VTB 24 

Joriy bank hisobvarag'ini ochish uchun hujjatlar. Bank hisobvaraqlarini ochish tartibi. Naqd pulsiz to'lovlar shaxsiy IP hisobidan amalga oshiriladi

Eshiting

Biznes bilan shug'ullanadigan deyarli har bir kishi Rossiya Federatsiyasi, bank muassasalarida joriy hisobvaraqlar ochish. Yuridik shaxslar uchun hisob ochish majburiyat, tadbirkorlar uchun bu pul bilan ishlashda qulay vositadir. Garchi ko'plab yakka tartibdagi tadbirkorlar naqd pul operatsiyalari bilan to'liq shug'ullansalar ham, ularning faoliyatida bank hisobi ajralmas bo'lgan holatlar mavjud. IP joriy hisobini ochish kerak:

  • summasi 100 ming rubldan ortiq bo'lgan shartnomalar bo'yicha to'lovlarni amalga oshirish;
  • bank kartasi orqali ular bilan hisob-kitob qilishda pul mablag'larini olish.

Tadbirkorlar va tashkilotlar uchun hisob ochishning eng keng tarqalgan sabablari quyidagilardan iborat:

  • tushum va boshqa mablag'larni xavfsiz saqlash;
  • bank kartalari bo'yicha hisob-kitoblardan pul olish (ekvayring);
  • naqd pulsiz to'lovlarni qabul qiladigan kontragentlarga o'tkazmalar;
  • qabul qilish naqd pulsiz to'lov xaridorlardan va boshqalardan;
  • transferlar ish haqi xodimlarning kartalarida;
  • soliq va yig'imlarni o'z vaqtida to'lash.

Bank hisobvarag'ini ochishning afzalliklari aniq ko'rinadi. Keling, ushbu jarayonning amaliy jihatlariga o'tamiz.

Ushbu yo'nalishda zarur qadamlar quyidagilar bo'ladi:

  1. Hisob qaydnomasini ro'yxatdan o'tkazish uchun tanlov.
  2. Hisob turi va valyutasini tanlang.
  3. Hisobga xizmat ko'rsatish uchun tarifni tanlash.
  4. Bankning mijozga qo'yadigan talablarini va talab qilinadigan hujjatlar ro'yxatini tushuntirish.
  5. Kerakli hujjatlar to'plami.
  6. Bankka tashrif buyurish va shartnoma tuzish.

Ushbu momentlarning har biri o'z tarkibiy qismlariga ega. Joriy hisobvaraq ochish tartibi ma'lum darajada bank tomonidan, ko'p jihatdan qonun bilan belgilanadi va odatda barcha bank muassasalarida o'xshashdir.

Bank, hisob formati va tarifni tanlash

Tashkilotlar va tadbirkorlar uchun bank hisobi turini tanlash eng oson. Eng zarur va foydali hisob - joriy hisob rus rubli. Boshlovchilarga eksport-import operatsiyalari rublga qo'shimcha ravishda xorijiy valyuta hisobi kerak bo'ladi.

Bankni tanlash tartibi tartibga solinmagan. Bu erda siz faqat maslahat bera olasiz va ular quyidagicha bo'ladi:

  1. Hech qanday tajribaga ega bo'lmaslik kredit tashkilotlari katta, vaqt sinovidan o'tgan bankni tanlash yanada ishonchli, afzalroq davlat ishtirokida.
  2. Barcha kerakli xizmatlarni taklif qiladigan bankni tanlang. Kimdir, joriy hisob ochishdan tashqari, kelajakda ochish kerak bo'ladi kredit liniyasi, kimdir funktsional xizmatlarga muhtoj masofaviy xizmat(RBS), Internet va mobil banking va boshqalar.
  3. Tarifni tanlash kassa hisob-kitob xizmatlarining istalgan to'plamining (CSS) narxiga asoslanadi. Ajam savdogarlar ko'pincha minimal funktsiyalar va kam maoshga ega bo'lgan boshlang'ich darajadagi paketlarga e'tibor berishadi.

Yuridik shaxslar va tadbirkorlar hisob va banklar turi va sonini tanlashda cheklanmagan. Ko'pchilik bitta doimiy hisob bilan ishlaydi va kerak bo'lganda boshqa hisoblarni ochadi. Bir nechta hisob ochishning yana bir (ayniqsa keng tarqalgan bo'lmagan) sababi bankrotlik yoki bank yopilishida biznes xavfsizligini ta'minlash bo'lishi mumkin. Bu bir nechta sodir bo'lishi ehtimoli bank muassasalari, juda kichik.

Joriy hisobni ochish uchun zarur hujjatlar

Yakka tartibdagi tadbirkorlar va tashkilotlar (MChJ, YU va boshqa yuridik shaxslar) uchun bank hisobvarag'ini ochish uchun hujjatlar to'plami ma'lum darajada qonun bilan tartibga solinadi, ammo banklar ma'lum hujjatlar turiga va ularni taqdim etish muddatlariga o'z talablarini qo'shadilar. . Hujjatlarni tekshirishga qat'iy yondashing ", bunga juda sodiq. Muayyan talablar to'g'ridan-to'g'ri bank bilan aniqlanishi kerak.

Ammo yakka tartibdagi tadbirkorlar va yuridik shaxslar uchun umumiy. yuzlar ro'yxati quyidagicha ko'rinadi:

  • davlat guvohnomasi ro'yxatga olish;
  • federal soliq xizmatida ro'yxatdan o'tganlik to'g'risidagi guvohnoma;
  • TIN raqami ko'rsatilgan sertifikat;
  • davlat ro'yxatidan o'tganligini tasdiqlovchi hujjat. registrlar, bu bo'lishi mumkin; Yuridik shaxslarning yagona davlat reestri, OGRN, EGRIP, OGRNIP;
  • yakka tartibdagi tadbirkor yoki yuridik shaxs rahbarining pasporti hisobga kirish huquqiga ega bo'lgan shaxslar, shuningdek xodimlar;
  • muhri (agar mavjud bo'lsa) va mas'ul shaxslarning imzolari bo'lgan karta.

MChJ va boshqa yuridik shaxslar uchun yana bir nechta majburiy hujjatlar qo'shiladi:

  • korxonani tashkil etish to'g'risidagi ta'sis hujjatlari yoki korxona Ustavi (asl nusxasini taqdim etish yaxshiroq, lekin notarial tasdiqlangan nusxasi ham qabul qilinadi);
  • tashkilot rahbarini tayinlash to'g'risidagi buyruq (agar kerak bo'lsa - bosh buxgalter uchun ham xuddi shunday);
  • yuridik manzilning mavjudligi to'g'risidagi hujjatlar, u uchun ijara shartnomasi (bank qoidalariga muvofiq tasdiqlangan nusxalari).

Barcha hollarda bank tomonidan o'rnatilgan hisobvaraq ochish uchun ariza shakli to'ldiriladi. Unda mijoz haqidagi ma'lumotlar mavjud bo'lib, keyinchalik bank xavfsizlik xizmati tomonidan tekshiriladi.

Hujjatlarni topshirish tartibi bank tomonidan belgilanadi. Ba'zan siz ulardan ba'zilarining nusxalarini darhol yuborishingiz, hisob raqamini olishingiz va keyin asl nusxalarini berishingiz mumkin. Ba'zi banklar barcha hujjatlar to'plamini diqqat bilan tekshiradilar va keyin hisobni ro'yxatdan o'tkazish jarayonini boshlaydilar. Ammo bularning barchasi bir marta sodir bo'ladi va sezilarli qiyinchiliklarni keltirib chiqarmaydi.

Joriy hisobni ochish tartibi

Kerakli hujjatlarni to'plaganingizdan so'ng, navbat bank bilan bog'lanish va hisobni ro'yxatdan o'tkazishdir. Bu ikki yo'l bilan amalga oshirilishi mumkin:

  • tashrif buyurish;
  • onlayn, bankning Internet xizmatlari orqali.
Ko'pgina banklar ikkala yondashuvning kombinatsiyasiga ruxsat berishadi: ariza onlayn tarzda topshiriladi, keyin esa bank xodimlari va bo'lajak mijoz o'rtasida shaxsiy aloqa mavjud.

Keling, bankka tez-tez va aniq tashrif buyurish variantini tasvirlab beraylik.

  1. Bankni tanlab, uning hujjatlarga qo'yiladigan talablarini o'rganib, ularni yig'ib, bankka birinchi tashrifni amalga oshirishingiz mumkin.
  2. Bank o'z xodimlariga joriy hisobvaraq ochish istagi haqida xabar berishi kerak.
  3. Taqdim etilgan ariza shaklini to'ldiring. Onlayn ariza berishda bu daqiqa o'tkazib yuboriladi.
  4. Hisobvaraq ochish uchun arizada yoki bank shaklidagi boshqa hujjatda siz kerakli tarifni va asosiy va qo'shimcha xizmatlar to'plamini ko'rsatishingiz kerak.
  5. Hisob bilan bir vaqtda xizmatni ulashga arziydi masofaviy boshqarish ular. Eng ko'p taklif qilinadigan variant - bu Internet-banking.
  6. Bank xodimi arizani to'ldirgandan so'ng, ko'rsatilgan ma'lumotlarni qayta tekshirishga arziydi. Ulardagi xatolar har doim ham darhol aniqlanmaydi, lekin kelajakda chalkashliklarga va ba'zi xizmatlardan foydalanishga olib kelishi mumkin.
  7. Ro'yxatdan o'tgan hisob raqamiga pul mablag'larini darhol kiritish yaxshiroqdir. Va shunday miqdorda hisobni ro'yxatdan o'tkazish to'lovini to'lash, kerakli pullik xizmatlarni ulash va kamida ramziy to'lovlarni amalga oshirish kifoya.
  8. Barcha kerakli operatsiyalarni bajarganingizdan so'ng, siz bank xodimlari bilan hisobning ishlashga tayyor bo'lgan vaqtini va bu haqda xabardor qilish tartibini tekshirishingiz kerak.

