มูลค่าเอาประกันภัยของวัตถุประกันภัยและจำนวนเงินเอาประกันภัย จำนวนเงินเอาประกันภัยและมูลค่าเอาประกันภัย

หนังสือ: บันทึกบรรยาย ประกันภัย / Shelekhov

มูลค่าเอาประกันภัยของวัตถุประกันภัยและจำนวนเงินเอาประกันภัย

มูลค่าการประกันของวัตถุของ Wc ประกันภัยคือมูลค่าที่แท้จริง (ของจริง) ของวัตถุในจำนวนที่อาจได้รับอันตราย มูลค่าการประกันภัยจะพิจารณาจากข้อสรุปของสัญญาประกันภัยตามกฎหมายปัจจุบันที่ราคาและภาษีมูลค่าเพิ่มซึ่งมีผลใช้ได้ ณ เวลาที่สิ้นสุดสัญญา ในเวลาเดียวกัน ผู้ประกันตนมีสิทธิที่จะประเมินมูลค่าทรัพย์สินอย่างอิสระและแม้กระทั่งดำเนินการตรวจสอบการประเมินมูลค่าของตนเอง ผู้เอาประกันภัยอาจโต้แย้งจำนวนเงินเอาประกันภัยของทรัพย์สินที่รับเอาประกันภัยได้ก็ต่อเมื่อผู้เอาประกันภัยหลอกผู้เอาประกันภัยโดยเจตนาโดยเจตนา

ในทางปฏิบัติ ค่าประกันส่วนใหญ่มักจะคำนวณเป็นต้นทุนในการได้มาซึ่งทรัพย์สินลบด้วยค่าเสื่อมราคาจริง สิ่งนี้อธิบายได้จากข้อเท็จจริงที่ว่าการประกันภัยชดเชยความเสียหายเท่านั้นและไม่ใช่แหล่งกำไรสำหรับผู้เอาประกันภัย หากสรุปสัญญาประกันสำหรับจำนวนเงินเอาประกันภัยเป็นจำนวนเงินค่าใช้จ่ายในการได้มาซึ่งทรัพย์สินแล้วเมื่อหมดเวลาซึ่งมูลค่าทรัพย์สินส่วนหนึ่งจะถูกคิดค่าเสื่อมราคาก็อาจเป็นไปได้ การตกแต่งที่ผิดกฎหมายผู้ประกันตน อย่างไรก็ตาม ทรัพย์สินไม่เพียงแต่มีมูลค่าการประกันภัยเท่านั้น การประกันภัยส่วนบุคคลและการประกันภัยความรับผิดดำเนินการตามหมวดหมู่ และยังต้องมีการกำหนดมูลค่าการประกัน เช่น ชีวิต สุขภาพ หรือความสามารถในการทำงานของบุคคล การจำกัดความรับผิดในทรัพย์สินสำหรับอันตรายที่เกิดกับบุคคลอื่น เป็นต้น ปัญหานี้จะได้รับการสำรวจในเชิงลึกด้านล่าง

ทุนประกันส0. จำนวนเงินเอาประกันภัยถือเป็นหนึ่งในเงื่อนไขสำคัญของสัญญาประกันภัย จำนวนเงินเอาประกันภัย S0 คือจำนวนเงินสูงสุดของภาระผูกพันของผู้ประกันตนในการจ่ายผลประโยชน์การประกันภัยให้กับผู้ถือกรมธรรม์หรือบุคคลที่สามที่มีสิทธิ์ได้รับ โดยแสดงเป็นเงื่อนไขทางการเงิน จำนวนเงินเอาประกันภัยในสัญญาประกันภัยอาจกำหนดแยกกันสำหรับแต่ละวัตถุและความเสี่ยงที่รับประกันภัยหรือสำหรับแต่ละกรณี เหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยเพื่อกำหนดความรับผิดสูงสุดของผู้รับประกันภัย นอกเหนือจากการกำหนดจำนวนเงินเอาประกันภัยสำหรับแต่ละความเสี่ยงหรือสำหรับแต่ละเหตุการณ์ที่เอาประกันภัยแล้ว จำนวนเงินเอาประกันภัยทั้งหมดภายใต้สัญญาสามารถกำหนดได้ (บางครั้งเรียกว่าวงเงินรวมของความรับผิดของผู้เอาประกันภัย) เมื่อชดใช้ค่าสินไหมทดแทนตามจำนวนเงินเอาประกันภัยทั้งหมดแล้ว ภาระผูกพันของผู้เอาประกันภัยจะสิ้นสุดลง

ขนาดและขั้นตอนในการกำหนดจำนวนเงินเอาประกันภัยถือได้ว่าเป็นองค์ประกอบที่สำคัญที่สุดของสัญญาที่ส่งผลต่อราคาบริการประกันภัย กำหนดความเป็นไปได้ในการยอมรับความเสี่ยงในการประกันภัย ความจำเป็นที่ผู้ประกันตนต้องทำสัญญาประกันภัยต่อหรือประกันร่วม ในบางกรณี ผู้ประกันตนอาจปฏิเสธที่จะทำสัญญาประกันเมื่อจำนวนเงินเอาประกันภัยสูงเกินไป

หลักการกำหนดจำนวนเงินเอาประกันภัยขึ้นอยู่กับรูปแบบการดำเนินการ ความรับผิดประกันภัย. สำหรับการประกันภัยประเภทบังคับ กฎหมายของประเทศยูเครนกำหนดจำนวนเงินประกันขั้นต่ำที่เป็นไปได้ เมื่อมีการดำเนินการประกันภัยประเภทโดยสมัครใจ จำนวนเงินเอาประกันภัยจะถูกกำหนดบนพื้นฐานของความยินยอมของคู่สัญญาในสัญญาประกัน - ผู้เอาประกันภัยและผู้ประกันตน

ในการกำหนดจำนวนเงินเอาประกันภัย สกุลเงินของการประกันภัยควรมีความสำคัญ นั่นคือ อะไร หน่วยเงินตราภาระผูกพันของผู้ประกันตนมีการกำหนดโดยตรงในสัญญาประกันภัย ในกรณีนี้จำนวนเงินเอาประกันภัยที่ต้องชำระใน สกุลเงินประจำชาติซึ่งระบุไว้ในสัญญาประกันภัยสามารถกำหนดเป็นจำนวนเงินเทียบเท่ากับจำนวนเงินที่สอดคล้องกันใน สกุลเงินต่างประเทศในเวลาที่เกิดภาระผูกพันตามสัญญาประกันภัย

ตัวอย่างเช่น ภายใต้สัญญาประกัน จำนวนเงินเอาประกันภัย ณ เวลาที่เกิดเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยต้องเท่ากับ 1,000 ดอลลาร์สหรัฐ คำนวณเป็นฮรีฟเนียในอัตราการซื้อหรือขายสกุลเงินที่ระบุ ในธนาคารบางแห่งหรือใน แลกเปลี่ยนเงินตราในขณะที่ปฏิบัติตามภาระผูกพันของผู้ประกันตนนั่นคือการดำเนินการชำระเงินประกัน ดังนั้น ในกรณีนี้ ในแต่ละครั้ง หากจำเป็นต้องชำระเงินประกัน จำนวนเงินที่ต้องชำระจะคำนวณตามปัจจุบัน อัตราแลกเปลี่ยนในช่วงเวลาของการคำนวณ

ในการประกันภัยแต่ละสาขาการจัดตั้งจำนวนเงินเอาประกันภัยและเงื่อนไขการชำระเงินเป็นพื้นฐานในการปฏิบัติตามภาระผูกพันการประกันภัยมีลักษณะของตนเอง

ในการประกันส่วนบุคคลดังที่ทราบกันดีว่าประกันชีวิตและประเภทอื่น ๆ มีความแตกต่างกัน ประกันส่วนบุคคล. จำนวนเงินเอาประกันภัยสำหรับการประกันภัยโดยสมัครใจประเภทนี้จะกำหนดโดยข้อตกลงของคู่สัญญาในสัญญาประกันภัย โดยยึดตามหลักปฏิบัติในการประกันภัยทั่วไป โดยเป็นไปตามบรรทัดฐานของกฎหมายปัจจุบันหรือตามสามัญสำนึก ควรสังเกตคุณสมบัติของกลไกการชำระจำนวนเงินเอาประกันภัยสำหรับการประกันส่วนบุคคล

ในการประกันชีวิต ขึ้นอยู่กับจำนวนเงินเอาประกันภัย จำนวนเงินเอาประกันภัยจะกำหนดเมื่อผู้เอาประกันภัยมีชีวิตอยู่จนสิ้นสุดระยะเวลาเอาประกันภัย หรือเมื่อผู้เอาประกันภัยเสียชีวิต ในกรณีหลังต้องมีผู้รับประโยชน์จากจำนวนเงินเอาประกันภัยที่ผู้เอาประกันภัยแต่งตั้งล่วงหน้า สัญญาประกันชีวิตรวมถึงประกันบำเหน็จบำนาญอาจจัดให้มีการถาวรในปัจจุบัน ค่าประกัน(บำเหน็จบำนาญหรือเช่า). ในกรณีนี้ จำนวนเงินเอาประกันภัยจะเข้าใจว่าเป็นจำนวนเงินที่จ่ายประกัน (เงินบำนาญหรือค่าเช่า) ซึ่งการชำระเงินนั้นกำหนดไว้สำหรับความถี่ที่สัญญาประกันภัยกำหนดไว้

ตัวอย่าง. สัญญาประกันบำเหน็จบำนาญเพิ่มเติมกำหนดว่าผู้ถือกรมธรรม์ต้องชำระเป็นรายเดือน ความคุ้มครองประกันภัยในจำนวน 100 UAH ภายใน 10 ปีบริบูรณ์นับแต่อายุ 65 ปีบริบูรณ์ ในกรณีนี้ จำนวนเงินเอาประกันภัยที่จะจ่ายเป็นรายเดือนจะเป็น UAH 100 และจำนวนเงินเอาประกันภัยทั้งหมดจะเท่ากับ 12,000 UAH

ในสัญญาประกันอุบัติเหตุและ ประกันสุขภาพขึ้นอยู่กับจำนวนเงินเอาประกันภัย ขนาดสูงสุดการชำระเงินซึ่งความเสียหายที่เกิดขึ้นจริงที่เกิดขึ้นกับผลประโยชน์ที่ถูกต้องตามกฎหมายของผู้เอาประกันภัยจะได้รับการชดเชย อย่างไรก็ตาม นี่ไม่ได้หมายความว่าในกรณีที่มีผู้เอาประกันภัย ผู้เอาประกันภัยจะได้รับเงินประกันเต็มจำนวน ในเวลาเดียวกัน จำนวนเงินที่ต้องชำระในสัญญาประกันความเสี่ยงส่วนบุคคล (เช่น ในกรณีประกันอุบัติเหตุ) สามารถกำหนดได้หลายวิธี:

ก) เป็นเปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินเอาประกันภัยที่กำหนดไว้ในสัญญาประกันภัยโดยชำระเงินครั้งเดียว ซึ่งจำนวนเงินขึ้นอยู่กับลักษณะและความรุนแรงของการบาดเจ็บที่กระทบกระเทือนจิตใจ

ข) ในจำนวนเงินที่แน่นอน (หรือจำนวนร้อยละคงที่ของจำนวนเงินเอาประกันภัย) สำหรับแต่ละวันที่ทุพพลภาพ

ตัวอย่าง. สัญญาประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคลได้ข้อสรุปโดยมีเงื่อนไขการชำระเงินในส่วนที่เกี่ยวข้องของจำนวนเงินเอาประกันภัยเมื่อความเสี่ยงหนึ่งในสองประการเกิดขึ้น - ความเสี่ยงต่อการเสียชีวิตของผู้เอาประกันภัยหรือความเสี่ยงของความพิการถาวรในเงื่อนไขดังกล่าว:

ในกรณีที่เสียชีวิต จำนวนเงินเอาประกันภัยจะชำระเต็มจำนวน 100% หรือ 10,000 UAH

ในกรณีทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิงในกรณีทุพพลภาพกลุ่มที่ 1 ส่วนหนึ่งของจำนวนเงินเอาประกันภัยจะจ่ายเป็นจำนวนเงิน 90% หรือ UAH 9,000;

ในกรณีทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิงในกรณีทุพพลภาพของกลุ่ม II ส่วนหนึ่งของจำนวนเงินเอาประกันภัยจะจ่ายเป็นจำนวน 75% หรือ UAH 7,500;

ในกรณีที่ทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิงในกรณีทุพพลภาพกลุ่มที่ 3 จะได้รับเงินส่วนหนึ่งของทุนประกันเป็นจำนวน 50% หรือ UAH 5,000

ตัวอย่าง. จำนวนเงินเอาประกันภัยในสัญญาประกันอุบัติเหตุกำหนดไว้ที่ 100,000 UAH และผู้เอาประกันภัยมีการตัดนิ้วก้อยของมือซ้ายเนื่องจากการบาดเจ็บทางกลในที่ทำงานซึ่งตามเงื่อนไขการประกันหมายถึงการเกิดขึ้นของผู้เอาประกันภัย เหตุการณ์. สัญญาประกันภัยมีตารางกำหนดจำนวนเงินเอาประกันภัยส่วนหนึ่งเนื่องจากการชำระเงิน ขึ้นอยู่กับความเสียหาย (การสูญเสีย) ของอวัยวะในร่างกาย ตามตารางนี้ ผู้เอาประกันภัยมีสิทธิได้รับเงินประกันเป็นจำนวน 8% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย หรือ UAH 8,000

