที่และบทบาทในระบบสินเชื่อของประเทศ

2.2 การวิเคราะห์เปรียบเทียบโครงสร้างและหน้าที่ของระบบสินเชื่อของต่างประเทศและรัสเซีย

หมวดที่ 3 ปัญหาและการปรับปรุงระบบสินเชื่อของสหพันธรัฐรัสเซีย

3.1 ปัญหาของระบบสินเชื่อสมัยใหม่ของสหพันธรัฐรัสเซีย

3.2 วิธีปรับปรุงระบบสินเชื่อสมัยใหม่ของสหพันธรัฐรัสเซีย

บทสรุป

บรรณานุกรม

แอปพลิเคชัน

การแนะนำ

ความเกี่ยวข้อง ระบบเครดิตคือชุดของความสัมพันธ์ด้านเครดิตที่มีอยู่ในประเทศ รูปแบบและวิธีการให้กู้ยืม ธนาคารหรือสถาบันสินเชื่ออื่น ๆ ที่จัดระเบียบและดำเนินการความสัมพันธ์ดังกล่าว มันทำหน้าที่ผ่าน กลไกการให้สินเชื่อซึ่งเป็นระบบเชื่อมโยงระหว่างสถาบันสินเชื่อกับภาคส่วนต่างๆ ของเศรษฐกิจ เพื่อการสะสมเงินทุนและการลงทุน ระหว่างสถาบันสินเชื่อเองเพื่อกระจายเงินทุนภายในกรอบของตลาดทุน โดยการระดมเงินทุนและการลงทุนในภาคส่วนสำคัญของเศรษฐกิจ ระบบสินเชื่อส่งเสริมการเติบโตของการผลิต ความก้าวหน้าทางวิทยาศาสตร์และเทคโนโลยี และรับประกันการพัฒนาเศรษฐกิจที่สมดุล

ในระบบเศรษฐกิจแบบตลาด บางครั้งสถานการณ์เกิดขึ้นเมื่อบางหน่วยงานมีเงินทุนว่างชั่วคราว ในขณะที่บางหน่วยงานมีความจำเป็นชั่วคราว เงินทุนเพิ่มเติม. ระบบเครดิตช่วยให้เราสามารถแก้ไขข้อขัดแย้งนี้ในลักษณะที่เป็นประโยชน์ร่วมกัน ดังนั้นหัวข้อนี้จึงมีความเกี่ยวข้องใน โลกสมัยใหม่เนื่องจากหลายคนกู้ยืมเงินเพื่อความต้องการที่หลากหลาย

วัตถุประสงค์ของการศึกษาคือระบบสินเชื่อของรัสเซียและต่างประเทศ

หัวข้อของการศึกษาคือโครงสร้างและหน้าที่ของระบบสินเชื่อของรัสเซียและต่างประเทศ

วัตถุประสงค์ของงานหลักสูตรคือเพื่อดำเนินการวิเคราะห์เปรียบเทียบระบบเครดิตของรัสเซียและต่างประเทศ

เพื่อให้บรรลุเป้าหมายนี้ จึงได้กำหนดภารกิจต่อไปนี้:

กำหนดระบบเครดิต สาระสำคัญ และหน้าที่ของระบบ

นำเสนอโครงสร้างระบบสินเชื่อและแสดงบทบาทของสาขาวิชา

ระบุโครงสร้างระบบเครดิตของรัสเซียและระบุคุณลักษณะของระบบ

แสดงบทบาทของธนาคารแห่งรัสเซียในระบบสินเชื่อของประเทศ

กำหนดสำรวจหน้าที่และบทบาทขององค์กรสินเชื่อด้านการธนาคารและที่ไม่ใช่ธนาคารในระบบเครดิตของสหพันธรัฐรัสเซีย

ระบุลักษณะของสถาบันสินเชื่อและการเงินเฉพาะทางในรัสเซีย

ดำเนินการวิเคราะห์เปรียบเทียบโครงสร้างและหน้าที่ของระบบเครดิตของต่างประเทศและรัสเซีย

สรุปปัญหาปัจจุบันของระบบเครดิตของสหพันธรัฐรัสเซีย

กำหนดแนวทางในการปรับปรุงระบบสินเชื่อสมัยใหม่ของสหพันธรัฐรัสเซีย

พื้นฐานระเบียบวิธีและทฤษฎีของการศึกษาคือผลงานของนักวิทยาศาสตร์ในประเทศและต่างประเทศเกี่ยวกับปัญหาของการก่อตัวและการพัฒนาระบบเครดิตของประเทศซึ่งหลัก ๆ ถูกสร้างขึ้นโดยนักวิทยาศาสตร์เช่น Lavrushin O.I., Rogova O.L., Fetisov V.D., Biryukova อีเอ, ชิเนนคอฟ เอ.วี. เป็นต้น นอกจากนี้ การศึกษายังอยู่บนพื้นฐานของการวิเคราะห์กฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซียที่ควบคุมการทำงานของระบบเครดิตของสหพันธรัฐรัสเซีย ตลอดจนข้อมูลเชิงวิเคราะห์และสถิติ

ในกระบวนการทำงานใช้วิธีการต่อไปนี้: การวิเคราะห์ที่ครอบคลุม, ข้อมูลจำเพาะ, ลักษณะทั่วไป, การเปรียบเทียบเปรียบเทียบ, การวิเคราะห์วรรณกรรม, เอกสารกำกับดูแล, เอกสารประกอบ

ความสำคัญในทางปฏิบัติของงานอยู่ที่ความจริงที่ว่าบทบัญญัติและข้อสรุปหลักสามารถนำมาใช้สำหรับการศึกษาเชิงลึกเกี่ยวกับการทำงานของระบบเครดิตได้

โครงสร้างของงานถูกกำหนดโดยตรรกะของหัวข้อการวิจัยและมุ่งเป้าไปที่การนำเสนอหัวข้อการวิจัยที่สอดคล้องกัน งานประกอบด้วยสามส่วน

ส่วนแรกจะตรวจสอบรากฐานทางทฤษฎีของการทำงานของระบบเครดิต: แนวคิด สาระสำคัญ หน้าที่ โครงสร้างของระบบเครดิต และบทบาทของวิชาต่างๆ

ส่วนที่สองนำเสนอคำอธิบายเปรียบเทียบของระบบสินเชื่อของรัสเซียและต่างประเทศ

ส่วนที่สามจะตรวจสอบโอกาสในการพัฒนาระบบสินเชื่อในรัสเซียและการเพิ่มประสิทธิภาพของระบบ

งานนี้ประกอบด้วย 8 แอปพลิเคชัน

ปริมาณงานทั้งหมดคือข้อความที่พิมพ์ดีด 26 หน้า

1. พื้นฐานทางทฤษฎีการทำงานของระบบสินเชื่อ

1.1 แนวคิดของระบบเครดิต สาระสำคัญและหน้าที่ของระบบ

โดยทั่วไประบบเครดิตจะถือเป็นชุดของความสัมพันธ์ด้านสินเชื่อและการชำระหนี้ รูปแบบ และวิธีการให้กู้ยืม และเป็นกลุ่มขององค์กรสินเชื่อ หรือสถาบันสินเชื่อทางการเงิน สาระสำคัญและหน้าที่ของสินเชื่อในรูปแบบต่างๆ ได้รับการตระหนักผ่านระบบสินเชื่อ ระบบเครดิตมีความเกี่ยวข้องอย่างใกล้ชิดกับระบบการเงิน ดังนั้นพวกเขาจึงมักพูดถึงการรวมกันของระบบการเงิน - ระบบการเงิน ตามเนื้อผ้า ระบบสินเชื่อจะพิจารณาเป็นสองด้าน: เชิงหน้าที่และเชิงสถาบัน

จากมุมมองของด้านการทำงาน "ระบบเครดิต" ถือเป็นชุดหนึ่ง ความสัมพันธ์ด้านเครดิตรูปแบบและวิธีการให้กู้ยืมนั่นคือระบบสินเชื่อแสดงโดยการธนาคารการพาณิชย์และผู้บริโภคเครดิตของรัฐและระหว่างประเทศ (ภาคผนวก 1)

จากมุมมองของสถาบัน ระบบสินเชื่อคือชุดของสถาบันสินเชื่อที่สร้าง สะสม และจัดหาเงินทุนตามหลักการพื้นฐานของการให้กู้ยืม

องค์ประกอบทางสถาบันของระบบเครดิตมีลักษณะเฉพาะด้วยพารามิเตอร์ต่อไปนี้:

พิมพ์ ระบบธนาคาร- ระดับเดียวหรือหลายระดับ

สถานที่ในระบบเศรษฐกิจ บทบาททางเศรษฐกิจวัตถุประสงค์การทำงาน โครงสร้างองค์กรของธนาคารกลาง

ตำแหน่งในระบบเศรษฐกิจ บทบาททางเศรษฐกิจ ช่วงของการดำเนินงาน ความเชี่ยวชาญ ระดับเสรีภาพทางเศรษฐกิจ โครงสร้างองค์กรของธนาคาร

ในระบบเศรษฐกิจ บทบาททางเศรษฐกิจของสถาบันการเงินและสินเชื่อเฉพาะทางและองค์กรสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคาร ตลอดจนองค์กรของรัฐและนอกรัฐที่ใช้การควบคุมประเภทต่างๆ ในพื้นที่นี้ ( เจ้าหน้าที่ภาษี, บริการตรวจสอบบัญชี ฯลฯ );

องค์ประกอบการทำงานของระบบเครดิตประกอบด้วยองค์ประกอบต่อไปนี้:

หลักการของเงินกู้คือการชำระคืน ความเร่งด่วน การชำระ ความปลอดภัย ลักษณะเป้าหมาย

หน้าที่ของเครดิตคือการสะสม การกระจาย และการทดแทน

รูปแบบสินเชื่อ - เชิงพาณิชย์ รัฐ ธนาคาร ผู้บริโภค ระหว่างประเทศ

วิธีการให้กู้ยืม - ตามยอดคงเหลือ, ตามมูลค่าการซื้อขาย, รายบุคคล, เร่งด่วน, วงเงินสินเชื่อ

เรื่องของความสัมพันธ์ด้านเครดิตคือผู้ให้กู้และผู้ยืม

ระบบเครดิตทำหน้าที่ดังต่อไปนี้ บริการการหมุนเวียนสินค้าโภคภัณฑ์ผ่านทางเครดิต ระบบเครดิตจะสะสมหรือรวบรวมเงินออมและการออมของวิสาหกิจ ประชากร รัฐ รวมถึงลูกค้าต่างประเทศ กองทุนเงินจะถูกแปลงเป็นทุนกู้ยืมโดยตรงและใช้ในรูปแบบของการลงทุนเพื่อรองรับกระบวนการผลิต รัฐและประชากรเป็นแหล่งเงินทุนเพื่อครอบคลุมการใช้จ่ายของรัฐบาลและผู้บริโภค นอกจากนี้ การกระจุกตัวและการรวมศูนย์ของเงินทุนกำลังเร่งตัวขึ้น และการส่งเสริมการจัดตั้งกลุ่มการเงินและอุตสาหกรรมที่มีอำนาจก็กำลังได้รับการส่งเสริม

ธนาคารกลางเป็นส่วนสำคัญของโครงสร้างระบบสินเชื่อ องค์กรนี้เป็นตัวกลางระหว่างหน่วยงานภาครัฐและธนาคาร ภารกิจหลักของธนาคารกลาง ได้แก่ การออกธนบัตร ดำเนินนโยบายการเงินของรัฐ จัดการทองคำและทุนสำรองเงินตราต่างประเทศของรัฐ รวมถึงการดำเนินนโยบายการเงิน

ภาคการธนาคารก็เป็นหนึ่งในส่วนที่สำคัญที่สุดของโครงสร้างระบบสินเชื่อ ปัจจุบันภาคการธนาคารแบ่งออกเป็น ธนาคารออมสิน, ธนาคารพาณิชย์, ธนาคารเพื่อการลงทุนสินเชื่อจำนอง และธนาคารเฉพาะกิจ ภารกิจหลักของธนาคารคือการออกสินเชื่อให้กับบุคคลและนิติบุคคลเพื่อดึงดูด เงินจากบุคคลเพื่อเพิ่มมูลค่าการซื้อขายตลอดจนการรักษาบัญชีและการให้บริการสินเชื่อและเงินสดแก่นิติบุคคล

ภาคประกันภัยยังมีบทบาทสำคัญในโครงสร้างระบบสินเชื่อที่ทันสมัย ภาคนี้ไม่เพียงแต่จ้างงานเท่านั้น องค์กรประกันภัยซึ่งให้บริการประกันภัยภาคบังคับและภาคสมัครใจประเภทต่างๆ รวมถึงกองทุนบำเหน็จบำนาญ

องค์กรเฉพาะทางที่เป็นตัวแทนของภาคที่ไม่ใช่ธนาคาร ได้แก่ การลงทุนต่างๆ และ บริษัททางการเงินมูลนิธิการกุศล บริษัททรัสต์ และการออมและสินเชื่อ (ภาคผนวก 3)

โครงสร้างของระบบสินเชื่อสมัยใหม่นี้เป็นเรื่องปกติสำหรับประเทศส่วนใหญ่ที่มีเศรษฐกิจที่พัฒนาแล้ว อย่างไรก็ตาม มีลักษณะเฉพาะของประเทศในการพัฒนาโครงสร้างของระบบสินเชื่อสมัยใหม่

ดังนั้น ระบบเครดิตจึงเป็นส่วนสำคัญของเศรษฐกิจของประเทศใด ๆ เนื่องจากรูปแบบและพลวัตของการพัฒนาของรัฐและในแง่เศรษฐกิจเป็นหลักนั้นขึ้นอยู่กับการทำงานของระบบ

2. การวิเคราะห์เปรียบเทียบโครงสร้างและหน้าที่ของระบบเครดิตของต่างประเทศและรัสเซีย

2.1 ระบบเครดิตของรัสเซีย

.1.1 โครงสร้างของระบบเครดิตของรัสเซียและลักษณะของระบบ

ระบบเครดิตของรัสเซียประกอบด้วยระบบธนาคารและสถาบันการเงินและสินเชื่อเฉพาะทาง ระบบธนาคารเป็นแบบสองชั้น ในระดับแรกจะรวมถึงธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย และในระดับที่สอง องค์กรสินเชื่อ ซึ่งรวมถึงองค์กรสินเชื่อของธนาคารและองค์กรสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคาร

ธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียตามกฎหมายมีสถานะเป็นนิติบุคคล องค์ประกอบสำคัญของสถานะทางกฎหมายของธนาคารแห่งรัสเซียคือหลักการของความเป็นอิสระซึ่งแสดงให้เห็นเป็นหลักในความจริงที่ว่าธนาคารแห่งรัสเซียทำหน้าที่เป็นสถาบันกฎหมายสาธารณะพิเศษที่มีสิทธิ์แต่เพียงผู้เดียวในการออกเงินและจัดระเบียบการหมุนเวียนเงิน

เขาไม่ใช่อวัยวะ อำนาจรัฐในขณะเดียวกัน อำนาจของตนโดยธรรมชาติแล้ว เกี่ยวข้องกับหน้าที่ของอำนาจรัฐ เนื่องจากการบังคับใช้เกี่ยวข้องกับการใช้มาตรการบีบบังคับจากรัฐ ธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียเป็นระบบรวมศูนย์เดียวที่มีโครงสร้างการจัดการแนวตั้ง รวมถึงสำนักงานกลาง สถาบันอาณาเขต (ผู้อำนวยการหลักและธนาคารแห่งชาติ) ศูนย์ชำระเงินสด (RCTs, GRKTs) ศูนย์คอมพิวเตอร์ สถาบันภาคสนาม สถาบันการศึกษา และองค์กรอื่น ๆ ที่จำเป็นสำหรับกิจกรรมของธนาคารแห่งรัสเซีย (ภาคผนวก 4 ).