Joriy hisobni ochishning yana bir usuli mashhur bo'lib bormoqda onlayn ro'yxatdan o'tish. Barcha banklar bunday imkoniyatni taklif qilmaydi. Ko'pchilik faqat oldindan ariza berishga ruxsat beradi.

Eng to'liq versiyada onlayn ro'yxatdan o'tish quyidagicha amalga oshiriladi:

  1. Xizmatlar orqali bank tashkiloti, ko'pincha uning rasmiy portalida hisobni ro'yxatdan o'tkazish uchun ariza shakli to'ldiriladi.
  2. Saytda ko'rsatilgan hujjatlar skanerdan o'tkaziladi va bankka yuboriladi.
  3. Shundan so'ng yoki hujjatlarni topshirish bilan parallel ravishda mijoz bank vakillari bilan telefon, elektron pochta yoki chat orqali muloqot qiladi. Kerakli ma'lumotlar ko'rsatilgan.
  4. Ish jarayonida ular tanlaydilar istalgan tariflar, xizmatlar to'plami, bank xizmatlariga ulanish mavjud.
  5. Hujjatlarni topshirgandan va Internetda operatsiyalarni tugatgandan so'ng, bank filialiga tashrif buyurish yoki uning xodimi bilan uchrashish vaqti keldi (ba'zi banklarning filiallari yo'q, lekin masofadan turib ishlaydi).
  6. Bank xodimi bilan uchrashganda hujjatlarning asl nusxalari va tasdiqlangan nusxalari tekshiriladi.

Yakuniy natija har qanday ulanish usuli uchun bir xil - bank mijozi unda ishlaydigan joriy hisobni ochadi.

O'tgan yillarda tadbirkorlar va yuridik shaxslar nazorat qiluvchi organlarni xabardor qilishlari shart edi statistika idoralari hisobni ro'yxatdan o'tkazish haqida. Endi banklar buni o'zlari qilishmoqda. Mijozlar faqat o'zlarining tafsilotlariga qo'shimchalar kiritishlari, o'zlarining kontragentlari va barcha manfaatdor tomonlarni o'zlari tanlaganlari haqida xabardor qilishlari kerak. Yangi joriy hisobvaraq haqida turli xil shartnomalar tuzilgan shaxslarni xabardor qilishni unutmang. Ularni o'zgartirish kerak bo'ladi.

Hisobni ochish to'g'risidagi xabar va rad etishning mumkin bo'lgan sabablari

Banklar o'z mijozlariga joriy hisobvarag'i ishlashga tayyorligi haqida xabar beradi. Yoki hisobni ro'yxatdan o'tkazish rad etilgan. Va agar hisobni ro'yxatdan o'tkazish haqidagi xabar juda zarur rasmiyatchilik bo'lsa, unda mumkin bo'lgan rad etish sabablarini batafsilroq ko'rib chiqish kerak.

Banklar kamdan-kam hollarda joriy hisobni ro'yxatdan o'tkazishdan bosh tortadilar. Bunday hisobvaraq bankdan qarz berish yoki kafolatlarni o'z ichiga olmaydi, shuning uchun bu holda uning xavfi minimaldir. Ammo ba'zida rad etishlar sodir bo'ladi va banklar ularning sabablarini tushuntirishlari shart emas.

Banklar quyidagi sabablarga ko'ra hisobni ro'yxatdan o'tkazishni rad etish uchun asoslarga ega:

  • arizachining terrorchilik faoliyatiga aloqadorligini kutish uchun asoslar mavjud bo'lsa;
  • arizachi noqonuniy xatti-harakatlarda (ayniqsa, iqtisodiy xususiyatga ega) ko'rinsa;
  • bankka xabar qilingan yuridik manzil soxta yoki ommaviy (ya'ni, boshqa tashkilotlar allaqachon ro'yxatdan o'tgan);
  • ariza beruvchining boshqa ma'lumotlari ishonchsiz bo'lib chiqsa;
  • bankka soxta, noto‘g‘ri rasmiylashtirilgan yoki to‘liq bo‘lmagan hujjatlar taqdim etilganda.

Vaziyatni to'g'irlashning eng oson usuli, agar hujjatlar to'plamida tasodifiy xatolar topilsa. Ro'yxatda keltirilgan boshqa muammolar hisobni ro'yxatdan o'tkazishni rad etishdan ko'ra jiddiyroq oqibatlarga olib kelishi mumkin.

Bank hisobvaraqlarining asosiy turlari tadbirkorlik faoliyati hisob-kitob, kredit, valyuta, depozit va maxsus maqsadli hisobvaraqlardir.

Bank hisobi turi

Har bir turdagi bank hisobvarag'i ochilgan kredit tashkiloti yuridik shaxslar yoki yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun tadbirkorlik faoliyatini amalga oshirishda o'z maqsadiga ega.

Jadval 1. Bank hisobvarag'ining turi

Ko'rinish maqsad
HisoblanganAmalga oshirish uchun ochilgan joriy operatsiyalar tadbirkorlik faoliyati bilan bog'liq
KreditTrafik ma'lumotlarini yozib olish Pul bank tomonidan yuridik shaxslar va yakka tartibdagi tadbirkorlarga berilgan kreditlar bo‘yicha foizlarni hisoblash
DepozitPul olish uchun bankka qo'yilgan mavjud mablag'lar hisobga olinadi. qo'shimcha daromad hisoblangan foizlar shaklida
byudjetRF byudjetining barcha darajalaridan olingan mablag'lar uchun.

Eslatma! Moliya subsidiyalar, subvensiyalar, grantlar va boshqalar sifatida taqdim etilishi mumkin.
TranzitValyuta operatsiyalarini hisobga olish uchun
ValyutaTo'lovlarni amalga oshirish uchun xorijiy valyuta
GarovUnga hisoblangan mablag'lar garovga qo'yuvchining garovga oluvchi oldidagi majburiyatlarini to'lash uchun sarflanadi
Ishonch boshqaruviYuridik shaxsni yoki yakka tartibdagi tadbirkorni bankrot deb topish to'g'risidagi ish yuritish
Sotuvchining hisob-fakturasiTo'lov agentlari orqali to'lovlarni qabul qiluvchi etkazib beruvchilarning operatsiyalarini hisobga olish

Eslatma! Har bir hisobda Rossiya Bankining Hisoblar rejasiga muvofiq noyob balans raqami mavjud.

Hisob raqami

  • yuridik shaxslar uchun - 40702;
  • jismoniy shaxslar (yakka tartibdagi tadbirkorlar) uchun - 40802.

Ushbu turdagi tadbirkorlik faoliyati bilan bog'liq barcha operatsiyalar uchun mo'ljallangan:

  • etkazib beruvchilarning tovarlari va xizmatlari uchun to'lov;
  • bajarilgan ishlar, tovarlar, ko'rsatilgan xizmatlar uchun xaridorlardan to'lovlarni olish;
  • ish haqi uchun xodimlar bilan hisob-kitoblar;
  • soliqlar va badallarni nazorat qiluvchi organlarga o'tkazish;
  • kontragentlar bilan kreditlar va kreditlar bo'yicha hisob-kitoblar va boshqalar.

Operatsiyalarni nazorat qilish mijozning iltimosiga binoan taqdim etilgan bank ko'chirmasi bilan qayd etiladi (elektron shaklda yoki vakolatli shaxslar bankka murojaat qilganda berilishi mumkin). Kundalik bayonotga muvofiq balans mos kelishi kerak ichki hisobot korxonalar.

Joriy hisobni ochish mumkin:

  • yuridik shaxslar;
  • yakka tartibdagi tadbirkorlar;
  • belgilangan tartibda xususiy amaliyot bilan shug‘ullanuvchi shaxslar;
  • kredit tashkilotlarining vakolatxonalari;
  • notijorat korxonalar, ular tuzilgan maqsadlar uchun operatsiyalar.

Eslatma! Amaldagi qonunchilikka ko'ra, siz turli banklarda cheksiz miqdordagi joriy hisob raqamlariga ega bo'lishingiz mumkin. Alohida bo'linmalar uchun subschyotlarni ochish nazarda tutilgan.

Ochilish uchun asos bank bilan shartnoma tuzish hisoblanadi.

