모기지 및 모기지 대출. 모기지란 무엇이며 어떻게 받을 수 있나요? 서류, 계약금, 이자, 모기지 상환. 대출을 받기 위한 조건

모기지 주제는 끊임없이 의제에 있습니다. 그러나 모든 사람이 모기지가 무엇인지 이해하는 것은 아니며, 이 지식이 없으면 향후 주택을 잃을 뿐만 아니라 기존 재산도 없이 남겨질 수 있습니다.

모기지 : 그것이 무엇이며 어떻게 얻을 수 있습니까?

그것이 무엇인지 묻는 질문에 대한 대답은 다음과 같습니다. 모기지는 채무자가 자신이 소유한 부동산을 담보로 제공할 때 담보의 한 형태입니다. 이는 대출 기관에 대한 부채 상환 보증입니다. 이것이 모기지의 본질이자 정확한 정의입니다. 아파트 모기지가 무엇인지 알면 재정 상황이 악화되거나 지불 능력을 완전히 잃으면 재산을 잃을 수 있다는 점을 이해해야합니다.

표현하다 간단한 말로모기지가 무엇인지는 다음과 같이 설명할 수 있습니다. 계약서에 서명합니다. 모기지 담보, 귀하는 돈을 받고 매달 계약서에 명시된 금액을 대출 기관에 지불합니다. 귀하가 담보로 제공한 부동산은 담보대출에 속합니다. 다음 사항을 은행에 담보로 제공할 수 있습니다.

집;
토지 계획;
다차;
아파트;
다른 개체.

고객이 계약을 위반하면 은행이 해당 부동산의 소유자가 되어 손실이 발생하지 않도록 해당 부동산을 판매할 수 있습니다. 이 계획은 기본입니다 모기지 시장러시아에서. 모기지 계약을 작성할 때 금융 기관을 안내하는 주요 문서는 1998년에 채택된 법률입니다. 이 법률을 "모기지에 관한"이라고 합니다.

주택담보대출의 주요 특징은 다음과 같습니다.

발행 장기간(5-50세);
약속;
상대적으로 낮은 이자율;
모기지법에 따라 엄격하게 집행됩니다.

담보물 자체는 차용인의 소유이지만 차용인은 이를 독립적으로 처분할 권리가 없습니다. 신용 기관은 부채 상환에 문제가 있는 경우 재량에 따라 이를 사용할 권한이 있습니다.

모기지 프로그램의 종류

모기지에 대해 알아야 할 것 중에서 모기지 프로그램 유형에 대한 정보가 중요합니다.

기준;
사회의;
"젊은 가족";
군인용.

표준 모기지 유형

서로 경쟁하는 은행들은 모기지를 얻는 방법이나 목적을 반영하여 다양한 이름으로 많은 프로그램을 제공합니다. 일반적으로 모기지로 이해되는 것은 담보로 제공되는 돈이며 이를 반환해야 합니다. 그렇지 않으면 은행이 귀하에게 담보를 박탈할 것입니다. 가장 인기 있는 모기지 유형(모기지 대출):

2차 시장에서 주택을 구입하는 경우. 이 유형은 최적의 이자율, 상대적으로 짧은 처리 시간 및 대부분이 수용할 수 있는 조건으로 인해 매력적입니다. 의무적인 소유권 보험이 필요하다는 점에서 다른 유형과 다릅니다.
건설중인 부동산의 경우. 주택은 건설 단계에서도 구입할 수 있지만 개발업자는 은행의 승인을 받아야 합니다. 여기의 이자율은 가장 높지만 주택 자체의 가치는 약간 낮습니다.
토지를 구입하려면. 차용인은 은행에 동일한 가치의 부동산을 담보로 하고, 인수한 부지에 새로운 건축을 시작할 수 있습니다. 주택담보대출이 상환될 때까지 금융기관은 개발자가 인수한 부지에 구축한 모든 것을 담보로 보유합니다.
집을 짓기 위해. 개인이 자신의 건축 계획을 갖고 있다면 보석금을 받을 수 있습니다. 신청을 고려할 때 토지가 특정 범주에 속하는지 고려합니다. 담보는 토지, 건설중인 주택 및 토지에 위치한 기타 구조물의 음모입니다.
도시 밖의 부동산의 경우. 이 프로그램은 구매를 제공합니다 별장, 타운하우스 또는 별장. 일반적으로 이러한 주택은 환경 친화적인 지역에 위치하며 제안이 개발됩니다. 신용 기관개발자와 함께.

사회적 모기지

주택 대기자 명단에 있는 저소득층은 다음 유형의 모기지를 이용할 수 있습니다.

두 명 이상의 자녀를 둔 젊은 가족;
2015년 1월 1일 이전에 등록된 장애인이 살고 있는 가족,
문화, 스포츠, 사회 보호 종사자;
재향 군인;
국가 지위를 가진 연구 센터 직원;
군 공업 단지 직원.

사회적 모기지는 국가가 차용인이 은행에 대한 의무를 이행할 수 있도록 재정적 지원을 제공하는 것을 의미합니다.

사회 대출은 여러 가지 방법으로 보조금을 받습니다.

공공 주택은 할인된 가격으로 판매됩니다.
대출에 대한 이자가 보조금을 받습니다.
모기지 일부에 대해 보조금이 제공됩니다.

어떤 형태로든 사회적 모기지를 적용하는 결정은 지역 당국이 내립니다.

젊은 가족을 위한 모기지

질문에 답해 봅시다: 러시아의 젊은 가족을 위한 주택 담보 대출은 무엇입니까? 사실 똑같아 사회적 모기지, 그러나 젊은 가족에게 자신만의 생활 공간을 제공하기 위한 것입니다. 이 카테고리에 분류되는 신혼 부부의 연령 제한은 최대 35세입니다. 여기서 모기지 조건 자체는 우선적이지 않으며 정부 보조금 제공 및 사용 기회에 대한 지원이 표현됩니다. 모성자본.

신혼부부도 이용 가능 표준보기모기지 주택 대출. 가족이 등록된 생활 공간이 1인당 최소 허용 기준을 충족하지 못하는 경우 국가 보조금을 받을 수 있습니다. 발행금액은 구입평방미터 표준비용의 30~35% 수준이다.

