정보 기술은 은행 업무에서 작동합니다. 신용 운영 정보 시스템. 외부 수취인 변경 이러한 유형의 절도는 제어 단계를 통과한 후 소품이 변경되는 것이 특징입니다. 남용 보호

압둘리나 로잘리아 라시코프나, 학사, 학생
Bashkir 주립 농업 대학

정보
기술
은행업
은행업
체계
인터넷

이 기사에서는 은행 부문의 정보 기술과 개발의 주요 방향에 대해 설명합니다.

관세청 인사동기제도 개발
기업의 인사 동기 부여 시스템 개선
전략적 개발 맥락에서의 재무 관리
기밀 문서 워크플로 구성의 특징
은행 서비스 시장의 현재 개발 단계에서 마케팅 도구 사용 분석

정보 기술의 광범위한 사용은 객관적인 필요성이 되었습니다. 전통적으로 중요성이 큰 영역 중 하나는 금융 부문입니다. 정보화 과정이라고 해도 과언이 아니다. 은행업앞으로도 계속됩니다. 가까운 장래에 은행 부문에서는 제공되는 제품 및 서비스의 품질과 신뢰성을 개선하고 거래 결제 속도를 높이며 은행 상품에 대한 고객의 전자 액세스를 구성하는 경향이 우세할 것입니다. 이는 주로 금융 시장에서 경쟁 우위를 확보하려는 은행의 욕구 때문입니다.

정보 뱅킹 기술 - 개인 및 컴퓨터 기술을 사용하여 관리 결정의 준비, 채택 및 구현을 보장하기 위해 데이터 수집, 등록, 전송, 저장 및 처리 방법을 기반으로 뱅킹 정보를 변환하는 프로세스입니다.

최신 정보 기술의 사용은 은행의 비즈니스 프로세스에 근본적으로 영향을 미치고 변경하여 근본적으로 다른 수준으로 가져옵니다.

뱅킹 기술은 포괄적인 비즈니스 자동화를 제공하는 정보 기술과 불가분의 관계에 있습니다. 은행 비즈니스를 지원하고 개발하기 위한 도구로서의 현대 은행 기술은 다음과 같은 여러 가지 기본 원칙을 기반으로 만들어졌습니다.

모듈식 구성 원리로 특정 주문에 따라 시스템을 쉽게 구성할 수 있으며 후속 확장이 가능합니다.
다양한 외부 시스템과 상호 작용할 수 있는 기술의 개방성, 소프트웨어 및 하드웨어 플랫폼의 선택 및 다른 하드웨어로의 이식성을 보장합니다.
은행 시스템 모듈을 설정하고 특정 은행의 요구와 조건에 맞게 조정하는 유연성;
비즈니스 프로세스가 발전함에 따라 시스템 기능 모듈의 확장 및 복잡성을 제공하는 확장성.
단일 정보 공간에서 실시간으로 데이터에 대한 다중 사용자 액세스 및 기능 구현;
은행 및 비즈니스 프로세스 모델링, 비즈니스 프로세스에 대한 알고리즘 설정 가능성
비즈니스 프로세스의 리엔지니어링을 기반으로 시스템의 지속적인 개발 및 개선.

현재 널리 사용되는 기술에서 "클라이언트 뱅크" 시스템, 인터넷 뱅킹 및 모바일 뱅킹의 세 가지 주요 개발 영역을 구분할 수 있습니다.

Client-Bank 시스템의 도움으로 은행 고객은 집이나 사무실에서 다양한 작업을 수행할 수 있습니다. 플라스틱 카드에서 다른 작업을 수행합니다.

모바일 뱅킹 - 무선 액세스 기술을 사용하여 휴대폰이나 노트북을 사용하여 직접 뱅킹 서비스를 받습니다. 이 기술을 사용하면 인터넷에 액세스할 수 있는 인터넷 사이트에서 휴대폰으로 정보를 전송할 수 있습니다. 이 시스템은 더 많은 접근의 자유를 제공합니다. 휴대전화를 사용하는 은행 서비스 소비자 중 스칸디나비아 국가가 1위를 차지하고 있으며 전문가에 따르면 가까운 장래에 고객의 40% 이상이 휴대전화로 전환할 것이라고 합니다. 모바일 서비스그들의 계정.

은행정보기술의 발전에서 가장 유망한 방향은 인터넷뱅킹이다. 원격 서비스 시스템의 개발로 인해 인터넷 뱅크, 인터넷 클라이언트, 홈 뱅크, 텔레뱅킹, 모바일 뱅크 또는 WAP 서비스와 같은 다양한 양과 형태의 뱅킹 서비스 제공 시스템이 만들어졌습니다. 이러한 시스템의 도움으로 거의 모든 것을 제외하고 현금 서비스, 은행 고객의 요구 사항. 서양뿐만 아니라 러시아에서도 점점 더 많은 주식 시장 참여자(은행 및 중개 회사)가 개인에게 러시아 및 국제 통화 및 주식에 대한 액세스를 제공하는 중개 서비스 개발의 새로운 유망한 방향을 마스터하고 있습니다. 시장(인터넷 거래).

현대 전자 상거래 시스템에는 은행이 주요 계약자 및 판매자 역할을 하는 B2B(Business-to-Business)의 두 가지 주요 영역이 포함됩니다. 금융 서비스, 및 В2С(Business-to-Customer) - 신용 기관이 금융 중개자 역할을 하는 개인에 대한 상품 및 서비스 판매. 최신 고객 서비스 기술의 도움으로 한 명의 관리자가 매우 많은 고객과 적극적으로 협력할 수 있습니다. 신용 기관의 효율성 및 다기능 확장과 관련된 가장 중요한 추세는 예산 시스템의 생성과 은행 자원의 재무 관리에 대한 통합 접근 방식이었습니다.

의심 할 여지없이 러시아의 형성 은행 부문오늘날까지 계속됩니다. 그러나 은행의 미래가 정보 기술에 남아 있다는 것은 분명합니다. 생명의 자연법칙에 따르면 강한 자가 살아남는다. 현대 경제 상황에서 이미 정보 기술 활동을 광범위하게 개발하고 투자하고 있는 은행과 금융 기관은 생존하고 부유하게 될 운명입니다. 러시아 은행 시스템은 세계 1로 통합되고 있으며 현대적인 고급 정보 기술에 의존하지 않고는 서구 경쟁자와의 싸움을 상상할 수 없습니다.

따라서 새로운 전자 기술은 은행이 고객 관계를 변경하고 새로운 수익 창출 수단을 찾는 데 도움이 됩니다. 은행업 컴퓨터 시스템오늘날 가장 빠르게 성장하는 응용 네트워크 소프트웨어 분야 중 하나입니다.

서지

은행 자동화 정보 시스템 Kashapova E.Z., Sharafutdinov A.G. 컬렉션에서: 통계 과학 및 정보 기술 발전에 대한 동향 및 전망 과학 기사 수집: 경제학 박사의 통계 및 정보 시스템과 교수 기념일에 전념 경제 과학 Rafikova Nuria Timergaleevna. 러시아 농업부, Bashkir State Agrarian University. 우파, 2013, pp. 167-168.
대출 법적 능력 평가를 위한 자동화 시스템 법인 Valitova G.R., Sharafutdinov A.G. 경제와 사회. 2014. 제2-1호(11). 875-876면

은행 서비스 시장에서 경쟁력이 떨어질 수 있기 때문에 현대 조건에서 은행이 할 수 없는 주요 은행 기술(은행 정보 통신)을 고려해 보겠습니다.

"은행기술"이라 함은 은행이 만든 금융상품의 생산 및 인도시스템을 말한다. 대상 청중그녀의 필요를 충족시키기 위해.

통신 환경을 사용하여 제공되는 주요 은행 서비스는 다음과 같습니다.

1. 국제 송금 시스템(Western Union 등)을 통한 송금 구현. 송금은 현재 매우 관련이 있습니다. 최신 컴퓨터 기술인 최신 장비를 사용하여 보낼 수 있습니다. 돈최단 시간(10~15분)에 세계 어느 곳이든 갈 수 있습니다.

2. ATM을 통해 수행되는 플라스틱 카드를 사용한 비현금 결제. 오늘날의 은행 플라스틱 카드는 더 이상 단순한 결제 수단이 아니라 네트워크와 같은 다양한 정보 애플리케이션과 다양한 결제 환경을 연결하는 도구가 되고 있습니다. 이동 통신, 인터넷, 전자화폐 등 장학금 지급시 은행 카드 사용 가능, 임금, 연금, 대출 획득 및 도움을 받아 해외에서 지불 할 수 있습니다. 따라서 응용 프로그램 은행 카드은행 운영 및 회계를 자동화할 뿐만 아니라 은행 계좌에 추가 자원을 유치하고 은행에 새로운 수입을 제공하며 고객을 보장할 수 있습니다. 높은 레벨은행 카드 사용 시 보안.

전자 지불 시스템의 직접적인 요소는 다양한 계좌에서 현금을 인출하고, 계좌로 입금을 받고, 계좌에서 계좌로 돈을 이체하고, 지불하는 ATM(현금자동입출금기)입니다.

은행IT 발전의 가장 유망한 방향은 인터넷뱅킹이다.

인터넷 뱅킹은 글로벌 인터넷을 통해 플라스틱 카드 소지자를 위한 원격 서비스 시스템입니다.

이 시스템은 전 세계 어디에서나 하루 24시간 카드 계좌에 대한 액세스를 제공하며 최신 데이터 암호화 기술을 사용하여 은행과 고객 간의 관계에 대한 완전한 기밀이 보장됩니다.

인터넷 뱅킹의 도움으로 다음 작업을 수행할 수 있습니다.

1. 카드 계좌, 예금 및 당좌 계좌의 자금 잔액에 대한 정보를 얻습니다.

2. 공과금 지불: 집세, 전기, 수도, 가스 등

3. 지불 집 전화;

4. 카드계좌에서 예금(예금)계좌로 자금 이체

5. 대출금을 갚는다.

원격 서비스는 SMS 서비스, 모바일 뱅킹 서비스로 나타낼 수도 있습니다.

SMS 서비스를 통해 클라이언트는 수신할 수 있습니다. 휴대전화카드 계정에서 자금의 입금 또는 출금, 카드 잔액에 대한 SMS 프롬프트 정보의 형태로.

모바일 뱅킹은 고객이 터치톤 전화기를 사용하여 카드 계좌 거래, 카드 상태, 카드 잔액, 추가적인 서비스카드에서 제공합니다.

ERIP(Unified Settlement and Information Space)를 사용하면 은행 및 서비스 제공업체가 서비스 제공, 배송 상품에 대한 지불 수락을 구성하고 이 프로세스를 자동화하는 데 드는 비용을 줄일 수 있습니다.

서비스 제공자가 사용자로부터 지불을 수락하려면 각 은행, 때로는 지점과 계약을 체결해야 합니다. 그러나 서비스 제공업체가 모든 은행과 계약을 체결하지는 않습니다.

단일 결제 및 정보 공간의 자동화 정보 시스템을 생성하면 이러한 문제를 해결할 수 있습니다. ERIP에 연결된 서비스 제공자는 이 시스템에 참여하는 모든 은행과 즉시 작업할 수 있는 권리를 얻습니다.

일단 지불 수락 규칙을 적용한 서비스 제공자는 ERIP에 있는 31개 은행에 이 작업을 수행할 필요가 없으며, ERIP 규칙 및 절차에 대한 지원을 구현한 은행은 지불에 사용할 수 있는 계속 확장되는 서비스 목록을 받습니다. 에리프에서.

이 섹션을 요약하면 은행 부문의 발전은 사용되는 IT의 품질에 직접적으로 의존한다고 말할 수 있습니다. 최신 IT, 통신 시스템을 사용하여 은행은 은행 서비스 시장을 확장할 수 있을 뿐만 아니라 고객 서비스 품질을 향상시키고 은행 서비스 문화를 개선할 수 있습니다.

대출 상품의 수명 주기를 고려하십시오.

첫 단계 라이프 사이클대출 상품은 고객의 은행 대표에게 대출 조건에 대해 알리는 것으로 시작되며, 그 동안 고객은 대출 조건, 대출 가능성 및 금액에 대한 필요하고 신뢰할 수 있는 정보를 사전에 평가합니다. 필요한 조언을 받으면 고객은 대출 신청서를 작성하고 대출을 받기 위해 필요한 문서 패키지를 제공합니다. 신청서와 문서 패키지는 추가 처리를 위해 은행에 제출됩니다. 충분성, 일관성 및 신뢰성이 확인됩니다. 이 확인은 원칙적으로 형사 및 / 또는 행정 책임을 제기하는 사실의 존재, 은행 시스템의 대출에 대한 부채의 존재, 신용 기록에 대한 보안 서비스에 의해 수행되며 차용자에 대한 정보도 확인합니다. 그리고 보증인.

2009년 8월, 체결된 대출 계약, 대출 계약, 보증, 서약, 보증에 대한 정보를 신용 등록부에 제공하는 은행의 활동을 규제하는 "신용 기록에 관한"법이 발효되었습니다.

은행과 개인 및 법인 모두 신용 기록에서 정보를 얻을 수 있습니다.

대출 신청을 고려할 때 은행에서 신용 기록을 확인하는 경우 고객의 서면 동의서(3개월 동안 유효)를 특수 양식으로 작성한 후 은행에서 제출할 수 있습니다. 신용 등록부에 대한 요청 국립은행.

National Bank로부터 신용 기록 확인 요청에 대한 응답을 받으면 신용 조건이 결정됩니다. 일반적으로 자동 또는 반자동 채점 절차의 형태로 잠재적 차용자를 평가하고 신용 한도를 계산합니다. 은행은 고객에게 결정에 대해 알립니다. 결정이 긍정적이면 문서가 처리됩니다.

서류 작업 외에도 대출 발행에는 금전적 구체화가 있습니다. 즉, 대출 발행 형태가 결정됩니다. 비 현금 또는 현금, 신용 은행 플라스틱 카드 제공. 플라스틱 카드로 대출이 발행되는 경우 신용 카드 개인화 신청서를 보내야합니다.

발행된 대출은 소프트웨어 및 하드웨어 단지의 회계 시스템에서 고려해야 합니다.

소프트웨어 및 하드웨어 콤플렉스 - 체결된 계약의 맥락에서 차용자에 대한 정보(대출 부채, 대출 이자 등)가 유지되는 데이터베이스에서 개인에게 대출할 때 작업을 자동화하는 데 사용되는 특수 소프트웨어입니다.

그리고 그 후 대출 상품의 수명 주기의 초기 단계가 완료되었지만 여전히 많은 함정이 있습니다. 여기에는 대출 상환(일부, 조기), 지연 발생 및 기타 작업이 포함됩니다.

대출 상품의 수명 주기 단계를 고려한 후 우리는 은행이 직면한 과제, 즉 정보 시스템에서 이러한 단계를 구현하는 작업에 접근했습니다.

정보시스템이란 일정한 형태로 제시된 정보를 저장, 처리, 전송하는 시스템이다.

시스템별 기능 분배와 시스템 간의 정보 교환 메커니즘은 전체적으로 소매 대출 정보 시스템의 아키텍처를 결정합니다.

대출상품 신청부터 회계까지 모든 기능을 수행할 수 있는 통합정보시스템의 도입과 활용 없이는 은행의 효율성과 경쟁력 향상은 불가능하다. 앞서 언급한 바와 같이 대출 발행은 대출 상품의 수명 주기에서 가장 간단하고 규제가 엄격한 작업입니다. 상환, 부분 상환, 조기 상환, 연체 및 기타 드문 작업은 개발된 회계 코어를 사용해야만 효과적으로 자동화할 수 있습니다.

그 핵심은 신용상품의 생애주기에서 가장 중요한 요소인 스코어링입니다. 이에 대한 주요 요구 사항은 충분한 속도, 은행에서 채택한 방법 준수, 은행 직원의 채점 알고리즘 변경 및 디버깅 기능입니다.

채점 시스템의 구현을 결정할 때 은행은 이에 대한 준비가 얼마나 되었는지 평가하고 주로 다음 사항에 주의를 기울여야 합니다.

은행에서 대출을 발행하기 위한 의사 결정 프로세스를 통합하는 방법

전자 응용 프로그램 데이터베이스의 가용성, 작성의 완성도 및 품질, 거부된 응용 프로그램의 존재;

스코어링 모델을 구축할 수 있는 신용 거래에 대한 과거 데이터 소스의 은행 내 존재;

대출 문서 흐름이 전혀 자동화되었는지 여부에 관계없이 대출 발행을 위한 전자 신청 처리 프로세스가 자동화되는 방법

모든 고객 거래에 대한 데이터 웨어하우스의 가용성.

전술한 내용에 비추어 볼 때 새로운 정보 기술을 고려하고 은행의 세부 사항 및 요구 사항에 따라 개발된 대출 자동화 시스템을 도입하면 다음과 같은 비즈니스 프로세스에 소요되는 시간이 단축될 것이라고 결론을 내릴 수 있습니다.

완전한 대출 문서 패키지 작성,

대출을 결정하고,

부서 간 문서 흐름,

대출 지불의 적시성 모니터링 등

상업 은행의 혁신적인 활동은 데이터 처리 기술의 변화를 이끄는 근본적으로 새로운 서비스의 생성 및 구현으로 구성됩니다.

3.1 정보 기술 사용 개선을 위한 주요 제안 Bank "Elita" LLC

은행의 데이터 처리 기술은 서비스 제공 관행과 밀접한 관련이 있으며 고객 서비스 기술의 기반입니다. 최신 정보 기술과 전자 데이터 처리 수단은 새로운 서비스의 출현, 고객 서비스 기술의 새로운 기회에 기여합니다. 예를 들어, 전자 결제의 출현은 고객이 24시간 계좌에 접속할 수 있는 인터넷 뱅킹 서비스 시스템의 출현과 모든 범위의 지불 및 결제 거래를 수행하는 데 기여했습니다.

안에 은행 시스템금융 혁신의 정의에는 다음이 포함됩니다. 금융 시장에 처음 등장한 새로운 러시아 제품(아마도 처음부터 한 은행에서); 러시아를 위한 새로운 외국 은행 상품.

