เป็นไปได้ไหมที่จะชำระคืนเงินกู้ผู้บริโภคที่ธนาคารก่อนกำหนด: เงื่อนไขสำหรับการชำระคืนเต็มจำนวนและบางส่วน ฉันควรจ่ายเงินกู้ก่อนกำหนดหรือไม่?

กฎหมายที่นำมาใช้ในรัสเซียในปี 2554 ได้รับรองสิทธิของลูกค้าธนาคารในการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด ธนาคารไม่มีสิทธิ์ขอแจ้งการฝากเงินก่อนกำหนดอีกต่อไป ยืมเงินและลงโทษผู้กู้ การชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดจะเป็นประโยชน์เมื่อใด

ตั้งแต่ปี 2554 ลูกค้าได้รับสิทธิตามกฎหมายในการชำระคืนเงินกู้ที่มีอยู่ก่อนกำหนด ก่อนหน้านี้ ธนาคารมักจะป้องกันไม่ให้ลูกค้าทำเช่นนี้: พวกเขาแต่งตั้งค่าคอมมิชชั่น แนะนำการชำระเงินขั้นต่ำและสูงสุด การแจ้งเตือนที่เรียกร้อง และแม้แต่ผู้จ่ายเงินที่ถูกปรับ กฎหมายหมายเลข 284-FZ ชี้แจงปัญหานี้ ตอนนี้ผู้กู้สามารถชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดโดยไม่มีผลกระทบใดๆ

คุณสมบัติของการชำระคืนก่อนกำหนด

การชำระคืนก่อนกำหนดจะเป็นประโยชน์ต่อลูกค้าในทุกขั้นตอนของการปฏิบัติตามภาระผูกพัน เนื่องจากจะทำให้หนี้สินหลักลดลง ซึ่งเรียกว่า "หน่วยงานสินเชื่อ" ความจริงก็คือดอกเบี้ยเงินกู้คำนวณตามอัลกอริธึมพิเศษที่ให้ ยอดรวมหนี้. และยิ่งมีขนาดเล็กเท่าใด มูลค่าของดอกเบี้ยค้างรับก็จะยิ่งต่ำลงเท่านั้น

การชำระคืนก่อนกำหนดจะเป็นประโยชน์อย่างยิ่งกับวิธีการชำระเงินงวด (เป็นงวดเท่าๆ กัน) ตัวอย่างเช่น Ivanov มี สินเชื่อผู้บริโภคจำนวน 300,000 รูเบิล ออกให้เป็นเวลา 5 ปีที่ 21% ต่อปี เขาจ่าย 8,116 รูเบิลต่อเดือน หนึ่งปีต่อมาเขาได้รับโบนัส 50,000 รูเบิลและตัดสินใจชำระคืนเงินกู้ด้วยค่าใช้จ่าย ยอดหนี้ของเขา (ไม่รวมดอกเบี้ย) ก่อนการชำระเงินคือ 262,004 รูเบิลหลังจาก - 212,004 รูเบิลและการชำระเงินทั้งหมดต่อเดือนลดลงเหลือ 6,564 รูเบิล

ยิ่งคุณจัดการเพื่อชำระเงินพิเศษได้เร็วเท่าไหร่ ผู้กู้ก็จะสามารถประหยัดดอกเบี้ยได้มากขึ้นเท่านั้น เนื่องจากในตอนแรกพวกเขาจ่ายเงินเป็นส่วนใหญ่ แต่การชำระคืนก่อนกำหนดในขั้นตอนสุดท้ายของการให้กู้ยืมสามารถประหยัดเงินบางส่วนและในที่สุดก็ปลดปล่อยผู้กู้จากภาระหนี้

หากลูกค้ามีค่าปรับและค่าปรับ พวกเขาจะต้องชำระแยกกันก่อนที่จะชำระเงินก่อนกำหนด

ชำระคืนเต็มจำนวนและบางส่วน

แยกแยะระหว่างการชำระคืนบางส่วนและทั้งหมด ด้วยการชำระคืนบางส่วนร่างกายเงินกู้จะลดลง จำนวนเงินที่กำหนด. ในกรณีนี้ เป็นไปได้สองทางเลือก:

• “การชำระเงินล่วงหน้า” จะถูกหักในการชำระเงินครั้งต่อไป จากนั้นบัญชีจะต้องมีเงินสำหรับการชำระเงินครั้งต่อไป + จำนวนเพิ่มเติม
• "ครบกำหนดก่อนกำหนด" จะลดขนาดของสินเชื่อทันที จากนั้นจำนวนเงินที่ชำระจะถูกคำนวณใหม่และในวันที่ชำระเงินจะต้องฝากเงินจำนวนเล็กน้อย

เงินกู้ยืมจะลดลงอย่างแน่นอนในกรณีที่มีการชำระคืนก่อนกำหนดในสัญญา

เมื่อชำระคืนเต็มจำนวน ลูกค้าจะจ่ายเงินเท่ากับยอดหนี้ "สุทธิ" บวกดอกเบี้ยค้างรับสำหรับเดือนนั้น ตัวอย่างเช่น เนื้อหาของเงินกู้คือ 240,000 รูเบิล และจำนวนเงินที่ชำระรายเดือนคือ 8,000 รูเบิล ซึ่ง 3,500 เป็นดอกเบี้ย ซึ่งหมายความว่าบัญชีควรมี 243,500 รูเบิล คุณสามารถดูยอดหนี้และดอกเบี้ยได้ในกำหนดการชำระเงินและวางแผนล่วงหน้าว่าคุณต้องฝากเงินเข้าบัญชีเป็นจำนวนเท่าใด

หากชำระคืนเงินกู้เต็มจำนวนก่อนกำหนด คุณต้องไม่ลืมนำใบรับรองที่เหมาะสมจากธนาคาร มิฉะนั้น อาจเกิดเหตุการณ์ที่ไม่พึงประสงค์ได้เมื่อจู่ๆ ธนาคาร "จำได้" เกี่ยวกับ 2 kopecks ที่ยังไม่ได้ชำระและเรียกเก็บค่าปรับจากพวกเขา

วิธีการชำระคืนก่อนกำหนด

อัลกอริทึม ชำระคืนก่อนกำหนด- ทั้งหมดหรือบางส่วน - ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของสัญญาเงินกู้ แต่โดยปกติแล้วจะเป็นดังนี้:

1. ลูกค้าต้องแจ้งการชำระเงินที่จะเกิดขึ้นกับธนาคาร (โดยปกติกำหนดระยะเวลาอย่างน้อย 2 สัปดาห์ แต่ธนาคารบางแห่งอนุญาตให้คุณชำระหนี้ได้ตลอดเวลาโดยไม่ต้องแจ้งให้ทราบล่วงหน้า)
2. ในวันที่ชำระเงินครั้งต่อไปหรือวันใด ๆ (ตามที่กำหนดในข้อตกลง) ให้ฝากเงินตามจำนวนที่ต้องการในบัตรหรือบัญชี
3. ส่งใบสมัครสินเชื่อ;
4. รอให้เงินถูกหักและรับกำหนดการชำระเงินใหม่หรือหนังสือรับรองการชำระหนี้เต็มจำนวน

แต่ละธนาคารกำหนดกฎเกณฑ์ของตนเองสำหรับการชำระคืนก่อนกำหนด สำหรับบางคน ก็เพียงพอแล้วที่จะมีจำนวนเงินที่จำเป็นในบัตรหรือบัญชี (เช่น ฝากผ่าน ATM หรือโอนด้วยการโอนเงินระหว่างธนาคาร) และบางส่วนต้องการเงินสดเพื่อฝากผ่านแคชเชียร์

ที่สุด ธนาคารก้าวหน้าโดยทั่วไปมีให้สำหรับความเป็นไปได้ในการชำระหนี้ออนไลน์ก่อนกำหนด ตัวอย่างเช่น โดยไม่ต้องไปที่สาขาและกรอกใบสมัคร ทำได้แค่นี้ก็พอมีข้อตกลง บริการครบวงจรและทราบรายละเอียดของบัตรหรือบัญชีที่ใช้หักเงิน

ข้อจำกัดทางเทคนิคของวิธีการชำระหนี้นี้นำไปสู่ความจริงที่ว่า:

• คุณสามารถตัดเงินได้เฉพาะในวันที่ชำระเงินและไม่ใช่ในวันใดก็ได้
• จำนวนเงินที่ชำระพิเศษต้องไม่น้อยกว่าครั้งถัดไป (เช่น คุณต้องชำระคืนอย่างน้อย 2 เท่าของจำนวนเงินที่ชำระครั้งต่อไป)

อย่างไรก็ตาม โปรแกรมเมอร์ค่อยๆ หลีกเลี่ยงข้อจำกัดเหล่านี้ และค่อนข้างเป็นไปได้ว่าในอนาคตอันใกล้นี้ ความเป็นไปได้ของการชำระคืนก่อนกำหนดจะแทบไม่จำกัดในทางปฏิบัติ

ธนาคารอื่นๆ เช่น VTB 24 และธนาคารอื่นๆ อีกหลายแห่ง จัดให้มีการชำระคืนก่อนกำหนดผ่าน ATM แต่จะใช้ได้ก็ต่อเมื่อเงินถูกหักจากบัตร เพื่อให้โปรแกรม "เข้าใจ" ว่าจำเป็นต้องตัดเงินเพื่อชำระคืนก่อนกำหนด จะต้องระบุสิ่งนี้โดยตรงเมื่อทำการชำระเงิน

อย่างไรก็ตาม มีข้อจำกัดเกี่ยวกับ จำนวนเงินสูงสุดชำระเงินผ่าน ATM โดยปกติ 30-50,000 rubles หากต้องการจ่ายเพิ่มจะต้องติดต่อสาขา

การลดการจ่ายเงินหรือการลดระยะเวลา

บ่อยครั้ง ธนาคารไม่ปล่อยให้ทางเลือกอื่นแก่ลูกค้าของตน และเสนอให้ลดเฉพาะการชำระเงินรายเดือนสำหรับการชำระคืนก่อนกำหนดเท่านั้น ในขณะที่ระยะเวลาที่มีผลบังคับใช้ลดลงก็สามารถทำได้เช่นกัน สัญญาเงินกู้.

อย่างไหนมีประโยชน์มากกว่ากัน?

หากเราคิดในแง่จิตวิทยาอย่างหมดจด การลดการจ่ายเงินก็ดูน่าสนใจทีเดียว: ภาระรายเดือนของงบประมาณจะลดลง และลูกค้ามีเงินทุนฟรีที่เขาสามารถใช้เพื่อเพิ่มจำนวนการชำระคืนก่อนกำหนด ในสถานการณ์ที่การชำระคืนเงินกู้เป็นส่วนสำคัญของค่าใช้จ่าย นี่ยังคงเป็นวิธีเดียวที่จะทำให้เงินบางส่วนปลอดโปร่ง

อย่างไรก็ตาม คณิตศาสตร์กล่าวว่าจากมุมมองของการประหยัดดอกเบี้ย การไม่ลดจำนวนเงินที่ชำระก่อนกำหนด แต่ทำให้อายุสัญญาสั้นลงย่อมมีกำไรมากกว่า

มาอธิบายด้วยตัวอย่าง Petrov กู้เงินในเดือนกันยายน 2559 พารามิเตอร์เงินกู้มีดังนี้:

• จำนวนเงินที่ชำระ - 9,175 รูเบิลต่อเดือน
• การจ่ายเงินเกิน - 200,204 รูเบิล (57.2% ของหนี้)

สมมติว่าหนึ่งปีต่อมา Petrov มีเงินฟรี 50,000 รูเบิล ซึ่งเขาตัดสินใจที่จะใช้จ่ายในการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด หากเขาเลือกที่จะลดจำนวนเงินรายเดือน พารามิเตอร์เงินกู้ใหม่จะเป็นดังนี้:

• จำนวนเงินที่ชำระ - 7,664 รูเบิล (น้อยกว่า 1,511 รูเบิล);
• การจ่ายเงินมากเกินไป - 177,901 รูเบิล (50.8% ของหนี้)

หากเขาเลือกที่จะลดระยะเวลาเงินกู้ ตัวเลขก็จะต่างกัน:

• จำนวนเงินที่ชำระ - 9,175 รูเบิล (เท่ากัน);
• การจ่ายเงินเกิน - 150,326 รูเบิล (42.95% ของหนี้)

ดังนั้นจึงมีเงินฝากออมทรัพย์ดอกเบี้ยที่สำคัญ - 27,575 รูเบิลยังคงอยู่ในกระเป๋าของลูกค้าธนาคาร นอกจากนี้ด้วยการลดระยะเวลาเงินกู้จะได้รับการชำระคืนให้เร็วที่สุดในเดือนพฤศจิกายน 2020 ในขณะที่จำนวนเงินที่ชำระลดลงการสิ้นสุดของภาระผูกพันเงินกู้จะมาในเดือนกันยายน 2564 นั่นคือผู้กู้จัดการเพื่อ " ประหยัด” เกือบทั้งปี!