군사 모기지

특별 프로그램에 참여하는 계약직 군인은 이러한 유형의 모기지 대출을 신청할 수 있습니다. 저축 프로그램군대를 위해 고안된 모기지 대출. 군대를위한 모기지 란 무엇입니까? NIS 프로그램의 틀 내에서 특정 금액이 정기적으로 수령되어 군인의 계좌에 색인됩니다. 계약이 만료되면 적립된 자금을 이용하여 주택을 구매할 수 있습니다. 초기 수수료또는 모기지 대출의 일부.

모기지는 최대 25년 동안 발행됩니다. 이 기간이 끝날 때까지 군인은 45세 이하여야 합니다. 평균 비율은 약 12.5이고 최대 금액은 2,400,000 루블입니다.

부채의 일부는 출산자본이나 추가로 받는 우대 소비자 대출을 통해 상환될 수 있습니다.

이렇게 많은 돈을 빌리는 것은 저절로 해결될 수 있는 문제가 아닙니다. 필요한 것은 균형 잡힌 접근 방식, 최대의 책임, 모기지가 무엇인지, 위험을 최소화하면서 모기지를 가져오는 방법에 대한 명확한 이해입니다.

신용 기관을 선택한 경우 해당 기관에 대한 정보를 수집하십시오.
모든 문서를 주의 깊게 읽어보시기 바랍니다.
휴대폰 카메라로 사진을 복사하거나 문서를 촬영하세요.
변호사가 아니더라도 최소한 합리적인 조력자와 함께 계약서를 검토하십시오.
서명이 필요한 모든 문서를 즉시 제출하도록 요청하십시오. 이렇게 하면 내용을 비교하고 주의 깊게 읽을 수 있습니다.

광고 브로셔에 인쇄된 숫자를 항상 신뢰해서는 안 되며 대출의 실제 조건을 개인적으로 알아내는 것이 좋습니다.

이자율을 비교하고, 모기지 계산기를 사용하여 대출 비용을 계산합니다.
가능성이 있는지 알아보세요 조기상환이에 대해 추가 수수료를 청구할지 여부;
은행 거래에 부과되는 수수료를 알아보세요.
자발적인 조건으로 보험을 거부하는 경우 이자율이 인상되는지 여부 등 보험이 수행되는 조건의 모든 뉘앙스를 연구하십시오.
대금 연체로 인해 금융기관이 차용자에 대해 과감한 조치를 취하는 조건을 읽어보세요.

모기지 대출을 받기 위한 5가지 주요 조건

은행에서 대출을 받는 것은 쉽지 않습니다. 신용회사그들은 많은 요구를 합니다. 주요 내용은 다음과 같습니다.

연령 - 대출당일 21세부터 시작, 당시 65세 전액 상환.
안정적인 직업 - 켜짐 마지막 장소최소 6개월.
소득 수준 - 월 금액은 정기 월 기여금의 2.5배 이상이어야 합니다. 차용인의 수입뿐만 아니라 그의 가족의 수입도 고려됩니다.
초기 입금에 필요한 금액의 가용성을 확인합니다. 일반적으로 이는 10~30%입니다.
공동 차용자는 차용인의 소득이 은행을 만족시키지 못할 때 필요합니다.

모기지를 받을 때 알아야 할 사항

신용으로 주택 구입 계약을 체결하려는 경우 장점과 단점을 알아야 합니다. 규모, 기간, 요율이라는 3가지 핵심 요소가 있습니다. 이점은 다음과 같습니다.

주택이나 기타 구매 문제는 즉시 해결됩니다.
우선 모기지 계약은 경제적으로 유익합니다.
부동산을 구입하면 가격이 오르는 경향이 있기 때문에 안정적인 투자입니다.

모기지의 단점:

소유자는 제한된 권리를 갖습니다. 빚을 갚을 때까지는 채권자의 허락 없이는 아무것도 할 수 없습니다.
대규모 초과 지불, 주택 또는 기타 재산의 초기 비용은 부채 상환 시점에 거의 2배 증가합니다.
장기간에 걸쳐 매월 할부금을 지불합니다.
일부 잠재적 차용인에게는 금융 기관의 요구 사항이 불가능합니다.
부동산이 손실될 수 있는 불가항력의 위협이 끊임없이 존재합니다.

부채를 전액 상환한 후에는 은행이 계약에 따라 공식적으로 담보를 귀하에게 반환하는지 확인하는 것을 잊지 마십시오.

승인이 쉽나요

은행은 신청하는 모든 사람에게 아파트 구입에 대한 모기지를 승인하지 않습니다. 고객이 금융기관을 통해 구입한 주택과 개인의 신용기록을 꼼꼼히 확인합니다.

대출금을 기한 내에 갚지 못한 사람 신용 기관. 미지불된 벌금이나 예산 부채도 부정적인 영향을 미칩니다. 소득이 낮으면 승인이 어렵습니다. 주택담보대출이 무엇인지 알기 위해서는 공식적인 수입원이 있어야 합니다. 하나 더 필수 요구 사항아파트 보험이 됩니다.

유리한 조건으로 승인을 받는 방법: 3가지 뉘앙스

다른 은행에서 주택 모기지를 신청하는 뉘앙스는 동일하지 않습니다. 모기지 대출 제공 조건은 다음과 같습니다.

일부 은행은 특정 개발자로부터 주택을 구매할 때 유리한 조건으로 대출을 제공합니다.
큰 계약금을 지불하면 모기지 이자율이 상당히 낮아집니다.
대출 조건도 은행 고객(카드로 급여를 받는 고객)에게 더 유리할 것입니다.

어떤 서류가 필요합니까?

모기지를 신청할 때 그것이 무엇인지 아는 것이 중요하지만 어떤 서류가 필요한지 이해하는 것도 그다지 중요하지 않습니다. 모기지 대출을 받기 위한 기본 서류 목록은 다음과 같습니다.

