Omonat va badallar 

Lokobankning moliyaviy holati bank tahlilchisi portali. Loko-Bank moliyaviy onkologiyasi. Bank yopilishini qanday tushunish mumkin

“Loko-Bank” 1994 yilda kompaniya sifatida tashkil etilgan cheklangan javobgarlik bir guruh ishbilarmonlar tomonidan o‘z sanoat va savdo korxonalariga xizmat ko‘rsatish, shuningdek, VIP mijozlarga – ushbu kompaniyalarning egalari va top-menejerlariga xizmat ko‘rsatish.

2003 yilda yangi strategik yo'nalish Bank faoliyati keyinchalik moliya institutining asosiy maqsadli segmentiga aylangan kichik va o'rta biznesni kreditlashdan iborat.

2004 yil oktyabr oyidan boshlab kredit tashkiloti omonatlarni sug'urtalash tizimining a'zosi hisoblanadi.

2005 yilda Loko-Bank yopiq bankka aylantirildi AKSIADORLIK jamiyati.

2006 yil bahorida Xalqaro moliya korporatsiyasi (IFC korporatsiyasi) Loko-Bankning 15% ulushini va o'sha yilning yozida Skandinaviyadagi investitsiyalarga ixtisoslashgan East Capital investitsiya fondini sotib oldi. moliya sektori Sharqiy Yevropa va Xitoy, shuningdek, o'sha paytdagi eng yirik xorijiy investorlardan biri fond bozori RF yana 11% aktsiyani sotib oldi. Bank ta'sischilari - Vladimir va Viktor Davydiki, Stanislav Boguslavskiy, Aleksandr Zayonts va Andrey Kulikovlar o'zlarining kredit muassasasi uchun investorlarni topish va jalb qilish bo'yicha muhim tayyorgarlik ishlarini olib borishdi.

2007-yildan boshlab “Loko-Bank” chakana mahsulotlar qatorini ishlab chiqa boshladi, 2012-yildan esa kichik va o‘rta biznesni qo‘llab-quvvatlash sohasida “SME Bank” bilan yaqin hamkorlikni yo‘lga qo‘ydi.

2016 yilning birinchi yarmida Xalqaro moliya korporatsiyasi aksiyadorlar safidan chiqdi. Loko-Bank o'zining UFRS moliyaviy hisobotida aktsiyadorning ketishi sababini "tugatish" deb tushuntirdi. investitsion tsikl o'rtacha 7-10 yil.

2019-yilning birinchi choragida East Capital investitsiya jamg‘armasi ham “investitsion sikl tugashi” sababli “Loko-Bank”dagi o‘z ulushini sotdi. Investitsiya fondining ulushi (9,91%) bankning o'zi tomonidan qaytarib sotib olindi.

2019 yil 1 oktyabr holatiga kredit tashkilotining sof aktivlari 100,0 mlrd. rublni tashkil etdi, hajmi o'z mablag'lari- 16,1 milliard rubl. 2019 yilning uch choragi natijalariga ko'ra, bank 2,5 milliard rubl foyda ko'rsatdi.

Filial tarmog'i:
bosh ofis (Moskva);
5 ta filial (Sankt-Peterburg; Rostov-na-Donu; Samara; Novosibirsk, Novosibirsk; Yekaterinburg, Sverdlovsk viloyati);
21 ta qo'shimcha ofislar;
18 ta operatsion ofis.

Egalari:
Stanislav Boguslavskiy (qizi Yana Boguslavskaya bilan birga) - 44,23%;
Mixail Rabinovich - 14,78%;
Vladimir Davydik (o'g'li Ilya Davydik bilan birga) - 11,10%;
Viktor Danilov - 9,95%;
Andrey Severilov - 4,79%;
Veniamin Mezhibovskiy - 4,05%;
Aleksandr Mineev - 1,20%;
kredit tashkiloti tomonidan sotib olingan (sotib olingan) o'z aktsiyalari - 9,91%.

Direktorlar kengashi: Stanislav Boguslavskiy (rais), Viktor Davydik, Vladimir Davydik, Elliot Goyxman, Oksana Ischuk.

Boshqaruv organi: Viktor Davydik (rais), Tatyana Gerasimenko, Irina Grigoryeva, Andrey Lyushin, Elena Portnyagina, Natalya Shibanova.

Ro'yxatga olish raqami: 2707

Rossiya banki tomonidan ro'yxatdan o'tgan sana: 21.02.1994

BIC: 044525161

Asosiy davlat ro‘yxatga olish raqami: 1057711014195 (23.11.2005)

Ustav kapitali: 2 790 310 000 rubl

Litsenziya (berilgan sana/oxirgi almashtirish) Asosiy litsenziyaga ega bo'lgan banklar nomida "asosiy" so'zi bilan litsenziyaga ega bo'lgan banklardir. Boshqa ishlaydigan banklar universal litsenziyaga ega banklar:
Depozitlarni jalb qilish va qimmatbaho metallarni joylashtirish litsenziyasi (14.09.2015)
Umumiy litsenziya amalga oshirish uchun bank operatsiyalari (14.09.2015)
Litsenziyalar

Omonatlarni sug'urtalash tizimida ishtirok etish: Ha

“Loko-bank” faoliyatining dastlabki yillarida uni tashkil etgan tadbirkorlarga qarashli sanoat va savdo korxonalarining biznes jarayonlariga xizmat ko‘rsatgan.

