여러 가지 잡다한 

유럽 ​​연합의 은행 시스템. EU 국가의 은행 시스템. 금리 규제

ESCB(European System of Central Banks)는 초국가적인 유럽 중앙은행(ECB)과 유럽경제공동체 회원국의 국가중앙은행(NCB)으로 구성된 국제 은행 시스템입니다.

이 시스템의 존재는 유럽경제통화동맹(European Economic and Monetary Union) 형성의 필수적인 부분입니다. ESCB의 구조는 The Bank of New-York가 이끄는 13개의 은행으로 구성되어 일반적으로 중앙 은행 역할을 하는 미국의 연방준비제도와 다소 유사합니다. 동시에, 국가 중앙 은행영국, 덴마크, 그리스 및 스웨덴은 특별한 지위를 가진 유럽 중앙 은행 시스템의 구성원입니다. 그들은 "유로 지역"에 대한 단일 통화 정책 수행에 관한 의사 결정에 참여할 수 없으며 결정.

유럽 ​​중앙 은행 시스템에는 유럽 중앙 은행과 유로존 회원국의 국가 중앙 은행이 포함됩니다. ESCB와 ECB의 헌장은 연합의 다른 기관, EEMU 회원국 정부 및 기타 기관으로부터 이러한 조직의 독립성을 선언합니다. 이것은 단일 국가 내에서 중앙 은행의 일반적인 지위와 상당히 일치합니다. 동시에, "일반 원칙"은 유럽 중앙 은행 시스템이 유럽 중앙 은행의 지도부("의사 결정 기구")에 의해 관리되고 무엇보다 무엇보다도 법령의 특별 조항에 고정되어 있습니다. , 이사회에 의해 매우 중요합니다. 32

최고 통치 기구인 이사회는 집행이사회의 모든 구성원과 유럽경제통화동맹(Economic and Monetary Union) 회원국의 NCB 총재만을 포함합니다.

이사회의 주요 기능은 다음과 같습니다.

    지침의 적응 및 결정하기중앙 은행의 유럽 시스템 창설 목표 달성을 보장합니다.

    이자율, 국립 중앙 은행의 최소 준비금 규모와 같은 EEMU 통화 정책의 핵심 요소 결정,

    구현을 위한 특정 지침 개발.

또한 이사회는 규칙을 승인합니다. 내부 조직유럽 ​​중앙 은행과 그 관리 기관은 ECB의 고문 역할을 하며 국제 협력 분야에서 중앙 은행의 유럽 시스템을 대표하는 절차를 결정합니다.

집행이사회는 회장, 부회장 및 금융 또는 금융 분야에서 폭넓은 전문적 경험을 가진 후보자 중에서 선출된 4명의 위원으로 구성됩니다. 은행업. 그들은 EEMU 회원국의 시민들 중에서 유럽 의회의 제안에 따라 유럽 의회 및 ECB 관리 이사회와의 협의 후(후속 선거를 위해) 이들 국가의 정부 수반 회의에서 임명됩니다. ). 집행이사회는 유럽중앙은행 이사회가 채택한 지침과 규칙에 따라 통화정책을 수행하고 필요한 경우 부서별 지침을 채택하여 NCB의 조치를 지시합니다.

유럽 ​​중앙 은행 시스템의 세 번째 관리 기관인 총회에는 유럽 중앙 은행의 총재 및 부총재와 유럽 경제 공동체의 모든 국가 중앙 은행 총재가 참여 여부에 관계없이 포함됩니다. 에뮤.

일반이사회는 이전에 유럽통화연구소(European Monetary Institute)에서 수행했으며 EEMU 계획의 세 번째 단계에서 계속되어야 하는 기능을 수행합니다.

일반이사회의 주요 업무는 다음과 같습니다.

    ESCB의 자문 기능을 수행합니다.

    통계 정보의 수집 및 처리

    ECB 활동에 대한 분기별 및 연간 보고서 작성 및 주간 연결 재무제표;

    표준화에 필요한 규칙의 개발 및 채택 회계 NCB가 수행한 거래에 대한 보고

    EEC 일반 협정에 의해 규제되지 않는 범위 내에서 유럽 중앙 은행의 승인된 자본 지불과 관련된 조치의 채택;

    개발 직업 설명및 ECB 모집 규칙;

    최종 고정 환율 설정 절차에 대한 조직적 준비 국가 통화유로로.

유럽중앙은행 총재는 이사회, 집행이사회, 일반이사회 등 3개 운영 기구 모두의 의장을 동시에 맡고 있다. 더욱이, 처음 두 경우에, 그는 득표수가 균등할 경우 캐스팅보트를 갖는다.

또한 대통령은 외부 조직에서 ECB를 대표하거나 이 역할에 대한 대리인을 임명합니다. 제3자와 관련하여 법에 따라 그는 ECB를 대표합니다.

회원국의 중앙은행은 유럽 중앙은행 시스템의 필수적인 부분이며 ECB의 지시와 지침에 따라 행동합니다. 유럽 ​​중앙 은행의 활동 조직에서 큐레이터 기관은 광범위하고 성공적으로 사용되며 집행 이사 6 명은 유럽 중앙 은행의 특정 활동 영역을 감독합니다.

ECB의 이사회는 통화 정책을 개발할 권한이 있고 집행이사회는 이를 시행할 권한이 있습니다. 가능하고 적절한 범위 내에서 유럽 중앙 은행은 국립 중앙 은행의 시설을 사용합니다.

ESCB의 개발 및 설립 과정에서 특히 3개의 위원회와 6개의 전문 실무 그룹이 준비 작업을 수행하여 국립 중앙 은행과 유럽 통화 연구소의 대표를 모았습니다.

이러한 긴밀한 협력 경험은 필요한 수정을 통해 ESCB 내에서 계속됩니다.

이사회의 지휘 아래 13개의 위원회가 있습니다.

내부감사위원회;

지폐위원회;

예산위원회

외부 커뮤니케이션 위원회;

회계위원회 및 현금 수입;

법률위원회;

시장운영위원회

금융통화위원회

위원회 국제 관계;

통계위원회;

은행감독위원회

위원회 정보 시스템;

지불 및 결제 시스템 위원회.
유럽 ​​중앙 은행이 EEMU 회원국의 공통 통화 정책을 시행할 수 있도록 허용하는 중개자는 승인된 상대방입니다.

이 목적을 위해 선택된 신용 기관은 다음과 같은 여러 기준을 충족해야 합니다.

    필수 예약 조건에 따라 승인된 상대방의 범위는 최소 준비금을 생성한 신용 기관으로만 제한됩니다.

    그렇지 않으면 승인된 상대방의 범위는 "유로 지역"에 위치한 모든 신용 기관으로 확장됩니다.

    ECB는 활동 특성상 통화 정책 수행에 유용할 수 없는 신용 기관에 대한 접근을 비차별적으로 거부할 권리가 있습니다.

    승인된 상대방의 재무 상태는 국가 당국에 의해 검증되고 만족스러운 것으로 확인되어야 합니다(이 조항은 본사가 유럽 경제 지역 외부에 있는 조직의 지점에는 적용되지 않음).

    상대방은 국가 중앙 은행 또는 ECB가 설정한 특정 운영 기준을 충족해야 합니다.

승인된 상대방은 자신이 위치한 EEMU 회원국의 국립 중앙 은행을 통해서만 유럽 중앙 은행 시스템의 시설에 접근할 수 있습니다. NCB는 유럽 중앙 은행 운영에 참여하기 위한 신청서를 수집하고 이 데이터를 프랑크푸르트에 있는 ECB의 중앙 컴퓨터로 전송합니다. 수집된 신청서를 기반으로 ECB는 자원의 시장 가격을 결정하고 거래 상대방 간에 운영을 분배하는 국가 중앙 은행에 적절한 지시를 내립니다.

현대 정보 기술의 가능성을 감안할 때 상대적으로 작은 조직도 ESCB 운영에 참여할 수 있습니다.

필요한 경우 전자정보교환을 기반으로 1시간 이내 입찰이 가능합니다.

중앙 은행의 유럽 시스템은 신뢰성을 이유로 또는 상대방이 의무를 심각하게 또는 반복적으로 위반하는 경우 통화 정책 수단에 대한 접근을 거부할 권리가 있습니다.

통합 유럽은 2007-2009년 금융 위기에서 살아남았습니다. 단단하고 약해졌습니다. 유럽 ​​연합 구조의 취약한 요소 중 하나는 은행 시스템이 되었습니다. EU 경제를 더욱 강화하기 위해 2012년에 은행 연합이 제안되었습니다. 목표는 모든 EU 회원국의 은행에 대한 공통 표준의 개발 및 구현, 은행 활동에 대한 범 유럽 통제의 생성, 국가의 지원 없이 은행 시스템의 기능을 보장하는 것입니다.

후자는 2007-2009 위기 동안 특히 중요했습니다. 서방 국가들은 주 예산. 국가 지원 현상은 "은행 사회주의"라고도 불렸다. 2007년부터 EU 국가들은 문제가 있는 것으로 확인했습니다. 금융 기관 6,750억 유로(7,570억 달러) 이상의 자본 및 대출과 1조 3,000억 유로의 보증이 있습니다. 2009-2011년 G20, G8, G7 정상회담 및 기타 국제 포럼에서. 주 지도자들은 이런 일이 다시는 일어나지 않을 것이며 다른 누군가가 주와 납세자가 아닌 은행을 구해야 한다고 엄숙히 맹세했습니다.

EU 은행 연합의 탄생일은 2014년 4월 15일이었습니다. 그날 유럽 의회는 3가지 법률(지침)을 채택했습니다. 2) 문제 은행 해결을 위한 통합 메커니즘 생성 3) 생성에 대해 통합 시스템은행 예금 보증.

2014년 11월 4일, 유럽 중앙 은행(ECB)이 그 기능을 수행하기 시작한 범유럽 은행 감독이 탄생했습니다. 사실, 그것은 유럽 연합의 가장 큰 은행만을 감독하는 임무를 맡았으며 그 수는 130으로 결정되었습니다. 나머지 은행은 (당분간) 국가 중앙 은행의 감독하에 남아 있어야했습니다. 및 기타 금융 규제 기관.