성명. 은행 영업점 현장에서 작성하거나, 신용기관 공식 홈페이지에서 미리 다운로드하여 작성할 수 있습니다.
은행 설문지 - 은행마다 모양이 다릅니다.
신청인의 여권 사본 (확인을 위해 원본을 제시해야 함).
TIN 인증서 사본.
SNILS 사본(증명서) 연금 보험녹색 라미네이트 카드 형태).
군인 연령의 남성의 경우 - 군인 신분증 사본.
신청인이 결혼한 경우 이를 확인하는 서류와 가능한 경우 결혼 계약서.
가능한 경우 자녀의 출생 증명서.
지원자의 교육에 관한 서류 - 졸업장, 증명서 등
직장 및 기타 출처의 소득 수준을 확인하는 서류 - 위자료, 부동산 임대 자금, 재정 지원등등.

은행이 그렇게 적당한 목록으로 제한하는 경우는 거의 없습니다. 일반적으로 모기지에 필요한 다른 것이 추가됩니다. 추가 서류대출을 받을 확률이 높아집니다.

가능한 옵션:

직계가족 전원의 여권, 이미 저승에 간 사람의 사망진단서.
연금증명서 및 금액증명서 사본 연금 지급장애가 있는 노인 친척(부모, 조부모)을 위한 것입니다.
거주지 등록을 확인하는 여권 사무소의 증명서.

귀중한 자산(다른 부동산, 자동차 또는 기타 차량 등)을 보유하면 필요한 금액에 대해 모기지 승인을 받을 가능성이 높아지므로 큰 이점이 될 것입니다. 따라서 이미 광범위한 서류 목록에는 해당 재산의 소유권을 확인하는 문서(소유권 증명서, 구매 및 판매 계약서, 관련 등록부에서 발췌한 내용 등)가 포함되어야 합니다. 다른 은행에 계좌가 있는 경우 해당 계좌의 자금 이동 명세서를 제공해야 합니다.

일부 신용 기관에서는 결제 영수증을 요청할 수 있습니다. 유용현재 거주지에서 의뢰인의 지급능력과 신뢰성을 평가합니다. 기업가의 경우 해당 기업의 법정 문서가 목록에 추가됩니다. 회계 명세서및 사업이 수익성이 있고 꾸준히 발전하고 있음을 확인하는 기타 서류.

모성 자본 자금을 사용하여 첫 번째 지불이나 대출금의 일부 지불을 수행하는 경우 해당 인증서가 문서 목록에 추가됩니다. 또한, 이 자본의 잔액을 나타내는 연금 기금 지점으로부터 인증서를 받아야 합니다.

용어, 관심도 및 기타 뉘앙스

아파트 모기지를 신청할 때, 주택을 취득하는 데 연령 제한이 있다는 점을 기억하는 것이 중요합니다. 21세 미만인 사람에게는 절대 주택 대출을 제공하지 않습니다. 모기지 승인을 받을 수 있는 연령 제한은 다양합니다. 주택이나 아파트 구입을 위한 주택담보대출은 장기이며 30년 이상 상환할 수 있습니다. 은행은 채무 상환을 위해 고객의 자금 제공을 고려합니다.

가 높을수록 상환 조건이 더 유리해집니다. 계약을 작성할 때 지불 상환 순서와 일정보다 먼저 부채 상환 가능성에주의하는 것이 중요합니다. 후불을 활용할 수 있는 기회와 제공 조건이 즉시 논의됩니다.

은행에 대한 부분적 의무는 모성 자본 자금을 사용하여 상환될 수 있습니다. 특수 조건군인에게 대출을 제공합니다.

덕분에 국가 지원새 건물의 아파트 구입에 대한 이자율은 주택 구입에 대한 이자율보다 낮습니다. 2차 시장. 이것도 고려해 볼 가치가 있습니다. 간단히 말해서, 그러한 모기지는 더 유리하고 매력적인 조건을 갖게 될 것입니다.

한 은행의 승인이 거부되었다고 해서 다른 은행에서 대출을 받는 것이 불가능하다는 의미는 아니라는 점을 항상 기억해야 합니다. 여러 은행에 승인을 신청하여 궁극적으로 자신에게 가장 적합한 옵션을 선택할 수 있습니다. 나만의 코너를 갖고 싶은 욕구가 현실이 될 수 있습니다. 가장 중요한 것은 필요한 모든 정보로 무장하고 선택에 현명하게 접근하고 그것이 무엇인지, 즉 모기지와 유능하게 작업하는 방법을 이해하는 것입니다.

“모기지”라는 단어는 오늘날 많은 시민들에게 친숙합니다. 대부분은 부동산 구매에만 연관됩니다. 모기지는 러시아에서 주택을 구입하는 가장 수익성 있는 방법 중 하나로 간주되기 때문에 이는 부분적으로 사실입니다. 그러나 "모기지"라는 개념 자체는 부동산 구입을 위한 대출보다 더 넓은 의미를 갖습니다.

간단한 단어로 모기지 정보

모기지는 목표 대출입니다. 에 발행됩니다 큰 액수따라서 고가의 상품을 구매해야 할 때 가장 자주 발행됩니다.

부동산;
자동차;
수업료 지불;
치료;
사치품.

대출 금액이 크다는 것은 상환 기간이 상당히 길다는 것을 의미합니다. 따라서 모기지는 장기적인 신용 의무를 의미합니다. 그리고 모기지의 전형적인 뉘앙스가 하나 더 있습니다. 즉 담보의 존재입니다. 큰 액수가석방된 개인에게는 발급될 수 없습니다. 은행에서는 대출금 지급 확인이 필요합니다. 차용인의 소득은 그러한 보증인이 될 수 없습니다. 고객이 소득원을 잃을 수 있고 그 결과 은행이 손실을 입을 수 있기 때문입니다.

따라서 모기지는 일반적으로 부동산인 담보로만 발행됩니다.

주택담보대출이란 무엇입니까?

주택담보대출은 소비자가 반드시 아파트나 주택을 구입할 계획을 가지고 있다는 것을 의미하지는 않습니다. 별장. 이 경우 “주택”은 담보의 한 형태입니다. 즉, 고객은 자동차를 구입할 수 있지만 아파트를 담보로 제공합니다. 당연히 이러한 유형의 치료를 받으려면 고객은 이미 적합한 주택을 소유하고 있어야 합니다. 담보 아파트가 비유동적이거나 특정 부담이 있는 경우 은행은 모기지 제공을 거부할 수 있습니다.

