สินเชื่อที่อยู่อาศัยและสินเชื่อจำนอง การจำนองคืออะไรและจะรับได้อย่างไร? เอกสาร เงินดาวน์ ดอกเบี้ย ผ่อนเงินกู้จำนอง เงื่อนไขการรับเงินกู้

สินเชื่อที่อยู่อาศัยเป็นหัวข้อตลอดเวลา แต่ไม่ใช่ทุกคนที่เข้าใจว่าการจำนองคืออะไร และหากปราศจากความรู้นี้ เราอาจสูญเสียที่อยู่อาศัยไม่เพียงแต่ในอนาคต แต่ยังขาดทรัพย์สินอสังหาริมทรัพย์อีกด้วย

สินเชื่อที่อยู่อาศัย: มันคืออะไรและจะได้รับอย่างไร

สำหรับคำถามที่ว่าคืออะไร คำตอบคือดังนี้: การจำนองเป็นรูปแบบของการจำนำ เมื่อลูกหนี้จำนองอสังหาริมทรัพย์ที่เขาเป็นเจ้าของ นี่คือการค้ำประกันการชำระหนี้สำหรับผู้ให้กู้ นี่คือสาระสำคัญและคำจำกัดความที่แม่นยำของการจำนอง การรู้ว่าการจำนองอพาร์ทเมนต์คืออะไร คุณควรเข้าใจว่าในกรณีที่สถานการณ์ทางการเงินแย่ลงหรือสูญเสียความสามารถในการชำระหนี้ทั้งหมด คุณอาจสูญเสียทรัพย์สินของคุณ

ด่วน พูดง่ายๆการจำนองคืออะไร คุณสามารถทำได้: คุณลงนามในข้อตกลง หลักประกันการจำนอง, รับเงิน, จ่ายรายเดือนให้กับเจ้าหนี้ตามจำนวนเงินที่ระบุในสัญญา อสังหาริมทรัพย์ที่คุณจำนำอยู่ภายใต้การจำนอง เพื่อเป็นหลักประกันแก่ธนาคาร คุณสามารถให้:

• บ้าน;
• ที่ดิน;
• เดชา;
• อพาร์ทเม้น;
• วัตถุอื่นๆ

หากลูกค้าละเมิดสัญญา ธนาคารจะกลายเป็นเจ้าของทรัพย์สินและสามารถขายได้เพื่อไม่ให้ขาดทุน โครงการดังกล่าวเป็นพื้นฐานของตลาดสินเชื่อที่อยู่อาศัยในรัสเซีย เอกสารหลักที่สถาบันการเงินได้รับคำแนะนำในการร่างสัญญาจำนองคือกฎหมายที่นำมาใช้ในปี 2541 เรียกว่า "การจำนอง"

ลักษณะสำคัญของสินเชื่อจำนอง:

• ส่งผู้ร้ายข้ามแดนสำหรับ ระยะยาว(5-50 ปี);
• การนัดหมาย;
• อัตราดอกเบี้ยที่ค่อนข้างต่ำ
• ออกโดยเคร่งครัดตามกฎหมายจำนอง

หลักประกันนั้นเป็นของผู้กู้ แต่เขาไม่มีสิทธิที่จะกำจัดมันโดยอิสระ สถาบันสินเชื่อมีอำนาจที่จะใช้ดุลพินิจในกรณีที่มีปัญหาในการชำระหนี้

ประเภทของโปรแกรมจำนอง

จากสิ่งที่คุณต้องรู้เกี่ยวกับการจำนอง ข้อมูลเกี่ยวกับประเภทของโปรแกรมจำนองเป็นสิ่งสำคัญ:

• มาตรฐาน;
• ทางสังคม;
• "ครอบครัวเล็ก";
• สำหรับบุคลากรทางทหาร

ประเภทของการจำนองมาตรฐาน

ธนาคารต่างแข่งขันกันเสนอโปรแกรมมากมายภายใต้ชื่อต่าง ๆ สะท้อนถึงวิธีการรับจำนองหรือวัตถุประสงค์ บ่อยครั้งสิ่งที่เข้าใจกันว่าเป็นการจำนองในชีวิตประจำวันคือเงินที่ให้ไว้กับหลักประกัน และต้องส่งคืน มิฉะนั้นธนาคารจะกีดกันคุณจากหลักประกัน ที่นิยมมากที่สุดคือการจำนองประเภทต่อไปนี้ (สินเชื่อจำนอง):

1. เพื่อซื้อบ้านในตลาดรอง ประเภทนี้ดึงดูดด้วยอัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสม ระยะเวลาดำเนินการค่อนข้างสั้น และเงื่อนไขที่คนส่วนใหญ่ยอมรับได้ แตกต่างจากประเภทอื่นตามข้อกำหนดของการประกันตัวภาคบังคับ
2. สำหรับทรัพย์สินที่อยู่ระหว่างการก่อสร้าง สามารถซื้อที่อยู่อาศัยได้ในขั้นตอนการก่อสร้าง แต่ผู้พัฒนาต้องได้รับอนุมัติจากธนาคาร อัตราดอกเบี้ยที่นี่สูงที่สุด แต่ตัวบ้านเองนั้นมีมูลค่าค่อนข้างต่ำกว่า
3. เพื่อซื้อที่ดินผืนหนึ่ง ผู้กู้จำนำอสังหาริมทรัพย์ที่มีมูลค่าเท่ากันให้กับธนาคารและการก่อสร้างใหม่สามารถเริ่มต้นได้บนที่ดินที่ได้มา สถาบันการเงินจะจำนำทุกอย่างที่ผู้พัฒนาสร้างขึ้นบนที่ดินที่ได้มาจนกว่าจะมีการชำระคืนการจำนอง
4. สำหรับสร้างบ้าน คุณสามารถรับเงินประกันตัวได้หากบุคคลนั้นมีแปลงที่ดินเป็นของตัวเอง เมื่อพิจารณาคำขอให้พิจารณาถึงการเป็นเจ้าของที่ดินในประเภทใดประเภทหนึ่ง จำนำเป็นที่ดินสร้างบ้านและโครงสร้างอื่น ๆ ที่ตั้งอยู่บนพื้นดิน
5. สำหรับอสังหาริมทรัพย์นอกเมือง โปรแกรมนี้มีไว้สำหรับการซื้อบ้านในชนบท ทาวน์เฮาส์ หรือกระท่อม โดยทั่วไปแล้ว ที่อยู่อาศัยดังกล่าวจะตั้งอยู่ในพื้นที่สะอาดทางนิเวศวิทยา และกำลังอยู่ระหว่างการพัฒนาข้อเสนอ องค์กรสินเชื่อร่วมกับนักพัฒนา

สินเชื่อเพื่อสังคม

การจำนองประเภทนี้สามารถพึ่งพาคนจนที่อยู่ในคิวที่อยู่อาศัยได้:

• ครอบครัวเล็กที่มีลูกสองคนขึ้นไป
• ครอบครัวที่มีคนพิการอาศัยอยู่ จดทะเบียนก่อนวันที่ 1 มกราคม 2558
• ผู้ปฏิบัติงานด้านวัฒนธรรม กีฬา การคุ้มครองทางสังคม
• ทหารผ่านศึก;
• พนักงานศูนย์วิทยาศาสตร์ที่มีสถานะเป็นรัฐ
• พนักงานของคอมเพล็กซ์การทหาร - อุตสาหกรรม

การจำนองทางสังคมหมายความว่ารัฐให้การสนับสนุนทางการเงินแก่ผู้กู้เพื่อปฏิบัติตามภาระผูกพันที่มีต่อธนาคาร

สินเชื่อเพื่อสังคมได้รับการอุดหนุนในหลายวิธี:

• อาคารสาธารณะกำลังขายในราคาที่ลดลง
• เงินอุดหนุนดอกเบี้ยเงินกู้;
• เงินอุดหนุนสำหรับส่วนหนึ่งของการจำนอง

การตัดสินใจที่จะใช้รูปแบบนี้หรือการจำนองทางสังคมนั้นทำโดยหน่วยงานระดับภูมิภาค

สินเชื่อที่อยู่อาศัยสำหรับครอบครัวเล็ก

มาตอบคำถามกัน: อะไรคือการจำนองสำหรับครอบครัวเล็กในรัสเซีย? อันที่จริงก็เหมือนกัน สินเชื่อเพื่อสังคมแต่มีจุดมุ่งหมายเพื่อให้ครอบครัวหนุ่มสาวมีพื้นที่อยู่อาศัยของตนเอง การจำกัดอายุสำหรับคู่บ่าวสาวที่มีคุณสมบัติตามหมวดหมู่นี้คือไม่เกิน 35 ปี ที่นี่เงื่อนไขของการจำนองนั้นไม่ใช่สิทธิพิเศษและความช่วยเหลือจะแสดงในการให้เงินอุดหนุนจากรัฐและความสามารถในการใช้ ทุนมารดา.