เช่นเดียวกับธนาคารกลางของประเทศอื่นๆ ธนาคารแห่งรัสเซียจะออกธนบัตร การกำกับดูแลการธนาคาร และการควบคุมการเงินของเศรษฐกิจเป็นหลัก การปฏิบัติหน้าที่หลักของธนาคารกลางทำให้เกิดความจำเป็นในการควบคุมและกำกับดูแลกิจกรรมของสถาบันสินเชื่อ ธนาคารแห่งรัสเซียผสมผสานการดำเนินการตามนโยบายการเงินกับการกำกับดูแลการทำงานของสถาบันสินเชื่อซึ่งเป็นหน่วยงานกำกับดูแลเพียงแห่งเดียวในประเทศ หน้าที่ของธนาคารกลางยืนยันสถานะของตนในฐานะสถาบันที่ตั้งอยู่ใจกลางระบบธนาคารของประเทศ การปฏิบัติหน้าที่ของธนาคารแห่งรัสเซียให้ประสบความสำเร็จถือเป็นเงื่อนไขสำหรับการพัฒนาเศรษฐกิจตลาดของสหพันธรัฐรัสเซียอย่างมีประสิทธิผล

ในปี 2553-2555 ธนาคารแห่งรัสเซียมีบทบาทในด้านการควบคุมและการกำกับดูแลการธนาคารเพื่อให้มั่นใจถึงเสถียรภาพของระบบการเงิน เสถียรภาพและการพัฒนาระบบการชำระเงินของประเทศ การควบคุมและควบคุมสกุลเงิน การจัดระเบียบการหมุนเวียนเงินสด การปรับปรุง การบัญชีและการรายงาน ปฏิสัมพันธ์และความร่วมมือระหว่างประเทศ ฯลฯ

องค์กรสินเชื่อ แนวคิดของ "องค์กรสินเชื่อ" ประดิษฐานโดยผู้บัญญัติกฎหมายในกฎหมายของรัฐบาลกลาง "ในธนาคารและกิจกรรมการธนาคาร" ซึ่งองค์กรสินเชื่อถูกเข้าใจว่าเป็นนิติบุคคลที่เพื่อทำกำไรตามวัตถุประสงค์หลักของกิจกรรมคือ ตามใบอนุญาตพิเศษ (ใบอนุญาต) ของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย (ธนาคารแห่งรัสเซีย) ) มีสิทธิ์ในการดำเนินการด้านการธนาคาร สถาบันสินเชื่อมีสามประเภท:

องค์กรสินเชื่อธนาคาร

ธนาคารเป็นสถาบันสินเชื่อที่มีสิทธิ์แต่เพียงผู้เดียวในการดำเนินการด้านการธนาคารดังต่อไปนี้โดยรวม: ดึงดูดเงินจากบุคคลและนิติบุคคลในการฝากเงิน วางเงินเหล่านี้ในนามของตนเองและด้วยค่าใช้จ่ายของตนเองตามเงื่อนไขการชำระคืนการชำระเงิน ความเร่งด่วนการเปิดและการรักษาบัญชีธนาคารของบุคคลและนิติบุคคล

องค์กรสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคาร

องค์กรสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคาร - องค์กรสินเชื่อที่มีสิทธิ์ดำเนินการด้านการธนาคารบางอย่างตามที่กำหนดไว้ กฎหมายของรัฐบาลกลาง. การผสมผสานการดำเนินการทางธนาคารที่ยอมรับได้สำหรับสถาบันสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคารนั้นจัดตั้งขึ้นโดยธนาคารแห่งรัสเซีย

สถาบันการเงินและสินเชื่อเฉพาะทาง

เหล่านี้เป็นสถาบันการเงินเฉพาะทางที่ให้สินเชื่อแก่บางพื้นที่และบางภาคส่วนของเศรษฐกิจ กิจกรรมของพวกเขาสามารถแบ่งออกเป็น 2 การดำเนินงานหลัก: พวกเขาครองภาคส่วนที่ค่อนข้างแคบของตลาดทุนและมีลูกค้าที่เฉพาะเจาะจง

2.1.2 บทบาทของธนาคารแห่งรัสเซียในระบบสินเชื่อของประเทศ

ลิงค์หลักในระบบธนาคารของรัฐใด ๆ คือธนาคารกลางของประเทศ ธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียเป็นธนาคารหลักของประเทศ ธนาคารแห่งรัสเซียปฏิบัติหน้าที่และอำนาจตามที่รัฐธรรมนูญแห่งสหพันธรัฐรัสเซียและกฎหมายของรัฐบาลกลาง "ในธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย" เป็นอิสระจากหน่วยงานรัฐบาลกลาง หน่วยงานรัฐบาลของหน่วยงานที่เป็นส่วนประกอบของสหพันธรัฐรัสเซีย และหน่วยงานต่างๆ รัฐบาลท้องถิ่น.

ธนาคารแห่งรัสเซียมีตราประทับพร้อมรูปสัญลักษณ์แห่งรัฐของสหพันธรัฐรัสเซียและชื่อของมัน ทุนจดทะเบียนและทรัพย์สินอื่น ๆ ของธนาคารแห่งรัสเซียเป็นทรัพย์สินของรัฐบาลกลาง รัฐจะไม่รับผิดชอบต่อภาระผูกพันของธนาคารแห่งรัสเซีย และธนาคารแห่งรัสเซียจะไม่รับผิดชอบต่อภาระผูกพันของรัฐ เว้นแต่พวกเขาจะรับภาระผูกพันดังกล่าวหรือเว้นแต่จะกำหนดไว้เป็นอย่างอื่นโดยกฎหมายของรัฐบาลกลาง

เป้าหมายของธนาคารแห่งรัสเซียคือ:

·ปกป้องและรับรองเสถียรภาพของรูเบิล

· การพัฒนาและเสริมสร้างความเข้มแข็งของระบบธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซีย

· รับประกันการทำงานของระบบการชำระเงินที่มีประสิทธิภาพและต่อเนื่อง

การทำกำไรไม่ใช่จุดประสงค์ของธนาคารแห่งรัสเซีย

กฎหมายว่าด้วยธนาคารกลางประกอบด้วยรายการโดยละเอียดของกิจกรรมของธนาคารแห่งรัสเซีย (ภาคผนวก 5) ความแตกต่างระหว่างเป้าหมายกิจกรรมและหน้าที่คือ เป้าหมายแสดงทิศทางของการพัฒนากระบวนการ และหน้าที่แสดงถึงชุดของพลังและการกระทำเฉพาะที่มุ่งบรรลุเป้าหมายที่ตั้งไว้ ฟังก์ชั่นสามารถจำแนกตามเนื้อหาทางเศรษฐกิจ (ฟังก์ชั่นขยาย):

การดำเนินนโยบายการเงินแบบครบวงจรเป็นหนึ่งในนั้น ฟังก์ชั่นที่จำเป็นธนาคารกลางซึ่งร่วมมือกับรัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซียพัฒนาและรับรองการดำเนินการตามทิศทางหลักของนโยบายการเงินแบบครบวงจรของรัฐ บทที่เจ็ดของกฎหมายของรัฐบาลกลาง "ในธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย (ธนาคารแห่งรัสเซีย)" อุทิศให้กับมัน เครื่องมือหลักของนโยบายการเงินของธนาคารแห่งรัสเซีย ได้แก่ การกำหนดอัตราดอกเบี้ยสำหรับการดำเนินงานของธนาคารแห่งรัสเซีย มาตรฐานสำหรับเงินสำรองที่ต้องฝากไว้กับธนาคารแห่งรัสเซีย (ข้อกำหนดการสำรอง) การดำเนินงานบน ตลาดเสรี; การรีไฟแนนซ์สถาบันสินเชื่อ การแทรกแซงสกุลเงิน; การกำหนดเกณฑ์มาตรฐานการเติบโต ปริมาณเงิน; ข้อจำกัดเชิงปริมาณโดยตรงในการรีไฟแนนซ์และการดำเนินการด้านการธนาคาร การออกพันธบัตรในนามของตนเอง

การผูกขาดการออกเงินสดและการหมุนเวียนในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซียเป็นหนึ่งในหน้าที่ที่เก่าแก่ที่สุดของธนาคารกลาง ออกและถอนเงินสดจากการหมุนเวียน กำหนดเงื่อนไขสำหรับการผลิต การจัดเก็บ การเปลี่ยนเหรียญและธนบัตรที่เสียหาย และการทำลาย และกำหนดขั้นตอนในการทำธุรกรรมเงินสด

ตามกฎหมายธนาคารแห่งรัสเซียจัดระบบการชำระเงินกำหนดกฎรูปแบบและมาตรฐานสำหรับการชำระเงินในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซียดำเนินการกำกับดูแลและกำกับดูแลในระดับชาติ ระบบการชำระเงินและยังเป็นผู้เข้าร่วมอีกด้วย

ธนาคารกลางเป็นผู้จัดระบบรีไฟแนนซ์สำหรับสถาบันสินเชื่อซึ่งเป็นผู้ให้กู้ทางเลือกสุดท้าย ธนาคารแห่งรัสเซียให้กู้ยืมในรูปแบบต่อไปนี้: สินเชื่อจำนำ; สินเชื่อระหว่างวัน (ระหว่างวันทำการ) - สินเชื่อประเภทหนึ่งเพื่อชำระหนี้ให้เสร็จสิ้น สินเชื่อข้ามคืน (สำหรับ 1 วันทำการ) เงินกู้ยืมค้ำประกันโดยการจำนำตั๋วแลกเงินและสิทธิเรียกร้อง สัญญาเงินกู้องค์กรในขอบเขตของการผลิตวัสดุและ (หรือ) การค้ำประกันของธนาคาร (สูงสุด 6 เดือน) สินเชื่อค้ำประกันด้วยทองคำ ในภาวะวิกฤติทางการเงินและเศรษฐกิจ การรีไฟแนนซ์มักจะขยายตัว ตัวอย่างเช่นในปี 1998-1999 ธนาคารแห่งรัสเซียออกสินเชื่อเพื่อการรักษาเสถียรภาพและในปี 2551-2552 สินเชื่อที่ไม่มีหลักประกัน ขยายวาระออกไปเป็น 1 ปี

การดำเนินการตามกฎระเบียบของธนาคารและการกำกับดูแลการธนาคารรวมถึงการตัดสินใจด้วย การลงทะเบียนของรัฐและการออกใบอนุญาตประกอบกิจการธนาคาร การกำกับดูแลเอกสาร - การประเมินและการระบุในระยะเริ่มต้นของปัญหาในกิจกรรมของสถาบันสินเชื่อและการใช้มาตรการเพื่อเอาชนะปรากฏการณ์และแนวโน้มเชิงลบที่ระบุ ดำเนินการตรวจสอบกิจกรรมของสถาบันสินเชื่อ (สาขา) การป้องกันการล้มละลาย (ล้มละลาย) ของสถาบันสินเชื่อและการควบคุมการชำระบัญชี การควบคุมการปล่อยก๊าซเรือนกระจกโดยสถาบันสินเชื่อ เอกสารอันทรงคุณค่า.

ตามกฎหมายของรัฐบาลกลาง ธนาคารแห่งรัสเซียเป็นหน่วยงานหลักของการควบคุมและควบคุมสกุลเงินในสหพันธรัฐรัสเซีย กิจกรรมของธนาคารกลางในด้านนี้มักจะเข้มข้นขึ้นในช่วงเวลาของการเอาชนะผลที่ตามมาของวิกฤตการณ์ทางการเงินและเศรษฐกิจ

ทำหน้าที่เป็นตัวแทนทางการเงินของรัฐบาล ได้แก่ การให้กู้ยืมแก่รัฐ (เฉพาะในกรณีที่มีการใช้กฎหมายงบประมาณที่เกี่ยวข้อง) และให้บริการแก่รัฐ หนี้ในประเทศและผ่านการให้บริการบัญชีงบประมาณทุกระดับและ กองทุนนอกงบประมาณ.

การฝึกฟังก์ชัน การวิเคราะห์เศรษฐศาสตร์มหภาคและการพยากรณ์ดำเนินการผ่าน: การรวบรวม การพยากรณ์ และการวิเคราะห์ดุลการชำระเงินของรัสเซีย การวิเคราะห์และการพยากรณ์สถานะเศรษฐกิจของสหพันธรัฐรัสเซียโดยรวมและแยกตามภูมิภาค โดยหลักๆ คือความสัมพันธ์ทางการเงิน การเงิน การเงิน และราคา การวิเคราะห์และคาดการณ์การพัฒนาระบบธนาคาร การติดตามวิสาหกิจที่สำคัญที่สุดในภาคเศรษฐกิจที่แท้จริงของเศรษฐกิจ ฯลฯ ความสำคัญของหน้าที่นี้เพิ่มขึ้นในสภาวะการรักษาเสถียรภาพของสถานการณ์ทางเศรษฐกิจและการเมืองในประเทศ

เพื่อให้บรรลุเป้าหมายที่ตั้งไว้สำหรับธนาคารแห่งรัสเซีย มีสิทธิ์ดำเนินการด้านการธนาคารและธุรกรรมกับสถาบันสินเชื่อรัสเซียและต่างประเทศ และรัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซีย กฎหมายว่าด้วยธนาคารกลางกำหนดรายการการดำเนินงานของธนาคารแห่งรัสเซีย (ภาคผนวก 6)

การวิเคราะห์เปรียบเทียบการดำเนินการทางธนาคารและธุรกรรมที่กฎหมายอนุญาตต่อธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียและองค์กรสินเชื่อช่วยให้เราสามารถสรุปผลได้ดังต่อไปนี้ มีข้อ จำกัด ในกฎหมายสำหรับธนาคารแห่งรัสเซียที่ไม่ได้กำหนดไว้สำหรับสถาบันสินเชื่อ โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ธนาคารแห่งรัสเซียสามารถทำหน้าที่เป็นคู่สัญญาสำหรับการดำเนินงานและธุรกรรมเฉพาะกับหลักประกันบางส่วนและในระยะเวลาไม่เกิน 1 ปี (ยกเว้นเงินกู้ที่ไม่มีหลักประกันที่ออกในช่วงวิกฤตทางการเงินและเศรษฐกิจ) นอกจากนี้ยังมีข้อจำกัดเกี่ยวกับกิจกรรมทางการเงินและเศรษฐกิจของธนาคารแห่งรัสเซียและการมีส่วนร่วมในเมืองหลวงของนิติบุคคลอื่น ๆ เหนือสิ่งอื่นใด ธนาคารแห่งรัสเซียควรได้รับการพิจารณาว่าเป็นนักลงทุนและผู้จัดจำหน่ายทรัพยากรที่มีประสิทธิภาพระหว่างสถาบันสินเชื่อ การจัดสรรอย่างมีประสิทธิภาพเป็นเงื่อนไขสำหรับการพัฒนาภาคการธนาคารร่วมกันให้เกิดประโยชน์สูงสุด ดังนั้นการมีส่วนร่วมของธนาคารแห่งรัสเซียในมาตรการใด ๆ ของนโยบายเศรษฐกิจและสังคมของรัฐที่เกี่ยวข้องกับการมีส่วนร่วมของภาคการธนาคารจะได้รับการพิสูจน์โดยไม่คำนึงถึงสถานการณ์เศรษฐกิจมหภาคในปัจจุบัน

ดังนั้นเป้าหมาย วัตถุประสงค์ หน้าที่ และการดำเนินงานของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียจึงสอดคล้องกับสาระสำคัญ เป้าหมายและวัตถุประสงค์ทั้งหมดที่ธนาคารแห่งรัสเซียเผชิญและอำนาจที่มอบให้นั้นถูกกำหนดโดยข้อเท็จจริงที่ว่าธนาคารทำหน้าที่เป็นศูนย์กลางแห่งชาติที่ออกแบบมาเพื่อควบคุมการไหลเวียนของเงินในประเทศ

2.1.3 องค์กรสินเชื่อธนาคารและองค์กรสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคาร หน้าที่และบทบาทในระบบสินเชื่อของประเทศ

องค์กรสินเชื่อแบ่งออกเป็นสองกลุ่ม - ธนาคารและองค์กรสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคาร

ธนาคารเป็นองค์กรสินเชื่อที่มีสิทธิ์แต่เพียงผู้เดียวในการดำเนินการด้านการธนาคารโดยรวมดังต่อไปนี้: ดึงดูดเงินฝากจากบุคคลและนิติบุคคล การวางเงินทุนเหล่านี้ในนามของคุณเองและด้วยค่าใช้จ่ายของคุณเองตามเงื่อนไขการชำระคืน การชำระเงิน ความเร่งด่วน (การให้กู้ยืม) การเปิดและรักษาบัญชีธนาคารสำหรับบุคคลและนิติบุคคล ธนาคารพาณิชย์สะสมและระดมเงินทุน ไกล่เกลี่ยสินเชื่อ ตรวจสอบการชำระหนี้และการชำระเงินในระบบเศรษฐกิจ จัดระเบียบการออกและการวางหลักทรัพย์ และให้บริการให้คำปรึกษา ขึ้นอยู่กับวิธีการสร้างทุนจดทะเบียน ธนาคารพาณิชย์สามารถแบ่งออกเป็นหุ้นร่วมและหุ้นได้

สถาบันสินเชื่อได้กำหนดหลักการกู้ยืมสามประการ: หลักการชำระคืน; หลักการเร่งด่วน หลักการชำระเงิน

องค์กรสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคาร (NPO) เป็นองค์กรที่มีสิทธิ์ดำเนินการด้านการธนาคารบางอย่าง การผสมผสานการดำเนินการทางธนาคารที่ยอมรับได้สำหรับองค์กรที่ไม่แสวงหาผลกำไรนั้นจัดตั้งขึ้นโดยธนาคารแห่งรัสเซีย ข้อกำหนดทางกฎหมายสำหรับสถาบันสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคารนั้นต่ำกว่าธนาคารซึ่งเกี่ยวข้องกับระดับความเสี่ยงในการทำธุรกรรมที่ต่ำกว่า

โดยทั่วไป องค์กรสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคารสามารถแบ่งออกได้เป็นสามประเภทหลัก: องค์กรสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคารเพื่อการชำระเงิน (RNCO) องค์กรสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคารเพื่อการชำระเงิน (PNCO) และองค์กรสินเชื่อที่รับฝากที่ไม่ใช่ธนาคาร (NDCO)

RNCO สามารถดำเนินการได้ ประเภทต่อไปนี้กิจกรรม:

การเปิดและการรักษาบัญชีธนาคารสำหรับนิติบุคคล

ดำเนินการชำระเงินในนามของนิติบุคคล รวมถึงธนาคารตัวแทน ในบัญชีธนาคารของพวกเขา

การรวบรวมเงินทุน ตั๋วเงิน เอกสารการชำระเงินและการชำระบัญชี และ บริการเงินสดนิติบุคคล

การซื้อและการขายเงินตราต่างประเทศในรูปแบบที่ไม่ใช่เงินสด

ดำเนินการโอนเงินในนาม บุคคลโดยไม่ต้องเปิดบัญชีธนาคาร (ยกเว้นการโอนเงินทางไปรษณีย์)

RNKO ไม่มีสิทธิ์: ดึงดูดเงินทุนจากบุคคลและนิติบุคคลเพื่อการฝากเงิน เปิดและเป็นผู้นำ บัญชีธนาคารบุคคล ดำเนินการชำระเงินในนามของบุคคลในบัญชีธนาคารของตน ซื้อและขายเงินสดเงินตราต่างประเทศ ดึงดูดเงินฝากและวางโลหะมีค่าตลอดจนปัญหา การค้ำประกันของธนาคาร. กล่าวอีกนัยหนึ่ง RNKO ไม่มีสิทธิ์ดึงดูดเงินฝากและออกสินเชื่อ แต่จัดให้มีระบบการชำระเงินและการโอนเงิน

องค์กรสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคารในการชำระเงินมีสิทธิ์ดำเนินการโอนเงินโดยไม่ต้องเปิดบัญชีธนาคารและการดำเนินการทางธนาคารอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้อง NPO ประเภทนี้ปรากฏพร้อมกับการเผยแพร่กฎหมาย “ว่าด้วยระบบการชำระเงินของประเทศ” เมื่อเปรียบเทียบกับองค์กรสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคารในการชำระเงินเพื่อชำระหนี้ อนุญาตให้มีขอบเขตการดำเนินงานที่แคบกว่าได้ ควรจัดให้มีระบบการโอนเงินที่ปราศจากความเสี่ยงภายในกรอบการจัดการการชำระเงินทันที อิเล็กทรอนิกส์ และมือถือ

