구실 

러시아 연방의 은행 시스템. 러시아 은행 시스템의 수준: 장점과 단점

은행 시스템러시아 연방은 중앙 은행, 상업 은행, 기타 신용 및 결제 기관으로 구성된 신용 기관(때로는 지주 회사 내에서 통합됨), 은행 인프라 및 은행 법률을 포함하는 일련의 상호 연관된 요소입니다. 1990년 12월 2일 연방법 "은행 및 은행업"는 은행 시스템의 개념을 다음과 같이 정의합니다. 러시아 연방의 은행 시스템에는 러시아 은행, 신용 기관, 외국 은행의 지점 및 대표 사무소가 포함됩니다.

러시아 은행 시스템은 2단계 구조를 가지고 있습니다(그림 2). 첫 번째 수준은 러시아 중앙은행으로 대표됩니다. 두 번째 수준에는 은행, 비은행 신용 기관, 외국 은행의 지점 및 대표 사무소가 포함됩니다.

쌀. 2

첫 번째 수준에는 러시아 중앙은행이 포함되며, 이 은행의 기능 및 권한은 다른 은행과 구별됩니다. 우선, 이는 은행 업무 수행 및 회계, 현금 발행(발행), 지불 유통 조직, 은행 활동 허가 및 모든 신용 기관 감독, 규제에 대한 규칙의 확립 및 방법론적 지원입니다. 은행 및 기타 신용 기관회계 및 준비금 정책과 이에 대한 필수 경제 기준 설정을 통해. 기능적 목적으로 인해 러시아 중앙은행은 은행 시스템에서 특별한 위치를 차지합니다.

은행 시스템의 두 번째 수준에는 신용 기관이 포함됩니다. 여기에는 은행 및 비은행 신용 기관이 포함됩니다. 러시아 은행외국 자본이나 외국 은행 지점과 함께. 신용 기관의 주요 목적은 고객 및 경제 관계 주체를 위한 신용, 현금 결제 및 예금 서비스를 위한 은행 업무를 수행하는 것입니다.

쌀. 삼.

부분 기본 요소러시아 연방의 은행 시스템에는 신용 기관, 은행 인프라, 은행 법률이 포함됩니다.

신용기관은 실재활동의 주요 목적인 이익을 창출하기 위해 러시아 중앙 은행(러시아 은행)의 특별 허가(라이센스)를 기반으로 다음을 수행할 권리가 있습니다. 은행 업무은행법에 규정되어 있습니다.

은행은 총체적으로 다음과 같은 은행 업무를 수행할 수 있는 독점권을 갖는 신용 기관입니다. 예금 유치 돈개인 및 법인, 숙소 특정 자금상환, 지불, 긴급, 개인 및 법인의 은행 계좌 개설 및 유지 조건에 따라 자체 비용으로 자체적으로 수행됩니다.

비은행 신용 기관(NPO)은 특정 은행 업무를 수행할 권리가 있는 신용 기관입니다. 비은행 신용 기관에 대해 허용되는 은행 업무 조합은 러시아 은행에 의해 설정됩니다. 비영리 단체는 결제, 예금, 신용 업무는 물론 자금 수집, 환어음, 결제 및 결제 서류 수집도 수행할 수 있습니다.

은행 그룹은 하나의 (모) 신용 기관이 직간접적으로(제3자를 통해) 다른 (다른) 신용 기관의 관리 기관이 내린 결정에 중대한 영향을 미치는 신용 기관의 협회입니다.

은행지주회사는 신용기관이 참여하는 법인체들의 연합체로, 신용기관(은행지주회사의 모회사)이 아닌 법인이 직·간접적으로 중요한 영향력을 행사할 수 있는 능력을 갖고 있는 조직이다. 신용 기관의 관리 기관이 내린 결정.

러시아 연방 은행법의 출처는 다음과 같습니다. 러시아 연방 헌법; 국제 은행법 규범 및 러시아 연방 국제 조약; 러시아 연방 헌법 재판소의 결정; 민법(러시아 연방 민법): "은행 및 은행 활동에 관한 연방법"; 연방법 "러시아 연방 중앙 은행 (러시아 은행)"; 하위 규제 법적 행위(지침, 규정, 회람 등).

현행법에는 다음과 같은 러시아 은행 시스템 조직의 기본 원칙이 명시되어 있습니다.

* 은행 시스템의 2단계 구조 원칙;

* 은행의 보편성의 원칙.

은행 시스템의 2단계 구조 원칙은 중앙은행과 다른 모든 은행의 기능을 명확하게 입법적으로 분리함으로써 구현됩니다. 은행 시스템의 상위 수준인 러시아 중앙은행(러시아 은행)이 다음과 같은 기능을 수행합니다. 통화 규제, 국가의 결제 시스템에 대한 은행 감독 및 관리. 이러한 기능을 수행하는 데 필요한 은행 거래를 수행할 수 있습니다.

러시아 은행은 신용 기관이 아닌 법인과 은행 업무를 수행할 권리가 없으며 개인(군인 및 러시아 은행 직원 제외) 은행시장에 직접 진입할 수 없고, 기업과 조직에 직접 대출을 제공할 수 없으며, 상업은행과의 경쟁에 참여해서는 안 됩니다.

상업 은행 및 기타 신용 기관은 은행 시스템의 두 번째 하위 수준을 형성합니다. 그들은 합의, 대출 및 투자를 중재하지만 개발 및 구현에는 참여하지 않습니다. 통화 정책, 그러나 러시아 은행이 설정한 매개변수에 따라 작업을 안내합니다. 화폐공급, 이자율, 인플레이션율 등. 기능하는 과정에서 자본 수준, 준비금 창출 등에 관한 러시아 은행의 표준 및 요구 사항을 준수해야 합니다.

법률에 명시된 러시아 은행의 보편성 원칙은 러시아 연방 영토에서 운영되는 모든 은행이 보편적 기능을 가지고 있음을 의미합니다. 즉, 그들은 모든 단기 상업 및 장기 사업을 수행할 권리가 있습니다. 투자 운영, 법으로 규정된그리고 은행 라이센스. 이 법안은 영업 유형별로 은행을 전문화하는 것을 규정하지 않습니다.

은행의 보편적 지위는 서비스의 다양화를 통해 위험을 줄이는 것을 가능하게 하며, 포괄적인 서비스새로운 은행 상품을 개발할 때 각 고객 그룹의 특성을 최대한 고려합니다. 동시에, 은행의 보편적 지위는 비효율적인 구조를 보존할 위험으로 가득 차 있습니다. 은행 서비스, 한 서비스 그룹의 낮은 수익성을 다른 그룹의 높은 수익성으로 보완합니다.

하나의 은행 내 상업 서비스와 투자 서비스의 결합은 은행과 고객 사이의 소위 "이해 상충"을 악화시키고 시스템의 중요성을 증가시킵니다. 내부통제은행에서. 일반적으로 은행의 보편적 성격은 현재 기본적인 요구를 충족합니다. 러시아 경제필요에 적합한 은행 시스템 개발에 유리한 조건을 제공합니다. 경제 성장.

따라서 러시아의 현대 은행 시스템에는 러시아 은행, 신용 기관, 외국 은행의 지점 및 대표 사무소가 포함됩니다.

은행 시스템은 국가에서 운영되는 일련의 은행입니다. 신용 기관, 은행 업무를 수행하는 개별 경제 조직 및 은행 및 신용 기관의 활동을 지원하는 전문 회사: 현금 결제 및 청산 센터, 은행 감사 기관, 은행 증권 작업을 위한 딜러 회사, 은행에 장비, 정보 및 인력을 제공하는 회사.