คู่บ่าวสาวสามารถใช้ประโยชน์จากสินเชื่อจำนองประเภทมาตรฐานได้ หากพื้นที่ใช้สอยที่จดทะเบียนครอบครัวไม่เป็นไปตามมาตรฐานขั้นต่ำที่อนุญาตต่อ 1 คน อาจมีเงินอุดหนุนจากรัฐ จำนวนเงินที่ออกจะแตกต่างกันไปตั้งแต่ 30 ถึง 35% ของต้นทุนมาตรฐานของตารางเมตรที่ซื้อ

จำนองทหาร

ทหารรับจ้างที่เข้าร่วมในโครงการสินเชื่อจำนองสะสมพิเศษที่ออกแบบมาสำหรับทหารสามารถสมัครสินเชื่อจำนองประเภทนี้ได้ การจำนองสำหรับทหารคืออะไร? เงินจำนวนหนึ่งได้รับอย่างสม่ำเสมอและจัดทำดัชนีไปยังบัญชีของผู้ให้บริการภายใต้โปรแกรม NIS เมื่อสัญญาหมดอายุบุคคลสามารถใช้เงินสะสมเพื่อซื้อที่อยู่อาศัยคืนได้ ค่าธรรมเนียมแรกเข้าหรือส่วนหนึ่งของการจำนอง

การจำนองจะออกให้ไม่เกิน 25 ปี เมื่อสิ้นสุดระยะเวลานี้ กองทหารบกต้องมีอายุไม่เกิน 45 ปี เปอร์เซ็นต์เฉลี่ย- ประมาณ 12.5 จำนวนมากที่สุดคือ 2,400,000 รูเบิล

ส่วนหนึ่งของหนี้สามารถชำระคืนด้วยทุนการคลอดบุตรหรือค่าใช้จ่ายของสินเชื่อผู้บริโภคพิเศษที่ได้รับเพิ่มเติม

การยืมเงินจำนวนมากเช่นนี้ไม่ใช่คำถามที่สามารถแก้ไขได้เองตามธรรมชาติ เราต้องการแนวทางที่สมดุล ความรับผิดชอบสูงสุด และแนวคิดที่ชัดเจนว่าการจำนองคืออะไร และทำอย่างไรจึงจะได้รับโดยมีความเสี่ยงน้อยที่สุด:

1. หากคุณเลือกสถาบันสินเชื่อ ให้รวบรวมข้อมูลเกี่ยวกับสถาบันนั้น
2. โปรดอ่านเอกสารทั้งหมดอย่างละเอียด
3. ทำสำเนาหรือถ่ายภาพด้วยกล้องโทรศัพท์มือถือของคุณ
4. มาทำความคุ้นเคยกับสัญญา ถ้าไม่ใช่กับทนายความ อย่างน้อยก็ต้องมีผู้ช่วยที่รอบคอบ
5. ขอให้เอกสารทั้งหมดลงนามทันที เพื่อให้คุณสามารถเปรียบเทียบและอ่านอย่างละเอียด

คุณไม่ควรเชื่อถือตัวเลขที่พิมพ์ในหนังสือโฆษณาเสมอไป เป็นการดีกว่าที่จะค้นหาเงื่อนไขที่แท้จริงในการให้สินเชื่อเป็นการส่วนตัว:

• เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยคำนวณเท่าใดเงินกู้จะมีค่าใช้จ่ายโดยใช้เครื่องคำนวณจำนอง
• ค้นหาว่าเป็นไปได้ ชำระคืนก่อนกำหนดและพวกเขาจะรับค่าคอมมิชชั่นเพิ่มเติมสำหรับสิ่งนี้หรือไม่
• ค้นหาค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บสำหรับการทำธุรกรรมทางธนาคาร
• ศึกษาความแตกต่างทั้งหมดของเงื่อนไขภายใต้การทำประกัน ไม่ว่าอัตราดอกเบี้ยจะเพิ่มขึ้นหรือไม่หากคุณปฏิเสธที่จะทำประกันตามเงื่อนไขโดยสมัครใจ
• อ่านภายใต้เงื่อนไขที่สถาบันการเงินใช้มาตรการรุนแรงกับผู้กู้เนื่องจากการชำระเงินล่าช้า

5 เงื่อนไขเบื้องต้นในการขอสินเชื่อจำนอง

การรับเงินกู้จากธนาคารไม่ใช่เรื่องง่าย บริษัทสินเชื่อเรียกร้องมากมาย นี่คือรายการหลัก:

1. อายุ - เริ่มตั้งแต่ 21 ปีในวันที่ได้รับเงินกู้และ 65 ปีในขณะนั้น ชำระคืนเต็มจำนวน.
2. งานมั่นคง - on ที่สุดท้ายอย่างน้อยครึ่งปี
3. ระดับรายได้ - จำนวนเงินรายเดือนควรมากกว่าเงินสมทบรายเดือนปกติ 2.5 เท่า ไม่เพียงคำนึงถึงรายได้ของผู้กู้เท่านั้น แต่ยังรวมถึงครอบครัวของเขาด้วย
4. การยืนยันความพร้อมของจำนวนเงินที่จำเป็นสำหรับการบริจาคครั้งแรก โดยปกติแล้วจะอยู่ระหว่าง 10 ถึง 30%
5. ผู้กู้ร่วม - จำเป็นเมื่อจำนวนรายได้ของผู้กู้ไม่เป็นที่พอใจของธนาคาร

สิ่งที่คุณต้องรู้เมื่อทำการจำนอง

ตั้งใจที่จะสรุปสัญญาสำหรับการซื้อที่อยู่อาศัยด้วยเครดิตคุณต้องรู้เกี่ยวกับข้อดีและข้อเสีย ปัจจัยหลักสำหรับคุณคือ 3 ปัจจัยหลัก - ขนาด ระยะเวลา อัตรา ผลประโยชน์แสดงไว้ดังนี้:

1. ปัญหาที่อยู่อาศัยหรือการซื้ออื่น ๆ ได้รับการแก้ไขโดยทันที
2. ข้อตกลงจำนองพิเศษเป็นประโยชน์ทางเศรษฐกิจ
3. การลงทุนที่เชื่อถือได้ของกองทุนเพราะถ้าซื้ออสังหาริมทรัพย์ก็มีแนวโน้มที่จะขึ้นราคา

ข้อเสียของการจำนอง:

1. เจ้าของถูกจำกัดสิทธิ จนกว่าหนี้จะชำระหมด เขาไม่สามารถทำอะไรได้โดยไม่ได้รับอนุญาตจากเจ้าหนี้
2. การจ่ายเงินมากเกินไป ค่าใช้จ่ายเริ่มต้นของที่อยู่อาศัยหรือวัตถุอื่นเพิ่มขึ้นเกือบ 2 เท่าในเวลาที่ชำระหนี้
3. การผ่อนชำระรายเดือนเป็นระยะเวลานาน
4. เป็นไปไม่ได้ สำหรับผู้กู้ที่มีศักยภาพบางราย ข้อกำหนดจากสถาบันการเงิน
5. ภัยคุกคามอย่างต่อเนื่องของเหตุสุดวิสัยที่อสังหาริมทรัพย์สามารถสูญเสียได้

เมื่อชำระหนี้ครบถ้วนแล้ว อย่าลืมตรวจสอบว่าธนาคารคืนหลักประกันให้แก่คุณอย่างเป็นทางการตามสัญญาหรือไม่

อนุมัติง่ายไหม

ธนาคารไม่อนุมัติการจำนองสำหรับการซื้ออพาร์ตเมนต์สำหรับผู้ยื่นคำขอแต่ละราย ที่อยู่อาศัยที่ซื้อด้วยความช่วยเหลือของสถาบันการธนาคารโดยลูกค้าและประวัติเครดิตของบุคคลนั้นได้รับการตรวจสอบอย่างรอบคอบ

จะไม่มีใครอนุมัติใครที่ได้ชำระคืนเงินกู้อย่างไม่สมควร สถาบันสินเชื่อ. การปรากฏตัวของค่าปรับที่ยังไม่ได้ชำระหรือหนี้สินต่องบประมาณก็จะมีผลกระทบในทางลบเช่นกัน เป็นการยากที่จะได้รับการอนุมัติจากผู้มีรายได้น้อย การรู้ว่าการจำนองบ้านคืออะไร คุณต้องมีแหล่งรายได้อย่างเป็นทางการ อื่น ข้อกำหนดบังคับจะทำประกันบ้าน

วิธีได้รับการอนุมัติในแง่ดี: 3 ความแตกต่าง

ความแตกต่างของการได้รับการจำนองที่อยู่อาศัยในธนาคารต่าง ๆ นั้นไม่เหมือนกัน ข้อกำหนดและเงื่อนไขการจำนอง:

1. ธนาคารบางแห่งให้เงินกู้ตามเงื่อนไขที่ดีสำหรับการซื้อที่อยู่อาศัยโดยนักพัฒนาบางราย
2. ดอกเบี้ยจำนองจะลดลงอย่างมากด้วยเงินดาวน์จำนวนมาก
3. เงื่อนไขสินเชื่อจะเอื้ออำนวยมากขึ้นสำหรับลูกค้าธนาคาร (รับเงินเดือนจากบัตร)

ต้องใช้เอกสารอะไรบ้าง?