โดยปกติ ธนาคารไม่ชอบให้ระยะเวลาเงินกู้สั้นลง เนื่องจากพวกเขาสูญเสียผลกำไรส่วนใหญ่ และในกรณีส่วนใหญ่จะไม่แจ้งให้ผู้กู้ทราบถึงความเป็นไปได้นี้เลย อย่างไรก็ตาม ด้วยการชำระเงินที่แตกต่างกัน (ด้วยการลดขนาดของค่าบริการรายเดือนอย่างค่อยเป็นค่อยไป) การลดระยะเวลาจะทำกำไรได้มากกว่า

สิ่งที่จะเลือกในที่สุด -- ยังคงอยู่ในดุลยพินิจของผู้กู้ และควรเลือกตามสถานการณ์ปัจจุบัน บางครั้งการลดภาระหนี้ก็เป็นสิ่งที่จำเป็น และจากนั้นควรใช้วิธีชำระคืนต้นงวดนี้

มีความเห็นว่าการให้กู้ยืมระยะยาว เช่น การจำนอง ไม่ควรร่นระยะเวลาให้สั้นลง แต่ควรลดภาระหนี้รายเดือนลง เนื่องจากอัตราเงินเฟ้อจะลดค่าส่วนสำคัญของการชำระเงินเมื่อเวลาผ่านไป และจะ กลายเป็นเรื่องง่ายในการปฏิบัติตามภาระผูกพันของคุณ

สิ่งที่ต้องระวัง

ก่อนที่คุณจะเริ่มเติมสินค้าก่อนกำหนด คุณต้องอ่านและทำความคุ้นเคยกับกฎอย่างละเอียดถี่ถ้วน ดังนั้น บางครั้งธนาคารจึงกำหนดข้อจำกัดดังต่อไปนี้:

• ในวันที่ชำระคืนก่อนกำหนด
• สำหรับจำนวนเงินที่ชำระคืนขั้นต่ำ - โดยปกติแล้วจะเท่ากับการชำระเงินมาตรฐาน
• เกี่ยวกับวิธีการชำระเงิน ฯลฯ

หากสัญญาระบุค่าคอมมิชชั่นหรือบทลงโทษสำหรับการชำระคืนก่อนกำหนด ถือว่าผิดกฎหมาย คุณสามารถท้าทายพวกเขาในศาล

สำหรับการชำระคืนก่อนกำหนดบางส่วน ต้องแน่ใจว่าได้รับกำหนดการชำระเงินใหม่ จะต้องได้รับการรับรองโดยตราประทับกลมและลงนามโดยเจ้าหน้าที่ที่รับผิดชอบในการให้ยืม แม้ว่าการชำระเงินจะเหลือ 1-2 ครั้ง แต่กำหนดการนี้ก็ยังควรจะร่างขึ้น ตรวจสอบให้แน่ใจว่าวันที่ของการชำระเงินครั้งต่อไปไม่สูญหายไปมิฉะนั้นคุณสามารถค้างชำระได้

ก่อนที่คุณจะสมัคร "ครบกำหนดก่อนกำหนด" ตรวจสอบให้แน่ใจว่ามีจำนวนเงินเพียงพอในบัญชี เป็นการดีกว่าที่จะวางไว้ล่วงหน้าและอย่าทิ้งไว้ในภายหลัง: อะไรก็เกิดขึ้นได้ - คุณลืมหรือ ATM จะไม่ทำงาน

หากธนาคารอนุญาตให้ชำระคืนก่อนกำหนดในวันใดก็ได้ ธนาคารสามารถตัดเงินทั้งหมดที่ฝากไว้ในบัตรทันทีที่ได้รับใบสมัครจากคุณ และในวันที่ชำระเงิน บัญชีจะมี 0 รูเบิล ซึ่งเต็มไปด้วยความล่าช้าและบทลงโทษ ดังนั้น ก่อนถึงวันครบกำหนดปกติ ตรวจสอบว่าคุณมีเงินเพียงพอในบัญชีของคุณ

ดังนั้นการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดคือ ทางจริงบันทึก ทุนของตัวเองในการจ่ายดอกเบี้ย สิทธิในการ "ครบกำหนดก่อนกำหนด" เป็นที่ประดิษฐานอยู่ในกฎหมายและธนาคารไม่สามารถสร้างอุปสรรคได้ ประหยัดได้มากโดยการลดอายุสัญญาเงินกู้ แต่ในบางกรณี เพื่อลดภาระเครดิต คุณสามารถใช้การลดจำนวนเงินที่ชำระรายเดือนได้ ก่อนชำระเงินก่อนกำหนด คุณต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าหลังจากหักเงินแล้ว จะมีเงินเหลือในบัญชีเพียงพอสำหรับชำระหนี้ หากคุณปิดเงินกู้อย่างสมบูรณ์ด้วยความช่วยเหลือในการชำระคืนอย่าลืมนำใบรับรองที่เหมาะสมจากธนาคาร

เมื่อสมัครเงินกู้ สัญญาเงินกู้จะระบุเงื่อนไขการชำระคืน - เงื่อนไขและจำนวนเงินที่ชำระ คุณสามารถชำระคืนเงินกู้ได้ทั้งสองส่วน - ชำระเป็นงวด และชำระเต็มจำนวนในคราวเดียว (ตัวเลือกนี้พบได้น้อยกว่ามาก) หากผู้กู้มีโอกาสชำระหนี้ก่อนกำหนดเวลาการชำระเงินหรือตามสัญญา เขาก็สามารถชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดได้

ไม่สำคัญว่าผู้กู้พร้อมที่จะชำระหนี้เต็มจำนวนในคราวเดียวหรือว่าเขามีเงินเพียงเพื่อจะจ่ายงวดถัดไปเท่านั้น ในกรณีแรก เราจะเน้นที่การชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดเต็มจำนวน และในกรณีที่สอง เฉพาะบางส่วนเท่านั้น

เงินกู้ใดที่สามารถชำระคืนก่อนกำหนด?