은행 혁신은 혁신 활동의 최종 결과이며, 은행이 금융 시장에서 또는 은행 자체 활동에서 구현하는 특정 유형의 금융 혁신을 새롭거나 개선된 은행 상품, 서비스, 프로세스, 조직 형태 또는 기술의 형태로 구현하여 더 많은 것을 달성하도록 합니다. 자원과 적정성 기준을 효율적으로 형성하고 할당 혁신적인 아이디어는 시스템 개발 이론을 기반으로 지속적으로 개발되고 형성되어야 하는 "이상적인 은행의 개념"에 해당할 수 있습니다. 의심할 여지 없이 가장 중요한 추세는 은행이 사회의 현대 정보 및 금융 모델에 완전히 통합되는 것입니다. 은행의 의사 결정에 필요한 모든 정보는 고객이 전자 형식으로 저장할 수 있으며 첫 번째 요청 시 의사 결정을 위해 요청 및 적용할 수 있으며 은행은 "win-win"에 따라 " 고객과의 상호 작용 모델은 항상 고객에게 두 가지 모두에 유리한 조건을 제공할 것이며, 이는 은행의 상호 충성도와 파트너십 가능성을 보장하는 유일한 조건이 될 것입니다.

새로운 비즈니스 문제를 해결하기 위해서는 은행 전문가가 스스로 구축할 수 있는 시스템, 비즈니스 사용자와 IT 모두에게 편리한 유연한 시스템이 필요합니다. 단일 플랫폼은 단일 표준에 따라 직원의 작업을 구성하고 범용 인터페이스는 노동 생산성을 높이고 비즈니스 프로세스의 변화와 시장 게임 규칙에 적응합니다. 은행의 관리자와 주요 전문가도 이 기준에 따라 시스템을 평가해야 합니다.

전략적 비즈니스 문제를 효과적으로 지원하고 해결하기 위해 유연하고 동적인 인프라를 구축하는 방법은 무엇입니까? IT 비용을 최소화하고 애플리케이션 통합 또는 데이터를 새로운 플랫폼으로 마이그레이션하는 데 있어 장벽을 극복하는 방법은 무엇입니까? 최상의 옵션은 비즈니스 프로세스에 초점을 맞춘 구성 요소 SOA 솔루션을 만드는 것입니다. SOA는 서비스를 구축하고 대규모 SOA 프로젝트를 준비하기 위해 다양한 산업 플랫폼, 서버에서 구현할 수 있는 아키텍처 패턴입니다. 에게 건축 솔루션은행의 IT 전략가도 이에 동의해야 합니다. 대규모 IT 변환 과정에서 조정 문제는 특히 악화됩니다. 비즈니스의 언어를 IT의 언어로 전환할 때이며 공통 언어인 SOA의 언어를 말할 때입니다. 이러한 발전을 위한 경로는 이미 윤곽이 잡혀 있고 글로벌 트렌드가 형성되었습니다. 적절한 혁신 솔루션이 등장했으며 비즈니스는 고급 IT 도구를 사용할 준비가 되었습니다. 구축된 재무 구조에 대한 실질적인 수익인 가시적인 결과를 얻으려면 올바른 개발 방향을 선택하는 것이 중요합니다. Accenture, Gartner, IBM과 같은 기술 리더는 고객이 특정 비즈니스 작업을 위한 자체 대상 아키텍처를 만들 수 있도록 도와줍니다. IT 산업의 리더들은 아키텍처를 발전시켰습니다. Diasoft에는 자체 대상 아키텍처도 있습니다.

차세대 Diasoft 제품인 FLEXTERA는 SOA 원칙을 완전히 준수하는 JavaEE 플랫폼의 계층화된 아키텍처로 구현됩니다. FLEXTERA는 비즈니스 자동화에 대한 근본적으로 다른 아키텍처 접근 방식입니다. 복잡한 솔루션의 개별 구성 요소를 구현하고 나중에 직접 개발 및 유지 관리할 수 있습니다. "조각" FLEXTERA 모듈을 설치하면 고객은 전체적으로 새로운 플랫폼을 가질 수 있으며 필요에 따라 모든 외부 시스템과의 통합을 제공하는 개방형 인터페이스를 통해 다기능인 중앙 집중식 솔루션의 새로운 서비스를 구현할 수 있습니다.

FLEXTERA는 은행의 실제 비즈니스 프로세스를 기반으로 제품 개발과 함께 개발할 수 있으며 효율성을 최적화하고 증가시키며 IT 관리는 비즈니스 프로세스 관리로 구축됩니다. FLEXTERA에 구현된 혁신적인 SOA 및 EDA 기술은 러시아와 해외 모두에서 요구되고 있습니다.

FLEXTERA는 비즈니스 문제에 대한 "유연한" 솔루션입니다.

SOA 프로젝트의 몇 가지 예

국내 최대 은행 중 하나의 IT 환경의 글로벌 변화로 인해 다중 구성 요소 FLEXTERA 컴플렉스의 구현이 필요했습니다. 그 결과 신속한 비즈니스 개발에 필요한 시스템 변경이 지원되었습니다.

다른 예시. 서비스 품질을 향상시키기 위해 이기종 IT 시스템을 갖춘 혁신적인 소매 은행은 FLEXTERA 프런트 오피스 솔루션을 구현했습니다. 이는 새로운 비즈니스 요구 사항을 충족해야 하는 지점에서 은행의 IT 환경에 통합되는 필수 구성 요소를 교체하거나 구현하여 대상 아키텍처를 향한 단계적 이동의 변형입니다.

세 번째 옵션은 경쟁 우위를 확보하기 위해 노하우를 사용하려고 하지만 시장에서 적합한 솔루션을 찾지 못하는 은행이 선호합니다. 그들은 FLEXTERA를 개발 플랫폼으로 사용하여 비표준 기술을 자체적으로 만듭니다.

대부분의 은행은 레거시 리노베이션 옵션을 선택하여 "오래된" 견고한 기능을 새로운 기술로, 확장 가능한 고성능 플랫폼으로 이전합니다. Diasoft는 국내 프로젝트에서 FLEXTERA 플랫폼을 사용하고 유럽 은행을 위한 제안을 개발하면서 이 아이디어를 계속 발전시키고 있습니다.

그리고 또 다른 옵션 - 아마도 기존의 도구적 접근 방식 중 가장 혁신적일 것입니다: SaaS(Software as a Service). SaaS는 서비스로 사용할 수 있습니다. 이는 비즈니스를 계획 중이고 소프트웨어 수익을 즉시 계산할 수 없는 고객(예: 소액 금융 비즈니스)에게 가장 적합한 옵션입니다.

한마디로 대상 아키텍처를 생성하기 위한 선택과 옵션이 있습니다. 모든 장단점을 평가하고 모든 것을 분석하고 모든 수준에서 동의해야 합니다. 결정비즈니스가 현재와 미래에 어떻게 발전할 것인지에 달려 있습니다.

3.2 제안된 활동의 효율성 평가

FLEXTERA는 2003년부터 시작된 Diasoft와 IBM 간의 협력의 결과입니다. 이것은 서비스 지향 아키텍처(SOA)의 고급 원칙을 구현하는 러시아 은행을 위한 첫 번째 솔루션입니다. IBM 혁신 센터에서 정기적인 스트레스 테스트를 통해 IBM Ready-for-SOA 인증을 받은 FLEXTERA 제품이 가장 높은 시장 요구 사항을 충족하는 것으로 나타났습니다.

이것은 은행의 모든 제품과 정보 자원을 하나의 전체로 결합하고 기존 인프라에 포함된 60개 이상의 완벽하게 기성 기능 모듈과 개별 소프트웨어 서비스 중에서 선택하여 빠른 개발, 돌파구를 가능하게 하는 통합 금융 아키텍처입니다. 모듈 타사 공급자와 통합하여. 이것은 SOA의 완전한 구현입니다.

이것은 은행의 모든 비즈니스 프로세스의 자동화입니다. 실제 작업을 기반으로 구축된 FLEXTERA는 전체 비즈니스 프로세스를 재생산하고 제어합니다. 모든 단계, 모든 참여자 - 프로세스를 통해 사람들을 "리딩"하고 작업을 단순화하며 오류를 제거하고 운영 관리를 위한 관리 도구를 제공합니다. 능률.

이것은 기업, 소매 및 투자와 같은 은행의 전체 비즈니스를 자동화하고 프런트 오피스, 위험 관리, 백 오피스 및 회계와 같은 모든 부서의 작업을 지원하고 각 부서의 모든 주요 비즈니스 프로세스에 대한 턴키 솔루션을 제공하는 완전한 기능을 갖춘 솔루션입니다. 은행 부서의. 이 회사는 회사 고객의 최고의 경험을 기반으로 사전 구성된 600개 이상의 비즈니스 프로세스를 보유하고 있습니다.

러시아 은행 정보화 시장은 최고의 시기와는 거리가 멀다. TAdviser가 조사한 대부분의 전문가는 시장 규모의 침체 또는 감소에 대해 이야기합니다. 프로젝트의 주요 부분은 현재 이전에 구현된 시스템의 지원 및 개발을 나타내거나 비용 최적화 및 절감을 목표로 합니다.

그의 의견에 따르면 은행의 IT 시장은 지난 몇 년두 가지 상반된 경향의 영향을 받고 있습니다. 한편으로는 일반적인 경제 상황과 은행 수의 감소로 인해 강한 압력이 가해졌고 다른 한편으로는 기술 솔루션에 대한 기대 수준이 높아졌습니다. 몇 년 전에는 소수의 혁신적인 은행으로 여겨졌던 사실이 이제는 현대 은행의 필수 요건이 되고 있다고 Croc 대표는 확신합니다.

또한 금융 기관의 기능을 위한 법적 프레임워크의 변화는 국제적 수준과 러시아에서 계속되고 있습니다. 따라야 하는 것 외에 국제 표준은행 활동, 러시아 은행새로운 은행 보고 도입, 정부 기관 및 기타 기관과의 통합 등 규제 기관의 새로운 요구 사항을 준수하기 위해 내부 운영을 신속하게 변경해야 합니다. 예를 들어 새 은행 계좌를 개설할 때 신용 기관에서 러시아 연방 세금 서비스로 이미 구현되고 진행 중인 데이터 전송이 있을 수 있습니다. - Svetlana Vronskaya는 말합니다.

이러한 상황에서 그녀의 의견으로는 은행 조직기존 정보 시스템의 현대화를 동시에 지속하면서 새로운 대규모 프로젝트의 비용을 최소화하기 위해 현재 IT 비용을 재고해야 했습니다.

특히 은행은 CAPEX를 운영비로 전환하는 것을 선호하며 신규 데이터 센터 및 내부 인프라를 구축하는 대규모 프로젝트 대신 아웃소싱 지원을 위해 인프라의 일부를 제공하고 타사 데이터 센터의 용량을 사용하며 가능한 한 많은 기회를 탐색하십시오. 클라우드 서비스.

향후 몇 년 동안의 예측에 관해서는 설문 조사에 참여한 대부분의 전문가가 시장이 회복될 것으로 예상합니다.

Croc의 Ivan Rubtsov에 따르면 금융 부문에서 어려운 몇 년 동안 축적된 억눌린 수요가 이르면 내년에 실현될 수 있습니다.

Cinimex의 CEO인 Andrey Sykulev는 근본적으로 새로운 여러 기술 및 트렌드의 출현 및 개발과 관련된 점진적인 부활을 예측합니다. 이들은 우선 이미 실제 단계에 진입 한 기술입니다. 실용적인 응용 프로그램, 메모리 컴퓨팅, 사물 인터넷, 클라우드 및 하이브리드 아키텍처와 같은 "임계점"에 있는 새로운 기술이지만 일부 응용 분야에서는 이미 "전통적인" 솔루션인 인공 지능과 심각하게 경쟁하고 있습니다. 분산 레지스트리(블록체인), 가상(증강) 현실 시스템, 서버리스 아키텍처 및 플랫폼.

IT 그룹의 영업 부국장 Konstantin Usakovsky는 향후 몇 년 동안 다소 안정적인 경제 상황을 유지하면서 시장이 분명히 성장하고 새로운 비즈니스 아이디어를 창출하고 디지털 영역으로 "이동"하여 신제품을 내놓을 것이라고 믿습니다. 그리고 고객을 위한 서비스. 동시에 신제품 출시 속도, 원격 서비스 채널의 기능 및 품질, 고객에게 진정으로 표적화된 제안을 제공하고 상향 판매 및 교차 판매를 생성하는 기능과 같은 매개변수가 매년 점점 더 중요해질 것입니다.

Maykor-BTE는 2017-2018년 은행 부문에서 아웃소싱 관행의 성장이 예상된다고 지적합니다. 또한 회사 대표에 따르면 IT 및 산업 은행 시스템 유지 관리 아웃소싱으로의 복잡한 이전 프로젝트가 널리 퍼질 것입니다.

RDTEX의 Ruben Oganesyan은 2017-2018년에 은행이 클라우드 기술, 빅 데이터 관련 기술, 고객과의 협력에 초점을 맞춘 모든 종류의 마케팅 시스템을 향해 발전할 것으로 예상되어야 한다고 제안합니다.

은행 정보화의 15가지 트렌드

TAdviser는 러시아 금융 부문을 위한 다양한 솔루션의 생성 및 구현에 관여하는 IT 회사들과 이야기를 나눈 후 국내 은행 정보화 시장의 발전에 직접적인 영향을 미치는 15가지 트렌드를 확인했습니다.

1. 핀테크 산업의 탄생

현재 은행과 은행 기술의 상당한 변화, 즉 은행과 정보 기술의 합병과 금융 및 기술이라는 새로운 산업의 탄생으로 이어질 수 있는 프로세스가 있습니다. 러시아 굴지의 은행들은 핀테크 스타트업의 발전에 적극 관심을 갖고 있으며, 이들과 적극 협력하고 인수합병(M&A)을 성사시킬 예정이다. 성공적인 예- Otkritie Bank의 Rocketbank 인수.

Korus Consulting Group of Companies의 마케팅 이사인 Svetlana Vronskaya는 지난 12-18개월 동안 많은 국내 은행 구조새로운 제품을 개발하는 수도와 러시아 지역 모두에서 젊은 팀 및 학생 그룹과 협력하기 위해 부서를 만들었습니다.

Cinimex의 총책임자 Andrei Sykulev는 은행과 통신사가 우리에 대해 "알고 있는" 데이터를 결합하고 적절한 분석 기술로 보완하면 그들이 우리에 대한 거의 모든 것을 알고 있다고 말할 수 있다고 믿습니다. , 신체 움직임, 우리가 사는 곳과 물건 등 등등.

2. 제품 및 서비스의 개인화

많은 전문가들은 가까운 미래의 추세가 제품 및 서비스의 개인화, "미세", 고객 대상 조정이 될 것이라고 믿습니다.

FORS-Development Center의 금융 기관 업무 책임자인 Yury Terekhin은 이를 위해 모바일 및 인터넷 뱅킹의 가능성을 사용하고 소셜 네트워크의 데이터를 분석한다고 말합니다. 그에 따르면 Tinkoff Bank, Sberbank, Promsvyazbank 및 Avangard는 이미 비슷한 일을 하고 있습니다.

3. 클라우드와 아웃소싱

이제 회복에 대한 첫 번째 추세가 업계에서 약술되었지만 IT에 대한 지출은 위기 성격입니다. 프로젝트는 여전히 대상이며 주로 인프라 비용 최적화를 목표로 합니다. 클라우드와 아웃소싱은 금융 조직에 도움이 됩니다.

Croc의 주요 계정 부국장인 Ivan Rubtsov에 따르면 은행은 지원 및 유지 관리를 위해 제3자 공급자를 점점 더 많이 사용하고 있습니다. 데이터 센터 아웃소싱으로 시작하여 SaaS 솔루션으로 끝납니다(예: 클라우드의 콜 센터).

Rubtsov에 따르면 상위 5개 은행은 주요 시스템을 수평 확장 가능한 Scale Out 플랫폼으로 이전할 수 있는 대규모 사설 클라우드에 대해 생각하고 있습니다. 또한 사설 클라우드를 사용하면 내부 사업부에 제공되는 서비스를 포함하여 모든 IT 서비스를 제어할 수 있습니다. 따라서 이 기술은 비용을 최적화하고 효율성을 높이는 작업 도구로도 간주됩니다. 또한 은행은 핵심 소프트웨어를 리엔지니어링하고 재작성하는 데 투자하고 있습니다. 수직 확장 가능한 시스템의 시대는 영원히 갔다는 것을 누구나 알고 있습니다. 예를 들어 러시아 중앙 은행은 클라우드 데이터 센터를 만드는 프로젝트를 구현할 계획입니다.

은행은 구름을 어떻게 봅니까?

Compulink Group의 시스템 엔지니어 부서장인 Sergey Polnomochnyh는 클라우드 솔루션이 IT 효율성 향상 작업을 수행하는 데 점점 더 많이 사용될 것이라고 믿습니다.

Corus Consulting Group of Companies의 마케팅 이사인 Svetlana Vronskaya에 따르면 은행 조직은 기존 정보 시스템을 동시에 업그레이드하면서 새로운 대규모 프로젝트의 비용을 최소화하기 위해 현재 IT 비용을 검토하고 있습니다.

특히 은행은 CAPEX를 운영비로 이전하는 것을 선호하고 새로운 데이터 센터 및 내부 인프라를 만드는 대규모 프로젝트 대신 인프라의 일부를 아웃소싱하고 타사 데이터 센터의 용량을 사용하며 가능성을 모색합니다. 클라우드 서비스를 최대한 활용합니다.

R-Style Softlab의 RS-Bank 뱅킹 소프트웨어 부서 부국장인 Maxim Bolyshev에 따르면 시장 리더들은 이미 모바일 애플리케이션에 지문 스캐너를 사용하기 시작했습니다. 거래 완료를 확인하기 위해 가까운 장래에 동일한 가능성이 사용될 것입니다.

또한 전통적이지 않은 인증 수단이 개발될 것입니다. 예를 들어 INLINE Technologies의 Alexey Zabrodin에 따르면 고객이 은행 지점에 들어가거나 콜센터에 전화를 걸면 이미 식별될 수 있습니다.

10. 은행 시스템의 통합

자체 IT 도구를 개발하려는 은행의 역사적 욕구는 아마도 뛰어난 기능을 갖춘 많은 시스템을 축적했다는 사실로 이어졌습니다. 그러나 원칙적으로 각각은 그 부분에서 훌륭하고 전체적으로 클라이언트에게 서비스를 제공 할 때 한 클라이언트의 특정 개체에 대한 식별자가 다른 별도의 시스템으로 유지됩니다.

INLINE Technologies의 기술 활동 부국장 Alexey Zabrodin에 따르면 결과적으로 고객의 결제 거래가 한 시스템에 있고 신용 기록이 두 번째 시스템에 있고 카드 거래가 세 번째 시스템에 있고 카드 거래가 세 번째 시스템에 있는 상황이 발생할 수 있습니다. 그에 대한 모든 정보는 CRM 시스템에 있습니다.

11. IT 인프라 구축 방식의 변화

전문가들에 따르면 최근 중요한 추세는 클라우드 기술의 사용으로 인해 IT 인프라 구축에 대한 접근 방식의 변화입니다. 이 경우 사용되는 애플리케이션 중 일부는 은행 자체 IT 인프라 외부에 있으므로 클라우드 서비스 제공업체 및 인터넷의 네트워크를 통해 "네이티브" 인프라와 상호 작용하는 작업이 발생합니다.