เมื่อสมัครจำนองสิ่งสำคัญคือต้องรู้ว่ามันคืออะไร แต่สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจว่าต้องใช้เอกสารอะไรบ้าง รายการเอกสารพื้นฐานสำหรับการขอสินเชื่อจำนองมีลักษณะดังนี้:

• คำแถลง. กรอกได้ทั้งที่สาขาธนาคารและล่วงหน้าโดยดาวน์โหลดจากเว็บไซต์ทางการของสถาบันสินเชื่อ
• แบบสอบถามธนาคาร - จะมีลักษณะแตกต่างกันสำหรับธนาคารต่างๆ
• สำเนาหนังสือเดินทางของผู้สมัคร (คุณจะต้องแสดงต้นฉบับเพื่อยืนยัน)
• สำเนาใบรับรอง TIN
• สำเนา SNILS (ใบรับรองของ ประกันบำนาญในลักษณะของบัตรเคลือบสีเขียว)
• สำหรับผู้ชายในวัยทหาร - สำเนาบัตรประจำตัวทหาร
• หากผู้สมัครแต่งงานแล้ว - เอกสารยืนยันสิ่งนี้รวมถึงสัญญาการแต่งงาน หากมี
• สูติบัตรของเด็กถ้ามี
• เอกสารการศึกษาของผู้สมัคร - อนุปริญญา ใบรับรอง และอื่นๆ
• เอกสารยืนยันระดับรายได้ ณ สถานที่ทำงานและจากแหล่งอื่น - ค่าเลี้ยงดู, เงินทุนจากการส่งมอบอสังหาริมทรัพย์, ช่วยเหลือทางการเงินและอื่นๆ.

ธนาคารที่หายากถูก จำกัด ไว้ที่รายการเจียมเนื้อเจียมตัว ตามกฎแล้วมีการเพิ่มอย่างอื่นซึ่งจำเป็นสำหรับการจำนองซึ่งหมายความว่า เอกสารเพิ่มเติมเพิ่มโอกาสในการได้รับเงินกู้

ตัวเลือกที่เป็นไปได้:

• หนังสือเดินทางของสมาชิกในครอบครัวทั้งหมด, ใบมรณะบัตรสำหรับผู้ที่ไปต่างโลกแล้ว
• สำเนาใบรับรองเงินบำนาญและใบรับรองขนาด เงินบำนาญญาติผู้สูงอายุพิการ (พ่อแม่ปู่ย่าตายาย)
• หนังสือรับรองจากสำนักงานหนังสือเดินทางเมื่อลงทะเบียน ณ สถานที่อยู่อาศัย

การมีทรัพย์สินที่มีค่าบางอย่าง (อสังหาริมทรัพย์อื่น ๆ รถยนต์หรือยานพาหนะอื่น ๆ ฯลฯ ) จะเป็นประโยชน์อย่างยิ่งซึ่งจะช่วยเพิ่มโอกาสในการได้รับการอนุมัติสำหรับการจำนองในจำนวนที่เหมาะสม ดังนั้น รายการเอกสารที่มีอยู่แล้วควรมีเอกสารยืนยันสิทธิ์ในการเป็นเจ้าของทรัพย์สินดังกล่าว เช่น หนังสือรับรองการเป็นเจ้าของ สัญญาขาย สารสกัดจากทะเบียนที่เกี่ยวข้อง และอื่นๆ หากคุณมีบัญชีในธนาคารอื่น คุณจะต้องจัดทำใบแจ้งยอดการเคลื่อนไหวของเงินทุนในธนาคารเหล่านั้น

สถาบันสินเชื่อบุคคลอาจขอใบเสร็จรับเงิน สาธารณูปโภคโดยสถานที่อยู่อาศัยปัจจุบันเพื่อประเมินความสามารถในการละลายและความน่าเชื่อถือของลูกค้า สำหรับผู้ประกอบการ เอกสารทางกฎหมายของวิสาหกิจของพวกเขาจะถูกเพิ่มในรายการ งบการบัญชีและเอกสารอื่นๆ ที่ยืนยันว่าธุรกิจมีกำไรและพัฒนาค่อนข้างคงที่

หากใช้เงินกองทุนเพื่อการคลอดบุตรในงวดแรกหรือบางส่วนของเงินกู้ ใบรับรองจะถูกเพิ่มลงในรายการเอกสาร นอกจากนี้ คุณจะต้องได้รับใบรับรองจากสาขากองทุนบำเหน็จบำนาญ ซึ่งจะระบุยอดเงินคงเหลือของทุนนี้

เงื่อนไข ความสนใจ และความแตกต่างอื่นๆ

เมื่อยื่นขอจำนองอพาร์ตเมนต์ สิ่งสำคัญคือต้องจำไว้ว่ามีการจำกัดอายุสำหรับการได้รับ จะไม่ให้เงินกู้เพื่อที่อยู่อาศัยแก่ผู้ที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะอย่างแน่นอน ขีด จำกัด อายุสำหรับการอนุมัติจำนองแตกต่างกันไป เงินกู้จำนองเพื่อซื้อบ้านหรืออพาร์ตเมนต์มีระยะเวลายาวนานและสามารถชำระคืนได้ภายใน 30 ปี ธนาคารคำนึงถึงการจัดหาเงินทุนให้กับลูกค้าเพื่อชำระหนี้สิน

ยิ่งสูง เงื่อนไขการชำระคืนก็จะยิ่งดีขึ้น เมื่อร่างสัญญาสิ่งสำคัญคือต้องใส่ใจกับลำดับการชำระหนี้และความสามารถในการชำระหนี้ก่อนกำหนด โอกาสในการใช้การชำระเงินรอตัดบัญชีและเงื่อนไขการตั้งสำรองจะถูกกำหนดทันที

บางส่วนสามารถชำระหนี้สินให้กับธนาคารได้โดยมีค่าใช้จ่ายของทุนการคลอดบุตร เงื่อนไขพิเศษในการให้สินเชื่อแก่บุคลากรทางทหาร

ขอบคุณ การสนับสนุนจากรัฐดอกเบี้ยซื้ออพาร์ตเมนต์ในอาคารใหม่ต่ำกว่าที่อยู่อาศัย ตลาดรอง. นี่เป็นสิ่งที่ควรค่าแก่การพิจารณา การจำนองในคำง่าย ๆ ดังกล่าวจะมีเงื่อนไขที่ดีและน่าดึงดูดยิ่งขึ้น

ควรจำไว้เสมอว่าการปฏิเสธที่จะอนุมัติในธนาคารแห่งใดแห่งหนึ่งไม่ได้หมายความว่าการได้รับเงินกู้ในธนาคารอื่นเป็นไปไม่ได้ คุณสามารถยื่นขออนุมัติได้ในหลายธนาคาร โดยเลือกตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับตัวคุณเองในที่สุด ความปรารถนาที่จะมีมุมของตัวเองสามารถกลายเป็นความจริงได้ สิ่งสำคัญคือต้องเข้าหาทางเลือกอย่างชาญฉลาด ติดอาวุธด้วยข้อมูลที่จำเป็นทั้งหมด ทำความเข้าใจว่ามันคืออะไร - การจำนอง - และวิธีการทำงานกับมันอย่างมีประสิทธิภาพ

คำว่า "จำนอง" ในปัจจุบันเป็นที่คุ้นเคยของประชาชนจำนวนมาก ส่วนใหญ่เชื่อมโยงกับการซื้ออสังหาริมทรัพย์เท่านั้น นี่เป็นความจริงบางส่วนเนื่องจากการจำนองถือเป็นหนึ่งในวิธีที่ทำกำไรได้มากที่สุดในการซื้อที่อยู่อาศัยในรัสเซีย อย่างไรก็ตาม แนวคิดของ "สินเชื่อที่อยู่อาศัย" มีความหมายกว้างกว่าการกู้ยืมเพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์

สรุปสินเชื่อที่อยู่อาศัย

การจำนองเป็นเงินกู้เป้าหมาย มันถูกวาดขึ้นบน ก้อนใหญ่ดังนั้นส่วนใหญ่มักจะออกเมื่อจำเป็นต้องซื้อสินค้าราคาแพง:

• อสังหาริมทรัพย์
• รถยนต์;
• ค่าเล่าเรียน;
• การรักษา;
• รายการหรูหรา

จำนวนเงินกู้จำนวนมากยังหมายถึงระยะเวลาการชำระคืนที่ค่อนข้างยาว ดังนั้นการจำนองหมายถึงภาระหนี้เงินกู้ระยะยาว และมีความแตกต่างกันนิดหน่อยที่เป็นเรื่องปกติสำหรับการจำนอง - การปรากฏตัวของหลักประกัน เงินจำนวนมากไม่สามารถออกให้บุคคลที่มีทัณฑ์บนได้ ธนาคารต้องการการยืนยันการชำระเงินกู้ รายได้ของผู้กู้ไม่สามารถเป็นผู้ค้ำประกันได้เนื่องจากลูกค้าอาจสูญเสียแหล่งที่มาของรายได้อันเป็นผลมาจากการที่ธนาคารจะขาดทุน

ดังนั้นการจำนองจึงออกให้เป็นหลักประกันเท่านั้น ซึ่งมักจะเป็นอสังหาริมทรัพย์

การจำนองบ้านคืออะไร?