유럽 ​​은행 연합(EBU)이 공식적으로 탄생하기 전부터 은행 부문 관리에 대한 새로운 접근 방식에 대한 승인이 시작되었습니다. 소위 키프로스 실험을 의미합니다. 2013년 봄에 키프로스에서 은행 위기가 발생했음을 상기시켜 드리겠습니다. 주된 이유 중 하나는 그리스 국가 부채의 구조 조정입니다. 키프로스 은행은 포트폴리오에 매우 많은 수의 그리스 국고를 보유하고 있습니다. 그 결과 키프로스 은행 자산의 급격한 감가 상각이 있었고 실질적인 파산 위협이있었습니다. 유럽연합 집행위원회와 ECB는 키프로스 은행들이 국가의 도움 없이 스스로를 구할 수 있도록 제안했습니다. 즉, 주주(투자자)와 고객으로부터 재정 회복에 필요한 자금을 찾는 것입니다. 그런 다음 키프로스 은행은 저장되었지만 예금자의 자금을 부분적으로 몰수했습니다. 이것이 사유 재산의 불가침 원칙과 어떤 관련이 있는지 브뤼셀과 프랑크푸르트는 설명을 시작하지 않았습니다. 금융가의 전문 용어로 이러한 작업을 bail-in(가라앉는 은행이 스스로를 구함)이라고 합니다. 전통적인 구제 금융 계획(국가가 가라앉는 은행에 생명줄을 던질 때)과는 다릅니다. 그 후 EBS의 생성 및 기능을 규제하는 유럽 연합의 모든 규제 문서에 베일인 원칙이 적용되기 시작했습니다.

3년 동안 2014년 4월 15일 유럽 의회의 지시에 따라 계획된 일이 거의 이루어지지 않았습니다. 유럽 ​​은행을 위한 단일 해결 메커니즘(단일 해결 메커니즘 - SRM)을 만들기로 결정했습니다. 메커니즘이 2016년 1월 1일부터 작동할 것으로 예상되었지만 작동하려면 유로존의 문제 은행을 위한 단일 해결 기금(SRF)을 구성해야 했습니다. 단일 메커니즘에 참여하는 은행에서 예금 자금의 1%를 공제하여 기금이 생성될 것이며 그 가치는 550억 유로가 되어야 한다고 가정했습니다. 그러나 할당량 및 기타 "기술적" 세부 사항에 대해서는 여전히 동의할 수 없습니다. 결과적으로 기금은 여전히 ​​비어 있습니다. 단일 메커니즘의 또 다른 요소는 단일 결의 위원회(SRB)입니다. SRB에는 결정 이행에 관여할 집행 기관도 없으며 국가 기관을 수행해야 합니다.

은행 예금을 보장하기 위한 통합 시스템 구축, 범유럽 은행 감독 구성, 유럽 은행 구조 조정 등에 관한 결정의 이행에 대해서도 흥미로운 점이 많이 있습니다. 결론은 하나뿐입니다. EBS는 태어난 것 같지만 살 기미가 보이지 않는다. 그리고 곧 이 아기의 죽음이 올지도 모릅니다.

최근 이탈리아에서 일어난 사건들은 나에게 그러한 생각을 할 기회를 주었습니다. 이 나라의 은행 시스템은 열악한 상태에 있습니다. 지난해 이탈리아 은행의 연체 대출 규모는 2000억 유로(국가 GDP의 15%)인 불량 대출 금액을 포함해 3600억 유로로 추산됐다. 특히 8개의 이탈리아 은행은 긴급 구조 또는 파산 선고를 받아야 하는 어려운 상황에 처해 있었습니다. 로마는 반복적으로 브뤼셀(유럽연합 집행위원회)과 프랑크푸르트(ECB)에 이탈리아 은행에 도움을 요청했지만 도움 대신 로마가 은행을 구하기 위해 구제 금융 계획을 절대 사용하지 않을 것이라는 경고를 받았습니다. 즉, 국가의 지원이 없었습니다.

그러나 로마는 경고에 귀를 기울이지 않았습니다. 6월에 이탈리아 정부가 두 개의 베네치아 은행을 구출하기로 한 결정에 대해 알려졌습니다. 국가는 50억 유로를 지불하고 최대 소매 은행인 Intesa Sanpaolo가 무너진 Popolare di Vicenza와 Veneto Banca. 파산한 은행의 자산은 좋은 부분과 나쁜 부분으로 나뉩니다. 두 번째는 이른바 배드뱅크(Bad Bank)의 잔고로 이체될 것이고, 첫 번째는 인테사 산파올로 은행을 받을 것으로 예상된다. 베네치아 은행 두 곳의 약 600개 지점이 문을 닫을 예정이며 3,900명이 해고를 기다리고 있다. 국가 개입은 다른 일자리를 확보하고 거의 200만 명의 저축자와 20만 기업의 자금을 절약할 것입니다. 이미 6 월 26 일에 파산 한 은행이 작업을 재개했지만 Intesa Sanpaolo라는 새로운 표시로 작업을 재개했습니다.

이탈리아 정부의 결정은 이탈리아 최대 은행 산탄데르(Santander)가 최근 위기에 처한 은행인 방코 포퓰러(Banco Popular)를 구제금융한 것과 대조된다. Santander는 인수 비용으로 1유로를 지불했지만 파산 직전에 있던 은행의 부실 대출을 떠맡았고 비용 부담은 주주와 일반 투자자(은행 채권 보유자)에게 전가되었습니다. 즉, 베일인 제도가 있었고 침몰은행 예금자들의 자금을 동원할 필요조차 없었다.

Popolare di Vicenza 은행과 Veneto Banca 은행을 구제하기로 한 이탈리아 정부의 결정은 브뤼셀에서 강한 분노를 불러일으켰습니다. MEP Markus Ferber(독일)는 이탈리아가 그 후 독일이 유로존 내에서 더 강한 관계를 추구하지 않을 것이라고 제안함으로써 규칙을 어겼다고 말했습니다. “이것은 은행 노조를 죽일 것입니다. 이것은 추가 통합을 무의미하게 만듭니다.”라고 MEP는 말했습니다. 이 사건은 또한 Banca Popolare di Vicenza와 Veneto Banca의 활동을 모니터링하고 최근까지 지불 능력이 있는 것으로 간주했던 범유럽 은행 감독 기관으로서 ECB에 그림자를 드리웠습니다. 이탈리아에 불만이있었습니다. 이탈리아 의회의 많은 의원들은 정부의 결정이 납세자의 돈을 침해한다고 말했습니다. 방코포퓰러의 주주와 채권단도 부당한 대우를 받았다며 분노했다.

그런데 이탈리아 정부는 올 여름 초 예방적 자본 확충을 통해 이탈리아 세 번째로 큰 은행인 Banca Monte dei Paschi di Siena SpA를 구하기 위해 브뤼셀과 협상을 벌였습니다. 예방적 자본 확충에는 공공 및 민간 자금의 조합과 부채 탕감이 포함됩니다. Monte Paschi는 1472년 시에나에서 설립되었으며 세계에서 가장 오래된 은행으로 간주됩니다. 은행의 자본 부족액은 88억 유로로 추산됩니다. 2017년 7월 초, 해당 은행에 54억 유로를 투입한 후 해당 은행이 국가 통제하에 있다는 사실이 알려졌습니다. 예산 자금. 그는 향후 4년 동안 약 550만 명의 직원 감축, 최고 관리자의 급여 제한, 600개 지점 폐쇄 및 판매를 제공하는 개편 계획을 제시했습니다. 나쁜 대출~에 총액 2021년까지 286억 유로. 은행의 보도 자료에 따르면 2021년에 은행은 12억 유로 이상의 순이익을 창출하고 자본 수익률을 10.7%로 높일 계획입니다.

일반적으로 이탈리아는 이제 유럽에 은행 구제 금융의 "나쁜 예"를 보여주고 있습니다. 브뤼셀과 프랑크푸르트는 다른 EU 및 EBU 회원국에 전염될 것을 우려하고 있습니다. EBS 창설에 중요한 역할을 한 영국의 유럽연합(EU) 탈퇴도 유럽의 은행 시스템을 불안정하게 만들 것이다. 2011년에 EU는 유럽 은행 감독 서비스(European Banking Authority - EBA)라는 유럽 은행 규제 기관을 만들기로 결정했습니다. 런던에 EBA 사무소가 개설되었습니다. EVA, ECB 및 유럽 연합의 다른 규제 기관 간에 명확한 권한 분할이 없었습니다. 현재 EBA 사무소를 대륙으로 이전하는 문제가 결정되고 있습니다. 파리, 프랑크푸르트, 로마 및 유럽 대륙의 다른 도시는 EVA를 개최할 권리를 위해 싸우고 있습니다. 아마도 사무실은 여전히 ​​프랑크푸르트에서 거주 허가를 받을 것입니다.

자신의 영토에 EBA 사무소를 유치하기 위한 유럽 자본의 경쟁은 유럽 국가의 은행 시스템에 대한 실질적인 위협을 배경으로 쥐 소란처럼 보입니다. 현재 EU 은행의 "나쁜"대출의 절대량은 1조로 추산됩니다. 유로(약 1조1000억 달러). 연체 및 불량 대출 외에도 유럽 은행의 포트폴리오에는 수많은 다른 "불량"자산이 있습니다. 우선, 이들은 모기지, 그리스 및 기타 여러 문제가있는 국가의 국채와 같은 "독성"부채 증권입니다. 2007-2009년 금융 위기 이후 은행 부문의 "부실" 자산이 급속도로 증가했지만 ECB의 "양적 완화" 프로그램은 증가하는 위험을 가렸습니다. 이제 이 프로그램은 2017년 12월 31일까지 연장되었지만 유럽 중앙 은행의 증권 매입 규모는 4월 이후 4분의 1 감소하여 월 600억 유로로 줄었습니다. ECB는 인쇄기 제품으로 끝없이 유럽을 부풀릴 수 없습니다. 그리고 ECB의 인쇄기가 멈추면 유럽의 은행 시스템이 무너질 것입니다.

발렌틴 카타소노프, 경제학 박사, 교수, 러시아 경제 학회 회장. SF 샤라포바

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소개

1.2 은행의 분류

3.1 영국의 은행 시스템

3.2 러시아 은행 시스템

3.3 설명된 은행 ​​시스템의 유사점 및 차이점

결론

서지

소개

은행은 매우 오래된 경제 발명품입니다. 그들은 고대에 저축과 대출 제공과 같은 특별한 종류의 서비스를 전문적으로 제공하는 회사로 시작되었습니다. 시간이 지남에 따라 은행은 국가 및 세계 시장에서 사고 팔린 상품에 대한 지불 조직과 관련된 활동도 마스터했습니다. 이를 통해 지불 속도를 높이고 신뢰성을 높일 수 있었으며 이는 무역 발전과 세계 경제 전반에 긍정적인 영향을 미쳤습니다.

이제 그들은 현대 화폐 경제의 필수적인 특징이며 그들의 활동은 재생산의 필요성과 밀접하게 연결되어 있습니다. 중심에 있으면서 경제 생활생산자의 이익에 봉사하는 은행은 산업과 무역 사이의 연결 고리입니다. 농업그리고 인구. 이와 함께 은행 현금 결제자본 재분배의 중개자 역할을 하는 경제에 대한 대출을 통해 그들은 생산의 전반적인 효율성을 크게 높이고 사회적 노동의 생산성 증가에 기여합니다.