ขีด จำกัด การปฏิบัติตามภาระผูกพันโดยผู้เอาประกันภัยขึ้นอยู่กับจำนวนเงินเอาประกันภัยเสมอและหากความเสียหายที่เกิดขึ้นจริงอันเป็นผลมาจากเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยเกินจำนวนเงินเอาประกันภัยจะได้รับค่าชดเชยเพียงเท่าที่ ไม่เกินจำนวนเงินเอาประกันภัย

ตัวอย่าง. จำนวนเงินเอาประกันภัยภายในที่ผู้ประกันตนตกลงที่จะจ่ายผู้เอาประกันภัยตามที่ตกลงกันไว้ล่วงหน้า บริการทางการแพทย์คือ 1 พัน UAH หนึ่งเดือนหลังจากการเริ่มต้นของสัญญาประกัน ได้ข้อสรุปเป็นระยะเวลา 3 เดือน ผู้เอาประกันภัยนำไปใช้กับสถาบันทางการแพทย์ และค่าใช้จ่ายในการรักษาของเขาคือ 250 UAH หลังจากชำระค่ารักษาแล้ว ภาระผูกพันของผู้ประกันตนเป็นจำนวนเงิน 1,000 UAH - 250 UAH = UAH 750 และจำนวนเงินเอาประกันภัย ซึ่งสัญญาประกันจะยังคงมีผลใช้บังคับต่อไปอีกสองเดือนที่เหลือ จะลดลงเป็น UAH 750 ดังนั้นเมื่อเกิดเหตุการณ์เอาประกันภัยครั้งต่อไปเกิดขึ้น จำนวนเงินเอาประกันภัยจะลดลงจนกว่าภาระผูกพันตามสัญญาจะครบถ้วนสมบูรณ์

จำนวนเงินเอาประกันภัยตามสัญญาประกันสุขภาพสามารถกำหนดได้ตามปริมาณภาระผูกพันสูงสุดของผู้ประกันตนในแต่ละกรณี ดังนั้น หากตามสัญญาประกันทรัพย์สิน มูลค่าของเป้าหมายการประกันภัยลดลงตามเหตุการณ์ที่ผู้เอาประกันภัยเกิดขึ้น มูลค่าดอกเบี้ยของทรัพย์สินที่เกี่ยวข้องกับการสูญเสียสุขภาพและความทุพพลภาพจะไม่ลดลงตามการประกันสุขภาพ ซึ่งจะทำให้ภายใต้สัญญาประกันสุขภาพตามที่ตกลงกันระหว่างผู้เอาประกันภัยกับผู้ประกันตน สามารถกำหนดจำนวนเงินเอาประกันภัยได้สองวิธี:

ก) ในรูปแบบ จำนวนเงินคงที่ตลอดอายุสัญญา

b) ในรูปแบบของจำนวนเงินคงที่ในจำนวนเงินที่กำหนดไว้สำหรับแต่ละเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยที่อาจเกิดขึ้นระหว่างอายุสัญญาประกันภัย

กรณีที่ 2 สัญญาประกันภัยทำให้ผู้ถือกรมธรรม์ได้รับความคุ้มครองที่ครบถ้วนมากขึ้น ดังนั้น บริการประกันภัยจะเสียค่าใช้จ่ายมากขึ้น

ที่ การประกันภัยทรัพย์สินจำนวนเงินเอาประกันภัยที่ระบุในสัญญาประกันภัยต้องไม่เกินมูลค่าที่แท้จริงของทรัพย์สิน เช่น S0 ?Wс

สัญญาประกันภัยอาจกำหนดจำนวนเงินเอาประกันภัยซึ่งต่ำกว่ามูลค่าเอาประกันภัยของทรัพย์สิน ในเวลาเดียวกัน ผู้ถือกรมธรรม์ควรจดจำกฎเกณฑ์ที่กฎหมายกำหนดไว้ ซึ่งในกรณีที่มีผู้เอาประกันภัย ผู้ประกันตนมีสิทธิที่จะชดเชยความเสียหายเพียงบางส่วนเท่านั้น เว้นแต่สัญญาประกันจะกำหนดไว้เป็นอย่างอื่น ในกรณีนี้ส่วนแบ่งของความเสียหายที่ต้องได้รับค่าสินไหมทดแทนประกันภัยจะเป็นสัดส่วนกับอัตราส่วนของจำนวนเงินเอาประกันภัยต่อมูลค่าการเอาประกันภัยของทรัพย์สินที่เอาประกันภัย

ในการประกันทรัพย์สิน ควรระลึกไว้เสมอว่า นอกจากภาระหน้าที่ของผู้เอาประกันภัยในการชดใช้ความเสียหายโดยตรงแล้ว สัญญาประกันภัยอาจมีภาระผูกพันของผู้เอาประกันภัยในการชดใช้ความเสียหายทางอ้อม รวมทั้งค่าใช้จ่ายของผู้เอาประกันภัยเพื่อประหยัดค่าประกัน ทรัพย์สินตามจำนวนที่กำหนดตามกฎเป็นเปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินเอาประกันภัยซึ่งอาจเป็นแบบทั่วไป (จำกัดความรับผิดโดยรวม) หรือกำหนดแยกต่างหากสำหรับการสูญเสียผู้เอาประกันภัยโดยตรงและโดยอ้อม

ในการประกันภัยความรับผิด จำนวนเงินเอาประกันภัยเช่นเดียวกับการประกันภัยประเภทอื่น ๆ ระบุวงเงิน ภาระผูกพันทางการเงินผู้เอาประกันภัยในการชดใช้ค่าเสียหายซึ่งในกรณีนี้เกี่ยวข้องกับการกระทำหรือการละเว้นของผู้เอาประกันภัยซึ่งเป็นเหตุให้เกิดความเสียหายแก่บุคคลภายนอก ในสัญญาประกันความรับผิดที่ให้การชำระเงิน ค่าสินไหมทดแทนประกันบุคคลภายนอก มูลค่าที่กำหนดไว้ของจำนวนเงินเอาประกันภัยจะเป็นที่สนใจของผู้รับมาก

ตัวอย่างเช่น ภายใต้สัญญาประกันความรับผิดทางวิชาชีพของทนายความ จำนวนเงินเอาประกันภัยจะแก้ไขจำนวนเงินสูงสุดของการมีส่วนร่วมของผู้เอาประกันภัยในการชดเชยความเสียหายที่เกิดกับลูกค้าของทนายความอันเป็นผลมาจากข้อผิดพลาดทางวิชาชีพของผู้ปฏิบัติงาน

ให้สรุปสัญญาประกันสำหรับจำนวนเงินประกัน 10,000 UAH เมื่อรับรองโดยทนายความเกี่ยวกับการทำธุรกรรมที่เกี่ยวข้องกับการได้มาซึ่งอสังหาริมทรัพย์มีข้อผิดพลาดทางวิชาชีพซึ่งเป็นผลมาจากการทำธุรกรรมดังกล่าวกลายเป็นโมฆะ คู่สัญญาภายใต้ข้อตกลงได้รับความเสียหายจำนวน UAH 30,000 ภาระผูกพันของผู้ประกันตนใช้เฉพาะกับส่วนหนึ่งของความเสียหายในจำนวนเงินเอาประกันภัยนั่นคือ 10,000 UAH ส่วนของความเสียหายที่เหลืออยู่จะต้องได้รับการชดเชยโดยทนายความเอง

สัญญาประกันความรับผิดอาจสรุปได้โดยไม่ต้องกำหนดจำนวนเงินเอาประกันภัย โดยที่ผู้ประกันตนดำเนินการล่วงหน้าเพื่อชดเชยความเสียหายที่เกิดจากผู้เอาประกันภัยต่อบุคคลที่สามทั้งหมดล่วงหน้าเต็มจำนวน หากทำสัญญาประกันภัยตามเงื่อนไขดังกล่าว ค่าสินไหมทดแทนประกันภัยจะเท่ากับ ความเสียหายเต็มที่ที่ 30,000 UAH

สัญญาประกันความรับผิดสามารถสรุปได้ในเงื่อนไขว่าจำนวนเงินเอาประกันภัยเป็นมูลค่าคงที่สำหรับแต่ละเหตุการณ์ที่เอาประกันภัย (เช่น UAH 5,000) ซึ่งหมายความว่าในกรณีที่มีเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยในช่วงที่สัญญาประกันมีผลบังคับ ภาระผูกพันของผู้ประกันตนจะได้รับการเติมเต็มตามจำนวนเงินเอาประกันภัยในสัญญาเป็นจำนวนเงิน UAH 5,000 โดยไม่ลดจำนวนเงินเอาประกันภัยตามจำนวนเงินเอาประกันภัยที่ชำระไว้ก่อนหน้านี้สำหรับเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยครั้งก่อน อย่างไรก็ตาม บริษัทประกันไม่ค่อยแนะนำเงื่อนไขนี้ในสัญญาประกันโดยไม่ได้กำหนดจำนวนเงินค่าประกันที่สามารถจ่ายให้กับผู้เอาประกันภัยได้ตลอดระยะเวลาของสัญญา สัญญาประกันภัย. ข้อจำกัดดังกล่าวสามารถกำหนดได้ ตัวอย่างเช่น โดยแนะนำเงื่อนไขว่าด้วยจำนวนเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยสูงสุดตลอดระยะเวลาของสัญญาในสัญญา ซึ่งจะจ่ายค่าชดเชยการประกันภัย

มีตัวเลือกอื่นในการกำหนดจำนวนเงินเอาประกันภัยในสัญญาประกันความรับผิด นี่คือวิธีการของ "ทุนประกันเดี่ยว" ซึ่งใช้เมื่อทำประกันวัตถุประเภทเดียวกันโดยมีจำนวนเงินรับผิดต่างกัน ตัวอย่างเช่น การประกันภัยความรับผิดของเจ้าของการขนส่งทางทะเล ซึ่งจำนวนเงินเอาประกันภัยสำหรับยานพาหนะทางน้ำที่กำหนด ถูกกำหนดโดยการคูณน้ำหนักรวมจดทะเบียน (ระวางบรรทุก) ของเรือด้วยหน่วยที่จัดตั้งขึ้นของจำนวนเงินเอาประกันภัยเมื่อเดินเรือในบางพื้นที่ ของมหาสมุทรโลกหรือพื้นที่น้ำในทะเล)

1.	บันทึกบรรยาย ประกันภัย / Shelekhov
2.	คำจำกัดความของเนื้อหาและวัตถุประสงค์ของการประกันภัย
3.	หน้าที่หลักของการประกันภัย
4.	ช่องทางการทำประกัน
5.	เรื่องของความสัมพันธ์ทางกฎหมายการประกันภัย
6.	วัตถุประสงค์ของความสัมพันธ์ทางกฎหมายการประกันภัยและผลประโยชน์ที่เอาประกันภัย
7.	ประเภทและรูปแบบของการค้ำประกันและการจำแนกประเภท
8.	มูลค่าเอาประกันภัยของวัตถุประกันภัยและจำนวนเงินเอาประกันภัย
9.	ค่าบริการประกันภัยและชำระค่าบริการตามสัญญาประกันภัย
10.	ประกันความเสียหาย. ประกันภัย ขออภัย ค่าประกัน
11.	แฟรนไชส์
12.

ขึ้นอยู่กับมูลค่าประกันของทรัพย์สิน จำนวนเงินเบี้ยประกันภัยและค่าชดเชยจะถูกคำนวณ แต่ ประเภทบังคับมีฐานราคาของตัวเองอยู่แล้ว

เมื่อลงนามในกรมธรรม์ สิ่งสำคัญคือต้องทราบล่วงหน้าว่าบริษัทต้องการจากลูกค้ามากแค่ไหนและสอดคล้องกับความเป็นจริงของตลาดหรือไม่

ประเภทของประกัน

ประกันภัยวันนี้เป็นพื้นที่แยกต่างหากของเศรษฐกิจ ลูกค้าของบริษัทจ่ายตามข้อเท็จจริงที่ว่าฝ่ายหลังยอมรับที่จะยอมรับความเสี่ยงของเขา จากนั้นผู้เอาประกันภัยสามารถนอนหลับได้อย่างสบายใจไร้กังวลกับปัญหาที่อาจเกิดขึ้น

อะไรก็ได้ประกันได้

• ทรัพย์สิน;
• เครื่องประดับ;
• รถยนต์;
• ชีวิตและสุขภาพ
• ความเสี่ยงทางธุรกิจและการเงิน
• ประกันการเดินทาง;
• ไม่ ค่าวัสดุ(งานศิลปะ);
• ที่ดิน อื่นๆ.