การจำนองบ้านไม่ได้หมายความว่าผู้บริโภคจำเป็นต้องวางแผนซื้ออพาร์ทเมนต์หรือ บ้านพักตากอากาศ. ในกรณีนี้ "เคหะ" เป็นรูปแบบหลักประกัน นั่นคือลูกค้าสามารถซื้อรถยนต์ได้ แต่ให้อพาร์ตเมนต์เป็นหลักประกัน โดยธรรมชาติแล้ว ด้วยการรักษาแบบนี้ ลูกค้าต้องมีที่อยู่อาศัยที่เหมาะสมอยู่แล้ว โปรดทราบว่าธนาคารอาจปฏิเสธที่จะให้การจำนองหากอพาร์ตเมนต์ที่จำนองไม่มีสภาพคล่องหรือมีภาระผูกพันบางประการ

กรณีจำนองบ้านไม่ชำระหนี้ให้ธนาคารเป็นเหตุให้ ผู้กู้เสียหลักประกันอพาร์ทเม้นท์. ในกรณีนี้ การซื้อเดิมจะยังคงอยู่ในทรัพย์สินของเขา มีความแตกต่างกันนิดหน่อย หากค่าใช้จ่ายของธนาคารสูงกว่ามูลค่าของอพาร์ทเมนต์ที่จำนอง ไม่เพียงแต่การจำนองที่เตรียมไว้ล่วงหน้าเท่านั้น แต่ยังรวมถึงอสังหาริมทรัพย์อื่นๆ ของลูกค้าด้วยจะตกอยู่ภายใต้ค้อน อสังหาริมทรัพย์ดังกล่าวอาจเป็นรถยนต์หรือทรัพย์สินอื่นที่เพิ่งได้มาจากการจำนองโดยคำตัดสินของศาล

สินเชื่อจำนองคืออะไร?

เงินกู้จำนองหรือเงินกู้ถือว่าทรัพย์สินที่ได้มาจะทำหน้าที่เป็นหลักประกัน ในขณะที่ติดต่อธนาคาร ลูกค้าอาจเป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์อื่นได้ แต่นี่ไม่ใช่ เงื่อนไขบังคับ. ที่จริงแล้ว พลเมืองสามารถยื่นขอสินเชื่อจำนองกับธนาคารได้ ถึงแม้ว่าเขาจะแทบไม่มีเงินเหลือเลย ยกเว้นจำนวนเงินดาวน์และรายได้ถาวร

ธนาคารถือว่าลูกค้าดังกล่าวเป็นเจ้าของที่มีศักยภาพ หนึ่งในขั้นตอนของการได้รับเงินกู้จำนองคือการซื้อที่อยู่อาศัยและการลงทะเบียนสำหรับผู้กู้ พลเมืองสามารถจำหน่ายอสังหาริมทรัพย์ได้ตามดุลยพินิจของตนเองเนื่องจากเป็นของเขา อย่างไรก็ตาม หากไม่สามารถชำระหนี้ให้กับธนาคารได้ กรรมสิทธิ์ในอพาร์ทเมนท์จะถูกโอนไปยังธนาคาร ในทางกลับกัน เขาขายบ้านนี้เพื่อชดใช้ค่าใช้จ่ายของตัวเอง โปรดทราบว่าในกรณีนี้ ธนาคารไม่เพียงแค่คืนเงินที่ใช้ไปในการจำนองเท่านั้น แต่ยังคืนดอกเบี้ยที่ผู้กู้ต้องจ่ายอีกด้วย

อะไรคือความแตกต่างระหว่างการจำนองและเงินกู้?

ความแตกต่างหลักระหว่างเงินกู้และการจำนองคือหลักประกัน ทำหน้าที่เป็นหลักประกันทรัพย์สินที่ได้มาหรือมีอยู่แล้ว - ไม่มีบทบาท นอกจากนี้ยังไม่สร้างความแตกต่างว่าจะใช้เงินเพื่อวัตถุประสงค์ใด ตัวอย่างเช่น แม้จะมีข้อเสนอสำหรับการจำนอง แต่ธนาคารก็ไม่ปฏิเสธข้อเสนอที่มีสินเชื่อเป้าหมายเพื่อที่อยู่อาศัย

การมีอยู่ของหลักประกันสำหรับธนาคารคือเครื่องค้ำประกันการชำระเงิน ดังนั้นลูกค้าจึงได้รับผลประโยชน์บางประการ หากเราเปรียบเทียบเงื่อนไขของเงินกู้ธรรมดากับการจำนอง การจำนองก็ดูน่าดึงดูดกว่ามาก ไม่ใช่แค่เกี่ยวกับจำนวนเงินที่เป็นไปได้และระยะเวลาในการชำระเงินเท่านั้น ข้อได้เปรียบหลักคืออัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า ภายในปี 2561 อัตราการจำนองลดลงเหลือ 9.5% ต่อปี นี่คือค่าเฉลี่ยของธนาคารที่ใหญ่ที่สุดในรัสเซีย แต่อัตราเงินกู้เป้าหมายสำหรับที่อยู่อาศัยเริ่มต้นในภูมิภาค 12% ต่อปี เมื่อพิจารณาว่าลูกค้าได้ชำระเงินมาหลายปีแล้ว ความแตกต่างของอัตราดอกเบี้ยจึงค่อนข้างชัดเจน

ความแตกต่างอีกประการหนึ่ง ตลาดรัสเซียการให้กู้ยืมจำนองเป็นการสนับสนุนจากรัฐ ซึ่งทำให้อัตราการจำนองลดลงมากยิ่งขึ้น

การจำนองทำงานอย่างไร?

การจำนองในรัสเซียปรากฏขึ้นค่อนข้างเร็ว ดังนั้นธุรกิจประเภทนี้ยังไม่ได้เปิดเผยความเป็นไปได้ทั้งหมด เขาทำงานใน หลายขั้นตอน:

1. ลูกค้าไปธนาคารเพื่อขอความช่วยเหลือในการชำระเงิน ซื้อแพง(ที่อยู่อาศัย);
2. ธนาคารสรุปกับลูกค้า สัญญาจำนองโดยที่ระบุว่าสิ่งที่จะกลายเป็นการจำนำ - ทรัพย์สินที่ได้มาหรือ อพาร์ตเมนต์เก่าผู้กู้;
3. ลูกค้าชำระเงินดาวน์ และธนาคารจะจ่ายยอดคงเหลือที่จำเป็นสำหรับการซื้อ

การโต้ตอบเพิ่มเติมอาจนำไปสู่ความจริงที่ว่าลูกค้าชำระเงินจำนองได้อย่างปลอดภัย ในกรณีนี้ผู้กู้จะจ่ายไม่เพียง แต่จำนวนเงินที่ธนาคารมอบให้ แต่ยังรวมถึงดอกเบี้ยสำหรับการใช้งานด้วย หลังจากการชำระเงินครั้งสุดท้าย ความสัมพันธ์ระหว่างธนาคารและผู้ชำระเงินจะสิ้นสุดลง

ในกรณีไม่สำเร็จ ธนาคารจะยึดทรัพย์สินของผู้กู้ซึ่งระบุไว้ในสัญญาเป็นหลักประกัน โดยการขายทรัพย์สินนี้ ธนาคารต้องครอบคลุมจำนวนเงินที่ใช้จ่ายในการซื้อและดอกเบี้ยจากการใช้เงินเหล่านี้ กระบวนการยกเลิกการจำนองดำเนินการในหลายขั้นตอน บ่อยครั้งที่ธนาคารพยายามช่วยเหลือลูกค้าที่ไม่สามารถชำระเงินเป็นประจำได้เนื่องจากปัญหาทางการเงิน การรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยหรือการระงับการชำระเงินเป็นที่ยอมรับได้ที่นี่

ในกรณีที่มาตรการจูงใจไม่เกิดผลหรือลูกค้าตัดสินใจยกเลิกสัญญาจำนองโดยสมัครใจ ธนาคารจะวางเงินประกันไว้สำหรับการประมูล เป็นที่เชื่อกันโดยทั่วไปว่าธนาคารยึดหลักประกัน แต่องค์กรสินเชื่อไม่ได้มีจุดมุ่งหมายเพื่อขอรับสิทธิในทรัพย์สิน งานหลักคือการขายหลักประกันและชำระหนี้โดยใช้เงินที่ได้รับ

ในกรณีนี้ผู้กู้สามารถรับส่วนต่างระหว่างราคาหลักประกันและหนี้จำนองได้

สาระสำคัญของสินเชื่อจำนอง

เงินกู้จำนองเป็นการให้ความช่วยเหลือประชาชนในการซื้อที่อยู่อาศัยใหม่หรือสินค้าราคาแพงอื่นๆ วันนี้สินเชื่อที่อยู่อาศัยมากที่สุด ข้อเสนอที่ได้เปรียบในด้านการจัดหาอสังหาริมทรัพย์ หากลูกค้ามีเงินทุนไม่เพียงพอที่จะซื้อ ขึ้นอยู่กับประเภทของบ้าน จำเป็นต้องมี 50-15% ของมูลค่าทรัพย์สินจึงจะได้กรรมสิทธิ์ อพาร์ตเมนต์ใหม่หรือบ้าน.