2008 yildan boshlab Loko-bank jismoniy shaxslar bilan kreditlash sohasida ishlay boshladi. Bugungi kunda Loko-bank chakana savdo blokining bir qismi sifatida kengaytirilgan bank mahsulotlari assortimentini taqdim etadi:

  • Kredit va debet kartalari;
  • Ipoteka va;
  • va depozit dasturlari;
  • Sug'urta;
  • Masofaviy xizmat ko'rsatish xizmatlari - Internet-banking va Private banking.

Hozirgi vaqtda Loko-bank xizmatlar ko'rsatuvchi universal moliya institutlari toifasiga kiradi korporativ mijozlarga, shuningdek, kichik va o'rta biznesni kreditlash segmentida faoliyat yuritadi.

KB Loko-Bank (OAJ) - universal tijorat banki 1994 yilda tashkil etilgan. Loko-Bank keng assortimentni taqdim etadi moliyaviy xizmatlar: keng qamrovli xizmat kichik va o'rta biznes, mijoz krediti, depozitlarga mablag'larni jalb qilish, xizmat ko'rsatish boy mijozlar va qimmatli qog'ozlar bozorida ishlash.

Bank quyidagilarni o'z ichiga oladi:

  • 2019-yil 1-iyul holatiga aktivlari bo‘yicha TOP-60 ta bank (RIA reytingi bo‘yicha);
  • 2019-yil 1-aprel holatiga sof foyda bo‘yicha TOP-35 (Banki.ru ma’lumotlariga ko‘ra);
  • 2019 yil uchun Rossiya Federatsiyasining eng ishonchli banklari TOP-60 (Forbes ma'lumotlariga ko'ra);
  • Hajmi bo'yicha Rossiya Federatsiyasining TOP-65 eng yirik banklari kredit portfeli 2019-yil 1-yanvar holatiga (RIA reytingi bo‘yicha);

Bankning ishonchliligi xalqaro miqyosda eng yirik Fitch Ratings agentligi (BB-), shuningdek, Rossiya Federatsiyasi tomonidan tasdiqlangan. reyting agentligi ACRA (BBB+). 2004 yildan beri bank omonatlarni sug'urtalash tizimining a'zosi, 2014 yildan esa - boshqa banklarning omonatchilariga sug'urta tovonini to'lash bo'yicha Omonatlarni sug'urtalash agentligining agent banki bo'lib, bu mijozlarga omonatlarning xavfsizligiga qo'shimcha kafolat beradi. jismoniy shaxslarning omonatlari.

2015-2016 yillarda “Loko-Bank” muammoli banklarning omonatchilariga kompensatsiya to‘lovlari bo‘yicha DIA tanlovlarida uch marta finalchi bo‘lgan.

2016-yilda “Loko-Bank” yangilangan strategiyani qabul qildi va biznes jarayonlarini chuqur o‘zgartirish jarayonini boshladi, bu esa bankning raqamli modelga o‘tishini ta’minladi. masofaviy texnik xizmat ko'rsatish mijozlar. Shuningdek, strategiyaning bir qismi sifatida Loko-Bank qabul qilindi investitsiya rejasi IT infratuzilmasini rivojlantirish maqsadida. Yakuniy maqsad – bankni o‘rta muddatli istiqbolda IT-kompaniya formatiga modernizatsiya qilish, raqamli kanallarda mavjud bo‘lgan mahsulotlar qatorini shakllantirish.

Loko-Bank 21 ta hududda 48 dan ortiq filiallarini o'z ichiga olgan keng ofislar tarmog'iga ega Rossiya Federatsiyasi. Bank mijozlari 290 000 dan ortiq shaxslar va Rossiya iqtisodiyotining o'nlab tarmoqlarini ifodalovchi 30 000 dan ortiq korxonalar.

Xalqaro ishtiroki investitsiya fondlari bank kapitalida 10 yildan ortiq vaqt davomida yuqori standartlarni saqlashga hissa qo'shdi Korporativ boshqaruv va risklarni boshqarish, shuningdek, asosiy biznes jarayonlarini takomillashtirish. “Loko-Bank” ilg‘or jahon tajribasiga e’tibor qaratishda davom etmoqda va yillik ko‘rsatkichlar bank biznesi rivojlanishining doimiy dinamikasini ko‘rsatmoqda.

Xalqaro standartlarga muvofiq 2019-yilning 9 oyi yakunlari bo‘yicha asosiy ko‘rsatkichlar moliyaviy hisobot(IFRS):

  • Sof foiz daromadi tuzilgan 4,1 milliard rublga oshdi 3,2% o'tgan yilning shu davriga nisbatan.
  • Sof foyda tomonidan o'sgan 2,1% o'tgan yilning shu davriga nisbatan 1,2 milliard rubl.
  • Sof foiz marjasi doimiy yuqori darajada qolmoqda 6,3% .
  • operatsion daromad ga ortdi 18,4% o'tgan yilning shu davriga nisbatan va tashkil etdi 6,8 milliard rubl.
  • Sof to'lov va komissiya daromadlarining ulushi operatsion daromadlar tarkibida doimiy yuqori darajada qolmoqda va ga teng 30% .
  • Jami kredit portfeli, sof baholash zaxirasi kutilayotgan kredit yo'qotishlariga qarshi ulg'aygan 3,9% va qilingan 56,2 milliard rubl.
  • Bazel kapitalining etarlilik koeffitsienti tuzilgan 20,3% .

sana kredit fikri 29.11.2018
Tavsiyalarning amal qilish muddati - 1 yil


1. Emitentning to'liq nomi

"LOKO-Bank" tijorat banki (aksiyadorlik jamiyati)

Reg. raqami: 2707

Jadval yakuniy reytingni ko'rsatadi.