ผู้เอาประกันภัยและลูกค้าของเขามีผลประโยชน์ร่วมกันจากการทำธุรกรรม และหากบริษัทปฏิบัติตาม "กฎของเกม" ในตลาด ลูกค้าก็จะลงทุนกับมันมากขึ้นเรื่อยๆ สิ่งสำคัญคือการบรรลุข้อตกลงร่วมกันระหว่างทั้งสองฝ่ายเกี่ยวกับจำนวนเงินชดเชย ในการคำนวณอย่างถูกต้องจำเป็นต้องประเมินทรัพย์สินนั่นคือการกำหนดมูลค่าการประกัน

แนวคิดเรื่องต้นทุนและจำนวนเงินเอาประกันภัย ความแตกต่าง

ตามกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซียเมื่อมีการระบุในนโยบาย บริษัท ประกันมีหน้าที่ต้องออกเงินจำนวนหนึ่งให้กับลูกค้า จำนวนนี้คือ ช่วงเวลาสำคัญบทสรุปของสัญญาจะคำนวณโดยบริษัท และหลังจากตกลงกับลูกค้าแล้ว จะเข้าข่ายสัญญาประกันส่วนบุคคลหรือทรัพย์สิน นี่คือผลรวมของประกัน

อย่างไรก็ตาม จำนวนเงินเอาประกันภัยและมูลค่าประกันภัยไม่ใช่แนวคิดที่เหมือนกัน มูลค่าการประกันอาจเท่ากับจำนวนเงิน อย่างไรก็ตาม ในทางปฏิบัติ จำนวนเงินที่ลูกค้าสามารถรับได้นั้นน้อยกว่าของจริง มูลค่าตลาดวัตถุ. จำนวนเงินประกันต้องไม่เกินค่าใช้จ่ายซึ่งกำหนดโดยวรรค 2 ของศิลปะ 10 แห่งกฎหมายว่าด้วยคดี เนื่องจากการประกันภัยออกแบบมาเพื่อชดเชยความเสียหาย และไม่มีส่วนทำให้เพิ่มทุน

มูลค่าประกันคืออะไร? จะกำหนดหลังจากประเมินทรัพย์สินหรือประเมินความเสี่ยงที่ บริษัท ประกันภัย. ในกรณีส่วนใหญ่ นี่คือมูลค่าตลาด

ต้องคำนึงว่าเท่านั้น ประกันภัยภาคสมัครใจจำนวนเงินชดเชยสามารถต่อรองได้ ในกรณีที่บังคับลงนามในนโยบาย จำนวนเงินจะถูกกำหนดโดยกฎหมาย

จำนวนเงินประกันบางครั้งมีจำนวนเงินที่แน่นอน และบางครั้ง มันถูกตั้งค่าตามเปอร์เซ็นต์ของต้นทุนที่แน่นอน

ประเภทของค่าประกัน

การประกันภัยที่พบบ่อยที่สุดคือการประกันทรัพย์สิน ค่าใช้จ่ายในการประกันทรัพย์สินดังที่ได้กล่าวมาแล้วคำนวณโดยใช้วิธีการต่างๆ จากการเลือกวิธีนี้ มูลค่าการประกันภัยประเภทต่อไปนี้จะแตกต่างออกไป:

• ประกันเต็ม. ราคา วัตถุประกันเท่ากับได้เงินคืน
• สัดส่วน.
• การแทนที่วัตถุด้วยวัตถุใหม่และใช้งานได้ ใช้ในการขายเครื่องใช้ในครัวเรือน
• จำนวนเงินที่จำเป็นในการซ่อมแซมวัตถุจะได้รับเงินคืน

ความเสี่ยงจากการประกันภัยรายบุคคลและความเสี่ยงโดยรวมขึ้นอยู่กับคุณลักษณะของการคำนวณภาษี ภายใต้ประเภทของความเสี่ยง เราหมายถึงการประกันภัยธรรมชาติ มูลค่าประกันที่นี่คำนวณตามอัตราภาษีแยกต่างหาก

ในการกำหนดต้นทุนการประกันภัย คุณต้องเลือกวิธีการประเมินวัตถุของการประกันภัยก่อน มันสามารถเปรียบเทียบรายได้หรือค่าใช้จ่าย ในกรณีส่วนใหญ่จะใช้วิธีเปรียบเทียบ ต้นทุนมาจากการวิเคราะห์ธุรกรรมก่อนหน้าและสถานการณ์ตลาด หลังจากนั้นจะกำหนดจำนวนเงินชดเชย

สูตรคำนวณค่าสินไหมทดแทนเมื่อใช้ระบบคำนวณตามสัดส่วนจะเหมือนกันทุกที่ อัตราการเปลี่ยนแปลงเท่านั้น

สูตรมีดังต่อไปนี้: Q = T · S/W

• S - จำนวนเงินประกัน;
• W คือมูลค่าที่แท้จริงของทรัพย์สิน
• T คือค่าสัมประสิทธิ์ที่เลือกสำหรับความเสี่ยงประเภทนี้

ค่าประกันทรัพย์สิน. ความเสี่ยง

การประเมินอสังหาริมทรัพย์มักจะดำเนินการในแผนกของ Rostekhinventarizatiya หรือในบริษัทประเมินทรัพย์สินส่วนตัวที่มีใบอนุญาต

มีหลายปัจจัยที่ส่งผลต่อการประมาณการต้นทุน:

• ประเภทความเสี่ยง
• มูลค่าที่แท้จริง
• ระยะเวลาประกัน;
• ประเภทของวัตถุที่เอาประกันภัย

จุดสำคัญมากคือประเภทของความเสี่ยง จะไม่ทำงานที่สูญเสีย ความเสี่ยงทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับการสรุปธุรกรรมได้รับการตรวจสอบโดยผู้เชี่ยวชาญระดับสูงสุด - ผู้รับประกันการจัดจำหน่าย เหล่านี้คือคนที่รับผิดชอบ จำแนกประเภทของความเสี่ยงและตัดสินใจว่าจะยอมรับความเสี่ยงประเภทใดและประเภทใดที่จะปฏิเสธ ประเภทความเสี่ยงหลักมีดังนี้:

1. ขโมยทรัพย์สิน;
2. ความเสียหายต่อทรัพย์สินโดยผู้บุกรุก
3. อุบัติเหตุที่มีลักษณะแตกต่างกัน
4. ภัยธรรมชาติ (น้ำท่วม ดินถล่ม ฯลฯ)

ในเรื่องนี้มีการวิเคราะห์พารามิเตอร์หลายอย่าง หากมีการประกันอสังหาริมทรัพย์จะมีการตรวจสอบสถานที่และระดับการเสื่อมสภาพของอาคารนี้ เมื่อคำนวณมูลค่าประกัน ผู้ประเมินจะวิเคราะห์สินค้าคงคลังด้วยและ มูลค่าที่ดินอสังหาริมทรัพย์

การประเมินการประกันภัยองค์กร

เมื่อมีการประกันนิติบุคคล ภาษีจะถูกเลือกตามขนาดขององค์กร สำหรับวิสาหกิจขนาดกลาง ภาษีหนึ่งใช้ สำหรับขนาดใหญ่ - อื่น ๆ ในระหว่างการประเมินมูลค่า ทุกอย่างจะถูกนำมาพิจารณา: สินทรัพย์ถาวร เงินทุนหมุนเวียน คลังสินค้า และแม้แต่ต้นทุนของอาคารที่ยังไม่แล้วเสร็จ

เมื่อวิเคราะห์ความเสี่ยง ข้อมูลที่มีอยู่ทั้งหมดจะถูกใช้ เนื่องจากจำนวนเงินในการประกันประเภทนี้มีขนาดใหญ่ อย่าลืมคำนึงถึงสถิติทั้งหมดที่มีจากบริษัทอื่นด้วย

ไม่ธรรมดามากในรัสเซีย ภาวะเศรษฐกิจที่ไม่แน่นอนทำให้ไม่สวย

ฉันสามารถเปลี่ยนราคาหลังจากลงนามในกรมธรรม์ได้หรือไม่?

หลังจากลงนามในกรมธรรม์แล้ว เงื่อนไขไม่สามารถเปลี่ยนแปลงได้ แต่มีความแตกต่างบางอย่าง จำนวนเงินเอาประกันภัยสามารถโต้แย้งได้โดย บริษัท หรือหน่วยงานด้านภาษีหากมีข้อสงสัยเกี่ยวกับความถูกต้องของการคำนวณมูลค่าประกัน และเมื่อผู้ประกันตนสามารถพิสูจน์ได้ว่าตนถูกหลอกในศาลก็มีสิทธิลดจำนวนเงินค่าสินไหมทดแทนได้

ความแตกต่างอีกอย่างหนึ่งคือการยอมรับ - การตรวจสอบภายในในบริษัทประกันภัย หากในระหว่างการตรวจสอบพบว่าจำนวนเงินค่าสินไหมทดแทนสูงเกินไป บริษัทประกันจะแจ้งให้ลูกค้ายอมรับ และสัญญาจะถูกเขียนใหม่และเจรจาใหม่

การสรุปนโยบายมีข้อดีอย่างไม่ต้องสงสัย ผู้เอาประกันภัย รายบุคคลหรือองค์กรได้รับการค้ำประกันเงินคืน เงิน. แต่หลักการคำนวณนั้นสับสนเกินไป และผู้ประกันตนส่วนใหญ่ไม่เข้าใจระบบนี้ ดังนั้นรัฐควรควบคุมการประกันภัย

ถูกต้อง, ต้นทุนที่แท้จริงทรัพย์สินหรืออีกนัยหนึ่งคือมูลค่าที่เอาประกันภัยได้ใช้เพื่อวัตถุประสงค์ในการประกันภัย แนวคิดดังกล่าวมีความสำคัญเป็นพิเศษในสถานการณ์ที่จำเป็นต้องกำหนดจำนวนเงินเอาประกันภัยในสัญญาประกันทรัพย์สิน ส่วนจำนวนเงินเอาประกันภัยต้องไม่เกินจำนวนเงินเอาประกันภัย เมื่อพูดถึงการประกันส่วนบุคคลแล้วเกี่ยวกับสิ่งต่างๆเช่น มูลค่าที่แท้จริง จะต้องถูกลืม เพราะมันหมดความหมาย เนื่องจากไม่มีการประเมินค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพหรือชีวิตของมนุษย์อย่างเป็นรูปธรรม บ่อยครั้งในการกำหนดมูลค่าการประกัน จะใช้งบดุล (สินค้าคงคลัง) นี่เป็นเรื่องปกติก่อนอื่นสำหรับองค์กรที่มีการประกันสินทรัพย์ถาวรตามมูลค่าตามบัญชีเต็ม (ในขณะเดียวกันก็คำนึงถึงค่าเสื่อมราคาด้วย) ตามมาว่าในกรณีที่มีการทำลายทรัพย์สินที่กำหนดโดยสมบูรณ์ มูลค่าผู้เอาประกันภัยจะตรงกับมูลค่าความเสียหายทั้งหมดและค่าชดเชยการประกันภัย มูลค่าที่แท้จริงของทรัพย์สินนั้นมีลักษณะการเปลี่ยนแปลงทั้งขาลงและขาขึ้น ในกรณีที่จำนวนเงินนี้ระบุว่าต่ำกว่าจำนวนเงินประกัน การพัฒนาเพิ่มเติมของสถานการณ์จะถูกกำหนดโดยความแตกต่างของศิลปะ 951 จีเค อาจมีข้อยกเว้นซึ่งรวมถึงช่วงเวลาที่กำหนดจำนวนเงินเอาประกันภัยในสัญญา มูลค่าที่แท้จริงของทรัพย์สินควรถูกกำหนดตามสถานที่ตั้งในขณะที่ดำเนินการสรุปข้อตกลงตามสัญญา ไม่อนุญาตให้ทำประกันภัยโดยมีค่าใช้จ่ายที่เรียกว่าการกู้คืน ซึ่งในช่วงเวลาของการเริ่มต้นของสถานการณ์การประกัน อาจเกินค่าที่ระบุไว้ในข้อตกลงที่สรุปได้อย่างมีนัยสำคัญ หากมูลค่าที่แท้จริงของทรัพย์สินมีแนวโน้มที่จะเพิ่มขึ้น และจำนวนเงินเอาประกันภัยจะไม่เปลี่ยนแปลงขึ้นไป และจะไม่มีการชำระเบี้ยประกันเพิ่มเติม คุณสามารถอ้างถึงวรรค 4.5 ของวรรค 4 แห่งประมวลกฎหมายแพ่ง เนื่องจากการจัดตั้งมูลค่าของวัตถุในทรัพย์สินนั้นดำเนินการ ณ สถานที่ตั้งของพวกเขาในวันที่ทำสัญญา จะต้องระบุที่อยู่อย่างชัดเจนในข้อตกลงนี้ เมื่อทำประกันทรัพย์สินจำนวนเงินประกันตามกฎต้องไม่เกินมูลค่าที่แท้จริงของวัตถุทรัพย์สิน อย่างไรก็ตาม การประกันภัยทรัพย์สินประเภทต่างๆ ส่วนใหญ่จะประเมินความเสียหายน้อยกว่ามูลค่าที่แท้จริง ในกรณีที่วัตถุไม่ถูกทำลาย แต่จะเสียหายเพียงบางส่วนจากเหตุการณ์ประกันภัยเท่านั้น ชื่อค่าเสียหายดังกล่าวเป็นบางส่วน หากจะพูดถึงมูลค่าประกันที่ประเมินไว้ต่ำเกินไป ปัญหาเกี่ยวกับจำนวนเงินค่าประกันจะได้รับการแก้ไขโดยการลดจำนวนเงินเอาประกันภัยเป็นมูลค่าประกันตามสัดส่วน แนวคิดของ "มูลค่าที่แท้จริง" ไม่เหมือนกับคำว่า "มูลค่าตลาด" ดังนั้น ในการกำหนดมูลค่าที่แท้จริง การใช้วิธีการที่ออกแบบมาเพื่อกำหนดราคาตลาดจึงไม่สมเหตุสมผล ใช้วิธีการต่างๆ ในการกำหนดมูลค่าการประกันภัย ในแต่ละประเทศจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับประเภทของกฎหมายที่ดำเนินการและวัตถุประสงค์ของการประกันภัยคืออะไร กรณีที่ทุนประกันและมูลค่าเอาประกันภัยเท่ากัน ให้ถือว่าทรัพย์สินเป็นผู้เอาประกันภัยเต็มจำนวน หากจำนวนเงินที่น้อยกว่า ส่วนแบ่งความรับผิดชอบอยู่ในความเสี่ยงของผู้เอาประกันภัยเอง ในบรรดาวิธีการหลักในการกำหนดจำนวนเงินเอาประกันภัยที่แท้จริง ได้แก่ มูลค่าผู้เอาประกันภัยของทรัพย์สินเป็นราคาซื้อ มูลค่าประกันภัยเป็นมูลค่าตามบัญชี มูลค่าเอาประกันภัยเป็นมูลค่าตลาดเฉลี่ย มูลค่าประกันภัยแทน อย่างไรก็ตาม ไม่มีเทคนิคใดในอุดมคติและหลายเทคนิคก็ไม่สามารถทำได้ รูปแบบบริสุทธิ์ใช้กำหนดมูลค่าที่แท้จริงของทรัพย์สินเพื่อแก้ไขปัญหาการกำหนดมูลค่าทรัพย์สินตามความเป็นจริงคุณสามารถใช้การดำเนินการดังต่อไปนี้: ใช้ข้อมูลจากไดเรกทอรีหรือรายงานของผู้ประเมินอิสระ กล่าวอีกนัยหนึ่งจำเป็นต้องกำหนดการประเมินในด้านการเงินของวิชาประกันภัยโดยตรง ในส่วนของทรัพย์สิน มูลค่าการเอาประกันภัยจะถูกกำหนดโดยตรงโดยราคาจริงที่กำหนดไว้ ณ เวลาที่สรุปข้อตกลงการประกันภัย ในกรณีของการประกันอสังหาริมทรัพย์เพื่อกำหนดขนาดของมูลค่าการประกันของวัตถุประกัน (ไม่ว่าจะเป็นอพาร์ทเมนต์หรือบ้าน) อนุญาตให้ยอมรับจำนวนเงินที่เท่ากับมูลค่าตลาดของสถานที่ที่กำลังศึกษาอยู่ แต่ เฉพาะในกรณีที่คล้ายกับผู้เอาประกันภัยเท่านั้น กล่าวอีกนัยหนึ่งเพื่อกำหนดมูลค่าของมูลค่าการประกันของอพาร์ทเมนท์ หนึ่งควรคำนวณราคาตลาดของอพาร์ทเมนท์ที่ตั้งอยู่ในพื้นที่เดียวกัน มีพื้นที่ใกล้เคียงกัน มีห้องจำนวนเท่ากัน และตั้งอยู่บนชั้นเดียวกัน ดังนั้นในการคำนวณมูลค่าที่แท้จริงของทรัพย์สินจึงใช้วิธีการต่างๆ การประเมินทางเศรษฐกิจ. สิ่งสำคัญคือต้องจำไว้ว่ามูลค่านี้มีความสำคัญในการสร้างจำนวนเงินเอาประกันภัย