NDCO สามารถดำเนินการด้านการธนาคารดังต่อไปนี้:

ดึงดูดเงินจากนิติบุคคลเข้าสู่เงินฝาก (ในช่วงระยะเวลาหนึ่ง)

การวางเงินทุนที่ดึงดูดจากนิติบุคคลเป็นเงินฝากในนามของตนเองและด้วยค่าใช้จ่ายของตนเอง

การซื้อและการขายเงินตราต่างประเทศในรูปแบบที่ไม่ใช่เงินสด (เฉพาะในนามของคุณเองและด้วยค่าใช้จ่ายของคุณเอง)

การออกหนังสือค้ำประกันของธนาคาร

ดำเนินกิจกรรมในตลาดหลักทรัพย์

NDCO ไม่มีสิทธิ์:

ดึงดูดเงินทุนจากบุคคลเข้าสู่เงินฝาก (ตามความต้องการและในช่วงระยะเวลาหนึ่ง) และนิติบุคคลเข้าสู่เงินฝากตามความต้องการ

เปิดและดูแลบัญชีธนาคารของบุคคลและนิติบุคคลตลอดจนชำระเงิน

มีส่วนร่วมในการรวบรวมเงินทุน ตั๋วเงิน เอกสารการชำระเงินและการชำระบัญชี และบริการเงินสด

ซื้อและขายเงินสดเงินตราต่างประเทศ

ดึงดูดเงินฝากและวางโลหะมีค่า

โอนเงินในนามของบุคคลโดยไม่ต้องเปิดบัญชีธนาคาร

กล่าวอีกนัยหนึ่ง NDCO ไม่มีสิทธิ์ในการดำเนินการชำระเงิน แต่สามารถดำเนินการด้านเครดิตและการฝากเงินบางอย่างได้

ดังนั้น ภาวะเศรษฐกิจสมัยใหม่ได้เผยให้เห็นถึงปัญหาของภาคการธนาคาร บังคับให้ธนาคารต่างๆ พิจารณานโยบายของลูกค้า รวมถึงสายผลิตภัณฑ์ของตน และเปลี่ยนแปลงอัตราภาษี เป้าหมายของการต่อสู้เพื่อลูกค้าคือความปรารถนาที่จะเพิ่มสภาพคล่องของตัวเอง แม้จะผ่านอัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้นของเงินทุนที่ยืมมาและการให้บริการฟรีก็ตาม ความจำเป็นในการ "หักโหม" ค่าใช้จ่ายที่เพิ่มขึ้น บังคับให้ธนาคารต้องปฏิบัติตามกลยุทธ์ที่เสี่ยงกว่าในการวางกองทุน "ฟรีชั่วคราว"

2.1.4 สถาบันการเงินเฉพาะกิจ หน้าที่และบทบาทในระบบสินเชื่อของประเทศ

สถาบันการเงินเฉพาะกิจ (SCFI) หรือสถาบัน para-banking มีความโดดเด่นตามทิศทาง:

ก) เพื่อให้บริการลูกค้าบางประเภท;

b) หรือเพื่อการให้บริการหนึ่งหรือสองประเภทเป็นหลัก

ในเวลาเดียวกัน สถาบันสินเชื่อและการเงินเฉพาะทาง (SCFIs) มีลักษณะการอยู่ใต้บังคับบัญชาสองครั้ง:

) โดยมีความเชี่ยวชาญในด้านการเงิน การประกันภัย การลงทุน หรือการปฏิบัติการอื่นๆ SKFI อยู่ภายใต้กิจกรรมด้านกฎระเบียบของแผนกที่เกี่ยวข้อง

กิจกรรมของสถาบันสินเชื่อและการเงินเฉพาะทาง (SCFI) ส่วนใหญ่มุ่งเน้นไปที่การให้บริการส่วนเล็กๆ ของตลาด และตามกฎแล้วคือการให้บริการแก่ลูกค้าเฉพาะราย

NCFU ประเภทพิเศษคือสถาบันออมทรัพย์ไปรษณีย์ที่จัดตั้งระบบออมทรัพย์ทางไปรษณีย์ องค์ประกอบที่สำคัญที่สุดและเก่าแก่ที่สุดประการหนึ่งของระบบนี้คือธนาคารออมสินไปรษณีย์ซึ่งเกิดขึ้นในอดีต เจ้าหน้าที่รัฐบาลเพื่อดึงดูดเงินทุนจากนักลงทุนรายย่อย

สถาบันออมทรัพย์ไปรษณีย์สะสมเงินฝากจากประชาชนผ่านที่ทำการไปรษณีย์รับและออกกองทุน ใน เมื่อเร็วๆ นี้ในประเทศส่วนใหญ่ การดำเนินการสินเชื่อและการชำระบัญชีของสถาบันออมทรัพย์ไปรษณีย์ ลักษณะเฉพาะของธนาคาร กำลังแพร่หลายมากขึ้น และเส้นแบ่งระหว่างบทบัญญัติของกฎหมายการธนาคารและขอบเขตของกฎหมายทางการเงินที่เกี่ยวข้องกับเรื่องของกิจกรรมและประเภทของบริการที่สถาบันสินเชื่อต่างๆ ให้ไว้ เริ่มเบลอมากขึ้น

สถาบันการเงินเฉพาะกิจ (SCFI) ได้แก่ :

บริษัทลีสซิ่ง บริษัทแฟคตอริ่ง โรงรับจำนำ ห้างหุ้นส่วนสินเชื่อ สมาคมและสหภาพแรงงาน สมาคมสินเชื่อรวม บริษัทประกันภัย บริษัทลงทุน (กองทุน) กองทุนบำเหน็จบำนาญ บริษัททางการเงิน ศูนย์ชำระหนี้ (หักบัญชี)

บริษัทลีสซิ่งคือองค์กรและบริษัทที่ดำเนินธุรกิจลีสซิ่ง ลีสซิ่ง-ประเภท บริการทางการเงินรูปแบบการให้กู้ยืมเพื่อซื้อสินทรัพย์ถาวรโดยองค์กรหรือสินค้าราคาแพงมากโดยบุคคล

แฟคตอริ่งเป็นบริการที่หลากหลายสำหรับผู้ผลิตและซัพพลายเออร์ที่ซื้อขายตามเงื่อนไขการชำระเงินที่เลื่อนออกไป

โรงรับจำนำก็มี สถาบันสินเชื่อการออกเงินกู้ค้ำประกันด้วยสังหาริมทรัพย์

สหภาพเครดิตคือสหกรณ์เครดิตที่จัดขึ้นโดยบุคคลบางกลุ่มหรือสถาบันสินเชื่อขนาดเล็ก

สมาคมสินเชื่อรวม (MCS) เป็นสถาบันสินเชื่อประเภทหนึ่งที่มีลักษณะคล้ายกับธนาคารพาณิชย์ที่ให้บริการธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง

บริษัทประกันภัยคือองค์กรที่ให้บริการประกันภัยและทำหน้าที่เป็นบริษัทประกันภัย เช่น ยอมรับภาระผูกพันในการชดใช้ค่าเสียหายให้แก่ผู้ถือกรมธรรม์เมื่อเกิดเหตุการณ์ที่เอาประกันภัยเกิดขึ้น บริษัทประกันภัยให้บริการประกันชีวิต สุขภาพ ทรัพย์สิน การประกันภัยความรับผิด ฯลฯ

กองทุนรวมที่ลงทุนคือสถาบันที่ทำการลงทุนแบบรวม สาระสำคัญคือการสะสมเงินออมของเอกชนและนิติบุคคลเพื่อร่วมกัน การลงทุนในพอร์ตโฟลิโอผ่านการซื้อหลักทรัพย์มากกว่าสินทรัพย์ที่มีประสิทธิผลจริง ขณะเดียวกันเนื่องจากการได้มาซึ่งหลักทรัพย์นั้นเกิดขึ้น ผู้เข้าร่วมมืออาชีพตลาดซึ่งช่วยลดความเสี่ยงของนักลงทุนเอกชน

กองทุนบำเหน็จบำนาญ - กองทุนที่ออกแบบมาเพื่อจ่ายเงินบำนาญสำหรับวัยชราหรือทุพพลภาพ

บริษัททางการเงิน - ชนิดพิเศษสถาบันการเงินที่ดำเนินงานในด้านสินเชื่อผู้บริโภค

องค์กรการชำระเงินและการหักบัญชีเป็นองค์กรประเภทการธนาคารเฉพาะทางที่ดำเนินการ บริการการตั้งถิ่นฐานผู้เข้าร่วมในตลาดหลักทรัพย์ที่จัด

ดังนั้น อิทธิพลของสถาบันสินเชื่อต่อเศรษฐกิจจึงยิ่งใหญ่มาก เนื่องจากเป็นผู้รับประกันการทำงานของตลาดการเงิน จัดระเบียบการกระจายเงินทุนระหว่างแต่ละองค์กร อุตสาหกรรม ดินแดน บุคคล และ นิติบุคคล. เนื่องจากการพัฒนาระบบเครดิตไม่เพียงพอ การพัฒนาเศรษฐกิจจึงประสบปัญหา เนื่องจากองค์กรต่างๆ ที่ประสบปัญหาขาดทรัพยากรสำหรับการพัฒนาการผลิต ไม่สามารถชดเชยได้ด้วยแหล่งเครดิต การพัฒนาเศรษฐกิจที่ประสบความสำเร็จมีส่วนช่วยในการพัฒนาและเสริมสร้างระบบสินเชื่อ

2.2 การวิเคราะห์เปรียบเทียบโครงสร้างและหน้าที่ของระบบสินเชื่อของต่างประเทศและรัสเซีย

เพื่อความชัดเจน ให้เราพิจารณาระบบเครดิตของสหรัฐอเมริกา เยอรมนี สหราชอาณาจักร ญี่ปุ่น และสหพันธรัฐรัสเซียแยกกัน

ระบบเครดิตของสหรัฐอเมริกา แกนหลักของระบบเครดิตของสหรัฐอเมริกาคือ Federal Reserve System (FRS) (โครงสร้างภาคผนวก

ระบบ Federal Reserve มีหน่วยงานที่สำคัญดังต่อไปนี้:

คณะกรรมการตลาดเปิดของรัฐบาลกลาง

สภาที่ปรึกษาของรัฐบาลกลาง (FAC)

อุปกรณ์ FRS

หนี้สินของธนาคารกลางสหรัฐประกอบด้วย:

) จากทุนของตัวเองที่สร้างขึ้นผ่านการแบ่งปันของธนาคารสมาชิก

) จากการออกธนบัตร

) จากเงินฝากธนาคารซึ่งเป็นเงินสำรองของธนาคารที่เป็นสมาชิกของระบบธนาคารกลางสหรัฐ

การกระจุกตัวของเงินสำรองของธนาคารพาณิชย์ในธนาคารกลางสหรัฐเป็นปัจจัยหนึ่งในการประหยัดเงิน การจัดระบบ Federal Reserve System มีส่วนช่วยในการประหยัดเงินในอีกทางหนึ่ง - ด้วยการพัฒนาของ การชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดซึ่งเริ่มดำเนินการในวงกว้างผ่านธนาคารกลางสหรัฐ สภาคองเกรสตัดสินใจว่าเพื่อให้ Federal Reserve ปฏิบัติหน้าที่ได้อย่างมีประสิทธิภาพนั้น จะต้องเป็นอิสระจากฝ่ายบริหารและฝ่ายนิติบัญญัติของรัฐบาล พระราชบัญญัติ Federal Reserve Act ปี 1913 ได้จัดตั้งเขต Federal Reserve District ขึ้น 12 เขต โดยแต่ละเขตมีธนาคารกลางของตนเอง ในแต่ละเขตจากทั้งหมด 12 เขต ธนาคารสมาชิกของ Fed เป็นผู้ถือหุ้นของธนาคารกลางสหรัฐของตนเอง พวกเขาเลือกกรรมการ 6 คนจาก 9 คนของธนาคารแห่งนี้

ธนาคารกลางสหรัฐไม่ได้มีจุดมุ่งหมายเพื่อทำกำไร แต่เพื่อกำกับดูแลธนาคารสมาชิกของธนาคารกลางสหรัฐ และมีส่วนร่วมในการดำเนินนโยบายการเงินที่พัฒนาโดยคณะกรรมการผู้ว่าการ การดำเนินงานหลักของธนาคารกลางสหรัฐคือการซื้อหลักทรัพย์ของรัฐบาล เงินให้กู้ยืมของธนาคารกลางสหรัฐแก่ธนาคารสมาชิกไม่มีนัยสำคัญเมื่อเปรียบเทียบ ธนาคารกลางสหรัฐเป็นผู้ให้กู้แก่รัฐบาลเป็นหลัก แต่กองทุนที่พวกเขาลงทุนในหลักทรัพย์ของรัฐบาลนั้นท้ายที่สุดแล้วจะถูกนำไปใช้เพื่อผลประโยชน์ของบริษัทต่างๆ เนื่องจากรัฐส่วนใหญ่ใช้จ่ายไปกับการจ่ายเงินตามคำสั่งของรัฐบาลและซื้อสินค้า

นอกเหนือจากธนาคารผู้ออก (Federal Reserve) แล้ว ระบบธนาคารของสหรัฐอเมริกายังรวมถึง:

) ธนาคารพาณิชย์

) ธนาคารเพื่อการลงทุน

) ธนาคารออมสินร่วม

) บ้านธนาคาร

ประเภทธนาคารที่พบมากที่สุดในสหรัฐอเมริกาคือธนาคารไร้สาขา - ธนาคารที่ไม่มีสาขา (สาขา) นี่คือสาเหตุที่จำนวนธนาคารในสหรัฐอเมริกามีมากกว่าจำนวนธนาคารในประเทศอื่นๆ อย่างมีนัยสำคัญ อย่างไรก็ตาม โครงสร้างของระบบธนาคารของสหรัฐฯ มีการเปลี่ยนแปลงอยู่ตลอดเวลา ธนาคารไร้สาขายังคงให้ความสำคัญ แต่บทบาทของสาขา บริษัทที่ถือครองธนาคาร และโครงสร้างองค์กรอื่นๆ กำลังเพิ่มมากขึ้นในปัจจุบัน

ระบบเครดิตของเยอรมนีแสดงรูปแบบของนโยบายการเงินที่ค่อนข้างเข้มงวด แม้ว่าจะมีสิทธิทางการเมืองในวงกว้างของภูมิภาคที่เป็นส่วนหนึ่งของสหพันธ์ก็ตาม. คุณลักษณะต่างๆ ยังเกี่ยวข้องกับความจริงที่ว่าหน้าที่หลักทั้งหมดของตัวกลางทางการเงินนั้นกระจุกตัวอยู่ในธนาคารสากล ( ธนาคารพาณิชย์และธนาคารออมสิน) ซึ่งไม่ได้มีความเชี่ยวชาญในการดำเนินงานส่วนบุคคล เช่นเดียวกับสถาบันสินเชื่อในสหรัฐอเมริกาและญี่ปุ่น ปัจจุบันประเทศเยอรมนีมีระบบธนาคารที่มีการพัฒนาอย่างมาก การควบคุมกิจกรรมดำเนินการโดย Federal Control Directorate (รองจากกระทรวงการคลัง)

สถาบันการเงินและสินเชื่อในเยอรมนีทำหน้าที่ทางเศรษฐกิจที่สำคัญของประเทศสี่ประการ:

ชำระเงินในนามของลูกค้าจำนวนมากเป็นประจำ เพื่อให้มั่นใจถึงการทำงานของระบบการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสด

พวกเขารับความเสี่ยงของบริษัทที่สนใจรับเงินกู้

ทำหน้าที่เป็นผู้ประสานงานในการระดมทุนในช่วงเวลาต่างๆ แม้ว่าผู้ฝากเงินจำนวนมากจะชอบเงินฝากระยะสั้น แต่ธนาคารก็จัดหาแหล่งเงินทุนเพื่อการลงทุนระยะยาว

พวกเขาสะสมเงินทุนเพื่อกู้ยืมเงินจำนวนมากผ่านเงินฝากจำนวนเล็กน้อย

ระบบเครดิตของเยอรมนีเป็นหนึ่งในระบบที่มีการพัฒนามากที่สุดในยุโรป ชื่อเสียงของเยอรมนีในฐานะศูนย์กลางการธนาคารชั้นนำของโลกมีความเกี่ยวข้องกับความสมบูรณ์แบบของกฎหมายระดับชาติ ระบบเครดิตของเยอรมนีมีโครงสร้างสองชั้น ในระดับแรกของระบบเครดิตคือธนาคารกลางเยอรมัน

เมื่อวันที่ 1 สิงหาคม พ.ศ. 2500 กฎหมายว่าด้วย Bundesbank ของเยอรมันมีผลบังคับใช้ บนพื้นฐานของระบบธนาคารใหม่เริ่มทำงาน นำโดย Bundesbank ของเยอรมัน พร้อมด้วย การจัดการจากส่วนกลางในแฟรงก์เฟิร์ตอัมไมน์และสำนักงานเก้าแห่ง - ธนาคารกลางของรัฐและสาขาในเมือง 126 แห่ง ตามกฎหมายแล้ว Bundesbank เป็นองค์กรของรัฐบาลกลาง ทุนจดทะเบียนของธนาคารเป็นของรัฐบาลกลางทั้งหมด ในทางกลับกัน ธนาคารมีความเป็นอิสระอย่างสมบูรณ์จากรัฐบาลในการดำเนินกิจกรรมต่างๆ

Bundesbank ทำหน้าที่หลักดังต่อไปนี้:

