은행

대기업과 중소기업에 대한 신용의 이점. 소상공인 대출에 대해 알아야 할 모든 것. 신용 한도 또는 일시불 대출

소기업 대출은 많은 은행에서 가능합니다. 조건은 일반적으로 개별적으로 선택되지만 은행에 관계없이 이러한 모든 대출에 대한 일반적인 데이터가 있습니다. 이 글에서는 중소기업을 위한 대출이 무엇인지, 언제 받아야 하는지, 언제 거절해야 하는지, 대출 기관에 연락하면 어떤 조건을 받을 수 있는지 알려드리겠습니다.

소기업 대출: 좋을까 나쁠까?

소기업 대출은 회사의 발전 단계와 월간 매출에 따라 생명의 은인이 될 수도 있고 킬러가 될 수도 있습니다. 제때에 빚을 갚는 현실을 이해하는 것이 중요합니다. 이런 경우 사업계획서는 좋지만 만병통치약은 아니다. 개인적으로 은행에서 돈을 빌린 스타트업 창업자들을 새 프로젝트그런 다음 파손되었습니다.

여기 당신을 위한 몇 가지 좋은 조언이 있습니다. 대출 확보 비용을 전액 충당할 수 있는 훌륭한 주문이 있는 경우에만 사업 대출을 받으십시오. 이것은 의미하지는 않지만 열어서는 안됩니다. 새로운 회사. 물론 충분하지 않으면 가져갈 수 있고 가져 가야합니다. 형평성. 그러나 모든 것을 자세히 계산해야 합니다.

많은 비즈니스 서적에서는 자신의 사업을 시작하기 위해 절대 대출을 받아서는 안 된다고 말합니다. 우리는 이익의 일정 비율로 개발 자금을 제공할 준비가 된 자선가를 찾아야 합니다. 그러나 다시 한 번 1 ~ 2 백만 루블의 대출을 받아 갚았고 그들의 사업 프로젝트가 현재 훌륭한 수입을 창출하고있는 많은 사업가들을 알고 있습니다.

기업 대출을 받기에 가장 좋은 곳은 어디입니까?

아시다시피 아무도 그 은행에서 대출을 받도록 강요하지 않습니다.
현재 계정 9가 있거나 계정을 개설할 예정인 경우). 최고의 지원자 목록을 이해하려면 다양한 은행의 대출 조건을 연구하는 것으로 충분합니다. 그러나 지금 대출을 받아서는 안되는 은행을 작성하고 싶습니다.

Sberbank.
VTB.
포스트 뱅크.

보시다시피, 이들은 큰 점유율을 가진 은행입니다 주도. 그곳의 조건이 나쁘기 때문이 아니라 그들에게 연락해서는 안됩니다. 오히려 그들은 꽤 매력적입니다. 간단히 말해서 신용으로 돈을 발행하는 과정은 고도로 발달된 관료주의로 인해 오랜 시간이 걸릴 수 있습니다.

오늘날 비즈니스 담당자에게 좋은 조건이 제공됩니다.

은행 개설.
가즈프롬방크.
Raiffeisenbank.
알파뱅크.
빈 은행.
은행 틴코프.

나는 당신이 잠재적인 채권자 중 한 사람에게 유리한 선택을 할 것을 제안합니다. 그리고 아래에서 은행을 선택할 때주의해야 할 사항을 알려 드리겠습니다. 이러한 데이터를 바탕으로 가장 유리한 조건으로 필요한 금액을 얻는 것이 더 쉬울 것입니다.

대출 기관을 선택할 때 찾아야 할 사항

사업 개발을 위해 대출을 받으려면 다음과 같은 몇 가지 구성 요소에 주의를 기울여야 합니다.

은행 신뢰성.
최대 금액.
여러 분할로 트랑슈를 받을 가능성.
필요 서류.
애플리케이션 처리 속도.
이자율.
담보의 필요성과 담보로 허용되는 것.

이러한 매개변수에 따라 둘 중 하나를 선택해야 합니다. 모든 대출에 유의해야 합니다. 법인안전과 보험이 필요합니다. 담보는 담보를 말합니다. 이것은 운영 회사를 위한 생산 시설이거나 대출이 발행되는 회사의 개발을 위한 주거용 또는 상업용 부동산일 수 있습니다.

