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소득 증빙 없이 모기지 대출. 소득 증명 없이 모기지를 받는 방법. 소득 증명 없는 모기지

2020년 Sberbank에서 소득 증명서 없이 모기지를 받는 방법은 무엇입니까? 보증인, 담보 또는 기타 소득 증빙이 필요합니까? 러시아에서 가장 인기 있는 은행은 어떤 조건을 제공하며 어떤 이점이 있습니까?

독자 여러분! 이 기사에서는 일반적인 솔루션에 대해 설명합니다. 법적인 문제그러나 각 경우는 개별적입니다. 방법을 알고 싶다면 당신의 문제를 정확하게 해결- 컨설턴트에게 문의:

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초기 정보

모기지로 주택을 취득하는 인기가 높아지고 있습니다. 그러나 소득을 확인할 수 없는 경우에는 어떻게 해야 합니까? 우리는 "회색"임금, 비공식 고용, 저임금 또는 재택 근무에 대해 이야기하고 있습니다.

은행은 소득증빙 없이 자금을 대출해 큰 위험을 무릅쓰지만 타 금융기관에 비해 경쟁력을 확보한다.

필수 개념

모기지는 부동산을 구입하기 위해 금융 기관에서 자금을 빌려주는 것입니다. 이 경우 아파트, 주택 또는 별장은 고객이 대출 의무를 상환할 때까지 은행에 보관됩니다.

소득확인이 불가능한 시민도 이용 가능 특별 프로그램두 개의 문서 만 제시하면 충분합니다.

원칙적으로 이것은 대출 금액의 한도, 보증의 필요성, 높은 이자율입니다. 목록은 특정 은행 및 인터뷰 결과에 따라 확장될 수 있습니다.

최대 일반적인 원인상상할 수 없다는 것은 부재다 공식 고용.

이 경우 은행은 자체 양식 발행을 제안합니다. 고용주(회계사, 경제학자)가 작성해야 합니다. 소득 증명서를 얻을 수 없는 시민들은 모기지를 받기가 어려울 것입니다.

또한 유리한 신용 조건에 의존해서는 안됩니다. 정식 고용이 없는 사람은 어떤 방법으로든 지급 능력을 확인해야 하며 이는 가능하고 간접적입니다.

공동 대출자가 거래에 참여하면 소득 증명 없이 모기지가 승인될 가능성이 높아집니다. 수입을 증명할 수 있는 러시아 시민이어야 합니다.

차용인의 재산은 은행의 결정에 긍정적인 방향으로 영향을 미칠 수 있습니다. 증명을 위해 대량 구매 구매 수표, 금융 거래 서류를 제출할 수 있습니다.

어떤 경우와 상황에서든 은행은 반드시 다른 부채의 상환 내역을 확인합니다. 사용 가능 미결제 대출또는 연체, 은행은 모기지를 거부할 수 있습니다.

극단적인 경우 은행 직원은 추가 보험이나 엄청난 요율을 부과하기 시작할 것입니다.

대출의 중요성

에 한해 대출이 가능합니다. 국가 통화. 환율의 변동은 빚을 갚을 때 심각한 문제로 변하기 때문에 이것은 일반 시민에게 플러스입니다.

월별 지불액은 두 배 또는 세 배가 될 수 있습니다. 차용인은 항상이자를 다시 계산하면서 부채를 상환 할 기회가 있습니다. 원칙적으로 벌금은 부과되지 않습니다.

은행은 고객이 부채 상환을 중단하면 부동산을 판매할 권리가 있습니다. 계약의 일부로 위약금과 이자가 먼저 부과됩니다.

채무자가 오랫동안 지불을 회피하면 은행은 모기지 빚을 갚기 위해 법원에 부동산 매각을 신청합니다.

주택 구입 자금을 받기를 원하고 은행 급여 카드를 소유한 시민은 소득을 기록할 수 없습니다.

이것은 곧 보안 서비스에서 확인할 것입니다. 자금이 정기적으로 계정에 입금되면 이는 차용인의 신뢰성을 증명하는 역할을 합니다.

소득 증명 없이 모기지 취득에 관심이 있는 사람:

완전한 문서 패키지를 수집할 시간이 없는 시민
어떤 이유로든 확인이 어려운 고소득자.

안에 현대적 조건소득 증명 없이 모기지를 받는 것은 인구의 많은 부분에 중요합니다.

법적 규제

러시아의 모기지에는 자체 법적 프레임워크가 있습니다.

	"모기지 대출 시스템 개발 조치에 러시아 연방". 이 연방 문서에는 주요 작업, 표준 및 요구 사항이 요약되어 있습니다. 모기지 대출. 이 문서의 섹션 2.2에는 담보 대출이 장기적이어야 한다는 정보가 포함되어 있습니다(3년 이상의 기간, 가장 최적의 기간은 10-15년).
	"On Mortgage (부동산 서약)" 모기지에 대한 기본 정보, 계약 체결 및 국가 등록이 포함되어 있습니다.
	모기지에 따라 약속 된 재산을 회복하는 절차에 대한 정보가 있습니다. 부동산 판매 절차를 규제하여 경매에 올립니다.

제외하고 연방법, 지역에서 개별 법률 분야가 개발되고 있습니다. 가장 발전된 것은 모스크바 지역의 모기지 법률입니다.

수도의 은행에서는 독일과 미국의 두 가지 모기지 제도에 대해 알 수 있습니다. 독일 대출 모델에서는 소득 확인 및 2-NDFL 인증서 발급이 필요하지 않은 경우가 많습니다.

50% 계약금을 지불한 후 부동산을 구입합니다. 나머지 대출금은 3~5년에 걸쳐 분배됩니다.

러시아 Sberbank에 소득 증명서가 없는 모기지

다른 은행과 비교하여 Sberbank는 손익계산서 없이 모기지를 얻을 수 있는 다음과 같은 이점이 있습니다.

거래 속도;
비교적 낮은 비율;
보증인이 필요하지 않습니다.
페널티 없이 조기에 모기지를 상환할 수 있습니다.

금액에도 제한이 있습니다. 최대 1,500만 루블을 얻으려면 주택을 구입한 도시가 상트페테르부르크 또는 모스크바여야 합니다.

