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은행 플라스틱 카드. 은행 카드란 무엇이며 은행 카드의 종류입니다. Home Credit에서 무료 발급 및 유지 보수가 가능한 소득 직불 카드

은행 카드가 무엇인지에 대한 많은 정의가 있지만 그 의미는 다음과 같습니다. 은행 계좌에 액세스하기 위한 편리한 범용 도구이며 특수 은행 계좌(SCS)라고도 합니다. 이 카드는 은행 계좌와 함께 사용해야 의미가 있으며 모든 작업은 은행 계좌와 함께 수행됩니다(판매 시점 또는 인터넷에서 지불, ATM에서 현금 인출, 이체 및 발생). 그리고 더 정확하게 말하면 카드 계정은 위의 돈 (직불 또는 보충) 작업을 반영합니다.

중요한 점은 플라스틱 자체에 돈이 없으며 모든 종류의 "교활한"프로토콜을 사용하여 은행으로 전송되는 인코딩 된 디지털 정보 (마그네틱 띠 또는 칩) 만 있습니다. ATM을 통해 돈을 줄지 아니면 상점에서 상품에 대한 지불을 허용할지 여부를 이미 결정했습니다(카드에 대한 모든 작업이 시작됨). 간단히 말해서 은행 카드는 돈 자체가 아니라 돈의 열쇠입니다. 그건 그렇고, 이것은 장점 중 하나입니다.

정보 및 기타 사항을 교환하는 이 모든 주방은 기술자에게 더 흥미롭지만 일반 카드 소지자는 지불 시스템(PS)이 이 모든 것을 담당한다는 것을 아는 것으로 충분합니다. 그렇기 때문에 지도에서 은행의 이름과 로고뿐만 아니라 틀림없이지불 시스템의 이미지 (종종 국제 지불 시스템 Visa 또는 MasterCard, 덜 자주 현지 국내 (국가) 지불 시스템 Sbercard, 골드 크라운등). 사실, 지불 시스템은 귀하와 은행 사이의 중개자로서 모든 곳에서(당연히 카드가 있는 곳에서) 은행 카드로 지불할 수 있는 가능성을 제공합니다.

정보 교환에 대해 이야기하고 있다면 현대적인 수단과 통신 기능(인터넷 등)이 없는 카드가 아름다운 플라스틱 조각(또는 카드에 특권이 있는 경우 더 고귀한 소재)이 된다는 사실에 주목하는 것이 중요합니다. ), 비록 그것들이 없이는 하였지만( 슬립과 엠보싱에 대해 읽으십시오).

흥미롭게도 카드()를 발급한 은행은 카드의 소유자이지만(즉, 일반적으로 만료 날짜가 지난 후 또는 카드를 해지하려는 경우 은행 카드를 은행에 다시 반환해야 함) 카드 소지자의 돈을 처분하기 위해 (카드 계약 또는 법원 결정에 의해서만).

그 후에 카드를 완전히 사용할 수 있습니다.

은행 카드의 종류

6. 카드 인증 코드 American Express 카드에서만 가능합니다. 일반적으로 플라스틱 뒷면에 있습니다(11 참조).

7. 칩- 이것은 외부 접점이 제거된 마이크로프로세서입니다(사실 이것은 작은 컴퓨터입니다). 칩은 디지털 데이터 형태로 카드에 대한 정보를 담고 있으며, 마그네틱 스트립과 달리 보안 수준이 높아졌습니다. 예를 들어, 복제 카드를 만들어 자기 스트립의 데이터를 복사할 수 있는 경우 이러한 작업은 칩에서 작동하지 않습니다. 해킹에 대한 하드웨어 및 소프트웨어 보호를 사용합니다. 하나의 칩이 있는 카드는 러시아에서 거의 찾아볼 수 없습니다. 일반적으로 은행은 결합된 은행 카드를 발급하며 마그네틱 띠가 있습니다.

8. 은행 로고- 지도의 어느 위치에나 배치할 수 있으며 디자인 결정에 따라 다릅니다. 로고는 카드가 카드를 발행한 은행(발행 은행)에 속해 있음을 나타냅니다. 일반적으로 로고에는 은행 이름이 축약된 형태로 포함됩니다.

카드 뒷면

은행 카드의 뒷면은 일반적으로 다음과 같습니다.

9. 은행 정보- 카드 뒷면 하단에는 일반적으로 다음과 같은 유형의 정보가 제공됩니다. 카드는 이러한 은행(이름)에서 발급했으며 카드 소유자만 사용할 수 있습니다. 종종 여기에서 무료 전화를 찾을 수 있습니다. 핫라인컨택 센터 전문가와 통신합니다.

10. 서명용 종이 스트립– 마그네틱 스트립(12) 바로 아래에 있습니다. 개인화되지 않은 카드를 포함하여 모든 카드에서 사용할 수 있습니다. 이 스트립에 서명이 없으면 계산원이 카드 수락을 거부할 수 있습니다(때로는 이런 일이 발생함). 은행은 러시아어, 영어 및 프랑스어로 된 종이 스트립 아래에 작은 글씨로 경고합니다. 서명이 유효하지 않습니다." 반면에 서명의 존재는 비효율적이지만 공격자의 플라스틱 사용으로부터 보호합니다(이 경우 각 구매 시 서명이 있는 카드 소지자의 서명을 확인해야 하지만 합리적이고 현실적입니까?).

일반적으로 종이 스트립에는 왼쪽으로 기울어진 카드 번호의 마지막 4자리 그룹이 있고(전체 번호도 만날 수 있음) 인증 코드(보안 코드)의 3자리가 뒤따릅니다.

스트립의 디자인은 다를 수 있습니다. 일반 또는 Visa 또는 MasterCard라는 단어가 있는 대각선으로 채워집니다(카드 결제 시스템에 따라 다름).

11. 카드 인증 코드(CVV2 / CVC2), 또한 비밀 코드입니다 - 3자리로 구성되며 CVV2( 비자 카드) 또는 CVC2( 마스터카드 카드). 일반적으로 은행 카드 번호의 마지막 4자리 뒤에 있는 소유자의 서명 스트립 옆에 있는 작은 흰색 종이 스트립에 배치됩니다. 글꼴이 왼쪽으로 기울어져 있습니다.