주택담보대출의 경우 은행에 빚을 갚지 못하면 차용인은 담보 아파트를 잃습니다.. 이 경우 원래 구매는 그의 재산으로 유지됩니다. 작은 뉘앙스가 있습니다. 은행 비용이 아파트 담보 비용을 초과하면 사전 합의된 담보뿐만 아니라 고객의 다른 부동산도 망치게 됩니다. 그러한 부동산은 법원 결정에 따라 모기지를 통해 방금 구입한 자동차나 기타 재산일 수도 있습니다.

담보대출이란 무엇입니까?

모기지론이나 신용대출은 구입한 부동산이 담보로 작용할 것이라고 가정합니다. 은행에 연락할 당시 고객은 다른 부동산을 소유하고 있을 수도 있지만 이는 그렇지 않습니다. 필수 조건. 실제로 시민은 계약금과 정기 수입을 제외하고는 거의 아무것도 없더라도 은행에 모기지 대출을 신청할 수 있습니다.

은행은 그러한 고객을 잠재적 소유자로 간주합니다. 주택담보대출을 받는 단계 중 하나는 주택을 구입하고 차용인의 이름으로 등록하는 것입니다. 시민은 부동산이 자신의 소유이므로 자신의 재량에 따라 부동산을 처분할 수 있습니다. 다만, 은행에 채무를 상환할 수 없는 경우에는 아파트의 소유권이 은행에 넘어갑니다. 그는 결국 자신의 비용을 회수하기 위해 이 집을 팔았습니다. 이 경우 은행은 모기지 발행에 지출된 자금뿐만 아니라 차용인이 지불해야 했던 이자를 반환한다는 점에 유의하십시오.

모기지와 대출의 차이점은 무엇입니까?

대출과 모기지의 주요 차이점은 담보입니다. 구입하는 부동산이나 기존 부동산이 담보로 작용하는지 여부는 중요하지 않습니다. 또한 자금이 어떤 목적으로 사용되는지는 차이가 없습니다. 예를 들어, 모기지 제안에도 불구하고 은행은 대상 주택 대출 제안을 거부하지 않습니다.

은행에 대한 담보의 존재는 일종의 지불 보증인이므로 고객은 특정 혜택을 받습니다. 일반 대출과 모기지의 조건을 비교하면 모기지가 훨씬 더 매력적으로 보입니다. 그것만의 문제가 아니다 가능한 금액그리고 결제 기한. 가장 큰 장점은 금리 인하입니다. 2018년에는 모기지 금리가 연 9.5%로 떨어졌습니다. 이는 러시아의 모든 대형 은행의 평균입니다. 그리고 여기에 요금이 있습니다 대상 대출주택 착공은 연간 약 12%입니다. 고객이 몇 년 동안 지불한다는 점을 고려하면 이자율의 차이가 상당히 눈에 띕니다.

또 다른 차이점 러시아 시장모기지 대출은 정부 지원이므로 모기지 금리를 더욱 낮출 수 있습니다.

모기지는 어떻게 작동하나요?

러시아의 모기지는 비교적 최근에 등장했기 때문에 이러한 유형의 사업은 아직 모든 가능성을 드러내지 않았습니다. 그는 다음에서 일합니다 여러 단계:

고객은 결제에 대한 도움을 받기 위해 은행에 문의합니다. 고가의 구매(주택);
은행은 고객과 함께 결론을 내립니다. 모기지 계약, 담보가 될 것이 무엇인지 표시되어 있습니다 - 구매한 재산 또는 오래된 아파트빌어 쓰는 사람;
고객은 계약금을 지불하고 은행은 구매에 필요한 잔액을 지불합니다.

추가 상호 작용으로 인해 고객은 모기지 상환에 성공하게 됩니다. 이 경우 차용인은 은행이 예치한 금액뿐만 아니라 그 사용에 대한 이자를 지불하게 됩니다. 마지막 결제가 완료되면 은행과 지급인 간의 관계가 종료됩니다.

상황이 실패하면 은행은 계약서에 명시된 차용인의 재산을 담보로 가져갑니다. 이 부동산의 매각을 통해 은행은 구매에 지출된 금액과 이 자금 사용에 대한 이자를 충당해야 합니다. 모기지 면제 절차는 여러 단계로 진행됩니다. 은행은 재정적 어려움으로 인해 정기적으로 지불할 수 없는 고객을 도우려고 노력하는 경우가 많습니다. 모기지를 재융자하거나 지불을 동결하는 것은 허용됩니다.

인센티브 조치가 결실을 맺지 못하거나 고객이 자발적으로 모기지 계약을 종료하기로 결정한 경우 은행은 담보를 경매에 올립니다. 은행이 담보를 가져간다고 널리 알려져 있지만 신용 기관은 소유권 획득을 목표로 하지 않습니다. 주요 임무는 담보를 판매하고 수익금을 사용하여 부채를 상환하는 것입니다.

이 경우 차용인은 담보 가격과 모기지 부채의 차액을 받을 수 있습니다.

주택담보대출의 본질

모기지 대출은 새 주택이나 기타 고가의 물건을 구입할 때 시민에게 지원을 제공하는 것입니다. 요즘 모기지론이 가장 많아 유리한 제안부동산 구매 분야에서 고객이 구매할 자금이 충분하지 않은 경우. 주택 유형에 따라 소유권을 얻으려면 부동산 가치의 50~15%를 보유해야 합니다. 새 아파트아니면 집.

많은 시민들에게 저당– 주택을 구할 수 있는 유일한 기회입니다. 그러한 도움을 받으려면 거의 필요하지 않기 때문입니다.

정기적인 수입이 있어야 합니다.
계약금을 위한 금액이 있어야 합니다.
은행의 요구 사항을 충족합니다.

이 대출 방법은 차용자 모두에게 편리합니다. 수익성 있는 조건, 그리고 대출 기관의 경우 대출 미납 위험을 최소한으로 줄입니다.

