VTB 24

일정보다 먼저 은행에서 소비자 대출을 상환하는 것이 가능합니까? 전체 및 부분 상환 조건. 대출을 일찍 갚아야 하나요?

2011년 러시아에서 채택된 법률은 은행 고객들이 예정보다 일찍 대출을 상환할 수 있는 권리를 확보했습니다. 은행은 더 이상 조기 입금 통지를 요구할 권리가 없습니다. 빌린 돈그리고 차용인을 처벌합니다. 대출 조기상환이 유리한 경우는 언제인가요?

2011년부터 고객은 법적으로 기존 대출을 예정보다 일찍 상환할 수 있습니다. 이전에는 은행에서 수수료를 지정하고, 최소 및 최대 지불금을 도입하고, 통지를 요구하고, 벌금을 납부한 사람까지 고객이 이를 수행하는 것을 방지하는 경우가 많았습니다. 법률 No. 284-FZ는 이 문제를 명확히 했습니다. 이제 모든 차용인은 결과 없이 일정보다 먼저 대출을 상환할 수 있습니다.

조기 상환의 특징

조기 상환은 의무를 이행하는 모든 단계에서 고객에게 유리합니다. 이는 소위 "대부금"이라는 주요 부채를 감소시키기 때문입니다. 사실은 대출에 대한이자가 다음을 제공하는 특수 알고리즘에 따라 계산된다는 것입니다. 전체 균형빚. 그리고 작을수록 미지급 이자의 가치가 낮아집니다.

특히 유리한 조기상환 연금 방식지불(동일 분할). 예를 들어 Ivanov는 소비자 신용연간 21 %로 5 년 동안 발행 된 300,000 루블의 금액. 그는 한 달에 8,116루블을 지불합니다. 1년 후, 그는 50,000루블의 보너스를 받았고 그 대신 대출금을 상환하기로 결정했습니다. 지불 전 그의 부채 잔액(이자 제외)은 262,004루블, 이후 212,004루블이었고 월별 총 지불액은 6,564루블로 줄었습니다.

조기에 특별 지불을 처리할수록 차용인은 처음에 지불금의 대부분을 차지하기 때문에 이자를 더 많이 절약할 수 있습니다. 그러나 대출의 마지막 단계에서 조기 상환은 자금의 일부를 절약하고 마침내 차용인을 채무에서 해방시킬 수 있습니다.

고객에게 벌금과 과태료가 있는 경우 조기 지불을 하기 전에 별도로 지불해야 합니다.

전액 및 부분 상환

부분 상환과 전액 상환을 구별하십시오. 부분 상환으로 대출 기관은 다음과 같이 감소합니다. 지정된 금액. 이 경우 두 가지 옵션이 가능합니다.

"조기 지불"은 다음 지불 시 청구되며, 계정에는 다음 지불을 위한 자금 + 추가 금액이 있어야 합니다.
"조기 만기"는 대출 기관의 규모를 즉시 줄인 다음 지불 금액을 다시 계산하고 지불 당일 더 적은 금액을 예치해야 합니다.

조기 상환의 경우 대출이 정확히 얼마나 줄어들 것인지는 계약서에서 논의됩니다.

전액 상환 시 고객은 "순" 부채 잔액에 해당 월에 발생한 이자를 더한 금액을 지불합니다. 예를 들어, 대출의 본문은 240,000 루블이고 월별 지불 금액은 8,000 루블이며 그 중 3,500은이자입니다. 이것은 계정에 243,500 루블이 있어야 함을 의미합니다. 지불 일정에서 부채와 이자의 잔액을 확인하고 계좌에 얼마나 많은 돈을 예치해야 하는지 미리 계획할 수 있습니다.

대출이 일정보다 먼저 전액 상환되면 은행에서 적절한 증명서를 가져 오는 것을 잊지 않아야합니다. 그렇지 않으면 은행이 갑자기 미지급 2 코펙에 대해 "기억"하고 벌금을 부과 할 때 불쾌한 사건이 발생할 수 있습니다.

조기 상환 방법

연산 조기 상환- 전체 또는 부분 - 대출 계약 조건에 따라 다릅니다. 그러나 일반적으로 다음과 같이 진행됩니다.

