더 수익성있는 모기지 또는 주택 융자는 무엇입니까? 모기지 또는 아파트 대출에 더 유리한 것은 무엇입니까? 대출 계약 체결

환영! 오늘 우리는 질문에 대한 답을 찾을 것입니다. 더 나은 모기지아니면 신용? 이 기사에서 당사 전문가는 이러한 유형의 대출의 장단점에 대해 설명하고, 무엇을 스스로 결정할 수 있도록 예를 제공합니다. 더 수익성있는 모기지또는 소비자 신용귀하의 상황에 따라 다릅니다.

거의 모든 사람의 삶에서 자신의 집을 구입하는 것에 대해 생각할 때가 옵니다. 아파트를 상속받거나 축적된 저축으로 아파트를 사는 것이 문제에 대한 이상적인 해결책입니다. 그러나 대부분의 러시아인은 추가 돈아 부동산 구입. 이 경우 자연스럽게 질문이 생깁니다. 모기지 또는 소비자 대출 중 무엇이 더 낫습니까? 여기에는 단일 답변이 없습니다. 사용 가능한 금액, 구입하는 주택 및 각 특정 가족의 조건에 따라 많이 달라집니다.

핵심 저당, 소비자 대출이 은행에서 특정 조건에 대한 이자로 받는 대출 유형인 것처럼. 신용 기관이 대출을 분류하는 주요 차이점은 자금 확보 목적입니다. 소비자 신용은 일반적으로 지출에 대한 보고서가 필요 없이 발행됩니다. 모기지나 자동차 대출로 받은 돈의 목적은 엄격하게 표적이 됩니다.

발행의 기본 조건을 비교하여 모기지가 대출과 어떻게 다른지 자세히 이해해 봅시다.

수령 조건	저당	소비자 신용
이자율, %	10.25부터	13.9부터
대출 기간, 년	30	5
추가 비용	- 부동산 보험 - 생명 및 건강 보험 - 소유권 보험; - 부동산 감정 (집을 구입하는 경우 2차 시장)	- 생명 및 건강 보험
필요 서류	- 소득 증명서 및 노동 증명서 - 아파트 문서; - 여권	- 소득 증명서 - 신분증
추가 조건	배우자 공동차입자 의무참여	신용 한도
방해물	취득한 재산의 질권	대출 금액이 500-700,000 루블 이상인 재산 서약. 또는 보증인
신청 처리 시간	영업일 기준 1일부터	1시간부터

주택 융자는 차용인과 구매하려는 주택에 대해 더 엄격한 요구 사항이 있습니다. 장기간부동산은 그들의 수익을 보증합니다. 은행에 제출할 문서 목록은 매우 인상적이며 모든 조건의 확인 및 승인 조건이 지연될 수 있습니다.

소비자 대출은 더 빠르고 쉽게 얻을 수 있지만 대출 기간과 금액에 상당한 제한이 있습니다. 또한 이러한 유형의 대출 금리는 일반적으로 모기지보다 훨씬 높습니다.

각 옵션(대출 또는 모기지)에는 긍정적인 측면과 부정적인 측면이 있으므로 더 자세히 논의해야 합니다.

소비자 신용의 장단점

«+»:

통관 속도. 대출 신청을 고려하는 기간은 모기지를 신청할 때보다 훨씬 짧습니다. 안에 개별 사례신청 순간부터 대출 발행까지 몇 시간 밖에 걸리지 않습니다.
최소 문서 패키지 . 대부분의 은행은 소비자 대출을 발행하기 위해 여권과 소득 증명서만 있으면 됩니다.
은행은 필요하지 않습니다 의무 등록소유권 및 재산 보험 . 불가항력적인 상황에서 이러한 보험을 자발적으로 구매하는 경우 보험 회사는 은행이 아닌 소유자를 배상합니다.
구입한 부동산의 담보가 필요하지 않음 . 통관 보증금 목적 없는 대출그들은 많은 양 (500-700,000 루블 이상)을 조정할 때만 필요합니다. 이것은 이미 소유한 주거지이거나 비거주 건물또는 기타 액체 재산. 구매한 아파트는 저당권이 없습니다.
아래에 맞지 않는 주택을 구입할 수 있습니다. 표준 조건유형, 연령 또는 기타 매개 변수별로 은행.

«-»:

높은 이자율 . 소비자 대출 사용 비율은 모기지론보다 높습니다.
단기 대출 기간 . 소비자 대출이 발행되는 평균 기간은 3-5년을 초과하지 않습니다. 일부 은행에서만 7년 동안 받을 수 있습니다.
큰 월별 지불. 비 목적 대출의 처음 두 가지 중요한 단점은 매달 가족 예산에서 상당한 금액을 할당해야하는 지불을 위해 대출 지불을 형성합니다.
대출 한도. 담보가 없는 소비자 대출 금액은 일반적으로 50만 루블을 초과하지 않습니다. 극복하기 큰 대출고객이 유동적인 담보와 좋은 보증인을 가지고 있다고 가정합니다.

모기지의 장단점

«+»:

최소 계약금 . 자신의 집을 구입하려면 주택 가치의 약 10-15%를 축적하는 것으로 충분합니다.
저렴한 월별 결제 . 장기 모기지 대출을 통해 차용인의 생활 수준을 낮추지 않는 편안한 지불을 선택할 수 있습니다.
주에서 자금을 지원하는 모기지 프로그램에 참여할 수 있는 기회. 분리된 우대 카테고리시민 (젊은 가족, 의사, 교사, 두 명 이상의 자녀를 둔 부모)은 주택 보조금또는 모성 자본;
영수증 부수입세금 공제의 형태로. 러시아 연방 세법에 따라 일생에 한 번 반환할 수 있습니다. 소득세모기지에 대한이자 금액의 13 %이지만 390,000 루블 이하;
추가 확인 법적 순결거래. 구매한 부동산은 문서에 서명하기 전에 은행과 보험 회사의 보안 서비스에서 신중하게 확인합니다. 그리고 강제 소유권 보험은 거래가 불법으로 인정되는 경우 환불에 대한 추가 보증을 제공합니다.