Kredit tashkiloti bilan shartnoma tuzish uchun taqdim etiladigan yuridik shaxslarning asosiy hujjatlari ro'yxati quyidagicha:

  1. Ta'sis hujjatlari - ustav va namunaviy qoidalar. Hokimiyat uchun - qonun hujjatlari yaratilishi haqida va huquqiy maqomi. Yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun - shaxsni tasdiqlovchi hujjat.
  2. Ushbu yuridik shaxsga berilgan litsenziyalar va ruxsatnomalar kompaniyaning shartnomalar tuzish qobiliyatiga ta'sir qiladigan hollarda.
  3. Kompaniyaning moliyasini boshqarishga vakolatli shaxslarning imzo kartasi (odatda Bosh direktor va Bosh hisobchi).
  4. Tashkilotning yagona ijro etuvchi organining huquqlarini tasdiqlovchi hujjatlar (tayinlash to'g'risidagi buyruq, aktsiyadorlar yig'ilishi va boshqalar).

Eslatma:

  • alohida bo'linmalar uchun subschyotlarni ochishda - yaratish to'g'risidagi nizom;
  • qonun hujjatlariga muvofiq tashkil etilgan kompaniyalar xorijiy davlatlar, - huquqiy maqomni tasdiqlovchi hujjatlar, Federal Soliq xizmatida ro'yxatdan o'tganlik to'g'risidagi guvohnoma;
  • IP uchun - chet el fuqarosi- bundan tashqari, migratsiya kartasi yoki Rossiya Federatsiyasi hududida bo'lish va faoliyatni amalga oshirish huquqini tasdiqlovchi hujjatlar taqdim etiladi.

Bank hisobvarag'i shartnomasini bekor qilish ariza asosida amalga oshiriladi. Hisobvaraqni yopish paytida kredit tashkiloti mijozga 7 kun ichida hisobvaraq qoldig'ini naqd pul shaklida berishi yoki yopish uchun arizada ko'rsatilgan rekvizitlardan foydalangan holda pul mablag'larini o'tkazishi shart. Mijoz foydalanilmagan naqd pul chek daftarlarini stublari bilan qaytarishi kerak.

Eslatma! Agar mijoz 60 kun ichida balansni olmagan bo'lsa yoki pul o'tkazish uchun tafsilotlarni olmasa, bank ushbu mablag'larni Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankidagi maxsus hisob raqamiga o'tkazishi shart.

kredit hisobi

Kredit tashkilotining hisoblar rejasi:

  • yuridik shaxslar uchun - 452 (masalan, overdraft uchun 45201);
  • jismoniy shaxslar (yakka tartibdagi tadbirkorlar) uchun - 454 (45406 181 kundan bir yil muddatga kreditlar uchun).

U kredit tashkiloti tomonidan kredit berilganda ochiladi. U kredit shartnomasi asosida qarz oluvchiga pul mablag'larini o'tkazish bo'yicha operatsiyalarni aks ettiradi, shuningdek qarzni to'lash to'g'risidagi ma'lumotlarni qayd etadi.

Hisob bir necha turlarga bo'linadi:

  1. Oddiy: qarz mablag'larini bir martalik o'tkazish muvofiq amalga oshiriladi kredit shartnomasi, yuridik shaxs yoki yakka tartibdagi tadbirkor qarzni to'lash uchun hisob raqamiga pul qo'yadi.
  2. Kredit liniyasi - qarz mablag'lari taqdim etiladi qisman miqdorlar kerak bo'lganda ma'lum chegarada. Kredit limiti jamiyatning moliyaviy holati to‘g‘risidagi bankka taqdim etilgan hisobotlar asosida aniqlanadi.
  3. Overdraft - bu mijozning joriy hisobvarag'iga alohida ulangan xizmat: qo'shimcha mablag'lar zaxirasi, ulardan foydalanish yo'qligida ko'zda tutilgan. o'z mablag'lari Hisobda.

Joriy valyuta va tranzit hisoblari

Kredit tashkilotining hisobvaraqlar rejasi: tranzit - 40911, valyutalari hisob-kitoblar bilan bir xil tuzilishga ega, ammo 3-tartib raqamlari valyuta kodiga qarab o'zgaradi.

Ushbu turdagi hisobvaraqlardan chet el valyutasida operatsiyalarni amalga oshirishda foydalaniladi.

Tranzit oraliq hisobvaraq bo‘lib, dastlab tashkilotning chet el valyutasida ifodalangan eksport tushumlarini oladi. Pul mablag'lari va ulardan foydalanish huquqiga kirish uchun siz bitimning qonuniyligini tasdiqlovchi hujjatlarni taqdim etishingiz kerak:

  • valyuta operatsiyalari to'g'risidagi guvohnoma;
  • mablag'larni kreditlash uchun asosiy hujjat (shartnoma, schyot-faktura va boshqalar).

Eslatma! Joriy valyuta hisobvarag'i va tranzit hisobvarag'ini ochish bir vaqtning o'zida amalga oshiriladi.

Depozit

Kredit tashkilotining hisoblar rejasi:

  • yuridik shaxslar uchun - 421 (masalan, 3 yildan ortiq muddatga qo'yilgan depozitlar uchun 42107);
  • jismoniy shaxslar (yakka tartibdagi tadbirkorlar) uchun - 423 ta.

Omonatning asosiy maqsadi - vaqtincha bo'sh pul mablag'larini qo'yishdan qo'shimcha daromad olish imkoniyati. Daromad foiz shaklida hisoblab chiqiladi. Shartnomaga ko'ra bank xizmati, kredit tashkiloti omonat summasini qaytarish va unga hisoblangan foizlarni shartnomada belgilangan tartibda to'lash majburiyatini oladi.

Depozitlarning standart turlari:

  • erta yopish va to'ldirishsiz;
  • to'ldirish imkoniyati bilan;
  • qisman olib qo'yish imkoniyati bilan.

Eslatma! Ba'zi banklar kompaniyaning hisob-kitob hisobvaraqlarining minimal qoldig'i - boshida balansda bo'lishi kerak bo'lgan rubl yoki chet el valyutasidagi summa bo'yicha foizlar ko'rinishidagi daromadlarni hisoblashni ta'minlaydi. bank kuni oldindan belgilangan muddat ichida.

byudjet

Kredit muassasasining hisobvaraqlar rejasi: 401 mablag'lar uchun federal byudjet va 402 Rossiya Federatsiyasining ta'sis sub'ektlarining byudjetlari uchun

Asosiy maqsad - Rossiya Federatsiyasining amaldagi qonunchiligi doirasida davlat tomonidan ajratilgan mablag'lardan foydalanish.

Eslatma! Byudjet resurslari- mablag'lar belgilangan maqsad, ushbu tushumlar bilan operatsiyalarni moliyalashtirish davlat tomonidan amalga oshiriladigan maqsadga erishishga qaratilgan bo'lishi kerak.

Maxsus hisoblar

Maxsus hisobvaraqlar amaldagi qonunchilikka muvofiq ulardan foydalanish majburiy bo‘lgan hollarda ochiladi.

Ishonchli hisob

Yuridik shaxs yoki yakka tartibdagi tadbirkor bankrot deb topilganda bankrotlik to'g'risidagi ish yuritish asosida ochiladi. Moliyaviy boshqaruv operatsiyalarini amalga oshirish uchun ishonchli boshqaruvchining butun faoliyati davomida saqlanishi kerak.

Bankrotlik to'g'risidagi ish yuritishda qarzdorning bank hisobvarag'ini yopish tartibi quyidagicha.

  1. Bankrotlik boshqaruvchisi shaxsni tasdiqlovchi hujjat va uning nusxasini taqdim etadi hukm yuridik shaxsning (yakka tartibdagi tadbirkorning) bankrotligi to'g'risidagi ish bo'yicha moliya boshqaruvchisini tayinlash to'g'risida.
  2. Bankrotlik bo'yicha komissar bank hisobvarag'ini yopish to'g'risidagi arizani to'ldiradi, bunda hisobvaraqning qoldig'i o'tkaziladigan bank hisobvarag'ining rekvizitlari ko'rsatiladi.

Garov

Ochilishning maqsadi garovga qo'yuvchining garovga oluvchi oldidagi majburiyatlarini to'lash uchun mo'ljallangan mablag'larni joylashtirishdir. Garov shartnomasi bo'yicha pul mablag'lariga bo'lgan huquqlar garov predmeti hisoblanadi.

Ochilish bankning yuridik shaxslar va yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun standart qoidalariga muvofiq amalga oshiriladi.

Sotuvchining maxsus hisobi

Tuzilishi: 40821.

Yetkazib beruvchi bo'lgan va to'lov agentlari orqali to'lovlarni qabul qiluvchi yuridik shaxslar va yakka tartibdagi tadbirkorlar tomonidan ochilishi kerak.

Tashkilotlar banklarda hisob-kitob va joriy hisobvaraqlar ochishlari mumkin.

Joriy hisob tashkilotning asosiy hisobi bo'lib, u orqali hamma narsa amalga oshiriladi pul operatsiyalari ularning ro'yxatini cheklamasdan.

Joriy hisobvaraqlar har qanday operatsiyalarni ajratish mavjud bo'lgan barcha hollarda ochiladi.

Joriy hisobvaraqlarga quyidagilar kiradi: valyuta hisobvaraqlari; kredit hisoblari; maxsus maqsadli mablag'lar bilan operatsiyalarni hisobga olish; hisob-kitoblarning o'ziga xos xususiyatlaridan kelib chiqqan holda hisoblar va boshqalar.

Tashkilotlar pul mablag'larini saqlash va barcha turdagi hisob-kitob, kredit va kassa operatsiyalarini amalga oshirish uchun istalgan bankda joriy hisob raqamini ochish huquqiga ega.

