พอร์ทัลนักวิเคราะห์การธนาคาร สถานะทางการเงินของ loco bank เนื้องอกวิทยาทางการเงินของ Loko-Bank จะเข้าใจได้อย่างไรว่าธนาคารจะปิด
Loko-Bank ก่อตั้งขึ้นในปี 1994 โดยเป็นบริษัทที่ ความรับผิด จำกัดโดยกลุ่มนักธุรกิจเพื่อให้บริการแก่องค์กรอุตสาหกรรมและการพาณิชย์ตลอดจนเพื่อให้บริการแก่ลูกค้าวีไอพี - เจ้าของและผู้จัดการระดับสูงของบริษัทเหล่านี้
ในปี พ.ศ. 2546 ใหม่ ทิศทางเชิงกลยุทธ์กิจกรรมของธนาคารคือการให้กู้ยืมแก่ธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง ซึ่งต่อมาได้กลายเป็นส่วนเป้าหมายหลักของสถาบันการเงิน
ตั้งแต่เดือนตุลาคม 2547 สถาบันสินเชื่อได้เข้าเป็นสมาชิกระบบประกันเงินฝาก
ในปี 2548 Loko-Bank ถูกเปลี่ยนเป็นปิด การร่วมทุน.
ในฤดูใบไม้ผลิของปี 2549 International Financial Corporation (IFC Corporation) ได้เข้าซื้อหุ้น 15% ใน Loko-Bank และในฤดูร้อนของปีเดียวกัน East Capital ซึ่งเป็นกองทุนเพื่อการลงทุนของสแกนดิเนเวียที่เชี่ยวชาญด้านการลงทุน ภาคการเงิน ของยุโรปตะวันออกและจีน ตลอดจนนักลงทุนต่างชาติรายใหญ่ที่สุดรายหนึ่งในขณะนั้นใน ตลาดหลักทรัพย์ RF ซื้อหุ้นอีก 11% ผู้ก่อตั้งธนาคาร - Vladimir และ Victor Davydiki, Stanislav Boguslavsky, Alexander Zayonts และ Andrey Kulikov - ได้ดำเนินการเตรียมการที่สำคัญเพื่อค้นหาและดึงดูดนักลงทุนสำหรับสถาบันสินเชื่อของพวกเขา
ตั้งแต่ปี 2550 Loko-Bank เริ่มพัฒนาสายผลิตภัณฑ์ค้าปลีก และตั้งแต่ปี 2555 เริ่มความร่วมมืออย่างใกล้ชิดกับ SME Bank ในด้านการสนับสนุนธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม
ในช่วงครึ่งแรกของปี 2559 International Finance Corporation ได้ถอนตัวจากผู้ถือหุ้น ในงบการเงิน IFRS Loko-Bank อธิบายว่าสาเหตุของการออกจากผู้ถือหุ้นคือ "เสร็จสิ้น วงจรการลงทุนเฉลี่ย 7-10 ปี
ในไตรมาสแรกของปี 2019 กองทุนเพื่อการลงทุน East Capital ก็ขายหุ้นใน Loko-Bank เนื่องจาก "สิ้นสุดวงจรการลงทุน" ส่วนแบ่งของกองทุนรวมที่ลงทุน (9.91%) ถูกซื้อคืนโดยธนาคารเอง
ณ วันที่ 1 ตุลาคม 2019 สินทรัพย์สุทธิของสถาบันสินเชื่อมีมูลค่า 100.0 พันล้านรูเบิล ปริมาณ ทุนของตัวเอง- 16.1 พันล้านรูเบิล จากผลประกอบการสามไตรมาสของปี 2019 ธนาคารมีกำไร 2.5 พันล้านรูเบิล
เครือข่ายสาขา:
สำนักงานใหญ่ (มอสโก);
5 สาขา (เซนต์ปีเตอร์สเบิร์ก; Rostov-on-Don; Samara; Novosibirsk, Novosibirsk Region; Yekaterinburg, Sverdlovsk Region);
สำนักงานเพิ่มเติม 21 แห่ง;
สำนักงานปฏิบัติการ 18 แห่ง
เจ้าของ:
Stanislav Boguslavsky (ร่วมกับลูกสาวของเขา Yana Boguslavskaya) - 44.23%;
มิคาอิล ราบินอวิช - 14.78%;
Vladimir Davydik (ร่วมกับลูกชายของเขา Ilya Davydik) - 11.10%;
วิกเตอร์ ดานิลอฟ - 9.95%;
Andrey Severilov - 4.79%;
เวเนียมิน เมซิบอฟสกี้ - 4.05%;
อเล็กซานเดอร์ มินีฟ - 1.20%;
เป็นเจ้าของหุ้นที่ได้มา (ซื้อคืน) โดยสถาบันสินเชื่อ – 9.91%
คณะกรรมการบริษัท: Stanislav Boguslavsky (ประธาน), Viktor Davydik, Vladimir Davydik, Elliot Goykhman, Oksana Ischuk
หน่วยงานปกครอง: Viktor Davydik (ประธาน), Tatiana Gerasimenko, Irina Grigoryeva, Andrey Lyushin, Elena Portnyagina, Natalia Shibanova
ทะเบียนเลขที่: 2707
วันที่ลงทะเบียนโดยธนาคารแห่งรัสเซีย: 21.02.1994
BIC: 044525161
หมายเลขทะเบียนของรัฐหลัก: 1057711014195 (23.11.2005)
ทุนจดทะเบียน: RUB 2,790,310,000
ใบอนุญาต (วันที่ออก/เปลี่ยนครั้งสุดท้าย) ธนาคารที่มีใบอนุญาตขั้นพื้นฐานคือธนาคารที่มีใบอนุญาตซึ่งมีคำว่า "พื้นฐาน" ในชื่อ อื่น ธนาคารปฏิบัติการเป็นธนาคารที่มีใบอนุญาตสากล:
ใบอนุญาตในการดึงดูดเงินฝากและการวางโลหะมีค่า (14.09.2015)
ใบอนุญาตทั่วไปเพื่อการนำไปปฏิบัติ การดำเนินงานธนาคาร (14.09.2015)
ใบอนุญาต
การเข้าร่วมระบบประกันเงินฝาก:ใช่
ในช่วงปีแรกของการดำเนินงาน ธนาคารโลกจะให้บริการกระบวนการทางธุรกิจของวิสาหกิจอุตสาหกรรมและการค้าที่เป็นเจ้าของโดยนักธุรกิจที่จัดระเบียบนั้น
ตั้งแต่ปี 2551 Loko-bank เริ่มทำงานกับบุคคลทั่วไปในด้านการให้ยืม วันนี้ Loko-bank ได้ให้บริการผลิตภัณฑ์ด้านการธนาคารที่หลากหลายขึ้น โดยเป็นส่วนหนึ่งของกลุ่มการค้าปลีก:
- บัตรเครดิตและบัตรเดบิต;
