1장. 일반 조항. 1990년 2월 2일자 연방법률 395 1 최신 개정안이 포함된 은행 및 은행 활동에 관한 연방법

영토에서의 은행 활동 러시아 연방여러 법적 행위에 의해 규제됩니다. 주된 것은 연방법 "은행 및 은행 활동"번호 395-1입니다. 이와 함께 기능 금융 기관관련 규정, 연방법 및 별도의 지침이 적용됩니다.

주요 입법 행위 목록금융기관의 활동에 관한 사항은 다음과 같습니다.

연방법 395-1 "은행 및 은행 활동"- 1990년 12월에 채택된 주요 규제 문서는 주요 개념 및 용어, 승인된 자본, 등록 및 라이선스 절차를 정의합니다.
FZ 86 "켜기 중앙 은행러시아 연방"-2002 년에 채택되어 국가의 주요 금융 기관의 활동을 규제하고 러시아의 화폐 단위를 결정하며 제어 기능, 도구 및 방법을 규정합니다.
I-153 - 은행 계좌 개설 및 폐쇄에 대한 러시아 중앙 은행의 지시, 2014년에 승인된 법률은 절차와 목록을 규정합니다. 필요 서류;
— 2011년에 채택되었으며, 2012년에 개발된 지불 서비스 및 송금의 구현을 위한 법적 근거를 정의합니다. 규정 383번역 규칙에 대해 돈;
I-139 - 러시아 중앙 은행의 지시 "은행의 의무 비율", 2012년에 승인되었으며 의무 은행 비율을 계산하는 방법론을 규제합니다.

이러한 조항 외에도 협소하게 대상이 되는 법률 및 법적 행위, 조절 특정 측면은행 활동. 모든 문서는 현재 법률에 따라 적극적으로 마무리되고 있습니다.

이 기사에 대한 추가 고려 사항은 FZ 395-1에 관한 것입니다. 요약연방법 "은행 및 은행 활동"챕터별로 볼 수 있습니다:

일반 조항금융 기관 활동의 기본 개념, 정의, 주요 측면을 관리합니다.
금융 기관의 등록 및 허가 절차;
은행 시스템의 안정성, 예금자 및 채권자의 권리 보호를 위한 조치;
신용 기관과 고객 서비스 절차 간의 관계에 대한 법적 규제;
저축 규정;
회계,보고 시스템.

연방법 395-1 "은행 및 은행 활동에 관한"에 대한 최신 변경 사항은 2017년에 여러 가지 수정 사항으로 이루어졌습니다.

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연방법 395-1 “은행 및 은행 활동” 다운로드에 의해 가능합니다. 텍스트는 최신판법, 와 최신 변경 사항 2017년 6월 18일자. 다운로드 가능한 법률은 금융 기관의 직원과 그 고객, 그리고 이 법률 분야를 연구하는 변호사 모두에게 유용합니다.

395-1-FZ의 최근 변경 사항

연방법 395-1 "은행 및 은행 활동"에 대한 최근 수정 사항이 외에도 같은 해 3월 28일과 5월 1일에 개정되었습니다. 그들 모두는 다음 법률 조항에 영향을 미쳤습니다.

제1조 FZ 395-1범용 및 기본 라이센스에 대한 파트 3 및 4로 보완되었으며, 이미 존재하는 세 번째 및 네 번째 파트는 각각 다섯 번째 및 여섯 번째 파트로 간주되도록 규정되어 있습니다.
~였다 제5.1조 도입기본 라이센스에 따른 거래의 세부 사항;
제8조에서신용 기관의 활동에 관한 법률의 첫 번째 부분과 부분 13의 단락 1 및 2의 문구가 변경되었으며 신용 기관의 기본 라이센스 및 정보 공개의 세부 사항에 부분 14 및 15도 추가되었습니다.
두 번째 부분에서 제10조 FZ 395-1단락 1 및 3의 문구가 변경되었으며 두 번째 단락이 무효화되었습니다.
파트 2 에디션이 변경되었습니다. 제11조;
제11.1조금융 기관의 활동에 관한 법률은 은행의 단독 집행 기관의 권한과 파트 6 및 7을 적용하지 않을 가능성에 대한 파트 11로 보완되었습니다.
11.1-2조연방법 395-1은 서비스 책임자를 임명하지 않을 가능성에 대한 다섯 번째 부분으로 보완되었습니다. 내부 통제기본 라이센스로;
완전히 제11.2조의 개정판금융 기관의 최소 자본금;
제11.4조 도입범용에서 기본으로 또는 그 반대로 라이센스 유형을 변경하는 절차;
13조까지"은행 및 은행 활동에 관한" 연방법의 파트 2는 러시아 은행이 라이센스 형태로 설립할 때 도입되었으며 파트 2-10은 이제 파트 3-11로 간주되며 파트 12는 다음 가능성에 대해 추가되었습니다. 기본 라이선스로 변경된 후 범용 라이선스로 다시 전환
파트 1의 1번 항목의 여섯 번째 단락에서 제16조"라는 말 2002년 10월 26일 N 127-FZ "및"(이하 -«)»;
연방법 제 20 조 "은행 및 은행 활동에 관한"문구가 수정되었고 5-12 단락의 문구가 완전히 변경되었으며 13 단락이 무효화되었습니다.
다섯 번째 부분 제22조"은행 및 은행 활동에 관한" 연방법은 공식 웹사이트에 본사 및 지점의 위치에 대한 정보를 게시하는 제안으로 보완되었습니다.
제23조 FZ 395-1파트 9-12는 신용 기관이 소액 금융 회사의 지위를 획득할 때 추가되었으며 파트 9-13은 파트 13-17로 간주됩니다.
제23조"은행 및 은행 활동에 관한"법률 16부가 완전히 변경되었습니다.
도입된 기사 23.6소액 금융 회사가 기본 라이센스가 있는 신용 기관 또는 비은행 신용 기관의 지위를 획득하는 경우;
제24조연방법 395-1은 증권 시장에서 기본 라이센스가 있는 기관의 활동에 대한 파트 5로 보완되었으며, 파트 5-15는 이제 파트 6-16으로 간주됩니다.
네 번째와 다섯 번째 부분에서 제25.1조법률의 일반적인 변경에 따라 문구가 조정되었습니다.
제26조 FZ 395-1 Banking Sector Consolidation Fund LLC의 관리 회사 공개에 대한 파트 41 및 42로 보완되었습니다. 은행 비밀제3자;
1부와 2부의 개정판 제35조;
제36조에서연방법 395-1은 일부 조항의 문구를 수정했습니다.

이와 별도로 "은행 및 은행 활동에 관한"연방법 제 27 조를 고려해야합니다. 그 조항은 신용 기관의 자금 압수 및 징수에 적용됩니다. 27조에 대한 마지막 변경은 2011년에 이루어졌습니다. 개별 부분의 문구가 조정되었습니다.

상업 은행의 변경 사항

은행 활동을 분석할 때 지난 10년 동안 은행 수를 줄이는 문제를 건드리지 않을 수 없습니다. 이러한 변경은 시장을 규제하기 위한 것입니다. 금융 서비스. 다운사이징의 이점상업 조직의 수에 따라 다음과 같은 측면을 구별할 수 있습니다.

제공되는 회사 자산 및 서비스의 질적 개선;
예금의 신뢰성 증가;
경쟁 증가.

기본 부정적인 측면삭감은 예금자 상환 비용을 할당합니다. 손실도 고려됩니다. 법인상업 기관의 개발에 투자합니다. 중요한 측면은 법률 및 개인.

"은행 및 은행 활동에 관한 법률"은 현재 변경 사항에 따라 수정되고 있습니다. 서비스의 질 향상과 안정적인 금융시스템 구축을 최우선으로 합니다.

전문가들은 시중은행 수가 500개로 줄어들 것으로 예상하고 있다. 동시에 국가에 가장 적합한 옵션은 100개 이하인 것으로 나타났다. 은행 기관. 2017년 초에는 623개의 운영 은행이 있었습니다.

2010년 7월 27일의 224-FZ, 2010년 11월 294-FZ, 2011년 7월 2일의 8-FZ, 2011년 6월 27일의 162-FZ, 2011년 6월의 162-FZ, 169-FZ. No. 169-FZ of 11.07.2011 200-FZ, 1999년 2월 23일 러시아 연방 헌법 재판소 법령에 의해 수정됨 N 4-P, 1999년 7월 8일 연방법률 N 144-FZ, 10월 2008년 8월 27일 N 175-FZ)

제1장 총칙

제1조 이 연방법의 기본 개념

신용 조직은 활동의 주요 목표로 이익을 창출하기 위해 러시아 중앙 은행 (러시아 은행)의 특별 허가 (라이센스)를 기반으로 한 법인입니다. 이 연방법에서 제공하는 은행 업무를 수행합니다. 신용 조직은 사업체로서의 모든 형태의 소유권을 기반으로 형성됩니다.

은행 - 신용 기관, 총체적으로 다음과 같은 은행 업무를 수행할 배타적 권리가 있습니다. 개인 및 법인으로부터 예금으로 자금 유치, 자금을 말했다개인 및 법인의 상환, 지불, 긴급, 은행 계좌 개설 및 유지 조건에 대해 자체 비용으로 자체 비용으로.

비은행 신용 기관:

1) 단락 3 및 4에 명시된 은행 업무를 독점적으로 수행할 권리가 있는 신용 기관 5(은행 계좌 개설 없이 송금을 시행하는 경우에만 해당) 및 이 연방법 5조 9항 1부(이하 은행 개설 없이 송금할 수 있는 권한이 있는 비은행 신용 기관이라고 함) 계정 및 기타 관련 은행 업무);

2) 이 연방법에 규정된 특정 은행 업무를 수행할 권리가 있는 신용 기관. 이러한 비은행 신용 기관에 대해 허용되는 은행 업무 조합은 러시아 은행에서 설정합니다.

외국 은행 - 법으로 인정되는 은행 외국누구의 영역에 등록되어 있습니다.

제 2 조. 러시아 연방의 은행 시스템 및 은행 활동의 법적 규제

러시아 연방의 은행 시스템에는 러시아 은행, 신용 기관, 외국 은행의 지점 및 대표 사무소가 포함됩니다.

법적 규제은행 활동은 러시아 연방 헌법,이 연방법, "러시아 중앙 은행 (러시아 은행)"연방법, 기타 연방법, 러시아 은행 규정에 의해 수행됩니다.

제3조 신용기관의 조합 및 협회

신용 조직은 회원의 이익을 보호 및 대표하고, 활동을 조정하고, 지역 간 및 국제 관계를 발전시키고, 과학, 정보 및 전문 이익을 충족하고, 은행 활동에 대한 권장 사항을 개발하고 문제를 해결하기 위해 영리 목적을 추구하지 않는 조합 및 협회를 만들 수 있습니다. 기타 합작 투자 신용 기관의 업무 신용 조직의 조합 및 협회는 은행 업무를 수행할 수 없습니다.

신용 기관의 조합 및 협회는 다음을 위해 러시아 연방 법률에 의해 설정된 절차에 따라 생성 및 등록됩니다. 비영리 단체.

신용 기관의 조합 및 협회는 등록 후 한 달 이내에 러시아 은행에 설립 사실을 알립니다.

제4조 은행그룹 및 은행지주

은행 그룹은 법인이 아닌 신용 기관의 연합으로, 한 (모) 신용 기관이 다른 (다른) 신용 기관의 관리 기관이 내리는 결정에 직간접적으로(제3자를 통해) 중대한 영향을 미칩니다. (신용 기관).

은행 지주는 신용 기관이 아닌 법인(은행 지주회사의 모 조직)이 직간접적으로(제3자를 통해) 신용 기관(신용 기관)의 관리 기관이 수락한 결정에 중대한 영향을 미칩니다.

이 연방법의 목적상 중대한 영향력이란 법인의 관리 기관이 내린 결정, 그 행위의 조건을 결정할 수 있는 능력을 의미합니다. 기업가 활동승인된 자본에 대한 참여로 인해 그리고 (또는) 은행 그룹의 일부인 법인과 (또는) 은행 지분의 일부인 법인 간에 체결된 계약 조건에 따라 단독 집행 기관을 임명하고 (또는) 그 이상 공동 집행 기관 법인 구성의 절반 이상 및 법인 이사회 (감독위원회)의 절반 이상 선출을 결정할 수있는 능력.

은행 그룹의 모 신용 조직, 은행 보유의 모 조직은 은행 그룹, 은행 보유의 형성에 대해 규정된 방식으로 러시아 은행에 통지해야 합니다.

이 연방법에 따라 은행 지주 회사에 포함된 모든 신용 기관의 활동을 관리할 목적으로 은행 지주 회사의 주요 조직으로 인정될 수 있는 상업 조직은 관리 조직을 만들 권리가 있습니다. 은행 지주 회사의 회사. 이 경우 관리 회사은행 지주 회사는 이 연방법에 따라 은행 지주 회사의 주요 조직에 할당된 의무를 수행합니다.

이 연방법의 목적상, 은행 보유의 관리 회사는 은행 보유에 포함된 신용 기관의 활동을 관리하는 것이 주요 활동인 사업체입니다. 은행 소유의 관리 회사는 보험, 은행업, 제조 및 거래 활동. 이 연방법에 따라 은행 지주 회사의 주요 조직으로 인정될 수 있는 상업 조직은 회의 권한에 속하는 문제에 대해 은행 지주 회사 관리 회사의 결정을 결정할 수 있어야 합니다. 조직 개편 및 청산을 포함한 설립자(참가자)

제5조. 신용기관의 은행업무 및 기타 거래

은행 거래에는 다음이 포함됩니다.

1) 예금으로 개인 및 법인의 자금 유치 (요청시 및 특정 기간 동안)
2) 이 조 1부의 1항에 명시된 유치 자금을 자체 비용으로 배치합니다.
3) 개인 및 법인의 은행 계좌 개설 및 유지
4) 거래 은행을 포함한 개인 및 법인을 대신하여 은행 계좌를 통한 송금 구현
5) 자금의 징수, 환어음, 지급 및 결산서류 및 현금 서비스개인 및 법인
6) 현금 외화 매매 비현금 양식;
7) 귀금속의 예금 및 배치에 대한 유인;
8) 문제 은행 보증;
9) 은행 계좌를 개설하지 않고 전자 화폐를 포함한 송금(우편 송금 제외).

기관을 제외한 개인 기업가 및 법인의 은행 계좌 신용 기관 개설 국가 권력, 시체 지방 정부, 의 증거를 기반으로 수행 주 등록개인 기업가로서의 개인, 법인의 국가 등록 증명서 및 세무 당국 등록 증명서.

이 기사의 1부에 나열된 은행 업무 외에도 신용 기관은 다음 거래를 수행할 수 있습니다.

1) 제 3 자에 대한 보증 발행, 의무 이행 제공 화폐 형태;
2) 제3자로부터 현금으로 의무 이행을 요구할 권리의 취득;
3) 신뢰 관리개인 및 법인과의 계약에 따른 현금 및 기타 재산
4) 러시아 연방 법률에 따라 귀금속 및 귀금속 거래를 수행합니다.
5) 문서 및 귀중품 보관을 위해 개인 및 법인에 특수 건물 또는 금고를 임대합니다.
6) 임대 운영;
7) 컨설팅 및 정보 서비스 제공.

신용 기관은 러시아 연방 법률에 따라 기타 거래를 수행할 수 있습니다.

모든 은행 업무 및 기타 거래는 루블로 수행되며 러시아 은행의 적절한 라이센스가있는 경우 - 외화 보유.

물질적 및 기술적 지원에 대한 규칙을 포함하여 은행 업무 수행에 대한 규칙은 연방법에 따라 러시아 은행에서 설정합니다.

신용 기관은 생산, 무역 및 보험 활동에 참여하는 것이 금지됩니다. 이러한 제한은 파생상품 계약의 체결에는 적용되지 않습니다. 금융 상품그리고 상대방이 구매를 요구하는 경우, 계약의 일방 당사자가 상품을 상대방에게 양도할 의무 또는 계약 체결 시 결정된 조건에 따른 일방 당사자의 의무를 규정합니다. 또는 현물이행 없이 공급의무가 종료된 경우에는 재화를 판매할 수 없습니다.

전자화폐이체를 제외하고 은행계좌를 개설하지 않은 이체는 개인을 대신하여 이루어집니다.

제6조. 증권시장에서의 신용기관의 활동

은행 운영에 대한 러시아 은행의 라이센스에 따라 은행은 발행, 구매, 판매, 기록, 저장 및 기타 운영을 할 수 있습니다. 증권예금 및 은행 계좌로의 자금 유치를 확인하는 유가 증권과 함께 지불 문서 역할을 하는 기타 유가 증권, 연방법에 따라 특별 라이센스가 필요하지 않은 거래, 그리고 아래에 따라 이러한 유가 증권의 신탁 관리를 실행할 자격이 있는 거래 개인 및 법인과의 계약.

신용 기관은 다음을 수행할 권리가 있습니다. 전문적인 활동연방법에 따라 증권 시장에서.

제7조 신용기관의 상호

신용 기관에는 전체 회사 이름이 있어야 하며 러시아어로 된 약식 회사 이름이 있을 수 있습니다. 신용 기관은 또한 전체 회사 이름 및 (또는) 러시아 연방 국민의 언어 및 (또는) 외국어로 된 약식 회사 이름을 가질 자격이 있습니다.

러시아어로 된 신용 기관의 상호 및 러시아 연방 인민의 언어는 조건 및 러시아 연방 인민 언어의 필사본 또는 러시아어 표기에 외국 차입금을 포함할 수 있습니다. 신용 기관의 조직 및 법적 형태를 반영하는 약어.

신용 기관의 회사 이름에는 "은행" 또는 "비은행 신용 기관"이라는 단어를 사용하여 해당 활동의 성격을 표시해야 합니다.

신용 기관의 상호에 대한 기타 요구 사항이 설정됩니다. 민법러시아 연방.

신용 기관의 국가 등록 신청을 고려할 때 러시아 은행은 제안된 상호가 이미 신용 기관의 국가 등록 장부에 포함되어 있는 경우 신용 기관의 상호 사용을 금지해야 합니다.

신용 기관의 회사 이름에 "러시아", "러시아 연방", "국가", "연방" 및 "중앙"이라는 단어와 이를 기반으로 형성된 단어 및 구문의 사용은 다음과 같은 방식으로 허용됩니다. 연방법에 의해 규정됨.

러시아 연방의 어떤 법인도 러시아 은행으로부터 은행 허가를 받은 법인을 제외하고 회사 이름에 "은행", "신용 기관"이라는 단어를 사용하거나 이 법인을 표시할 수 없습니다. 은행 업무를 수행할 권리가 있습니다.

제8조

신용 기관은 러시아 은행이 정한 기한 내에 다음과 같은 활동 정보를 게시할 의무가 있습니다.

분기별 - 대차 대조표, 손익 계산서, 자본 적정성 수준에 대한 정보, 의심스러운 대출 및 기타 자산을 충당하기 위한 준비금 금액;

매년 - 신뢰성에 대한 감사 회사 (감사인)의 결론과 함께 대차 대조표 및 손익 계산서.

신용 기관은 개인 또는 법인의 요청에 따라 은행 업무에 대한 라이센스 사본, 발급된 기타 허가증(라이센스)의 사본을 제공해야 합니다. 연방법 및 매월 대차 대조표현재 연도 동안.

정보를 제공하지 않거나 허위 또는 불완전한 정보를 제공하여 개인 및 법인을 오도하는 경우 신용 기관은 이 연방법 및 기타 연방법에 따라 책임을 집니다.

은행그룹의 모신용기관, 은행지주회사의 모회사(은행지주회사의 관리회사)의 모회사는 매년 연결실적을 공시한다. 회계 보고서감사 회사 (감사인)의 결론으로 신뢰성을 확인한 후 러시아 은행이 설정 한 형식, 절차 및 조건의 연결 손익 계산서.