Joriy hisobvaraq ochish uchun tashkilot bankka quyidagi hujjatlarni taqdim etadi:

Hisobni ochish uchun ariza;

Tashkilotni tashkil etishning qonuniyligi to'g'risidagi hujjat (ta'sischilarning notarial tasdiqlangan tashkilotni tashkil etish to'g'risidagi qarori);

Tashkilot ustavi (notarius tomonidan tasdiqlangan nusxasi);

Tashkilotni ro'yxatdan o'tkazish to'g'risidagi guvohnoma;

Malumot soliq idorasi soliq ro'yxatidan o'tkazilganda;

Ma'lumotnomalar ijtimoiy fondlar ro'yxatga olish to'g'risida;

Imzo va muhr izi namunalari bilan karta (2 nusxa).

Hisobvaraq bank rahbarining ruxsati bilan ochiladi.

Joriy hisobvaraq ochishda bankning bosh buxgalteri ustavning asl nusxasiga hisob raqami ko‘rsatilgan holda joriy hisobvaraq ochilganligi to‘g‘risida belgi qo‘yadi va muhr bilan tasdiqlaydi.

Bank va tashkilot o'rtasida hisob-kitob va kassa xizmatlarini ko'rsatish bo'yicha shartnoma tuziladi, unda, qoida tariqasida, quyidagilar ko'zda tutiladi:

Joriy hisobni ochish qiymati;

Hisob-kitob va kassa xizmatlari bo'yicha xizmatlar narxi;

Naqd pul muomalasi qiymati;

Hisobvaraqlardagi mablag'lar uchun bank tomonidan mijozga to'lanadigan foizlar.

Joriy hisobvaraqdan pul mablag'larini qabul qilish va berish yoki naqd pulsiz to'lovlar bank tomonidan o'zi tomonidan tasdiqlangan hujjatlar asosida amalga oshiriladi. Ulardan eng keng tarqalganlari: naqd pul to'lash to'g'risidagi e'lon, kassa cheki, to'lov topshirig'i, hisob-kitob cheki, to'lov talabnomasi-order.

Naqd pul olish uchun tashkilot bankdan chek kitobini oladi, buning uchun u belgilangan shaklda ariza tuzadi. Chek daftarchasi bankning kassasidan arizadagi kvitansiya asosida beriladi. Pul cheklari chekda ko'rsatilgan shaxsga pul to'laydi.

Mavzu bo'yicha batafsilroq Joriy hisobni ochish tartibi:

  1. § 2. Banklarda hisob-kitob va boshqa hisobvaraqlarni ochish va yuritish tartibi
  2. Qarz oluvchining hisob-kitob (joriy) hisobvarag'ida (overdraft) mablag 'etishmagan taqdirda, savdo tashkilotlarini kredit shaklida kreditlash mexanizmi.

Kredit tashkiloti mijozga hujjatlar to'plamini taqdim etishi va mijozning to'g'ri identifikatsiyasi asosida bank hisobvarag'ini ochadi.

Potentsial mijoz tomonidan taqdim etiladigan hujjatlar ro'yxati birinchi navbatda uning maqomiga bog'liq: yuridik shaxs, yakka tartibdagi tadbirkor, jismoniy shaxs.

yuridik shaxs - rezident bankka taqdim etiladi:

  • b) yuridik shaxsning ta'sis hujjatlari;
  • v) litsenziyalanishi kerak bo'lgan faoliyatni amalga oshirish huquqi uchun berilgan litsenziyalar (ruxsatnomalar), agar ushbu litsenziyalar (ruxsatnomalar) mijozning tegishli turdagi bank hisobvarag'i shartnomasini tuzish huquqiy layoqati bilan bevosita bog'liq bo'lsa;
  • d) imzo namunalari va muhr izlari tushirilgan kartochka;
  • e) kartada ko'rsatilgan shaxslarning bank hisobvarag'idagi pul mablag'larini tasarruf etish vakolatini tasdiqlovchi hujjatlar, va agar shartnomada hisobvaraqdagi pul mablag'larini tasarruf etish huquqini ushbu kartaning analogidan foydalangan holda tasdiqlash nazarda tutilgan bo'lsa. qo'lda yozilgan imzo, qo'lda yozilgan imzo analogidan foydalanishga vakolatli shaxslarning vakolatlarini tasdiqlovchi hujjatlar;
  • f) yuridik shaxsning yagona ijro etuvchi organining vakolatlarini tasdiqlovchi hujjatlar (tayinlash to'g'risidagi bayonnoma (qaror), lavozimga kirishish to'g'risidagi buyruq);
  • g) soliq organida ro'yxatdan o'tganlik to'g'risidagi guvohnoma.

Bank hisobvarag'ini ochish uchun ariza shakli hali qonun bilan belgilanmaganligi sababli, har bir bank mustaqil ravishda ariza shaklini ishlab chiqadi. Arizada bank hisobvarag'ining turi va valyutasi ko'rsatilishi kerak. U rahbar va bosh buxgalter (yoki yuritishga vakolatli shaxs) tomonidan imzolanadi buxgalteriya hisobi yuridik shaxs rahbarining buyrug'i (ko'rsatmasi)) va yuridik shaxsning muhri bilan tasdiqlanadi. Agar yuridik shaxsning shtatlarida ikkinchi imzo huquqiga ega bo'lgan xodim bo'lmasa, ariza faqat rahbar tomonidan imzolanadi.

Xususan, joriy hisob ochish uchun yuridik shaxs - norezident, shu jumladan kredit tashkilotining vakillik hisobvarag'i - norezidentga, bankka yuqoridagi ro'yxatga qo'shimcha ravishda paydo bo'ladi:

  • a) hududida ushbu yuridik shaxs tashkil etilgan mamlakat qonunchiligiga muvofiq norezident bo'lgan yuridik shaxsning huquqiy maqomini tasdiqlovchi hujjatlar, xususan: davlat ro'yxatidan o'tkazish norezident yuridik shaxs (ta'sis guvohnomasi) va norezident yuridik shaxs ro'yxatga olingan mamlakatning savdo reestridan ko'chirma (ko'chirma nusxasi) (mavjudlik guvohnomasi);
  • b) karta, uning o'rniga norezident kredit tashkiloti hisobdagi mablag'larni boshqarishga vakolatli shaxslar imzolari namunalari albomini taqdim etishi mumkin.

Joriy hisob ochish uchun alohida bo'linma rezident yuridik shaxs (filial, vakolatxona) bankka quyidagilarni taqdim etadi:

  • a) "asosiy to'plam" ga kiritilgan hujjatlar;
  • v) rahbarning vakolatini tasdiqlovchi hujjatlar alohida bo'linma yuridik shaxs;
  • d) yuridik shaxsning alohida bo'linmasi joylashgan joydagi soliq organida ro'yxatdan o'tganligini tasdiqlovchi hujjat.

Joriy hisob ochish uchun yuridik shaxsning alohida bo'linmasi - norezident Yuqoridagilarga qo'shimcha ravishda bankka quyidagilar taqdim etiladi:

  • a) yuridik shaxslar - norezidentlar uchun taqdim etilgan hujjatlar;
  • b) yuridik shaxsning alohida bo'linmasi to'g'risidagi nizom;
  • v) yuridik shaxsning alohida bo'linmasi rahbarining vakolatlarini tasdiqlovchi hujjatlar.

Joriy hisob ochish uchun elchixonalar va konsulliklar, shuningdek, boshqalar xorijiy davlatlarning diplomatik va ularga tenglashtirilgan vakolatxonalari bankka taqdim etiladi:

  • a) yuridik shaxsning ta'sis hujjatlari;
  • d) soliq organida ro'yxatdan o'tganlik to'g'risidagi guvohnoma.

Joriy hisob ochish uchun xalqaro tashkilotlar, bankka yuqoridagilardan tashqari yuridik shaxsning yagona ijro etuvchi organining vakolatlarini tasdiqlovchi hujjatlar ham taqdim etiladi.

Joriy hisob ochish uchun yakka tartibdagi tadbirkor yoki Rossiya Federatsiyasi qonunlarida belgilangan tartibda shug'ullanadigan jismoniy shaxs xususiy amaliyot, bankka taqdim etiladi:

  • b) imzo namunalari va muhr izlari bilan karta;
  • v) kartada ko'rsatilgan shaxslarning bank hisobvarag'idagi mablag'larni tasarruf etish vakolatini tasdiqlovchi hujjatlar;
  • d) soliq organida ro'yxatdan o'tganlik to'g'risidagi guvohnoma;
  • e) yakka tartibdagi tadbirkor sifatida davlat ro'yxatidan o'tkazilganligi to'g'risidagi guvohnoma;
  • f) yakka tartibdagi tadbirkorga yoki xususiy amaliyot bilan shug'ullanuvchi shaxsga Rossiya Federatsiyasi qonunlarida belgilangan tartibda litsenziyalanadigan faoliyatni amalga oshirish huquqiga berilgan litsenziyalar (patentlar) (patent berish yo'li bilan tartibga solish). .

Notarius Rossiya Federatsiyasining ta'sis sub'ekti adliya organining notarius lavozimiga tayinlash to'g'risidagi buyrug'ini, shuningdek notarial faoliyatni amalga oshirish huquqiga litsenziyani taqdim etadi.