이 코드는 추가 보안 요소로 카드의 진위 여부를 확인하기 위해 인터넷(온라인 상점 및 모든 온라인 구매)에서 결제할 때 사용됩니다., 계산의 보안을 크게 향상시킵니다. 보급형 결제 시스템(Maestro, Cirrus, Electron)이 있는 카드에서는 사용하지 못할 수 있습니다. 소지자는 인터넷에서 그러한 카드로 지불할 수 없습니다.

12. 마그네틱 스트라이프- 자기 저장 매체에 디지털 데이터가 있는 스트립입니다. 데이터는 은행에서 카드를 발급하는 동안 한 번만 기록되며 이 카드 계산에 필요한 정보를 포함합니다.

은행 카드의 장점과 단점

장점 은행 카드:

주로, 플라스틱 카드가 현금을 대체(특히 사소한 일), 그러나 그것은 불편을 일으키지 않습니다. 소유자에 대한 소매점에서의 지불은 수수료 없이 발생합니다(점포 자체는 지불 시스템 규칙에 따라 상당한 수수료를 지불합니다. 작업당 평균 약 2%). 큰 돈도 가지고 다닐 필요가 없으며 은행 계좌에 모두 안전합니다.

여기에서 다음 선언할 필요가 없다 거액다른 주로 여행하는 동안 돈(세관에서) – 카드는 세관 등록 대상이 아닙니다.

손실 또는 신용 카드 도난은 더 이상 문제가되지 않습니다돈으로 지갑을 잃어버린 것과 비교하여 - 카드는 은행에 전화하거나 SMS로 빠르게 차단할 수 있습니다(소유자는 항상 자신의 카드를 차단하는 방법을 알고 있어야 합니다). 사기꾼(또는 그것을 발견한 사람)은 더 이상 그것을 사용할 수 없으며 은행에서 발급합니다. 새 지도귀하의 계정에 동일한 금액으로

국제 결제 시스템(IPS) 카드가 있는 경우 세계 대부분의 국가에서 해외 결제에 문제가 없습니다.이 MEA가 작동하는 곳. 귀하의 자금은 은행에서 정한 환율에 따라 귀하의 현지 통화로 자동 이체됩니다(소액의 수수료 포함). 온라인 결제도 가능합니다.

모든 결제가 빠르게 진행됩니다.당신이 어느 나라에 있든. 또한 쉽게 모든 ATM에서 돈을 인출할 수 있습니다.(결제 시스템 로고 포함).

홀더 수 무이자 없이 신속하게 계정을 보충하십시오.은행의 현금 데스크에서 줄을 서서 시간을 낭비하지 않고 현금을 받는 기능이 있는 지불 단말기 또는 ATM을 통해.

카드 소지자의 경우 해외에서, 그 다음에 카드 계정의 보충은 가장 좋은 방법그에게 돈을 이체하다, 이 서비스에 대해 일정 비율을 청구하는 즉시 이체 시스템과 달리.

은행 카드의 단점:

주요 단점은 소매점 및 인터넷에서 결제할 때 100% 보안 부족. 여기서 요점은 사용된 표준 및 데이터 교환 프로토콜이 아니라 카드 세부 정보(특히 인터넷)를 훔치는 것을 목표로 하는 공격자의 표적 행동에 있습니다. 그들은 많은 불법적인 방법을 사용하며 이에 대한 방어는 금융 교육카드 소지자 관리.

일부 거래에는 수수료가 부과될 수 있습니다., 예를 들어 해외 결제 외화 보유. 이러한 작업에 대한 아이디어를 갖고 커미션 금액을 지정하는 것이 중요합니다.

나머지 단점은 오히려 플라스틱 정착 인프라의 저개발입니다. 카드는 여전히 모든 상점에서 허용되지 않음; 약간 ATM으로 작업하는 동안 응용 프로그램의 복잡성(특히 노인의 경우); 팁 지불 문제(러시아에서는 수표에 별도의 줄이 팁으로 제공되고 별도의 지불로 수행되는 유럽 및 미국만큼 개발되지 않았습니다.)

별도로 참고할 수 있는 것은 모든 카드 구매는 익명이 아닙니다, 이 정보는 당국에서 사용할 수 있습니다.

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대다수의 러시아인의 필수적인 부분이되었습니다. 현금 없는 방법지불. 은행 카드는 지불 시스템서비스 및 구매에 대한 지불, 자금 보관, 인터넷 또는 ATM을 통한 송금 및 지불. 하지만 아직까지 이 카드의 장점과 특징을 몰라서 사용을 결정하지 못한 분들이 계시는데요, 은행 상품.

은행 카드 란 무엇입니까?

지불 카드와 같은 제품은 20세기 중반에 등장했으며 이미 대부분의 러시아인들에게 친숙해졌습니다. 플라스틱은 저축을 저장하고, 비용을 관리하고, 임금그리고 사회적 지불, 서비스 및 구매에 대한 지불. 처음에 카드는 매우 부유한 사람들만 소유한 일부 장소에 구멍이 있는 판지 직사각형이었습니다. 오늘날 플라스틱은 제조에 사용되며 제품 범위는 어린이 및 연금 수급자를 포함한 시민 범주를 위해 설계되었습니다.

은행 카드는 어떻게 생겼나요?

모든 유형의 은행 신용 카드는 국제 형식(ISO 7810 ID-1에 따름): 8.56cm x 5.398cm, 플라스틱 두께는 0.76mm입니다. 앞면과 뒷면이 있으며 각각 다른 정보를 담고 있습니다. 플라스틱의 디자인과 음영은 발행자와 지불 시스템의 기능에 따라 다릅니다. 앞면의 디자인은 일반적으로 패턴을 제공하고 뒷면은 한 가지 색상으로 만들어집니다. 배경은 발급사의 브랜드 인지도와 카드의 미적 인식에 기여합니다.

정면

각 면은 중요하며 기능 정보를 포함합니다. 다음은 외부 표면에 적용됩니다.