Asosiy komponentlar:

  • Barqaror vaziyatda bankning o'z reytingi - B.
  • Bankning stressli vaziyatdagi reytingi (asosiy aktsiyadorning yordamini hisobga olmagan holda) - B.
  • Kutilayotgan qo'llab-quvvatlash darajasi past.

O'tkazilgan xavflarni baholash natijalariga ko'ra, biz joylashtirish operatsiyalarini o'tkazishni tavsiya qilamiz Pul ichida moliyaviy vositalar Bank "DIA" GC sug'urta summasi doirasida - 1,4 million rubl.

3. SWOT tahlili


Asosiy ijobiy fikrlar:

KB "LOKO-Bank" (OAJ) kichik Rossiya banki(Aktivlar bo'yicha 76-o'rin va 66-o'rin tenglik 2018 yil 1 noyabr holatiga).

  • Bank o'rta tarmoqqa ega: 5 ta filial, 23 ta qo'shimcha ofis, 19 ta operativ ofis.
  • Yaxshi kapital etarlilik koeffitsientlari (H1.0 = 15.818%, H1.1 = 2018-yil 1-noyabr holatiga koʻra 14.996%, pollar mos ravishda 8% va 4.5%).
  • 10 yildan ortiq daromadli faoliyat.
  • Kredit portfeli va resurs bazasining past konsentratsiyasi.
  • Likvidlik bo'yicha yaxshi pozitsiya (aktivlarning 25,08% qimmatli qog'ozlar portfeli va 7,41% - pul mablag'lari qoldiqlari va vakillik hisoblari, 3,38% - banklararo kreditlar).

Asosiy salbiy fikrlar:

  • KO‘K kredit portfelining sifatsizligi (2018 yil 1 yanvar holatiga UFRS bo‘yicha muddati o‘tgan kreditlar ulushi 30 dan ortiq - 15,72%).
  • Kredit portfelining 60% dan ortig'i garovsiz chakana kreditlar hissasiga to'g'ri keladi, ular aholining to'lov qobiliyatining pasayishi hisobga olingan holda sifat jihatidan yomonlashishi mumkin.
  • Asosiy aktsiyadorlar tomonidan qo'llab-quvvatlanish ehtimoli past.
  • Mijozlarning jalb qilingan mablag‘larida jismoniy shaxslar depozitlarining salmoqli ulushi (2018-yil 1-noyabr holatiga ko‘ra RAS bo‘yicha jalb qilingan mablag‘larning 72,17%) likvidlik uchun potentsial xavf tug‘diradi. qonun bilan nazarda tutilgan erta tiklanish imkoniyati (tahdid qisman "DIA" SC sug'urta summasidan kamroq qoldiqlarning muhim ulushi bilan tekislanadi).

4. Mulkchilikning tuzilishi

  • 30,508% - Boguslavskiy S.I. (otasi) va 7,80% - Boguslavskaya Ya. S. (qizi).
  • 13,30% - Rabinovich M.D,
  • 9,999% - East Capital Financials Fund AB
  • 9,99% - sotib olingan g'azna aksiyalari
  • 9,884% - Obuxova N.V.
  • 8,706% - Davydik V. Yu.
  • 4,313% - Serilov A.V.
  • 2,716% - Mejibovskiy V. M.
  • 1,284% - Davydik I.V.
  • 0,75% - Elskene T. Yu.
  • 0,75% - Mineev A. A.


4.1. Asosiy yakuniy benefitsiar

Bank nazorat paketi egasiga ega emas. Eng katta ulush (38,31%) Boguslavskiy S.I. oilasi tomonidan nazorat qilinadi.

4.2. Inqiroz holatida aktsiyadorlarni qo'llab-quvvatlash ehtimoli

Bankning asosiy aktsiyadorlar tomonidan qo'llab-quvvatlanishi ehtimoli past deb baholanadi.

5. Asosiy moliyaviy ko'rsatkichlarni tahlil qilish

RAS bo'yicha 01.11.2018 yildagi bank hisobotlari (milliard rubl, 10 oy davomida o'zgarishlar) (2017 va 2018 yil 1H uchun UFRS bo'yicha ma'lumotlar va sharhlar ham qo'llaniladi).

Kapital - 15,033 milliard rubl. (+0,818 milliard rubl)123 tomonidanshakl.

Aktivlar - 88,064 milliard rubl. (-0,092 milliard rubl), shu jumladan:

6,533 milliard rubl (-1,052 milliard rubl.) - kassa va vakillik hisoblari.

2,979 milliard rubl(+0,728 milliard rubl)-banklararo kreditlar.

22,119 milliard rubl (-3,456 milliard rubl)- investitsiyalar qimmat baho qog'ozlar.

8,740 milliard rubl kreditlarqonuniykishi (-6,554 milliard rubl), shu jumladan balansdagi muddati o'tgan qarz -1,369 mlrd. (15,66%). 2018 yil 1 yanvar holatiga UFRS hisobotiga ko'ra, 30 kundan ortiq to'lov muddati o'tgan kreditlar ulushi 14,71% ni tashkil etdi.