고객은 은행에 다가오는 지불에 대해 알려야 합니다(보통 최소 2주의 기간이 설정되지만 일부 은행에서는 사전 통지 없이 언제든지 부채를 상환할 수 있음).
다음 결제일 또는 임의의 날짜(계약에 따라)에 필요한 금액을 카드 또는 계좌에 입금합니다.
대출 신청서 제출
자금이 인출될 때까지 기다렸다가 새로운 지불 일정이나 부채 전액 상환 증명서를 받으십시오.

각 은행은 조기 상환에 대한 자체 규칙을 설정합니다. 어떤 경우에는 카드나 계좌에 필요한 금액만 있으면 충분하고(예: ATM을 통해 입금하거나 은행간 이체로 이체하는 경우), 어떤 경우에는 출납원을 통해 현금을 입금해야 합니다.

대부분 진보 은행일반적으로 예를 들어 지점을 방문하고 신청서를 작성하지 않고도 온라인으로 부채를 조기 상환할 수 있는 가능성이 제공됩니다. 그러기 위해서는 합의를 하면 충분하다. 종합 서비스자금이 인출되는 카드 또는 계좌의 세부 정보를 알고 있어야 합니다.

이 부채 상환 방법의 기술적 한계는 다음과 같은 사실로 이어집니다.

임의의 날이 아닌 지불 당일에만 자금을 상각 할 수 있습니다.
특별 지급액은 다음 지급액보다 적을 수 없습니다(즉, 다음 지급액의 최소 2배 이상을 상환해야 함).

그러나 프로그래머는 이러한 제한을 점차적으로 우회하고 있으며 가까운 장래에 조기 상환 가능성이 사실상 무제한이 될 가능성이 큽니다.

다른 은행(예: VTB 24 및 기타 여러 은행)은 ATM을 통한 조기 상환 가능성을 제공합니다. 그러나 이것은 자금이 카드에서 인출된 경우에만 작동합니다. 프로그램이 조기 상환으로 돈을 상각해야 한다는 것을 "이해"하려면 지불할 때 이를 직접 표시해야 합니다.

그러나 에 대한 제한 사항이 있습니다. 최대 금액 ATM을 통한 지불, 일반적으로 30-50,000 루블. 더 지불해야 하는 경우 지점에 문의해야 합니다.

지불 감소 또는 기간 감소

은행에서는 고객에게 대안을 남겨두지 않고 조기상환을 위해 월납입금 감면만 제시하는 경우가 많으며 유효기간 단축도 가능하다. 대출 계약서.

이 중 어느 것이 더 유익합니까?

순전히 심리적으로 생각하면 지불 감소가 상당히 매력적으로 보입니다. 예산에 대한 월별 부담이 줄어들고 고객은 조기 상환 금액을 늘리는 데 사용할 수있는 무료 자금이 있습니다. 대출 상환이 비용의 상당 부분을 차지하는 상황에서 이것이 일부 자금을 확보할 수 있는 유일한 방법입니다.

그러나 수학은이자 절약의 관점에서 조기 지불 금액을 줄이는 것이 아니라 계약 기간을 단축하는 것이 더 유리하다고 말합니다.

예를 들어 설명하겠습니다. Petrov는 2016년 9월에 대출을 받았으며 대출 매개변수는 다음과 같습니다.

지불 금액 - 월 9,175 루블;
초과 지불 - 200,204루블(부채의 57.2%).

1년 후 Petrov는 50,000루블을 무료로 받았고 이 돈을 대출의 조기 상환에 사용하기로 결정했습니다. 그가 월간 금액을 줄이기로 선택한 경우 새 대출 매개변수는 다음과 같습니다.

지불 금액 - 7,664루블(1,511루블 미만);
초과 지불 - 177,901루블(부채의 50.8%).

그가 대출 기간을 줄이기로 선택하면 숫자가 달라집니다.

지불 금액 - 9,175 루블 (동일);
초과 지불 - 150,326루블(부채의 42.95%).

따라서 은행 고객의 주머니에 27,575 루블이 남아있었습니다. 또한, 기간 단축으로 대출은 이르면 2020년 11월 상환할 예정이며, 상환 규모 축소로 만기가 도래할 예정이다. 신용 의무 2021년 9월에만 올 것입니다. 즉, 차용인이 거의 1년 내내 "저축"했습니다!