사업 개발을 위한 대출 발행 조건

발급 조건은 은행에 따라 다릅니다. 그러나 평균은 다음과 같습니다.

최대 대출 금액은 최대 천만 루블입니다.
대출기간 최대 5년.
연 12%의 이자율.
담보 없이 대출을 받을 수 있습니다. 금액이 충분히 크거나 제품이 제공하는 경우 틀림없이담보를 제공하면 대출 금액보다 100% -150% 더 높은 가치를 가진 재산을 담보로 제공해야 합니다.

대출에는 여러 가지 유형이 있습니다. 아래에서 더 자세히 고려할 것을 제안합니다.

사업자 대표자 현금대출

많은 기업들이 사업 특성상 당좌예금 없이 운영되고 있습니다. 또한 등록시 현금이 필요합니다. 새로운 조직. 고객은 다양한 비용을 현금으로 지불해야 합니다. 이 경우 현금 대출을 은행 카드로 발행하는 것이 좋습니다.

조직은 지출한 모든 페니를 설명해야 하므로 돈은 카드에 있어야 합니다. 따라서 ATM에서 돈을 인출한 다음 인보이스, 행위 및 재정 영수증을 제공할 수 있습니다. 하지만 카드로 결제하는 것이 훨씬 낫습니다. 비현금 방식, 가능하다면.

현금 대출은 일반적으로 소매 시장에서 운영되는 개인 기업가 및 소기업과 관련이 있습니다. 도매 조직에 대해 이야기하고 있다면 당좌 계좌로 자금을 이체하여 대출을 발행하는 것이 더 유리합니다. 초과 인출도 있습니다. 이에 대한 자세한 내용은 아래에 기록되어 있습니다.

신용 한도 또는 일시불 대출

신용 한도 또는 당좌 대월은 언제든지 돈이 필요할 수 있는 사람들에게 매우 편리한 대출 유형입니다. 일반적으로 이러한 유형의 대출은 2백만 루블을 초과하지 않습니다. 트랜치 구현에 필요한 서류를 제공한 후 자금을 사용할 수 있습니다. 이 경우에는 다음과 같습니다.

전송을 위한 요구 사항.
계약(있는 경우).
확인하다.
송장, 완료 증명서 또는 위탁 메모(있는 경우).
은행에서 요구할 수 있는 기타 문서.

일회성 이체의 경우 돈, 조직의 정산 계좌로 진행됩니다. 대출 프로그램에 따라 자금은 어떤 목적이나 계약에 명시된 특정 목적으로 사용될 수 있습니다.

그런데 임대, 즉 회사 운영을위한 장비 또는 기계 구매에 대해 이야기하는 경우이 장비는 전체 대출 기간 동안 담보로 제공되어야합니다. 또한 손상, 파손 및 기타 불가항력 상황에 대비한 보험에 가입해야 합니다.

부채 상환 조건

상환 조건은 상환과 유사합니다.
즉, 상환 일정에 따라 상환해야 합니다. 돈이 당좌 계좌로 이체 되었다면 그 계좌에서 지불해야한다는 점은 주목할 가치가 있습니다. 지불 목적에 "채무 상환으로 인해"라고 표시하고 계약 번호를 표시할 수도 있습니다.

빚을 갚으면 은행에서 저당권을 모아서 갚아야 합니다. 부동산이 담보로 제공된 경우 Rosreestr에서 저당권이 제거됩니다.

이 글이 많은 도움이 되었기를 바랍니다. 질문이 있으시면 의견에 질문하십시오. 나는 그들에게 대답하려고 노력할 것입니다. 은행 선택에 관해서는 결제 및 현금 서비스. 얻을 확률이 높다 우대 요금귀하의 회사가 이미 이 은행에서 서비스를 제공하는 경우.

"Afteshok"에서 그들은 은행, 그 은행 없이는 삶이 없다고 쓰고 더 정확하게 말하면 은행 대출- 의 필수적인 부분 현대 경제. 그들은 우리 기업이 달러 대출에서 분리되었고 우리는 즉시 경제 위기의 형태로 그 결과를 느꼈습니다.

이 문제에 대한 제 생각은 다음과 같습니다.