«-»:

주택 구입 서약 . 전에 전액 상환부채, 아파트 소유자는 은행이 될 것입니다. 모든 부동산 거래 - 판매, 기부 등 – 채권자의 동의가 있는 경우에만 가능합니다.
은행 보험. 모기지 론은 차용인의 생명, 부동산 및 부채 금액에 대한 소유권에 대한 연간 보험을 포함합니다. 이를 위해서는 추가 재정 비용이 필요합니다. 게다가 발병하자마자 피보험자 이벤트지불금은 피보험자가 아닌 은행으로 이동합니다.
부동산 선택의 제한. 모기지를 신청할 때 주택 선택이 은행과 조정되어야 한다는 사실에 대비해야 합니다. 대출 기관이 제안된 옵션에 만족하지 않으면 신청이 승인되지 않으며 귀하는 돈을 받지 못할 것입니다.
아파트를 구할 수 없음 부분 소유권어린이 또는 장애인과 함께. 은행은 어린이나 장애인이 구입한 주택의 소유자로 나타나는 거래를 거의 승인하지 않습니다. 그들의 권리는 국가에 의해 추가로 보호되므로 부채 상환이 지연되는 경우 그러한 부동산을 판매하는 것은 불가능합니다.
상당한 대출 상환. 모기지 머니를 사용하는 동안 은행은 아파트 초기 비용보다 몇 배 더 높은 이자를 지불해야 합니다. 초과 지불은 모기지 기간이 길어질수록 커집니다.

우리는 비용을 고려하고 가장 수익성 있는 옵션을 선택합니다.

특정 예를 사용하여 각 옵션에 대한 월별 지불액을 계산하면 모기지와 대출의 차이가 더 분명해집니다. 30세가 된 사람이 아파트 비용의 절반을 저축했다고 가정해 봅시다. 나머지 50%는 백만 루블입니다. 그는 빌리기로 결정했습니다. 주택은 건설중인 주택에서 구입할 계획입니다. 모기지 또는 소비자 대출을받는이 옵션에서 무엇이 더 수익성이 있는지 알아 봅시다. 이렇게하려면 대출 계산기를 사용하십시오.

Sberbank에서 10년 동안 연간 10.9%의 모기지를 받을 수 있습니다. 연금 지불을 통해 한 달에 13,718.46 루블을 은행에 제공해야합니다. 총 초과 지불액은 646,214.77 루블, 즉 신용 금액의 약 65%입니다.

두 번째 옵션은 5년 동안 연 15%의 소비자 대출입니다. 여기에서 월별 지불 금액은 23,789.93 루블이고 초과 지불은 427,395.81 루블입니다. 또는 대출 금액의 43%.

고려중인 옵션은 월별 지불 금액이 거의 2 배 다릅니다. 모기지를 신청할 때 부담 가족 예산덜 가시적이지만 10년 안에 은행은 아파트 비용의 거의 1/3을 지불해야 할 것입니다.

재정적 이점의 관점에서 볼 때 초과 지불 금액이 적기 때문에 소비자 대출이 더 바람직합니다. 동시에 모기지 조기 상환의 경우 은행에 지불하는이자 금액이 줄어들고 소비자 신용과 경쟁 할 수 있습니다. 그리고 모기지에 대해 지불 한이자 금액에서 얻을 수 있다는 사실을 고려하면 세금 공제, 최종 초과 지불은 무 목적 대출을받은 가족보다 훨씬 낮을 것입니다.

우리를 사용하여 귀하의 경우에 특별히 계산하십시오. 모성자금을 포함한 조기상환 기능을 지원하여 보다 상세한 대출상환 모델을 만들고 담보대출과 일반대출의 차이점을 살펴볼 수 있습니다.

결정에 영향을 미치는 또 다른 점은 구입한 재산의 서약입니다. 소득원을 잃은 경우 차용인은 부동산을 팔거나 임대하여 부채를 갚을 수 있습니다. 모기지를 신청할 때 그는 모기지 재산과의 거래를 극도로 꺼리는 은행의 동의가 있어야만 할 수 있습니다.

모기지와 소비자 대출의 비교 결과

대출 옵션을 선택할 때 두 가지 주요 사항이 중요합니다.

가족 수입;
아파트 계약금.

재산가액의 70% 이상을 부담하는 경우 자신의 돈, 소비자 대출을받는 것이 합리적입니다. 이렇게 하면 문서 수집 시간이 절약되고 즉시 부동산의 완전한 소유자가 될 수 있습니다. 가까운 장래에 은행 부채의 조기 상환에 사용할 수있는 많은 돈을받을 계획이라면이 옵션을 사용하는 것이 특히 유익합니다. 그러나 얼마 동안 가족 예산의 상당 부분이 월별 대출 지불에 사용될 것이라는 사실에 대비해야 합니다.

500-700,000 루블 이상의 대출이 필요하고 여러 자녀 또는 기타 부양 가족이있는 경우 모기지를받는 것이 좋습니다. 15~20년 동안 대출을 할 때 지불이 더 매력적으로 보이고 경상비를 크게 침해할 필요가 없을 것입니다.

차용인은 종종 질문이 있습니다. 대출이 있으면 모기지를받을 수 있습니까? 좋은 신용 기록고소득을 위해 은행은 일반적으로 고객의 요구를 충족하고 모기지 신청을 승인합니다.

어쨌든 집을 사기 위해 모기지를 받을지 대출을 받을지 최종 결정을 내리기 전에 신중하게 생각하십시오. 기존 상황과 관련하여 모든 찬반 양론을 신중하게 연구하여 분석해야합니다. 가능한 옵션개발 및 특정 사례에 적합한 선택을합니다.

의견에 귀하의 질문을 기다리고 있습니다. 우리의 온라인 변호사는 항상 거래의 복잡한 법적 측면에 대해 조언할 준비가 되어 있습니다.

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요즘 부동산 구입은 큰 단계입니다. 개발자는 새 건물의 가격을 낮추기 위해 서두르지 않으며 보조 주택에 대해서도 마찬가지입니다. 부동산 구입은 개선의 한 방법입니다 생활 환경저축을 투자하십시오. 아파트 대출은 다음과 같은 경우에 이루어집니다. 자신의 자금부동산을 사기에 충분하지 않은 경우 수년 동안 모기지 또는 단기간에 상환해야하는 소비자 대출이 될 수 있습니다.