- สินเชื่อที่อยู่อาศัยและ;
- และโปรแกรมฝากเงิน
- ประกันภัย;
- บริการบริการทางไกล - บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตและธนาคารเอกชน
ปัจจุบัน Loko-bank อยู่ในหมวดของสถาบันการเงินสากลที่ให้บริการ ให้กับลูกค้าองค์กรตลอดจนดำเนินงานในส่วนของการให้กู้ยืมแก่ธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม
CB Loko-Bank (JSC) - สากล ธนาคารพาณิชย์ก่อตั้งขึ้นในปี 1994 Loko-Bank ให้บริการที่หลากหลายของ บริการทางการเงิน: บริการครบวงจรธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง, เครดิตลูกค้า, การดึงดูดเงินทุนในเงินฝาก, การบริการ ลูกค้ารวยๆและทำงานในตลาดหลักทรัพย์
ธนาคารรวมอยู่ใน:
- ธนาคาร TOP-60 แยกตามสินทรัพย์ ณ วันที่ 1 กรกฎาคม 2019 (ตาม RIA Rating)
- TOP-35 ในแง่ของกำไรสุทธิ ณ วันที่ 1 เมษายน 2019 (ตาม Banki.ru)
- TOP-60 ของธนาคารที่น่าเชื่อถือที่สุดในสหพันธรัฐรัสเซียในปี 2019 (อ้างอิงจาก Forbes);
- TOP-65 ธนาคารที่ใหญ่ที่สุดของสหพันธรัฐรัสเซียตามปริมาณ พอร์ตสินเชื่อณ วันที่ 1 มกราคม 2019 (ตาม RIA Rating);
ความน่าเชื่อถือของธนาคารได้รับการยืนยันในระดับสากลโดยหน่วยงานที่ใหญ่ที่สุดของ Fitch Ratings (BB-) รวมถึงจากรัสเซีย หน่วยงานจัดอันดับเอครา (BBB+). ตั้งแต่ปี 2547 ธนาคารได้เป็นสมาชิกของระบบประกันเงินฝากและตั้งแต่ปี 2557 - ธนาคารตัวแทนของสำนักงานประกันเงินฝากเพื่อชำระค่าชดเชยการประกันให้กับผู้ฝากเงินของธนาคารอื่นซึ่งให้การรับประกันเพิ่มเติมแก่ลูกค้าในความปลอดภัยของ เงินฝากของบุคคล
ในปี 2558-2559 Loko-Bank เข้ารอบสุดท้ายในการแข่งขัน DIA ถึงสามครั้งเพื่อจ่ายเงินชดเชยให้กับผู้ฝากเงินของธนาคารที่มีปัญหา
ในปี 2559 Loko-Bank ได้ใช้กลยุทธ์ที่ได้รับการปรับปรุงและเริ่มกระบวนการเปลี่ยนแปลงเชิงลึกของกระบวนการทางธุรกิจ ซึ่งทำให้มั่นใจได้ว่าการเปลี่ยนผ่านของธนาคารไปสู่รูปแบบดิจิทัลที่มุ่งเน้น การบำรุงรักษาระยะไกลลูกค้า. นอกจากนี้ ในส่วนของกลยุทธ์ Loko-Bank ได้นำมาใช้ แผนการลงทุนเพื่อพัฒนาโครงสร้างพื้นฐานด้านไอที เป้าหมายสูงสุดคือการปรับปรุงธนาคารในระยะกลางให้ทันสมัยในรูปแบบของบริษัทไอที เพื่อสร้างผลิตภัณฑ์ที่หลากหลายในช่องทางดิจิทัล
Loko-Bank มีเครือข่ายสำนักงานที่กว้างขวางซึ่งมีสาขามากกว่า 48 สาขาใน 21 ภูมิภาค สหพันธรัฐรัสเซีย. ลูกค้าของธนาคารมีมากกว่า 290,000 บุคคลและสถานประกอบการมากกว่า 30,000 แห่ง ซึ่งเป็นตัวแทนของภาคส่วนต่างๆ ของเศรษฐกิจรัสเซีย
การมีส่วนร่วมของนานาชาติ กองทุนรวมที่ลงทุนในเมืองหลวงของธนาคารมากว่า 10 ปี มีส่วนทำให้รักษามาตรฐานระดับสูง บรรษัทภิบาลและการบริหารความเสี่ยงตลอดจนการปรับปรุงกระบวนการทางธุรกิจที่สำคัญ Loko-Bank ยังคงให้ความสำคัญกับแนวปฏิบัติที่ดีที่สุดในโลก และตัวชี้วัดประจำปีแสดงให้เห็นถึงการเปลี่ยนแปลงอย่างต่อเนื่องของการพัฒนาธุรกิจของธนาคาร
ตัวชี้วัดประสิทธิภาพหลัก 9 เดือน ปี 2562 ตามมาตรฐานสากล การรายงานทางการเงิน(IFRS):
- รายได้ดอกเบี้ยสุทธิแต่งขึ้น 4,1 พันล้านรูเบิลเพิ่มขึ้น 3,2% เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีที่แล้ว
- กำไรสุทธิเติบโตโดย 2,1% เทียบกับช่วงเดียวกันของปีที่แล้วกับ 1,2 พันล้านรูเบิล
- อัตรากำไรสุทธิยังคงอยู่ในระดับสูงอย่างต่อเนื่อง 6,3% .
- รายได้จากการดำเนินงานเพิ่มขึ้นโดย 18,4% เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีที่แล้วและเท่ากับ 6,8 พันล้านรูเบิล
- ส่วนแบ่งรายได้ค่าธรรมเนียมสุทธิและค่าคอมมิชชั่นในโครงสร้างรายได้จากการดำเนินงานยังคงอยู่ในระดับสูงอย่างต่อเนื่องและมีจำนวนถึง 30% .
- สินเชื่อรวมสุทธิของ สำรองการประเมินมูลค่าต่อการสูญเสียเครดิตที่คาดหวังเติบโตขึ้นมาบน 3,9% และทำ 56,2 พันล้านรูเบิล
- อัตราส่วนความเพียงพอของเงินกองทุนบาเซิลแต่งขึ้น 20,3% .
วันที่ ความเห็นด้านเครดิต
29.11.2018
ความถูกต้องของคำแนะนำ - 1 ปี
1. ชื่อเต็มของผู้ออกหลักทรัพย์
ธนาคารพาณิชย์ "LOKO-Bank" (บริษัทร่วมทุน)
ทะเบียน หมายเลข: 2707
ตารางแสดงการให้คะแนนขั้นสุดท้าย
องค์ประกอบหลัก:
- อันดับธนาคารเองในสถานการณ์ที่มั่นคง - บี.
- อันดับธนาคารในสถานการณ์ตึงเครียด (โดยไม่คำนึงถึงการสนับสนุนของผู้ถือหุ้นหลัก) - บี.