  1. 4자리 숫자는 데이터 보호의 중요한 요소이며 숫자의 첫 번째 블록과 일치해야 합니다.
  2. 이름, 라틴어로 소유자의 성. 정보는 카드를 개인화하기로 결정한 고객의 플라스틱에 적용됩니다.
  3. 유효 기간(월/년). 만료 후 고객은 카드를 무료로 재발급할 수 있으며 계정의 모든 자금은 그대로 유지되며 세부 정보는 변경되지 않습니다.
  4. 사용된 결제 시스템의 로고, 홀로그램.
  5. 숫자(15, 16 또는 19자).
  6. 인증 코드(은행 카드가 American Express 시스템에 속하는 경우 다른 경우에는 뒷면에 적용됨).
  7. 내장 칩.
  8. 발행 은행 로고.
  9. 메커니즘 아이콘 비접촉 결제.

후면

뒷면의 모든 은행 카드에는 다음 요소가 있습니다.

  1. 은행 이름입니다.
  2. 홀더의 서명 샘플용 종이 스트립.
  3. CVV2/CVC2 코드(온라인 구매 시 카드와 고객을 식별하는 데 필요).
  4. 마그네틱 띠(정보 매체).

은행 카드의 종류

은행 카드는 무엇입니까? 모든 제품을 분류하는 기준에는 많은 차이점이 있습니다. 우선 카드는 즉시 발급이 가능하거나 2주 이내에 제작이 가능하다. 이름이 있는지 없는지에 따라 다릅니다. 계좌에 있는 자금의 종류에 따라 대변과 차변이 구분됩니다. 또한 은행은 사랑하는 사람에게 선물할 수 있는 선물 옵션을 발행합니다. 특히 온라인 상점의 경우 보유자를 식별할 수 있는 모든 데이터는 있지만 물리적 매체가 없는 가상 상점이 개발되었습니다.

차변

이 옵션은 저장 전용으로 사용된다는 점에서 다릅니다. 자신의 자금보유자. 잔액에 필요한 금액이 있는 경우에만 카드로 구매 또는 서비스 비용을 지불할 수 있습니다. 그러나 발행인은 계좌에 자금이 부족한 경우 지불에 필요한 직불 카드 소유자(계약에서 기능이 제공되는 경우)를 위해 당좌 대월을 개설할 수 있습니다. 임금 이체를위한 카드는 프레임 워크 내에서 발행됩니다. 급여 프로젝트.

신용 거래

이 유형은 소유자의 계정에 자신의 자금뿐만 아니라 차입금도 포함된다는 점에서 다릅니다. 발행인은 특정 신용 한도, 그 이상은 계좌에서 은행의 돈을 쓰는 것이 불가능합니다. 현금을 인출하여 구매 및 서비스 비용을 지불하는 데 사용할 수 있습니다. 모든 신용 카드는 사용에 대한 이자를 계산하는 방식이 다릅니다. 빌린 돈. 대부분의 카드에는 무료로 돈을 사용할 수 있는 유예 기간이 있습니다. 다른 사람들은 활성화 및 첫 번째 지불 거래 직후에이자 발생을 제공합니다.

온라인 쇼핑을 위한 가상

인터넷을 통해 상품을 주문하기 전에 온라인 상점이 안전한지 확인하는 것이 중요합니다. 온라인에서 신용카드나 체크카드를 사용하면 데이터 유출의 위험이 있습니다. 이것은 소유자의 계정에서 자금을 훔치겠다고 위협합니다. 금융 기관은 고객을 돌보고 가상과 같은 제품을 개발했습니다. 물리적 매체가 없으며 인터넷 거래에만 사용됩니다. 계정을 개설한 후 고객은 번호, 만료 날짜, CVC2/CVV2 코드와 같은 모든 세부 정보를 받습니다.

선불 선물

친척이나 동료에게 봉투에 돈을주지 않기 위해 은행은 특별한 선불 봉투를 개발했습니다. 이 제품은 기능과 유효성이 제한되어 있습니다. 플라스틱은 보충하거나 현금을 인출할 수 없습니다. 전자 화폐는 구매 또는 서비스에 대한 지불에 사용될 수 있으며, 그 이후에는 신용 카드를 사용할 수 없습니다. 신용카드는 이름이 없지만 일반 카드의 모든 정보를 담고 있으며 전 세계에서 사용할 수 있습니다.

양각 카드

플라스틱 카드는 일반 및 릴리프 표면으로 발행됩니다. 두 번째 경우에는 제조에 엠보싱이 사용됩니다. 카드 표면의 식별 정보를 짜내는 기술입니다.

  • 방;
  • 유효 기간(월 및 연도);
  • 홀더 세부 정보;
  • 고용주의 회사 이름(기업 및 급여 고객의 경우).

엠보싱 처리되지 않은 은행 신용 카드는 표면이 절대적으로 평평합니다. 양각 카드의 생산은 은행에서 훨씬 더 비싸므로 일반적으로 프리미엄급 제품(금, 백금 시리즈)이 양각됩니다. 이 기술은 소유자 및 플라스틱 식별을 단순화하고 고객 데이터 보호 수준을 높이는 데 사용됩니다.

은행 카드 결제 시스템

절대적으로 모든 카드 제품은 결제 시스템 중 하나를 기반으로 합니다. 그들 모두는 자신의 고유 한 특징그리고 독특한 로고. 러시아 영토에서는 다음 지불 시스템의 카드가 발행됩니다.

  1. 비자는 러시아 및 해외에서 가장 인기 있고 유효합니다.
  2. Maestro는 해당 국가 내에서만 유효한 카드를 기반으로 하는 러시아 결제 시스템입니다.
  3. 마스터 카드 -이 지불 시스템을 기반으로 한 카드는 이전 유형보다 훨씬 열등하며 많은 주에서 사용할 수 있습니다.
  4. American Express - 이 결제 시스템을 기반으로 하는 신용 ​​카드는 러시아인이 거의 사용하지 않습니다. 그러나 이 유형의 장점은 American Express 카드가 전 세계 어디에서나 사용 가능하다는 것입니다.
  5. 비교적 최근에 나타났다. 이를 기반으로 한 카드는 대부분의 러시아 은행에서 발급하며 러시아 연방 내에서만 유효합니다.

은행 카드는 어떻게 작동합니까?