กฎหมายแพ่งอนุญาตให้ชำระคืนเงินกู้ทุกประเภทก่อนกำหนด:

• ปลอดดอกเบี้ย;
• เงินกู้พร้อมดอกเบี้ย แต่ออกเพื่อความต้องการส่วนบุคคลโดยผู้กู้ - พลเมือง
• สินเชื่อธุรกิจ

แต่แต่ละกรณีเหล่านี้จะมีลักษณะของตัวเองในการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด

บทลงโทษและข้อจำกัดสำหรับการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด

กฎหมายอนุญาตให้ชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดโดยไม่มีค่าคอมมิชชั่นและค่าปรับ แม้ว่าเงื่อนไขดังกล่าวจะระบุไว้ในสัญญา แต่ก็สามารถทำให้เป็นโมฆะได้

ไม่มีข้อจำกัดในการชำระคืนเงินกู้ปลอดดอกเบี้ยก่อนกำหนด คุณเพียงแค่ฝากเงินตามจำนวนที่คุณมีได้ตลอดเวลาที่คุณสะดวก

หากคุณกู้เงินเพื่อความต้องการส่วนบุคคลหรือครอบครัว ก็จะมีระยะเวลาจำกัด คุณต้องแจ้งธนาคารเป็นลายลักษณ์อักษรล่วงหน้า 30 วันก่อนทำการฝากเงิน "พิเศษ" สัญญาเงินกู้อาจกำหนดระยะเวลาอื่นที่สั้นลงเพื่อแจ้งการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด

ในกรณีของการกู้ยืมเพื่อวัตถุประสงค์ทางธุรกิจ การชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดสามารถทำได้โดยได้รับความยินยอมจากธนาคารเท่านั้น

ควรดำเนินการขั้นตอนใดในการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด?

1. ตรวจสอบข้อตกลงเงินกู้ของคุณสำหรับเงื่อนไขการชำระคืนก่อนกำหนด หากไม่มีช่วงเวลาที่สั้นกว่าในการแจ้งธนาคารเกี่ยวกับการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดก็จำเป็นต้องได้รับคำแนะนำจากบรรทัดฐานของกฎหมายใน 30 วัน
2. จัดทำหนังสือแจ้งการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดแก่ธนาคาร ระบุใน เอกสารนี้ข้อมูลต่อไปนี้: หมายเลขสัญญาเงินกู้ ชื่อผู้กู้ การชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดทั้งหมดหรือบางส่วน จำนวนเงินและระยะเวลาชำระคืน
3. ขอแนะนำให้นำหนังสือแจ้งการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดให้กับธนาคารเป็นการส่วนตัวและส่งมอบให้กับเจ้าหน้าที่ที่รับผิดชอบพร้อมลงนาม หากไม่สามารถทำได้ ให้ส่งการแจ้งเตือนทางไปรษณีย์ลงทะเบียนพร้อมแจ้งไปยังธนาคาร
4. ในวันที่กำหนด ให้ป้อน เงินสดในการชำระคืนเงินกู้
5. หากคุณชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดเต็มจำนวน ให้ขอใบรับรองการชำระคืนเงินกู้จากธนาคารเต็มจำนวนและคุณไม่มีหนี้สิน

ข้อดีสำหรับผู้กู้ในการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด

ด้วยการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด แง่บวกต่อไปนี้สำหรับผู้กู้สามารถแยกแยะได้:

• การลดค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย – ธนาคารอาจต้องการเฉพาะดอกเบี้ยที่เกิดขึ้นก่อนวันที่ชำระคืนเงินกู้
• การลดระยะเวลาการชำระเงินกู้หรือการลดจำนวนเงินงวด (ในกรณีที่ชำระคืนเงินกู้บางส่วนก่อนกำหนด)
• การก่อตัวของประวัติเครดิตที่ดีและความสามารถในการได้รับ เงินกู้ใหม่.

เงินกู้อนุญาตให้คุณซื้อของที่จำเป็นและจ่ายสำหรับความต้องการส่วนบุคคลเร่งด่วน แต่ตอนนี้ มันแขวนเหมือนภาระหนัก? เป็นเรื่องยากโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผู้ที่มีหนี้กับธนาคารทำให้พวกเขารู้สึกเป็นอิสระ เครดิตสามารถส่งผลเสียต่อสภาวะทางอารมณ์ นำไปสู่ความเครียดเป็นเวลานาน หรือแม้แต่ภาวะซึมเศร้า

หากคุณต้องการหมดหนี้โดยเร็วที่สุดและชำระคืนเงินกู้ ให้วางแผนงบประมาณอย่างรอบคอบ เรียนรู้วิธีประหยัดเงิน และใช้เงินทุนที่มีอยู่ทั้งหมดเพื่อชำระคืนเงินกู้เท่านั้น เป็นเรื่องง่ายมากที่จะละทิ้งค่าใช้จ่ายประจำวันที่ไม่จำเป็น หากคุณลองนึกภาพว่าการใช้เงินเพื่อชำระหนี้ในปัจจุบันมีกำไรมากเพียงใด และการซื้อเครื่องประดับเล็ก ๆ ด้วยเงินของคุณเอง ซึ่งจะเก็บไว้ใช้หลังจากชำระคืนเงินกู้แล้ว

หากต้องการเรียนรู้วิธีปฏิเสธค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น ลองนึกภาพว่าคุณยืมเงิน 100-200 รูเบิลหรือหลายพันนี้จากธนาคาร เช่น เพื่อซื้อโซฟา และคุณต้องจ่ายเป็นเปอร์เซ็นต์เท่ากันสำหรับการใช้งานกับเงินกู้ที่มีอยู่ การคำนวณดังกล่าวจะทำให้คุณหย่านมจากการซื้อสิ่งเล็กน้อยที่ไม่จำเป็นซึ่งมีราคาสูง (มักจะสูงกว่าราคา 2-3 เท่า)

วิธีเร่งการชำระคืนเงินกู้?

ในการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดเส้นตายที่ระบุไว้ในสัญญา ให้ฟังคำแนะนำต่อไปนี้

• การชำระเงินก่อนวันที่ระบุในตารางการชำระหนี้ - ยิ่งใช้เงินที่ยืมมาน้อย ดอกเบี้ยจะถูกคิดน้อยลง เป็นผลให้การชำระเงินเกินทั้งหมดจะน้อยลงซึ่งจะช่วยให้คุณกำจัดการชำระเงินครั้งสุดท้ายและรับเงินกู้ก่อนหน้านี้
• การชำระเงินในจำนวนที่มากกว่าที่กำหนดไว้ในตาราง - ยิ่งคุณจ่ายมากเท่าไหร่ หนี้เงินต้นส่วนใหญ่จะได้รับการชำระคืน ซึ่งจะช่วยให้คุณไม่ต้องจ่ายดอกเบี้ยเพิ่มเติมจากหนี้เงินต้น

แม้แต่เพิ่มอีก 10,000 rubles ก็มีส่วนเกิน บังคับจ่ายจะช่วยประหยัดได้ประมาณ 1-2 พันรูเบิลต่อปีและสำหรับ 5-10 ปีจำนวนเงินที่ใกล้เคียงกับการชำระเงินเพิ่มเติม เลยออกมาเก็บเข้าครัว การชำระเงินเร็วกว่า 1 วันจะทำให้ประหยัดได้ 0.05-0.1% ของวงเงินกู้

วิธีการชำระเงินกู้หลาย ๆ ครั้งอย่างรวดเร็ว?