러시아 은행이 개인으로부터 예금을 받을 수 있도록 허가한 신용 기관은 계약에 따른 이자율에 대한 정보를 공개해야 합니다. 은행 예금개인(개인에 대한 정보를 공개하지 않고 신용 기관에 대해 전체적으로) 및 개인의 예금에 대한 신용 기관의 부채에 대한 정보. 이러한 정보 공개 절차는 러시아 은행에서 설정합니다.

제9조 신용기관과 국가의 관계

신용 기관은 국가의 의무에 대해 책임을 지지 않습니다. 국가는 국가 자체가 그러한 의무를 부담한 경우를 제외하고 신용 기관의 의무에 대해 책임을 지지 않습니다.

신용 기관은 러시아 은행의 의무에 대해 책임을 지지 않습니다. 러시아 은행은 러시아 은행이 그러한 의무를 부담하지 않는 한 신용 기관의 의무에 대해 책임을 지지 않습니다.

입법 및 집행 기관과 지방 자치 기관은 연방법에 의해 규정된 경우를 제외하고 신용 기관의 활동에 간섭할 자격이 없습니다.

주 또는 시 계약주 또는 시립 요구에 대한 서비스 제공을 위해 러시아 연방 정부, 러시아 연방 구성 기관 및 지방 정부의 집행 기관의 개별 명령을 수행하고 자금으로 운영을 수행할 수 있습니다. 연방 예산, 러시아 연방 주제의 예산 및 지역 예산그들과의 합의, 제공 사용 목적 예산 자금연방 및 지역 프로그램의 구현을 위해 할당됩니다. 그러한 계약은 당사자의 상호 의무를 포함하고 예산 기금 사용에 대한 책임, 조건 및 통제 형태를 제공해야 합니다.

신용 기관은 신용 기관이 관련 의무를 부담한 경우 또는 연방법에 의해 규정된 경우를 제외하고 구성 문서에 제공되지 않은 활동을 수행할 의무가 없습니다.

제10조 신용기관의 구성서류

신용 기관에는 해당 조직 및 법적 형식의 법인에 대해 연방법에서 제공하는 구성 문서가 있습니다.

신용 기관의 헌장은 다음을 포함해야 합니다.

1) 회사명
2) 법적 형식의 표시;
3) 치리회 주소(위치)에 대한 정보 및 별도의 세분;
4) 이 연방법 제5조에 따라 진행 중인 은행 업무 및 거래 목록
5) 사이즈 상세 승인된 자본;
6) 집행 기관 및 내부 통제 기관을 포함한 관리 기관 시스템, 구성 절차 및 권한에 대한 정보
7) 지정된 조직 및 법적 형식의 법인 헌장에 대해 연방법에서 제공하는 기타 정보.

신용 기관은 구성 문서에 대한 모든 변경 사항을 등록해야 합니다. 연방법 "법인 및 개인 기업의 국가 등록에 관한" 연방법 17조 1항 및 러시아 은행 규정에 규정된 문서는 신용 기관이 규정한 방식으로 러시아 은행에 제출해야 합니다. 러시아 은행은 정식으로 실행된 모든 문서를 제출한 날로부터 한 달 이내에 신용 기관의 구성 문서에 대한 변경 사항에 대한 국가 등록에 대한 결정을 내리고 제 조에 따라 승인된 연방 기관에 보냅니다. 연방법 2 "법인 및 개인 기업가의 국가 등록"행정권 (이하 공인 등록 기관이라고 함)이 기관이 법인의 통일 된 주 등록을 유지하는 기능을 행사하는 데 필요한 정보 및 문서 .

신용 기관의 구성 문서에 대한 변경 사항의 국가 등록 문제에 대한 러시아 은행과 공인 등록 기관의 상호 작용은 러시아 은행이 공인 등록 기관과 합의한 방식으로 수행됩니다.

제11조 신용기관의 수권자본

신용 기관의 승인 자본은 참가자의 기부 금액으로 구성되며 채권자의 이익을 보장하는 재산의 최소 금액을 결정합니다.

최소 크기국가 등록 신청서를 제출하고 은행 업무 면허를 발급 한 날 새로 등록 된 은행의 승인 된 자본은 1 억 8 천만 루블로 설정됩니다. 신청일 현재 거래 은행을 포함한 법인을 대신하여 은행 계좌에 결제할 수 있는 권리를 제공하는 라이선스를 신청하는 새로 등록된 비은행 신용 기관의 승인 자본의 최소 금액 은행 업무를 수행하기위한 국가 등록 및 면허 발급은 9 천만 루블로 설정됩니다. 신청일 현재 은행 계좌 개설 및 기타 관련 은행 업무 없이 자금 이체를 수행할 수 있는 비은행 신용 기관에 대한 라이선스를 신청하는 새로 등록된 비은행 신용 기관의 승인 자본 최소 금액 국가 등록 신청 및 은행 업무 수행을 위한 면허 발급은 1,800만 루블로 설정됩니다. 국가 등록 및 은행 면허 발급 신청일 현재 해당 면허를 신청하지 않은 새로 등록된 비은행 신용 기관의 승인 자본의 최소 금액은 1,800만 루블로 설정되어 있습니다.

3부는 더 이상 유효하지 않습니다.

러시아 은행은 신용 기관의 승인된 자본에 대한 자산(비금전적) 기부의 최대 금액과 승인된 자본에 대한 지불로 기부할 수 있는 비금전적 형태의 자산 유형 목록을 설정합니다.

조달된 자금은 신용 기관의 승인된 자본을 형성하는 데 사용할 수 없습니다. 신용 기관에 대한 청구를 상계하여 정관 자본금이 증가하는 경우 신용 기관의 정관 자본금을 지불하는 것은 허용되지 않습니다. 러시아 은행은 신용 기관 설립자(구성원)의 재무 상태를 평가하기 위한 절차 및 기준을 설정할 수 있습니다.

연방 예산 및 주정부의 자금 예산 외 자금, 무료 현금 및 기타 관할 구역의 재산 대상 연방 기관연방법에서 달리 규정하지 않는 한, 주 당국은 신용 기관의 승인된 자본을 형성하는 데 사용할 수 없습니다.

러시아 연방 구성 기관의 예산, 지방 예산, 잉여 현금 및 러시아 연방 구성 기관의 국가 당국 및 지방 자치 단체가 보유한 기타 재산 대상은 승인 된 자본을 형성하는 데 사용할 수 있습니다. 이 연방법 및 기타 연방법에 의해 규정된 방식으로 러시아 연방의 구성 기관 또는 지방 자치의 결정 기관의 입법 행위에 기초한 신용 기관.

하나의 법인 또는 개인 또는 법인 그룹 및(또는) 계약으로 연결된 개인 또는 법인 그룹에 의한 하나 또는 여러 거래의 결과로 신탁 관리에 대한 인수 및(또는) 수령(이하 - 인수) 서로 관계에 있는 자회사 또는 계열사인 신용 기관의 주식(지분)의 1% 이상은 러시아 은행에 통지해야 하며, 20% 이상은 러시아 은행의 사전 동의가 필요합니다. 러시아 은행은 신청서 접수일로부터 30일 이내에 그 결정(동의 또는 거부)에 대해 서면으로 신청자에게 알립니다. 거절은 동기가 있어야 합니다. 러시아 은행이보고하지 않은 경우 결정~ 동안 지정된 기간, 신용 기관의 주식(지분) 취득이 허용된 것으로 간주됩니다. 신용 기관의 주식(지분)의 20% 이상 취득에 대한 러시아 은행의 동의를 얻는 절차 및 주식의 1% 이상 취득을 러시아 은행에 통지하는 절차( 신용 기관의 지분)은 연방법 및 이에 따라 채택된 러시아 은행 규정에 따라 설정됩니다.

러시아 은행은 주식(지분) 구매자의 불만족스러운 재무 상태를 설정하고 독점 금지 규칙을 위반하는 경우 신용 기관의 20% 이상의 주식(지분) 취득에 대한 동의를 거부할 권리가 있습니다. 또한 발효된 신용 기관의 주식(지분)을 취득하는 사람과 관련하여 판단, 파산, 고의 및 (또는) 가상 파산, 기타 연방법에 의해 규정된 경우 불법 행위의 특정인에 의한 위임 사실 확인.

법원이 이전에 신용 기관의 주식(지분)을 취득한 사람의 잘못이 신용 기관의 이사회(감독 위원회), 단독 집행 기관, 그의 대리인 및(또는) 공동 집행 기관(이사회, 이사회 ).

은행 설립자는 등록일로부터 최초 3년 동안 은행 회원 자격을 철회할 권리가 없습니다.

제11.1조. 신용 기관의 관리 기관

신용 기관의 관리 기관과 함께 총회설립자(참가자)는 이사회(감독위원회), 단독 집행 기구 및 집합 집행 기구입니다.

현재 신용 기관의 활동 관리는 단독 집행 기관과 공동 집행 기관에서 수행됩니다.

단독집행기관, 그 대리인, 공동집행기관의 구성원(이하 신용기관의 장이라 한다), 수석 회계사신용 기관, 지점 장은 신용 또는 보험 기관인 다른 조직에서 직책을 맡을 자격이 없습니다. 전문 참가자증권 시장뿐만 아니라 이 편에서 규정한 경우를 제외하고 그 장, 최고 회계사, 지점장을 고용하는 리스 활동에 종사하거나 신용 기관과 제휴한 조직. 신용 기관이 주요 경제 회사와 보조 경제 회사와 관련되어 있는 경우 자회사 신용 기관의 단독 집행 기관은 신용 기관의 공동 집행 기관에서 직위(회장 직위 제외)를 보유할 권리가 있습니다. 모회사.

이사회(감독이사회), 신용기관의 장, 회계사, 회계사, 차장, 차장, 회계사, 차장 후보자 신용 기관 지점의 회계사는 다음을 준수해야 합니다. 자격 요건그들에 따라 채택 된 러시아 은행의 연방법 및 규정에 의해 설립되었습니다.

신용 기관은 신용 기관의 책임자, 수석 회계사, 부 수석 회계사의 직책에 제안 된 모든 임명을 러시아 은행에 서면으로 통지해야합니다. 신용 기관 지점의 수석 회계사, 수석 회계사. 통지서에는 본 연방법 제14조 8항에 규정된 정보가 포함되어야 합니다. 러시아 은행은 상기 통지를 받은 날로부터 1개월 이내에 이 연방법 제16조에 규정된 근거에 따라 상기 임명에 동의하거나 서면으로 합리적인 거절을 제출해야 합니다.

신용 기관은 신용 기관의 책임자, 수석 회계사, 신용 기관의 수석 회계사 및 수석, 대리인, 수석 회계사, 수석 회계사의 해고를 러시아 은행에 서면으로 통보해야합니다. 그러한 결정을 내린 다음 영업일까지 신용 기관 지점의

신용 기관은 그러한 결정일로부터 3일 이내에 이사회(감독 위원회) 구성원의 선출(해임)을 러시아 은행에 서면으로 통지해야 합니다.

제11.2조. 최소 크기 자신의 자금신용 기관의 (자본)

이 기사의 4 부에서 제공된 경우를 제외하고 은행에 대해 최소 자체 자금 (자본)이 1 억 8 천만 루블로 설정됩니다.

해당 신청서가 러시아 은행에 제출된 달의 1일에 은행 상태를 신청하는 비은행 신용 기관의 자체 자금(자본) 금액은 최소 1억 8천만 루블이어야 합니다. .

신용 기관에 루블 및 외화 자금으로 은행 업무를 수행하고 루블 및 외화를 예금으로 개인 및 법인으로부터 자금을 유치할 수 있는 권한을 부여하는 은행 라이센스(이하 일반 라이센스라고 함)가 발급될 수 있습니다. 러시아 은행에 신청서를 제출한 달의 1일 현재 최소 9억 루블의 자체 자금(자본)이 있는 신용 기관에 일반 라이센스.

2007년 1월 1일 현재 자본금(자본)이 1억 8천만 루블 미만인 은행은 자본금(자본금)이 다음 수준에 비해 감소하지 않는 한 활동을 계속할 수 있습니다. 2007년 1월 1일자.

2010년 1월 1일부터 이 기사의 4부에 의해 설정된 요구 사항을 충족하는 은행의 자체 자금(자본) 금액은 최소 9천만 루블이어야 합니다.

2012년 1월 1일부터 이 기사의 4부와 5부에서 설정한 요구 사항을 충족하는 은행의 자체 자금(자본) 금액은 최소 1억 8천만 루블이어야 합니다.

러시아 은행의 자체 자금(자본) 금액 결정 방법론 변경으로 인해 은행 자체 자금(자본) 금액이 감소한 경우 해당 은행은 1월 1일 현재 , 2007, 1 억 8 천만 루블 이상의 자체 자금 (자본)이 있었고 설정된 자체 자금 (자본)의 최소 금액에 도달해야합니다 이 기사 th, 러시아 은행이 결정한 은행의 자체 자금 (자본) 금액을 결정하기위한 새로운 방법론에 따라 계산되었으며 현재 1 억 8 천만 루블 미만의 자금 (자본)이있는 은행 2007년 1월 1일 - 두 값 중 큰 값: 2007년 1월 1일 현재 보유하고 있는 자기 자금(자본) 금액, 결정된 은행의 자기 자본(자본) 금액을 결정하는 새로운 방법론에 따라 계산됨 해당 날짜를 기준으로 러시아 은행 또는 이 기사의 5부와 6부에서 설정한 자본(자본) 금액.

2장. 신용 기관 등록 및 은행 업무 허가 절차

제12조

신용 기관은 이 연방법에 의해 설립된 신용 기관의 국가 등록을 위한 특별 절차에 따라 "법인 및 개인 기업가의 국가 등록에 관한" 연방법에 따라 국가 등록을 받아야 합니다.

신용 기관의 국가 등록에 대한 결정은 러시아 은행에서 결정합니다. 단일에 포함 주 등록부법인, 신용 기관의 생성, 재구성 및 청산에 대한 정보 및 연방법에서 제공하는 기타 정보는 적절한 국가 등록에 대한 러시아 은행의 결정에 따라 공인 등록 기관에서 수행합니다. . 신용 기관의 국가 등록 문제에 대한 러시아 은행과 공인 등록 기관의 상호 작용은 러시아 은행이 공인 등록 기관과 합의한 방식으로 수행됩니다.

통제 및 감독 기능을 수행하기 위해 러시아 은행은 이에 따라 채택된 러시아 은행의 연방법 및 규정에 의해 설정된 절차에 따라 신용 기관의 국가 등록 장부를 유지합니다.

신용 기관의 국가 등록을 위해 주 수수료는 러시아 연방 법률에 의해 설정된 방식과 금액으로 징수됩니다.

신용 기관은 취득한 라이선스에 대한 정보를 제외하고 연방법 "법인 및 개인 기업가의 국가 등록에 관한" 연방법 5조 1항에 명시된 정보의 변경 사항을 3일 이내에 러시아 은행에 알려야 합니다. 그러한 변경일로부터 일. 러시아 은행은 신용 기관으로부터 관련 정보를 받은 날로부터 영업일 기준 1일 이내에 이에 대해 승인된 등록 기관에 통지합니다. 신용 기관에 대해.

신용 기관에 대한 은행 면허는 이 연방법 및 이에 따라 채택된 러시아 은행 규정에 따라 설정된 절차에 따라 국가 등록 후에 발급됩니다.

신용 기관은 러시아 은행에서 발급한 라이센스를 받는 순간부터 은행 업무를 수행할 권리가 있습니다.

제13조. 은행 업무의 허가

은행 업무는 이 조의 9부 및 "국가 지불 시스템에 관한" 연방법에 명시된 경우를 제외하고 이 연방법에 의해 설정된 방식으로 러시아 은행이 발급한 라이센스를 기반으로만 수행됩니다. .

러시아 은행에서 발급한 라이선스는 발급된 은행 라이선스 등록부에 기록됩니다.

신용 기관에 발급된 라이선스 등록은 러시아 은행의 공식 간행물(러시아 은행 게시판)에 러시아 은행이 최소 1년에 한 번 게시해야 합니다. 지정된 등록부에 대한 변경 및 추가 사항은 등록부에 등록된 날짜로부터 한 달 이내에 러시아 은행에서 게시합니다.

은행 허가증은 해당 신용 기관이 받을 수 있는 은행 업무와 이러한 은행 업무를 수행할 수 있는 통화를 표시해야 합니다.

은행 업무에 대한 라이선스는 유효 기간에 제한 없이 발급됩니다.

면허 없이 법인이 은행 업무를 수행하는 경우 그러한 면허를 취득해야 하는 경우 해당 법인으로부터 이러한 운영의 결과로 받은 전체 금액을 징수하고 벌금을 징수해야 합니다. 연방 예산에 이 금액의 두 배. 복구는 검사, 연방법에 따라 권한이 부여된 관련 연방 집행 기관 또는 러시아 은행의 소송에 따라 법원에서 수행됩니다.

러시아 은행은 라이선스 취득이 필수인 경우 라이선스 없이 은행 업무를 수행하는 법인의 청산에 대해 중재 법원에 청구할 권리가 있습니다.

불법적으로 은행 업무를 수행하는 공민은 법률이 정한 절차에 따라 민사, 행정 또는 형사 책임을 집니다.

국가 공사 "개발 및 대외 경제 은행 (Vnesheconombank)"은 은행 업무를 수행 할 권리가 있으며 "개발 은행에 관한"연방법에 따라 부여 된 권한을 수행합니다.

제13.1조.힘을 잃었다.

제14조

신용 기관의 국가 등록 및 은행 업무에 대한 라이센스 취득을 위해 다음 문서가 러시아 은행에 의해 설정된 절차에 따라 제출됩니다.

1) 신용 기관의 국가 등록 신청 및 은행 업무 수행을 위한 면허 발급 신청서에는 신용 기관과의 커뮤니케이션이 수행되는 신용 기관의 상임 집행 기관의 주소(위치)에 대한 정보도 포함되어야 합니다.

2) 연방법에 의해 서명이 제공되는 경우 구성 계약(원본 또는 공증된 사본);

3) 헌장(원본 또는 공증된 사본);

4) 신용기관 설립자(회원) 회의에서 승인한 사업계획서, 신용기관 정관 승인에 관한 결정이 포함된 설립자(회원) 회의록 및 직위 임용 후보자 신용 기관의 장과 신용 기관의 수석 회계사. 신용 기관에 대한 사업 계획 작성 절차 및 평가 기준은 러시아 은행 규정에 의해 설정됩니다.

5) 지급서류 국가 의무신용 기관의 국가 등록 및 신용 기관 설립 시 은행 업무 수행 허가 부여

6) 신뢰성에 대한 감사 보고서 재무보고설립자 - 법인;

7) 설립자가 기부한 자금 출처를 확인하는 문서(러시아 은행 규정에 의해 설정된 목록에 따름) - 개인이 신용 기관의 승인된 자본에 기부한 경우

8) 신용 기관의 장, 수석 회계사, 신용 기관의 차장 직위 및 지점의 장, 차장, 수석 회계사, 차장 직책에 대한 후보자 설문지 신용 기관.
이 설문지는 이러한 후보자가 직접 작성하며 러시아 은행 규정에 의해 설정된 정보와 다음 정보를 포함해야 합니다.

법률 또는 경제 교육을 더 많이 받았고(졸업장 사본 또는 이를 대체하는 문서로) 최소 1년 동안 은행 업무와 관련된 신용 기관의 부서 또는 기타 하위 부서를 관리한 경험이 있는 사람 특수 교육, 최소 2년 동안 해당 부서를 관리한 경험;
범죄 기록의 존재 (부재);

9) 은행 계좌를 개설하지 않고 자금을 이체할 수 있는 비은행 신용 기관 및 이와 관련된 기타 은행 업무의 단독 집행 기관 및 최고 회계사의 직책 후보자 설문지. 이 설문지는 이러한 후보자가 직접 작성하며 러시아 은행 규정에 의해 설정된 정보와 다음 정보를 포함해야 합니다.