44,180 milliard rubl kreditlarjismoniyjismoniy shaxslar (+9,586 milliard rubl), shu jumladan balansdagi muddati o'tgan qarz -1,438 mlrd. (3,25%). 01/01/2018 holatiga ko'ra, UFRS hisobotiga ko'ra, to'lovlari 30 kundan ortiq kechiktirilgan kreditlar ulushi 5,48% ni tashkil etdi.

0,150 milliard rubl(-0,038 milliard rubl) - mulk (asosiy vositalar, kapital qo'yilmalar va h.k.).

Majburiyatlar:

11,885 milliard rubl (-1,757 milliard rubl) - yuridik vositalar. shaxslar.

2018-yil 30-sentabr va 2017-yil 31-dekabr holatiga ko‘ra, Guruhning joriy hisobvaraqlari va mijozlar depozitlari bo‘yicha qoldiqlari yo‘q, bu joriy hisobvaraqlar va mijozlar depozitlari bo‘yicha jami qoldiqlarning 10% dan ortig‘ini tashkil etdi.

48,431 milliard rubl (+1,664 milliard rubl) - jismoniy shaxslarning badallari. shaxslar.

6,401 milliard rubl (-1,015 milliard rubl)- kredit tashkilotlari va Markaziy bank mablag'lari.

5,219 milliard rubl (+0,566 milliard rubl) - shakllangan zahiralar.

Foyda / zarar (RAS bo'yicha):

2018 yilning 10 oyidagi foyda +0,849 milliard rublni tashkil etdi. 2017 yil uchun - foyda 1,953 milliard rublni tashkil etdi. (2016 yil uchun - 1,809 milliard rubl foyda, 2015 yil uchun - sof foyda 2,900 milliard rubl).

1-ilova. Asosiy majburiy koeffitsientlar qiymatlari dinamikasi (likvidlik va kapital).


1-ilova. Asosiy majburiy koeffitsientlar qiymatlari dinamikasi (likvidlik va kapital)

Kapitalning yetarlilik dinamikasi va kapital koeffitsientlari


Likvidlik koeffitsientlarining dinamikasi

2-ilova. Aktivlar tarkibining dinamikasi, shu jumladan kredit portfeli tarkibi.

Aktivlar tarkibi

Kredit portfeli


Ilova 3. Kredit portfelining sifati (RAS va UFRS).

RAS kredit portfelining sifati (muddati o'tgan qarz va zaxiralar, %).

01.09.2018 yil holatiga UFRS bo'yicha kredit portfeli sifati

4-ilova. Majburiyatlar (shu jumladan qarz mablag'lari) tarkibi va rentabellik ko'rsatkichlari dinamikasi.

Majburiyatlar tarkibi



Jalb qilingan mablag'lar

Ilova 5. RAS bo'yicha asosiy ko'rsatkichlar, ming rubl

AKTİVLAR

Kredit qarzi

Rossiya bankidagi hisobvaraqlardagi mablag'lar

Kredit tashkilotlaridagi hisobvaraqlardagi mablag'lar

Mavjudligi

6 533 184

6 022 225

6 565 406

6 254 708

7 584 259

7 584 961

Berilgan (joylashtirilgan) banklararo kreditlar (depozitlar)

Moliya vazirligiga, Rossiya Federatsiyasining ta'sis sub'ektlariga va hokimiyat organlariga kreditlar mahalliy hukumat

Yuridik kreditlar jismoniy shaxslar va yakka tartibdagi tadbirkorlar

1.2.1.3.7.

shu jumladan Yuridik shaxslar va yakka tartibdagi tadbirkorlarning kreditlari bo'yicha muddati o'tgan qarzlar

1 369 416

1 369 517

1 651 744

1 413 043

2 022 526

2 447 494

Jismoniy shaxslarga kreditlar

1.2.1.4.7.

shu jumladan FL kreditlari bo'yicha qarzlar

1 438 105

1 395 372

1 533 625

1 551 971

1 467 346

1 529 531

Akkreditivlarga qo'yiladigan talablar

Surang. metallar taqdim etiladi

Boshqa kredit qarzlari

Moliyaviy lizing (lizing) operatsiyalariga investitsiyalar va sotib olingan da'vo huquqlari

Kredit qarzi

55 953 156

55 587 999

50 973 760

48 878 810

52 198 479

49 310 672

Moliyaviy aktivlar

22 118 522

32 376 546

23 183 098

28 681 895

25 574 093

24 705 999

Hisob-kitoblardagi mablag'lar

Debitor qarzdorlik

1 041 081

1 016 406

1 185 145

1 253 722

1 027 360

Foiz talablari

Ishbilarmonlik obro'si

Mulk

Boshqa aktivlar

1 422 786

1 396 714

1 192 414

JAMI AKTİVLAR

88 208 278

97 198 057

83 862 478

86 710 721

88 094 121

84 379 394

MASLAHATLAR

O'z mablag'lari manbalari

15 127 721

14 967 285

14 635 910

14 468 874

14 310 067

13 688 971

Mumkin bo'lgan yo'qotishlarni ta'minlash

5 361 018

5 141 941

4 766 084

4 618 888

4 774 934

5 076 270

Kredit tashkilotlarining mablag'lari

Yuridik fondlar shaxslar

Byudjetlar, Moliya vazirligi, Rossiya Federatsiyasining ta'sis sub'ektlari va mahalliy hokimiyatlarning mablag'lari

Jismoniy shaxslarning depozitlari (mablag'lari) va yakka tartibdagi tadbirkorlar

Yuridik va jismoniy shaxslarning boshqa jalb qilingan mablag'lari (shu jumladan, to'lovlar to'lanmagan)