주택 융자 란 무엇입니까

주택 구입을 위해 은행이 고객에게 발행하는 대출 자금 - 주택 대출입니다. 일반적인 옵션은 모기지, 주거용 부동산 구매를 위한 장기 대출입니다. 그 특징은 구입한 주택이 고객이 빚을 완전히 갚을 때까지 전체 계약 기간 동안 은행에 담보된다는 것입니다. 모기지 외에도 소비자 대출을 통해 아파트를 구입할 수 있습니다.

저당

아파트에 대한 일반적인 대출 유형은 10~15%의 계약금이 있을 때 제공되는 모기지입니다. 주택은 거래 완료 직후 구매자에게 발급되지만 아파트는 담보로 제공됩니다. 대출 자금지급되지 않습니다. 모기지 펀드 발행 및 주택 구입 후 고객은 저당권으로 부동산을 작성하면 세금 공제를받을 수 있습니다. 완성된 주택이나 새 건물을 구입하기 위해 모기지를 받을 수 있습니다.

소비자

저당권 아파트는 대상 대출, 아파트 구매시 제공됩니다. 담보 대출의 단점은 차용인에 대한 높은 요구 사항과 장기 계약 기간입니다. 때로는 담보 제공이 필요하지 않은 아파트에 대한 소비자 대출을받는 것이 더 수익성이 있으며 단순 대출은 발행 조건이 더 충성스럽고 일정보다 일찍 부채를 상환 할 가능성이 있습니다.

더 수익성이 좋은 것-모기지 또는 대출

아파트를 구입할 때 고객은 종종 모기지 옵션만 고려하고 소비자 대출 가능성을 잊습니다. 찾다 최선의 선택주요 지표에 따라 비교할 수 있습니다.

모기지에 대한 이자는 더 낮습니다(11-13% 대 17-20).
저당 잡힌 장기간최대 30년, 최대 5년에서 7년 동안 단순 대출이 제공됩니다.
소비자 대출의 경우 월 지불액이 더 높습니다.
모기지로 최대 6 천만, 소비자-최대 2 백만을받을 수 있습니다.
모기지로 주택과 생명을 보장해야하는데 단순 대출에서는 그렇지 않습니다.

모기지의 장단점

모기지 수요가 있습니다 은행 상품, 그것의 도움으로 수백만 명의 러시아인이 이미 주택을 구입했습니다. 이러한 유형의 대출의 장점:

저금리 연간 이자;
빌릴 기회 최대 기간(최대 30년);
필요한 경우 부채 구조 조정을 수행합니다.
주택 구입 후 세금 공제 받기
청년가족, 군인, 공무원 등 우대 프로그램

단점도 있습니다.

복잡한 등록 절차;
고객은 "백인" 월급이 높아야 합니다.
은행은 한 명 이상의 보증을 요구할 수 있습니다.
지불 비용은 차용인의 확인된 월 소득의 40%를 초과해서는 안 됩니다.
벌금 조기상환여러 은행 기관의 대출;
계약 기간 동안 생활 공간은 대출 기관에 약속됩니다 (단, 이것이 차용인의 유일한 주택 인 경우 금융 기관은 법원을 통해서만 요청할 수 있습니다).

소비자 대출의 장점과 단점

집을 구입하려면 다음을 수행할 수 있습니다. 소비자 대출, 너무 크지 않은 금액을 빌릴 필요가 있고 단기간에 상환이 가능할 때 특히 수익성 있는 옵션입니다. 이점:

적용 용이성;
지불할 필요가 없다 모기지 보험생명과 재산;
추가 수수료 및 지불이 없습니다.
재산에 대한 강제 서약의 부족;
조기 상환에 대한 벌금 없음;

단점은 다음과 같습니다.

이자율은 모기지보다 높습니다.
최대 5-7년 동안 제공됨;
대출 금액은 거의 1,500,000 백만 루블을 초과하지 않습니다.
아파트를 구입하려면 많은 계약금이 필요합니다.
월별 지불액이 크면 전체 계약 기간 동안의 강도를 계산해야 합니다.
필수 확인 높은 레벨소득.

대출 조건

소비자 대상이 아닌 대출과 모기지를 비교하기 위해 다음을 제시합니다. 구체적인 예: 한 가족이 3,000,000 루블에 아파트를 구입합니다.

모기지의 경우 주택 계약금이 필요합니다. 20 %-600,000 루블이되도록하십시오. 나머지 금액 (2,400,000)은 연금 유형의 지불 (월-31,167 루블)로 연간 13 %로 15 년 동안 빌립니다. 전체 기간 동안 5,610,060 루블이 지급됩니다. 결과적으로 초과 지불 금액은 3,210,060 루블입니다.
5년 동안 동일한 금액의 소비자 대출, 월 할부는 54,607 루블, 총 지불 금액은 3,276,420, 초과 지불은 876,420 루블입니다. 보시다시피 그와 함께 초과 지불은 몇 배 더 낮지 만 지불이 거의 두 배나 높기 때문입니다.

이자율

금리 상황은 흥미 롭습니다. 고객에게 명목 금리, 즉 현재 인플레이션을 고려하지 않은 대출 금리에 대한 정보가 제공됩니다. 반환된 총 금액이 원래 부채를 얼마나 초과하는지 보여줍니다. 실질 이자율은 차용자에게 유리한 인플레이션을 고려합니다. 인플레이션이 높으면 실질 이자율이 감소하고 감가 상각 된 자금이 은행으로 반환됩니다.

대출 금액 및 기간

모기지는 장기 대출에 적합하며 최대 30년 동안 제공됩니다. 이렇게 장기간에 걸쳐 과납금이 크지만 이를 보상한다. 소량월별 지불. 소비자 대출의 경우 돈이 1년에서 7년 동안 할당되고 대출금이 더 빨리 상환되며 더 많은 금액을 지불하면 조기 상환이 가능합니다.