러시아의 다른 지역의 경우 한도는 800만 루블입니다. 화려한 문장과 모호한 문구에 대해 보증인없이 Sberbank를 보면 안됩니다.

결국 은행은 다년간의 경험을 통해 가장 신뢰할 수 있고 입증 된 금융 기관의 지위를 가지고 있습니다. Sberbank는 처리 절차에 대한 추가 비용을 청구하지 않습니다.

소득 증빙이 없는 모기지 이자는 각 신청자에게 개별적으로 설정됩니다. 이율은 첫 지불액과 부동산의 유동성에 따라 달라지며 연 12-14%입니다.

2 개인 소득세 증명서없이 모기지를 제공 할 준비가 된 다른 금융 기관과 비교할 때 Sberbank의 금리가 12-12.5 %로 가장 낮은 것으로 나타났습니다.

그러나 차용인의 보험이 제공되면 그러한 수치가 계약에 포함될 것입니다. 따라서 은행은 가능한 손실을 보상합니다.

등록 조건

소득 증명 없이 Sberbank of Russia에서 모기지를 받으려는 러시아 연방 시민은 다음 기준을 충족해야 합니다.

러시아 연방 영토에 영주권이 있어야 합니다.
최소 6개월 동안 한 곳에서 일합니다.
유죄 판결 데이터베이스에 등재되어 있지 않습니다.
모기지 상환 시점에서 차용인은 65세 이상이어야 합니다.
대출 및 기타 대출에 대해 은행에서 좋은 평판을 얻습니다.

큰 장점은 신용 연령의 미래 차용인과 유효한 급여 카드가 있다는 것입니다.

65세 이상의 연금 수령자는 소득 증명 없이 모기지를 받을 수 없습니다. 대출 및 기타 대출이 지연된 적이 있다면 Sberbank의 승인을 받는 것이 거의 불가능합니다.

Sberbank는 주택 비용의 50%를 지불할 의향이 있는 개인의 신청서만 다음과 같이 고려합니다. 계약금.

두 가지 문서(여권 및 두 번째 신분증)에 대한 모기지는 두 가지 프로그램에 따라 Sberbank에서 발행할 수 있습니다.

완성 주택 취득 (단일 요율).
건설중인 주택 취득.

이러한 프로그램의 조건은 주어진 기간 동안의 특정 프로모션 개최에 따라 달라질 수 있습니다.

다음과 같은 방법으로 월별 결제가 가능합니다.

금융 기관 지점의 현금 데스크에서;
터미널 장치 사용;
그러한 서비스를 제공할 준비가 된 제3자 은행의 현금 데스크에서;
휴대폰에서 애플리케이션 사용;
인터넷 뱅킹 이용.

보유자 급여 카드사용할 수 있습니다 - 대출을 상환하기 위해 자금의 자동 상각. 이렇게하려면 Sberbank 사무실에서 신청서를 작성해야합니다.

그 후 월급날에 그 금액을 계좌에서 인출하여 매달 모기지 빚을 갚는다.

모기지를 얻는 과정은 2일에서 몇 주가 소요됩니다. 이 시간은 은행이 고객의 지불 능력, 다른 대출에 대한 지불 내역을 검토하고 확인하는 데 필요합니다.

모기지는 즉시 발행될 수 있지만 대출자는 주택 비용의 절반에 해당하는 계약금을 지불할 준비가 되어 있어야 합니다. 금액을 지불한 후에는 법적 문제 및 기타 세부 사항이 따릅니다.

모든 금융 기관은 고객에게 유익한 정보만을 고객에게 알려줍니다. 따라서 계약서를 주의 깊게 읽고 필요한 경우 타사 전문가의 조언을 구하는 것이 좋습니다.

빌어 쓰는 사람 중요한 조건. 정책이 없으면 은행 직원은 두 가지 문서에 대한 모기지 발행을 거부합니다.

이 정책에는 주택 손실로 이어질 수 있는 모든 가능한 상황이 포함되어 있습니다.

재해;
번개;
불에 의한 파괴;
홍수, 대홍수;
모든 물질의 폭발;
반항;
항공기, 항공기 및 그 부품의 하우징 물체에 떨어지는 것.

따라서 위의 상황이 발생하면 보험 정책이 모기지 비용을 충당합니다. 클라이언트는 존재하지 않는 개체에 대해 비용을 지불할 필요가 없습니다.

모든 보험 회사의 정책이 Sberbank를 수락할 준비가 되어 있는 것은 아닙니다. 금융 기관이 피보험자에게 제시하는 요구 사항이 있습니다.

은행은 다음과 같은 측면을 확인해야 합니다.

회사의 신뢰성;
가능한 모든 위험의 정책 존재;
보험 사고 발생 후 손실을 지불할 준비가 되어 있습니다.

회사 - Sberbank에서 승인한 보험사는 공식 웹사이트에서 찾을 수 있습니다. 제3자 회사의 서비스를 사용하는 경우 보험 회사의 문서를 정책에 반드시 첨부해야 합니다.

은행 직원은 보험사를 평가하고 모기지 거래 참여 여부를 결정합니다. Sberbank의 보험료는 모기지 금액의 0.15%에 불과합니다.

만약에 보험 회사고집할 것이다 큰 비율, 그런 다음 불일치를 지적할 수 있습니다. 보험 정책 1년의 유효기간을 가진다.

그 이후에는 다시 보험에 가입하고 원금을 갚을수록 줄어드는 다음 할부금을 내야 합니다.

필요 서류

Sberbank는 소득을 확인할 수 없는 잠재적 차용인에게 다음 문서 및 증명서를 요청합니다.

신청서;
여권;
기타 신분 증명서(운전면허증, SNILS, 군인 티켓, 국제 여권).

신청서가 승인되면 얼마 동안 미래 차용인은 다음 문서를 수집합니다.

재산 구매 동의;
주택에 대한 지적 문서;
소유권 증명서 - 사본;
레지스터에서 추출;
사전 구매 계약 부동산판매자와 맺었습니다.

신청은 은행 사무실을 통해 직접 할 수 있습니다. 모바일 앱또는 은행 웹 사이트를 통해.
모기지 아파트는 담보의 대상이므로 은행에서 확인합니다.