- ระดับการสนับสนุนที่คาดหวังอยู่ในระดับต่ำ
จากผลการประเมินความเสี่ยงที่ดำเนินการ เราแนะนำให้ดำเนินการจัดตำแหน่ง เงินใน เครื่องมือทางการเงินธนาคารภายในวงเงินประกันโดย GC "DIA" - 1.4 ล้านรูเบิล
3. การวิเคราะห์ SWOT
จุดบวกที่สำคัญ:
CB "LOKO-Bank" (JSC) มีขนาดเล็ก ธนาคารรัสเซีย(ลำดับที่ 76 ตามทรัพย์สิน และลำดับที่ 66 โดย ทุนณ วันที่ 1 พฤศจิกายน 2561)
- ธนาคารมีเครือข่ายขนาดกลาง 5 สาขา สำนักงานเพิ่มเติม 23 แห่ง สำนักงานปฏิบัติการ 19 แห่ง
- อัตราส่วนเงินกองทุนที่ดี (H1.0 = 15.818%, H1.1 = 14.996% ณ วันที่ 1 พฤศจิกายน 2018 โดยมีเกณฑ์ที่ 8% และ 4.5% ตามลำดับ)
- กิจกรรมที่ทำกำไรได้มากกว่า 10 ปี
- กลุ่มสินเชื่อและฐานทรัพยากรที่มีความเข้มข้นต่ำ
- ฐานะที่ดีในแง่ของสภาพคล่อง (25.08% ของสินทรัพย์คือพอร์ตหลักทรัพย์และ 7.41% - เงินสดคงเหลือและบัญชีตัวแทน 3.38% - สินเชื่อระหว่างธนาคาร)
จุดลบที่สำคัญ:
- พอร์ตสินเชื่อ SME มีคุณภาพต่ำ (ตาม IFRS ณ วันที่ 1 มกราคม 2018 ส่วนแบ่งของสินเชื่อที่ค้างชำระมากกว่า 30 - 15.72%)
- มากกว่า 60% ของพอร์ตสินเชื่อถูกคิดโดยสินเชื่อรายย่อยที่ไม่มีหลักประกัน ซึ่งอาจมีคุณภาพลดลงได้ เนื่องจากความสามารถในการละลายของประชากรลดลง
- มีโอกาสน้อยที่จะได้รับการสนับสนุนจากผู้ถือหุ้นรายใหญ่
- สัดส่วนเงินฝากจำนวนมากในกองทุนลูกค้าที่ดึงดูด (72.17% ของเงินทุนที่ดึงดูดภายใต้ RAS ณ วันที่ 1 พฤศจิกายน 2018) ก่อให้เกิดภัยคุกคามต่อสภาพคล่องเนื่องจาก ตามกฎหมายกำหนดความเป็นไปได้ของการกู้คืนในช่วงต้น (ภัยคุกคามถูกปรับระดับบางส่วนโดยยอดคงเหลือที่มีนัยสำคัญน้อยกว่าทุนประกันของ SC "DIA")
4. โครงสร้างความเป็นเจ้าของ
- 30,508% - Boguslavsky S.I. (พ่อ) และ 7,80% - Boguslavskaya Ya. S. (ลูกสาว)
- 13,30% - Rabinovich M. D,
- 9,999% - กองทุนการเงิน East Capital Financials AB
- 9,99% - ซื้อหุ้นคืน
- 9,884% - Obukhova N.V.
- 8,706% - ดาวิดิก วี. ยู
- 4,313% - Serilov A.V.
- 2,716% - Mezhibovsky V. M.
- 1,284% - Davydik I.V.
- 0,75% - เอลสคีน ที. ยู
- 0,75% - มินีฟ เอ. เอ.
4.1. ผู้รับผลประโยชน์หลักขั้นสุดท้าย
ธนาคารไม่มีผู้ถือหุ้นที่มีอำนาจควบคุม ส่วนแบ่งที่ใหญ่ที่สุด (38.31%) ถูกควบคุมโดยตระกูล Boguslavsky S.I.
4.2. โอกาสที่จะได้รับการสนับสนุนจากผู้ถือหุ้นในกรณีวิกฤต
ความเป็นไปได้ที่ธนาคารจะได้รับการสนับสนุนจากผู้ถือหุ้นรายใหญ่นั้นอยู่ในระดับต่ำ
5. การวิเคราะห์ตัวชี้วัดทางการเงินหลัก
ใบแจ้งยอดจากธนาคาร ณ วันที่ 01.11.2018 (พันล้านรูเบิล เปลี่ยนแปลงในช่วง 10 เดือน) ภายใต้ RAS (ใช้ข้อมูลและการตีความภายใต้ IFRS สำหรับปี 2017 และ 1H 2018 ด้วย)
ทุน - 15,033 พันล้านรูเบิล (+0.818 พันล้านรูเบิล)โดย 123แบบฟอร์ม.
ทรัพย์สิน - 88.064 พันล้านรูเบิล (-0.092 พันล้านรูเบิล) รวมถึง:
6.533 พันล้านรูเบิล (-1.052 พันล้านรูเบิล.) - โต๊ะเงินสดและบัญชีผู้สื่อข่าว
2.979 พันล้านรูเบิล(+0.728 พันล้านรูเบิล)- สินเชื่อระหว่างธนาคาร
22.119 พันล้านรูเบิล (-3.456 พันล้านรูเบิล)- การลงทุนใน หลักทรัพย์.
8.740 พันล้านรูเบิล เงินกู้ถูกกฎหมายคน (-6.554 พันล้านรูเบิล)รวมถึงหนี้ที่ค้างชำระในงบดุล -1.369 พันล้านรูเบิล (15.66%) ณ วันที่ 1 มกราคม 2018 ตามการรายงานของ IFRS ส่วนแบ่งของเงินให้สินเชื่อที่มีการชำระเงินกู้ที่ค้างชำระเกิน 30 วันคือ 14.71%
44.180 พันล้านรูเบิล เงินกู้ทางกายภาพบุคคล (+9.586 พันล้านรูเบิล)รวมถึงหนี้ที่ค้างชำระในงบดุล -1.438 พันล้านรูเบิล (3.25%). ณ วันที่ 1 มกราคม 2018 ตาม IFRS ส่วนแบ่งของเงินให้สินเชื่อที่มีการชำระเงินที่ค้างชำระเกินกว่า 30 วันคือ 5.48%
0.150 พันล้านรูเบิล(-0.038 พันล้านรูเบิล) - ทรัพย์สิน (สินทรัพย์ถาวร เงินลงทุนเป็นต้น)
หนี้สิน:
11.885 พันล้านรูเบิล (-1.757 พันล้านรูเบิล) - วิธีการทางกฎหมาย คน.
ณ วันที่ 30 กันยายน 2561 และ 31 ธันวาคม 2560 กลุ่มบริษัทไม่มียอดคงเหลือในบัญชีกระแสรายวันและเงินฝากของลูกค้า ซึ่งคิดเป็นสัดส่วนมากกว่า 10% ของยอดรวมในบัญชีกระแสรายวันและเงินฝากของลูกค้า
48.431 พันล้านรูเบิล (+1.664 พันล้านรูเบิล) - ผลงานของบุคคล คน.