현대 시장 경제에서 은행 시스템의 역할은 엄청납니다. 그 안에서 일어나는 모든 변화는 어떤 식으로든 전체 경제에 영향을 미칩니다. 국가 경제의 정상적인 기능을 위해서는 은행 시스템의 올바른 조직이 필요합니다.

이것 기말 보고서유럽 ​​은행 시스템, 그 형성의 특징, 세계 경제에서의 역할, 유럽 은행 시스템 개발의 현재 동향에 대한 연구입니다.

이 목표를 달성하려면 다음 작업을 식별하고 해결해야 합니다.

은행 시스템의 본질과 구조를 전체적으로 연구합니다.

유럽 ​​은행 시스템 형성의 특징을 고려하십시오.

유럽 ​​은행 시스템의 발전을 단계별로 분석합니다.

유럽 ​​은행 시스템 개발의 현재 동향 파악

은행 시스템을 주요 국가의 시스템과 비교하십시오.

이 과정의 첫 번째 장에서는 은행 시스템, 구조 및 활동과 관련된 주요 이론적 측면이 고려됩니다.

두 번째: 유럽 은행 시스템: 형성 특징 및 주요 개발 동향.

세 번째: 유럽 은행 시스템과 경제의 주요 국가 시스템을 비교합니다.

이 과정의 주제는 유럽의 은행 시스템입니다. 현재 유럽 주요 경제국의 은행 시스템은 세계 경제 분야에서 특히 중요한 위치를 차지하고 있습니다. 대부분 미국에서 발생한 경제 위기 기간 동안 가까운 미래 경제의 연결 고리는 유럽입니다. 이 과정을 작성하는 과정에서 유럽 은행 시스템의 추가 개발에 대한 주요 추세가 확인됩니다.

1. 이론적 측면은행 시스템

1.1 경제적 실체및 은행 기능

은행 - 금융 기업, 일시적으로 무료로 집중 현금(예금), 신용(대출, 대출)의 형태로 임시 사용하도록 제공하고, 기업, 기관 또는 개인 간의 상호 지불 및 결제를 중재하고, 새로운 발행(발행)을 포함하여 해당 국가의 자금 순환을 규제합니다. 돈.

은행은 매우 오래된 경제 발명품입니다. 최초의 은행은 8세기 고대 동양에 등장한 것으로 여겨집니다. 기원전 즉, 사람들의 복지 수준이 수용 가능한 수준의 현재 소비를 유지하면서 저축을 허용했을 때. 그런 다음이 지휘봉을 인수했습니다. 고대 그리스. 가장 존경받는 사원은 전쟁 당사자가 성소를 강탈하는 것이 용납 될 수 없다고 생각했기 때문에 전쟁 중 보관을 위해 시민의 돈을 받기 시작했습니다.

그 당시 기업가, 즉 장인과 상인의 눈은 금고로 향했습니다. 따라서 경제에서 가장 중요한 두 참가자, 즉 활동을 확장하기 위해 자본이 필요한 사업가와 저축 소유자의 이익이 교차했습니다. 은행은 이것으로 탄생했습니다.

그래서 고대에 은행은 저축을 저장하고 대출을 제공하는 특별한 종류의 서비스를 전문으로 하는 회사로 등장했습니다. 시간이 지남에 따라 은행은 국내 및 세계 시장에서 사고 파는 상품에 대한 지불 조직과 관련된 활동도 마스터했습니다. 이를 통해 지불 속도를 높이고 신뢰성을 높일 수 있었으며 이는 무역 발전과 세계 경제 전반에 긍정적인 영향을 미쳤습니다.

1.2 은행의 분류

실제로 다양한 은행이 있습니다. 하나 또는 다른 기준에 따라 다음과 같이 분류할 수 있습니다.

소유형태에 따라 국영은행, 합자은행, 협동조합은행, 민간은행, 혼합은행으로 구분된다. 소유권의 국가 형태는 대부분 중앙 은행을 의미합니다.

시장 경제에서 상업 은행은 대부분 민간 은행입니다(국제 용어에 따르면 민간 은행의 개념은 개인이 소유한 은행뿐만 아니라 주식 및 협동조합 은행을 의미합니다). 안에 중앙 집중식 시스템전원 상업 은행보통 정부.

대부분의 국가의 법률에 따르면 국내 은행 시장에서 외국 은행의 기능이 허용됩니다.

많은 국가(예: 프랑스)에서 외국 은행의 활동은 제한되지 않습니다. 캐나다 및 기타 국가에서는 외국 은행이 운영을 확장할 수 있는 양적 프레임워크 내에서 특정 회랑이 도입됩니다. 러시아에서는 외국 은행의 총 자본 금액이 제한되지 않습니다.

에 의해 법적 형식조직 은행은 유한 책임을 가진 개방형 및 폐쇄 형 회사로 나눌 수 있습니다.

기능적 목적에 따라 은행은 발행, 예금 및 상업으로 나눌 수 있습니다.

배출은 모두 중앙 은행이며, 그들의 고전적인 운영은 현금을 순환으로 발행하는 것입니다. 그들은 개별 고객에게 서비스를 제공하느라 바쁘지 않습니다. 예금 은행인구의 저축 축적을 전문으로합니다. 예금 업무(예금 수락)는 이들 은행의 주요 업무 역할을 합니다. 상업 은행은 은행법에서 허용하는 모든 업무를 수행합니다. 상업 은행은 시장 경제의 은행 시스템의 두 번째 계층의 핵심을 형성합니다.

수행되는 작업의 특성에 따라 은행은 범용 및 전문화로 나뉩니다. 범용 캔은 전체 세트를 수행할 수 있습니다. 은행 서비스, 활동 방향에 관계없이 개인과 법인. 전문은행 중에는 대외경제거래 전문은행, 주택담보대출은행 등이 있다.

세계 경험에 따르면 은행은 보편성과 전문화 측면 모두에서 발전할 수 있습니다. 두 경우 모두 은행은 좋은 수익을 올릴 수 있으며 고객만이 어떤 개발 라인이 선호되는지에 대한 질문에 답할 수 있습니다.

은행이 서비스를 제공하는 지점에 따라 분류하는 것도 가능합니다. 은행은 다양화될 수 있으며 주로 산업 또는 하위 부문(항공, 자동차, 석유화학 산업, 농업) 중 하나에 서비스를 제공합니다.

은행은 지점의 수에 따라 무지점과 다지점으로 나눌 수 있습니다.

서비스 부문에 따라 은행은 지역, 지역 간, 국가, 국제로 나뉩니다. 주로 모든 서비스를 제공하는 지역 은행 지역지방은행을 포함한다.

활동 규모에 따라 소, 중, 대형 은행, 은행 컨소시엄, 은행 간 협회를 구분할 수 있습니다. 소규모 신용 기관은 여러 국가에서 운영됩니다. 여기에는 저축 및 대출 은행, 건설 및 저축 은행, 신용 협력 등이 포함됩니다.

상업 은행에 존재 신용 기관작은 승인 자본으로 은행 시스템 전체의 위치를 ​​강화하지 않습니다. 실습에 따르면 자본 기반이 작은 은행은 유동성, 운영량 증가에 더 많은 문제가 있습니다. 그러나 이것이 소규모 은행이 시장에서 운영되어서는 안 된다는 의미는 아닙니다. 반대로 세계 관행에 따르면 소규모 은행은 소규모 생산 구조에서 성공적으로 작업할 수 있습니다(중대형 고객과 작업하는 것을 선호하는 대형 은행은 피함). 소규모 생산자가 "풀링"하여 만든 소규모 은행은 자본 기반이 큰 은행이 침투하지 않는 자원을 축적할 수 있으며 종종 지역, 중소기업 개발에 더 많은 재정적 지원을 제공합니다.

은행은 은행 시스템에서도 운영됩니다. 특수 목적및 신용 기관(은행 아님).

특수 목적 은행은 행정 당국의 지시에 따라 기본 운영을 수행하고 승인 된 은행이며 특정 금융을 제공합니다. 정부 프로그램. 이러한 작업과 함께 공인 은행은 은행으로서의 지위에 따라 결정되는 다른 작업을 수행합니다.

일부 신용 기관은 은행 자격이 없고 개별 업무만 수행하므로 중앙 은행으로부터 총체적인 은행 활동을 수행할 수 있는 면허를 받지 못합니다.

은행 시스템의 조직 블록 요소에는 은행 인프라가 포함됩니다. 여기에는 은행의 중요한 활동을 보장하는 다양한 종류의 기업, 기관 및 서비스가 포함됩니다. 은행 인프라에는 정보, 방법론, 과학, 인력 지원, 커뮤니케이션 수단, 커뮤니케이션 등이 포함됩니다.

정보 지원부터 시작하겠습니다. 시장 상황에서 은행은 우선 경제 상태, 산업, 기업 그룹, 대출 및 기타 상품을 위해 은행에 신청하는 개별 기업에 대한 광범위하고 최신 정보가 필요합니다. 고객, 경제 및 비즈니스 시장, 컨설팅 기업 및 대중, 고객 자산 관리의 신용도를 평가하기 위해 은행은 자세한 정보가 필요합니다.

치열한 경쟁과 경제 위기, 국가 및 기업 재정의 불안정성 정보 지원자연스러운 요구 사항으로 작용 - 이러한 담보가 없으면 은행은 자본과 고객의 자본을 침해하지 않고 다양한 종류의 프로젝트에 자금을 지원할 수 없습니다 정보의 가용성과 정보 분석은 은행 서비스를 제공하는 기술의 필수 속성이 됩니다.

은행이 요구하는 정보는 일반적으로 신용 조사 기관과 같은 특수 기관에서 제공하며, 여러 국가에서 은행이 필요로 하는 정보는 수많은 디렉토리(상업 및 산업 등록부), 잡지, 특별 운영 간행물에서 얻을 수 있으며 중앙에서 요청하기도 합니다. 고객 파일을 관리하는 은행.

은행 인프라의 필수 구성 요소는 방법론적 지원입니다.

러시아 상업 은행의 특징은 종종 자체 방식과 규정에 따라 운영된다는 것입니다.

완전히 형성되지 않은 은행 인프라의 블록은 과학적 지원입니다. 이것은 전체 은행 시스템의 기능과 개별 은행 모두에 적용됩니다.

모든 상업 은행에 은행 서비스 시장, 효율성에 대한 연구를 수행하는 분석 부서가 있는 것은 아닙니다. 은행 업무. 인력은 은행 인프라의 가장 중요한 요소입니다.

1.3 은행 시스템의 개념과 구조

현대 시장 경제에서 은행 시스템의 역할은 엄청납니다. 그리고 그 안에서 일어나는 모든 변화는 어떤 식으로든 전체 경제에 영향을 미칩니다. 국가 경제의 정상적인 기능을 위해서는 은행 시스템의 올바른 조직이 필요합니다.