대출 기관은 다음을 확인해야 합니다. 거주 공간모든 규칙에 따라 작성된 법적 문서가 있습니다.

현대 생활 조건에서 많은 사람들이 기업에서 일하지만 공식적으로 실업자이거나 개인의 수입이 불규칙하거나 직원이 "흑인 작업"을 받습니다. 임금. 이 경우 모스크바 은행은 소득 증명서없이 모기지를받을 수 있습니다. 모스크바 시에서 소득 증명이 없는 모기지 조건은 지급 능력이 문서화된 부동산 대출 기준보다 더 엄격합니다. 아파트 대출을 계획 중이시거나 민가 2 개인 소득세 문서를 제공하지 않고 최종 주택 비용의 30-35% 보증금을 준비하십시오. 또한 월별 지불액과 연간 이자율이 상당히 높을 것이라는 점을 고려해야 합니다.

모스크바시에서 소득 증명서가없는 주택 대출은 누구를위한 것입니까?

복용이 가능하다 은행 조직적절한 문서가 없는 모기지. 이 유형의 대출이 가능합니다:

수집할 시간과 기회가 없는 사람 필수 목록문서를 작성하고 은행 기관이 모스크바에서 대출 신청을 고려할 때까지 기다리십시오.
본인의 고소득이 관련 서류로 확인되지 않는 자.

소득 서류없이 대출을 발행하는 기준

모든 금융 기관에서 소득 증명 없이는 모스크바에서 모기지를 받을 수 없습니다. 이러한 대출을 제공하는 은행:

스베르방크;

이러한 종류의 대출을 발행하기 전에 은행은 모기지를 받는 사람의 신원을 주의 깊게 조사합니다. 이것은 그의 신용 기록에 특히 해당됩니다.

소위 "두 문서의 모기지"는 차용인의 여권을 제시해야 합니다. 두 번째로 필요한 서류는 은행마다 다릅니다. 하나 신용 기관여권, 군인 신분증, 권리와 같은 신원 증명 서류가 하나 더 필요합니다. 다른 하나 금융 당국수행할 수 있는 사람의 능력을 확인하는 문서를 요청할 것입니다. 선불– 다른 부동산에 대한 소유자의 여권, 은행 계좌 명세서. 일부 은행은 러시아 시민권 증명서를 요구합니다.

오늘날에도 그런 사람들이 일을 하고 일정한 수입이 좋은데 그런 사실이 어디에도 반영되거나 등록되지 않는다. 더욱이 고객 자신은 무언가를 광고하기 위해 서두르지 않습니다. 여러 가지 이유로 돈 수령이 "그림자 속에"남아 있어야하기 때문입니다. 취업의 종류는 다양합니다. 따라서 프로그래머는 사이트 레이아웃 및 최적화로 많은 돈을 벌 수 있지만 90%의 경우 이 사람들은 실업자로 표시됩니다. 거액을 지불할 충분한 돈이 있는 사람은 불쾌합니다. 은행 대출, 그러나 이러한 대출을 받는 것은 은행이 소득에 대한 증빙 서류를 요구한다는 사실 때문에 매우 문제가 됩니다. 따라서 그러한 프리랜서 고객을 위한 소득 증명이 없는 모기지는 매우 흥미로운 제안입니다.

모기지에 대해 "두 개의 문서 아래"에 대해 가장 먼저 알아야 할 사항은 무엇입니까?

우선 우리 국내에서 '소득 증명 없이'라는 개념이 다소 모호하다는 점을 말씀드려야 할 것 같습니다. 은행 시스템. 거의 모든 금융 기관이러한 서비스를 고객에게 제공하는 에서 이 접근 방식의 세부 사항을 결정합니다. Sberbank는 몇 가지 조건을 지시하고 VTB 24는 완전히 다릅니다. 사실, Sberbank에는 다른 특별한 것들이 많이 있습니다 우대 프로그램모기지로. 차용인의 지불 능력을 확인하지 않고 이런저런 것이 있다는 것을 발견하는 것에 너무 희망을 두지 마십시오.

먼저, 신용 기관마음의 친절이 아니라 이미 언급 한 프리랜서 및 비공식 소득이있는 기타 사람들을 희생하여 고객 기반을 확장하려는 목적으로 그러한 제안을하십시오. 즉, 작업이 비공식적이지 않고 단순히 직업이 없기 때문에 2-NDFL 인증서를 제공할 수 없는 고객은 즉시 지나치는 것이 좋습니다.
둘째, 단순히 금융 기관에 와서 즉시 수백만 루블의 주택을받을 수 있기를 희망해서는 안됩니다. 은행은 또한 완전히 확인되지 않은 고객에게 대출하는 바보나 소액 금융 조직이 아니며 심지어 그러한 금액도 아닙니다.
셋째, 2-NDFL 형식의 세금 (또는 작업장) 증명서 형태의 표준 고용 확인서와 통합 문서 항목이 없으면 다른 수표 및 조건이 발생합니다.
넷째, 하나의 긍정적인 조건은 쌍에 의해 상쇄되는 것이 거의 보장됩니다. 부정적인 점아래에서 자세히 설명합니다.

모기지 및 일반적으로 고객의 재정 상황을 확인하지 않는 모든 대출을 두 문서 대출이라고도 합니다. 여기에 신청하려면 다음이 필요합니다.

등록된 러시아 여권;
고객 선택 / 신용 기관 요청시 두 번째 문서 (운전 면허증, 보험 증서필수적인 연금 보험, TIN, 여권, 군 신분증 등).

부동산에 대한 추가 문서 세트

고객은 선택한 은행 지점에서 설문지를 작성합니다(온라인으로도 가능). 그럼에도 불구하고 이러한 문서를 제시하고 직원에게 사본을 제공하려면 기관을 직접 방문해야합니다. 하지만 필수 패키지결정이 긍정적이면 주택에 대한 은행 대출을 받기위한 서류가 심각하게 증가합니다. 구매를 위해 선택한 주거 지역과 관련된 모든 문서를 첨부해야 합니다. 여기에는 다음이 포함됩니다.