당연히 은행은 대부분의 이익을 잃기 때문에 대출 기간을 단축하는 것을 좋아하지 않으며 대부분의 경우 차용인에게 이러한 가능성에 대해 전혀 알리지 않습니다. 그건 그렇고, 차별화 된 지불 (월별 요금 금액의 점진적 감소)으로 기간 단축이 훨씬 더 유리합니다.

결국 무엇을 선택해야 하는지는 차용인의 재량에 달려 있으며 현재 상황에 따라 선택해야 합니다. 때로는 부채 부담을 줄이는 것이 단순히 필요하며 이러한 조기 상환 방법이 선호됩니다.

예를 들어 모기지와 같은 장기 대출의 경우 기간을 단축하지 않고 월별 부채 부담을 줄이는 것이 가장 좋습니다. 인플레이션이 시간이 지남에 따라 지불금의 상당 부분을 평가절하하고 의무를 다하기가 더 쉬워집니다.

주의할 점

조기 보충을 시작하기 전에 규칙을 주의 깊게 읽고 숙지해야 합니다. 따라서 때때로 은행은 다음과 같은 제한을 부과합니다.

조기 상환 당일;
최소 상환 금액 - 일반적으로 표준 지불액과 동일합니다.
지불 방법 등에

계약서에 조기 상환에 대한 수수료나 위약금이 명시되어 있으면 불법입니다. 법정에서 이의를 제기할 수 있습니다.

부분 조기상환의 경우 반드시 새로운 지급 일정을 확인하시기 바랍니다. 그것은 둥근 인장으로 인증되어야 하고 대출을 담당하는 담당자의 서명이 있어야 합니다. 결제가 1~2회 남았더라도 이 일정은 계속 작성해야 합니다. 다음 지불 날짜가 누락되지 않았는지 확인하십시오. 그렇지 않으면 연체될 수 있습니다.

"조기 만기"를 신청하기 전에 계정에 충분한 금액이 있는지 확인하십시오. 미리 넣어두고 나중에 두지 않는 것이 좋습니다. 모든 일이 발생할 수 있습니다. 잊어 버리거나 ATM이 작동하지 않습니다.

은행이 어느 날 조기 상환을 허용하면 귀하로부터 신청서를 받는 즉시 카드에 예치된 모든 자금을 상각할 수 있습니다. 그런 다음 지불 당일 계정에는 0 루블이 있으며 여기에는 지연과 벌금이 부과됩니다. 따라서 정상적인 만기일 직전에 계정에 충분한 돈이 있는지 확인하십시오.

따라서 대출의 조기 상환은 진짜 방법저장 자신의 자금이자 지불에. "조기 만기"에 대한 권리는 법률에 명시되어 있으며 은행은 이에 대한 장애물을 만들 수 없습니다. 대출 계약 기간을 줄이면 상당한 비용을 절감할 수 있습니다. 그러나 경우에 따라 신용 부담을 줄이기 위해 월별 지불 금액의 감소를 사용할 수도 있습니다. 조기 지불을 하기 전에 자금을 인출한 후 부채를 상환하기에 충분한 금액이 계정에 남아 있는지 확인해야 합니다. 상환의 도움으로 대출을 완전히 마감했다면 은행에서 적절한 증명서를 받는 것을 잊지 마십시오.

대출을 신청할 때 대출 계약은 상환 조건, 즉 지불 조건 및 금액을 지정합니다. 대출을 부분적으로 상환할 수 있습니다 - 정기 지불과 한 번에 전체 금액을 지불하는 방법(이 옵션은 훨씬 덜 일반적임). 차용인이 지불 일정이나 계약에 지정된 기한 전에 부채를 상환할 기회가 있는 경우 일정보다 먼저 대출을 상환할 수 있습니다.

차용인이 부채 전액을 한 번에 갚을 준비가 되었는지, 아니면 다음 정기 상환액을 초과할 만큼만 돈이 있는지 여부는 중요하지 않습니다. 첫 번째 경우에는 대출의 전체 조기 상환에 초점을 맞추고 두 번째 경우에는 부분적으로만 상환합니다.

어떤 대출을 조기 상환할 수 있습니까?

민법은 모든 유형의 대출에 대한 조기 상환을 허용합니다.

무이자;
이자가 붙은 대출이지만 차용인 시민이 개인적 필요로 발행한 것.
사업 대출.

그러나 이러한 각 경우에는 대출의 조기 상환의 특성이 있습니다.