Advokat Rossiya Adliya vazirligining 05.02.2008 yildagi 20-sonli buyrug'iga 2-ilova shaklida sertifikat taqdim etadi (2008 yil 1 martgacha berilgan sertifikatlar uchun - Adliya vazirligining buyrug'i bilan tasdiqlangan shaklda). Rossiya 16.08.2005 yildagi 133-son).

Ochish uchun yuridik shaxs uchun byudjet hisobi “asosiy to‘plam”ni tashkil etuvchi hujjatlar (litsenziyalar (ruxsatnomalar) bundan mustasno) bilan bir qatorda yuridik shaxsning bankda xizmat ko‘rsatish huquqini tasdiqlovchi hujjat ham bankka taqdim etiladi.

Ochish uchun vakillik hisobi Rezident kredit tashkiloti bankka "asosiy to'plam" ni tashkil etuvchi hujjatlar bilan bir qatorda Rossiya bankining hududiy filialidan kredit tashkiloti xodimlarining nomzodliklarini tasdiqlash to'g'risidagi xatni taqdim etishi shart. Rossiya Federatsiyasi qonunchiligi ushbu shaxslarni kartada ko'rsatgan holda Rossiya banki tomonidan tasdiqlanishi kerak.

Ochish uchun ishonchli vakil Ishonchli boshqaruv bilan bog'liq faoliyat bo'yicha hisob-kitoblarni hisobga olish (hisob-kitoblar). ishonchli boshqaruv), bankka quyidagilar taqdim etiladi:

  • a) Rossiya Federatsiyasi qonunchiligida belgilangan tartibda yakka tartibdagi tadbirkor yoki xususiy amaliyot bilan shug'ullanuvchi jismoniy shaxs uchun joriy hisobvaraq ochish uchun taqdim etilgan hujjatlarning "asosiy to'plami" yoki hujjatlar to'plami;
  • b) ishonchli boshqaruv amalga oshiriladigan shartnoma.

Ochish uchun jismoniy shaxs uchun joriy hisob bankka taqdim etiladi:

  • a) jismoniy shaxsning shaxsini tasdiqlovchi hujjat;
  • b) imzo namunalari va muhr izi bo'lgan karta (Rossiya Federatsiyasi qonunchiligida ko'rsatmalarda ko'rsatilmagan hujjatlar mavjudligi sababli bank hisobvarag'ini, depozit hisobvarag'ini ochishni talab qiladigan hollar bundan mustasno) Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki 2006 yil 14 sentyabrdagi 28-I-son);
  • v) kartada ko'rsatilgan shaxslarning imzolar va muhrlar namunalari bilan bank hisobvarag'idagi mablag'larni tasarruf etish vakolatlarini tasdiqlovchi hujjatlar (agar bunday vakolatlar uchinchi shaxslarga berilgan bo'lsa) va shartnomada nazarda tutilgan hollarda. qo'lda yozilgan imzo analogidan, qo'lda yozilgan imzo analogidan foydalanish huquqiga ega bo'lgan shaxslarning vakolatlarini tasdiqlovchi hujjatlardan foydalangan holda uchinchi shaxslar tomonidan hisobvaraqdagi pul mablag'larini tasarruf etish huquqini tasdiqlash;
  • d) soliq organida ro'yxatdan o'tganlik to'g'risidagi guvohnoma (agar mavjud bo'lsa).

Jismoniy shaxs – norezident

Biror kishiga ochish uchun depozit hisobvaraqlari bankka taqdim etiladi:

  • a) jismoniy shaxsning shaxsini tasdiqlovchi hujjat;
  • b) soliq organida ro'yxatdan o'tganlik to'g'risidagi guvohnoma (agar mavjud bo'lsa).

Agar shartnoma bank depoziti depozit hisobvarag'idan foydalangan holda hisob-kitoblarni amalga oshirish mumkin, karta taqdim etiladi. Shu bilan birga, kartada ko'rsatilgan shaxslarning hisobvaraqdagi mablag'larni boshqarish vakolatini tasdiqlovchi hujjatlar (agar bunday vakolat uchinchi shaxslarga berilgan bo'lsa) taqdim etiladi.

Agar shartnomada uchinchi shaxslar tomonidan qo'lda yozilgan imzo analogidan foydalangan holda hisobvaraqdagi mablag'larni tasarruf etish huquqini tasdiqlash nazarda tutilgan bo'lsa, qo'lda yozilgan imzo analogidan foydalanish huquqiga ega bo'lgan shaxslarning vakolatlarini tasdiqlovchi hujjatlar taqdim etiladi.

Jismoniy shaxs – norezident (Rossiya Federatsiyasi fuqarolari bundan mustasno) yuqoridagi hujjatlarga qo'shimcha ravishda migratsiya kartasini, chet el fuqarosi yoki fuqaroligi bo'lmagan shaxsning Rossiya Federatsiyasida bo'lish (yashash) huquqini tasdiqlovchi hujjatni taqdim etadi.

Ochish uchun yuridik shaxs – depozit hisobvarag'ining rezidenti bankka taqdim etiladi:

  • a) yuridik shaxsning davlat ro'yxatidan o'tkazilganligi to'g'risidagi guvohnoma;
  • b) soliq organida ro'yxatdan o'tganlik to'g'risidagi guvohnoma.

Ochish uchun yuridik shaxs – depozit hisobvarag'ining norezidentiga hududida ushbu yuridik shaxs tashkil etilgan mamlakat qonunchiligiga muvofiq norezident yuridik shaxsning huquqiy maqomini tasdiqlovchi hujjatlar, xususan, norezident yuridik shaxsning davlat ro‘yxatidan o‘tkazilganligini tasdiqlovchi hujjatlar bankka taqdim etiladi.

Ochish uchun sud depozit hisobvarag'i bankka taqdim etiladi:

  • a) hisobvaraq ochilgan sud bo'linmasining huquqiy holatini belgilovchi hujjat;
  • b) imzo namunalari va muhr izlari bilan karta;

Ochish uchun xizmat ko'rsatish bo'linmalarining depozit hisobvarag'i sud ijrochilari, huquqni muhofaza qilish organlari va notarius bankka taqdim etiladi:

  • a) hisob egasining huquqiy holati to'g'risidagi hujjat (sud ijrochisi xizmati bo'limi); huquqni muhofaza qilish organi, notarius uchun - shaxsni tasdiqlovchi hujjat);
  • b) imzo namunalari va muhr izlari bilan karta;
  • v) kartada ko'rsatilgan shaxslarning bank hisobvarag'idagi mablag'larni tasarruf etish vakolatini tasdiqlovchi hujjatlar.

Bank hisobvarag'ini, depozit (depozit) bo'yicha hisobvaraq ochish uchun asos bo'lib bank hisobvarag'i shartnomasi, bank omonati shartnomasini tuzish va barcha hujjatlarni taqdim etish hisoblanadi. zarur hujjatlar. Mijoz uchun bank hisobvarag'i (depozit hisobvarag'i) faqat bankda mavjud bo'lgan taqdirda ochiladi mijozning (benefitsiarlarning) identifikatsiyasi jinoiy daromadlarni legallashtirishga qarshi kurashish to'g'risidagi qonunga muvofiq.

Shunday qilib, yuqoridagi hujjatlarni taqdim etishdan tashqari, bank potentsial mijozdan talab qilish huquqiga ega qo'shimcha hujjatlar aniqlash imkonini beradi. Shu bilan birga, kredit tashkiloti naqd pul yoki boshqa mol-mulk bilan operatsiyalarning fuqarolik-huquqiy oqibatlaridan qat'i nazar, benefitsiarlarni aniqlash uchun oqilona va qulay choralarni ko'rishi shart (5-bandga qarang). ma'lumot xati Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining 2005 yil 31 avgustdagi 8-sonli "Qo'llash amaliyotini umumlashtirish. federal qonun"Jinoyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga (yuvish) va terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurashish to'g'risida" va Rossiya Bankining unga muvofiq qabul qilingan qoidalari).

Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki tomonidan 2004 yil 19 avgustda tasdiqlangan 262-P-sonli Nizomga muvofiq, kredit tashkiloti mijozlar va benefitsiarlarni aniqlash bo'yicha o'z dasturini, shu jumladan bank hisobvarag'ini (depozitini) tuzishda ishlab chiqish va qo'llashga majburdir. kelishuvlar. Biroq, "hisob" va "hissa" tushunchalari San'at kontekstida qo'llanilishi kerak. Fuqarolik kodeksining 834, 845-moddalari. 11 NK. “115-03-sonli Qonunning ma’nosiga ko‘ra, ochilishi yangi bank hisobvarag‘i (depozit) shartnomasini tuzish bilan bog‘liq bo‘lmagan, lekin texnik zarurat tufayli yuzaga kelgan hisobvaraqlar “hisobvaraq” sifatida qaralmasligi kerak. , shuning uchun kredit tashkilotlarining mijozni aniqlash bo'yicha bir qator chora-tadbirlarni amalga oshirish majburiyati uning uchun kredit yoki tranzit valyuta hisobini ochish bilan bog'liq emas.