시장에 대한 감정 회사 전문가의 결론, 청산 및 선택한 주택의 다른 유형의 가치;
BTI 직원의 결론 (국 기술 인벤토리) 및 지적 여권;
부동산을 구입한 경우 판매자로부터의 판매 계약 2차 시장(또는 판매자가 이 부동산의 법적 소유자임을 확인할 수 있는 기타 문서)
한 달 전 통합 주 등록 등록부에서 발급한 증명서;
재산이 보험에 가입되어 있음을 보여주는 보험 증서. 강제 보험 및 필요한 보험 유형 - 은행이 결정합니다.
구매자가 차용인인 예비 판매 계약.

그러한 모기지의 단점

이미 언급했듯이 은행이 고객의 수입을 모니터링하지 않는다면 그다지 유쾌하지 않은 다른 조건이 고객을 기다리고 있음을 의미합니다.

35-65%의 범위에서 조직에 따라 금액이 큰 초기 기여 의무 총액 주택 융자. 계약금 없이 그리고 허용 가능한 소득 수준에 대한 증거 없이 저당사실상 비현실적;
고객의 재정 상황을 자세히 확인하는 상황에 비해 대출 금액이 약 20% 감소합니다. 예를 들어, 백만 루블에 대한 800,000 루블;
대출 기간도 눈에 띄게 짧아집니다. 여기에서 최대 기간은 20년을 초과하지 않는 반면 표준 모기지 대출에서는 최대 기간이 40년입니다.
평가하다 연간 이자 1-5% 증가합니다(기관에 따라 다름).

은행은 비용의 위험을 최대한 줄이기 위해 이러한 모든 조치를 도입하고 있습니다. 결국 원칙적으로 지불 할 수없는 고객은 때때로 소득 증명없이 모기지를 받으려고합니다. 이들은 반드시 의식이 있는 사기꾼은 아닙니다. 많은 시민들이 "좋아요, 이제 가장 중요한 것은 돈을 벌고 오두막을 사서 어떻게 든 ..."이라는 스타일로 논쟁하는 것입니다. 이것이 대부분의 경우 은행이 부동산 보험을 요구하는 이유입니다. 그리고 모든 경우에 예외 없이 구입한 주택은 즉시 모기지 은행 자산으로 넘어갑니다.

만약 이것이 필수 조건 2 개인 소득세 증명서와 통합 문서를 제공하는 고객의 경우에도 은행이 월 수입 측면에서 약속을 한 사람들에 대해 무엇을 말할 수 있습니까? 상당히 좋은 옵션은 차용인이 공식 소득에 대한 데이터를 제공할 수 없지만 모기지 론 확보에 적합한 귀중한 재산을 소유하고 있는 경우입니다. 일반적으로 일종의 부동산이나 중형차이기도합니다. 그러나 여기서 어려움은 두 가지 점에 있습니다.

모든 금융 기관이 이러한 옵션을 지원하는 것은 아닙니다.
모든 자산이 은행에서 담보로 적합하다고 인정하는 것은 아닙니다. 따라서 은행은 오래된 시리즈 아파트(예: Khrushchev 및 "Stalinka"), 5년 이상 된 국내 브랜드 자동차 또는 10년 이상 된 외국 자동차를 환영하지 않습니다. 모든 유형의 저당권(압류, 기타 모기지, 미성년자 거주 등)에 따른 부동산은 질권으로 인정되지 않습니다.

즉시, 2인 소득세 증명서 없이 모기지론이 발행되고 차용인이 제공할 수 있는 재산으로 보호되는 4개의 은행을 지명할 수 있습니다.

가즈프롬방크.
UniCredit.
커뮤니케이션-뱅크.
Tatfondbank.

GPB와 영국은 공식적으로 증거를 요청하는 것 같습니다. 월 소득, 그러나 실제로 모든 것이 그렇게 엄격하지는 않습니다. 전형적인 예는 세무서의 증명서와 통합 장부 대신 고객이 월별 현금 영수증을 보여주는 ATM에서 수표를 제공한 경우입니다. 플라스틱 카드그리고 그들의 제거. Svyaz-Bank 및 Tatfondbank의 경우 차용인이 소득 열의 신청서에 입력하는 항목에만 만족합니다. 공식적으로 소득을 확인할 수 없는 사람에게는 다른 방법이 있습니다. 그러나 그 합법성은 의심스럽다. Help 2-NDFL은 위조하기가 그리 어렵지 않습니다. 또한 관련 검색어(예: "2-NDFL 인증서 받기")를 사용하여 인터넷을 통해 이 작업을 수행할 수 있습니다. 그러나 여기에서 고객은 은행이 인증서의 데이터와 세무서에 요청을 보낼 때받은 데이터 사이에 불일치를 발견 할 수 있기 때문에 파산했습니다. 그런 다음 클라이언트는 선택한 신용 기관에 의해 블랙리스트에 올릴 위험이 있습니다.

Sberbank 및 VTB 24의 은행 및 제안 예

Sberbank, VTB 24, GPB, Orgbank, ITB Bank, Housing Finance Bank, Sviaz-Bank, Unifin, Russian Mortgage Bank 등 러시아 연방의 많은 대형 은행에서 소득 증명 없이 모기지를 받을 수 있습니다. 그리고 모든 사람은 소득 증명 없이 모기지를 발행하는 문제에서 자신만의 특별한 순간을 가지고 있습니다. Sberbank에 대해 이야기하면 많은 고객에게 편리한 조건이 하나 있습니다. 차용인이 번 돈을 Sberbank의 급여 (직불) 카드로 정기적으로 이체하면 긍정적 인 결정을 내릴 확률이 훨씬 높아지고 개인 문서에서 두 개가 아니라 하나 (여권)가 필요합니다. Sberbank는 모든 유형의 주택(아파트, 별장, 연립 주택) 구매에 대해 소득 증명 없이 45,000~1,500만 루블의 모기지론을 제공합니다.