이 은행 카드는 매년 개선되고 있습니다. 은행에서 수령한 후 카드를 활성화한 후 단말기에 매입은행을 삽입해야 합니다. 장치는 카드에서 정보를 읽은 후 거래가 수행됩니다. 현대 신용 카드는 인터넷 구매 시 보안 시스템을 갖추고 운영에 PIN 코드가 필요하지 않은 경우 비접촉식 결제 기능을 갖추고 있습니다. 온라인 상점에서 구매에 대한 결제를 수행하기 위해 정보 및 코드 cvc2/cvv2가 사용됩니다.

지불 절차에는 다음 단계가 포함됩니다.

  1. 취득 은행은 정보를 처리합니다.
  2. 카드에서 판매자의 계좌로 필요한 금액을 이체하라는 요청이 발급 은행으로 전송됩니다.
  3. 보유자가 계좌에 필요한 금액이 있는 경우 발행인은 해당 금액을 판매자에게 이체합니다.

서비스

절대적으로 모든 것이 금융 기관계정 유지에 대한 관세를 설정합니다. 비용은 은행 상품 카테고리(클래식, 골드, 플래티넘)에 따라 다릅니다. 무료 서비스는 발행인의 관련 요구 사항을 충족하는 고객에게 제공됩니다(계정 또는 월간 잔액에서 필요한 자금 이동 제공). 일부로 은행 서비스클라이언트는 24시간 내내 계정에 대한 정보를 받고, 카드를 차단하고, 인터넷 뱅킹을 무료로 사용할 수 있습니다.

은행 카드를 선택하는 방법

각 은행은 러시아인들에게 모든 종류의 카드를 제공합니다. 은행 상품은 지불 시스템, 칩 또는 마그네틱 띠의 존재, 서비스 관세, 캐쉬백, 보너스 프로그램이 다릅니다. 선택을 하려면 발행인의 등급, 조건(신용 카드가 발행된 경우)에 주의하면서 다른 은행의 모든 ​​제안을 고려하는 것이 좋습니다.

올바른 옵션을 선택할 때 다음을 고려하십시오.

  1. 은행 신용 카드는 클래식 또는 보너스입니다. 라이프 스타일과 선호도를 고려할 때 특정 사람에게 적합한 것을 선택하는 것은 어렵지 않습니다.
  2. 은행 서비스 계약에 서명하기 전에 모든 조항을 주의 깊게 검토해야 합니다.
  3. 추가 보안 수준 - 칩, 온라인 구매를 위한 보호 기술, embrossirovanie는 고객의 안전을 보장합니다.
  4. 여러 통화로 자금을 자주 사용하는 사람들은 현재 계정이 루블, 유로, 달러로 즉시 열리는 멀티 카드를 고려해야 합니다.
  5. 결제가 가능한 은행 상품을 선택하는 것이 좋습니다. 비자 시스템또는 전 세계에서 원활하게 사용할 수 있는 마스터 카드.

장점과 단점

플라스틱 카드의 장점 중 편의성과 보안을 강조할 가치가 있습니다. 해외여행을 할 때 자금을 다른 나라의 통화로 환전할 필요가 없습니다. 분실 시 신속하게 카드를 차단할 수 있으며, 그 후 은행에서 플라스틱을 재발급하고 고객 계좌의 자금은 그대로 유지됩니다. 이 도구는 보편적이며 저축 저장, 급여 수령, 현금 인출에 적합합니다. 이를 통해 러시아 및 해외 모든 지역에서 서비스 및 구매 비용을 지불할 수 있습니다. 보너스 프로그램과 캐쉬백을 통해 사용한 금액의 일부를 귀하의 계정으로 되돌려 받을 수 있습니다.

플라스틱 카드의 유형을 고려할 때 이 은행 상품의 다음과 같은 단점을 강조할 가치가 있습니다.

  1. 모든 매장에 현금 없는 결제용 단말기가 있는 것은 아닙니다.
  2. 은행은 일부 비현금 거래에 대해 수수료를 부과합니다.
  3. 발급사는 연간 300~9000루블의 카드 계정 서비스 비용을 청구합니다.
  4. 제3자 은행의 ATM에서 현금을 인출하거나 충전할 때 수수료가 부과됩니다.
  5. 신용카드의 무계획 재발급은 유료로 진행됩니다.
  6. 은행 직불 카드는 예금 보험 시스템이 적용되지 않습니다.

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논의하다

지불을 위한 은행 카드

은행의 플라스틱 카드는 오랫동안 모든 현대인의 삶의 일부였습니다. 여기에는 여러 가지 이유가 있습니다. 누군가 - 급여, 다른 사람 - 장학금 또는 재정 지원은행 카드로 받습니다.

이 기사를 읽으면 은행 카드의 종류, 개설 조건, 사용, 폐쇄 방법 및이 금융 상품의 역사를 알 수 있습니다. 가장 인기있는 것들도 나열됩니다. 국제 시스템플라스틱 카드 발급 및 지원에 종사.

개발의 기원과 추가 역사

첫 번째 은행 카드가 나타나기 시작한 순간부터 플라스틱 카드를 고려하십시오.

지난 세기의 50년대 미국의 무역 붐 이전과 전 세계적으로 화폐는 현금과 비현금의 두 가지 형태로 사용되었습니다.

첫 번째 형식으로 모든 것이 명확하다면 두 번째 형식에 중점을 둘 것입니다.

비현금화폐는 수표와 수표책으로 구성되었습니다. 플라스틱 카드의 현대 사용자는 수표 사용의 모든 부정적인 측면을 이해합니다.

위조 가능성;

각 작업의 긴 등록;

쉽게 파손될 수 있는 수표를 항상 휴대해야 합니다.

같은 미국 무역 붐 동안 무역 거래여러 번 곱해지면서 수표보다 더 신뢰할 수 있는 도구가 필요하게 되었습니다.

선택은 필요에 따라 달라져야 합니다

나열된 카드의 모든 기능을 알면 자신에게 적합한 카드를 쉽게 선택할 수 있습니다. 가장 중요한 것은 귀하의 요구 사항을 올바르게 식별하는 것입니다. 예를 들어, 부유한 사람이라면 "신용카드"가 필요하고 Euroset 또는 그 파트너의 서비스를 사용하지 않는 경우 "옥수수" 카드가 필요한 이유는 무엇입니까?