모기지 내역

모기지라는 단어 자체는 기원전 6세기에 처음 사용되었습니다. 고대 그리스, 완전히 다른 의미를 가졌지 만. 저당권은 빚을 갚지 못한 사람의 땅에 세워 놓은 장대나 말뚝이었습니다. 이 토지가 채권자의 소유권으로 이전된다는 내용의 비문이 기둥에 게시되었습니다. 시간이 지남에 따라 차용인의 땅에 기둥을 박는 절차는 폐지되었지만 개념은 그대로 남아 담보 대출 개념으로 성장했습니다. 모기지라는 용어는 고대 이집트에서 처음 사용되었지만, 대출을 받을 때 토지를 담보로 양도하는 절차도 고대 이집트에서도 이루어졌습니다.

"모기지"라는 용어의 역사는 매우 깊은 뿌리를 가지고 있지만 러시아에서는 이러한 관행이 비교적 최근에 나타났습니다. 입법 수준에서 그러한 기회는 지난 세기 90년대 후반에만 시민들에게 나타났습니다. 모기지 대출 관행이 러시아에서는 빠르게 뿌리를 내렸지 만 다른 CIS 국가에서는 주목할 가치가 있습니다. 모기지 신용 대출다양한 성공을 거두거나 널리 사용되지 않습니다.

담보대출의 종류

세계적으로는 눈에 띄는 3가지 유형의 모기지 계약:

당사자들의 합의에 따라;
법률상;
법원 결정에 따라.

당사자들의 합의에 따라 모기지에는 당사자 간의 모든 계약이 포함됩니다. 개인, 이는 의무를 이행하지 않는 경우 재산의 양도 가능성을 규정합니다. 거래의 대상은 현금 대출뿐만 아니라 기타 조건일 수도 있습니다.

법에 따른 모기지에는 개인에 대한 대출도 포함됩니다. 은행 조직. 이 경우 양 당사자는 처음에 서약 주제에 동의합니다. 이 유형은 일반적으로 사법 모기지와 매우 유사합니다. 그러나 후자는 담보의 존재를 의미하지 않는 의무 이행 실패의 결과입니다. 예를 들어, 은행이 시민에게 무담보 대출을 빌려주었지만 차용인은 자금을 상환하지 않습니다. 은행은 법원에 제소할 수 있으며, 그 결정에 따라 불이행자의 아파트가 은행에 유리하게 양도됩니다.

러시아에서는 모기지 대출 유형에 은행의 제안도 포함될 수 있습니다.

개발자로부터 주택 구입
2차 시장에서 주택 구매
주거용 건물 건설을 위한 모기지;
군사 모기지.

이러한 유형의 대출은 은행 조직 자체의 영향을 받을 수 있는 이용 약관이 다릅니다.

모기지법

모기지라는 개념이 처음으로 등장했습니다. 입법 체계러시아는 1998년에 사용되었습니다. 연방법 102 호“모기지에 대하여.” 이 법은 여전히 유효하며 대출 기관과 차용인 간의 관계를 규제합니다. 모기지 프로그램이 확장됨에 따라 필요한 정보가 포함되었습니다. 주택법그리고 토지 코드러시아 연방, 모기지는 은행과 차용인 간의 관계뿐만 아니라 부동산 취득과 관련된 다른 조직과도 연관되어 있기 때문입니다.

모기지는 여러 단계로 구성되므로 각 단계에서 작동하는 여러 보조법을 식별할 수 있습니다. 이것은 법률 제 135 호입니다. 평가 활동", 주택은 다음을 나타내는 인증서를 받아야하므로 시장 가치모기지 계약을 체결하기 전에. 또한 법률 제 218호 “On 주정부 등록부동산”의 경우, 매도인으로부터 양도 후 취득한 주택은 차입자인 새로운 소유자의 명의로 등기하여야 하므로,

모기지를 대중화하고 다양한 범주의 시민에게 주택 구입 혜택을 제공하는 것을 목표로 하는 다양한 주 프로그램은 모기지 대출에 대한 임시 규칙으로 작용할 수 있습니다.

주택담보대출의 장점과 단점

모기지 대출은 자금이 부족한 경우 주택을 구입하는 가장 수익성 있는 방법으로 자리잡고 있습니다. 많은 경우에 이는 실제로 사실입니다. 모기지는 이자율이 낮고 수십 년에 걸쳐 지불금을 분산시킬 수 있는 대출이기 때문입니다. 그러나 신규 고객을 유치하려는 일부 조직의 시끄러운 광고 뒤에는 함정이 있을 수 있습니다.

모기지는 여전히 대출이므로 은행은 소득에 대한 정보가 필요합니다. 직장의 증명서 없이도 모기지를 얻을 수 있다는 보장은 이자율이 평균보다 높을 것임을 나타냅니다. 예를 들어, 많은 은행은 기존 고객에 대한 혜택 개념을 가지고 있습니다. 그러나 은행이 이자율 인하를 보장하는 모든 조건을 제거하면 최종 이자가 시민이 예상하는 것보다 훨씬 높을 수 있습니다. 또한 모기지가 상환되지 않으면 주택 손실은 물론 대출 상환에 소요되는 비용도 발생합니다. 이러한 작업은 경제가 불안정한 기간 동안 가장 위험한 것으로 간주됩니다.

오늘날 은행은 다양한 고객 문제를 해결할 수 있는 다양한 대출 프로그램을 제공합니다. 기존의 모든 상품 중에서 모기지 대출은 특별한 관심을 받을 만합니다. 대부분의 경우 모기지는 집을 구입하는 데 사용되지만 실제로는 여러 가지 다른 작업을 구현하는 데에도 사용될 수 있습니다.

모기지 대상

모기지 대출은 건물, 건물, 주택 및 구조물, 별장, 차고 등 모든 부동산을 대상으로 합니다. 대부분의 사람들은 모기지로 구매합니다. 주거용 건물그리고 아파트.