สำหรับพลเมืองจำนวนมาก จำนอง- วิธีเดียวที่จะได้ที่อยู่อาศัยของคุณเอง เพราะในการรับความช่วยเหลือดังกล่าว คุณต้องการน้อยมาก:

1. มีรายได้ประจำ
2. มีจำนวนเงินสำหรับการชำระเงินดาวน์
3. ตรงตามข้อกำหนดของธนาคาร

วิธีการให้กู้ยืมนี้สะดวกสำหรับทั้งผู้กู้ตามที่เสนอ เงื่อนไขการทำกำไรและสำหรับผู้ให้กู้เนื่องจากจะช่วยลดความเสี่ยงของการไม่ชำระเงินกู้ให้เหลือน้อยที่สุด

ประวัติสินเชื่อที่อยู่อาศัย

คำว่า "จำนอง" ถูกใช้ครั้งแรกในศตวรรษที่หก BC กรีกโบราณแม้ว่ามันจะมีความหมายแตกต่างไปจากเดิมอย่างสิ้นเชิง สินเชื่อที่อยู่อาศัยเป็นเสาหรือเสาซึ่งติดตั้งบนที่ดินของบุคคลที่ไม่ชำระหนี้ ที่เสามีจารึกไว้ว่าที่ดินผืนนี้จะถูกโอนไปเป็นกรรมสิทธิ์ของเจ้าหนี้ เมื่อเวลาผ่านไป ขั้นตอนการขับเคลื่อนเสาหลักเข้าไปในที่ดินของผู้กู้ถูกยกเลิก แต่แนวคิดยังคงอยู่และขยายไปสู่แนวคิดการให้กู้ยืมแบบมีหลักประกัน แม้ว่าคำว่า "จำนอง" จะใช้ครั้งแรกในอียิปต์โบราณ แต่ขั้นตอนในการโอนที่ดินเป็นหลักประกันเมื่อได้รับเงินกู้ก็ดำเนินการในอียิปต์โบราณเช่นกัน

ประวัติของคำว่า "การจำนอง" มีรากลึกมาก แต่ในรัสเซียการปฏิบัตินี้ปรากฏค่อนข้างเร็ว ในระดับนิติบัญญัติ โอกาสดังกล่าวปรากฏแก่ประชาชนในช่วงปลายทศวรรษ 90 ของศตวรรษที่ผ่านมาเท่านั้น ควรสังเกตว่าการฝึกให้สินเชื่อจำนองในรัสเซียหยั่งรากอย่างรวดเร็ว แต่ในประเทศ CIS อื่น ๆ สินเชื่อจำนองดำเนินการด้วยความสำเร็จที่แตกต่างกันหรือไม่ได้รับการยอมรับอย่างกว้างขวาง

ประเภทของสินเชื่อจำนอง

ในทางปฏิบัติของโลกนั้นโดดเด่น สัญญาจำนอง 3 ประเภท:

1. ตามข้อตกลงของคู่กรณี
2. ในกฎหมาย;
3. โดยคำสั่งศาล

การจำนองตามข้อตกลงของคู่สัญญารวมถึงข้อตกลงใด ๆ ระหว่าง บุคคลซึ่งกำหนดความเป็นไปได้ในการจำหน่ายทรัพย์สินในกรณีที่ไม่ปฏิบัติตามภาระผูกพัน เรื่องของการทำธุรกรรมสามารถไม่ใช่แค่สินเชื่อเงินสดเท่านั้น แต่ยังรวมถึงเงื่อนไขอื่น ๆ ด้วย

การจำนองถูกต้องตามกฎหมายรวมถึงการให้กู้ยืมแก่บุคคลทั่วไป องค์กรการธนาคาร. แม้ว่าในกรณีนี้ทั้งสองฝ่ายยังตกลงกันในเรื่องคำมั่นในขั้นต้น โดยทั่วไปความหลากหลายนี้มักจะคล้ายกับการจำนองของศาล อย่างไรก็ตาม หลังเป็นผลจากการไม่ปฏิบัติตามภาระผูกพันที่ไม่ได้หมายความถึงการมีอยู่ของหลักประกัน ตัวอย่างเช่น ธนาคารให้กู้ยืมแก่พลเมืองในรูปแบบที่ไม่มีหลักประกัน แต่ผู้กู้ไม่ชำระเงินคืน ธนาคารอาจยื่นคำร้องต่อศาล ตามที่พาร์ทเมนต์ของผู้ไม่ชำระเงินจะถูกทำให้แปลกแยกจากธนาคาร

ในรัสเซีย ประเภทของสินเชื่อจำนองสามารถเข้าใจได้ว่าเป็นข้อเสนอจากธนาคาร:

• ซื้อบ้านจากนักพัฒนา;
• การซื้อบ้านในตลาดรอง
• สินเชื่อที่อยู่อาศัยสำหรับการก่อสร้างอาคารที่พักอาศัย
• การจำนองทหาร

สินเชื่อประเภทนี้แตกต่างกันในเงื่อนไขที่อาจได้รับอิทธิพลจากองค์กรธนาคารเอง

กฎหมายจำนอง

เป็นครั้งแรกที่แนวคิดของการจำนองใน กรอบกฎหมายรัสเซียถูกใช้ในปี 1998 ใน กฎหมายของรัฐบาลกลางลำดับที่ 102 "จำนอง" กฎหมายนี้ยังคงมีผลบังคับใช้ ควบคุมความสัมพันธ์ระหว่างผู้ให้กู้และผู้กู้ ด้วยการรั่วไหลของโปรแกรมจำนอง ข้อมูลที่จำเป็นถูกป้อนเข้า รหัสที่อยู่อาศัยและ รหัสที่ดินสหพันธรัฐรัสเซียเนื่องจากการจำนองไม่เพียงเชื่อมโยงกับความสัมพันธ์ระหว่างธนาคารและผู้กู้ แต่ยังรวมถึงองค์กรอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับการซื้ออสังหาริมทรัพย์ด้วย

เนื่องจากการจำนองประกอบด้วยหลายขั้นตอน กฎหมายเสริมหลายฉบับจึงสามารถแยกแยะได้ซึ่งใช้ได้ผลในแต่ละขั้นตอน นี่คือกฎหมายฉบับที่ 135 “เปิด กิจกรรมประเมินราคา" เนื่องจากบ้านพักต้องได้รับใบรับรองว่า มูลค่าตลาดก่อนทำสัญญาจำนอง เช่นเดียวกับกฎหมายฉบับที่ 218 "บน การลงทะเบียนของรัฐอสังหาริมทรัพย์” เนื่องจากบ้านที่ได้มาหลังจากการจำหน่ายจากผู้ขายจะต้องบันทึกไว้ในเจ้าของใหม่ซึ่งเป็นผู้กู้

โครงการต่างๆ ของรัฐที่มุ่งเป้าไปที่การเผยแพร่การจำนองและการให้ประโยชน์ในการซื้อที่อยู่อาศัยสำหรับพลเมืองประเภทต่างๆ สามารถทำหน้าที่เป็นกฎเกณฑ์ชั่วคราวสำหรับการปล่อยสินเชื่อจำนอง

ข้อดีและข้อเสียของสินเชื่อจำนอง

การให้สินเชื่อจำนองอยู่ในตำแหน่งที่ทำกำไรได้มากที่สุดในการซื้อบ้านโดยขาดเงินทุน ในหลายกรณี นี่เป็นเรื่องจริง เพราะการจำนองเป็นเงินกู้ที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าและสามารถยืดเวลาการชำระเงินออกไปได้หลายทศวรรษ อย่างไรก็ตาม อาจมีข้อผิดพลาดที่ซ่อนอยู่เบื้องหลังการโฆษณาที่มีชื่อเสียงของบางองค์กรที่ต้องการดึงดูดลูกค้าใหม่

การจำนองยังคงเป็นเงินกู้ ซึ่งหมายความว่าธนาคารจะต้องการข้อมูลเกี่ยวกับรายได้ การรับประกันว่าคุณสามารถจำนองได้โดยไม่ต้องมีหนังสือรับรองการจ้างงานระบุว่าอัตราดอกเบี้ยจะสูงกว่าค่าเฉลี่ย ในธนาคารหลายแห่งมีแนวคิดเรื่องผลประโยชน์ ตัวอย่างเช่น สำหรับลูกค้าปัจจุบัน อย่างไรก็ตาม หากเราลบเงื่อนไขทั้งหมดที่ธนาคารรับประกันว่าจะลดอัตราดอกเบี้ย เปอร์เซ็นต์สุดท้ายอาจสูงกว่าที่พลเมืองคาดไว้มาก นอกจากนี้ การจำนองหากไม่ชำระจะนำไปสู่การสูญเสียที่อยู่อาศัย เช่นเดียวกับเงินที่ใช้ไปในการชำระคืนเงินกู้ การดำเนินการดังกล่าวถือเป็นความเสี่ยงสูงสุดในช่วงที่เศรษฐกิจไม่มีเสถียรภาพ

วันนี้ธนาคารเสนอโปรแกรมการให้กู้ยืมที่หลากหลายซึ่งช่วยแก้ปัญหาต่างๆ ของลูกค้าได้หลากหลาย ในบรรดาผลิตภัณฑ์ที่มีอยู่ทั้งหมด การให้สินเชื่อจำนองสมควรได้รับความสนใจเป็นพิเศษ ส่วนใหญ่มักใช้สินเชื่อเพื่อซื้อบ้าน แต่ในทางปฏิบัติ สามารถใช้กับงานอื่นๆ ได้หลายอย่าง

เรื่องจำนอง

สินเชื่อที่อยู่อาศัยครอบคลุมอสังหาริมทรัพย์ทั้งหมด: โครงสร้าง อาคาร บ้านและโครงสร้าง กระท่อมฤดูร้อน โรงรถ ฯลฯ ส่วนใหญ่มักจะซื้อด้วยการจำนอง อาคารที่อยู่อาศัยและอพาร์ตเมนต์

ที่ดินแยกสามารถทำหน้าที่เป็นเรื่องของการจำนองและทำหน้าที่ประกันผลตอบแทนของผู้กู้ได้ กองทุนเงินกู้, เช่น. จำนำ.

