돈과 금융의 비교 특성. "금융", "돈" 및 "신용" 범주의 고유한 기능 식별. a) "은행의 차입 자본"
교육 기관
중등 직업 교육
"오룔 은행 학교 (대학)
러시아 중앙은행"
전문학과
코스 작업
규율: 금융, 돈 회전율그리고 신용
"러시아 및 외국 신용 시스템의 비교 분석, 구조 및 기능" 주제
재학생
트로시나 예카테리나 세르게예브나
감독자:
몰차노바 엘레나 발레리에브나
오렐
소개
섹션 1. 학점 제도 기능의 이론적 토대
1.1 학점 제도의 개념, 본질 및 기능
1.2 학점제도의 구조와 과목의 역할
제2절 외국과 러시아의 학점제도 구조와 기능 비교 분석
2.1 신용 시스템러시아
2.1.1 러시아 학점제도의 구조와 특징
2.1.2 국가 신용 시스템에서 러시아 은행의 역할
2.1.3 은행 및 비은행 신용 기관, 국가 신용 시스템에서의 기능 및 역할
2.1.4 특화대출 금융 기관, 해당 국가의 신용 시스템에서의 기능 및 역할
2.2 외국과 러시아의 학점제도의 구조와 기능에 대한 비교분석
섹션 3. 러시아 연방 신용 시스템의 문제 및 개선
3.1 러시아 연방 현대 신용 시스템의 문제점
3.2 러시아 연방의 현대 신용 시스템을 개선하는 방법
결론
서지 목록
애플리케이션
소개
관련성. 신용 시스템은 국가에 존재하는 일련의 신용 관계, 대출의 형태 및 방법, 은행 또는 이러한 관계를 조직하고 구현하는 기타 신용 기관입니다. 그것은 기능을 통해 신용 시설, 이것은 연결 시스템입니다: 신용 기관과 화폐 자본 및 투자의 축적을 위한 경제의 다양한 부문 사이; 자본 시장의 틀 내에서 화폐 자본의 재분배에 대한 신용 기관 간의. 화폐 자본을 동원하고 경제의 핵심 부문에 투자를 집중함으로써 신용 시스템은 생산 성장, 과학 기술 진보 및 균형 잡힌 경제 발전에 기여합니다.
시장 경제에서 때때로 일부 주체는 일시적으로 여유 현금이 있는 반면 다른 주체는 일시적으로 현금이 필요한 상황이 발생합니다. 추가 자금. 신용 시스템은 이러한 모순을 상호 이익이 되는 해결 방법으로 허용합니다. 따라서 이 주제는 다음과 관련이 있습니다. 현대 세계, 많은 사람들이 다양한 필요에 따라 대출을 받습니다.
연구의 대상은 러시아 및 외국 신용 시스템입니다.
연구 주제는 러시아 및 외국 신용 시스템의 구조와 기능입니다.
코스 작업의 목적은 러시아와 외국 신용 시스템의 비교 분석을 수행하는 것입니다.
이 목표를 달성하기 위해 다음 작업이 설정되었습니다.
신용 시스템, 그 본질 및 기능을 정의하십시오.
학점 제도의 구조를 제시하고 과목의 역할을 보여줍니다.
러시아 신용 시스템의 구조를 파악하고 그 특징을 제시하십시오.
국가의 신용 시스템에서 러시아 은행의 역할을 보여줍니다.
정의를 내리고 러시아 연방 신용 시스템에서 은행 및 비은행 신용 조직의 기능과 역할을 탐색하십시오.
러시아의 전문 신용 및 금융 기관을 특성화합니다.
외국과 러시아의 신용 시스템의 구조와 기능에 대한 비교 분석을 수행하십시오.
러시아 신용 시스템의 현대 문제를 지정합니다.
러시아 연방의 현대 신용 시스템을 개선하는 방법을 결정하십시오.
연구의 방법 론적 및 이론적 기초는 Lavrushin O.I., Rogova O.L., Fetisov V.D., Biryukova와 같은 과학자들이 주로 만든 국가 신용 시스템의 형성 및 개발 문제에 대한 국내외 과학자들의 작업이었습니다. E.A., 치넨코프 A.V. 또한 이 연구는 분석 및 통계 데이터뿐만 아니라 러시아 연방 신용 시스템의 기능을 규제하는 러시아 연방 입법 행위에 대한 분석을 기반으로 합니다.