대출 조기 상환에 대한 처벌 및 제한

법에 따라 수수료와 벌금 없이 대출을 조기 상환할 수 있습니다. 이러한 조건이 계약서에 명시되어 있어도 무효가 될 수 있습니다.

무이자 대출의 조기상환에는 제한이 없습니다. 당신은 당신에게 편리한 시간에 당신이 가지고있는 금액을 입금하기 만하면됩니다.

개인적, 가족적 필요를 위해 대출을 받은 경우 시간 제한이 있습니다. "추가" 자금을 예치하기 30일 전에 서면으로 은행에 알려야 합니다. 대출 계약은 또한 대출의 조기 상환 통지를 위한 더 짧은 기간을 설정할 수도 있습니다.

사업용 대출의 경우 은행의 동의가 있어야만 조기상환이 가능합니다.

대출을 조기에 상환하려면 어떤 조치를 취해야 합니까?

조기 상환 조건에 대한 대출 계약을 검토하십시오. 은행에 대출 조기 상환을 통지하는 더 짧은 기간이 없다면 30 일 동안 법 규범에 따라야합니다.
대출의 조기 상환에 대해 서면으로 은행에 통지하십시오. 에 지정 이 문서다음 데이터: 대출 계약 번호, 차용인의 이름, 대출의 전체 또는 부분 조기 상환이 예상됨, 금액 및 상환 기간.
대출금의 조기상환을 은행에 직접 통지하고 서명을 하지 않고 담당자에게 전달하는 것이 좋습니다. 이것이 불가능한 경우 은행에 통지하는 등기 우편으로 통지를 보내십시오.
지정된 날짜에 입력 현금대출 상환에.
대출을 조기에 전액 상환하는 경우 은행에 대출 전액 상환 증명서와 부채가 없음을 요청하십시오.

대출의 조기 상환에 대한 차용인의 이점

대출을 조기 상환하면 차용인에게 다음과 같은 긍정적 인 측면을 구별 할 수 있습니다.

이자 비용 절감 – 은행은 대출 상환일 이전에 발생한 이자를 요구할 수 있습니다.
대출금 상환 기간 단축 또는 정기 상환액 축소(대출금의 일부 조기상환의 경우)
좋은 신용 기록의 형성 및 취득 능력 새로운 대출.

대출을 통해 필요한 것을 구입하고 긴급한 개인 요구 사항을 지불 할 수 있었지만 이제는 무거운 짐처럼 매달려 있습니까? 특히 은행에 대한 부채로 인해 자유를 누리지 못하는 사람들은 심리적으로 힘듭니다. 신용은 감정 상태에 부정적인 영향을 미치고 장기간의 스트레스 또는 우울증으로 이어질 수 있습니다.

가능한 한 빨리 부채에서 벗어나 대출을 상환하려면 예산을 신중하게 계획하고 돈을 절약하는 방법을 배우고 사용 가능한 모든 자금을 대출 상환에만 사용하십시오. 현재의 부채를 상환하는 데 돈을 사용하고 대출을 상환한 후에 마음대로 사용할 수 있는 장신구를 구입하는 것이 얼마나 더 수익성이 있는지 상상하면 불필요한 일일 비용을 포기하는 것은 아주 쉽습니다.

불필요한 비용을 거부하는 방법을 배우려면 예를 들어 소파를 구입하기 위해 은행에서 이러한 100-200 루블 또는 수천을 빌렸고 기존 대출과 동일한 비율을 지불해야한다고 상상해보십시오. 그러한 계산은 그렇게 높은(종종 가격보다 2-3배 더 높은) 초과 지불 비용이 드는 불필요한 작은 물건을 구매하지 않도록 합니다.

대출 상환 속도를 높이는 방법은 무엇입니까?

계약서에 명시된 기한 이전에 대출금을 상환하려면 다음 팁을 들으십시오.

상환 일정에 명시된 날짜 이전에 지불 - 빌린 자금을 덜 사용할수록 더 적은 이자가 부과됩니다. 결과적으로 총 초과 지불액이 줄어들어 마지막 지불금을 없애고 대출을 더 일찍 받을 수 있습니다.
일정에 명시된 것보다 더 많은 금액을 지불합니다. 금액이 많을수록 원금의 더 많은 부분이 상환되므로 원금에 대해 발생하는 추가 이자를 지불하지 않아도 됩니다.