더 높은 존재에 대해 직업 교육(졸업장 사본 또는 이를 대체하는 문서 제시);
범죄 기록의 존재 (부재).

이 기사의 파트 1에 지정된 문서 외에도 러시아 중앙 은행은 법인, 개인 기업가 및 농민 (농장) 기업의 국가 등록을 수행하는 연방 집행 기관에 국가에 대한 정보를 독립적으로 요청합니다. 설립자 신용 기관인 법인 등록 및 설립자의 이행에 대한 정보를 세무 당국에 요청하는 법인 - 연방 예산에 대한 의무 법인, 러시아 연방 구성 법인의 예산 및 마지막 3개 지역 예산 연령. 신용 기관은 자체적으로 지정된 정보가 포함된 문서를 제출할 권리가 있습니다.

이 조 1부 8항의 규정은 은행 계좌 및 기타 관련 은행 업무를 개설하지 않고 자금을 이체할 수 있는 비은행 신용 기관의 국가 등록 서류를 제출하고 면허를 취득하는 경우에는 적용되지 않습니다. 은행 업무용.

제15조

이 연방법 제 14 조에 나열된 문서를 제출할 때 러시아 은행은 신용 기관의 설립자에게 신용 기관의 국가 등록 및 은행 면허 취득에 필요한 문서의 수령에 대한 서면 확인서를 발급해야 합니다.

신용 기관의 국가 등록 및 은행 업무 수행을 위한 면허 발급 또는 거부에 대한 결정은 이 규정에 의해 제공된 모든 문서 제출일로부터 6개월을 초과하지 않는 기간 내에 이루어져야 합니다. 연방법 및 그러한 결정은 은행 계좌 개설 없이 자금 이체를 실행할 수 있는 비은행 신용 기관 및 이와 관련된 기타 은행 업무에 대해 3개월을 초과하지 않는 기간 내에 내려져야 합니다.

러시아 은행은 신용 기관의 국가 등록에 대한 결정을 내린 후이 기관이 법인의 통합 국가 등록을 유지하는 기능을 수행하는 데 필요한 정보와 문서를 승인 된 등록 기관에 보냅니다.

러시아 은행이 취한 결정과 승인된 등록 기관이 제출한 필요한 정보 및 문서에 기초하여 필요한 정보 및 문서를 받은 날로부터 근무일 기준 5일 이내의 기간 내에, 법인의 통합 국가 등록부에 적절한 항목을 작성하고 해당 항목을 작성한 날짜 이후 근무일까지 러시아 은행에 알립니다.

러시아 은행은 공인된 등록 기관으로부터 통합 국가 법인 등록부에 작성된 신용 기관에 대한 정보를 받은 날로부터 영업일 기준 3일 이내에 설립자에게 지불 요구 사항과 함께 이에 대해 알립니다. 한 달 이내에 신용 기관의 공표된 자본금의 100%를 발행하고 설립자에게 문서를 발행하여 법인의 통합 국가 등록부에 신용 기관에 대한 항목을 작성했다는 사실을 확인합니다.

정해진 기간 내에 승인된 자본의 미지급 또는 불완전한 지불은 러시아 은행이 신용 기관 청산 요구와 함께 법원에 신청하는 근거입니다.

승인된 자본금을 지불하기 위해 러시아 은행은 등록 은행 및 필요한 경우 비은행 신용 기관에 대해 러시아 은행에 거래 계좌를 개설합니다. 해당 계정의 세부 사항은 신용 기관의 국가 등록 및 은행 업무에 대한 라이센스 발급에 대한 러시아 은행의 통지에 표시됩니다.

신용 기관의 신고된 승인 자본의 100% 지불을 확인하는 문서를 제시하면 러시아 은행은 3일 이내에 신용 기관에 은행 허가를 발급해야 합니다.

파트 7은 제외됩니다.

제16조

신용 기관의 국가 등록 거부 및 은행 면허 발급은 다음과 같은 이유로 허용됩니다.

1) 신용 기관의 장, 신용 기관의 수석 회계사 및 그 대리인의 직책에 제안된 후보자가 연방법 및 이에 따라 채택된 러시아 은행 규정에 의해 설정된 자격 요건을 준수하지 않음. 이러한 직책에 대해 제안된 후보자가 준수하지 않을 경우 이러한 자격 요건은 다음과 같이 이해됩니다.

은행 운영과 관련된 활동을 하는 신용 기관의 부서 또는 기타 하위 부문을 관리하는 데 더 높은 법률 또는 경제 교육 및 경험이 없거나 해당 부서, 하위 부문을 관리하는 데 2년의 경험이 부족합니다(후보자의 경우 비은행 신용 기관의 단독 집행 기관 및 최고 회계사의 직위, 은행 계좌 개설 없이 송금을 수행할 수 있는 권리 및 이와 관련된 기타 은행 업무 - 고등 전문 교육을 받지 않음)

경제 분야에서 범죄를 저지른 범죄 기록의 존재;

신용 기관의 국가 등록 서류를 러시아 은행에 제출한 날짜로부터 1 년 이내에 이행, 행정범죄법적 효력이 발생한 행정 위반 사례를 고려할 권한이 있는 기관의 결정에 의해 설립된 무역 및 금융 분야;

신용 기관의 국가 등록을 위해 러시아 은행에 문서를 제출한 날짜 이전 2 년 이내에 행정부 주도로 지정된 사람과의 고용 계약 (계약) 해지 사실 러시아 노동법 제 254 조 2 항에 규정 된 근거;

신용 기관의 국가 등록 서류를 러시아 은행에 제출하기 3년 전, 각 후보자가 신용 기관 장의 직위를 맡은 신용 기관은 그를 교체해야 합니다. 그녀는 연방 법률 "러시아 연방 중앙 은행 (러시아 은행)"에 의해 규정 된 방식으로 신용 기관의 책임자입니다.

이러한 후보자의 비즈니스 평판이 이에 따라 채택된 러시아 은행의 연방법 및 규정에 의해 설정된 요구 사항을 준수하지 않음

연방법에 의해 설정된 기타 근거의 가용성;

2) 신용 기관 설립자의 불만족스러운 재정 상태 또는 지난 3년 동안 연방 예산, 러시아 연방 구성 기관의 예산 및 지방 예산에 대한 의무를 이행하지 못한 경우

3) 신용 기관의 국가 등록 및 이에 따라 채택된 연방법 및 러시아 은행 규정의 요구 사항에 따라 은행 업무에 대한 라이센스를 취득하기 위해 러시아 은행에 제출된 문서 미준수

4) 러시아 은행의 연방법률 및 규정에 따라 채택된 자격 요건에 따라 이사회(감독 위원회) 위원의 직책에 대한 후보자의 비즈니스 평판을 준수하지 않으면 범죄가 발생합니다. 경제 분야에서 범죄를 저지른 기록.

신용 기관의 국가 등록을 거부하고 은행 면허를 발급하기로 한 결정은 서면으로 신용 기관 설립자에게 전달되어야 하며 동기를 부여해야 합니다.

신용 기관의 국가 등록 거부 및 은행 면허 발급, 러시아 은행이 정해진 기한 내에 적절한 결정을 채택하지 못한 경우 중재 법원에 항소할 수 있습니다.

아래에 사업 평판이 기사에 따르면 사람의 전문적 및 기타 자질에 대한 평가로 이해되어 신용 기관의 관리 기관에서 관련 직위를 유지할 수 있습니다.

제17조. 외국인 투자 신용 기관 및 지점의 국가 등록 외국 은행그들에게 은행 허가증 발급

외국 투자가 있는 신용 기관 및 외국 은행 지점의 국가 등록 및 은행 업무 수행 허가 취득을 위해 본 연방법 제14조에 명시된 문서 외에 아래 나열된 정식으로 실행된 문서 추가로 제출해야 합니다.

외국 법인은 다음을 나타냅니다.

1) 러시아 연방 영토에 신용 기관 설립 또는 은행 지점 개설에 대한 그의 참여에 대한 결정;
2) 법인 등록을 확인하는 문서 및 3에 대한 잔액 전년도감사 보고서에 의해 확인됨;
3) 러시아 연방 영역에서 신용 기관의 설립에 참여하거나 법률에 따라 그러한 허가가 필요한 경우 은행 지점을 개설하기 위한 해당 국가의 관련 통제 기관의 서면 동의 그 위치의 국가의.
외국 개인은 외국 은행에서 이 사람의 지불 능력에 대한 일급(국제 관행에 따라) 확인서를 제출합니다.

제18조 외국인투자신용기관 및 외국은행 지점의 설립 및 운영에 관한 추가 요건

러시아 연방 은행 시스템에서 외국 자본의 참여 규모(할당량)는 러시아 은행과 합의한 러시아 연방 정부의 제안에 따라 연방법에 의해 설정됩니다. 이 할당량은 외국인 투자가 있는 신용 기관의 승인 자본과 외국 은행 지점의 자본에서 비거주자가 소유한 총 자본과 러시아 연방에 등록된 신용 기관의 총 승인 자본의 비율로 계산됩니다.

러시아 은행은 설정된 할당량에 도달하면 외국 투자 은행, 외국 은행 지점에 대한 은행 업무 라이센스 발급을 중단합니다.

러시아 은행은 비거주자 자금을 희생하여 신용 기관의 정관 자본금을 늘리는 것을 금지하고 비거주자에게 유리한 주식 (지분)을 양도하는 것을 금지 할 권리가 있습니다. 조치는 러시아 연방 은행 시스템에서 외국 자본의 참여 할당량을 초과하는 것입니다.

파트 5는 더 이상 유효하지 않습니다.

러시아 은행은 러시아 연방 정부와의 합의에 따라 외국 투자가 있는 신용 기관 및 외국 은행 지점에 대한 은행 업무에 대한 제한을 설정할 권리가 있습니다. 러시아 은행은 설립 및 활동에 제한이 있습니다.

러시아 은행은 연방법 "러시아 중앙 은행 (러시아 은행)"에 의해 설정된 절차에 따라 설립 할 권리가 있습니다. 추가 요구 사항보고 절차, 경영진 구성 승인 및 수행된 은행 업무 목록과 관련하여 외국인 투자가 있는 신용 기관 및 외국 은행 지점에.

제19조

러시아 은행의 연방법, 규정 및 지침을 위반하는 경우, 러시아 은행이 정한 필수 기준, 정보 제공 실패, 불완전하거나 부정확한 정보 제공, 국에 정보 제공 실패 신용 기록신용 기록의 주체의 동의를 얻고 예금자와 채권자의 이익에 실질적인 위협을 가하는 행위를 하는 경우 러시아 은행은 감독을 통해 다음을 신청할 권리가 있습니다. 신용 기관 "러시아 중앙 은행 (러시아 은행)"연방법에 의해 설정된 조치.

제20조

러시아 은행은 다음과 같은 경우 신용 기관의 은행 허가를 취소할 수 있습니다.

1) 해당 라이센스가 발급된 정보의 신뢰성을 입증하는 것;
2) 발행일로부터 1년 이상 이 라이센스에 의해 제공되는 은행 업무 개시 지연;
3) 보고 데이터의 현저한 비신뢰성에 대한 사실 확인
4) 월별 보고서(보고 문서) 제출이 15일 이상 지연되는 경우
5) 일회성을 포함하여 상기 라이선스에 의해 제공되지 않은 은행 업무 수행;

6) "러시아 중앙 은행 (러시아 은행)"연방법에 의해 제공된 조치가 신용에 반복적으로 적용된 경우 은행 활동을 규제하는 연방법 및 러시아 은행 규정을 준수하지 않음 연방법 "범죄 수익의 합법화 (세탁) 대응 ".

7) 집행 문서에 포함 된 법원의 유죄 판결을 1 년 이내에 반복, 중재 법원해당인의 계좌(예금)에 자금이 있는 경우 신용 기관 고객의 계좌(예금)에서 자금 회수 청구

8) "신용 기관의 파산(파산)"에 관한 연방법에 의해 설정된 해당 행정부의 활동 기간이 끝날 때까지 임시 행정부의 청원이 있고 임명 사유가 있는 경우 상기 연방법에 의해;

9) 획득한 라이센스에 대한 정보를 제외하고 통합 국가 법인 등록부를 변경하는 데 필요한 업데이트된 정보를 정해진 기한 내에 러시아 은행에 제출하지 않는 신용 기관의 반복적인 실패;

10) 모기지 보장 관리자인 신용 기관이 "모기지 증권에 관한" 연방법 및 이에 따라 발행된 러시아 연방의 규제 법적 행위의 요구 사항을 준수하지 않고 제거하지 못한 경우 위반 마감일 1 년 이내에 "러시아 연방 중앙 은행 (러시아 은행)"연방법에 의해 제공된 조치가 신용 기관에 반복적으로 적용된 경우.

(2010년 7월 27일 연방법 224-FZ의 18조 1항에 따라 공식 발행일로부터 3년 후에 발효되며, 20조의 1부는 다음 11항으로 보완됩니다. 콘텐츠:

"11) 연방법 "오용 방지에 관한 연방법"의 요구 사항을 1 년 이내에 반복적으로 위반 내부 정보및 시장 조작 및 러시아 연방의 특정 입법법에 대한 수정" 및 해당 연방법에 의해 설정된 세부 사항을 고려하여 이에 따라 채택된 규범적 법적 행위").

러시아 은행은 다음과 같은 경우 은행 허가를 취소할 의무가 있습니다.

1) 신용기관의 자기자본비율이 2% 미만인 경우

이 조항에 따라 특정 라이선스가 신용 기관에서 취소되어야 하는 시점 이전의 지난 12개월 동안 러시아 은행이 이 조항의 목적을 위해 신용 기관의 자본 적정성 계산 방법을 변경한 경우 , 신용 기관의 자본 적정성이 최대값에 도달하는 방법론;

2) 신용 기관의 자체 자금 (자본) 금액이 신용 기관의 국가 등록 날짜를 기준으로 설정된 승인 자본의 최소 가치 미만인 경우. 상기 은행 면허 취소 사유는 은행 면허 발급일로부터 최초 2년 동안은 신용 기관에 적용되지 않습니다.

3) 신용 기관이 "신용 기관의 파산 (파산)"에 관한 연방법에 의해 설정된 기간 내에 승인 된 자본 금액과 자체 자금 금액을 가져 오기위한 러시아 은행의 요구 사항을 충족하지 못하는 경우 (자본) 줄로;

4) 신용 기관이 금전적 의무에 대한 채권자의 청구를 충족시킬 수 없고 (또는) 지불 의무를 이행할 수 없는 경우 의무 지불만족 및 (또는) 실행일로부터 14일 이내. 동시에 이러한 요구 사항은 합산하여 연방법에 의해 설정된 최저 임금의 1000배 이상이어야 합니다.

5) 2007년 1월 1일 현재 자신의 자금(자본)이 1억 8,000만 루블 이상인 은행이 3개월 연속으로 1억 8,000만 루블 미만의 자체 자금(자본) 금액 감소를 허용하는 경우, 방법론 변경으로 인한 감소를 제외하고는 자체 자금(자본) 금액을 결정하고 러시아 은행에 상태를 비은행 신용 기관 상태로 변경하기 위한 신청서를 제출하지 않습니다.

6) 2007년 1월 1일 현재 자기자금(자본금) 금액이 1억 8000만 루블 미만인 은행이 해당 일자 현재 부분적으로 설정한 자기자금(자본금) 금액에 도달하지 못한 경우 본 연방법 제11.2조의 5, 6, 또는 본 은행이 3개월 연속으로 자기자금(자본)의 감소를 허용하는 경우(변경된 방법론 적용으로 인하여 감소하는 경우는 제외 은행의 자기자금(자본) 금액 결정) 해당 연도의 2007년 1월 1일 현재 달성한 자기 자금(자본) 금액 또는 자체 자금 금액( 자본) 이 연방법 제 11.2조 파트 5와 6에 의해 설립되었으며 러시아 은행에 비은행 신용 기관의 상태로 상태를 변경하기 위한 청원서를 제출하지 않습니다.

7) 2007년 1월 1일 기준으로 자체 자금(자본)이 1억 8천만 루블 이상이고 설정된 최소 금액 미만으로 자체 자금(자본) 금액을 감소시킬 수 있는 은행인 경우 본 연방법 제11.2조에 의하여 자기자금(자본금) 산정방법의 변경으로 인하여 12개월 이내에 소정의 자기자금(자본)금액에 도달하지 아니하고 신청서를 제출하지 아니한 경우 러시아 은행이 비은행 신용 기관의 상태로 상태를 변경합니다.

8) 2007년 1월 1일 현재 1억 8천만 루블 미만의 자금(자본)을 보유하고 1월 1일 현재 달성한 수준과 비교하여 자체 자금(자본)의 감소를 허용한 은행의 경우 , 2007 또는 이 연방법의 5부 및 6조 11.2에 따라 해당 날짜에 설립되었으며, 은행의 자체 자금(자본) 금액을 결정하기 위한 수정된 방법의 적용으로 인해 12개월 이내에 도달하지 못했습니다. 2007년 1월 1일 현재 자신이 사용할 수 있는 자체 자금(자본) 금액 또는 이 11.2의 파트 5 및 6에 의해 해당 날짜에 설정된 자체 자금(자본) 금액 중 더 큰 값 연방법에 따라 비은행 신용 기관의 상태로 상태를 변경하기 위해 러시아 은행에 신청서를 제출하지 않았습니다.

이 조의 2부에 규정된 경우, 러시아 은행은 근거 존재에 대한 신뢰할 수 있는 정보의 라이선스를 취소할 책임이 있는 러시아 은행 기관이 접수한 날로부터 15일 이내에 신용 기관의 은행 라이선스를 철회합니다. 신용 기관에서 이 라이선스를 취소합니다.

이 연방법에 규정된 사유를 제외하고 다른 사유로 은행 면허를 취소하는 것은 허용되지 않습니다.

신용 기관으로부터 은행 면허를 취소하기로 한 러시아 은행의 결정은 러시아 은행의 관련 법령이 채택된 날짜에 발효되며, 러시아 은행 게시판에서 은행 면허 취소. 러시아 은행의 상기 결정에 대한 항소와 신용 기관에 대한 청구를 확보하기 위한 조치의 적용은 러시아 은행의 상기 결정을 정지시키지 않습니다.

신용 기관의 은행 허가 취소에 대한 통지는 관련 결정일로부터 1주일 이내에 러시아 은행의 공식 간행물인 러시아 은행 게시판에 러시아 은행에 의해 게시됩니다.

신용 기관의 은행 허가가 취소 된 후 신용 기관은이 연방법 제 23.1 조의 요구 사항에 따라 청산되어야하며 파산 선언 된 경우 "도산에 관한 연방법"의 요구 사항에 따라 (파산) 신용 기관".

러시아 은행은 신용 기관에서 은행 허가를 취소한 후 다음을 수행합니다.

해당 라이센스가 취소된 다음 영업일까지 "신용 기관의 파산(파산)에 관한" 연방법의 요구 사항에 따라 신용 기관에 임시 관리를 지정합니다.
이 연방법 제 23.1 조에 제공된 조치를 수행합니다.

신용 기관의 은행 허가가 취소된 순간부터:

1) 은행 업무에 대한 면허 취소일 이전에 발생한 신용 기관의 의무를 이행하기 위한 기한이 도래한 것으로 간주됩니다.

동시에 크기는 금전적 의무외화로 표시된 신용 기관의 의무 지불금을 지불할 의무는 신용 기관의 은행 면허가 취소된 날 러시아 은행이 설정한 환율에 따라 루블로 결정됩니다.