월별 지불 금액 및 초과 지불 총액

필수 월별 지불은 부채 총액, 이자율 및 기간에 따라 다릅니다. 금융 기관은 신청서를 검토할 때 법에 따라 최대 금액을 고려해야 합니다. 모기지 할부전체 가계 소득의 40%를 넘지 않아야 하므로 아파트 구입을 위해 대출을 받기 전에 먼저 소득을 계산해야 합니다. 소비자 대출에 대한 초과 지불은 계약 기간이 짧기 때문에 훨씬 적습니다.

의무보험

아파트 담보대출로 은행 기관클라이언트를 제공합니다 필수 조건– 소유권 상실, 손실 및 손상에 대해 구입한 주택에 대한 포괄적인 보험. 또한 차용인 자신의 생명과 건강을 보장해야하지만 현행법에 따라 은행은 구입 한 아파트의 보험 만 주장 할 수 있습니다. 보험료는 상당한 금액이지만 동시에 은행은 연간 최대 1.3 %의 이자율 할인을 약속합니다.

세금 공제

모기지로 아파트를 관리 한 후 기본 세금 공제 및 공제를 발행 할 수 있습니다 모기지 이자을 위한 개인. 부동산 구입에 대한 최대 공제 금액은 2,000,000 루블입니다. (차용인은 13%를 받음), 대출 이자를 지불할 때(모기지에 대한 이자의 13%). 에 대한 공제 신용 이자모든 대상 대출로 얻을 수 있습니다.

차용인에 대한 요구 사항

지원서를 고려할 때 직원들은 신용 기관대출자가 다음 요구 사항을 충족하는지 확인하십시오.

러시아 시민권.
21세부터 60세까지의 연령.
은행 지점이 위치한 지역에 등록
한 곳에서 최소 6개월의 업무 경험.
직장에서 인증서로 확인되는 지급 능력.
특별 지위 - 가능한 경우(대가족, 젊은 가족, 공무원, 군인, 연금 수령자).

신용으로 아파트를 구입하는 방법

주택 융자로 부동산 구입 – 어려운 과정. 은행은 아파트, 특히 새 건물의 평가 및 선택에 영향을 미칠 수 있으며 신뢰할 수 있는 개발자는 긍정적인 모기지 결정의 기회를 높입니다. 때로는 모기지 우대 프로그램을 이용하는 것이 가능하며 이에 따라 훨씬 저렴하게 신용으로 아파트를 살 수 있습니다. 급여 및 은행 계좌 보유자에게 이자율 할인이 제공될 수 있습니다.

젊은 가족

우대 정부 프로그램대출 "젊은 가족"은 저금리를 제공하는 여러 대형 은행에서 지원하며, 최소 크기계약금, 부채 상환 보조금. 이 프로그램은 두 배우자가 공식적으로 주택이 필요한 것으로 인정된 35세 미만인 가족을 대상으로 합니다. 빼기 - 긴 등록, 은행은 신청 고려를 거부할 수 있습니다.

특권

2019년에는 10개 이상의 은행에서 저렴한 가격으로 발행 연약한 대출에 의해 모기지 프로그램인구의 특정 부분에 대한 국가 지원 - 대가족 및 젊은 가족, 직원을위한 주택 구매 상태 구조, 군사 모기지. 시민들은 첫 번째 분할 상환을 위해 우대 대출 또는 보조금을 제공받습니다. 단점 - 서류 작업 및 신청에 대한 긴 고려 사항.

계약금 없음

계약금 없이 아파트 대출 승인을 받는 효과적인 방법은 국가에 보조금을 요청하거나 모성 자본. 그렇지 않으면 은행에서 대출을 할 수 없습니다. 계약금을 내기 위해 현금 대출을 시도할 수 있지만 한 번에 두 개의 대출금을 상환해야 합니다. 또 다른 옵션은 부동산 구입을 위한 대출을 받기 위해 기존 주택을 담보로 사용하는 것입니다.

리셀러

통계에 따르면 대출자의 절반 이상이 세컨더리 주택 시장에서 아파트 대출을 받는다. 은행은 새 건물과 달리 아파트를 이미 사용할 수 있기 때문에 그러한 신청을 승인하는 경향이 있습니다. 또 하나는 2차 주택 시장이 신축보다 비싸기 때문에 완성 주택 구입이 더 비쌀 것이라는 점이다.

연락할 은행

러시아 금융 기관은 다양한 조건을 제공합니다. 돈 대출고객을 위해:

스베르방크- "젊은 가족을 위한 모기지." 연간 8.9 %에서 15 %의 계약금 (Young Family 캠페인 참여가 필요함), 상환 기간은 1 년에서 30 년, 금액은 300,000 루블입니다. 대출 아파트 비용의 최대 85%.
VTB 24, 계약금 10%, 요율 11.25%, 금액 600,000-60,000,000 루블.
Promsvyazbank소비자 - 최대 1,500,000 루블, 12.9% 비율, 보증인 및 담보 없이 최대 5년.
모스크바 신용 은행 – 기간 최대 20년, 금액 - 최대 30,000,000, 요율 10.9, 기여금 - 15%.

대출을 받는 방법

돈을 받으려면 선택하는 것이 중요합니다 대출 상품문서 패키지를 준비하십시오.

은행 제안을 고려하고 올바른 것을 선택하십시오.
필요한 문서에 대한 정보를 제공할 전문가에게 문의하십시오.
필요한 서류 수집 (근속 기간에 대한 작업장 증명서, 월 소득 확인, 참여할 권리 우대 프로그램, 정보 영구 등록);
신청서를 작성하십시오.
결정을 기다리십시오.

온라인 신청

많은 은행 구조웰컴 클리어런스 온라인 지원금리를 할인해 주기도 합니다. 할부금액은 홈페이지 담보계산기에서 계산하시면 편리하며, 금액계산시 주거비, 1차 할부기간 및 금액이 표시됩니다. 인터넷에서 신청서를 작성하려면 은행 웹 사이트로 이동하여 적절한 제안을 선택하고 차용인에 대한 은행 요구 사항을 연구해야 합니다. 그런 다음 신청서를 신중하게 작성하여 주소로 보내십시오. 직원이 귀하에게 연락하여 다음 조치에 대해 논의할 것입니다.