6.401 พันล้านรูเบิล (-1.015 พันล้านรูเบิล)- กองทุนของสถาบันสินเชื่อและธนาคารกลาง
5.219 พันล้านรูเบิล (+0.566 พันล้านรูเบิล) - เงินสำรองที่เกิดขึ้น
กำไร / ขาดทุน (ตาม RAS):
กำไรสำหรับ 10 เดือนของปี 2018 มีจำนวน +0.849 พันล้านรูเบิล สำหรับปี 2560 - กำไร 1.953 พันล้านรูเบิล (สำหรับปี 2559 - กำไร 1.809 พันล้านรูเบิลสำหรับปี 2558 - กำไรสุทธิ 2.900 พันล้านรูเบิล)
ภาคผนวก 1 พลวัตของค่าของอัตราส่วนบังคับหลัก (สภาพคล่องและทุน)
ภาคผนวก 1 พลวัตของค่าของอัตราส่วนบังคับหลัก (สภาพคล่องและทุน)
พลวัตของความเพียงพอของเงินกองทุนและอัตราส่วนเงินกองทุน
พลวัตของอัตราส่วนสภาพคล่อง
ภาคผนวก 2 พลวัตขององค์ประกอบของสินทรัพย์รวมถึงโครงสร้างของพอร์ตสินเชื่อ
องค์ประกอบของสินทรัพย์
พอร์ตสินเชื่อ
ภาคผนวก 3 คุณภาพพอร์ตสินเชื่อ (RAS และ IFRS)
คุณภาพของพอร์ตสินเชื่อ RAS (หนี้ค้างชำระและเงินสำรอง %)
คุณภาพสินเชื่อภายใต้ IFRS ณ วันที่ 01.09.2018
ภาคผนวก 4 พลวัตขององค์ประกอบของหนี้สิน (รวมถึงกองทุนที่ยืมมา) และตัวชี้วัดความสามารถในการทำกำไร
องค์ประกอบของหนี้สิน
กองทุนที่เกี่ยวข้อง
ภาคผนวก 5. ตัวชี้วัดหลักตาม RAS พันรูเบิล
|
สินทรัพย์ |
|||||||
|
หนี้เงินกู้ |
|||||||
|
เงินทุนในบัญชีกับธนาคารแห่งรัสเซีย |
|||||||
|
เงินทุนในบัญชีกับสถาบันเครดิต |
|||||||
|
มีจำหน่าย |
6 533 184 |
6 022 225 |
6 565 406 |
6 254 708 |
7 584 259 |
7 584 961 |
|
|
เงินให้กู้ยืมระหว่างธนาคาร (เงินฝาก) ที่ได้รับ (วาง) |
|||||||
|
เงินให้กู้ยืมแก่กระทรวงการคลังหน่วยงานที่เป็นส่วนประกอบของสหพันธรัฐรัสเซียและหน่วยงาน รัฐบาลท้องถิ่น |
|||||||
|
เงินกู้ตามกฎหมาย บุคคลและผู้ประกอบการรายบุคคล |
|||||||
|
1.2.1.3.7. |
รวมทั้ง หนี้ที่ค้างชำระจากเงินให้กู้ยืมแก่นิติบุคคลและผู้ประกอบการรายบุคคล |
1 369 416 |
1 369 517 |
1 651 744 |
1 413 043 |
2 022 526 |
2 447 494 |
|
สินเชื่อบุคคล |
|||||||
|
1.2.1.4.7. |
รวมทั้ง หนี้เงินกู้ FL |
1 438 105 |
1 395 372 |
1 533 625 |
1 551 971 |
1 467 346 |
1 529 531 |
|
ข้อกำหนดสำหรับเลตเตอร์ออฟเครดิต |
|||||||
|
ลาก. โลหะที่จัดให้ |
|||||||
|
หนี้เงินกู้อื่น ๆ |
|||||||
|
เงินลงทุนในการดำเนินงานตามสัญญาเช่าการเงิน (ลีสซิ่ง) และการได้มาซึ่งสิทธิเรียกร้อง |
|||||||
|
หนี้เงินกู้ |
55 953 156 |
55 587 999 |
50 973 760 |
48 878 810 |
52 198 479 |
49 310 672 |
|
|
สินทรัพย์ทางการเงิน |
22 118 522 |
32 376 546 |
23 183 098 |
28 681 895 |
25 574 093 |
24 705 999 |
|
|
เงินทุนในการตั้งถิ่นฐาน |
|||||||
|
1 041 081 |
1 016 406 |
1 185 145 |
1 253 722 |
1 027 360 |
|||
|
ข้อกำหนดดอกเบี้ย |
|||||||
|
คุณสมบัติ |
|||||||
|
สินทรัพย์อื่น ๆ |
1 422 786 |
1 396 714 |
1 192 414 |
||||
|
|
สินทรัพย์รวม |
88 208 278 |
97 198 057 |
83 862 478 |
86 710 721 |
88 094 121 |
84 379 394 |
|
หนี้สิน |
|||||||
|
แหล่งเงินทุนของตัวเอง |
15 127 721 |
14 967 285 |
14 635 910 |
14 468 874 |
14 310 067 |
13 688 971 |
|
|
สำรองเผื่อขาดทุน |
5 361 018 |
5 141 941 |
4 766 084 |
4 618 888 |
4 774 934 |
5 076 270 |
|
|
กองทุนของสถาบันสินเชื่อ |
|||||||
|
กองทุนตามกฎหมาย บุคคล |
|||||||
|
เงินทุนจากงบประมาณ, กระทรวงการคลัง, หน่วยงานที่เป็นส่วนประกอบของสหพันธรัฐรัสเซียและรัฐบาลท้องถิ่น |
|||||||
|
เงินฝาก (กองทุน) ของบุคคลและ ผู้ประกอบการรายบุคคล |
|||||||
|
เงินทุนอื่นๆ ที่ดึงดูดของนิติบุคคลและบุคคล (รวมถึงการชำระบัญชีที่รอดำเนินการ) |
|||||||
|
ปล่อยแล้ว หุ้นกู้ |
|||||||
|
ภาระดอกเบี้ย |
|||||||
|
กองทุนที่เกี่ยวข้อง |
67 102 646 |
76 510 669 |
63 924 682 |
67 040 741 |
68 535 332 |
65 014 179 |
|
|
หนี้สินอื่นๆ |
|||||||
|
หนี้สินทางการเงินวัดที่ มูลค่ายุติธรรมผ่านกำไรหรือขาดทุน |
|||||||
|
|
ความรับผิดทั้งหมด |
88 208 278 |
97 198 057 |
83 862 478 |
86 710 721 |