2) 연방법에 규정된 이자 및 금융 제재 또는 신용 기관의 모든 유형의 부채에 대한 합의가 종료되어야 합니다. 단, 신용 기관의 현재 의무 불이행 또는 부적절한 이행에 대한 금융 제재는 예외입니다.

3) 재산 회복에 대한 집행 문서의 실행이 일시 중지되고, 회복이 논쟁의 여지가 없는 방식으로 수행되는 다른 문서의 집행은 허용되지 않습니다. 신용 기관의 현재 의무;

4) 신용 조직의 지급 불능(파산) 선언 또는 신용 조직 청산에 대한 중재 법원의 결정이 발효되는 날짜까지 다음이 금지됩니다.

이 조에 따라 결정된 신용 기관의 현재 의무와 관련된 거래를 제외하고 신용 기관의 의무 이행을 포함하여 신용 기관의 자산과 거래
신용 기관의 은행 허가가 취소된 날 이전에 발생한 의무적 지불 의무 이행;
유사한 반소를 상쇄하여 신용 기관에 대한 의무 종료;

5) 신용 기관의 고객(개인 및 법인)의 계좌에 대한 신용 기관의 해당 계좌에 대한 지불 수락 및 실행이 종료됩니다. 러시아 은행의 신용 기관 및 기관은 신용 기관의 고객을 위해 은행 업무에 대한 라이센스가 취소 된 날짜 이후에 수령 한 지불을 송금 은행의 지불 인 계정으로 반환합니다.

신용 기관의 유동 부채는 다음과 같이 이해됩니다.

1) 신용 기관의 활동 지속과 관련된 비용 지불 의무(공과금, 임대 및 운영 비용, 통신 서비스 비용, 재산 안전 보장 포함) 러시아 은행은 신용 기관, 작업하는 사람의 지불 노동을 관리합니다. 고용 계약, 해고된 경우 이들에 대한 퇴직금 지급 및 은행 면허 취소일 이후 신용 기관 청산과 관련된 기타 비용

2) 은행 업무에 대한 면허가 취소된 날부터 의무적으로 지불해야 하는 의무;

3) 양도의무 돈의 합계, 원천징수 임금(위자료, 개인 소득세, 노동 조합 및 보험료 및 연방법에 따라 고용주에게 부과되는 기타 지불) 연방법에 따라 신용 기관의 직원에게 지급됩니다.

신용 기관의 현재 의무 이행과 관련된 비용 지불은 러시아 은행이 승인한 비용 견적을 기반으로 신용 기관을 관리하기 위해 러시아 은행이 임명한 임시 관리 기관에서 수행합니다.

은행 업무 수행 면허가 취소된 후 및 신용 기관의 파산(파산) 선언 또는 청산에 대한 중재 법원의 결정이 발효되는 날까지 신용 기관은 다음과 같은 권리를 갖습니다. 에게:

1) 이전에 발행된 대출을 포함하여 부채를 징수하고 수령하고, 신용 기관이 이전에 지급한 선지급금을 반환하고, 증권 상환으로 자금을 받고, 신용 기관이 소유한 증권에서 수입을 받습니다.

2) 제3자가 보유한 신용기관의 재산을 반환하기 위해

3) 증권 시장에서 이 신용 기관의 전문 활동과 관련된 운영뿐만 아니라 초기 은행 업무 및 체결된 거래에서 수입을 얻습니다.

4) 러시아 은행과의 합의에 따라 해당 계좌에 잘못 입금된 자금의 반환을 수행하거나 통신 부계정신용 기관. 잘못 입금 된 자금의 반환에 동의하는 절차는 러시아 은행의 규정에 따라 설정됩니다.

5) 증권 시장에서 신용 기관의 전문 활동과 관련된 신탁 관리 계약 또는 기타 계약에 따라 신용 기관이 보관 및 회계를 위해 승인한 증권 또는 기타 재산을 신용 기관의 고객에게 반환 , 관련 계정 또는 예치금 계정에 반영됩니다.

6) "신용 기관의 파산(파산)"에 관한 연방법 및 에 채택된 러시아 은행 규정에 따라 신용 기관을 관리하기 위해 러시아 은행이 임명한 임시 행정부의 기능을 수행하기 위한 기타 조치를 수행합니다. 그것에 따라.

제21조. 신용기관과 관련된 분쟁에 대한 고려

러시아 은행 또는 그 공무원의 결정 및 조치(무효)는 연방법에 의해 설정된 절차에 따라 신용 기관이 법원 또는 중재 법원에 항소할 수 있습니다.

신용 기관은 러시아 은행의 장점에 대해 한 달 이내에 응답해야 하는 러시아 은행의 결정 및 조치(무활동)와 관련하여 요청 및 신청을 러시아 은행에 신청할 권리가 있습니다. 그 안에서 제기된 문제.

신용 기관과 그 고객(개인 및 법인) 간의 분쟁은 연방법에 규정된 방식으로 해결됩니다.

제22조. 신용기관의 지점, 대표사무소 및 내부 구조 분과

신용 기관의 지점은 신용 기관의 위치 외부에 위치하고 신용 기관에 발급된 러시아 은행의 라이센스에 규정된 은행 업무의 전체 또는 일부를 신용 기관을 대신하여 수행하는 별도의 하위 부서입니다.

신용 기관의 대표 사무소는 신용 기관의 위치 외부에 위치한 별도의 부서로 신용 기관의 이익을 대표하고 보호합니다. 신용 기관의 대표 사무소는 은행 업무를 수행할 권한이 없습니다.

신용 기관의 지점 및 대표 사무소는 법인이 아니며 해당 기관을 만든 신용 기관에서 승인한 규정에 따라 활동을 수행합니다.

영업점 및 대표사무소의 장은 이를 창설한 신용기관의 장이 임명하고 그 업무를 대행한다. 일이 순조 로이 진행되어위임장.

신용 기관은 러시아 은행의 통지 순간부터 러시아 연방에 지점 및 대표 사무소를 개설합니다. 통지서에는 지점(대표 사무소)의 우편 주소, 권한 및 기능, 관리자에 대한 정보, 계획된 작업의 규모와 성격, 인장의 날인 및 리더의 서명 샘플이 표시되어야 합니다.

6부는 더 이상 유효하지 않습니다.

러시아 연방 영역에 외국인 투자가 있는 신용 기관의 지점은 러시아 은행이 정한 절차에 따라 러시아 은행에 등록됩니다.

신용 기관(지점)의 내부 구조적 하위 부문은 신용 기관(지점)의 위치 외부에 위치하고 은행을 대신하여 은행 업무를 수행하는 (해당) 하위 부문으로, 목록은 러시아 은행 규정에 의해 설정됩니다. , 신용 기관에서 발급한 러시아 은행 라이센스에 따라 조직(신용 기관 지점에 대한 규정).

신용 기관(지점)은 Bank of Russia 규정에 의해 설정된 형식과 절차에 따라 신용 기관(지점)의 위치 외부에 내부 구조적 세분화를 열 수 있는 권리가 있습니다.

내부 구조적 세분화를 개설하기로 결정하는 신용 기관 지점의 권한은 신용 기관 지점 규정에 의해 제공되어야 합니다.

제23조 신용기관의 청산 또는 개편

신용 기관의 청산 또는 재구성은 이 연방법의 요구 사항에 따라 연방법률에 따라 수행됩니다. 동시에, 청산과 관련된 신용 기관의 국가 등록 및 신용 기관의 국가 등록 통해 생성재구성은 "법인 및 개인 기업가의 국가 등록에 관한" 연방법에 의해 제공된 절차에 따라 수행되며, 이에 따라 채택된 이 연방법 및 러시아 은행 규정에 의해 설정된 세부 사항을 고려합니다. . 청산과 관련하여 신용 기관의 국가 등록 및 재구성을 통해 설립된 신용 기관의 국가 등록에 필요한 정보 및 문서는 러시아 은행에 제출해야 합니다. 지정된 정보 및 문서 목록과 제출 절차는 러시아 은행에서 결정합니다.

청산과 관련하여 신용 기관의 국가 등록 또는 재구성을 통해 설립 된 신용 기관의 국가 등록에 대한 결정을 내린 후 러시아 은행은 승인 된 등록 기관에이 기관에 필요한 정보 및 문서를 보내야합니다. 법인의 통합 국가 등록을 유지 관리하는 기능을 수행합니다.

러시아 은행이 취한 위의 결정과 이에 의해 제출된 필요한 정보 및 문서에 기초하여 권한 있는 등록 기관은 필요한 정보 및 문서를 받은 날로부터 5영업일 이내에 법인의 통일 된 국가 등록 및 해당 항목을 만든 다음 근무일까지 러시아 은행에 알립니다.

청산과 관련된 신용 기관의 국가 등록 문제 또는 재구성을 통해 설립된 신용 기관의 국가 등록 문제에 대해 러시아 은행과 승인된 등록 기관 간의 상호 작용은 다음이 합의한 절차에 따라 수행됩니다. 공인 등록 기관이 있는 러시아 은행.

신용 기관 재편성 결정이 첨부된 신용 기관 재편성 절차 개시에 대한 서면 통지는 해당 결정을 채택한 날로부터 3영업일 이내에 신용 기관이 러시아 은행으로 발송해야 합니다. 2개 이상의 신용기관이 구조조정에 참여하는 경우, 그러한 통지는 신용기관의 구조조정에 대한 최종 결정을 내리거나 해당 결정에 의해 결정된 신용기관이 발송합니다. 러시아 은행은 인터넷 정보 및 통신 네트워크의 공식 웹사이트에 이 통지를 게시하고 신용 기관으로부터 이 통지를 받은 날로부터 영업일 기준 1일 이내에 승인된 등록 기관에 개시에 대한 정보를 보내야 합니다. 지정된 기관이 신용 기관 (신용 기관)이있는 법인의 통합 주 등록부에 입력하는 기준으로 지정된 결정을 첨부하여 신용 기관 (신용 기관)의 재구성 절차 ) 개편 과정에서.

청산과 관련된 신용 기관의 국가 등록은 정식으로 실행된 모든 문서를 러시아 은행에 제출한 날로부터 45 영업일 이내에 수행됩니다.

재구성을 통해 설립된 신용 기관의 국가 등록은 그러한 등록을 거부하기로 결정되지 않은 경우 정식으로 실행된 모든 문서를 러시아 은행에 제출한 날로부터 6개월 이내에 수행되어야 합니다.

러시아 은행은 그 결과 "파산 (파산)에 관한 연방법"에 의해 제공되는 지급 불능 (파산) 방지 조치의 적용 근거가 발생하는 경우 신용 기관의 재구성을 금지 할 권리가 있습니다. 신용 기관".

설립자(참가자)의 결정에 따라 신용 기관의 활동이 종료되는 경우, 러시아 은행은 신용 기관의 요청에 따라 은행 허가를 취소하기로 결정합니다. 신용 기관이 해당 신청서를 제출하는 절차는 러시아 은행 규정에 의해 규제됩니다.

신용 기관의 설립자 (구성원)가 청산하기로 결정한 후 러시아 은행이이 연방법의 제 20 조에 따라 은행 라이센스를 취소하기로 결정한 경우 설립자 (구성원)의 결정 신용 기관의 청산에 대한 신용 기관의 기타 관련 결정 및 신용 기관의 설립자(구성원)의 기타 관련 결정 또는 신용 기관의 설립자(구성원)가 임명한 청산 위원회(청산인)의 결정은 무효입니다. 신용 기관은 이 연방법 제23.1조에 규정된 절차에 따라 청산됩니다.

은행 면허가 취소되거나 취소된 경우 신용 기관은 결정일로부터 15일 이내에 해당 면허를 러시아 은행에 반환해야 합니다.

청산하기로 결정한 신용 기관의 설립자(참가자)는 청산 위원회(청산인)를 임명하고 러시아 은행과 합의하여 신용 기관의 중간 청산 대차대조표 및 청산 대차대조표를 승인해야 합니다.

신용 기관의 청산은 완료된 것으로 간주되며 승인된 등록 기관이 통합 국가 법인 등록부에 적절한 항목을 등록한 후 신용 기관이 활동을 종료합니다.

제23.1조. 러시아 은행이 시작한 신용 기관의 청산 (강제 청산)

러시아 은행은 신용 기관의 은행 면허가 취소 된 날로부터 15 일 이내에 신용 기관의 청산을 요구하는 중재 법원에 신청해야합니다 (이하 은행 신청이라고 함 신용 기관의 강제 청산을 위한 러시아), 단, 해당 신용 기관의 면허가 취소되는 날까지 "신용의 파산(파산)에 관하여" 연방법에 의해 규정된 파산(파산) 징후가 있는 경우 기관".

은행 면허 취소일까지 신용 기관에 "신용 기관의 파산 (파산)"에 관한 연방법에 의해 제공된 파산 (파산)의 징후가 있거나 이러한 징후의 존재가 다음과 같이 설정된 경우 해당 라이선스의 신용 기관이 취소된 날짜 이후에 신용 기관을 관리하기 위해 러시아 은행이 임명한 임시 행정부, 러시아 은행은 중재 법원에 신청하여 신용 기관이 파산(파산)되었음을 선언하는 신청서를 제출합니다. 연방법 "신용 기관의 파산 (파산)"에 의해 확립 된 절차.

중재 법원은 러시아 연방 중재 절차법에 의해 설정된 규칙에 따라 신용 기관의 강제 청산에 대한 러시아 은행의 신청을 고려하고이 연방법에 의해 설정된 세부 사항을 고려합니다. 신용 기관의 강제 청산을 위한 러시아 은행의 신청은 해당 신청서를 제출한 날로부터 1개월을 초과하지 않는 기간 내에 중재 법원에서 고려됩니다.

중재 법원은 은행 면허 취소일에 신용 기관의 파산(파산) 징후가 확인되지 않는 한 신용 기관의 청산 및 신용 기관의 청산인 임명을 결정합니다. 러시아 은행의 신용 기관 강제 청산 신청을 고려할 때 예비 재판석, 러시아 연방 중재 절차법에 의해 제공된, 수행되지 않습니다.

중재 법원은 신용 기관의 청산에 대한 결정을 러시아 은행과 승인 된 등록 기관에 보내며, 이는 신용 기관이 청산 과정에 있다는 법인의 통합 주 등록부에 입력합니다.

제23.2조. 신용기관 청산인

신용 기관의 청산인을 중재 법원에 지명하고 중재 법원에서 이 후보자를 승인하는 것은 "신용 기관의 파산(파산)에 관한" 연방법에 의해 규정된 절차에 따라 수행됩니다. 신용 기관의 파산 위원의 지명 및 승인.

러시아 은행으로부터 개인으로부터 예금을 받을 수 있는 허가를 받은 신용 기관의 청산인은 예금 보험 기관입니다.

중재 법원은 "도산 (파산)"에 관한 연방법의 요구 사항을 충족하는 중재 관리자 인 예금으로 개인으로부터 자금을 유치하기 위해 러시아 은행으로부터 라이센스가없는 신용 기관의 청산인으로 승인합니다. 신용 조직이 파산하는 경우 파산 관재인으로 러시아 은행의 인증을 받았습니다.

신용 기관의 청산인은 신용 기관의 청산 및 신용 기관의 청산인 임명에 관한 중재 법원의 결정이 발효된 날부터 권한을 행사하기 시작하며, 법인의 통합 주 등록부에 신용 기관의 청산에 대한 항목.

신용기관을 청산하는 과정에서 신용기관의 청산인은 성실하고 합리적으로 행동해야 하며 신용기관, 사회 및 국가의 채권자의 권리와 정당한 이익을 고려하여야 합니다. 신용 기관의 청산 과정에서 신용 기관의 청산인은 이 연방법에 의해 규정된 권리와 의무를 이행해야 하며, 이에 의해 규제되지 않는 한 "도산에 관한 연방법( 신용기관의 파산)"을 참조하십시오.

신용 기관 청산인의 해임 또는 해임은 파산 절차에 대해 "신용 기관의 파산(파산)"에 관한 연방법률에 따라 수행됩니다.

제23.3조. 중재 법원의 신용 기관 청산 결정의 결과

신용 기관의 청산에 대한 중재 법원의 결정은 채택일부터 발효됩니다. 신용기관의 청산에 관한 중재법원의 결정에 대한 항소는 그 집행을 정지하지 아니한다.

신용 기관의 청산에 대한 중재 법원의 결정이 발효되는 날부터 신용 기관의 지급 불능 (파산) 선언의 경우 "신용 기관의 파산 (파산)"에 관한 연방법률 ) 발생하다.

제23.4조. 신용 기관의 청산 절차 규정

신용 기관의 청산은 파산 절차에 대한 연방법 "신용 기관의 파산(파산)"에 규정된 방식과 절차에 따라 수행되어야 하며, 이 연방법에 의해 규정된 세부 사항은 다음과 같습니다.
청산 중인 신용 기관의 채권자는 이 연방법에 의해 규정된 권리를 가지며, 이에 의해 규제되지 않는 범위 내에서 "신용 기관의 파산(파산)에 관한" 연방법에 의해 규정된 권리를 갖습니다. 신용 기관의 청산인은 채권자의 청구를 제출하기 위해 설정된 기간 만료일로부터 60일 이내에 청산된 신용 기관의 첫 번째 채권자 회의를 개최해야 합니다.

신용 기관 청산인의 활동에 대한 통제, 러시아 은행에 보고서를 제출하는 절차 및 신용 기관 청산인의 활동에 대한 러시아 은행의 검증은 다음에서 수행됩니다. 파산 절차에 대한 연방법 "신용 기관의 파산 (파산)"에 규정 된 방식.

신용 기관의 채권자의 청구를 제출하기 위해 설정된 기간이 만료되면 신용 기관의 청산인은 청산 된 신용 기관의 재산 구성에 대한 정보를 포함해야하는 중간 청산 대차 대조표를 작성합니다. 신용 기관의 채권자의 청구 및 고려 결과. 중간 청산 대차 대조표는 채권자 회의 및 (또는) 신용 기관의 채권자 위원회 회의에서 고려되며 이러한 고려 후에 러시아 은행과의 합의에 따릅니다.

신용 기관 채권자의 청구는 러시아 은행이 승인한 날부터 중간 청산 대차 대조표에 따라 "신용 기관의 파산(파산)에 관하여" 연방법에 규정된 우선 순위에 따라 충족됩니다. ".

신용 기관의 도산(파산)이 발생한 경우 "신용 기관의 도산(파산)"에 관한 연방법률에 따라 파산 유산에 포함되지 않은 신용 기관의 재산과 거래하는 절차 해당 연방법에 의해 결정됩니다.

신용 기관이 사용할 수 있는 자금이 신용 기관의 채권자의 청구를 충족하기에 충분하지 않은 경우, 신용 기관의 청산인은 연방법 "에 관한" 절차에 따라 신용 기관의 재산을 매각해야 합니다. 신용 기관의 파산(파산)".

신용 조직의 청산 기간은 신용 조직의 청산에 대한 중재 법원의 결정이 발효된 날로부터 12개월을 초과할 수 없습니다. 신용 기관의 청산인의 정당한 요청에 따라 중재 법원은 상기 기한을 연장할 수 있습니다.

신용기관의 청산절차 과정에서 청산결정이 된 신용기관의 재산가액이 그 신용기관의 채권자의 청구를 만족시키기에 부족한 것이 명백한 경우 , 신용 조직의 청산인은 신용 조직의 지급 불능(파산)을 선언하기 위해 중재 법원에 신청서를 보내야 합니다.

신용 기관의 청산 결과 보고서는 청산 대차 대조표와 함께 신용 기관의 채권자 회의 또는 신용 기관의 채권자위원회 회의에서 심리되고 규정 된 방식으로 중재 법원의 승인을 받아야합니다. 연방법 "도산 (파산)"에 의해.