추가 10,000 루블조차도 초과 기여했습니다. 의무 지불, 연간 약 1-2,000 루블을 절약하고 5-10 년 동안 추가 지불과 유사한 금액을 절약하는 데 도움이됩니다. 그래서 그것은 부엌에서 모을 것입니다. 단 하루보다 빨리 지불하면 대출 금액의 0.05-0.1%를 절약할 수 있습니다.

여러 대출을 빨리 상환하는 방법은 무엇입니까?

수중에 대출이 여러 개 있고 부채를 빨리 갚아야 하는 상황에서는 다음 방법 중 하나를 적용할 수 있습니다.

가장 작은 대출을 먼저 갚으십시오 그런 분들에게 적합예를 들어 세 개의 대출 대신 가장 작은 대출 잔액을 갚은 후 행동의 결과를 더 가깝게 만들고 싶은 사람들은 두 개만 남고 하나는 남습니다.
가장 높은 월별 지불액으로 대출금을 상환하십시오. 이 접근 방식은 예산에서 상당한 부담을 덜어주지만 일반적으로 발행된 대출에 대한 월별 지불액이 많기 때문에 결과를 즉시 알 수 없습니다. 장기간;
가장 높은 이자율로 가장 비싼 대출을 상환하십시오. 최적의 솔루션- 다른 것보다 비용이 많이 드는 대출을 먼저 갚고 장기간 사용하는 것이 수익성이 떨어집니다.

부채 재융자 또는 통합과 같은 여러 채권자와의 합의 속도를 높이는 또 다른 방법에 의존할 수 있습니다. 2~3개의 대출이 아닌 다른 은행최고의 조건과 최저 금리를 제공하는 은행에 신청하십시오. 이렇게 하면 월별 지불액이 줄어듭니다. 집을 떠나지 않고 은행 웹 사이트에서도 이러한 대출을 신청할 수 있습니다.

은행에서 대출금을 빨리 상환하는 것을 어떻게 막을 수 있습니까?

차용인이 예정보다 일찍 부채를 상환하고 상환하는 것은 채권자 은행에게 무익하다. 적은 비율그들의 사용을 위해. 대출금의 조기상환을 방지하기 위해 은행은 다음과 같은 조치를 취할 수 있습니다.

조기 상환에 대한 모라토리엄의 사용은 대출 사용의 처음 몇 개월 동안 대출의 전액 상환을 금지하거나 조기 상환을 완전히 금지하는 것이지만 현재 러시아 법률에서는 금지하고 있습니다.
채무의 조기 일부 또는 전체 상환에 대한 수수료 및 수수료 형태의 처벌도 법원에서 이의를 제기하기 쉬운 금지된 방법입니다.
한도액 최소 지불, 부채 상환에 기여하여 수만 루블과 같은 수준으로 설정하면 약간 증가하려는 차용인이 어려워집니다. 월별 지불이자를 절약하기 위해.
상환 일정에 표시된 금액과 날짜에만 대출 계좌에서 대출금을 상환하기 위해 돈을 상쇄하십시오. 고객이 아무리 일찍 결제를 하려고 해도 은행은 특정 날짜 이전에 결제를 수락하지 않습니다.

긴축 제도를 먼저 적용한 후 위의 방법 중 하나를 사용하면 대출을 신속하게 상환하고 예를 들어 부채없이 새해를 입력하는 것이 완전히 가능합니다.

인구의 부채 부담은 지속적으로 증가하고 있습니다. 물론 은행은 이제 생각 없이 대출을 발행하는 것을 중단했습니다.
국립국어원에 따르면 신용 기록(NBKI) 꽤 많은 차용인이 몇 가지 활성 대출을 가지고 있습니다.

2 대출 - 250,000 명 이상,
3 대출 - 10 만 명 이상,
4 대출 - 약 45,000명,
5 대출 - 거의 20,000 명.

그리고 평균적으로 국가에서 5개 이상의 활성 대출이 있는 차용인의 수(Svyaznoy Bank에 따르면)는 작년 6~19%. 그리고 평균적으로 각 신청자는 3개의 미지급 대출을 받았습니다. 그리고 그러한 차용인의 총 부채 금액 (모든 채권자에 대한)은 500,000 루블에 도달했습니다. 많은 경우 이것은 차용인의 연간 수입을 크게 초과했습니다.