신청 및 결정의 고려 조건

서류 수집 및 인증서 등록

문서를 작성하는 단계에서 끊김이 가장 많이 발생합니다. 담보 대출을 받을 때 모든 서류를 은행에서 요구하는 양식으로 제출하는 것이 중요하며 이에 대한 정보는 웹 사이트에 제공됩니다. 금융 기관. 적어도 하나의 서류(소득 증명서 또는 양식 9)의 잘못된 실행으로 인해 모기지 발행 결정이 몇 주 동안 지연될 수 있습니다.

대출 계약 체결

모기지 거래 실행의 마지막 단계는 서명입니다. 대출 계약서. 미래의 소유자와 신용 부서의 담당 직원이 참석한 가운데 은행 지점에서 직접 서명해야 하며 현행 법적 규정을 준수해야 합니다. 거래의 일부는 등록된 모기지 채권의 발행입니다. 보안모기지 계약에 의해 확보된 의무에 대한 이행을 받을 수 있는 은행의 권리를 인증합니다.

소유권 등록

담보로 구입 한 주택 소유권에 대한 문서 등록은 일반적인 조항과 다릅니다 추가 문서부채 상환 후 부담을 제거해야 할 필요성. 매매거래 후 등록을 위한 서류제출 기한은 10일이지만 등록에 문제가 있을 경우 최대 45일까지 연장 가능하다. 표준 문서 패키지와 모기지 또는 모기지 계약이 당국에 제출됩니다.

필요 서류 목록

주거용 부동산을 외상으로 구입하려면 다음 서류를 은행에 제출해야 합니다.

은행지점 또는 온라인에서 작성하는 신청서;
차용인의 여권;
소득 확인서(양식 2-NDFL, 세금 신고서, 은행 양식)
노동 활동 확인 (작업장 사본, 사본 고용 계약개인 사업자 등록에 관한 문서).

문서가 확인되고 신청이 승인되면 구매자 또는 부동산 중개업자가 차용인의 재산을 등록하기 위해 관련 당국에 신청하는 문서를받습니다.

은행 및 모기지와의 서명된 계약;
부동산 판매 계약 (참여 계약 공유 건설);
수락 및 양도 행위;
대리점 계약국가 등록 서비스 제공을 위해.

모스크바 모기지

모스크바와 그 지역의 부동산 가격 확산은 매우 큽니다. 동시에 수량 금융 기관, 아파트 대출을 제공하는 것은 러시아 평균보다 훨씬 높기 때문에 모든 책임을지고 은행 선택에 접근 할 수 있습니다.

	모스크바 은행	모스크바 신용 은행	델타크레딧	은행 개설
이자율
재산 유형	새 건물	재판매	재판매	새 건물
부동산 가치
초기 비용


차용인의 나이
지급여력 확인	도움말 2-NDFL	도움말 2-NDFL	세금 환급, 참조 2-NDFL
모기지 보안	취득한 재산의 질권			취득한 재산의 질권
고정 비율
재융자

동영상

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논의하다

아파트 구입을 위해 대출을 받는 방법

최종 업데이트: 2020-04-01

10년 동안 200만 루블의 조건에서 대출의 경우 수치는 다음과 같습니다.

월별 지불 - 28,694 루블;
총 지불 금액 - 3,443,303 루블;
대출에 대한이자 초과 지불-1,443,303 루블.

Sberbank는 또한 더 저렴한 모기지 론을 발행한다는 점을 명심해야 합니다.

예를 들어, 새 건물의 주택 구입에 대한 모기지 금리는 다음과 같습니다. 국가 지원 11.4%, 2차 시장에서 아파트 구입을 위한 대출 금리는 11.25%입니다.

그러나 담보 대출을 받으려면 대출을 받는 것보다 더 많은 문서()를 수집해야 한다는 점을 기억하는 것이 중요합니다. 조건에 따라 10-20%의 계약금도 있어야 합니다.

계약금이없는 모기지가 있지만 모든 은행에서 제공하는 것은 아니며 금리는 일반적으로 2-3 % 더 높습니다.

소비자 대출 비용 계산

동일한 Sberbank에서 무담보 소비자 대출 비율은 14.9%이고 개인 담보 대출 비율은 13.9%입니다.

지불 계산 소비자 대출 13.9%(연금 지급):

월별 지불 - 30,933 루블;
총 지불 금액 - 3,711,978 루블;
대출에 대한이자 초과 지불-1,711,978 루블.

여기서 한 가지 중요한 점을 명확히 해야 합니다. 대부분의 경우 어떤 은행도 그렇게 오랜 기간 동안 그러한 이자로 많은 금액을 제공하지 않을 것입니다. 연 17% 이상.

이러한 조건에서 대출 지불액은 34,759 루블이며 전체 기간에 대한 초과 지불액은 2,171,143 루블입니다.

합산

개인이 담보로 한 소비자 대출을 최저금리로 받아도 주택담보대출보다 훨씬 비싸다.

2 백만 루블의 대출. 10년 동안의 수치는 다음과 같습니다.

소비자 대출에 대한 월별 지불액은 모기지 지불액을 2,239 루블 초과합니다. (17% 비율로 차이는 6,065 루블)
대출에 대한 총 초과 지불액은 268,675 루블 증가합니다. (17%의 비율로 차이는 727,840 루블입니다)

따라서 집을 사기 위해 돈을 빌릴 필요가 있다면 모기지를 얻기가 쉽지 않더라도 모기지를 받아야 합니다.

모기지에 대한 모든 문서를 수집하면 한두 달 (실제로는 몇 주)이 걸리더라도 결국 초과 지불을 줄이는 것만으로 아파트 비용의 거의 절반을 절약 할 수 있습니다.
가족 예산에 대한 부담이 줄어들 것입니다 (읽기 :-모기지에 유용함).
이 월별 지불 금액이 두렵지 않으면 차등으로 모기지를받을 수 있습니다. 지불하고 결국 더 많은 돈을 절약하십시오.