88 094 121 |
84 379 394 |
|
ความสมดุล |
|||||||
|
หลักทรัพย์ |
|||||||
|
คุณสมบัติ |
|||||||
|
หลักประกันสำหรับเงินที่วางไว้ |
74 090 320 |
77 187 003 |
79 694 082 |
88 528 401 |
92 924 564 |
98 500 893 |
|
|
ออกหนังสือค้ำประกันและค้ำประกัน |
|||||||
|
วงเงินที่ไม่ได้ใช้สำหรับการค้ำประกัน |
|||||||
|
หนี้สินที่อาจเกิดขึ้นลักษณะที่ไม่ใช่เครดิต |
|||||||
|
ไม่ได้ใช้ วงเงินสินเชื่อและเงินเบิกเกินบัญชี |
|||||||
|
หนี้สินที่อาจเกิดขึ้น |
23 736 262 |
22 417 067 |
19 760 994 |
20 721 573 |
23 276 483 |
21 023 934 |
บริษัทย่อยและบริษัทที่เกี่ยวข้องกัน
Concept Leasing LLC บริษัทย่อย 100%
ภาคผนวก 7 โครงสร้างรายสาขาของพอร์ตสินเชื่อและการกระจุกตัวของเงินทุนของลูกค้าภายใต้ IFRS
โครงสร้างรายสาขาของพอร์ตสินเชื่อของกลุ่มบริษัทภายใต้ IFRS (01.09.2018)
บัญชีลูกค้า (ตามประเภท) ในหนี้สิน IFRS (ณ วันที่ 1 กันยายน 2018)
ภาคผนวก 8พลวัตของผลประกอบการทางการเงินและสินทรัพย์ของธนาคารตั้งแต่ปี 2551
พลวัตของผลลัพธ์ทางการเงิน (ล้านรูเบิล)
พลวัตของสินทรัพย์ (ล้านรูเบิล) และอัตราการเติบโต (ปีต่อปี, %)
ภาคผนวก 9 แบบแผนความสัมพันธ์ระหว่างธนาคารกับบุคคลที่อยู่ภายใต้การควบคุมหรือมีอิทธิพลอย่างมีนัยสำคัญที่ธนาคารเป็น
เรตติ้ง moneyzzz(ร่วมกับ@เสี่ยงโชค) :
- ก - ไม่มีข้อจำกัด - ระดับสูงความน่าเชื่อถือ
- B - ข้อจำกัด DIA - ระดับกลางความน่าเชื่อถือ
- C - ห้ามวาง - ระดับความน่าเชื่อถือต่ำ
|
01 กุมภาพันธ์ 2020 01 มกราคม 2020 01 ธันวาคม 2019 01 พฤศจิกายน 2019 01 ตุลาคม 2019 01 กันยายน 2019 01 สิงหาคม 2019 01 กรกฎาคม 2019 01 มิถุนายน 2019 01 พฤษภาคม 2019 01 เมษายน 2019 01 มีนาคม 2019 01 กุมภาพันธ์ 2019 01 มกราคม 2019 01 ธันวาคม 2018 01 พฤศจิกายน 2018 01 ตุลาคม 2018 01 กันยายน 2018 01 สิงหาคม 2018 01 กรกฎาคม 2018 01 มิถุนายน 2018 01 พฤษภาคม 2018 01 เมษายน 2018 01 มีนาคม 2018 01 กุมภาพันธ์ 2018 01 มกราคม 2018 01 ธันวาคม 2017 01 พฤศจิกายน 2017 01 ตุลาคม 2017 01 กันยายน 2017 01 สิงหาคม 2017 01 กรกฎาคม 2017 01 มิถุนายน 2017 01 พฤษภาคม 2560 01 เมษายน 2560 01 มีนาคม 2560 01 กุมภาพันธ์ 2560 01 มกราคม 2560 01 ธันวาคม 2559 01 พฤศจิกายน 2559 01 ตุลาคม 2559 01 กันยายน 2559 01 สิงหาคม 2559 01 กรกฎาคม 2559 01 มิถุนายน 2559 01 พฤษภาคม 2559 01 เมษายน 2559 01 มีนาคม 2559 01 กุมภาพันธ์ 2559 01 มกราคม 2559 01 ธันวาคม 2558 01 พฤศจิกายน 2558 01 ตุลาคม 2558 01 กันยายน 2558 01 สิงหาคม 2558 01 กรกฎาคม 2558 01 มิถุนายน 2558 01 พฤษภาคม 2558 01 เมษายน 2558 01 มีนาคม 2558 01 กุมภาพันธ์ 2558 01 มกราคม 2558 01 ธันวาคม 2557 01 พฤศจิกายน 2557 01 ตุลาคม 2557 01 กันยายน 2557 01 สิงหาคม 2557 01 กรกฎาคม 2557 01 มิถุนายน 2557 01 พฤษภาคม 2557 01 เมษายน 2557 01 มีนาคม 2557 01 กุมภาพันธ์ 2557 01 มกราคม 2557 01 ธันวาคม 2556 01 พฤศจิกายน 2556 01 ตุลาคม 2556 01 กันยายน 2556 01 สิงหาคม 2556 01 กรกฎาคม 2556 01 มิถุนายน 2556 01 พฤษภาคม 2556 01 เมษายน 2556 01 มีนาคม 2556 01 กุมภาพันธ์ 2556 01 มกราคม 2556 01 ธันวาคม 2555 01 พฤศจิกายน 2555 01 ตุลาคม 2555 01 กันยายน 2555 01 สิงหาคม 2555 01 กรกฎาคม 2555 01 มิถุนายน 2555 01 พฤษภาคม 2555 01 เมษายน 2555 01 มีนาคม 2555 01 กุมภาพันธ์ 2555 01 มกราคม 2555 01 ธันวาคม 2554 01 พฤศจิกายน 2554 01 ตุลาคม 2554 01 กันยายน 2554 01 สิงหาคม 2554 01 กรกฎาคม 2011 01 มิถุนายน 2011 01 พฤษภาคม 2011 01 เมษายน 2011 01 มีนาคม 2011 01 กุมภาพันธ์ 2011 01 มกราคม 2011 01 ธันวาคม 2010 01 พฤศจิกายน 2010 01 ตุลาคม 2010 01 กันยายน 2010 01 สิงหาคม 2010 01 กรกฎาคม 2010 มิถุนายน 2010 01 พฤษภาคม 2010 01 เมษายน 2010 01 มีนาคม 2010 01 กุมภาพันธ์ 2010 01 มกราคม 2010 01 ธันวาคม 2009 01 พฤศจิกายน 2552 01 ตุลาคม 2552 01 กันยายน 2552 สิงหาคม 2552 1 กรกฎาคม 2552 1 มิถุนายน 