1. 사람이 어떤 물질을 복용하다가 갑자기 중단하면 한동안 병에 걸릴 것입니다. 예를 들어 에탄올 복용을 중단한 알코올 중독자는 진전 섬망에 걸릴 수 있으며 그리 드물지 않은 상황에서 사망할 수도 있습니다. 그런 아이러니한 용어 인 ARI도 있습니다. "매우 날카롭게 묶여 있습니다."

달러 대출의 바늘에서 벗어나는 것은 우리 경제에 매우 고통스러운 일임이 분명합니다. 그러나 이것은 대출보다 대출에 대해 더 많이 말합니다.

2. 단순 소비자 수준에서는 대출이 전혀 필요하지 않습니다. 간단한 사고 실험을 해보자.

여기에는 급여가 같은 두 동지 Trange와 Jadon이 있습니다. Tranzhey는 은행에서 600,000 루블을 가져 와서 다양한 필수품에 사용했습니다. Jadon은 대출을 받지 않았습니다.

그것과는 거리가 멀다. 단 5 년 만에 Trangey는 자신이 가져간 60 만 달러를이자로 은행에 지불 할 것이며 그 후 재미있는 상황이 발생할 것입니다. Trangey와 Jadon은 주머니에 같은 돈이 있지만 Trangey는 여전히 지불해야합니다. 600,000이고 Jadon은 빚진 것이 없습니다. 그게 다야, Jadon은 더 부자입니다. Tranzhey는 더 이상 그를 따라 잡을 수 없습니다.

3. 대출이 (아파트와 같은) 대규모 구매를 더 저렴하게 해 준다는 속설이 있습니다. 불행히도 그렇지 않습니다. 아파트를 사려는 사람보다 아파트가 적기 때문에 해당 국가의 모기지가 저렴할수록 아파트가 더 비쌉니다.

간단히 말해, 연 100% 모기지와 연 1% 모기지로 아파트에 동등하게 접근할 수 있습니다. 평균 연봉 3 년 동안 저축 한 다음 현금으로 사야하고 두 번째 경우에는 즉시 아파트를 사서 50 년 동안 은행에 경의를 표해야합니다.

4. 기업도 대출이 필요하지 않습니다. 개인이 대출을 필요로 하지 않는 것과 같은 이유 때문입니다. 기적은 없습니다. 모든 수입을 생산 개발에 사용하는 공장은 수입의 대부분을 은행에 제공하는 공장보다 더 성공할 것입니다.

5. 크레딧은 군대와 같습니다. 이론적으로 국가는 군대가 필요하지 않습니다. 군인들은 아무것도 하지 않고 먹고 훈련만 합니다. 유용한 작업. 그러나 국가가 자신의 군대에 식량을 공급하는 것을 거부하면 매우 빠르게 다른 사람의 군대에 식량을 공급해야 할 것입니다.

대출도 마찬가지입니다. 어떤 공장은 대출 없이도 해냈을 것입니다 ... 하지만 문제는 경쟁자들이 대출을 받는다는 것입니다. 그리고 식물이 무방비 상태이면 덤핑 및 유사한 방법의 도움으로 단순히 삼켜 버릴 것이며 구현을 위해 은행에서 돈을 가져갈 것입니다.

따라서 늑대와 함께 살려면 늑대처럼 울부 짖으십시오. 모두에게 불리한 경주에 참여하고 있거나 분명히 패배하고 있습니다. 개인과 소기업이 대출없이 사는 것이 좋은 전략이라면 대기업의 경우 대출 거부가 종종 불가능합니다.

실제로 이 옵션에는 너무 많은 함정이 있어 가장 절박한 경제학자조차도 지금 문제에 대한 급진적 해결책을 권장하지 않을 것입니다.

그러나 글로벌 금융 위기아무도 취소하지 않았습니다. 분명히 지금 우리가 보고 있는 것은 폭풍이 오기 전의 첫 번째 천둥 소리일 뿐입니다. 그리고 다가오는 폭풍이 그 파괴력을 보여줄 때 대출이자에 대한 완전한 금지에 대해 더 자세히 이야기하기 시작할 수 있습니다.

7. 은행이 필요하지 않다고 말하고 싶습니까? 당연히 아니지. 예를 들어 무현금 송금 및 ATM의 이점을 부정하는 사람은 없을 것입니다. 다른 종류의 은행 상품, 계절성 요인을 완화하고 위험을 보장하는 것도 분명히 유용합니다.