개별 토지 계획은 모기지의 대상이 될 수도 있으며 차용인의 상환을 보장하는 기능을 수행할 수도 있습니다. 신용 자금, 즉. 방계친

저당 잡힌 아파트는 대출 담보로 사용될 수 있습니다. 차용인에게 다른 것이 있는 경우 부동산, 담보로 사용할 수 있습니다. 담보 역할도 할 수 있습니다 비거주 물건, 예를 들어, 사무실 방그리고 또 다른 상업용 부동산, 차량, 땅.

차용인이 주택담보대출을 통해 받은 자금을 사용하여 부동산을 구입하는 경우 해당 계약이 체결된 순간부터 해당 부동산에 대한 소유권을 얻습니다.

따라서 모기지를 통해 우선 많은 시민과 관련된 주택 문제를 해결할 수 있습니다.

모기지를 사용하면 필요한 금액을 모으는 데 시간을 낭비하지 않고 아파트 또는 집 전체를 소유할 수 있습니다. 이것이 주요 장점입니다.

동시에 모기지로 구입한 부동산은 관련 계약 체결 후 즉시 귀하의 재량에 따라 사용할 수 있습니다. 계약에 의해 설정된 순간을 제외하고 주택 사용에 대한 제한은 없습니다.

모기지 대출 프로그램은 차용인이 발생할 수 있는 위험(재산권 상실, 근로 능력 상실 등)으로부터 보험을 받을 수 있도록 설계되었습니다. 이러한 상황에서의 조치 절차는 은행에 의해 별도로 설정되며 입법 수준에서 추가로 규제됩니다.

차용인에게 중요한 이점은 소위 존재한다는 것입니다. 세금 공제, 이에 따르면 부동산 구입에 지출된 돈과 그러한 대출에 대한 이자는 과세 대상이 아닙니다. 그러면 모기지 이자율이 낮아집니다.

또한 모기지의 고유한 장점은 대출 기간이 길다는 점이며, 이로 인해 정기적인 의무 지불액이 상대적으로 낮습니다.

게다가 특별 프로그램젊은 가족, 모성 자본 등 특정 범주의 시민을 위한 모기지 대출. 이러한 프로그램의 특징은 별도로 연구해야 합니다.

다른 대출과 마찬가지로 모기지의 주요 단점은 상당히 심각한 초과 지불입니다. 전체적으로 초과 지불 금액은 대출 자체 금액을 초과할 수도 있습니다. 동시에 초과 지불에는 이자뿐만 아니라 필수 연간 보험, 부동산 평가를 위해 고용된 전문가 서비스에 대한 지불 및 등록을 위한 거래 지원 등이 고려됩니다.

또한 단점 중 하나는 그러한 대출을 받기가 어렵다는 것입니다. 모기지를 발행하는 은행은 잠재적 차용인에 대해 매우 심각한 요구 사항을 가지고 있습니다. 기관마다 다를 수 있지만, 일반 조항, 시민권 및 등록, 소득 증명서, 특정 업무 경험, 긍정적인 신용 기록 등과 같은 모든 금융기관이 동일하게 유지됩니다.

주택담보대출을 받기 위한 표준 절차는 다음과 같습니다.

적합한 대출 프로그램을 갖춘 은행을 검색합니다. 이 단계에서는 사용 가능한 상품의 기능뿐만 아니라 금융 기관의 요구 사항 준수에도 주의를 기울여야 합니다.
대출 수취인과 보증인에 관한 서류가 준비됩니다 (은행의 요청에 따라). 스크롤 필요한 서류설치되어 있다 금융 기관. 받은 데이터를 바탕으로 대출 기관은 다음을 결정할 수 있습니다. 최대 크기대출 및 발행 조건;
차용인과 저당 재산에 대한 보호를 제공하는 보험 계약이 체결되었습니다.
주택담보대출 계약이 체결되었습니다. 이 단계에서는 향후 예상치 못한 문제가 발생하지 않도록 문서의 모든 조항을 주의 깊게 연구하는 것이 필요합니다.

일반적으로 차용인에 대한 정보를 연구하고 긍정적인 결정을 내린 후 은행은 고객에게 최대 금액을 알립니다. 가능한 크기대출 및 제공 특정 기간(설치됨 금융 기관) 모기지로 구입할 아파트나 기타 부동산을 검색합니다.

적합한 부동산을 찾은 후 고객은 은행에 알립니다. 다음은 필요한 합의. 은행은 부동산 판매자에게 비용을 지불하고 고객은 부채 상환 절차에 대한 정보를 받습니다.

문서 패키지는 특정 은행의 요구 사항에 따라 다를 수 있지만 일반적으로 표준으로 유지됩니다. 전체적으로 두 세트의 인증서를 준비해야 합니다. 첫 번째는 잠재 고객에 관한 것이고, 두 번째는 모기지로 구매할 계획인 부동산에 관한 것입니다.

차용인에 관한 표준 문서 세트에는 다음이 포함됩니다.

기본 서류: 여권, 세금 코드, 군인 신분증, 결혼 증명서 등 전체 목록은행이 별도로 보고함
에 관한 문서 고용그리고 소득. 이 범주에는 우선 표준 2-NDFL 인증서 또는 다음 문서가 포함됩니다. 은행 양식, 고용 계약서 사본, 고용 장소 문서, 기타 정규 수입에 관한 정보 등
차용인의 소유권을 확인하는 서류 귀중한 자산. 여기에는 차량, 부동산 및 기타 고가 품목에 대한 서류, 명세서, 명세서 등이 포함됩니다. 현금 예금, 계좌 및 예금, 문서 공유 소유권, 토지 지분의 가용성, 귀중한 서류등.;
보증인에 관한 정보입니다. 일반적으로 이러한 사람에 관한 문서 목록은 잠재적 차용인을 위한 패키지와 유사합니다.

부동산 서류에는 일반적으로 다음이 포함됩니다.

표준 소유권 문서(등록, 매매 거래 증명서 등) 및 부동산 소유자 문서
지적에서 추출하거나 기술 여권. 또한 필요한 경우 토지 등록부에서 발췌한 내용이 제출됩니다.
가능한 부담이 없음을 확인하는 증명서. 예를 들어, 은행은 아파트가 담보로 제공되지 않았으며 소유자에게 다양한 종류의 부채가 없다는 확인을 요구할 수 있습니다. 필수 지불등.