청산 결과에 대한 신용 기관 청산인의 보고서 승인 및 신용 기관 청산 완료에 대한 중재 법원의 판결은 신용 기관의 청산인이 러시아 은행에 제출해야합니다 그러한 결정일로부터 10일 이내에 청산과 관련된 신용 기관의 국가 등록에 대한 러시아 은행 규정에 의해 제공된 문서와 함께.

제23.5조. 합병, 인수 및 변형 형태의 신용 기관 개편의 특징

신용 기관 개편 결정일로부터 30일 이내에 신용 기관은 이에 대한 정보를 인터넷 정보 통신망의 공식 웹사이트에 게시하고 이에 대해 통지해야 합니다. 이 결정다음 방법 중 하나로 채권자

1) 각 채권자에게 서면 통지를 보내고 (수령 확인과 함께 우편으로) 법인의 국가 등록에 대한 정보를 게시하기위한 인쇄물에 결정에 대한 메시지를 게시합니다.

2) 법인의 국가 등록에 대한 정보의 출판을 목적으로 하는 인쇄 출판물과 주 정부 당국의 규제 법적 행위 출판을 위한 인쇄 출판물 중 하나에 결정된 결정에 대한 통지를 게시함으로써 지점(지점)이 위치한 러시아 연방의 구성 기관 ) 이 신용 기관.

해당 알림(메시지)에는 다음 정보가 포함되어야 합니다.

1) 조직 개편의 형태, 구현 절차 및 기간

2) 합병 및 변형의 형태로 재구성하는 경우 - 제안된 조직 및 법적 형태, 재구성의 결과로 생성된 신용 기관의 제안된 위치 및 의도하는 은행 업무 목록 수행하다;

3) 합병 형태로 개편되는 경우 - 조직 및 법적 형태, 합병이 수행되는 신용 기관의 위치, 해당 신용 기관이 수행하고 의도하는 은행 업무 목록 수행하다;

신용기관 개편 결정을 채권자에게 통지하는 절차는 참가자(주주) 총회 또는 신용 기관의 정관이 이 문제를 언급하는 경우 신용 기관의 이사회(감독 위원회)에서 결정합니다. 신용 기관 및 모든 부서에서 사용할 수 있는 장소에 관련 정보를 게시하여 채권자의 주의를 끌 수 있습니다. 신용 기관은 당사자의 요청에 따라 해당 결정의 사본을 제공할 의무가 있습니다. 그러한 사본을 제공하기 위해 신용 기관이 부과하는 수수료는 제작 비용을 초과할 수 없습니다.

조직 개편의 결과로 설립된 신용 기관의 국가 등록 및 개편된 신용 기관의 활동 종료에 대한 기록의 통합 주 법인 등록 기록은 규정된 방식으로 채권자 통지의 증거가 있는 경우 수행되어야 합니다. 이 기사로.

신용기관의 구조조정과 관련하여 개인인 신용기관의 채권자는 해당 채무의 조기이행을 요구할 수 있는 권리를 가지며, 조기이행이 불가능한 경우에는 채무의 해지 및 손실보상을 요구할 권리가 있습니다. 다음 날짜 이전에 의무가 발생했습니다.

1) 서면 통지서 수령(이 조 제1부의 1항에 명시된 채권자 통지 방법을 사용하는 경우)

2) 신용 기관 재구성 결정에 대한 통지의 법인의 국가 등록에 대한 정보를 게시하기 위해 인쇄 된 간행물에 신용 기관이 게시 (에 명시된 채권자에게 통지하는 방법을 사용하는 경우 이 기사의 1부 2절).

법인인 신용기관의 채권자는 신용기관의 구조조정과 관련하여 해당 채무의 조기이행 또는 해지 및 손실보상을 청구할 수 있는 권리가 부여된 경우 신용 기관과 체결한 계약 조건에 따른 법인.

위의 청구는 신용 기관의 채권자가 통지를 받은 날로부터 30일 이내에 또는 발행을 위해 인쇄된 출판물에 신용 기관이 발행한 날로부터 30일 이내에 서면으로 보내야 합니다. 신용 기관 개편 결정 통지에 대한 법인의 국가 등록 정보. 조직.

신용 기관 개편에 대한 결정이 채택된 날부터 완료일까지 신용 기관은 신용 기관의 재무 및 경제 활동에 영향을 미치는 중요한 사실(사건, 조치)에 대한 정보를 공개해야 합니다. . 이 연방법의 목적상 그러한 사실(사건, 행위)은 다음을 의미합니다.

1) 신용 기관, 그 자회사 및 종속 회사의 개편

2) 일회성으로 신용기관의 자산가치를 10% 이상 증감시킨 사실의 발생, 일회성 증가를 초래한 사실 순이익또는 순손실신용 기관의 일회성 거래의 10 퍼센트 이상으로 신용 기관의 실적이 거래일 현재 신용 기관 자산의 10 퍼센트 이상의 금액 또는 재산 가치인 일회성 거래,

3) 5% 이상의 사람에 의한 취득 보통주신용 기관(신용 기관의 정관 자본금의 5% 이상) 및 이 사람이 소유한 해당 주식(지분)의 금액이 5, 10 , 15, 20, 25, 30, 50 또는 75%의 신용 기관의 보통주(신용 기관의 정관 자본 지분);

4) 신용기관의 주주(구성원) 총회의 결정에 관한 정보

5) 주식 회사 형태로 설립된 신용 기관의 발행 증권에 대한 발생 및 (또는) 지급된 소득에 대한 정보(회사 형태로 설립된 신용 기관의 순이익의 일부 제한된 법적 책임또는 참가자들 사이에 추가 책임이 배분되는 회사),

6) 1995년 12월 26일 연방법 No. 208-FZ의 XI.1장에 따라 공개 주식 회사 형태로 설립된 신용 기관의 증권 소유자에게 보내는 "On 주식 회사"자발적이거나 필수 제안(경합 제안 포함) 주식 및 주식으로 전환할 수 있는 기타 발행 등급 증권, 증권 환매 요구 권리 또는 증권 환매 요구에 대한 통지.

신용 기관의 재정 및 경제 활동에 영향을 미치는 중요한 사실(사건, 조치)에 대한 정보의 공개는 신용 기관 재구성 결정에 대한 신용 기관의 명세서에 표시된 인쇄 간행물에 게시함으로써 수행됩니다. 그러한 공표는 상기 사실(사건, 행위)이 발생한 날로부터 5일을 초과하지 않는 기간 내에 수행됩니다.

신용기관은 중요한 사실(사건, 행위)이 발생한 날부터 3일 이내의 기간 내에 인터넷 정보통신망의 공식 홈페이지에도 중요한 사실(사건, 행위)에 관한 정보를 게시하여야 합니다.

이 조의 규정은 연방법에 의해 설정된 경우에 러시아 은행의 요청에 따라 신용 기관이 재구성되는 경우에도 적용됩니다.

3장. 은행 시스템의 안정성 확보, 신용 기관의 예금자 및 채권자의 권익 보호

제24조 재정적 신뢰성신용 기관

재정적 신뢰성을 보장하기 위해 신용 기관은 유가 증권의 감가 상각을 포함하여 준비금 (기금)을 생성해야하며 그 형성 및 사용 절차는 러시아 은행에서 설정합니다. 최소 준비금(자금)은 러시아 은행에서 설정합니다. 과세 전 이익에서 적립금(자금)에 대한 공제액은 연방 세법에 의해 설정됩니다.

신용 기관은 자산 분류를 수행하고 의심스러운 부채와 불량 부채를 분리하고 러시아 은행이 설정한 방식으로 가능한 손실을 충당하기 위해 준비금(자금)을 만들어야 합니다.

신용 기관은 "러시아 중앙 은행 (러시아 은행)"연방법에 따라 설정된 필수 비율을 준수해야합니다. 의무 비율의 수치는 상기 연방법에 따라 러시아 은행에서 설정합니다.

신용 기관은 운영의 성격과 규모에 따라 적절한 수준의 신뢰성을 보장하는 내부 통제를 조직해야 합니다.

해임되면 신용 기관의 유일한 집행 기관은 신용 기관의 재산과 문서를 지도자 중 한 사람에게 양도해야 합니다. 단독 집행 기관이 해고 될 때 그러한 사람이 없으면 그는 러시아 은행에 취해진 조치를 통보하여 신용 기관의 재산과 문서의 안전을 보장해야합니다.

제25조 필요한 준비금항아리

은행은 유치된 자금의 조건, 수량 및 유형을 포함하여 러시아 은행에 예치된 필수 준비금 비율을 준수해야 합니다. 필요한 준비금을 입금하는 절차는 "러시아 중앙 은행 (러시아 은행)"연방법에 따라 러시아 은행에서 결정합니다.

은행은 필요한 준비금을 보유하기 위해 러시아 은행에 계좌를 보유할 의무가 있습니다. 상기 계좌를 개설하고 이에 대한 운영을 수행하는 절차는 러시아 은행이 수립합니다.

제26조. 은행의 비밀

의무 예금 보험의 기능을 수행하는 조직인 신용 기관인 러시아 은행은 거래, 계정 및 고객 및 통신원의 예금의 비밀을 보장합니다. 신용 기관의 모든 직원은 연방법에 위배되지 않는 한 고객과 거래처의 운영, 계정 및 예금과 신용 기관이 설정한 기타 정보에 대해 비밀을 유지해야 합니다.

법인을 형성하지 않고 기업 활동에 종사하는 법인 및 시민의 거래 및 계정에 대한 증명서는 신용 기관에서 자체, 법원 및 중재 법원 (판사), 러시아 연방 회계원, 세무 당국, 관세청이 지역의 연방 집행 기관인 러시아 연방 금융 시장, 연기금러시아 연방, 기금 사회 보험러시아 연방 및 사법 행위의 집행 기관, 입법 행위가 활동에 대해 규정한 경우 다른 기관 및 공무원의 행위, 수사 기관장의 동의가 있는 경우 다음 기관에 처리 중인 사례에 대한 사전 조사.

러시아 연방 법률에 따라 법인을 구성하지 않고 기업 활동에 참여하는 법인 및 시민의 거래 및 계정에 대한 증명서는 신용 기관에서 식별, 예방 및 기능을 수행하는 내무 기관에 발행됩니다. 조세범죄를 억제합니다.

개인의 계좌 및 예금에 대한 증명서는 피보험자의 발생시 신용 기관이 자체, 법원, 사법 행위의 집행 기관, 다른 기관 및 공무원의 행위, 예금의 강제 보험 기능을 수행하는 조직에 발행됩니다. 러시아 연방 은행의 개인 예금 보험에 관한 연방법에 의해 제공되는 사건과 수사 기관장의 동의하에 처리중인 사건의 예비 조사 기관.

소유자가 사망한 경우, 신용기관은 계좌 소유자가 지정한 자에게 계좌 증서 및 예금을 발급하거나 신용 기관에 대한 유언 처분으로 예금을 다음 기간에 계류 중인 상속 사건에 관한 공증 사무소에 발급합니다. 사망한 예금자의 기부금에 대한 절차 및 외국 시민의 계정과 관련하여 외국 영사 기관에 대한 절차.

법인의 운영, 법인을 형성하지 않고 기업 활동에 종사하는 시민 및 개인에 대한 정보는 신용 기관에서 다음과 같은 방식으로 범죄 수익의 합법화(세탁)에 대응하는 조치를 취하는 권한 있는 기관에 제공됩니다. 연방법 "범죄 수익의 합법화 (세탁) 대응"에 의해 제공된 금액.

강제 예금 보험의 기능을 수행하는 조직인 러시아 은행은 다음의 결과로 받은 신용 기관 보고서에서 계정, 예금 및 특정 거래 및 운영에 대한 정보를 공개할 자격이 없습니다. 연방법에 의해 규정된 경우를 제외하고 면허, 감독 및 통제 기능의 수행.

감사 기관은 연방법에서 달리 규정하지 않는 한 감사 과정에서 얻은 신용 기관, 고객 및 통신원의 운영, 계정 및 예금에 대한 정보를 제3자에게 공개할 수 없습니다.

범죄 수익의 합법화(세탁)에 대응하기 위한 조치를 취하는 권한 있는 기관은 "범죄 수익의 합법화(세탁) 대응" 연방법에 따라 신용 기관으로부터 받은 정보를 제3자에게 공개할 자격이 없습니다. , 상기 연방법에 의해 규정된 경우를 제외한다. 금융 시장을 담당하는 연방 집행 기관은 "내부 정보 및 시장 조작의 오용 방지 및 러시아 연방의 특정 입법법 개정에 관한" 연방법에 따라 신용 기관으로부터 받은 정보를 제3자에게 공개할 권한이 없습니다. ", 단, 동 연방법에 규정된 경우를 제외합니다.

은행 기밀 공개를 위해 강제 예금 보험, 신용, 감사 및 기타 조직의 기능을 수행하는 조직인 러시아 은행, 범죄 수익의 합법화(세탁)에 대응하기 위한 조치를 취하는 권한 있는 기관, 통화 통제 러시아 연방 정부가 승인한 기관과 통화 관리 대리인, 그 관리 및 직원은 연방법에 의해 설정된 절차에 따라 손해 배상을 포함하여 책임이 있습니다.

예금의 강제 보험 기능을 수행하는 조직은 러시아 연방 은행의 개인 예금 보험에 관한 연방법에 따라받은 정보를 제 3 자에게 공개 할 자격이 없습니다.

법인의 운영, 법인을 형성하지 않고 기업 활동에 종사하는 시민 및 동의를 받은 개인에 대한 정보는 제공된 방식과 조건에 따라 신용 기록 기관에서 신용 기록을 형성할 목적으로 신용 기관에서 제공합니다. 연방법 "신용 기록"에 따라 신용 기록국과 체결 한 계약에 의해.

은행 지불 대리인은 이 연방법의 13.1조에 따라 지불을 수락한 개인의 계좌 거래 및 계좌의 비밀을 보장합니다.

(2011년 6월 27일자 연방법 N 162-FZ에 따라 공식 출판일로부터 1년 후, 제26조의 파트 13은 다음과 같이 수정됩니다.

"결제 시스템 운영자는 연방법에서 달리 규정하지 않는 한 결제 시스템 참가자 및 고객의 거래 및 계정에 대한 정보를 제3자에게 공개할 수 없습니다.")

외환 거래 수행, 계좌 개설 및 유지와 관련된 문서 및 정보 및 연방법 "On 통화 규제그리고 통화 통제", 신용 기관은 러시아 연방 정부, 세무 당국 및 세관 당국이 상기 연방법에서 규정한 경우, 절차 및 양에 대해 통화 관리 대리인으로 승인한 통화 관리 기관에 제공합니다.

통화 관리 기관 및 통화 관리 대리인은 연방법에서 달리 규정하는 경우를 제외하고 "통화 규제 및 통화 관리에 관한" 연방법에 따라 신용 기관으로부터 받은 정보를 제3자에게 공개할 수 없습니다.

법인의 거래 및 청산 계정 및 이러한 계정의 운영에 대한 정보는 신용 기관에서 "청산 및 청산 활동에 관한" 연방법에 의해 규정된 방식으로 금융 시장 분야의 연방 집행 기관에 제공됩니다.

금융 시장을 담당하는 연방 집행 기관은 "청산 및 청산 활동에 관한" 연방법에 따라 접수된 정보를 제3자에게 공개할 권한이 없습니다.

운영 센터, 결제 정산 센터는 운영 서비스, 청산 서비스를 참가자에게 제공하는 과정에서 받은 결제 시스템 참가자 및 고객의 거래 및 계정에 대한 정보를 제3자에게 공개할 수 없습니다. 지불 시스템, 지불 시스템 내 정보 전송 및 연방법에 의해 제공되는 경우를 제외합니다.

이 조의 규정은 은행 지불 대리인(하위 대리인)이 수행하는 신용 기관 고객의 거래에 관한 정보에 적용됩니다.

이 조항의 규정은 신용 기관 고객의 전자 화폐 잔액에 대한 정보 및 고객의 주문에 따른 신용 기관의 전자 화폐 이체 정보에도 적용됩니다.

제27조

계정 및 예금에 보관되거나 신용 기관에 보관된 법인 및 개인의 자금 및 기타 귀중품과 전자 자금의 잔액은 법원, 중재 법원, 판사 및 다음 기관에 의해서만 압수될 수 있습니다. 법원의 결정이 있을 때 당국의 예비 조사 명령.

계좌 및 예금의 자금 또는 전자 자금의 잔액에 대해 압류를 부과하는 경우, 압류 결정을 받은 즉시 신용 기관은 이 계좌(예금)에 대한 차변 거래와 이체를 종료해야 합니다. 압수된 전자자금 잔액 한도 내에서 전자자금

계정 및 예금에 있거나 신용 기관에 저장된 개인 및 법인의 자금 및 기타 귀중품과 전자 자금 잔액에 대한 압류는 법률에 따라 집행 문서를 기반으로 만 부과될 수 있습니다. 러시아 연방.

신용 기관인 러시아 은행은 법률에 달리 규정된 경우를 제외하고 고객의 자금 및 기타 귀중품의 압류 또는 압류로 인해 발생한 손해에 대해 책임을 지지 않습니다.

금전 및 기타 귀중품의 몰수는 법적 효력이 발생한 법원의 판결에 따라 수행될 수 있습니다.

4장. 은행간 관계 및 고객 서비스

제28조. 은행간 운영

(2011년 6월 27일자 연방법 162-FZ에 의거, 공표일로부터 1년 후, 정해진 절차에 따라 설립된 "정착센터 및"라는 문구는 삭제됩니다.)

계약에 따라 신용 기관은 예금 (예금), 대출의 형태로 서로 자금을 유치 및 배치하고 정해진 절차에 따라 개설 된 결제 센터 및 거래 계좌를 통한 결제 및 라이센스가 제공하는 기타 상호 운영을 수행 할 수 있습니다. 러시아 은행 발행.

신용 기관은 러시아 연방 및 해외에서 새로 개설된 거래처 계좌를 매월 러시아 은행에 알립니다.

신용 기관은 러시아 은행이 결정한 방식으로 외국의 역외 지역 영토에 등록된 외국 은행과 통신 관계를 수립합니다.

신용 기관과 러시아 은행 간의 통신 관계는 계약에 따라 수행됩니다.

연방법에 의해 규정된 경우를 제외하고, 자금은 신용 기관의 명령 또는 동의에 따라 신용 기관의 계정에서 인출됩니다.

고객에게 대출을 제공하고 책임을 이행하기 위한 자금이 부족한 경우 신용 기관은 결정된 조건에 따라 러시아 은행에 대출을 신청할 수 있습니다.

(2011년 6월 27일자 연방법 N 162-FZ에 따라 공식 공표일로부터 1년 후, 제28조는 다음 내용 중 파트 7로 보완됩니다.

"신용 기관은 "국가 지불 시스템에 관한" 연방법의 요구 사항을 충족하는 지불 시스템 내에서 자금을 이체할 권리가 있습니다.)

제29조

대출 이자율 및 (또는) 대출 계약, 예금 (예금) 이자율 및 운영 수수료에 명시된 조건의 변경에 따라 대출 이자율을 결정하는 것을 포함하여 대출 이자율을 결정하는 절차는 다음과 같습니다. 연방법에서 달리 규정하지 않는 한, 신용 기관이 고객과 합의하여 설립했습니다.

신용 기관은 대출 이자율 및 (또는) 결정 절차, 예금 이자율(예금), 수수료 및 고객(개인 기업가 및 법인)과의 이러한 계약의 유효 기간을 일방적으로 변경할 권리가 없습니다. , 연방법 또는 고객과의 계약에 명시된 경우는 제외합니다.