8. 대기업(또는 중견기업)을 운영하고 있다면 은행원이 누구이며 왜 그들과 협력해야 하는지 나보다 더 잘 알고 있을 것입니다.

소규모 사업체를 운영 중이거나 개인인 경우에도 감히 조언을 드릴 수 있습니다. "스스로" 산다는 사실을 받아들인다. 장기간일반적으로 신용으로 생활하는 것보다 더 수익성이 있습니다. 카지노에 정기적으로 수입을 거는 것보다 카지노에 가지 않는 것이 일반적으로 더 수익성이 있다는 것과 같은 이유입니다.

종종 중소기업 대표는 은행에 대출을 신청할 필요가 없다고 확신합니다. 어쨌든 그들은 거절 할 것이라고 말합니다. 많은 사람들이 이러한 자신감을 간단하게 정당화합니다. 은행은 분명히 액체 담보를 요구할 것이며 회사에는 담보가 없습니다. 원칙적으로 소기업의 전형적인 대표자를 상상하는 모든 사람에게 분명한 것은 원칙적으로 건물을 임대하고 값 비싼 장비가 없으며 차량이 보안을 덮기에 충분하지 않다는 것입니다.

한편 점점 더 많은 은행이 무담보 소기업 대출 프로그램을 제공하고 있으며 이러한 대출 금액은 100만 루블 또는 4만 달러에 이릅니다.

"물리학"으로서의 "유리쿠"

실제로 개별 은행에서 비슷한 금액을 무담보로 간주 할 수 있습니다. 소비자 신용개인적인 필요를 위해, 그러나 여기에는 약간의 어려움이 있습니다. 물론 대출은 소유자 중 한 명이 인수합니다. 소기업 . 그리고 은행은 차용인을 평가하고 문서를 수집할 때 잠재적인 차용인이 회사를 소유하고 있는지 항상 확인합니다. 종종 소유자가 총감독이기도 한 것은 말할 것도 없습니다. 그리고 은행은 소유주 이사(금융, 상업 및 기타 이사 포함)를 편견으로 대합니다. 적어도 대부분의 은행은 그러한 사람에게 그가 이끄는 회사의 보고, 구성 및 기타 문서를 요구합니다. 때로는 다음으로 확장되기도 합니다. 모기지와 같은 대출 유형 . 즉, 선험적으로 필요하다고 선언하는 회사의 관리자 및 소유자 개인적인 필요를 위한 대출 , 의혹에 빠지다 (돈을 사용하는지 여부 사업 ).

그러나 개인에게 소비자 대출의 형태로 사업 개발에 필요한 자금을 제공하는 관행은 매우 일반적입니다. 물론 은행은 업무를 확인하고 회사 목표에 대한 금액의 적정성을 평가한 후에만 대출을 승인합니다.. 은행은 실제 상황을 결정한다는 점에 유의해야 합니다. 세무 당국, 뿐만 아니라 회사의 실제 매출, 모두 기존 계약등등. 은행은 이 정보를 어떤 기관에도 전달하지 않습니다. 더욱이 그는 종종 그 자리에서 직접 문서를 보고 복사하지 않습니다. 항상 서명 할 필요조차없는 기업 상태 인증서가 작성됩니다.

몇 가지 이유가 있습니다.

첫째, 기한이 촉박하고 모든 것을 적절하게 정리할 시간이 충분하지 않다면 합리적입니다. 필요 서류에 의해 기업 대출 .

둘째, 거래 상대방 및 부기가 있는 합의의 특성으로 인해 항상 허용되는 것은 아닙니다. 법인의 대차 대조표에 대한 대출 (상대방이 "회색"회계를 가지고 있고 돈이 은행 계좌를 통해 공식적으로 그에게 이체된다는 사실에 반대한다고 가정 해 봅시다).

또 다른 이유는 은행 직원의 진부한 업무량입니다. 직원이 각각 100만 루블에 해당하는 기업 대출 신청 5건을 긴급하게 고려해야 한다고 가정해 보겠습니다. 그리고 300,000 루블의 금액에 대한 여섯 번째 신청을 고려하여 그를 산만하게하는 것은 바람직하지 않습니다. 그는 더 귀중한 고객을 등록 할 시간이 없습니다.

담보가 없는 대출이지만 그다지 많지는 않습니다.