또한 명심하십시오. 카드 등급이 높을수록 유지 관리 비용이 더 많이 듭니다. 그렇다면 학생이라면 황금 카드당신은 분명히 상관하지 않습니다. 그리고 해외 출장이 많고 회전율이 상당히 높기 때문에 개인 자금귀하에게 제공될 모든 서비스를 고려할 때 플래티넘 은행 카드 없이는 할 수 없습니다.

플라스틱 카드보유자가 상품, 작업 및 서비스에 대해 비현금 결제를 하거나 현금을 받을 수 있는 결제 수단입니다.

이 정의에서 나는 세 가지 주요 사항에 주목하고 싶습니다.

첫째, 플라스틱 카드보유자의 계좌에 있는 자금에 접근하는 수단일 뿐이며 이를 통해 위의 작업을 수행합니다(전자 화폐 카드 제외). 여기에는 개인 코드(PIN 코드)와 함께 소유자가 자신의 계정에 있는 자금에 액세스하는 데 도움이 되는 특정 정보가 포함되어 있습니다.

둘째, 플라스틱 카드는 결제 수단이지 결제 수단 자체가 아닙니다. 즉, 카드는 화폐 자체(법정화폐)를 대체하지 않으며, 결제수단으로서 화폐의 기능을 대체하거나 복제하지도 않습니다. 화폐가 이 기능을 수행하는 유일한 도구입니다.

셋째, 카드는 금전적 대리인이 아닙니다. 위에서 언급했듯이 카드에는 현금이 아닌 계정에 대한 특정 정보만 포함되어 있습니다. 그 자체로는 가치가 없습니다(플라스틱 비용 제외).

플라스틱 카드의 전체 범위는 선택한 기준에 따라 유형으로 나눌 수 있습니다. 그러나 주요 사항을 강조하고 싶습니다.

1. 플라스틱 카드는 발급 및 유통 과정에서 수행되는 작업에 따라 다음과 같이 나뉩니다. 은행업그리고 비은행(거래).

은행 카드발행되고 유통되는 과정에서 은행 업무가 수행되는 것으로 가정합니다: 계좌 개설, 결제 참여자를 위한 결제 및 현금 서비스, 환전 및 기타 작업.

비은행업(거래)순환을 위해 발행된 카드입니다 법인재산권에 근거하여 그들에게 속한 상품(저작물, 서비스)에 대한 지불을 위해. 벨로루시에서는 Beltelecom, 지하철, 인터넷 카드입니다.

2. 카드를 사용한 거래에는 다양한 결제 메커니즘이 있습니다. 그러나 일반적으로 카드에는 두 가지 주요 유형이 있습니다. 차변그리고 신용 거래.

사용 차변카드, 클라이언트는 가용성을 보장해야 합니다 돈계정에서 결제에 사용할 수 있는 자금의 한도를 결정하는 금액입니다. 카드로 거래를 하면 통장에 있는 잔고도 줄어듭니다. 계정의 모든 자금이 사용된 경우 작업을 재개하려면 고객이 계정을 다시 보충해야 합니다. 경우에 따라 일정 금액만큼 거래 가능한 자금 한도를 초과하는 것이 허용되며 일정 기간 내에 상환해야 합니다(소위 직불 카드 또는 초과 인출 가능성이 있는 카드).

사용 신용 거래카드 소지자는 미리 계좌에 자금을 예치하지 않습니다. 소유자의 운영에 대한 결제의 구현은 은행이 제공한 대출을 희생하여 수행됩니다. 이 경우 결제 가능한 자금 한도는 제공되는 신용 금액과 관련이 있습니다. 일정 기간 내에 소유자는 결과 부채를 은행에 상환해야 하며 이후 대출이 갱신됩니다.

3. 계정의 소유자가 누구인지에 따라 기업그리고 개인의카드.

계정 소유자 기업카드는 법인입니다. 이러한 카드는 법인의 직원에게 비즈니스 활동 및 출장과 관련된 비용을 지불하기 위해 발급됩니다.

계정 소유자 개인 카드개인입니다. 개인 카드 외에 계좌 소유자의 가족에게 카드(소위 가족 카드)를 추가로 발급할 수 있습니다.

4. 플라스틱 카드의 또 다른 분류는 기술적 특징과 관련이 있습니다.

플라스틱 신분증.가장 단순하기 때문에 플라스틱 카드에는 일반적으로 제조업체의 이름과 상표, 소유자 및 그의 이름이 포함되어 있습니다. 식별 코드. 이 데이터는 카드 앞면에 양각으로 인쇄 또는 양각되어 있습니다. 카드 뒷면에는 소유자의 서명을 위한 공간이 있을 수 있습니다. 이러한 플라스틱 카드는 일반적으로 클럽 회원, 일반 항공 승객 등을 식별하는 데 사용됩니다.

마그네틱 카드.카드 뒷면에 마그네틱 띠가 있다는 점을 제외하고는 일반 플라스틱 카드와 모양이 동일합니다. 마그네틱 띠는 약 100바이트의 정보를 저장할 수 있으며, 이 정보는 특수 판독기로 읽습니다. 마그네틱 띠에 포함된 정보는 카드 앞면의 이름, 카드 소지자의 계좌 번호 및 카드 만료일과 일치합니다.

마그네틱 카드는 일반적으로 신용 카드(VISA, MasterCard, EuroCard, Amerikan Express 등), 은행 직불 카드, ATM 카드 및 전화 신용 카드로 사용됩니다.

메모리 카드.칩이 내장되어 있다는 점을 제외하고는 일반 제품처럼 보입니다. 카드 칩에는 저장 장치도 포함되어 있습니다. 카드의 모든 "스마트" 기능은 판독기(카드의 메모리에서 읽고 쓸 수 있는 장치)에서 지원됩니다. 메모리 카드는 자기 카드보다 더 잘 보호되지만 보호 수준이 그리 높지 않기 때문에 전화 통화 비용 지불과 같이 상당한 수준의 정보 보호가 필요하지 않은 응용 프로그램에 사용됩니다.

광학 메모리 카드.메모리 카드보다 용량이 더 크지만 데이터는 한 번만 쓸 수 있습니다. 이 카드는 웜 기술을 사용합니다(한 번 쓰기 - 여러 번 읽기). 이러한 카드는 일반적으로 의료 기록과 같이 변경할 수 없는 대량의 데이터를 저장해야 하는 애플리케이션에 사용됩니다.

