ต้นกำเนิดของธนาคารนั้นสั้น ธนาคารแรก. ประวัติศาสตร์ธนาคารในรัสเซีย

ค่อนข้างยากที่จะพิจารณาว่าสิ่งแรกเกิดขึ้นได้อย่างไรและเมื่อใด การดำเนินการที่เก่าแก่ที่สุดถือเป็นการประหยัดเงิน เป็นที่ทราบกันดีว่าแม้ในรัฐที่เก่าแก่ที่สุดก็ยังมีการฝึกฝนการรับเงินฝาก สิ่งนี้ทำโดยบุคคลธรรมดาหรือสถาบันของคริสตจักร ดังนั้นวิหารกรีกที่มีชื่อเสียง (Delphic, Ephsos) จึงมีเอกลักษณ์เฉพาะในเวลาเดียวกัน สถาบันการเงิน. ยิ่งไปกว่านั้น ในบางกรณี ในโลกยุคโบราณแล้ว ดอกเบี้ยเกิดขึ้นจากเงินหรือทรัพย์สินที่ฝากไว้ มากมาย วัดวาอาราม กรีกโบราณและโรมดำเนินการจัดเก็บเงินและออกสินเชื่อ ความมั่นคงของเศรษฐกิจวัดตั้งอยู่บนพื้นฐานของความไว้วางใจที่พัฒนามานานหลายศตวรรษทั้งในส่วนของรัฐและชุมชน เสถียรภาพทางเศรษฐกิจของวัดค่อนข้างสูง เงื่อนไขที่สำคัญการบำรุงรักษาส่งผลให้วัดมีความเข้มแข็งและสม่ำเสมอ การทำธุรกรรมทางการเงิน. เช่น เทียบเท่าสากลในระหว่างการพัฒนาทางประวัติศาสตร์ มีเงินและทองให้เลือกใช้ วัดดำเนินธุรกรรมทางการเงินหลักและมีส่วนทำให้เกิดการเกิดขึ้น การดำเนินงานสินเชื่อ, ดำเนินการ การตั้งถิ่นฐานและเงินสดการดำเนินงาน มูลค่าการซื้อขายที่ดีขึ้น

การแบ่งแยกแรงงานทางสังคมที่เพิ่มขึ้น การแยกงานฝีมือและการค้าขาย เพิ่มจำนวน ข้อตกลงทางการค้าและการชำระเงิน. ในสภาวะที่มีความเสี่ยงและความยากลำบากทางการค้า จำเป็นต้องรวบรวมเงินสดสำรองไว้ มันเกิดขึ้นได้ด้วยการสร้าง “บ้านค้าขาย” ธนาคารแห่งแรกๆ ซึ่งเรียกว่า “บ้านธุรกิจ” ได้รับการพัฒนาโดยเฉพาะในอาณาจักรนีโอบาบิโลน (VII-IX ศตวรรษก่อนคริสต์ศักราช) ในบรรดาหน้าที่ต่างๆ ที่พวกเขาทำนั้น มีเพียงหน้าที่การธนาคารล้วนๆ ได้แก่ การรับและออกเงินฝาก การให้เครดิต การบัญชีตั๋วเงิน การจ่ายเช็ค การจ่ายเงินแบบไม่ใช้เงินสดระหว่างผู้ฝากเงิน การจัดหาเงินทุนเพื่อการค้าในประเทศและต่างประเทศ ผู้กู้จ่าย 20% ต่อปี ผู้ลงทุนได้รับ 13% การดำเนินการแลกเปลี่ยนสินค้าหลายประเภทได้รับความไว้วางใจให้กับทาส ซึ่งเกี่ยวข้องกับพวกเขาภายใต้กรอบของแต่ละรัฐ วัด และบ้านการค้า ทาสปรับปรุงตัวกลางการชำระเงินและกระตุ้นการเติบโต การออมเงินสดและความเข้มข้นของพวกเขา

ความต้องการเงินก็แยกจากกัน ใน ยุโรปยุคกลางไม่มีระบบเหรียญที่เหมือนกัน การค้าขายดำเนินการด้วยเหรียญของรัฐ เมือง และแม้แต่บุคคลต่างๆ เหรียญทั้งหมดมีน้ำหนัก รูปร่าง และนิกายที่แตกต่างกัน ดังนั้นจึงจำเป็นต้องมีผู้เชี่ยวชาญที่เข้าใจเหรียญและสามารถดำเนินการแลกเปลี่ยนได้ ผู้เชี่ยวชาญเหล่านี้ประจำอยู่ที่โต๊ะแลกเปลี่ยนในสถานที่ที่มีการค้าขายพลุกพล่าน ดังนั้นคำว่า "ธนาคาร" จึงมาจากภาษาอิตาลี บังโกหมายถึงโต๊ะที่คนรับแลกเงินนั่ง ปฏิบัติการที่คล้ายกันนี้เกิดขึ้นก่อนหน้านี้มากในสมัยกรีกโบราณ โรม และตะวันออก ผู้ที่เกี่ยวข้องกับการดำเนินการรักษาความปลอดภัยและการแลกเปลี่ยนเงินเข้าใจว่าความมั่งคั่งที่รวบรวมมานั้นถูกใช้อย่างไร้ประสิทธิผลและไม่ได้ใช้งาน หากคุณให้เงินทุนที่มีอยู่อย่างน้อยบางส่วนเพื่อใช้ชั่วคราว คุณจะได้รับผลประโยชน์มากมาย นี่คือวิธีที่การดำเนินการสินเชื่อ (เครดิต) เกิดขึ้นซึ่งขึ้นอยู่กับการโอนเงินในช่วงเวลาหนึ่งโดยมีผลตอบแทนบังคับพร้อมการจ่ายดอกเบี้ย หลักประกันได้แก่ บ้าน เรือ สิ่งของมีค่า ปศุสัตว์ และทาส

เนื่องจากนายธนาคารรายหนึ่งสามารถให้บริการคนหลายคนที่เชื่อมต่อถึงกันผ่านการชำระหนี้ร่วมกัน ความต้องการจึงค่อย ๆ เกิดขึ้นที่จะดำเนินการธุรกรรมเพื่อการบริการชำระหนี้ของลูกค้า เบื้องต้นได้ดำเนินการดังนี้ ผู้ฝากในธนาคารแต่ละคนมีบัญชีของตนเองในรูปแบบตารางพร้อมระบุชื่อของเขา ตารางสะท้อนความเคลื่อนไหว (รายได้หรือรายจ่าย) ของเงิน หากคุณต้องการให้เงินแก่นักลงทุนรายอื่น ก็ไม่จำเป็นที่จะต้องทำเป็นเงินสด การดำเนินการทั้งหมดดำเนินการโดยนายธนาคารตามคำสั่งทางวาจาหรือลายลักษณ์อักษรจากผู้ฝาก ในเวลาเดียวกัน มีการเปลี่ยนแปลงที่เหมาะสมกับตารางของบุคคลที่มีส่วนร่วมในการตั้งถิ่นฐานร่วมกัน บริการที่ง่ายที่สุดเหล่านี้ก่อตัวขึ้นในรูปแบบแรก การชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสด.

การดำเนินการที่ระบุไว้ทั้งหมดเริ่มแรกแยกจากกัน แต่ค่อยๆ รวมกันเป็นหนึ่งภายในกรอบขององค์กรเดียวกันซึ่งเราเคยเรียกว่า ธนาคารในยุโรปตะวันตก กระบวนการเปลี่ยนจากผู้แลกเงินแบบดั้งเดิมมาเป็น บ้านธนาคารเกิดขึ้นในคริสต์ศตวรรษที่ 16-17

ในยุโรปตะวันตกยุคกลาง อารามต่างๆ มีหน้าที่ของธนาคาร ระดับการจัดการธุรกิจในขั้นต้นล้าหลังอย่างมากจากสมัยโบราณ หลักคำสอนที่เป็นที่ยอมรับอย่างเป็นทางการประณามการกินดอกเบี้ย อย่างไรก็ตาม ในไม่ช้าก็พบเหตุ "ทางกฎหมาย" สำหรับการได้รับดอกเบี้ย ในการทำเช่นนี้ ก็เพียงพอแล้วที่จะออกเงินกู้ "ฟรี" ในระยะเวลาสั้นมาก (เช่น เป็นเวลาสามเดือน) จากนั้นจึงคิดอัตราดอกเบี้ยสูง โดยอ้างว่า "ก่อให้เกิดการขาดทุน" หรือ "ไม่ทำกำไร" ดอกเบี้ยเงินกู้ในศตวรรษที่ XII-XIV ลังเลมาก ระดับสูง(40-60%) การธนาคาร ประเภทที่ทันสมัยพัฒนามาจากกิจกรรมของคนแลกเงิน ร้านรับแลกเปลี่ยนเงินตราไม่เพียงแต่แลกเปลี่ยนเหรียญบางส่วนให้กับผู้อื่นและของมีค่าที่เก็บไว้เท่านั้น แต่ยังมีส่วนทำให้เกิดการหมุนเวียนของเงิน (บิล) อีกด้วย พื้นฐานของผู้ประกอบการทางการเงินถูกวางโดยกิจกรรมของสมาคมในกรุงโรมโบราณและเมืองต่างๆ ในยุคกลางของอิตาลี: พวกเขาเชื่อมโยงกับรัฐอย่างต่อเนื่องผ่านการชำระหนี้และการให้สินเชื่อในยุคหลัง กระตุ้นการสะสมทุนทางการเงินโดยการเพิ่มทองคำสำรอง ถอนเหรียญโลหะที่ผลิตจากต่างประเทศออกจากการหมุนเวียน และออกเอกสารใบหลวมสำหรับการทำธุรกรรมทางการค้า ดำเนินการตีราคาเหรียญประจำชาติภายในแทนการสร้างเหรียญใหม่ ชำระเงินให้บุคคลที่สาม และเก็บภาษีและอากร สมาคมต่างๆ กลายเป็นผู้ค้ำประกันในการระดมทุนและนำไปใช้เพื่อประโยชน์ของเมืองต่างๆ ในตอนต้นของศตวรรษที่ 15 ธนาคารประเภทสมัยใหม่แห่งแรกเกิดขึ้น - ธนาคารแห่งเซนต์ จอร์จในเจนัว ในอิตาลีก็มีเกิดขึ้น รายการสองครั้ง การบัญชี. ในศตวรรษที่ XVI-XVII สมาคมการค้าทางตอนเหนือของอิตาลีและเมืองเยอรมันหลายแห่งสร้างความพิเศษขึ้นมา ธนาคารจีโร(จากภาษาอิตาลี. จีโร- วงกลมการปฏิวัติ) ซึ่งดำเนินการ การชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดระหว่างเหรียญโลหะของลูกค้าประจำและกระดาษที่เข้ามาแทนที่ การไหลเวียนของเงินโลหะมีข้อเสียที่สำคัญ: จำเป็นต้องมีใบเสร็จรับเงินปกติ โลหะมีค่าเพื่อชดเชยอุปทานของเหรียญ เงินทองคำจึงมีอุปทานที่ไม่ยืดหยุ่นอย่างยิ่งเนื่องจากมีลักษณะที่จำกัดและต้นทุนการผลิตสูง การขุดทองไม่ได้เพิ่มการผลิตหรือการบริโภคส่วนบุคคลแต่อย่างใด ในศตวรรษที่ 17 ตั๋วเงินสามารถต่อรองได้และมีธนบัตรใบแรกปรากฏขึ้น

เมื่อความสัมพันธ์ด้านเครดิตพัฒนาขึ้น จะมีความแตกต่างเพิ่มขึ้นระหว่างการหมุนเวียนของสินค้าโภคภัณฑ์และปริมาณการหมุนเวียนของเงินโลหะเต็มจำนวน ซึ่งได้รับการชดเชยโดยการขยายการหมุนเวียนของบิล การสร้างรายได้ การหมุนเวียนเงินเมืองและรัฐในยุโรปอนุญาตให้รับรองสิทธิ์ในเงินจำนวนหนึ่งเท่านั้น เศรษฐกิจการเงินยังคงอ่อนแอเนื่องจากเงินโลหะหมุนเวียน ถูกลบอย่างรวดเร็ว รัฐมีโลหะในปริมาณจำกัด และไม่มีวิธีการทางเทคนิคที่เหมาะสมสำหรับการผลิตเหรียญกษาปณ์ ดังนั้นเมื่อเริ่มต้นยุคใหม่ ธนาคารจึงกลายเป็นประเภทพิเศษ กิจกรรมผู้ประกอบการดำเนินการระดมและกระจายทุนเงินกู้ พวกเขาทำหน้าที่เป็นตัวกลางทางการเงิน เป็นสถาบันที่เชื่อมโยงผลประโยชน์ของผู้ให้กู้และผู้ยืม

ธนาคารเริ่มแรกทำหน้าที่หลักสี่ประการ:

การเป็นตัวกลางเครดิต
คนกลางในการชำระเงิน
การระดมเงินออมและรายได้เงินสดพร้อมการแปลงเป็นทุนในภายหลัง
การสร้างเครื่องมือสินเชื่อหมุนเวียน (ธนบัตร เช็ค) อำนวยความสะดวกในการหมุนเวียนและลดต้นทุนการหมุนเวียน

เมื่อเวลาผ่านไป หน้าที่เหล่านี้ถูกโอนไปยังสถาบันการเงินเฉพาะกิจซึ่งรวมตัวกัน

ในขณะที่ตลาดสินค้าโภคภัณฑ์โลกก่อตัวขึ้นจากการค้นพบทางภูมิศาสตร์ครั้งใหญ่ ซึ่งเสริมสร้างผลประโยชน์ของชาติ แต่ละประเทศการธนาคารจำเป็นต้องเชื่อมโยงกับกระบวนการทั่วไปของโลกาภิวัตน์อย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้ ความสัมพันธ์ทางเศรษฐกิจ. การหลั่งไหลของเงินและทองจากอเมริกาในศตวรรษที่ 16 บ่อนทำลายการผูกขาดของธนาคารท้องถิ่นแต่ละแห่ง (อิตาลีและฮอลแลนด์) เปลี่ยนขนาดในเชิงคุณภาพ การธนาคาร. หน้าที่ของธนาคารได้รับการพัฒนาภายใต้กรอบการควบคุมการหมุนเวียนเงิน เงินโลหะถูกแทนที่ด้วยเงินกระดาษ ซึ่งทำให้ความขัดแย้งในการพัฒนาการหมุนเวียนทางการเงินอ่อนลงชั่วคราว อย่างไรก็ตามธรรมชาติ เงินกระดาษเพื่อให้ปริมาณหมุนเวียนต้องสอดคล้องกับทองคำที่ถูกแทนที่ การออกเงินกระดาษมากเกินไปส่งผลให้ค่าเสื่อมราคาซึ่งเกิดจากความเป็นไปไม่ได้ในการควบคุมการหมุนเวียนของเงิน จำเป็นต้องกำจัดการผูกขาดทองคำและมีเงินหมุนเวียนในปริมาณดังกล่าวซึ่งจะถูกควบคุมโดยระดับการพัฒนาทุนของประเทศ เงินแบบนี้ก็กลายเป็น , ซึ่งเข้ามาแทนที่เงินที่เต็มเปี่ยม หากคริสตจักรและรัฐสนใจการหมุนเวียนของเงินโลหะ ก็ให้หมุนเวียนไป เงินเครดิตสนใจสถาบันสินเชื่อพิเศษที่กลายมาเป็นธนาคาร

พื้นฐานสำหรับการใช้เงินเครดิตคือการหมุนเวียนตั๋วแลกเงินซึ่งมีทรัพย์สินทางการเงิน ตั๋วแลกเงิน ตั๋วสัญญาใช้เงินกลายเป็นเงินเมื่อได้รับรูปแบบการเคลื่อนไหวพิเศษ เริ่มที่จะใช้เป็นวิธีการชำระเงินก่อนวันครบกำหนดที่ระบุไว้ในนั้น และได้รับสภาพคล่อง บิลกลายเป็นธนบัตรได้เลย กิจกรรมการปล่อยก๊าซเรือนกระจกไห. ที่นี่ตั๋วแลกเงินมีการแลกเปลี่ยนเป็นจำนวนเงินเท่ากัน (หักดอกเบี้ยส่วนลด) การหมุนเวียนของธนบัตรในด้านการชำระด้วยเงินสดจำเป็นต้องมีความมั่นคงเพิ่มเติมในรูปแบบของทองคำสำรองของธนาคาร เมื่อออกธนบัตร ธนาคารไม่ได้ถูกชี้นำโดยผลประโยชน์ของผู้เข้าร่วมในการทำธุรกรรมสินเชื่อ แต่โดยความสามารถในการทำกำไรของตนเอง ซึ่งเสริมสร้างรากฐานของผู้ประกอบการในการธนาคารให้แข็งแกร่ง

ธนบัตรที่รองด้วยทองคำนั้นสัมพันธ์กับหน้าที่การออกธนบัตรของธนาคาร และการเคลือบธนบัตรเป็นสินค้าโภคภัณฑ์ถือเป็นลักษณะเชิงคุณภาพที่สำคัญ การเปลี่ยนแปลงธนบัตรมีความยืดหยุ่นน้อยกว่าภายใต้เงื่อนไขการขยายตัวมากกว่าใบเรียกเก็บเงิน นอกเหนือจากการตัดสินใจของผู้เข้าร่วมในธุรกรรมสินเชื่อแล้ว ธนาคารยังต้องการความเต็มใจที่จะเปลี่ยนใบเรียกเก็บเงินเป็นเงินสดผ่านการบัญชีด้วย การออกธนบัตรใหม่ขึ้นอยู่กับปริมาณการหมุนเวียนสินเชื่อภาคเอกชนและนโยบายการปล่อยก๊าซเรือนกระจกของธนาคาร ความจำเป็นในการสร้างสรรค์ไม่ได้ถูกกำหนดโดยการเพิ่มมูลค่าการซื้อขายโดยทั่วไป แต่โดยความต้องการมูลค่าการซื้อขายเป็นเงินสดเท่านั้น ในเวลาเดียวกันภายใต้เงื่อนไขของการบีบอัดธนบัตรที่เปลี่ยนแปลงจะมีความยืดหยุ่นมากกว่าการเรียกเก็บเงิน การแลกเปลี่ยนฟรีทำให้สามารถแสดงธนบัตรจำนวนมากเกินไปต่อธนาคารผู้ออกบัตรได้ตลอดเวลาโดยเรียกร้องทองคำจากธนบัตรเหล่านั้น

ปริมาณการหมุนเวียนธนบัตรลดลงเนื่องจากการชำระคืนเงินกู้ให้กับธนาคารที่ออกตั๋วลดราคา และยิ่งระยะเวลากู้ยืมสั้นลง การหมุนเวียนก็มีเสถียรภาพมากขึ้น การคืนธนบัตรให้กับธนาคารเป็นเพียงเงื่อนไขเบื้องต้นในการบีบอัดการหมุนเวียนธนบัตร ซึ่งกลายเป็นความจริงเมื่อมีสภาพคล่องของธนาคารเพิ่มขึ้น จึงมีความจำเป็นในการควบคุมการหมุนเวียนธนบัตรในระดับชาติ ประเด็นการดำเนินงาน(การดำเนินการในการออกและถอนเงินจากการหมุนเวียน) ในรัฐต่างๆ ดำเนินการโดย:

ธนาคารกลางที่มีสิทธิผูกขาดในการออกธนบัตร (ธนบัตร) ซึ่งคิดเป็นเงินสดหมุนเวียนส่วนใหญ่
คลัง (หน่วยงานบริหารของรัฐ) ซึ่งออกธนบัตรสกุลเงินเล็ก (ตั๋วเงินคลังและเหรียญกษาปณ์) ทำจากโลหะชนิดราคาถูกซึ่งมีสัดส่วนประมาณ 10% (ใน ประเทศที่พัฒนาแล้ว) ปัญหาเงินสดทั่วไป

มีการออกธนบัตร ธนาคารกลางถนนแสนยานุภาพ: การให้สินเชื่อแก่ธนาคารในรูปแบบของการลดราคาตั๋วการค้า ให้กู้ยืมแก่คลังที่รัฐค้ำประกัน เอกสารอันทรงคุณค่า; การออกธนบัตรโดยแลกเปลี่ยนเป็นเงินตราต่างประเทศ

รัฐมุ่งมั่นที่จะลดความผันผวนของวัฏจักรที่อาจเกิดขึ้น กระบวนการทางเศรษฐกิจ,ใช้มาตรการควบคุมกระบวนการผลิต,ใช้เงินและ ระบบเครดิตซึ่งมีความสัมพันธ์กันอย่างใกล้ชิด โดยเฉพาะอย่างยิ่งผลจากการครอบงำของเงินเครดิต

ต่อมาเมื่ออุตสาหกรรมและการค้าและการหมุนเวียนของการชำระเงินพัฒนาขึ้น การออกธนบัตรไม่สามารถตอบสนองความต้องการในการหมุนเวียนเงินได้อย่างเต็มที่ ดังนั้นการฝากเงินของธนาคารจึงเริ่มพัฒนาขึ้น ปรากฏขึ้น ชนิดใหม่เงิน - รูปแบบภายนอกซึ่งเป็นเช็ค เงินฝากถูกสร้างขึ้นบนพื้นฐาน เงินฝากธนาคารและระบบการชำระหนี้พิเศษที่ดำเนินการระหว่างธนาคารโดยการโอนเงินจากบัญชีหนึ่งไปยังอีกบัญชีหนึ่ง การโอนบัญชีจากผู้ฝากรายหนึ่งไปยังอีกรายหนึ่งทำได้ผ่านการลงบัญชีในบัญชีธนาคารเงินไม่ได้มีส่วนร่วมในการชำระเงิน ขอบเขตของการหมุนเวียนเช็คและการแทนที่เงินและธนบัตรที่เต็มเปี่ยมเพื่อใช้เป็นวิธีการหมุนเวียนและการชำระเงิน มันมีส่วนในการเสริมสร้างการควบคุมกิจกรรมของธนาคารโดยรัฐ