อพาร์ตเมนต์จำนองสามารถใช้เป็นหลักประกันเงินกู้ได้ หากผู้กู้เป็นเจ้าของผู้อื่น อสังหาริมทรัพย์คุณสามารถใช้เป็นหลักประกันได้ นอกจากนี้ยังสามารถทำหน้าที่เป็นหลักประกัน วัตถุที่ไม่ใช่ที่อยู่อาศัย, ตัวอย่างเช่น, ห้องทำงานเเละอีกอย่าง อสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์, ยานพาหนะ, ที่ดิน.

ในกรณีที่ผู้ยืมใช้เงินที่ได้รับภายใต้เงินกู้จำนองเพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์ เขาจะได้รับความเป็นเจ้าของในวัตถุนั้นจากช่วงเวลาที่ข้อตกลงที่เกี่ยวข้องได้รับการสรุป

ดังนั้นการจำนองจึงช่วยแก้ปัญหาที่อยู่อาศัยที่เกี่ยวข้องกับพลเมืองจำนวนมากก่อน

การจำนองช่วยให้คุณเป็นเจ้าของอพาร์ทเมนต์หรือแม้แต่บ้านทั้งหลังโดยไม่ต้องเสียเวลาสะสมตามจำนวนที่ต้องการ ซึ่งเป็นข้อได้เปรียบหลัก

ในเวลาเดียวกัน ทรัพย์สินที่ซื้อจากการจำนองสามารถใช้ดุลยพินิจได้ทันทีหลังจากการสรุปข้อตกลงที่เกี่ยวข้อง - ไม่มีข้อ จำกัด ในการดำเนินงานของที่อยู่อาศัยยกเว้นจุดที่กำหนดโดยสัญญา

โปรแกรมสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยได้รับการออกแบบในลักษณะที่ผู้กู้ได้รับการประกันความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น (การสูญเสียสิทธิ์ในทรัพย์สิน ความทุพพลภาพ ฯลฯ ) ขั้นตอนสำหรับการดำเนินการในสถานการณ์ดังกล่าวถูกกำหนดขึ้นโดยธนาคารแยกต่างหากและมีการควบคุมเพิ่มเติมในระดับกฎหมาย

ข้อได้เปรียบที่สำคัญสำหรับผู้กู้ก็คือการมีอยู่ของสิ่งที่เรียกว่า การหักภาษีตามที่เงินที่ใช้ไปในการซื้ออสังหาริมทรัพย์และดอกเบี้ยเงินกู้ดังกล่าวไม่ต้องเสียภาษี ส่งผลให้อัตราดอกเบี้ยจำนองลดลง

นอกจากนี้ ในข้อดีโดยธรรมชาติของการจำนอง จำเป็นต้องรวมเงื่อนไขการให้กู้ยืมระยะยาวด้วย เนื่องจากขนาดของการชำระเงินตามเงื่อนไขปกติค่อนข้างต่ำ

นอกจากนี้ยังมี โปรแกรมพิเศษสินเชื่อจำนองสำหรับพลเมืองบางประเภท เช่น ครอบครัวหนุ่มสาว ภายใต้ทุนการคลอดบุตร เป็นต้น ควรศึกษาคุณลักษณะของโปรแกรมดังกล่าวแยกกัน

ข้อเสียเปรียบหลักของการจำนองเช่นเดียวกับเงินกู้อื่น ๆ คือการชำระเงินเกินที่ร้ายแรง โดยรวมแล้วจำนวนเงินที่ชำระมากเกินไปอาจเกินจำนวนเงินกู้เอง ในเวลาเดียวกันการชำระเงินเกินจะเกิดขึ้นโดยไม่คำนึงถึงดอกเบี้ยเท่านั้น แต่ยังรวมถึงการประกันรายปีภาคบังคับการชำระค่าบริการของผู้เชี่ยวชาญที่เกี่ยวข้องกับการประเมินมูลค่าอสังหาริมทรัพย์และการสนับสนุนการทำธุรกรรมสำหรับการลงทะเบียน ฯลฯ

นอกจากนี้ข้อเสียรวมถึงความยากลำบากในการได้รับเงินกู้ดังกล่าว ธนาคารที่ออกสินเชื่อจำนองกำหนดข้อกำหนดที่ร้ายแรงมากสำหรับผู้กู้ที่มีศักยภาพ อาจแตกต่างกันไปในแต่ละสถาบัน แต่ บทบัญญัติทั่วไปเช่น สถานะพลเมืองและการจดทะเบียน งบกำไรขาดทุน ระยะเวลาการให้บริการ ประวัติเครดิตที่ดี เป็นต้น ยังคงเหมือนเดิมสำหรับสถาบันการเงินทุกแห่ง

ขั้นตอนมาตรฐานสำหรับการได้รับเงินกู้จำนองมีดังนี้:

• ค้นหาธนาคารที่มีโปรแกรมสินเชื่อที่เหมาะสม ในขั้นตอนนี้ คุณต้องใส่ใจไม่เพียงแค่คุณลักษณะของผลิตภัณฑ์ที่มีอยู่เท่านั้น แต่ยังต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดของสถาบันการเงินด้วย
• เอกสารเกี่ยวกับผู้รับเงินกู้และผู้ค้ำประกันของเขาจัดทำขึ้น (ตามคำร้องขอของธนาคาร) เลื่อน เอกสารที่ต้องใช้ติดตั้งแล้ว สถาบันการเงิน. จากข้อมูลที่ได้รับ ผู้ให้กู้จะสามารถจัดตั้ง ขนาดสูงสุดเงินกู้และเงื่อนไขการออก;
• สรุปสัญญาประกันที่ให้ความคุ้มครองแก่ผู้กู้และวัตถุที่จำนอง
• ลงนามในสัญญาเงินกู้จำนอง ในขั้นตอนนี้จำเป็นต้องศึกษาข้อกำหนดทั้งหมดของเอกสารอย่างรอบคอบเพื่อไม่ให้เกิดปัญหาที่ไม่คาดคิดในอนาคต

ตามกฎแล้วหลังจากศึกษาข้อมูลเกี่ยวกับผู้กู้และตัดสินใจในเชิงบวกแล้วธนาคารจะแจ้งให้ลูกค้าทราบเกี่ยวกับจำนวนเงินกู้สูงสุดที่เป็นไปได้และให้ ช่วงเวลาหนึ่ง(ชุด สถาบันการเงิน) เพื่อค้นหาอพาร์ตเมนต์หรือวัตถุอื่นเพื่อซื้อในการจำนอง

เมื่อพบทรัพย์สินที่เหมาะสมแล้ว ลูกค้าจึงแจ้งให้ธนาคารทราบ นอกจากนี้ยังมีการสรุปสัญญาที่จำเป็น ธนาคารชำระบัญชีกับผู้ขายอสังหาริมทรัพย์ และลูกค้าจะได้รับข้อมูลเกี่ยวกับขั้นตอนการชำระหนี้

แพ็คเกจของเอกสารอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับความต้องการของธนาคารแต่ละแห่ง แต่โดยทั่วไปยังคงเป็นมาตรฐาน โดยรวมแล้ว คุณต้องเตรียมใบรับรองสองชุด: ชุดแรกเกี่ยวกับผู้มีโอกาสเป็นลูกค้า ชุดที่สองเกี่ยวกับอสังหาริมทรัพย์ที่คุณวางแผนจะซื้อด้วยการจำนอง

ชุดเอกสารมาตรฐานเกี่ยวกับผู้กู้ประกอบด้วย:

• เอกสารพื้นฐาน: หนังสือเดินทาง, รหัสผู้เสียภาษี, บัตรประจำตัวทหาร, ทะเบียนสมรส ฯลฯ รายการทั้งหมดธนาคารรายงานแยกต่างหาก
• เอกสารเกี่ยวกับ การจ้างงานและรายได้ อันดับแรกในหมวดหมู่นี้ รวมถึงใบรับรอง 2-NDFL มาตรฐานหรือเอกสารเกี่ยวกับ แบบฟอร์มการธนาคารสำเนาสัญญาจ้าง เอกสารจากสถานที่ทำงาน ข้อมูลเกี่ยวกับรายได้ประจำอื่นๆ ฯลฯ
• เอกสารยืนยันความเป็นเจ้าของของผู้กู้ ทรัพย์สินมีค่า. ซึ่งรวมถึงเอกสารเกี่ยวกับยานพาหนะ อสังหาริมทรัพย์ และของราคาแพงอื่นๆ สารสกัดจาก ฝากเงินสด, บัญชีและเงินฝาก, เอกสารเกี่ยวกับ กรรมสิทธิ์เศษส่วน, ความพร้อมของหุ้นที่ดิน, เอกสารที่มีค่าฯลฯ ;
• ข้อมูลเกี่ยวกับผู้ค้ำประกัน โดยปกติรายการเอกสารสำหรับบุคคลเหล่านี้จะคล้ายกับแพ็คเกจสำหรับผู้ขอสินเชื่อ

เอกสารอสังหาริมทรัพย์มักประกอบด้วย:

• เอกสารสิทธิ์มาตรฐาน (หนังสือรับรองการจดทะเบียน ธุรกรรมการขาย ฯลฯ) รวมถึงเอกสารของเจ้าของทรัพย์สิน
• สารสกัดจากที่ดินหรือ หนังสือเดินทางเทคนิค. นอกจากนี้หากจำเป็นให้ยื่นสารสกัดจากที่ดิน
• ใบรับรองที่ยืนยันว่าไม่มีภาระผูกพันที่เป็นไปได้ เช่น ธนาคารอาจต้องการคำยืนยันว่าห้องชุดไม่ได้จำนำ เจ้าของไม่มีหนี้ประเภทต่าง ๆ การชำระเงินภาคบังคับเป็นต้น

รายการเอกสารด้านบนอาจแตกต่างไปจากแพ็คเกจที่ธนาคารของคุณร้องขอโดยเฉพาะ นั่นเป็นเหตุผลที่ รายการที่จำเป็นเป็นการดีกว่าที่จะระบุการอ้างอิงเป็นรายบุคคล พนักงานธนาคารมักจะไม่ปฏิเสธที่จะช่วยเหลือและอธิบายโดยละเอียดว่าสามารถรับเอกสารที่จำเป็นได้ที่ไหน

เมื่อใดที่สามารถปฏิเสธการจำนองได้?