스마트 카드.외부적으로 스마트 카드는 메모리 카드와 유사하지만 스마트 카드 칩에는 "논리"(마이크로프로세서)가 포함되어 있어 이러한 카드를 지능적으로 만드는 영어 "스마트"입니다. 스마트 카드는 실제로 개인용 컴퓨터처럼 계산을 수행할 수 있는 작은 컴퓨터입니다. 일부 스마트 카드에는 마그네틱 카드 시스템과 호환되도록 마그네틱 스트립이 포함되어 있습니다.

스마트 카드는 비용이 더 많이 들지만 다음과 같은 기본적인 이점이 있습니다.

    카드는 위조로부터 보호되며 이는 소유자와 은행의 재정적 손실을 의미합니다.

    카드 소지자의 계정 상태에 대한 모든 필요한 정보가 기록되어 있으므로 카드를 사용하여 구매할 때 은행에 연락하여 계정 잔액을 확인할 필요가 없습니다.

    카드로 서비스할 때 소유자의 신분증이 필요하지 않습니다.

    계정 정보에 대한 액세스는 원칙적으로 한 달에 한 번 이상 필요합니다.

    카드를 지불 수단으로 사용하는 것 외에도 고유한 보안과 기회 증가 전망으로 인해 서비스 범위, 계정에 대한 원격 액세스, 명세서 수신, 전자 서명으로 금융 거래 수행 등을 포함합니다.

5. 저장매체에 기록된 정보에 따라 선택할 수 있습니다. 다음 유형카드.

발급자가 소유자를 식별할 수 있도록 하는 정보가 포함된 카드. 위의 정보에는 원칙적으로 카드 번호, 소유자 이름, 카드 만료일, PIN 코드에 대한 정보가 포함됩니다. 경우에 따라 추가 정보도 기록될 수 있습니다. 이 유형의 카드에는 마그네틱 띠가 있는 카드가 포함됩니다.

전체 작업 계정이 있는 카드.이 카드에는 소유자와 작업 중에 사용할 수 있는 금액을 모두 식별할 수 있는 정보가 포함되어 있습니다. 전체 거래내역이 있는 카드는 소지자가 거래 완료 시점에 즉시 처리센터에 연락하지 않고도 거래를 수행할 수 있지만 전자적 정보처리수단(결제단말기, ATM)이 있어야 한다.

거래가 결제 단말기를 통해 수행된 후 발급자는 카드 소지자가 수행한 각 거래를 추적하고 계정의 자금 이동에 대한 완전한 계정을 유지합니다. 일반적으로 스마트 카드 또는 칩 카드입니다.

전자 화폐 카드.전자 화폐는 발행인이 보유자에 대한 금전적 조건의 의무이며 기술 장치에 전자적으로 저장됩니다.

6. 결제 메커니즘의 관점에서, 양측그리고 다자간시스템.

양면 카드카드 소지자는 카드 발급사가 통제하는 폐쇄된 네트워크에서 상품을 구매하는 데 카드를 사용할 수 있는 결제 참가자 간의 양자 협정을 기반으로 합니다.

이와 대조적으로 다자체제전국 협회를 이끄는 사람 은행 카드, 여행 및 엔터테인먼트 카드를 발행하는 회사는 물론 카드 소지자에게 이러한 카드를 지불 수단으로 인식하는 다양한 판매자 및 서비스 조직으로부터 신용으로 상품을 구매할 수 있는 기회를 제공합니다.

이 시스템의 카드를 사용하면 현금 서비스를 받고 은행 계좌에서 현금을 인출하는 기계 등을 사용할 수 있습니다.

플라스틱 카드를 사용하는 결제 시스템에서는 두 가지 작동 모드를 사용할 수 있습니다. 온라인 그리고 오프라인 , 마그네틱 띠 카드와 스마트 카드 모두 이 모드에서 작동합니다.

오프라인 - 결제 단말기 및 ATM이 거래 당시 시스템의 중앙 컴퓨터 소스와 상호 작용하지 않는 작동 모드. 이 모드에서는 단말기 또는 지원 장치 내부 설정에 의해 권한 부여가 수행됩니다.

실제 환경에서는 카드 소지자 정보에 접근하지 않습니다(즉, 거래가 수행되는 동안 현재 정보를 볼 수 없음).

온라인 - 지불 단말기 및 ATM이 중앙 컴퓨터 시스템과 상호 작용하고 카드 소지자에 대한 정보의 승인, 요청 또는 변경을 위해 데이터베이스에 액세스하는 작동 모드. 카드 소지자에 대한 현재 정보는 각 거래 중에 액세스됩니다.

스크래치 카드라는 것도 있습니다. 스크래치 카드- 각 카드에 고유한 숫자 세트가 있는 PIN 코드(개인 식별 번호)가 있고 카드를 활성화하기 위해 지워야 하는 PIN 코드(개인 식별 번호)가 있는 침투 불가능한 코팅(스크래치 줄무늬)으로 칠해진 영역이 있는 플라스틱 카드 . 스크래치 스트립이 있는 카드는 주로 인터넷 카드, 전화 카드 및 보너스(게임) 카드 등입니다.

기반 시스템에서 카드 사용에 차이가 있습니다. 종이 기술또는 안에 전자 시스템. "종이" 시스템에서 소유자는 판매자 계좌 또는 판매자가 준비한 기타 문서에 서명을 하여 은행 계좌에서 인출할 수 있는 권한을 확인합니다. 그런 다음 거래 계좌는 해당 금액을 가맹점에 지불하고 카드 소지자의 계좌에서 금액을 인출하기 위한 기준으로 카드 발급사에게 전송됩니다.

전자 시스템에서 카드 소지자는 단말기를 통해 발급자와 직접 통신합니다. 그는 계좌에 서명하는 대신 키보드를 사용하여 비밀 번호 조합을 입력합니다. 올바르게 입력하면 은행 계좌에서 인출할 수 있는 권한이 부여됩니다.

몇 가지 유형의 플라스틱 카드를 더 고려하십시오.

관광 및 엔터테인먼트 카드- 이것은 "결제" 카드입니다. 그들은 이 지역 서비스를 전문으로 하는 회사에서 생산합니다.