Chiqarilgan obligatsiyalar

Foiz majburiyati

Jalb qilingan mablag'lar

67 102 646

76 510 669

63 924 682

67 040 741

68 535 332

65 014 179

Boshqa majburiyatlar

da o'lchanadigan moliyaviy majburiyatlar adolatli qiymat foyda yoki zarar orqali

JAMIY MASLAHATLAR

88 208 278

97 198 057

83 862 478

86 710 721

88 094 121

84 379 394

OUTBALANS

Qimmat baho qog'ozlar

Mulk

qimmatbaho metallar

Joylashtirilgan mablag'lar uchun garov

74 090 320

77 187 003

79 694 082

88 528 401

92 924 564

98 500 893

Berilgan kafolatlar va kafolatlar

Kafolatlarni berish uchun foydalanilmagan limitlar

Shartli majburiyatlar kredit bo'lmagan tabiat

Ishlatilmagan kredit liniyalari va overdraft

Shartli majburiyatlar

23 736 262

22 417 067

19 760 994

20 721 573

23 276 483

21 023 934

Sho''ba va tegishli kompaniyalar

“Konsept lizing” MChJ, 100% sho‘ba korxonasi

7-ilova. Kredit portfelining tarmoq tuzilmasi va UFRS bo'yicha mijozlar mablag'larining kontsentratsiyasi

UFRS bo‘yicha Guruh kredit portfelining tarmoq tuzilishi (01.09.2018).

UFRS majburiyatlaridagi mijozlar hisoblari (turlari bo'yicha) (2018 yil 1 sentyabr holatiga)



8-ilova2008 yildan beri bankning moliyaviy natijalari va aktivlari dinamikasi.

Moliyaviy natijalar dinamikasi (million rubl)


Aktivlarning dinamikasi (million rubl) va ularning o'sish sur'atlari (yilga nisbatan,%).


9-ilova. Bank va uning nazorati ostidagi yoki muhim ta'siri ostida bo'lgan shaxslar o'rtasidagi munosabatlar sxemasi



Reyting moneyzzz(@ bilan birgariskovik) :

  • A - Cheklovlar yo'q - Yuqori daraja ishonchlilik
  • B - DIA cheklovlari - O'rtacha darajasi ishonchlilik
  • C - joylashtirmang - past darajadagi ishonchlilik

01 fevral 2020 yil 01 yanvar 2020 yil 01 dekabr 2019 yil 01 noyabr 2019 yil 01 oktyabr 2019 yil 01 sentyabr 2019 yil 01 avgust 2019 yil 01 iyul 2019 yil 01 iyun 2019 yil 01 may 2019 yil 01 may 2019 yil 1-may 2019 yil 1-may 2019 yil 1-may 2019-yil 1-aprel 1919-yil 1-oktabr 2018 01 sentyabr 2018 01 01 01 01 01 01 01 01 01 01 01 01 01 01 01 Oktyabr 2017 01 Iyun 2017 01 Iyun 2017 May 2017 01 Aprel 2017 01-fevral 2017 01 Noyabr 2016 01 Apt 2016 01 Oktyabr 2016 01 Iyun 2016 01 Aprel 2016 01 FRESH 01 dekabr 2015 yil 01 noyabr 2015 yil 01 oktyabr 2015 yil 01 sentyabr 2015 yil 01 avgust 2015 yil 01 iyul 2015 yil 01 iyun 2015 yil 01 may 2015 yil 01 aprel 2015 yil 01 mart 2015 yil 01 fevral 2015 yil 01 yanvar 2015 yil 01 dekabr 2014 yil 01 dekabr 2014 yil 1 dekabr 01 dekabr 2014 yil 14 iyul 014 yil 14 may 14 iyul 012014 yil 11 may 2014 yil 14 iyul 2014 01 Aprel 2014 01 2014 01 Dekabr 2014 01 Nay 2013 01 Iyun 2013 01 Iyun 2013 01 Iyun 2013 01 2013 01 2013 01 2013 01 Dekabr 2012 01 Noyabr 2012 01 01 Sentyabr 2012 01 Iyun 2012 01 01 Fevral 2011 01 2011 01 2011 yil 01-dekabr 01 2011 yil 01 2011 yil 01 01 iyul 2011 yil 01 iyun 2011 yil 01 may 2011 yil 01 Aprel 2011 yil 01 mart 01 2011 01 01 Dekabr 2010 01 Noyabr 2010 01 Oktyabr 2010 yil 01 Iyun 2010 01 Sentyabr 2010 01 Frek 2010 01 Dekabr 2009 01 2009 yil noyabr 01 oktyabr 2009 yil 01 sentyabr 2009 yil avgust 2009 yil 1 iyul 2009 yil 1 iyun 2009 yil 1 may 2009 yil 1 aprel 2009 yil 1 mart 01 fevral 2009 yil 01 yanvar 2009 yil 01 dekabr 2008 yil 01 noyabr 2008 yil 01 oktyabr 2008 yil 01 sentyabr 2008 yil 01 avgust 2008 yil 01 iyul 2008 yil 01 iyun 2008 yil 01 may 2008 yil 01 may 2008 yil 01 may 2008 yil 01 aprel 01 may 2008 yil 01 aprel 2008 yil 1 dekabr 2007 01 01 Sentyabr 2007 01 2007 01 2007 01 2006 01 2006 01 Sent 2006 01 2006 01 2006 01 2006 01 May 2006 2006 01 2006 01 2006 01 2006 yil 01-fevral 2006 01 2005 01 01 01 01 01 01 01 2005 01 2005 01 2005 01 2005 yil 01 2005 yil 2004 yil 1 dekabr 2004 yil 1 noyabr 2004 yil 1 oktyabr 01 sentyabr 2004 yil 01 avgust 2004 yil 01 iyul 2004 yil 01 iyun 2004 yil 01 may 2004 yil 01 aprel 2004 yil 01 mart 2004 yil 01 fevral 2004 yil