동시에 러시아 은행 "United Credit Bureau"(Sberbank가 50 % 소유)의 데이터에 따르면 지연 처리되는 대출의 비율이 동시에 증가하고 있습니다. 2014년 3월 활성 대출 기반의 연체 부채 증가는 14%에 달했습니다. 대부분의 미지급 부채 신용 카드, 그리고 무엇보다도 - 모기지론.

여러 대출을 받은 차용인에게 어떤 조언을 해줄 수 있습니까? 제한된 수입을 할당하고 부채를 적절하게 관리하는 데 도움이 되는 기술이 있습니까? 받은 대출을 관리하는 방법 다른 날짜그리고 아래 다른 요금, 그리고 어려운 재정 상황에서 탈출?

다중 대출 상환 전략은 무엇입니까?

차용인이 없어도 가장 먼저 떠오르는 것은 금융 교육이것은 부채 재융자입니다. 저것들. 오래된 대출을 갚기 위해 새로운 대출을 받습니다. 또한 재융자의 목표 중 하나는 여러 대출을 하나로 통합하는 것일 수 있습니다.
이 전략은 새 대출에 대한 월 지불액이 이전 대출에 대한 총 월 지불액보다 낮은 경우에 적합합니다. 이것은 이전 대출을 새로운 대출로 교체함으로써 달성할 수 있습니다. 저금리및/또는 더 긴 기간 동안. 다른 경우에는 이 기술을 적용해서는 안 됩니다. 그것은 차용인의 상황을 악화시킬 수 있습니다. 대출은 비교적 동일한 유형이어야 합니다(예: 여러 소비자 대출 및 신용 카드). 가장 성공적인 예이러한 전략은 예를 들어 소액 금융 기관의 모든 짧고 비싼 대출을 연간 500%로 상환하고 은행에서 장기간 30%의 유효 이자율로 소비자 대출을 받는 대신 상환하는 것으로 간주할 수 있습니다. 연간 -50%.

그러나 서구의 관행에는 러시아 연방에서 잘 알려져 있지 않지만 기존의 재융자보다 종종 더 효율적으로 작동하는 두 가지 일반적인 전략이 있습니다.

1. 가장 높은 유효 이율의 대출을 우선적으로 지불합니다.
2. 부채가 가장 적은 대출부터 먼저 지급(Snowball 방식 - "Snowball")

첫 번째 전략은 부채를 가장 빨리 처리하는 데 도움이 될 것이라고 믿어집니다. 그러나 이 기술은 엄격한 규정을 준수하도록 강제할 수 있는 힘이 있는 사람들에게 주로 적합합니다. 재정 규율. 이 경우 차용인이 해야 할 첫 번째 일은 각 대출에 대한 실제 이자율(실효 이자율, 일명 "전체 비용")을 이해하는 것입니다. 그리고 다른 대출에 대한 최소한의 지불을 계속하면서 가장 비싼 것을 먼저 없애고 최대한의 돈을 보내십시오. 무료 자금상환 (조기 상환 포함).
부채에 완전히 얽혀 더 이상 제 시간에 대출을 상환할 힘이나 동기가 없는 사람들에게는 두 번째 전략인 "눈덩이"가 권장됩니다. 더 자주이 방법은 소위에 적용됩니다. 예를 들어 신용 카드에 대한 "회전"(회전) 대출. 이 전략의 목표는 차용인이 부채를 제때에 올바르게 상환하도록 점진적으로 가르치는 것입니다. 그러나 차용인의 소득이 최소한의 지불금을 지불하기에 충분한 경우에만 작동합니다.

눈덩이 방식

개인 금융은 지식이 20%, 행동이 80%라는 의견이 있습니다. 말하자면 심리학. 따라서 부채를 줄이려는 사람들에게는 약간의 동기가 필요합니다. 그런 사람들은 큰 빚을 쌓을 때 소위 말하는 것이 있기 때문에 실제로 "지금" 빚으로 무엇인가 할 수 있다는 느낌이 필요합니다. "부채에 대한 혐오감".
이 방법의 아이디어는 모든 대출에 대한 일반적인 최소 지불금을 지불하는 것 외에도 추가 자금잔액이 가장 적은 대출금을 상환하도록 보내십시오. 한 번 가장 작은 대출상환, 나머지 대출 중 다음으로 작은 대출이 선택됩니다.
방법이 작동하도록 하기 위해 수행해야 하는 작업:

모든 대출에 대한 부채 잔액을 열에 쓰고 오름차순으로 정렬하십시오.
일부 부채의 금액이 크기에 상응하는 경우 가장 높은 유효 이율의 대출이 먼저 상환됩니다.
모기지 부채(금액에 관계없이)는 마지막에 상환됩니다.
월별 최소 지불액은 각 대출에 대해 지불되지만 가장 작은 대출의 "본문"의 적어도 일부를 상환하도록 지시된 추가 금액을 예산에서 찾아야 합니다.
대출금이 상환됨에 따라 대출금에 대한 이자 지급액이 감소하고 이 돈은 상환하는 데에도 사용됩니다.
새로운 부채를 만들 수 없습니다.