2552 1 พฤษภาคม 2552 1 เมษายน 2552 1 มีนาคม 2552 01 กุมภาพันธ์ 2552 01 มกราคม 2552 01 ธันวาคม 2551 01 พฤศจิกายน 2551 01 ตุลาคม 2551 01 กันยายน 2551 01 สิงหาคม 2551 01 กรกฎาคม 2551 01 มิถุนายน 2551 01 พฤษภาคม 2551 01 เมษายน 2551 01 มีนาคม 2551 01 กุมภาพันธ์ 2551 01 มกราคม 2551 01 ธันวาคม 2550 01 พฤศจิกายน 2550 01 ตุลาคม 2550 01 กันยายน 2550 01 สิงหาคม 2550 01 กรกฎาคม 2550 01 มิถุนายน 2550 01 พฤษภาคม 2550 01 เมษายน 2550 01 มีนาคม 2550 01 กุมภาพันธ์ 2550 01 มกราคม 2550 01 ธันวาคม 2549 01 พฤศจิกายน 2549 01 ตุลาคม 2549 01 กันยายน 2549 01 สิงหาคม 2549 01 กรกฎาคม 2549 01 มิถุนายน 2549 01 พฤษภาคม 2549 01 เมษายน 2549 01 มีนาคม 2549 01 กุมภาพันธ์ 2549 01 มกราคม 2549 01 ธันวาคม 2548 01 พฤศจิกายน 2548 01 ตุลาคม 2548 01 กันยายน 2548 01 สิงหาคม 2548 01 กรกฎาคม 2548 01 มิถุนายน 2548 01 พฤษภาคม 2548 01 เมษายน 2548 01 มีนาคม 2548 01 กุมภาพันธ์ 2548 01 มกราคม 2548 1 ธันวาคม 2547 1 พฤศจิกายน 2547 1 ตุลาคม 2547 01 กันยายน 2547 01 สิงหาคม 2547 01 กรกฎาคม 2547 01 มิถุนายน 2547 01 พฤษภาคม 2547 01 เมษายน 2547 01 มีนาคม 2547 01 กุมภาพันธ์ 2547 |
เลือกรายงาน: |
ภายใต้ความน่าเชื่อถือของธนาคาร เราหมายถึงชุดของปัจจัยที่ธนาคารสามารถปฏิบัติตามภาระผูกพัน มีความปลอดภัยเพียงพอในสถานการณ์วิกฤต และไม่ละเมิดมาตรฐานและกฎหมายที่กำหนดโดยธนาคารแห่งรัสเซีย
โปรดทราบว่าบนพื้นฐานของการรายงานเท่านั้น เป็นไปไม่ได้ที่จะกำหนดระดับความน่าเชื่อถือของธนาคารอย่างแม่นยำ ดังนั้นการศึกษาด้านล่างนี้จึงเป็นเครื่องบ่งชี้
เสถียรภาพของธนาคารคือความสามารถในการทนต่ออิทธิพลภายนอกใดๆ การเปลี่ยนแปลงในช่วงเวลาหนึ่งอาจแสดงความเสถียร (ไม่ว่าจะดีขึ้นหรือเสื่อมลง) ของตัวชี้วัดต่างๆ ซึ่งอาจบ่งบอกถึงความมั่นคงของธนาคารด้วย
ธนาคารพาณิชย์ "LOKO-Bank" (บริษัทร่วมทุน) คือ ใหญ่ธนาคารรัสเซียและในหมู่พวกเขาอยู่ในอันดับที่ 61 ในแง่ของสินทรัพย์สุทธิ
บน วันที่รายงาน(1 มกราคม 2563) สินทรัพย์สุทธิของ LOCKO-BANK จำนวน 117.08 พันล้านรูเบิลต่อปี สินทรัพย์เพิ่มขึ้น 34.19%. การเติบโตของสินทรัพย์สุทธิ ในแง่บวกส่งผลกระทบต่อผลตอบแทนจากสินทรัพย์ ROI: ตลอดปีผลตอบแทนสินทรัพย์สุทธิเพิ่มขึ้น จาก 1.65% เป็น 3.41% .
ในส่วนของการบริการ ธนาคารเป็นหลัก ดึงดูดเงินลูกค้าและทุนอื่นๆ ประชากร(กล่าวคือ ในแง่นี้ ลูกค้ารายย่อย) ธนาคารเชี่ยวชาญการลงทุนใน หลักทรัพย์(ธนาคารเพื่อการลงทุน).
LOKO-ธนาคาร - มีสิทธิที่จะทำงานกับผู้ที่ไม่ใช่รัฐ กองทุนบำเหน็จบำนาญการดำเนินการบังคับ ประกันบำนาญ
และสามารถดึงดูด การออมเงินบำนาญและการออมเพื่อ ที่อยู่อาศัยบุคลากรทางทหาร มีสิทธิเปิดบัญชีและเงินฝากตามกฎหมาย 213-FZ ลงวันที่ 21 กรกฎาคม 2557
, เช่น. องค์กรที่มีความสำคัญเชิงกลยุทธ์สำหรับความซับซ้อนของอุตสาหกรรมการทหารและความปลอดภัยของสหพันธรัฐรัสเซีย ใน องค์กรสินเชื่อ แต่งตั้งผู้แทนผู้มีอำนาจของธนาคารแห่งรัสเซีย.
- มูดี้ส์: ถอนตัวระหว่างประเทศระยะยาว (เดิมคือ B1); ถอนการคาดการณ์ (เดิมคือ เชิงบวก);
สภาพคล่องและความน่าเชื่อถือ
สินทรัพย์สภาพคล่องของธนาคารคือกองทุนของธนาคารที่สามารถเปลี่ยนเป็นเงินสดได้อย่างรวดเร็วเพื่อคืนให้กับลูกค้าผู้ฝากเงิน ในการประเมินสภาพคล่อง ให้พิจารณาระยะเวลาประมาณ 30 วัน ในระหว่างนั้นธนาคารจะสามารถ (หรือไม่สามารถ) ปฏิบัติตามภาระผูกพันทางการเงินบางส่วนได้ (เนื่องจากไม่มีธนาคารใดสามารถชำระภาระผูกพันทั้งหมดได้ภายใน 30 วัน) "ส่วน" นี้เรียกว่า "การไหลออกที่เสนอ" สภาพคล่องถือได้ว่าเป็นองค์ประกอบสำคัญของแนวคิดความน่าเชื่อถือของธนาคาร
โครงสร้างโดยย่อ สินทรัพย์สภาพคล่องสูงนำเสนอในรูปแบบของตาราง:
| ชื่อของตัวบ่งชี้ | 01 มกราคม 2019 พันรูเบิล | 01 มกราคม 2020 พันรูเบิล | ||
|---|---|---|---|---|
| เงินสดในมือ | 2 864 153 | (17.02%) | 2 030 724 | (7.09%) |
| เงินทุนในบัญชีกับธนาคารแห่งรัสเซีย | 2 313 871 | (13.75%) | 2 481 220 | (8.66%) |