연간이자는 상당히 민주적입니다 - 12.5 %. 연령 제한은 21세에서 65세로 변경되지 않았지만 대출 금액의 50%에 해당하는 큰 계약금은 연고의 파리입니다. 그리고 복용할 때 경고할 가치가 있습니다. 주택 융자 10년 이상 소득 증빙 서류가 없으면 상한 연령이 50-55세로 낮아집니다. 마지막으로 Sberbank는 변경되지 않습니다 최대 기간주택담보대출 - 30년 동안 동일하게 유지되었습니다. VTB 24는 Sberbank의 최대 금액보다 3 배 적은 모기지 대출의 틀 내에서 800,000 ~ 500 만 루블을 발행 할 준비가되어 있습니다. VTB 24의 금리도 상대적으로 낮은 14.5%이며 최대 모기지 기간은 일반 모기지 기간(20년)과 일치합니다. 모기지 부문 "두 문서"에서 VTB 24에 대한 계약금은 40%부터 시작됩니다.

소득 증명 없이 모기지를 받는 방법

영구적인 소득이나 직장이 없거나 급여가 "흑인"일 때 모기지 대출을 받을 수 있는 유일한 방법은 소득 증명이 없는 모기지입니다.

그러나 소득 증명서가 없는 모기지는 기존 모기지 대출보다 더 엄격한 조건으로 발행된다는 점을 이해해야 합니다.

부동산 구매 금액의 최소 30-35%가 있고 높은 월 지불액을 두려워하지 않는다면 추가 정보 없이도 오늘 모기지를 받을 수 있습니다.

소득 증명 없이 모기지를 받을 자격이 있는 사람은 누구입니까?

급여증명서 없이 대출 신청하는 가장 편리한 방법 모기지 제안은 "두 가지 문서에 따라". 그들은 무엇인가? 이것 대출 상품, 어떤 이유로든 소득 증명서를 제공할 수 없는 고객을 유치하기 위해 대출 신청 제출 및 고려 과정을 가속화하기 위해 만들어졌습니다.

이와 관련하여 이러한 프로그램의 대상 청중은 다음과 같습니다.

급히 대출이 필요하고 서류를 모을 시간이 없는 사람
가진 시민 높은 레벨문서화하기 어려운 소득.

인증서 및 보증인 없이 모기지를 얻기 위한 요구 사항

드문 예외를 제외하고 러시아 시민권이 필요합니다. 차용인의 신원을 평가하고 연령을 고려하며 이 은행의 신용 기록을 정리합니다.

이 경우 은행의 요구 사항은 표준 모기지의 경우보다 엄격합니다. 예를 들어 두 문서에 대한 모기지에 대한 Sberbank는 대출 상환 연령 제한을 10년 줄입니다. 또한 은행 직원은 비공식적으로 소득을 확인할 수 있습니다.

그러나 이러한 유형의 대출의 명백한 이점은 문서 패키지를 구입할 필요가 없다는 것입니다.

필요 서류 목록

모든 은행에서 요구하는 첫 번째이자 주요 문서는 차용인의 여권. 두 번째 문서와 관련하여 은행의 요구 사항이 약간 다릅니다. 원칙적으로 여권과 함께 신원을 확인하거나 추가로 확인합니다 ( 여권, 운전면허증, 군인 신분증); 또는 대출자가 계약금을 지불하는 데 필요한 금액이 있는지 확인합니다( 주택 증명서, 계정 명세서).

계약금을 위한 자금이 있는지 확인하려면 다음을 수행해야 합니다. 틀림없이. 이 확인이 "두 번째 문서"로 선언되지 않은 경우 은행은 특정에 대한 결정을 내립니다. 대출 지원서. 다음으로 차용인은 첫 번째 분할금의 가용성에 대한 문서 정보를 제공할 시간이 주어집니다.

신청이 승인되면 일정 기간 내에 담보 재산에 대한 문서를 가져와야 합니다.

지적 여권;
저작권 소유자의 소유권 증명서 사본, 제목 문서;
싱글에서 추출 주 등록부은행에 제출하기 30일 이전에 발행되어야 하는 권리;
차용인이 담보물 구매를 확인하는 예비 계약.

소득 증명서 없이 모기지를 얻기 위한 조건

소득 증명이 없는 2개 문서 모기지는 은행의 위험 증가와 관련이 있기 때문에 이러한 프로그램의 대출 조건은 일반 모기지에 비해 훨씬 까다롭습니다. 또한 후자는 매년 더 자유로워집니다. 요금을 낮추고 돈을 돌려받는 기간을 늘립니다.

일반적인 대출의 모든 주요 매개 변수를 소득 증명서가 없는 모기지와 비교해 봅시다.

대출기간

모기지에 비해 상대적으로 작음 Sberbank의 최대 만기(30년과 동일)"두 개의 문서" 프로그램의 경우 감소하지 않습니다. 기간이 상당히 긴 은행(최대 50년)에서 단순화된 방식으로 대출할 때 최대 20년.

계약금 금액

중에 대출 제안단순화된 계획에 따르면 30 - 50%에 해당하는 초기 기여도가 있습니다. 최대 가치에 대한 제한이 있습니다. 예를 들어 대출 금액이 작은 경우 계약금은 65%를 초과할 수 없습니다.

오늘날 표준 모기지는 계약금을 제외하거나 10-20%에 해당하는 기부금을 제공하는 옵션을 제공합니다.

이자율

간소화된 방식의 주택담보대출과 관련하여, 여기 판돈이 더 높다. 일부 은행은 다른 프로그램의 기존 요율에 직접 연결합니다. 다른 은행은 단순히 더 높은 금리를 설정합니다.

최대 대출 금액

자주 최대 대출 금액에 제한이 있습니다. 간이대출 방식의 경우에는 더욱 축소된다.

지원자가 정규직이 아닌 경우

정식 고용 없이 모기지를 받을 수 있습니까? 종종 증명서를 제공할 수 없는 문제는 신청자가 비공식적으로 일하고 그의 실질 소득을 반영하는 2-NDFL 증명서를 받을 수 없기 때문에 발생합니다.

이 경우 공무 없이도 담보대출을 받을 수 있으며, 이 경우 공식 인증서 2-NDFL은 은행 형식의 인증서로 대체됩니다., 후자는 고용주가 작성합니다. 이 문서은행의 경우 2 개인 소득세와 유사하며 모기지를 발행 할 수 있지만 대출 기관의 위험이 증가하기 때문에이 상황에서 은행 금리는 금리 인상을 제공합니다.