การจำแนกประเภทของการประกันภัยทรัพย์สิน

ประเภทของประกัน	ประกันภัยประเภทต่างๆ	แบบประกันภัย	ระบบสัมพันธ์ประกันภัย
การประกันภัยทรัพย์สิน	การประกันทรัพย์สินของพลเมือง การประกันภัยทรัพย์สิน นิติบุคคล. ประกันอัคคีภัย. ประกันความเสี่ยงทางทะเล	บังคับและสมัครใจ	ประกันภัย; เหรียญกษาปณ์; ประกันสองเท่า; ประกันภัยต่อ; ประกันตนเอง
	ประกันภัย ความรับผิดทางแพ่งเจ้าของรถ; ขนส่งทางอากาศ CHA; SGOVS ของการขนส่งทางน้ำ SGOVS ของการขนส่งทางรถไฟ SSS ขององค์กรที่ดำเนินการสิ่งอำนวยความสะดวกอันตราย SCS ที่ก่อให้เกิดอันตรายอันเนื่องมาจากความบกพร่องในสินค้า งาน บริการ การป้องกันพลเรือนที่ก่อให้เกิดอันตรายต่อบุคคลที่สาม SGO สำหรับการไม่ปฏิบัติตามหรือการปฏิบัติตามภาระผูกพันที่ไม่เหมาะสมภายใต้สัญญา การประกันภัยความรับผิดแบบมืออาชีพ
และความเสี่ยงทางการเงิน	การประกันภัยความสูญเสียสำหรับธุรกรรมขายสินค้า การปฏิบัติงาน การให้บริการ ประกันภัยระยะยาว เงินฝากและเงินในบัญชีธนาคาร การประกันการไม่ชำระคืนเงินกู้และดอกเบี้ยสำหรับพวกเขาโดยผู้กู้ การประกันภัยการลงทุนในวิสาหกิจอื่น โครงการ และหลักทรัพย์ของวิสาหกิจนั้น นวัตกรรมผู้ประกอบการประกันภัย การประกันภัยความสูญเสียจากการหยุดการผลิตเนื่องจากสถานการณ์ที่อยู่นอกเหนือการควบคุมของผู้ประกอบการ การประกันภัยความเสี่ยงจากปริมาณการขายที่ลดลง

หลักการทั่วไปของการประกันภัยทรัพย์สิน

สาระสำคัญของการประกันภัยทรัพย์สิน

การประกันภัยทรัพย์สินเป็นระบบความสัมพันธ์ระหว่างผู้เอาประกันภัยและผู้ประกันตนในการให้บริการประกันภัยโดยฝ่ายหลัง เมื่อการคุ้มครองผลประโยชน์ในทรัพย์สินเกี่ยวข้องกับการครอบครอง การใช้ หรือการกำจัดทรัพย์สิน วัตถุประสงค์ทางเศรษฐกิจของการประกันภัยทรัพย์สินคือการชดเชยความเสียหายที่เกิดจากเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัย

ตาม ประมวลกฎหมายแพ่งผลประโยชน์ในทรัพย์สินดังต่อไปนี้สามารถประกันได้ภายใต้สัญญาประกันทรัพย์สินของสหพันธรัฐรัสเซีย:

• ความเสี่ยงของการสูญเสีย (การทำลาย) การขาดแคลนหรือความเสียหายต่อทรัพย์สินบางอย่าง (มาตรา 930)
• ความเสี่ยงความรับผิดในภาระผูกพันที่เกิดจากการก่อให้เกิดอันตรายต่อชีวิต สุขภาพ หรือทรัพย์สินของบุคคลอื่น และในกรณีที่กฎหมายบัญญัติไว้ยังความรับผิดตามสัญญา - ความเสี่ยงความรับผิดทางแพ่ง
  (มาตรา 931, 932);
• เสี่ยงขาดทุนจาก กิจกรรมผู้ประกอบการเนื่องจากการฝ่าฝืนภาระผูกพันโดยคู่สัญญาของผู้ประกอบการหรือการเปลี่ยนแปลงในเงื่อนไขของกิจกรรมนี้เนื่องจากสถานการณ์ที่อยู่นอกเหนือการควบคุมของผู้ประกอบการรวมถึงความล้มเหลวในการรับรายได้ที่คาดหวัง - ความเสี่ยงของผู้ประกอบการ (มาตรา 929)

เหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยโดยเฉพาะระบุไว้ในสัญญาประกันภัย อักขระ ประกันความเสี่ยงจัดตั้งขึ้นโดยข้อตกลงระหว่างผู้เอาประกันภัยกับผู้เอาประกันภัย

การประกันภัยทรัพย์สิน (ในรูปแบบที่ซับซ้อนหรือแยกต่างหาก) สามารถขอคืนเงินได้สำหรับ:

• ค่าใช้จ่ายทั้งหมดของทรัพย์สินที่เสียหายหรือสูญหายอันเป็นผลมาจากเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยหรือค่าใช้จ่ายในการฟื้นฟูทรัพย์สินที่เสียหาย
• รายได้ (หรือบางส่วน) ที่ผู้เอาประกันภัยไม่ได้รับเนื่องจากความเสียหายหรือการสูญเสียทรัพย์สินอันเป็นผลจากเหตุการณ์เอาประกันภัย

การชดใช้ค่าสินไหมทดแทนเป็นการชดเชยความเสียหายบางส่วน การชดใช้ค่าสินไหมทดแทนต้องไม่เกินมูลค่าความเสียหายต่อทรัพย์สินของผู้เอาประกันภัยหรือบุคคลภายนอก เว้นแต่สัญญาประกันภัยจะกำหนดให้ชำระค่าสินไหมทดแทนประกันภัยเป็นจำนวนหนึ่ง

พื้นฐานสำหรับภาระหน้าที่ของผู้ประกันตนในการจ่ายค่าชดเชยการประกันคือการมีผลทางเศรษฐกิจและทางกฎหมายบางประการของความเสียหาย การเสียชีวิต หรือการสูญเสียทรัพย์สินของผู้เอาประกันภัย เช่น การสูญเสีย

ทุนประกัน- กำหนดโดยสัญญาประกันภัยหรือตามกฎหมายกำหนด จำนวนเงินที่รับประกันทรัพย์สินที่เป็นวัตถุ ภายในขอบเขตของจำนวนเงินเอาประกันภัย ผู้เอาประกันภัยมีหน้าที่ต้องชำระเงินเมื่อมีเหตุการณ์เอาประกันภัยเกิดขึ้น กฎหมายกำหนดจำนวนเงินประกันสูงสุด: ต้องไม่เกินมูลค่าที่แท้จริง (ประกัน) ของทรัพย์สินในขณะที่ทำสัญญา จำนวนเงินเอาประกันภัยต้องไม่เกินมูลค่าเอาประกันภัยของวัตถุประกันภัย.

ในการประกันทรัพย์สินจำนวนเงินเอาประกันภัยจะถูกกำหนดและกำหนดโดยสัญญาประกันภัย

ถ้า จำนวนเงินเอาประกันภัยเท่ากับมูลค่าเอาประกันภัยแล้วถือว่าทรัพย์สินได้รับการประกันเต็มจำนวนและการสูญเสียจะได้รับการชดเชยเต็มจำนวน หากจำนวนเงินเอาประกันภัยน้อยกว่ามูลค่าเอาประกันภัย ค่าสินไหมทดแทนการประกันภัยจะจ่ายภายในขอบเขตของจำนวนเงินเอาประกันภัย

มูลค่าการประกันภัยอสังหาริมทรัพย์ อุตสาหกรรม เทคโนโลยี และเครื่องใช้สำนักงาน กำหนดดังนี้

• ค่าทดแทน กล่าวคือ จำนวนเงินที่จำเป็นสำหรับการได้มาหรือการผลิตวัตถุใหม่ที่มีลักษณะและคุณภาพใกล้เคียงกัน
• มูลค่าตามจริง (คงเหลือ) เช่น ต้นทุนทดแทนหักด้วยค่าเสื่อมราคา
• มูลค่าตลาด กล่าวคือ ราคาขายวัตถุ.