ขนาดของเงินฝากคือปริมาณเงินฝากในบัญชีกระแสรายวันของธนาคารและจำนวนเงินสด (เหรียญทองคำ ธนบัตร) ที่ต้องออกเมื่อมีการร้องขอครั้งแรกของผู้ฝาก อัตราส่วนของเงินสดสำรองของธนาคารต่อจำนวนเงินฝากแสดงถึงสภาพคล่องของระบบธนาคาร

ประวัติความเป็นมาของการพัฒนาธนาคาร

อาคารทางศาสนาของตะวันออกโบราณ (สหัสวรรษที่สามก่อนคริสต์ศักราช) เช่น วัดเป็นสถานที่สำหรับเก็บเงินสินค้า พวกเขามีความสำคัญอย่างยิ่งเพราะเป็นกองทุนประกันของชุมชนและรัฐ พวกเขารวบรวมผลิตภัณฑ์ที่สร้างขึ้นซึ่งมีจุดประสงค์เพื่อแลกเปลี่ยนกับชุมชนและประเทศอื่น ๆ

ความยั่งยืนของเศรษฐกิจพระวิหารขึ้นอยู่กับความไว้วางใจที่รัฐและชุมชนกำหนดไว้ตลอดหลายศตวรรษ ความมั่นคงทางเศรษฐกิจของวัดค่อนข้างสูงเป็นเงื่อนไขสำคัญในการรักษาการไหลเวียนของเงิน เธอมีส่วนทำให้การทำธุรกรรมทางการเงินของวัดมีความเข้มแข็งและสม่ำเสมอ - การเก็บรักษาเงินสินค้าโภคภัณฑ์การเสื่อมสภาพตามธรรมชาติ คุณภาพที่ลดลง และการบังคับต่ออายุเงินสินค้าโภคภัณฑ์กำหนดภาระงานให้กับเศรษฐกิจของพระวิหาร ฟังก์ชั่นการควบคุมการไหลเวียนของเงิน (ธุรกรรมเงินสด)

การปฏิบัติหน้าที่นี้ของวัดจำเป็นต้องมีการทำธุรกรรมทางการเงินเพิ่มเติม - การบัญชีและ คำนวณพวกเขาดำเนินการใน หน่วยน้ำหนัก. ความยากลำบากที่เกี่ยวข้องกับความไม่สมบูรณ์ของประเภทของสิ่งที่เทียบเท่าสากล - สินค้า (การจัดเก็บปริมาณมาก คลังสินค้า การบัญชี) บังคับให้เราแทนที่สิ่งที่เทียบเท่าบางส่วนกับสิ่งอื่น ๆ เป็นระยะ ซึ่งมีลักษณะเฉพาะด้วยลักษณะน้ำหนักที่ชัดเจนยิ่งขึ้น: การแบ่งแยก การเชื่อมต่อ ความสม่ำเสมอ และที่สำคัญที่สุด ความปลอดภัยซึ่งไม่ต้องใช้เวลาและความพยายามมากนัก

โลหะ (ทองแดง ดีบุก ทองแดง เงิน และทอง) มีข้อได้เปรียบอย่างไม่ต้องสงสัย ในฐานะที่เทียบเท่ากันในระดับสากล ค่อยๆ เงินและทองออกมาจากมวลโลหะทั่วไปซึ่งมี คุณสมบัติเพิ่มเติม: การพกพา เช่น ต้นทุนสูง ปริมาณน้อย หายาก และทนทานต่อสภาพแวดล้อมภายนอก

การแทนที่เงินสินค้าโภคภัณฑ์ด้วยเงินโลหะนั้นดำเนินการมาเป็นเวลานาน ในขณะที่เงินโลหะมักจะยังคงอยู่ แบบฟอร์มสินค้า. วัดสนใจที่จะชะลอกระบวนการเปลี่ยนเงินสินค้าโภคภัณฑ์ด้วยโลหะเนื่องจากมีการมอบหมายธุรกรรมทางการเงินใหม่และเพิ่มความแข็งแกร่งให้กับพวกเขา - แลกเปลี่ยน.ในเวลาเดียวกัน เพื่อให้การหมุนเวียนทางการเงินและกฎระเบียบง่ายขึ้นและสะดวกขึ้น จำเป็นต้องส่งเสริมการแทนที่เงินบางประเภทด้วยเงินอื่น ๆ อย่างรวดเร็ว

การพัฒนาธุรกรรมทางการเงินของเศรษฐกิจวัดของรัฐตะวันออกโบราณได้รับอิทธิพลจากความสัมพันธ์ด้านสินค้าโภคภัณฑ์ที่เกิดขึ้นใหม่และสถาบันที่ถูกสร้างขึ้น อำนาจรัฐ. ธุรกรรมทางการเงินในพระวิหารถูกนำมาพิจารณาในแง่กายภาพผ่านการแลกเปลี่ยนโดยตรง เงินที่ได้รับเป็น ภาษีของรัฐเป็นเวลาหลายศตวรรษถูกฝากไว้ในคลังของราชวงศ์และถูกถอนออกจากการหมุนเวียน ทองคำแท่งมีโลหะมีค่าไม่เพียงพอสำหรับการค้า ซึ่งบังคับให้รักษาคุณค่าทางธรรมชาติและบังคับให้พวกเขาหันไปใช้การแลกเปลี่ยนสินค้าโดยตรงและการใช้เงินสินค้าโภคภัณฑ์อีกครั้ง

วัดที่ดำเนินการทางการเงินขั้นพื้นฐาน (ความปลอดภัย เงินสด การบัญชี การตั้งถิ่นฐาน การแลกเปลี่ยน) ในสภาวะที่ขาดแคลนเงินทุนอย่างต่อเนื่อง (ภายใต้การปกครองของการแลกเปลี่ยนตามธรรมชาติ) เป็นเพียงวัดเดียวที่สามารถตอบสนองความต้องการเงินโลหะของภาครัฐและเอกชน (ใน เป็นรูปแท่งเงินและทองคำแท่ง) ในเวลาเดียวกัน ก็ได้เงินคุณภาพสูงและปริมาณที่จำเป็นสำหรับอุปทาน รัฐมีความสนใจอย่างมากในเรื่องความปลอดภัยและการใช้เงินทุนอย่างเชี่ยวชาญ การไหลเข้าของเงินทุนอย่างต่อเนื่องจากรัฐไปยังคริสตจักรมักอยู่ในรูปแบบของการบริจาค

ภายในกรอบของเศรษฐกิจวัดพร้อมกับการจัดเก็บทรัพย์สินและกองทุนฟรีเริ่มดำเนินการคลังสินค้าของรัฐและวัด สำหรับการจัดเก็บแบบชำระเงินพระวิหารมีส่วนเกี่ยวข้องโดยตรงในการให้กู้ยืมในเวลาเดียวกันและโดยเลื่อนการชำระเงินที่เทียบเท่าสากล ส่วนขยาย การดำเนินงานสินเชื่ออนุญาตให้พวกเขาซื้อและขายที่ดิน เก็บภาษี และจัดการทรัพย์สินของรัฐ เนื่องจากเงินกู้ใด ๆ และการเก็บดอกเบี้ยในอารยธรรมโบราณมีความเกี่ยวข้องกับการกินดอกเบี้ย (การออกเงินกู้ต่อต้าน เปอร์เซ็นต์สูง) การดำเนินงานสินเชื่อของคริสตจักรมีการดำเนินการอย่างเป็นทางการโดยปฏิบัติตามบรรทัดฐานทางกฎหมายเป็นพิเศษ เงื่อนไขการกู้ยืมเข้มงวด และความรับผิดต่อภาระหนี้สูงมาก กฎระเบียบดังกล่าวสามารถสืบย้อนไปถึงศตวรรษที่ 18 พ.ศ. แต่เป็นประมวลกฎหมายของกษัตริย์ฮัมมูราบีแห่งบาบิโลน ดังนั้น คริสตจักรจึงดำเนินธุรกรรมการเงินขั้นพื้นฐาน มีส่วนทำให้เกิดธุรกรรมสินเชื่อ ดำเนินการชำระหนี้เงินสด และหมุนเวียนการชำระเงินดีขึ้น

ประเพณีที่น่าไว้วางใจ เงินสดวัดไม่เพียงแต่แพร่กระจายในตะวันออกโบราณเท่านั้น แต่ยังถูกนำมาใช้อย่างแข็งขันในกรีกโบราณและโรมโบราณ และจากนั้นในยุโรปยุคกลาง เมื่อธุรกรรมทางการเงินมีความซับซ้อนมากขึ้น สถานะของบุคคลที่กลายเป็นตัวกลางทางการเงินก็แข็งแกร่งขึ้น

วัดมีโอกาสมากมายเนื่องจากความไว้วางใจจากสาธารณะและรัฐ และการสะสมความมั่งคั่งทางวัตถุจากแหล่งกำเนิดต่างๆ ในยุโรปยุคกลาง สถานที่ด้านหลังแท่นบูชาของโบสถ์ทุกแห่งมักเป็นที่สะสมเงิน ซึ่งถูกทิ้งไว้ชั่วคราวโดยคนรับแลกเงิน ชาวเมืองธรรมดาๆ หรือชาวนา ประเพณีที่จัดตั้งขึ้นนั้นได้รับการปฏิบัติอย่างเคร่งครัดมานานหลายศตวรรษ คณะเทมพลาร์มีชื่อเสียงในด้านพลังของอาราม ด้วยความซื่อสัตย์ในการทำธุรกรรมทางการเงินและการบัญชีที่มีเหตุผล การเคลื่อนย้ายเงินทุนจึงสะดวกขึ้น ในศตวรรษที่สิบสี่ ค.ศ คำสั่งประกอบด้วยอัศวินประมาณ 20,000 คนซึ่งส่วนสำคัญเกี่ยวข้องกับธุรกรรมทางการเงิน

เพื่อค่อยๆ ขจัดการผูกขาดของวัดในการทำธุรกรรมทางการเงิน รัฐโบราณเริ่มดำเนินการตั้งแต่ศตวรรษที่ 7 พ.ศ. การทำเหรียญโลหะอย่างอิสระ การกำหนดมาตรฐานและการสร้างรายได้ของการหมุนเวียนทางการเงินกลายเป็นสิทธิพิเศษของรัฐ การทำเหรียญกษาปณ์มีส่วนช่วยในการพัฒนาความสัมพันธ์ทางการค้าระหว่างประเทศต่างๆ การกระจุกตัวของเงินทุนได้รับการอำนวยความสะดวกเนื่องจากรูปแบบการจัดเก็บและการสะสมที่สะดวกยิ่งขึ้น ความสัมพันธ์ทางเศรษฐกิจทั้งภายในและภายนอกของรัฐเริ่มมีเสถียรภาพและยั่งยืนมากขึ้น การไหลเวียนของเงินสร้างพื้นฐานสำหรับการพัฒนารูปแบบและวิธีการต่างๆ เพื่อเร่งการหมุนเวียนของการค้าและการชำระเงิน

การแบ่งแยกแรงงานทางสังคมที่เพิ่มมากขึ้น การแยกงานฝีมือและการค้าขาย ทำให้จำนวนธุรกรรมการค้าและการชำระเงินเพิ่มมากขึ้น ในสภาวะที่มีความเสี่ยงและความยากลำบากทางการค้า จำเป็นต้องมีการกระจุกตัวของเงินสดสำรอง เกิดขึ้นได้ด้วยการสร้าง “บ้านค้าขาย” ในยุคตะวันออกโบราณซึ่งต้องดำเนินกิจกรรมด้านการบริหารเงินภายในตนเองอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้ ดอกเบี้ยทางเศรษฐกิจ. ด้วยความไม่แน่นอนทางกฎหมายสูงและเสถียรภาพด้านกฎระเบียบของธุรกิจเหรียญที่อ่อนแอ สถาบันซื้อขายทำหน้าที่เฉพาะการดำเนินการทางการค้าเท่านั้น

บ้านการค้าของชาวบาบิโลนแห่ง Egibi และ Murashu (VII-V ศตวรรษก่อนคริสต์ศักราช) มีชื่อเสียงในด้านการดำเนินการที่หลากหลาย: การทำธุรกรรมค่านายหน้าสำหรับการซื้อและการขาย; การออกสินเชื่อเพื่อการรับและหลักประกัน การขายและการชำระเงินในนามของลูกค้า การมีส่วนร่วมในกิจการเชิงพาณิชย์ในฐานะนักลงทุนในการจัดหาเงินทุนในการทำธุรกรรม การไกล่เกลี่ย (ในฐานะที่ปรึกษาหรือผู้ดูแลผลประโยชน์) ในการร่างการกระทำและการทำธุรกรรมประเภทต่างๆ ในบาบิโลนโบราณ รัฐค่อยๆ เริ่มควบคุมส่วนบุคคลอย่างถูกกฎหมาย ความสัมพันธ์ด้านเครดิตและแสดงความสนใจของเจ้าของเงิน ดังนั้นการออกสินเชื่อค้ำประกันด้วยสินค้าที่มีมูลค่าตลาดที่แน่นอนจึงมีความสำคัญอย่างยิ่งสำหรับการซื้อขายบ้าน เมื่อทราบข้อมูลเกี่ยวกับเงื่อนไขของตลาดท้องถิ่นหรือตลาดระยะไกล ความต้องการผลิตภัณฑ์ใดผลิตภัณฑ์หนึ่ง พวกเขาจึงจัดหาเงินทุนให้ ช่วงระยะเวลาหนึ่งในลักษณะที่ว่าผ่านการขายและการซื้อผลิตภัณฑ์นี้ในภายหลัง สามารถครอบคลุมเงินกู้ที่ให้ผลกำไรสูงได้

บ้านค้าขายทำธุรกรรมเชิงพาณิชย์ และบ้านเงินก็ดูเหมือนจะติดตาม (รับใช้) พวกเขา มีรายได้คงที่จากการดำเนินการชำระหนี้และให้กู้ยืม แต่รายได้นี้ไม่ได้หมุนเวียน แต่นำไปลงทุนในอสังหาริมทรัพย์และทาส ความจำเป็นในการชั่งน้ำหนักแท่งโลหะเงินโดยมีเครื่องหมายสถานะอยู่ตลอดเวลา ส่งผลให้ปริมาณธุรกรรมสินเชื่อลดลง

ธุรกรรมสินเชื่อดังกล่าวซึ่งก่อให้เกิดความยืดหยุ่นในการชำระด้วยเงินสดในระดับหนึ่งได้รับความสำคัญขั้นพื้นฐาน ด้วยการพัฒนาของเศรษฐกิจการเงิน การดูแลวิธีการชำระเงินกลายเป็นงานที่สำคัญที่สุดของรัฐ ดังนั้นในช่วงเวลานี้ ผลประโยชน์ร่วมกันจึงเกิดขึ้นระหว่างรัฐและกลุ่มการค้า เนื่องจากพวกเขาทำหน้าที่เป็นตัวกลางในการชำระเงิน บริษัทซื้อขายหลักทรัพย์ซึ่งมักจงใจก่อให้เกิดการขาดทุนได้แสดงความพร้อมที่จะให้สินเชื่อแก่ลูกค้ารายใหญ่ ปฏิบัติหน้าที่ของอาจารย์ใหญ่ในการร่าง สัญญาทางการค้าระหว่างลูกค้า การเปิดตัวใบเสร็จรับเงินพิเศษ ("gudu") เข้าสู่การหมุนเวียนการค้าภายในซึ่งมีมูลค่าของเงินโลหะ เน้นและรวมธุรกรรมทางการเงินของศูนย์ซื้อขาย

พร้อมกับการเกิดขึ้นของเจ้าหนี้เอกชนซึ่งมีตัวแทนจากบริษัทการค้าและบุคคลที่ประกอบกิจกรรมทางการค้า ตัวแทนขายภาครัฐ -ในตะวันออกโบราณพวกเขาถูกเรียกว่า แทมการ์พวกเขาไม่ได้ถูกอ้างถึงด้วยชื่อส่วนตัวในเอกสาร เห็นได้ชัดว่าหน้าที่ในปฏิบัติการเหล่านี้มีความสำคัญมากกว่าบุคคลที่ปฏิบัติงาน ด้วยการกำหนดลักษณะการขายส่งของการค้าบางประเภท ทัมการ์จึงเสริมสร้างอิทธิพลของตนด้วยการแนะนำ เงินฝากเงินสดและการจัดตั้งค่าธรรมเนียมเงินฝากซึ่งเป็นกองทุนประกันของชุมชนการค้า การดำเนินการที่สำคัญของชุมชนการค้าดังกล่าวคือการขายและการซื้อเงินในรูปของแท่งโลหะ และการค้าขายในรัฐอื่น การดำเนินการชำระบัญชีปล่อยให้การลงโทษที่นั่นใช้ความเป็นอิสระโดยมีความรับผิดชอบต่อรัฐอย่างเคร่งครัด พวกเขาสามารถดำเนินกิจการเชิงพาณิชย์ไปพร้อม ๆ กันโดยเป็นค่าใช้จ่ายของรัฐและเป็นค่าใช้จ่ายของตนเอง ต้นทุนอาจเกินรายได้ที่ได้รับจากตัวแทน เมื่อเวลาผ่านไป แทมการ์ขนาดใหญ่ได้สร้างบ้านการค้าของตนเอง: พวกเขา "ให้เครดิต" รัฐแม้ว่าจะไม่ใช่รายได้ทั้งหมด แต่มีเงินทุนเพียงพอสำหรับความต้องการในปัจจุบัน ด้วยความช่วยเหลือของผู้ช่วย (shamallu) - พ่อค้าที่เดินทางซึ่งไม่มีเงินทุนของตัวเอง Tamkars ได้ดำเนินการหลายอย่างรวมถึงเครดิตด้วย พวกเขาถูกรวมอยู่ในหลายภูมิภาค การค้าระหว่างประเทศและให้กู้ยืมเงิน

กิจกรรมการค้าและการแลกเปลี่ยนทั้งหมดที่เกิดขึ้นในเวลานั้นดำเนินการโดยทาสเป็นหลัก การเลิกจ้างโดยกระทำการอย่างเป็นอิสระจะเป็นประโยชน์ต่อรัฐและกลุ่มการค้ามากกว่า ในฐานะประชาชนที่เป็นอิสระ การกำจัดทรัพย์สิน (peculium) ที่วางไว้ ทาสจึงรับและให้เงินกู้เป็นเงินและผลิตภัณฑ์จากธรรมชาติแก่ทาสคนอื่นๆ มีส่วนร่วมในการค้าโดยทำหน้าที่เป็นพยานในการทำธุรกรรมทางการเงินบางอย่างพวกเขาได้รับการยอมรับว่าเป็นวัตถุและวิชาของกฎหมาย ทาสไม่เพียงแต่จะจำนอง ซื้อ และขายทรัพย์สินเท่านั้น (รวมถึงอสังหาริมทรัพย์: บ้านและที่ดิน) แต่ยังสามารถทำหน้าที่เป็นผู้รับจำนองทรัพย์สินของเสรีชนและทาสได้อีกด้วย ทาสอาจเป็นผู้ค้ำประกันให้กับนายของเขาได้ในกรณีที่พวกเขากู้ยืมเงินร่วมกัน

เจ้าหนี้สามารถจับกุมลูกหนี้ที่มีหนี้สินล้นพ้นตัวและจำคุกในเรือนจำของลูกหนี้ได้ แต่เขาไม่มีสิทธิ์ขายลูกหนี้ให้เป็นทาสให้กับบุคคลที่สาม เจ้าหนี้อาจยึดลูกหนี้เป็นหลักประกันได้หากลูกหนี้ไม่ชำระหนี้ ดังนั้นลูกหนี้จึงทำงานให้กับเจ้าหนี้ฟรีโดยรักษาอิสรภาพของเขาไว้ หลังจากชำระหนี้และดอกเบี้ยแล้ว ลูกหนี้ดังกล่าวก็ขาดการติดต่อกับเจ้าหนี้ ขณะเดียวกันบุตรของลูกหนี้ที่เป็นหลักประกันอาจตกเป็นทาสได้หากไม่ชำระหนี้ แนวทางปฏิบัติเรื่อง “การจำนองด้วยตนเอง” จะค่อยๆ หายไปเมื่อหลักประกันตกเป็นทรัพย์สินของผู้ให้กู้

ความเป็นไปได้ที่จะได้มาซึ่งการถือครองที่ดินจำนวนมากในแต่ละครั้งอันเป็นผลมาจากเจ้าหนี้จัดสรรที่ดินจำนองของลูกหนี้ที่ล้มละลายเป็นพยานถึงการแพร่กระจายของเงินกู้ที่เป็นหลักประกันโดยที่ดินโดยไม่ต้องยึดจากเจ้าของ (จำนองคะ) ความเข้มแข็งและเสถียรภาพของเศรษฐกิจการเงินในสมัยโบราณนั้นอยู่ที่ผู้ถูกบังคับ ซึ่งเป็นทาส ซึ่งมีหน้าที่ถาวรคือการดำเนินการด้านสินเชื่อ การชำระหนี้ หรือการดำเนินการโดยตรงและแม่นยำ ธุรกรรมเงินสด. เงื่อนไขมีความจำเป็นซึ่งทำให้ประเพณีนี้ไม่สามารถย้อนกลับได้