Qonun hujjatlarida mijozlar va benefitsiarlarni aniqlash uchun kredit tashkilotidan so'raladigan hujjatlar ro'yxati ko'rsatilmaganligini hisobga olib, qoida tariqasida mijoz to'ldiradi. anketa Rossiya Banki tomonidan tavsiya etilgan shaklga muvofiq, u benefitsiar to'g'risidagi ma'lumotlarni, shuningdek boshqa ma'lumotlarni oshkor qiladi (mijozlar va benefitsiarlarni aniqlash uchun kredit tashkiloti tomonidan so'ralgan ma'lumotlar ro'yxati to'g'risida batafsil ma'lumot olish uchun 3-§ ga qarang). V bob), hujjatlarning "asosiy to'plamida" mavjud emas.

Muayyan xususiyatlar bilan bog'liq taqdimot tartibi potentsial mijoz hujjatlar hisob ochish uchun.

Bank hisob raqamini ochish uchun bankdagi depozit (depozit) uchun hisobvaraq taqdim etiladi asl hujjatlar yoki ularning nusxalari; rossiya Federatsiyasi qonunchiligida belgilangan tartibda sertifikatlangan.

Hujjatlarning mijoz - yuridik shaxs tomonidan tasdiqlangan nusxalari taqdim etilgan taqdirda, bank undan asl nusxalarini talab qilishi va zarur tekshirishni amalga oshirishi shart. Mijozdan olingan nusxada bankning vakolatli xodimi “asl nusxasi bilan tasdiqlangan” yozuvini qo‘yishi, o‘z imzosini transkript bilan qo‘yishi, shuningdek, bankning ushbu maqsadlar uchun belgilangan muhri yoki shtampining izini qo‘yishi shart. bankning ma'muriy hujjati. Bank mijozlar va benefitsiarlar to'g'risidagi taqdim etilgan ma'lumotlarni muntazam ravishda yangilab turishi shart.

Mijoz hujjatlarning asl nusxalarini taqdim etgan taqdirda, bankning vakolatli xodimi mijoz (uning vakili) tomonidan taqdim etilgan hujjatlarning nusxalarini tayyorlash va tasdiqlash huquqiga ega. Shu bilan birga, bankning vakolatli xodimi hujjatning tuzilgan nusxasiga "to'g'ri nusxa" degan yozuvni qo'yadi va familiyasi, ismi, otasining ismi va lavozimini ko'rsatgan holda imzosini, shuningdek muhrning izini qo'yadi. yoki bank muhri. Hujjatlarning notarial tasdiqlangan nusxalarini taqdim etishga ruxsat beriladi.

  • Masalan, maxsus brokerlik hisobini ochishda brokerlik litsenziyasi talab qilinadi; notarial faoliyatni amalga oshirish huquqini beruvchi litsenziya - notariusning depozit hisobvarag'ini ochishda.
  • Filimonov, M.I. Hisobni ochishda mijozni identifikatsiya qilish bilan bog'liq muammolar tijorat banki/ M. I. Filimonov // "Kredit muassasasida yuridik ish" uslubiy jurnali. 2005 yil. № 4.

Ko'pchilik bank hisobini ochish tartibiga qiziqish bildirmoqda. Agar siz bu haqda o'ylab ko'rsangiz, unda hech qanday maxsus narsa yo'q. Hech bo'lmaganda, bu shaxs haqida gap ketganda. Ammo yuridik, shuningdek, yakka tartibdagi tadbirkorlar yoki tashkilotlar uchun qiyin vaqt bo'ladi. Shuning uchun, ma'lum bir holatda bank hisobini ochishning barcha xususiyatlari haqida bilish kerak. Agar siz to'g'ri tayyorgarlik ko'rsangiz, pul olishda ham, shartnoma tuzishda ham muammolar bo'lmaydi. Xo'sh, fuqarolar nimalarga e'tibor berishlari kerak? O'z bank hisobingizni qanday ochish kerak? Odamlar o'rganilayotgan masala bo'yicha bir-birlariga qanday maslahat berishadi? Aslida, hamma narsa juda oddiy emas. Ayniqsa, yakka tartibdagi tadbirkor haqida gap ketganda. Ko'pincha bunday odamlar qanday hisob va qayerda ochish haqida o'ylashadi. Bu haqda keyinroq.

Har xil turdagi hisoblar

Bank hisobvarag'ini ochish tartibi muayyan holatda taklif qilinadigan hisob turlarini o'rganishdan boshlanadi. Ushbu xususiyatdan xabardor bo'lmasdan, siz hisob ochish uchun tadbirni boshlamasligingiz kerak. Nega? Chunki har bir hisob odatda o'z maqsadiga ega. Shunga ko'ra, xizmat ko'rsatish shartlari boshqacha bo'ladi.

Ustida bu daqiqa Rossiyada siz quyidagi variantlarni topishingiz mumkin:

  • hisob raqami;
  • oqim;
  • byudjet;
  • muxbir;
  • depozit;
  • maxsus.

Yuqoridagi barcha hisoblar nima uchun? Javobini bilish bu savol, siz fuqaro yoki tashkilot uchun qaysi variant mos kelishini osongina hal qilishingiz mumkin. Ko'p omillarni hisobga olish kerak bo'ladi. Ayniqsa, yirik kompaniyalar haqida gap ketganda.

Hisobni tekshirish - bu eng keng tarqalgan variant. Yakka tartibdagi tadbirkorlar, yuridik shaxslar va jismoniy shaxslar uchun javob beradi. uchun mo'ljallangan naqd pulsiz to'lov. Aslida, bu universal hisob turi. Ko'pincha uni ochish tavsiya etiladi.

Joriy hisob, birinchi navbatda, aholining keng qatlamlari uchun mo'ljallangan. Bu foyda bilan hech qanday aloqasi bo'lmagan hisob-kitoblar uchun ideal. Tashkilotlar odatda bu imkoniyatdan foydalanmaydi.

Byudjet - davlat pullari bilan operatsiyalarni amalga oshirish uchun mo'ljallangan bank hisobvarag'i. Ushbu yechim yuridik shaxslar uchun javob beradi. Odatda kamdan-kam hollarda ochiladi va asosan hukumat tomonidan qo'llab-quvvatlanadiganlar tomonidan ochiladi. Amalda banklardagi budjet hisobvaraqlari davlat muassasalarining mablag‘lari ombori hisoblanadi.

Korrespondent - kredit taklif qiladigan muassasalarga xizmat ko'rsatish uchun javob beradi.

Yana bir mashhur tanlov. Saqlash va naqd pulning kichik o'sishi uchun maxsus kerak. Jismoniy yoki yuridik shaxslar tomonidan ochiladi.

Maxsus - uchun mo'ljallangan maxsus operatsiyalar. Odatda mijozlar tomonidan ochilmaydi. Bu asosan ichki.

Yuqoridagilardan xulosa qilishimiz mumkinki, bank hisobvarag'ini ochish tartibi oson jarayon emas oddiy odam. Fuqarolar oldida turgan birinchi vazifa - ochiladigan hujayra turini tanlash. Aksariyat banklar hatto yakka tartibdagi tadbirkorlar va yuridik shaxslar uchun alohida hisob-kitoblarni taklif qilishadi. Va juda qulay shartlarda.

Biror kishi unga nima va qanday hisob kerakligini hal qilgandan so'ng, siz keyingi muhim bosqichga o'tishingiz mumkin. Bu nima haqida? Hamkorlik rejalashtirilgan bankni tanlash to'g'risida.

Bank tanlovi

Bunga ishonish qiyin, lekin bu xususiyat fuqarolar uchun juda muhim. Haqiqat shundaki, agar siz ishonchsiz bankka murojaat qilsangiz, deyarli barcha pullarni yo'qotishingiz mumkin. Shuningdek, mutaxassislar, agar biz jismoniy shaxslar haqida gapiradigan bo'lsak, barcha pullarni bitta hisob raqamiga va bitta moliyaviy kompaniyaga qo'ymaslikni maslahat berishadi. Yoki pulni tejash uchun mo'ljallangan har qanday "depozitlar" haqida.

Siz investitsiya qilishingiz mumkin:

  • Milliy bank;
  • nodavlat (tijorat) tashkiloti;
  • xorijiy moliya kompaniyasi.

Rossiyada ishlash uchun rezident banklarga e'tibor berish tavsiya etiladi. Boshqacha qilib aytganda, mamlakat hududida bo'lgan va uning ichida ishlaydiganlar. Afzallik berish kerak davlat tashkilotlari. Amaliyot shuni ko'rsatadiki, ular yanada barqaror.

Pul o'tkazish uchun eng yaxshi joy qayerda? Ayni paytda quyidagi tashkilotlarga e'tibor qaratish tavsiya etiladi:

  • Sberbank.
  • VTB 24.
  • "Ochilish".
  • Gazprombank.

Ular barqarorligi va xizmat ko'rsatish sifati bilan ajralib turadi. Kompaniyalar ham taklif qilishadi foydali shartlar muayyan hisoblarni ochishda. Barcha fuqarolar va tashkilotlar uchun juda zarur bo'lgan narsa. Ammo bank hisobini ochish tartibi yana qanday xususiyatlarni o'z ichiga oladi?

Hujjatlarni yig'ish haqida

Siz barcha kerakli hujjatlarni to'plash kabi bir daqiqaga e'tibor berishingiz kerak. Aslida, bu jarayon juda ko'p vaqtni oladi. Ayniqsa, tashkilot yoki yuridik shaxs haqida gap ketganda. Oddiy fuqarolar uchun, qoida tariqasida, hujjatlar muammo tug'dirmaydi.