이 추세는 특히 광범위한 회사와 관련이 있습니다. 지역 네트워크, - Compulink Group의 시스템 엔지니어 부서장 인 Sergey Polnomochnyh가 고려합니다. - 이러한 조직에서 예를 들어 Compulink는 지점을 통합하기 위해 SD-WAN 클래스 솔루션을 구현할 것을 제안합니다. 이 최첨단 기술은 애플리케이션을 인식하고 네트워크가 애플리케이션에 적응할 수 있도록 하여 가장 적합한 통신 채널, QoS 메커니즘, 트래픽 최적화 및 기타 수단을 사용하여 최상의 경험을 제공합니다. SD-WAN 솔루션의 구현은 지점의 통신 인프라를 단순화하고 배포 속도를 높이고 전체 복잡한 네트워크 관리를 전체적으로 구성하며 사용되는 애플리케이션의 성능을 높이고 그에 따라 은행 관련 비즈니스의 효율성을 높입니다. 프로세스.

12. 금융기관의 합병

매년 신용 기관의 수가 감소합니다. 규제 기관의 면허 취소, 파산, 개편, 은행 구매-이 모든 것이 한편으로는 시장 감소로 이어지고 다른 한편으로는 참가자 확대로 이어집니다. 합병된 은행은 은행 네트워크, 상품 및 기술을 통합해야 하는 새로운 도전에 직면해 있습니다.

R-Style Softlab의 RS-Bank 뱅킹 소프트웨어 부서 부국장인 Maxim Bolyshev에 따르면 이는 복잡한 프로세스이며 성공 여부는 금융 기관의 IT 부서와 사용된 제품의 기술적 효율성에 직접적으로 달려 있습니다. 여기에서 IT 시스템의 확장성 및 중앙 집중화, 보고와 같은 주요 관련 문제를 강조할 수도 있습니다.

Croc의 Ivan Rubtsov는 각 은행이 고유한 구현을 가진 고유한 인프라이기 때문에 서로 다른 은행의 통합 프로세스를 단일 비즈니스 프로세스로 세분화하는 솔루션이 필요하다고 말합니다.

특히 기업 데이터 교환 버스(CSB - Corporate Service Bus) 구축 측면에서 고객사에서 컨설팅에 관심을 보이고 있다. Rubtsov는 범용 통합 형식을 기반으로 복잡한 통합 없이 애플리케이션 간의 데이터 교환을 자동화할 수 있는 소프트웨어 및 하드웨어 복합물이라고 말합니다. 우리는 수년 동안 그러한 프로젝트를 구현해 왔습니다. 2009년에 Croc은 러시아에서 최초의 통합 버스를 구축했습니다. 그런 다음 Sibacadembank 및 Uralvneshtorgbank의 정보 시스템 통합의 일부로 단일 기술 플랫폼을 만들었습니다.

13. 은행 지점 수 축소

은행 활동의 정보화 과정에서 참가자들은 은행의 물리적 존재가 감소하고 있다고 결론을 내릴 수 있는 추세를 가지고 있습니다. 분기 및 분기 수의 감소는 원격 서비스 서비스의 개발과 관련이 있습니다. 동시에 부서 직원의 업무도 변경되었습니다. 이전에 긴 대기열이 누적되어 동일한 유형의 일상적인 작업을 많이 수행했다면 이제 은행은 더 적극적으로 더 나은 작업을 수행하고 있습니다. 풀 서비스신용 기관 또는 파트너 제품 라인에 제시된 모든 제품에 대한 고객. 그리고 더 이상 그렇게 많은 수의 가지가 필요하지 않습니다.

시장 전문가들은 10년 안에 은행 지점의 수가 절반 이상 줄어들고 궁극적으로 은행 지점의 역할은 대규모 투자 처리 등과 같은 복잡한 문제를 지원하는 것으로 축소될 것이라고 보고 있습니다.

14. 위험 관리 및 Basel III 표준의 광범위한 구현

FORS 개발 센터의 금융 기관 이사인 Yuri Terekhin에 따르면 주요 추세는 위험 관리 및 Basel III 은행 자본 적정성 기준의 도입이 더 광범위해진 것입니다. 또한 바젤위원회의 계획에 따르면 바젤 III로의 전환은 2019년까지 전 세계적으로 수행되어야 합니다.

그에 따르면 중앙 은행은 많은 대형 러시아 은행이 어떤 형태로든 이미 바젤 III 원칙에 따라 활동을 자동화하고 있는 것과 관련하여 이 이니셔티브를 적극적으로 지원합니다. 원칙적으로 이것은 자체 개발, 맞춤형 소프트웨어 및 서양 위험 관리 시스템의 개별 모듈을 사용하여 발생합니다.

15. 원정경기

또 다른 눈에 띄는 추세는 고객 경쟁에서 은행이 보험, 투자 서비스, 여행 서비스, 할인 서비스 등 활동과 직접 관련되지 않은 수많은 서비스를 제공하면서 "외국 분야에서 플레이"하기 시작했다는 것입니다.

R-Style Softlab의 RS-Bank 뱅킹 소프트웨어 부서 부국장인 Maxim Bolyshev는 은행이 부동산 전자 등록, Federal Tax Service에 회사 등록, 전자 문서 관리 서비스를 제공하기 시작했다고 말합니다.

은행에 비정형적인 서비스 외에도 시장 아이디어가 개발되고 있습니다. 예를 들어 Sberbank는 Alibaba의 아날로그를 기반으로 만들 계획이며 인터넷 상거래 분야에서 세계 최대 기업의 예를 따라 국가 생태계를 시작하는 프로젝트도 진행 중입니다.

러시아 은행 부문의 IT 혁신

은행은 항상 IT 사용의 혁신가였습니다. 금융 부문은 오늘날에도 여전히 혁신적인 솔루션의 가장 적극적인 소비자 중 하나입니다. 이는 놀라운 일이 아닙니다. 시장 변화에 빠르게 적응할 수 있는 능력이 확실한 경쟁 우위를 제공하기 때문입니다. 동시에 은행가들은 첨단 기술에 수백만 달러의 자금을 지출할 뿐만 아니라 IT 시스템 요구 사항에 대한 기준을 지속적으로 높이고 있습니다.

디지털 은행

Krok의 주요 계정 부국장인 Ivan Rubtsov는 업계 리더들이 은행 서비스 및 상품의 비용을 절감할 수 있는 프로세스를 구성하는 방향으로 나아가고 있다고 믿습니다.

전통적인 은행의 주요 비용 항목은 고객에게 서비스를 제공하는 지점의 유지 관리입니다. 디지털 서비스 채널로 전환하면 이러한 비용을 크게 줄일 수 있습니다. 관계 초기에 은행 담당자와 한 번만 연락하면 충분합니다. 담당자는 고객이 모든 작업을 독립적으로 수행할 수 있는 애플리케이션 사용 방법을 그에게 보여줄 것입니다. 필요한 조치. 은행은 고객에게 서비스를 제공하기 위해 고객의 행동을 연구합니다. 우리나라에는 지점이없는 은행의 성공적인 운영 사례도 있지만 모든 기존 은행이 아직 이에 대한 준비가되어 있지는 않다고 Rubtsov는 말합니다.

그는 우리가 이제 새로운 디지털화 시대의 문턱에 있으며 앞으로 몇 년 안에 은행이 콘텐츠를 포기할 것이라고 믿습니다. 지점 네트워크및 운영자 및 모든 작업은 가상 공간으로 전송됩니다. 또한 미래의 경제와 함께 사물 인터넷(IoT)이라는 유비쿼터스 자동화가 도래할 것이라고 그는 생각합니다.

BSS 영업 이사인 Vitaliy Pateshman도 고객과의 전자적 상호 작용을 통한 수익 증대 및 비용 절감에 대해 이야기합니다. 특히 이 회사는 기존 및 잠재 고객과의 상호 작용을 통합하는 "Electronic Office"를 출시합니다.

디지털 은행을 구축하려면 간소화된 프로세스, 새로운 조직 문화, 시장 출시 속도를 지원하고 개인화를 제공하는 유연한 IT 솔루션이 필요합니다. TAdviser가 조사한 TOP30 은행의 75%는 디지털화 작업이 단일 플랫폼 내에 축적되어야 한다고 생각합니다().

통합 기능 확장

다른 IT 혁신 중에서 전문가들은 특히 통합 서비스의 확장과 새로운 결제 시스템의 출현을 꼽습니다.

R-Style Softlab의 RS-Bank 뱅킹 소프트웨어 부서 부국장인 Maxim Bolyshev에 따르면 통합 기능 개발에는 예를 들어 GIS GMP 및 GIS 주택 및 공동 서비스와의 전자 데이터 교환 조직이 포함될 수 있습니다. 이를 통해 특정 은행의 고객이 아니더라도 누구나 필요한 지불을하고 서비스 지불에 대한 부채를 찾을 수 있습니다.

Vitaly Pateshman은 GIS 주택 및 공동 서비스와의 상호 작용 개발이 공공 시설과 협력하는 고객의 마음을 바꿀 것이라고 믿습니다.

이전에 인보이스를 기다렸다가 은행 현금 데스크 또는 원격 뱅킹 시스템에서 지불했다면 이제 은행은 표시된 인보이스를보고하고 자동으로 지불하도록 제안합니다. Pateshman은 은행 입장에서 추가 거래 수입을 위한 도구인 휴면 고객 기반을 활성화할 수 있는 수익성 있는 기회라고 말합니다. - 저희 서비스는 발생액을 GIS 주택 및 공동 서비스로 이전할 수 있을 뿐만 아니라 유사한 기능을 구현할 수 있습니다. 이는 은행이 고객에게 더 가까이 다가갈 수 있는 기회입니다. 이 기회를 놓친 은행은 신규 고객을 유치할 기회뿐만 아니라 고객을 유지할 기회도 잃게 됩니다.

와의 통합 상업 구조물예를 들어 은행의 보험 제안, 파트너 제품 제안-프로모션, 캐쉬백 등이 포함됩니다.

새로운 결제 시스템의 등장

2016년부터 신용기관에서 Apple Pay와 Samsung Pay를 사용하기 시작하면서 보다 편리한 결제 수단과 결제 시스템을 사용하는 추세를 나타냅니다. 향후 2~3년 안에 Android Pay 및 Xiaomi Pay와 같은 다른 유사한 기술의 출현을 예상해야 합니다.

이와 별도로 Apple Pay 및 Samsung Pay 기술을 사용하여 결제하기 위해 Mir 카드를 지원할 가능성에 주목할 수 있습니다. R-Style Softlab의 Maxim Bolyshev는 2017년에 이 솔루션을 받게 될 것이라고 믿습니다.

개방형 플랫폼

세상은 변화하고 가속화되고 있으며 외부 공급업체는 이러한 변화를 따라가지 못하고 있습니다. 요구 사항이 너무 많고 속도가 너무 빠릅니다. 합리적인 해결책은 핵심적이고 기본적인 기능이 있는 개방형 플랫폼을 은행에 제공하는 것입니다. 은행은 자체적으로 올바르게 변경하고 필요에 맞게 플랫폼을 조정합니다.

빠르면 내년 초에 은행은 유용성과 디자인 기능을 독립적으로 구현할 수 있을 것이라고 BSS 담당자는 덧붙였습니다.

은행 생태계

일부 전문가들은 앞으로 몇 년 동안 은행에서 모바일 및 인터넷 뱅킹의 진화를 보게 될 것이며, 이로 인해 직원과 고객 모두가 액세스할 수 있는 고유한 기업 소셜 다중 환경을 만들어야 할 필요성이 생길 것이라고 믿습니다. Maykor-BTE 관리 파트너인 Maxim Nikitin은 이 환경을 은행 생태계라고 부릅니다.

인공 지능 시스템

현재 은행의 콜센터는 이미 간단한 문제를 해결하는 데 도움이 되는 음성 기술과 간단한 형태의 인공 지능을 사용하는 로봇 컨설턴트인 봇을 사용하고 있습니다. Robo-advisers는 자동 투자 관리에 사용됩니다.

동시에 자가 학습이 가능하고 대량의 데이터 처리를 기반으로 복잡한 의사 결정을 돕는 인공 지능 시스템은 매우 유망한 기술입니다.

기타 혁신

다른 혁신 중에서도 국내 전문가들은 은행 고객을 위한 ESIA(Unified Identification and Authentication System) 도입, IFRS에 따른 보고를 위한 사용으로의 전환, 다중 인식을 위한 생체 데이터(지문, 음성, 홍채 등) 사용을 부릅니다. 요인 인증, 블록체인 기술 사용 등.

따라서 FORS-Development Center Yuri Terekhin의 금융 기관 업무 책임자에 따르면 은행 고객을 위한 ESIA 도입은 점유율을 높일 수 있는 광범위한 기회를 열어줍니다. 온라인 운영지점 네트워크 운영 비용을 절감합니다. IFRS 보고를 위해 XBRL(개방형 비즈니스 정보 교환 표준) 사용으로 전환하면 백 오피스의 운영 비용이 절감됩니다.

우리는 또한 은행 활동에 대한 IT 구성 요소의 영향력 증가를 언급해야 합니다. 일부 전문가들은 미래에 소매 은행이 고전적인 기관에서 금융 시장과 상호 작용하기 위한 API 상점으로 전환할 것이라고 믿습니다.

러시아 은행 부문의 블록체인 전망

이전 은행이 애플리케이션의 가용성을 보장하고 고객의 수요를 개발하는 데 중점을 두었다면 이제 보안 문제, 특히 은행 고객을 통한 지불 차단에 대한 더 엄격한 규칙 도입, 모바일 장치에서 악의적인 활동에 대한 원격 모니터링이 대두되고 있습니다. 정보 보안 문제에 대한 사용자 인식 증가 - Softline 그룹 회사의 정보 보안 부서 개발 부서 관리자 인 Mikhail Domalevsky는 말합니다.

그에 따르면 대부분의 조치는 일반 사용자의 눈에 보이지 않지만 사이버 공격 구현으로 고객 충성도를 잃는 것보다 편의성을 조금 잃는 것이 낫기 때문에 은행이 모바일 애플리케이션 사용의 편의성을 희생해야 하는 경우도 있지만 .

그럼에도 불구하고 보안과 관련된 모든 문제에도 불구하고 여전히 추가 개발이 필요하며 여기에서 몇 가지 주요 방향을 구분할 수 있습니다.

첫째, 이것은 은행 지점, 인터넷 클라이언트 및 모바일 애플리케이션의 기능적 평등을 향한 추세입니다. 예를 들어 인터넷 클라이언트 또는 모바일 뱅크를 사용하여 신용 기관 사무실에 온 클라이언트는 동일한 인기 서비스를 받고 필요한 작업을 수행할 수 있습니다.

두 번째 방향은 지불 수단으로서 모바일 장치의 역할이 증가하는 것입니다. 따라서 Apple의 분기별 재무 결과에 따르면 2015년 전체보다 9월에 Apple Pay를 통해 더 많은 구매가 이루어졌습니다. 회사는 전 세계적으로 결제 시스템을 통한 거래량이 크게 증가했습니다.

오랫동안 비접촉식 결제에 익숙한 일본 거주자가 Apple Pay를 사용할 수있게 되었기 때문에 서비스의 더욱 적극적인 사용이 예상되어야합니다. RS-Bank 뱅킹 소프트웨어 부서의 부국장 Maxim Bolyshev는 거래량의 증가는 뉴질랜드뿐만 아니라 Sberbank 및 MasterCard의 지원을 받아 이번 가을 러시아 시장에 시스템이 도착한 것과도 관련이 있다고 말합니다. R스타일 소프트랩에서

Maxim Bolyshev는 또한 소셜 네트워크 및 인스턴트 메신저와의 통합과 식별 도구의 확장이라는 두 가지 추가 개발 경로를 식별합니다.

예를 들어 Tinkoff Bank는 올해 Telegram 봇을 출시했으며 Sberbank는 WhatsApp 및 Telegram을 통해 대출을 시작할 계획입니다.

식별 도구의 확장과 관련하여 R-Style Softlab 대표에 따르면 여기서는 주로 모바일 장치의 생체 인식 및 기타 기능 사용에 대해 이야기하고 있습니다.

시장 리더들은 이미 지문 스캐너를 사용하여 모바일 애플리케이션에 진입하기 시작했습니다. 가까운 장래에 그러한 기회는 진입뿐만 아니라 사용될 것입니다 개인 영역뿐만 아니라 거래 완료를 확인하기 위해. 현재 망막 스캐너, 모세관 스캐너, 심장 박동 센서(고유성을 유도할 수 있음) 등 생체 인식 센서의 다양성이 증가하고 있습니다. 또한 모바일 장치의 전면 카메라는 아직 관여하지 않아 사용자를 시각적으로 식별할 수 있으며 German Gref가 사용 의사를 밝혔지만 오디오 식별은 아직 사용되지 않았다고 Bolyshev는 말합니다.

BSS의 영업 이사인 Vitaliy Pateshman은 모바일 은행이 결제 수단에서 고객에게 서비스와 제품을 판매하고 "수면" 기반을 활성화하며 공공 서비스와 상호 작용하는 채널로 전환하고 있다고 믿습니다.

많은 전문가들이 인터넷 및 모바일 뱅킹을 뱅킹에서 가장 유망하고 빠르게 성장하는 부문이라고 부릅니다. 특히 Center for Financial Solutions RDTEX의 영업 이사인 Ruben Hovhannisyan이 이에 대해 이야기합니다. 그에 따르면 이러한 서비스는 빠른 지불, 자금 이체, 자체 자금 관리 등의 측면에서 주로 개인이 사용합니다. 동시에 법인을 위해 이러한 서비스의 기능을 개발할 계획입니다.

일부 전문가들은 이러한 기술 사용의 폭발적인 증가를 예상해서는 안 된다고 생각합니다. 특히 FORS-Development Center의 금융 기관 이사인 Yury Terekhin은 모바일 및 인터넷 뱅킹이 소매 시장의 리더들 사이에서 빠르게 발전하고 있음에도 불구하고 이러한 기술의 사용이 폭발적으로 증가하지는 않을 것이라고 말했습니다. 금융 부문.