개인 결제 카드무역 및 서비스 조직. 이 카드의 사용은 특정 폐쇄된 무역 시설 네트워크로 제한됩니다. 회사 자체에서 대출을 제공하고 대출에 대한이자도받습니다. 1970년대부터 널리 퍼진 은행 개인 카드, 특정 상점에서 할인 된 가격으로 구매할 수 있지만 카드 발급, 구매에 대한 신용 발급 및 거래 송장 지불에 대한 정산은 계약의 은행 당사자가 수행합니다. 때때로 이러한 종류의 카드는 공통 관심사로 연결된 특정 전문 그룹의 구성원이나 개인을 위해 발급됩니다. "클럽" 카드라고 합니다.

소매점에서 단말기를 통해 구매할 수 있는 카드(POS-카드). 이 유형의 카드는 직불 카드 범주에 속합니다. 그들은 카드 소지자의 당좌 예금 또는 저축 계좌에 "연결"되어 있으며 자동으로 신용을 제공하지 않습니다. POS 카드는 은행 수표 역할을 합니다.

보증 카드를 확인하십시오.이 카드는 수표의 서랍을 식별하고 수표에 대한 지불을 보장하기 위해 현재 은행 계좌의 소유자에게 발급됩니다. 카드는 다음을 기반으로 합니다. 신용 한도, 계정 소유자가 당좌 대월 대출을 사용할 수 있도록 합니다(즉, 은행 고객의 현재 계정 잔액을 초과하는 금액에 대해 수표를 지불할 때 차변 잔액이 발생함). 동시에 은행은 출금자의 계좌에 필요한 금액이 없을 경우 정해진 한도 내에서 수표로 가맹점에 입금을 보장합니다.

경제적으로 선진국 10억 개 이상의 지불 카드가 유통되고 있으며, 플라스틱 비즈니스는 카드에 대한 다양한 형태의 신용 소비자 지출로의 전환을 포함하여 꾸준히 발전하고 있습니다. 거래 건수 및 거래량 측면에서 전자 지불 기능의 사용 지난 몇 년급격히 증가했습니다. 선결제 대신 카드 사전 승인, 계정에 대한 온라인 액세스 대신 카드에 자금 예치, 개인화되지 않은 결제 카드, 카드 간 결제 기능과 같은 여러 혁신적인 결제 옵션이 등장하고 있습니다. 대규모 현금 대체에 대한 장벽을 극복하기 위한 기타 도구. 지불 산업의 주요 목표는 소비자가 현금을 가질 필요가 없는 조건을 만드는 것입니다. 이러한 조건에는 카드 승인 네트워크의 성장, 카드 상품의 가능성 확대 및 거래 비용 절감이 포함됩니다.

국제 경험에서 알 수 있듯이 비현금 소매 지불 시스템의 개발은 이 단계에서 은행 업무의 가장 중요한 영역 중 하나입니다. 로의 전환을 위한 중요한 단계 무현금 결제단일 유럽 결제 지역(SEPA)의 생성입니다.

European Payments Council은 유럽 은행들에게 국제 EMV 표준으로의 전환 속도를 높일 것을 요청했습니다. 단일 결제 영역으로 전환할 때까지 SEPA 구역의 모든 판매자는 다음 지침에 따라 구매자의 카드를 수락하고 서비스해야 하기 때문입니다. 단일 표준. 유럽중앙은행(European Central Bank)은 SEPA의 신설이 카드 거래 비용을 줄여 소매상과 일반 카드 소지자에게 유리할 것으로 기대하고 있습니다. 또한 현금 중심의 그림자 경제 구조를 극복함으로써 잠재적 경제 효율성(GDP의 약 0.09%)을 달성할 수 있습니다.

플라스틱 카드가장 수요가 많은 은행 상품입니다. 거의 모든 은행 고객은 신용 카드와 직불 카드, 심지어 한 개 이상을 가지고 있습니다. 그러나 모든 카드에는 고유한 특성과 차이점이 있을 수 있으므로 은행 카드의 유형을 더 자세히 고려해 볼 가치가 있습니다. "플라스틱"의 분류는 미래에 만드는 데 도움이 될 것입니다. 올바른 선택제품.

은행 카드 란 무엇입니까?

우리는 오랫동안 이 결제 수단에 대해 알고 있었고, 간단한 말로"플라스틱"은 직불 또는 신용 은행 계좌의 열쇠입니다. 그것으로 원거리에서 돈을 관리하고 상점이나 인터넷에서 지불할 수 있습니다. 또한, 플라스틱 카드인터넷뱅킹으로 충전 가능 휴대전화, 지불 유용, 벌금 및 수수료.

하지만 뱅킹 오퍼가 상당히 많다보니 잠재고객이 선택하기가 어렵습니다. 어떤 유형의 지불 카드가 존재하고 어떻게 다른지 가능한 한 정확하게 고려합시다.

카드 종류

현재 다음과 같은 유형의 은행 카드가 있습니다.

  1. 개인의.플라스틱 소유자는 개인, 부적절한 사용을 위해 발급됩니다.
  2. 샐러리.이 유형의 카드는 특정 목적, 즉 임금 이체, 즉 신용 카드가 아닌 목적으로 발행됩니다.
    기업. 이것은 일반적으로 조직의 활동을 보장하기 위해 승인된 사람이 사용하는 회사의 당좌 계정에 연결된 지불 수단입니다.
  3. 사전 출시되었습니다.이것은 즉석 릴리스의 이름없는 "플라스틱"이며 주요 차이점은 앞면에 소유자의 성과 이름이 없다는 것입니다.
  4. 선불.카드에는 사용할 수 있는 특정 한도가 있으며 계정을 보충할 수 없습니다.
  5. 선물.이것은 휴가를 위한 대체 선물이며, 결론은 카드 계정에 구매에 사용할 수 있는 일정 금액이 있지만 현금을 인출할 수는 없다는 것입니다. 또한 보충 가능성이 없는 일회용입니다.

따라서 은행의 플라스틱 카드는 보충 가능 및 보충 불가능으로 나뉩니다. 이 카드의 기능을 자세히 살펴보겠습니다.