발행 조건에 따라 시민이 만든 은행 예금 (예금)에 대한 계약에 따라 특정 기간또는 발생 시 계약에 의해 규정상황에서 은행은 연방법에서 규정하는 경우를 제외하고 일방적으로 본 계약의 기간을 단축하거나 이자 금액을 줄이거나 운영 수수료를 늘리거나 설치할 수 없습니다.

시민 차용인과 체결 한 대출 계약에 따라 신용 기관은 달리 규정 된 경우를 제외하고 일방적으로이 계약 기간을 단축,이자 금액을 인상 및 (또는) 결정 절차를 변경, 운영 수수료를 인상 또는 설정할 수 없습니다. 연방법에 의해 .

신용 기관 - ATM 소유자는 소유자에게 알려야 합니다. 지불 카드결제 카드를 사용하여 결제하는 순간까지 해당 신용 기관에 속한 ATM을 사용하여 은행 계좌로 결제하라는 지시를 신용 기관에 보내고 ATM 화면에 금액에 대한 경고 메시지가 표시됩니다. 수수료신용 기관에 의해 설립 - 지불 카드를 발급한 신용 기관과 이 카드 소지자 간의 계약에 의해 설정된 보수 외에 이러한 작업의 수행에 대해 ATM 소유자가 청구하거나 부재에 대해 그러한 보수의뿐만 아니라 이러한 작업의 결과에 따라 신용 기관의 수수료에 대한 정보를 반영합니다. 그러한 수수료가 ATM 수표에 청구되거나 그러한 수수료가 없는 경우 ATM 소유자 회비.

제30조

연방법에서 달리 규정하지 않는 한 러시아 은행, 신용 기관 및 고객 간의 관계는 계약을 기반으로 수행됩니다.

계약은 대출 및 예금(예금)에 대한 이자율, 비용 은행 서비스지불 문서 처리 조건, 지불 조건에 대한 의무 위반에 대한 책임을 포함한 계약 위반에 대한 당사자의 재산 책임, 종료 절차 및 기타 필수 사항을 포함한 이행 조건 계약 조건.

고객은 연방법에서 달리 규정하지 않는 한 동의 하에 은행의 모든 통화로 필요한 수의 결제, 예금 및 기타 계좌를 개설할 권리가 있습니다.

은행이 루블 및 외화로 고객 계정을 개설, 유지 및 폐쇄하는 절차는 연방법에 따라 러시아 은행에서 설정합니다.

신용 기관의 회원은 연방법에서 달리 규정하지 않는 한 대출을 받거나 다른 은행 서비스를 제공하는 문제를 고려할 때 이점이 없습니다.

신용 기관은 "신용 기록에 관한 연방법"에 규정된 방식으로 최소한 하나의 신용 기록 기관에 제출하기로 동의한 모든 차용인과 관련하여 신용 기록 형성에 필요한 모든 이용 가능한 정보를 제출할 의무가 있습니다. 국의 주 등록부에 포함 신용 기록.

차용인과 대출 계약을 체결하기 전에 - 개인과 지정된 차용인과의 대출 계약 조건을 변경하기 전에 총 대출 비용이 변경되기 전에 신용 기관은 차용인에게 다음을 제공해야합니다 - 개인 대출 계약 조건 미준수와 관련된 차용인의 목록 및 지불 금액뿐만 아니라 총 대출 비용에 대한 정보.

신용 기관은 대출 계약서에서 차용인에게 제공되는 대출의 전체 비용(개인)을 결정하고 차용인의 지불 목록과 금액을 표시해야 합니다. 대출 계약.

대출의 전체 비용 계산에는 차용인의 의무가 있는 경우 제3자를 위해 지정된 차용인이 지불하는 것을 포함하여 대출 계약의 체결 및 실행과 관련된 차용인의 지불이 포함되어야 합니다. 그러한 지불에 대해서는 해당 제3자가 식별된 대출 계약의 조건을 따릅니다.

차용인과의 대출 계약이 체결되기 전에 대출의 전체 비용을 결정할 수없는 경우 - 개인과 대출 계약의 조건을 변경하기 전에 대출의 총 비용이 변경되기 때문에 대출 계약서대출에 대해 지정된 차용인의 지불 규모가 다르다고 가정하면 결정에 따라 신용 기관은 차용인에게 최대 가능한 대출 금액을 기반으로 결정된 총 대출 비용에 대한 개별 정보를 제공해야합니다. 대출 기간.

대출의 전체 비용 계산에는 대출 계약 조건 미준수와 관련하여 대출에 대한 개인인 차용인의 지불이 포함되지 않습니다.

대출의 전체 비용은 신용 기관에서 계산하여 러시아 은행이 규정한 방식으로 개인인 차용인에게 전달합니다.

제31조

신용 기관은 러시아 은행이 정한 규칙, 형식 및 표준에 따라 결제합니다. 규칙이 없을 때 특정 유형합의 - 그들 사이의 합의에 의해; 국제 결제를 할 때 - 국제에서 채택된 연방법 및 규칙에 의해 규정된 방식으로 은행 업무.

신용 기관인 러시아 은행은 연방법, 계약 또는 지불 문서에서 달리 규정하지 않는 한 관련 지불 문서를 받은 후 다음 영업일 이내에 고객의 자금과 신용 자금을 고객의 계좌로 이체해야 합니다.

고객의 계좌에서 적시에 또는 부정확하게 자금을 입금 또는 출금하는 경우, 신용 기관 또는 러시아 은행은 러시아 은행의 재융자율에 따라 이러한 자금 금액에 대한 이자를 지불해야 합니다.

제32조. 독점금지 규정

신용 기관은 은행 서비스 시장을 독점하고 은행 경쟁을 제한하기 위한 계약을 체결하고 공동 조치를 취하는 것이 금지됩니다.

신용 기관의 주식(지분) 취득과 신용 기관(신용 기관 그룹)의 활동에 대한 통제권 행사를 규정하는 계약의 체결은 독점 금지 규칙과 모순되어서는 안 됩니다.

은행 서비스 분야의 독점 금지 규칙 준수는 러시아 연방 국가위원회에서 통제합니다. 독점 금지 정책그리고 새로운 지원 경제 구조러시아 은행과 함께.

제33조. 대출금 상환 보장

은행 대출은 부동산 및 동산, 정부 및 기타 증권, 은행 보증 및 연방법 또는 계약에서 제공하는 기타 방법을 포함합니다.

차용인이 계약에 따른 의무를 위반하는 경우 은행은 계약에 의해 제공되는 경우 부여된 대출 및 이에 대해 발생한 이자를 조기에 징수하고 연방법에 의해 설정된 방식으로 담보 재산에 대한 집행을 부과할 권리가 있습니다. .

제34조

신용 기관은 부채를 징수하기 위해 러시아 연방 법률이 제공하는 모든 조치를 취해야 합니다.
신용 기관은 연방법에 의해 설정된 절차에 따라 채무를 상환할 의무를 이행하지 않는 채무자에 대한 지급 불능(파산) 절차 개시 신청서와 함께 중재 법원에 신청할 권리가 있습니다.

제5장 외국 영역에 있는 신용 기관의 지점, 대표 사무소 및 자회사

제35조. 외국 영역에 있는 신용 기관의 지점, 대표 사무소 및 자회사

일반 면허를 보유한 신용 기관은 러시아 은행의 허가를 받아 외국 영토에 지점을 설립할 수 있으며 러시아 은행에 통보한 후 대표 사무소를 설립할 수 있습니다.

일반 라이센스를 보유한 신용 기관은 허가를 받아 러시아 은행의 요구 사항에 따라 외국에 자회사를 둘 수 있습니다.

러시아 은행은 관련 신청서를 접수한 날로부터 3개월 이내에 서면으로 신청자에게 결정(동의 또는 거부)을 알립니다. 거절은 동기가 있어야 합니다. 러시아 은행이 지정된 기간 내에 취해진 결정에 대해 알리지 않은 경우 러시아 은행의 관련 허가를 받은 것으로 간주됩니다.

제6장. 저축 사업

제36조 개인의 은행예금

예금 - 러시아 연방 통화로 된 자금 또는 소득의 저장 및 수령을 목적으로 개인이 설정한 외화. 예금에 대한 소득은 이자의 형태로 현금으로 지급됩니다. 보증금은 연방법 및 관련 계약에 따라 이러한 유형의 보증금에 대해 규정된 방식으로 첫 번째 요청 시 예금자에게 반환됩니다.

예금은 러시아 은행이 발행 한 라이센스에 따라 그러한 권리가 있고 은행의 개인 예금에 대한 강제 보험 시스템에 참여하고 강제 보험 기능을 수행하는 조직에 등록 된 은행에서만 허용됩니다. 매장. 은행은 예금의 안전과 예금자에 대한 의무의 적시 이행을 보장합니다. 예금에 자금을 유치하는 것은 두 개의 사본으로 된 서면 계약에 의해 공식화되며 그 중 하나는 예금자에게 발행됩니다.

개인 자금의 예금을 유치할 권리는 국가 등록일로부터 최소 2년이 지난 은행에 부여될 수 있습니다. 은행 합병의 경우 국가 등록 날짜가 더 빠른 은행에 대해 지정된 기간이 계산됩니다. 뱅크가 변환될 때 지정된 기간이 중단되지 않습니다.

4부는 더 이상 유효하지 않습니다.

개인으로부터 자금 예치금을 유치할 권리는 다음과 같은 경우 국가 등록일로부터 2년 미만인 새로 등록된 은행 또는 은행에 부여될 수 있습니다.

1) 새로 등록한 은행의 수권자본금 규모 또는 자기자본금(자본금) 운영 은행최소 30 억 6 억 루블에 이릅니다.

2) 은행은 은행 관리 기관의 결정에 중대한(직접적 또는 간접적) 영향을 미치는 사람에 대한 정보를 무제한의 개인에게 공개해야 하는 러시아 은행 규정에 의해 설정된 의무를 준수합니다.

제37조. 은행 예금자

은행 예금자는 러시아 연방 시민일 수 있으며, 외국인및 무국적자.

예금자는 자신의 자금을 예금할 은행을 자유롭게 선택할 수 있으며 하나 이상의 은행에 예금할 수 있습니다.

투자자는 예금을 처분하고, 예금에서 수입을 얻고, 비현금 결제합의에 따라.

제38조. 개인의 은행예금에 대한 강제보험제도

은행이 유치 한 시민 자금의 반환을 보장하고 투자 자금에 대한 소득 손실에 대한 보상을 제공하기 위해 은행에 개인 예금에 대한 강제 보험 시스템이 만들어지고 있습니다.

은행에있는 개인 예금의 강제 보험 시스템 참가자는 예금의 강제 보험 기능을 수행하는 조직과 시민으로부터 자금을 유치하는 은행입니다.

은행에 개인 예금에 대한 강제 보험 시스템의 자금을 생성, 형성 및 사용하는 절차는 연방법에 의해 결정됩니다.

제39조. 자금 임의 보험매장

은행은 예금의 반환과 그에 따른 수입의 지급을 보장하기 위해 임의 예금 보험 기금을 만들 권리가 있습니다. 예금보험기금은 비영리단체로 조성됩니다.

은행의 수 - 임의 예금 보험 기금의 설립자는 기금 생성일 현재 은행에 대해 이 연방법에 따라 설립된 최소 승인 자본의 최소 20배 이상의 총 승인 자본으로 최소 5명이어야 합니다.

임의 예금 보험 기금의 생성, 관리 및 운영 절차는 헌장 및 연방법에 의해 결정됩니다.
은행은 임의예금보험기금 가입 여부를 고객에게 통지할 의무가 있습니다. 임의예금보험기금에 가입하는 경우 은행은 고객에게 보험조건을 알려줍니다.

7장. 신용 기관의 회계 및 활동 감독

제40조. 신용기관의 회계규정

회계 기록 유지, 재무 및 통계 보고 제시, 편집 규칙 연례 보고서신용 기관은 국제 은행 관행을 고려하여 러시아 은행에 의해 설립되었습니다.

러시아 은행은 국영 기업 "개발 및 대외 경제 은행 (Vnesheconombank)"의 회계 세부 사항을 설정합니다.

제41조. 신용기관의 활동에 대한 감독

신용 기관의 활동에 대한 감독은 연방법에 따라 러시아 은행에서 수행합니다.

제42조

신용 기관의 보고는 그러한 감사를 수행하기 위해 러시아 연방 법률에 따라 면허를 받은 감사 기관의 연례 감사를 받아야 합니다. 은행 그룹의 명세서와 은행 지주 회사의 명세서는 러시아 연방 법률에 따라 신용 기관에 대한 검사를 수행할 수 있는 면허가 있고 최소 2년 동안 신용 기관에 대한 감사. 신용 기관의 감사를 수행하기 위한 라이센스는 연방법에 따라 발급됩니다. 감사 기관수행 감사 활동적어도 2년.

신용 기관, 은행 그룹 및 은행 지주 회사에 대한 감사 확인은 러시아 연방 법률에 따라 수행됩니다.

감사 조직은 신용 기관의 재무 제표의 신뢰성, 러시아 은행이 설정 한 의무 비율 준수, 관리 품질에 대한 정보가 포함 된 감사 결과에 대한 의견을 작성해야합니다. 신용 기관, 내부 통제 상태 및 연방법 및 신용 기관 헌장에 의해 결정된 기타 조항.

감사 보고서는 신용 기관, 은행 그룹 및 은행 지주 회사의 연례 보고서를 러시아 은행에 제출한 날로부터 3개월 이내에 러시아 은행에 보내야 합니다.

제43조

신용 기관은 감사 기관의 진위 여부를 확인한 후 러시아 은행에 연례 보고서(대차대조표 및 손익계산서 포함)를 제출합니다. 신용 기관이 다른 법인(신용 기관 제외)의 활동에 중대한(직접적 또는 간접적) 영향력을 행사할 수 있는 경우, 러시아 은행이 결정한 방식으로 연결 기준으로 해당 보고서를 작성하여 제출해야 합니다. .

신용 기관은 감사 기관의 진위 여부를 확인한 후 러시아 은행이 설정한 형식과 조건으로 연간 보고서(대차대조표 및 손익 계정 포함)를 공개 언론에 게시합니다.

은행 그룹의 모 신용 기관, 은행 지주 회사의 모회사(은행 지주 회사의 관리 회사)가 신용 기관의 통합 활동을 감독할 목적으로 준비하여 러시아 은행에 제출 , 러시아 은행이 결정한 방식으로 은행 그룹의 활동에 대한 연결 명세서 및 은행 지주 활동에 대한 연결 명세서(각각 연결 회계 보고서, 연결 손익계산서 및 연결 손익계산서 포함) 연결 기준으로 위험 계산.

은행 그룹의 활동에 대한 연결 재무제표를 편집, 표시 및 게시할 목적으로 해당 연결 재무제표에는 은행 그룹의 일부인 신용 기관이 보유할 수 있는 다른 법인의 재무제표가 포함되어야 합니다. 이러한 법인의 관리 기관이 취한 활동 및 결정에 중대한(직접적 또는 간접적) 영향.

은행 지주 회사의 활동에 대한 연결 재무제표를 편집, 표시 및 게시하기 위해 해당 연결 재무제표에는 은행 지주 회사의 주요 조직(관리 회사)이 속한 다른 법인의 재무제표가 포함되어야 합니다. 은행 지주 회사) 및 (또는) 지주 은행의 일부인 신용 기관은 이러한 법인의 관리 기관이 내리는 결정에 중대한(직접적 또는 간접적) 영향을 미칠 수 있습니다.

연결재무제표 작성을 위하여 은행그룹의 모신용기관, 은행지주회사의 모회사(은행지주회사의 관리회사)가 중대한(직간접적인) 영향력을 행사하는 법인, 그들의 활동에 대한 보고서를 제출해야 합니다.

은행 그룹의 모 신용 조직, 은행 지주 회사의 모회사(은행 지주 회사의 관리 회사)는 이 은행 그룹(이 은행 지주 회사)에 포함된 다른 법인으로부터 받은 정보를 공개할 자격이 없습니다. 이 연방법에 의해 규정된 경우를 제외하고 그들의 활동 또는 연결 재무제표를 발행하는 업무로 인해 발생하는 경우.

의장
RSFSR 최고 소비에트
B.N. 옐친

신용 조직은 활동의 주요 목표로 이익을 창출하기 위해 러시아 중앙 은행 (러시아 은행)의 특별 허가 (라이센스)를 기반으로 한 법인입니다. 이 연방법에서 제공하는 은행 업무를 수행합니다. 신용 조직은 사업체로서의 모든 형태의 소유권을 기반으로 형성됩니다.

은행 - 총체적으로 다음과 같은 은행 업무를 수행할 배타적 권리가 있는 신용 기관: 개인 및 법인으로부터 예금으로 자금 유치, 상환 조건에 따라 자체 비용으로 이러한 자금을 배치, 지불, 긴급, 개인 및 법인의 은행 계좌 개설 및 유지.

비은행 신용 기관:

1) 단락 3 및 4에 명시된 은행 업무를 독점적으로 수행할 권리가 있는 신용 기관(은행 계좌 개설 없이 송금 이행과 관련된 법인의 은행 계좌에 대해서만) 5(은행 계좌 개설 없이 송금을 시행하는 경우에만 해당) 및 이 연방법 5조 9항 1부(이하 은행 개설 없이 송금할 수 있는 권한이 있는 비은행 신용 기관이라고 함) 계정 및 기타 관련 은행 업무),

2) 이 연방법에 규정된 특정 은행 업무를 수행할 권리가 있는 신용 기관. 이러한 비은행 신용 기관에 대해 허용되는 은행 업무 조합은 러시아 은행에서 설정합니다. (2011년 6월 27일자 연방법 162-FZ에 의해 수정된 파트 3)

외국 은행(Foreign bank) - 해당 영역에 등록된 외국의 법률에 따라 은행으로 인정되는 은행.

러시아 연방의 은행 시스템에는 러시아 은행, 신용 기관, 외국 은행의 지점 및 대표 사무소가 포함됩니다.
은행 활동의 법적 규제는 러시아 연방 헌법,이 연방법, "러시아 연방 중앙 은행 (러시아 은행)"연방법, 기타 연방법, 러시아 은행 규정에 의해 수행됩니다.

신용 조직은 회원의 이익을 보호 및 대표하고, 활동을 조정하고, 지역 간 및 국제 관계를 발전시키고, 과학, 정보 및 전문 이익을 충족하고, 은행 활동에 대한 권장 사항을 개발하고 문제를 해결하기 위해 영리 목적을 추구하지 않는 조합 및 협회를 만들 수 있습니다. 기타 합작 투자 신용 기관의 업무 신용 조직의 조합 및 협회는 은행 업무를 수행할 수 없습니다.

신용 조직의 조합 및 협회는 비영리 조직을 위해 러시아 연방 법률에 의해 설정된 절차에 따라 생성 및 등록됩니다.

신용 기관의 조합 및 협회는 등록 후 한 달 이내에 러시아 은행에 설립 사실을 알립니다.

은행 그룹은 법인이 아닌 신용 기관의 연합으로, 한 (모) 신용 기관이 다른 (다른) 신용 기관의 관리 기관이 내리는 결정에 직간접적으로(제3자를 통해) 중대한 영향을 미칩니다. (신용 기관).

이 연방법의 목적상 중대한 영향력이란 법인의 관리 기관이 내린 결정, 승인된 자본에 대한 참여로 인한 사업 활동 수행 조건 및 (또는) 규정에 따라 결정할 수 있는 능력을 의미합니다. 은행 그룹의 일부인 법인과 (또는) 은행 지주 회사의 일부인 법인 간에 체결된 계약 조건에 따라 다음과 같이 단독 집행 기관 및 (또는) 공동 집행 기관의 절반 이상을 임명합니다. 법인의 이사회(감독 위원회)의 과반수 이상의 선출을 결정할 수 있는 능력.