제공된 문서 목록은 귀하의 은행에서 특별히 요청한 패키지와 다를 수 있습니다. 그렇기 때문에 필요한 목록인증서를 개별적으로 명확히하는 것이 좋습니다. 은행 직원은 일반적으로 지원을 거부하지 않으며 필요한 특정 서류를 어디서 얻을 수 있는지 자세히 설명합니다.

모기지는 언제 거부될 수 있나요?

차용인이 필요한 모든 서류와 증명서를 제출한 후, 은행은 제공된 정보의 정확성을 주의 깊게 확인합니다.

예를 들어, 승인된 직원은 다음을 요청할 수 있습니다. 연금기금차용인 등의 공제액을 명확히하기 위해 고의로 허위 또는 잘못된 정보가 발견된 경우(부정확성이 고객의 잘못인 경우) 은행은 현금 대출 발행을 거부합니다.

최대 일반적인 원인모기지 발행 거부는 차용인의 소득과 요청한 대출 규모 사이의 불일치입니다. 이러한 상황에서 은행은 대출 발행을 거부하거나 잠재 고객에게 자체 조건을 제공합니다.

대출을 신청할 때 악화되는 요인은 손상된 신용 기록이 있다는 것입니다. 고객에 대한 정보를 명확히하기 위해 은행은 승인 된 기관인 국에 연락합니다. 신용 기록. 기반은 모든 은행에 공통적이므로 과거 한 금융 기관과의 협력 조건을 위반하면 다른 조직과 협력하는 것이 불가능해질 수 있습니다.

또한, 은행을 방문하기 전에 신용 기록에 대한 정보를 얻고 모기지 대출 가능성을 평가할 수도 있습니다. 이를 위해서는 신용기록국 대표 사무소에 직접 방문하여 신청서를 작성하거나 러시아 은행 공식 웹사이트를 통해 온라인 요청을 보내십시오.

모기지 신청이 거부된 시민에게는 다음과 같은 기회가 있습니다. 다시 제출특정 은행이 정한 시간 이후. 대부분 2~3개월입니다.

구별되는 특징 모기지 대출- 이것은 서약이다 : 서약이 있다 - 있다 저당, 보증금 없음 - 아니요 모기지

용어 저당:

"모기지론"이란 담보를 담보로 한 대출을 말한다.
주요 차이점 모기지 대출비모기지에서 - 저당: 즉, 담보의 존재입니다. 게다가, 저당차용인이 소유한 재산의 담보와 취득한 재산의 담보 모두에 대해 발행될 수 있습니다( 저당부동산 취득과 동시에 발행됩니다).

차이점을 더 잘 이해하려면 모기지 대출모기지가 아닌 예를 들어 보겠습니다.
은행은 기존 아파트의 담보를 상대로 대출을 발행합니다. 소비자 대출", 차용인은 무엇이든 사용할 수 있습니다.
이것 저당아니면 모기지가 아닌가?
보증금이 있습니다. 즉, 보증금이 있음을 의미합니다. 저당, 대출은 담보입니다.

다른 예시:
은행은 부동산 구입을 위해 대출을 발행했습니다.
그러나 그는 이 재산을 담보로 요구하지 않았습니다. 보증금 없음 - 없음 모기지. 그리고 대출은 모기지가 아닙니다.

다시 한 번 강조하고 싶습니다. 저당담보가 있는 경우 비모기지와 다릅니다.

모기지 : 약간의 역사

용어 " 저당" -그리스 출신.
고대 그리스에서도 토지 등을 담보로 대출을 받는 것이 가능했습니다. 차용인은 대출 기관으로부터 돈을 받았습니다 ( 저당), 그리고 다른 채권자로부터 동일한 토지로 담보된 돈을 얻으려는 유혹을 피하기 위해 그는 모기지로 인해 방해가 되는 토지에 특별한 표지판(기둥 또는 돌)을 설치해야 했습니다. 이 표시는 이 음모가 담보로 제공되었음을 나타냅니다. 저당이미 받았습니다.

'모기지'와 '담보'의 차이점은 무엇인가요?

이미 언급했듯이, 저당- 이건 다짐이에요. 그러나 모든 서약은 아닙니다. 저당. 사실은 저당- 이것은 공개적인 성격의 공약입니다. ~에 저당부동산의 경우, 거래 등록 당국은 해당 부동산이 담보로 담보되어 있음을 적절하게 기재합니다. 관심 있는 사람이라면 누구든지 발췌문을 요청할 수 있습니다. 주 등록부부동산 및 부동산 거래에 대한 권리. 이 발췌문에서는 해당 부동산이 저당권을 설정한 경우 저당권, 즉 서약이 있음을 나타냅니다.

“모기지”라는 개념은 약 10년 전부터 우리 삶에 완전히 들어왔습니다. 거의 모든 사람들이 이러한 유형의 대출의 운영 원칙, 장단점을 잘 알고 있습니다. 그러나 그 단어의 유래와 의미를 아는 사람은 거의 없습니다.

개념

모기지는 차용인의 재산으로 유지되는 담보입니다. 채무자가 필요한 의무를 이행하지 못하는 경우, 은행 기관은 해당 자산을 매각할 수 있습니다.

모기지와 모기지 대출의 개념이 크게 다르다는 점을 고려해 볼 가치가 있습니다.

담보대출은 발행입니다. 돈채무자의 재산으로 담보된 부동산을 구입하는 경우, 차용인이 채무를 상환하지 못한 경우 나중에 보증인 역할을 합니다.

시스템은 매우 간단하게 작동합니다.

클라이언트는 필요한 것을 취합니다. 금액담보로 부동산을 구매할 목적으로 은행으로부터.
전액 상환 시 신용 의무, 부동산에 대한 모기지가 제거되고 집, 아파트 또는 자동차가 차용인의 완전한 소유가 됩니다.

은행 고객이 부채를 상환할 수 없는 경우 해당 부동산은 매각되고 매각 수입은 대출 계약에 따른 부채를 충당합니다.