이제 무담보 대출이 무엇을 의미하는지 알아보십시오.물론 신용 거래 가석방 시에만 은행은 물질적 서약은 아니지만 개인의 보증을 제공하지 않습니다. 사업 소유자 (소유자)가 필요합니다. 보증 계약은 보증인이 다음과 같은 책임을 진다고 가정합니다. 신용 의무 소유권으로 그에게 속한 재산.

일부 은행은 보증인에게 재산 상태 및 재산 가치를 크기에 맞게 확인하도록 요구하지 않습니다. 대출 . 요점은 은행이 비즈니스의 매개 변수에 따라 결정을 내리고 금융 흐름대출이 반환되지 않고 재산을 매각해야한다는 사실이 아닙니다.

다른 은행은 소유권에 따라 사람이 소유한 재산의 가치를 대출 금액과 대략적으로 연관시키려고 합니다.

그러나 전자 은행의 금리는 후자의 금리보다 다소 높습니다. 동시에 일부 은행은 대출을 위해 사업주 남편 / 아내의 보증 발행을 요구하고 다른 은행은 배우자가 대출 보증인이된다는 배우자의 서면 동의를 얻는 것으로 제한됩니다.

일부 은행 제공 무담보 대출 이미 은행의 고객이고이 은행의 계좌에서 거래를 수행하는 기업이며 누군가가 최초 고객에게 그러한 대출을 발행하고 후속 매출을 은행으로 이체 할 필요가 없습니다.

무담보 사업 대출에 대한 이자율은 무담보 소비자 대출 개인. 은행은 일반적으로 "N%부터" 수준을 표시하지만 이것은 낮은 막대이며 실제로는 이율이 더 높습니다. 비즈니스 투명성 수준은 대출 비용에도 영향을 미칩니다.(소위 관리 구성 요소가 높을수록 은행이 작동하기가 더 어렵고 대출 비용이 더 비쌉니다), 회사의 영업기간, 차주가 은행의 고객인지 여부 등

상트페테르부르크의 소기업을 위한 무담보 대출:

발틴베스트뱅크

금액: $5-10,000, 150-300,000 루블.

대출 기간: 최대 12개월.

기업 운영 기간: 6개월 이상. 공식 보고 지표에 대한 유연한 접근(마지막 손실 없음에 대한 요구 사항 없음) 보고 날짜).

비율: 외화 17%에서, 21%에서 - 루블; 일시금 수수료 - 대출 금액의 1%.

신청 심사 마감일: 2일(이하 필요한 모든 서류를 접수한 날부터).

모스크바 은행

프로그램 이름: "마이크로크레딧".

금액 : 150,000 - 100 만 루블.

대출 기간: 6-36개월.

기업 운영 기간: 6개월 이상. 공식 보고에 따르면 최종 보고일 현재 손실이 없어야 합니다.

담보: 최대 600,000 루블. – 소유자 보증 / 최고 경영자; 최대 1백만 루블 – 소유자(개인)의 보증 및 다른 개인의 보증(경우에 따라 자신의 수입충분하지 않음) 이 비즈니스와 관련이 없습니다. 보증인의 재산 상태를 확인하는 문서를 가지고 있는 것이 바람직합니다.

요금: 14%부터, 일회성 수수료 - 대출 금액의 1%.

신청 처리 시간: 2-5일.

은행 "상트페테르부르크"

금액: 최대 850,000 루블. (개인에게만 발급).

대출 기간: 최대 18개월.

기업 운영 기간: 무역 기업의 경우 3개월, 산업 기업의 경우 6개월. 공식 보고 지표는 중요하지 않습니다(대출이 개인에게 발행되기 때문에).

요율: 18%부터, 일회성 수수료 - 대출 금액의 2%.

보안: 사업주, 배우자의 보증. 보증인의 재산 상태 및 소득을 확인하는 문서를 제공할 필요는 없습니다.

KMB 은행

금액 : 3 천 - 1 백만 루블.

대출 기간: 최대 36개월.

기업 활동 기간: 5개월 이상. 공식 보고 지표에 대한 유연한 접근 방식(요구 사항은 공식 대차대조표에 부정적인 개발 역학이 없다는 것입니다. 대차대조표의 무수익성은 장애물이 아닙니다).

비율: 18-20%; 일시금 수수료 - 대출 금액의 1-5%.