เป็นศูนย์กลางการปล่อยก๊าซเรือนกระจกของประเทศ

เป็นศูนย์กลางเงินตราของประเทศ

ดำเนินการดำเนินการเงินสดของงบประมาณของรัฐบาลกลาง

ให้บริการแก่สถาบันสินเชื่อ

เป็นศูนย์กลางการตั้งถิ่นฐานของประเทศ

ดำเนินการ การควบคุมการเงินเศรษฐกิจของประเทศ

ในระดับที่สองมีทั้งธนาคารพาณิชย์และสถาบันการเงินที่ไม่ใช่ธนาคาร

ระบบเครดิตของสหราชอาณาจักรเป็นระบบที่เก่าแก่ที่สุดระบบหนึ่ง โดดเด่นด้วยความเข้มข้นและความเชี่ยวชาญในระดับสูง โครงสร้างพื้นฐานด้านการธนาคารที่ได้รับการพัฒนาอย่างดี และการเชื่อมต่อที่ใกล้ชิด ตลาดต่างประเทศทุนเงินกู้

ระบบธนาคารของสหราชอาณาจักรเป็นแบบสองชั้น ที่ระดับบนสุดคือธนาคารกลาง ที่ด้านล่างคือธนาคารอื่นๆ: เชิงพาณิชย์ (เงินฝาก) และเฉพาะ - การค้า ต่างประเทศ ธนาคารออมสิน สำนักบัญชี

บทบาทที่สำคัญของธนาคารแห่งประเทศอังกฤษในระบบสินเชื่อนั้นถูกกำหนดโดยข้อเท็จจริงที่ว่าธนาคารแห่งนี้ทำหน้าที่เป็นศูนย์กลางการออกและเงินสดของประเทศ ธนาคารมีอำนาจผูกขาดในเรื่องธนบัตร หนี้สิน (ทั้งในรูปธนบัตรและเงินฝากจากธนาคารอื่น) เป็นฐานการเงินของระบบสินเชื่อทั้งหมด ธนาคารใด ๆ ถือว่าเงินฝากกับธนาคารแห่งอังกฤษเป็นเงินสดสำรอง เนื่องจากหากจำเป็น ก็สามารถถอนเงินออกจากบัญชีได้ตลอดเวลา ด้วยการลดหรือขยายปริมาณหนี้สิน ธนาคารแห่งประเทศอังกฤษจะมีอิทธิพลต่อปริมาณเงินสดสำรองของธนาคารและปริมาณเงินในการหมุนเวียน

ธนาคารแห่งอังกฤษ:

ที่ปรึกษาภาครัฐด้านนโยบายการเงินและแนวทาง

เป็นนายธนาคารของธนาคารอื่นๆ ทั้งหมด

ให้บริการสินเชื่อแก่ระบบธนาคาร

เป็นธนาคารของรัฐบาล

บริหารจัดการหนี้สาธารณะ

ธนาคารพาณิชย์ในบริเตนใหญ่เรียกว่า ธนาคารเงินฝาก. เป็นพื้นฐานของระบบธนาคาร การดำเนินงานของธนาคารรับฝากส่วนใหญ่กระจุกตัวอยู่ในธนาคารสำนักหักบัญชีในลอนดอนหกแห่ง พวกเขาถูกเรียกเช่นนี้เพราะพวกเขาเป็นสมาชิกของ London Clearing House

ระบบสินเชื่อของญี่ปุ่นประกอบด้วยสามส่วน ได้แก่ ธนาคารแห่งประเทศญี่ปุ่น ธนาคารพาณิชย์ และสถาบันการเงิน ธนาคารกลาง (นิปปอน กิงกะ) ถือเป็นระดับสูงสุดของระบบสินเชื่อซึ่งเป็นประธาน ธนาคารแห่งประเทศญี่ปุ่นออกเงิน นโยบายการเงิน การควบคุมการผูกขาดทางเศรษฐกิจโดยรัฐ และบริการเงินสดสำหรับคลัง

ธนาคารพาณิชย์แบ่งออกเป็นหลายประเภท ได้แก่ เมือง ธนาคารภูมิภาค ธนาคารทรัสต์ ธนาคารให้กู้ยืมระยะยาว ธนาคารต่างประเทศ

บริษัททางการเงินของรัฐยังดำเนินธุรกิจในอุตสาหกรรมที่ธนาคารเอกชนไม่ค่อยสนใจที่จะให้กู้ยืม มีรัฐวิสาหกิจในญี่ปุ่น 8 แห่ง (ภาคผนวก 7) บริษัทประกันภัยในญี่ปุ่นเป็นสถาบันประกันชีวิตและทรัพย์สินส่วนบุคคล พวกเขาสะสมกองทุนจำนวนมากซึ่งใช้เพื่อลงทุนในหลักทรัพย์เป็นหลัก บริษัทกองทุนมีความเชี่ยวชาญด้านธุรกรรมหลักทรัพย์ ส่วนนี้ของตลาดการเงินของประเทศใน สภาพที่ทันสมัยเปลี่ยนแปลงแบบไดนามิกมาก ธนาคารออมสินไปรษณีย์มีบทบาทสำคัญในโครงสร้างความสัมพันธ์ด้านเครดิตของประเทศซึ่งสะสมเงินออมของประชากร

ตั้งแต่เริ่มดำเนินการ ระบบสินเชื่อของญี่ปุ่นอยู่ภายใต้ภารกิจการพัฒนาเศรษฐกิจและสังคมโดยรวมของประเทศ ซึ่งเป็นกลยุทธ์ในการเปลี่ยนญี่ปุ่นให้เป็นผู้นำทางเศรษฐกิจโลก สิ่งนี้อธิบายถึงความเฉพาะเจาะจงซึ่งแสดงออกมาเป็นหลักในการมีส่วนร่วมของรัฐในธุรกิจการธนาคารในการวางแผนและควบคุมการพัฒนาเศรษฐกิจของประเทศ ลักษณะนี้เองที่มักถูกวิพากษ์วิจารณ์อย่างรุนแรงจากนักเศรษฐศาสตร์เสรีนิยมตะวันตก อย่างไรก็ตาม ยุทธศาสตร์ดังกล่าวมีส่วนอย่างมากในการเปลี่ยนแปลงประเทศที่เคยเป็นประเทศล้าหลังในอดีต ประเทศตะวันออกไปสู่ความเจริญรุ่งเรืองสมัยใหม่ ระบบธนาคารสมัยใหม่ของเกาหลีใต้และจีนกำลังพัฒนาไปในทิศทางเดียวกัน

ระบบสินเชื่อของสหพันธรัฐรัสเซีย โครงสร้างที่ทันสมัยระบบสินเชื่อของสหพันธรัฐรัสเซียกำลังเข้าใกล้รูปแบบระบบสินเชื่อของประเทศอุตสาหกรรม

ระบบธนาคารของรัสเซียก่อตั้งขึ้นโดย Bank of Russia, Bank for Foreign Trade of the Russian Federation (Vneshtorgbank) ธนาคารออมสินสหพันธรัฐรัสเซีย (Sberbank), ธนาคารพาณิชย์ หลากหลายชนิดตลอดจนสถาบันสินเชื่ออื่น ๆ ที่ได้รับใบอนุญาตประกอบกิจการธนาคาร หัวใจหลักของระบบธนาคารของเราคือธนาคารแห่งรัสเซีย ธนาคารการค้าต่างประเทศดำเนินการ กิจกรรมทางเศรษฐกิจต่างประเทศและทำธุรกรรมใน สกุลเงินต่างประเทศ. Vneshtorgbank เป็นธนาคารร่วมหุ้น โดยมี Bank of Russia เป็นเจ้าของสัดส่วนการถือหุ้นในธนาคารนี้ Sberbank ยังเป็นธนาคารร่วมหุ้น และ Bank of Russia เป็นเจ้าของสัดส่วนการถือหุ้นในธนาคาร ตามกฎหมาย รัฐรับประกันความปลอดภัยของกองทุนและสิ่งของมีค่าอื่น ๆ ของประชากรที่ได้รับความไว้วางใจจาก Sberbank และการออกให้เมื่อมีการร้องขอครั้งแรกของผู้ฝากเงิน (เงินฝากความต้องการ) นี่คือข้อแตกต่างหลักระหว่าง Sberbank และธนาคารพาณิชย์ Sberbank ดำเนินการเกือบทั้งหมดด้วยกองทุนการเงินเหมือนกับธนาคารพาณิชย์ Sberbank และธนาคารพาณิชย์จัดเก็บเงินฝากเงินสดขององค์กรและบุคคล ให้สินเชื่อแก่นิติบุคคลและบุคคล และด้วยเหตุนี้จึงเพิ่มปริมาณเงินในระบบเศรษฐกิจ

ธนาคารพาณิชย์มีบทบาทผู้บริหารในระบบธนาคารของรัสเซีย ธนาคารแห่งรัสเซียดำเนินนโยบายทางการเงินผ่านธนาคารพาณิชย์ ธนาคารแต่ละแห่งสามารถดำเนินกิจกรรมของตนได้เฉพาะตามใบอนุญาตที่ออกโดยธนาคารแห่งรัสเซียเท่านั้น ตามกฎหมาย ธนาคารแห่งรัสเซียสามารถนำใบอนุญาตของธนาคารออกไปได้ ซึ่งถือเป็นการตัดสินใจเลิกกิจการธนาคาร ธนาคารมีสิทธิเปิดสาขาในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซียและต่างประเทศ ธนาคารสามารถจัดตั้งสหภาพการธนาคาร สมาคมระหว่างธนาคาร และสมาคมได้ ห้ามมิให้ใช้สมาคมเหล่านี้และสมาคมอื่น ๆ เพื่อบรรลุข้อตกลงที่มุ่งผูกขาดตลาดธนาคารและจำกัดการแข่งขันใน การธนาคาร. สมาคมธนาคารเข้ากับบริษัทที่ถือครองธนาคารแพร่หลายในประเทศของเรา บริษัทที่ถือครองธนาคารคือบริษัทที่เป็นเจ้าของเงินทุนของธนาคารหนึ่งแห่งหรือมากกว่านั้นเพียงพอที่จะควบคุมธนาคารเหล่านั้นได้อย่างสมบูรณ์ ด้วยเหตุนี้ บริษัทที่ถือครองธนาคารจึงรวมการจัดการของกลุ่มธนาคารทั้งหมดไว้ในมือเดียว สิ่งนี้เป็นประโยชน์สำหรับบริษัทต่างๆ เนื่องจากพวกเขามีโอกาสได้รับเงินกู้จากธนาคารเหล่านี้ในเวลาที่สั้นที่สุดหากจำเป็น

โดยส่วนใหญ่ ธนาคารพาณิชย์เป็นหุ้นร่วม (ธนาคารสหกรณ์มีส่วนแบ่งเล็กน้อย) และมีการซื้อขายหุ้นในตลาดหลักทรัพย์พร้อมกับหลักทรัพย์ขององค์กรอุตสาหกรรม

ธนาคารทุกแห่งจะต้องเก็บรักษาไว้ เงินสำรองที่จำเป็นในธนาคารแห่งรัสเซีย เนื่องจากสินทรัพย์ส่วนใหญ่ของธนาคารเป็นเงินฝากถาวรที่ต้องถอนออกเมื่อผู้ฝากร้องขอครั้งแรก สินทรัพย์บางส่วนจะต้องถูกสงวนไว้ในรูปแบบที่มีสภาพคล่องสูง กิจกรรมของธนาคารอาจมีการตรวจสอบเป็นประจำทุกปี องค์กรตรวจสอบ..

3. ปัญหาและการปรับปรุงระบบสินเชื่อของสหพันธรัฐรัสเซีย

3.1 ปัญหาของระบบสินเชื่อสมัยใหม่ของสหพันธรัฐรัสเซีย

คุณลักษณะของระบบเครดิตของรัสเซียในปัจจุบัน ได้แก่ ความโดดเด่นที่ชัดเจนของธนาคารพาณิชย์ โครงสร้างที่มีความหลากหลายต่ำ (สถาบันสินเชื่อประเภทอื่นมีจำนวนจำกัด) กฎระเบียบทางกฎหมายที่ไม่ชัดเจนของสถาบันสินเชื่ออื่น ๆ ที่ไม่รวมอยู่ในระบบธนาคาร และการไม่มี แนวทางที่สม่ำเสมอในการกำกับดูแลกิจกรรมของพวกเขา คุณภาพการจัดการต่ำในสถาบันสินเชื่อหลายแห่ง รวมถึงความไร้ประสิทธิภาพของระบบการบริหารความเสี่ยงและ การควบคุมภายในการพัฒนาเทคโนโลยีการธนาคารสมัยใหม่ไม่ดี นอกจากนี้เราสามารถสังเกตการลดลงอย่างต่อเนื่องของจำนวนสถาบันสินเชื่อ (จาก 1,476 ในปี 2542 เป็น 958 ในปี 2555)

นอกจากนี้ การลดลงของจำนวนสถาบันสินเชื่อส่วนใหญ่เกิดจากการลดลงของจำนวนสถาบันสินเชื่อขนาดเล็กที่มีทุนจดทะเบียนสูงถึง 150 ล้านรูเบิล (จาก ค.ศ. 1426 ในปี พ.ศ. 2542 เป็น 290 ในปี พ.ศ. 2555) สิ่งนี้แสดงให้เห็นความแตกต่างระหว่างระบบเครดิตของรัสเซียกับระบบเครดิตของประเทศอื่น ๆ (ภาคผนวก 8)

คุณลักษณะอีกประการหนึ่งของระบบเครดิตของรัสเซียก็คือความจริงที่ว่าจำนวนธนาคารในรัสเซียลดลงโดยทั่วไปเริ่มตั้งแต่ปี 2548 มีจำนวนธนาคารขนาดใหญ่เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วด้วยทุนจดทะเบียน 150.0 ล้านรูเบิล และสูงกว่าและเป็น ณ วันที่ 01/01/2012 ธนาคาร 668 แห่งและความจริงที่ว่าสินทรัพย์จำนวนมาก (74.9%) เป็นของธนาคารที่ใหญ่ที่สุด 30 แห่งในรัสเซีย

หนึ่งในคุณสมบัติเฉพาะของระบบธนาคารของรัสเซียคือความไม่เท่าเทียมกันอย่างมากของการกระจายอาณาเขตของสถาบันการธนาคาร ธนาคารส่วนใหญ่ตั้งอยู่ในมอสโกและภูมิภาคมอสโก - 52.4% ของสถาบันสินเชื่อที่ดำเนินงานและ 88% ของสินทรัพย์รวมของภาคการธนาคาร มีธนาคารเพียงไม่กี่แห่งที่ดำเนินงานในพื้นที่ชนบทและห่างไกล การบริการสำหรับองค์กรและประชากรส่วนใหญ่ให้บริการโดยสาขาของ Sberbank แห่งสหพันธรัฐรัสเซียและสาขาของธนาคารในศูนย์ภูมิภาค ธนาคารต่างจังหวัดส่วนใหญ่มุ่งเน้นที่ภูมิภาคเป็นหลัก ส่งผลให้มีตลาดการธนาคารในท้องถิ่นที่แตกต่างกันหลายแห่ง สถานการณ์นี้มีเหตุผลวัตถุประสงค์: อาณาเขตขนาดใหญ่, โครงสร้างพื้นฐานที่ด้อยพัฒนาซึ่งห่างไกลจากเมืองใหญ่ ฯลฯ แต่ถึงกระนั้นการขจัดความไม่สม่ำเสมอของดินแดนก็เป็นหนึ่งในทิศทางที่มีแนวโน้มสำหรับการพัฒนาระบบธนาคารของรัสเซีย

คุณลักษณะของยุคสมัยใหม่ของการพัฒนาระบบสินเชื่อคือการพัฒนาได้รับอิทธิพลอย่างมีนัยสำคัญจากวิกฤตการเงินโลกในปี 2551-2552 ซึ่งส่งผลให้จำนวนธนาคารลดลงอย่างมาก

ปัจจุบัน ธนาคารหลายแห่งกำลังอยู่ระหว่างการเปลี่ยนแปลงดังต่อไปนี้:

ธนาคารควบรวมกิจการเพื่อเพิ่มและรักษาทุน เช่น มีการรวมตัวกันของเมืองหลวง

ธนาคารขนาดใหญ่ซื้อธนาคารขนาดเล็ก เช่น การดูดซึมเกิดขึ้น

ธนาคารถูกปิดเนื่องจากการล้มละลายหรือเนื่องจากการที่ธนาคารขนาดเล็กไม่สามารถปฏิบัติตามข้อกำหนดของธนาคารกลางในด้านการทำงานและขนาด ทุนจดทะเบียน, เช่น. ดำเนินการชำระบัญชีด้วยตนเองหรือการชำระบัญชี สินเชื่อระหว่างธนาคารเริ่มมีบทบาทสำคัญมากขึ้นในการสร้างทรัพยากรของธนาคารพาณิชย์ อย่างไรก็ตาม มีข้อเสียเปรียบที่สำคัญ ได้แก่ การขาดประสิทธิภาพในการจัดสรรเงินทุน ข้อจำกัดด้านขนาดและระยะเวลา ข้อบกพร่องเหล่านี้สามารถกำจัดได้โดยการดึงดูดทรัพยากรของธนาคารกลางในฐานะผู้ให้กู้ในทางเลือกสุดท้ายหรือผู้ให้กู้ในทางเลือกสุดท้าย

3.2 วิธีปรับปรุงระบบสินเชื่อสมัยใหม่ของสหพันธรัฐรัสเซีย

ระบบสินเชื่อระดับชาติที่มีประสิทธิภาพและทำงานได้ดีเป็นกุญแจสำคัญในการพัฒนาเศรษฐกิจรัสเซียให้ประสบความสำเร็จ กระบวนการสร้างระบบเครดิตเผยให้เห็นปัญหาและข้อบกพร่องบางประการในการเชื่อมโยงโครงสร้างทั้งหมด ดังนั้นในรัสเซียจึงจำเป็นต้องพัฒนาและใช้ระบบมาตรการที่จะช่วยแก้ไขปัญหาสามประการที่เกี่ยวข้องกัน ขั้นแรก ปรับปรุงบรรยากาศสินเชื่อในประเทศโดยรวม ประการที่สอง เพื่อให้แน่ใจว่าเงื่อนไขการให้กู้ยืมมีความเท่าเทียมกันและความพร้อมของทรัพยากรสำหรับองค์กรในภูมิภาคต่างๆ และสุดท้าย สร้างกลไกที่ช่วยให้รัฐควบคุมกระแสการเงิน รวมถึงสินเชื่อ และชี้นำพวกเขาในการแก้ไขปัญหาเศรษฐกิจที่มีลำดับความสำคัญสูง เช่น ปรับปรุงเศรษฐกิจให้ทันสมัย ​​พัฒนาและนำเทคโนโลยีสมัยใหม่มาใช้ในการผลิต