궁극적으로 그것은 모두 대출 목적, 상환 금액 및시기에 달려 있습니다. 차용인이 신용 자금으로 집을 살 계획이라면 모기지 론이 더 유리할 것입니다. 소비자 대출의 두 가지 주요 이점인 계약금이 없고 초과 지불이 적다는 점은 모기지론으로도 얻을 수 있습니다. 그리고 두 가지 대출 옵션을 결합할 수 있습니다. 계약금을 위해 소비자 대출을 받고 나머지 금액은 모기지로 받습니다. 이것은 종종 적은 돈으로 모기지를 받는 것보다 더 수익성이 있는 것으로 밝혀졌습니다. 계약금또는 전혀 없이.

계약금 문제는 다음으로도 해결할 수 있습니다. 특별 프로그램국가가 추가로 거래에 참여합니다. 그런 다음 채권자 은행은 계약금을 전혀 요구하지 않거나 주 또는 기타 승인 된 구조에서받습니다.

계약금과 관련된 또 다른 문제는 시장보다 낮은 가격으로 주택을 구매함으로써 해결할 수 있습니다. 시세의 80~85%에 은행 대출을 받고, 매도인이 시세 평균보다 10~15% 할인된 옵션을 선택하면 내집 마련 없이도 아파트를 살 수 있다. 돈. 상당히 수익성이 있지만 가장 일반적인 옵션은 아닙니다. 그러한 비용으로 적합한 물건을 찾는 것은 그리 쉽지 않으며 등록하는 동안 거래 보안을 신중하게 관리해야합니다. 은행 변호사 외에도 향후 거래가 유효하지 않은 것으로 인식되거나 판매자에게 불리한 조건으로 체결되거나 압력을 받고 있지 않도록 차용인의 이익을 돌볼 변호사를 추가로 참여시켜야 합니다.

거액의 과납 문제는 조기 상환 또는 부분 조기 상환으로 해결할 수 있습니다. 차용인이 필수 월 지불 외에도 은행에 대출금을 상환하기 위해 추가로 20-30,000을 지불하면 최종 초과 지불액은 소비자 대출보다 훨씬 적습니다.

집을 구입하려면 대부분의 경우 대출보다 모기지를받는 것이 더 유리합니다. 이율이 더 낮고 대출 기간과 금액이 더 길며 의무 월 지불액이 더 낮습니다.

올바른 비교를 위해서는 동일한 조건을 고려해야 합니다. 1년 동안 대출을 받았다고 가정해 보겠습니다. 이자율이 10%인 대출에 대한 초과 지불은 원래 금액의 5.5%입니다. 상환 기간이 5년인 경우 초과 지급액은 27.5%로 증가하고 15년 후에는 93%를 지불해야 하며 200%는 계약 30년에 가까워질 수 있습니다. 소비자 대출에 대한 초과 지불은 5 년 동안 연간 18 %로 받으면 모기지보다 두 배인 52 %가됩니다.

또는이 예 : 연간 18 %로 5 년 동안 1 백만 루블에 대한 소비자 대출을 받고 한 달에 25,400 루블을 지불 할 수 있습니다. 결과적으로 은행에 523,000 루블을 초과 지불합니다. 같은 금액을 10%로 20년 동안 모기지로 가져갈 수 있지만, 매달 같은 금액을 내고 조기상환을 위해 추가금을 입금하면 4년 동안 은행에서 전액 상환하게 되고 그 이후에 초과지급금은 306,000 루블 미만 . 계산시 은행에 제공하는 금액뿐만 아니라이 금액을 지불해야하는 기간도 고려해야합니다.

취하기 쉬운 것 : 아파트 구입을위한 모기지 또는 소비자 대출?

담보 대출과 주택 담보 대출의 차이점: 담보 대출을 신청하려면 은행에서 더 많은 서류를 요구합니다. 은행은 두 경우 모두 거의 동시에 잠재적 차용인의 신청서와 문서를 확인하지만 모기지 대출개체 자체도 테스트를 통과해야 합니다. 시간이 추가로 소요되기 때문에 처리속도를 비교해보면 훨씬 빠르게 소비자대출을 받을 수 있습니다. 소비자 대출 옵션에서 제공되는 문서의 수도 줄어들 것입니다.

소비자 대출을 받기 위한 문서 목록:

군 신분증;
은행 형태의 선언 또는 증명서.

담보 대출을 받기 위한 문서 목록:

신청서 - 은행 사무실이나 웹사이트에서 작성할 수 있습니다.
여권 사본과 두 번째 문서 - SNILS, 운전자
신분증, 여권, 군인 신분증,
군 신분증;
기업가를 위한 2-NDFL 형태의 소득 증명서 - 세금
은행 형태의 선언 또는 증명서;
통합 문서 사본;
대출에 대한 모기지가있는 경우 구입 한 아파트에 대한 문서
계약은 다음과 같습니다. 판매자의 여권 사본, 제목
문서, 기술 여권, 지적 여권, 비용 보고서
부동산, 체포 및 금지가 없다는 USRN에서 발췌
아파트 및 기타 등록된 저당권 판매;
담보로 제공된 재산에 대한 문서, 이미 귀하에게 속한 물건인 경우: USRN에서 발췌 - 1개월 이내인 것이 바람직, 평가 보고서 시장 가치재산 - 2 개월 동안 유효, 기술 여권, 아파트에 등록 된 사람이 없음을 확인하는 개인 계정에서 발췌 한 것, 배우자가 물건을 담보로 양도하는 것에 대한 공증 된 동의.

결과적으로 소비자 대출을 받는 것이 모기지보다 훨씬 쉽고 빠릅니다. 은행에서 승인할 적합한 부동산 옵션 검색, 모기지 문서 수집 및 준비에는 며칠에서 몇 달이 소요됩니다. 평가 보고서, 인증서 및 발췌문, 지적 및 기술 여권- 유급의. 판매자가 일부 문서를 가지고 있을 수도 있지만 대부분은 등록 직전에 접수해야 하므로 비용을 피할 수 없습니다.