การทำธุรกรรมทางการเงินโดยวัดและบ้านค้าขายของตะวันออกโบราณถือเป็นเรื่องภายในเป็นส่วนใหญ่ คำอธิบาย มื้ออาหาร(แปลจากภาษากรีกโบราณ - "คนที่โต๊ะ") ในภาษากรีกโบราณมีสถานะที่สำคัญและมีความสำคัญระหว่างรัฐ การพัฒนาของการค้าต่างประเทศเนื่องจากการตั้งอาณานิคมในดินแดนใกล้เคียงการนำเข้าทาสจำนวนมากซึ่งส่วนใหญ่เป็นชาวต่างชาติที่มีประสบการณ์ในการทำธุรกรรมทางการเงินการก่อตัวของลักษณะเมืองและอุตสาหกรรมของการเป็นทาสซึ่งจำเป็นต้องมีการกระจุกตัวของเงินทุนทำให้เราสามารถรวมกลุ่มได้ ประเพณีการทำธุรกรรมทางการเงิน ในสมัยกรีกโบราณมี 33 เมืองที่ใช้รูปสี่เหลี่ยมคางหมู ในช่วงปลายศตวรรษที่ 5 พ.ศ. พวกเขามีความเชี่ยวชาญ: บางคน (trapezitas) รับเงินฝากและชำระเงินโดยลูกค้าเป็นผู้รับผิดชอบค่าใช้จ่าย คนอื่น ๆ (Argyramois) มีส่วนร่วมในการเปลี่ยนเงิน ยังมีอีกหลายรายที่ออกสินเชื่อขนาดเล็กเพื่อเป็นหลักประกัน กิจกรรมของรูปสี่เหลี่ยมคางหมูเริ่มแพร่หลายมากขึ้นตั้งแต่ศตวรรษที่ 3 เท่านั้น พ.ศ. ที่มีชื่อเสียงที่สุด ได้แก่ Pasion, Phormion, Hermios, Eubulus ฯลฯ ในเวลาเดียวกันประวัติศาสตร์ก็ทิ้งชื่อของรูปสี่เหลี่ยมคางหมูตัวแรกซึ่งเป็นผลมาจากการล้มละลายและการดำเนินคดีทำให้หยุดกิจกรรมของพวกเขา (Aristolochos, Sozin, Timodemos, Heraclides และอื่นๆ)

ในระดับสูงสุด เมื่อเชี่ยวชาญธุรกิจการแลกเปลี่ยน (การดำเนินการแลกเปลี่ยน - การซื้อและขายเหรียญของรัฐต่างๆ) พวกสี่เหลี่ยมคางหมูได้รับรายได้สูง โดยแทนที่ Argyramois สี่เหลี่ยมคางหมูกลายเป็นมืออาชีพในสาขาของตน เพราะพวกเขารู้ปริมาณโลหะของเหรียญ อัตราแลกเปลี่ยนของเหรียญที่แตกต่างกันของแต่ละนโยบาย (นโยบาย 1,136 นโยบายถูกสร้างขึ้นในสมัยกรีกโบราณ) สามารถกำหนดระดับการสึกหรอได้ และสามารถคาดการณ์ความเป็นไปได้ ของการสร้างใหม่ ในเวลาเดียวกันในคลังของรัฐ (คลังเก็บของ) กิจกรรมของผู้เชี่ยวชาญด้านการจัดการเงินนั้นมีจำกัด เป็นเอกภาพและเป็นท้องถิ่นอย่างมาก ดังนั้นในสมัยกรีกโบราณพวกเขาจึงยอมรับและให้เงิน - ศาสตร์, รายงานรายได้และค่าใช้จ่าย - บินรวบรวมเงิน - อะโพเดซีประเมินความถูกต้องของธุรกรรมทางการเงิน - นักวิทยา, แก้ไขปัญหาโดยศาลเกี่ยวกับการรายงานที่ไม่ถูกต้อง - ยูฟีเนสฯลฯ การกระจายอำนาจของการทำธุรกรรมทางการเงินภายในกรอบกลไกของรัฐเป็นที่ยอมรับในเชิงตรรกะ สถานการณ์กรณีที่ดีที่สุดมีส่วนทำให้เกิดการเกิดขึ้น เงินกู้รัฐบาล

ประเพณีการจัดการเงินได้รับการพัฒนาในกรุงโรมโบราณ เป็นเวลานานแล้วที่ผู้คนที่มีเชื้อสายกรีกมีส่วนร่วมในการทำธุรกรรมทางการเงินที่นั่น พวกเขามักจะดึงดูดทาสให้ทำธุรกรรมทางการเงินซึ่งได้รับความไว้วางใจให้ดำเนินการ (เครื่องจ่าย)ดังนั้น การพัฒนาระบบทาสและการกำหนดธุรกรรมทางการเงินให้กับทาสในแต่ละรัฐ วัด และบ้านค้าขาย จึงมีส่วนช่วยในการพัฒนาธนาคาร

ต้นกำเนิดของการธนาคาร

ธนาคารเป็นคุณลักษณะที่ขาดไม่ได้ของเศรษฐกิจสินค้าโภคภัณฑ์และเงิน คำว่า "ธนาคาร" มาจากภาษาอิตาลี "banco" ซึ่งแปลว่า "โต๊ะ" ธนาคารโต๊ะเหล่านี้ถูกติดตั้งอยู่ในจัตุรัสซึ่งมีการค้าขายสินค้าอย่างคึกคัก หากเราพิจารณาว่าในศตวรรษที่ 10 อิตาลีเป็นศูนย์กลางการค้าโลกก็ชัดเจนว่านายธนาคารเป็นผู้มีส่วนร่วมที่ขาดไม่ได้ การดำเนินการซื้อขายและโต๊ะธนาคารก็เริ่มแพร่หลายมากขึ้น

นี่ไม่ได้หมายความว่าธนาคารเกิดขึ้นครั้งแรกในยุคกลางของอิตาลี ด้วยเหตุผลที่เท่าเทียมกัน แนวคิดของ "ธนาคาร" อาจมาถึงเราจากการปฏิบัติของกรีกโบราณ โดยที่นายธนาคารถูกเรียกว่าสี่เหลี่ยมคางหมู (จากคำภาษากรีก "อาหาร" ซึ่งแปลว่า "โต๊ะเดียวกัน") หรือจากโรมโบราณที่ รู้จักร้านรับแลกเงิน-mensarii ( จากภาษาละติน "mensa" ซึ่งแปลว่า "โต๊ะเดียวกัน")

การพัฒนาระบบธนาคารในกรุงโรมโบราณ (ศตวรรษที่ 3 ก่อนคริสต์ศักราช) ค่อนข้างล่าช้า โดย "นำเข้า" จากกรีซ เช่นเดียวกับชาวกรีกรุ่นก่อน นายธนาคารชาวโรมันมีความเชี่ยวชาญในการทำธุรกรรมบางอย่าง: ร้านรับแลกเปลี่ยนเงินตราแตกต่างจากนายธนาคารในความหมายที่ถูกต้อง (Argentarii) บ่อยครั้งที่ Argentarium ยังทำหน้าที่เป็นผู้ประมูลด้วย ธนาคารของรัฐในโรมปรากฏเฉพาะในยุคของจักรวรรดิอันยิ่งใหญ่เท่านั้น กิจกรรมทางธนาคารล้วนเกี่ยวข้องอย่างใกล้ชิดกับการเก็บภาษีและการจัดการทรัพย์สินของรัฐ แต่รัฐโรมันไม่เหมาะสมกับการผูกขาดทางธนาคารเช่นเดียวกับประเทศอียิปต์

ในขณะเดียวกัน กรีกโบราณก็ไม่ใช่ต้นกำเนิดของการธนาคาร ในการศึกษาหลายชิ้นสามารถค้นหาข้อมูลเกี่ยวกับนายธนาคารชาวบาบิโลนที่ยอมรับ เงินฝากที่มีดอกเบี้ยและออกเงินกู้ตามข้อผูกพันเป็นลายลักษณ์อักษรและเพื่อความปลอดภัยของสิ่งของมีค่าต่างๆ แล้วในศตวรรษที่ 8 พ.ศ. ธนาคารบาบิโลนรับเงินฝาก จ่ายดอกเบี้ย ออกเงินกู้ และแม้แต่ออกธนบัตร ("tudu")

ข้อมูลที่มาถึงเราเกี่ยวกับธนาคารชาวบาบิโลนโบราณบันทึกกิจกรรมของสำนักงานธนาคาร Igibi ซึ่งรับบทเป็น Rothschild ชาวบาบิโลน การดำเนินงานของบ้าน Igibi นั้นแตกต่างกันมาก:

มีการดำเนินการธุรกรรมค่าคอมมิชชันสำหรับการซื้อและการขาย เช่นเดียวกับการซื้อ การขาย และการชำระเงินตามค่าคอมมิชชั่นโดยลูกค้าเป็นผู้รับผิดชอบค่าใช้จ่าย

รับฝากเงินด้วยเงินสด

มีการออกเงินกู้ซึ่งผู้ให้กู้ไม่ได้รับดอกเบี้ย แต่เป็นสิทธิ์ในการเก็บเกี่ยวส่วนหนึ่งจากทุ่งนาของผู้ยืม

มีการออกเงินกู้พร้อมใบเสร็จรับเงินและหลักประกัน

นายธนาคารยังทำหน้าที่เป็นผู้ค้ำประกันการทำธุรกรรม ฯลฯ

การดำเนินการฝากได้รับการฝึกฝนในบาบิโลนโบราณ: การรับ

เงินฝากและการชำระดอกเบี้ยกับพวกเขา ขอบเขตของธุรกรรมสินเชื่อของธนาคารแรกๆ ค่อนข้างกว้างขวาง ตามที่นักประวัติศาสตร์กล่าวไว้ ธนาคารแห่งบาบิโลนโบราณให้เงินกู้ ซื้อและขายที่ดิน จัดหาทาสให้กับซ่อง และดำเนินการอื่นๆ อีกหลายอย่าง

อย่างไรก็ตาม คำถามเกี่ยวกับระยะเวลาการเกิดขึ้นของธนาคารแห่งแรก ซึ่งตัดสินจากผลงานบางส่วนที่ได้รับการกล่าวถึง ยังไม่ได้รับคำตอบที่ชัดเจน ช่วงของความคิดเห็นเมื่อเวลาผ่านไปเกือบสองพันปี

กรีซมีกิจกรรมด้านการธนาคารที่พัฒนาค่อนข้างมาก

ในขั้นต้น การดำเนินการด้านการธนาคาร โดยเฉพาะอย่างยิ่งการรับเงินฝาก ดำเนินการโดย "บริษัท" ของนักบวช ต่อจากนั้นความต้องการสินเชื่อและการไกล่เกลี่ยทำให้บุคคลต้องหันมาทำธุรกิจธนาคาร ชาวเอเธนส์ที่อุทิศตนให้กับธุรกิจนี้ดำเนินธุรกิจโดยนั่งอยู่ที่โต๊ะในตลาด งานสำนักงานของธนาคารในเอเธนส์ค่อนข้างดึกดำบรรพ์ โดยปกติแล้ว นอกเหนือจากมื้ออาหารแล้ว ยังมีบุคคลที่ไว้ใจได้หนึ่งคนและคนรับใช้อีกหลายคนคอยดูแลกิจการต่างๆ แต่สมุดการค้าจะถูกเก็บไว้เสมอสำหรับการทำธุรกรรมทั้งหมด มีการเก็บบันทึกเงินฝากไว้อย่างเข้มงวด โดยระบุจำนวนเงิน ชื่อผู้ฝาก และชื่อของผู้ที่เขาไว้วางใจให้รับเงินฝากคืนไว้ในสมุดบัญชี เนื่องจากประเพณีที่แพร่หลายในการเก็บเงินฟรีไว้ใน “บัญชีกระแสรายวัน” ที่โรงกลั่นในกรุงเอเธนส์ในศตวรรษที่ 6 พ.ศ. วิธีการชำระหนี้และการชำระเงินเริ่มมีการปฏิบัติโดยการตัดจำนวนเงินที่เกี่ยวข้องลงในสมุดบัญชีของนายธนาคาร

ในอเล็กซานเดรียมี "ธนาคารกลาง" ซึ่งเชื่อมโยงอย่างใกล้ชิดกับคลังของรัฐ มีสาขาอยู่ในศูนย์บริหารทั้งหมดของประเทศ เครือข่ายธนาคารทั้งหมดมีสิทธิผูกขาดในการดำเนินการ การดำเนินงานของธนาคารในประเทศที่เธอปฏิบัติหน้าที่ทั้งหมดของคลังของรัฐ

ตามที่นักวิทยาศาสตร์จำนวนหนึ่งกล่าวว่าธนาคารแห่งแรกเกิดขึ้นในศตวรรษที่ 14 - 15 ในอิตาลี (เวนิสและเจนัว) นักวิทยาศาสตร์คนอื่นๆ เชื่อว่าธนาคารในฐานะสถาบันพิเศษของเศรษฐกิจสินค้าโภคภัณฑ์ เกิดขึ้นเฉพาะในขั้นตอนดังกล่าวในการพัฒนาความสัมพันธ์ระหว่างสินค้าโภคภัณฑ์และเงิน เมื่อมีความจำเป็นต้องควบคุมการหมุนเวียนทางการเงินที่ซับซ้อนอยู่แล้ว และดำเนินการด้านเครดิตที่กว้างขวาง ตามเวอร์ชันนี้ ธนาคารต่างๆ เกิดขึ้นในขั้นตอนของการพัฒนาความสัมพันธ์ด้านเครดิต เมื่อหากไม่มีการใช้อย่างแพร่หลาย การทำงานของวิสาหกิจทุนนิยมกลายเป็นเรื่องยาก มีรุ่นอื่นอยู่ ความแตกต่างในการกำหนดเวลาการเกิดขึ้นของธนาคารแห่งแรกทำให้ O.I. Lavrushin เพื่อกำหนดแนวทางหลักในกรณีนี้: "สาระสำคัญของคำถามเกี่ยวกับธนาคารแห่งแรกนั้นไม่ได้มีความสำคัญมากนักในการกำหนดวันที่ในอดีตที่ฝ่ายต่างๆ ยอมรับได้ แต่เป็นการกำหนดสิ่งที่ถือว่าเป็นธนาคาร" แนวทางนี้ชี้ให้เห็นว่านักวิทยาศาสตร์กลุ่มต่างๆ ที่มีความหมายโดยคำว่า "ธนาคาร" ไม่ใช่สิ่งเดียวกัน แต่มีสถานะที่แตกต่างกันไม่มากก็น้อย

หลังจากที่ได้แสดงให้เห็นว่าการดำเนินงานของธนาคารโบราณมีความหลากหลายเพียงใด O.I. Lavrushin กล่าวเพิ่มเติมว่าธุรกรรมทั้งหมดนี้บ่งบอกถึงการทำงานของธนาคาร การปรากฏตัวของผู้ให้กู้และผู้ยืมไม่ได้หมายถึงการกำเนิดของธนาคาร แต่เป็นเพียงข้อกำหนดเบื้องต้นเท่านั้น ดังนั้นธนาคารจึงเป็นขั้นตอนในการพัฒนาธุรกิจสินเชื่อซึ่งการดำเนินงานด้านสินเชื่อ การเงิน และการชำระหนี้ทั้งหมดรวมอยู่ในศูนย์เดียว

สิ่งสำคัญคือต้องทราบด้วยว่าตลอดประวัติศาสตร์ของการก่อตั้งธนาคาร ทัศนคติต่อพวกเขาในส่วนของเจ้าหน้าที่มีการเปลี่ยนแปลง ความพยายามที่จะควบคุมกิจกรรมของพวกเขาเกิดขึ้นตั้งแต่เริ่มต้นของการธนาคาร กล่าวอีกนัยหนึ่ง ความสัมพันธ์ทางการเงินเคยเป็นข้อกังวลของรัฐในตอนนั้น ดังนั้นในกรุงโรมโบราณจึงมีบรรทัดฐานเบื้องต้นของการธนาคารและ กฎหมายสินเชื่อ. ตามบรรทัดฐานเหล่านี้ในศตวรรษที่ 3 พ.ศ. นายธนาคารโรมันที่เชี่ยวชาญด้านการเปลี่ยนแปลงเงิน (ตัวเลข) ไม่มีสิทธิ์ทำธุรกรรมสินเชื่อ ในบาบิโลนโบราณ รัฐเริ่มควบคุมความสัมพันธ์ด้านเครดิตส่วนบุคคลอย่างถูกกฎหมายและแสดงผลประโยชน์ของเจ้าของเงิน - ผู้ให้กู้เงิน

ข้อกำหนดเบื้องต้นขั้นพื้นฐานสำหรับการพัฒนาระบบธนาคาร

ในช่วงศตวรรษที่ 17 มีการกำหนดข้อกำหนดเบื้องต้นสำหรับการเปลี่ยนตำแหน่งของธนาคารและการธนาคารในยุโรป กิจกรรมของธนาคารจะต้องเข้าร่วมกระบวนการทั่วไปของโลกาภิวัตน์ของความสัมพันธ์ทางเศรษฐกิจโลกอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้ด้วย:

1) การก่อตัวของรากฐานของตลาดสินค้าโภคภัณฑ์โลกในช่วงการค้นพบทางภูมิศาสตร์ครั้งใหญ่ของศตวรรษที่ 15-16

2) การสำแดงผลประโยชน์ของชาติและการเรียกร้องทางเศรษฐกิจของรัฐในยุโรป

3) การเพิ่มโอกาสทางเศรษฐกิจและความเป็นสากลของความสัมพันธ์ทางการเงิน

4) การเพิ่มความเสี่ยงในการดำเนินธุรกิจ

ธนาคารต่างๆ เข้าสู่เวทีเศรษฐกิจโลกโดยได้รับการสนับสนุนจากพวกเขา

รัฐ (ภายหลัง - และไม่ได้รับการสนับสนุนดังกล่าว) ด้วยการกระจุกตัวและการรวมศูนย์ทุนเงิน กระบวนการนี้ได้รับอิทธิพลจากปัจจัยต่างๆ โดยเฉพาะภายนอก

การดำเนินการในท้องถิ่นของธนาคารขนาดใหญ่แต่ละแห่ง (โดยเฉพาะอิตาลีและดัตช์) นำไปสู่การแข่งขันระหว่างธนาคารที่เพิ่มขึ้น และกระตุ้นความเป็นสากลและในเวลาเดียวกันก็มีความเชี่ยวชาญในการทำธุรกรรมทางการเงิน

การหลั่งไหลของเงินและทองคำจำนวนมหาศาลจากอเมริกาไปยังยุโรปในศตวรรษที่ 16 ได้บ่อนทำลายการผูกขาดของธนาคารเหล่านี้ในการจัดหาเงินสดให้กับเศรษฐกิจ โดยได้เปลี่ยนขนาดของกิจกรรมการธนาคารในเชิงคุณภาพ และแสดงให้เห็นถึงความสามารถที่จำกัดที่มีอยู่ก่อนหน้านี้ของธุรกิจประเภทนี้และความสามารถในการทำกำไร เฉพาะในอัมสเตอร์ดัมเท่านั้นที่สามารถขอสินเชื่อได้ 3% ต่อปีซึ่งถือว่าต่ำมาก

หน้าที่หลักของธนาคารได้ดำเนินการภายใต้กรอบการควบคุมการไหลเวียนของเงินและดูแลรักษา ความสมดุลที่มั่นคงในภาวะขาดแคลนเงินอย่างต่อเนื่อง

การพัฒนาธนาคารดังกล่าวมีข้อจำกัดเนื่องจากลักษณะของการหมุนเวียนเงินที่เป็นโลหะ การพัฒนาที่แท้จริงของธนาคารต้องเริ่มต้นด้วยการปรับปรุงการหมุนเวียนของเงิน

ข้อจำกัดที่กำหนดในกระบวนการของผู้ประกอบการธนาคารมีความเกี่ยวข้องกับลักษณะเฉพาะของการหมุนเวียนเงินโลหะ:

การรับโลหะมีค่าจำนวนหนึ่งผิดปกติเพื่อทดแทนเงินสำรองที่ถูกลบระหว่างการหมุนเวียนทางการเงิน
ความไม่ยืดหยุ่นของการจัดหาทองคำเป็นเงิน (ต้นทุนมหาศาลในการขุดทองคำและข้อจำกัดตามธรรมชาติของทรัพยากรนี้)
ความเหมาะสมไม่เพียงพอของเงินที่เต็มเปี่ยมสำหรับการให้บริการการหมุนเวียนทางการเงินเนื่องจากทองคำไม่สามารถสร้างดอกเบี้ยได้เนื่องจากปริมาณของมันเอง
ควบคุมการเพิ่มขึ้นของอัตราการหมุนเวียนของเงินทุนส่วนบุคคล
ลด ความมั่งคั่งของชาติ(การขุดทองไม่ได้เพิ่มผลผลิตหรือการบริโภคส่วนตัว)

ในเวลาเดียวกันกับธนาคาร รัฐก็พยายาม วิธีทางที่แตกต่างขจัดข้อจำกัดที่มีอยู่ โดยหลักแล้วด้วยความช่วยเหลือจากเงินกระดาษของรัฐบาลซึ่งไม่สามารถแลกเปลี่ยนเป็นโลหะได้ด้วยอัตราแลกเปลี่ยนบังคับ

เมื่อพิจารณาถึงประวัติศาสตร์ของการธนาคารในรัสเซียข้อกำหนดเบื้องต้นแรกสำหรับการพัฒนาถือได้ว่าเป็นปี 1665 เมื่อใน Pskov ผู้ว่าการ Ordin-Nashokin Afanasy Lavrentievich ใช้รัฐบาลเมืองเป็นธนาคารที่ให้สินเชื่อแก่พ่อค้าชาวรัสเซีย แต่ความคิดริเริ่มนี้ถูกระงับอย่างรวดเร็ว โดยรัฐบาลตามความปรารถนาของ Pskov ที่จะดำเนินชีวิต "ตามกฎบัตร"

การธนาคารในรัสเซียก่อนการปฏิวัติ

เชื่อกันว่ากิจกรรมการธนาคารในรัสเซียเริ่มขึ้นในช่วงครึ่งแรกของศตวรรษที่ 18 นี่ไม่ได้เป็นการบอกว่านี่เป็นความคิดที่ผิด แต่ถึงกระนั้นก็ยังต้องมีการชี้แจงบ้าง