필수적인 유기적 부분인 은행 시스템은 국가 경제 시스템의 일부입니다. 그러므로 은행의 활동과 발전은 유·무형 재화의 생산, 유통, 소비와 긴밀히 연관되어 고려되어야 한다.

은행 시스템은 국가 경제에 포함된 모든 신용 기관의 집합체이며, 각 기관은 고유한 기능을 가지고 있습니다. 그들은 은행 서비스 및 제품에 대한 사회의 요구를 충족하면서 운영 목록을 수행합니다.

은행 시스템은 역사적으로 발전해 왔으며 법률에 명시되어 있는 국가의 전문 신용 기관의 기능을 조직하는 한 형태입니다. 그것은 국가적 특징을 가지고 있으며 자연 및 지리적 조건, 기후, 국가 구성인구, 직업 및 무역, 이웃과의 접촉, 무역 경로 등

은행 시스템은 이를 통합하고 규제하는 인프라를 형성하는 법률 및 관련 규정을 기반으로 운영됩니다. 일반적으로 이는 사회 발전의 주요 기본 방향을 반영합니다.

뱅킹 시스템은 다음 블록과 해당 요소의 형태로 표현될 수 있습니다.
1. 기본 블록:
화폐기관으로서의 은행.
은행 규칙.
2. 조직 블록:
은행 및 비은행 신용 기관의 유형.
은행업무의 기본.
은행 활동의 조직적 기반.
은행 인프라.
3. 제어 블록:
은행 활동에 대한 국가 규제.
은행법.
중앙은행 규정.
상업은행이 자신의 활동을 규제하기 위해 개발한 교육 자료입니다.

은행 시스템의 요소는 은행 및 비은행 신용 기관, 은행 인프라, 은행 법률입니다. 은행 및 비은행 신용 기관은 은행 업무를 직접 수행하고 은행 서비스를 제공하므로 은행 시스템의 주요 요소입니다. 그들은 다양한 권리와 책임을 가질 수 있으며, 그에 따라 구조를 형성하는 승인된 권한의 한계 내에서만 거래를 수행하고 서비스를 제공합니다. 통일된 구조, 다양한 수준의 은행 시스템.

은행 시스템의 블록과 요소는 전체의 특성을 반영하여 통일성을 형성하고 해당 속성의 전달자 역할을 합니다. 뱅킹 시스템에는 다음과 같은 기능이 있습니다.
1. 그것은 임의의 다양성, 즉 임의의 요소들의 집합이 아닙니다. 시장에서도 활동하지만 다른 목표에 종속되는 주체를 기계적으로 포함할 수는 없습니다. 여기에는 공통 목표를 달성하는 특정 통일체에 종속된 요소가 포함됩니다.
2. 은행 시스템은 구체적이며, 국가 경제에서 운영되는 다른 시스템과 달리 그 자체의 특성을 표현합니다. 은행 시스템의 세부 사항은 해당 요소와 이들 사이에서 발전하는 관계에 따라 결정됩니다.
3. 시스템 부품의 호환성. 개별 부품(다양한 뱅크)은 필요한 경우 서로 교체할 수 있는 방식으로 연결됩니다. 한 은행이 청산되더라도 전체 시스템이 무력화되지는 않습니다. 즉, 은행 업무를 수행하고 은행 서비스를 제공할 수 있는 다른 은행이 나타납니다.
4. 시스템 전체는 끊임없이 움직이며 새로운 구성 요소로 보완되고 개선됩니다. 그녀 안에서는 새로운 연결이 끊임없이 나타나고 있습니다.
5. 은행 시스템은 "폐쇄형" 시스템입니다. 은행 간 정보 교환에도 불구하고 은행 비밀. 법에 따라 은행은 계좌 잔액 및 그 이동에 대한 정보를 제공할 권리가 없습니다.
6. 자기 조절, 즉 자기 조절 시스템의 성격을 가지고 있습니다. 경제 환경과 정치 상황의 변화는 필연적으로 은행 정책의 자동 변화로 이어집니다.
7. 은행 시스템은 관리가 가능합니다. 독립적인 통화정책을 추구하는 중앙은행은 의회나 행정부에만 다양한 형태로 책임을 진다. 상업 은행은 일반 및 특별 은행법에 따라 운영되며 활동이 규제됩니다. 경제 기준, 설치됨 중앙 은행, 신용 기관의 활동을 통제합니다.

은행 시스템의 구조

은행 시스템에는 중앙은행, 상업은행 네트워크, 기타 신용 및 결제 센터가 포함됩니다. 대부분의 국가에서는 시장 경제은행들 사이에 수평적, 수직적 관계가 존재한다고 가정하는 2단계 구조가 있습니다.

이중 은행 시스템을 만들 필요성은 시장 관계의 모순적인 성격 때문입니다. 한편으로는 기업의 자유와 재정 자원의 처분이 필요하며 이는 낮은 수준의 요소인 상업 은행에 의해 보장됩니다. 반면에 이러한 관계에는 특정 규제, 통제 및 표적화된 영향력이 필요하며, 이를 위해서는 중앙은행 형태의 특수 기관이 필요합니다. 통화 관계를 규제하는 기능을 가진 중앙 은행의 창설은 민간 기업의 자유를 유지하면서 시장 요소를 효과적으로 억제하는 것을 가능하게 했습니다.

은행 시스템의 구조는 계층적 순서로 모든 은행 및 신용 기관의 분포로 귀결됩니다. 이는 중앙 링크와 하위 기능 기관을 구별합니다.

~에 최상위 수준계층 구조는 러시아 중앙 은행이며 가장 중요한 기능이는 금전적 행위이며 통화 정책정부는 국가 경제 목표를 달성하기 위해 은행은 정부와 금융시장 사이에서 중개자 역할을 한다.

은행 계층 구조의 하위 수준에는 상업 은행과 전문 은행이 있습니다. 그들은 예금 형태로 무료 화폐 자원을 축적하고 당좌 계정을 유지하며 고객인 관련 경제 주체 간의 모든 유형의 결제에 참여합니다.

은행 시스템의 구조도 유사한 기능을 가진 기관을 포함하는 부문으로 구분됩니다. 예를 들어, 은행 소비자 대출, 토지 은행, 임대 기관 부문 및 기타. 이 부서의 주요 목적은 특정 부문의 기관 운영 특성에 따라 규제 절차를 수립하는 것입니다.

식별에 따른 은행 시스템 유형 분류 다양한 레벨현대에 경제문학논쟁의 대상이다. 그 이유는 은행과 신용 시스템의 개념이 혼동되었기 때문입니다. 일반적으로 인정되는 은행 종속 기준에 따라 은행 시스템의 한두 가지 수준만 구별할 수 있는 반면, 두 번째 수준은 국가의 특성에 따라 다소 복잡한 구조를 가질 수 있으며 다음과 같은 여러 은행 그룹을 포함할 수 있습니다. 활동의 뚜렷한 세부 사항.

러시아 은행 시스템은 2단계 시스템으로, 첫 번째 수준은 러시아 은행으로, 두 번째 수준은 상업 은행으로 구성됩니다. 시스템 자체는 새로운 것이 아닙니다. 러시아에서는 영국 은행 시스템의 이미지로 만들어졌습니다.

러시아 연방 법률에 명시된 은행 시스템 조직의 기본 원칙은 두 가지 수준의 존재뿐만 아니라 은행의 보편성 원칙도 의미합니다.

은행 시스템의 구조를 살펴보면 시스템의 두 번째 수준에 대표되는 신용 기관은 3가지 범주로 나눌 수 있습니다.
- 은행;
- 비은행 신용 기관
- 외국 은행 대표 사무소 지점.
모두 은행 구조다음과 같은 종류로 표시될 수도 있습니다.
- 개인 은행
- 국가가 참여하는 은행
- 외국 자본이 참여하는 은행.
비은행 신용 기관은 다음과 같이 나눌 수 있습니다.
- 비은행 신용 및 예금 기관
- 비은행 신용 기관 결제;
- 비은행 신용추심 기관.