또한 모기지 론의 경우 차용인은 추가 보험 비용을 부담해야 합니다. 담보로 제공된 재산에 대한 보증에 대한 대부 수령인의 의무는 법률로 규정되어 있습니다. 그러나 은행은 원칙적으로 생명, 건강 및 근로 능력 보험과 재산권 상실 위험(소유권 보험)도 제공합니다. 이러한 유형의 보험은 법에 의무 사항으로 지정되어 있지 않지만 대출 은행은 차용인이 생명, 건강 및 소유권에 대한 보험에 가입했는지 여부에 따라 이자율을 변경할 권리가 있습니다.

결과적으로 법의 부재에도 불구하고 실제로는 필수 요구 사항, 차용인은 비용 금액에 보험 계약 지불을 포함해야합니다. 대출 금액과 상환 기간이 다소 큰 것을 감안할 때 더 높은 금리로 지불하는 것보다 보험 계약을 체결하는 것이 더 유리합니다.

재산 보험은 대출금 상환과 동시에 발생합니다. 보험 계약은 대출자가 이자와 함께 부채를 상환할 때까지 매년 갱신해야 합니다. 은행은 동일한 기간 동안 생명 및 건강 보험을 제공하며 타이틀은 일반적으로 첫 3년 동안 보험에 들어 있습니다.

미지급 부채 금액이 매년 감소하기 때문에 그에 따라 보험 비용도 매년 감소합니다. 그건 그렇고, 소비자 신용 보험은 훨씬 더 비쌉니다.

대출이나 모기지를 선택하는 것은 무엇입니까?

어떤 것이 더 쉬운지 결정할 때: 주택 담보 대출 또는 아파트 구입을 위한 소비자 대출은 주로 대출 금액과 기간에 초점을 맞춰야 합니다. 차용인이 아파트 비용의 약 85-90 %를 가지고 있거나 가까운 장래에 그러한 금액을받을 것으로 예상하는 경우 상속, 기존 주택 판매, 수행 한 작업에 대한 지불을받을 것입니다. 정기대출. 차용인이 나머지 10-15%를 지불하는 데 몇 년이 걸릴 가능성은 거의 없으며 이는이자에 대한 초과 지불이 그렇게 크지 않을 것임을 의미합니다.

동시에 차용인은 대량의 문서 패키지를 수집하거나 시장 평가 보고서를 지불하거나 은행이 선택한 아파트를 승인할 때까지 기다리지 않습니다. 이러한 상황에서 담보 대출을 받는 것과 관련된 추가 비용은 이자율 차이와 비슷할 수 있으며 심지어 이를 초과할 수도 있습니다. 또한 객체 승인, 문서 및 대출 준비 시간을 절약할 수 있습니다.

그러나 차용인이 주택 비용의 60-70 % 이하를 지불 할 기회가 있고 3-4 년 동안 대출금을 상환하려는 경우 모기지 론을 발행하는 것이 여전히 더 편리합니다. 이 경우이자에 대한 초과 지불이 중요해질 수 있습니다.

어느 것이 더 나은지, 대출 또는 모기지 비교 : 차이점은 무엇입니까? 조건, 금액, 이자율과 같은 숫자에주의를 기울여야합니다. 모기지 론을 신청하거나 모기지를 포기할 때 객체의 "순도"를 확인하는 신화적인 은행에 집중해서는 안되며 서약과 함께 은행이 차용인이 구입 한 아파트의 소유권을 획득한다고 믿습니다.

모기지와 소비자 대출의 다른 장단점을 비교하면 소비자 대출을 희생하여 주택을 구입할 때 필요한 경우 미성년자를 위해 아파트를 완전히 등록 할 수 있다는 점에 주목할 가치가 있습니다. 그리고 재정적 어려움이 발생하고 파산 선고를 받으면 은행에 담보되지 않은 아파트는 부채를 충당하기 위해 경매 될 수 없습니다. 이것이 귀하의 유일한 집이고 부채 금액이 지나치게 크지 않은 경우입니다.

은행은 선택한 물건에 대한 모기지를 거부하거나 거래 조건에 동의하지 않을 수 있습니다. 이 경우 소비자 대출도 신청할 수 있습니다. 더 비싸지 만 원하는 옵션을 구입할 수 있습니다. 예를 들어 경매에서 아파트를 시세보다 20% 낮은 가격으로 살 수 있지만 현금으로만 가능합니다. 구입 시 소비자 대출을 사용한 다음 구입한 아파트에 대한 모기지로 재융자할 수 있습니다. 그건 그렇고, 대출 상환 속도를 고려할 때 초과 지불의 차이가 큰 역할을하지 않을 수도 있습니다.

한 가족 구성원이 대출을 받을 수 있고 다른 사람을 위해 주택을 마련해야 하는 경우 다른 옵션이 있습니다. 이 경우 소비자 대출도 이용해야 합니다.

추가 혜택 중 모기지론: 사기꾼이 당신을 속일 가능성이 적습니다. 주요 사기 수법은 등록 전에 이루어진 현금 지불과 관련이 있습니다. 모기지 대출을 사용하면 등록 후 아파트 비용을 지불하며 이러한 상황에서 구매자를 속이는 것이 훨씬 더 어렵습니다.

모기지 거래가 더 빨리 등록되고 은행은 추가로 판매자를 확인합니다. 거래 전에 정신병 및 마약 진료소에서 인증서를 요청할 수 있습니다.

모기지 론의 또 다른 이점은 주택 구매 및 이자 지불에 대해 주로부터 세금 공제를 받을 수 있다는 것입니다. 최대 금액, 구매-260,000 루블 및이자 지불-390,000 루블에 대해받을 수 있습니다. 소비자 대출의 경우 구매에 대해서만 공제가 제공되며이자에는 적용되지 않습니다.

그리고 모기지 등록에 참석할 기회가 없다면 공증된 위임장을 제출할 수 있으며 대리인은 귀하를 위해 모든 문서에 서명할 수 있습니다. 모기지 계약, 판매 계약, 진술. 소비자 대출을 신청하려면 직접 방문해야 하며 대리인을 통해 발급되지 않습니다.

두 옵션 모두 장단점이 있으므로 한 대출 옵션이 다른 대출 옵션보다 우월하다고 명확하게 말하는 것은 옳지 않습니다. 특정 상황에 따라 더 나은 것을 선택해야 합니다.