사실 이러한 확장된 기능은 소매 고객을 대규모로 유치하는 데 필요합니다. 빠르게 성장하는 경제에서 다양한 구매를 위해 대출이 필요한 지불 능력이 있는 고객이 많고 은행이 기꺼이 제공할 때; 그들이 은행에 입금하고 은행이 기꺼이 가져갈 때, 소매 고객이 인터넷 은행에서 대규모 투자 및 구매에 참여할 때 그렇습니다. 모바일 및 인터넷 은행은 고객 기반을 확장하는 데 널리 사용되는 도구가 됩니다. 이것은 아직 우리에게는 해당되지 않습니다. 러시아 은행은 유동성이 풍부합니다. 재정 정책규제 기관, 그들은 실제로 예금이 필요하지 않고 대출을 제대로 제공하지 않으며 이제 인구는 대출을 받기를 꺼립니다. 투자활동과 주식 거래중요하지 않은 사회 계층에 종사; 온라인 뱅킹 서비스의 사용은 폭발적인 속도로 증가하지 않는 반면 비은행 결제 시스템 및 온라인 거래 플랫폼과의 경쟁은 점점 더 치열해지고 있다고 Yuri Terekhin은 설명합니다. -대부분의 러시아 은행의 경우 이러한 자동화 방향의 효과가 명확하지 않으며 실질적인 수입을 얻지 못할 것입니다. 인허가 취소 이전의 작은 은행들은 정교한 기술 없이 예금금리만 올려 시장을 '진공'으로 만들었다. 드문 예외를 제외하고 대형 은행은 이제 소매 사업을 늘리기 위해 노력하지 않으며 러시아에는 소매 은행이 적용되지 않는 경제적으로 활동적인 부유층이 많지 않습니다. "고급"모바일 및 인터넷 은행의 유리한 사용은 Tinkoff Bank, Sberbank, Promsvyazbank, Russian Standard, Otkritie / Rocketbank, Alfa-Bank, Avangard Bank와 같은 고립 된 경우에 있습니다.

INLINE Technologies의 기술 활동 부국장인 Alexei Zabrodin도 더 이상의 심각한 성장을 의심합니다. 그의 견해로는 러시아 은행은 이 분야가 매우 보수적인 유럽 및 미국 은행에 비해 이미 상당히 발전했습니다. 하지만 여전히 계속 진행해야 합니다. 그리고 이러한 움직임은 소비자 애플리케이션과의 통합으로 향할 가능성이 높습니다.

예를 들어, 가젯의 앱이 언론 구독, 소프트웨어 대여에 대한 반복 결제 등을 위한 앱과 통합되지 않는 이유는 무엇입니까? 그래서 이것은 한편으로는 안전하게 다른 한편으로는 매우 간단합니다. 물론 많은 메커니즘이 있지만 지금까지는 통합되지 않고 최고 품질이 아니라 온화하게 작동합니다. 통합 결제 플랫폼도, 은행 애플리케이션과의 완전한 통합도 없습니다. 아직 도달하지 못했습니다. 그러나 이것은 거래를 용이하게 하는 거의 완전히 자동화된 지불 프로세스를 향한 분명한 추세입니다. 돈을 지불하기 위해 클라이언트를 방해할 필요가 없습니다. 언제 어디서나 편리하고 쉽게 지불하게하십시오. 물론 이와 병행하여 보안이 있습니다. 결국 더 많은 프로세스가 자동으로 수행될수록 이러한 자동 및 반자동 작업을 확인하는 데 더 많은 주의를 기울여야 한다고 전문가는 믿습니다.

Jet Infosystems 소프트웨어 솔루션 센터의 비즈니스 개발 이사인 Dmitry Sergeev는 모바일 및 인터넷 은행이 고전적인 금융 및 신용 조직에서 핀테크로 이동하고 있다고 믿습니다. 그러나 결국 승리하는 것은 은행(크고 신뢰할 수 있으며 큰 이름을 가진)이 아니라 빠르고 유연하며 편리한 IT 회사가 될 것입니다.

모바일 및 인터넷 뱅킹의 주요 보안 문제

모바일 및 인터넷 뱅킹의 보안 문제는 오랫동안 알려져 왔으며 새로운 취약점이 발견되더라도 기존 위협 모델이 크게 변경되지는 않습니다.

전문가들은 지난 3-5년 동안 주요 문제가 남아 있다고 확신합니다. 선험적으로 신뢰할 수 없는 환경(모바일 장치), 인터넷을 통해 모바일 장치 및 컴퓨터를 감염시킬 위험, 내장된 보호 도구의 부족 소프트웨어 제품 RBS 및 인터넷 뱅킹 시스템 개발자 측에서 뿐만 아니라 사용자의 기본 보안 요구 사항을 준수하지 않습니다.

"모바일뱅킹과 인터넷뱅킹의 주요 보안과제" 기사 전문

정보 기술은행 활동에

은행 기술의 자동화 프로세스는 1990년대 초에 개발되었습니다. 상업 은행 개설과 관련하여. ʼʼInversionʼʼ, ʼʼDiasoftʼʼ, ʼʼAsoftʼʼ, ʼʼProgrambankʼʼ, ʼʼR-Styleʼʼ, ʼʼR-Style Soft labʼʼ 등
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그들이 제공하는 다양한 자동 뱅킹 시스템(ABS)은 뱅킹의 기능, 구조, 규모 및 기술 측면에서 은행마다 차이가 있기 때문입니다.

자동 은행 시스템(ABS)의 주요 기능 모듈은 다음을 구현합니다.

‣‣‣ 법인에 대한 결제 및 현금 서비스;

‣‣‣ 환거래 은행 계좌 유지;

‣‣‣ 신용, 예금, 통화 거래;

‣‣‣ 개인 예금 및 거래;

‣‣‣ 주식 거래;

‣‣‣ 플라스틱 카드를 이용한 결제;

‣‣‣ 회계 기능;

‣‣‣ 분석, 의사결정, 관리, 마케팅;

‣‣‣ 사무 및 워크플로우 자동화 등

최신 세대의 ABS는 신속한 뱅킹 운영 요구 사항에 따라 결정되는 '클라이언트-서버' 기술에 따라 운영되며 이는 주로 ABS 데이터베이스에 대한 액세스 시간 때문입니다.

대부분의 은행 결제는 은행 간 결제이며 금융 및 신용 당국의 경제적 관계를 위해 사용됩니다. 은행 간 결제가 수반됩니다. 다른 종류대외 경제 관계. 따라서 지불 및 정산을 위해 한 은행이 다른 은행을 대신하여 다른 은행의 비용으로 작업을 수행할 수 있습니다. 이 경우 은행은 계약에 따라 그들 사이에 대응 관계를 설정합니다.

특파원 관계 유형 중 하나는 상업 은행의 특파원 계좌의 상호 개설과의 합의이며 주로 지역 기관중앙 은행 러시아 연방(러시아 연방 중앙 은행) - 현금 결제 센터(RCC), 러시아 중앙 은행의 지역 주요 부서(RGU). 실제로 RCC는 러시아 중앙 은행의 지점이며 지불 시스템의 요소이며 주요 기능은 자금 이체입니다. Τᴀᴋᴎᴍ ᴏϬᴩᴀᴈᴏᴍ, RCC는 상업 은행 간의 지불 및 대출 중개자 역할을 합니다.

중앙 은행 RCC의 특파원 계정을 통해 은행 업무를 구성하는 방법에 따르면 모든 은행은 두 개의 큰 그룹으로 나눌 수 있습니다.

1. 직접(지역, 가속) 결제 기술을 사용하는 은행. 직접 결제 기술을 사용하면 이러한 결제에 참여하는 은행 간의 결제가 영업일 기준 1일 이내에 이루어질 수 있습니다. 가장 완전한 형태로 이 기술은 전자 지불 시스템에서 구현됩니다. 전자 형태로 은행에 접수된 모든 결제는 하루에 여러 번 전송되므로 보다 효율적으로 사용할 수 있습니다. 재원항아리;

2. 특파원 계정을 통해서만 작동하는 은행(ʼʼclosedʼʼ 기술). 특파원 계정에 대한 은행의 작업 방식 선택은 주로 지역 컴퓨팅 센터에서 은행에 제공하는 기회에 따라 결정됩니다. 지역 컴퓨팅 센터가 자율적으로 운영되고 소프트웨어 및 기술 수준에서 다른 지역과 연결되지 않은 경우 해당 센터는 해당 지역 내에서만 은행 간 결제를 제공합니다.

은행 간 결제 자동화를 통해 이동 중에 사용하지 않는 상당한 양의 돈을 해제할 수 있습니다. 이상적인 옵션은 AIT를 통해 각 은행 간의 직접 거래 관계의 변형으로 간주되어야 합니다. 결제 문서보내는 은행에서 받는 은행으로 바로 보내줍니다. 통합 은행 간 결제 시스템의 도입은 은행에서 작동하는 다양한 ABS와 데이터 전송 노드의 호환성을 제공합니다. 이와 관련하여 주요 ABS 개발자(ʼʼAsoftʼʼ, ʼʼDiasoftʼʼ, ʼʼInversionʼʼ, ʼʼR-Styleʼʼ, ʼʼInterbankserviceʼʼ, ʼʼProgrambankʼʼ 등)는 서로 다른 은행 시스템 간의 데이터 교환을 위한 단일 형식을 만드는 프로젝트를 구현하고 있습니다.

동시에 대규모 상업 은행의 자체 청산 시스템 인 러시아에서 특파원 계정 센터가 운영됩니다. 특히 정보의 암호 암호화 및 전자 서명을 위한 알고리즘을 사용하여 결제 문서를 처리하는 페이퍼리스 기술이 구현되고 있습니다. 또한 모든 은행은 자체 ABS로 운영됩니다.

청산 센터의 장점은 본질적으로 상업 은행에 대한 의존 원칙에 기반한다는 것입니다. 설립자는 합의 참가자에게 법적 및 경제적 책임을 질 수 있습니다. 청산 센터 외에도 정산 및 청산소 형성도 이루어지고 있습니다. 상공 회의소에는 200 개 이상의 특파원 은행이 있으며 직접 거래의 비중은 ʼʼBank - Bankʼʼ 전자 시스템 CRP를 통해 30-40%입니다. 대부분의 최종 합의는 RCC를 거칩니다. 상공 회의소에 참여하는 은행 수가 증가함에 따라 중앙 은행 시스템을 통한 거래 비율이 최소로 줄어들고 결제가 하루 만에 이루어집니다.

Τᴀᴋᴎᴍ ᴏϬᴩᴀᴈᴏᴍ, 국가 은행 간의 기존 결제 어려움으로 인해 은행 간 전자 네트워크의 개발 및 운영과 러시아 중앙 은행의 일반 네트워크에 대한 연결 가능성이 현재 중요합니다. 이것은 상업 은행 간의 결제 속도를 높이고 전송된 정보의 신뢰성을 높일 것입니다.

11.3. 자동금융시스템의 특징

ʼʼInversionʼʼ의 ABS은행의 가장 노동 집약적인 운영을 자동화하는 소프트웨어 및 기술 단지입니다. 고객의 개인 계정에 대한 모든 작업은 지불 문서에 따라 수행되며 개인 계정 명세서에는 각 거래가 반영됩니다. 컴플렉스는 개인 계정에서 자금의 실제 및 계획된 이동을 구현합니다. 문서는 제어 작업을 거치며 모든 매개변수가 일치하면 문서 목록이 컴파일되고 RCC로 전송하기 위한 파일이 생성됩니다. 해당 계정을 통과한 문서는 해당 계정에 전기됩니다.

하위 시스템 ʼʼ 지점의 활동 설명ʼʼ회계 부서 및 지점의 다른 부서에서 작업을 자동화하도록 설계되었습니다. ʼʼ은행-지점ʼʼ 수준에서는 지점으로부터 받은 정보를 수집, 처리, 분석하는 절차와 모든 지점 간의 정산 절차를 자동화합니다. 지점 간의 상호 작용은 직접 또는 은행의 중앙 지점을 통해 구성되어야 합니다. 지점의 틀 내에서 하위 시스템에는 통화, 루블, 현금 거래, 내부 전기를 고려하여 지점의 대차 대조표를 계산하고 특파원 관계에 대한 계산을 수행합니다.

서브시스템 ʼʼ계약ʼʼ신용, 예금, 은행 간 계약에 대한 작업을 제공하고 통화 거래도 지원합니다. 하위 시스템의 틀 내에서 계약 텍스트가 형성되고 선택한 템플릿에 따라 계약 조건이 설정되며 현재 완료되고 기한이 지난 계약 및 지불 기한이 있는 계약에 대한 데이터를 반영하는 계약 일지가 유지됩니다. 올라왔습니다.

동시에 뱅킹 프로세스를 자동화하기 위해 여러 소프트웨어 및 기술 단지가 개발되었습니다.

복잡한 ʼʼ교환 운영ʼʼ통화 구매 및 판매, 통화 지불 및 지표 제어 및 분석, 통화 거래 통계 유지를 위한 계약 및 응용 프로그램 등록을 위한 것입니다.

복잡한 ʼʼGKO 시장에서의 운영ʼʼ다음과 같은 주요 기능을 구현합니다.

‣‣‣ 딜러의 은행, 고객, 은행 지점의 세부 정보, 서비스 유형, 이자율;

‣‣‣ 유가증권 매매거래 회계처리, 타계좌로의 이체 ͵ GKO와의 거래에 대한 수수료 및 세금 계산;

‣‣‣ 거래 결과, 은행 및 고객의 수입 계산에 따른 증권 포트폴리오 재평가;

‣‣‣ 여러 지표에 의한 유가 증권의 수익성 분석.

은행 기술의 상당 부분은 고객 서비스와 관련이 있습니다. 고객 서비스를 위한 ABS의 가장 일반적인 기능은 '클라이언트-은행' 작업, 플라스틱 카드 작업, 환전소 작업 등입니다.

복잡한 ʼʼ클라이언트- 은행은행 및 클라이언트 조직의 통신 PC에 설치된 모듈 ʼʼbankʼʼ 및 ʼʼclientʼʼ로 구성됩니다. 고객은 사무실을 떠나지 않고도 표준 은행 업무를 수행할 수 있는 기회를 갖게 됩니다. 이 컴플렉스는 지불 문서 송수신, 계정 명세서 수신, 통화 판매 및 구매 신청, 유가 증권 운영 및 참고 자료 획득을위한 상호 작용 기능을 수행합니다.

효과적인 고객 서비스 형태는 플라스틱 카드를 사용하는 것입니다. 담보 유형에 따라 플라스틱 카드는 직불, 신용, 직불 신용으로 나뉩니다. 이와 함께 기능의 기술적 구현에 따라 플라스틱 카드가 구분됩니다. 자기 카드, 레이저 카드 및 마이크로프로세서(스마트 카드).

러시아의 Sberbank는 국제 은행 카드 International, MasterCard International, VISA Classic, Eurocard / MasterCard Mass, 마이크로프로세서 카드 SBERKART 등의 시스템 사용을 기반으로 자동화된 뱅킹 기술을 집중적으로 개발하고 있습니다.
ref.rf에서 호스팅됨
고객은 카드를 사용하여 전 세계 130개국의 2900만 판매 및 서비스 지점을 통해 상품 및 서비스 비용을 지불하고 80만 개 이상의 ATM을 통해 해당 국가에서 현금을 받을 수 있습니다. 동시에 Sberbank는 VISA Aeroflot, Sberbank-Maestro ʼʼPensionʼʼ, Sberbank-Maestro ʼʼStudentʼʼ, Sberbank-Maestro ʼʼYouthʼ' 등과 같은 소위 특수 카드 기술을 지원합니다.

은행 서비스의 필수 구성 요소는 은행이나 다른 장소에 있는 ATM(출납원)입니다. ATM은 현금 인출, 송금 및 기타 작업을 수행합니다.

복합 ʼʼ환전소ʼʼ구매, 통화 판매, 여행자 수표 및 관련 작업(예: 비거래)을 위한 작업 실행을 자동화합니다. 이 하위 시스템의 틀 내에서 통화 카탈로그가 유지 관리되고 현금 데스크에서 통화의 현금 구성이 제어되며 보고 문서가 작성됩니다.

회사 ʼʼR-Style Softlabʼʼ는 ʼʼR-Styleʼ(RS)을 보유한 컴퓨터에서 가장 큰 것 중 하나이며 은행 및 기업의 자동화 분야에서 소프트웨어를 개발합니다. "R-Style Softlab"에서 제작한 자동화 시스템은 은행의 모든 영역을 포괄하며 각 신용 기관에 대해 그 규모에 따라 가장 적합한 응용 프로그램을 선택할 수 있습니다.

ABS RS-뱅크 V.6.대규모 신용 기관을 대상으로 하며 은행 비즈니스를 지원하고 개발하는 데 효과적인 도구입니다.

RS-Bank V.6에는 은행 기술의 거의 모든 영역을 포괄하는 하위 시스템이 포함되어 있습니다.

‣‣‣ RS-Banking - 법인을 위한 결제 및 현금 서비스, 은행 간 결제, 은행 회계 및 보고;

‣‣‣ RS-Retail - 개인 작업;

‣‣‣ 알에스론 - 자동화 대출 활동항아리;

‣‣‣ RS-Dealing - 통화 및 주식 시장에서의 거래 체결 및 지원, 거래 서비스 자동화;

‣‣‣ RS-Securities - 거래소 및 장외 시장에서 유가 증권 거래 운영, 예탁 회계, 자체 및 할인 어음으로 은행 운영;

‣‣‣ InterBank - 원격 뱅킹 고객 서비스 구현, 개방 및 폐쇄 정보 전송 채널을 통한 고객과 은행 간의 전자 상호 작용 기술 지원;

‣‣‣ RS-DataHouse - 경영 의사 결정 지원, 은행 자산 및 부채 분석, 마케팅 및 위험 평가.

ABS RS 은행/퍼베이시브 주로 중소 규모 은행에 초점을 맞추고 있으며 국내 은행의 약 23% 활동이 자동화된 러시아에서 가장 일반적인 ABS로 간주됩니다.

ABS RS-Bank/Pervasive는 우선 결제 및 현금 운용, 부기, 신용 및 경제 내 활동 지원을 수행하도록 설계되었습니다.

InterBank 소프트웨어 패키지은행과 고객 간의 상호 작용을 구현하기 위한 도구이며 이메일, 글로벌 인터넷, 전화, 모바일 수단사이. 기능적 상태 측면에서 이 컴플렉스는 은행에서 작동하는 ABS와 신용 기관 고객이 설치한 소프트웨어(법률 및 소프트웨어) 사이의 중간 위치를 차지합니다. 개인. 200개 이상의 은행이 이 복합 단지를 사용하여 고객에게 서비스를 제공합니다. 그중에는 ʼʼProbusinessbankʼʼ, JSCB ʼʼElektronikaʼʼ 등 잘 알려진 은행이 있습니다.

단지의 핵심은 ʼʼ원격근무 백오피스ʼʼ- 클라이언트 요청을 처리하는 고성능 서버로 이메일 채널을 통해 고객 서비스에 참여하고 전송된 정보 보호 문제를 해결합니다.