ในสถานการณ์ที่มีเงินกู้หลายตัวอยู่ในมือ และคุณจำเป็นต้องชำระหนี้อย่างรวดเร็ว คุณสามารถใช้วิธีใดวิธีหนึ่งต่อไปนี้:

1. จ่ายเงินกู้ที่น้อยที่สุดก่อน เหมาะสำหรับผู้ที่ผู้ที่ต้องการนำผลลัพธ์ของการกระทำมาใกล้ยิ่งขึ้น ตัวอย่างเช่น แทนที่จะใช้เงินกู้สามรายการ หลังจากชำระยอดเงินกู้ที่น้อยที่สุดแล้ว จะเหลือเพียงสองคนเท่านั้น แล้วจึงเหลืออีกหนึ่ง
2. ชำระคืนเงินกู้ด้วยการชำระเงินรายเดือนสูงสุด - วิธีการนี้จะช่วยแบ่งเบาภาระที่สำคัญจากงบประมาณ แต่คุณจะไม่สังเกตเห็นผลลัพธ์ในทันที เนื่องจากโดยปกติแล้วจะมีการชำระเงินรายเดือนจำนวนมากสำหรับเงินกู้ที่ออกให้ ระยะยาว;
3. จ่ายเงินกู้ที่แพงที่สุดด้วยอัตราดอกเบี้ยสูงสุด ทางออกที่ดีที่สุดคือจ่ายเงินกู้ที่มีราคาสูงกว่าแบบอื่นก่อน และใช้ไปนานๆ กำไรน้อย

คุณสามารถใช้วิธีอื่นในการเร่งการชำระหนี้กับเจ้าหนี้หลายราย - การรีไฟแนนซ์หนี้หรือการรวมบัญชีแทนการกู้ยืม 2-3 ครั้งใน ธนาคารต่างๆสมัครธนาคารที่มีเงื่อนไขที่ดีที่สุดและอัตราดอกเบี้ยต่ำสุด สิ่งนี้จะลดการชำระเงินรายเดือนของคุณ คุณสามารถสมัครสินเชื่อดังกล่าวได้แม้บนเว็บไซต์ของธนาคารโดยไม่ต้องออกจากบ้าน

ธนาคารจะป้องกันไม่ให้คุณชำระคืนเงินกู้อย่างรวดเร็วได้อย่างไร

ธนาคารเจ้าหนี้ไม่เป็นประโยชน์สำหรับผู้กู้ที่จะชำระหนี้ก่อนกำหนดและจ่าย เปอร์เซ็นต์น้อยกว่าสำหรับการใช้งาน เพื่อป้องกันการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด ธนาคารสามารถใช้มาตรการต่อไปนี้:

1. การใช้การพักชำระหนี้ในการชำระคืนก่อนกำหนดเป็นการห้ามการชำระคืนเงินกู้เต็มจำนวนในช่วงสองสามเดือนแรกของการใช้งานหรือห้ามการชำระคืนก่อนกำหนดอย่างสมบูรณ์ แต่กฎหมายรัสเซียปัจจุบันห้ามไว้
2. บทลงโทษในรูปแบบของค่าคอมมิชชั่นและค่าธรรมเนียมสำหรับการชำระหนี้บางส่วนหรือทั้งหมดก่อนกำหนดเป็นวิธีการต้องห้ามที่ง่ายต่อการท้าทายในศาล
3. จำกัดจำนวน จ่ายขั้นต่ำมีส่วนในการชำระหนี้ ตั้งไว้ ในระดับหนึ่ง เช่น หลายหมื่นรูเบิล ซึ่งจะทำให้ผู้กู้ต้องการเพิ่มขึ้นเล็กน้อยได้ยาก จ่ายรายเดือนเพื่อประหยัดดอกเบี้ย
4. ตัดเงินเพื่อชำระคืนเงินกู้จากบัญชีเงินกู้เฉพาะในจำนวนเงินและเฉพาะในวันที่ระบุในตารางการชำระคืนเท่านั้น ไม่ว่าลูกค้าจะพยายามชำระเงินก่อนกำหนดเพียงใด ธนาคารจะไม่รับชำระเงินก่อนวันที่กำหนด

เป็นไปได้ทั้งหมดที่จะชำระคืนเงินกู้อย่างรวดเร็วและตัวอย่างเช่นเข้าสู่ปีใหม่โดยไม่มีหนี้หากคุณใช้วิธีใดวิธีหนึ่งข้างต้นหลังจากใช้ระบบความเข้มงวดก่อน

ภาระหนี้ของประชากรเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง แม้ว่าตอนนี้ธนาคารต่างๆ จะหยุดปล่อยสินเชื่ออย่างไม่ระมัดระวัง
ตามที่สำนักงานแห่งชาติ ประวัติเครดิต(NBKI) ผู้กู้จำนวนมากมีสินเชื่อที่ใช้งานอยู่หลายรายการ:

• 2 สินเชื่อ - มากกว่า 250,000 คน
• 3 สินเชื่อ - มากกว่า 100,000 คน
• 4 สินเชื่อ - ประมาณ 45,000 คน
• 5 สินเชื่อ - เกือบ 20,000 คน

และโดยเฉลี่ยในประเทศจำนวนผู้กู้ที่มีสินเชื่อแอคทีฟ 5 รายขึ้นไป (ตาม Svyaznoy Bank) เพิ่มขึ้น ปีที่แล้วจาก 6 ถึง 19% และโดยเฉลี่ยแล้ว ผู้สมัครแต่ละคนมี 3 สินเชื่อที่ยังไม่ได้ชำระ และจำนวนหนี้ทั้งหมดของผู้กู้ดังกล่าว (สำหรับเจ้าหนี้ทั้งหมด) ถึง 500,000 รูเบิล ในหลายกรณี สิ่งนี้เกินรายได้ประจำปีของผู้กู้อย่างมีนัยสำคัญ