보안: 사업주에 대한 보증. 보증인의 재산 상태 및 소득을 확인하는 문서를 제공할 필요는 없습니다.

신청 처리 시간: 1-3일.

"크레딧-모스크바"

프로그램 이름: Express Loan.

금액: 300-600,000 루블.

대출기간: 최대 1년.

기업 운영 기간: 4개월 이상. 공식 보고 지표에 대한 유연한 접근 방식(요구 사항은 공식 대차대조표에 부정적인 개발 역학이 없다는 것입니다. 대차대조표의 무수익성은 장애물이 아닙니다).

비율: 18-20%, 일회성 수수료 - 대출 금액의 1.5-1.8%(금리 및 수수료 - 차용인이 은행 고객인지 여부 및 은행에 개설된 계좌에서 거래를 수행하는지 여부에 따라 다름).

보안: 사업주에 대한 보증. 보증인의 재산 상태를 확인하는 문서가 있으면 유리합니다.

신청 처리 시간: 최대 3일.

Promsvyazbank

금액 : 300,000 - 100 만 루블. (개인에게만 발급).

기간: 양성 반응이 없는 경우 최대 18개월 신용 기록가능한 경우 모든 은행에서 최대 24개월.

기업 운영 기간: 9개월 이상. 공식 보고 지표에 대한 유연한 접근(대출이 개인에게 발행되기 때문에 손실 없음에 대한 요구 사항 없음) 은행에서 서비스를 받을 필요가 없음(매출액의 일부 양도 등).

비율: 외화 17%, 루블 18%; 일시금 수수료 - 대출 금액의 2%.

보안: 사업주에 대한 보증. 보증인의 재산 상태를 확인하는 문서를 가지고 있는 것이 바람직합니다.

신청 처리 시간: 1-2일.

UniCredit 은행(이전 IMB)

금액: 최대 100만 루블. (최대 150만 루블 - 은행 고객의 경우).

기간: 최대 18개월.

기업 운영 기간: 12개월 이상. 보고 요구 사항: 상당한 손실 없음, 대출 금액보다 적지 않은 분기 평균 수익, 마이너스가 아닌 자본.

비율 : 13 %에서 대출 준비 비용-대출 금액의 1-1.5 %이지만 10,000 루블 이상입니다.

보안: 총책임자 또는 기업 소유자의 보증. 보증인의 재산 상태를 확인하는 문서를 가지고 있는 것이 바람직합니다.

신청 처리 시간: 최대 3일.

"우랄시브"

프로그램 이름: "Microcredit"("사업 개발")

금액: 30-900,000 루블. 또는 이에 상응하는 달러, 유로.

기한: 보충을 위해 유동 자산- 최대 3년, 투자 목적 - 최대 5년(은행의 긍정적인 신용 기록에 따라 다름).

기업 운영 기간: 6개월 이상. 공식 보고 지표에 대한 유연한 접근 방식(요구 사항은 공식 대차대조표에 부정적인 개발 역학이 없다는 것입니다. 대차대조표의 무수익성은 장애물이 아닙니다).

담보: 사업주 및 배우자에 대한 보증. 보증인의 재산 상태 및 소득을 확인하는 문서를 제공할 필요는 없습니다.

요금: 루블 - 연 15.5%, 달러 - 연 14.5%, 유로 - 연 13.5% 0.5% - 외화 대출 계좌 개설 수수료 - 1%, 7.5천 이하 루블.

신청 처리 시간: 최대 5일.

은행은 언제 거부합니까?

명백한 이유 외에 대출 제공을 거부하는 분명한 이유 (처음부터 사업, 불만족 재정 상태등) 또한 다음과 같이 될 수 있습니다.

- 차용인의 부정적인 신용 기록(불이행 또는 체계적 지연과 같은 심각한 불이익이 있음)

- 기업 소유자의 부정적인 평판

-예산에 대한 연체 부채의 존재 및 예산 외 자금;

– 청구 총액이 자산의 일정 비율을 초과하는 경우 기업에 대한 현재 소송.

회사의 현재 수익성은 대출에 장애물이 아닙니다. 예를 들어, 일부 유형의 비즈니스는 뚜렷한 계절적 특성을 가지고 있거나 객관적인 불가항력 상황으로 인해 수익성이 없으므로 기업의 애플리케이션을 고려할 때 통합 접근 방식이 사용됩니다.