หลังจากที่ผู้กู้ส่งเอกสารและใบรับรองที่จำเป็นทั้งหมดแล้ว ธนาคารจะดำเนินการตรวจสอบข้อมูลที่ให้ไว้อย่างละเอียดเพื่อให้สอดคล้องกับความเป็นจริง

ตัวอย่างเช่น พนักงานที่ได้รับอนุญาตสามารถติดต่อ กองทุนบำเหน็จบำนาญเพื่อชี้แจงจำนวนเงินที่หักโดยผู้กู้ ฯลฯ หากพบข้อมูลที่เป็นเท็จหรือผิดพลาดโดยรู้เท่าทัน (หากความไม่ถูกต้องเกิดขึ้นเนื่องจากความผิดของลูกค้า) ธนาคารจะปฏิเสธที่จะออกเงินกู้เงินสด

มากที่สุด สาเหตุทั่วไปการปฏิเสธที่จะออกจำนองเป็นความแตกต่างระหว่างรายได้ของผู้กู้และขนาดของเงินกู้ที่ร้องขอ ในสถานการณ์เช่นนี้ ธนาคารปฏิเสธที่จะออกเงินกู้หรือเสนอเงื่อนไขของตนเองให้กับลูกค้าที่มีศักยภาพ

ปัจจัยที่ทำให้รุนแรงขึ้นในการได้รับเงินกู้คือการมีประวัติเครดิตที่เสียหาย เพื่อชี้แจงข้อมูลดังกล่าวเกี่ยวกับลูกค้า ธนาคารติดต่อองค์กรที่ได้รับอนุญาต - สำนัก ประวัติเครดิต. พื้นฐานเป็นเรื่องธรรมดาสำหรับทุกธนาคาร ดังนั้นการละเมิดเงื่อนไขความร่วมมือกับสถาบันการเงินแห่งหนึ่งในอดีตอาจทำให้ไม่สามารถทำงานร่วมกับองค์กรอื่นได้

คุณยังสามารถรับข้อมูลเกี่ยวกับประวัติเครดิตของคุณและประเมินโอกาสในการได้รับการจำนองก่อนไปที่ธนาคาร ในการทำเช่นนี้ ให้มาที่สำนักงานตัวแทนของสำนักสินเชื่อเป็นการส่วนตัวและเขียนใบสมัครที่นั่น หรือส่งคำขอออนไลน์ผ่านเว็บไซต์ทางการของธนาคารแห่งรัสเซีย

ประชาชนที่ได้รับการปฏิเสธคำขอจำนองมีโอกาสที่จะ ส่งใหม่ตามเวลาที่ธนาคารกำหนด ส่วนใหญ่มักจะเป็น 2-3 เดือน

คุณสมบัติที่โดดเด่น สินเชื่อจำนอง- นี่คือคำมั่น: มีการจำนำ - มี จำนอง,ไม่มีหลักประกัน - no จำนอง

ภาคเรียน จำนอง:

คำว่า "สินเชื่อจำนอง" - หมายถึงเงินกู้ที่ออกโดยยึดหลักประกัน
ความแตกต่างหลัก สินเชื่อจำนองจากการไม่จำนอง - จำนอง: คือ การมีอยู่ของหลักประกัน นอกจากนี้, จำนองสามารถออกได้ทั้งในการรักษาความปลอดภัยของทรัพย์สินที่เป็นเจ้าของโดยผู้ยืมและในการรักษาความปลอดภัยของทรัพย์สินที่ได้มา (เมื่อ จำนองออกพร้อมกับการได้มาซึ่งทรัพย์สิน)

เพื่อให้เข้าใจถึงความแตกต่างระหว่าง สินเชื่อจำนองและไม่จำนองฉันจะยกตัวอย่าง:
ธนาคารออกเงินกู้เพื่อความปลอดภัยของอพาร์ตเมนต์ที่มีอยู่ สินเชื่อผู้บริโภค” ซึ่งผู้กู้จะใช้ทำอะไรก็ได้
มัน จำนองหรือไม่มีการจำนอง?
มีการจำนำ - จึงมี จำนองและสินเชื่อ-จำนอง

ตัวอย่างอื่น:
ธนาคารออกเงินกู้เพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์
แต่เขาไม่ได้เรียกทรัพย์สินนี้เป็นหลักประกัน ไม่มีเงินฝาก - ไม่ จำนอง. และเงินกู้ไม่ใช่การจำนอง

ขอย้ำอีกครั้งว่า จำนองแตกต่างจากการไม่จำนองโดยมีหลักประกัน

สินเชื่อที่อยู่อาศัย: บิตของประวัติศาสตร์

คำว่า " จำนอง"- ต้นกำเนิดกรีก
ย้อนกลับไปในสมัยกรีกโบราณ เป็นไปได้ที่จะได้รับเงินกู้ เช่น ที่ดิน ผู้กู้ได้รับเงินจากผู้ให้กู้ จำนอง) และเพื่อไม่ให้ถูกล่อลวงให้รับเงินประกันที่ดินผืนเดียวกันจากเจ้าหนี้รายอื่น เขาจึงต้องติดตั้งป้ายพิเศษ (เสาหรือหิน) บนแปลงที่มีภาระจำนอง ป้ายนี้ประกาศว่าไซต์นี้ได้รับคำมั่นสัญญาว่าภายใต้คำมั่นสัญญาของเขา จำนองได้รับแล้ว

อะไรคือความแตกต่างระหว่าง "สินเชื่อที่อยู่อาศัย" และ "หลักประกัน"

ดังที่ได้กล่าวมาแล้ว จำนอง- มันเป็นคำมั่นสัญญา แต่ไม่ใช่ทุกคำมั่นสัญญา - จำนอง. ความจริงก็คือ จำนองนี่เป็นคำมั่นสัญญาที่เป็นสาธารณะโดยธรรมชาติ ที่ จำนองอสังหาริมทรัพย์ หน่วยงานที่ลงทะเบียนการทำธุรกรรมทำบันทึกที่เหมาะสมว่าทรัพย์สินถูกผูกมัดกับการจำนำ ผู้สนใจสามารถขอสารสกัดจาก ทะเบียนของรัฐสิทธิในอสังหาริมทรัพย์และการทำธุรกรรมกับมัน ในข้อนี้ ถ้าจำนำทรัพย์สิน แสดงว่ามีข้อผูกมัด คือ คำมั่นสัญญา

แนวคิด "จำนอง" เมื่อสิบกว่าปีที่แล้ว เข้ามาในชีวิตเราอย่างถี่ถ้วน เกือบทุกคนคุ้นเคยกับหลักการของการดำเนินการ ข้อดีและข้อเสียของสินเชื่อประเภทนี้ แต่มีเพียงไม่กี่คนที่รู้ประวัติความเป็นมาและความหมายของคำ

แนวคิด

สินเชื่อที่อยู่อาศัยเป็นหลักประกันที่ถือโดยผู้กู้ หากลูกหนี้ไม่ปฏิบัติตามภาระผูกพันที่กำหนด ทรัพย์สินนั้นอาจถูกขายโดยสถาบันการธนาคาร

ควรระลึกไว้เสมอว่าแนวคิดของการจำนองและเงินกู้จำนองนั้นแตกต่างกันอย่างมาก

สินเชื่อที่อยู่อาศัยคือ เงินสำหรับการซื้ออสังหาริมทรัพย์ค้ำประกันโดยทรัพย์สินของลูกหนี้ซึ่งต่อมาทำหน้าที่เป็นผู้ค้ำประกันในกรณีที่ผู้กู้ไม่ชำระภาระผูกพัน

ระบบทำงานค่อนข้างง่าย:

1. ลูกค้าใช้เวลาที่จำเป็น จำนวนเงินจากธนาคารเพื่อได้มาซึ่งอสังหาริมทรัพย์เป็นหลักประกัน
2. เมื่อชำระคืนเต็มจำนวน ภาระผูกพันด้านเครดิต, การจำนำจะถูกลบออกจากทรัพย์สินและบ้าน, อพาร์ตเมนต์หรือรถยนต์กลายเป็นความครอบครองของผู้กู้

หากลูกค้าธนาคารไม่สามารถชำระหนี้ได้ ทรัพย์สินนั้นจะถูกขาย และรายได้จากการขายจะครอบคลุมหนี้ตามสัญญาเงินกู้

เพื่อรับเงินกู้จำนอง สถาบันการธนาคารต้องการเอกสารดังต่อไปนี้:

• แบบฟอร์มใบสมัครที่กรอกแล้ว (ออกโดยธนาคาร);
• การขอสินเชื่อ (สามารถสมัครออนไลน์ได้);
• หนังสือเดินทาง (สำเนา);
• SNILS (สำเนา);
• TIN (สำเนา);
• สำเนาทะเบียนสมรส / การหย่าร้าง / การเกิดของเด็ก;
• สำเนาเอกสารการศึกษา (ใบรับรอง, อนุปริญญา, ฯลฯ );
• สำเนาหน้าที่เสร็จสมบูรณ์ของสมุดงาน
• สำเนาบัตรประจำตัวทหาร (หากผู้กู้อยู่ในวัยทหาร)
• ข้อมูลเกี่ยวกับ ค่าจ้าง 2 ภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา;
• เอกสารใด ๆ ที่แสดงถึงรายได้เพิ่มเติมหรือรายได้

ในธนาคารส่วนใหญ่เอกสารข้างต้นก็เพียงพอแล้ว แต่ขึ้นอยู่กับ กรณีบุคคลและเงื่อนไขการกู้ยืม เจ้าหน้าที่หน่วยงานอาจต้องการข้อมูลเพิ่มเติม

บทบาทของการจำนองในภาษาธรรมดา

การใช้บริการสินเชื่อของประชากรจำนวนมากมีผลดีต่อการพัฒนาเศรษฐกิจของประเทศ แต่การให้กู้ยืมแบบธรรมดาสามารถสร้างความเสี่ยงจากการผิดนัดชำระหนี้ได้ และการใช้หลักประกันเป็นการค้ำประกันที่ดี

นอกจากผลประโยชน์ของรัฐแล้ว ความต้องการของประชากรก็มีความสำคัญไม่น้อยไปกว่ากัน อสังหาริมทรัพย์มีแนวโน้มที่ราคาจะสูงขึ้นอย่างรวดเร็ว ดังนั้นจึงเป็นปัญหาอย่างยิ่งในการได้มาซึ่งมาจากการออม ด้วยเหตุนี้การชำระหนี้เงินกู้แบบผ่อนชำระจึงมากที่สุดอย่างหนึ่ง ตัวเลือกที่ดีที่สุด. แน่นอนว่ามีความเสี่ยงที่จะสูญเสียมูลค่า แต่ยังไม่เป็นที่ทราบแน่ชัดว่าเงินเฟ้อจะมีพฤติกรรมอย่างไรในช่วงเวลาที่ต้องใช้เพื่อสะสมเงินทุนสำหรับการซื้อจำนวนมาก

ประวัติการจำนอง

ตามประวัติศาสตร์สมัยโบราณ แนวความคิดของการจำนองปรากฏในกรีซในช่วงศตวรรษที่ 6 ก่อนคริสตกาล และถูกนำมาใช้โดยนักการเมืองโซลอน โปรแกรมทำงานบนหลักการที่ผู้ยืมทำหน้าที่เป็นตัวประกันในตัวของเขาเองนั่นคือเขาไม่ได้ชำระหนี้ - เขาตกเป็นทาสของเจ้าหนี้

ต่อมาเพื่อแทนที่ระบบโซลอนเสนอให้ใช้สังหาริมทรัพย์และอสังหาริมทรัพย์ของพลเมืองเป็นหลักประกัน การทำธุรกรรมได้รับการเห็นโดยการติดตั้งเสาหลักบน ที่ดินลูกหนี้ที่มีเงื่อนไขและจำนวนเงินที่ทำรายการ นั่นคือเหตุผลที่ความหมายของคำจำนองในการแปลจากภาษากรีก (กรีกโบราณ) "hypotheka" หมายถึง "รากฐาน", "สนับสนุน" หรือ "คอลัมน์" จากนั้นกระบวนการก็ดำเนินต่อไปในประเทศอื่น ๆ และเสาหลักก็ถูกแทนที่ด้วยหนังสือที่พวกเขาเก็บบันทึกที่เกี่ยวข้องทั้งหมด

ที่แรกในรัสเซีย ธนาคารชั้นสูงซึ่งเริ่มให้สินเชื่อที่มีหลักประกันเปิดในปี ค.ศ. 1754 และแล้วในปี พ.ศ. 2413 มีสถาบันการเงินประมาณ 11 แห่งที่ดำเนินการในประเทศ

หากเราพูดสั้น ๆ เกี่ยวกับที่มาของคำว่าการจำนอง แสดงว่ามาจากสมัยกรีกโบราณและหมายถึง "เสาหลัก" ซึ่งตั้งอยู่บนที่ดินของลูกหนี้และทำหน้าที่แสดงข้อมูลเกี่ยวกับการจำนำและเงื่อนไขการกู้ยืม

ระบบของสหภาพโซเวียตไม่ต้องการรับจำนอง และสิ่งนี้ได้รับการพิสูจน์โดยการตีความคำจำกัดความ คำว่าจำนองปรากฏครั้งแรกในสหภาพโซเวียตบนหน้าของพจนานุกรมอธิบายและระบุเงินกู้ใน เทียบเท่าเงินซึ่งออกโดยธนาคารนายทุนในเรื่องความมั่นคงของที่ดิน สิ่งปลูกสร้าง และสิ่งปลูกสร้าง คำจำกัดความฟังประมาณนี้: “การจำนองเป็นอาวุธทำลายชาวนาที่มีรายได้ปานกลางและน้อย”

หลังมหาราช สงครามรักชาติการพัฒนาเมืองอย่างแข็งขันเริ่มต้นขึ้นและถึงแม้ว่าการมีอยู่ของการจำนองจะถูกปกปิดอย่างเชี่ยวชาญ แต่ช่วงเวลาเหล่านี้สามารถติดตามได้

หลังจากปี 1990 พวกเขาเริ่มปรากฏตัวอย่างแข็งขัน ธนาคารพาณิชย์ด้วยการจัดหาเงินกู้ต่าง ๆ ให้กับประชาชนและร่วมกับพวกเขาเพื่อพัฒนา ระบบการจำนอง. ขาดดุลผ่านไป มีสินค้าใหม่จำนวนมากปรากฏขึ้นตามลำดับ อุปสงค์และอุปทานมีการเติบโต แต่รายได้ไม่มีเวลา เงินให้กู้ยืมมาช่วยและธนาคารก็เจริญรุ่งเรืองตามนั้น

การจำนองบ้านในคำง่ายๆคืออะไร? สิ่งสำคัญที่สุดคือสำหรับผู้ซื้อ ธนาคารเป็นผู้จ่ายสำหรับทรัพย์สินที่ได้มา และเจ้าของ (ผู้ซื้อ) จะต้องชำระหนี้เป็นงวดๆ ตามระยะเวลาที่ตกลงกันไว้ นอกจากนี้ธนาคารยังมีผู้ค้ำประกันการชำระหนี้ในรูปของหลักประกันของลูกหนี้

คำจำกัดความของคำว่า "จำนอง"

สินเชื่อที่อยู่อาศัยในพจนานุกรมอธิบายของ Ozhegov มีการกำหนดหลายอย่างเช่นการจำนำอสังหาริมทรัพย์หรือเงินกู้ที่ออกโดยคัดค้านการจำนำนี้

คำอธิบายการจำนองบนวิกิพีเดียไม่แตกต่างจากแบบมาตรฐานมากนักและอธิบายว่าเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกันรูปแบบหนึ่งที่เป็นของลูกหนี้ และผู้ให้กู้มีสิทธิ์รับได้ก็ต่อเมื่อผู้กู้ไม่ชำระภาระผูกพันทางการเงิน .

การจำนองในการจำนองภาษาอังกฤษมีลักษณะการจำนองหรือเงินกู้

ในฝรั่งเศส การให้กู้ยืมจำนองเริ่มต้นขึ้นในปี พ.ศ. 2395 โดย CCF (เครดิตฟองซิเอร์เดอฟรองซ์) คำแปลการจำนองจากคำภาษาฝรั่งเศส hypothèque

คุณสะกดอย่างไร

คำว่า "จำนอง" ในภาษารัสเซียไม่มีกฎการสะกดคำ เนื่องจากหมายถึงประเภทพจนานุกรม สำหรับคำแนะนำที่ถูกต้อง ควรเริ่มจาก "hypotheka" ของกรีกโดยเน้นที่ตัวอักษร "o" แต่จำไว้เพื่อหลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดได้ง่ายขึ้น

พิจารณาประโยคที่มีคำว่า "จำนอง" ในการใช้งานที่ถูกต้อง

1. สินเชื่อที่อยู่อาศัยเป็นหนึ่งในประเภทลำดับความสำคัญในการให้กู้ยืม
2. ที่ การก่อสร้างที่อยู่อาศัยมีการลดลงเนื่องจากการเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว อัตราดอกเบี้ยสำหรับการจำนอง
3. คุณต้องติดต่อธนาคารเพื่อขอข้อมูลเกี่ยวกับโครงการจำนองที่เป็นไปได้
4. ผู้กู้ตกลงกับเงื่อนไขทั้งหมดในการออกจำนองรวมถึง - ด้วยจำนวนค่าคอมมิชชั่นเป็นจำนวน 0.6% ต่อเดือน

แม้ว่าในสมัยโซเวียต การจำนองถูกมองว่าเป็นระบบที่ไม่เอื้ออำนวยต่อประเทศทุนนิยม แต่ทุกวันนี้ การช่วยเหลือประชาชนและครอบครัวของพวกเขาอย่างจริงจังในการได้มาซึ่งอสังหาริมทรัพย์หรือที่อยู่อาศัยของตนเอง