     Hisobotni tanlang:

Bankning ishonchliligi deganda bank o'z majburiyatlarini bajarishi, inqirozli vaziyatlarda tegishli xavfsizlik marjasiga ega bo'lishi va Rossiya Banki tomonidan belgilangan standartlar va qonunlarni buzmasligi mumkin bo'lgan omillar to'plami tushuniladi.

Shuni yodda tutish kerakki, faqat hisobot asosida bankning ishonchlilik darajasini aniq aniqlash mumkin emas, shuning uchun quyida o'tkazilgan tadqiqot indikativ hisoblanadi.

Bank barqarorligi - har qanday tashqi ta'sirlarga dosh berish qobiliyati. Muayyan davrdagi dinamika turli ko'rsatkichlarning barqarorligini (yoki yaxshilanishi yoki yomonlashishi) ko'rsatishi mumkin, bu ham bank barqarorligini ko'rsatishi mumkin.


"LOKO-Bank" tijorat banki (aksiyadorlik jamiyati) hisoblanadi katta Rossiya banki va ular orasida sof aktivlari bo'yicha 61-o'rinni egallaydi.

Ustida hisobot sanasi(01.01.2020 yil) LOCKO-BANK sof aktivlari 117,08 milliard rubl Yiliga aktivlar 34,19% ga oshdi. Sof aktivlarning o'sishi ijobiy aktivlar rentabelligiga ta'sir ko'rsatdi ROI: yil davomida aktivlarning sof rentabelligi oshdi 1,65% dan 3,41% gacha .

Ko'rsatilayotgan xizmatlar bo'yicha, asosan, bank mijoz pullarini jalb qiladi va ko'proq mablag'lar aholi(ya'ni, bu ma'noda u chakana mijozdir). Bank investitsiyalarga ixtisoslashgan qimmat baho qog'ozlar(investitsiya banki).

LOKO-BANK - nodavlat bilan ishlash huquqiga ega pensiya jamg'armalari majburiyni amalga oshirish pensiya sug'urtasi , va jalb qila oladi pensiya jamg'armalari va uchun tejash uy-joy harbiy xizmatchilar; 2014 yil 21 iyuldagi 213-FZ qonuniga muvofiq hisobvaraqlar va depozitlarni ochish huquqiga ega. , ya'ni. Rossiya Federatsiyasining harbiy-sanoat kompleksi va xavfsizligi uchun strategik ahamiyatga ega bo'lgan tashkilotlar; ichida kredit tashkiloti Rossiya bankining vakolatli vakillarini tayinladi.

  • Moody's: Uzoq muddatli xalqaro bekor qilindi (bo'lgan B1); Prognoz bekor qilindi (bo'lgan ijobiy);

Likvidlik va ishonchlilik

Bankning likvid aktivlari bu bank mablag'lari bo'lib, ularni omonatchi mijozlarga qaytarish uchun tezda naqd pulga aylantirilishi mumkin. Likvidlikni baholash uchun taxminan 30 kunlik davrni ko'rib chiqing, bu davrda bank o'z moliyaviy majburiyatlarining bir qismini bajara oladi (yoki qila olmaydi) (chunki hech bir bank barcha majburiyatlarni 30 kun ichida to'lay olmaydi). Ushbu "qism" "taklif etilgan chiqish" deb ataladi. Likvidlilikni bank ishonchliligi kontseptsiyasining muhim tarkibiy qismi deb hisoblash mumkin.

Qisqacha tuzilma yuqori likvidli aktivlar jadval shaklida taqdim etiladi:

Ko'rsatkich nomi2019 yil 01 yanvar, ming rubl2020 yil 01 yanvar, ming rubl
kassadagi naqd pul2 864 153 (17.02%) 2 030 724 (7.09%)
Rossiya bankidagi hisobvaraqlardagi mablag'lar2 313 871 (13.75%) 2 481 220 (8.66%)
Banklardagi NOSTRO vakillik hisoblari (sof)2 327 471 (13.83%) 1 879 413 (6.56%)
30 kungacha joylashtirilgan banklararo kreditlar6 341 401 (37.68%) 4 788 780 (16.72%)
Rossiya Federatsiyasining yuqori likvidli qimmatli qog'ozlari1 976 754 (11.75%) 16 512 587 (57.66%)
banklar va davlatlarning yuqori likvidli qimmatli qog'ozlari1 182 863 (7.03%) 1 091 407 (3.81%)
chegirmalar va tuzatishlarni hisobga olgan holda yuqori likvidli aktivlar (2014 yil 31 maydagi 3269-U-son qarori asosida)16 829 084 (100.00%) 28 637 896 (100.00%)