오늘은 가장 편리한 방법대출 받기-2 개인 소득세 증명서가없는 모기지. 정식 고용 없이 모기지를 받는 방법. 다음 두 가지 문서만 제공하면 됩니다.

일반여권,
SNILS 또는 권리, 또는 외국 여권.

소득 증명이 없는 모기지는 직장 경험이 없고 재직 증명서로 소득 수준을 확인할 수 없는 비공식 소득을 가진 사람들에게 좋은 선택입니다. 대상 고객이러한 유형의 모기지를 발행하는 은행은 확인되지 않은 공식 소득이 중간 이상인 가족입니다. 대부분의 은행은 신용 기록이 깨끗한 최소 21세 이상의 러시아 시민권자에게만 간소화된 방식으로 모기지를 발행합니다.

연락할 은행

두 가지 문서로 대출을 제공하는 은행.

제안 덕분에 아늑한 숙박 시설이 더 가까워집니다. 스베르방크에서. 여기서 그들은 아파트 구입을 위한 대출을 제공합니다. 주거용 건물및 2차 시장의 기타 주거용 건물:

최소 대출 금액은 300,000 루블입니다.
이자율 12.50%(젊은 가족의 경우);
대출 기간 - 최대 30년;
계약금 금액 - 15%부터(젊은 가족의 경우).

을 위한 VTB 24차용인은 최소 21세 이상이어야 하며 러시아 시민권이 있어야 합니다. 단순화 된 계획에 따라 모기지를 얻기위한 조건 :

대출 금액은 최소 150만 루블이고 최대 금액은 1,500만 루블입니다.
대출금리는 14.5%(복합보험의 경우, 그 외 이자율 1% 증가.
대출상환기간 최장 20년 ;
구매한 부동산 가치의 40%에 해당하는 계약금 금액.

2019년 이들 은행에서 대출은 소득과 고용을 확인하지 않고도 받을 수 있습니다.

대출자는 다른 은행에도 신청할 수 있지만 주요 조건은 거액그러한 프로그램에 대한 계약금.

일반적으로 인증서가 없는 모기지는 가장 많지 않습니다. 수익성있는 대출, 그러나이 모기지 프로그램은 일부 주택을 제공하는 반면 다른 일부는 고객 기반을 크게 늘리고 더 많은 수익을 올릴 수 있습니다. 이러한 유형의 모기지는 계속 존재할 권리가 있습니다.

급여 "봉투", 영구 직업 부족 (그러나 안정적이고 필요한 소득이 있음)-이러한 상황은 모기지를 원하는 사람들 사이에서 발견됩니다. 은행은 그런 신청자들을 끊을 수 없다는 것을 알고 있지만, 장기적이더라도 대출에 대한 열망을 실현할 수 있는 기회를 주어야 합니다.

결과적으로 재무 구조특별 프로그램 제작을 담당했습니다. 이를 통해 기준 소득 없이 모기지 주선이 가능해졌습니다. 은행은 문서를 처리할 때 인증서를 제공한 일부 차용인이 신뢰할 수 없는 것으로 판명되고 지연되거나 매우 큰 부채가 있기 때문에 경험을 고려하여 지급 능력을 평가하기 위한 다른 기준을 결정했습니다.

지불 능력을 확인하는 조건 중 하나는 상당한 금액의 초기 예치금이 필요하다는 것입니다. 주어진 구조에서 이 수치는 30-40% 정도입니다. 일반적으로 은행은 대출 기간을 변경하고 금리를 인상하여 이러한 금액에 위험을 추가합니다.

이러한 유형의 대출은 그러한 문서를 제공하는 것이 어렵거나 불가능한 사람들에게 유용합니다. 몇 가지 이유가 있을 수 있습니다.

등록 없이 작업 가능
낮은 공식 수입;
자기 고용;
지원자가 최근에 직업을 얻었거나 필요한 경험이 없거나 모든 문서를 수집하기를 원하지 않습니다.
기업가 정신 (사업가는 신청할 수 있습니다. 세금 서비스자금은 실제로 소득이 있지만 "빈" 보고서입니다.

디자인 옵션

소득 증명서 없이 모기지를 받는 방법을 고려하십시오. 여러 가지 방법이 있습니다.

최소 문서 목록 제공과 관련된 특별 프로그램에 따르면.
급여가 부과되는 연금 수급자 또는 카드 소지자.
지급 능력에 대한 다른 증거가 있습니다: 주식, 은행 계좌(추출물 제공 가능), 기타 자산.
유동성 담보 제공. 사전 수행 독립적인 평가움직일 수 있거나 움직일 수 없는 물체. 기본적으로 은행은 총 가격의 최대 70%까지 대출을 할 준비가 되어 있습니다.
소득이 높고 이를 문서화할 수 있는 보증인 또는 공동 차용자를 유치할 수 있습니다. 그러나 부채가 누적되면 은행은 주 차용인뿐만 아니라 부채를 회수할 권리가 있습니다.

신청자의 주요 임무는 그가 실제로 정기적으로 기여할 수 있음을 기관에 증명하는 것입니다. 의무 지불지체 없이. 따라서 사용 가능한 모든 자산에 대한 확인이 필요하다는 사실에 대비해야 합니다.

장기 대출참조없이 실제로 일하는 사람들을 위해 설계되었습니다. 소득을 문서화하기 어려운 책임감 있는 사람들을 대상으로 합니다.

소득 증명서 없이 모기지를 얻기 위한 조건

중요한 문서 없이 대출을 발행하는 것은 금융 기관에 명백한 위험입니다. 결과적으로 조직은 가능한 손실을 보상하기 위해 조건을 강화해야 합니다. 이것은 대출 기간 및 규모, 이자율, 할부, 차용인의 연령 요구 사항의 변경으로 표현됩니다.

대출기간

은행 기관은 표준 제도와 비교할 때 단순화된 제도에 따라 연장 기간을 설정합니다. 따라서 그들은 또한 대출의 수익성을 높입니다. 기간은 기관에 따라 다릅니다. Sberbank에서는 30년으로 설정되어 있으며 인증서 없이 대출할 때 감소하지 않습니다. 다른 조직에서는 단순화된 설계 체계로 인해 시간을 줄여야 합니다. 20년으로 단축할 수 있습니다.