การธนาคารทั่วโลกเริ่มแรกดำเนินการบนพื้นฐานที่ไม่เฉพาะเจาะจง กล่าวคือ ธนาคารยังไม่ถือเป็นกรณีพิเศษ สถาบันทางเศรษฐกิจ(สิ่งเหล่านี้ปรากฏในภายหลังในช่วงหนึ่งของการพัฒนาระบบธนาคาร) รูปแบบนี้เป็นเรื่องปกติสำหรับรัสเซีย ดังที่เห็นได้จากข้อเท็จจริงทางประวัติศาสตร์ต่อไปนี้

ในช่วงรัชสมัยของเอลิซาเบธในปี พ.ศ. 2297 มีการก่อตั้งธนาคารสองระดับ: ธนาคารโนเบิลและพาณิชย์ ธนาคารเพื่อชนชั้นสูงมีทุนคงที่ 750,000 รูเบิล และมีสำนักงานของตนเองในเซนต์ปีเตอร์สเบิร์กและมอสโก ขอบเขตของกิจกรรมของเขาส่วนใหญ่คือการให้กู้ยืมที่ดิน การให้กู้ยืมแก่เจ้าของที่ดินที่ค้ำประกันโดยนิคมอุตสาหกรรม โดยพิจารณาจากจำนวนทาส ลูกค้า-เจ้าของบ้านสามารถประกันตัวได้ อสังหาริมทรัพย์ให้กู้ยืมสูงถึง 10,000 รูเบิล ที่ 6% โดยชำระภายใน 3 ปี เหล่านี้เป็นสินเชื่อที่น่าสนใจเพราะค่าธรรมเนียม สินเชื่อส่วนบุคคลมักจะถึง 20%

ในปี พ.ศ. 2307 ในรัชสมัยของแคทเธอรีน ธนาคารพาณิชย์สองแห่งของรัฐได้เปิดขึ้นอีกครั้ง แห่งหนึ่งในเซนต์ปีเตอร์สเบิร์ก และอีกแห่งในแอสตราคาน เพื่ออำนวยความสะดวกในการค้าต่างประเทศ แต่พวกมันก็ดำรงอยู่ในช่วงเวลาอันสั้นเช่นกัน เซนต์ปีเตอร์สเบิร์กแห่งหนึ่งถูกปิดในปี พ.ศ. 2325 เนื่องจากทรัพยากรหมดลง และแห่งหนึ่งหลังจากเกิดเพลิงไหม้ครั้งใหญ่ Astrakhan ก็กลายเป็นสถาบันการกุศลในปี พ.ศ. 2310 หนึ่งในการสำแดงความริเริ่มสาธารณะครั้งแรกใน การธนาคารเป็นการก่อตั้ง CITY BANKS กิจกรรมของธนาคารเหล่านี้มีลักษณะเป็นของท้องถิ่น แต่ละคนได้รับคำแนะนำจากกฎบัตรของตนเองซึ่งตามกฎแล้วจัดให้มีการให้กู้ยืมเงินแก่พ่อค้า ชาวเมือง และหัวหน้าสมาคมที่อาศัยอยู่ในเมืองที่กำหนด

ในช่วงทศวรรษที่ 40-50 ของศตวรรษที่ 19 ข้อเสนอที่และโครงการมากมายสำหรับการจัดตั้งธนาคารพาณิชย์เอกชนในรัสเซียได้รับจากผู้ประกอบการ พ่อค้า เจ้าหน้าที่ และชาวต่างชาติชาวรัสเซีย อย่างไรก็ตาม พวกเขาไม่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาล เนื่องจากกลัวการแข่งขันกับสถาบันสินเชื่อของรัฐ สถานการณ์เปลี่ยนไปในช่วงต้นทศวรรษที่ 60 เมื่อการฟื้นฟูเริ่มขึ้นในรัสเซีย ชีวิตทางเศรษฐกิจ,เริ่มก่อสร้าง ทางรถไฟก่อตั้งบริษัทร่วมหุ้น การค้าพัฒนาอย่างรวดเร็ว ที่มีขนาดเป็นอันดับ 1 ของโลก ทุนของธนาคารซึ่งควรจะนำไปใช้ให้เกิดประโยชน์ ความปรารถนาในการเปลี่ยนแปลงของธนาคารจากรูปแบบที่รัฐเป็นเจ้าของไปสู่รูปแบบหุ้นร่วมยังคงได้รับการจัดตั้งขึ้นในสังคม คณะกรรมาธิการของรัฐบาลที่ก่อตั้งขึ้นเมื่อปี พ.ศ. 2402 เพื่อพิจารณาประเด็นของธนาคารในที่สุดก็ออกมาสนับสนุนการจัดตั้งธนาคารเอกชนในที่สุด

บริษัทร่วมหุ้นแห่งแรกในเซนต์ปีเตอร์สเบิร์กเอกชน ธนาคารพาณิชย์เริ่มดำเนินการเมื่อวันที่ 1 พฤศจิกายน พ.ศ. 2407 ในขั้นต้นกำหนดทุนถาวรไว้ที่ 2 ล้านรูเบิล (8,000 หุ้นที่ 250 รูเบิล) เป็นเวลากว่าสองปีที่ธนาคารระดมทุนในรูปแบบของยอดคงเหลือในบัญชีกระแสรายวันและเงินฝากจำนวน 4 ล้านรูเบิล สินทรัพย์ของธนาคารประกอบด้วยการบัญชีและการให้สินเชื่อเป็นหลัก การชำระหนี้ระหว่างลูกค้าทำได้ผ่านเช็ค กำไรสุทธิของธนาคารสำหรับปี พ.ศ. 2407-2408 มีจำนวน 251,000 รูเบิลในปี 1866 - 500,000 รูเบิลในปี 1867 - 592,000 รูเบิล; จ่ายเงินปันผลให้กับผู้ถือหุ้นเป็นจำนวน 8.6 ถึง 11.4%

ตั้งแต่ปี พ.ศ. 2409 Merchant Bank เริ่มดำเนินการในมอสโกซึ่งเป็นประเภทหลัก การดำเนินงานที่ใช้งานอยู่ซึ่งรวมถึงการบัญชีและการออกสินเชื่อเพื่อหลักทรัพย์ เร็วๆ นี้จะมีการจัดเพิ่มอีก 2 แห่ง ธนาคารหุ้นร่วม: ในปี พ.ศ. 2410 คาร์คอฟสกี้ก่อตั้งขึ้นในเมืองคาร์คอฟและเคียฟ ธนาคารพาณิชย์และธนาคารพาณิชย์เอกชนเคียฟ

กิจกรรมที่ประสบความสำเร็จของธนาคารพาณิชย์แห่งแรกถือเป็นแรงผลักดันในการก่อตั้งธนาคารครั้งใหญ่ ผู้ก่อตั้งคือบริษัทธนาคารมืออาชีพ นายหน้าค้าหุ้นที่ดึงดูดบุคคลที่มีอิทธิพลหรือบุคคลที่มีชื่อเสียงและมีความสัมพันธ์ในระดับสูงสุด กลุ่มผู้ก่อตั้งมักจะทำข้อตกลงกับผู้ประกอบการแต่ละรายที่ต้องการลงทุนอย่างมีกำไร หรือกับคนในพื้นที่ที่สนใจเปิดธนาคารหรือกับนักข่าวต่างประเทศ ฉันก็กำลังไปทางนี้ ทุนเริ่มต้นจากนั้นผู้ก่อตั้งจึงขอจดทะเบียนกฎบัตรและนำหุ้นไปขายในตลาดหลักทรัพย์

ในธนาคารพาณิชย์ของรัสเซีย สินเชื่อระยะยาวในรูปแบบของบัญชีกระแสรายวันพิเศษซึ่งมีลักษณะคล้ายกับบัญชีตั๋วแลกเงินที่คล้ายคลึงกันก็แพร่หลายเช่นกัน ในการรับสิ่งเหล่านั้น ผู้กู้จำเป็นต้องฝากเงินของมีค่าจำนวนหนึ่งเข้าธนาคารเพื่อเป็นประกันสำหรับบัญชีกระแสรายวันพิเศษของเขา ซึ่งได้รับการยอมรับโดยมีส่วนลด 25-30% ของมูลค่า ภายในส่วนที่เหลืออีก 70-75% ของมูลค่าของมีค่า ลูกค้าจะได้รับสิทธิ์ในการกู้ยืมเงินในแต่ละครั้งหรือเป็นงวด เงินกู้สามารถชำระคืนเป็นงวดได้ มีการคิดดอกเบี้ยสำหรับเงินกู้ซึ่งกำหนดตามจำนวนวันที่ลูกค้าใช้เงินของธนาคาร แม้ว่าจะไม่มีการกำหนดเงื่อนไขการชำระคืนเงินกู้ แต่ธนาคารขอสงวนสิทธิ์ในการเรียกชำระคืนเมื่อใดก็ได้ ในการรับเงินจากบัญชีที่เปิด ลูกค้าจะได้รับสมุดเช็คพิเศษ

กิจกรรมธนาคารในยุคโซเวียต

หลังการปฏิวัติเดือนตุลาคม พ.ศ. 2460 ระบบธนาคารประเทศมีการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญ เนื้อหาและทิศทางถูกกำหนดโดยแนวคิดทางอุดมการณ์และเศรษฐกิจของพรรคบอลเชวิค

องค์ประกอบที่ชี้ขาดประการหนึ่งของมุมมองของบอลเชวิคคือสมมติฐานเกี่ยวกับความหลีกเลี่ยงไม่ได้ของความสัมพันธ์ระหว่างสินค้าและเงินที่เหี่ยวเฉาในช่วงการเปลี่ยนผ่านสู่ลัทธิสังคมนิยม ขณะเดียวกันก็สันนิษฐานว่าหลักการกระจายตามงานจะยังคงความสำคัญอยู่ ดังนั้นจึงมีการกำหนดข้อกำหนดเพื่อสร้างการเปลี่ยนแปลงไปสู่ความสัมพันธ์ที่ไม่เป็นตัวเงินซึ่งเป็นช่วงเวลาของการบัญชีและการควบคุมที่เข้มงวดในการวัดแรงงานและการบริโภค ในฐานะเครื่องมือในการควบคุมดังกล่าว เลนินถือเป็นธนาคารแห่งหนึ่งซึ่งใหญ่ที่สุดในบรรดาธนาคารที่ใหญ่ที่สุดของรัฐ โดยมีสาขาอยู่ในทุกๆ volost ในโรงงานทุกแห่ง โดยเชื่อว่าธนาคารดังกล่าวหมายถึงการบัญชีระดับชาติ การบัญชีระดับชาติสำหรับการผลิตและการจัดจำหน่าย ของผลิตภัณฑ์

ทันทีหลังจากเดือนตุลาคม พวกบอลเชวิคเริ่มนำแนวคิดเรื่องธนาคารเดียวไปใช้อย่างกระตือรือร้น

ภายในเดือนตุลาคม พ.ศ. 2468 มีสถาบันการเงินในประเทศ 1,211 แห่ง (ไม่รวมสหกรณ์เครดิต) ในจำนวนนี้ ธนาคารพิเศษมีสถาบัน 752 แห่ง (62%) ขณะที่... ธนาคารของรัฐมีสถาบัน 459 แห่ง (38%)

อย่างไรก็ตาม ในช่วงครึ่งหลังของทศวรรษที่ 20 ซึ่งเกี่ยวข้องกับการละทิ้ง NEP และการเปลี่ยนไปสู่การก่อตัวของระบบการบังคับบัญชาและการบริหารการจัดการเศรษฐกิจ แนวคิดเรื่อง "ธนาคารเดียว" ก็ฟื้นขึ้นมาอีกครั้ง ในท้ายที่สุด การพัฒนาต่อไปธนาคารต่างๆ อยู่ภายใต้แนวคิดนี้อย่างแม่นยำ ในขั้นตอนนี้ แนวคิดของ "ธนาคารเดียว" ได้ถูกนำไปใช้โดยมีวัตถุประสงค์ที่แตกต่างจากในยุคหลังการปฏิวัติ: ไม่ใช่เพื่อสร้างข้อกำหนดเบื้องต้นสำหรับการเปลี่ยนไปสู่ความสัมพันธ์แบบไร้เงินสด แต่เพื่อ รวมศูนย์การจัดการเศรษฐกิจโดยใช้วิธีการสั่งการ

ก่อตั้งขึ้นในสหภาพโซเวียตในช่วงต้นทศวรรษที่ 30 โครงร่างทั่วไประบบการสั่งการและการบริหารของการจัดการเศรษฐกิจจำเป็นต้องมีการรวมศูนย์ของระบบธนาคารอย่างรวดเร็ว เพื่อจุดประสงค์เหล่านี้ในปี พ.ศ. 2473-2475 มีการปฏิรูปสินเชื่อซึ่งเปลี่ยนลักษณะของความสัมพันธ์ด้านเครดิตในประเทศโดยพื้นฐานและสร้างระบบธนาคารที่ไม่มีระบบอะนาล็อก การวางแนวอุดมการณ์ถูกกำหนดโดยแนวคิดเดียวกันของ "ธนาคารเดียว"

คอร์ดสุดท้ายของการปรับโครงสร้างธนาคารภายใต้การบังคับบัญชา ระบบการบริหารมีมติของคณะกรรมการบริหารกลางและสภาผู้แทนประชาชนแห่งสหภาพโซเวียตลงวันที่ 5 พฤษภาคม พ.ศ. 2475 เรื่องการจัดตั้งธนาคารเพื่อการลงทุนระยะยาวพิเศษ

เขาทำสิ่งที่เริ่มไว้สำเร็จในปี พ.ศ. 2470-2471 กระบวนการเปลี่ยนธนาคารพิเศษให้เป็นธนาคารเพื่อการลงทุนระยะยาว

ดังนั้นธนาคารของประเทศ - ธนาคารของรัฐและธนาคารพิเศษ - ไม่เพียงแต่ถูกวางไว้ในการให้บริการของระบบการบังคับบัญชาและการจัดการเศรษฐกิจเท่านั้น แต่ยังกลายเป็นหนึ่งในองค์ประกอบบังคับและสำคัญที่สุดของระบบนี้ ในอีกสองทศวรรษข้างหน้า ธนาคารของประเทศดำเนินกิจกรรมต่างๆ โดยไม่ผ่านการปรับโครงสร้างองค์กรที่สำคัญใดๆ เฉพาะในปี 1936 Vsekobank เท่านั้นที่ถูกเปลี่ยนชื่อเป็น Bank of Financing การก่อสร้างทุนการค้าและความร่วมมือ Torgbank ในช่วงครึ่งหลังของทศวรรษที่ 50 การเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่ส่งผลกระทบต่อรูปแบบพิเศษ โดยสรุป สาระสำคัญของการปฏิรูปคือการลดจำนวนธนาคาร

ภายในต้นปี 2529 ธนาคารออมสินแรงงานของรัฐมีเครือข่ายที่กว้างขวางมาก - ธนาคารออมสิน 78.5 พันแห่ง การจัดการทั่วไปของกิจกรรมของพวกเขาดำเนินการโดยธนาคารของรัฐแห่งสหภาพโซเวียต ในทางกลับกัน ระบบ Gostrudsberkass นำโดยคณะกรรมการซึ่งหน่วยงานหลักของสาธารณรัฐสหภาพอยู่ภายใต้การบังคับบัญชา ในอาณาเขตของสาธารณรัฐปกครองตนเองภูมิภาคและดินแดนการจัดการงานของธนาคารออมสินดำเนินการโดยฝ่ายบริหารของพรรครีพับลิกันระดับภูมิภาคและระดับภูมิภาคตามลำดับ

ระบบของธนาคารถูกสร้างขึ้นดังนี้:

ธนาคารแห่งสหภาพโซเวียต (Gosbank USSR);

ธนาคารอุตสาหกรรมเกษตรแห่งสหภาพโซเวียต (Agroprombank แห่งสหภาพโซเวียต);

ธนาคารอุตสาหกรรมและการก่อสร้างแห่งสหภาพโซเวียต (Promstroibank USSR);

ธนาคารอาคารสงเคราะห์และบริการชุมชน และ การพัฒนาสังคมสหภาพโซเวียต (Zhilsotsbank สหภาพโซเวียต);

ธนาคาร กิจกรรมทางเศรษฐกิจต่างประเทศสหภาพโซเวียต (Vnesheconombank แห่งสหภาพโซเวียต);

ธนาคารออมสินและให้กู้ยืมแก่ประชากรของสหภาพโซเวียต (Sberbank แห่งสหภาพโซเวียต)

การปรับโครงสร้างระบบธนาคารไม่ส่งผลกระทบต่อระบบการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดโดยใช้ธุรกรรมระหว่างสาขา (MFO) การจ่ายเงินที่ไม่ใช่เงินสดระหว่างองค์กรและองค์กรยังคงดำเนินต่อไปจนถึงจุดที่การชำระหนี้ช้าลงอย่างมาก ยอดคงเหลือในบัญชีของจำนวนเงินคงค้างเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว (ซึ่งเกิดจากความไม่สมบูรณ์ของการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดในกรณีที่ซัพพลายเออร์และผู้ซื้อได้รับการบริการจากสถาบันของ ธนาคารเฉพาะกิจหลายแห่ง) เวลาในการประมวลผลข้อมูลเพิ่มขึ้นอย่างมาก และจัดทำงบดุลรวมสำหรับทั้งธนาคารแต่ละแห่งและสำหรับระบบธนาคารของประเทศโดยรวม

เมื่อถึงช่วงเปลี่ยนผ่านของยุค 80 และ 90 ความคิดที่ว่าจำเป็นต้องเปลี่ยนผ่าน เศรษฐกิจตลาด. ท่ามกลางฉากหลังของการถกเถียงทางอุดมการณ์อันดุเดือดเกี่ยวกับปัญหานี้ ธนาคารพาณิชย์และสหกรณ์ที่ไม่ใช่ของรัฐแห่งแรกจึงเริ่มถูกสร้างขึ้น ดังนั้นทิศทางใหม่เชิงคุณภาพในการสร้างระบบธนาคารจึงเกิดขึ้น ในเชิงอุดมคติและเศรษฐกิจได้เตรียมพื้นที่ไว้สำหรับการฟื้นฟูธนาคารพาณิชย์ซึ่งดูเหมือนว่าชะตากรรมนั้นจะถูกกำหนดอย่างไม่อาจเพิกถอนได้ในขณะที่การชำระบัญชีเสร็จสมบูรณ์ในระหว่างการเปลี่ยนมาใช้วิธีควบคุมการจัดการทางเศรษฐกิจ

การธนาคารเริ่มต้นอย่างไร? ศาสตราจารย์ ดร. พูดถึงรากเหง้าทางอารยธรรมของปรากฏการณ์นี้ วิทยาศาสตร์เศรษฐศาสตร์วาเลนติน คาตาโซนอฟ

Ivan Aivazovsky "เวนิส" พ.ศ. 2387

ทั้งในขอบเขตของเทววิทยา (เทววิทยา) และในขอบเขตของการเมืองของคริสตจักรเชิงปฏิบัติ หลังจากแยกตัวจากออร์โธดอกซ์ นิกายโรมันคาทอลิกก็ดำเนินตามเส้นทางของผู้เยาว์ (เมื่อมองแวบแรกไม่ค่อยมองเห็นได้ชัดเจน) การปฏิรูป สัมปทาน และการผ่อนปรนที่เตรียมเงื่อนไขสำหรับการปฏิรูป .

อะไรคือสาเหตุของสัมปทานและการผ่อนปรนเหล่านี้?