주택담보대출을 받으려면, 은행 기관다음 서류가 필요합니다:

작성된 신청서(은행에서 발행)
대출 신청 (온라인으로 신청서 제출 가능)
여권(사본)
SNILS(사본);
TIN(사본);
결혼/이혼/출생 증명서 사본;
교육 서류 사본(증명서, 졸업장 등)
통합 문서의 완성된 페이지 사본;
군인 신분증 사본(차용인이 군복무 연령인 경우),
~의 증명서 임금 2 개인소득세;
추가 소득이나 소득을 반영하는 모든 서류.

대부분의 은행에서는 위의 서류로 충분하지만, 상황에 따라 개별 사례및 대출 조건에 따라 기관 직원은 추가 정보를 요구할 수 있습니다.

접근 가능한 언어에서 모기지의 역할

인구 중 신용 서비스의 대규모 사용은 국가 경제 발전에 긍정적인 영향을 미칩니다. 그러나 기존 대출은 미납 위험을 초래할 수 있으며 담보를 사용하면 좋은 보증을 제공할 수 있습니다.

국가의 이익 외에도 인구의 요구도 그다지 우선 순위가 아닙니다. 부동산은 가격이 급등하기 쉽기 때문에 저축을 통해 구입하는 것은 매우 문제가 많습니다. 그렇기 때문에 빌린 빚을 분납해서 갚는 것이 가장 좋은 방법 중 하나입니다. 최적의 옵션. 물론 가치 하락의 위험이 있지만, 대량 구매를 위해 자금을 모으는 데 걸리는 시간 동안 인플레이션이 어떻게 작용할지는 알 수 없습니다.

모기지의 역사

고대 역사에 따르면 모기지 개념은 기원전 6세기 그리스에서 등장했으며 정치가 솔론에 의해 도입되었습니다. 이 프로그램은 차용인이 스스로 담보 역할을 한다는 원칙에 따라 작동했습니다. 즉, 빚을 갚지 않으면 채권자의 노예가 됩니다.

그 후 솔론은 시스템을 변경하기 위해 시민의 동산과 부동산을 담보로 사용할 것을 제안했습니다. 거래의 증거는 기둥을 설치하여 이루어졌습니다. 토지의 음모거래 조건과 금액을 채무자에게 제공합니다. 그렇기 때문에 그리스어(고대 그리스어) 언어 "hypotheka"에서 번역된 모기지라는 단어의 의미는 "기초", "지원" 또는 "기둥"을 의미합니다. 이후 다른 나라에서도 그 과정이 계속 발전해 기둥은 관련 기록이 모두 담긴 책으로 교체됐다.

러시아 최초 고귀한 은행담보대출을 시작한 은 1754년에 문을 열었고, 1870년에는 이미 전국에 약 11개의 금융기관이 영업을 하고 있었습니다.

모기지라는 단어의 유래를 간단히 말하면 고대 그리스 시대로 거슬러 올라가며 채무자의 토지에 위치하여 담보 및 대출 조건에 대한 정보를 표시하는 역할을 하는 "기둥"을 의미합니다.

소련 시스템은 모기지 승인을 원하지 않았으며 이는 정의 해석을 통해 입증됩니다. 모기지라는 용어는 소련에서 설명 사전 페이지에 처음 등장했으며 다음에서 대출을 의미했습니다. 금전적 등가물, 토지, 구조물 및 건물의 보안에 관해 자본주의 은행이 발행합니다. 정의는 다음과 같이 들렸습니다. "모기지는 중간 및 저소득 농민을 파멸시키는 무기입니다."

그레이트 이후 애국 전쟁활발한 도시 개발이 시작되었고 모기지 존재 사실이 완전히 가려졌지만 이러한 순간은 추적 될 수 있습니다.

1990년 이후 본격적으로 등장하기 시작했다. 상업은행인구에게 다양한 대출을 제공하고 그들과 함께 발전 모기지 시스템. 부족 현상이 지나가고 각각 새로운 상품이 많이 등장하고 수요와 공급이 증가하지만 소득이 따라가지 못합니다. 대출이 구조되고 그에 따라 은행이 번영합니다.

간단히 말해서 주택담보대출이란 무엇입니까? 요점은 은행이 구입한 부동산에 대해 구매자에게 지불하고 소유자(구매자)는 지정된 기간에 걸쳐 일정 분할로 부채를 상환해야 한다는 것입니다. 또한 은행은 채무자의 담보재산 형태로 상환보증인을 선임합니다.

"모기지"라는 단어의 의미

Ozhegov의 설명 사전에 있는 모기지에는 부동산 서약이나 이 서약에 대해 발행된 대출과 같은 여러 명칭이 있습니다.

위키피디아의 모기지 설명은 표준 설명과 크게 다르지 않으며 채무자에게 속한 담보의 한 형태로 설명하고 있으며, 채권자는 차용인이 재정적 의무를 이행하지 못하는 경우에만 이를 받을 권리가 있습니다.

영어 모기지의 모기지는 모기지 또는 대출의 특징입니다.

프랑스에서는 1852년 CCF(Credit Foncier de France) 은행에 의해 모기지 대출이 시작되었습니다. 프랑스어 단어 hypothèque에서 모기지 번역.

철자를 어떻게 쓰나요?

러시아어로 "모기지"라는 단어는 사전 유형이므로 철자 규칙이 없습니다. 올바른 지침을 얻으려면 문자 "o"에 중점을 두고 그리스어 "hypotheka"부터 시작해야 하지만 실수를 피하기 위해 기억하는 것이 더 쉽습니다.

"mortgage"라는 단어가 올바르게 사용된 문장을 살펴보겠습니다.

모기지는 대출의 우선순위 유형 중 하나입니다.
안에 주택 건설급격한 상승으로 인해 하락세를 보이고 있습니다. 이자율모기지를 위해.
가능한 모기지 프로그램에 대한 정보를 얻으려면 은행에 문의해야 합니다.
차용인은 월 0.6%의 수수료율을 포함하여 모기지의 모든 이용 약관에 동의합니다.

소비에트 시대에 주택담보대출은 자본주의 국가가 도입한 불리한 시스템으로 인식되었음에도 불구하고 오늘날 이는 가족이 자신의 부동산이나 주택을 구입하는 데 있어 시민들에게 심각한 도움이 됩니다.