은행 시스템 구조의 보편성 원칙의 본질은 국내의 모든 상업 은행에 보편적 기능, 즉 장기 투자 또는 단기 투자 수행을 허용하는 것입니다. 상업 운영법에 의해 허용되거나 은행 라이센스에 의해 제공됩니다. 동시에, 법률은 수행되는 거래 유형에 따라 은행을 구별하지 않습니다.

현대 사회에서 러시아 은행 시스템은 지속적으로 발전하고 변화하고 있으며 그 구조는 더욱 복잡해지고 있습니다. 이는 금융 및 상품 시장의 발전, 새로운 도구 및 고객 서비스 방법의 출현, 새로운 유형의 금융 및 신용 기관 때문입니다.

은행 시스템의 종류

국제 실무에서는 여러 유형의 은행 시스템을 알고 있습니다.
- 중앙 집중식 배포;
- 시장;
-전환 기간 시스템.

분산형(중앙집중형) 은행 시스템은 명령형 행정 경제에 존재하며 은행에 대한 국가 독점이 특징입니다. 국가에는 많은 현지 지점이 있는 하나 이상의 국영 은행이 있습니다. 국가는 은행의 의무를 책임지고, 은행은 정부에 종속되며 정부의 운영 활동, 신용 및 배출 작업한 은행에 집중되어 있는 경우 은행장은 중앙 또는 지방 당국이 상위 관리 기관에 의해 임명됩니다. 은행 활동은 규제 문서에 의해 규제됩니다.

은행 시스템 시장 유형은행 활동에 대한 국가 독점이 없다는 특징이 있습니다. 시장 상황의 은행 시스템은 은행 경쟁이 특징입니다. 발행 및 신용 기능은 서로 분리되어 있습니다. 돈 문제는 중앙 은행에 집중되어 있으며 기업에 대한 대출과 인구는 상업, 투자, 혁신, 모기지, 저축 등 다양한 비즈니스 은행에서 수행됩니다. 상업 은행은 국가의 의무를 책임지지 않습니다. 국가는 상업은행의 의무에 대해 책임을 지지 않기 때문이다.

소련과 다른 많은 사회주의 국가에서는 중앙 집중식 은행 시스템이 구축되었습니다. 소련에서는 3개의 주립은행(Gosbank, Stroybank, Vneshtorgbank)과 저축은행 시스템으로 구성되었습니다.
소련 중앙은행은 발행 및 현금결제 활동 외에도 다양한 산업에 대한 대출 기능을 수행했습니다. 국가 경제(제공 단기 대출산업, 운송, 통신 및 장기 - 농업).
Stroybank는 장기 대출 및 자금 조달을 제공했습니다. 자본 투자국가 경제의 다양한 부문(농업 제외).
Vneshtorgbank는 대외 무역에 대출을 제공하고 국제 결제, 외화, 금 및 귀금속 거래에 참여했습니다.
저축은행 유치 현금 예금인구, 유틸리티 및 기타 서비스 비용을 지불합니다.

3개 국영 은행의 독점으로 인해 대출이 종종 두 번째 예산 역할을 하게 되었습니다. 이러한 조건에서는 유효 잠재력이 사용되지 않았습니다. 신용 메커니즘, 시장 경제 국가에서 알려진 도구로는 적극적인 통화 정책을 추구하는 것이 불가능했습니다.

은행 시스템의 주요 기능:
- 제공을 통해 경제의 기능과 발전을 보장합니다. 은행 대출결제 시스템의 구성 및 구성;
- 대출 기관에서 차용인으로, 판매자에서 구매자로 자금 이동 중개
- 국가 내 임시 무료 자원 축적
- 생산, 상품 유통 및 개인의 필요에 대한 대출.

은행 시스템은 금융의 주요 연결 고리입니다. 신용 시스템국가의 경제 회전율에 대한 신용 및 금융 서비스 부담이 국가에 있기 때문입니다.

러시아 은행 시스템은 경제의 모든 부분에 결제를 제공하고 일시적으로 재분배하여 기능을 지속적이고 성공적으로 수행합니다. 사용 가능한 자금.

은행 시스템의 발전

은행 시스템의 발전 과정은 다양한 거시경제적, 정치적 요인의 영향을 받습니다. 다음과 같이 구별할 수 있습니다.
- 상품-화폐 관계의 성숙도;
- 사회, 경제적 질서, 특수 목적사회적 지향;
- 입법 체계 및 행위
-경제에서 은행의 본질과 역할에 대한 일반적인 아이디어.

은행 시스템의 발전은 발전에 영향을 받습니다. 국내 시장 국제 무역. 생산이 증가하고 상품 생산자 간의 교환 규모가 증가함에 따라 은행 서비스에 대한 수요가 확대됩니다.

은행 시스템의 발전은 다음과 같은 영향을 크게 받습니다. 일반적인 아이디어경제에서 은행의 본질과 역할에 대해. 사회 경제적 질서는 필연적으로 활동의 성격에 영향을 미칩니다. 정치적 요인도 국가의 상태와 현재 발전에 영향을 미칩니다. 여기서는 우선 국가의 전반적인 정치적 지향이 중요한 것으로 드러났다.

은행 산업의 전반적인 진보적 발전과 동시에 물질적 부와 재산의 파괴와 관련된 전쟁으로 인해 억제될 수 있습니다. 장기간의 경제 위기는 은행 시스템에도 부정적인 영향을 미칩니다.

은행 시스템 발전에 큰 영향을 미침 입법 체계국가. 일부 국가에서는 은행이 증권과의 특정 거래를 수행하고 자본을 기업 자본에 투자하는 것이 금지되어 있습니다. 일부 국가에서는 은행이 보험에 참여할 수 없습니다.

은행시스템의 발전을 결정짓는 중요한 요소는 은행간 경쟁이다. 해당 국가에 충분히 많은 수의 독립 은행이 존재하고 개별 지역고객을 위해 경쟁하고, 서비스 품질을 개선하고, 서비스를 확장하고, 새로운 제품을 시장에 제공해야 하는 특정 환경을 조성합니다.

과도한 세금 압박 등의 요인으로 인해 은행 시스템의 발전이 방해를 받을 수 있습니다. 은행 이익, 적극적인 은행 운영을 위한 충분한 자원 부족, 자격을 갖춘 인력 부족 등. 전환경제종종 이러한 요인으로 인해 은행이 개발에 있어 더 광범위한 조치를 취하는 것을 허용하지 않습니다.

안에 지난 몇 년러시아 은행 시스템은 집중적으로 발전하고 있으며 이러한 발전에 긍정적인 추세가 나타났습니다. 신용 기관은 고객에 대한 투명성과 개방성을 높이기 위해 노력하기 시작했습니다. 선진적인 비즈니스 모델이 도입되고 있으며, 새로운 은행 기술, 다른 종류대출.

그러나 모든 지표에서 볼 때 러시아 은행 시스템은 선진국에 비해 크게 뒤떨어져 있습니다. 높은 성장에도 불구하고 발행된 대출 규모는 국가가 직면한 경제 성장 과제에 부합하지 않습니다. 러시아 기업의 자본 투자 자금 조달 구조에서 은행 대출의 비중은 선진국에 비해 여전히 미미합니다. 대부분의 인구는 은행 시스템에 포함되지 않습니다. 통계에 따르면 러시아에서는 러시아인의 25%만이 은행 계좌를 가지고 있습니다. 서유럽 국가– 전체 성인 인구. 인구의 일부는 다음과 같은 경우에 플라스틱 카드를 사용합니다. 선진국주민 1인당 1~2장의 카드가 있습니다.