มีความจำเป็นต้องพัฒนากลไกที่จะจัดให้มีเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยในการดึงดูดเงินทุนสู่องค์กรสินเชื่อ ขอแนะนำให้จัดตั้งธนาคารเพื่อการพัฒนารายสาขาจำนวนหนึ่ง รวมทั้งปรับองค์กรสินเชื่อขนาดใหญ่ที่มีส่วนร่วมของรัฐ โดยเน้นด้านการเงินเป็นหลักสำหรับอุตสาหกรรมการผลิตและความรู้เข้มข้น ในส่วนที่เกี่ยวข้องกับธนาคารอื่นๆ จำเป็นต้องดำเนินนโยบายที่ยืดหยุ่นซึ่งมุ่งเป้าไปที่การพัฒนาความเชี่ยวชาญเฉพาะทางและความเข้มข้น ทุนของธนาคาร. โดยการค่อยๆ เปลี่ยนแปลงกฎหมาย จำเป็นต้องจัดโครงสร้างระบบธนาคารในลักษณะที่สถาบันสินเชื่อบางแห่งมีความเชี่ยวชาญในการชำระหนี้ บางแห่งอยู่ในสินเชื่อประเภทต่างๆ และบางแห่งในกิจกรรมการลงทุน ในเวลาเดียวกัน มีความจำเป็นต้องกระตุ้นการควบรวมกิจการที่เป็นมิตรของโครงสร้างธนาคารเพื่อเพิ่มระดับการกระจุกตัวของเงินทุนธนาคาร เพื่อแก้ไขปัญหาเหล่านี้ จำเป็นต้องผสมผสานความพยายามของหน่วยงานด้านกฎหมายและฝ่ายบริหาร และแน่นอนว่ารวมถึงชุมชนการธนาคารทั้งหมดด้วย

จากข้อมูลของธนาคารแห่งรัสเซีย มาตรการที่เข้มงวดในการกระตุ้นการใช้ทุนของระบบธนาคารควรมีผลกระทบเชิงบวกต่อระบบการเงินและเครดิตของประเทศ ทำให้เกิดการฟื้นตัวและนำระดับการพัฒนาให้ใกล้เคียงกับมาตรฐานสากลมากขึ้น

ดังนั้นธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียจึงดำเนินการควบคุมการเงินของเศรษฐกิจของประเทศและขึ้นอยู่กับทิศทางของนโยบายสินเชื่อ จะสร้างความสัมพันธ์กับธนาคาร ธนาคารแห่งรัสเซียดำเนินนโยบายต่อธนาคารที่มุ่งขยายหรือลดปริมาณการลงทุนด้านเครดิต ในกรณีนี้ เครื่องมือดังกล่าวจะใช้เป็นการเปลี่ยนแปลงในระดับของอัตราคิดลด ขนาดของข้อกำหนดขั้นต่ำสำหรับการจองทรัพยากรส่วนหนึ่งที่ธนาคารดึงดูด และปริมาณการดำเนินการที่ดำเนินการในตลาดเปิด การใช้โดยธนาคารกลางในวิธีการกำกับดูแลอย่างใดอย่างหนึ่งหรือการรวมกันนั้นขึ้นอยู่กับระดับของการพัฒนาความสัมพันธ์ทางการตลาดในประเทศที่กำหนด

บทสรุป

การวิจัยใน งานหลักสูตรทุ่มเทให้กับแง่มุมทางทฤษฎีของระบบสินเชื่อของรัสเซียและต่างประเทศ

ในระหว่างการเขียนงานมีการตรวจสอบโครงสร้างและหน้าที่ของระบบเครดิตในรัสเซียและต่างประเทศซึ่งช่วยให้เราสามารถสรุปได้ดังต่อไปนี้:

ระบบสินเชื่อมีลักษณะสองประการ: คือชุดของสถาบันสินเชื่อและความสัมพันธ์ด้านเครดิต รูปแบบและวิธีการให้กู้ยืมตามหลักการพื้นฐานของการให้กู้ยืม

ธนาคารกลางเป็นส่วนหลักของโครงสร้างระบบสินเชื่อ ซึ่งรวมถึงภาคธนาคารที่เข้าสู่สินเชื่อด้วย ความสัมพันธ์ทางการเงินกับบุคคลและนิติบุคคล องค์กรประกันภัย กองทุนบำเหน็จบำนาญ บริษัทด้านการลงทุนและการเงิน องค์กรการกุศล บริษัททรัสต์ ตลอดจนออมทรัพย์และสินเชื่อ จะรักษาระบบเครดิตของประเทศไว้เป็นปกติ

ระบบเครดิตของรัสเซียประกอบด้วยระบบธนาคารและสถาบันการเงินและสินเชื่อเฉพาะทาง ธนาคารกลางเป็นสถาบันกฎหมายสาธารณะพิเศษระดับแรกซึ่งมีระบบรวมศูนย์เดียวพร้อมโครงสร้างการจัดการแนวตั้งซึ่งมีสิทธิ์ใช้มาตรการบีบบังคับของรัฐเพื่อใช้อำนาจของตน สถาบันสินเชื่อชั้นสอง ได้แก่ สถาบันสินเชื่อของธนาคาร สถาบันสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคาร และสถาบันการเงินเฉพาะกิจ ซึ่งแต่ละแห่งดำเนินกิจการธนาคารของตนเอง

ธนาคารกลางแห่งรัสเซียเป็นธนาคารหลักของประเทศและเป็นศูนย์กลางของระบบธนาคาร กิจกรรมของบริษัทมีเป้าหมายเพื่อพัฒนาและเสริมสร้างระบบธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซีย เพื่อให้มั่นใจถึงเสถียรภาพของเงินรูเบิลและการทำงานของระบบการชำระเงินที่ต่อเนื่อง และไม่แสวงหาผลกำไร ทรัพย์สินและทุนจดทะเบียนทั้งหมดเป็นทรัพย์สินของรัฐบาลกลาง และเป็นนักลงทุนและผู้จัดจำหน่ายทรัพยากรที่มีประสิทธิภาพในหมู่สถาบันสินเชื่อในรัสเซีย

ธนาคารมีสิทธิแต่เพียงผู้เดียวในการสะสมและระดมเงินทุน การให้กู้ยืม และการออกหลักทรัพย์ องค์กรสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคารก็มีสิทธิ์ดำเนินการชำระเงิน การชำระหนี้ สินเชื่อและการฝากเงิน

สถาบันการเงินเฉพาะกิจดำเนินงานภายใต้คำแนะนำของธนาคารกลางหรือหน่วยงานอื่นๆ พวกเขารับประกันการแจกจ่ายเงินทุนระหว่างผู้เข้าร่วมในความสัมพันธ์ทางการเงินและเศรษฐกิจ

การวิเคราะห์เปรียบเทียบโครงสร้างและหน้าที่ของระบบสินเชื่อของต่างประเทศและรัสเซียแสดงให้เห็นว่าจากประสบการณ์ของเศรษฐกิจต่างประเทศ มีความเป็นไปได้ที่จะปรับปรุงบางแง่มุมของระบบเครดิตระดับชาติของเรา ซึ่งจะช่วยให้ เศรษฐกิจรัสเซียพัฒนาได้สำเร็จและตอบสนองทุกความต้องการทางเศรษฐกิจยุคใหม่

ขณะนี้ระบบสินเชื่อของสหพันธรัฐรัสเซียกำลังเผชิญกับจำนวนสถาบันสินเชื่อที่ลดลงอย่างต่อเนื่องและการรวมบัญชีของธนาคารขนาดใหญ่อยู่แล้ว ความไม่สม่ำเสมอของอาณาเขตของระบบเครดิตทำให้การทำงานของระบบมีความซับซ้อน

เพื่อปรับปรุงระบบเครดิตระดับชาติของรัสเซีย จำเป็นต้องปฏิบัติตามสามทิศทาง - ปรับปรุงบรรยากาศสินเชื่อในประเทศ รับประกันความเท่าเทียมกันของเงื่อนไขการให้กู้ยืม และพัฒนากลไกสำหรับการกระจายทุนที่ประสบความสำเร็จ

ดังนั้นระบบสินเชื่อจึงดำเนินการผ่านกลไกการให้สินเชื่อ รวมถึงทุกแง่มุมของการให้กู้ยืม การลงทุน การก่อตั้ง ตัวกลาง การให้คำปรึกษา การสะสม กิจกรรมการกระจายซ้ำของระบบเครดิตที่สถาบันเป็นตัวแทน

ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ระบบธนาคารของรัสเซียได้รับการพัฒนาอย่างเข้มข้น และมีแนวโน้มเชิงบวกในการพัฒนานี้ องค์กรสินเชื่อเริ่มมุ่งมั่นเพื่อความโปร่งใสและเปิดกว้างให้กับลูกค้ามากขึ้น มีการแนะนำโมเดลธุรกิจขั้นสูงใหม่ เทคโนโลยีการธนาคาร(ลูกค้า-ธนาคาร ระบบโอนเงิน เดบิต และ บัตรเครดิตฯลฯ) การให้กู้ยืมประเภทต่างๆ (ผู้บริโภค การจำนอง ฯลฯ) ในช่วงปลายศตวรรษที่ 20 ในรัสเซีย ระบบสินเชื่อได้พัฒนาในโครงสร้างที่ใกล้เคียงกับระบบสินเชื่อของประเทศที่มีระบบเศรษฐกิจแบบตลาด งานกำลังดำเนินการเพื่อปรับปรุงการทำงานของสถาบันที่ดำเนินงานอยู่แล้วในตลาดสินเชื่อและบริการทางการเงิน ตลอดจนเพื่อสร้างโครงสร้างที่ ยังไม่ได้รับการพัฒนาอย่างกว้างขวางในรัสเซีย (สหภาพเครดิต, สมาคมออมทรัพย์และสินเชื่อ, บริษัท แฟคตอริ่ง, โรงรับจำนำ)

อย่างไรก็ตาม ทุกประการ ระบบธนาคารของรัสเซียยังล้าหลังประเทศที่พัฒนาแล้วอย่างมาก แม้จะมีการเติบโตสูง แต่ปริมาณสินเชื่อที่ออกไม่เป็นไปตามวัตถุประสงค์ การเติบโตทางเศรษฐกิจหันหน้าไปทางประเทศ ในด้านอุตสาหกรรม ประเทศที่พัฒนาแล้วระบบการควบคุมของรัฐของระบบสินเชื่อเป็นกลไกที่ซับซ้อน มีประสิทธิผล และค่อนข้างขัดแย้งกัน อย่างไรก็ตาม การพัฒนาต้องใช้เวลานาน โดยต้องผ่านขั้นตอนการปรับตัวและการเปลี่ยนแปลงโครงสร้าง

บรรณานุกรม

รัฐธรรมนูญแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย (รับรองโดยคะแนนนิยมเมื่อวันที่ 12 ธันวาคม 2536) [ทรัพยากรอิเล็กทรอนิกส์]: เป็นทางการ ข้อความ

กฎหมายของรัฐบาลกลางวันที่ 10 กรกฎาคม 2545 หมายเลข 86-FZ "ในธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย (ธนาคารแห่งรัสเซีย)" ซึ่งแก้ไขเพิ่มเติม [ทรัพยากรอิเล็กทรอนิกส์]

กฎหมายของรัฐบาลกลางวันที่ 2 ธันวาคม 1990 หมายเลข 395-I “เกี่ยวกับธนาคารและกิจกรรมการธนาคาร” ซึ่งแก้ไขเพิ่มเติม [ทรัพยากรอิเล็กทรอนิกส์]

Golikova, Yu.S. การจัดกิจกรรมของธนาคารกลาง [ข้อความ]: หนังสือเรียน / Yu.S. Golikova, M.A. โคคเลนโควา. - ฉบับที่ 2 แก้ไขใหม่ และเพิ่มเติม - อ.: INFRA-M, 2012.

Krolivetskaya, L.P. การธนาคาร: กิจกรรมการให้สินเชื่อของธนาคารพาณิชย์ [ข้อความ]: บทช่วยสอน/ ลพ. โครลิเวตสกายา, E.V. ติโคมิรอฟ - อ.: KNORUS, 2009.

Muravyova, Z.A. ระบบการเงินและสินเชื่อของต่างประเทศ [เนื้อหา]: ระเบียบวิธีการศึกษาที่ซับซ้อน ฉบับพิมพ์ครั้งที่ 2 ปรับปรุง / Z.A. มูราวีโอวา. - อ.: สำนักพิมพ์ MIU, 2549.

รุดโก-ซิลิวานอฟ, V.V. การจัดกิจกรรมของธนาคารกลาง [ข้อความ]: หนังสือเรียน / V.V. Rudko-Silivanov, N.V. กุฉินา ม. เจฟลาโควา. - ม.: KNORUS, 2011.

Borisov, S.M. รูเบิลรัสเซียในการตั้งถิ่นฐานระหว่างประเทศ: ภูมิศาสตร์และสถิติ // เงินและเครดิต - 2554. - ฉบับที่ 12.

อิลยาซอฟ, S.M. เกี่ยวกับโอกาสในการพัฒนาระบบธนาคารระดับภูมิภาค // การธนาคาร - 2555. - ลำดับที่ 4.

วัสดุของธนาคารแห่งรัสเซีย [ทรัพยากรอิเล็กทรอนิกส์] - โหมดการเข้าถึง: http//www.cbr.ru

เครดิต ธนาคาร การเงิน รัสเซีย

ภาคผนวก 1

ระบบสินเชื่อของรัฐ

ข้าว. 1. โครงการ "ระบบสินเชื่อของรัฐ"

ภาคผนวก 2

โครงสร้างระบบสินเชื่อ

ข้าว. 2. โครงการ "โครงสร้างระบบสินเชื่อ"

ภาคผนวก 3

โครงสร้างลำดับชั้นของระบบเครดิต

ข้าว. 3. โครงการ "โครงสร้างลำดับชั้นของระบบเครดิต"

ภาคผนวก 4

โครงสร้างองค์กรของธนาคารแห่งรัสเซีย

ข้าว. 4. โครงการ "โครงสร้างองค์กรของธนาคารแห่งรัสเซีย"

ภาคผนวก 5

หน้าที่ของธนาคารแห่งรัสเซีย

	ในความร่วมมือกับรัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซีย พัฒนาและดำเนินการเป็นรัฐเอกภาพ นโยบายการเงิน
	ผูกขาดเงินสดและจัดระเบียบการหมุนเวียนเงินสด
	อนุมัติการกำหนดกราฟิกของรูเบิลในรูปแบบของเครื่องหมาย
	เป็นผู้ให้กู้ทางเลือกสุดท้ายสำหรับสถาบันสินเชื่อจัดระบบการรีไฟแนนซ์
	กำหนดกฎเกณฑ์สำหรับการชำระเงินในสหพันธรัฐรัสเซีย
	ดำเนินการกำกับดูแลและกำกับดูแลในระบบการชำระเงินของประเทศ
	กำหนดกฎเกณฑ์ในการดำเนินการด้านการธนาคาร
	ดำเนินการให้บริการบัญชีงบประมาณในทุกระดับของระบบงบประมาณของสหพันธรัฐรัสเซีย เว้นแต่จะกำหนดไว้เป็นอย่างอื่นโดยกฎหมายของรัฐบาลกลาง ผ่านการตั้งถิ่นฐานในนามของหน่วยงานบริหารที่ได้รับอนุญาตและกองทุนนอกงบประมาณของรัฐซึ่งได้รับความไว้วางใจให้จัดการดำเนินการและดำเนินการ งบประมาณ
	ตัดสินใจเกี่ยวกับการลงทะเบียนของรัฐขององค์กรเครดิต ออกใบอนุญาตให้กับองค์กรสินเชื่อเพื่อดำเนินการด้านการธนาคาร ระงับความถูกต้องและเพิกถอน
	กำกับดูแลกิจกรรมของสถาบันสินเชื่อและกลุ่มธนาคาร
	ลงทะเบียนการออกหลักทรัพย์โดยสถาบันสินเชื่อตามกฎหมายของรัฐบาลกลาง
	ดำเนินการอย่างเป็นอิสระหรือในนามของรัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซีย การดำเนินการธนาคารทุกประเภทและธุรกรรมอื่น ๆ ที่จำเป็นในการปฏิบัติหน้าที่ของธนาคารแห่งรัสเซีย
	จัดระเบียบและดำเนินการควบคุมสกุลเงินและการควบคุมสกุลเงินตามกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย
	กำหนดขั้นตอนในการตั้งถิ่นฐานกับองค์กรระหว่างประเทศ รัฐต่างประเทศ ตลอดจนนิติบุคคลและบุคคล
	กำหนดกฎการบัญชีและการรายงานสำหรับระบบธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซีย
	ติดตั้งและเผยแพร่ หลักสูตรอย่างเป็นทางการสกุลเงินต่างประเทศเทียบกับรูเบิล
	มีส่วนร่วมในการพัฒนาการคาดการณ์ดุลการชำระเงินของสหพันธรัฐรัสเซียและจัดระเบียบการรวบรวมดุลการชำระเงินของสหพันธรัฐรัสเซีย
	มีส่วนร่วมในการพัฒนาวิธีการรวบรวมบัญชีการเงินของสหพันธรัฐรัสเซียในระบบบัญชีระดับชาติและจัดระเบียบการรวบรวมบัญชีการเงินของสหพันธรัฐรัสเซีย
	ดำเนินการวิเคราะห์และคาดการณ์สถานะเศรษฐกิจของสหพันธรัฐรัสเซียโดยรวมและตามภูมิภาค โดยหลักๆ คือความสัมพันธ์ทางการเงิน การเงิน การเงินและราคา เผยแพร่เนื้อหาที่เกี่ยวข้องและข้อมูลทางสถิติ
	ชำระเงินให้กับธนาคารแห่งรัสเซียสำหรับเงินฝากของบุคคลในธนาคารที่ถูกประกาศล้มละลายซึ่งไม่ได้มีส่วนร่วมในระบบประกันภาคบังคับของเงินฝากของบุคคลในธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซีย ในกรณีและในลักษณะที่กำหนดโดยกฎหมายของรัฐบาลกลาง
	เป็นศูนย์รับฝากกองทุนของกองทุนการเงินระหว่างประเทศในสกุลเงินของสหพันธรัฐรัสเซีย ดำเนินการและธุรกรรมที่กำหนดโดยบทความของข้อตกลงของกองทุนการเงินระหว่างประเทศและข้อตกลงกับกองทุนการเงินระหว่างประเทศ
	ปฏิบัติหน้าที่อื่น ๆ ตามกฎหมายของรัฐบาลกลาง