ประการแรก ความกดดันในชีวิตจริง: ลัทธิทุนนิยมปรากฏตัวขึ้นและมีความเข้มแข็งขึ้นในยุโรป (เช่น การเกิดขึ้นของนครรัฐทุนนิยมในอิตาลีตอนใต้)

ประการที่สอง ความจริงที่ว่าคริสตจักรคาทอลิกโดยเฉพาะอารามขนาดใหญ่ถูกบังคับให้ดูแลเศรษฐกิจ และข้อจำกัดและข้อห้ามที่เข้มงวดเกินไปทำให้ไม่สามารถดำเนินการได้ กิจกรรมทางเศรษฐกิจ. ประการแรก ข้อห้ามหรือข้อจำกัดเกี่ยวกับทรัพย์สินส่วนบุคคล รายได้จากการเช่าที่ดินและทรัพย์สินอื่น การใช้แรงงานจ้าง การออกและรับเงินกู้
ประการที่สาม ความปรารถนาของราชบัลลังก์โรมันในการเสริมสร้างอิทธิพลทางการเมืองต่อกษัตริย์และเจ้าชาย สิ่งนี้ต้องใช้เงินและเป็นจำนวนมาก คุณไม่สามารถหาเงินแบบนั้นได้จากการบริหารครอบครัวสงฆ์ธรรมดาๆ เงินจำนวนมากยิ่งจำเป็นต้องยกเลิกข้อจำกัดของคริสตจักร (หรือเมินเฉยต่อการละเมิดข้อจำกัดเหล่านี้) คริสตจักรสามารถ (และทำ) ได้รับเงินจำนวนมากโดยใช้สองวิธีหลักๆ คือ การใช้ดอกเบี้ยและการค้าตามใจชอบ

ความแตกต่างที่ชัดเจนที่สุดระหว่างสิ่งที่คริสตจักรตะวันตกเทศนากับสิ่งที่เกิดขึ้นในชีวิตจริงของคริสเตียนยุโรปนั้นเห็นได้จากตัวอย่างของการกินดอกเบี้ย จุดยืนอย่างเป็นทางการของคริสตจักรในเรื่องการให้ดอกเบี้ยเป็นจุดที่เข้ากันไม่ได้ เข้มงวด และในบางกรณีถึงกับโหดร้ายด้วยซ้ำ แม้จะมีความแตกต่างระหว่างคริสตจักรตะวันออกและตะวันตกในด้านดันทุรังในเรื่องของดอกเบี้ย ความแตกต่างพื้นฐานพวกเขาไม่ได้สังเกต คริสตจักรตะวันออกและตะวันตกได้รับคำแนะนำจากการตัดสินใจของสภาทั่วโลก สภาแรกของไนซีอาในปี 325 ห้ามพระสงฆ์ไม่ให้กินดอกเบี้ย ต่อมาคำสั่งห้ามก็ขยายไปถึงฆราวาส

ในคริสตจักรตะวันตก ดอกเบี้ยจ่ายเท่ากับความบาปของการร่วมรักร่วมเพศ

ในคริสตจักรตะวันตก ปัญหาเรื่องดอกเบี้ยอาจได้รับความสนใจมากกว่าในคริสตจักรตะวันออกเสียอีก ที่นั่น ดอกเบี้ยนั้นเทียบได้กับบาปของการร่วมรักร่วมเพศ ในประเทศตะวันตกในสมัยก่อน ยุคกลางตอนต้นมีสุภาษิตที่ว่า “เงินไม่ได้ให้กำเนิดเงิน” ปรากฏ นักวิชาการคาทอลิกอธิบายว่า: การได้รับดอกเบี้ยซึ่งคำนวณโดยคำนึงถึงระยะเวลาของเงินกู้นั้น แท้จริงแล้วคือ "เวลาซื้อขาย" และเวลาเป็นของพระเจ้าเท่านั้น ดังนั้น การกินดอกเบี้ยจึงเป็นการละเมิดพระเจ้า ผู้ให้กู้ยืมเงินทำบาปอย่างต่อเนื่อง เนื่องจากแม้ในระหว่างที่เขานอนหลับ ความสนใจก็เพิ่มขึ้น ในปี 1139 สภาลาเตรันที่สองได้ออกกฤษฎีกาว่า “ใครก็ตามที่สนใจจะต้องถูกคว่ำบาตรจากคริสตจักร และจะได้รับการยอมรับกลับคืนมาก็ต่อเมื่อกลับใจอย่างเข้มงวดที่สุดและด้วยความระมัดระวังอย่างยิ่งแล้วเท่านั้น นักสะสมดอกเบี้ยไม่สามารถถูกฝังตามธรรมเนียมของคริสเตียนได้” ในปี ค.ศ. 1179 สมเด็จพระสันตะปาปาอเล็กซานเดอร์ที่ 3ห้ามไม่ให้สนใจความเจ็บปวดจากการลิดรอนการมีส่วนร่วม ในปี 1274 สมเด็จพระสันตะปาปาเกรกอรีที่ 10ตั้งค่าเพิ่มเติม การลงโทษที่รุนแรง- การไล่ออกจากรัฐ ในปี 1311 สมเด็จพระสันตะปาปาเคลมองต์ที่ 5แนะนำการลงโทษในรูปแบบของการคว่ำบาตรโดยสิ้นเชิงจากคริสตจักร

อย่างไรก็ตาม กระบวนการอื่นๆ เกิดขึ้นพร้อมๆ กัน สงครามครูเสดซึ่งเริ่มขึ้นในปี 1095 เป็นแรงผลักดันอันทรงพลังในการเพิ่มคุณค่าของชนชั้นสูงของคริสตจักร โดยแลกกับของที่พวกครูเสดได้รับมา ในแง่นี้ สงครามครูเสดครั้งที่ 4 ซึ่งจบลงที่กรุงคอนสแตนติโนเปิล เมืองหลวงของไบแซนเทียมในปี 1204 นั้นมีความสำคัญเป็นพิเศษ ตามการประมาณการต่างๆ ต้นทุนการผลิตเงินอยู่ระหว่าง 1 ถึง 2 ล้านเครื่องหมาย ซึ่งเกินกว่ารายได้ต่อปีของรัฐในยุโรปทั้งหมด

รายได้ที่เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วของคริสตจักรนำไปสู่ความจริงที่ว่าคริสตจักรมีโอกาสที่จะให้เงินเป็นดอกเบี้ย ควรระลึกไว้ด้วยว่ารายได้ดังกล่าวทำให้ฐานะปุโรหิตคุ้นเคยกับมาตรฐานการบริโภคที่สูง (หรืออีกนัยหนึ่งคือเพื่อชีวิตที่หรูหรา) ดังนั้นในกรณีที่รายได้ลดลง พวกเขาพยายามชดเชยส่วนที่ลดลงเหล่านี้ด้วยการกู้ยืม

กษัตริย์อัลฟองโซแห่งอารากอนยกมรดกบางส่วนให้กับเทมพลาร์

กิจกรรมทางการเงินและการใช้ประโยชน์ของ Order of the Templars หรือ Templars ดูเฉียบแหลมเป็นพิเศษเมื่อเปรียบเทียบกับภูมิหลังของการห้ามไม่ให้คิดดอกเบี้ยของคริสตจักร เป็นที่น่าสังเกตว่าเดิมทีคำสั่งนี้เรียกว่า "อัศวินขอทาน" (1119) หลังจากได้รับพรจากสมเด็จพระสันตะปาปาและการยกเว้นภาษีในปี 1128 อัศวินแห่งภาคีก็เริ่มถูกเรียกว่าเทมพลาร์ นักประวัติศาสตร์อ้างว่าอัศวินแห่งภาคีไม่ได้อยู่ในความยากจนเป็นเวลานาน แหล่งที่มาของความมั่งคั่งประการหนึ่งคือของโจรที่ได้รับจากการกระสอบคอนสแตนติโนเปิลในปี 1204 (โดยวิธีการนั้น Templars สามารถปล้นเมืองได้อีกครั้งในปี 1306) แหล่งรายได้อีกแหล่งหนึ่งสำหรับการสั่งซื้อครั้งนี้คือการบริจาคโดยสมัครใจ ตัวอย่างเช่น, อัลฟองส์ที่ 1 แรงเลอร์กษัตริย์แห่งนาวาร์และอารากอนผู้ชอบสงคราม ได้มอบมรดกบางส่วนให้กับเทมพลาร์ ในที่สุด เมื่อออกเดินทางไปยังสงครามครูเสด อัศวินศักดินาได้โอนทรัพย์สินของตนภายใต้การดูแล (ดังที่พวกเขาพูดกันในตอนนี้ ไปสู่การจัดการความไว้วางใจ) ของพี่น้องเทมพลาร์ แต่มีเพียงหนึ่งในสิบเท่านั้นที่ได้รับทรัพย์สินคืน: อัศวินบางคนเสียชีวิต, คนอื่น ๆ ยังคงอาศัยอยู่ในดินแดนศักดิ์สิทธิ์, คนอื่น ๆ เข้าร่วมคำสั่ง (ทรัพย์สินของพวกเขาตามกฎบัตรกลายเป็นเรื่องธรรมดา) ออร์เดอร์มีเครือข่ายฐานที่มั่นที่กว้างขวาง (มากกว่า 9,000 กองบัญชาการ) ทั่วยุโรป นอกจากนี้ยังมีสำนักงานใหญ่ - วัดหลายแห่ง สำนักงานใหญ่หลักสองแห่งอยู่ในลอนดอนและปารีส

พวกเทมพลาร์ทำสิ่งต่างๆ มากมาย ธุรกรรมทางการเงิน: การชำระหนี้ การแลกเปลี่ยนเงินตรา การโอนเงิน การจัดเก็บทรัพย์สิน การดำเนินการฝากเงิน และอื่นๆ อย่างไรก็ตาม การดำเนินการด้านสินเชื่อมาก่อน มีการออกเงินกู้ให้กับทั้งผู้ผลิตทางการเกษตรและ (ส่วนใหญ่) แก่เจ้าชายและแม้แต่พระมหากษัตริย์ เทมพลาร์มีความสามารถในการแข่งขันมากกว่าผู้ให้กู้ยืมเงินของชาวยิว พวกเขาออกเงินกู้ให้กับ "ผู้กู้ยืมที่มีชื่อเสียง" 10% ต่อปี ผู้ให้กู้เงินชาวยิวให้บริการลูกค้ารายย่อยเป็นหลัก และราคาเงินกู้ของพวกเขาอยู่ที่ประมาณ 40%

ดังที่คุณทราบ Templar Order พ่ายแพ้เมื่อต้นศตวรรษที่ 14 โดยชาวฝรั่งเศส สมเด็จพระราชาธิบดีฟิลิปที่ 4 เดอะแฟร์สมเด็จพระสันตะปาปาเคลมองต์ที่ 5 ช่วยเขาในเรื่องนี้ มีการยึด Livres มากกว่า 1 ล้านชีวิตจาก Templars (สำหรับการเปรียบเทียบ: การสร้างปราสาทของอัศวินขนาดกลางมีราคา 1-2,000 Livres) และนี่ไม่ได้คำนึงถึงความจริงที่ว่าเงินทุนส่วนสำคัญของคำสั่งซื้อถูกอพยพออกไปนอกฝรั่งเศสก่อนที่จะพ่ายแพ้

Templars ปล่อยเงินกู้ให้กับลูกค้าที่ “มีเกียรติ” ในอัตรา 10% ต่อปี

การให้ดอกเบี้ยในยุโรปยุคกลางไม่เพียงแต่ดำเนินการโดยเทมพลาร์เท่านั้น แต่ยังรวมถึงบุคคลอื่นอีกหลายคนที่เป็นสมาชิกอย่างเป็นทางการของคริสตจักรคาทอลิกด้วย เรากำลังพูดถึงผู้ให้กู้ยืมเงินเป็นหลักซึ่งมีสำนักงานตั้งอยู่ในเมืองต่างๆ ของอิตาลี เช่น มิลาน เวนิส และเจนัว นักประวัติศาสตร์บางคนเชื่อว่านายธนาคารชาวอิตาลีในยุคกลางเป็นลูกหลานของผู้ให้กู้ยืมเงินที่อาศัยอยู่ในสถานที่เหล่านี้ย้อนกลับไปในยุคของจักรวรรดิโรมันและเป็นของชาวลาติน ในกรุงโรมโบราณ การให้ดอกเบี้ยไม่ได้ดำเนินการโดยพลเมืองโรมัน แต่โดยชาวลาตินซึ่งได้ตัดสิทธิ์และความรับผิดชอบออกไป โดยเฉพาะอย่างยิ่งพวกเขาไม่ได้อยู่ภายใต้กฎหมายโรมันเกี่ยวกับบทลงโทษสำหรับดอกเบี้ย

ในศตวรรษที่ 13 มีธนาคารในเมืองใหญ่ของอิตาลี ผู้ประกอบการสามารถหาเงินทุนที่จำเป็นในการคิดดอกผ่านการค้าระหว่างประเทศ เมื่อพูดถึงเวนิสในยุคกลาง นักประวัติศาสตร์ Andrei Vajra เน้นย้ำว่าพ่อค้าสามารถสะสมทุนเริ่มแรกได้ด้วยตำแหน่งที่เป็นเอกลักษณ์ระหว่างไบแซนเทียมและจักรวรรดิโรมันตะวันตก: "การดำเนินกลยุทธ์ทางการเมืองระหว่างจักรวรรดิไบแซนไทน์และจักรวรรดิโรมันตะวันตก [เวนิส - V.K.] เข้าควบคุมสินค้าหลักและ กระแสเงินสดเวลานั้น". พ่อค้าหลายรายกลายเป็นนายธนาคารโดยไม่ได้ละทิ้งธุรกิจการค้าเดิม

กาเบรียล เมตสึ "ผู้ให้กู้เงินและหญิงร้องไห้" 1654

ความสัมพันธ์แบบ "สร้างสรรค์" ที่มีลักษณะคล้ายธุรกิจได้พัฒนาขึ้นระหว่างนายธนาคารชาวอิตาลีและบัลลังก์ของสมเด็จพระสันตะปาปา นายธนาคารให้เงินกู้แก่สมเด็จพระสันตะปาปาและผู้ติดตามของเขาอย่างแข็งขัน และบัลลังก์โรมันก็ "ครอบคลุม" นายธนาคารเหล่านี้ ก่อนอื่นเขาเมินเฉยต่อการละเมิดการห้ามกินดอกเบี้ย เมื่อเวลาผ่านไป นายธนาคารเริ่มให้ฐานะปุโรหิตทั่วยุโรปยืม และบัลลังก์โรมันก็ใช้ "ทรัพยากรด้านการบริหาร" บังคับให้ผู้ใต้บังคับบัญชาปฏิบัติตามพันธกรณีที่มีต่อนายธนาคารอย่างเต็มที่ นอกจากนี้ เขายังกดดันเจ้าหนี้ศักดินาลูกหนี้ โดยขู่พวกเขาด้วยการคว่ำบาตรจากคริสตจักรหากพวกเขาไม่ปฏิบัติตามพันธกรณีที่มีต่อเจ้าหนี้ ในบรรดานายธนาคารที่ให้ยืมบัลลังก์ บ้านฟลอเรนซ์ของ Mozzi, Bardi และ Peruzzi มีความโดดเด่น อย่างไรก็ตามในปี 1345 พวกเขาล้มละลาย และผลที่ตามมาของการล้มละลายก็แพร่กระจายไปไกลเกินกว่าอิตาลี ในความเป็นจริงมันเป็นธนาคารโลกแห่งแรกและ วิกฤติทางการเงิน. เป็นที่น่าสังเกตว่าสิ่งนี้เกิดขึ้นในยุโรปคาทอลิกเป็นเวลานานก่อนการปฏิรูปและการเกิดขึ้นของลัทธิโปรเตสแตนต์ด้วย “จิตวิญญาณแห่งทุนนิยม”

หลังจากที่กษัตริย์อังกฤษปฏิเสธที่จะจ่ายเงินให้ชาวฟลอเรนซ์ ยุโรปก็ประสบกับวิกฤติทางการเงิน

ภาษาอังกฤษ พระเจ้าเอ็ดเวิร์ดที่ 3ตกเป็นหนี้จำนวนมากให้กับธนาคารในเมืองฟลอเรนซ์เนื่องจากเขาจำเป็นต้องจ่ายค่าใช้จ่ายในการทำสงครามกับสกอตแลนด์ (อันที่จริงนี่เป็นจุดเริ่มต้นของสงครามร้อยปี) พระเจ้าเอ็ดเวิร์ดที่ 3 แพ้สงครามและถูกบังคับให้ชดใช้ค่าเสียหาย การชำระเงินเกิดขึ้นอีกครั้งผ่านการกู้ยืมที่ได้รับจากนายธนาคารชาวอิตาลี วิกฤติเกิดขึ้นอันเป็นผลมาจากการที่ในปี 1340 กษัตริย์ปฏิเสธที่จะชำระหนี้ให้กับนายธนาคาร สถาบันการเงินแตกก่อน บาร์ดีและ เปรุซซีจากนั้นอีก 30 บริษัทที่เกี่ยวข้องกับพวกเขาก็ล้มละลาย วิกฤติดังกล่าวแพร่กระจายไปทั่วยุโรป นี่ไม่ใช่แค่วิกฤตการธนาคารเท่านั้น “ค่าเริ่มต้น” ได้รับการประกาศโดยสมเด็จพระสันตะปาปาคูเรีย ราชอาณาจักรเนเปิลส์ ไซปรัส และรัฐและอาณาจักรอื่นๆ อีกจำนวนหนึ่ง หลังจากวิกฤติครั้งนี้ ธนาคารที่มีชื่อเสียงเข้ามาแทนที่เจ้าหนี้ที่ล้มละลายของสันตะสำนัก คอสซิโม เด เมดิชี่(ฟลอเรนซ์) และ ฟรานเชสโก ดาตินี(ปราโต้).

เมื่อพูดถึงกิจกรรมการธนาคารในยุโรปยุคกลาง เราต้องไม่ลืมว่า ควบคู่ไปกับการดำเนินการ (เครดิต) ที่ใช้งานอยู่ ธนาคารเริ่มปรับใช้การดำเนินการเชิงโต้ตอบมากขึ้น โดยดึงดูดเงินทุนเข้าสู่บัญชีเงินฝาก เจ้าของบัญชีดังกล่าวได้รับดอกเบี้ย สิ่งนี้ยังทำให้คริสเตียนเสื่อมทรามอีกด้วย โดยก่อตัวขึ้นในพวกเขาด้วยจิตสำนึกของชนชั้นกลางผู้เช่าซึ่งเหมือนกับผู้ให้กู้ยืมเงินไม่ต้องการทำงาน แต่ต้องการดำเนินชีวิตด้วยดอกเบี้ย

Quentin Masseys "การเปลี่ยนแปลงกับภรรยาของเขา" ประมาณปี ค.ศ. 1510–1515

ในแง่สมัยใหม่ นครรัฐของอิตาลีทำตัวเหมือนเป็นเมืองนอกชายฝั่งในยุโรปคาทอลิกยุคกลาง และไม่เพียงแต่ในแง่การเงินและเศรษฐกิจ (ระบบภาษีพิเศษ ฯลฯ) เท่านั้น แต่ยังรวมถึงในแง่ศาสนาและจิตวิญญาณด้วย เหล่านี้เป็น "เกาะ" ที่บรรทัดฐานของจริยธรรมทางเศรษฐกิจคาทอลิกไม่ได้ใช้หรือดำเนินการในรูปแบบที่ถูกตัดทอนมาก ในความเป็นจริง สิ่งเหล่านี้เป็น "เกาะของระบบทุนนิยม" อยู่แล้ว ซึ่งแพร่ระบาดไปทั่วยุโรปคาทอลิกด้วย "จิตวิญญาณของระบบทุนนิยม" ด้วยวิธีต่างๆ

นักประวัติศาสตร์ชาวเยอรมันผู้โด่งดัง ผู้ก่อตั้งภูมิรัฐศาสตร์ คาร์ล ชมิตต์เขียนข้อความต่อไปนี้เกี่ยวกับเอกลักษณ์ทางการเมือง เศรษฐกิจ และจิตวิญญาณและศาสนาของเมืองเวนิส (ท่ามกลางฉากหลังของยุโรปยุคกลาง): “เป็นเวลาเกือบครึ่งสหัสวรรษที่สาธารณรัฐเวนิสถือเป็นสัญลักษณ์ของการครอบงำทางทะเลและความมั่งคั่งซึ่งเติบโตจากการค้าทางทะเล เธอได้รับผลลัพธ์ที่ยอดเยี่ยมในด้านการเมืองใหญ่ซึ่งเธอถูกเรียกว่า« การสร้างสรรค์ที่แปลกประหลาดที่สุดในประวัติศาสตร์เศรษฐศาสตร์ตลอดกาล« . ทุกสิ่งที่ทำให้ชาวแองโกลมาเนียผู้คลั่งไคล้ชื่นชมอังกฤษในศตวรรษที่ 18-20 ก่อนหน้านี้คือเหตุผลของการชื่นชมเวนิส: ความมั่งคั่งมหาศาล; ความได้เปรียบในทักษะทางการทูต ความอดทนต่อมุมมองทางศาสนาและปรัชญา เป็นที่หลบภัยของความคิดรักเสรีภาพและการอพยพทางการเมือง”

นครรัฐของอิตาลีซึ่งมี "จิตวิญญาณแห่งทุนนิยม" ก่อให้เกิดยุคฟื้นฟูศิลปวิทยาอันโด่งดัง ซึ่งปรากฏให้เห็นทั้งในศิลปะและปรัชญา ขณะที่พวกเขาเขียนไว้ในหนังสือเรียนและพจนานุกรมทั้งหมด ยุคฟื้นฟูศิลปวิทยาคือระบบของมุมมองมนุษยนิยมทางโลกที่มีพื้นฐานมาจากการกลับคืนสู่วัฒนธรรมและปรัชญาของโลกยุคโบราณ จากนี้เราสามารถสรุปได้ว่านี่คือการฟื้นฟูลัทธินอกรีตโบราณและการออกจากศาสนาคริสต์ ยุคฟื้นฟูศิลปวิทยามีส่วนสำคัญในการเตรียมเงื่อนไขสำหรับการปฏิรูป ตรงตามที่ผมสังเกตเห็น ออสวอลด์ สเปนเกลอร์“ลูเทอร์สามารถอธิบายได้ด้วยยุคฟื้นฟูศิลปวิทยาเท่านั้น”

ด้วยการห้ามดอกเบี้ยอย่างเป็นทางการ ดอกเบี้ยหลังจึงกลายเป็นแกนหลักของทั้งหมด ระบบการเงินนิกายโรมันคาทอลิก

เป็นการยากที่จะประเมินค่าสูงไปถึงอิทธิพลที่เสื่อมทรามของการกินดอกเบี้ยที่มีต่อจิตสำนึกของชาวคริสต์ของชาวยุโรปยุคกลาง นี่คือสิ่งที่นักวิจัยคาทอลิกเขียนเกี่ยวกับเรื่องนี้: โอลก้า เชตเวริโควา: “ด้วยเหตุนี้ โรมันคูเรียจึงผูกมัดตัวเองอย่างแนบแน่นกับดอกเบี้ยจึงกลายเป็นตัวตนและตัวประกันโดยพื้นฐานแล้ว ธุรกรรมเชิงพาณิชย์ซึ่งมีการละเมิดทั้งสิทธิและกฎหมาย ด้วยการห้ามดอกเบี้ยอย่างเป็นทางการสิ่งหลังจึงกลายเป็นแกนหลักของระบบการเงินทั้งหมดของนิกายโรมันคาทอลิกและแนวทางแบบคู่นี้ส่งผลกระทบร้ายแรงไม่เพียง แต่การพัฒนาเศรษฐกิจเท่านั้น แต่ยังที่สำคัญที่สุดคือจิตสำนึกของชาวตะวันตกด้วย ในสภาวะของความแตกต่างอย่างสิ้นเชิงระหว่างการสอนและการปฏิบัติ จิตสำนึกทางสังคมแตกแยกกันเกิดขึ้น ซึ่งการยึดมั่นในบรรทัดฐานทางศีลธรรมกลายเป็นลักษณะที่เป็นทางการอย่างแท้จริง”