러시아 연방의 은행 시스템은 국가의 경제 시스템에 포함된 단일하고 통합된(상호 연결되고 상호 작용하는) 신용 기관 집합으로, 각각 고유한 특수 기능을 수행하고 자체 화폐 거래 목록을 수행합니다. /거래, 그 결과 은행 상품(서비스)에 대한 사회의 요구 전체가 완전히 만족되고 가능한 최고 수준의 효율성으로 이루어집니다.

러시아 연방의 은행 시스템에는 러시아 은행, 신용 기관, 외국 은행의 지점 및 대표 사무소가 포함됩니다.

구조적 측면에서 이는 은행 시스템이 전체 또는 다수 또는 적어도 개별 은행 운영/거래를 정기적으로 수행하는 모든 경제 조직을 포함해야 한다는 방식으로 이해되어야 합니다. 은행(중앙 및 상업) 및 실제 비은행 신용 기관(중앙 은행에 등록된 기관뿐만 아니라) 및 인프라 성격의 조건부 요소인 보조 기관(자체적으로 은행 업무를 수행하지는 않지만 은행 및 기타 신용 기관의 활동: " 거래 플랫폼", 은행 감사 회사, 은행 등급을 결정하는 조직은 특수 장비 및 자료, 정보, 전문가 등을 제공합니다.)

은행 시스템 수준에 대한 질문은 일반적으로 많은 오해를 불러일으킵니다. 교과서 "뱅킹: 경영 및 기술"의 저자 A.M. Tavasiev는 발전된 은행 시스템이 시장의 요소라고 주장합니다.

쌀. 1. 러시아 연방 은행 시스템의 구조

경제는 두 가지 수준이어야 하며, 그럴 수도 있습니다. 은행: 관리 및 기술: 지도 시간대학용 / A.M. Tavasiev 교수 편집. - M.: UNITY-DANA, 2001. - P.28. 그러나 또 다른 교과서 "은행 및 은행업"의 저자 I.T. Balabanov는 시장 경제가 발전한 국가에서는 은행 시스템이 더 복잡하고 조직적으로 더 다양하며 세 가지 링크로 구성되어 있다고 믿습니다. (그림 2.) 은행 및 은행. / 에드. I.T. Balabanova. - 상트페테르부르크: Peter, 2001. - P.38, 42.

은행 시스템의 요소는 은행이며 일부 특수 금융 기관은행 업무를 수행하지만 은행의 지위를 갖지 않는 은행 인프라를 형성하고 신용 기관의 기능을 보장하는 일부 추가 기관.

뱅킹 시스템은 4가지 요소로 구성되며, 이는 2단계로 분류됩니다. 첫 번째 수준은 러시아 중앙은행입니다. 두 번째 수준은 상업은행(해당 지점 및 대표 사무소), 비은행 신용 기관 및 상업 은행 협회. 중앙은행은 국가 전체 은행 시스템의 주요 조정 기관 역할을 하는 특별한 위치를 차지합니다. 중앙은행(CB)은 다음과 같은 기능을 수행합니다.

Ш 독점적으로 화폐를 유통시킵니다.

(b) 중앙은행

상업은행

저축은행

투자은행

모기지 은행

산업전문은행

(d) 비은행 전문화

금융 기관

투자 자금

투자회사

연금 기금

재정적인

회사

보험

회사

전당포

자선 재단

저축 및 대출 협회

신용조합

쌀. 2. 3단계 은행 시스템의 구조

  • Sh는 일시적으로 사용 가능한 자금을 저장하고 필수 준비금다른 은행, 즉 "은행 중의 은행" 역할을 합니다.
  • Ш는 "최후의 대출 기관" 역할을 합니다. 주로 단기적인 필요를 위해 다른 곳에서 허용 가능한 조건으로 사용할 수 없는 경우에만 신용을 제공합니다.
  • Sh는 수행 비현금 결제전국 규모로;
  • Sh는 예산을 현금으로 집행하고 주정부에 공제합니다.
  • Sh가 코스를 규제한다 국가 통화자국 민간은행의 해외 활동을 조정합니다.
  • SH는 금과 통화 준비금을 중앙 집중식으로 저장합니다.
  • Ш는 다음을 포함하여 은행 활동에 대한 경제적으로 정당한 한도 및 표준을 설정합니다. 공식 중앙은행 대출 금리;
  • Sh는 과학적 연구를 수행합니다.
  • Ш는 신용 및 금융 기관, 단기 및 장기 시장 기능의 법적 근거와 원칙을 정의합니다. 신용 운영, 국가에서 유통되는 지불 문서의 유형;
  • Ш는 경제의 통화 규제를 위한 효과적인 메커니즘을 형성합니다.

중앙은행 통화정책의 주요 임무는 통화안정을 유지하는 것이다. 구매력국가 통화를 보장하고 탄력적인 지불 및 결제 시스템을 보장합니다.

상업(비발행) 은행은 은행 시스템의 두 번째 수준인 동시에 대부분의 신용 기관을 집중시키는 신용 시스템의 중추입니다. 그들의 활동 규모가 꽤 커서 유니버설 뱅크(Universal Bank)라고도 불립니다. 오늘날 상업 은행은 고객에게 최대 200가지 유형의 다양한 은행 상품과 서비스를 제공할 수 있습니다. 안에 최근에은행은 임대, 팩토링, 몰수 및 기타 유형의 신용 및 금융 서비스를 포함하여 은행을 위한 비전통적인 금융 기업가 정신 영역에 침투하여 은행 고유의 업무를 점점 더 수행하고 있습니다.

은행 시스템의 또 다른 요소는 은행 협회입니다. 비영리단체는 입법부, 행정부, 사법 기관에서 자신의 이익을 대변하고 활동을 조정하고 개선할 목적으로 창설된 상업 은행을 회원으로 하고 있습니다.

은행 시스템과 관련된 주요 문제는 품질 문제입니다. 구성과 이익을 위한 기능의 실행 가능성과 효율성에 대해 경제 시스템국가 전체. 궁극적으로 이러한 관점에서 신용 기관의 수와 시스템의 특정 요소 및 수준으로의 그룹화에 대한 질문이 흥미로워집니다.

전국에 아무리 많은 신용 기관이 있더라도 모든 신용 기관이 은행 시스템을 구성하는 것은 아닙니다. 다음 기준이 충족되면 시스템이 실제로 존재합니다.

  • 1. 국내에는 충분한 수의 은행 및 비은행 신용 기관이 운영되고 있습니다. 동시에, "충분한" 값은 주요 기준점이 기업, 조직 및 은행 서비스에 대한 인구의 용제 요구량인 경우 특정 지역의 조건과 관련하여 경험적으로만 결정될 수 있습니다.
  • 2. 해당 국가의 은행 업무는 적절한 라이센스를 받은 신용 기관에 의해서만 수행됩니다.
  • 3. 국가는 국가 고유의 고유한 상황을 운영하고 효과적으로 대처합니다. 기능적 책임그리고 중앙은행의 확립된 권한.
  • 4. 모든 분야를 포괄하는 상업 은행 및 비은행 신용 기관의 경제적으로 실현 가능한(수익성이 있는) 다양한 톱이 있습니다. 국가 경제금융 및 대출 자본 시장의 실제로 존재하는 모든 부문(틈새)을 점유하고 각 지역(각 지역)에서 은행 서비스에 대한 경제 주체의 수요를 완전히 포괄하는 다양한 운영을 수행하는 대외 경제 관계.
  • 5. 다양한 형태의 은행 및 기타 신용 기관은 법적 절차의 틀 내에서 고객, 중앙 은행 및 기타 정부 및 행정 기관, 서로 및 보조 기관과 정기적으로 상호 작용합니다. 5 은행업: 경영 및 기술: 대학 교과서 / 편집자: Prof. A.M. Tavasieva. - M.: UNITY-DANA, 2001. - P.29.