ภาคผนวก 6

การดำเนินงานธนาคารและธุรกรรมของธนาคารแห่งรัสเซีย

ให้กู้ยืมเป็นระยะเวลาไม่เกินหนึ่งปีค้ำประกันโดยหลักทรัพย์และทรัพย์สินอื่น ๆ เว้นแต่จะกำหนดไว้เป็นอย่างอื่นโดยกฎหมายของรัฐบาลกลางว่าด้วย งบประมาณของรัฐบาลกลาง

ให้สินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันเป็นระยะเวลาไม่เกินหนึ่งปีแก่องค์กรสินเชื่อของรัสเซียโดยมีอันดับไม่ต่ำกว่าระดับที่กำหนด เลื่อน หน่วยงานจัดอันดับการจัดอันดับที่ใช้ในการกำหนดความน่าเชื่อถือทางเครดิตของผู้รับสินเชื่อและตัวบ่งชี้ขั้นต่ำที่จำเป็นสำหรับการจัดอันดับที่เกี่ยวข้อง ข้อกำหนดเพิ่มเติมสำหรับผู้รับสินเชื่อ รวมถึงขั้นตอนและเงื่อนไขในการให้สินเชื่อที่เกี่ยวข้องกำหนดโดยคณะกรรมการ บริษัท

ซื้อและขายหลักทรัพย์ในตลาดเปิด รวมถึงขายหลักทรัพย์ที่ใช้เป็นหลักประกันสินเชื่อของธนาคารแห่งรัสเซีย

ซื้อและขายพันธบัตรที่ออกโดยธนาคารแห่งรัสเซียและบัตรเงินฝาก

ซื้อและขายสกุลเงินต่างประเทศตลอดจนเอกสารการชำระเงินและภาระผูกพันที่เป็นสกุลเงินต่างประเทศที่ออกโดยองค์กรสินเชื่อรัสเซียและต่างประเทศ

ซื้อ จัดเก็บ ขายโลหะมีค่าและสินทรัพย์สกุลเงินประเภทอื่นๆ

ดำเนินการชำระเงิน เงินสดและเงินฝาก รับหลักทรัพย์และทรัพย์สินอื่น ๆ เพื่อการจัดเก็บและการจัดการ

ออกหลักประกันและหนังสือค้ำประกันของธนาคาร

ดำเนินธุรกรรมด้วยเครื่องมือทางการเงินที่ใช้ในการบริหารความเสี่ยงทางการเงิน

เปิดบัญชีในสถาบันสินเชื่อรัสเซียและต่างประเทศในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซียและดินแดนของรัฐต่างประเทศ

ออกเช็คและตั๋วเงินในสกุลเงินใด ๆ

ดำเนินการด้านการธนาคารและธุรกรรมอื่น ๆ ในนามของตนเองตามธรรมเนียมธุรกิจที่เป็นที่ยอมรับในระดับสากล การปฏิบัติด้านการธนาคาร

ดำเนินการด้านการธนาคารกับนิติบุคคลที่ไม่มีใบอนุญาตในการดำเนินการด้านการธนาคารและบุคคลทั่วไป ยกเว้นกรณีที่กฎหมายของรัฐบาลกลางกำหนดไว้

ซื้อหุ้น (หุ้น) ของเครดิตและองค์กรอื่น ๆ ยกเว้นกรณีที่กฎหมายของรัฐบาลกลางกำหนดไว้

ดำเนินธุรกรรมด้านอสังหาริมทรัพย์ ยกเว้นกรณีที่เกี่ยวข้องกับการสนับสนุนกิจกรรมของธนาคารแห่งรัสเซียและองค์กรต่างๆ

มีส่วนร่วมในกิจกรรมการค้าและการผลิต ยกเว้นกรณีที่กฎหมายของรัฐบาลกลางกำหนดไว้

ขยายสินเชื่อที่ให้ไว้ ข้อยกเว้นอาจกระทำได้โดยการตัดสินใจของคณะกรรมการ

ภาคผนวก 7

บริษัทรัฐบาลญี่ปุ่น

บรรษัทการเงินเพื่อชีวิตแห่งชาติ

บริษัทสินเชื่อที่อยู่อาศัย.

บริษัทเงินทุน เกษตรกรรม, ป่าไม้และการประมง

บริษัทการเงินธุรกิจขนาดเล็กของญี่ปุ่น

บริษัทการเงินวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมของญี่ปุ่น

บริษัทการเงินวิสาหกิจเทศบาลแห่งประเทศญี่ปุ่น

บริษัทเงินทุนเพื่อการพัฒนาโอกินาว่า

สมาคมค้ำประกันสินเชื่อ.

ภาคผนวก 8

การจัดกลุ่มสถาบันสินเชื่อที่ดำเนินงานตามขนาดทุนจดทะเบียนปี 2555

8. ระบบการเงินของประเทศยูเครน

9. สาระสำคัญและความสำคัญของนโยบายการเงิน

10. กลไกทางการเงินในการดำเนินนโยบายการเงิน

11. คุณสมบัติของนโยบายการเงินของประเทศยูเครนในขั้นตอนปัจจุบัน

12. ประเภทของนโยบายทางการเงินและตราสาร

13. สาระสำคัญและความสำคัญของการจัดการทางการเงิน

14. หน่วยงานการจัดการทางการเงินของประเทศยูเครนและหน้าที่ของพวกเขา

16.การพยากรณ์และการวางแผนทางการเงินในระบบการจัดการทางการเงิน

17.การควบคุมทางการเงิน สาระสำคัญและเนื้อหา ความสำคัญของการควบคุมทางการเงิน

19. โครงสร้างงบประมาณและระบบงบประมาณของประเทศยูเครน

20. กระบวนการงบประมาณและขั้นตอนการดำเนินการในยูเครน

21.เนื้อหาและหลักการโครงสร้างงบประมาณ

22. สาระสำคัญของการเงินองค์กร หน้าที่และหลักการขององค์กร

27. กำไรทางภาษีและกำไรสุทธิของวิสาหกิจ การกระจายผลกำไรในองค์กร

28.การเงินของสมาคมสาธารณะ

30. สาระสำคัญและเนื้อหาของการคลังสาธารณะ

31. การบริหารภาษีของรัฐเป้าหมาย วัตถุประสงค์ และหน้าที่ของตน

32. สาระสำคัญทางเศรษฐกิจและสังคมและเนื้อหาของงบประมาณของรัฐ

33.องค์ประกอบและโครงสร้างของรายได้ของงบประมาณของรัฐของประเทศยูเครน

34. รายได้งบประมาณของรัฐและวิธีการจัดตั้ง

35. องค์ประกอบและโครงสร้างของด้านค่าใช้จ่ายของงบประมาณของประเทศยูเครน (ตามการจำแนกประเภทการทำงาน)

36. สาระสำคัญและบทบาทของการเงินอาณาเขตในระบบการเงินของยูเครน

39. สาระสำคัญและเนื้อหาของกองทุนเฉพาะกิจแห่งชาติ บทบาท

43. การจัดระเบียบความสัมพันธ์ระหว่างหน่วยงานต่าง ๆ ในด้านการเงินระหว่างประเทศ

44. องค์ประกอบของตลาดการเงิน สาระสำคัญและหน้าที่

45.ระบบภาษีสมัยใหม่ในยูเครน

46. ​​​​สาระสำคัญและหน้าที่ของภาษี หลักการจัดเก็บภาษี

47. แนวคิดของระบบภาษี หลักการพื้นฐานของการก่อสร้าง

48. สาระสำคัญของภาษีทางอ้อม การเก็บภาษีทางอ้อมในยูเครน

49. สาระสำคัญของภาษีทางตรง การเก็บภาษีทางตรงในยูเครน

50. ภาษีสรรพสามิต. ภาษีประมง

51. การเก็บภาษีกำไรนิติบุคคล

52. ระบบภาษีแบบง่าย

53. ภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา

54. ภาษีมูลค่าเพิ่ม

55. การจัดประเภทภาษี องค์ประกอบของภาษี

56. การชำระค่าที่ดิน คุณสมบัติของการชำระเงินสำหรับที่ดินเพื่อเกษตรกรรมและนอกเกษตร

58. สาระสำคัญทางเศรษฐกิจของสินเชื่อของรัฐ ประเภทของสินเชื่อภาครัฐ

59. กิจกรรมการกู้ยืมของประเทศยูเครนในตลาดภายในประเทศและต่างประเทศ

61.หนี้สาธารณะ. สินเชื่อภายในและภายนอก

62.สาระสำคัญและความสำคัญของการประกันภัยและหน้าที่ของมัน

63. การจำแนกรูปแบบการประกันภัย ความสัมพันธ์ประกันภัยในภาวะตลาด (ให้สมบูรณ์)

64.ประกันภัยต่อ. การพัฒนาตลาดประกันภัยในยูเครน

65. การจำแนกประเภทของตลาดการเงินและลักษณะโดยย่อ

66.สาระสำคัญของตลาดหลักทรัพย์และผู้เข้าร่วม

67. ประเภทของหลักทรัพย์

68.ตลาดหลักทรัพย์และบทบาทในตลาดหุ้น

69.กิจกรรมทางการเงินขององค์กรระหว่างประเทศ

3. คุณสมบัติพื้นฐานของการเงิน

คุณสมบัติที่สำคัญที่สุดของการเงินถูกกำหนดให้เป็นคุณลักษณะของพวกเขา คุณสมบัติหลักของการเงินแสดงดังต่อไปนี้:

1) การเงินทำหน้าที่เป็นความสัมพันธ์ทางการเงินที่เกิดจากการก่อตัว การกระจาย การใช้ การกระจายและการสะสมของเงินทุน

2) ลักษณะการกระจายของความสัมพันธ์ทางการเงินสัมพันธ์กับการเคลื่อนไหวของเงินจริง

3) ตามกฎแล้วการเคลื่อนไหวของกองทุนมีลักษณะเป็นทางเดียว (ทิศทางเดียว)

4)การเงินเช่น ความสัมพันธ์ทางการเงินมีรูปแบบของกองทุนรวมศูนย์และกระจายอำนาจ

5) การเงินทำหน้าที่เป็นกลไกที่จำเป็น (ผ่านภาษีและการจัดหาเงินทุนจากรัฐบาล) ของกระบวนการสืบพันธุ์ในระบบเศรษฐกิจ

6) การเงินเป็นเครื่องมือหนึ่งของการบริหารรัฐกิจเพื่อให้มั่นใจว่ารัฐจะปฏิบัติหน้าที่และภารกิจของตนได้สำเร็จ

4. ทรัพยากรทางการเงินเป็นพื้นฐานของความสัมพันธ์ทางการเงิน

ทรัพยากรทางการเงินคือผลรวมของรายได้และรายรับจากการขายขององค์กรธุรกิจ ทรัพยากรทางการเงินมีไว้สำหรับ: การนำไปปฏิบัติ การเงินภาระผูกพัน; ครอบคลุมต้นทุนการขยายพันธุ์; วัสดุให้กำลังใจพนักงาน

ทรัพยากรทางการเงินประกอบด้วยสามแหล่ง: เงินทุนสะสมในระบบงบประมาณของรัฐ; เงินทุนจากกองทุนนอกงบประมาณ ทรัพยากรที่องค์กรได้รับเอง (กำไร, ค่าเสื่อมราคา)

จากนี้ การเงินสามารถรวมศูนย์ (รัฐ) และกระจายอำนาจ (ทรัพยากรขององค์กรธุรกิจ) ทรัพยากรที่กระจายอำนาจแบ่งออกเป็น: เป็นเจ้าของและดึงดูด (กำไร, ค่าเสื่อมราคา, เงินสดหมุนเวียน, รายได้จากการขายทรัพย์สิน, กำไรจากการปฏิบัติงานและบริการ, เจ้าหนี้ทุกประเภท); กู้ยืม (เงินกู้ธนาคารระยะยาวและระยะสั้น, กองทุนจากต่างๆ การเงินโครงสร้าง; ทรัพยากรที่ได้รับผ่านการแจกจ่ายซ้ำ (ค่าชดเชยการประกันภัย เงินอุดหนุนจากรัฐ เงินอุดหนุน)

5. ความต้องการเงินทุนในเงื่อนไขของการขยายพันธุ์

การสืบพันธุ์แบบขยายรวมถึงการต่ออายุและการขยายสินทรัพย์การผลิตอย่างต่อเนื่องการเติบโตของ GDP และส่วนหลัก - รายได้ประชาชาติการสืบพันธุ์ กำลังงานและความสัมพันธ์ทางอุตสาหกรรม ดำเนินการโดยใช้กลไกทางเศรษฐกิจ สินค้า-เงิน ความสัมพันธ์ทางการเงินและเครดิต บทบาทสำคัญในการทำซ้ำองค์ประกอบทั้งหมดของ GDP เป็นของการเงินสาธารณะและการเงินองค์กร

บทบาทของการเงินสามารถลดเหลือ 3 พื้นที่หลัก:

1. การสนับสนุนทางการเงินสำหรับความต้องการการขยายพันธุ์หมายถึงการครอบคลุมต้นทุนทั้งหมดโดยใช้ทรัพยากรทางการเงิน (เงินทุนของตัวเอง แหล่งที่ยืมหรือดึงดูด)

2. การควบคุมทางการเงินของกระบวนการทางเศรษฐกิจและสังคม การเปลี่ยนแปลงอัตราการเติบโตของหน่วยโครงสร้างส่วนบุคคลเพื่อปรับโครงสร้างการผลิตให้สอดคล้องกับความต้องการของสังคม กฎระเบียบทางเศรษฐกิจ 3 ประเภท: - การกำกับดูแลตนเอง ได้แก่ กฎระเบียบทางเศรษฐกิจ กลไกตลาด; - สถานะ; - การควบคุมเศรษฐกิจผ่านการเงินขององค์กร (องค์กรเองกำหนดสัดส่วนระหว่างการบริโภคและการสะสมเงินทุน)

3. สิ่งจูงใจทางการเงินสำหรับการใช้ทรัพยากรทางเศรษฐกิจทั้งหมดอย่างมีประสิทธิภาพนั้นดำเนินการโดยใช้วิธีการดังต่อไปนี้: - ผ่านการลงทุนทรัพยากรทางการเงินอย่างมีประสิทธิผล; - ผ่านการจัดตั้งกองทุนจูงใจ - ผ่านการใช้สิ่งจูงใจด้านงบประมาณ - ผ่านการใช้มาตรการคว่ำบาตรทางการเงิน

6 . ความสัมพันธ์ทางการเงินกับเศรษฐกิจประเภทอื่นๆ

การเงินมีความสัมพันธ์ใกล้ชิดกับประเภทการจัดจำหน่าย เช่น เงิน ค่าจ้าง ราคา เครดิต

การเงินและเงินการเงินมักจะ (โดยเฉพาะในระดับรายวัน) ถูกกำหนดให้เป็นจำนวนเงินจำนวนหนึ่งซึ่งอยู่ในการกำจัดของนิติบุคคลหรือบุคคล การเงินมีคุณค่าทางการเงินเสมอ อย่างไรก็ตาม เงินจำนวนหนึ่งไม่ใช่การเงิน นอกจากนี้ การเงินยังแตกต่างจากเงินและหน้าที่ของมัน

การเงินและราคาทั้งราคาและการเงินมีส่วนร่วมในการกระจาย GDP ราคาคือการแสดงออกทางการเงินของมูลค่าของผลิตภัณฑ์ใดๆ โดยทำหน้าที่เป็นระดับเริ่มต้นของการกระจายมูลค่าของ GDP และสร้างเงื่อนไขสำหรับการแจกจ่ายต่อไป รัฐซึ่งใช้กลไกทางการเงินต่างๆ มีอิทธิพลต่อระดับราคา เมื่อขายสินค้า ราคาจะพิจารณาจากอุปสงค์และอุปทาน ดังนั้นบางครั้งตลาดจึงประสบกับความผันผวนอย่างมากในระดับราคาโดยทั่วไป ซึ่งอาจส่งผลกระทบอย่างมีนัยสำคัญต่อสถานะของภาคการเงินและ ความมั่นคงทางการเงินรัฐ

การเงินและเงินเดือนความสัมพันธ์ระหว่างการเงินและค่าจ้างปรากฏให้เห็นในความจริงที่ว่ารัฐควบคุมจำนวนค่าจ้างด้วยความช่วยเหลือจากมาตรการทางการเงิน โดยเฉพาะภาษี เพื่อสร้างแหล่งเงินทุนทางการเงินของประเทศ ในเวลาเดียวกัน รัฐด้วยความช่วยเหลือของกองทุนเดียวกันนี้ สามารถกระตุ้นการพัฒนากิจกรรมบางประเภท และเป็นผลให้ส่งเสริมการเติบโตของค่าจ้างในบางพื้นที่

ความแตกต่าง: - การเงินกระจาย GDP และค่าจ้างเป็นหมวดหมู่ที่เกี่ยวข้องกับ GDP เพียงบางส่วนเท่านั้น กล่าวคือ กองทุนค่าจ้าง - - เงินเดือนมีความเกี่ยวข้องกับปัจจัยการผลิตเพียงปัจจัยเดียว - แรงงานและการเงินมีอิทธิพลต่อการใช้ปัจจัยการผลิตทั้งหมด (วัตถุของงาน เครื่องมือในการทำงาน ฯลฯ )