이 전략의 장점은 차용인이 처음에 발견하고 부채 상환에 지출하는 추가 금액이 "눈덩이"처럼 시간이 지남에 따라 자체적으로 증가한다는 것입니다. 결국, 대출이 상환됨에 따라 점차적으로 대출에 대한이자 지불이 줄어 듭니다. 이것은 더 낮은 월 지불을 의미합니다. 이것은 더 큰 부채를 가진 대출을 상환할 때가 되면 차용인이 상환하는 데 사용할 수 있는 금액이 증가한다는 것을 의미합니다.

예(숫자는 조건부임):

부채 20.000 - 신용 카드 1 - min. 지불 2000/월
부채 50.000 - 신용 카드 2 - min. 지불 5000/월
부채 50.000 – cons.cr – 최소 지불 2000/월
부채 250.000 - 자동차. 크르. — 총 지불 15.000/월

375.000에 대한 총 부채, 총 지불액은 24.000/월입니다.
왜냐하면 일반적으로 지불에서 가장 큰 금액은 이자 및 수수료 지불이며, 총액부채는 매우 천천히 감소합니다.
차용인은 추가로 10,000/월을 지불할 기회를 찾았습니다.
처음 두 달 동안 우리는 가장 작은 부채(신용카드1)를 갚기 위해 10,000을 보냅니다. 그 후, 이전에 신용 카드 서비스에 사용되었던 2000개가 해제됩니다1. 그리고 이제 상환을 위해 보낼 수 있습니다

금액 = 10.000 + 2000 = 12,000

따라서 다음 3개월 동안 차용인은 신용 카드 2번의 다음 부채를 처리할 것입니다. 소량원금 상환에 사용). 또 5,000불이 풀리고 이미 상환을 지시할 수 있을 것입니다.

오늘날 러시아인 3분의 1이 대출을 빨리 갚는 방법에 대해 생각하고 있습니다. 시장 상황은 항상 현금으로 원하는 것을 살 수 있는 것은 아닙니다. 따라서 대출이 발행되었고 발행되고 있으며 발행될 것이며 종종 고객에 대한 "노예" 조건 하에서 발행될 것입니다. 물론 대출을 빨리 갚는 방법에 대한 아이디어가 있지만 ... 우리는 이렇게 하는 것이 항상 경제적인 것은 아니라고 믿습니다.

대출금을 예정보다 일찍 갚지 말아야 하는 유일한 이유입니다.

물론 이것은 낮습니다. 이자율. 종종 은행은 다양한 종류의 판촉 행사를 마련합니다. 브랜드 인지도를 유지하고 향후 고객 트래픽을 늘리기 위해 이렇게 합니다. 이 주식은 이자율을 기준으로 합니다. 또는 오히려, 그것의 다운 그레이드. 따라서 운이 좋으면 이 조치를 취하고 12-13%%의 소비자 대출을 받을 수 있다면 그러한 대출을 예정보다 일찍 상환하는 것은 의미가 없습니다. 이유는 간단합니다 - 지속적인 감가상각 화폐 공급나라 안에서. 즉, 일정에 따라 엄격하게 소화하면 인플레이션으로 인해 거의 손실이 없습니다. 연간 12% 이상입니다. 일정에 따라 비용을 지불하고 예를 들어 사재기를 하는 것이 현명합니다. 이렇게 하면 오랫동안 꿈꿔오던 것을 이룰 수 있습니다. 레크리에이션, 별장, 자동차 등. 그러한 운이 좋은 사람은 많지 않으며 대부분의 차용인은 여전히 대출을 더 빨리 상환하는 방법에 대해 생각합니다. 이 기사를 작성하기 전에 여러 사이트에서 많은 정보 자료를 살펴보았습니다. 불행히도 권장 사항은 동일한 유형입니다. 차용자는 저축하는 방법을 배우도록 권장됩니다. 약 10%의 규칙에 따라 대출을 갚으십시오. 특히 수완이 뛰어난 일부 저자는 부조리의 지점에 도달하여 완전히 다이어트를 제안합니다.