Bankka taqdim etilgan barcha hujjatlarning nusxalarini ham, asl nusxalarini ham taqdim etish tavsiya etiladi. shaxsan majbur bo'ladi. Agar biz tashkilot haqida gapiradigan bo'lsak, unda rahbar / direktor harakat qilishi kerak. Qonuniy vakil orqali ro'yxatdan o'tishga ruxsat beriladi. Ammo keyin sizda qo'shimcha sertifikat - ishonchnoma bo'lishi kerak.

Hisob ochish yoshi

Bankda yoki boshqa har qanday holatda, u potentsial mijozlar uchun yosh chegarasi kabi xususiyatni o'z ichiga oladi. Ayni paytda barcha fuqarolar moliyaviy kompaniyalarda hisob ochish va yopish imkoniga ega emas.

Jismoniy shaxslar bunday tartibni 14-16 yoshdan boshlab amalga oshirish huquqiga ega, lekin faqat qonuniy vakillarining ruxsati bilan. Voyaga etgunga qadar, ota-onalar bilan oldindan kelishuvsiz va ularning yozma tasdig'isiz hisobvaraqda saqlangan pul mablag'larini tasarruf etish mumkin emas.

Ko'pincha, bank hisoblari ko'pchilik yoshga to'lganidan keyin ochiladi. Shunday qilib, fuqarolar balansdagi mablag'lardan foydalanish uchun barcha huquqlarga ega bo'ladilar.

Agar yuridik shaxslar, kompaniyalar, firmalar va yakka tartibdagi tadbirkorlar haqida gapiradigan bo'lsak, ular ro'yxatdan o'tgan paytdan boshlab moliya institutlarida hisob ochishga ruxsat etiladi. To'g'rirog'i, ro'yxatdan o'tish bo'yicha barcha hujjatlarni olgandan keyin.

Rossiya banklarida hisob raqamlarini ochish tartibi bu bilan cheklanmaydi. Bularning barchasi faqat boshlanishi. Keyinchalik, tanlanganga o'zingiz bilan olib kelishingiz kerak bo'lgan hujjatlarni ko'rib chiqishingiz kerak Moliya instituti fuqarolar u yoki bu tarzda.

Jismoniy shaxslar uchun hujjatlar

Jismoniy shaxs uchun bank hisobvarag'ini ochish tartibi qiyinchilik tug'dirmaydi. Qoidaga ko'ra, fuqaro o'zi bilan faqat bir nechta hujjatlarni olib kelishi kerak. Agar biz Rossiya Federatsiyasi rezidenti haqida gapiradigan bo'lsak, unda siz o'zingizni cheklashingiz mumkin:

  • shaxsiy guvohnoma (pasport);
  • belgilangan shakldagi bayonot;
  • imzo namunasi bilan bank kartasi (agar mavjud bo'lsa) (ixtiyoriy);
  • hisob raqamiga o'tkazilishi rejalashtirilgan mablag'lar (ixtiyoriy).

Fuqarodan boshqa hech narsa talab qilinmaydi. Va norezident haqida nima deyish mumkin? Agar chet ellik shaxs hisob ochish xizmatidan foydalanmoqchi bo'lsa, u quyidagilarni taqdim qilishi kerak:

  • pasport;
  • ro'yxatdan o'tganlik to'g'risidagi guvohnoma;
  • mamlakatda bo'lish qonuniyligini tasdiqlovchi ko'chirmalar;
  • rus tilida bayonot.

Aslida, hamma narsa unchalik qiyin emas. Jismoniy shaxslar uchun bank hisobvaraqlarini ochish va yuritish tartibi eng oson variant hisoblanadi. Bu borada yakka tartibdagi tadbirkorlar va yuridik shaxslar jiddiy harakat qilishlari kerak.

Tadbirkor uchun

Agar ariza beruvchi yakka tartibdagi tadbirkor bo'lsa, tanlangan tashkilotga qanday hujjatlar taqdim etilishi kerak? Bu erda bir nechta variant mavjud. Hammasi tanlangan hisobga bog'liq. Misol uchun, protsedura shaxs bilan o'xshash bo'lishi mumkin. Bu nima degani?

Ayni paytda xodimlarsiz "o'zlari uchun" ishlaydigan yakka tartibdagi tadbirkorlar (bu ixtiyoriy element, bankda qo'shimcha savollar bo'lmasligi uchun kerak) jismoniy shaxslar sifatida hisob ochish huquqiga ega. Va undan daromad olish uchun foydalaning. Ushbu hodisa haqida faqat soliq organiga xabar berish kerak bo'ladi. Keyin IP aynan jismoniy shaxslar bilan bir xil hujjatlarni taqdim etadi.

Agar ixtisoslashtirilgan hisob haqida gapiradigan bo'lsak, bankda mijozlar hisoblarini ochish tartibi biroz murakkab. Axir siz juda ko'p hujjatlarni olib kelishingiz kerak bo'ladi. Yakka tartibdagi tadbirkor ta'minlashi kerak:

  • shaxsiy guvohnoma (pasport);
  • yozma ariza;
  • soliq organida ro'yxatdan o'tganlik to'g'risidagi guvohnoma;
  • FIU va FSS dan ko'chirmalar.

Shu ma’noda tijorat banki va davlat bankida hisobvaraq ochish tartibi bir-biridan farq qilmaydi. Ariza beruvchi haqidagi ma'lumotlarni tekshirgandan so'ng, tashkilot qaror qabul qiladi. Qoida tariqasida, bu ijobiy. Va siz boshlashingiz mumkin yakuniy bosqich. U haqida biroz keyinroq, chunki u barcha holatlar uchun bir xil.

Yuridik shaxslar va kompaniyalar

Ariza beruvchilarning oxirgi toifasi tashkilotlar va yuridik shaxslardir. Vazifani amalga oshirish yo'lida ularni nima kutmoqda? Yuridik shaxslarning bank hisobvaraqlarini ochish tartibi qanday? Ayni paytda, belgilangan qoidalarga ko'ra, tanlangan moliya muassasasiga juda ko'p hujjatlarni taqdim etishingiz kerak bo'ladi.

Qoida tariqasida, barcha kerakli hujjatlar orasida quyidagi narsalar ajralib turadi:

  • arizachining pasporti (odatda rahbari);
  • ta'sis hujjatlari va ularning nusxalari (tasdiqlangan holda);
  • u yoki bu turdagi hisobvaraq ochish uchun ariza;
  • FSS va PFR sertifikatlari;
  • soliq organlarida ro'yxatdan o'tkazilganligi va hisobga olinganligi to'g'risidagi guvohnoma;
  • bosma namunalari va kompaniyaning muhri bo'lgan karta (notarius tomonidan tasdiqlangan);
  • EGRP dan ekstrakti.

Agar hisob tashkilot rahbari tomonidan ochilgan bo'lsa, unda yuqorida aytib o'tilganidek, siz operatsiyani amalga oshirish uchun ishonchnoma olib kelishingiz kerak bo'ladi. Shuningdek, siz bankka o'zingiz bilan kompaniya muhrini olishingiz kerak bo'ladi. Hozirgi vaqtda Rossiya Federatsiyasi bankida korxonaning joriy hisob raqamini ochishning ushbu tartibi nazarda tutilgan. Agar siz to'g'ri tayyorgarlik ko'rsangiz, unchalik qiyin emas.

Bank shartnomasi

Oldin sanab o'tilgan hujjatlarni taqdim etish - bu masalaning faqat bir qismi. Bank bitimni tuzishga rozilik berganidan so'ng, yuqorida aytib o'tilganidek, yakuniy bosqichga o'tish kerak bo'ladi. Qaysi biri? Bankda valyuta hisobvarag'ini, shuningdek, u yoki bu holatda rubl hisobini ochish tartibi qanday?

Har qanday toifadagi mijozga xizmat ko'rsatish uchun asos tuzilgan shartnoma hisoblanadi. Shunga ko'ra, tomonlar bitim tuzishlari kerak. Shartnoma matnida foydalanishning barcha tafsilotlari, shuningdek, hisobni yopish ko'rsatilgan. Uning "hissasi" turi ham shartnomada belgilanadi.

Shuningdek, qaysi variant tanlanganligini ko'rsatadi - valyuta yoki rubl. Birinchi variantga ruxsat beriladi shaxslar va chet elliklar bilan ishlaydigan tashkilotlar. Ammo IP ko'pincha ikkinchi jumladan foydalanadi. Shuni ta'kidlash kerakki, hisobni valyutalarga nisbatan bir turdan ikkinchisiga o'tkazish ko'zda tutilmagan. Ya'ni, masalan, rubl hisobini yopish va valyuta hisobini ochish kerak bo'lsa, bu amalga oshiriladi. Birinchidan, fuqaro belgilangan tartibda murojaat bilan bankka keladi va avval ochilgan hisob raqamini tugatadi. Shu bilan birga, u yangi shartnoma uchun shartnoma tuzadi. Bu borada murakkab yoki aniq narsa yo'q.

xorijiy banklarda

Hisobni ochish tartibi qanday xorijiy bank? Umuman olganda, jarayon ilgari tasvirlangan hamma narsadan farq qilmaydi. Hisobni ochish printsipi hamma joyda bir xil. Asosiy vazifa - Rossiya Federatsiyasi fuqarolariga xizmat ko'rsatadigan mamlakat va moliya institutini tanlash. Federatsiyaning ittifoqdosh davlatlari orasidan tanlash tavsiya etiladi. Shunday qilib, joriy sanktsiyalar tufayli hisobingiz muzlatib qo'yishidan xavotir olmaysiz. Hech kim qo'shimcha muammolarni xohlamaydi.