위 조건 중 하나를 국내에 적용하는 경우 은행 업무그렇다면 분명한 결론은 러시아 은행 시스템이 여전히 개략적인 "초안" 버전에 있다는 것입니다. 이 결론은 본질적으로 주로 형식적이고 외부적인 나열된 조건이 전부가 아니며 더욱이 은행 시스템의 품질에 부과되어야 하는 가장 엄격한 요구 사항이 아니라는 사실로도 확인됩니다. 이러한 더욱 엄격한 기준 요건의 역할은 세계 및 국내 관행에 의해 확인된 건강하고 효율적인 은행 시스템의 형성 및 기능의 원칙입니다. 여기에는 다음이 포함됩니다.

  • Ш 제어 가능성 원칙(예측, 계획 및 프로그래밍을 기반으로 한 개발)
  • Ш 진화의 원리(개발의 점진적 및 완전성);
  • Ш 타당성의 원칙 (경제의 실제 부문에 대한 타당성과 은행 시스템 요소의 서로 타당성, 즉 호환성, 행동 조정, 보완성, 원칙 및 작업 방법의 통일성)
  • Ш 기능적 완전성 원칙(필요한 비율로 시스템의 모든 필수 요소가 존재함)
  • Ш 자기 개발 원칙 (안정성에 대한 위협을 견디는 능력 및 개선 능력)
  • Ш 개방성의 원칙(은행 시스템에 대한 출입의 자유, 행동의 정보 투명성)
  • Ш 효율성 원칙(고객과 국가 경제 전체의 효율성 포함)
  • Ш 적절한 법적 지원의 원칙.

위의 원칙과 요구 사항 중 거의 모든 것이 어느 정도 충족되지 않습니다. 국내은행그리고 그 전체. 1998년 8월 최고조에 달했던 은행위기가 당연하고도 불가피한 이유다. 특히 이는 러시아에서 운영되는 전체 신용 기관이 여전히 유기 시스템의 필수 특성을 획득하는 것과는 거리가 멀다는 사실을 나타냅니다. 이러한 시스템을 구축하는 것은 앞으로도 시급한 과제로 남아 있다.

러시아의 현대 은행 시스템에는 러시아 은행, 신용 기관 및 외국 은행 대표 사무소가 포함됩니다(2012년부터 외국 은행은 러시아에 지점을 개설하는 것이 금지되어 있습니다).

러시아 은행러시아 연방의 중앙은행이다. 그의 승인된 자본 30 억 루블의 금액. 기타 재산은 연방 재산입니다. 러시아 은행은 러시아 은행 재산을 소유, 사용, 처분할 권한을 행사합니다. 러시아 은행은 "러시아 연방 중앙 은행 (러시아 은행)"법에 따라 창설되고 운영됩니다.

러시아 은행의 공동 기관은 다음과 같습니다. 전국은행협의회 연방 의회, 국가 두마, 러시아 연방 대통령 및 정부 대표로 구성된 12명입니다. 여기에는 러시아 은행 회장도 포함됩니다. 내셔널 회원 은행협의회, 러시아 은행 회장을 제외하고는 러시아 은행에서 영구적으로 근무하지 않으며 이 활동에 대한 대가를 받지 않습니다. 위원회의 권한에는 검토가 포함됩니다. 연간 보고서러시아 은행, 직원 유지 관리, 연금, 생명 보험 및 기타 비용 총액 승인 건강 보험, 러시아 연방 은행 시스템 개선 문제 고려, 통일 국가 통화 정책의 주요 방향 초안, 신용 기관의 수도에 러시아 은행 참여와 관련된 문제 해결, 최고 감사관 임명 러시아 은행 등 국립은행협의회(National Banking Council)는 러시아 은행 활동의 주요 문제에 대해 이사회의 정보를 분기별로 검토합니다.

이사회러시아 은행은 통일된 국가 통화 정책의 주요 방향을 개발 및 실행하고 러시아 은행의 활동을 관리하며 이를 관리합니다. 그는 러시아 은행 조직의 창설, 개편 및 청산, 러시아 은행 기관, 조직 및 직원의 활동을 지원하는 조직의 자본 참여, 부동산 구매 및 판매에 대한 결정을 내립니다. 러시아 은행 및 그 조직 등에 필요합니다.



러시아 은행 설립 하나의 중앙 집중식 시스템 수직적 경영구조를 가지고 있습니다. 러시아 은행 시스템에는 중앙 사무소, 지역 기관, 현금 결제 센터, 컴퓨터 센터, 현장 기관, 교육 기관 및 러시아 은행 활동에 필요한 보안 부서를 포함한 기타 기업 및 조직이 포함됩니다.

중앙 사무실러시아 은행의 주요 기능(통합 경제, 해외 사업, 통화 규제, 재무 모니터링그리고 환율 통제, 작업 오픈 마켓, 공개 시장에서의 불공정 관행 대응, 은행 규제 및 감독, 신용 기관의 활동 허가 및 금융 건전성, 지불 시스템 및 결제, 발행 및 현금 거래, 금융 안정 등) 및 은행 활동에 수반되는 부서 러시아 자체(법률, 행정, ​​금융, 정보 시스템, 내부 감사감사, 외부 및 홍보 등). 질문 국제협력국제금융경제관계부가 담당합니다. 보안 및 정보 보호 본국과 부동산 본국도 중앙 사무소 내에서 운영됩니다.

2013년부터 러시아 은행은 국가의 은행 시스템과 금융 시장에 대한 대규모 규제 기관의 기능을 수행해 왔기 때문에 해당 기능 목록과 부서 수가 크게 늘어났습니다. 따라서 금융 시장의 기관 참가자와 운영을 통제하는 러시아 은행의 새로운 부서는 다음과 같습니다. 금융 시장 운영; 금융 시장 운영의 제공 및 통제; 금융시장 발전; 입학 금융 시장; 보험 시장; 집단 투자 및 신탁 관리; 증권 시장 및 상품 시장; 소비자 보호 서비스 금융 서비스그리고 소액주주. 비신용 활동 규제 금융 기관소액 금융을 포함한 은 소액 금융 시장 및 금융 포용 방법론 본부에서 수행합니다.

영토 기관 - 별도의 부서러시아 연방 구성 기관의 영역에서 기능의 일부를 수행하는 러시아 은행. 원칙적으로 영토 기관은 연방 구성 기관의 영토에 생성되며, 러시아 은행 이사회의 결정에 따라 여러 구성 기관의 영토를 통합하는 경제 지역 내에 생성될 수도 있습니다. 연합. 이전에 러시아 은행의 79개 영토 기관 대신 중앙 은행의 7개 주요 부서(GU)가 이제 생성되었습니다(중앙 연방 지구, 북서부, 남부, 볼가-뱌트카, 우랄, 시베리아, 극동 지역) 그 중 72개 지점과 크리미아 및 세바스토폴에 2개 지점(총 74개 지점)이 있습니다.

현금결제센터(CCS)- 러시아 은행 영토 기관 내의 구조적 분할. RCC의 주요 목표는 효율적이고 안정적이며 안전한 작동을 보장하는 것입니다. 결제 시스템따라서 RF의 주요 기능은 신용 기관 간의 결제를 수행하는 것입니다. 2015년 12월 22일 현재 러시아에는 287개의 현금결제센터(CCS)가 있습니다. 6 – 모스크바, 3 – 상트페테르부르크.

러시아 은행의 현장 기관군사 기관이며 군사 규정 및 러시아 은행의 특별 규정에 따라 활동을 안내합니다. 은행 서비스용입니다. 군대, 러시아 국방부 기관 및 조직 및 기타 정부 기관러시아 은행의 영토 기관 설립 및 운영이 불가능한 경우, 러시아 연방의 보안을 보장하는 법인과 현장 기관이 제공하는 시설 영토에 거주하는 개인.