ʼʼWindows 클라이언트ʼʼ 차단국내 및 외국 통화로 송금하고, 외국 통화를 사고 팔고, 변환 작업, 이행 강제 판매수출실적, ᴛ.ᴇ. 이 시스템은 고객에게 다양한 전자 뱅킹 서비스를 제공합니다.

RS 오디오 블록음성 팩스 모뎀 및 IP 전화 통신 장치를 사용하여 전화 통신을 통해 고객에게 서비스를 제공하도록 설계되었습니다.

차단하다"크립토프로 CSP"-암호화 및 데이터 모방 방지를 통해 전송된 정보의 기밀성과 무결성 제어를 보장하는 암호화 보호 블록. 전자 디지털 서명(EDS)의 형성 및 검증을 제공합니다.

은행 활동의 정보 기술 - 개념 및 유형. "은행 활동의 정보 기술" 2017, 2018 카테고리의 분류 및 특징.

소개 ..................................................................................................2

1. 은행-고객 시스템 ..................................................................5

1.1. 집에서 뱅킹 서비스 ..................................................................5

1.2. 전통적인 서비스 방식에 비해 "은행-클라이언트" 시스템의 장점…

1.3. "은행 고객" 시스템을 위한 통신 시설

1.4. 전자 문서 관리 시스템 제공자 ...........9

1.5. "은행-클라이언트" 시스템 개발에 대한 전망 ........................10

1.6. INIST 은행-고객 시스템 ..................................................11

상업적 목적으로 인터넷을 사용하는 은행...........12

2.1. 뱅킹에서 인터넷의 역할 ..................................................12

2.2. 금융 기관이 인터넷을 사용하는 방식…..13

2.3. 인터넷을 통한 은행 고객과의 상호 작용. 정착지의 보안 .................................................................................................................. .................................................................................................................. .................................................................................................................. .................................................................................................................. ......

2.4. 인터넷의 재무 정보 ..................................................16

2.5. 러시아에 있는 은행 WWW 서버의 예(은행 "Russian Credit"의 서버)…

3. 은행간 거래 자동화 ..................................................22

3.1. 은행 간 결제 시스템 구축에 대한 접근 방식 ...... ..22

3.2. 은행 간 결제의 국가 시스템 .........................22

3.3. 국제 SWIFT 시스템 ..................................................24

4. 은행 네트워크를 위한 통신 기술 및 서비스 ...... 28

4.1. 은행의 기업 네트워크 구축의 구체적인 예(볼로그다의 중앙 은행 네트워크) ..................................................................................................30

사용 문헌 목록 ..................................................................36

소개

최근 몇 년 동안 우리나라 은행 시스템의 새로운 전자 기술이 급속도로 발전하고 있습니다. 은행 활동을 규제하는 러시아 법률의 기존 단점에도 불구하고 상황은 꾸준히 개선되고 있습니다. 투기성 화폐 거래와 사기로 쉽게 돈을 벌던 시대는 지났다. 오늘날 점점 더 많은 은행이 직원의 전문성과 신기술에 의존하고 있습니다.

새로운 컴퓨터 기술의 도입을 위해 은행보다 더 비옥한 기반을 상상하기는 어렵습니다. 원칙적으로 은행 업무 과정에서 발생하는 거의 모든 작업은 자동화하기가 매우 쉽습니다. 중요한 정보 흐름을 빠르고 중단 없이 처리하는 것은 모든 대형 금융 기관의 주요 업무 중 하나입니다. 이에 따라 날로 증가하는 정보 흐름을 처리할 수 있는 컴퓨터 네트워크의 필요성은 자명합니다. 또한 가장 현대적인 기술을 사용하기에 충분한 재정 자원을 보유한 은행입니다. 그러나 일반 은행이 전산화에 막대한 비용을 지출할 준비가 되어 있다고 가정해서는 안 됩니다. 은행은 기본적으로 이익을 창출하기 위한 금융 기관이므로 현대화 비용은 현대화 구현으로 예상되는 이점과 비슷해야 합니다. 글로벌 관례에 따르면 평균적인 은행은 총 연간 비용 추정치의 최소 17%를 컴퓨터화에 지출합니다.

전산화된 은행 시스템의 발전에 대한 관심은 순간적인 이익을 추출하려는 욕구가 아니라 주로 전략적 이익에 의해 결정됩니다. 실습에서 알 수 있듯이 이러한 프로젝트에 대한 투자는 인력 교육 및 시스템을 특정 조건에 적용하는 데 필요한 일정 기간이 지난 후에야 수익을 내기 시작합니다. 소프트웨어, 컴퓨터 및 통신 장비에 투자하고 새로운 컴퓨팅 플랫폼으로의 전환을 위한 기반을 조성함으로써 은행은 무엇보다도 비용을 줄이고 일상적인 작업 속도를 높이고 경쟁에서 이기는 방법을 모색합니다.

새로운 전자 기술은 은행, 투자 회사 및 보험 회사가 고객 관계를 재구성하고 수익을 창출하는 새로운 방법을 찾는 데 도움이 됩니다. 분석가들은 투자 회사가 가장 적극적으로 신기술을 채택하고 있으며 은행이 그 뒤를 따르고 있으며 보험 회사가 가장 늦게 채택하고 있다는 데 동의합니다.

모든 금융 기관이 직면한 문제는 동일합니다. 바로 레거시 시스템을 분산 LAN 아키텍처로 통합하는 것입니다. Global Concepts의 수석 이머징 기술 컨설턴트인 David Stewart는 오늘날 네트워크에 정통한 사람들에 대한 수요가 그 어느 때보다 크다고 말합니다. 그의 의견으로는 우리 시대에 은행에 지원할 때 계산원이 아닌 프로그래머가 선호됩니다.

은행 컴퓨터 시스템은 오늘날 애플리케이션 네트워크 소프트웨어에서 가장 빠르게 성장하는 분야 중 하나입니다. BS는 모든 컴퓨터 및 소프트웨어 제조업체의 "소식"이라는 점에 유의해야 합니다. 따라서 거의 모든 대기업개발자 컴퓨터 기술이 시장에서 플랫폼 기반 시스템을 제공합니다.

뱅킹에 사용되는 고급 기술의 예로는 "클라이언트-서버" 모델(일반적으로 Unix 및 Oracle 데이터베이스 사용)을 기반으로 하는 데이터베이스가 있습니다. 은행 간 결제를 위한 상호 연결 수단; 전적으로 인터넷을 지향하는 결제 서비스 또는 소위 가상 은행; 인공 지능 등의 원리를 사용하는 은행 전문가-분석 시스템.

현재 BS를 사용하면 은행 업무의 거의 모든 측면을 자동화할 수 있습니다. 오늘날 네트워크 기술의 사용을 기반으로 하는 최신 BS의 주요 기능 중 다음을 언급해야 합니다. ATM 네트워크 작업 등.

세계 시장에는 기성품 BS가 많이 있습니다. 웨스턴 뱅크의 자동화 서비스가 직면한 주요 과제는 최적의 솔루션을 선택하고 선택한 시스템의 성능을 지원하는 것입니다. 우리나라에서는 상황이 다소 다릅니다. 러시아의 새로운 은행 부문이 빠르게 등장하는 상황에서 처음에는 자동화 문제에 대한 관심이 부족했습니다. 대부분의 은행은 자체 시스템을 만드는 경로를 선택했습니다. 이 접근 방식에는 장점과 단점이 있습니다. 첫 번째는 다음을 포함해야 합니다. 금융 투자 BS 구매 시 작동 조건(특히 기존 통신 회선)에 대한 BS의 적응성, 시스템의 지속적인 현대화 가능성. 이 접근 방식의 단점은 분명합니다. 전체 컴퓨터 직원을 유지해야 할 필요성, 다양한 시스템의 비 호환성, 현대 트렌드에 뒤처지는 불가피한 지연 등이 있습니다. 그러나 러시아 은행이 고가의 은행 시스템을 인수하여 성공적으로 운영한 사례가 있습니다. 오늘날 가장 인기있는 것은 BS 모듈의 일부가 은행의 컴퓨터 부서에서 개발되고 일부는 독립 제조업체에서 구입하는 혼합 솔루션입니다.

BS의 주요 플랫폼은 현재 다음과 같이 고려됩니다.

PC 기반 LAN(10.7%);

AS/400(11.1%)과 같은 IBM에서 제조한 다양한 전문 업무용 컴퓨터 모델;

다양한 제조업체의 범용 컴퓨터(IBM, DEC 등 - 57.8%) 등

은행-클라이언트 시스템

1.1. 집에서 뱅킹 서비스

ATM은 지점이 영업 시간에만 열려 있고 비용을 절감한다는 사실로 인해 지불 제한을 우회하려는 은행의 첫 번째 시도였습니다. 그런 다음 전화 서비스가있었습니다. 약 1년 반 전에 은행과 고객의 상호 작용에 대한 새로운 접근 방식이 등장했습니다. 많은 은행이 전문 "은행-고객" 시스템을 사용하여 집에서 은행 서비스를 제공하기 시작했습니다. 처음에는 이러한 서비스가 비공개 채널을 통해서만 제공되었습니다. 현재 상황은 인터넷 사용으로 변화하고 있습니다. 이제 가장 인기 있는 혼합 솔루션입니다.

세 가지 홈 뱅킹 모델이 있으며 각각 다른 책임이 있습니다. 금융 기관이 서비스를 제공합니다:

은행은 솔루션의 사용자 인터페이스, 네트워크 및 콘텐츠를 제공합니다. 이 경우 은행 자체 또는 전문 소프트웨어 회사에서 개발한 "은행-클라이언트" 시스템을 사용할 수 있습니다.

Intuit Services와 같은 중개업체 또는 서비스 제공업체는 사용자 인터페이스와 네트워크를 책임지고 은행은 콘텐츠를 책임집니다.

인터넷을 사용하여 집에서 서비스를 제공합니다. 이 경우 인터페이스는 웹 브라우저이고 인터넷은 네트워크이며 콘텐츠는 은행에 따라 다릅니다. 일반적으로 웹사이트를 통해 금융 기관다양한 서비스를 제공할 수 있습니다. 예를 들어 금융 뉴스에 대한 최신 정보 제공, 계정 관리 기능, 이메일 및 개인 금융 정보에 대한 원격 액세스 등이 있습니다.

1 "은행-클라이언트" 시스템을 사용하는 계획은 다음과 같습니다. 은행은 시스템을 구입(또는 개발)한 다음 고객에게 무료로 판매하거나 액세스를 제공합니다.

은행을 위한 금융 서비스 구현의 관점에서 볼 때 "은행-고객" 시스템은 근본적으로 새로운 것을 나타내지 않으며 주요 변경 사항은 조직 활동 영역과 관련이 있습니다. "은행-고객" 시스템은 금융 문서를 처리하는 기술 체인에서 종이 원본을 고객의 손에서 출납원의 손으로 옮기고 전자 형식으로 변환하는 절차를 제외하는 것만 허용합니다. 이 프로세스에 수반되는 문서 식별 및 인증 작업도 자동으로 수행됩니다. 앞으로 전자 문서는 기존 은행 기술이 제공하는 종이 문서와 동일한 처리 단계를 거칩니다.

직원 감축 또는 유사한 조치를 통해 시스템을 구현함으로써 즉각적인 직접적인 이익을 기대해서는 안 됩니다. 처음에 시스템 운영에는 비용, 장비 할당 및 유지 관리를 위한 직원 교육이 필요합니다. 투자 회수는 나중에 발생하며 구현된 시스템의 품질에 크게 좌우됩니다.

전통적인 서비스 방식에 비해 "은행-고객" 시스템의 장점

은행 고객의 경우 "은행 고객" 시스템에 연결하면 종종 이 금융 기관과의 관계의 전체 스타일이 근본적으로 바뀝니다. 우리는 전통적인 서비스 방법에 비해 "은행-클라이언트" 시스템의 주요 이점을 나열합니다.

은행은 거의 24시간 고객과 함께 일할 수 있는 기회가 있으며 동시에 지점 유지 비용을 크게 줄일 수 있습니다.

클라이언트는 사무실을 떠나지 않고 지불을 할 수 있습니다. 의 교통 문제를 감안할 때 현대 도시이것은 지불 프로세스를 크게 단순화합니다. 더욱이 넓은 의미에서 이것은 고객이 그에게 서비스를 제공하는 은행과 영토 적으로 연결되어 있지 않다는 사실로 이어집니다. 그는 영토 근접 정도가 아니라 제공되는 서비스의 품질 측면에서 자신에게 적합한 은행을 선택할 기회가 있습니다. 결과적으로 은행 간의 경쟁이 심화되고 있으며 궁극적으로 은행과 고객 모두에게 이익이 됩니다.

"은행-고객" 시스템을 사용하는 고객에게 매우 중요한 두 번째 결과는 외부 문서 흐름의 구현 및 회계를 위한 엄격하고 신뢰할 수 있는 시스템의 출현입니다. 고품질 "은행 고객" 시스템을 통해 은행과 고객 간의 거의 모든 문서 흐름을 자동화할 수 있습니다. 종종 이 시스템은 기업을 위한 최초의 최신 도구이며 일부에게는 최초의 내부 자동화 수단입니다. 기술은행에서 (1) 초록 >> 정보학

5 1. 정보 제공 기술 V 은행어제와 오늘 7 2. 현대 은행 기술컴퓨터 기술 사용 14 3. 정보자동화 제공 정보 기술 V 은행 ...

정보 제공 기술 항아리
코스워크 >> 뱅킹
규율: 정보 제공 기술 V 은행주제: " 정보 제공 기술 항아리"이행됨... 목적 기말 보고서 « 정보 제공 기술상업 통화 부서 항아리"법률의 체계화입니다 ...
정보 제공 기술회사의 현금 지불 은행
논문 >> 정보학
자체 소프트웨어. 사용 확대 은행회로망 기술. 2. 정보자동화 제공 정보 기술안에 은행 ABS 설계 및 운영...
정보 제공 기술은행에서 (2)
요약 >> 은행 업무
조직 관리 은행새로운 기술의 광범위한 사용을 기반으로 정보 기술. 직업 은행상당하다... 은행지역에. 업무 효율을 높이기 위해 은행 IT에 막대한 투자를 강요당함 기술 ...

좋아, 정보 기술은 잠시 잊자. 사실 은행의 거의 모든 활동은 시스템의 지배를 받습니다. 그 자체로 시스템은 질서, 통제, 상호 관련된 일련의 요소, 절차, 방법 및 많은 유사한 개념을 의미합니다. 반드시 정보 기술과 관련이 있는 것은 아닙니다. 은행이 직원을 채용할 때 이를 위해 공고 게시, 인터뷰 구성, 요구 자격 결정, 근무 조건 논의 등을 포함하는 특정 시스템을 적용합니다. 이 프로세스는 자체 내부 절차 및 규정된 규범이 있는 일관된 조직 시스템입니다.

수백만 명의 고객이 수백만 건의 거래를 할 수 있으려면 수천 명의 은행 직원이 무슨 일이 일어나고 있는지 알고 시스템이 적절한 수준에서 작동하도록 유지해야 합니다. 그래서 1750년, 1850년, 1950년에 은행업에 있었고 2050년에도 그럴 것입니다. 시스템 설계는 1750년부터 은행 업무의 일부였습니다. 그 이후로 시스템은 지속적으로 개발, 구현, 현대화, 복원, 구식, 변경, 개선 등을 해왔습니다. 전기, 백열등, 볼펜, 타자기, 복사기, 팩스 및 컴퓨터의 발명이 어떤 영향을 미쳤는지 상상해보십시오. 이러한 각 발명은 매우 중요했습니다. 프로세스 속도를 높이고, 육체 노동을 줄이고, 서비스 수준을 개선하고, 통제력을 높이고, 정보를 제공함으로써 사용 중인 시스템을 개선하는 데 사용되었습니다. 예, 그들은 많은 것을 가능하게 했습니다.

현재 사용 중인 시스템이 무엇이든 작업 내용, 품질 및 비용이 결정됩니다. 정보 기술은 현대화를 통해 마침내 IT 사용의 모든 이점을 극대화할 수 있기를 바라며 은행이 시스템에 영향을 미칠 수 있는 가장 강력한 도구 역할을 합니다. 음, 컴퓨터와 데이터 처리는 새로운 것이 아닙니다. 은행에서는 40년 이상 컴퓨터와 데이터 처리를 사용해 왔습니다. 원격 데이터 전송도 35년 이상 오랫동안 존재해 왔습니다. 예, 현대적인 형태의 정보 기술은 약 5년 동안 알려져 왔습니다.

은행 활동의 대부분의 측면과 의심할 여지 없이 은행의 시장 및 재정적 효율성. 그렇다면 은행 시스템은 어떻게 되었습니까? 그리고 현대 정보 기술을 사용한 결과 그들에게 어떤 일이 일어날 것입니까?

사실 우리는 정보 기술 분야에 너무 깊이 파고들고 싶지 않습니다. 사실, 문제는 이 주제에 대한 추론이 너무 빨리 세부 사항과 뉘앙스에 깊이 파고든다는 사실에 있습니다. 오늘날 정보 기술로 해야 할 일과 하지 말아야 할 일은 최고 수준의 은행 경영진에게 아주 분명하고 명백합니다. 이 분야에 대한 은행가의 지식은 제품 관리, 마케팅, 재무 관리, 인사 관리 및 운영과 같은 측면에 대한 이해 수준에 도달했거나 접근하고 있습니다. IT는 더 이상 특별한 주제가 아닙니다. 이러한 각 영역은 똑같이 복잡하지만 이해할 수 없는 약어에 휩쓸리고 이를 고려하기 위해 기술 용어를 쏟아 부을 필요는 없습니다.

그러나 다양한 작업을 수행하는 방법으로서의 시스템은 정말 특별한 주제입니다. 은행 시스템은 은행 기능의 범위와 구현 비용을 결정합니다. 최신 시스템은 모든 종류의 IT 요소와 해당 기능으로 채워져 있습니다. 그리고 정보 기술 자체는 이를 개선하도록 설계된 시스템의 필수 요소로서 마케팅 비용보다 몇 배나 높은 상당한 비용 항목입니다.

프로젝트 구현에는 많은 시간이 걸리므로 처음에 올바른 결정을 내리는 것이 좋습니다. 은행은 같은 금액을 다시 사용할 수 없습니다. 단기적으로 은행의 성공은 무엇보다도 시스템을 개선하기 위해 정보 기술의 가능성을 얼마나 효과적으로 사용할 수 있는지에 달려 있습니다. IT를 올바르게 사용하면 시장에서 은행을 차별화하고 운영 효율성을 높일 수 있습니다.