개인과 조직 모두의 주요 문제는 자신의 자금. 이것은 특히 중소기업에 해당됩니다. 첫 단계개발.

은행원들이 구조하러 온다 대출 상품, 고객의 직접 자금 조달과 상대방과의 관계 개선 의무를 보장합니다. 이 기사는 다양한 대출을 이해하는 데 도움이 될 것입니다.

은행 대출은 형태 중 하나입니다. 재정 지원고객의 지급 능력 평가 및 유료 기준(즉, 자금 사용에 대해 이자가 부과되는 경우)에 따라 제공되는 조직 및 개인.

은행 대출의 종류

대출은 여러 기준에 따라 그룹으로 나눌 수 있습니다.

개인에게 제공하고자 하는 목적과 형태에 따라

소비자 대출개인용 - 일일 수요가 있는 모든 상품 또는 서비스 구매를 위한 대출. 대출 프로그램 및 특정 은행의 조건에 따라 최대 5-10년 동안 일회성 문제로 제공됩니다.

이러한 대출의 특징은 자금 사용 방향에 대한 은행 보고가 없다는 것입니다. 돈은 이전에 받은 대출을 상환하는 데에도 사용할 수 있습니다(가장 중요한 것은 계좌에서 계좌로 이체하는 것이 아니라 현금을 인출하는 것입니다. 그렇지 않으면 이 사실이 신용 기록을 악화시키는 데 사용될 수 있습니다). 은행은 더 높은 이자율로 위험을 보상합니다.

모기지론주거용 부동산 구매뿐만 아니라 수리, 건설, 취득에도 제공됩니다. 상업용 부동산그리고 다른 필요.

구입한 부동산과 고객 소유의 부동산을 모두 담보로 사용할 수 있습니다.

모기지는 개인에게만 제공됩니다. 부동산 취득 목적의 조직의 경우 투자 대출이 사용됩니다.

투자 대출– 기업의 고정 자산 구매/재건축/건설을 위해 제공되는 대출. 또한 특정 프로젝트의 구현을 위해 제공되고 이와 관련된 모든 비용을 지불하는 데 사용되는 5년 이상의 기간 동안의 대출은 투자 대출로 간주될 수 있습니다.

신용 카드개인에게만 개방되며 은행 카드에서 서비스 및 상품에 대한 비용을 지불함으로써 은행의 동의 없이 트랜치를 받을 수 있는 신용 한도를 나타냅니다.

대출 기관이 자금 사용을 통제할 수 없기 때문에 신용 카드종종 일회성 대출 금리보다 훨씬 높습니다.

당좌 대월 및 계약 대출. 이러한 유형의 자금 조달은 경상 계정의 회전율 연구를 기반으로 개인 및 법인 모두에게 발행됩니다.

두 가지 유형의 금융 모두 계정 잔액을 초과하는 금액의 자금 제공을 나타냅니다(즉, 당좌 대월이 활성화되면 은행은 "마이너스"할 기회를 제공합니다). 그런 다음 계정에 입금된 자금은 대출 상환을 위해 자동으로 인출됩니다.

임대차계약고객이 임대용 자동차 또는 장비 구입에 관심이 있는 경우 결론을 내릴 수 있습니다. 은행은 종종 리스 대상을 소유한 리스 회사와 고객 사이에서 중개자 역할을 합니다.

리스 신청을 받으면 은행은 리스 회사로부터 장비 또는 차량을 인수할 가능성을 고려합니다. 그런 다음 구매 및 판매 등록 후 은행은 임대 지불 조건에 따라 장기 임대로 고객에게이 개체를 제공합니다.

임대차 계약 만료 후 고객이 부동산을 취득하고자 하는 경우 은행에 비용을 지불합니다. 잔존 가치부동산, 임대료 차감액.

리스는 차를 자주 갈아타는 개인이나 자금이 없는 회사에 편리합니다. 일회성 구매기술.

펀딩 시기

자금 조달 조건에 따라 은행 대출은 다음과 같이 나뉩니다.

단기(최대 1년)
중기(1~3년);
장기간(3년 이상).

프로젝트 수행 기간 동안 투자 대출이 제공됩니다. 협상 가능 - 대부분 최대 5년 동안(EBRD, IFC 또는 기타 프로그램에 따라 대출이 이루어진 경우) 대상 프로그램, 지원기관과 협의하여 최대 10년까지 기간 연장 가능).