อย่างไรก็ตาม การกินดอกเบี้ยไม่ใช่กิจกรรมบาปเพียงอย่างเดียวที่ชาวคาทอลิกมีส่วนร่วมในยุคกลาง (หรือกึ่งเปิดเผย) ทั้งคนธรรมดาและผู้ที่อยู่ในลำดับชั้นของคริสตจักร หลังฝึกฝน simony อย่างแข็งขัน - ซื้อขายตำแหน่งคริสตจักร บิชอปคนหนึ่งของเฟลอร์บรรยายกลไกการเพิ่มคุณค่าผ่านซิโมนีดังนี้: “อาร์คบิชอปสั่งให้ฉันโอนเงิน 100 เหรียญทองเพื่อรับตำแหน่งบาทหลวง ถ้าฉันไม่ให้เขา ฉันจะไม่เป็นอธิการ... ฉันให้ทองคำ รับอธิการ และในเวลาเดียวกัน ถ้าฉันไม่ตาย ฉันจะชดใช้เงินของฉันในไม่ช้า ฉันบวชพระสงฆ์ บวชสังฆานุกร และรับทองคำที่ไปจากที่นั่น... ในคริสตจักรซึ่งเป็นทรัพย์สินของพระเจ้าเท่านั้น แทบไม่มีอะไรที่ไม่ได้รับเป็นเงินเลย: สังฆราช ฐานะปุโรหิต มัคนายก ตำแหน่งที่ต่ำกว่า .. บัพติศมา” จิตวิญญาณแห่งความรักเงินทอง ความอยากได้ และความโลภได้แทรกซึมและสถาปนาตัวเองอย่างมั่นคงภายในรั้วโบสถ์ในยุโรปตะวันตก เห็นได้ชัดว่ากรณีต่างๆ เหมือนกับที่อธิการเฟลราบรรยายไว้ไม่ได้แยกจากกัน แต่เกิดขึ้นอย่างแพร่หลาย พวกเขามีส่วนในการเผยแพร่จิตวิญญาณนี้ไปทั่วสังคมยุโรปตะวันตก ในเวลาเดียวกัน พวกเขาบ่อนทำลายความไว้วางใจในคริสตจักรคาทอลิก และก่อให้เกิดความไม่พอใจในหมู่นักบวชและส่วนหนึ่งของนักบวชชั้นสูง วิกฤตการณ์กำลังก่อตัวขึ้นในนิกายโรมันคาทอลิก ซึ่งจบลงด้วยการปฏิรูป

ระบบธนาคาร สหพันธรัฐรัสเซียเริ่มสร้างขึ้นช้ากว่าในประเทศตะวันตกมาก มันต้องผ่านหลายขั้นตอนในการพัฒนา ตามอัตภาพพวกเขาสามารถแบ่งออกเป็นห้า:

I. ตั้งแต่กลางศตวรรษที่ 18 จนกระทั่งถึงปี พ.ศ. 2403 จึงเป็นช่วงก่อตั้งและดำเนินกิจการธนาคารในฐานะของรัฐ (รัฐ)

ครั้งที่สอง ตั้งแต่ปี พ.ศ. 2403 ถึง พ.ศ. 2460 เป็นช่วงเวลาแห่งการสร้างและปรับปรุงระบบธนาคาร

สาม. ตั้งแต่ปี พ.ศ. 2460 ถึง พ.ศ. 2473 - การก่อตั้งระบบธนาคารใหม่

IV. ตั้งแต่ปี พ.ศ. 2475 ถึง พ.ศ. 2530 การทำงานที่มั่นคงของระบบธนาคารสังคมนิยม

V. ตั้งแต่ปี 1988 ถึงปัจจุบัน การก่อตัวของระบบธนาคารตลาดที่ทันสมัย

จุดเริ่มต้นของขั้นตอนแรกในการพัฒนาระบบธนาคารคือการสร้างธนาคารสินเชื่อของรัฐในปี ค.ศ. 1733 ซึ่งส่วนใหญ่มีบทบาทเป็นโรงรับจำนำของรัฐ แต่ก่อนหน้านี้ในรัสเซียในปี 1665 ในเมือง Pskov ผู้ว่าการ Afanasy Ordin Nashchokin ได้พยายามจัดตั้งธนาคารพาณิชย์ซึ่งไม่ได้รับการอนุมัติจากรัฐบาลกลางและธนาคารไม่เคยเริ่มทำงานเลย

การพัฒนาเศรษฐกิจจำเป็นต้องเพิ่มโอกาสในการกู้ยืม ดังนั้นในปี ค.ศ. 1754 ธนาคารของรัฐสองแห่งจึงถูกสร้างขึ้น ธนาคารสินเชื่อเพื่อคนชั้นสูง ออกแบบมาเพื่อดำเนินการให้กู้ยืมระยะสั้นค้ำประกันโดยอสังหาริมทรัพย์ของขุนนางและธนาคารเพื่อการแก้ไขท่าเรือพาณิชย์และพ่อค้าเซนต์ปีเตอร์สเบิร์กเพื่อให้สินเชื่อระยะสั้นแก่พ่อค้าที่ค้ำประกันโดยสินค้า โลหะมีค่า เช่นเดียวกับ การค้ำประกันของปรมาจารย์เมือง อย่างไรก็ตาม ธนาคารเหล่านี้ได้หยุดกิจกรรมอย่างรวดเร็ว โดยต้องเผชิญกับการไม่ชำระคืนเงินกู้จำนวนมาก ชะตากรรมเดียวกันเกิดขึ้นกับการค้า ธนาคารพาณิชย์เมืองเซนต์ปีเตอร์สเบิร์กและแอสตราคาน สร้างขึ้นในปี พ.ศ. 2307 เพื่อส่งเสริมการค้ากับต่างประเทศ

นอกจากธนาคารแล้วสิ่งพิเศษก็ปรากฏในปี พ.ศ. 2315 สถาบันสินเชื่อการรับเงินฝากความต้องการและการออกสินเชื่อไม่ว่าจะค้ำประกันโดยการจำนอง (ธนาคารความปลอดภัย) หรือค้ำประกันโดยโลหะมีค่า (ธนาคารสินเชื่อ)

เริ่มต้นในปี พ.ศ. 2329 บนพื้นฐานของธนาคารที่ดินเซนต์ปีเตอร์สเบิร์กและมอสโกสำหรับชนชั้นสูง รัฐ ธนาคารที่ดินสถาบันระยะยาว การให้กู้ยืมจำนอง. หนึ่งในนั้นคือธนาคารเสริมแห่งขุนนาง (พ.ศ. 2340) คุณลักษณะหนึ่งคือการออกสินเชื่อจำนองระยะยาวไม่ใช่เงิน แต่เป็นธนบัตรที่มีอัตราแลกเปลี่ยนบังคับ พวกเขาจำเป็นต้องได้รับการยอมรับจากทั้งบุคคลธรรมดาและคลังโดยมีค่าใช้จ่ายบังคับและนำมาซึ่งรายได้ต่อปีจำนวนหนึ่ง

เมื่อวันที่ 31 พฤษภาคม (12 มิถุนายน รูปแบบใหม่) พ.ศ. 2403 จักรพรรดิอเล็กซานเดอร์ที่ 2 ลงนามพระราชกฤษฎีกาว่าด้วยการศึกษา ธนาคารของรัฐ. การกระทำนี้กลายเป็นหนึ่งในการเชื่อมโยงที่สำคัญในสายโซ่ของ "การปฏิรูปครั้งใหญ่" ในด้านเศรษฐกิจ สังคม และการเมืองของรัสเซีย การก่อตั้งธนาคารของรัฐเป็นขั้นตอนชี้ขาดในการปรับปรุงระบบธนาคารของประเทศให้ทันสมัยและกลายเป็นเครื่องมือ นโยบายเศรษฐกิจมุ่งเน้นไปที่การรักษาเสถียรภาพของระบบการเงินและการเปลี่ยนแปลงไปสู่การพัฒนาเศรษฐกิจตลาดอย่างเข้มข้น ธนาคารมีบทบาทสำคัญในการสร้างแบบจำลองสองชั้นของระบบธนาคารที่จำลองในประเทศยุโรปตะวันตก ซึ่งสนับสนุนการสร้างเครือข่ายโครงสร้างการธนาคารที่ไม่ใช่ของรัฐโดยตรง

ธนาคารพาณิชย์เอกชนร่วมหุ้นแห่งแรกในเซนต์ปีเตอร์สเบิร์กเริ่มดำเนินการเมื่อวันที่ 1 พฤศจิกายน พ.ศ. 2407 เริ่มแรกกำหนดทุนถาวรที่ 2 ล้านรูเบิล (8,000 หุ้นที่ 250 รูเบิล) เป็นเวลากว่าสองปีที่ธนาคารระดมทุนในรูปแบบของยอดคงเหลือในบัญชีกระแสรายวันและเงินฝากจำนวน 4 ล้านรูเบิล สินทรัพย์ของธนาคารประกอบด้วยการบัญชีและการให้สินเชื่อเป็นหลัก การชำระหนี้ระหว่างลูกค้าทำได้ผ่านเช็ค

ตั้งแต่ปีพ. ศ. 2409 ธนาคารพาณิชย์เริ่มดำเนินการในมอสโกซึ่งเป็นประเภทการดำเนินงานหลักคือการบัญชีและการออกสินเชื่อเพื่อหลักทรัพย์ กิจกรรมที่ประสบความสำเร็จของธนาคารพาณิชย์แห่งแรกถือเป็นแรงผลักดันในการก่อตั้งธนาคารครั้งใหญ่ ผู้ก่อตั้งคือบริษัทธนาคารมืออาชีพ นายหน้าค้าหุ้นที่ดึงดูดบุคคลที่มีอิทธิพลหรือบุคคลที่มีชื่อเสียงและมีความสัมพันธ์ในระดับสูงสุด

หลังการปฏิวัติเดือนตุลาคม พ.ศ. 2460 ระบบธนาคารของประเทศมีการเปลี่ยนแปลงครั้งสำคัญ เนื้อหาและทิศทางถูกกำหนดโดยแนวคิดทางอุดมการณ์และเศรษฐกิจของพรรคบอลเชวิค ทันทีหลังจากเดือนตุลาคม พวกบอลเชวิคเริ่มนำแนวคิดเรื่องธนาคารเดียวไปใช้อย่างกระตือรือร้น

อย่างไรก็ตาม ในช่วงครึ่งหลังของทศวรรษที่ 20 ซึ่งเกี่ยวข้องกับการละทิ้ง NEP และการเปลี่ยนไปสู่การก่อตัวของระบบการบังคับบัญชาและการบริหารการจัดการเศรษฐกิจ แนวคิดเรื่อง "ธนาคารเดียว" ก็ฟื้นขึ้นมาอีกครั้ง เป็นผลให้การพัฒนาเพิ่มเติมของธนาคารอยู่ภายใต้แนวคิดนี้อย่างแม่นยำ ในขั้นตอนนี้ แนวคิดของ "ธนาคารเดียว" ได้ถูกนำไปใช้เพื่อจุดประสงค์ที่แตกต่างจากในยุคหลังการปฏิวัติ: ไม่ใช่เพื่อสร้างข้อกำหนดเบื้องต้นสำหรับ การเปลี่ยนไปสู่ความสัมพันธ์แบบไร้เงินสด แต่เพื่อรวมการจัดการทางเศรษฐกิจแบบรวมศูนย์โดยใช้วิธีการสั่งการและการบริหาร

ระบบสั่งการและการบริหารของการจัดการเศรษฐกิจซึ่งก่อตั้งขึ้นในแง่ทั่วไปในสหภาพโซเวียตเมื่อต้นทศวรรษที่ 1930 จำเป็นต้องทำให้การรวมศูนย์ของระบบธนาคารเสร็จสิ้นอย่างรวดเร็ว เพื่อจุดประสงค์เหล่านี้ในปี พ.ศ. 2473-2475 มีการปฏิรูปสินเชื่อซึ่งเปลี่ยนลักษณะของความสัมพันธ์ด้านเครดิตในประเทศโดยพื้นฐานและสร้างระบบธนาคารที่ไม่มีระบบอะนาล็อก การวางแนวอุดมการณ์ถูกกำหนดโดยแนวคิดเดียวกันของ "ธนาคารเดียว"

การปรับโครงสร้างองค์กรขั้นสุดท้ายของธนาคารภายใต้ระบบสั่งการคือมติของคณะกรรมการบริหารกลางและสภาผู้แทนประชาชนแห่งสหภาพโซเวียตลงวันที่ 5 พฤษภาคม พ.ศ. 2475 ว่าด้วยการจัดตั้งธนาคารเพื่อการลงทุนระยะยาวพิเศษ

ดังนั้นธนาคารของประเทศ - ธนาคารของรัฐและธนาคารพิเศษ - ไม่เพียงแต่ถูกวางไว้ในการให้บริการของระบบการบังคับบัญชาและการจัดการเศรษฐกิจเท่านั้น แต่ยังกลายเป็นหนึ่งในองค์ประกอบบังคับและสำคัญที่สุดของระบบนี้ ในอีกสองทศวรรษข้างหน้า ธนาคารของประเทศดำเนินกิจกรรมต่างๆ โดยไม่ผ่านการปรับโครงสร้างองค์กรที่สำคัญใดๆ เฉพาะในปี พ.ศ. 2479 Vsekobank เท่านั้นที่ถูกเปลี่ยนชื่อเป็น Bank for Financing Capital Construction of Trade and Cooperation Torgbank ในช่วงครึ่งหลังของทศวรรษที่ 50 การเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่ส่งผลกระทบต่อธนาคารพิเศษ โดยสรุป สาระสำคัญของการปฏิรูปคือการลดจำนวนธนาคาร

ระบบของธนาคารถูกสร้างขึ้นดังนี้:

- ธนาคารแห่งรัฐเทือกเถาเหล่ากอ (Gosbank ล้าหลัง);
-ธนาคารอุตสาหกรรมเกษตรแห่งสหภาพโซเวียต (Agroprombank แห่งสหภาพโซเวียต);
- ธนาคารอุตสาหกรรมและการก่อสร้างแห่งสหภาพโซเวียต (Promstroibank แห่งสหภาพโซเวียต)
- ธนาคารเพื่อการเคหะและบริการชุมชนและการพัฒนาสังคมของสหภาพโซเวียต (Zhilsotsbank USSR)
-ธนาคารเพื่อกิจการเศรษฐกิจต่างประเทศของสหภาพโซเวียต (Vnesheconombank ของสหภาพโซเวียต);
- ธนาคารออมสินและให้กู้ยืมแก่ประชากรของสหภาพโซเวียต (Sberbank แห่งสหภาพโซเวียต)

ในช่วงเปลี่ยนผ่านของยุค 80 และ 90 ความคิดเกี่ยวกับความจำเป็นในการเปลี่ยนแปลงไปสู่ระบบเศรษฐกิจแบบตลาดเริ่มมีความคิดเห็นของสาธารณชน ท่ามกลางการอภิปรายเกี่ยวกับปัญหานี้ ธนาคารพาณิชย์และสหกรณ์ที่ไม่ใช่รัฐแห่งแรกจึงเริ่มถูกสร้างขึ้น ดังนั้นทิศทางใหม่เชิงคุณภาพในการสร้างระบบธนาคารจึงเกิดขึ้น ในเชิงอุดมคติและเศรษฐกิจได้เตรียมพื้นที่ไว้สำหรับการฟื้นฟูธนาคารพาณิชย์ซึ่งดูเหมือนว่าชะตากรรมนั้นจะถูกกำหนดอย่างไม่อาจเพิกถอนได้ในขณะที่การชำระบัญชีเสร็จสมบูรณ์ในระหว่างการเปลี่ยนมาใช้วิธีควบคุมการจัดการทางเศรษฐกิจ

ปัจจุบันแนวโน้มต่อไปนี้เป็นลักษณะของระบบธนาคารของรัสเซีย:

ธนาคารขนาดเล็กและขนาดกลางมีอำนาจเหนือกว่า

ขึ้นอยู่กับรูปแบบการเป็นเจ้าของ ธนาคารจะแบ่งออกเป็นหุ้นรวม หุ้นร่วม และหุ้นผสม

เป้าหมายหลักของระบบธนาคารคือการให้กู้ยืมแก่เศรษฐกิจซึ่งมีตัวแทนทางเศรษฐกิจสามราย ได้แก่ ประชากร ผู้ประกอบการ และรัฐ ในเรื่องนี้ระบบธนาคารในประเทศยังล้าหลังระบบธนาคารตะวันตกมาก มีเพียงธนาคารออมสินเท่านั้นที่มีส่วนร่วมในการให้กู้ยืมแก่ประชาชน การให้กู้ยืมแก่วิสาหกิจนั้นมีพื้นที่ค่อนข้างเล็กในการดำเนินงานของธนาคารพาณิชย์

การปรับปรุงอย่างค่อยเป็นค่อยไป ระบบธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซีย เริ่มกลายเป็นระบบที่ได้รับการพัฒนามากขึ้นเรื่อยๆ และไม่เพียงแต่ภายนอกเท่านั้น แต่ยังรวมถึงสาระสำคัญของการดำเนินงานด้วย เครือข่ายสาขาและสำนักงานตัวแทนกำลังขยายตัวทั้งในประเทศและต่างประเทศ และเครือข่ายสถาบันสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคารก็เพิ่มมากขึ้น

เป็นการยากที่จะพิจารณาว่าธนาคารแห่งแรกเกิดขึ้นได้อย่างไรและเมื่อใด การดำเนินการที่เก่าแก่ที่สุดถือเป็นการประหยัดเงิน เป็นที่ทราบกันดีว่าแม้ในรัฐที่เก่าแก่ที่สุดก็ยังมีการฝึกฝนการรับเงินฝาก ซึ่งดำเนินการโดยบุคคลธรรมดาหรือสถาบันของคริสตจักร ดังนั้นวิหารกรีกที่มีชื่อเสียง (Delphi, Ephs) จึงเป็นสถาบันการธนาคารที่มีรูปแบบเหมือนกันในเวลาเดียวกัน ยิ่งไปกว่านั้น ในบางกรณี ในโลกยุคโบราณแล้ว ดอกเบี้ยเกิดขึ้นจากเงินหรือทรัพย์สินที่ฝากไว้ มากมาย วิหารของกรีกโบราณและโรมดำเนินการจัดเก็บเงินและออกสินเชื่อ ความมั่นคงของเศรษฐกิจวัดตั้งอยู่บนพื้นฐานของความไว้วางใจที่พัฒนามานานหลายศตวรรษทั้งในส่วนของรัฐและชุมชน ความมั่นคงทางเศรษฐกิจของพระวิหารค่อนข้างสูงเป็นเงื่อนไขสำคัญในการรักษาการไหลเวียนของเงิน และมีส่วนทำให้การทำธุรกรรมทางการเงินของพระวิหารเข้มแข็งและสม่ำเสมอ ในระหว่างการพัฒนาทางประวัติศาสตร์ เงินและทองกลายเป็นสิ่งที่เทียบเท่ากันในระดับสากล พระวิหารดำเนินธุรกรรมการเงินขั้นพื้นฐาน มีส่วนทำให้เกิดธุรกรรมสินเชื่อ ดำเนินการชำระหนี้เงินสด และหมุนเวียนการชำระเงินดีขึ้น

การแบ่งแยกแรงงานทางสังคมที่เพิ่มขึ้น การแยกงานฝีมือและการค้าขาย เพิ่มจำนวนธุรกรรมการค้าและการชำระเงิน. ในสภาวะที่มีความเสี่ยงและความยากลำบากทางการค้า จำเป็นต้องรวบรวมเงินสดสำรองไว้ เป็นที่น่าสังเกตว่าการสร้าง "บ้านค้าขาย" เกิดขึ้นได้
เป็นที่น่าสังเกตว่าธนาคารแห่งแรก - "บ้านธุรกิจ" ได้รับการพัฒนาพิเศษในอาณาจักรนีโอบาบิโลน (VII-IX ศตวรรษก่อนคริสต์ศักราช) ในบรรดาหน้าที่ที่หลากหลายที่พวกเขาทำนั้นมีเพียงธนาคารเท่านั้น: การรับและการออกเงินฝากการจัดหา สินเชื่อ, การบัญชีตั๋วเงิน, การจ่ายเช็ค, การจ่ายเงินที่ไม่ใช่เงินสดระหว่างผู้ฝาก, การจัดหาเงินทุนเพื่อการค้าในประเทศและต่างประเทศ ผู้กู้จ่าย 20% ต่อปี ผู้ลงทุนได้รับ 13% การดำเนินการแลกเปลี่ยนสินค้าหลายประเภทได้รับความไว้วางใจให้กับทาส ซึ่งเกี่ยวข้องกับพวกเขาในแต่ละรัฐ วัด และบ้านการค้า ทาสรับประกันการปรับปรุงตัวกลางในการชำระเงิน กระตุ้นการเติบโตของการออมทางการเงินและความเข้มข้นของพวกเขา