오늘날 은행이 가지고 있는 것은 일련의 시스템과 관련 프로세스 및 절차의 복잡하고 깨지기 쉬운 구조입니다. 공중에서 지지하는 데 20%의 에너지가 필요하고 앞으로 나아가는 데 80%의 에너지가 필요한 비행기와 달리 은행 시스템은 추락을 방지하는 데 에너지(및 비용)의 80%를 사용하고 점진적으로 움직이는 데 20%만 사용합니다. 은행. . 물론 정보 기술 사용의 최대 효과는 거의 달성되지 않았습니다.

무엇보다도 10-20/30-40년 전에 개발된 이러한 시스템이 인건비를 결정합니다. 작업자와 시스템의 상호 작용은 자동화 초기부터 사용되어 온 프로세스와 절차를 기반으로 합니다. 추가 자동화, 프로세스 간소화, 보고 및 제어(그리고 종이 더미 대신 편리한 컴퓨터)에서 수년에 걸쳐 많은 개선이 이루어졌지만 동일한 시스템의 원래 윤곽은 여전히 명확하게 보입니다.

사실상 다른 모든 산업에서 이러한 레거시 비즈니스 방식은 더 낮은 비용으로 새로운 제품과 서비스를 개발하기 위한 신선한 아이디어에 박차를 가했습니다. 전체 공장과 공장이 폐쇄되고 이미 진보의 모든 이점을 고려하여 새로운 공장이 그 자리에 건설되고 있습니다. 철강 생산, 자동차 산업 또는 조선, 관광, 항공 여행 또는 통신, 운송, 정보 기술, 농업 또는 건설, 낚시 또는 의류, 소매, 음식, 크루즈, 엔터테인먼트, 영화, 호텔 또는 거의 모든 다른 영역 - 이제 새로운 접근 방식이 당연하게 여겨집니다. 은행의 고객, 직원 및 주주도 이러한 개선에 참여했습니다. 그들의 시스템은 크게 바뀌었습니다.

그러나 은행은 그러한 도발에 굴복하지 않았습니다. 이론적으로 은행은 근본적으로 새로운 접근 방식에 특히 취약하지만 실제로는 이미 언급했듯이 고객이 은행과 헤어지지 않고 (필요함) 투자자도 (그들이 좋아하기 때문에) 맹공격에 저항했습니다. ). 실제 변화를 자극할 수 있는 적절한 모멘텀이 없었습니다. 모든 주요 은행은 거의 동일한 상황에 처해 있습니다.

인건비 및 관련 서비스 비용을 포함하는 정보 기술 지출 항목은 은행 총 비용의 15 ~ 20 % 범위입니다. 이 기사의 약 80%는 시스템 유지 관리, 즉 성능 유지 및 관리 또는 규제 기관에서 설정한 의무 기능 수행에 관한 것입니다. 따라서 시스템 유지 관리 및 성능 보장을 위해 은행은 전체 비용의 10-20%를 부담해야 합니다. 큰 은행의 경우, 일을 계속 운영하기 위해 연간 약 10억 파운드입니다.

자동차가 10km당 5리터의 휘발유를 먹었다면 아마도 무언가 잘못되었다고 의심하고 적절한 조치를 취했을 것 같습니다.

소매 은행은 유형의 어떤 것도 제조하거나 판매하지 않습니다. 소매 은행은 점점 더 광범위한 금융 상품 및 서비스를 판매하고 지원하는 상인입니다. 그의 사업의 핵심은 위험을 관리하고, 많은 수의 계정과 거래를 처리하고, 물론 판매하는 능력입니다.

데이터 처리 능력은 항상 필요한 조건은행은 기능하지만 정보 처리로의 전환은 정말 어려운 작업입니다. 새로운 기술, 놀라운 가격/성능 역학, 타사 소프트웨어의 가용성, 데이터 처리, 비즈니스 프로세스 및 네트워킹을 위한 외부 리소스 사용 기능은 모두 정보 처리의 양상을 전체적으로 바꾸는 데 기여했습니다.

데이터 처리와 정보 처리의 차이점은 무엇입니까? 아니면 기술 산업에서 부여한 레이블입니까? 데이터는 어디에서 끝나고 정보는 어디에서 시작됩니까? 정보 처리는 가치를 더하는 반면 데이터 처리는 특정 작업만 수행한다고 생각합니다. 어디에서나 선을 긋을 수 있지만 IT에 투자하는 돈에 비해 정보 자체는 그리 많지 않습니다. 처리에 의해 추가되는 비용은 결코 높지 않습니다.

많은 것은 은행 시스템의 계획과 함께 정보 기술을 하나의 전체로 통합하는 능력(자유에 대해 이야기하는 것이 더 적절하지만)에 달려 있습니다. 만약 기술이 중요한 부분시스템, 즉 프로젝트가 프로세스와의 공동 사용을 제공하면 단위당 비용이 낮아지고 가치 창출 가능성이 높아집니다. 은행 시스템 내에서 대부분의 프로세스는 첨단 기술이 아닌 펜만으로 무장한 직원이 수행하도록 설계되었습니다. 은행이 오래된 프로세스와 절차를 계속 복제하거나 모든 새로운 설계 및 운영에 적용한다면 출력 단위당 비용이 최적일 수 없을 뿐만 아니라 고객을 위한 제품 가치를 높일 가능성도 있습니다. 그러한 프로세스와 절차의 존재에 대한 합당한 정당화는 결코 심각하게 의문시되지 않았지만 모든 것이 시작되는 곳입니다.

정보 기술의 광범위한 사용은 객관적인 필요성이 되었습니다. 전통적으로 중요성이 큰 영역 중 하나는 금융 부문입니다. 은행 활동의 정보화 과정은 앞으로도 계속될 것이라고 해도 무방합니다. 가까운 장래에 은행 부문에서는 제공되는 제품 및 서비스의 품질과 신뢰성을 개선하고 거래 결제 속도를 높이며 은행 상품에 대한 고객의 전자 액세스를 구성하는 경향이 우세할 것입니다. 이는 주로 금융 시장에서 경쟁 우위를 확보하려는 은행의 욕구 때문입니다.

오늘날 신용 및 금융 기관의 활동을 관리하는 시스템은 정보 비즈니스 분야에서 독립적인 방향을 나타냅니다. 정보 시스템신용 기관의 경우 개인 데이터베이스 관리 시스템 DBMS(예: Clipper, dBase, Foxpro)에서 개발된 단순한 것에서 산업 DBMS(Oracle, Informix, Sybase, MS SQL Server ) 유동성 관리, 인사 관리, 은행 위험 등 은행 비즈니스 프로세스의 전체 범위를 자동화할 수 있습니다.

현재 신용 기관용 소프트웨어 제품 시장은 기능 및 기술 구현, 하드웨어 플랫폼, 시스템 서비스 수준, 정보 보안 방법 등의 측면에서 서로 다른 광범위한 시스템으로 대표됩니다. 그러나 모든 은행 정보 시스템은 다음과 같은 요구 사항을 충족해야 합니다. 많은 사용자의 네트워크 운영 가능성; 을 위한 은행 업무의 전체 범위 구현 결제 및 현금 서비스; 신용 및 예금 활동, 외환 거래; 최종 사용자 액세스를 위한 유연한 구성 여러 하드웨어 플랫폼 지원; 대부분의 보고 양식 자동 생성, 재구성 가능성 등 이러한 요구 사항은 현재 소프트웨어 시장의 대부분의 금융 기관 시스템에서 충족됩니다.

모든 은행 정보 시스템은 파일/서버 또는 클라이언트/서버 기술을 기반으로 개발된 두 개의 큰 그룹으로 나눌 수 있습니다. 후자는 사실상의 표준이 되었습니다. 그것은 사용자 수와 처리되는 데이터의 양에 약하게 의존하는 빠른 정보 처리와 같은 명백한 이점을 가지고 있습니다. 물리적으로 액세스가 제한될 수 있는 서버의 메인 볼륨 처리로 인한 고급 정보 보호 기능 샘플링 및 데이터 분석에 관한 유연성. 이 기술에 주목해야 하지만 증가된 요구 사항신용 기관의 하드웨어 및 기술 지원, 주로 데이터 처리에서 대부분의 부하를 담당하는 서버 및 네트워크 장비. 클라이언트/서버 시스템 구현의 이점은 많은 동시 사용자가 많은 양의 정보를 처리할 때 완전히 나타납니다.

물론 은행에서 정보 시스템을 선택할 때 이 분야의 최신 성과를 사용하려는 욕구뿐만 아니라 객관적인 요구 사항도 따라야 합니다. 우선 은행의 규모, 즉 직원 및 워크스테이션 수, 문서 흐름의 양과 구조, 은행 내 및 고객 계좌 수, 지점 네트워크의 존재 여부, 통화 거래등. 이는 정보 시스템의 기능 및 성능에 대한 요구 사항을 정의합니다. 예를 들어, 은행이 충분히 크고 수만 개의 계좌, 본사 직원이 100명 이상, 하루에 수천 건의 문서 회전율, 온라인 모드에서 운영되는 지점이 있는 경우 안전하게 가정할 수 있습니다. 산업용 DBMS 중 하나의 플랫폼에 클라이언트/서버 솔루션을 기반으로 하는 시스템입니다. 정보 시스템에 대한 특정 요구 사항은 은행의 전문화에 의해 부과됩니다. 이것은 주로 신용 기관의 특정 기술에 대한 사용자 정의 기능 및 기능과 관련이 있습니다.

소프트웨어 자체 외에도 은행 정보 기술은 은행 운영을 위한 정보 및 하드웨어 및 기술 지원과 관련된 모든 작업을 해결합니다. 은행 정보 기술의 주요 기능 영역을 식별해 봅시다.

회계를 위한 정보 기술은 모든 회계 및 재무제표. 실제 은행 문서 흐름을 자동화해야 합니다. "게시물에서가 아니라 운영에서" 구축되어야 합니다.

관리 회계 및 전략 계획을 위한 정보 기술은 관리 및 회계 정보의 제어 및 분석을 위한 충분한 기회를 제공해야 합니다. 또한 시스템은 소프트웨어 제품 및 금융 및 도구와의 데이터 교환을 제공해야 합니다. 통계 분석. 이 문제에 대해서는 아래에서 자세히 설명하겠습니다.

정보 전송을 위한 정보 기술은 다양한 전자 결제 은행 간 시스템, 시스템 전자 통신본사가있는 은행의 지점 및 지점. 뒤에 최근에인터넷 기술을 통해 고객에게 제공되는 새로운 은행 서비스의 중요성이 크게 증가했습니다. 이 문제는 온라인으로 작업하는 지점 네트워크가 개발된 은행과도 관련이 있습니다.

많은 정보 시스템 개발자는 자신의 소프트웨어 제품에 정보 보안 도구를 포함합니다. 또한 전송된 정보를 무단 보기 및 수정으로부터 보호하는 다양한 타사 도구가 있습니다.

리엔지니어링 프로세스에 대한 정보 기술

은행 정보 기술은 은행의 조직 및 기술 구조 조정에서 신용 기관의 리엔지니어링 및 개선 프로세스에서 별개의 중요한 역할을 합니다.

대부분의 러시아 은행의 보편성(운영 범위 측면에서)에도 불구하고 조직 구조, 고객에게 서비스를 제공하는 기술, 문서 흐름 구조 등에서 서로 유사한 두 은행을 찾는 것은 사실상 불가능합니다. 은행 업무의 경제적 의미는 어떠한 경우에도 변하지 않지만 각 상업 은행은 자체적으로 확립된 기술에 따라 운영됩니다. 항상 최적이 아닐 수도 있고 비합리적으로 높은 비용이 특징일 수도 있지만 그럼에도 불구하고 이 기술은 이 은행에 대해 "역사적"이며 외부 또는 내부 동기 요인이 없는 경우 계속 사용됩니다.

그러나 제한된 기간 동안만 기술이 은행의 요구 사항을 충족하고 변경 사항은 본질적으로 더 외관상이며 영향을 미치지 않습니다. 조직 구조비즈니스 프로세스의 본질. 모든 기술이 변화하는 시장 상황에서 관련성을 잃고 향후 비즈니스 개발을 방해하는 때가 옵니다.

은행을 질적으로 다른 수준의 개발로 전환하려면 필연적으로 다음을 도입해야 합니다.
새로운 기술, 새로운 접근 방식 및 작업 방법의 실행. 이러한 프로세스는 종종 조직 구조의 수정, 제공되는 은행 상품 및 서비스 범위의 변경, 새로운 정보 기술의 도입, 비즈니스 프로세스 리엔지니어링(근본적 재고 및 급진적인 재계획으로 구성되며 (반드시 일회성일 필요는 없음) 성능 향상: 급격한 비용 절감, 서비스 품질 향상 및 고객 서비스 속도 향상). 신용 기관 업무 기술의 근본적인 변화, 새로운 제품 및 서비스의 출현으로 인해 이전에 사용되었던 은행 활동의 자동화 및 관리 시스템이 더 이상 새로운 변경된 요구 사항을 충족하지 않습니다.

정보 시스템과 그 기능이 은행의 조직 및 기술 구조 조정 프로세스의 선두에 있다는 것은 일반적인 오해입니다. 종종 새로운 시스템을 선택한 후 은행은 자체 업무 기술을 여기에 적용하려고 시도하는데 이는 기본적으로 잘못된 것입니다. 이러한 결정은 부정적인 상황을 악화시킬 뿐이며 실제로 은행 기술의 단점을 은행 정보 시스템으로 전송하여 "고정"합니다.

이상에서 우리는 은행의 조직적, 기술적 구조조정이 정보기술의 변화를 결정하는 일차적인 과정으로 고려되어야 한다는 결론을 내릴 수 있다. 이 프로세스의 결과 중 하나는 복잡한 문서 흐름 구조, 많은 거래 및 고객을 가진 대규모 신용 기관에 특히 중요한 은행의 기존 정보 시스템을 새로 도입하거나 적용하는 것입니다.
따라서 신용 기관의 리엔지니어링과 새로운 은행 및 정보 기술의 도입은 밀접하게 관련된 프로세스이며 사전 프로젝트 조사에서 은행의 조직 및 기술 구조 조정에 이르기까지 여러 단계를 포함합니다. 은행 리엔지니어링 과정에서 성공하려면 다른 활동과 마찬가지로 정확히 수행해야 할 작업을 명확하게 정의해야 합니다. 신용 조직의 리엔지니어링은 옵션 중 하나로 현재 은행 비즈니스 모델을 구축하고 미래를 위한 목표 비즈니스 모델을 구축하는 것을 포함합니다.

비즈니스 모델에는 은행의 조직 구조에 대한 공식화된 설명, 구조 단위 간의 정보 흐름 및 문서 흐름 다이어그램, 이후에 은행의 정보 시스템에 반영되어야 하는 은행 비즈니스 프로세스에 대한 설명이 포함되어야 합니다. 이 정보의 출처는 은행 전문가, 임원을 대상으로 한 설문 조사 결과 얻은 정보일 수 있습니다. 그러나 이러한 방식으로 얻은 정보는 매우 혼란스럽고 모순적이며 어떤 방법론을 사용하여 구조화되고 공식화되어야 합니다. 비즈니스 프로세스 설명은 비즈니스 모델링 표준을 준수해야 하며, 이는 부분적으로 이러한 표준 범위를 지원하는 전문 CASE 도구를 사용하여 수행할 수 있습니다.

CASE 도구는 오랫동안 비즈니스 프로세스 리엔지니어링 및 구조 모델링에 사용되었습니다. 오늘날 시장에는 BP Win, ER Win, Design/IDEF, EasyABC, ARIS 등과 같은 리엔지니어링 도구용 소프트웨어 제품이 많이 있습니다. 이들은 기능, 지원되는 모델링 및 분석 표준, 네트워킹 기능이 다릅니다. 이러한 소프트웨어 제품을 사용하는 이점은 개발된 모델의 링크 및 링크의 무결성이 자동으로 모니터링되고 사용된 모델링 표준 준수가 관찰되며 문서화 가능성이 지원된다는 것입니다.

비즈니스 분석 및 모델링을 위한 대부분의 CASE 기술은 주제 영역에 대한 형식화된 설명에서 데이터베이스 구조 및 애플리케이션 코드의 자동 생성에 이르기까지 완전한 애플리케이션을 개발할 수 있는 도구 세트입니다. CASE 기술을 사용하는 개념에는 여러 단계가 포함되지만 조건부로 도메인 공식화와 애플리케이션 개발의 두 가지 주요 단계로 나눌 수 있습니다. 최종 결과는 데이터 형식화 과정의 첫 번째 단계에서 작업이 얼마나 잘 수행되었는지에 따라 결정적으로 결정되며, 이는 차례로 많은 요인에 따라 달라지며 그 중 가장 중요한 것은 다음과 같습니다. 최종 제품에 대한 명확하게 공식화 된 요구 사항, 주제 영역의 완전성 설명, 사용된 비즈니스 모델링 표준의 요구 사항 준수, 주관적 요소, 즉 이 작업을 수행하는 전문가의 전문성과 경험.

경영정보시스템

경영정보시스템(MIS, Management Information System)은 최근 해외에서 큰 중요성을 갖게 되었으며, 러시아 금융기관에서도 이를 점차 활용하기 시작했습니다. 구성 원리와 그러한 시스템의 기본 기능 내용을 고려하십시오.

경영 정보 시스템의 기본 원칙은 다음 6가지 주요 사항으로 요약할 수 있습니다.

정보 제공 및 사용의 용이성. 정보는 그래픽, 텍스트, 하이퍼텍스트 형식 등 다양한 방식으로 제공되어야 하며 데이터 검색, 선택 및 정렬을 위한 고급 도구, 표시를 위한 유연한 설정이 있어야 합니다.
정보 제공의 효율성. 관리 회계 데이터는 현재 신용 기관의 실제 상태를 반영해야 하며 시스템은 기본 회계 정보가 변경될 때 데이터를 신속하게 업데이트해야 합니다.
정보에 대한 고급 분석 및 액세스 수단. 정보에 대한 편리한 액세스 외에도 시스템에는 통계, 경제, 수학 및 전문가 분석 방법을 기반으로 신용 기관 상태의 변화를 예측하고 처리 및 분석하기 위한 광범위한 도구가 있어야 합니다.
쿼리에 대한 즉각적인 응답 및 무작위로 데이터를 샘플링하는 기능. 데이터는 구조화되고 공식화되어야 하며, 필요한 경우 사용자는 트랜스크립트를 받아야 합니다. 추가 정보관리 회계의 모든 지표 및 항목에 대해 필요한 수준의 세부 정보를 제공합니다.
은행 사무 시스템과의 통합, 회계 자동화 시스템. 시스템은 회계 및 데이터에 대한 신속한 액세스를 제공해야 합니다. 재무 회계, 인사 기록 및 조직의 인사 관리 수단;
국제 회계 표준 GAAP 및 IAS에 따른 보고 데이터 등록 가능성.