การเงินและสินเชื่อสิ่งที่ทั้งสองหมวดนี้มีเหมือนกันคือใช้ในการหมุนเวียนของเงินทุนและช่วยปรับปรุงประสิทธิภาพการผลิต การเงินและสินเชื่อมีวิธีที่แตกต่างกันในการกำกับดูแลเงินทุน: - การเงิน – การจัดหาเงินทุนและการจัดหาเงินทุนบนพื้นฐานที่เพิกถอนไม่ได้); - สินเชื่อ – การให้กู้ยืม (การจัดหาเงินทุนตามหลักการชำระเงิน ความเร่งด่วน การชำระคืน)

ดี-ติ ที-ดี

จากกระบวนการเหล่านี้ ผลิตภัณฑ์ทางสังคมทั้งหมดจึงได้รับการเผยแพร่ ทั้งในรูปแบบทางกายภาพและมูลค่า เช่น การระบุแหล่งที่มาของการเงินสำหรับฟังก์ชันเฉพาะคือการเคลื่อนย้ายเงินทางเดียวหรือสองทาง

ฟังก์ชั่นที่ 1 และ 2 แสดงให้เห็นโดยเฉพาะในการจัดทำยอดคงเหลือของค่าใช้จ่ายและรายได้ขององค์กรตลอดจนกระแสเงินสดและการสร้างกระแสเงินสดและการสร้างกองทุนเงินสด

3 ฟังก์ชั่น: ประกอบด้วยการสร้างและใช้การควบคุมทางการเงินอย่างเป็นระบบในการปฏิบัติตามสัดส่วนต้นทุนระหว่างการจัดตั้งและการใช้จ่ายของกองทุนและกองทุน

การควบคุมทางการเงินเกิดขึ้นเพราะความสัมพันธ์ทางการเงินสามารถวางแผนและควบคุมได้เพราะว่า มีหัวข้อเฉพาะของความสัมพันธ์ทางการเงิน บรรทัดฐาน มาตรฐาน และวัตถุประสงค์สำหรับการใช้ทรัพยากร เพราะ มันดำเนินการผ่านระบบเงินและทุน ดังนั้นผ่านระบบและรูปแบบการชำระเงิน การกู้ยืม และภาษี เช่น ผู้ซื้อทำ การควบคุมทางการเงินเหนือกิจกรรมของผู้ขาย ชำระค่าสินค้าเมื่อปฏิบัติตามเงื่อนไขของสัญญา และผู้ขายควบคุมผู้ซื้อผ่านตั๋วแลกเงินที่ออกให้ผ่านรูปแบบการชำระเงินต่างๆ ผู้ให้กู้ควบคุมผู้ยืมผ่านหลักประกันและการประกันภัย หน่วยงานของรัฐและท้องถิ่นควบคุมวิสาหกิจผ่านระบบภาษีและอากร การสำแดงเฉพาะของฟังก์ชั่นการควบคุมของกิจกรรมภาคปฏิบัติกำลังจัดทำและติดตามกำหนดการสำหรับการปฏิบัติตามภาระผูกพันทางการเงิน:

· กิจกรรมทางการเงินระหว่างพันธมิตร

·การกำเนิดและการชำระหนี้ของลูกหนี้

·การชำระคืนเครดิต

3

เงินและการเงินแตกต่างกันอย่างมากทั้งในเนื้อหาและในการทำงาน

การเงิน – ความสัมพันธ์ที่เกี่ยวข้องกับการหมุนเวียนของเงิน เช่น มีความหมายเป็นอนุพันธ์ของเงิน

เงิน - วิธีการชำระเงินค่าสินค้าหรือวิธีการวัดมูลค่าตลอดจนการรักษาทรัพย์สิน นี่เป็นหมวดหมู่ทางเศรษฐกิจที่ค่อนข้างซับซ้อน พวกเขาสามารถทำหน้าที่เป็นสัญลักษณ์ของการแลกเปลี่ยนและทำหน้าที่เป็นตัวกลางในการแลกเปลี่ยนผลิตภัณฑ์หนึ่งไปยังอีกผลิตภัณฑ์หนึ่ง

คาร์ล มาร์กซ์ ได้ระบุหน้าที่ของเงินไว้ 5 ประการ ดังนี้

1- การวัดมูลค่า

2- สื่อกลางของการแลกเปลี่ยน

3- เงินโลก

4- วิธีการชำระเงิน

5- เป็นวิธีการสะสมและการออม

นักเศรษฐศาสตร์หลายคนในปัจจุบันระบุเพียง 3 หน้าที่เท่านั้น:

1- สื่อกลางของการแลกเปลี่ยน

2- การวัดมูลค่า

3- สื่อเก็บข้อมูล

เงินเป็นสิ่งที่สามารถสูญหายและพบได้

ความสัมพันธ์ของพลเมืองที่ให้บุคคลอื่นยืมเงินถือเป็นความสัมพันธ์ทางการเงิน ยิ่งไปกว่านั้น ความสัมพันธ์เหล่านี้ได้รับการควบคุมในระดับหนึ่ง เช่น คนที่ให้เงิน - เจ้าหนี้,คนที่รับเงินไป - ผู้ยืมจาก คำจำกัดความทั่วไป“เงินและการเงิน” หมายถึงสัญญาณทางการเงิน:

1- ลักษณะทางการเงินของความสัมพันธ์

2- การควบคุมธรรมชาติ

3- ความพร้อมของทรัพยากรทางการเงิน เช่น สื่อวัสดุความสัมพันธ์ทางการเงินบางอย่าง

กระแสเงินสดไม่มีจุดเริ่มต้นหรือจุดสิ้นสุด แต่สามารถแบ่งออกเป็นส่วนและองค์ประกอบแยกกัน และแต่ละองค์ประกอบมีจุดเริ่มต้นและจุดสิ้นสุดของรายงาน กล่าวคือ เป็นการหมุนเวียนของเงิน

ความสัมพันธ์ระหว่างกระแสเหล่านี้สามารถอธิบายได้ดังนี้

1- การเงินสะท้อนถึงกระแสเงินสด

2- การเงินสะท้อนถึงกระบวนการรับเงินสดอันเป็นผลมาจากการเคลื่อนย้ายเงินทุน

การหมุนเวียนของเงินในระบบเศรษฐกิจสามารถเกิดขึ้นได้ในวัฏจักรที่แตกต่างกัน:

1- การไหลของสินค้า

2- การไหลของเงิน งาน หรือบริการ (รายจ่ายสาธารณะในการซื้อสินค้า)

3- การไหลของเงินสำหรับทรัพยากรที่ใช้ไป (การชำระเงิน)

4- การไหลของทรัพยากรที่จำเป็นในการผลิตสินค้า.

ว่าด้วยเรื่องวงจร กระแสทางการเงินแล้วเราจะแยกแยะได้:

1 การปฏิวัติ:การไหลของสินค้าเคลื่อนที่ตามเข็มนาฬิกา เช่นเดียวกับการไหลของทรัพยากรที่จำเป็นสำหรับการผลิตสินค้า เช่น ทรัพยากรจะเป็นของประชากรซึ่งแลกเปลี่ยนกับหน่วยงานทางเศรษฐกิจสำหรับสินค้าสำเร็จรูป กระบวนการนี้สามารถเริ่มต้นด้วยการแลกเปลี่ยนง่ายๆ หรือการแลกเปลี่ยน

เทิร์นที่ 2:เป็นตัวแทนจากการเคลื่อนไหว สินค้าสำเร็จรูปซึ่งถูกถ่ายโอนจากเอนทิตีทางเศรษฐกิจไปยังประชากร ขั้นตอนนี้ต้องสมดุลกับขั้นตอนการชำระเงินทั้งหมด (หรือค่าใช้จ่ายในครัวเรือน)

การรวมกันของมูลค่าการซื้อขายเหล่านี้ก่อให้เกิดการหมุนเวียนของเงินและสินค้า รูปแบบการหมุนเวียนดังกล่าวแสดงไว้ในรูปที่ 2.T.o. ทุนของกิจการทางเศรษฐกิจและทุนของประชากรมีเป้าหมายเพื่อให้ได้มาในท้ายที่สุด รายได้ประชาชาติ. ในเวลาเดียวกัน เมืองหลวงของประชากรคือเงินคงเหลือหลังหักภาษี การซื้อสินค้า เช่น เขานำไปหมุนเวียนเพื่อจุดประสงค์ในการทำกำไรเช่น ทุนคือความมั่งคั่งหรือมูลค่าที่ให้ในรูปของเงิน ตามกฎแล้ว รัฐจะต้องควบคุมการไหลเวียนของเงินโดยการจัดเก็บภาษีและเงินกู้ยืมจากรัฐบาล ท้ายที่สุดแล้ว ทุนขององค์กรทางเศรษฐกิจ (ทั้งหัวเรื่องและประชากร) จะกลายเป็นรายได้จากการขายผลิตภัณฑ์

แบบจำลองการเคลื่อนไหว กระแสเงินสดองค์กรธุรกิจแสดงไว้ในรูปที่ 2a

ผู้ที่ไม่ใช่ผู้เชี่ยวชาญมักจะพูดว่า: “การเงินคือเงิน ϶ι เงินทุนที่มีให้กับองค์กร”

เงินและการเงินแตกต่างกันอย่างมากในเนื้อหาและหน้าที่ที่พวกเขาปฏิบัติ การเงินเป็นตัวแทน ความสัมพันธ์ทางเศรษฐกิจเกี่ยวข้องกับการจัดตั้งการกระจายและการใช้กองทุนแบบรวมศูนย์และกระจายอำนาจเพื่อปฏิบัติหน้าที่และภารกิจของรัฐหรือแต่ละองค์กรและรับประกันเงื่อนไขสำหรับการขยายการผลิตซ้ำนั่นคือ พวกเขามีความหมายของอนุพันธ์ของเงิน

เงินเป็นวิธีการชำระเงินค่าสินค้า (บริการ งาน) วิธีการวัดมูลค่า และวิธีการจัดเก็บมูลค่า เงินเป็นหมวดหมู่ทางเศรษฐกิจที่ซับซ้อนมาก ปรากฏการณ์ที่รู้จักกันดีของเงินยังคงเป็นปริศนา: เหตุใดการเพิ่มจำนวนธนบัตรในแต่ละบุคคลจึงเพิ่มความมั่งคั่งส่วนบุคคลของเขา แต่การเติบโตของปริมาณเงินของสังคมโดยรวม ไม่มีส่วนทำให้ความมั่งคั่งของสังคมเพิ่มขึ้นหรือ?

เงินเป็นสัญลักษณ์ของการแลกเปลี่ยน ซึ่งมีส่วนร่วมเป็นตัวกลางในการแลกเปลี่ยนผลิตภัณฑ์หนึ่งไปยังอีกผลิตภัณฑ์หนึ่ง

นักเศรษฐศาสตร์รัสเซียยุคใหม่บางคน เช่น นักเศรษฐศาสตร์ของระบบเศรษฐกิจตลาดรัสเซีย ถือว่าเงินเป็นหลักทรัพย์ประเภทหนึ่ง โดยมีลักษณะเฉพาะคือความเป็นอิสระในการเคลื่อนไหวและความเป็นไปได้ของการสะสม

เงินทำหน้าที่แตกต่างไปจากการเงินอย่างสิ้นเชิง

การเงินทำหน้าที่สามอย่าง:

1. การจัดตั้งกองทุนเงินสดและการรับเงินสด
2. การใช้เงินทุนและเงินสด
3. ทดสอบ.

นักเศรษฐศาสตร์บางคนเชื่อว่าการเงินทำหน้าที่สองอย่างเท่านั้น: การกระจายและการควบคุม

เค. มาร์กซ์ระบุหน้าที่ของเงินไว้ 5 ประการ ได้แก่ การวัดมูลค่า วิธีการหมุนเวียน วิธีการชำระเงิน วิธีการสะสมและการออม และเงินโลก ยิ่งกว่านั้นพระองค์ทรงตั้งชื่อหน่วยวัดมูลค่าเป็นอันดับแรก

ราคา 150 ปีที่ผ่านมาวิทยาศาสตร์เศรษฐศาสตร์มีความก้าวหน้าอย่างมาก นักเศรษฐศาสตร์สมัยใหม่หลายคนแยกแยะหน้าที่ของเงินได้สามประการ:

1. สื่อกลางในการแลกเปลี่ยน
2. วิธีการวัดค่า (เช่น การวัดค่า)
3. เป็นวิธีการสะสมและจัดเก็บมูลค่า

ลองดูความแตกต่างระหว่างการเงินและเงินในตัวอย่างต่อไปนี้

พลเมืองให้บุคคลอื่นยืมเงิน ซึ่งหมายความว่าพลเมืองได้โอนสิ่งที่จับต้องได้ในรูปแบบของธนบัตรให้กับบุคคลอื่น กล่าวอีกนัยหนึ่งเงินคือสิ่งที่สามารถสูญหายพบถูกทำลายได้เช่นเดียวกับสิ่งอื่นใด (ฉีกธนบัตรกระดาษ)

แต่ความสัมพันธ์ของพลเมืองที่ให้บุคคลอื่นยืมเงินนั้นถือเป็นความสัมพันธ์ทางการเงินอยู่แล้ว พลเมืองทำหน้าที่เป็นเจ้าหนี้ และบุคคลที่ยืมเงินทำหน้าที่เป็นผู้ยืม ผู้ให้กู้จะได้รับใบเสร็จรับเงินจากผู้ยืมหรือไม่ เขาจะยึดสิ่งใด ๆ เป็นหลักประกันหรือไม่ เขาจะคิดดอกเบี้ยจากเงินที่ยืมและดอกเบี้ยสำหรับการไม่ชำระคืนเงินตรงเวลา ฯลฯ - ทั้งหมดนี้แสดงถึงความสัมพันธ์ทางการเงิน

เนื้อหาของหน้า

เงินเป็นพื้นฐานที่สำคัญของการเงิน และการเงินมักถูกสื่อกลางโดยการดำเนินการทางกฎหมายที่ควบคุมความสัมพันธ์ทางการเงิน ดังนั้น เงินจึงเป็นเป้าหมายของความสัมพันธ์ทางกฎหมายทางการเงินด้วย

เมื่อพิจารณาแนวคิดเรื่อง “การเงิน” ในแง่ประวัติศาสตร์ นักทฤษฎีส่วนใหญ่มีความเห็นเป็นเอกฉันท์ว่าการเงินปรากฏพร้อมๆ กับการเกิดขึ้นของรัฐ และเปลี่ยนแปลงไปพร้อมกับการพัฒนาและปรับปรุง ระบบของรัฐบาลและความสัมพันธ์ระหว่างสินค้า-เงิน ตลอดจนงานและหน้าที่ที่ได้รับมอบหมายจากสังคมให้กับรัฐ การเกิดขึ้นของรัฐมีความเกี่ยวข้องกับการสถาปนาความสัมพันธ์บางประการเกี่ยวกับการแจกจ่ายและการแจกจ่ายซ้ำที่สร้างขึ้น ผลประโยชน์ทางเศรษฐกิจระหว่างรัฐซึ่งแสดงโดยอำนาจสูงสุดและหัวข้ออื่น ๆ ของความสัมพันธ์ในการสืบพันธ์ จริงๆ แล้ว ความสัมพันธ์เหล่านี้ถูกกำหนดโดยแนวคิดเรื่อง "การเงิน" เนื่องจากเป็นหมวดหมู่ทางประวัติศาสตร์ การเงินจึงมีการเปลี่ยนแปลงไปตามการเปลี่ยนแปลงและพัฒนาเศรษฐกิจและสังคม

คำว่า "การเงิน" ได้รับการเผยแพร่ในระดับสากลและเริ่มใช้เป็นแนวคิดที่เกี่ยวข้องกับระบบความสัมพันธ์ทางการเงินระหว่างประชากรและหน่วยงานทางเศรษฐกิจในด้านหนึ่งและรัฐในด้านอื่น ๆ เกี่ยวกับการจัดตั้งกองทุน ของกองทุน

ด้วยการพัฒนาของการผลิต การค้า ความสัมพันธ์ระหว่างสินค้า-เงิน การไหลเวียนของเงินระหว่างรัฐ การธนาคารและตลาดหลักทรัพย์ เงินที่มีอยู่ก่อนหน้านี้ ความเคลื่อนไหว และการหมุนเวียนของเงินได้รับคุณภาพใหม่และเนื้อหาที่แตกต่างในช่วงเวลานี้ เงินมีความหลากหลายมากขึ้น รูปแบบและลักษณะของการเคลื่อนไหวเปลี่ยนไป รัฐระดมทรัพยากรทางการเงินเพื่อเติมเต็มและขยายหน้าที่ทางเศรษฐกิจ สังคม และการเมือง ความสัมพันธ์ทางการเงินย้ายจากขอบเขตของการแลกเปลี่ยนไปสู่ขอบเขตของการผลิตและการกระจายผลิตภัณฑ์ทางสังคม เกิดขึ้น ตลาดการเงินการเป็นตัวกลางทางการเงิน และ ตัวกลางทางการเงินสถาบันการเงินที่ดำเนินกิจการด้วยเครื่องมือทางการเงินต่างๆ เช่น เงิน สกุลเงินประจำชาติ,หลักทรัพย์.