현행법에 따르면 러시아 은행에는 세 가지가 있습니다. 활동의 주요 목표:

· 루블의 안정성을 보호하고 보장합니다.

· 러시아 연방 은행 시스템의 개발 및 강화;

· 결제 시스템의 효율적이고 중단 없는 기능을 보장합니다.

이러한 목표를 달성하기 위해 러시아 은행에 부여된 기능과 권한의 구현은 이를 통화 당국, 은행 규제 및 감독 기관, 은행 시스템의 결제 센터로 전환시킵니다. .

어떻게 통화 당국 러시아 은행은 통일된 국가 통화 정책의 개발 및 시행과 관련된 기능을 수행합니다.

어떻게 신용 기관의 활동을 규제하고 감독하는 기관 러시아 은행은 은행 업무 허가 기능을 수행합니다. 신용 기관 및 은행 그룹의 활동 감독; 신용기관의 유가증권 발행 등록. 러시아 은행은 신용 기관의 최후 수단 대출 기관이며 재융자 시스템을 구성합니다.

어떻게 은행 시스템 결제 센터 러시아 은행은 국가 결제 시스템의 조직과 기능에 핵심적인 역할을 합니다. 결제 시스템의 효율적이고 중단 없는 기능을 보장하기 위해 러시아 연방에서 결제에 대한 규칙을 설정합니다. 국제기구와의 합의 절차를 결정하고, 외국, 법인 및 개인도 마찬가지입니다.

어떻게 배출 센터 국가에서는 독점적으로 현금을 발행하고 현금 유통을 조직합니다.

어떻게 러시아 정부 은행원 러시아 은행은 모든 수준의 예산 계정을 서비스합니다. 예산 시스템러시아 연방의 승인된 행정 기관 및 정부를 대신하여 결제를 수행합니다. 예산 외 자금, 실행 및 예산 구성을 담당합니다.

다양한 분야에서 할당된 기능을 수행하기 위해 러시아 은행에는 권한이 부여됩니다. 규칙 제정 활동.연방법에 따라 권한 범위 내에서 문제에 대한 규정을 제정할 권리가 있습니다.

신용 기관.

신용 기관- 이 회사는 이익을 활동의 주요 목표로 삼기 위해 러시아 은행의 특별 허가(라이센스)를 기반으로 법률에 따라 은행 업무를 수행할 권리가 있는 법인입니다. 러시아 은행이 허가한 모든 신용 기관은 다음과 같습니다. 은행 시스템. 2012년 1월 1일 현재 러시아 연방에는 978개의 신용 기관이 운영되고 있습니다.

1990년 12월 2일자 연방법 No. 395-1 "은행 및 은행 활동에 관한"에 따라 러시아 연방에서는 은행과 비은행 신용 기관이라는 두 가지 유형의 신용 기관을 만들 수 있습니다.

비은행 신용 기관러시아 은행의 라이센스는 두 가지 유형이 될 수 있습니다.

1) 합의- 은행 간에서 신용 기관을 포함한 법인에 서비스를 제공합니다. 외환시장, 증권 시장에서의 결제뿐만 아니라 플라스틱 카드; 자금 수집, 지불 및 결제 문서; 현금 서비스법인, 외화 매매 거래 비현금 형태;

2) 예금과 신용- 법인으로부터 예금으로 자금을 유치할 권리가 있습니다. 특정 기간), 귀하를 대신하여 귀하의 비용으로 배치하고 구매하고 판매하십시오. 외화 보유비현금 형태로 발행하다 은행 보증, 제3자에 대한 보증 발행, 제3자로부터 청구권 취득, 신뢰 관리고객의 현금 및 기타 재산, 임대 작업 수행 등

은행러시아 법률에 따르면 이는 다음과 같은 은행 업무를 총체적으로 수행할 독점권을 가진 신용 기관입니다.

· 개인 및 법인으로부터 자금을 예금으로 유치합니다.

· 상환, 지불 및 긴급 조건에 따라 귀하를 대신하여 귀하의 비용으로 이러한 자금을 배치합니다.

· 개인 및 법인을 위한 은행 계좌 개설 및 유지.

법에 따라 모든 러시아 은행은 보편적 신용 기관으로 발전할 수 있습니다. 즉, 단기 상업 및 장기 투자 모두에서 법률 및 은행 라이센스가 제공하는 모든 운영을 수행할 권리가 있습니다. 보편적 지위는 특정 상품, 운영 또는 활동 유형에서 은행의 자발적 전문화 가능성을 배제하지 않습니다. 보편적 지위의 틀 내에서 자발적인 전문화는 은행 자체와 설립자가 비즈니스 활동 영역 선택에 관한 결정에 대한 전적인 책임을 진다는 것을 의미합니다. 선택한 활동 분야와 은행 서비스 시장에서 차지하는 틈새 시장에 관계없이 모든 은행은 동일한 은행법 표준을 따르며, 러시아 은행은 동일한 요구 사항을 부과하고 은행 활동에 적용되는 통일된 표준을 설정합니다.

자본 소유별러시아 연방에서 운영되는 모든 은행은 세 그룹으로 나눌 수 있습니다.

· 사유 재산에 기반을 둔 은행(그 소유자는 비국영 기업 및 개인임)

· 국가 참여 은행;

· 외국 자본이 참여하는 은행.

민간은행규모, 활동 영역 및 수행되는 작업이 이질적입니다. 이 그룹에는 대형 민간 은행(2015년 1월 1일 현재 139개 은행이 은행 시스템 총 자산의 28.3%, 자본의 24.4%를 차지함), 모스크바 지역의 중소 은행(257개 은행) 및 은행이 포함됩니다. 기타 지역(283개 은행) 이 그룹에서는 시장 지향적 은행과 공식 또는 비공식 금융 및 산업 그룹에 서비스를 제공하는 데 초점을 맞춘 은행(소위 캡티브 은행)을 구분할 수도 있습니다.

국가가 참여하는 은행- 이들은 주를 대표하는 조직이 참여하는 수도의 은행입니다. 러시아 은행에 따르면 2014년 국영 은행 그룹은 26개 은행으로 구성되었으며, 2015년 1월 1일 현재 은행 부문 총 자산에서 이들 은행이 차지하는 비중은 58.5%이며 전체 은행 자산에서 차지하는 비중은 58.5%입니다. 자본금은 57.0%였다. 현재 러시아 연방에는 국가가 참여하는 신용 ​​기관의 설립 및 활동을 규제하는 특별법이 없습니다. 신용 기관의 승인된 자본에 연방 재산이 참여하기 위한 형식과 절차는 각 은행에 특정한 연방법에 의해 결정됩니다. 국가는 행정부, 연방 차원의 국가 단일 기업, 러시아 연방 구성 기관 수준, 그리고 행정부에 속하지 않는 연방 차원 조직의 참여를 통해 은행 자본에 대한 참여를 행사합니다. 당국 - 러시아 은행 및 러시아 기금연방 재산(RFFI).

러시아 은행은 현재 최대 규모의 지배 지분을 소유하고 있습니다. 러시아 은행 - 저축 은행러시아 연방. 러시아를 포함한 전환기 경제 국가에서는 국가 참여 은행이 안정화 역할을 수행하여 은행 시스템 및 대출에 대한 신뢰를 유지합니다. 실제 부문높은 조건에서 재정적 위험. 그러나 국가가 참여하는 은행이 안정화 역할을 효과적으로 수행하려면 국가가 은행 시스템 참여의 목표와 우선순위를 명확하게 정의해야 합니다. 조치 시행과 관련하여 국가 지원위기에 처한 신용 기관, 러시아 은행 시스템에 국가가 참여하는 은행의 역할이 증가할 것입니다. 은행 시스템에 대한 국가 참여의 증가는 위기 현상에 직면한 모든 국가에서 일반적입니다.