ในเวลาเดียวกันตามข้อมูลของธนาคารแห่งรัสเซีย "United Credit Bureau" (50% ของ Sberbank เป็นเจ้าของ) ส่วนแบ่งของเงินให้สินเชื่อที่มีความล่าช้าเพิ่มขึ้นพร้อมกัน การเพิ่มขึ้นของหนี้ที่ค้างชำระในฐานเงินกู้ที่ใช้งานอยู่ในเดือนมีนาคม 2014 มีจำนวน 14% หนี้ค้างชำระมากที่สุด บัตรเครดิตและอย่างน้อยที่สุดสำหรับการจำนอง


คุณสามารถให้คำแนะนำอะไรแก่ผู้กู้ที่มีสินเชื่อหลายตัว? มีเทคนิคใดบ้างที่สามารถช่วยให้พวกเขาจัดสรรรายได้ที่จำกัดและจัดการหนี้ได้อย่างเหมาะสม? วิธีจัดการสินเชื่อที่รับไป วันที่ต่างกันและต่ำกว่า อัตราที่แตกต่างกันและออกจากสถานการณ์ทางการเงินที่ยากลำบาก?

กลยุทธ์การชำระคืนเงินกู้หลายชั้นคืออะไร?

สิ่งแรกที่อยู่ในใจของผู้กู้แม้ไม่มี การศึกษาทางการเงินนี่คือการรีไฟแนนซ์หนี้ เหล่านั้น. กู้เงินใหม่มาจ่ายหนี้เก่า นอกจากนี้ เป้าหมายประการหนึ่งของการรีไฟแนนซ์อาจเป็นการรวมเงินให้กู้ยืมหลายรายการเข้าเป็นหนึ่งเดียว
กลยุทธ์นี้สมเหตุสมผลหากการชำระเงินรายเดือนสำหรับเงินกู้ใหม่ต่ำกว่าการชำระเงินรายเดือนทั้งหมดสำหรับเงินกู้เก่า สามารถทำได้โดยการแทนที่เงินกู้เดิมด้วยเงินกู้ใหม่ ภายใต้ more อัตราต่ำและ/หรือเป็นระยะเวลานานขึ้น ในกรณีอื่นไม่ควรใช้เทคนิคนี้เพราะ มันสามารถทำให้สถานการณ์ของผู้กู้แย่ลงได้เท่านั้น สินเชื่อควรเป็นประเภทเดียวกัน เช่น สินเชื่อเพื่อผู้บริโภคและบัตรเครดิตหลายรายการ มากที่สุด ตัวอย่างที่ประสบความสำเร็จกลยุทธ์ดังกล่าวสามารถพิจารณาได้ ตัวอย่างเช่น การชำระคืนเงินกู้ระยะสั้นและราคาแพงทั้งหมดในองค์กรไมโครไฟแนนซ์ ที่คิด 500% ต่อปี โดยเป็นค่าใช้จ่ายของสินเชื่ออุปโภคบริโภคที่นำมาจากธนาคารเป็นระยะเวลานานในอัตราที่แท้จริง 30 -50% ต่อปี

อย่างไรก็ตาม ในทางปฏิบัติของตะวันตก มีกลยุทธ์ทั่วไปอีกสองกลยุทธ์ที่ไม่เป็นที่รู้จักมากนักในสหพันธรัฐรัสเซีย แต่มักใช้ได้ผลดีกว่าการรีไฟแนนซ์แบบเดิม:

1. ชำระเป็นอันดับแรกสำหรับเงินกู้ที่มีอัตราที่แท้จริงสูงสุด
2. ชำระเงินกู้ด้วยจำนวนหนี้ที่น้อยที่สุด (วิธีสโนว์บอล - "ก้อนหิมะ");

เชื่อกันว่ากลยุทธ์แรกจะช่วยจัดการกับหนี้ได้เร็วที่สุด แต่เทคนิคนี้เหมาะสำหรับผู้ที่มีกำลังในการบังคับตัวเองให้ปฏิบัติตามอย่างเคร่งครัดเป็นหลัก วินัยทางการเงิน. สิ่งแรกที่ผู้กู้ต้องทำในกรณีนี้คือการทำความเข้าใจว่าอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง (อัตราที่แท้จริงหรือที่เรียกว่า "ค่าใช้จ่ายเต็มจำนวน") เป็นอย่างไรสำหรับเงินกู้แต่ละประเภท และยังคงชำระเงินขั้นต่ำสำหรับเงินกู้อื่น ๆ พยายามกำจัดสิ่งที่แพงที่สุดในตอนแรกโดยส่งจำนวนเงินสูงสุดของคุณ เงินทุนฟรีสำหรับการชำระคืน (รวมถึงการชำระคืนก่อนกำหนด)
สำหรับผู้ที่พัวพันกับหนี้สินโดยสมบูรณ์และไม่มีกำลังหรือแรงจูงใจในการชำระคืนเงินกู้ตรงเวลาอีกต่อไป แนะนำให้ใช้กลยุทธ์ที่สอง - "ก้อนหิมะ" บ่อยครั้งที่วิธีนี้ใช้กับสิ่งที่เรียกว่า สินเชื่อ "หมุนเวียน" (หมุนเวียน) เช่น บัตรเครดิต วัตถุประสงค์ของกลยุทธ์นี้คือค่อยๆ ให้ผู้กู้คุ้นเคยกับการชำระหนี้อย่างถูกต้องและตรงเวลา อย่างไรก็ตามจะใช้ได้เฉพาะในกรณีที่รายได้ของผู้กู้เพียงพอที่จะจ่ายชำระขั้นต่ำเป็นอย่างน้อย

วิธีสโนว์บอล

มีความเห็นว่าการเงินส่วนบุคคลเป็นเพียงความรู้ 20% และพฤติกรรม 80% กล่าวอีกนัยหนึ่งจิตวิทยา ดังนั้นผู้ที่ต้องการลดจำนวนหนี้จึงจำเป็นต้องมีแรงจูงใจ คนแบบนี้ต้องการความรู้สึกว่าสามารถทำอะไรกับหนี้ได้ "ตอนนี้" จริงๆ เพราะเมื่อมีหนี้ก้อนโต ก็มีสิ่งที่เรียกว่า "ไม่ชอบเป็นหนี้".
แนวคิดของวิธีการคือนอกเหนือจากการจ่ายเงินขั้นต่ำตามปกติสำหรับเงินกู้ทั้งหมดแล้ว เพื่อค้นหา เงินทุนเพิ่มเติมและส่งพวกเขาไปชำระคืนเงินกู้ซึ่งมียอดคงเหลือน้อยที่สุด ครั้งหนึ่ง เงินกู้ที่น้อยที่สุดชำระคืนเงินกู้ที่เล็กที่สุดถัดไปที่เหลือจะถูกเลือก ฯลฯ
สิ่งที่ต้องทำเพื่อให้วิธีการทำงาน:

1. เขียนจำนวนหนี้คงเหลือสำหรับเงินกู้ทั้งหมดของคุณลงในคอลัมน์ และจัดเรียงตามลำดับจากน้อยไปมาก
2. หากจำนวนหนี้บางส่วนมีขนาดเท่ากันเงินกู้ที่มีอัตราที่แท้จริงสูงสุดจะได้รับการชำระคืนก่อน
3. หนี้จำนอง (โดยไม่คำนึงถึงจำนวน) จะได้รับการชำระคืนครั้งสุดท้าย
4. การชำระเงินขั้นต่ำรายเดือนจะจ่ายสำหรับเงินกู้แต่ละครั้ง แต่คุณต้องหาจำนวนเงินเพิ่มเติมในงบประมาณของคุณ ซึ่งกำหนดให้ชำระคืนอย่างน้อยส่วนหนึ่งของ "ร่างกาย" ของเงินกู้ที่น้อยที่สุด
5. เมื่อมีการชำระคืนเงินกู้จำนวนดอกเบี้ยที่จ่ายจะลดลงและเงินจำนวนนี้จะใช้เพื่อชำระคืน
6. ไม่สามารถสร้างหนี้ใหม่ได้

ข้อได้เปรียบของกลยุทธ์นี้คือจำนวนเงินเพิ่มเติมที่ผู้กู้พบในตอนเริ่มต้นและใช้จ่ายเพื่อชำระหนี้จะเพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไปเช่น "ก้อนหิมะ" ท้ายที่สุดเมื่อชำระคืนเงินกู้แล้วการจ่ายดอกเบี้ยก็น้อยลง ซึ่งหมายถึงการชำระเงินรายเดือนที่ลดลง ซึ่งหมายความว่าเมื่อถึงเวลาที่ต้องชำระคืนเงินกู้ที่มีหนี้ก้อนโต จำนวนเงินที่ผู้กู้จะสามารถใช้ชำระคืนจะเพิ่มขึ้น

ตัวอย่าง (ตัวเลขเป็นแบบมีเงื่อนไข):

• หนี้ 20,000 - บัตรเครดิต 1 - นาที ผ่อน 2000/เดือน
• หนี้ 50,000 - บัตรเครดิต 2 - นาที ผ่อน5000/เดือน
• หนี้ 50,000 – cons.cr – ขั้นต่ำ ผ่อน 2000/เดือน
• หนี้ 250.000 - รถยนต์ cr. – ยอดชำระ 15,000/เดือน

รวมหนี้ 375.000 รวมจ่าย 24.000 / เดือน
เพราะ โดยปกติจำนวนเงินที่มากที่สุดในการชำระเงินคือดอกเบี้ยและค่าคอมมิชชั่น ดังนั้น ยอดรวมหนี้ลดลงช้ามาก
ผู้กู้พบโอกาสจ่ายเพิ่ม 10,000/เดือน
สองเดือนแรกเราส่ง 10,000 เพื่อชำระหนี้ที่น้อยที่สุด (บัตรเครดิต1) หลังจากนั้น จะออกปี ค.ศ. 2000 ซึ่งก่อนหน้านี้ได้ใช้จ่ายไปกับการบริการบัตรเครดิต1 และตอนนี้ก็สามารถส่งเพื่อชำระคืนได้

จำนวนเงิน = 10.000 + 2000 = 12,000

ในอีกสามเดือนข้างหน้า ผู้กู้จะจัดการกับหนี้ต่อไปของบัตรเครดิตหมายเลข 2 (หรือเร็วกว่านั้นเล็กน้อยเพราะจำนวนเงินที่ชำระขั้นต่ำยังคงมีอยู่ ในปริมาณที่น้อยเพื่อใช้ชำระหนี้เงินต้น) อีก 5,000 จะออกแล้วและจะสามารถชำระคืนได้โดยตรง

ทุกวันนี้ รัสเซียทุก ๆ คนที่สามกำลังคิดเกี่ยวกับวิธีการชำระคืนเงินกู้อย่างรวดเร็ว สถานการณ์ในตลาดเป็นเช่นนี้และเป็นไปไม่ได้เสมอที่จะซื้อสิ่งที่คุณต้องการด้วยเงินสด ดังนั้น เงินกู้ถูกออก กำลังออก และจะออก มักจะภายใต้เงื่อนไข "กดขี่" สำหรับลูกค้า แน่นอนว่ามีแนวคิดเกี่ยวกับวิธีการชำระคืนเงินกู้อย่างรวดเร็ว แต่ ... เราเชื่อว่าการทำเช่นนี้ไม่ได้สมเหตุสมผลทางเศรษฐกิจเสมอไป

เหตุผลเดียวที่คุณไม่ควรพยายามชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด

แน่นอนว่ามันต่ำ อัตราดอกเบี้ย. บ่อยครั้งที่ธนาคารจัดโปรโมชั่นประเภทต่างๆ พวกเขาทำเช่นนี้เพื่อรักษาการรับรู้ถึงแบรนด์ตลอดจนเพิ่มการเข้าชมของลูกค้าในอนาคต หุ้นเหล่านี้อิงตามอัตราดอกเบี้ย หรือค่อนข้างปรับลดรุ่น ดังนั้นหากคุณโชคดีพอที่จะได้ดำเนินการนี้และได้รับสินเชื่อผู้บริโภคที่ 12-13%% ก็ไม่มีประโยชน์ที่จะชำระคืนเงินกู้ดังกล่าวก่อนกำหนด เหตุผลง่าย ๆ - ค่าเสื่อมราคาคงที่ อุปทานเงินในประเทศ. กล่าวคือหากคุณดับตามกำหนดเวลาอย่างเคร่งครัดคุณจะไม่สูญเสียอะไรเลยเนื่องจากอัตราเงินเฟ้อ มากกว่า 12% ต่อปี เป็นการดีกว่าที่จะจ่ายเงินตามกำหนดเวลาและดำเนินการ เช่น การกักตุน ด้วยวิธีนี้ คุณสามารถบรรลุสิ่งที่คุณใฝ่ฝันมานาน สันทนาการ กระท่อม รถยนต์และอื่น ๆ อีกมากมาย มีไม่กี่คนที่โชคดีเช่นนี้ผู้กู้ส่วนใหญ่ยังคงคิดว่าจะชำระเงินกู้ได้เร็วขึ้นอย่างไร ก่อนเขียนบทความนี้ เราได้ศึกษาข้อมูลมากมายจากเว็บไซต์ต่างๆ ขออภัย คำแนะนำเป็นประเภทเดียวกัน ผู้กู้ได้รับการสนับสนุนให้เรียนรู้วิธีประหยัด จ่ายเงินกู้ตามกฎบางส่วน 10 เปอร์เซ็นต์ นักเขียนที่มีไหวพริบโดยเฉพาะบางคนถึงจุดไร้สาระ แนะนำให้ทานอาหารทั้งหมด