경영 정보 시스템을 구현하기 위한 옵션 중 하나는 3단계 구조입니다. 첫 번째 수준은 은행의 정보 공간에서 관리 정보 시스템의 데이터 교환 및 구현을 구성합니다. 데이터 처리 수준은 정보 처리 기술, 지표 계산 및 분석, 통계 및 경제-수학 분석 블록을 구현합니다. 데이터 디자인의 최상위 수준은 관리 정보 시스템과의 사용자 상호 작용을 제공하고 사용자 인터페이스를 구성합니다.

경영 정보 시스템의 기능적 구성은 은행의 규모, 은행에서 일하는 전문가의 수, 조직 구조 및 활동 기술에 따라 다를 수 있습니다. 일반적으로 관리 정보 시스템에는 다음 기능 블록이 포함됩니다.

관리 회계 시스템;
유동성, 자산 및 부채 관리. 그만큼
블록은 유동성 변화 추세를 예측하기 위해 은행의 유동성을 평가하는 다양한 방법을 기반으로 구축되어야 합니다.
수익성 분석 단위(은행 전체, 개별 은행 상품, 개별 비즈니스 프로세스)
및 비즈니스 구조);
은행의 예산 시스템(은행 전체 및 개별 구조 부서에 대한 수입 및 지출 항목의 분배 분석). 시스템은 예산 설계뿐만 아니라 실행에 대한 통제도 제공해야 합니다.
인사 관리 도구(은행 관리자에게 필요한 정보를 제공하기 위해 직원의 인사 기록에 액세스). 필수 요구 사항- 작업 시간을 조직하고 계획하는 수단의 가용성. 이 문제를 해결하는 다른 방법 중 하나는 독립 개발자의 인력을 관리하기 위한 소프트웨어 도구와 함께 관리 정보 시스템을 공동으로 기능하는 것입니다.

현재 은행 관리에 가장 적합한 도구이기 때문에 많은 은행들이 이러한 시스템을 구현하기 위해 노력하고 있습니다.

정보 보안

많은 이점과 함께 정보 시스템에는 적지 않은 위험이 있습니다. 그중 하나는 정보 및 거래에 대한 무단 액세스 가능성입니다. 정보 보안은 고객 및 내부 정보를 무단 행위로부터 보호하는 것을 목표로 하기 때문에 정보 기술의 가장 중요한 측면입니다.

러시아 은행의 정보 시스템의 급속한 발전은 정보 보안 문제를 더욱 시급하게 만듭니다. 서양 은행과 비교할 때 우리나라의 자동화 된 비즈니스 프로세스의 점유율은 그리 크지 않지만 의도적이든 의도하지 않은 정보 오류로 인한 은행 활동 위반 사례가 점점 더 빈번해지고 있습니다.

조직의 정보 시스템 위반 원인은 원칙적으로 사용자의 잘못된 행동 또는 시스템에 대한 고의적 공격입니다. 후자의 경우 공격자의 목표는 정보를 얻거나 어떤 작업을 수행하거나 시스템 또는 그 일부를 파괴하는 것일 수 있습니다.

신용 기관 정보 시스템의 가장 일반적인 위반 및 실패 사례와 이에 대한 보호 방법에 대해 자세히 살펴 보겠습니다.

정보시스템 이용자의 오동작 사례는 거의 모든 대형 정보시스템에서 발생한다. 실수는 일반적으로 자동화 시스템에 정보를 잘못 입력하는 것과 관련이 있습니다. 동시에 오류의 결과는 다음과 같은 관점에서 다른 방식으로 간주될 수 있습니다. 다른 값입력 데이터.

은행 직원의 잘못된 행동으로 인한 가장 위험한 결과는 기본 세부 정보(계좌 또는 금액)가 잘못된 거래일 수 있습니다. 이러한 오류의 결과는 거래가 수정되고 자금이 반환되더라도 은행의 이미지를 크게 악화시키고 고객의 신뢰를 떨어뜨립니다. 따라서 대부분의 은행은 실수를 저지르는 직원에 대해 추가 제어 시스템과 상당히 큰 벌금을 도입합니다. 그러나 그럼에도 불구하고 일부 신용 기관에서는 문서 1000개당 하나 또는 두 개의 오류가 허용 가능한 표준으로 간주됩니다.

또 다른 매우 고통스러운 사용자 오류는 거래일 마감 또는 외환 자금 재평가와 같은 대규모 프로세스의 잘못된 시작입니다. 이러한 종류의 오류는 일반적으로 전체 조직에 혼란을 일으키고 고객 서비스를 지연시킵니다.

정보 시스템 작업에서 이러한 오류로 인한 손실을 최소화하기 위해 일반적으로 다음 조치가 취해집니다. 첫째, 기본 문서의 유형, 조건 및 통과에 대한 통제 유형을 결정해야하는 은행의 정보 자원에 대한 잘 생각되고 문서화 된 통제 정책이 수행됩니다. 제어 정책을 결정하는 다음 원칙을 골라낼 수 있습니다.

많은 양의 문서에 대한 추가 시각적 제어(특정 미리 결정된 수준 초과)
문서를 30-40개 이하의 묶음으로 그룹화합니다.
모든(또는 적어도 외부) 결제 문서의 주요 세부 정보를 병렬로 독립적으로 입력합니다.

둘째, 시스템은 사용자의 권한에 따라 구성됩니다. 작업에 대한 그의 액세스는 특정 조건 및 제어된 매개변수로 제한되어야 합니다.

셋째, 오작동시 직원의 조치에 대한 명확한 규정이 도입되었습니다.

넷째, 컴퓨터 장비를 사용하는 직원의 전문성 개발을 정기적으로 수행합니다.

그러나 이러한 조치가 필요하다는 사실에도 불구하고 이러한 조치가 완전히 적용되는 경우는 거의 없습니다. 주된 이유는 높은 노동 강도와 은행 정보 시스템의 소프트웨어에 적절한 절차가 부족하기 때문입니다. 이러한 절차는 일반적으로 보안 시스템을 구축할 때, 특히 자동화 비용이 낮은 소규모 은행에서 무시됩니다.

시스템에 대한 고의적 공격은 매우 드물지만 동시에 은행에 가장 고통스러운 공격입니다. 이 경우 공격자는 제3자이자 은행 직원일 수 있습니다. 일반적으로 침입자의 행동으로부터 정보 시스템 보호를 개발할 때 위에 표시된 것처럼 세 가지 유형의 공격이 구별됩니다.

가장 어려운 것은 무단 정보 수신에 대한 보호를 구성하는 것입니다. 기밀 정보를 얻기 위해 은행 직원 중 한 명과 연락하는 것으로 충분하기 때문에 완전한 보호에는 기술적 수단뿐만 아니라 직원이 수행하는 일련의 절차가 필요한 경우가 많기 때문입니다.

그러나 정보 유출로 인한 피해는 일반적으로 적기 때문에 이러한 보호 개발을 위한 자금 할당 여부를 결정할 때 기억해야 합니다. 강력한 조직(경쟁 또는 정부)만이 정보를 훔쳐 상당한 피해를 입힐 수 있으며, 충분한 비용을 들여 보호를 우회할 수 있습니다. 추가 보호 역할을 할 자동화 부서 및 주요 기능 서비스 구내에 대한 액세스 제한을 언급하는 것도 필요합니다.

정보 도용과 달리 승인되지 않은 활동은 종종 입증될 수 있으므로 방지할 수 있습니다. 무단 행동의 동기는 원칙적으로 자금을 훔치려는 시도입니다. 병렬 종이 문서 흐름이 있음에도 불구하고 러시아 은행에는 자금을 훔칠 수 있는 여러 가지 약점이 있습니다. 동시에 이러한 범죄가 인터넷을 사용하는 전문 해커에 의해 저질러진다고 믿는 것은 일반적으로 잘못된 것입니다. 대부분의 러시아 은행에서 인터넷은 내부 네트워크 환경에 통합되지 않았거나 세심하게 보호됩니다.

승인되지 않은 행위에 대한 은행 정보 시스템의 가장 취약한 부분은 자동 그룹 거래로, 그 금액과 계정은 일반적으로 신중한 통제 대상이 아닙니다. 이러한 작업 중 일부를 살펴보겠습니다.

경상 계정 및 수요 계정에 대한 이자 발생.일반적으로 알려진 총액이 그룹 작업 및 대략. 공격자의 계정에 대한 금액의 후속 재설정과 함께 각 트랜잭션의 사소한 변경은 실제로 시각적 제어가 불가능합니다. 이러한 도용을 방지하기 위해서는 보안 서비스 내에서 다른 직원에게 폐쇄된 방식으로 자동 운영을 병렬 제어하는 전문 서비스를 두는 것이 좋습니다.

고객 은행 시스템을 통한 절도.이 시스템의 보호에 대한 특별한 주의와 클라이언트의 통과 금액에 대한 추가 제어로 인해 이러한 공격 시도는 일반적으로 일회성 큰 금액 절도의 성격을 가집니다.
이를 바탕으로 보호 차원에서 클라이언트-뱅크 시스템을 통해 각 클라이언트에 대해 최대 일일 지불량을 제한하고 지불이 없는 경우에도 클라이언트가 매일 명세서를 의무적으로 제어하도록 규제하는 것이 좋습니다.

외부 수취인 변경이러한 유형의 절도는 제어 단계를 통과한 후 소품이 변경되는 것이 특징입니다. 남용에 대한 보호는 매우 복잡하며 제어 단계를 통과한 후 출발 항공편의 전자 서명 전에 정보 편집 금지로 귀결됩니다.

정보 시스템에 대한 잠재적 위험의 또 다른 원인은 다음과 같습니다. 자동화 시스템 또는 별도 모듈의 파괴. 이상하게도 그러한 행동의 가능한 이유 중 하나는 은행 직원 (일반적으로 해고 됨)이 경영진과 조직 전체에 복수하려는 욕구입니다. 동시에 발생한 피해의 결과는 무기한 후에 나타날 수 있으므로 범인을 식별하는 것이 불가능합니다. 이러한 종류의 행동으로부터 보호하기 위해 정기적으로 백업 사본을 만들고, 해고 사실을 통보한 후 정보 시스템에 대한 직원 액세스를 금지하고, 해고자의 복수를 피하기 위해 해고 절차를 개선하는 것이 좋습니다. 사람.

기술 정책

신용 기관 활동의 개발 및 구조 조정 프로세스의 기술적 기반은 기능을 보장하는 플랫폼 인 수단으로서 정보 기술과 불가분의 관계가 있습니다. 이와 관련하여 필요한 재료 및 시간 비용을 고려하여 특정 프로젝트 구현의 기술적 타당성에 대한 추가 분석을 수행하는 의무적 성격을 강조하고 싶습니다.

기술 기반과 관련된 문제 및 자격을 갖춘 인력의 부족으로 인해 종종 수용할 수 없는 비용이 발생하고 프로젝트 전체가 실패하기도 합니다. 리엔지니어링 및 자동화 분야의 미국 과학자들에 따르면 프로젝트의 20%만이 할당된 예산 및 기한에 맞고 50% 이상이 계획된 평균을 1.8배 초과하는 추가 비용이 필요하며 나머지 프로젝트는 남아 있습니다. 실현되지 않은. 이것은 재료 및 기술 기반의 부족, 그러한 작업을 수행하기 위한 개념의 부족 등 많은 요인에 의해 설명됩니다.

새로운 문제를 해결하는 데 도움이 되도록 조직의 전략과 요구 사항에 해당하는 "조직의 기술 정책"을 공식화할 수 있습니다. 기술 정책은 기술 기반 형성을 위한 기본 규칙을 정의합니다. 그 임무는 조직 자체의 개발과 밀접한 관련이 있는 조직의 기술 기반 개발에 대한 명확한 규정, 이 개발을 위한 기술 및 관리 표준의 정의, 기술 지원 분야의 다양한 예외 상황에 대한 규정입니다. . 또한 은행은 프로젝트 개발을 시작하기 전에 별도의 내부 문서 형식으로 기술 정책을 공식화해야 합니다.

기술 정책 구축의 기본 원칙을 고려해 봅시다. 주요 목표는 예상되는 투자 효과에 따라 유지 보수 비용을 최적화하는 것이므로 경제적 측면이 이 문서의 기초를 형성합니다.

현재 기술 예산이나 자동화 예산은 "기술에 대한 동정은 없다"또는 "IT에 대한 최고의 예산은 제로 예산입니다"라는 원칙에 따라 구성됩니다. 당연히 이러한 극단적 인 위치는 모두 특정 장비 구매의 경제적 효과를 고려하지 않기 때문에 실제로 존재해야하는 것과 똑같이 일치하지 않습니다. 그 결과 자동화 부서에 불필요한 소프트웨어를 과도하게 공급하거나 조직에서 필요로 하는 것보다 10배 더 강력한 장치를 구매하게 됩니다.

기술 정책은 은행 운영 및 투자의 평균 수익성을 기반으로 예산 책정 방법을 결정해야 합니다. 이것은 불필요한 비용을 피하고 수익성 있는 투자를 놓치지 않을 것입니다. 그러나 계산할 때 경제적 효율성조직의 기술 재 장비, 다음 요소를 고려해야합니다.

대부분의 컴퓨터 장비는 매년 2배씩 저렴해집니다. 또한 시장에서 하이테크 서비스 비용이 지속적으로 감소합니다.
실제 비용은 예상 비용을 2배 초과할 수 있습니다.

그럼에도 불구하고 경제적 효과가 언뜻 눈에 띄지 않더라도 기술 재 장비 비용이 필요합니다. 그러한 비용은 조직의 기술적 잠재력과 경쟁 우위를 증가시키면서 필연적으로 그 자체를 정당화합니다.

"기술 정책"의 매우 중요한 측면은 기술 직원에 대한 은행 경영진의 태도입니다. 이것은 현재 일반적으로 근본적으로 해결되고 있기 때문에 심각한 문제이므로 한편으로는 기술 인력에 대한 용납 할 수 없을 정도로 무시하는 태도를 말해야하며 다른 한편으로는 일부 은행. 이 문제를 가장 잘 해결하기 위해 자동화 부서는 제안된 예산 내에서 운영해야 하며 절감액의 상당한 비율로 보상을 받아야 합니다.

또한 기술 인력과의 노사 관계를 규제할 때 다음 요소를 고려해야 합니다.

자동화 전문가의 높은 수준의 활동, 관심 및 전문성으로 하드웨어 구매 비용을 평균 5-25%, 소프트웨어를 최대 25-35%까지 줄일 수 있습니다.
노동 시장에는 다양한 시스템의 성능을 유지하기에 충분한 전문가가 있습니다. 그러나 기술 기반을 개발한 경험이 있는 사람이 충분하지 않습니다.
용법 표준 시스템설치 및 유지 보수 비용을 줄이는 동시에 모든 사내 개발이 비표준임을 고려해야 합니다.
직원 교육은 각종 비용을 절감하지만 우수한 자격을 갖춘 공인 전문가의 급여가 높고 또한 외국 기업에서 이러한 전문가에 대한 지속적인 수요가 있습니다.

조직 내 대규모 하이테크 프로젝트는 자동화 부서의 직원에게 상당한 인센티브가 될 수 있습니다. 전문가들 사이에는 작업에 대한 긍정적인 평가를 위한 특별한 기준이 있다는 점도 흥미롭습니다. 언뜻 보기에는 역설적으로 보일 수 있습니다. 시스템 관리자의 작업이 적을수록 더 잘 작동합니다. 그러나이 판단은 매우 공정합니다. 자격을 갖춘 전문가에게는 실패와 비상 사태가 극히 드물기 때문입니다. 다만, 이 부서의 업무를 보다 잘 조직화하기 위해서는 시스템 위반에 대한 벌칙을 도입하고 긴급 상황에 대한 행정적 분석 절차를 규정하는 것이 적절해 보입니다.

많은 러시아 은행의 관행은 적어도 공식화되고 승인된 문서의 형태로 기술 정책이 없음을 보여줍니다. 이는 신뢰할 수 있는 평가를 허용하지 않습니다. 재료비특정 기술적 조치 및 구현 효과에 따라 비용이 비합리적으로 증가합니다.

은행의 기술 정책 요구 사항을 체계화하고 세부적으로 정교화하면 의사 결정 시간을 줄이고 구현을 위한 생산 비용을 최소화할 수 있습니다.

결론적으로 우리는 은행 정보 기술의 문제가 매우 중요하고 오랫동안 "기술적"이 아니었지만 최고 경영진과 금융 기관의 모든 서비스에 대한 세심한 관심이 필요하다는 점에 주목합니다. 정보 기술은 예전처럼 은행 활동에서 더 이상 부차적인 서비스 영역이 아니라 비즈니스를 개발하고 내부 프로세스 및 고객 서비스 시스템을 개선하는 조직의 능력을 직접적으로 결정합니다.

A. V. TYUTYUN, 경제 과학 후보자

현재 완전히 새로운 수준의 개발이 경제 전체와 은행 부문 모두에서 일어나고 있습니다. 은행의 경영 관행에 프로세스 접근 방식을 도입하는 것이 중요하다는 점에 유의해야 합니다. 국제 은행, 국내용 제어 시스템의 유사한 구조 조정 없이 신용 기관경쟁에서 계속해서 그 위치를 유지하기 어려울 것입니다.

오늘날 대부분의 은행의 주요 경쟁 전략은 투자자에게 최대의 매력을 부여하는 것입니다. 당신이 전략에 관심이 있다는 사실, 포트폴리오 투자자시장을 조사하고 분석할 줄 알고 가장 효과적인 부분을 강조하는 사람이 비즈니스의 높은 품질에 해당합니다. 처음에는 사업이 투자자의 관심 대상이어야 합니다. 이 목표를 달성하기 위해서는 은행 내 조직 기술이 필요합니다.

시대의 과제는 프로세스 접근 방식을 지원하는 정보 기술에 대한 새로운 요구 사항을 부과합니다. 정보 기술이 활동을 프로세스로 자동화하면 개발자 회사는 이를 구현할 때 은행 시스템의 신뢰성 확보에 기여합니다.

점점 더 많은 양의 은행으로 들어오는 정보를 적시에 고품질로 처리하려면 점점 더 발전된 하드웨어와 소프트웨어를 사용해야 합니다. 이러한 자금 개발의 결과는 자동 은행 시스템의 생성이었습니다.

현재 자동화에 대한 은행의 접근 방식에는 질적인 변화가 있습니다. 금융 시장에서 새로운 기술과 도구의 출현, 중앙 집중식 회계 기술 및 터미널 데이터 처리에서 클라이언트-서버 기술 및 분산 처리로의 외국 은행의 전환으로 인해 자동화 개념과 전략 및 전술에서의 역할이 수정되었습니다. 은행의.