은행 시스템의 안정성은 무엇보다 중요합니다. 효과적인 구현 통화 정책. 은행 부문은 통화 규제의 충격이 전체 경제로 전달되는 통로입니다. 그러한 중요한 구성 요소를 연구하는 것이 정확히 필요합니다. 시장 경제이 주제의 관련성이 결정됩니다.

은행 시스템은 그것을 제공하는 전체적인 구성입니다. 지속 가능한 개발. 요소 집합으로 다음 블록과 해당 요소로 나타낼 수 있습니다.

I. 기본 블록:

화폐 기관으로서의 은행;

은행 규칙.

II. 조직 블록:

은행 및 비은행 신용 기관의 유형

은행의 기초;

은행 활동의 조직 기반

은행 인프라.

III. 조절 블록:

은행 활동에 대한 국가 규제;

은행법;

중앙 은행의 규정;

상업 은행이 활동을 규제하기 위해 개발한 지침 자료.

제시된 은행 시스템의 블록과 요소는 전체의 특성을 반영하는 통일성을 형성하고 그 속성의 운반자 역할을 합니다. 은행 시스템에는 여러 가지 기능이 있습니다.

공통 목표를 충족하는 특정 단일성에 종속되는 요소를 포함합니다.

특정 속성이 있음

· 하나의 단위로 작동합니다.

동적입니다.

"폐쇄된" 유형 시스템으로 작동합니다.

그것은 자기 조절 시스템의 성격을 가지고 있습니다.

제어 시스템이다.

무엇보다도 은행 시스템은 임의의 다양성, 임의의 요소 모음이 아닙니다. 시장에서도 작동하지만 다른 목표에 종속되는 엔티티를 기계적으로 포함할 수 없습니다. 예를 들어, 시장에는 거래 시스템, 교통 및 통신 시스템, 행정부 및 입법부, 법 집행. 이러한 시스템과 다른 시스템 각각에는 고유한 특수 목적이 있습니다. 그들은 서로 접촉하고 있지만 다른 임무를 가지고 있습니다. 은행 시스템은 다른 종류의 활동을 하는 생산, 농업 단위를 포함할 수 없습니다.

뱅킹 시스템은 특정하며, 시스템에서 작동하는 다른 시스템과 달리 자체적으로 특징적인 속성을 표현합니다. 국가 경제. 은행 시스템의 특수성은 그 요소들과 그들 사이에서 발전하는 관계에 의해 결정됩니다.

은행 시스템을 고려할 때 무엇보다 먼저 은행을 하나의 요소로 포함한다는 의미이며, 이는 통화 기관으로서 은행 시스템에 "색상"을 부여합니다.

동시에 이것은 은행 시스템의 본질이 그 요소의 본질을 추가하는 방식으로 이해되어서는 안됩니다. 은행 시스템의 본질은 산술 연산이 아니라 개별 요소뿐만 아니라 그 관계의 본질을 다루는 새롭고 더 넓은 본질로의 침투입니다.

은행 시스템의 본질은 사적인 구성 요소의 본질뿐만 아니라 상호 작용에도 적용됩니다.

이것으로부터 은행 시스템의 본질은 그 요소의 구성과 본질에 영향을 미칩니다.

연습은 여러 유형의 은행 시스템을 알고 있습니다.

· 분산형 중앙 집중식 은행 시스템;

· 시장 은행 시스템;

전환 시스템.

종량제 시스템과 달리 은행 시스템은 시장 유형은행에 대한 국가 독점이 없다는 특징이 있습니다. 가장 다양한 형태의 소유권(국가뿐만 아니라)의 각 재생산 대상은 은행을 형성할 수 있습니다. 시장 경제에서는 분산형 관리 시스템을 갖춘 은행이 많이 있습니다. 배출 및 크레딧 기능은 이들에 의해 분리됩니다. 배출은 중앙 은행에 집중되어 기업에 대출되며 인구는 상업, 투자, 혁신, 모기지, 저축 등 다양한 비즈니스 은행에 의해 수행됩니다. 비즈니스 은행은 국가의 의무에 대해 책임을 지지 않습니다. 국가는 기업 은행의 의무에 대해 책임을 지지 않습니다. 기업 은행은 국가 행정 기관이 아닌 이사회, 주주의 결정을 따릅니다.

2. 현대 유럽 은행 시스템

2.1 유럽 은행 시스템 형성의 진화와 특징

중세에 초보 은행가와 환전상은 어느 정도 대중의 신뢰를 받아야 했습니다. 따라서 그들은 일반적으로 사업을 수행하기 위해 정부로부터 허가를 받아야 했습니다. 또한 종종 맹세, 보증인 제시 또는 현금 보증금이 필요했습니다.

이 모든 것이 무기한으로 계속될 수 없었고 결국 입법 제한으로 이어졌습니다. 거래 운영은행가(예를 들어, 베니스에서는 1374년과 1403년의 법률), 그리고 이탈리아에서는 환전상의 점진적인 쇠퇴

최초의 공공 은행 중 하나는 무역과 산업을 되살리기 위해 1584년에 설립된 베니스의 은행(Banko delta Piaza de Rialto)이었습니다. 은행은 정부가 임명한 관리들이 운영했습니다. 그러나 곧 경험이 없는 관리들은 운영을 확보하기 위해 상당한 담보를 제공한 개인 은행가로 교체되어야 했습니다. 처음에 베네치아 은행은 독점권을 누렸고 개인은 은행 사무소를 설립하는 것이 금지되었습니다. 위에서 언급한 잘 알려진 문제를 피하기 위해 은행은 투자된 자금으로 모든 작업을 수행하는 것이 금지되었습니다. 은행은 예금에 대한 이자를 지급하지 않았습니다.

1619년에는 동일한 원칙에 따라 소위 girobank라고 하는 또 다른 공공 은행이 베니스에 설립되었습니다. 얼마 후 첫 번째 은행이 문을 닫고 지로은행 하나만 남았다. 두 베네치아 은행의 모든 ​​계산은 베니스에서 유통되는 최고의 동전 인 dukati d "argento를 인정한 특별한 "은행 동전"으로 ​​수행되었습니다. 이와 관련하여 은행의 현금 데스크에서받은 다른 돈이 계산되었습니다. 이 코인의 가치는 가치보다 20% 더 높았습니다. 1640년과 1717년에는 정금 지급을 중단해야 했습니다.

세인트루이스의 제노바 은행에서도 유사한 작업을 수행했습니다. George (Casa di S.Giorgio)는 1407년에 최종 조직을 받았습니다. 그 출현은 12세기 중반으로 거슬러 올라가며 민간 개인으로부터의 많은 정부 대출로 인해 발생했으며 이자와 상환금을 지불할 때 그들은 제노아에서 특정 세금 및 관세를 징수했습니다. 세금을 징수하고 지불하기 위해 국가의 채권자들은 특별한 파트너십을 형성했으며, 1407년에 이 파트너십은 성 사회라고 하는 하나의 사회로 통합되었습니다. 성 조지. 여러 구성원으로 구성된 사회의 리더십은 완전히 독립적이었습니다. 국가 권력, 그리고 공화국의 통치자들은 취임하자마자 이 기관의 권리와 자유를 침해할 수 없도록 보존하겠다고 맹세했습니다. 이미 1408년에 사회는 개인 예금을 받는 것이 허용되었으며 베네치아 은행에서와 마찬가지로 모든 계산의 기초로 특별한 조건부 주화를 받아들였습니다. 나중에 St.의 은행. George는 제노바 정부에 돈을 빌려줍니다. 거액, 그는 제노바의 식민지 땅(특히 코르시카 섬과 카파 시)을 관리하고 많은 세금을 부과할 권리를 받습니다.

유사한 은행이 바르셀로나, 밀라노, 나폴리 및 기타 유럽 도시에서도 생겨났습니다. 얼마 후 네덜란드, 영국, 독일에 여러 공공 은행이 등장했습니다. 최초의 은행은 1609년 암스테르담, 1619년 함부르크, 1621년 뉘른베르크, 1635년 로테르담, 1657년 스톡홀름에 설립되었습니다. , 은행 장부에 그를 위해 특별 계좌가 개설되었고 다른 예금자들의 예금과 지불금이 수입에 기록되었고 문제가 비용에 입력되어 그 또는 다른 사람의 요청에 따라 제공되었습니다. 기여자.

처음에 지로은행은 보관을 위한 예금만 받는 것으로 제한되었으며, 이에 대해 약간의 수수료를 부과했습니다. 그러나 점차적으로 자신의 경험을 통해 은행 경영진은 예금 반환 요구 사항이 항상 결정될 수있는 특정 부분에만 국한되지만 전체 금액으로 확장되지는 않는다는 것을 확신하게되었습니다. 예금의 상당 부분이 죽은 자본의 형태로 은행에 완전히 비생산적으로 놓여 있기 때문에 행정부는 주로 단기 대출 발행을 위해 은행 운영에 사용한다는 아이디어를 내놓았습니다.

그 이후로 은행 기관은 예금 보관 수수료 부과를 중단했지만 다른 한편으로는 은행이 항상 정기 예금을 반환해야 할 의무가 있었지만 대출 작업을 위해 예금을 사용할 권리를 스스로 협상했습니다. 만기 시, 필요에 따라 무기한 예치금.

이에 따라 근본적인 변화가 생겼다. 은행업: 단순한 가치관이었던 은행은 여유자금이 있는 사람과 대출이 필요한 사람 사이의 중개자가 된다. Zhirobanks는 소위 예금 은행으로 변모하고 있습니다.

이 변환의 이점은 분명합니다. 예금자에게는 자금 보유 수수료 면제, 은행에게는 돈을 빌려서 수입을 얻는 것으로 구성되었습니다. 시간이 지남에 따라 운영 및 수입을 확대하기 위해 은행은 인위적으로 예금을 유치하기 시작하여 투자 금액의 일정 비율을 지불하고 대출에 부과되는이자와 예금에 대한 지불의 차이에서 수입을 얻습니다.

보관을 위해 일정 금액의 돈을 수락했음을 증명하고 이 돈을 돌려받을 수 있음을 증명하기 위해 은행에서 발행한 인증서는 종종 거래 지불 수단으로 상인들 사이에서 유통되었습니다. 점차적으로 이러한 인증서는 지폐로 바뀌었습니다. 이 티켓은 무기명 은행에서 발행했습니다. 그들은 티켓에 표시된 금액을 소지자에게 지불해야 하는 은행의 의무를 나타냈습니다. 은행의 현금 데스크에 돈을 입금하는 예금자는 예금 금액에 대한 은행권을 받았으므로 항상 전체 예금 또는 그 일부를 청구하여 지불 티켓을 제시할 수 있습니다.