차용인의 나이

또 다른 위험. 대출은 장기간 발행되므로 정상적인 기간 동안 근무 능력과 소득 수준이 감소하는 은퇴 연령에 지불 종료가 떨어질 수 있습니다 (은행에 대한 위험 증가). 그러나 종종 조직은 21세에서 60세 사이의 대출자에게 기꺼이 돈을 빌려줍니다.

계약금 금액

일반적인 경우 모기지 대출은 신청자가 주택의 최소 10-30%를 보유해야 합니다. 총 비용. 인증서없이 계약서를 작성하면 수수료가 30-65 %로 눈에 띄게 높아집니다. 조직은 필요한 금액의 가용성을 확인해야 합니다. 은행 명세서 등이 될 수 있습니다.

금리 수준

이 매개변수는 위험을 고려한 것입니다. 낮을수록 요금이 낮아집니다. 결과적으로 인증서가 없는 모기지는 대출자에게 더 많은 비용이 듭니다. 정확한 통계는 없으며 기본적으로 비율이 0.5% 증가합니다.

가장 큰 대출 금액

일부 금융기관 설정 최대 금액, 그들은 구매를 위해 발행할 수 있습니다: 아파트, 주택 및 기타 부동산.

요구 사항

주요 조건은 러시아 시민권의 존재입니다. 일부 은행 기관외국인 차용인에게 가십시오. 그러나 이것은 드뭅니다. 조직은 또한 지원자를 평가합니다.

나이;
사회적 지위;
신용 기록 등

지원자가 정규직이 아닌 경우

법적 등록 없이 일하는 차용인은 2-NDFL 형식의 인증서를 제공할 수 없습니다. 그래서 은행은 기준을 바꾸고 있습니다. 기관 형태의 인증서가 사용됩니다. 고용주가 작성해야 합니다. 이 문서는 2-NDFL 인증서와 유사합니다. "비공식"으로 간주되더라도 모든 고용주가 그러한 서류를 작성할 준비가 되어 있는 것은 아닙니다.

따라서 은행이 자주 사용하는 상황에서 벗어나는 또 다른 방법은 전화를 통한 소득 확인입니다. 차용인은 자신이 일하는 기업의 관리 좌표를 나타냅니다. 문서를 확인할 때 은행 직원이 그에게 연락하여 모든 것을 구두로 확인합니다.

결과적으로 등록을 위해:

여권;
SNILS(여권, 운전면허증).

결과적으로 경험이 없더라도 소득에 대한 증빙 서류, 모기지를 얻을 가능성이 남아 있습니다. 일반적인 조건은 깨끗한 신용 기록이 있다는 것입니다.

비공식 고용은 미래에 잠재적인 위험입니다. 오늘날 고용주는 세금과 수수료를 절약하고 몇 년 안에 직원은 서비스 기간을 증명할 수 없기 때문에 연금을 신청할 수 없습니다. 또한 대출, 기타 사회적 요구 구현에 어려움이 있습니다.

필요 서류 목록

이 문제는 부분적으로 해결되었습니다. 러시아 시민의 여권이 필요합니다. 추가 문서아마도 여권. 은행도 인정 운전 면허증. 경우에 따라 신청자가 계약금을 지불하는 데 필요한 금액을 가지고 있는지 확인해야 합니다.

승인이 있으면 은행에서 일정한 기간차용인을 위해 필요한 문서를 준비할 시간을 갖습니다.

지적 여권;
재산 소유권 서류 사본
레지스터에서 추출합니다.
예비 합의부동산 구매를 위해.

일반적으로 은행은 그러한 문서를 수집하는 데 90일의 시간을 줍니다.

행동하는 방법

이벤트는 다음과 같이 전개됩니다.

숙지 은행 서비스. 모든 제안을 분석할 가치가 있습니다. 프로세스 단순화 지원 대출 계산기, 은행 웹 사이트 또는 파트너의 인터넷 리소스에 있습니다.
기관에 연락합니다. 지원서를 작성하여 제출해야 합니다.
은행은 신청서를 사전 승인해야 합니다.
패키지를 제공해야 합니다. 필요 서류. 채울 필요 추가 서류.
은행의 최종 결정. 경우에 따라 영업일 기준 최대 3-5일이 소요될 수 있습니다. 긍정적인 결정을 받은 후 속성이 선택됩니다.
모기지로 발행 된 객체에 대한 문서를 제공해야합니다. 확인 중입니다.
서명됨 대출 계약서, 구매 및 판매 거래가 실행됩니다.

부동산이 차용인의 소유권으로 이전되었음에도 불구하고 여전히 은행에 담보로 남아 있습니다. 이것은 사용에 대한 특정 제한을 부과합니다. 이러한 세부 사항은 계약서에 명시되어 있습니다. 일반적으로 판매 금지, 이 주소에 등록할 수 있는 범위 제한 등이 있습니다.

은행은 무엇을 찾고 있습니까?

각 조직에는 지원자의 지급 능력을 평가하기 위한 자체 기준이 있습니다. 일반적으로 다음 설정이 중요합니다.

지원자의 연령, 사회적 지위(어디에서 누구에게 일하며 어떤 교육을 받았는지 등) 및 건강 상태.
신청자가 소유한 재산의 특징.

대출을 받을 때 지원자의 능력만이 도움이 될 것입니다. 보증인 역할을 할 사람이 있다면 이것은 큰 장점입니다.

인증서없이 모기지를 신청하는 곳

은행 모니터링은 공식 웹사이트를 방문하여 쉽게 할 수 있습니다. 그러나 한 페이지에서 준비된 정보를 사용하는 보다 편리한 분석의 가능성이 항상 있습니다. 우리는 주요 러시아 은행의 상품에 대한 간략한 개요를 제공합니다.

수집된 데이터는 이러한 금융 기관이 제공하는 모든 기회를 탐색하고 모기지 대출 프로그램을 올바르게 선택하는 데 도움이 됩니다. 모든 사람에게 모기지를 제공하는 은행과 제공할 것인지 고려하십시오. 특정 조건. 신용 기록이 좋지 않은 경우 긍정적인 결정에 의존해서는 안 됩니다.