대출금을 갚을 때까지.

우리는 몇 가지 방법이 있다고 자신있게 말할 수 있지만 실제로는 있으며이 기사에서 이에 대해 이야기 할 것입니다.

대출금을 빨리 갚는 방법.

방법 1:

대출금을 최대한 갚습니다. 일정보다 많은 금액으로 대출금을 상환할 계획이라면 반드시 은행 직원에게 알리십시오. 그 이유는 납입한 금액을 전액 상환하기 위해서는 반드시 서명을 해야 하는 신청서이기 때문입니다. 그렇지 않으면 월별 결제 금액만 차감되고 나머지 금액은 계정에 남아 있습니다. 이 방법에는 하나의 매우 중요한 뉘앙스. 대출금의 일부를 조기상환할 때는 금액이 아닌 기간을 줄여야 합니다. 그 이유는 더 많은 비용을 지불하는 것이 심리적으로 매우 어렵기 때문입니다. 특히 더 적게 지불할 기회가 있다는 이해가 있는 경우.
상환액이 아닌 기간을 단축하라!

방법 2:

신용 거래. 방향으로 상황이 개선되었음에도 불구하고 금융 교육러시아에서는 많은 소비자가 연간 30% 이상의 유효한 대출을 받습니다. 가장 좋은 방법대출금을 더 빨리 상환할 수 있을 뿐만 아니라 재정적 부담을 줄일 수 있어 다른 은행에 대출금을 재등록해야 합니다. 재융자는 폐쇄할 수 있습니다. 운영 대출더 많은 등록을 통해 유리한 조건. 또한 오늘날 은행은 매우 흥미로운 금리를 제공합니다. 연 15~16%로 대출을 재발행할 수 있습니다. 따라서 지불을 거의 절반으로 줄이고 대출에 대한 초과 지불을 크게 줄입니다.

방법 3:

방법이 아니라 일종의 규칙이라고 하는 것이 더 정확할 것이다. 그리고 엄격히 준수해야 합니다!
절대 늦게 가지 마세요. 납부기한이 기한보다 훨씬 늦은 경우 값– RFP를 받은 후 즉시 지불합니다. 따라서 우리는 연체 부채의 발생을 피합니다. 지연의 경우 대부분의 은행은 상당히 심각한 처벌을 받습니다. 지연되는 날마다 차용인은 월별 지불액의 2%에서 최대 500루블까지 지불합니다. 정액. 수정이 더 많을 수 있습니다. 그것은 모두 대출 기관의 은행에 달려 있습니다.
이 세 가지 간단한 구성 요소에 따라 대출을 빨리 상환하는 방법에 대한 꿈이 현실에 더 가까워질 것입니다.

글 말미에 채권단이 조기상환을 금지하는 조치를 취하는 경우가 많다는 점을 덧붙이고 싶습니다. 은행의 경우 조기 상환은 수익성이 좋지 않으며 대출 본문에 발생한이자를 잃습니다. 그들은 다음과 같은 방식으로 행동할 수 있습니다.
예를 들어 대출일로부터 1년 동안 부분 조기 상환에 대한 유예 기간을 설정합니다. 이는 차용인이 예정보다 빨리 상환하기를 원하더라도 모라토리엄이 이를 허용하지 않을 것임을 의미합니다. 최소한 월 상환액을 초과하는 금액은 단순히 계정에 매달릴 것입니다. 최대로 차용인에게 벌금이 부과됩니다.

중요한!초기 부분 또는 전액 상환합법적이지 않습니다. 모라토리엄을 설정하는 것은 입법 수준에서 금지됩니다. 이것은 법정에서 쉽게 이의를 제기합니다. 그리고 항상 차용인에게 유리합니다.

계약에 명시된 날짜에만 월별 지불을 상각합니다. 고객이 아무리 일찍 돈을 갚으려 해도 은행은 매달 대출금을 갚는 날에만 상각한다. 그리고 이자가 매일 발생하기 때문에 원금을 미리 상환하여 원금 상환을 절약하는 것은 효과가 없습니다.