처음에는 은행에서 발행한 티켓의 가치가 이전 예금 증서와 마찬가지로 예금 가치의 합계와 엄격하게 일치했습니다. 그러나 문제의 암스테르담 은행 사건은 현금 예금보다 더 많은 금액의 지폐를 발행하는 것이 가능하다는 것을 시사했다. 프랑스군이 암스테르담에 접근했을 때(1672년 네덜란드와 프랑스 간의 전쟁 중) 은행이 예금을 반환했을 때, 많은 동전에는 50년 전에 은행에 있던 화재의 흔적이 보였다. 이 상황은 발행 된 티켓의 가치가 반드시 현금 가치와 같아야한다는 것을 확인했습니다. 티켓이 은행 창고에있는 전체 금액에 대해 발행되었다는 사실에도 불구하고 티켓의 일부만 제공 되었기 때문입니다. 은행은 돈으로 교환하고 나머지는 치료를 받고 은행에 반환하지 마십시오.

그렇기 때문에 반세기 이상 동안 누워 있던 돈의 일부를 만질 필요가 없었습니다. 이 발견으로 인해 은행은 식료품 저장실에 있는 종보다 더 많은 양의 티켓을 발행했습니다.

이 혁신은 은행 발전에 매우 중요한 결과를 가져왔습니다. 이를 통해 은행은 유동 자산따라서 신용 발전에 큰 자극을주었습니다. 그러나 그것은 또한 은행 경영진의 남용의 기회를 만들었고 반복적으로 통화 위기로 이어졌습니다.

J. Low는 돈이 금속이 아니라 신용이어야 한다고 주장했습니다. 은행이 만든경제의 필요, 즉 종이에 따라 :“은행 사용- 가장 좋은 방법, 금액을 늘리기 위해 지금까지 사용되었습니다.

그의 아이디어를 개발하면서 J. Low는 오늘날 그 중요성을 거의 과대 평가할 수 없는 두 가지 원칙을 더 발표했습니다.

첫째, 은행의 경우 신용 확장 정책을 제공했습니다. 은행에 보관된 금속 화폐의 재고보다 몇 배 더 많은 대출 제공;

둘째, 그는 은행이 국유화되고 국가의 경제 정책을 수행할 것을 요구했습니다.

J. Low는 자본주의적 생산의 발전에서 신용의 중요한 역할을 이해한 최초의 사람 중 한 명입니다. 그러나 나중에 밝혀진 바와 같이 이는 은행 시스템의 안정성에도 위협이 됩니다.

또 다른 위험 또는 동일한 위험의 또 다른 측면은 국가가 은행의 놀라운 능력을 착취하는 것입니다.

당시 "인플레이션"이라는 단어는 아직 존재하지 않았지만 J. Lowe 은행뿐만 아니라이 은행이 운영 될 국가 전체를 위협하는 것은 바로 이것이었습니다.

1715년 12월 J. Low는 섭정에게 자신의 생각을 다시 한 번 설명하는 편지를 보냈습니다. 편지에는 신비한 장소가 하나 있습니다. J. Low는 "하지만 은행은 내 아이디어 중 유일한 것도 아니고 가장 큰 것도 아닙니다. 프랑스에 유리한 변화로 유럽을 놀라게 할 기관을 만들 것입니다. 이러한 변화는 인디의 발견이나 신용의 도입으로 인한 변화보다 더 중요할 것입니다..."

1717년 말에 J. Lowe는 거대한 기업인 Indium Company를 설립했습니다. 그것은 원래 당시 프랑스 미시시피 강 유역에 거주하기 위해 만들어졌기 때문에 동시대 사람들은 그것을 미시시피 회사라고 가장 자주 불렀습니다.

이때까지 동인도 회사는 영국에서 번성하고 있었고 네덜란드에도 비슷한 사회가 있었습니다. 하지만 제이로우가 조직한 회사는 그들과 달랐다. 우선, 그것은 그들 사이에 주식을 분배하는 좁은 상인 그룹의 연합이 아니었습니다. Mississippi Company의 주식은 증권 거래소에서 활발하게 유통될 예정이었습니다. 회사는 많은 영역에서 독점인 국가로부터 막대한 특권을 받았다는 점에서 뿐만 아니라 국가와 밀접하게 연결되어 있었습니다.

회사 이사회에서 "불완전한 Scot"J. Lowe 옆에 프랑스의 섭정 인 Philippe d' Orleans 자신이 앉았습니다. 이 회사는 1719년 초부터 국가가 인수한 General Bank와 합병되어 Royal Bank로 알려지게 되었습니다. 후자는 자본가들에게 돈을 빌려 회사의 주식을 매입하고 재무를 관리했습니다. 두 기관의 모든 관리 스레드는 J. Lowe에 집중되었습니다.

따라서 J. Low의 두 번째 "훌륭한 아이디어"는 자본 연합 인 중앙 집중화 아이디어였습니다.

여기에서 J. Low는 다시 "시대를 앞서가는 선지자로 행동했습니다." XIX 세기 중반에만. 서유럽과 미국에서 급속한 성장 시작 주식회사. XX 세기 말에. 그들은 경제적으로 선진국의 거의 전체 경제, 특히 대규모 생산을 다루었습니다.

유럽 ​​은행 시스템 형성의 특징.

유럽 ​​연합은 국제 조직입니다 특별한 유형, EU를 기존의 모든 것과 명확하게 구별하는 여러 고유 기능이 있습니다. 현대 세계국제기구. 유럽 ​​연합은 전통적인 의미에서 배타적인 국제 조직이 아니며 일부 국가 기능을 획득했다는 의견이 있습니다. 그럼에도 불구하고 EU는 국제기구의 주요 특징을 계속 보여주고 있으며, 국제법의 과학적인 관점에서 볼 때 다른 어떤 것으로 간주될 수 없습니다. 유럽 ​​연합의 독창성은 구현을 기반으로 한 단일 법적 공간의 영토 형성에 있습니다. 일반 원칙진상. 특정 국가의 은행 활동에 대한 법적 규제는 국가 법률 시스템의 특별 지점의 틀 내에서 수행됩니다. 은행법. 일반적으로 은행법은 EU와 관련하여 특정 국가 법의 복잡한 지점으로 이해됩니다. 분야에서 EU 회원국 간의 협력 발전을 위한 기반 법적 규제은행 활동은 주로 1957년 유럽공동체에 관한 로마조약과 1986년 단일유럽법에서 찾을 수 있습니다. 이 문서는 경제 및 금융 분야뿐만 아니라 경제 관계의 행정 및 법적 규제 분야에서 회원국 간의 협력의 주요 방향과 원칙을 결정했습니다. 그리고 은행 활동. 유럽에서 균일한 은행 규제 시스템의 생성은 경제 공동체의 제도적 구조의 틀 내에서 수행되었습니다. 라이센스의 상호 인정 원칙에 따라 회원국 중 하나가 은행 활동을 수행하도록 허가한 신용 기관은 법적 및 개인제한 없이 EU 전역에 지점과 대표 사무소를 설립합니다. EU 전역에서 은행 활동을 수행할 수 있는 자유는 은행 서비스 시장의 완전한 자유화에 기여하고 경쟁을 촉진하여 고객이 은행 자체를 선택하고 필요한 것을 선택하는 데 있어 광범위한 선택권을 제공합니다. 은행 상품. 통합 감독 원칙에 따라 은행 감독 당국(중앙은행 또는 전문 감독 당국) 국가 신용 기관의 활동에 대한 완전하고 포괄적인 통제권을 행사할 책임이 있습니다. 여기에는 출신국 밖에서의 활동에 대한 역외 감독과 지점, 대표 사무소 및 자회사의 활동에 대한 감독이 포함됩니다. 신용 기관의 활동에 대한 감독은 회원국의 국내법에 규정된 방식으로 수행됩니다. EU 은행법에 관한 연구에서 이 원칙은 종종 "본국 통제" 원칙으로 언급됩니다.

역사적 발전 과정에서 세분화되고 보편적인 은행 시스템이 생겨났습니다.

보편적인 구조로 법은 다음과 같은 제한을 포함하지 않습니다. 특정 유형운영 및 금융 서비스. 모든 신용 및 금융 기관은 모든 유형의 거래를 수행하고 고객에게 모든 범위의 서비스를 제공할 수 있습니다. 이러한 유형의 범용 은행은 유럽에서 발전했습니다. 은행 부문의 기능에서 중요한 역할은 금융 기관의 높은 수준의 자제력, 은행 공동체가 개발한 관습 및 전통을 엄격히 준수하는 것입니다.

다양한 유형의 신용 기관 기능이 얽혀 있고 보편적 유형의 은행이 인기를 끌면서 "은행"과 "은행 업무"의 개념을 정의하는 데 어려움이 생겼습니다. 대부분의 경우 은행 업무의 주요 기능은 전문 직업으로서 예금을 수락하고 대출을 발행하는 것입니다. 벨기에, 이탈리아, 스페인, 그리스, 룩셈부르크 및 기타 국가의 은행법에 채택된 관행입니다. 일부 다른 국가(독일, 프랑스)에서는 "은행" 또는 "신용 기관"이라는 용어가 더 넓은 범위의 서비스와 연관되며 저축 및 대출 발행에 국한되지 않습니다. 영국과 같은 일부 국가에서는 예금을 수락하는 기능만으로 신용 기관 자격을 갖추기에 충분합니다. 이를 통해 특정 유형의 전문 기관을 은행과 동일시할 수 있습니다.

유럽 ​​국가에서는 은행이 단기 대출과 기업 증권 투자를 결합할 수 있는 은행 시스템 모델입니다. 주식 가치의 상당한 회전율은 이들 국가의 은행을 통과합니다. 우선 이것은 배치와 관련이 있습니다. 귀중한 서류민간 기업.

현재 유럽 은행 조직의 주요 모델은 증권 거래를 포함한 모든 유형의 은행 업무를 수행하는 범용 은행입니다.

이제 유럽 중앙 은행 시스템(ESCB)으로 직접 이동해 보겠습니다.

2.2 중앙 은행의 유럽 시스템

유럽중앙은행시스템(European System of Central Banks)은 초국가적 유럽중앙은행과 유럽경제공동체 회원국의 국가중앙은행으로 구성된 국제금융시스템이다. 그것은 유럽 경제 및 통화 연합의 핵심 구조 중 하나입니다.

ESCB의 구조는 미국의 연방준비제도와 유사합니다. 그러나 각 연방 준비 은행이 독립적으로 기능 할당을 수행하는 Fed와 달리 "상위 권한"이 없습니다. 은행 기능, ESCB 구조 내에서 유럽 중앙 은행이 조직되어 유로 지역에 참여하는 국가의 중앙 은행을 위한 은행 은행 역할을 합니다. 따라서 유로 지역의 은행 구조는 다소 3단계 구조이며 세계 경제와 유사하지 않습니다.