มูลค่าการประกันภัยสินค้า วัตถุดิบ วัตถุดิบ ผลิตภัณฑ์สำเร็จรูปกำหนดตามจำนวนเงินที่จำเป็นสำหรับการได้มา

ถ้า ทุนประกันสูงกว่าทุนประกันจากนั้นผู้เอาประกันภัยจะต้องเรียกร้องให้ลดทุนประกันทันทีเป็นมูลค่าตามมูลค่าเอาประกันภัย โดยปรับลดเบี้ยประกันภัยตามสัดส่วนตามสัดส่วน ตามกฎหมาย สัญญาประกันถือเป็นโมฆะในส่วนของจำนวนเงินเอาประกันภัยที่เกินมูลค่าที่แท้จริงของทรัพย์สิน ณ เวลาที่ทำสัญญา ในกรณีนี้ ส่วนที่เกินของเบี้ยประกันจะไม่สามารถขอคืนได้

หากปรากฎว่าการพูดเกินจริงของจำนวนเงินเอาประกันภัยเป็นผลมาจากการทุจริตในส่วนของผู้เอาประกันภัย ผู้เอาประกันภัยมีสิทธิเรียกให้ถือว่าสัญญาเป็นโมฆะและชดใช้ค่าสินไหมทดแทนเป็นจำนวนเงินเกิน จำนวนเงินเบี้ยประกันที่เขาได้รับ

ค่าสินไหมทดแทนประกัน- จำนวนเงินที่ชำระจาก กองทุนประกันเพื่อคุ้มครองความเสียหายในการประกันทรัพย์สินและในการประกันภัยความรับผิดทางแพ่งของผู้ถือกรมธรรม์สำหรับความเสียหายที่เป็นสาระสำคัญต่อบุคคลที่สาม ค่าสินไหมทดแทนประกันภัยอาจเท่ากับหรือน้อยกว่าจำนวนเงินเอาประกันภัย ขึ้นอยู่กับสถานการณ์เฉพาะของเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยและเงื่อนไขในสัญญาประกันภัย

พื้นฐานในการชำระค่าสินไหมทดแทนประกันภัยเป็นความเห็นของผู้ปรับปรุงเกี่ยวกับข้อเท็จจริงและสถานการณ์ของเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัย

ตัวปรับ— บุคคลธรรมดาหรือนิติบุคคลที่เป็นตัวแทนของผลประโยชน์ของบริษัทประกันภัยในการแก้ไขปัญหาที่เกี่ยวข้องกับการยุติการเรียกร้องของผู้เอาประกันภัยที่ประกาศไว้ในส่วนที่เกี่ยวข้องกับเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัย ผู้ปรับปรุงพยายามที่จะบรรลุข้อตกลงกับผู้ถือกรมธรรม์เกี่ยวกับจำนวนเงินค่าชดเชยการประกันภัยที่ต้องจ่ายตามภาระผูกพันของผู้ประกันตนภายใต้สัญญาประกันภัยที่เขาได้สรุปไว้

หน้าที่ของผู้ปรับเปลี่ยนคือการกำหนด (ที่เกี่ยวข้องกับเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัย):

• ไม่ว่าจะมีเหตุการณ์ประกัน;
• การมีส่วนร่วมของผู้เอาประกันภัยในเหตุการณ์ของผู้เอาประกันภัย
• ลักษณะและขอบเขตของความเสียหาย
• สาเหตุและเงื่อนไขการเกิดเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัย
• การมีหรือไม่มีพฤติการณ์ที่ก่อให้เกิดการเรียกร้องหรือคัดค้านของคู่สัญญา

มีสี่วิธีในการกู้คืนความเสียหาย: การชดเชยทางการเงิน การซ่อมแซม การเปลี่ยน การคืนค่า

ข้อความในสัญญามักจะให้สิทธิ์แก่ผู้ประกันตนในการเลือกรูปแบบการชดเชยอย่างใดอย่างหนึ่ง นิยมใช้ แบบฟอร์มการเงิน. เป็นประโยชน์ที่จะใช้รูปแบบการชดเชย "ธรรมชาติ" สำหรับความเสียหายในการประกันประเภทเช่นประกันกระจกรถยนต์และอสังหาริมทรัพย์

เพื่อที่จะได้รับค่าสินไหมทดแทนประกัน ลูกค้าต้องยื่นคำร้องสำหรับเหตุการณ์เอาประกันภัยไปที่ เวลาที่กำหนดและตามแบบที่กำหนด เหตุการณ์ที่เอาประกันภัยจะต้องจัดทำเป็นเอกสาร ในการนี้ จำเป็นต้องมีเอกสารจากหน่วยงานที่มีอำนาจ (บทสรุปของ State Fire Supervision Authority, การกำกับดูแลด้านเทคนิค, บริการฉุกเฉินที่เกี่ยวข้อง, ความคิดเห็นของผู้เชี่ยวชาญการตัดสินใจเริ่มคดีอาญา คำตัดสินของศาลหรือคำพิพากษา ฯลฯ) เอกสารยืนยันการมีอยู่ของเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัย สาเหตุของเหตุการณ์และผู้กระทำผิด ภาระผูกพันในการจัดเตรียมเอกสารอยู่กับผู้เอาประกันภัย

เมื่อชดใช้ค่าเสียหาย ผู้ถือกรมธรรม์ต้องแน่ใจว่า:

• การเรียกร้องหมายถึงเวลา ความคุ้มครองประกันภัย;
• ผู้อ้างสิทธิ์เป็นผู้ถือกรมธรรม์ที่ถูกต้อง
• เหตุการณ์เป็นผู้ประกันตนตามสัญญา
• ผู้ถือกรมธรรม์ได้ใช้มาตรการที่เหมาะสมเพื่อลดความเสียหายและไม่มีเจตนาในเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัย
• ทั้งหมด เงื่อนไขเพิ่มเติมสัญญา;
• ไม่มีข้อยกเว้นของความคุ้มครองการประกันภัยที่กำหนดโดยสัญญาที่มีผลบังคับใช้กับเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยนี้
• มูลค่าที่เกิดจากการสูญเสียนั้นเป็นไปได้

มูลฐานในการกำหนดจำนวนเงินค่าสินไหมทดแทนประกันภัยคือมูลค่าที่แท้จริงของทรัพย์สินที่เอาประกันภัย ณ วันที่เกิดเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัย จำนวนเงินเอาประกันภัยของวัตถุเอาประกันภัยแต่ละชิ้นจะนำมาเปรียบเทียบกับมูลค่าที่แท้จริงของวัตถุนั้น ในกรณีที่มีความคลาดเคลื่อน ให้ใช้หลักการสัดส่วน

ชดเชยความสูญเสีย:

• กรณีทรัพย์สินที่เอาประกันภัยถูกทำลายหรือสูญหายทั้งหมด - ในจำนวนเท่ากับมูลค่าทรัพย์สินที่สูญหายจริง ณ วันที่เกิดเหตุการณ์เอาประกันภัย หักด้วยต้นทุนของยอดคงเหลือที่เหมาะสมต่อการใช้งานแต่ไม่เกินจำนวนเงินเอาประกันภัย ;
• ในกรณีที่เกิดความเสียหายต่อทรัพย์สินที่เอาประกันภัย - ในจำนวนเงินค่าฟื้นฟู (ซ่อมแซม) ในราคาที่ถูกต้องในวันที่เกิดเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยภายในจำนวนเงินเอาประกันภัย

การสูญเสียทรัพย์สินโดยสมบูรณ์จะเกิดขึ้นหากค่าใช้จ่ายในการฟื้นฟูเกินมูลค่าที่แท้จริงของวัตถุประกันทันทีก่อนเกิดเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัย

ค่าใช้จ่ายในการฟื้นฟูและซ่อมแซมไม่รวมค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการเปลี่ยนแปลง การปรับปรุง ความทันสมัย ​​หรือการสร้างวัตถุที่เอาประกันภัยขึ้นใหม่ การซ่อมแซมเสริมหรือซ่อมแซมเชิงป้องกัน ตลอดจนค่าใช้จ่ายอื่นๆ ที่ไม่เกี่ยวข้องกับเหตุการณ์ที่เอาประกันภัย

ประกันคู่- นี่คือความแตกต่างของการประกันภัยซ้ำกับผู้ประกันตนหลายรายที่มีผลประโยชน์เช่นเดียวกันกับความเสี่ยงเดียวกัน เมื่อจำนวนเงินประกันทั้งหมดเกินมูลค่าการประกันของวัตถุ จำนวนเงินค่าสินไหมทดแทนประกันภัยทั้งหมดต้องไม่เกินจำนวนเงินที่ผู้เอาประกันภัยต้องเสีย โดยไม่คำนึงถึงจำนวนกรมธรรม์ที่ซื้อ แนวคิดของการประกันภัยแบบทวีคูณและแบบทวีคูณแตกต่างกัน การประกันภัยหลายรายการหรือเพิ่มเติมจะเกิดขึ้นหากดอกเบี้ยเดียวกันได้รับการประกันจากอันตรายเดียวกันในช่วงเวลาเดียวกันใน บริษัท ประกันภัยหลายแห่งและจำนวนเงินเอาประกันภัยตามสัญญาทั้งหมดไม่เกินมูลค่าเอาประกันภัยของวัตถุ กฎหมายไม่ได้ห้ามการประกันภัยหลายรายการ

หากพบข้อเท็จจริงของการประกันสองชั้นก่อนเกิดเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยต้องปรับจำนวนเงินเอาประกันภัยตามสัญญาและไม่เกินมูลค่าเอาประกันภัย ในเวลาเดียวกัน ผู้ถือกรมธรรม์อาจเรียกร้องให้จำนวนเงินประกันของสัญญาซึ่งสรุปไว้ในภายหลัง ลดลงพร้อมกับการลดเบี้ยประกันที่สอดคล้องกัน ส่วนของเบี้ยประกันที่ชำระเกินแล้วไม่สามารถขอคืนได้

หากพบความจริงของการประกันสองครั้งหลังจากเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยเกิดขึ้น การประกันภัยจะเป็นโมฆะในส่วนของทุนประกันทั้งหมดที่เกินมูลค่าเอาประกันภัย ผู้เอาประกันภัยมีหน้าที่ชดใช้ค่าสินไหมทดแทนแก่ผู้เอาประกันภัย ยอดรวมซึ่งไม่ควรเกินค่าเสียหาย จำนวนเงินค่าสินไหมทดแทนประกันภัยที่ผู้ประกันตนแต่ละรายจ่ายชำระจะลดลงตามสัดส่วนที่ลดลงในจำนวนเงินเอาประกันภัยเริ่มแรกตามสัญญา

กฎการประกันภัยระบุว่าผู้ถือกรมธรรม์มีหน้าที่แจ้งให้ผู้ประกันตนทราบเกี่ยวกับสัญญาประกันภัยทั้งหมดที่ได้ทำไว้กับบริษัทประกันภัยอื่น ๆ เกี่ยวกับทรัพย์สินที่เอาประกันภัย ในคำขอเอาประกันภัย ผู้ถือกรมธรรม์ตอบคำถามนี้

บทบัญญัตินี้อาจรวมอยู่ในข้อความของสัญญาประกันภัย นอกจากนี้ยังระบุเพิ่มเติมว่าเมื่อค้นพบความจริงของการประกันภัยซ้อน บริษัท ประกันภัยได้รับการปลดจากภาระผูกพันในการจ่ายค่าชดเชยการประกันภัยภายใต้ข้อตกลงนี้

ในสหพันธรัฐรัสเซีย เมื่อมีประกันแบบทวีคูณ ผู้เอาประกันภัยต้องรับผิดภายในขอบเขตของมูลค่าการเอาประกันภัยของดอกเบี้ยผู้เอาประกันภัย และแต่ละคนต้องรับผิดตามสัดส่วนของจำนวนเงินเอาประกันภัยภายใต้สัญญาประกันภัยที่สรุปไว้

ระบบความรับผิดประกันภัย

จำนวน เงื่อนไข และวิธีการชดใช้ค่าเสียหายจากการประกันภัยทรัพย์สินขึ้นอยู่กับระบบความรับผิดของการประกันภัย

ระบบความรับผิดประกันภัยกำหนดอัตราส่วนระหว่างจำนวนเงินเอาประกันภัยของทรัพย์สินที่เอาประกันภัยกับการสูญเสียที่แท้จริง กล่าวคือ ระดับของค่าชดเชยสำหรับความเสียหายที่เกิดขึ้น

ระบบการประกันภัยต่อไปนี้มีผลบังคับใช้:

1. ระบบมูลค่าที่แท้จริง
2. ระบบความรับผิดตามสัดส่วน
3. ระบบความเสี่ยงแรก;
4. ระบบเศษส่วน
5. ระบบต้นทุนทดแทน
6. ระบบความรับผิดชอบสูงสุด

1. เมื่อไร ประกันมูลค่าที่แท้จริงจำนวนเงินค่าสินไหมทดแทนประกันภัยกำหนดตามมูลค่าที่แท้จริงของทรัพย์สิน ณ วันที่ทำสัญญา

ค่าสินไหมทดแทนประกันภัยเท่ากับมูลค่าความเสียหาย รับประกันดอกเบี้ยเต็มจำนวนที่นี่

ตัวอย่าง. ราคาของวัตถุประกันคือ 5 ล้านรูเบิล อันเป็นผลมาจากไฟไหม้ทรัพย์สินถูกทำลายเช่น การสูญเสียผู้เอาประกันภัยจำนวน 5 ล้านรูเบิล จำนวนเงินชดเชยการประกันยังมีจำนวน 5 ล้านรูเบิล

2. การประกันภัยความรับผิดตามสัดส่วนหมายถึงการประกันมูลค่าของวัตถุที่ไม่สมบูรณ์

จำนวนเงินค่าสินไหมทดแทนสำหรับระบบนี้กำหนดโดยสูตร

• SV - จำนวนเงินชดเชยการประกัน rub.;
• SS - จำนวนเงินเอาประกันภัยตามสัญญาถู.;
• ผู้บังคับกองร้อย - การประเมินมูลค่าวัตถุประกันถู

ตัวอย่าง. ราคาของวัตถุประกันคือ 10 ล้านรูเบิล จำนวนเงินเอาประกันภัย 5 ล้านรูเบิล การสูญเสียผู้เอาประกันภัยอันเป็นผลมาจากความเสียหายต่อวัตถุ - 4 ล้านรูเบิล จำนวนเงินชดเชยการประกันจะเป็น: 5 * 4/10 = 2 ล้านรูเบิล

เมื่อทำประกันภายใต้ระบบความรับผิดตามสัดส่วนการมีส่วนร่วมของผู้เอาประกันภัยในการชดเชยความเสียหายจะปรากฏขึ้นนั่นคือผู้เอาประกันภัยเป็นส่วนหนึ่งของความเสี่ยง ยิ่งค่าชดเชยสำหรับความเสียหายที่อยู่ในความเสี่ยงของผู้เอาประกันภัยมากเท่าใด ค่าชดเชยการประกันภัยก็จะยิ่งต่ำลงเท่านั้น กล่าวอีกนัยหนึ่งมีการประกันดอกเบี้ยบางส่วนที่นี่

3. ประกันความเสี่ยงครั้งแรกจัดให้มีการชดใช้ค่าสินไหมทดแทนประกันภัยตามจำนวนความเสียหายแต่อยู่ในขอบเขตของจำนวนเงินเอาประกันภัย ภายใต้ระบบนี้ ความเสียหายทั้งหมดภายในจำนวนเงินเอาประกันภัย (ความเสี่ยงแรก) จะได้รับการชดเชยเต็มจำนวน

ความเสียหายที่เกินกว่าจำนวนเงินเอาประกันภัย (ความเสี่ยงที่สอง) จะไม่ชดใช้ค่าเสียหาย

ตัวอย่าง. รถได้รับการประกันภายใต้ระบบความเสี่ยงครั้งแรกจำนวน 50 ล้านรูเบิล ความเสียหายที่เกิดขึ้นกับรถอันเป็นผลมาจากอุบัติเหตุมีจำนวน 30 ล้านรูเบิล ค่าสินไหมทดแทนประกันภัยจ่ายเป็นจำนวน 30 ล้านรูเบิล

ตัวอย่าง. ทรัพย์สินได้รับการประกันภายใต้ระบบความเสี่ยงครั้งแรกจำนวน 40 ล้านรูเบิล ค่าสินไหมทดแทนประกันชำระเป็นจำนวนเงิน
40 ล้านรูเบิล

4. เมื่อไร ประกันเศษส่วนมีเงินประกัน 2 ทุน คือ

• จำนวนเงินเอาประกันภัย;
• แสดงค่า.