Siz valyuta hisobini ochishingiz kerak. Va oldingi barcha narsalarga qo'shimcha ravishda sanab o'tilgan hujjatlar boshqa banklarning tavsiya xatlari ilova qilinishi kerak. Albatta, agar ular mavjud bo'lsa. Fuqaro shartnoma tuzadi, imzolaydi – tamom, ish tugadi. Mutaxassislarning fikriga ko'ra, hisob ochish qaerda muhim farq bor - chet elda yoki davlat banki, Yo'q.

Yopish haqida

Ammo ko'rib chiqilayotgan mavzu bo'yicha muhokama shu bilan tugamaydi. Gap shundaki, bank hisobvaraqlarini ochish va yopish tartibi har bir omonatchi bilishi kerak bo'lgan nuansdir.

Qoidaga ko'ra, hisob fuqaroning (yoki tashkilotning) iltimosiga binoan yopiladi. Ushbu operatsiyasiz g'oyani amalga oshirish mumkin bo'lmaydi. Bank bilan bog'lanish tartibi hisob ochish bilan bir xil. Hech qanday muammosiz hisobingizni yopishingiz mumkin. Ushbu harakat haqida xabar berish tavsiya etiladi soliq organlari. Ayniqsa, yuridik shaxs yoki yakka tartibdagi tadbirkor haqida gap ketganda.

Hisobdagi pul bilan nima sodir bo'ladi? Ko'p narsa "depozit" egasiga bog'liq. Bank hisoblarini ochish va yopish tartibi moliya institutining o'zi uchun pul mablag'larini o'zlashtira olmasligini ko'rsatadi. Bu shuni anglatadiki, hisob egasi oldindan pul mablag'larini olish haqida g'amxo'rlik qilishi kerak.

Hisobni bekor qilishning qanday usullari mavjud? Hozirda ruxsat berilgan:

  • naqd pulni olish;
  • mavjud mablag'larni boshqa bank hisob raqamiga o'tkazish (har qanday).

Ikkinchi variant ko'pincha ishlatiladi. Qoida tariqasida, yuridik shaxslar uchun bank hisobvaraqlarini ochish tartibi (LNR yoki boshqa davlat, bu muhim emas) barcha operatsiyalar bank o'tkazmasi orqali amalga oshirilishini nazarda tutadi. Shu sababli, pulni naqdlashtirish bilan muayyan muammolar paydo bo'lishi mumkin. Bu juda normal holat.

Va agar fuqaro o'z hisobini yopishga qaror qilsa, unda mablag 'yo'qligi haqida oldindan g'amxo'rlik qilishi kerak. Aks holda, naqd pul mablag'lari moliya instituti bilan shartnoma bekor qilinganda beriladi.

Shartnomani bekor qilish va bekor qilish

Hisob ochish juda oson deb o'ylamang. Aslida, bank hisobvaraqlarini ochish tartibi (norezident yoki rezident - bu unchalik muhim emas) ba'zi hollarda fuqarolar va tashkilotlarga shartnoma tuzishdan bosh tortishi yoki shartnomani majburan bekor qilish mumkinligidan dalolat beradi. Bu qachon mumkin?

Odatda shartlar shartnomaning o'zida yoziladi. Ammo agar biz muddatidan oldin yoki majburiy tugatish haqida gapiradigan bo'lsak, unda, qoida tariqasida, fuqarolarga bunday imkoniyat beriladi, agar:

  • bank o'z majburiyatlarini bajarmasa;
  • moliyaviy kompaniya faoliyatini to'xtatadi;
  • hisob egasi o'z majburiyatlaridan voz kechadi.

Qoidaga ko'ra, agar biror kishi hisob ochgan bo'lsa, uni odatda o'z xohishi bilan yopadi. Va bu bilan hech qanday muammo yo'q.

Shartnoma tuzishdan bosh tortish ham sodir bo'lishi mumkin. Va qaysi kompaniyada hisob ochishni rejalashtirganingiz muhim emas. Asosiysi, yuridik shaxslarning, qolaversa, oddiy aholining rad etishga to‘liq huquqi borligining sabablari bor.

Bu qachon mumkin? Hozirgi vaqtda eng keng tarqalgan variantlar:

  • to'liq bo'lmagan hujjatlar to'plamini taqdim etish;
  • ariza beruvchining maqomi va hisob o'rtasidagi nomuvofiqlik (masalan, jismoniy shaxslar byudjet hisobini ocholmaydi);
  • hujjatlarni qalbakilashtirish;

Balki hammasi shu. Asossiz, hech kim hisob ochishni taqiqlashga haqli emas. Shuning uchun, rad etish uchun jiddiy sabablar bo'lmasa, siz moliya institutiga shikoyat qilishingiz mumkin. Va boshqa kompaniya bilan hisob ochish yaxshi bo'lardi. Vijdonli xodimlar ishlaydigan joyda.

Bank uchun

Bankda (yoki jismoniy shaxslarda) tashkilotlar uchun hisob ochish tartibi endi aniq. Ammo bu faqat arizachi tomonidan. Xodimlar moliyaviy kompaniyalar hisob ochishni ham bilish kerak. Axir, belgilangan qoidalarga rioya qilmasangiz, muayyan muammolar paydo bo'ladi.

Barcha hisoblar maxsus daftarda qayd etilishi kerak. U erda hamma narsa yozib olingan. ochiq depozitlar. Ular hisobning nol qoldig'i ochilish kunida to'lanadi. Ya'ni, shartnoma tuzish vaqtida.

Shuni ham ta'kidlash kerakki, hisob yopilganda, u boshqa jurnalda qayd etiladi. "Depozit" to'g'risidagi ma'lumotlar saqlanadigan hujjat yopiq hisoblar jurnali hisoblanadi. Bu har bir bankda bo'lishi kerak. Ayni paytda uni elektron shaklda ham, qog'oz shaklida ham topshirish mumkin. Ikkinchi variant talab qilinadi. Shartnoma bekor qilingandan keyin ushbu jurnalga hisob-faktura kiritiladi.

Shunga ko'ra, o'rganilayotgan komponentni aniqlash uchun asos fuqaro yoki tashkilot bilan shartnoma tuzish hisoblanadi. Shartnoma tomonlarning imzolashi uchun ikki nusxada taqdim etiladi. Yuridik shaxslar ham o'z muhrini qo'yadilar. Xuddi tashkilotlar kabi. Lekin IP muhrga ega bo'lishi shart emas. Fuqaroning tegishli ob'ekti bo'lsa, u qo'yiladi. Ko'pincha odamlar tadbirkor sifatida ro'yxatdan o'tishadi va muhr qo'ymaydilar. Ularning imzosi yetarli.

Hisobni yopish uchun asos shartnomani bekor qilishdan boshqa narsa emas. Bu qanday sodir bo'lishi mumkinligi allaqachon aytilgan. Shuning uchun siz bunga e'tibor berishingiz kerak.

Hisob bo'yicha operatsiyalar, qoida tariqasida, ma'lum bir operatsiyaning "buyurtma" kuni amalga oshiriladi. Ammo bir necha ish kuniga kechikishlar bo'lishi mumkin. Bu xususiyat hisob ochish tartibi bilan hech qanday aloqasi yo'q. Buni faqat ikkala tomon ham hisobga olishi kerak.

Xulosa

Bundan buyon bankda valyuta hisobvarag'ini ochish tartibi qanday, rublda ham aniq. Umuman olganda, barcha harakatlar algoritmini quyidagi bosqichlar ostida umumlashtirish mumkin:

  1. Fuqaro yoki tashkilot hisobvaraq ochiladigan bankni tanlaydi.
  2. Hujjatlar to'plami va ularning nusxalari. Agar tashkilotlar va yuridik shaxslar haqida gapiradigan bo'lsak, ikkinchisi notarius tomonidan tasdiqlangan.
  3. Hujjatlar to'plami ko'rib chiqish uchun taqdim etiladi.
  4. Bankning ijobiy javobi bilan shartnoma ikki nusxada tuziladi. Shu bilan birga, hisobvaraq ochiladi va ochiq schyotlar jurnaliga kiritiladi.
  5. Agar kerak bo'lsa, ariza beruvchining o'zi belgilangan shaklda ariza berish orqali hisobni yopadi. Shundan so'ng siz yopiq hisoblar jurnaliga "hissa" ni kiritishingiz mumkin.

Shunga ko'ra, maxsus manipulyatsiyalar talab qilinmaydi. Aslida, agar siz oldindan tayyorgarlik ko'rsangiz, hamma narsa unchalik qiyin emas. Bundan tashqari, siz hisob qaydnomasiga ulanishingiz mumkin bank kartasi. Bu juda qulay. Shartnoma tuzishda yoki omonat ochilgandan so'ng, plastmassa ishlab chiqarish va uning majburiyligi uchun ariza topshirish kifoya. Ammo kam odam maxsus bank hisoblarini ochish tartibi bilan qiziqadi. Umuman olganda, bu jarayon ilgari berilgan barcha misollardan unchalik farq qilmaydi. Amalda, yuqorida aytib o'tilganidek, bu variant deyarli topilmaydi.