외국인 참여 은행- 이는 특정 지분이 비거주자(법인 및 개인)에게 속한 승인된 자본의 은행입니다. 이 은행 그룹에서는 특히 외국 자본이 통제하는 은행이 구별됩니다. 은행, 지배 지분그 주식은 비거주자가 소유하고 있습니다. 2015년 10월 1일 현재 러시아에서 운영되는 공인 자본에 외국인이 참여하는 신용 ​​기관은 212개입니다. 동시에 71개 신용 기관에서는 승인된 자본의 100%가 비거주자에게 속하며, 36개 신용 기관에서는 외국 자본의 지분이 50%를 초과합니다. 운영 신용기관의 총 수권자본에서 비거주자가 차지하는 비중은 14.71%로 점차 감소하고 있다. 승인된 자본에 비거주자가 100% 참여하는 10개 신용 기관에서 러시아 연방 거주자는 자신이 내리는 결정에 상당한 영향을 미칩니다. 비거주자가 100% 참여하는 19개 은행이 러시아 연방 영토에 77개 지점을 두고 있습니다.

외국 자본이 통제하는 신용 ​​기관의 주요 활동은 다음과 같습니다.

· 대외 무역에 대한 대출 및 외국 은행이 위치한 국가와 러시아 연방 간의 대외 무역 거래 서비스;

· 은행 서비스은행 출신 국가의 기업과 러시아 시장에서 활동하는 다국적 기업,

· 국내 기업 및 조직에 다양한 현대 금융 서비스를 제공합니다.

· 외국과 러시아 금융시장 간의 금융 중개.

외국 자본이 지배적으로 참여하는 은행은 원칙적으로 잘 알려진 외국 은행의 자회사입니다. 자회사 은행 설립을 통해 외국 은행글로벌 고객과 함께 러시아 시장. 자회사 은행고객의 결제 및 당좌 계정 잔액과 함께 모은행의 대출을 널리 사용하여 자원을 형성하고 있으며 최근에는 부채 구조에서 개인 예금의 비중이 증가하고 있습니다. 그들은 또한 국제 금융 시장에서 차입을 할 수도 있습니다.

러시아어로 존재 은행 시장외국 자본이 통제하는 은행은 국가 경제에 대한 외국인 직접 투자를 유치하는 데 도움이 되며, 활동 확대는 개선을 간접적으로 확인하는 역할을 합니다. 투자 환경. 외국계 은행들이 새로운 것을 가져오고 있다 금융 기술, 현대의 은행 상품, 최신 정보 시스템. 그들은 높은 비즈니스 표준과 자격을 갖춘 관리로 구별됩니다. 자신의 평판에 대한 우려 때문에 이들 은행은 그림자 부문과 협력하지 못합니다. 따라서 러시아 은행과 러시아 연방 정부는 확고한 평판을 지닌 외국 자본의 유입을 국가 은행 부문 발전에 잠재적으로 중요한 요소로 간주하여 은행 서비스에 대한 경쟁 시장 형성에 기여합니다. . 중기적으로 은행 부문에 대한 외국 자본의 참여에 대한 추가 제한을 도입할 계획은 없지만 외국 은행 지점 개설은 예상되지 않습니다. 위기 동안 러시아 은행 시스템에 외국 자본이 참여하는 것과 관련된 위험이 현실화되었습니다. 재정적 어려움으로 인해 모은행은 러시아 자회사 은행에서 자본이 유출되고 이에 따라 대출 규모가 감소했습니다. 또 외국계 자회사인 은행도 대규모 매각됐다. 증권러시아 주식 시장의 하락을 자극한 러시아 발행인.

조직 및 법적 형태별러시아 은행은 다음과 같은 회사 형태로 설립된 은행으로 나뉩니다. 유한 책임, 그리고 합자은행개방형과 폐쇄형. 현재 러시아 연방에서는 은행 설립 시 주식 형태가 지배적이며, 주식 은행은 약 70%를 차지합니다. 총 수운영 은행 중 약 40%가 OJSC 형태의 은행입니다. 러시아 법률은 추가 책임 회사 형태의 은행 설립을 금지하지 않지만 현재 러시아 연방에는 이러한 형태의 은행이 없습니다.

신용 기관은 적절한 계약을 체결함으로써 다음을 만들 수 있습니다. 신용 기관 그룹은행 운영의 공동 구현 및 공동 문제 해결을 위해.

은행그룹- 이는 하나의 (모) 신용 기관이 직접 또는 간접적으로 (제 3자를 통해) 다른 신용 기관의 관리 기관이 내리는 결정에 중대한 영향을 미치는 법인이 아닌 신용 기관의 협회입니다.

은행 보유- 이는 신용 기관이 아닌 법인이 신용 기관에 참여하는 법인이 아닌 법인의 협회입니다. 은행 지주 회사의 모회사)는 신용 기관의 관리 기관이 내리는 결정에 직간접적으로(제3자를 통해) 중요한 영향을 미칠 수 있는 능력이 있습니다. 은행 지주 회사의 모조직 역할을 하는 상업 조직은 다음을 만들 수 있습니다. 은행 지주 회사의 관리 회사사업 회사의 형태로, 주요 활동은 은행 보유에 포함된 신용 기관의 활동을 관리하는 것입니다. 상위 비즈니스 조직은 결정을 내릴 수 있어야 합니다. 관리 회사조직 개편 및 청산을 포함하여 창립자 회의 권한 내 문제에 대해 은행 지주 회사.

다른 신용 기관의 활동에 중대한 영향력을 행사할 수 있는 기회가 발생할 수 있습니다.

· 다른 신용 기관의 승인된 자본에 대한 모회사의 지배적인 참여로 인해;

· 다른 신용 기관의 결정을 결정할 수 있는 모회사의 권리를 보장하는 은행 그룹 또는 은행 지주 회사 구성원 간의 계약에 따라.

신용 기관은 다음을 만들 수 있습니다. 노동조합과 협회, 수익을 창출할 목적이 아닙니다. 이들의 활동 목적은 회원 조직의 이익을 보호하고 다양한 분야에서 이들의 노력을 조정하는 것입니다. 신용 기관의 조합 및 협회는 은행 업무를 수행하는 것이 금지되어 있습니다. 러시아 연방에서 가장 큰 협회는 러시아 은행 협회입니다. 은행 지점과 지점을 고려하면 ARB는 약 95%를 통합합니다. 은행 기관러시아. 연방 차원에서 두 번째로 큰 협회는 350개 이상의 회원을 통합하는 러시아 지역 은행 협회("러시아" 협회)입니다. 이는 구조와 일반적 특성러시아 연방의 은행 시스템.

러시아 연방의 은행 시스템은 현행 은행법 및 기타 은행법 소스에 따라 러시아 연방 영토에 등록되고 운영되는 일련의 신용 기관(외국 신용 기관의 지점 및 대표 사무소 포함)입니다.

러시아 연방의 은행 시스템은 2단계로 구성되어 있습니다. 여기에는 러시아 은행(1단계)이 포함됩니다. 신용 기관(은행 및 기타), 은행 그룹 및 은행 보유, 외국 은행의 지점 및 대표 사무소(2단계). 러시아 은행에는 다음이 포함됩니다.

    중앙 사무실;

    영토 기관;

    결제 - 현금 센터;

    컴퓨터 센터;

    현장 기관;

    교육 기관;

    다른 조직을 포함하여 러시아 중앙 은행의 활동에 필요한 보안 부서 및 러시아 징수 협회.