ค่าใช้จ่ายที่ชัดเจน ผู้เอาประกันภัยมักจะได้รับความคุ้มครองความเสี่ยง โดยแสดงเป็นเงื่อนไขปกติหรือเป็นเปอร์เซ็นต์ ความรับผิดของผู้เอาประกันภัยจะจำกัดอยู่ที่ขนาดของเศษส่วน ดังนั้นจำนวนเงินเอาประกันภัยจะน้อยกว่ามูลค่าที่เห็นได้ชัดเจน ค่าสินไหมทดแทนประกันภัยเท่ากับค่าเสียหายแต่ไม่เกินจำนวนเงินเอาประกันภัย

ในกรณีที่ค่าปรากฏเท่ากับมูลค่าที่แท้จริงของวัตถุ การประกันภัยภายใต้ระบบเศษส่วนจะสอดคล้องกับการประกันความเสี่ยงครั้งแรก

หากมูลค่าปรากฏน้อยกว่ามูลค่าจริง ค่าสินไหมทดแทนประกันภัยจะคำนวณตามสูตร

• CB - ค่าประกัน, ถู.;
• P — ค่าใช้จ่ายที่ชัดเจน, ถู.;
• Y คือจำนวนความเสียหายที่เกิดขึ้นจริง ถู.;
• CO — การประเมินมูลค่าของวัตถุประกัน, ถู.

ตัวอย่าง. มูลค่าทรัพย์สินที่เอาประกันภัยแสดงเป็นจำนวน 4 ล้านรูเบิล มูลค่าที่แท้จริงคือ 6 ล้านรูเบิล อันเป็นผลมาจากการโจรกรรม ความเสียหายจำนวน 5 ล้านรูเบิล ค่าสินไหมทดแทนประกันภัยจ่ายเป็นจำนวน 3.3 ล้านรูเบิล

5. ประกันต้นทุนทดแทนหมายความว่าค่าสินไหมทดแทนประกันภัยสำหรับวัตถุนั้นเท่ากับราคาของทรัพย์สินใหม่ประเภทที่สอดคล้องกัน ค่าเสื่อมราคาของทรัพย์สินจะไม่ถูกนำมาพิจารณา

การประกันภัยแบบต้นทุนทดแทนเป็นไปตามหลักความครบถ้วนของความคุ้มครอง

6. ประกันจำกัดความรับผิดหมายถึงการมีอยู่ของวงเงินค่าชดเชยการประกันที่แน่นอน ภายใต้ระบบความปลอดภัยนี้ จำนวนความเสียหายที่ชดเชยจะถูกกำหนดโดยความแตกต่างระหว่างขีดจำกัดที่กำหนดไว้ล่วงหน้าและระดับของรายได้ที่บรรลุได้ ประกันจำกัดความรับผิดมักจะใช้สำหรับประกันความเสี่ยงขนาดใหญ่ เช่นเดียวกับการประกันรายได้ หากผลของเหตุการณ์ที่เอาประกันภัย ระดับรายได้ของผู้เอาประกันภัยน้อยกว่าขีดจำกัดที่กำหนดไว้ ความแตกต่างระหว่างขีดจำกัดและรายได้ที่ได้รับจริงจะต้องได้รับการชดเชย

พระราชกฤษฎีกาของรัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซียฉบับที่ กฎระเบียบของรัฐประกันภัยด้านการผลิตอุตสาหกรรมเกษตร” ลงวันที่ 27 พฤศจิกายน พ.ศ. 2541 ฉบับที่ 1399 ได้จัดตั้งขึ้นว่า

• สัญญาประกันพืชผลมีระยะเวลาอย่างน้อย 5 ปี
• มูลค่าการเอาประกันภัยกำหนดทุกปีตามพื้นที่ปลูก ผลผลิตที่พัฒนาในช่วง 5 ปีที่ผ่านมา และราคาพืชผลทางการเกษตรที่คาดการณ์ในตลาดในปีนั้นๆ และจำนวนเงินเอาประกันภัย - ในจำนวน 70% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย มูลค่าการประกัน;
• อัตราเบี้ยประกันสำหรับการประกันพืชผลกำหนดไว้เป็นเวลา 5 ปี โดยคำนึงถึงความผันผวนของผลผลิตพืชผลในช่วงหลายปีที่ผ่านมา ขึ้นอยู่กับสภาพอากาศและสภาพธรรมชาติอื่นๆ
• จำนวนเงินค่าเบี้ยประกันส่วนเกินที่เกินกว่าจำนวนเงินค่าสินไหมทดแทนของผู้เอาประกันภัย การสนับสนุนจากรัฐการประกันภัยพืชผลทางการเกษตร (โดยคำนึงถึงค่าใช้จ่ายในการบำรุงรักษาธุรกิจประกันภัย) ยังคงอยู่ในการกำจัดของผู้ประกันตนอย่างสมบูรณ์และใช้เพื่อจ่ายค่าชดเชยการประกันให้กับผู้ผลิตทางการเกษตรในปีต่อ ๆ ไปเท่านั้นหากการชำระเงินของปีปัจจุบันไม่เพียงพอ

เมื่อชดใช้ค่าเสียหายพืชผล ถือว่าการสูญเสียในจำนวน 30% (กล่าวคือ มากกว่า 70%) ไม่เกี่ยวข้องกับเหตุการณ์ที่เอาประกันภัย แต่เป็นการละเมิดเทคโนโลยีการผลิตโดยผู้เอาประกันภัย

ตัวอย่าง. ราคาเฉลี่ยของการเก็บเกี่ยวแครอทในราคาที่เทียบเคียงได้คือ 320,000 รูเบิล ตั้งแต่ 1 เฮกตาร์ ผลผลิตจริงคือ 290,000 รูเบิล ความเสียหายจะได้รับการชดเชยเป็นจำนวนเงิน 70% คำนวณการสูญเสียจากการเก็บเกี่ยว: 320 - 290 \u003d 30,000 rubles ดังนั้นจำนวนเงินชดเชยการประกันคือ 21,000 รูเบิล ตั้งแต่ 1 เฮกตาร์

ข้อกำหนดและเงื่อนไขต่าง ๆ สามารถนำมาใช้ในสัญญาประกันซึ่งเรียกว่า ข้อ(lat. clausula - ข้อสรุป). หนึ่งในนั้นคือ

การประกันทรัพย์สินของพลเมือง

เงื่อนไขการประกันภัยรวมความเสี่ยงจากไฟไหม้ การโจรกรรม ภัยธรรมชาติ อุบัติเหตุ น้ำซึมจากสถานที่อื่น การกระทำที่ผิดกฎหมายโดยเจตนาของบุคคลที่สามและอื่น ๆ ในนโยบายเดียว นำไปสู่ความตายหรือการสูญเสียทรัพย์สินบางส่วน สัญญาประกันภัยดังกล่าวอยู่ภายใต้ข้อยกเว้นมาตรฐานตั้งแต่ความคุ้มครองทั่วไปไปจนถึงการประกันภัยทรัพย์สินทุกประเภท

อัตราประกันจะคำนวณสำหรับแต่ละความเสี่ยงแยกกัน จากนั้นยอดรวมจะปรากฏขึ้น อัตราภาษีในส่วนที่เกี่ยวกับเงื่อนไข "ต่อความเสี่ยงทั้งหมด" ให้มีผลใช้ได้ตลอดระยะเวลาของสัญญา

จัดสรร วัตถุประกันสามกลุ่มซึ่งทรัพย์สินของพลเมืองถูกแบ่งออก: อาคาร; อพาร์ทเมนท์ที่พลเมืองเป็นเจ้าของโดยสิทธิในการเป็นเจ้าของส่วนตัว ทรัพย์สินที่บ้าน ผู้เอาประกันภัยอาจเป็นเจ้าของบ้าน อพาร์ตเมนต์ และ อาคารเสริม, ผู้เช่าที่รับผิดชอบ ผู้เช่า และผู้เช่าสถานที่อยู่อาศัย

มูลค่าการประกันของอาคารพิจารณาจากมูลค่าทดแทน ณ ราคาปัจจุบัน โดยคำนึงถึงค่าเสื่อมราคา ราคา อพาร์ตเมนต์ส่วนตัวคำนวณจากต้นทุนทดแทนทั้งหมด คำนวณจากพื้นที่รวมและต้นทุนเฉลี่ยในภูมิภาคที่กำหนด ตารางเมตรพื้นที่.

ในกรมธรรม์ ทรัพย์สินในบ้านถือเป็นของตกแต่งบ้าน ของใช้ในบ้าน และของใช้อุปโภคบริโภคที่มีไว้สำหรับใช้ในบ้านเรือนส่วนตัว เพื่อตอบสนองความต้องการภายในประเทศและวัฒนธรรม ตลอดจนองค์ประกอบของการตกแต่งและอุปกรณ์ของอพาร์ทเมนท์

มีสองตัวเลือกสำหรับการประกันประเภทนี้:

• ภายใต้ข้อตกลงพิเศษสำหรับการประกันภัยได้รับการยอมรับ: ทรัพย์สินมีค่าและมีราคาแพง ของสะสม ภาพวาด ของเก่า; ชิ้นส่วนอะไหล่ ชิ้นส่วนและอุปกรณ์เสริมสำหรับยานพาหนะ
• บน ข้อตกลงทั่วไป ซึ่งทรัพย์สินในครัวเรือนทุกประเภทได้รับการประกัน ยกเว้นสิ่งที่ร่างขึ้นโดยสัญญาพิเศษ เช่นเดียวกับองค์ประกอบในการตกแต่งและอุปกรณ์ที่อยู่อาศัย

จำนวนเงินเอาประกันภัยกำหนดขึ้นตามมูลค่าที่แท้จริงของทรัพย์สิน ณ เวลาที่ทำสัญญาอันเป็นผลมาจากข้อตกลงระหว่างคู่สัญญา

คุณสมบัติของสัญญาประกัน:

• สัญญาต้องระบุที่อยู่หรืออาณาเขตที่ถือว่าวัตถุนั้นเป็นผู้ประกันตน
• สัญญาประกันอาคารพักอาศัยมีระยะเวลาหนึ่งปี ทรัพย์สินบ้านสามารถประกันได้เป็นระยะเวลาหนึ่งเดือนถึงสามปี
• จำนวนเงินเอาประกันภัยระหว่างอายุสัญญาประกันภัยสามารถปรับเปลี่ยนได้ตามคำร้องขอของผู้เอาประกันภัย โดยคำนึงถึงระดับเงินเฟ้อ (เพิ่มขึ้นในจำนวนเงินเอาประกันภัยหรือการกำหนดจำนวนเงินเอาประกันภัยในรูปสกุลเงินดอลลาร์ โดยต้องจ่ายค่าชดเชยเป็นรูเบิล เทียบเท่า);
• ผู้ถือกรมธรรม์จะได้รับระบบส่วนลดและผลประโยชน์ซึ่งสามารถรวมกันเป็นสามกลุ่มหลัก: ส่วนลดสำหรับการประกันจุดคุ้มทุน, ผลประโยชน์สำหรับการประกันอย่างต่อเนื่อง, ส่วนลดสำหรับลูกค้าบางประเภท (ผู้รับบำนาญ, คนพิการ ฯลฯ ) (ภาคผนวก 1) .