1장 은행 시스템 자동화에서 정보 기술의 사용

현대의 자동화된 뱅킹 시스템은 현재 단일 정보 공간을 가진 통합 시스템으로 이해되며, 효과적인 사용은행의 기존 기술에 변화가 필요합니다.

유망한 자동화 활동 기술로 전환하는 주요 요인은 ABS 개발 및 구현 단계에서 시스템 분석을 사용하는 것입니다.

ABS 생성은 은행에 대한 기능 및 정보 조사와 기능, 즉 프로세스 기반 구조 및 정보 흐름에 대한 설명을 포함하는 시스템 프로젝트 개발로 시작해야 합니다. 은행 활동에 대한 설명을 기반으로 개발자는 은행의 현재 및 미래 작업과 소프트웨어 및 하드웨어 단지의 구성을 고려하여 최적의 ABS 모델을 생성해야 합니다.

CASE 도구를 사용하여 구축된 프로젝트는 단순한 구현이 아닙니다. 초기 단계 ABS 수명 주기 및 후속 단계에 대한 참조 조건. 실질적으로 매우 중요한 독립적인 결과입니다.

CASE(Computer Aided Systems Engineering)는 기술입니다. 컴퓨터 지원 설계소프트웨어.

오라클의 CASE 기술은 응용 프로그램 시스템 개발자가 인건비를 크게 줄이고 설계 품질을 향상시킬 뿐만 아니라 응용 프로그램 시스템 소프트웨어 모듈 개발의 생산성을 몇 배로 높이는 동시에 안정성, 무결성 및 일관성 요구 사항을 충족할 수 있는 소프트웨어 제품에 의해 지원됩니다.

은행은 예를 들어 Oracle DBMS에 포함된 SQL*Forms와 같은 4세대 언어 도구를 도구로 선택하여 Oracle CASE 없이 애플리케이션 시스템을 개발할 수 있다는 점에 유의해야 합니다. 그러나 은행 시스템이 작동하는 동안 처리되는 데이터는 최종 사용자와의 인터페이스 수준에서 추적해야 하는 복잡한 관계를 가지므로 설계 오류가 발생할 수 있습니다.

Oracle의 CASE 기술 및 도구를 사용하면 설계자는 매우 간단하고 비공식적인 용어를 사용하여 특정 은행 업무에 대한 지식을 시스템 사전에 입력한 다음 즉시 실행할 수 있는 이 은행 업무를 자동화하는 애플리케이션 시스템을 생성할 수 있습니다. 컴퓨터. 따라서 특정 은행 작업의 특정 기능에 대한 설계된 시스템의 조정은 설계 초기 단계에서, 그리고 이후에 은행 기술의 변경 사항(예: 새로운 입법 행위가 시행될 때)에 적용됩니다. 설계자는 시스템 사전에서 자신의 지식 표현을 변경하고 자동화된 뱅킹 시스템의 부분적 또는 전체 재생성을 수행해야 합니다.

ABS도 XML을 사용한다는 점에 유의해야 합니다.

XML(eXtensible Markup Language - 확장 가능한 마크업 언어)은 인터넷 기술 범주에 속합니다. 국제 컨소시엄 W3C(인터넷의 주요 "표준화 장치")에서 유지 관리하고 브라우저와 서버를 사용하여 처리합니다. 개방형 통신을 위한 매우 유연하고 기능이 풍부한 기술인 XML은 은행 업계를 포함하여 개발자와 사용자 사이에서 점차 인기를 얻고 있습니다.

이 기술의 가장 잘 알려진 응용 프로그램은 100% XML 기반의 통합 전자 형식입니다. 은행 메시지(UFEBS). 잘 확립된 표준 프로그램 절차 세트를 기반으로 자유롭게 구현되는 일반적으로 허용되는 XML 용어로 명시된 UFEBS 체계의 개발된 앨범이 있습니다.

XML의 주요 이점 중 솔루션을 표준화하는 개방성과 높은 능력에 주목할 필요가 있습니다. 이 기술의 단점도 있습니다. 예를 들어 XML 기반 워크플로는 서식 있는 텍스트 메시징보다 몇 배, 이진 메시징보다 수십 배 더 많은 트래픽이 될 수 있습니다.

ABS에서 XML의 범위는 다음과 같습니다.

은행 간 결제 시스템의 외부 결제 및 기술 문서 흐름, "고객 은행"과 같은 애플리케이션, 청산, 교환 등

상위 조직, 지점 및 구조 부서 간의 은행 내 문서 흐름(결제, 정보, 기술, 관리)

ABS 비즈니스 하위 시스템, 프론트 및 백 오피스 간의 상호 작용

분리된 ABS 기술 요소 간의 상호 작용: 애플리케이션 서버, 터미널, 클라이언트 워크스테이션

ABS에서 데이터 웨어하우스(OLAP 시스템)로 정보 내보내기, 다른 ABS 및 기타 은행 소프트웨어 제품 간의 정보 교환

감독, 규제, 세금, 세관 및 기타 승인된 구조에 정기적인 규제 보고서 및 정보 제공

다양한 실제 상황에서 정보를 일회성 및 간헐적으로 제공합니다.

모든 종류의 데이터 보관.

뱅킹 기술에 대한 XML의 중요한 기능은 전자 디지털 서명을 사용한다는 점에 유의해야 합니다. 오랫동안 은행 간 상호 작용에 사용되어 왔으며 이제 은행 내 문서 관리에 적극적으로 사용되기 시작했습니다. 이를 통해 보안이 향상되고 비즈니스 프로세스가 간소화됩니다. 문서의 통과 및 정확성에 대한 추가 통제를 거부하는 것이 가능해집니다.

기술적인 목적으로 이루어진 많은 변형은 문서 내용의 변경으로 이어지지 않고, 한 비트라도 변경에 민감한 EDS가 서명한 문서의 무결성을 파괴합니다.

이 문제를 해결하기 위해 소위 XML 문서의 정규화를 사용하여 동일한 문서의 다른 표현을 정확히 일치하는 공통 형식인 "표준 표현"으로 줄일 수 있습니다. 이러한 문서는 EDS로 서명한 다음 수신 측에서 다시 정규화된 표현으로 가져와 EDS를 확인할 수 있습니다.

XML에서 EDS 사용의 또 다른 특징은 서명된 문서에 별도의 요소로 EDS 본문을 직접 포함하는 반면 문서의 서명된 부분은 동일한 문서의 다른 요소에 포함된다는 것입니다.

2장 정보 은행 기술 분야의 소프트웨어 제품

SoftClub은 벨로루시에서 가장 큰 IT 회사 중 하나이며 국내 은행 및 금융 소프트웨어 개발 업체 중 선두 주자입니다.

SoftClub 회사는 1993년 벨로루시 주립 대학의 응용 수학 학부 졸업생에 의해 설립되었습니다.

첫 번째 프로젝트는 저축은행 지구지점의 생산 활동 통합 자동화를 위한 솔루션 개발이었습니다.

수년 동안 SoftClub은 개발된 솔루션을 개선하고 벨로루시 공화국의 상업 은행에 구현했습니다. 파일 서버 기술이 일반적으로 사용되는 배경에 회사는 클라이언트 서버 기술인 Btrieve DBMS를 선택했습니다.

선택한 기술은 SC-KASSA, SC-CARD, SC-CASH, SC-BANK와 같은 여러 회사 솔루션의 기반을 형성했습니다. 20개의 상업 은행은 ABS "SC-BANK"의 도움으로 활동을 자동화했습니다.

SC-BANK - 자동 뱅킹 시스템

ABS "SC-BANK"는 소비자가 마음대로 조정할 수 있는 공통 메뉴(모니터)로 통합된 소프트웨어 모듈로 구성됩니다. 현재 ABS "SC-BANK"에는 광범위한 뱅킹 활동을 다루는 약 200개의 소프트웨어 모듈이 포함되어 있습니다.

모듈식 구성을 통해 특정 은행에서 채택한 작업 기술에 따라 ABS "SC-BANK"를 구성할 수 있습니다. 소비자는 자신의 요구 사항에 따라 ABS "SC-BANK"의 최적 구성을 선택합니다. ABS 메뉴 "SC-BANK"는 각 사용자별로 별도로 구성할 수 있습니다. 모든 소프트웨어 모듈 사용 단일 베이스긴밀한 통합과 실시간 운영을 보장하는 데이터. 이를 통해 언제든지 실제 그림이 있는 방식으로 개인 계정에 직접 반영하여 작업을 수행할 수 있습니다. 재정 상태항아리.

ABS "SC-BANK"의 주요 소프트웨어 모듈:

기본 모듈

법인의 예금

대외경제학과

벨로루시 공화국 국립 은행의 규제 보고

은행 효율성 분석

부서 통합보고항아리

세금 및 예산 외 자금

재정 결과

결산 서류항아리

구매서

계정 및 거래 관리

90년대 후반에 SoftClub 회사는 기술 플랫폼나중에 자사의 제품이 된 Oracle 제품 전략적 파트너. Oracle DBMS 및 "클라이언트-서버" 기술을 사용하여 2000년에 이 회사는 차세대 통합 뱅킹 시스템 SC-BANK NT를 포함하여 질적으로 새로운 제품을 제공하는 뱅킹 소프트웨어의 국내 개발자 중 최초의 회사 중 하나가 되었습니다. 이후 IBS SC-BANK NT는 벨로루시 공화국의 12개 은행에서 시행되었습니다.

SC-BANK NT - 통합 뱅킹 시스템

통합 뱅킹 시스템 "SC-BANK NT"는 단일 정보 공간 기술과 현대적인 Oracle DBMS 플랫폼을 기반으로 구축되었으며 다중 지점 은행의 운영, 회계, 관리 및 분석 활동의 자동화를 제공합니다.

IBS "SC-BANK NT"는 시스템 구성의 모듈식 원리를 기반으로 하며, 이를 통해 은행의 현재 정보 환경에 시스템을 유연하게 구성 및 적용하고 시스템과 소프트웨어의 통합을 보장할 수 있습니다. 다른 개발자의 시스템. 따라서 은행의 모든 주요 비즈니스 프로세스의 포괄적인 자동화가 보장됩니다.

IBS "SC-BANK NT"는 다음을 제공합니다.

은행의 중앙 집중식 관리: 통일된 규제 및 참조 정보와 은행 고객의 통일된 파일을 유지 관리합니다.

클라이언트와 작업하는 주요 비즈니스 프로세스 자동화

문서 관리 서비스

회계 및 관리회계

신용 및 예금 포트폴리오;

결제 시스템과의 상호 작용

국고 거래 처리

은행 리스크 모니터링 및 관리

인사 관리;

규제 및 관리 분석 보고 작성 및 구성

은행의 재무 계획 및 예산 책정을 수행합니다.

IBS "SC-BANK NT"의 장점은 유연성과 적응성, 기능적 풍부함, 높은 수준의 정보 보안, 분석 기능, 은행의 경쟁력을 높이고 은행 위험을 줄이고 비용을 절감할 수 있는 인터페이스 사용 용이성입니다. 은행 서비스.

소프트웨어, 은행 및 금융 기술을 개발할 때 솔루션의 신뢰성과 혁신성을 보장하기 위해 SoftClub은 정보 기술 분야의 개방형 세계 표준과 IT 산업의 세계적 리더 제품을 사용합니다. 이 회사는 최대 규모의 외국 소프트웨어 개발자 및 시스템 소프트웨어 및 하드웨어 공급업체와 협력합니다.

3장 벨로루시 공화국 은행 부문의 정보 기술 사용 동향

벨로루시 공화국의 은행 부문은 현재 비즈니스의 성공과 효율성이 사용되는 IT의 품질에 의존하는 단계에 있습니다.

글로벌 트렌드에 따라 은행은 현대적인 요구 사항을 충족하는 수준의 뱅킹 서비스를 제공하기 위해 IT를 광범위하게 구현하고 있습니다.

벨로루시 은행은 금융 및 신용 조직, 사업체 및 전자 사무소로서 은행의 주요 비즈니스 프로세스 및 기능의 자동화 통합과 같은 은행의 현대 정보 모델 구현으로 이동했습니다. 이러한 통합에는 자체 조직 및 기술 잠재력과 비즈니스 프로세스의 일부를 전문 기업 및 조직으로 이전하는 유연한 조합이 포함됩니다.

모바일 및 인터넷 결제 사용을 포함한 무현금 결제 시스템 개발 및 은행 업무 증가 플라스틱 카드무역 및 서비스 기업에서.

현재 은행 정보화 상태의 부정적인 점은 은행의 불일치입니다. 각 은행은 최신 기술을 독립적으로 도입하는 문제를 해결합니다. 은행계 활동의 통합을 보장하기 위해서는 최신 은행 정보 기술을 구현하기 위해 국립 은행, 은행 및 벨로루시 은행 협회의 노력을 통합해야 합니다. 이러한 노력을 모으는 영역 중 하나는 통합 IT 솔루션을 사용하여 총 비용을 줄이고 그에 따라 개별 은행의 비용을 줄이는 것입니다. 또 다른 방향은 정보를 수신하고 각 참가자가 정보를 채우도록 설계된 전문 정보 포털의 은행 부문 생성입니다. 또한 중요한 작업에는 주요 비즈니스 프로세스를 위한 데이터베이스의 중앙 집중화, 중앙 집중식 전자 아카이브 생성이 포함되어야 합니다.

세계 경험을 고려하여 정보 기술의 추가 도입은 실제로 법적으로 중요한 전자 문서를 사용하여 수행되어야 합니다. 따라서 은행 시스템에서 통합된 공개 키 인프라를 구축해야 합니다. 이는 법적으로 중요한 유통을 위한 단일 공간을 형성하기 위한 은행의 노력을 조정할 수 있습니다. 전자 문서정보 교환의 참여자로서 은행 간의 상호 신뢰를 보장합니다.

현재 은행들은 하나의 결제정보공간(ERIP)을 만드는 프로젝트를 통해 힘을 합치고 있다. 이 프로젝트의 구현은 심각한 은행 및 일반적으로 정부 과제에 대한 해결책이 될 것입니다. ERIP의 주요 임무는 지불 규칙과 절차를 통합하는 것입니다.

2007-2010년 벨로루시 공화국 은행 시스템의 정보 기술 개발 및 적용 개념의 틀 내에서 UE "센터 뱅킹 기술 Softline은 파트너십 계약을 체결했습니다. 계약 조건에 따라 국내 은행 부문의 안정적인 운영에 기여할 서비스 및 관련 교육 및 컨설팅 서비스뿐만 아니라 벨로루시에서 라이센스 소프트웨어의 배포를 개발하기 위한 공동 프로젝트가 구현됩니다.

또한 Microsoft 제품을 기반으로 하는 시스템 전체 소프트웨어를 은행 부문에 도입하여 벨로루시 공화국 은행 IT 시스템의 안정적인 기능을 보장할 계획입니다. 은행을 위한 전문 기술 지원 센터는 Microsoft Exchange Server, Systems Management Server, Windows Server, BizTalk Server 및 기타 여러 가지 구현을 위해 제안된 소프트웨어 제품 및 솔루션을 위해 구성됩니다.

UE "Center for Banking Technologies"와 Softline 간의 협력 결과는 품질을 개선하고 은행 시스템 고객에게 제공되는 서비스 수를 늘리고 고객의 지역적 소속에 관계없이 저렴한 품질의 서비스를 제공하고 은행 시스템의 기능 및 개발 잠재력의 효율성.

결론

세계화 및 글로벌 금융 시스템의 통합 프로세스 개발과 관련하여 전체 참여자에게 필요한 조건은 국제 수준에서 채택된 규범 및 규칙을 준수하는 것입니다. 이를 염두에 두고, 경쟁력 성장의 가장 중요한 요소 중 하나는 재무 시스템혁신, 최신 은행 정보, 컴퓨터 기술 및 솔루션의 도입 및 사용입니다.

오늘날 정보 기술은 성공적인 비즈니스의 필수적인 부분입니다.

뱅킹 자동화의 임무는 중요한 정보 흐름을 빠르고 중단 없이 처리하는 것입니다. 최신 정보 통신 기술의 광범위한 사용은 은행에 필요한 수준의 자동화 및 서비스 효율성을 제공할 수 있습니다.

현재 ABS에는 많은 기술이 사용되고 있습니다. 오라클의 CASE 기술은 인건비를 크게 줄이고 디자인 품질을 향상시킬 수 있을 뿐만 아니라 애플리케이션 시스템 소프트웨어 모듈 개발의 생산성을 몇 배로 높일 수 있습니다. 최대 유명한 예 XML 기술의 응용 프로그램은 전자 뱅킹 메시지의 통합된 형식입니다. 또한 이 기술은 은행에서 전자 디지털 서명을 사용할 수 있도록 합니다.

벨로루시의 국내 은행 및 금융 소프트웨어 개발업체 중 선두주자는 SoftClub입니다. 회사의 주요 활동은 은행, 지불, 회계, 회계 및 재무 목적을 위한 소프트웨어 시스템의 개발, 구현 및 유지 관리입니다. 이 회사는 SC-BANK(ABS) 및 SC-BANK NT(IBS)를 포함하여 은행 자동화를 위한 다양한 기술을 제공합니다.

벨로루시 공화국에서는 은행에서 정보 기술을 사용하는 긍정적인 추세에 주목해야 합니다. ABS, 현금 없는 결제 시스템 개발(모바일 및 인터넷 결제 사용), 은행 플라스틱 카드를 사용한 운영 증가.

서지

1. 벨로루시 공화국의 은행 및 비은행 금융 기관이 벨로루시 공화국 국립 은행에 보고서를 수집하고 제출하기 위한 자동화 시스템 개발 개념 승인 시: 이사회 결의 2005년 8월 31일 벨로루시 공화국 국립은행 №251

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CASE 도구 14

CASE 기술 5 , 13

SC-BANK 13

XML 6 , 7 , 13 , 14

ABS 3 , 5 , 6 , 7 , 13 , 14

ABS «SC-BANK» 8

문서 흐름 6

에립 3 , 12

IBS "SC-BANK NT" 9 , 10

소프트클럽 회사 8 , 9 , 10 , 13

소프트웨어 모듈 8

http://www.innovation.gov.au

이것은 호주 혁신, 산업, 과학 및 연구부의 영어 인터넷 포털입니다. 이 사이트는 다음 분야에 대한 정보를 제공합니다: 산업, 혁신, 소기업, 과학 및 연구, 통계. 보고서 및 리뷰는 pdf 및 rtf 형식으로 제공되며 추가 자료 및 프레스 센터 뉴스가 있습니다.

http://www.nlb.by/ - 벨로루시 국립 도서관의 인터넷 포털

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국제 관계 학부의 석사 학생 Rymashevskaya M.O.

전문 "세계 경제"