러시아 은행 관리 기관의 배타적 권한에 속하는 권한을 제외하고, 관할 지역에서 러시아 은행의 권한을 행사하는 러시아 연방 구성 기관의 영토 기관. 특히 이사회의 허가 없이는 규제 성격의 결정을 내리는 것뿐만 아니라 보증 및 보증서, 환어음 및 기타 의무를 발행하는 것도 금지되어 있습니다. 러시아연방 내 공화국의 국립은행은 러시아연방 중앙은행의 영토기관이다. (구중앙은행). 주 중앙 은행에는 은행 간 결제 기능을 수행하는 현금 결제 센터(RCC)가 포함되어 있으며 러시아 연방 예산 시스템의 모든 수준에서 예산 자금 및 주 예산 외 자금을 운영합니다.

은행 활동에 대한 법적 규제는 러시아 연방 헌법에 의해 수행됩니다. 연방법"러시아 연방 중앙 은행 (러시아 은행)", 기타 연방법, 규정러시아 은행.

러시아 중앙은행(Bank of Russia)의 법적 지위). 러시아 은행은 국가의 은행 시스템을 이끄는 은행이며 지폐 발행에 대한 독점권을 갖고 있으며 국가 경제의 이익을 위해 신용 및 통화 정책을 구현합니다. 러시아 은행은 이중 법적 성격을 가지고 있습니다. 한편으로는 통화 및 신용 시스템을 관리하는 특별한 권한을 가진 정부 기관이고, 다른 한편으로는 법인체이며 민사 거래를 수행할 수 있습니다. 러시아 및 외국 및 정부 RF가 대표하는 국가.

러시아 은행은 다른 연방 정부 기관, 러시아 연방 구성 기관의 정부 기관 및 지방 정부 기관과 독립적으로 러시아 연방 헌법과 중앙 은행법에 규정된 기능과 권한을 수행합니다.

러시아 은행은 법인입니다. 러시아 은행에는 러시아 연방 국장의 이미지와 이름이 새겨진 인장이 있습니다.

러시아 은행의 중앙 기관이 위치한 곳은 모스크바입니다.

러시아 은행의 승인된 자본 및 기타 재산은 연방 재산입니다. 연방법 "On"에서 정한 목적과 방식에 따라 중앙 은행러시아 연방(러시아 은행)"(이하 중앙은행법)에 따라 러시아 은행은 금 및 외환 보유액을 포함하여 러시아 은행 자산을 소유, 사용 및 처분할 권한을 행사합니다. 러시아 은행의. 연방법에 의해 달리 규정되지 않는 한, 러시아 은행의 동의 없이 지정된 재산을 압류하고 의무를 부담하는 것은 허용되지 않습니다.

국가는 러시아 은행의 의무에 대해 책임을 지지 않으며, 러시아 은행은 국가의 의무를 이행하지 않거나 연방법에 달리 규정되지 않는 한 국가의 의무에 대해 책임을 지지 않습니다.

러시아 은행은 다음을 희생하여 비용을 수행합니다. 자신의 소득. 러시아 은행의 목표는 다음과 같습니다.

    루블의 안정성을 보호하고 보장합니다.

    러시아 연방 은행 시스템의 개발 및 강화;

    결제 시스템의 효율적이고 중단 없는 기능을 보장합니다.

이익을 창출하는 것은 러시아 은행의 목적이 아닙니다.

중앙은행법은 러시아 은행이 은행 운영 및 은행 거래에 대한 폐쇄 목록을 포함하여 행정(은행 시스템의 감독 및 통제) 및 금융(규제) 성격의 20가지 기능을 수행하도록 규정하고 있습니다. 일반 은행에 제공되는 것입니다. 또한 러시아 은행은 연방법에 따라 다른 기능을 수행한다고 명시되어 있습니다.

러시아 은행은 러시아 연방 의회의 두마에 대해 특히 다음 사항에 대한 책임을 집니다.

    러시아연방 대통령의 추천에 따라 러시아은행 총재를 임명 및 해임합니다.

    러시아 연방 대통령과 합의한 러시아 은행장의 제안에 따라 러시아 은행 이사회(이하 이사회라고 함) 구성원을 임명 및 해임합니다.

    할당량의 틀 내에서 국가두마 대표를 국가은행협의회에 지시하고 소환합니다.

러시아 은행은 연방법이 정한 방식에 따라 국가 두마와 러시아 연방 대통령에게 정보를 제출합니다.

러시아 은행은 연방법에 의해 달리 규정되지 않는 한 신용 기관의 자본에 참여할 권리가 없습니다.

러시아 은행은 러시아 은행, 그 기관, 조직 및 직원의 활동을 지원하지 않는 경우 자본에 참여하거나 기타 상업 또는 비영리 조직의 회원이 될 권리가 없습니다. 연방법.

러시아 은행의 승인된 자본금은 30억 루블입니다. 러시아 은행의 이익은 중앙 은행법 제 46 조에 규정 된 은행 운영 및 거래로 인한 소득 금액과 신용 기관의 자본 참여로 인한 소득 및 구현과 관련된 비용의 차이로 결정됩니다. 중앙은행법 제4조에 따라 설정된 기능을 러시아 은행이 담당합니다.

러시아 은행에는 다음과 같은 권리가 없습니다.

1) 중앙은행법 제48조에 규정된 경우를 제외하고 은행 업무 수행 면허를 보유하지 않은 법인 및 개인과 함께 은행 업무를 수행합니다.

2) 중앙은행법 제8조 및 제9조에 규정된 경우를 제외하고 신용 및 기타 조직의 지분(주)을 취득합니다.

3) 러시아 은행 및 그 조직의 활동 지원과 관련된 경우를 제외하고 부동산 거래를 수행합니다.

4) 중앙은행법에 규정된 경우를 제외하고 무역 및 생산 활동에 참여합니다.

5) 제공된 대출을 연장합니다. 이사회의 결정에 따라 예외가 적용될 수 있습니다.

러시아 은행 관리 기관: 국립 은행 협의회, 러시아 은행 회장, 이사회.

전국은행협의회- 러시아 은행의 공동 기관.

국립은행협의회의 위원 수는 12명이며, 그 중 2명은 연방협의회 위원 중에서 러시아 연방 의회 연맹 협의회가 임명하고, 3명은 연방 의회 의원 중에서 국가 두마가 임명합니다. 국가 두마(State Duma), 3명은 러시아 연방 대통령, 3명은 러시아 연방 정부입니다. 국립은행협의회(National Banking Council)에는 러시아은행 회장도 포함됩니다.

국립은행협의회(NBC)의 역량에는 러시아 은행 활동에 대한 통제, 감독 및 계획에 대한 여러 가지 문제 고려, 러시아 은행 시스템 전반의 개선, 주요 방향 초안 고려 등이 포함됩니다. 통일된 국가 통화 정책.

러시아 은행 회장국가두마의 총 의원 수의 과반수 투표에 의해 4년 임기의 국가두마 직위에 임명된다. 러시아 은행 총재 임명 후보자는 현 러시아 은행 총재의 권한이 만료되기 3개월 전에 러시아 연방 대통령에 의해 제출됩니다. 러시아 중앙은행 회장은 위임장 없이 러시아 중앙은행을 대신하여 활동하며, 내부 문제를 제외한 러시아 중앙은행 활동의 모든 문제에 대해 결정을 내립니다. NBS와 이사회의 권한.

안에 러시아 은행 이사회러시아 은행 회장과 12명의 이사회 구성원이 포함됩니다. 이사회는 러시아 은행의 활동과 관련하여 다양한 계획, 프로젝트 및 통제 기능을 수행합니다. 특히, 그 기능 중 일부는 국립은행협의회(National Banking Council)의 기능을 보조합니다.