영국, 덴마크 및 스웨덴의 중앙 은행은 특별한 지위를 가진 유럽 중앙 은행 시스템의 구성원입니다. 그들은 유로 지역에 대한 단일 통화 정책 구현에 대한 의사 결정에 참여하지 않습니다.

유럽 ​​중앙 은행 시스템에는 유럽 중앙 은행과 유로 지역 회원국의 중앙 은행이 포함됩니다.

ESCB와 ECB는 연합의 다른 기관, EEMU 회원국 정부 및 기타 기관으로부터 독립되어 있습니다. 이것은 단일 국가 내에서 일반적으로 인정되는 중앙 은행의 지위에 해당합니다.

중요한 것은 ESCB가 유럽 중앙 은행의 경영진("의사 결정 기관")과 무엇보다도 이사회에 의해 규율된다는 법령의 특별 조항에 명시된 일반 원칙입니다.

최고 통치 기구인 이사회는 유럽 경제 및 통화 연합(EEC) 회원국의 NCB 총재 및 집행 이사회의 모든 구성원을 포함합니다.

이사회의 주요 기능:

유럽 ​​중앙 은행 시스템 창설 목표 달성을 보장하는 지침 조정 및 결정

이자율, 국립 중앙 은행의 최소 준비금 규모, 행동에 대한 특정 지침 개발과 같은 EEMU 통화 정책의 핵심 요소 결정

ECB 및 관리 기관의 내부 조직에 대한 규칙 승인

ECB의 고문으로 활동;

국제 협력 분야에서 중앙 은행의 유럽 시스템을 대표하는 절차를 결정합니다.

집행이사회는 대통령, 부사장 및 금융 또는 은행 부문에서 광범위한 전문 경험을 가진 후보자 중에서 4명의 위원으로 구성됩니다. 이들은 유럽의회 및 ECB 관리이사회와의 협의 후 유럽이사회의 제안에 따라 회원국 정부 수반 회의에서 EEMU 회원국 시민 중에서 임명됩니다.

집행이사회는 ECB 관리이사회에서 채택한 지침과 규칙에 따라 통화정책을 수행할 의무가 있으며, 이를 통해 필요한 경우 부처의 지침을 수락하여 NCB의 조치를 지시합니다.

유럽 ​​중앙 은행 시스템의 세 번째 관리 기관인 총회에는 유럽 중앙 은행 총재 및 부총재와 모든 유럽 연합 국가의 중앙 중앙 은행 총재가 참여 여부에 관계없이 포함됩니다. 에무.

총이사회의 주요 임무:

· ESCB의 자문 기능 구현;

통계 정보의 수집 및 처리

· ECB의 활동에 대한 분기별 및 연간 보고서와 주간 통합 재무제표 작성;

· NCB가 수행하는 운영에 대한 회계 및 보고의 표준화에 필요한 규칙의 개발 및 채택;

지급에 관한 조치 공인 자본규제되지 않는 한 유럽 중앙 은행 일반 계약유럽 ​​연합;

· ECB의 직무 설명 및 고용 규칙 개발.

유럽중앙은행 총재는 이사회, 집행이사회, 일반이사회 등 3개 기구의 의장을 겸임하고 있습니다. 더욱이, 처음 두 경우에서 그는 투표가 균등하게 분배되는 경우 캐스팅 투표를 합니다. 또한 대통령은 외부 조직에서 ECB를 대표합니다.

회원국의 중앙은행은 유럽 중앙은행 시스템의 일부이며 ECB의 지시와 지침에 따라 행동합니다.

ECB의 이사회는 통화 정책을 개발할 수 있는 권한이 있으며 집행이사회는 이를 실제로 시행합니다. 가능하고 적절한 범위 내에서 유럽 중앙 은행은 국립 중앙 은행의 시설을 사용합니다.

이사회가 이끄는 ESCB의 구조에는 다음과 같은 13개의 위원회가 있습니다.

· 내부 감사 위원회;

· 지폐 위원회;

· 예산 위원회;

· 외부 커뮤니케이션 위원회;

· 회계 및 현금 수입 위원회;

· 법률 위원회;

· 시장 운영 위원회;

· 금융통화위원회;

· 국제 관계 위원회;

· 통계위원회;

· 은행감독위원회

· 정보 시스템 위원회;

· 결제 및 결제 시스템 위원회.

유럽 ​​중앙 은행은 승인된 상대방을 통해 단일 통화 정책을 추구합니다.

승인된 상대방은 자신이 위치한 EEMU 회원국의 국립 중앙 은행을 통해서만 유럽 중앙 은행 시스템의 시설에 접근할 수 있습니다. NCB는 유럽 중앙 은행 운영에 참여하기 위한 신청서를 수집하고 이 데이터를 프랑크푸르트암마인에 있는 ECB의 중앙 컴퓨터로 전송합니다. 수집된 신청서를 기반으로 ECB는 자원의 시장 가격을 결정하고 거래 상대방 간에 작업을 분배하는 국가 중앙 은행에 관련 지침을 전달합니다.

유럽 ​​중앙 은행은 외환 준비금을 사용하여 다음을 수행할 수 있습니다. 외환 개입, 그는 그러한 개입의 수행에 대해 독립적으로 결정할 권리가 있습니다.

2.3 유럽 은행 시스템 개발의 현재 동향

국제 금융 시장에서 성공적으로 운영되는 은행은 항상 본국에서의 강력한 위치에 의존합니다. 국가 은행 활동의 자유화와 관련된 국가 법률에 특정 변경 사항이 있습니다.

많은 EU 국가의 은행 부문 구조적 변화는 주로 은행 구조의 구조 조정으로 표현됩니다. 현대적이고 변형된 은행 구조는 새로운 수요 구조, 세계화 및 정보 기술 개발의 결과입니다. 다각화는 은행의 전략에서 점점 더 중요한 역할을 할 것입니다. 앞으로는 주요 계약에 중점을 둘 것입니다. 오늘날 세계에서 가장 큰 은행은 유니버설 은행 등입니다. 주로 보편적인 유럽의 대형 은행은 유사한 은행보다 등급이 더 높습니다. 북아메리카그리고 일본.

EU 국가에서 국영 은행의 활동은 중요합니다. 따라서 영국에는 우체국을 기반으로 운영되고 인구의 저소득층과 농촌 거주자에게 서비스를 제공할 새로운 국유 은행을 만드는 프로젝트가 있습니다. 독일, 폴란드와 같은 국가에서는 신용협동조합과 협동조합은행이 이 역할을 수행합니다. 소액 예금자의 경우 공공 은행에 저축하는 것이 민간 은행보다 덜 위험합니다. ~에 주립 은행덜 영향을 미친다 사업주기. 체코와 헝가리의 경험에서 알 수 있듯이 이전의 국유화는 문제가 있는 은행을 외국인 소유주에게 매각하는 가장 빠른 방법이 될 수 있습니다. 일반적으로 국영 은행은 존재하며 아마도 대부분의 국가에서 은행 시스템의 필수적인 부분이 될 것입니다. 가장 중요한 것은 통제 및 국가 기관이 예외를 만들지 않고 혜택을 제공하지 않는다는 것입니다.

국가의 수 은행 기관외국 은행의 하위 섹션 수의 증가로 상쇄됩니다. 따라서 지난 10년 동안 독일에서 운영되는 외국계 은행의 수는 두 배가 되었습니다. 많은 국가의 은행 시스템에서 자국 영토에서 운영되는 외국 은행은 상당한 위협이 됩니다. 예를 들어 이는 국가뿐만 아니라 동유럽의(일반적으로 2000년 초 동유럽 지역의 지역 은행 자산은 1조 5,090억 유로, 외국 은행은 1조 3,700억 유로로 31%에 불과함) 선진국. 한편, 외국계 은행은 국내 은행의 부족을 메우고 있다. 은행 자본, 그것은 국가 산업의 발전에 충분하지 않으며 다른 한편으로는 이기려고 노력하고 있습니다. 은행 시장국가 은행을 수락하고 추진하는 국가.

예를 들어, 아일랜드 자금 관리자로서 유로존에 국가가 진출한 후 아일랜드의 은행 및 회사의 자본 투자를 줄이고 해외 투자를 선호합니다. 주식 시장유가 증권 잉여가 증가합니다. 이러한 추세로 인해 외국 은행이 아일랜드 금융 기관을 통제하기가 상당히 쉬워졌습니다. 흡수 과정에 저항하는 두 가지 방법이 있습니다. 외국 은행국가: 첫째, 국내 대형 은행의 합병을 통해 강력한 국가 은행 그룹을 창출하는 것입니다. 두 번째는 검색 국립 은행중 해외 비즈니스 파트너 금융 기관, 국내 금융 서비스 시장에서 상당히 강력한 위치를 차지하고 있습니다.

오늘날 세계의 은행 부문에서 일어나고 있는 중요한 과정 재무 시스템, 은행 합병입니다.

2006년 유럽의 총 인수합병 규모는 14억 7,900만 유로로 전 세계 규모의 42.3%에 달했습니다. 은행 인수 및 합병의 이유는 다를 수 있습니다. 은행의 금융 위기, 재무 상태 악화, 은행 경영진의 전략 계획 교체 및 가족 계획을 포함한 기타 사항 (예 : 스위스 민간 은행의 상속인이 은행가가 되고 싶지 않고 부모의 일을 계속할 때).

병합 프로세스는 다양한 형태와 방향을 취합니다. 특히 합병의 대안으로 두 은행이 공동창업자가 되는 경우 이러한 모델을 제안한다. 투자 은행. 이 접근 방식은 아직 사용되지 않았지만 BNP Paribas는 이러한 제휴를 위해 유럽의 대형 금융 기관과 협의 중입니다. 이를 위해 BNP Paribas는 투자 부서를 별도의 구조 단위로 전환하여 증권 거래소에 자체적으로 상장할 계획입니다.

은행 업무와 보험 업무를 결합하는 것은 이제 흔한 일입니다. 이전에는 은행과 보험 회사가 가까운 지역에서 운영되는 파트너였지만 하나의 경쟁자를 보지 못했습니다. 이제 보험 회사는 자본 투자 또는 장기 대출 분야에서 은행 업무에 개입하고 있습니다. 은행은 판매하는 경향이 있습니다. 보험 상품, 특히 생명 보험 증서의 50%는 예를 들어 이탈리아와 프랑스에서 은행에서 제공합니다. 이것은 여러 가지 이유 때문입니다. 예를 들어 독일에서는 서유럽의 다른 국가와 마찬가지로 국가 연금에 대한 전망에 대해 의심의 여지가 있습니다. 외국 경제학자의 예측에 따르면 향후 10년 동안 인구 중 연금 수급자의 비율이 크게 증가할 것입니다.