ในขั้นตอนปัจจุบันของการพัฒนาเศรษฐกิจตลาด มีลำดับชั้นของหมวดหมู่ที่กำหนดระบบความสัมพันธ์ทางเศรษฐกิจ เช่น สินค้า เงิน การเงิน เครดิต ภาษี ราคา กำไร ความสามารถในการทำกำไร และอื่นๆ ซึ่งแต่ละประเภทมี การทำงานที่ค่อนข้างเป็นอิสระในกลไกเศรษฐกิจของประเทศ อย่างไรก็ตาม สถานที่พิเศษในหมู่พวกเขาเป็นของเงินและการเงิน ซึ่งได้รับการยืนยันในทางปฏิบัติ: เป็นไปไม่ได้ที่จะปรับปรุงให้ดีขึ้น สภาพทางการเงินรัฐโดยไม่ควบคุมการหมุนเวียนของเงิน และในทางกลับกัน หากรัฐไม่รักษาสมดุลระหว่างรายรับและรายจ่าย ก็จะนำไปสู่การหยุดชะงักในเสถียรภาพของการหมุนเวียนเงิน นั่นเป็นเหตุผล เวทีที่ทันสมัยการพัฒนาวิทยาศาสตร์เศรษฐศาสตร์และความสัมพันธ์ทางการตลาดมีลักษณะเฉพาะคือคำว่า "ความสัมพันธ์ทางการเงินและการเงิน" ได้กลายเป็นคำที่ใช้บ่อยที่สุด ด้วยเหตุนี้ ความเชื่อมโยงทางวิภาษวิธีระหว่างเงินและการเงินจึงชัดเจน ดังนั้นงานวิจัยที่มุ่งแก้ปัญหาการพิสูจน์ความสัมพันธ์ระหว่างทั้งสองประเภทนี้จึงดูมีความเกี่ยวข้องกันมาก

การวิเคราะห์แสดงให้เห็นว่าในวรรณกรรมทางวิทยาศาสตร์ในปัจจุบันยังไม่มีความเห็นพ้องต้องกันเกี่ยวกับสาระสำคัญของเงินและการเงินโดยคำนึงถึงความสัมพันธ์ของพวกเขาซึ่งต้องเพิ่มเติม การวิจัยทางวิทยาศาสตร์ในโดเมนนี้ การศึกษาประเภทของเงินและการเงินบ่งชี้ว่ามีระบบพิเศษในการเชื่อมโยงระหว่างพวกเขา ซึ่งมักจะนำไปสู่การระบุตัวตนของพวกเขา ดังนั้นการเงินมักจะ ( โดยเฉพาะในระดับครัวเรือน) หมายถึงจำนวนเงินจำนวนหนึ่งในการกำจัดนิติบุคคลหรือบุคคล ไม่ต้องสงสัยเลยว่ามุมมองนี้มีความถูกต้องในระดับหนึ่งและมีสิทธิ์ที่จะมีอยู่

นอกจากนี้ เป็นที่ยอมรับกันโดยทั่วไปว่าการเงินขึ้นอยู่กับความสัมพันธ์ทางการเงิน แต่ควรสังเกตว่าการมีเงินจำนวนหนึ่งยังไม่เข้าข่ายเป็นการเงิน คุณสามารถมีเงินได้ แต่ในขณะเดียวกันก็ไม่เกี่ยวอะไรกับการเงินด้วย ในระบบเศรษฐกิจพอเพียงซึ่งมีการแลกเปลี่ยนและจำหน่ายผลิตภัณฑ์ที่ผลิต ในประเภทความสัมพันธ์ทางการเงินไม่สามารถเกิดขึ้นได้ กล่าวคือ การเงินเกิดขึ้นในภายหลังอันเป็นผลมาจากการพัฒนาความสัมพันธ์ทางการเงินซึ่งได้รับการยืนยันจากกำเนิดของทั้งสองประเภทนี้

ดังนั้นหากเราย้อนกลับไปดูประวัติความเป็นมาของต้นกำเนิดของเงิน เราจำได้ว่าเป็นเวลานานมาแล้วที่วัตถุที่หลากหลายมากซึ่งทำจาก "วัสดุเงิน" ต่างๆ ถูกนำมาใช้เป็นเงิน นอกจากนี้ มีความแตกต่างค่อนข้างมากระหว่างวิธีการหมุนเวียนและการใช้ "เงินเสมือน" เหล่านี้ ซึ่งก่อให้เกิดความแตกต่างในการบัญชีปริมาณเงิน และกำหนดข้อจำกัดร้ายแรงในการโอนเงินรูปแบบหนึ่งไปยังอีกรูปแบบหนึ่ง

การพัฒนาความสัมพันธ์ทางสังคมเพิ่มเติมและบนพื้นฐานความสัมพันธ์ทางเศรษฐกิจ นำไปสู่การวิวัฒนาการของเงินจาก "เทียบเท่าสินค้าโภคภัณฑ์" ไปสู่อิเล็กทรอนิกส์ เป็นที่ทราบกันดีว่าในระยะเริ่มแรกของการพัฒนาสังคมมนุษย์ กล่าวคือ ในยุคของการครอบงำของเศรษฐกิจธรรมชาติ มีการแลกเปลี่ยนสิ่งหนึ่งไปสู่อีกสิ่งหนึ่งตามธรรมชาติ

สิ่งนี้จะเปลี่ยนให้เป็นเครื่องมือทางการเงินหลัก ( ทรัพยากร) ความเคลื่อนไหวที่อยู่ภายใต้ระบบความสัมพันธ์ทางการเงินในระดับรัฐ หน่วยงานทางเศรษฐกิจ และครัวเรือน กล่าวคือ สิ่งเหล่านี้เป็นสิ่งทดแทนทางการเงิน ( ตัวแทน) เงิน. การกำเนิดของความสัมพันธ์ทางการเงินที่ได้รับการพิจารณาช่วยให้เราสามารถกำหนดช่วงเวลาสำหรับการเกิดขึ้นของแนวคิดทางการเงินได้ ดังนั้นจึงจำเป็นต้องชี้แจงเงื่อนไขที่กำหนดไว้ล่วงหน้าของการเกิดขึ้นของคำนี้ จากการตีความแนวคิดเรื่อง "การเงิน" ว่าเป็นการจ่ายเงินให้กับรัฐ ( จาก lat "การเงิน") เราสามารถสรุปได้ว่าการเงินเป็นผลมาจากการมีอยู่ของความสัมพันธ์ระหว่างสินค้า-เงินและรัฐ และเกิดขึ้นภายใต้เงื่อนไขของความสม่ำเสมอของความสัมพันธ์เหล่านี้และความสำเร็จของรัฐในฐานะ นิติบุคคลทางเศรษฐกิจอำนาจดังกล่าวทำให้สามารถเรียกร้องให้ประชาชนจ่ายเงินได้ การชำระเงินภาคบังคับในรูปภาษีบำรุงราชสำนัก กลไกของรัฐ กองทัพ การทำสงคราม และการก่อสร้างอาคารสาธารณะ ความเข้าใจทางการเงินดังกล่าวไม่สามารถเกิดขึ้นได้ก่อนศตวรรษที่ 13 เมื่อมีการก่อตั้งสถาบันอำนาจรัฐที่มีอำนาจพอสมควร อย่างไรก็ตามในขั้นตอนนี้ รายได้ของรัฐบาลส่วนใหญ่เกิดขึ้นจากภาษีประเภทและหน้าที่แรงงานดังนั้นช่วงเวลานี้จึงมีลักษณะเป็นรูปแบบความสัมพันธ์ทางการเงินที่ยังไม่พัฒนาเนื่องจากมีความสัมพันธ์โดยปริยาย ( ที่ซ่อนอยู่) อักขระ.

ควรสังเกตว่าแนวคิดเรื่อง “การเงิน” นั้นมีการพัฒนาอย่างต่อเนื่องตั้งแต่เริ่มก่อตั้ง ทำให้เกิดอนุพันธ์ต่างๆ ดังเช่นที่มีอยู่แล้วเจ้าพระยา - XVII หลายศตวรรษ แนวความคิดก็เกิดขึ้น การเงินสาธารณะ, งบประมาณของรัฐและเครดิตของรัฐซึ่งนำไปสู่วิสัยทัศน์ใหม่เกี่ยวกับสาระสำคัญของการเงินซึ่งเกี่ยวข้องกับกระบวนการจัดสรรและแม้กระทั่งการแยกคลังของรัฐโดยสมบูรณ์ ในศตวรรษที่ 18 คำจำกัดความของแนวคิดนี้คือ การพัฒนาต่อไป: หน่วยงานของรัฐในระดับต่าง ๆ เริ่มถูกเรียกว่าสหภาพแรงงานที่มีลักษณะสาธารณะและการเงิน - รูปแบบและวิธีการในการรับเงินทุนและการใช้งานโดยสหภาพแรงงานเหล่านี้ในการปฏิบัติหน้าที่ที่ได้รับมอบหมาย

ในศตวรรษที่ 19 เนื่องจากเกิดพายุ การพัฒนาเศรษฐกิจสาระสำคัญของการเงินก็ลึกซึ้งยิ่งขึ้นเช่นกัน: จากความเข้าใจที่เรียบง่ายในฐานะเศรษฐกิจของรัฐ มีการเปลี่ยนแปลงไปสู่ความเข้าใจทางการเงินในฐานะสาขาความรู้ที่เป็นอิสระ ซึ่งครอบคลุมขอบเขตใหม่ของการทำงาน ( ตลาดการเงินเกิดขึ้น สินเชื่อของรัฐและสถาบันการเงินอื่นๆ พัฒนาขึ้น). การเงินมีการพัฒนาสูงสุดในศตวรรษที่ 20 เมื่อหน้าที่ของรัฐขยายตัวและปรับปรุงอย่างมาก และความสัมพันธ์ระหว่างสินค้าและเงินก็เข้ามาแทนที่ ระบบเศรษฐกิจประเทศต่างๆ และดังที่การกำเนิดของพวกเขาแสดงให้เห็น ก็มีรูปแบบที่หลากหลาย ดังนั้นข้อกำหนดเบื้องต้นสำหรับการเกิดขึ้นและการพัฒนาทางการเงินคือการปรับปรุงความสัมพันธ์ระหว่างสินค้าโภคภัณฑ์และเงินตลอดจนการเกิดขึ้นและการพัฒนาหน่วยงานของรัฐประเภทต่างๆ

ควรสังเกตว่าแนวคิดเรื่อง "การเงิน" นั้นมีการพัฒนาอย่างต่อเนื่องนับตั้งแต่เริ่มก่อตั้งซึ่งก่อให้เกิดอนุพันธ์ต่าง ๆ ดังนั้นในศตวรรษที่ 16-17 แนวคิดเรื่องการคลังสาธารณะ งบประมาณของรัฐ และเครดิตของรัฐจึงเกิดขึ้น ซึ่งนำไปสู่ วิสัยทัศน์ใหม่ของสาระสำคัญของการเงินซึ่งเกี่ยวข้องกับกระบวนการแยกและแม้กระทั่งการแยกคลังของรัฐโดยสิ้นเชิง

จากทั้งหมดที่กล่าวมาข้างต้น เราสามารถสรุปได้ว่าหนึ่งในคุณสมบัติที่สำคัญที่สุดของการเงินควรได้รับการพิจารณาว่าเป็นรูปแบบทางการเงินในการแสดงออก ในขณะที่ผลที่ตามมาจากความสัมพันธ์ทางการเงินสามารถเกิดขึ้นได้จริง ( เงินสดและไม่ใช่เงินสด) ทรัพยากรทางการเงิน ข้างต้นให้เหตุผลในการยืนยันความเป็นอันดับหนึ่งของเงินที่เกี่ยวข้องกับการเงิน

ดังที่ได้กล่าวไว้ก่อนหน้านี้ เงินเป็นพื้นฐานที่สำคัญของการเงิน และการเงินมักถูกสื่อกลางโดยการดำเนินการทางกฎหมายที่ควบคุมความสัมพันธ์ทางการเงิน ดังนั้น เงินจึงเป็นเป้าหมายของความสัมพันธ์ทางกฎหมายทางการเงินด้วย ตัวอย่างเช่น ในวิทยาศาสตร์การเงินและกฎหมายสมัยใหม่ มุมมองที่เป็นอยู่ทั่วไปคือความสัมพันธ์ทางการเงินถูกสร้างขึ้นด้วยเงิน และได้มาจากความสัมพันธ์ระหว่างสินค้าโภคภัณฑ์และเงิน และความสัมพันธ์ทางการเงินถือเป็นขอบเขตหลักในกฎระเบียบในกฎหมายการเงิน

แม้จะมีความชัดเจนของความสัมพันธ์ใกล้ชิดระหว่างหมวดหมู่ที่กำลังพิจารณา แต่เมื่อกำหนดสาระสำคัญของการเงินแล้ว นักเศรษฐศาสตร์เชิงวิชาการบางคนก็ไม่ได้เชื่อมโยงกับมัน พื้นฐานทางการเงิน. นักวิจัยบางคนเมื่อกำหนดสาระสำคัญของการเงินมุ่งเน้นไปที่ความสัมพันธ์ทางเศรษฐกิจที่เกิดขึ้นในกระบวนการสร้างกองทุนทุกประเภท ในความเห็นของผู้เขียน มุมมองนี้ไม่ถูกต้องและทำให้เกิดการวิพากษ์วิจารณ์อย่างจริงจังอย่างน้อยสองครั้ง ประการแรก การตีความการเงินโดยเฉพาะว่าเป็นความสัมพันธ์ทางเศรษฐกิจไม่ได้กำหนดพื้นฐานที่สำคัญของการเงินอย่างชัดเจน กล่าวคือ ความสัมพันธ์ทางการเงิน เนื่องจากการเงินไม่ใช่ความสัมพันธ์ทางเศรษฐกิจทั้งหมด แต่เป็นเพียงความสัมพันธ์ทางการเงินเท่านั้น ซึ่งจะสะท้อนความสัมพันธ์ทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับการใช้มูลค่า และรูปแบบต่างๆ ของมัน ดังนั้นจำนวนทั้งสิ้นจึงครอบคลุมด้านเศรษฐกิจของการผลิต ในเวลาเดียวกัน การเงินครอบคลุมเพียงส่วนหนึ่งของความสัมพันธ์ทางการเงินทั้งหมด ซึ่งเกี่ยวข้องกับการก่อตัวและการใช้ GDP นั่นคือพื้นฐานเบื้องต้นสำหรับการทำงานของการเงินคือต้นทุน เป็นเงินสดดังนั้นในการกำหนดแก่นแท้ของการเงิน จำเป็นต้องมีการวางแนวทางการไหลเวียนของเงิน

ประการที่สอง ความผิดกฎหมายของแนวทางที่เสนอนั้นอยู่ที่การเชื่อมโยงความสัมพันธ์ทางการเงินกับกระบวนการจัดตั้งและการใช้เงินทุนโดยเฉพาะ อย่างไรก็ตาม ในระบบเศรษฐกิจแบบตลาด คุณลักษณะที่โดดเด่นของการเงินจะสูญเสียความหมายไป ดังนั้นองค์กรการค้ามักจะสร้างทุนสำรองต่างๆ (ทุนสำรองหรือกองทุนประกันภัย) แต่นี่ไม่ใช่กฎ แต่เป็นข้อยกเว้นซึ่งเกี่ยวข้องกับกระแสเงินสดทั้งหมดเพียงบางส่วนเท่านั้น การระดมทุนสมัยใหม่ของกองทุนขององค์กรส่วนใหญ่มักจะแสดงถึงการดำเนินการทางบัญชีปกติของการผ่านรายการเงินไปยังบัญชีการบัญชีที่เหมาะสมเมื่อทั้งการถอนเงินจากการหมุนเวียนทั่วไปและ ตั้งใจใช้มีเงื่อนไข เป็นทางเลือก ( หากจำเป็น องค์กรสามารถใช้เพื่อวัตถุประสงค์อื่นได้). นอกจากนี้ นักวิจัยบางคนยังให้ความสำคัญกับรัฐเป็นหัวข้อหลักของความสัมพันธ์ทางการเงิน

แต่ถึงแม้ว่าข้อเท็จจริงที่ว่าการมีอยู่ของรัฐและความจำเป็นในการปฏิบัติหน้าที่ของตนให้สำเร็จนั้นทำหน้าที่เป็นข้อกำหนดเบื้องต้นสำหรับการเกิดขึ้นของการเงิน และสำหรับนักเศรษฐศาสตร์จำนวนมากเป็นคุณลักษณะที่กำหนดของพวกเขา ในปัจจุบันคำว่า "การเงิน" ในทางทฤษฎีและการปฏิบัติคือ ใช้ได้กับทั้งภาครัฐและเอกชนทั้งภาคเศรษฐกิจและภาคครัวเรือน เนื่องจากมีการเชื่อมโยงกันด้วยหลักความสามัคคีร่วมกัน คือ ความสามัคคี เงินสมัยใหม่และการเงินซึ่งสัมพันธ์กันเป็นเนื้อหาและรูปแบบ ใช่เนื้อหา การเงินสมัยใหม่คือความสัมพันธ์ทางการเงินที่เกิดขึ้นในกระบวนการเคลื่อนย้ายเงิน ( เงิน "ทำงาน") และเงินสมัยใหม่ตามที่ระบุไว้ข้างต้น ทำให้เกิดการเคลื่อนไหวในรูปแบบของทรัพยากรทางการเงินหลักและอนุพันธ์จากพวกเขา เครื่องมือทางการเงินทำให้มั่นใจได้ถึงความต่อเนื่องของการก่อตัวและการใช้งาน รายได้เงินสดหน่วยงานของรัฐและรัฐบาลท้องถิ่น รัฐวิสาหกิจ องค์กร และครัวเรือน

ดังนั้น เมื่อพิจารณาถึงการกำเนิดของเงินและการเงิน และพิจารณาความสัมพันธ์ที่ใกล้ชิด ตลอดจนดำเนินการวิเคราะห์เชิงวิพากษ์เกี่ยวกับแนวทางต่างๆ ในการกำหนดหมวดหมู่ของการเงิน ขอแนะนำให้กำหนดให้มันเป็นอนุพันธ์ของเงิน เราถือว่าการเงินเป็นความสัมพันธ์ทางการเงินที่เกิดขึ้นในกระบวนการแลกเปลี่ยน การกระจาย และการกระจายมูลค่ารวม ผลิตภัณฑ์ภายในและภายใต้เงื่อนไขบางประการ ความมั่งคั่งของชาติกำหนดเงื่อนไขโดยการก่อตัวของรายได้เงินสดของตัวแทนทางเศรษฐกิจทั้งหมดและการใช้เงินออมของพวกเขา มุมมองที่หลากหลายเกี่ยวกับสาระสำคัญของหมวดหมู่ "การเงิน" และความสัมพันธ์กับหมวดหมู่ "เงิน" ช่วยให้เราสามารถจำแนกปัญหานี้ว่าเป็นที่ถกเถียงกันได้