| บัญชีตัวแทนของ NOSTRO ในธนาคาร (สุทธิ) | 2 327 471 | (13.83%) | 1 879 413 | (6.56%) |
| เงินกู้ระหว่างธนาคาร ไม่เกิน 30 วัน | 6 341 401 | (37.68%) | 4 788 780 | (16.72%) |
| หลักทรัพย์ที่มีสภาพคล่องสูงของสหพันธรัฐรัสเซีย | 1 976 754 | (11.75%) | 16 512 587 | (57.66%) |
| หลักทรัพย์ที่มีสภาพคล่องสูงของธนาคารและรัฐ | 1 182 863 | (7.03%) | 1 091 407 | (3.81%) |
| สินทรัพย์สภาพคล่องสูงโดยคำนึงถึงส่วนลดและการปรับปรุง (ตามกฤษฎีกาฉบับที่ 3269-U ลงวันที่ 31 พฤษภาคม 2557) | 16 829 084 | (100.00%) | 28 637 896 | (100.00%) |
จากตารางสินทรัพย์สภาพคล่อง เราพบว่าจำนวนเงินในบัญชีกับธนาคารแห่งรัสเซีย หลักทรัพย์ที่มีสภาพคล่องสูงของธนาคารและรัฐบาลมีการเปลี่ยนแปลงเล็กน้อย ปริมาณหลักทรัพย์ที่มีสภาพคล่องสูงของสหพันธรัฐรัสเซียเพิ่มขึ้นอย่างมาก จำนวน เงินในมือ, บัญชีตัวแทน NOSTRO ในธนาคาร (สุทธิ), สินเชื่อระหว่างธนาคาร, วางสูงสุด 30 วัน, ในขณะที่ปริมาณสินทรัพย์ที่มีสภาพคล่องสูง, โดยคำนึงถึงส่วนลดและการปรับปรุงบัญชี (ตามกฤษฎีกาฉบับที่ 3269-U ลงวันที่ 31 พฤษภาคม, 2557) เพิ่มขึ้นจากปี 16.83 ถึง 28.64 พันล้านรูเบิล
ส่วนแบ่งของหลักทรัพย์ที่มีสภาพคล่องสูงของสหพันธรัฐรัสเซีย ค่อนข้างมีนัยสำคัญในสินทรัพย์ที่มีสภาพคล่องสูงของธนาคาร ซึ่งทำให้เกิดความสงสัยบางประการ นี้สามารถอธิบายได้จากลักษณะการลงทุนของกิจกรรมของธนาคาร
โครงสร้าง หนี้สินหมุนเวียนแสดงในตารางต่อไปนี้:
| ชื่อของตัวบ่งชี้ | 01 มกราคม 2019 พันรูเบิล | 01 มกราคม 2020 พันรูเบิล | ||
|---|---|---|---|---|
| เงินฝากของบุคคลที่มีอายุมากกว่าหนึ่งปี | 44 293 133 | (69.97%) | 46 968 666 | (50.91%) |
| เงินฝากอื่น ๆ ของบุคคล (รวมถึงผู้ประกอบการรายบุคคล) (สูงสุด 1 ปี) | 8 322 002 | (13.15%) | 8 361 365 | (9.06%) |
| เงินฝากและกองทุนอื่น ๆ ของนิติบุคคล (สูงสุด 1 ปี) | 9 891 514 | (15.63%) | 10 823 678 | (11.73%) |
| รวมทั้ง กองทุนปัจจุบันนิติบุคคล (ไม่มี IP) | 6 599 420 | (10.43%) | 7 065 297 | (7.66%) |
| บัญชีตัวแทนของธนาคาร LORO | (0.00%) | (0.00%) | ||
| รับเงินกู้ระหว่างธนาคารสูงสุด 30 วัน | (0.00%) | 25 267 637 | (27.39%) | |
| หลักทรัพย์ของตัวเอง | 36 944 | (0.06%) | 25 446 | (0.03%) |
| ภาระผูกพันในการชำระดอกเบี้ย ค้างชำระ เจ้าหนี้ และหนี้อื่น ๆ | 760 078 | (1.20%) | 815 802 | (0.88%) |
| กระแสเงินสดที่คาดหวัง | 7 800 534 | (12.32%) | 33 622 956 | (36.44%) |
| หนี้สินหมุนเวียน | 63 303 721 | (100.00%) | 92 262 624 | (100.00%) |
ระหว่างการตรวจสอบ สิ่งที่เกิดขึ้นกับฐานทรัพยากรคือ จำนวนเงินฝากของบุคคลที่มีระยะเวลามากกว่าหนึ่งปี เงินฝากอื่น ๆ ของบุคคล (รวมถึงผู้ประกอบการรายบุคคล) (เป็นระยะเวลาไม่เกิน 1 ปี) เงินฝาก และกองทุนอื่นของนิติบุคคลเปลี่ยนแปลงเล็กน้อย (ไม่เกิน 1 ปี) รวมเงินกองทุน สินทรัพย์หมุนเวียนของนิติบุคคล (ไม่รวมผู้ประกอบการรายบุคคล) ภาระผูกพันในการจ่ายดอกเบี้ย การกระทำผิด เจ้าหนี้และหนี้อื่น ๆ จำนวนเงินกู้ระหว่างธนาคารที่ได้รับนานถึง 30 วันเพิ่มขึ้นอย่างมากจำนวนหลักทรัพย์ของตัวเองลดลงจำนวนผู้สื่อข่าว บัญชีของธนาคาร LORO ลดลงอย่างมีนัยสำาคัญ ในขณะที่คาดว่ากระแสเงินสดจะไหลออกเพิ่มขึ้นตลอดปีจาก 7.80 ถึง 33.62 พันล้านรูเบิล
ในขณะที่อยู่ระหว่างการพิจารณาอัตราส่วนของสินทรัพย์ที่มีสภาพคล่องสูง (กองทุนที่ธนาคารสามารถหาได้ง่ายในเดือนหน้า) และประมาณการการไหลออกของหนี้สินหมุนเวียนทำให้เรามีมูลค่า 85.17% , ซึ่งหมายความว่า อุปทานไม่เพียงพอ ความแข็งแกร่งที่จะเอาชนะการไหลออกของลูกค้าได้อย่างไรก็ตามธนาคารคือ ใหญ่และสำคัญมาก ปั่นไม่น่าเป็นไปได้.
ในความสัมพันธ์กับสิ่งนี้ มาตรฐานของสภาพคล่องทันที (H2) และกระแสไฟ (H3) มีความสำคัญสำหรับการพิจารณา โดยค่าต่ำสุดตั้งไว้ที่ 15% และ 50% ตามลำดับ ที่นี่เราเห็นว่ามาตรฐาน H2 และ H3 อยู่ที่ เพียงพอระดับ.