ความจำเป็นในการแลกเปลี่ยนเงินก็เกิดขึ้น ในยุโรปยุคกลางไม่มีระบบเหรียญที่เหมือนกัน การค้าขายดำเนินการในเหรียญของรัฐ เมือง และแม้แต่บุคคลต่างๆ เหรียญทั้งหมดมีน้ำหนัก รูปร่าง และนิกายที่แตกต่างกัน ดังนั้นจึงจำเป็นต้องมีผู้เชี่ยวชาญที่เข้าใจเหรียญและสามารถดำเนินการแลกเปลี่ยนได้ ผู้เชี่ยวชาญเหล่านี้ประจำอยู่ที่โต๊ะแลกเปลี่ยนในสถานที่ที่มีการค้าขายพลุกพล่าน นั่นเป็นสาเหตุที่คำว่า "ธนาคาร" มาจากภาษาอิตาลี บังโกหมายถึงโต๊ะที่คนรับแลกเงินนั่ง ปฏิบัติการที่คล้ายกันนี้เกิดขึ้นก่อนหน้านี้มากในสมัยกรีกโบราณ โรม และตะวันออก ผู้ที่เกี่ยวข้องกับการดำเนินการรักษาความปลอดภัยและการแลกเปลี่ยนเงินเข้าใจว่าความมั่งคั่งที่รวบรวมไว้สามารถนำมาใช้อย่างไร้ประสิทธิผลและไม่ได้ใช้งาน หากมีการจัดสรรเงินทุนที่มีอยู่อย่างน้อยบางส่วนเพื่อใช้ชั่วคราว คุณก็จะได้รับผลประโยชน์จำนวนมาก นี่คือวิธีที่การดำเนินการสินเชื่อ (เครดิต) เกิดขึ้นจากการโอนเงินซ้ำในช่วงเวลาหนึ่งโดยมีผลตอบแทนบังคับพร้อมการจ่ายดอกเบี้ย หลักประกันสำหรับสิ่งนี้คือ บ้าน เรือ สิ่งของล้ำค่า ปศุสัตว์ และทาส

เนื่องจากนายธนาคารรายหนึ่งสามารถให้บริการคนหลายคนที่เชื่อมต่อถึงกันผ่านการชำระหนี้ร่วมกัน ความต้องการจึงค่อย ๆ เกิดขึ้นที่จะดำเนินการธุรกรรมเพื่อการบริการชำระหนี้ของลูกค้า เบื้องต้นได้ดำเนินการดังนี้ โปรดทราบว่าผู้ฝากเงินแต่ละรายในธนาคารมีบัญชีที่สองอยู่ในรูปตารางระบุชื่อของเขา ตารางสะท้อนความเคลื่อนไหว (รายได้หรือรายจ่าย) ของเงิน หากจำเป็นต้องให้เงินแก่นักลงทุนรายอื่น ก็ไม่จำเป็นต้องมอบเป็นเงินสด การดำเนินการทั้งหมดดำเนินการโดยนายธนาคารตามคำสั่งทางวาจาหรือลายลักษณ์อักษรจากผู้ฝาก ในกรณีนี้มีการเปลี่ยนแปลงที่จำเป็นในตารางของบุคคลที่มีส่วนร่วมในการตั้งถิ่นฐานร่วมกัน บริการที่ง่ายที่สุดเหล่านี้ก่อตัวขึ้นในรูปแบบแรก การชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสด

ปฏิบัติการที่ระบุไว้ทั้งหมดในตอนแรกแยกจากกัน แต่ค่อยๆ รวมกันเป็นหนึ่งภายในองค์กรเดียวกันที่เราเคยเรียก ธนาคารเป็นที่น่าสังเกตว่าในยุโรปตะวันตกกระบวนการเปลี่ยนจากผู้แลกเงินแบบดั้งเดิมไปเป็นธนาคารเกิดขึ้นในศตวรรษที่ 16-17

ในยุโรปตะวันตกยุคกลาง อารามต่างๆ มีหน้าที่ของธนาคาร ระดับการจัดการธุรกิจในขั้นต้นล้าหลังอย่างมากจากสมัยโบราณ หลักคำสอนที่เป็นที่ยอมรับอย่างเป็นทางการประณามการกินดอกเบี้ย ในขณะเดียวกันก็พบเหตุ "ทางกฎหมาย" สำหรับการได้รับดอกเบี้ยในไม่ช้า เป็นเรื่องที่คุ้มค่าที่จะบอกว่าเพื่อจุดประสงค์นี้ก็เพียงพอแล้วที่จะออกเงินกู้ "ฟรี" ในระยะเวลาสั้นมาก (เช่นสามเดือน) จากนั้นจึงคิดอัตราดอกเบี้ยสูงโดยอ้างว่า "ก่อให้เกิดการขาดทุน" หรือ "ไม่ทำกำไร" ” ดอกเบี้ยเงินกู้ในศตวรรษที่ XII-XIV มีความผันผวนในระดับสูงมาก (40-60%) การธนาคารยุคใหม่พัฒนามาจากกิจกรรมของคนรับแลกเงิน ร้านรับแลกเปลี่ยนเงินตราไม่เพียงแต่แลกเปลี่ยนเหรียญบางส่วนให้กับผู้อื่นและของมีค่าที่เก็บไว้เท่านั้น แต่ยังมีส่วนทำให้เกิดการหมุนเวียนของเงิน (บิล) อีกด้วย
เป็นที่น่าสังเกตว่าพื้นฐานของผู้ประกอบการทางการเงินนั้นถูกวางโดยกิจกรรมของสมาคมของกรุงโรมโบราณและเมืองต่าง ๆ ในยุคกลางของอิตาลี: พวกเขาเชื่อมโยงกับรัฐอย่างต่อเนื่องผ่านการตั้งถิ่นฐานและการให้กู้ยืมในยุคหลังกระตุ้นการสะสมทุนทางการเงินโดย เพิ่มทองคำสำรอง ถอนเหรียญโลหะที่ผลิตจากต่างประเทศออกจากการหมุนเวียน และออกเอกสารใบหลวมสำหรับการทำธุรกรรมทางการค้า ดำเนินการตีราคาเหรียญประจำชาติภายในแทนการเหรียญใหม่ ชำระเงินให้บุคคลที่สาม และเก็บภาษีและอากร สมาคมต่างๆ กลายเป็นผู้ค้ำประกันในการระดมทุนและนำไปใช้เพื่อประโยชน์ของเมืองต่างๆ ในตอนต้นของศตวรรษที่ 15 ธนาคารประเภทสมัยใหม่แห่งแรกเกิดขึ้น - ธนาคารแห่งเซนต์ จอร์จในเจนัว การบัญชีรายการคู่ก็เกิดขึ้นในอิตาลีเช่นกัน ในศตวรรษที่ XVI-XVII สมาคมการค้าทางตอนเหนือของอิตาลีและเมืองเยอรมันหลายแห่งสร้างความพิเศษขึ้นมา ธนาคารจีโร(จากภาษาอิตาลี. จีโร- วงกลม, การหมุนเวียน) ซึ่งดำเนินการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดระหว่างลูกค้าประจำโดยมีเหรียญโลหะและเอกสารมาแทนที่ การไหลเวียนของเงินตราโลหะมีข้อเสียที่สำคัญ: การรับโลหะมีค่าเป็นประจำเป็นสิ่งจำเป็นเพื่อเติมอุปทานของเหรียญ เงินทองคำมีความไม่ยืดหยุ่นอย่างมากในอุปทานเนื่องจากมีลักษณะที่จำกัดและต้นทุนการผลิตสูง การขุดทองไม่ได้เพิ่มการผลิตหรือการบริโภคส่วนบุคคลแต่อย่างใด ในศตวรรษที่ 17 ตั๋วเงินสามารถต่อรองได้และมีธนบัตรใบแรกปรากฏขึ้น

เมื่อความสัมพันธ์ด้านเครดิตพัฒนาขึ้น มีความคลาดเคลื่อนเพิ่มขึ้นระหว่างการหมุนเวียนของสินค้าโภคภัณฑ์และปริมาณการหมุนเวียนของเงินโลหะเต็มจำนวน ซึ่งได้รับการชดเชยโดยการขยายการหมุนเวียนของบิล การสร้างรายได้จากการหมุนเวียนทางการเงินโดยเมืองและรัฐในยุโรปทำให้สามารถรับรองสิทธิ์ในเงินจำนวนหนึ่งได้โดยเฉพาะ เศรษฐกิจการเงินยังคงอ่อนแอเนื่องจากเงินโลหะหมุนเวียน ถูกลบอย่างรวดเร็ว รัฐมีโลหะในปริมาณจำกัด และไม่มีวิธีการทางเทคนิคที่เหมาะสมสำหรับการผลิตเหรียญกษาปณ์ จากที่กล่าวมาทั้งหมด เราได้ข้อสรุปว่าเมื่อถึงจุดเริ่มต้นของยุคใหม่ ธนาคารก็กลายเป็นกิจกรรมผู้ประกอบการประเภทพิเศษ โดยดำเนินการระดมและกระจายทุนสินเชื่อ เป็นที่น่าสังเกตว่าพวกเขาทำหน้าที่เป็นตัวกลางทางการเงินในฐานะสถาบันที่รวมผลประโยชน์ของผู้ให้กู้และผู้ยืม

ธนาคารเริ่มแรกทำหน้าที่หลักสี่ประการ:

การเป็นตัวกลางเครดิต
คนกลางในการชำระเงิน
การระดมเงินออมและรายได้เงินสดพร้อมการแปลงเป็นทุนในภายหลัง
การสร้างเครื่องมือสินเชื่อหมุนเวียน (ธนบัตร เช็ค) อำนวยความสะดวกในการหมุนเวียนและลดต้นทุนการหมุนเวียน

เมื่อเวลาผ่านไป หน้าที่เหล่านี้ถูกโอนไปยังสถาบันการเงินเฉพาะกิจ ซึ่งร่วมกันจัดตั้งระบบเครดิต

ในขณะที่ตลาดสินค้าโภคภัณฑ์โลกก่อตัวขึ้นจากการค้นพบทางภูมิศาสตร์ครั้งใหญ่และการเสริมสร้างผลประโยชน์ของชาติของแต่ละประเทศ การธนาคารจึงต้องเชื่อมโยงกับกระบวนการทั่วไปของความสัมพันธ์ทางเศรษฐกิจโลกาภิวัตน์อย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้ การหลั่งไหลของเงินและทองจากอเมริกาในศตวรรษที่ 16 ทำลายการผูกขาดของธนาคารท้องถิ่นแต่ละแห่ง (อิตาลีและฮอลแลนด์) เปลี่ยนขนาดของกิจกรรมการธนาคารในเชิงคุณภาพ เนื้อหาถูกเผยแพร่บน http://site
หน้าที่ของธนาคารได้รับการพัฒนาภายใต้กรอบการควบคุมการหมุนเวียนเงิน เงินโลหะถูกแทนที่ด้วยเงินกระดาษ ซึ่งทำให้ความขัดแย้งในการพัฒนาการหมุนเวียนทางการเงินอ่อนลงชั่วคราว นอกจากนี้ ธรรมชาติของเงินกระดาษยังต้องมีปริมาณหมุนเวียนเท่ากับทองคำที่ถูกแทนที่ การออกเงินกระดาษมากเกินไปส่งผลให้ค่าเสื่อมราคาซึ่งเกิดจากความเป็นไปไม่ได้ในการควบคุมการหมุนเวียนของเงิน จำเป็นต้องกำจัดการผูกขาดทองคำและมีเงินหมุนเวียนในปริมาณดังกล่าวซึ่งจะถูกควบคุมโดยระดับการพัฒนาทุนของประเทศ เงินแบบนี้ก็กลายเป็น เงินเครดิตซึ่งเข้ามาแทนที่เงินที่เต็มเปี่ยม หากคริสตจักรและรัฐสนใจการหมุนเวียนของเงินที่เป็นโลหะ สถาบันสินเชื่อพิเศษซึ่งต่อมาได้กลายเป็นธนาคารก็สนใจการหมุนเวียนของเงินเครดิต

พื้นฐานสำหรับการใช้เงินเครดิตคือการหมุนเวียนตั๋วแลกเงินซึ่งมีทรัพย์สินทางการเงิน ตั๋วแลกเงินเป็นภาระหนี้จะกลายเป็นเงินเมื่อได้รับรูปแบบการเคลื่อนไหวพิเศษ เริ่มใช้เป็นวิธีการชำระเงินก่อนวันครบกำหนดที่ระบุไว้ในนั้น และได้รับสภาพคล่อง ใบเรียกเก็บเงินจะกลายเป็นธนบัตรตามลำดับการออกกิจกรรมของธนาคาร ที่นี่การแลกเปลี่ยนตั๋วแลกเงินเป็นเงินจำนวนเท่ากัน (ลบด้วยส่วนลดดอกเบี้ย) การหมุนเวียนของธนบัตรในขอบเขตของการชำระด้วยเงินสดทำให้จำเป็นต้องมีความมั่นคงเพิ่มเติมในรูปแบบของทองคำสำรองของธนาคาร เมื่อออกธนบัตร ธนาคารไม่ได้ถูกชี้นำโดยผลประโยชน์ของผู้เข้าร่วมในการทำธุรกรรมสินเชื่อ แต่โดยความสามารถในการทำกำไรของตนเอง ซึ่งเสริมสร้างรากฐานของผู้ประกอบการในการธนาคารให้แข็งแกร่ง

ธนบัตรที่รองด้วยทองคำนั้นสัมพันธ์กับหน้าที่การออกธนบัตรของธนาคาร และการเคลือบธนบัตรเป็นสินค้าโภคภัณฑ์ถือเป็นลักษณะเชิงคุณภาพที่สำคัญ การเปลี่ยนแปลงธนบัตรมีความยืดหยุ่นน้อยกว่าภายใต้เงื่อนไขการขยายตัวมากกว่าใบเรียกเก็บเงิน นอกเหนือจากการตัดสินใจของผู้เข้าร่วมในธุรกรรมสินเชื่อแล้ว ธนาคารยังต้องการความเต็มใจที่จะเปลี่ยนใบเรียกเก็บเงินเป็นเงินสดผ่านการบัญชีด้วย การออกธนบัตรใหม่ขึ้นอยู่กับปริมาณการหมุนเวียนสินเชื่อภาคเอกชนและนโยบายการปล่อยก๊าซเรือนกระจกของธนาคาร ความจำเป็นในการสร้างสรรค์ไม่ได้ถูกกำหนดโดยการเพิ่มมูลค่าการซื้อขายโดยทั่วไป แต่โดยความต้องการมูลค่าการซื้อขายเป็นเงินสดเท่านั้น ด้วยเหตุนี้ ภายใต้เงื่อนไขของการบีบอัด ธนบัตรที่เปลี่ยนแปลงจึงมีความยืดหยุ่นมากกว่าการเรียกเก็บเงิน การแลกเปลี่ยนฟรีทำให้สามารถแสดงธนบัตรจำนวนมากเกินไปต่อธนาคารผู้ออกบัตรได้ตลอดเวลาโดยเรียกร้องทองคำจากธนบัตรเหล่านั้น

ปริมาณการหมุนเวียนธนบัตรลดลงเนื่องจากการชำระคืนเงินกู้ให้กับธนาคารที่ออกตั๋วลดราคา และยิ่งระยะเวลาการกู้ยืมสั้นลง การหมุนเวียนก็จะยิ่งมีเสถียรภาพมากขึ้น การคืนธนบัตรให้กับธนาคารหมายถึงข้อกำหนดเบื้องต้นสำหรับการบีบอัดการหมุนเวียนธนบัตรซึ่งกลายเป็นความจริงเมื่อมีการเติบโตของสภาพคล่องของธนาคาร จึงมีความจำเป็นในการควบคุมการหมุนเวียนธนบัตรในระดับชาติ การดำเนินการออก (การดำเนินการในการออกและถอนเงินจากการหมุนเวียน) ในรัฐดำเนินการโดย:

ธนาคารกลางที่มีสิทธิผูกขาดในการออกธนบัตร (ธนบัตร) ซึ่งคิดเป็นเงินสดหมุนเวียนส่วนใหญ่
คลัง (หน่วยงานบริหารของรัฐ) ซึ่งออกธนบัตรขนาดเล็ก (ธนบัตรและเหรียญกษาปณ์) ที่ทำจากโลหะประเภทราคาถูก ซึ่งคิดเป็นประมาณ 10% (ในประเทศที่พัฒนาแล้ว) ของเงินสดทั้งหมด

ธนาคารกลางดำเนินการออกธนบัตรด้วยวิธีดังต่อไปนี้: โดยให้สินเชื่อแก่ธนาคารในรูปแบบของการลดหย่อนตั๋วเงินเชิงพาณิชย์ การให้กู้ยืมแก่คลังที่มีหลักประกันโดยหลักทรัพย์ของรัฐบาล การออกธนบัตรโดยแลกเปลี่ยนเป็นเงินตราต่างประเทศ

รัฐมุ่งมั่นที่จะลดความผันผวนของวัฏจักรที่อาจเกิดขึ้นในกระบวนการทางเศรษฐกิจ ใช้มาตรการเพื่อควบคุมกระบวนการผลิต ใช้ระบบการเงินและสินเชื่อซึ่งมีความสัมพันธ์กันอย่างใกล้ชิด โดยเฉพาะอย่างยิ่งอันเป็นผลมาจากการครอบงำของเงินเครดิต

ต่อมาเมื่ออุตสาหกรรมและการค้าและการหมุนเวียนของการชำระเงินพัฒนาขึ้น การออกธนบัตรไม่สามารถตอบสนองความต้องการในการหมุนเวียนเงินได้อย่างเต็มที่ ดังนั้นการฝากเงินของธนาคารจึงเริ่มพัฒนาขึ้น จะมีเงินประเภทใหม่ - ฝากเงินซึ่งเป็นรูปแบบการแสดงภายนอกซึ่งจะเป็นเช็ค เงินฝากถูกสร้างขึ้นบนพื้นฐานของเงินฝากธนาคารและระบบการชำระหนี้พิเศษซึ่งดำเนินการระหว่างธนาคารโดยการโอนเงินจากบัญชีหนึ่งไปยังอีกบัญชีหนึ่ง การโอนบัญชีจากผู้ฝากรายหนึ่งไปยังอีกรายหนึ่งทำได้ผ่านการลงบัญชีในบัญชีธนาคารเงินไม่ได้มีส่วนร่วมในการชำระเงิน ขอบเขตของการหมุนเวียนเช็คและการแทนที่เงินและธนบัตรที่เต็มเปี่ยมเพื่อใช้เป็นวิธีการหมุนเวียนและการชำระเงิน เป็นที่น่าสังเกตว่ามีส่วนช่วยเสริมสร้างการควบคุมกิจกรรมของธนาคารโดยรัฐ

ขนาดของเงินฝากคือปริมาณเงินฝากในบัญชีกระแสรายวันของธนาคารและจำนวนเงินสด (เหรียญทองคำ ธนบัตร) ซึ่งจะต้องออกเมื่อผู้ฝากเรียกร้องครั้งแรก อัตราส่วนของเงินสดสำรองของธนาคารต่อจำนวนเงินฝากแสดงถึงสภาพคล่องของระบบธนาคาร

ประวัติความเป็นมาของการพัฒนาธนาคาร

อาคารทางศาสนาของตะวันออกโบราณ (สหัสวรรษที่สามก่อนคริสต์ศักราช) เช่น วัดเป็นสถานที่สำหรับเก็บเงินสินค้า สิ่งสำคัญคือต้องรู้ว่าสิ่งเหล่านี้มีความสำคัญอย่างยิ่งเนื่องจากเป็นกองทุนประกันของชุมชนและรัฐ พวกเขารวบรวมผลิตภัณฑ์ที่สร้างขึ้นซึ่งมีจุดประสงค์เพื่อแลกเปลี่ยนกับชุมชนและประเทศอื่น ๆ

ความยั่งยืนของเศรษฐกิจพระวิหารขึ้นอยู่กับความไว้วางใจที่รัฐและชุมชนกำหนดไว้ตลอดหลายศตวรรษ ความมั่นคงทางเศรษฐกิจของวัดค่อนข้างสูงเป็นเงื่อนไขสำคัญในการรักษาการไหลเวียนของเงิน เป็นที่น่าสังเกตว่ามีส่วนทำให้การทำธุรกรรมทางการเงินของวัดมีความเข้มแข็งและต่อเนื่อง - การเก็บรักษาเงินสินค้าโภคภัณฑ์การเสื่อมสภาพตามธรรมชาติ คุณภาพที่ลดลง และการบังคับต่ออายุเงินสินค้าโภคภัณฑ์กำหนดภาระงานให้กับเศรษฐกิจของพระวิหาร ฟังก์ชั่นควบคุมการหมุนเวียนเงิน (ธุรกรรมเงินสด)

การปฏิบัติหน้าที่นี้ของวัดจำเป็นต้องมีการทำธุรกรรมทางการเงินเพิ่มเติม - การบัญชีและ คำนวณเป็นที่น่าสังเกตว่าดำเนินการในหน่วยน้ำหนัก ความยากลำบากที่เกี่ยวข้องกับความไม่สมบูรณ์ของประเภทของสิ่งที่เทียบเท่าสากล - สินค้า (การจัดเก็บปริมาณมาก คลังสินค้า การบัญชี) บังคับให้เราต้องเปลี่ยนสิ่งที่เทียบเท่าบางส่วนกับสิ่งอื่น ๆ เป็นระยะ ซึ่งมีลักษณะน้ำหนักที่ชัดเจนกว่า: การแบ่งแยก การเชื่อมต่อ ความสม่ำเสมอ และที่สำคัญที่สุดคือความปลอดภัย ซึ่งไม่ต้องใช้เวลาและความพยายามมากนัก

โลหะ (ทองแดง ดีบุก ทองแดง เงิน ทองคำ) มีข้อได้เปรียบอย่างไม่ต้องสงสัย โลหะ (ทองแดง ดีบุก ทองแดง เงิน ทอง) เทียบเท่ากับสากล เงินและทองค่อยๆ โดดเด่นจากโลหะทั่วไปซึ่งมีคุณสมบัติเพิ่มเติม: การพกพา เช่น ต้นทุนสูง ปริมาณน้อย หายาก และทนทานต่อสภาพแวดล้อมภายนอก