따라서 생명 보험 계약의 체결은 starost의 보안 문제에 대한 포괄적인 솔루션의 구성 요소입니다. 또한, 자본화된 생명 보험 증서는 자본 투자의 한 형태로서 세금 측면에서 매우 매력적입니다. 이에 보험시장의 다국적은행들은 “극복할 수 없다면 합류하라”는 슬로건으로 대응했다. 일부 은행은 협동조합 은행과 보험 회사작전에서 서로를 돕는다.

반대로 세계에서 가장 큰 은행 중 하나 인 독일 "Deutsche Bank"는 독립적으로 사업을 수행하고 보험 시장에서 자체 상품을 제공하기로 결정했습니다. 따라서 처음 생성된 자기 회사생명보험에서 인지도가 높은 대형 보험회사의 지배지분을 인수한 뒤 자회사 은행회사로 합병했다.

안에 지난 몇 년고액 순자산 개인에게 서비스를 제공하는 글로벌 프라이빗 뱅킹 비즈니스는 고객 요구가 증가함에 따라 중요한 변화를 겪고 있습니다. 이 시장의 주도권은 거래량의 3분의 1 이상을 통제하는 스위스 은행에 의해 유지됩니다. 그들은 경쟁을 만들려고 노력하고 있습니다 미국 은행씨티그룹 등 유럽 ​​은행, 예를 들어 HSBC. 2000년 Merril Lynch와 함께 HSBC 설립 합작 투자, 당신이 예상할 수 있듯이 이 10년이 끝나기 전에 인터넷을 통한 투자에 대한 조언이 필요할 5천만 명의 잠재적 부유 고객의 요구 사항을 추적하는 것을 목표로 합니다.

동부 및 중부 유럽의 은행 시스템 개혁의 주요 결과에는 구조 조정, 금리 및 은행 운영의 자유화, 국제 규범 및 EU 표준에 따른 은행 법률 및 은행 감독 시스템의 부분 도입이 포함됩니다.

그래서 주요 최신 트렌드유럽 ​​은행은 다음과 같습니다.

· 금융의 주요 과목 - 다국적 은행;

· TNB의 은행 네트워크 개편, 지점 및 사무소 축소;

· 키 책 값은행, 은행 규모 증가;

· 정보 기술 TNB 운영의 주요 조건 및 결정 요인이 됩니다.

· 특히 인터넷 섹션에서 TNB 활동의 새로운 조직 형태 출현;

· 국가의 국가 은행 시스템에서 외국 은행의 존재를 증가시킵니다.

은행업의 규제가 완화되고 있습니다.

· 많은 국가에서 국영 은행은 국가 은행 시스템의 필수적인 부분으로 남아 있습니다.

· 국제 은행 업무 활동 중 하나인 보험의 역할이 증가하고 있습니다.

· 유럽 뱅킹 비즈니스에서 통합 경향이 있습니다. 더 적은 수의 대규모 기관이 지역, 국가 및 국제 시장;

· 다각화는 은행 전략에서 점점 더 중요한 역할을 할 것이며, 미래에는 주요 계약에 대한 활동 집중이 대두될 것입니다.

· 오늘날 세계에서 가장 강력한 은행은 유니버설 은행 등입니다.

· 오늘날 글로벌 금융 시스템의 은행 부문에서 일어나고 있는 중요한 과정은 은행의 합병입니다.

· 국제 프라이빗 뱅킹 사업 개발;

· 국제 규범 및 EU 표준에 따라 동유럽 및 중부 유럽 국가의 은행법 및 은행 감독 시스템을 부분적으로 조정합니다.

3. 유럽 국가의 은행 시스템과 다른 국가의 시스템 비교

3.1 영국의 은행 시스템

영국의 은행 통계는 모든 금융 기관을 은행 부문 자체와 비은행 금융 기관의 두 그룹으로 나눕니다.

1 번 테이블 - 금융 기관대 브리튼 섬.

중앙 은행 .

현재 세계 여러 나라의 경제 발전 상황에서 중앙 은행이 등장한 순간부터 시작된 중앙 은행의 역할과 기능에 대한 논의는 추가적인 자극을 받았습니다. 중앙은행의 효율성 재정 정책많은 은행 전문가들은 자신의 권한과 정부 기관으로부터의 독립 정도와 관련이 있습니다.

영국 은행 시스템의 핵심 인 영국 은행에 대해 자세히 살펴 보겠습니다.

영란은행은 세계에서 가장 오래된 중앙은행이다. 이 제도는 17세기 말 영국에서 거의 파산에 가까운 정부와 일단의 금융가 사이의 소위 거래의 결과로 등장했습니다.

1690년대 영국의 은행 시스템은 빌린 돈, 예금을 위해 금을 가져간 다음 대출을 제공하는 보석상. 1688년에 값비싼 내전이 마침내 끝났습니다. 중상주의와 식민지 약탈적 압수 정책을 추구하는 정당이 집권했습니다. 영국의 가장 심각한 적은 프랑스 제국이었고 곧 영국은 반세기 전쟁을 일으켰습니다.

군국주의 정책은 매우 비용이 많이 드는 것으로 판명되었고 1690년대에 영국 정부는 재무부가 고갈되었고 돈이 없다는 것을 알게 되었습니다. 정부가 수년간의 전쟁 끝에 사람들이 정부 채권을 사도록 하는 것은 불가능하다는 것이 입증되었습니다. 더 많은 세금을 징수하십시오 높은 판돈역시 불가능했다.

그런 다음 1693년에 정부를 위한 기금 마련 방법을 모색하기 위해 하원 위원회가 구성되었습니다. 동시에 스코틀랜드의 금융가 윌리엄 피터슨이 나타나 금융그룹전적으로 새로운 계획정부. 국가의 특정 특권에 대한 대가로 Peterson은 새 지폐를 발행하고 적자를 충당할 영국 은행의 창설을 제안했습니다. 따라서 거래가 성사되었습니다. 1694년 의회가 은행을 승인한 직후 윌리엄 왕 자신과 일부 의원은 서둘러 새로운 "화폐 공장"의 주주가 되었습니다.

18세기 후반에 민간 은행은 어음을 발행했습니다. 1793년까지 그들은 약 400개에 달했습니다. 1790년대에 시작된 프랑스와의 세대에 걸친 전쟁의 자금 조달로 인해 1793년 영국 은행의 3분의 1이 주화 지급을 중단했고, 1797년에는 영국 은행 자체가 주화 지급을 중단했습니다. . 나중에 다른 은행들도 합류했습니다.

이 정지는 프랑스와의 전쟁이 끝날 때까지 24년 동안 지속되었습니다. 이 기간 동안 1821년까지 영국 은행 지폐는 (아직 합법화되지는 않았지만) 실제 화폐로 사용되었으며 1812년 이후 이 기간이 끝날 때까지 법정 화폐가 되었습니다. 예상할 수 있듯이 이 기간 동안 신뢰할 수 없는 은행이 많이 등장했습니다. 1797년에 잉글랜드와 웨일즈에는 약 280개의 "국가" 은행이 있었고 1813년에는 그 수가 900개를 넘어섰습니다. 총 수지폐는 1797년에 비해 두 배로 늘어난 2,400만 파운드에 달했습니다.

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EU의 은행 시스템은 3단계 시스템입니다. 머리에는 유럽 연합 중앙 은행의 기능을 위임받은 유럽 중앙 은행이 있고 두 번째 수준은 EU 회원국의 중앙 은행입니다. 세 번째는 모든 회원국의 상업 은행(6,000개 이상)입니다.

중앙 은행의 유럽 시스템

유럽 ​​중앙 은행(ECB)과 유로 지역의 국가 중앙 은행은 유럽 중앙 은행 시스템인 ESCB를 구성합니다(그림 3.1 참조). 동시에, 유로존 이외의 국가 중앙은행은 특별한 지위를 가진 유럽 중앙은행 시스템의 구성원입니다. 그들은 유로에 대한 단일 통화 정책의 시행에 관한 의사결정에 참여할 수 없습니다. 그러한 결정을 실행합니다. 이러한 다단계 시스템의 특징은 국가 중앙 은행의 기능을 제한하고 기본 권한을 유럽 중앙 은행으로 이전하는 것입니다. 이러한 은행시스템의 구조는 1988년부터 구체화되기 시작하여 주로 양적 성격의 변화를 거쳐 현재에 이르고 있다.

ESCB는 ECB 및 국가 중앙 은행과 마찬가지로 다른 EU 기관은 물론 국가 정부 및 기타 기관으로부터 독립된 지위를 가지고 있습니다. 차례로, 기관

유럽 ​​연합과 EEMU 회원국 정부는 유럽 중앙 은행 시스템의 활동에 간섭할 권리가 없습니다. 독립성은 주로 은행장, 특히 중앙은행 총재(5년), ECB 사무국 구성원(8년)의 승인된 최소 임기에 의해 보장됩니다. 해고는 신체 장애 또는 활동 수행의 심각한 오류와 관련하여 만 가능합니다. 활동 이행에 관한 모든 분쟁 및 불일치는 유럽 법원의 권한 내에 있습니다. 이러한 독립성으로 인해 ESCB는 유럽 의회에 책임을 지며 ECB는 유럽 의회에 활동에 대한 연례 보고서를 보냅니다. ESCB의 활동에 대한 분기별 보고서는 ECB 총재 또는 필요한 경우 집행이사회 구성원이 참석한 가운데 유럽의회와의 분기별 회담에서 청취 및 논의됩니다.

쌀. 3.1.

ESCB의 최고 관리 기구는 집행이사회 구성원과 유로존 국가 중앙은행 총재로 구성된 이사회입니다. 관리 위원회의 기능에는 ESCB 창설 목표 달성을 보장하는 지침 조정 및 결정, 금리, 국가 중앙 은행의 최소 준비금 규모와 같은 EU 통화 정책의 핵심 요소를 결정하는 것이 포함됩니다. 통화 정책을 수행하기 위한 구체적인 지침을 개발합니다. 또한, 이사회는 유럽중앙은행 내부 조직 및 그 관리 기구에 대한 규칙을 승인하고 ECB의 고문 역할을 하며 유럽 중앙은행 시스템이 국제 협력 분야에서 어떻게 대표되는지 결정합니다. 이사회는 내부 감사, 발행, 예산, 외부 통신, 회계 및 현금 수입, 법률, 시장 운영, 통화 정책, 국제 관계, 통계, 은행 감독, 정보 시스템 및 지불 및 결제 시스템 등 13개 위원회의 업무를 관리합니다.