ตอนนี้เรามาติดตามพลวัตของการเปลี่ยนแปลงกัน ตัวชี้วัดสภาพคล่องในระหว่างปี:
ตามวิธีมัธยฐาน (ทิ้งยอดแหลม): ผลรวมของอัตราส่วนสภาพคล่องปัจจุบัน H3 และความน่าเชื่อถือของผู้เชี่ยวชาญของธนาคารในระหว่าง ปีและภาคการศึกษาที่แล้วมีแนวโน้มลดลงและปริมาณของบรรทัดฐานของสภาพคล่องทันที H2 ในช่วง ของปีมีแนวโน้มเพิ่มขึ้นแต่ในระยะหลัง ครึ่งปีมีแนวโน้มลดลง
ค่าสัมประสิทธิ์อื่นๆ สำหรับการประเมินสภาพคล่องของธนาคาร CB "LOKO-BANK" (JSC) สามารถดูได้ที่ลิงค์นี้
โครงสร้างและพลวัตของงบดุล
ปริมาณสินทรัพย์ที่สร้างรายได้ให้กับธนาคารคือ 92.07% ในสินทรัพย์รวมและปริมาณหนี้สินที่มีภาระดอกเบี้ยเท่ากับ 79.47% ในหนี้สินรวม อย่างไรก็ตาม จำนวนทรัพย์สินที่หามาได้ เกินค่าเฉลี่ยตัวบ่งชี้สำหรับธนาคารรัสเซียขนาดใหญ่ (84%)
โครงสร้าง หารายได้ในขณะนี้และหนึ่งปีที่ผ่านมา:
| ชื่อของตัวบ่งชี้ | 01 มกราคม 2019 พันรูเบิล | 01 มกราคม 2020 พันรูเบิล | ||
|---|---|---|---|---|
| สินเชื่อระหว่างธนาคาร | 6 341 401 | (8.23%) | 4 788 780 | (4.44%) |
| สินเชื่อองค์กร | 8 646 459 | (11.22%) | 6 567 383 | (6.09%) |
| สินเชื่อบุคคล | 48 312 313 | (62.70%) | 50 614 034 | (46.96%) |
| ตั๋วเงิน | (0.00%) | (0.00%) | ||
| เงินลงทุนในการดำเนินกิจการลีสซิ่งและได้มาซึ่งสิทธิเรียกร้อง | 16 552 | (0.02%) | 15 579 | (0.01%) |
| เงินลงทุนในหลักทรัพย์ | 13 723 939 | (17.81%) | 46 125 166 | (42.79%) |
| สินเชื่อสร้างรายได้อื่นๆ | 17 696 | (0.02%) | 3 535 | (0.00%) |
| สินทรัพย์รายได้ | 77 058 360 | (100.00%) | 107 788 613 | (100.00%) |
เราเห็นว่าจำนวนเงินกู้สำหรับบุคคลธรรมดา ตั๋วสัญญาใช้เงิน เงินลงทุนในการดำเนินการเช่าซื้อและสิทธิเรียกร้องที่ได้มามีการเปลี่ยนแปลงเล็กน้อย จำนวนเงินลงทุนในหลักทรัพย์เพิ่มขึ้นอย่างมาก จำนวนเงินกู้ระหว่างธนาคาร เงินให้กู้ยืมแก่นิติบุคคลลดลง และ ยอดรวมหารายได้ เพิ่มขึ้น 39.9%จาก 77.06 เป็น 107.79 พันล้านรูเบิล
วิเคราะห์โดย ระดับความปลอดภัยสินเชื่อที่ออกให้รวมถึงโครงสร้าง:
| ชื่อของตัวบ่งชี้ | 01 มกราคม 2019 พันรูเบิล | 01 มกราคม 2020 พันรูเบิล | ||
|---|---|---|---|---|
| หลักทรัพย์ค้ำประกันสินเชื่อที่ออกให้ | 2 582 349 | (4.08%) | 1 513 923 | (2.46%) |
| ทรัพย์สินที่ได้รับการยอมรับเป็นหลักประกัน | 64 948 588 | (102.55%) | 66 142 047 | (107.26%) |
| โลหะมีค่าที่รับเป็นหลักประกัน | (0.00%) | (0.00%) | ||
| ได้รับการค้ำประกันและการค้ำประกัน | 178 930 641 | (282.52%) | 298 086 401 | (483.41%) |
| จำนวนพอร์ตสินเชื่อ | 63 334 421 | (100.00%) | 61 662 781 | (100.00%) |
| - รวม สินเชื่อองค์กร | 7 845 483 | (12.39%) | 6 355 280 | (10.31%) |
| - รวม สินเชื่อทางกายภาพ บุคคล | 48 312 313 | (76.28%) | 50 614 034 | (82.08%) |
| - รวม สินเชื่อธนาคาร | 6 341 401 | (10.01%) | 4 788 780 | (7.77%) |
ลักษณะเฉพาะของธุรกิจของธนาคารมีความเกี่ยวข้องอย่างยิ่งกับ สินเชื่อรายย่อยซึ่งไม่อนุญาตให้ประเมินระดับความปลอดภัยของเงินกู้
โครงสร้างโดยย่อ หนี้สินดอกเบี้ย(เช่น ที่ธนาคารมักจะจ่ายดอกเบี้ยให้กับลูกค้า):
| ชื่อของตัวบ่งชี้ | 01 มกราคม 2019 พันรูเบิล | 01 มกราคม 2020 พันรูเบิล | ||
|---|---|---|---|---|
| กองทุนของธนาคาร (บัญชีเครดิตระหว่างธนาคารและบัญชีตัวแทน) | (0.00%) | 25 267 667 | (27.16%) | |
| กองทุนตามกฎหมาย บุคคล | 12 827 645 | (19.58%) | 12 346 570 | (13.27%) |
| - รวม เงินทุนปัจจุบันของนิติบุคคล บุคคล | 6 691 198 | (10.21%) | 7 082 833 | (7.61%) |
| ผลงานทางกายภาพ บุคคล | 52 523 357 | (80.15%) | 55 312 495 | (59.45%) |
| หนี้สินที่มีภาระดอกเบี้ยอื่นๆ | 177 379 | (0.27%) | 116 388 | (0.13%) |
| - รวม เงินกู้จากธนาคารแห่งรัสเซีย | (0.00%) | (0.00%) | ||
| หนี้สินดอกเบี้ย | 65 528 431 | (100.00%) | 93 043 120 | (100.00%) |
เราเห็นว่าจำนวนเงินที่ถูกต้องตามกฎหมายมีการเปลี่ยนแปลงเล็กน้อย บุคคล เงินฝากของบุคคล บุคคล จำนวนเงินทุนของธนาคาร (เงินให้กู้ยืมระหว่างธนาคารและบัญชีตัวแทน) เพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญ และยอดรวมหนี้สินที่มีภาระดอกเบี้ย เพิ่มขึ้น 42.0%จาก 65.53 เป็น 93.04 พันล้านรูเบิล
โครงสร้างของสินทรัพย์และหนี้สินของธนาคาร CB "LOKO-BANK" (JSC) สามารถพิจารณาในรายละเอียดเพิ่มเติม
การทำกำไร
ความสามารถในการทำกำไรของแหล่งเงินทุนของตัวเอง (คำนวณตามข้อมูลงบดุล) เพิ่มขึ้นตลอดทั้งปี จาก 8.33% เป็น 17.20%. ในขณะเดียวกัน ผลตอบแทนจากการลงทุน ROE (คำนวณจากรูปแบบ 102 และ 134) เพิ่มขึ้นตลอดทั้งปี จาก 9.89% เป็น 22.25%(ในที่นี้และด้านล่าง ข้อมูลจะแสดงเป็นเปอร์เซ็นต์ต่อปีสำหรับวันที่รายไตรมาสที่ใกล้ที่สุด)
ส่วนต่างดอกเบี้ยสุทธิลดลงตลอดทั้งปี จาก 6.64% เป็น 5.58%. ความสามารถในการทำกำไรของการดำเนินงานสินเชื่อลดลงตลอดทั้งปี จาก 18.60% เป็น 16.62%. ต้นทุนของเงินทุนที่เพิ่มขึ้นมีการเปลี่ยนแปลงเล็กน้อยตลอดทั้งปี จาก 5.94% เป็น 6.04%. ต้นทุนการกู้ยืมเงินจากธนาคารเพิ่มขึ้นตลอดทั้งปี จาก 6.27% เป็น 7.21%. ค่าใช้จ่ายกองทุนครัวเรือน (รายบุคคล) ลดลงตลอดปี กับ