Likvid aktivlar jadvalidan biz Rossiya Bankidagi hisobvaraqlardagi mablag'lar, banklar va hukumatlarning yuqori likvidli qimmatli qog'ozlari miqdori biroz o'zgarganligini, Rossiya Federatsiyasining yuqori likvidli qimmatli qog'ozlari miqdori sezilarli darajada oshganini ko'ramiz. qo'lda bo'lgan mablag'lar, banklardagi NOSTRO vakillik hisoblari (sof), banklararo kreditlar, 30 kungacha joylashtirilgan, yuqori likvidli aktivlar hajmi esa, chegirmalar va tuzatishlarni hisobga olgan holda (31 maydagi 3269-U-son buyrug'i asosida); 2014), yil davomida o'sdi 16,83 dan 28,64 milliard rublgacha

Rossiya Federatsiyasining yuqori likvidli qimmatli qog'ozlarining ulushi bankning yuqori likvidli aktivlarida sezilarli darajada sezilarli bo'lib, bu ba'zi shubhalarni keltirib chiqaradi. Buni bank faoliyatining investitsion xususiyati bilan izohlash mumkin.

Tuzilishi joriy majburiyatlar quyidagi jadvalda ko'rsatilgan:

Ko'rsatkich nomi2019 yil 01 yanvar, ming rubl2020 yil 01 yanvar, ming rubl
bir yildan ortiq muddatga jismoniy shaxslarning omonatlari44 293 133 (69.97%) 46 968 666 (50.91%)
jismoniy shaxslarning (shu jumladan yakka tartibdagi tadbirkorlarning) boshqa omonatlari (1 yilgacha)8 322 002 (13.15%) 8 361 365 (9.06%)
yuridik shaxslarning depozitlari va boshqa mablag'lari (1 yilgacha)9 891 514 (15.63%) 10 823 678 (11.73%)
shu jumladan joriy mablag'lar yuridik shaxslar (IPsiz)6 599 420 (10.43%) 7 065 297 (7.66%)
LORO banklarining vakillik hisoblari (0.00%) (0.00%)
30 kungacha olingan banklararo kreditlar (0.00%) 25 267 637 (27.39%)
o'z qimmatli qog'ozlari36 944 (0.06%) 25 446 (0.03%)
foizlar, qarzlar, kreditorlik qarzlari va boshqa qarzlarni to'lash majburiyatlari760 078 (1.20%) 815 802 (0.88%)
kutilayotgan pul oqimi7 800 534 (12.32%) 33 622 956 (36.44%)
joriy majburiyatlar63 303 721 (100.00%) 92 262 624 (100.00%)

Ko'rib chiqilayotgan davrda resurs bazasi bilan nima sodir bo'ldi, jismoniy shaxslarning bir yildan ortiq muddatga qo'ygan depozitlari, jismoniy shaxslarning (shu jumladan yakka tartibdagi tadbirkorlarning) boshqa omonatlari (1 yilgacha bo'lgan muddatga), depozitlari. va yuridik shaxslarning boshqa mablag'lari biroz o'zgargan (1 yilgacha), shu jumladan. yuridik shaxslarning aylanma mablag‘lari (yakka tartibdagi tadbirkorlar bundan mustasno), foizlarni to‘lash bo‘yicha majburiyatlari, kechiktirilgan muddatlar, kreditorlik qarzlari va boshqa qarzlar, 30 kungacha bo‘lgan muddatga olingan banklararo kreditlar miqdori sezilarli darajada oshdi, o‘z qimmatli qog‘ozlari summalari kamaydi, korrespondentlik summalari LORO banklarining hisobvaraqlari sezilarli darajada kamaydi, shu bilan birga kutilayotgan naqd pul oqimi yil davomida oshdi 7,80 dan 33,62 milliard rublgacha

Ko'rib chiqilayotgan vaqtda yuqori likvidli aktivlar (keyingi oyda bankka oson bo'ladigan mablag'lar) va joriy majburiyatlarning taxminiy chiqib ketishi nisbati bizga qiymat beradi. 85.17% , nimani anglatadi ta'minotning etarli emasligi mijozlarning mumkin bo'lgan ketishini bartaraf etish uchun kuch, ammo, bank hisoblanadi katta va juda muhim chayqalish ehtimoli yo'q.

Shu munosabat bilan tezkor (H2) va joriy (H3) likvidlik standartlari hisobga olinishi muhim bo'lib, ularning minimal qiymatlari mos ravishda 15% va 50% deb belgilangan. Bu erda H2 va H3 standartlari hozirda ekanligini ko'ramiz yetarli Daraja.

Endi o'zgarish dinamikasini kuzatamiz likvidlik ko'rsatkichlari yil davomida:

Median usulga ko'ra (keskin cho'qqilarni yo'q qilish): joriy likvidlik koeffitsienti H3 va bankning ekspert ishonchliligi yig'indisi. yil va oxirgi semestr pasayish tendentsiyasiga ega va lahzali likvidlik normasining miqdori H2 davomida yilning ortish tendentsiyasi kuzatilmoqda, lekin oxirgi paytlarda yarim yil pasayishga intiladi.

“LOKO-BANK” (OAJ) KB bank likvidligini baholashning boshqa koeffitsientlari bilan ushbu havolada tanishish mumkin.

Balansning tuzilishi va dinamikasi

Bank uchun daromad keltiruvchi aktivlar hajmi 92.07% jami aktivlarda, foizli majburiyatlar hajmi esa 79.47% jami majburiyatlarda. Biroq, daromad aktivlari miqdori o'rtachadan oshadi yirik rus banklari uchun ko'rsatkich (84%).