การประกันภัยทรัพย์สินของนิติบุคคล

การประกันภัยทรัพย์สินของนิติบุคคลแบ่งตามประเภทของหน่วยงานทางเศรษฐกิจ ได้แก่ วิสาหกิจอุตสาหกรรมและเกษตรกรรม ขึ้นอยู่กับการประกัน:

• สิ่งปลูกสร้าง โครงสร้าง วัตถุที่ยังไม่เสร็จ การก่อสร้างทุน, ยานพาหนะ, เครื่องจักร, อุปกรณ์, สินค้าคงคลัง, สินค้าคงคลังและทรัพย์สินอื่น ๆ ที่เป็นขององค์กรและองค์กร (สัญญาประกันหลัก);
• ทรัพย์สินที่องค์กรยอมรับสำหรับค่าคอมมิชชั่น การจัดเก็บ การประมวลผล การซ่อมแซม การขนส่ง ฯลฯ (สัญญาประกันเพิ่มเติม)
• สัตว์เลี้ยงในฟาร์ม สัตว์ที่มีขน กระต่าย สัตว์ปีก และครอบครัวของผึ้ง
• การเก็บเกี่ยวพืชผลทางการเกษตร (ยกเว้นทุ่งนาธรรมชาติ)

สัญญาหลักใช้กับทรัพย์สินของผู้เอาประกันภัย (ยกเว้นสัตว์และพืชผล) ภายใต้ข้อตกลงเพิ่มเติม ทรัพย์สินที่ผู้เอาประกันภัยยอมรับจากองค์กรอื่นและประชาชนทั่วไปและระบุไว้ในคำขอเอาประกันภัยถือเป็นการประกันภัย

สามารถสรุปสัญญาประกันเพิ่มเติมได้ก็ต่อเมื่อมีสัญญาหลักเท่านั้นจึงเรียกว่าเพิ่มเติม ระยะของมันไม่เกินระยะเวลาของเงื่อนไขหลัก

ไม้เพื่อการพาณิชย์ ฟืนที่จุดตัดไม้ และในระหว่างการล่องแก่ง ทะเล และเรือประมง ขณะอยู่ในสายการสื่อสาร เอกสาร แบบร่าง เงินสดและหลักทรัพย์ไม่อยู่ภายใต้การประกัน

สัญญาประกันสำหรับทรัพย์สินที่เป็นเจ้าของโดยองค์กรสามารถสรุปได้ในราคาเต็มหรือส่วนแบ่งที่แน่นอน (ร้อยละ) ของราคานี้ แต่ไม่น้อยกว่า 50% มูลค่าทางบัญชีคุณสมบัติ.

สัญญาประกันอาคารได้ข้อสรุปในราคาไม่ต่ำกว่ายอดคงเหลือของหนี้เงินกู้ที่ออกเพื่อการก่อสร้าง

ใช้ค่าคุณสมบัติต่อไปนี้:

• มูลค่าตามบัญชี แต่ไม่เกินค่าทดแทนในวันที่เขาเสียชีวิต (สำหรับการประเมินสินทรัพย์ถาวร)
• ต้นทุนจริงที่ตลาดเฉลี่ย ราคาขายและราคา ผลิตเอง(สำหรับการประเมินเงินทุนหมุนเวียน)
• ตามต้นทุนจริงของวัสดุและ ทรัพยากรแรงงานตามเวลาที่เกิดเหตุการณ์เอาประกันภัย (เพื่อประเมินความคืบหน้าการก่อสร้าง) ตามราคาที่ระบุในเอกสารการรับทรัพย์สิน (สำหรับการประเมินทรัพย์สินที่ได้รับการยอมรับจากองค์กรอื่นและสาธารณะสำหรับค่าคอมมิชชั่น การจัดเก็บ การประมวลผล การซ่อมแซม การขนส่ง ฯลฯ )

การประกันภัยทรัพย์สินดำเนินการในกรณีที่เสียชีวิตหรือเสียหายอันเป็นผลจากไฟไหม้ ฟ้าผ่า การระเบิด น้ำท่วม แผ่นดินไหว การทรุดตัวของพื้นดิน พายุ พายุเฮอริเคน ฝนตกหนัก ลูกเห็บ ถล่ม ดินถล่ม น้ำบาดาล โคลน และอุบัติเหตุ รวมทั้งวิธีการ ของระบบขนส่ง ระบบทำความร้อน น้ำและท่อระบายน้ำ ตลอดจนการกระทำที่ผิดกฎหมายของบุคคลที่สาม

ในการประกันภัยทรัพย์สินของสถานประกอบการ อัตราจะแตกต่างกันตามความเกี่ยวข้องของผู้ประกันตนรายสาขา อัตราที่ลดลงจาก 0.10 เป็น 0.15% มีผลบังคับใช้หาก บริษัท ประกันทรัพย์สินทั้งหมด แต่ถ้ารับประกันทรัพย์สินเพียงบางส่วน (ประกันแบบเลือก) อัตราการชำระเงินจะเพิ่มขึ้นอย่างมาก การประกันภัยทรัพย์สินจากการลักทรัพย์ (การโจรกรรม) และยานพาหนะจากการโจรกรรมจะดำเนินการในอัตราพิเศษ ที่สุด เดิมพันสูงเงินประกันเครื่องจักร อุปกรณ์ และทรัพย์สินอื่น ๆ สำหรับช่วงทดลองงานหรือวิจัย

สำหรับสถานประกอบการที่เอาประกันทรัพย์สินเต็มมูลค่า 3-5 ปี ขึ้นไป และไม่ได้รับเงินชดเชยประกัน เบี้ยประกันจะลดลง เป็นจำนวนเงินที่สอดคล้องกับระยะเวลาคุ้มทุน ส่วนลดใช้กับทรัพย์สินที่ตรงตามข้อกำหนดด้านความปลอดภัยจากอัคคีภัยที่ระบุไว้ในเอกสารด้านกฎระเบียบและข้อบังคับ

เมื่อทรัพย์สินได้รับการประกันนานถึง 9 เดือน การชำระเงินจะถูกคำนวณสำหรับแต่ละเดือนในจำนวน 10% ของอัตราประจำปีและสำหรับการประกัน 10-11 เดือน - ในอัตรารายปี

การชดใช้ค่าเสียหายจากการประกันภัยจะจ่ายให้กับทรัพย์สินที่สูญหายหรือเสียหายทั้งหมด รวมถึงทรัพย์สินที่ผู้เอาประกันภัยได้รับในระหว่างระยะเวลาของสัญญา โดยไม่คำนึงถึงสถานที่ตั้งของทรัพย์สินในขณะที่สูญหายหรือเสียหาย ในกรณีที่ทรัพย์สินที่เอาประกันภัยสูญหายหรือเสียหายระหว่างการขนส่ง ค่าสินไหมทดแทนประกันภัยจะจ่ายในกรณีที่กฎหมายหรือสัญญาการขนส่งไม่ได้กำหนดความรับผิดของผู้ขนส่งในการสูญหายหรือเสียหายของสินค้า

การชดใช้ค่าเสียหายจากการประกันภัยจะจ่ายให้กับทรัพย์สินที่ได้รับการยอมรับจากองค์กรอื่นและสาธารณะ ในกรณีที่สูญหายหรือเสียหายเฉพาะในสถานที่ (ร้านค้า คลังสินค้า การประชุมเชิงปฏิบัติการ ฯลฯ) ที่ระบุไว้ในใบสมัครประกันภัยตลอดจนระหว่างการขนส่งทรัพย์สินนี้ เว้นแต่ผู้ขนส่งต้องรับผิด

ผู้เอาประกันภัยจะได้รับเงินคืนสำหรับค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการประหยัดทรัพย์สินเพื่อป้องกันและลดความเสียหายในกรณีเกิดภัยธรรมชาติหรืออุบัติเหตุ (การย้ายทรัพย์สินไปยังที่ปลอดภัย สูบน้ำ ฯลฯ ) รวมทั้งการวางทรัพย์สินที่เอาประกันภัยเข้า สั่งหลังจากภัยพิบัติทางธรรมชาติ (ทำความสะอาด คัดแยก ตากแห้ง ฯลฯ)

วิสาหกิจทางการเกษตรสามารถประกัน:

• อาคาร โครงสร้าง อุปกรณ์ส่งกำลัง พลังงาน การทำงานและเครื่องจักรอื่นๆ ยานพาหนะ อุปกรณ์ เรือประมง อุปกรณ์ตกปลา สินค้าคงคลัง ผลิตภัณฑ์ วัตถุดิบ วัสดุ ปลูกไม้ยืนต้น
• สัตว์เลี้ยงในฟาร์ม สัตว์ปีก กระต่าย สัตว์มีขน และครอบครัวของผึ้ง
• พืชผลทางการเกษตร (ยกเว้นทุ่งนา)

เหตุการณ์ที่ประกันของกองทุนคงที่และหมุนเวียนเพื่อการเกษตรคือ: ความตายหรือความเสียหายอันเป็นผลมาจากน้ำท่วม, พายุ, พายุเฮอริเคน, ฝนที่ตกลงมา, ลูกเห็บ, ถล่ม, ดินถล่ม, น้ำบาดาล, โคลน, ฟ้าผ่า, แผ่นดินไหว, การทรุดตัว, ไฟไหม้, การระเบิดและอุบัติเหตุ, และการปลูกระยะยาว - ในกรณีที่พวกเขาเสียชีวิตจากภัยพิบัติที่กล่าวข้างต้น เช่นเดียวกับความแห้งแล้ง น้ำค้างแข็ง โรคและแมลงศัตรูพืช เช่นเดียวกับภัยคุกคามต่อทรัพย์สินอย่างกะทันหันเนื่องจากจำเป็นต้องถอดแยกชิ้นส่วนและย้ายไปยังตำแหน่งใหม่ สำหรับการตกปลา การขนส่ง และเรือและอุปกรณ์ตกปลาอื่นๆ ที่ดำเนินการอยู่ เหตุการณ์ที่ประกันรวมถึงการสูญเสียหรือความเสียหายอันเป็นผลจากพายุ พายุเฮอริเคน พายุ หมอก น้ำท่วม ไฟไหม้ ฟ้าผ่า การระเบิด อุบัติเหตุ ความเสียหายจากน้ำแข็ง ตลอดจนการสูญเสีย เรือหายหรือแล่นเกยตื้นเนื่องจากภัยธรรมชาติ

จำนวนเงินเอาประกันภัยและมูลค่าเอาประกันภัย

ประเด็นในการกำหนดมูลค่าการประกันภัยและกำหนดไว้ในสัญญาประกันภัยมีความเกี่ยวข้องกับผู้ถือกรมธรรม์และผู้เอาประกันภัย อันที่จริงทั้งที่มีการประกันภัยไม่ครบถ้วนและส่วนเกินผู้เอาประกันภัยได้รับความเสียหายซึ่งในที่สุดแล้วจะเป็นมูลค่าการประกันที่จัดตั้งขึ้นอย่างไม่ถูกต้องของทรัพย์สิน ในกรณีแรกการชำระค่าประกันจะไม่เพียงพอต่อการชดเชยความเสียหายที่เกิดกับทรัพย์สินในกรณีที่เกิดเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัย ในกรณีที่สอง ส่วนหนึ่งของเบี้ยประกันจ่ายส่วนเกิน สำหรับผู้ประกันตน ผลจากการประเมินต้นทุนการประกันใหม่อย่างเป็นระบบและการแสดงจำนวนเงินเอาประกันภัยเกินจริง อาจทำให้การประกันภัยไม่สามารถทำกำไรได้สูงอย่างไม่สมเหตุสมผล ความเสี่ยงในการสูญเสียทางการเงินลดลง ความมั่นคงทางการเงินและการชำระหนี้ของผู้ประกันตน ในทางตรงกันข้าม การประเมินมูลค่าทรัพย์สินที่เอาประกันภัยต่ำเกินไป และด้วยเหตุนี้ การตั้งจำนวนเงินเอาประกันภัยในจำนวนที่น้อยกว่าจึงเต็มไปด้วยความขัดแย้งกับบริษัทประกัน การสูญเสียลูกค้าผู้เอาประกันภัยที่แท้จริง

ในทางปฏิบัติสามารถกำหนดมูลค่าการประกันได้:

- ในงบดุล(มูลค่าคงเหลือ) บนพื้นฐานของการสกัดจากงบดุลของผู้ถือกรมธรรม์ วิธีนี้ไม่แนะนำสำหรับทรัพย์สิน (อุปกรณ์) ที่ใส่ในงบดุลในสภาพที่ไม่ใหม่รวมถึงหากอายุการใช้งานของทรัพย์สินเกิน 50% ของอายุการใช้งาน ประโยชน์ใช้สอย, เพราะ ในกรณีนี้มูลค่าของทรัพย์สินโดยคำนึงถึงค่าเสื่อมราคาที่คำนวณโดยแผนกบัญชีนั้นต่ำกว่ามูลค่าจริง (ประกัน) มาก

- ตามรายงานการประเมินมูลค่าของผู้ประเมินอิสระ;

- ตามมูลค่าที่กำหนดไว้ในสัญญาขาย จัดหา และสัญญาที่คล้ายกัน, ใบตราส่งสินค้า, ใบเสร็จรับเงิน, งบดุลและเอกสารอื่นๆ

ควรสังเกตว่ามูลค่าการประกันไม่รวมอยู่ในรายการข้อกำหนดที่สำคัญของสัญญาประกันทรัพย์สิน (ข้อ 1 มาตรา 942 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย) การประเมินมูลค่าที่แท้จริง (ประกัน) ของทรัพย์สินที่รับประกันภัยเป็นเพียงสิทธิ์ แต่ไม่ใช่ภาระผูกพันของผู้ประกันตน (ข้อ 1 มาตรา 945 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย) นอกจากนี้บทบัญญัติของมาตรา 948 - 951 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซียไม่ได้ทำการประเมินมูลค่าการประกันด้วยตนเอง