จนกว่าเงินกู้จะหมด

เราสามารถพูดได้อย่างมั่นใจว่ามีไม่กี่วิธี แต่มีและในบทความนี้เราจะพูดถึงพวกเขา

วิธีชำระคืนเงินกู้ให้เร็วขึ้น

วิธีที่หนึ่ง:

จ่ายเงินกู้ให้มากที่สุด หากคุณวางแผนที่จะชำระคืนเงินกู้ด้วยจำนวนเงินที่มากกว่าที่กำหนดไว้ โปรดแจ้งให้พนักงานธนาคารทราบ เหตุผลนี้เป็นแอปพลิเคชันที่ต้องลงนามเพื่อชำระคืนทั้งหมด มิฉะนั้น จะหักเฉพาะการชำระเงินรายเดือน ส่วนที่เหลือจะค้างอยู่ในบัญชี ในวิธีนี้มีอย่างหนึ่งคือ ความแตกต่างที่สำคัญ. เมื่อทำการชำระคืนเงินกู้บางส่วนก่อนกำหนดบางส่วน ต้องแน่ใจว่าได้ลดระยะเวลา ไม่ใช่จำนวนเงิน เหตุผลก็คือว่าเป็นเรื่องยากมากที่จะจ่ายเงินเพิ่ม ยิ่งถ้าเข้าใจว่ามีโอกาสจ่ายน้อย
ลดระยะเวลาไม่ใช่จำนวนเงินที่ชำระคืน!

วิธีที่สอง:

เครดิต. แม้สถานการณ์จะดีขึ้นในทิศทางของ ความรู้ทางการเงินในรัสเซีย ผู้บริโภคจำนวนมากมีเงินกู้ที่ถูกต้อง 30% ต่อปีขึ้นไป วิธีที่ดีที่สุดชำระคืนเงินกู้ได้เร็วขึ้นรวมทั้งลดภาระทางการเงินให้ไปจดทะเบียนกู้ยืมใหม่กับธนาคารอื่น การรีไฟแนนซ์ทำให้คุณสามารถปิดได้ สินเชื่อเพื่อการดำเนินงานผ่านการลงทะเบียนเพิ่มเติม เงื่อนไขที่เอื้ออำนวย. นอกจากนี้ วันนี้ธนาคารเสนออัตราที่น่าสนใจทีเดียว คุณสามารถออกเงินกู้ใหม่ได้ 15-16% ต่อปี ดังนั้นการลดการชำระเงินลงเกือบครึ่งหนึ่งและลดการชำระเงินเกินสำหรับเงินกู้ลงอย่างมาก

วิธีที่สาม:

เป็นการดีกว่าที่จะบอกว่าไม่ใช่วิธีการ แต่เป็นกฎชนิดหนึ่ง และต้องยึดถืออย่างเคร่งครัด!
ไม่เคยไปสาย หากวันครบกำหนดชำระเงินช้ากว่า ค่าจ้าง– จ่ายทันทีหลังจากได้รับ RFP ดังนั้นเราจึงไม่ให้เกิดหนี้ค้างชำระ ในกรณีที่เกิดความล่าช้า ธนาคารส่วนใหญ่มีบทลงโทษที่ค่อนข้างร้ายแรง สำหรับความล่าช้าในแต่ละวัน ผู้กู้จ่าย 2% ของการชำระเงินรายเดือน สูงสุด 500 รูเบิล จำนวนเงินคงที่. การแก้ไขอาจจะมากกว่านั้น ทุกอย่างขึ้นอยู่กับธนาคารของผู้ให้กู้
หากสังเกตองค์ประกอบง่าย ๆ ทั้งสามนี้ ความฝันที่จะชำระคืนเงินกู้อย่างรวดเร็วจะกลายเป็นความจริงมากขึ้น

ในตอนท้ายของบทความ ฉันต้องการเสริมว่าธนาคารเจ้าหนี้มักใช้มาตรการห้ามการชำระคืนก่อนกำหนด สำหรับธนาคาร การชำระคืนก่อนกำหนดไม่ได้ให้ผลกำไรมากนัก พวกเขาสูญเสียดอกเบี้ยค้างรับจากเงินกู้ พวกเขาสามารถดำเนินการในลักษณะต่อไปนี้:
การระงับการชำระหนี้บางส่วนก่อนกำหนด เช่น เป็นระยะเวลาหนึ่งปีนับจากวันที่กู้ยืม ซึ่งหมายความว่าแม้ว่าผู้ยืมต้องการชำระคืนก่อนกำหนด แต่การเลื่อนการชำระหนี้จะไม่อนุญาตให้ทำเช่นนี้ อย่างน้อยจำนวนเงินที่เกินจากการชำระคืนรายเดือนก็จะค้างอยู่ในบัญชี บทลงโทษจะถูกนำไปใช้กับผู้ยืมสูงสุด

สิ่งสำคัญ!การเลื่อนการชำระหนี้บางส่วนหรือทั้งหมดก่อนกำหนดไม่ถูกต้องตามกฎหมาย การเลื่อนการชำระหนี้เป็นสิ่งต้องห้ามในระดับนิติบัญญัติ สิ่งนี้ถูกท้าทายอย่างง่ายดายในศาล และเสมอในความโปรดปรานของผู้กู้

ตัดยอดชำระรายเดือนตามวันที่ระบุในสัญญาเท่านั้น ไม่ว่าลูกค้าจะพยายามชำระเงินให้เร็วแค่ไหน ธนาคารจะตัดยอดออกเฉพาะในวันที่ชำระเงินกู้รายเดือนเท่านั้น และเนื่องจากดอกเบี้ยเกิดขึ้นทุกวัน จึงไม่สามารถประหยัดเงินต้นด้วยการชำระคืนก่อนกำหนด