Tuzilishi aktivlarni olish hozir va bir yil oldin:

Ko'rsatkich nomi2019 yil 01 yanvar, ming rubl2020 yil 01 yanvar, ming rubl
Banklararo kreditlar6 341 401 (8.23%) 4 788 780 (4.44%)
Korporativ kreditlar8 646 459 (11.22%) 6 567 383 (6.09%)
Jismoniy shaxslarga kreditlar48 312 313 (62.70%) 50 614 034 (46.96%)
Hisob-kitoblar (0.00%) (0.00%)
Lizing operatsiyalariga investitsiyalar va sotib olingan da'vo huquqlari16 552 (0.02%) 15 579 (0.01%)
Qimmatli qog'ozlarga investitsiyalar13 723 939 (17.81%) 46 125 166 (42.79%)
Boshqa daromad keltiradigan kreditlar17 696 (0.02%) 3 535 (0.00%)
Daromad aktivlari77 058 360 (100.00%) 107 788 613 (100.00%)

Jismoniy shaxslarga berilgan kreditlar, veksellar, lizing operatsiyalariga investitsiyalar va sotib olingan da’vo huquqlari miqdori biroz o‘zgarganini, qimmatli qog‘ozlarga qo‘yilgan investitsiyalar hajmi sezilarli darajada oshganini, banklararo kreditlar, yuridik shaxslarga berilgan kreditlar miqdori kamayganini ko‘ramiz. umumiy qiymat aktivlarni olish 39,9% ga oshdi 77,06 dan 107,79 milliard rublgacha

tomonidan tahlil xavfsizlik darajasi berilgan kreditlar, shuningdek ularning tarkibi:

Ko'rsatkich nomi2019 yil 01 yanvar, ming rubl2020 yil 01 yanvar, ming rubl
Berilgan kreditlar uchun garov sifatida qabul qilingan qimmatli qog'ozlar2 582 349 (4.08%) 1 513 923 (2.46%)
Mulk xavfsizlik sifatida qabul qilinadi64 948 588 (102.55%) 66 142 047 (107.26%)
Garov sifatida qabul qilingan qimmatbaho metallar (0.00%) (0.00%)
Olingan kafolatlar va kafolatlar178 930 641 (282.52%) 298 086 401 (483.41%)
Kredit portfeli miqdori63 334 421 (100.00%) 61 662 781 (100.00%)
- shu jumladan korporativ kreditlar7 845 483 (12.39%) 6 355 280 (10.31%)
- shu jumladan jismoniy kreditlar shaxslar48 312 313 (76.28%) 50 614 034 (82.08%)
- shu jumladan bank kreditlari6 341 401 (10.01%) 4 788 780 (7.77%)

Bank faoliyatining o'ziga xos xususiyatlari bilan chambarchas bog'liq chakana kreditlash, bu kreditlarning ta'minlanganlik darajasini baholashga imkon bermaydi.

Qisqacha tuzilma foiz majburiyatlari(ya'ni, bank odatda mijozga foiz to'laydi):

Ko'rsatkich nomi2019 yil 01 yanvar, ming rubl2020 yil 01 yanvar, ming rubl
Bank mablag'lari (banklararo kredit va vakillik hisobvaraqlari) (0.00%) 25 267 667 (27.16%)
Yuridik fondlar shaxslar12 827 645 (19.58%) 12 346 570 (13.27%)
- shu jumladan yuridik shaxslarning joriy mablag'lari. shaxslar6 691 198 (10.21%) 7 082 833 (7.61%)
Jismoniy hissalar. shaxslar52 523 357 (80.15%) 55 312 495 (59.45%)
Boshqa foizli majburiyatlar177 379 (0.27%) 116 388 (0.13%)
- shu jumladan Rossiya bankidan olingan kreditlar (0.00%) (0.00%)
Foiz majburiyatlari65 528 431 (100.00%) 93 043 120 (100.00%)

Biz qonuniy mablag'lar miqdori biroz o'zgarganini ko'ramiz. jismoniy shaxslar, jismoniy shaxslarning omonatlari. shaxslarga nisbatan banklarning mablag‘lari (banklararo kreditlar va vakillik hisobvaraqlari) sezilarli darajada oshdi, foizli majburiyatlarning umumiy miqdori esa sezilarli darajada oshdi. 42,0% ga oshdi 65,53 dan 93,04 milliard rublgacha

Bank KB «LOKO-BANK» (OAJ) aktivlari va passivlari tarkibini batafsilroq ko'rib chiqish mumkin.

Daromadlilik

Yil davomida o'z mablag'lari manbalarining rentabelligi (balans ma'lumotlari bo'yicha hisoblangan) oshdi 8,33% dan 17,20% gacha. Shu bilan birga, kapitalning rentabelligi ROE (102 va 134 shakllar bo'yicha hisoblangan) yil davomida o'sdi. 9,89% dan 22,25% gacha(bu erda va quyida, ma'lumotlar eng yaqin chorak sanasi uchun yillik foizda berilgan).

Yil davomida sof foiz marjasi kamaydi 6,64% dan 5,58% gacha. Yil davomida kreditlash operatsiyalarining rentabelligi pasaydi 18,60% dan 16,62% gacha. Yil davomida yig'ilgan mablag'larning qiymati deyarli o'zgarmadi 5,94% dan 6,04% gacha. Yil davomida banklardan olingan qarz mablag'lari narxi oshdi 6,27% dan 7,21% gacha. Yil davomida uy xo'jaliklari (jismoniy shaxslar) mablag'lari narxi pasaydi bilan