เงื่อนไขการจำกัดจำนวนเงินเอาประกันภัยตามมูลค่าการประกันภัย (ข้อ 2 มาตรา 947 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย) ไม่ได้บังคับให้ผู้ประกันตนประเมินและระบุในสัญญา

ในเวลาเดียวกันตามศิลปะ 948 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซียมูลค่าการประกันของทรัพย์สินที่ระบุในสัญญาประกันไม่สามารถโต้แย้งได้ในภายหลัง ยกเว้นกรณีที่ผู้ประกันตนไม่ได้ใช้สิทธิในการประเมินความเสี่ยงของการประกันภัยก่อนสรุป สัญญาถูกจงใจเข้าใจผิดเกี่ยวกับค่านี้

หากตามข้อตกลงของคู่สัญญาเมื่อทำสัญญาประกันมูลค่าผู้เอาประกันภัยไม่ได้กำหนดไว้และไม่ได้ระบุไว้ในสัญญาประกันภัยแล้วผู้ประกันตนมีสิทธิได้รับเมื่อเกิดเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัย กำหนดมูลค่าที่แท้จริงของทรัพย์สินที่เอาประกันภัย ณ วันที่และสถานที่สรุปสัญญาประกันภัย และหากจำเป็น ให้มีส่วนร่วมกับองค์กรผู้เชี่ยวชาญอิสระเพื่อจุดประสงค์นี้

ตามกฎแล้วสำหรับคุณสมบัติประเภทต่อไปนี้จะพิจารณามูลค่าที่แท้จริง:

สำหรับอาคารและโครงสร้าง - ค่าก่อสร้างในพื้นที่ที่กำหนดของวัตถุที่คล้ายกับผู้เอาประกันภัยในแง่ของลักษณะการออกแบบและคุณภาพ วัสดุก่อสร้างลดลงตามเปอร์เซ็นต์ของค่าเสื่อมราคาที่สอดคล้องกับสภาพการปฏิบัติงานและทางเทคนิคของอาคารที่เอาประกันภัย (โครงสร้าง)

สำหรับวัตถุที่อยู่ระหว่างการก่อสร้าง - จำนวนวัสดุและค่าแรงที่เกิดขึ้นจริง ณ วันที่ทำสัญญาประกันภัย โดยพิจารณาจากราคาเฉลี่ย บรรทัดฐานและอัตราสำหรับงานประเภทนี้และวัสดุที่ใช้ในช่วงเวลาที่กำหนด พื้นที่;

สำหรับอุปกรณ์, เครื่องจักร, เครื่องมือ, สินค้าคงคลัง, เครื่องใช้, อุปกรณ์คอมพิวเตอร์, เฟอร์นิเจอร์, ของตกแต่งภายใน - ค่าใช้จ่ายในการรับทรัพย์สินใหม่ที่คล้ายกันในวัตถุประสงค์และลักษณะการปฏิบัติงานและทางเทคนิค (รวมถึงค่าใช้จ่ายในการจัดส่งไปยังสถานที่ประกัน, การติดตั้ง, การชำระภาษีศุลกากร ค่าอากรและค่าธรรมเนียม อื่นๆ การชำระเงินภาคบังคับ) ลดลงตามเปอร์เซ็นต์ของค่าเสื่อมราคาที่สอดคล้องกับสภาพการปฏิบัติงานและทางเทคนิคของทรัพย์สินที่เอาประกันภัย

สำหรับผลิตภัณฑ์ที่ผลิตโดยผู้เอาประกันภัย (ทั้งที่ยังไม่เสร็จและสำเร็จรูป) - ต้นทุนในการผลิตซ้ำผลิตภัณฑ์เหล่านี้โดยผู้เอาประกันภัย (รวมถึงต้นทุนการผลิตเอง การซื้อวัตถุดิบ ผลิตภัณฑ์กึ่งสำเร็จรูป ค่าโดยสาร) แต่ไม่เกินต้นทุนการผลิตของผลิตภัณฑ์เหล่านี้ ณ วันที่สรุปสัญญาประกันภัย

สำหรับสินค้าที่ซื้อขายโดยผู้เอาประกันภัยตลอดจนวัตถุดิบที่ซื้อโดยผู้เอาประกันภัย - ราคาของสินค้าเหล่านี้ในราคาตลาดขั้นต่ำที่จำเป็นสำหรับการซื้อซ้ำรวมถึงค่าขนส่งบรรจุภัณฑ์ภาษีศุลกากรและค่าธรรมเนียมอื่น ๆ แต่ ไม่สูงกว่าราคาที่ผู้เอาประกันภัยสามารถซื้อได้ในวันที่ทำสัญญาประกันภัย

สำหรับทรัพย์สินอื่นที่รับทำประกันภัย - มูลค่าที่แท้จริงของทรัพย์สิน ณ สถานที่ทำประกันภัย ณ วันที่ทำสัญญาประกันภัยโดยพิจารณาจากความเห็นของผู้ประเมินราคามืออาชีพ เอกสาร งบการเงิน, สัญญาการขาย , การส่งมอบ ฯลฯ สัญญา ใบตราส่ง เช็ค และเอกสารอื่นๆ

ปัญหาการประเมินมูลค่าประกันในการประกันทรัพย์สินจะรุนแรงเป็นพิเศษเมื่อทำประกันวัตถุ อสังหาริมทรัพย์. ตามกฎแล้วผู้ถือกรมธรรม์จะสั่งการประเมินมูลค่าตลาดของทรัพย์สิน (อสังหาริมทรัพย์) เพื่อวัตถุประสงค์ในการให้กู้ยืม มูลค่าตลาดถูกกำหนดโดยคำนึงถึงที่ตั้งของวัตถุและค่าเช่า ที่ดิน. บ่อยครั้งด้วยวิธีนี้ มูลค่าตลาดของวัตถุประกันภัยไม่สอดคล้องกับมูลค่าทดแทนจริงที่ตรงตามเป้าหมายของการประกันภัย

หากระบุมูลค่าที่แท้จริงของทรัพย์สินที่อยู่ภายใต้การประกันในใบสมัครประกัน จะต้องกำหนดโดยวิธีใดวิธีหนึ่งที่ระบุไว้ในส่วนนี้ ลงวันที่และจัดทำเป็นเอกสาร ความเกี่ยวข้องของเอกสารยืนยันมูลค่าที่แท้จริงและความเพียงพอสำหรับวัตถุประสงค์ในการประกันภัยจะได้รับการประเมินโดยผู้ประกันตน (แผนกการรับประกันภัย) ในแต่ละกรณีเฉพาะที่ขั้นตอนการเตรียมประกันภัยก่อนการประกันภัยของสัญญา

ในกรณีที่ฝ่ายรับประกันภัยยอมรับความเกี่ยวข้องและความเพียงพอของมูลค่าจริงที่ประกาศไว้ (ตามเอกสาร) มูลค่านี้จะระบุไว้ในสัญญาประกันภัยเป็นมูลค่าการประกันภัย

ดังนั้น จากที่กล่าวข้างต้น ควรใช้ค่าประกันดังนี้

- มูลค่าที่แท้จริงของทรัพย์สินที่ระบุในใบสมัครสำหรับการประกันภัย (ไม่ว่าค่านี้จะระบุไว้ในสัญญาประกันภัยหรือไม่ก็ตาม) - หากผู้ประกันตนยอมรับมูลค่านี้ หรือ

- ค่าใช้จ่ายที่กำหนดโดยผู้ประกันตนโดยการแต่งตั้งผู้เชี่ยวชาญที่เหมาะสม, - หากมูลค่าที่ประกาศโดยผู้เอาประกันภัยไม่ได้รับการยอมรับจากผู้เอาประกันภัย หรือ

- ค่าใช้จ่ายที่กำหนดโดยผู้ประกันตนอย่างอิสระโดยใช้ความรู้และประสบการณ์อย่างมืออาชีพข้อสรุปของสัญญาประกันสำหรับทรัพย์สินที่คล้ายกับที่ประกาศไว้สำหรับการประกันภัย - หากมูลค่าที่แท้จริงของทรัพย์สินไม่ได้ระบุไว้ในคำขอรับประกันภัย

หากมีข้อสงสัยเกี่ยวกับความเพียงพอของมูลค่าการประกันภัยที่ประกาศไว้เพื่อการประกันภัยหรือในกรณีที่ไม่มีการยืนยัน ค่าใช้จ่ายที่กำหนดเอกสาร ค่าใช้จ่ายจริงในการสมัครประกันอาจไม่ระบุ.

จำนวนเงินเอาประกันภัยคือจำนวนเงินที่กำหนดโดยสัญญาประกันภัย โดยพิจารณาจากจำนวนเงินเบี้ยประกันและจำนวนเงินที่ชำระประกันภัยตามเหตุการณ์ที่ผู้เอาประกันภัยเกิดขึ้น ในการประกันทรัพย์สิน จำนวนเงินเอาประกันภัยต้องไม่เกินมูลค่าเอาประกันภัย

จำนวนเงินเอาประกันภัยสามารถกำหนดได้:

-เท่ากับมูลค่าประกัน(ประกันทรัพย์สินเต็มมูลค่า);

-ต่ำกว่าค่าประกัน(ประกันทรัพย์สินไม่ครบ)

จำนวนเงินเอาประกันภัยกำหนดขึ้นโดยข้อตกลงของคู่สัญญาเมื่อสิ้นสุดสัญญาประกันภัย

กรณีทรัพย์สินเอาประกันภัยเพียงบางส่วนตามมูลค่าเอาประกันภัย ผู้เอาประกันภัยมีสิทธิทำประกันภัยเพิ่มเติมรวมทั้งบริษัทประกันอื่นได้ แต่เพื่อให้ทุนประกันตามสัญญาประกันภัยทุกฉบับไม่เกินมูลค่าเอาประกันภัย .

หากจำนวนเงินเอาประกันภัยที่ระบุในสัญญาประกันภัยเกินกว่ามูลค่าเอาประกันภัยของผู้เอาประกันภัย สัญญาจะเป็นโมฆะในส่วนของจำนวนเงินเอาประกันภัยที่เกินมูลค่าเอาประกันภัย ส่วนของเบี้ยประกันที่จ่ายเกินนี้ไม่สามารถขอคืนได้ในกรณีนี้

หากจำนวนเงินเอาประกันภัยเกินมูลค่าเอาประกันภัยอันเป็นผลจากการเอาประกันภัยวัตถุเดียวกันกับผู้ประกันตนตั้งแต่สองคนขึ้นไป (ประกันคู่) จำนวนเงินเอาประกันภัยที่ผู้เอาประกันภัยต้องชำระในกรณีนี้แต่ละรายจะลดลงตามสัดส่วนที่ลดลงใน จำนวนเงินเอาประกันภัยเบื้องต้นตามสัญญาประกันภัยที่เกี่ยวข้อง

ทรัพย์สินเดียวกันอาจได้รับการประกันจากความเสี่ยงในการประกันภัยที่แตกต่างกันภายใต้สัญญาประกันฉบับเดียวหรือภายใต้สัญญาประกันภัยที่แยกจากกัน ซึ่งรวมถึงสัญญากับบริษัทประกันที่แตกต่างกัน

หลังจากชำระเงินประกันแล้ว จำนวนเงินเอาประกันภัยจะลดลงตามจำนวนเงินที่จ่ายประกัน เว้นแต่จะระบุไว้เป็นอย่างอื่นในสัญญาประกันภัย จำนวนเงินเอาประกันภัยจะลดลงนับจากวันที่เกิดเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัย หลังจากการบูรณะหรือเปลี่ยนทรัพย์สินที่เสียหายแล้ว ผู้ถือกรมธรรม์มีสิทธิได้รับเงินเพิ่มเติม เบี้ยประกันคืนทุนประกันเดิม

ผู้ประกันตนมีหน้าที่ต้องชำระเงินประกันเมื่อมีเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยเกิดขึ้นภายในขอบเขตของจำนวนเงินเอาประกันภัยที่กำหนดไว้ในสัญญาประกันภัย

นอกเหนือจากจำนวนเงินเอาประกันภัยตามสัญญาประกันภัยแล้ว อาจมีการกำหนดจำนวนเงินเอาประกันภัยที่เกี่ยวข้องกับ:

แยกตำแหน่ง (หน่วย, องค์ประกอบ) ของทรัพย์สินที่เอาประกันภัย;

กลุ่มการตั้งชื่อแยกต่างหากของทรัพย์สินที่เอาประกันภัย

เหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยรายบุคคล (ความเสี่ยงด้านการประกันภัย เช่น ความเสี่ยงจากการก่อการร้าย)

ค่าใช้จ่ายในการทำความสะอาด

จำนวนเงินเอาประกันภัย จำนวนเงินสูงสุดซึ่งสามารถชำระได้โดยผู้เอาประกันภัยสำหรับแต่ละเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยตามสัญญาประกันภัย เงื่อนไขนี้นำไปใช้กับจำนวนเงินประกันที่กำหนดไว้สำหรับแต่ละหน่วยของทรัพย์สินความเสี่ยงค่าใช้จ่าย

ในระหว่างอายุสัญญาประกันภัย โดยข้อตกลงของคู่สัญญา จำนวนเงินเอาประกันภัยที่กำหนดไว้ก่อนหน้านี้อาจเปลี่ยนแปลงได้เนื่องจากการเปลี่ยนแปลงในมูลค่า ปริมาณ และสภาพของทรัพย์สินที่เอาประกันภัย