결제업무별 분류

모든 지불 은행 카드는 직불, 신용 및 당좌 대월로 구분됩니다. 신용 카드은행에서 빌린 자금의 사용을 포함합니다. 즉, 이것은 대출의 한 형태입니다. 이에 따라 이용자는 대출 이용에 대한 이자를 지급해야 하는 의무가 있으며, 다만 지급 일정이 없으며, 정액지불합니다. 또한 각 은행은 차용자에게 유예 기간수수료가 부과되지 않는 동안.

덜 인기있는 또 다른 유형의 은행 "플라스틱"은 직불 카드. 빌린 자금이 없으며 소유자는 계정을 보충하고 상품 및 서비스 비용을 지불하는 데만 사용할 수 있습니다. 급여 카드계좌가 소유자가 아니라 고용주에 의해 보충된다는 유일한 차이점이 있는 차변이기도 합니다.

플라스틱 카드의 분류

직불 카드는 디자인이 더 간단합니다. "플라스틱"의 소유자가 되려면 여권으로 은행에 와서 설문지를 작성하는 것으로 충분합니다.

당좌 대월 카드는 신용 카드 및 체크 카드와 유사한 기능을 가지고 있습니다. 일반적으로 급여 프로젝트 참가자는 당좌 대월을 사용할 수 있습니다. 당좌 대월의 본질은 사용자가 자신의 자금이 끝난 후 빌린 자금을 사용할 수 있다는 것입니다.당좌 대월 부채 (초과 지출)는 계정의 첫 번째 보충시 상각됩니다.

글로벌 결제 시스템에 따른 분류

여기서 우리는 글로벌 지불 시스템 선택에 대해 이야기하고 있으며 그 중 가장 인기있는 것만 고려할 것입니다. 비자, 마스터카드, 아메리칸 익스프레스. 전 세계적으로 가장 광범위하고 수요가 많은 것은 Visa입니다. 주요 통화는 달러입니다. 즉, 해외 구매 비용을 지불할 때 이 사실을 고려해야 합니다. 예를 들어 사용자가 구매 및 서비스 비용을 달러로 지불하면 추가 비용 없이 통화 변환이 수행됩니다. 그리고 다른 통화로 구매 비용을 지불할 때 처음에는 달러로, 그 다음에는 다른 통화로 이중 변환이 발생합니다.

Visa 카드는 다음 국가 이상의 사용자가 사용할 수 있습니다. 세계 200개국, 어떤 통화로도 개설할 수 있으며, 여러 계좌를 하나의 카드에 동시에 연결할 수 있습니다.

마스터 카드 카드의 "기본" 통화는 유로입니다. 즉, 해외에서 이 특정 통화를 자주 사용하는 사람들에게 더 적합합니다. 그렇지 않으면 카드에는 파트너의 보너스 및 할인, 전 세계 어디에서나 사용할 수 있는 기능, 모든 통화로 이체하는 등 많은 이점이 있습니다.

아메리칸 익스프레스는 미국 회사, 세계 최대 규모 중 하나 금융 회사. 우리나라에서는 American Express가 Visa, MasterCard보다 덜 일반적이지만 일부 은행 고객이 선택합니다. American Express의 가장 큰 장점은 전 세계 어디에서나 사용할 수 있다는 것입니다.

주로 해외 여행을 자주 다니는 분들, 국내에서 카드를 사용하시는 분들에게 결제 시스템 선택이 중요합니다. 이 기준은 별로 중요하지 않습니다.

상태에 따른 카드 분류

은행 고객인 모든 사람은 모든 은행 카드에 특정 상태가 있다는 것을 알고 있습니다. 즉, 모든 플라스틱은 여러 클래스로 나눌 수 있습니다. 스탠다드, 골드, 플래티넘, 프리미엄.엔트리 레벨은 표준이며 일반적으로 기능 범위가 제한된 카드이지만 러시아와 해외에서도 허용되지만 모든 카드가 온라인 상점에서 구매하는 데 적합하지는 않습니다.

은행 카드의 분류

"플라스틱"클래스 Gold, Platinum, Premium은 소유자가 국내외에서 프리미엄 24 시간 서비스, 수많은 보너스 및 할인을 신뢰할 수 있다는 점에서 표준 버전과 크게 다릅니다. 뿐만 아니라 신용 카드 분실 시 현금, 여행자 보험 및 기타 여러 혜택을 포함하여 전 세계 어디에서나 서비스를 제공합니다. 그런데, 프리미엄 카드모두 양각되어 있습니다. 즉, 앞면에 소유자의 이름이 있으며 이는 높은 수준의 자금 보안을 나타냅니다. 예를 들어 지불하려면 PIN 코드를 입력해야 합니다.

은행 상품이 제공하는 기회가 많을수록 유지 관리 비용이 더 많이 듭니다.

올바른 선택을 하는 방법

은행 제안의 수에 대해 이야기할 필요가 없습니다. 제안이 너무 많기 때문에 각 잠재 고객은 최적의 기능 세트를 갖고 가능한 한 개별 요구 사항을 충족할 제안을 확실히 찾을 것입니다. 무엇보다도 우리가 돈에 대해 이야기하는 한, 당신의 것이든 차용된 것이든 보안에 특히 주의를 기울여야 합니다. 현대 시스템 3-D Secure는 온라인 쇼핑을 더욱 안전하게 만듭니다.

사용자들이 자주 주목하는 또 다른 사실은 보너스 프로그램, 은행 자체 및 지불 시스템에서 제공합니다. 캐시백, 즉 구매 대금을 지불할 때 계정으로 환불하는 것도 매력적인 제안처럼 보일 수 있습니다.

은행 상품을 선택할 때 가장 중요한 것은 유지 비용이 제공된 기회의 양과 비슷해야 한다는 것입니다.

그리고 이것들은 구 외에 모든 유형의 은행 카드가 아닙니다. 은행 서비스빠르게 발전하고 있고, 새로운 제품들이 등장하고 있으며 우리에게 친숙한 것들이 개선되고 있습니다. 오늘날 사용자는 실제 플라스틱 카드뿐만 아니라 가상 카드(물리적 매체가 없고 세부 정보 집합만 있음)도 얻을 수 있으므로 온라인 쇼핑을 선호하는 사람들에게 편리하게 사용할 수 있습니다.