은행 그룹의 모 신용 조직, 은행 보유의 모 조직은 은행 지주인 은행 그룹의 형성에 대해 러시아 은행에 의해 설정된 5번째 절차에 따라 통지해야 합니다.

이 연방법에 따라 은행 지주 회사에 포함된 모든 신용 기관의 활동을 관리할 목적으로 은행 지주 회사의 주요 조직으로 인정될 수 있는 상업 조직은 관리 조직을 만들 권리가 있습니다. 은행 지주 회사의 회사. 이 경우 은행지주회사의 관리회사는 이 연방법에 의거하여 은행지주회사의 대표기관에 부여된 업무를 수행한다.

이 연방법의 목적상, 은행 보유의 관리 회사는 은행 보유에 포함된 신용 기관의 활동을 관리하는 것이 주요 활동인 사업체입니다. 은행 소유의 관리 회사는 보험, 은행업, 생산 및 무역 활동에 참여할 자격이 없습니다. 이 연방법에 따라 은행 지주 회사의 주요 조직으로 인정될 수 있는 상업 조직은 회의 권한에 속하는 문제에 대해 은행 지주 회사 관리 회사의 결정을 결정할 수 있어야 합니다. 조직 개편 및 청산을 포함한 설립자(참가자)

은행 거래에는 다음이 포함됩니다.

1) 예금으로 개인 및 법인의 자금 유치 (요청시 및 특정 기간 동안)

2) 이 조 1부의 1항에 명시된 유치 자금을 자체 비용으로 배치합니다.

3) 개인 및 법인의 은행 계좌 개설 및 유지

4) 거래 은행을 포함한 개인 및 법인을 대신하여 은행 계좌를 통한 송금 구현 (2011년 6월 27일자 연방법 162-FZ에 의해 수정된 조항 4)

5) 개인 및 법인을 위한 자금 수집, 환어음, 지불 및 결제 문서, 현금 서비스

6) 현금 및 비현금 형태의 외화 매매

7) 귀금속의 예금 및 배치에 대한 유인;

8) 은행 보증의 발행;

9) 은행 계좌를 개설하지 않고 전자 화폐를 포함한 송금(우편 송금 제외). (2011년 6월 27일자 연방법 162-FZ에 의해 수정된 조항 9)

국가 당국, 지방 당국을 제외하고 개별 기업가 및 법인의 은행 계좌 신용 기관에서 개설은 개인 기업가로서의 개인의 국가 등록 증명서, 법인의 국가 등록 증명서를 기반으로 수행됩니다. 세무 당국 등록 증명서. (2부는 2003년 12월 23일 연방법 185-FZ에 의해 도입됨)
이 기사의 1부에 나열된 은행 업무 외에도 신용 기관은 다음 거래를 수행할 수 있습니다.

1) 제3자에 대한 보증 발행, 현금으로 의무 이행 제공

2) 제3자로부터 현금으로 의무 이행을 요구할 권리의 취득;

3) 개인 및 법인과의 계약에 따라 자금 및 기타 재산의 신탁 관리

4) 러시아 연방 법률에 따라 귀금속 및 귀금속 거래를 수행합니다.

5) 문서 및 귀중품 보관을 위해 개인 및 법인에 특수 건물 또는 금고를 임대합니다.

6) 임대 운영;

7) 컨설팅 및 정보 서비스 제공.

신용 기관은 러시아 연방 법률에 따라 기타 거래를 수행할 수 있습니다.

모든 은행 업무 및 기타 거래는 루블과 러시아 은행의 적절한 라이센스가있는 경우 외화로 수행됩니다. 물질적 및 기술적 지원에 대한 규칙을 포함하여 은행 업무 수행에 대한 규칙은 연방법에 따라 러시아 은행에서 설정합니다.

신용 기관은 생산, 무역 및 보험 활동에 참여하는 것이 금지됩니다. 이러한 제한은 파생 금융 상품인 계약의 체결에는 적용되지 않으며 계약의 일방 당사자가 상품을 상대방에게 이전할 의무 또는 계약 체결 시 지정된 조건에 대한 일방 당사자의 의무를 규정하지 않습니다. 계약, 상대방이 재화의 매매를 요청하는 경우 인도의무가 현물이행 없이 종료되는 경우 뿐만 아니라 계약체결에 있어서 중앙상대방의 기능을 수행하기 위하여 "청산 및 청산 활동에 관한" 연방법에 따라. (2009년 11월 25일자 연방법 281-FZ, 2011년 2월 7일자 8-FZ에 의해 수정된 파트 6)

전자화폐이체를 제외하고 은행계좌를 개설하지 않은 이체는 개인을 대신하여 이루어집니다. (7부는 2011년 6월 27일 연방법 162-FZ에 의해 도입되었습니다)

은행 업무에 대한 러시아 은행의 라이센스에 따라 은행은 자금 유치를 확인하는 유가 증권과 함께 지불 문서의 기능을 수행하는 유가 증권을 발행, 구매, 판매, 기록, 저장 및 기타 운영 할 권리가 있습니다. 연방법에 따라 특별 라이선스가 필요하지 않은 거래의 구현과 개인 및 법인과의 계약에 따라 이러한 증권의 신탁 관리를 실행할 수 있는 다른 유가 증권과의 예금 및 은행 계좌에.

신용 기관은 연방법에 따라 증권 시장에서 전문적인 활동을 수행할 권리가 있습니다.

(2006년 12월 18일 연방법 231-FZ에 의해 수정됨)

신용 기관에는 전체 회사 이름이 있어야 하며 러시아어로 된 약식 회사 이름이 있을 수 있습니다. 신용 기관은 또한 전체 회사 이름 및 (또는) 러시아 연방 국민의 언어 및 (또는) 외국어로 된 약식 회사 이름을 가질 자격이 있습니다.

신용 기관의 회사 이름에는 "은행" 또는 "비은행 신용 기관"이라는 단어를 사용하여 해당 활동의 성격을 표시해야 합니다.

신용 기관의 상호에 대한 기타 요구 사항은 러시아 연방 민법에 의해 설정됩니다.

신용 기관의 국가 등록 신청을 고려할 때 러시아 은행은 제안된 상호가 이미 신용 기관의 국가 등록 장부에 포함되어 있는 경우 신용 기관의 상호 사용을 금지해야 합니다. 신용 기관의 회사 이름에 "러시아", "러시아 연방", "국가", "연방" 및 "중앙"이라는 단어와 이를 기반으로 형성된 단어 및 구문의 사용은 다음과 같은 방식으로 허용됩니다. 연방법에 의해 규정됨.

(2001년 6월 19일자 연방법 82-FZ에 의해 수정됨)

신용 기관은 러시아 은행이 정한 기한 내에 다음과 같은 활동 정보를 게시할 의무가 있습니다.

분기별 - 대차 대조표, 손익 계산서, 자본 적정성 수준에 대한 정보, 의심스러운 대출 및 기타 자산을 충당하기 위한 준비금 금액;

매년 - 신뢰성에 대한 감사 회사 (감사인)의 결론과 함께 대차 대조표 및 손익 계산서.

신용 기관은 개인 또는 법인의 요청에 따라 은행 업무에 대한 라이센스 사본, 발급된 기타 허가증(라이센스)의 사본을 제공해야 합니다. 연방법 및 현재 연도의 월별 대차 대조표에 따라.

은행그룹의 모신용기관, 은행지주회사의 모회사(은행지주회사의 관리회사)는 매년 연결회계보고서와 연결손익계산서를 은행이 정한 형식, 절차 및 조건에 따라 공시한다. 러시아, 감사 회사 (감사인)의 결론으로 신뢰성을 확인한 후.

러시아 은행이 개인으로부터 예금을 받을 수 있도록 허가한 신용 기관은 개인과의 은행 예금 계약에 따른 이자율에 대한 정보(개인에 대한 정보는 공개하지 않고 신용 기관 전체에 대해) 및 신용 기관의 부채에 대한 정보를 공개해야 합니다. 개인의 예금 아래. 이러한 정보 공개 절차는 러시아 은행에서 설정합니다. (파트 5는 2004년 7월 29일 연방법 97-FZ에 의해 도입되었습니다)

신용 기관은 국가의 의무에 대해 책임을 지지 않습니다. 국가는 국가 자체가 그러한 의무를 부담한 경우를 제외하고 신용 기관의 의무에 대해 책임을 지지 않습니다.

입법 및 집행 기관과 지방 자치 기관은 연방법에 의해 규정된 경우를 제외하고 신용 기관의 활동에 간섭할 자격이 없습니다.

신용 기관은 주 또는 지방 자치 단체의 필요에 대한 서비스 제공에 대한 주 또는 지방 자치 단체의 계약에 따라 러시아 연방 정부, 러시아 연방 구성 기관의 집행 기관 및 지방 정부의 특정 지시를 이행할 수 있습니다. 연방 예산, 러시아 연방 구성 기관의 예산 및 지역 예산 및 합의금으로 운영을 수행하고 연방 및 지역 프로그램의 구현을 위해 할당된 예산 자금의 목표 사용을 보장합니다. 그러한 계약은 당사자의 상호 의무를 포함하고 예산 기금 사용에 대한 책임, 조건 및 통제 형태를 제공해야 합니다. (2006년 2월 2일자 연방법 19-FZ에 의해 수정된 파트 4)
신용 기관은 신용 기관이 관련 의무를 부담한 경우 또는 연방법에 의해 규정된 경우를 제외하고 구성 문서에 제공되지 않은 활동을 수행할 의무가 없습니다.

(2002년 3월 21일 연방법 31-FZ에 의해 수정됨)

신용 기관에는 해당 조직 및 법적 형식의 법인에 대해 연방법에서 제공하는 구성 문서가 있습니다.

신용 기관의 헌장은 다음을 포함해야 합니다.

1) 회사명 (2006년 12월 18일 연방법 231-FZ에 의해 수정된 조항 1)

2) 법적 형식의 표시;

3) 치리회 및 개별 부서의 주소(위치)에 대한 정보;

4) 이 연방법 제5조에 따라 진행 중인 은행 업무 및 거래 목록

5) 승인된 자본금에 대한 정보;

6) 집행 기관 및 내부 통제 기관을 포함한 관리 기관 시스템, 구성 절차 및 권한에 대한 정보

7) 지정된 조직 및 법적 형식의 법인 헌장에 대해 연방법에서 제공하는 기타 정보.

러시아 은행이 취한 결정과 승인된 등록 기관이 제출한 필요한 정보 및 문서에 기초하여 필요한 정보 및 문서를 받은 날로부터 근무일 기준 5일 이내의 기간 내에, 법인의 통합 국가 등록부에 적절한 항목을 작성하고 해당 항목을 작성한 날짜 이후 근무일까지 러시아 은행에 알립니다. 신용 기관의 구성 문서에 대한 변경 사항의 국가 등록 문제에 대한 러시아 은행과 공인 등록 기관의 상호 작용은 러시아 은행이 공인 등록 기관과 합의한 방식으로 수행됩니다.

신용 기관의 승인 자본은 참가자의 기부 금액으로 구성되며 채권자의 이익을 보장하는 재산의 최소 금액을 결정합니다.

국가 등록 신청서를 제출하고 은행 업무 면허를 발급 한 날 새로 등록 된 은행의 승인 된 자본의 최소 금액은 3 억 루블로 설정됩니다. 신청일 현재 거래 은행을 포함한 법인을 대신하여 은행 계좌에 결제할 수 있는 권리를 제공하는 라이선스를 신청하는 새로 등록된 비은행 신용 기관의 승인 자본의 최소 금액 은행 업무를 수행하기위한 국가 등록 및 면허 발급은 9 천만 루블로 설정됩니다. 신청일 현재 은행 계좌 개설 및 기타 관련 은행 업무 없이 자금 이체를 수행할 수 있는 비은행 신용 기관에 대한 라이선스를 신청하는 새로 등록된 비은행 신용 기관의 승인 자본 최소 금액 국가 등록 신청 및 은행 업무 수행을 위한 면허 발급은 1,800만 루블로 설정됩니다. 국가 등록 및 은행 면허 발급 신청일 현재 해당 면허를 신청하지 않은 새로 등록된 비은행 신용 기관의 승인 자본의 최소 금액은 1,800만 루블로 설정되어 있습니다.
(2006년 3월 5일의 연방법 60-FZ, 2009년 2월 28일의 28-FZ, 2011년 6월 27일의 162-FZ, 2011년 3월 12일의 391-FZ에 의해 수정된 파트 2)
3부는 더 이상 유효하지 않습니다 - 2009년 2월 28일 연방법 No. 28-FZ.

러시아 은행은 신용 기관의 승인된 자본에 대한 자산(비금전적) 기부의 최대 금액과 승인된 자본에 대한 지불로 기부할 수 있는 비금전적 형태의 자산 유형 목록을 설정합니다. (2006년 5월 3일 연방법 60-FZ에 의해 수정된 파트 4)
조달된 자금은 신용 기관의 승인된 자본을 형성하는 데 사용할 수 없습니다.

신용 기관에 대한 청구를 상계하여 정관 자본금이 증가하는 경우 신용 기관의 정관 자본금을 지불하는 것은 허용되지 않습니다. 러시아 은행은 신용 기관 설립자(구성원)의 재무 상태를 평가하기 위한 절차 및 기준을 설정할 수 있습니다. (2009년 12월 27일 연방법 352-FZ에 의해 수정된 파트 5)

연방 예산 및 주 예산 외 기금, 무료 현금 및 연방 정부 기관에서 관리하는 기타 자산은 연방법에서 달리 규정하지 않는 한 신용 기관의 승인된 자본을 형성하는 데 사용할 수 없습니다.

하나의 법인 또는 개인 또는 법인 그룹 및(또는) 계약으로 연결된 개인 또는 법인 그룹에 의한 하나 또는 여러 거래의 결과로 신탁 관리에 대한 인수 및(또는) 수령(이하 - 인수) 서로 관계에 있는 자회사 또는 계열사인 신용 기관의 주식(지분)의 1% 이상은 러시아 은행에 통지해야 하며, 20% 이상은 러시아 은행의 사전 동의가 필요합니다. 러시아 은행은 신청서 접수일로부터 30일 이내에 그 결정(동의 또는 거부)에 대해 서면으로 신청자에게 알립니다. 거절은 동기가 있어야 합니다. 러시아 은행이 지정된 기간 내에 취해진 결정에 대해 알리지 않으면 신용 기관의 주식(지분) 취득이 허용된 것으로 간주됩니다. 신용 기관의 주식(지분)의 20% 이상 취득에 대한 러시아 은행의 동의를 얻는 절차 및 주식의 1% 이상 취득을 러시아 은행에 통지하는 절차( 신용 기관의 지분)은 연방법 및 이에 따라 채택된 러시아 은행 규정에 따라 설정됩니다. (2001년 6월 19일자 연방법 82-FZ, 2006년 12월 29일자 연방법 246-FZ에 의해 수정된 파트 8)

러시아 은행은 주식(지분) 구매자의 불만족스러운 재무 상태를 설정하고 독점 금지 규칙을 위반하는 경우 신용 기관의 20% 이상의 주식(지분) 취득에 대한 동의를 거부할 권리가 있습니다. 또한 신용 기관의 주식(지분)을 취득하는 사람과 관련하여 파산에 관한 특정인에 의한 위법 행위의 사실을 입증하는 발효된 법원 결정이 있는 경우, 심의 및 ( 또는) 가상 파산, 기타 연방법에 의해 규정된 경우. (2001년 6월 19일 연방법 82-FZ에 의해 수정된 파트 9)

법원이 이전에 신용 기관의 주식(지분)을 취득한 사람의 잘못이 신용 기관의 이사회(감독 위원회), 단독 집행 기관, 그의 대리인 및(또는) 공동 집행 기관(이사회, 이사회 ). (파트 10은 2001년 6월 19일 연방법 82-FZ에 의해 도입되었습니다)

은행 설립자는 등록일로부터 최초 3년 동안 은행 회원 자격을 철회할 권리가 없습니다.

(2001년 6월 19일자 연방법 82-FZ에 의해 도입됨)

신용기관의 관리기구는 설립자(참가자) 총회와 함께 이사회(감독이사회), 단독집행체 및 집합집행체로 구성된다.

현재 신용 기관의 활동 관리는 단독 집행 기관과 공동 집행 기관에서 수행됩니다.
단독 집행 기관, 그 대리인, 공동 집행 기관의 구성원(이하 신용 기관의 장이라고 함), 신용 기관의 최고 회계사, 지점의 장은 다음과 같은 다른 조직에서 직책을 맡을 자격이 없습니다. 신용 또는 보험 기관, 증권 시장의 전문 참가자, 리스 활동에 종사하거나 신용 기관에 소속된 기관의 책임자, 수석 회계사, 지점 책임자를 고용하는 기관입니다. 단, 이 부분에서 규정하는 경우는 예외입니다. 신용 기관이 주요 경제 사회와 보조 경제 사회가 서로 관련되어 있는 경우 보조 신용 조직의 단독 집행 기관은 공동 집행 기관에서 직위(19위 의장 제외)를 보유할 권리가 있습니다. 신용 기관 - 주요 회사. (2010년 7월 23일 연방법 181-FZ에 의해 수정된 파트 3)
이사회(감독이사회), 신용기관의 장, 회계사, 회계사, 차장, 차장, 회계사, 차장 후보자 신용 기관 지점의 회계사는 이에 따라 채택된 러시아 은행의 연방법 및 규정에 의해 설정된 자격 요건을 충족해야 합니다.

신용 기관은 그러한 결정일로부터 3일 이내에 이사회(감독 위원회) 구성원의 선출(해임)을 러시아 은행에 서면으로 통지해야 합니다.

(2011년 12월 3일 연방법 391-FZ에 의해 수정됨)

이 기사의 4-7 부분에서 제공하는 경우를 제외하고 은행에 대한 최소 자체 자금 (자본) 금액은 3 억 루블입니다.

해당 신청서가 러시아 은행에 제출된 달의 1일에 은행 상태를 신청하는 비은행 신용 기관의 자체 자금(자본) 금액은 최소 3억 루블이어야 합니다. .

신용 기관에 루블 및 외화 자금으로 은행 업무를 수행하고 루블 및 외화를 예금으로 개인 및 법인으로부터 자금을 유치할 수 있는 권한을 부여하는 은행 라이센스(이하 일반 라이센스라고 함)가 발급될 수 있습니다. 일반 면허 신청서가 러시아 은행에 제출된 달의 1일 현재 최소 9억 루블의 자체 자금(자본)이 있는 신용 기관에.

2007 년 1 월 1 일 현재 1 억 8 천만 루블 미만의 자체 자금 (자본)이있는 은행은 자체 자금 (자본) 금액이 1 월 현재 달성 한 수준과 비교하여 감소하지 않는 한 활동을 계속할 자격이 있습니다. 2007년 1월 1일.

2010년 1월 1일부터 이 기사의 4부에 의해 설정된 요구 사항을 충족하는 은행의 자체 자금(자본) 금액은 최소 9천만 루블이어야 합니다.

2012년 1월 1일부터 2007년 1월 1일 이후에 설립된 은행뿐만 아니라 이 기사의 4부 및 5부에서 설정한 요구 사항을 충족하는 은행의 자체 자금(자본) 금액은 최소 1억 8천만 루블이어야 합니다.

2015년 1월 1일부터 2007년 1월 1일 이후에 설립된 은행뿐만 아니라 이 기사의 4~6부에서 설정한 요구 사항을 충족하는 은행의 자체 자금(자본) 금액은 최소 3억 루블이어야 합니다.