자신의 집을 구입할 때 문제에 대해 책임 있는 접근 방식을 취하는 것이 좋습니다. 빌린 자금. 오늘날 은행은 여러 종류의 모기지 론을 제공합니다. 그러나 상환 기간이 길면 차용인이 두려운 경우가 많기 때문에 많은 사람들이 소비자 대출을 받는 경향이 있습니다.

러시아의 Sberbank는 소비자 대출 및 모기지 형태로 인구에 대출을 제공합니다. 각 방법의 장점과 단점을 살펴보겠습니다.

기존 소비자 대출과 모기지를 비교하는 기준:

이자율,
성숙함;
월 납입금액.

모기지는 양날의 검이다

Sberbank에서 제공하는 모기지를 신청할 때 다음과 같은 뉘앙스를 기억해야 합니다.

구입하려는 부동산에는 모기지가 필요합니다.더 자주 구입 한 아파트 또는 집 자체입니다. 이 생활 공간의 구매 및 판매에 대한 거래를 수행할 수 없습니다. 평방 미터에 대한 영구 등록 등록도 Sberbank의 지식으로 수행됩니다.
주택담보대출 시기.모기지가 승인 된 순간부터 탐내는 소유권 증명서를 수령하는 데 최소 한 달이 걸립니다. 이것은 차용인, 판매자 및 구입 한 아파트의 감정에 대한 철저한 문서 확인 때문입니다.
취득한 주택에 대한 문서 패키지.모기지를 신청할 때 Sberbank는 거래의 순도와 주택의 유동성을 확인하는 상당한 양의 문서를 제공하도록 요구합니다.
초기 비용.모기지로 아파트를 구입하려면 시가의 10%에 해당하는 자금이 있어야 합니다. 평방 미터. 모기지 유형에 따라 이 수치는 최대 30%까지 다양합니다.
평방 미터의 연간 보험 및 차용인의 건강.구입 후에는 보험에 가입된 사건의 발생에 대비하여 구입한 아파트뿐만 아니라 장애가 있는 경우에 대비하여 스스로 보험에 가입해야 합니다.

그러나 위의 각 사항은 정당합니다. 다른 생활 공간의 소유권에 대한 솔벤트 보증인이나 문서를 제공함으로써 구입한 아파트의 서약을 피할 수 있습니다. 구매 대상, 판매자 및 구매자의 문서를 철저히 확인하면 사기 행위로부터 귀하를 보호합니다.

초기 기부 형태로 투자하는 자금:

이자율을 낮추고 모기지의 수익성을 높입니다.
줄이다 총액대출, 따라서 월별 지불 금액.

보험은 다양한 자연 및 인적 요소: 홍수, 화재, 지진 및 미래의 주택에 대한 기타 보험 사고.

Sberbank는 젊은 가족을 위한 주정부 지원 모기지, 표준 모기지 및 교외 부동산 모기지 구매를 제공합니다. 담보 대출과 젊은 가족을 위한 저렴한 주택 프로그램을 활용하여 내 집 마련의 꿈을 실현할 수 있습니다. 또한 모성 자본을 사용할 기회가 있고 자녀가 태어날 때 이자율을 낮추거나 모기지 연기를 받을 수 있습니다.

결과적으로 국가 보조금으로 모기지 지불은 소비자 대출을 신청할 때보다 훨씬 낮습니다.

소비자 신용 - 스풀은 작지만 비싸다

현금으로 아파트를 구입하려는 욕구는 다음과 같을 수 있습니다. 긴급 거래. 고유 한 특징 Sberbank의 소비자 대출:

짧은 처리 시간.신청서를 제출한 후 계좌로 입금되기까지 최대 3일이 소요됩니다.
많은 양은 지급 능력에 의해 제한됩니다.귀하의 월 소득이 결정적인 역할을 할 것입니다. 최대 크기대출. 주택 비용의 일부를 이미 축적한 경우 소비자 대출은 부족한 금액을 얻기 위한 해결책이 될 수 있습니다.
큰 월별 지불.최대 5년의 소비자 대출 제한과 관련하여 전체 금액을 차등 지불로 나누어 상대적으로 큰 금액입니다.
높은 이자율.소비자 대출 금리가 높습니다. Sberbank는 고객에게 다음을 제공합니다. 임금그들의 계좌를 통해 할인된 이율로 소비자 대출을 받을 수 있습니다. 이전에 발행된 대출을 상환하여 이미 신용이 입증된 경우 이자가 줄어들 수 있습니다.
평방 미터를 구입할 때의 위험.재산에 대한 문서 실행에 대한 모든 작업은 귀하에게 속합니다. 부동산 중개인의 서비스를 이용할 수 있지만 추가 비용이 발생합니다.

소비자 대출을 신청하면 완전히 귀하의 재산이 될 주택을 구입할 수 있습니다. 당신의 강점을 현명하게 고려하십시오. 이체하여 대출금을 상환할 수 있습니까? 거액월간 간행물. 높은 이자율과 결합된 짧은 대출 기간은 저축에 유리하지 않을 수 있습니다.

(첨부파일)

백만을주는 방법?

부동산 구매에 백만 루블이 필요한 경우를 고려하십시오.

스베르방크	소비자 신용	저당
이자율	15.9%에서 20.9%로	11%에서 13%로
월 소득, 최소, 문질러.
대출 조건
월별 지불, 문질러.	24300에서 27000으로	8300 ~ 11200
초과 지불 금액, 문질러.

모기지 론의 경우 보유 자금의 20%, 즉 200,000 루블이 필요합니다. 즉, Sberbank는 800,000 루블을 빌려줍니다.

전 세계 부동산 시장과 금융 안정성을 지켜보는 금융 전문가들은 모기지는 오늘날 더 수익성이 있습니다. 낮은 금리와 최대 30년의 대출 기간으로 대폭 절감 월별 지불. 가능하면 모기지를 일찍 갚을 수 있습니다.

재정적 기회와 위험을 평가하십시오. 지불액이 높은 단기 대출이 귀하의 선택일 수 있습니다. 보유자의 소비자 신용에 대한 이자율 급여 카드보증과 함께 Sberbank를 줄일 수 있습니다.

어쨌든 집에 투자하는 것은 현명한 선택입니다!