การแทนที่เงินสินค้าโภคภัณฑ์ด้วยเงินโลหะกินเวลาเป็นเวลานาน ในขณะที่เงินโลหะมักจะคงรูปแบบสินค้าโภคภัณฑ์ไว้ วัดสนใจที่จะชะลอกระบวนการเปลี่ยนเงินสินค้าโภคภัณฑ์ด้วยโลหะเนื่องจากมีการมอบหมายธุรกรรมทางการเงินใหม่และเพิ่มความแข็งแกร่งให้กับพวกเขา - แลกเปลี่ยน.ด้วยเหตุนี้ เพื่อลดความซับซ้อนและอำนวยความสะดวกในการหมุนเวียนเงินและกฎระเบียบ สิ่งสำคัญอย่างยิ่งคือการอำนวยความสะดวกในการเปลี่ยนเงินบางประเภทเป็นเงินประเภทอื่นอย่างรวดเร็ว

การพัฒนาธุรกรรมทางการเงินของเศรษฐกิจวัดของรัฐในตะวันออกโบราณได้รับอิทธิพลจากความสัมพันธ์ด้านสินค้าโภคภัณฑ์ที่เกิดขึ้นใหม่และสถาบันอำนาจรัฐที่สร้างขึ้น ธุรกรรมทางการเงินในพระวิหารถูกนำมาพิจารณาในแง่กายภาพผ่านการแลกเปลี่ยนโดยตรง เงินที่ได้รับเป็นภาษีของรัฐถูกฝากไว้ในคลังของราชวงศ์เป็นเวลาหลายศตวรรษและถูกถอนออกจากการหมุนเวียน เป็นเรื่องที่คุ้มค่าที่จะกล่าวว่าทองคำแท่งมีโลหะมีค่าไม่เพียงพอสำหรับการค้า ซึ่งบังคับให้รักษาคุณค่าทางธรรมชาติ บังคับให้พวกเขาหันไปใช้การแลกเปลี่ยนสินค้าโดยตรงอีกครั้ง การใช้เงินสินค้าโภคภัณฑ์

วัดที่ดำเนินการทางการเงินขั้นพื้นฐาน (ความปลอดภัย เงินสด การบัญชี การตั้งถิ่นฐาน การแลกเปลี่ยน) ในสภาวะที่ขาดแคลนเงินทุนอย่างต่อเนื่อง (ภายใต้การปกครองของการแลกเปลี่ยนตามธรรมชาติ) เป็นเพียงวัดเดียวที่สามารถตอบสนองความต้องการเงินโลหะของภาครัฐและเอกชน (ใน รูปแบบของเงินและทองคำแท่ง ) ด้วยเหตุนี้ จึงได้เงินคุณภาพสูงและปริมาณที่จำเป็นสำหรับการจัดหา รัฐมีความสนใจอย่างมากในเรื่องความปลอดภัยและการใช้เงินทุนอย่างเชี่ยวชาญ การไหลเข้าของเงินทุนอย่างต่อเนื่องจากรัฐไปยังคริสตจักรมักอยู่ในรูปแบบของการบริจาค

ภายในกรอบของเศรษฐกิจวัดพร้อมกับการจัดเก็บทรัพย์สินและกองทุนฟรีเริ่มดำเนินการคลังสินค้าของรัฐและวัด สำหรับการจัดเก็บแบบชำระเงินพระวิหารมีส่วนเกี่ยวข้องโดยตรงในการให้กู้ยืมในเวลาเดียวกันและโดยเลื่อนการชำระเงินที่เทียบเท่าสากล ส่วนขยาย การดำเนินงานสินเชื่ออนุญาตให้พวกเขาซื้อและขายที่ดิน เก็บภาษี และจัดการทรัพย์สินของรัฐ เนื่องจากเงินกู้ใด ๆ และการเก็บดอกเบี้ยในอารยธรรมโบราณมีความเกี่ยวข้องกับการกินดอกเบี้ย (การออกเงินกู้ในอัตราดอกเบี้ยสูง) การดำเนินการกู้ยืมของวัดจึงเป็นทางการโดยมีการปฏิบัติตามบรรทัดฐานทางกฎหมายเป็นพิเศษ เงื่อนไขการกู้ยืมเข้มงวด และความรับผิดต่อภาระหนี้สูงมาก กฎระเบียบดังกล่าวสามารถสืบย้อนไปถึงศตวรรษที่ 18 พ.ศ. แต่ตามกฎหมายของกษัตริย์ฮัมมูราบีแห่งบาบิโลน จากที่กล่าวมาทั้งหมด เราได้ข้อสรุปว่าคริสตจักรต่างๆ ดำเนินธุรกรรมทางการเงินขั้นพื้นฐาน มีส่วนทำให้เกิดธุรกรรมสินเชื่อ ดำเนินการชำระเงินสด และปรับปรุงการหมุนเวียนการชำระเงิน

ประเพณีการมอบเงินทุนให้กับวัดไม่เพียงแต่แพร่หลายในตะวันออกโบราณเท่านั้น แต่ยังถูกนำมาใช้อย่างแข็งขันในกรีกโบราณและโรมโบราณ และจากนั้นในยุโรปยุคกลาง เมื่อธุรกรรมทางการเงินมีความซับซ้อนมากขึ้น สถานะของบุคคลที่กลายเป็นตัวกลางทางการเงินก็แข็งแกร่งขึ้น

วัดมีโอกาสมากมายเนื่องจากความไว้วางใจจากสาธารณะและรัฐ และการสะสมความมั่งคั่งทางวัตถุจากแหล่งกำเนิดต่างๆ ในยุโรปยุคกลาง สถานที่ด้านหลังแท่นบูชาของโบสถ์แต่ละแห่งนั้นเป็นคลังเงินอยู่ตลอดเวลา ซึ่งถูกทิ้งไว้ชั่วคราวโดยคนรับแลกเงิน ชาวเมืองธรรมดาๆ หรือชาวนา ประเพณีที่จัดตั้งขึ้นนั้นได้รับการปฏิบัติอย่างเคร่งครัดมานานหลายศตวรรษ Order of the Templars มีชื่อเสียงในด้านพลังของอาราม ด้วยความซื่อสัตย์ในการทำธุรกรรมทางการเงินและการบัญชีที่มีเหตุผล การเคลื่อนย้ายเงินทุนจึงสะดวกขึ้น ในศตวรรษที่สิบสี่ ค.ศ คำสั่งประกอบด้วยอัศวินประมาณ 20,000 คนซึ่งส่วนสำคัญเกี่ยวข้องกับธุรกรรมทางการเงิน

การแบ่งแยกแรงงานทางสังคมที่เพิ่มมากขึ้น การแยกงานฝีมือและการค้าขาย ทำให้จำนวนธุรกรรมการค้าและการชำระเงินเพิ่มมากขึ้น ในสภาวะที่มีความเสี่ยงและความยากลำบากทางการค้า จำเป็นต้องมีการกระจุกตัวของเงินสดสำรอง เป็นที่น่าสังเกตว่ามันเป็นไปได้ด้วยการสร้าง "บ้านค้าขาย" ในตะวันออกโบราณซึ่งย่อมต้องมีส่วนร่วมในกิจกรรมด้านการจัดการเงินภายในขอบเขตผลประโยชน์ทางเศรษฐกิจของตนเองอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้ ด้วยความไม่แน่นอนทางกฎหมายสูงและเสถียรภาพด้านกฎระเบียบของธุรกิจเหรียญที่อ่อนแอ สถาบันซื้อขายทำหน้าที่เฉพาะการดำเนินการทางการค้าเท่านั้น

เราไม่ควรลืมว่าศูนย์การค้าของชาวบาบิโลนแห่ง Egibi และ Murashu (VII-V ศตวรรษก่อนคริสต์ศักราช) มีชื่อเสียงในด้านการดำเนินการที่หลากหลาย: การทำธุรกรรมค่านายหน้าสำหรับการซื้อและการขาย; การออกสินเชื่อเพื่อการรับและหลักประกัน การขายและการชำระเงินในนามของลูกค้า การมีส่วนร่วมในกิจการเชิงพาณิชย์ในฐานะนักลงทุนในการจัดหาเงินทุนในการทำธุรกรรม การไกล่เกลี่ย (ในฐานะที่ปรึกษาหรือผู้ดูแลผลประโยชน์) ในการร่างการกระทำและการทำธุรกรรมประเภทต่างๆ ในสมัยโบราณไม่ควรลืมว่าในบาบิโลนรัฐค่อยๆเริ่มควบคุมความสัมพันธ์ด้านเครดิตส่วนบุคคลอย่างถูกกฎหมายและแสดงผลประโยชน์ของเจ้าของเงิน ดังนั้นการออกสินเชื่อค้ำประกันด้วยสินค้าที่มีมูลค่าตลาดที่แน่นอนจึงมีความสำคัญอย่างยิ่งสำหรับการซื้อขายบ้าน เมื่อทราบข้อมูลเกี่ยวกับเงื่อนไขของตลาดท้องถิ่นหรือตลาดระยะไกล ความต้องการผลิตภัณฑ์เฉพาะ พวกเขาจัดหาเงินทุนในช่วงระยะเวลาหนึ่งในลักษณะที่ผ่านการขายและการซื้อผลิตภัณฑ์นี้ในภายหลัง จะสามารถครอบคลุมเงินกู้ที่ให้ไว้ได้ กำไรสูง

บ้านค้าขายทำธุรกรรมเชิงพาณิชย์และบ้านเงินดูเหมือนจะติดตาม (ให้บริการ) พวกเขา เป็นที่น่าสังเกตว่าพวกเขามีรายได้คงที่จากการดำเนินการชำระหนี้และให้ยืม แต่รายได้นี้ไม่ได้หมุนเวียน แต่นำไปลงทุนในอสังหาริมทรัพย์และทาส ความจำเป็นในการชั่งน้ำหนักแท่งโลหะเงินโดยมีเครื่องหมายสถานะอยู่ตลอดเวลา ส่งผลให้ปริมาณธุรกรรมสินเชื่อลดลง

ธุรกรรมสินเชื่อดังกล่าวซึ่งก่อให้เกิดความยืดหยุ่นในการชำระด้วยเงินสดในระดับหนึ่งได้รับความสำคัญขั้นพื้นฐาน ด้วยการพัฒนาของเศรษฐกิจการเงิน การดูแลวิธีการชำระเงินกลายเป็นงานที่สำคัญที่สุดของรัฐ ดังนั้นในช่วงเวลานี้ ผลประโยชน์ร่วมกันของรัฐและกลุ่มการค้าจึงเกิดขึ้นเนื่องจากพวกเขาทำหน้าที่เป็นตัวกลางในการชำระเงิน บริษัทซื้อขายหลักทรัพย์ซึ่งมักจงใจก่อให้เกิดการขาดทุนได้แสดงความพร้อมที่จะให้สินเชื่อแก่ลูกค้ารายใหญ่ การปฏิบัติหน้าที่ของตัวการในการจัดทำสัญญาเชิงพาณิชย์ระหว่างลูกค้า การออกใบเสร็จรับเงินพิเศษ (“gudu”) ซึ่งมีมูลค่าของเงินโลหะ ในการหมุนเวียนการค้าภายใน เน้นและรวมธุรกรรมทางการเงินของศูนย์ซื้อขาย

สิ่งสำคัญคือต้องทราบว่าพร้อมกับการเกิดขึ้นของเจ้าหนี้เอกชนซึ่งมีตัวแทนจากบริษัทการค้าและบุคคลที่มีส่วนร่วมในกิจกรรมเชิงพาณิชย์ ตัวแทนขายภาครัฐ -ในตะวันออกโบราณพวกเขาถูกเรียกว่า แทมการ์พวกเขาไม่ได้ถูกอ้างถึงด้วยชื่อส่วนตัวในเอกสาร เห็นได้ชัดว่าหน้าที่ในปฏิบัติการเหล่านี้มีความสำคัญมากกว่าบุคคลที่ปฏิบัติงาน ทัมการ์สร้างลักษณะการขายส่งให้กับการค้าบางประเภท โดยเพิ่มอิทธิพลของตนโดยการฝากเงินและกำหนดค่าธรรมเนียมการฝากเงินซึ่งเป็นกองทุนประกันของชุมชนการค้า เราไม่ควรลืมว่าการดำเนินการที่สำคัญของชุมชนการค้าดังกล่าวคือการขายและการซื้อเงินในรูปของแท่งโลหะและการค้าในรัฐอื่น การดำเนินการระงับข้อพิพาททำให้เจ้าหน้าที่ที่นั่นสามารถแสดงความเป็นอิสระโดยมีความรับผิดชอบอย่างเข้มงวดต่อกิจกรรมของตนต่อรัฐ เป็นที่น่าสังเกตว่าพวกเขาสามารถดำเนินกิจการเชิงพาณิชย์ไปพร้อมๆ กันโดยเป็นค่าใช้จ่ายของรัฐและเป็นค่าใช้จ่ายของตนเอง ต้นทุนอาจเกินรายได้ที่ได้รับจากตัวแทน เมื่อเวลาผ่านไป แทมการ์ขนาดใหญ่ได้สร้างบ้านการค้า: พวกเขา "ให้เครดิต" รัฐแม้ว่าจะไม่ใช่รายได้ทั้งหมด แต่มีเงินทุนเพียงพอสำหรับความต้องการในปัจจุบัน ด้วยความช่วยเหลือของผู้ช่วย (shamallu) - ผู้ค้าที่เดินทางซึ่งไม่มีเงินทุนของตนเอง tamkars ได้ดำเนินการหลายอย่างรวมถึง เครดิต เป็นที่น่าสังเกตว่าในหลายภูมิภาคพวกเขามีส่วนร่วมในการค้าระหว่างประเทศและให้กู้ยืม

กิจกรรมการค้าและการแลกเปลี่ยนทั้งหมดที่เกิดขึ้นในเวลานั้นดำเนินการโดยทาสเป็นหลัก การเลิกจ้างโดยกระทำการอย่างเป็นอิสระจะเป็นประโยชน์ต่อรัฐและกลุ่มการค้ามากกว่า ในฐานะประชาชนที่เป็นอิสระ การกำจัดทรัพย์สิน (peculium) ที่วางไว้ ทาสจึงรับและให้เงินกู้เป็นเงินและผลิตภัณฑ์จากธรรมชาติแก่ทาสคนอื่นๆ มีส่วนร่วมในการค้าโดยทำหน้าที่เป็นพยานในการทำธุรกรรมทางการเงินบางอย่างพวกเขาได้รับการยอมรับว่าเป็นวัตถุและวิชาของกฎหมาย ทาสไม่เพียงแต่จะจำนอง ซื้อ และขายทรัพย์สินเท่านั้น (รวมถึงอสังหาริมทรัพย์: บ้านและที่ดิน) แต่ยังสามารถทำหน้าที่เป็นผู้รับจำนองทรัพย์สินของประชาชนและทาสที่เป็นอิสระได้อีกด้วย ทาสอาจเป็นผู้ค้ำประกันให้นายของเขาได้ในกรณีที่พวกเขากู้ยืมเงินร่วมกัน

เจ้าหนี้สามารถจับกุมลูกหนี้ที่มีหนี้สินล้นพ้นตัวและจำคุกในเรือนจำของลูกหนี้ได้ แต่เขาไม่มีสิทธิ์ขายลูกหนี้ให้เป็นทาสให้กับบุคคลที่สาม เจ้าหนี้อาจยึดลูกหนี้เป็นหลักประกันได้หากลูกหนี้ไม่ชำระหนี้ ดังนั้นลูกหนี้จึงทำงานให้เจ้าหนี้ฟรีโดยรักษาเครดิตไว้ หลังจากชำระหนี้และดอกเบี้ยแล้ว ลูกหนี้ดังกล่าวก็ขาดการติดต่อกับเจ้าหนี้ ขณะเดียวกันบุตรของลูกหนี้ที่เป็นหลักประกันอาจตกเป็นทาสได้หากไม่ชำระหนี้ แนวทางปฏิบัติเรื่อง “การจำนองด้วยตนเอง” จะค่อยๆ หายไปเมื่อหลักประกันตกเป็นทรัพย์สินของผู้ให้กู้

ความเป็นไปได้ที่จะได้มาซึ่งการถือครองที่ดินจำนวนมากในแต่ละครั้งอันเป็นผลมาจากเจ้าหนี้รับที่ดินจำนองจากลูกหนี้ที่มีหนี้สินล้นพ้นตัวบ่งชี้ถึงการแพร่กระจายของสินเชื่อที่ค้ำประกันโดยที่ดินโดยไม่ต้องยึดคืนจากเจ้าของ (จำนองฏ) ความเข้มแข็งและเสถียรภาพของเศรษฐกิจการเงินในสมัยโบราณอยู่ที่ผู้ถูกบังคับ ซึ่งเป็นทาส ซึ่งมีหน้าที่ถาวรในการดำเนินการด้านเครดิต การชำระหนี้ หรือธุรกรรมเงินสดโดยตรงและแม่นยำ เงื่อนไขเป็นสิ่งจำเป็นภายใต้ประเพณีที่ถือว่ามีลักษณะที่ไม่สามารถย้อนกลับได้

การทำธุรกรรมทางการเงินโดยวัดและบ้านค้าขายของตะวันออกโบราณถือเป็นเรื่องภายในเป็นส่วนใหญ่ คำอธิบาย มื้ออาหาร(แปลจากภาษากรีกโบราณ - "คนที่โต๊ะ") ในภาษากรีกโบราณมีสถานะที่สำคัญและมีความสำคัญระหว่างรัฐ การพัฒนาของการค้าต่างประเทศเนื่องจากการตั้งอาณานิคมในดินแดนใกล้เคียงการนำเข้าทาสจำนวนมากซึ่งส่วนใหญ่เป็นชาวต่างชาติที่มีประสบการณ์ในการทำธุรกรรมทางการเงินการก่อตัวของลักษณะเมืองและอุตสาหกรรมของการเป็นทาสซึ่งจำเป็นต้องมีการกระจุกตัวของเงินทุนทำให้เราสามารถรวมกลุ่มได้ ประเพณีการทำธุรกรรมทางการเงิน ในสมัยกรีกโบราณมี 33 เมืองที่ใช้รูปสี่เหลี่ยมคางหมู ในช่วงปลายศตวรรษที่ 5 พ.ศ. พวกเขามีความเชี่ยวชาญ: บางคน (trapezitas) รับเงินฝากและชำระเงินโดยลูกค้าเป็นผู้รับผิดชอบค่าใช้จ่าย คนอื่น ๆ (Argyramois) มีส่วนร่วมในการเปลี่ยนเงิน ยังมีอีกหลายรายที่ออกสินเชื่อขนาดเล็กเพื่อเป็นหลักประกัน กิจกรรมของรูปสี่เหลี่ยมคางหมูเริ่มแพร่หลายมากขึ้นตั้งแต่ศตวรรษที่ 3 เท่านั้น พ.ศ. ที่มีชื่อเสียงที่สุด ได้แก่ Pasion, Phormion, Hermios, Eubulus และอื่น ๆ จากทั้งหมดนี้ประวัติศาสตร์ยังได้ทิ้งชื่อของรูปสี่เหลี่ยมคางหมูตัวแรกซึ่งเป็นผลมาจากการล้มละลายและการดำเนินคดีทำให้หยุดกิจกรรมของพวกเขา (Aristolochos, Sozin, ทิโมเดมัส เฮราคลิดีส และอื่นๆ)

ในระดับสูงสุด เมื่อเชี่ยวชาญธุรกิจการแลกเปลี่ยน (การดำเนินการแลกเปลี่ยน - การซื้อและขายเหรียญของรัฐต่างๆ) พวกสี่เหลี่ยมคางหมูได้รับรายได้สูง โดยแทนที่ Argyramois สี่เหลี่ยมคางหมูกลายเป็นมืออาชีพในธุรกิจนี้ เพราะพวกเขารู้เนื้อหาที่เป็นโลหะของเหรียญ อัตราแลกเปลี่ยนของเหรียญที่แตกต่างกันของแต่ละนโยบาย (นโยบาย 1,136 นโยบายถูกสร้างขึ้นในเหรียญนี้ในสมัยกรีกโบราณ) สามารถกำหนดระดับการสึกหรอได้ และสามารถ มองเห็นความเป็นไปได้ของการฟื้นตัว สิ่งสำคัญคือต้องทราบว่าในเวลาเดียวกันในคลังของรัฐ (การจัดเก็บ) กิจกรรมของผู้เชี่ยวชาญด้านการจัดการเงินนั้นมีจำกัด เป็นเอกภาพและเป็นท้องถิ่นอย่างมาก ดังนั้นในสมัยกรีกโบราณพวกเขาจึงยอมรับและให้เงิน - ศาสตร์, รายงานรายได้และค่าใช้จ่าย - บินรวบรวมเงิน - อะโพเดซีประเมินความถูกต้องของธุรกรรมทางการเงิน - นักวิทยา, แก้ไขปัญหาโดยศาลเกี่ยวกับการรายงานที่ไม่ถูกต้อง - ยูฟีเนสฯลฯ การกระจายอำนาจของธุรกรรมการเงินภายในกรอบกลไกของรัฐเป็นที่ยอมรับในเชิงตรรกะ และอย่างดีที่สุดก็มีส่วนทำให้เกิด เงินกู้รัฐบาล

ประเพณีการจัดการเศรษฐกิจเงินได้รับการพัฒนาเพิ่มเติมในกรุงโรมโบราณ เป็นเรื่องที่ควรค่าแก่การกล่าวว่าผู้คนที่มีต้นกำเนิดจากกรีกมีส่วนร่วมในธุรกรรมทางการเงินที่นั่นมาเป็นเวลานาน เป็นที่น่าสังเกตว่าพวกเขามักจะดึงดูดทาสสำหรับธุรกรรมทางการเงินซึ่งได้รับความไว้วางใจให้ดำเนินการ (เครื่องจ่าย)จากที่กล่าวมาทั้งหมด เราได้ข้อสรุปว่าการพัฒนาระบบทาสและการกำหนดธุรกรรมทางการเงินให้กับทาสในแต่ละรัฐ วัด และสถาบันการค้ามีส่วนช่วยในการพัฒนาธนาคาร