은행 자체 자금(자본) 금액 결정 방법론에서 러시아 은행의 변경으로 인해 은행 자체 자금(자본) 금액이 감소한 경우 1억 8천만 루블의 자체 자금(자본)을 보유한 은행 2007년 1월 1일 현재 이상 및 2007년 1월 1일 이후에 설립된 은행은 12개월 이내에 1억 8천만 루블 및 2015년 1월 1일부터 3억까지 자체 자금(자본) 금액에 도달해야 합니다. 러시아 은행이 결정한 은행의 자체 자금 (자본) 금액을 결정하기위한 새로운 방법론에 따라 계산 된 루블과 2007 년 1 월 1 일 현재 자금 (자본)이 적은 은행 1억 8천만 루블 이상 - 두 값 중 큰 값: 2007년 1월 1일 현재 보유한 자체 자금(자본) 금액 러시아 은행 또는 파트 5-7에 의해 설립된 자체 자금(자본) 금액 적절한 날짜에 내 현재 기사.

연방법 395-1 "은행 및 은행 활동"

연방법 "은행 및 은행 활동" 1990년 12월 2일자 No. 395-1은 러시아 신용 기관의 설립 및 운영을 규제하는 주요 문서입니다.

법의 1장은 은행 활동의 일반 조항에 전념하고 있으며 그 구조가 설명되어 있습니다. 신용 기관이 독점적으로 수행할 수 있는 운영 범위가 결정되었습니다. 은행에서 만든 조합, 협회, 그룹 및 지주에 대한 정의가 제공됩니다. 은행과 국가 간의 관계의 기반이 마련되었습니다. 또한 이 섹션에서는 은행을 만드는 데 필요한 기본 개념인 , 최소, 관리 기관에 대해 설명합니다.

2장은 신용 기관의 등록과 은행 업무의 인가, 지점 및 대표 사무소를 만드는 절차를 규정합니다. 여기에는 필요한 서류 목록이 포함되어 있으며 거부 사유가 설명되어 있습니다. 또한 러시아에 외국인이 참여하는 신용 기관을 만드는 기능과 라이센스가 취소 될 수있는 상황 및 은행 청산 절차에 대한 질문을 나타냅니다.

3장에서는 은행의 안정성과 신뢰성, 예금자와 채권자의 권리 보호에 대해 설명합니다. 또한 은행이 따라야 하는 기준을 설정하는 것도 중앙은행에 위임되어 있습니다. 개념이 도입된다. 은행 준비금, 은행 비밀에 대한 정의가 제공되고 신용 기관에 보유된 자금을 압류 및 압류하는 절차가 설명됩니다.

4장은 은행 업무를 다룬다: 은행간 관계, 이자율, 은행 수수료 설정. 최신 버전의 법률에서는 별도의 장에서 신용 기록 관리국과 같은 개념을 소개합니다. 대출 상환, 고객 파산 보장 문제가 고려됩니다. 독점 금지 규칙에 대한 섹션이 있습니다.

제 5 장 - 은행의 해외 대표 사무소 및 자회사 설립에 관한 것.

6장은 개인 예금, 의무 및 자발적 보험 시스템인 저축 사업에 완전히 전념합니다.

마지막 7장은 신용 기관의 회계, 은행 활동에 대한 감독, 의무 보고 및 감사. 또한 은행 그룹 및 지주 회계의 특징에 대해 설명합니다.

다른 사전에 "연방법 No. 395-1 "은행 및 은행 활동에 관한""이 무엇인지 확인하십시오.

은행 시스템에 대한 외국 자본의 참여 할당량- 러시아 연방 은행 시스템에서 외국 자본의 참여 금액(할당량)은 러시아 은행과 합의한 러시아 연방 정부의 제안에 따라 연방법에 의해 설정됩니다. 지정된 할당량은 다음과 같이 계산됩니다. ... ... 공식 용어

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은행 그룹- 은행 그룹은 하나의 (모) 신용 기관이 직접 또는 간접적으로 (제 3자를 통해) 결정에 중요한 영향을 미치는 법인이 아닌 신용 기관의 협회입니다 ... ... 공식 용어

뱅킹 시스템- (뱅킹 시스템) 은행 시스템은 통일된 통화 규칙에 따라 운영되는 국가에서 운영되는 은행, 신용 기관 및 개별 경제 조직의 집합입니다. 신용 정책국가 은행 시스템의 정의, ... ... 투자자의 백과사전

은행 -이 법에 따라 발행 된 라이센스 (허가증)를 기반으로하는 법인 인 상업 기관 중앙 은행 RSFSR (이하이 법의 텍스트 - 러시아 은행)은 법인 및 개인으로부터 자금을 조달하고 상환, 지불 및 긴급 조건에 따라 자체적으로 자금을 조달 할 권리가 부여됩니다. 다른 은행 업무를 제외합니다.

특정 은행 업무는 은행이 아닌 기관에서 수행할 수 있습니다. 신용 기관).

이 법의 규정은 이 법의 본문에 달리 명시되지 않는 한 다른 신용 기관에 적용됩니다. 이 법의 규정은 이 법에서 명시적으로 규정한 경우에만 러시아 은행에 적용됩니다.

은행은 RSFSR의 법률에 의해 제공되는 모든 형태의 소유권(외국 자본 유치 포함)을 기반으로 형성되며 상업적 근거.

러시아 은행, RSFSR 대외 무역 은행, 저축 은행 RSFSR, 상업 은행 다양한 종류, 특정 은행 업무를 수행할 수 있는 라이선스를 받은 기타 신용 기관 은행 시스템 RSFSR.

개별 대상 공화당, 지역 및 기타 프로그램에 자금을 지원하기 위해 RSFSR의 관련 입법 행위에서 제공하는 방식과 조건에 따라 특별 은행(개발 은행)을 만들 수 있습니다.

은행은 조합, 협회 및 기타 협회를 결성하여 활동을 조정하고 조합원의 이익을 보호하며 공동 프로그램을 구현하는 것이 RSFSR 및 기타 독점 금지법의 요구 사항에 위배되지 않는 경우 입법 행위 RSFSR.

소비에트 및 외국 법인 및 개인, 외국 은행 및 비거주 은행 지점을 희생하여 승인 된 자본이 형성된 은행의 활동은이 법 및 RSFSR의 기타 입법 행위에 의해 규제됩니다. 이들 은행의 활동.

은행은 다음과 같은 은행 업무 및 거래를 수행할 수 있습니다.

차용인과의 계약에 따라 예금(예금)을 유치하고 대출을 제공합니다.

b) 고객 및 환거래 은행 및 현금 서비스를 대신하여 결제를 수행합니다.

c) 외국 계좌를 포함한 고객 및 환거래 은행의 계좌 개설 및 유지

d) 금융 자본 투자투자 자금의 소유자 또는 관리자를 대신하고 은행 자체 자금을 희생하여

e) 지불 문서 및 유가 증권(수표, 신용장, 환어음, 주식, 채권 및 기타 문서)을 발행, 구매, 판매 및 보관하고 다른 작업을 수행합니다.

f) 금전적 형태의 집행을 제공하는 제3자에 대한 보증, 보증 및 기타 의무를 발행합니다.

g) 상품 공급 및 서비스 제공에 대한 클레임에 대한 권리를 획득하고, 그러한 클레임을 이행하는 위험을 수용하고 이러한 클레임을 수집(포페이팅)하고, 상품 이동에 대한 추가 제어(팩토링)와 함께 이러한 작업을 수행합니다.

h) 소비에트 및 외국 법인 및 개인으로부터 구매하여 현금 및 계좌 및 예금에 보유된 통화로 외화를 판매합니다.

i) RSFSR 및 해외에서 구매 및 판매 귀금속, 돌 및 그 제품;

j) 귀금속을 유치 및 예금에 예치하고, 국제 은행 관행에 따라 이러한 귀중품으로 기타 거래를 수행합니다.

k) 고객을 대신하여 자금을 조달 및 배치하고 증권을 관리합니다(신탁(신탁) 거래).

l) 중개 및 컨설팅 서비스를 제공하고 임대 작업을 수행합니다.

m) 권한 내에서 발행된 러시아 은행의 허가를 받아 기타 운영 및 거래를 수행합니다.

이 기사에서 제공하는 모든 작업은 적절한 라이센스가 있는 경우 루블과 외화로 수행할 수 있습니다.

은행은 생산 및 무역 활동을 수행할 수 없습니다. 물질적 가치, 외환 및 외환 보험을 제외한 모든 유형의 보험 신용 위험.

"은행"이라는 용어 또는 이 용어를 사용하는 기타 문구는 이 법에 따라 은행 업무를 수행하도록 허가된 법인만이 회사 이름 또는 광고 목적으로 사용할 수 있습니다.

RSFSR의 은행은 국가의 의무에 대해 책임이 없으며 국가는 RSFSR의 법률에 의해 제공된 경우를 제외하고 은행의 의무에 대해 책임이 없습니다.

RSFSR의 은행은 은행 업무 수행과 관련된 결정을 내릴 때 주 당국 및 경영진으로부터 독립적입니다.

공공 기관 및 관리 기관의 직원이 은행 관리 기관에 참여(직위 병합)하는 것은 금지되어 있습니다.

은행은 RSFSR의 법률에 따라 채택된 헌장을 기반으로 운영됩니다.

은행 정관에는 다음이 포함되어야 합니다.

은행 이름 및 위치(우편 주소)

은행에서 수행하는 은행 업무 목록;

은행이 구성한 승인 자본, 준비금, 보험 및 기타 자금의 규모;

은행이 법인이고 상업적으로 운영된다는 표시

은행의 관리 기관, 구조, 형성 절차 및 기능에 대한 데이터.

은행 헌장은 러시아 은행의 권장 사항에 따라 준비되며 RSFSR 입법 행위와 모순되지 않고 은행 활동의 세부 사항과 관련된 다른 조항을 포함 할 수 있습니다.

은행은 헌장에 대한 모든 변경 사항을 러시아 은행에 통보해야 합니다.

은행의 수권 자본은 은행의 의무에 대한 담보 역할을하는 법인 및 개인의 자금으로 구성됩니다.

승인된 자본은 최소 3명의 은행 참여자의 자금으로 구성됩니다.

각급 인민대표회의 및 그 집행기관의 기금, 정치조직의 기금, 전문기관의 기금 공적 자금(자선단체 포함).

제2장 은행 개설 및 해지 절차

은행은 러시아 은행에서 발급한 라이선스를 기반으로 운영됩니다. 라이센스는 은행에서 수행하는 작업 목록을 제공합니다.

라이센스를 얻기 위해 은행 설립자는 러시아 은행에 다음 문서를 제출합니다.

a) 면허 신청

b) 구성 문서(협회 각서, 은행 정관, 정관 채택 및 은행 관리 기관 임명에 관한 의정서)

c) 경제적 정당성

d) 은행장(회장(이사), 수석 회계사 및 그 대리인)에 대한 데이터.

은행 경영진의 개인 구성이 변경되면 새로 임명 된 공무원의 전문적인 자질을 확인하는 문서가 러시아 은행에 제출됩니다.

소비에트와 외국 자본, 외국 은행 또는 비거주 은행 지점이 참여하는 공동 은행에서 은행 업무에 대한 면허를 취득하려면 다음의 정식으로 합법화된 문서를 제 조에 명시된 문서에 추가로 제출해야 합니다. 이 법의 12:

a) 외국 법인:

RSFSR 영역에서 은행 설립 또는 지점 개설에 대한 그의 참여에 대한 외국 설립자 (참여자)의 관련 기관의 결정;

법인의 상태를 확인하는 헌장 또는 기타 문서 및 지난 3년 동안 발행된 대차대조표

RSFSR 영역에서 은행 설립에 참여하거나 지점을 개설하는 데 외국 설립자(참여자)의 거주 국가 통제 기관의 서면 동의

b) 외국 시민:

이 사람의 지불 능력에 대한 일류 (국제 관행에 따라) 외국 은행의 확인;

모든 은행의 평등한 경쟁 조건을 보장하기 위해 러시아 은행은 소비에트 및 외국 자본 및 비거주 은행이 참여하는 공동 은행 설립자에게 최소 및 최대 크기그들의 승인된 자본.

러시아 은행은 은행 법령을 등록하고 라이센스를받은 은행의 등록부 (지역 등록 장부)를 유지합니다. 등록부 입력은 라이센스 발급과 동시에 이루어집니다.

은행은 허가를 받는 순간부터 은행 업무를 수행할 수 있는 권리를 획득합니다. 은행 청산 또는 재구성의 경우 라이센스가 러시아 은행으로 반환되고 등록부의 입력이 취소됩니다.

은행 등록, 수정 및 추가 사항은 러시아 은행에서 공개 언론에 게시합니다.

러시아 은행은 이 법에서 제공하는 모든 문서를 받은 날로부터 3개월을 초과하지 않는 기간 내에 은행 업무를 수행할 수 있는 면허를 발급하고 헌장을 등록하기 위한 은행의 신청을 고려합니다.

러시아 은행은 다음과 같은 사유로 은행 허가증 발급 및 은행 헌장 등록을 거부할 수 있습니다.

RSFSR에서 시행 중인 법률과 구성 계약 및 헌장의 불일치;

은행의 예금자와 채권자의 이익을 위협하는 설립자의 불만족스러운 재정 상태 (감사 조직의 결론에 따라).

러시아 은행은 다음과 같은 경우 은행에 발급된 라이선스를 취소할 수 있습니다.

) 면허 발급에 근거한 허위 정보의 발견;

b) 제31조에 규정된 보고에서 은행의 허위 데이터 제공

c) 면허 발급일로부터 1년 이상 은행 활동 개시 지연

d) 러시아 은행의 라이센스에 의해 제공되지 않은 운영 은행에서 수행

e) RSFSR 법 "RSFSR (러시아 은행) 중앙 은행"의 제 33 조에 제공된 기타 위반 감지

f) 은행이 RSFSR의 독점 금지법 요구 사항에 대한 위반 사항을 감지합니다.

g) 은행 지급불능(파산) 선언

h) 국가의 지시 준수 거부 세금 서비스확실한 방법으로 지불해야 하는 RSFSR 예산 시스템세금 및 기타 지불 - RSFSR 국세청장 또는 차장의 제안에 따라

i) 중재 법원 명령의 반복적인 미실행.

면허 취소는 이 법 조항에 명시된 위반을 제거하기 위한 예방 조치가 선행되어야 합니다. 면허 취소는 은행 청산 결정으로 작용합니다.

면허 발급 및 취소, 은행 헌장 등록 문제 및 러시아 은행의 감독 기능 수행과 관련된 기타 결정에 대한 러시아 은행의 결정은 은행이 최고 중재 재판소에 항소할 수 있습니다. 러시아 연방.

은행에 발생한 피해는 RSFSR의 법률에 규정된 방식으로 보상되어야 합니다.

러시아 은행에 등록된 은행은 RSFSR 영역과 해당 영역에서 시행 중인 법률에 따라 RSFSR 영역 외부에 지점과 대표 사무소를 열 수 있는 권리가 있습니다.

은행은 RSFSR의 법률에 따라 종료됩니다.

제3장 은행의 재정적 안정성 확보. 채권자 및 투자자의 권리, 이익 보호

RSFSR 영역에 있는 모든 은행은 러시아 은행에 필요한 준비금을 유지해야 합니다.

러시아 은행 "중앙 은행 (러시아 은행)"에 관한 RSFSR 법률 및 기사에 따라 러시아 은행에 예치 된 은행의 필수 준비금 비율을 설정합니다.

은행은 자체 보험에 가입해야 하며, 예비 자금, 형성 및 사용 절차는 러시아 은행과 은행 헌장에 의해 설정됩니다.

은행은 러시아 은행이 정한 다음 경제 표준을 준수해야 합니다.

은행의 승인 된 자본의 최소 금액;

위험 평가를 고려한 은행의 승인 자본 규모와 자산 금액 사이의 제한 비율;

대차 대조표 유동성 지표;

러시아 은행에 예치된 최소 요구 준비금;

차용인 당 최대 위험 금액;

통화 및 환율 위험의 크기를 제한합니다.

법인의 주식 취득을 위한 유인 예금 사용에 대한 제한.

러시아 은행을 포함한 은행은 거래, 계좌 및 고객 및 통신원의 예금의 비밀을 보장합니다. 은행의 모든 직원은 은행, 고객 및 통신원의 운영, 계정 및 예금을 비밀로 유지할 의무가 있습니다.

법인 및 기타 조직의 운영 및 계정에 대한 정보는 조직 자체, 상위 당국, 법원, 조사 당국, 중재 법원, 감사 조직 및 세무 문제에 대한 금융 당국에 발행될 수 있습니다.

시민의 계좌 및 예금에 대한 증명서는 고객 자신과 대리인 외에 법원 및 수사 기관에 발급됩니다. 속성이 적용됩니다.

소유자가 사망한 경우 계좌 및 예금에 대한 증명서는 계좌 소유자가 지정한 사람에게 발급되거나 은행에 대한 유언 처분의 예치금에 대한 절차에서 상속 사건에 대한 공증인 사무소에 발행됩니다. 외국 영사기관 뿐만 아니라 사망한 예금자의

은행에 보관된 법인의 현금 및 기타 귀중품은 법원 결정, 수사 기관 또는 중재 법원의 결정에 의해서만 압수될 수 있으며 추심은 다음과 같은 경우에만 부과될 수 있습니다. 집행 영장법원, 중재 기관 및 기타 명령에 의해 발행 행정 문서, 그리고 경우에 따라 법률에 의해 제공 RSFSR, 요청 시 금융 당국및 기타 조직.

은행에 보관된 외국 및 국제 조직의 현금 및 기타 귀중품은 현행법에 규정된 방식으로 법원 또는 중재 법원의 결정에 의거하여 압수 또는 압류될 수 있습니다.

은행에 있는 시민의 금전 및 기타 귀중품은 다음을 근거로 해서만 압수될 수 있습니다.

법원의 결정 및 수사 기관이 처리하는 형사 사건 및 재산 몰수 사건을 고려하기 위해 법률에 규정된 사건에 관한 수사 기관의 결의

형사 사건으로 인한 민사 사건, 위자료 회복 사건(징수할 수 있는 소득 또는 기타 재산이 없는 경우) 또는 기여금 분할에 관한 법원의 결정(인민 판사의 판결), 배우자의 공동재산입니다.

시민의 금전 및 기타 귀중품에 대한 압류는 형사 사건, 법원 결정 또는 위자료 회복에 관한 인민 판사의 결정(부재 시 압류할 수 있는 소득 또는 기타 재산) 또는 배우자의 공동 재산인 기여금 분할에 대한 법원의 결정.

공민의 금전 및 기타 귀중품의 몰수는 법적 효력이 발생한 판결 또는 법률에 따라 발행된 재산 몰수에 대한 결정에 따라 수행될 수 있습니다.

제4장 은행과 은행의 고객서비스의 관계

계약에 따라 은행은 예금, 대출의 형태로 서로 자금을 유치 및 배치할 수 있으며 정관에서 제공하는 기타 상호 거래를 수행할 수 있습니다.

고객에게 대출하고 의무를 이행할 자금이 부족한 경우 은행은 러시아 은행이 결정한 조건에 따라 러시아 은행에 대출을 신청할 수 있습니다.

이자율과 은행 운영 수수료 금액은 RSFSR "RSFSR (러시아 은행) 중앙 은행"법 제 15 조에 규정 된 조항을 고려하여 은행에서 독립적으로 설정합니다. 러시아 은행의 통화 정책 요구 사항.

은행과 고객 간의 관계는 계약적입니다. 고객은 신용 및 결제 서비스를 위해 은행을 독립적으로 선택합니다.

은행은 러시아 은행이 설정한 형식과 국제 은행 업무에서 허용되는 형식으로 결제를 수행합니다.

은행은 은행 설립 문제에서 은행 운영 시장을 독점하기 위한 합의에 도달하기 위해 조합, 협회 및 기타 협회를 사용하는 것이 금지됩니다. 금리그리고 커미션 금액