스베르방크

두 가지 문서가 필요합니다. Sberbank를 사용하면 건설 중인 부동산이나 완제품을 이런 방식으로 구매할 수 있습니다. 차용인은 주택 비용의 최소 절반을 지불해야 합니다. 다음 요금이 제공됩니다.

10,5 % – 기본 요금;
10.4% - Rosreestr에 등록할 때 전자 형식;
8.5% - 개발자의 모기지 보조금 프로그램에 따라(특정 파트너 목록이 있음)
8.4% - 개발자가 모기지 보조금을 지급하는 프로그램에 따라(거래 전자 등록 포함).

VTB 24

VTB에서 모기지를 신청하는 경우 금액의 최소 35%를 지불해야 합니다. 손익계산서가 필요하지 않으며 여권, SNILS 및 작성된 신청서가 필요합니다.

계약금, 주택유형, 신용 기록, 총액 - 이 모든 것이 이자율에 영향을 미칩니다. 10.7%에서 시작합니다.

VTB 프로그램건설 중인 주택이나 2차 시장에서 부동산을 구매할 수 있습니다.

기간 - 최대 20년
비율 - 10.7%부터;
금액 - 0.6-3000만 루블;
계약금 - 30% 이상.

은행 "델타크레딧"

금융 기관지원자가 "하나의 문서로 모기지"프로그램의 조건을 활용하도록 초대합니다. 도움이 필요하지 않습니다. 1차 할부금은 10~40% 수준이다. 이 지불의 최종 금액은 부동산 유형에 따라 결정됩니다. 은행은 모성 자본을 고려합니다. 이율은 10.25%입니다.

"모스크바 은행"

« 단순 모기지"-단순한 조건으로 대출을받을 수있는 모스크바 은행의 동일한 프로그램. 신청자는 다음을 수행해야 합니다.

여권 및 SNILS 제공
기여하기(40%부터).

모성 자본 사용 권리에 대한 인증서는 허용되지 않습니다. 그러나 은행은 즉각적인 고려를 제공합니다. 절차는 낮에 수행됩니다. 이를 위해 0.7%의 이자율에 추가 요금이 부과됩니다.

"알파 은행"

기관을 사용하면 기본 시장에서 또는 이미 완료된 개체를 구입할 수 있습니다. 정황:

서류 - SNILS 및 여권;
비율 - 10.74%부터;
기여도 - 50% 이상.

Alfa-Bank는 시장에서 충실한 금융 기관으로 특징지어집니다. 간소화된 등록 제도에 따라 대출할 때 기관은 매우 유리한 이자율을 제공하며 두 개의 문서만 필요합니다. 그러나 신청자는 재산 가치의 절반(적어도)을 즉시 지불해야 합니다.

가즈프롬방크

두 가지 문서로 대출하는 또 다른 옵션입니다. Gazprombank 조건:

비율 - 9.5%;
수수료 - 10%부터(가능한 경우) 모성 자본- 5%부터).

가장 많은 것 중 하나 유리한 조건대출, 소득 증명서가 필요하지 않은 경우.

로셀호즈방크

기관은 0.1에서 3천만 루블(물체 가치의 50-60%)의 금액을 발행할 준비가 되어 있습니다. 돈은 연 11.4%의 부동산 구매에 사용되어야 합니다. 이것은 은행이 제공하는 최소 이자율입니다. 도움이 필요하지 않습니다. 대출 기간 - 최대 25년. 계약금 - 40-50%(구입한 부동산 유형에 따라 다름). 기관 홈페이지에서 신청할 수 있습니다.

따라서 다음을 준비할 수 있습니다.

아파트;
줄거리가 있는 집;
Rosselkhozbank 자체에서 건설 자금을 조달하는 경우 1차 시장에 있는 개체입니다.

커미션은 제공되지 않습니다. 대출 조기 상환에 대한 제한도 없습니다. 차용인은 편리한 상환 방식을 선택할 수 있습니다.

차별화;
연금.

은행은 신청자의 건강뿐만 아니라 자발적으로 담보를 보장합니다. 공동 차용자를 유치할 수 있습니다. 대출은 현금으로 제공되며, 비현금 형태. 신청자의 나이는 21-65세이고 시민권은 러시아 연방이며 현재 고용주와의 경력은 6개월 이상입니다. 차용인이 결혼한 경우 혼전 계약서(있는 경우)와 배우자의 여권이 필요합니다.

간소화된 모기지 처리의 단점

소득 증명서가 없는 대출의 몇 가지 중요한 단점을 찾아보겠습니다. 고려된 조건을 요약해 보겠습니다.

계약금 증가. 일반적인 경우 이 지불액이 총액의 10%에 불과한 경우 간이 대출의 경우 30~65%로 증가합니다.
금액 제한. 일부 은행 설정 상한취득한 재산의 가치. 이 접근 방식을 통해 그들은 자신의 위험을 줄이지 만 모기지를 원하는 사람들의 범위를 제한합니다.
증가율. 여기에 연장 대출 기간을 추가하면 결국 상당히 많은 초과 지불액이 나옵니다.

따라서 옵션을 잘 따져봐야 합니다. 필요한 문서 패키지를 검색하고 수집하지 않기 때문에 모기지 론을 신청하려는 경우 고려해 볼 가치가 있습니다. 때로는 한 번에 기회를 찾는 것이 더 쉬우므로 수십 년 동안 큰 초과 지불로 고통받지 않습니다.

또 다른 것은 소득 확인이 부족하다는 것입니다 (또는 서류에 최저 임금). 주택이 필요한 경우 간소화되지 않은 모기지 프로그램부족한. 이러한 조건은 상속 또는 기타 자산을 받을 공식 근거가 있는 시민이 사용할 수 있습니다. 일반적으로 이것은 일정 시간이 지나면 발생하며 지금 부동산이 필요합니다. 그런 다음 단순화 된 프로그램에 따라 모기지를 가져간 다음 은행에 부채 (대출 기관)를 완전히 또는 부분적으로 상환 할 수 있습니다.

그러한 조건 하에서도 그러한 조건 하에서의 대출은 시민들이 거의 고려하지 않습니다. 이것은 불리한 조건 때문입니다. 아는 것이 합리적입니다 국가 지원모기지를 신청하려는 가족을 위해.