담보 유형별

대출금의 반환을 보장하는 담보의 종류:

보장하다(LLC의 경우 LLC의 모든 설립자(사업주)로부터 보증을 제공해야 합니다. 개인 기업가에게 대출할 때 - 개인으로서 기업가로부터의 보증, 개인에게 대출할 때 - 모든 지급 능력 있는 사람) .
약속 부동산 (가장 유동적인 담보로, 이자율 1~2% 포인트).
승인 된 자본의 주식 서약. 액면가로 발행됩니다. 주식은 전액 현금으로 지불해야 합니다.
청구서약(인수분해와 관련됨) – 전송 가능성 미수금대출 계약에 따라 부채 상환.
주식, 증권의 질권.
유통물품의 서약. 상업 기업과 가장 관련이 있습니다. 기업은 측량 회사가 담보물을 확인하기 위해 추가 비용을 계산해야 합니다.

보험에는 보증금이 필요합니다. 보험 회사은행이 인증한 목록에서 선택됩니다.

배송 방법별

대출을 부여하는 방법에 따라 다음과 같이 나뉩니다.

한 번;
크레딧 라인.

일회성 대출은 차용인의 당좌 계좌로 한 번에 발행됩니다.

신용 한도는 다음과 같습니다. 재생 가능한(부채 한도가 있는 라인) 및 재생 불가능(발행 한도가 있는 대출).

회선 사용료가 부과될 수 있습니다. 추가 수수료미사용 한도(자금 예약)는 연간 최대 2%입니다. 일회성 대출을 받으면 발행 금액에서 수수료가 부과됩니다.

다큐멘터리 파이낸싱

다큐멘터리 파이낸싱의 유형:

보증(해지 여부에 관계없이)

보증은 다른 상대방(공급자)에 대한 주체(차용자)의 의무 이행을 보장하는 방법입니다.

본인의 의무가 제때 이행되지 않으면 은행은 차용인의 은행 수수료를 고려하여 보증에 명시된 금액을 상대방에게 지불하고 자금을 회수합니다.

보증은 파트너에게 지급 능력을 확인하는 가장 저렴한 방법 중 하나입니다(연간 약 2-3%).

보증이 공개된 경우(은행에서 자금을 통화 형태),이자 금액은 연간 30-50%에 도달할 수 있습니다.

신용장(취소 불가 및 취소 가능)

신용장은 구매자로부터 자금이 없을 때 공급자에게 유리한 지불을 보장하는 은행 보증입니다.

펀딩 방식은 대략 다음과 같습니다.

러시아 은행에서 신용장 개설;
외국 은행의 신용장 확인;
신용장 개설 신청서와 함께 외국 공급 업체로부터 문서 제출 (배송 후)
외국 은행의 자금 조달;
러시아 은행의 특파원 계좌에서 자금 인출;
차용인이 러시아 은행에 자금을 반환합니다.

신용장은 수출에 매우 일반적이며 수입 거래. 발급을 위해서는 확인이 필요합니다. 외국 은행, 그리고 비용 빌린 돈제공된 자금 조달에 대한 외국 은행의 금리와 러시아 대출 기관의 마진으로 구성됩니다.

어떤 유형의 은행 대출이 비즈니스에 사용하기에 더 유리합니까?

중소기업의 경우이자 초과 지불 및 수령 용이성 측면에서 가장 수익성이 높습니다.

보증 (대량 구매시 공급자와의 장기적인 관계 부재, 지속적인 수입 현금 흐름) 안전망으로서 공급업체의 처벌 가능성을 줄이기 위해
팩토링(특히 무역 회사의 경우)을 통해 보유 현금과 계좌에 현금이 부족한 경우에도 현금 격차 기간을 줄이고 상대방과의 관계를 유지할 수 있습니다.
회전 신용 한도. 이러한 유형의 대출은 경상 계정을 소량으로 지속적으로 보충해야 하는 경우에 특히 유용합니다. 이러한 라인을 사용하면 영구 자금 조달 가능성이 있지만 일회성 대출과 달리 사용하지 않는 자금에 대해 초과 지불을 강요하지는 않습니다. 이 순간. 또한 초과 인출과 달리 신용 한도에 대한 이율은 보다 민주적입니다.