두 번째 치리회인 집행이사회는 회장, 부회장 및 4명의 위원으로 구성됩니다. 이들은 유럽의회 및 ECB 관리이사회와 협의한 후 유럽이사회의 제안에 따라 정부수반회의에서 유로존 회원국 시민들 중에서 선출됩니다. 집행이사회의 업무에는 필요한 부서 지침의 개발뿐만 아니라 이행의 틀 내에서 통화 정책의 이행 및 NCB 조치의 관리가 포함됩니다.

ESCB의 세 번째 관리 기관은 총재, 유럽 중앙 은행 부총재, 모든 EU 국가의 중앙 은행 총재를 포함하는 총회입니다. 총회는 다음과 같은 임무를 갖는다.

  • ESCB의 자문 기능을 수행합니다.
  • 통계 정보의 수집 및 처리
  • ECB 활동에 대한 분기별 및 연간 보고서와 주간 연결 재무제표 작성
  • NCB가 수행하는 운영에 대한 회계 및 보고의 표준화에 필요한 규칙의 개발 및 채택
  • ECB의 직무 설명 및 고용 규칙 개발.

유럽중앙은행 총재는 동시에 3개 이사회 의장을 겸임하며, 처음 2개 이사회에서는 투표가 균등하게 분배될 경우 결정적인 투표권을 가집니다. 또한 대통령은 외부 조직에서 ECB를 대표하거나 이 역할을 위해 신뢰할 수 있는 사람을 임명합니다. 법률에 따른 제3자와 관련하여 그는 ECB를 대표합니다.

중앙 은행의 유럽 시스템의 주요 목표는 가격 안정성을 유지하는 것입니다. 소비자 인플레이션장기 디플레이션이 허용되지 않는 경우 연간 최대 2%. 실습에서 알 수 있듯이 ESCB는 전체적으로이 작업에 대처합니다. 인플레이션율은 2009년 7월에 최저치(-0.7%)에 도달했고 최고치인 2008년 7월(4.1%)에 현재 인플레이션율은 0.4%입니다. 1996년과 2016년 사이 평균 수준인플레이션은 과제에 해당하는 1.7%에 달했습니다.

목표 구현의 일환으로 ESCB는 다음 작업을 해결합니다.

1) 통화정책의 주요방향을 결정하고 이를 시행한다.

  • 2) 국가의 공식 금 및 외환 보유고를 저장하고 관리합니다. 각 중앙은행의 기여금은 ECB 자본에서 차지하는 비율에 따라 결정됩니다. 1999년 1월 1일 유럽 중앙 은행의 준비금 규모는 394억 6천만 유로에 달했으며 이 중 85%는 외화, 나머지 15%는 금입니다. 2016년 5월, 준비금은 6,827억 유로에 달했으며, 그 중 금화는 3,777억 유로, SDR은 515억 유로, IMF의 준비금은 229억 유로를 차지했습니다. 2015년 6월 기준 유로존 국가들의 순금 보유량은 10,790.9톤이며 공식 금과 외환 보유고는 외환 개입에 사용될 수 있습니다. 국립 은행의 처분에 남아있는 외환 보유고는 국제기구와 관련된 의무를 이행하는 데 사용됩니다. 이사회가 정한 한도를 초과하는 이러한 준비금과의 다른 거래 수행은 일관된 환율 및 통화 정책을 보장하기 위해 ECB와 합의해야 합니다.
  • 3) 지불 및 결제 시스템의 올바른 기능을 보장합니다. 1999년 이후 유럽 내 결제를 위해 두 개의 범유럽 시스템이 사용되었습니다. 은행 결제: 표적 (Trans-European Automated Real-time Gross Settlement Express Transfer System - TARGET)국내 청산시스템으로 (실시간 총 정산 - RTGS)및 EBA(유럽 은행 협회 시스템 - 유로뱅킹협회). 이제 단일 유로 결제 영역이 도입되었습니다. (단일 유로 결제 지역 - SEPA).

또한 ESCB는 은행 감독 및 자문 기능을 수행합니다. 특히 유럽이사회, 유럽연합 회원국 정부 및 국가 중앙은행에 화폐 순환, 지불 및 결제 수단, 통계, 신용 기관의 안정성, 금융 시장또한 통계 데이터의 수집 및 게시 작업을 수행합니다.

ESCB의 주요 기능은 중앙 은행의 전통적인 기능입니다.

지폐 발행. 발행 결정에 대한 독점

유럽 ​​중앙 은행이 소유한 유로 지역에서;

  • 통화 정책의 결정 및 구현;
  • 은행계좌관리, 결제 시스템;
  • 은행 시스템의 통제 및 감독.

위의 은행 시스템 정의를 고려하면 EU 회원국의 은행 시스템은 EU 은행법에 의해 활동이 규제되는 일련의 신용 기관을 포함하는 2계층 중앙 집중식 은행 시스템이라는 결론을 내릴 수 있습니다. 별도의 부서(지사 및 대표 사무소) 및 연합 영토 및 외부에 위치하여 운영되는 유럽 신용 기관의 자회사). 첫 번째 수준에는 전체를 결정하고 수행하는 치리회가 있습니다. 통화 정책 EMU 회원국(ESCB) 및 두 번째는 유럽 은행법의 규칙에 따라 활동이 규제되는 모든 신용 기관입니다.

유럽 ​​은행 시스템은 3 단계로 간주되어야한다는 의견이 있습니다. 첫 번째 수준은 ECB, 두 번째는 그에 종속되는 국가 중앙 은행, 세 번째는 상업 신용 기관입니다. 이 접근 방식은 한 가지 단순한 이유로 받아들일 수 없습니다. 사실 ESCB는 Art에 따라 구성된 단일 기관입니다. ESCB 및 유럽 EMU 회원국의 ECB 및 국가 중앙 은행(NCB)의 규정에 관한 의정서의 1. NCB의 독립성은 대체로 제한적입니다. 실제로 국가 중앙 은행은 ECB가 대표하는 단일 행정부에 종속된 ESCB의 영토 기관 기능을 수행합니다. EMU 회원국의 경우 실제로 ESCB의 출현은 국가 은행 시스템의 관리 수준을 통합하고 전체 EMU의 통화 정책을 규제하는 단일 관리 기관으로의 합병을 의미했습니다.

일부 회원국에는 전문 은행 감독관이 있습니다. 이러한 조직은 국가 은행 시스템의 요소이지만 동시에 NCB 및 ESCB로부터 공식적인 구조적 독립성을 유지합니다. 예를 들어 독일에서는 은행 활동에 대한 감독이 수행됩니다. 연방 기관은행 감독(Bundesaufsichtsamt fur Kreditwesen). 이 전문 기관은 연방 은행그러나 독일은 EU 이사회의 은행 지침 조항 위반을 포함하여 활동에서 특정 위반을 허용하는 신용 ​​기관에 제재를 가할 권리가 있습니다. 국가 은행 감독 기관(중앙 은행이든 전문 감독 기관이든)은 연합의 일반적인 통화 및 외환 정책의 형성 및 시행에 영향을 미치지 않는 법적 규범을 준수하도록 보장하는 행정 기관일 뿐이라는 점을 명심해야 합니다.

EMU의 프레임워크 내에서 단일 중앙 집중식 은행 시스템의 형성 및 개발에 필요한 조건이 있다고 확실히 말할 수 있습니다.

EU는 2차 EU법에 의해 확립된 은행 활동의 법적 규제에 대한 통일된 표준을 가지고 있습니다. 따라서 EU의 모든 신용 기관은 동일한 법적 분야에 있으며 규정을 준수합니다. 일반적인 요구 사항초국가적 차원에서 설립되었습니다. 물론 모든 측면을 포괄하는 은행에 대한 단일 법적 체제가 EU에 존재한다고 말하는 것은 전적으로 옳지 않을 것입니다. 그럼에도 불구하고 연합 회원국의 은행법의 조화를 위한 기초 역할을 하는 은행 활동의 통일된 규제에 대한 일반 원칙의 존재에 대해 말하는 것은 안전합니다.

EU에는 EU의 통화 및 외환 정책을 규제하는 단일 기관인 ESCB가 있습니다. 유럽 ​​은행 시스템의 특수성은 지금까지 국가 신용 기관이 ESCB의 주요 관리 기관인 ECB에 직접 의존하거나 행정적으로 종속되지 않는다는 사실에 있습니다.

예술에 따르면. 127 TFEU ESCB의 주요 목표는 가격 안정을 유지하는 것입니다. 물가 안정 목표를 침해하지 않고 ESCB는 일반 경제 정책 Art에 정의된 후자의 목표에 기여하기 위해 EU에서. 12월 3일 ESCB는 공개 시장 경제의 원칙에 따라 운영됩니다. 자유 경쟁, 효율적인 자원 할당을 위한 유리한 조건을 만듭니다.

가장 중요한 특성 법적 지위 ECB는 독립성입니다. 예술에 따르면. TFEU ​​282 ECB는 법적 성격을 가지고 있습니다. 그 사람만이 유로 발행을 승인할 권한이 있습니다. 그는 자신의 권한 행사와 재정 관리에 있어 독립적입니다. 연합의 기관, 기관, 기관 및 회원국 정부는 이러한 독립성을 존중해야 합니다. 우리나라에서는 러시아 백작의 독립이 Art에 안치되어 있다는 점에 유의해야합니다. 러시아 연방 헌법 75조. 이 학설은 주로 입헌경제학의 틀 안에서 경제학자들의 노력에 의해 시작되고 실질적으로 실행되었습니다. 더욱이 2000년에 Banque de France 200주년을 기념하기 위해 열린 심포지엄에서 주요 국가의 중앙 은행가들은 Buchanan의 일부 견해를 매우 연상시키는 독립에 대한 개념적 접근 방식을 공식화했습니다. 따라서 Jean-Claude Trichet 프랑스 은행 총재는 중앙 은행은 정부 기관에 포함되지 않으며 해당 국가의 모든 시민에게 직접적으로 책임이 있다고 말했습니다.

때때로 Montesquieu의 신성한 이름을 언급하는 것을 잊지 않고 그들의 연설의 헌법 및 법적 내용에 대해 실제로 신경 쓰지 않는 저명한 금융가들은 돈 인쇄를 담당하는 중앙 은행이 금과 외환 보유고인플레이션과의 싸움은 국가의 장기적인 재정적 이익에 대한 일시적인 정치적 이익의 영향을 피하기 위해 정부의 입법부 및 행정부에 종속되어서는 안됩니다. 중앙 은행 독립 원칙의 예는 헌법의 과학이 헌법 경제학을 "추격"하는 동시에 권력 분립 원칙에서 시작하여 많은 전통적 원칙을 재고해야 함을 보여줍니다.

EMU의 프레임워크 내에는 단일 통화 시스템일반적인 유럽을 기반으로 화폐 단위신용 기관의 회계 및 보고 목적으로 사용되는 유로.