작업 과정에서 복잡한 분석, 구체화, 일반화, 비교 비교, 문헌 분석, 규범 문서, 문서화와 같은 방법이 사용되었습니다.
이 작업의 실질적인 의미는 주요 조항과 결론을 사용하여 신용 시스템 기능 문제를 더 깊이 연구할 수 있다는 사실에 있습니다.
작업의 구조는 주제 연구의 논리에 의해 결정되며 연구 주제의 일관된 제시를 목표로 합니다. 작업은 세 부분으로 구성됩니다.
첫 번째 섹션은 학점 제도의 기능에 대한 이론적 기초를 다룹니다: 학점 제도의 개념, 본질, 기능, 구조 및 과목의 역할.
두 번째 섹션에서는 러시아와 외국 신용 시스템에 대한 비교 설명을 제공합니다.
세 번째 섹션에서는 러시아의 신용 시스템 개발 및 효율성 향상에 대한 전망을 검토합니다.
작업에는 8개의 응용 프로그램이 포함됩니다.
총 작업량은 26 페이지의 타자 텍스트입니다.
1. 학점 제도 기능의 이론적 토대
1.1 학점 제도의 개념, 본질 및 기능
신용 시스템은 일반적으로 일련의 신용 및 결산 관계, 대출 형태 및 방법, 신용 조직 또는 금융 및 신용 기관의 집합으로 간주됩니다. 다양한 형태의 학점의 본질과 기능은 학점제도를 통해 실현된다. 신용 시스템은 통화 시스템과 밀접하게 연결되어 있으므로 종종 통화 시스템이라는 조합에 대해 이야기합니다. 전통적으로 신용 시스템은 기능적 측면과 제도적 측면의 두 가지 측면에서 고려됩니다.
기능적 측면의 관점에서 "학점 시스템"은 다음과 같은 집합으로 이해됩니다. 신용 관계, 대출 형태 및 방법, 즉 신용 시스템은 은행, 상업 및 소비자, 주 및 국제 신용으로 표시됩니다 (부록 1).
제도적 측면에서 신용시스템은 대출의 기본 원칙에 따라 자금을 창출, 축적 및 제공하는 신용 기관의 집합입니다.
신용 시스템의 제도적 구성 요소는 다음과 같은 매개변수로 특징지어집니다.
은행 시스템 유형 - 단일 수준 또는 다중 수준
경제 시스템에 위치 경제적 역할, 기능적 목적, 중앙 은행의 조직 구조;
경제 시스템에서의 위치, 경제적 역할, 수행된 운영 범위, 전문화, 경제적 자유도, 은행의 조직 구조;
경제 시스템에서의 위치, 전문 금융 및 신용 기관 및 비은행 신용 기관의 경제적 역할뿐만 아니라 이 분야에서 다양한 유형의 통제를 행사하는 국가 및 비국가 조직 ( 세무 당국, 감사 서비스 등);
신용 시스템의 기능적 구성 요소는 다음 요소로 구성됩니다.
대출의 원칙은 상환, 긴급, 지불, 보안, 대상 성격입니다.
신용 기능 - 축적, 재분배, 대체.
신용 형태 - 상업, 주, 은행, 소비자, 국제.
대출 방법 - 잔액, 회전율, 개인, 긴급, 신용 한도.
신용 관계의 주체는 대출자, 차용자입니다.
신용 시스템은 다음과 같은 기능을 수행합니다. 신용을 통해 상품 유통이 서비스됩니다. 신용 시스템은 기업, 인구, 국가 및 외국 고객의 금전적 저축 및 저축을 축적하거나 징수합니다. 화폐 자금은 직접 대출 자본으로 전환되어 생산 과정에 서비스를 제공하기 위한 자본 투자의 형태로 사용됩니다. 정부와 소비자 지출을 충당하기 위한 자본의 원천으로서 국가와 인구가 서비스를 받습니다. 또한 자본의 집중과 집중화가 가속화되고 있으며 강력한 금융 및 산업 집단의 형성이 촉진되고 있습니다.
중앙 은행신용 시스템 구조의 주요 부분입니다. 이 조직은 국가 행정부와 은행 간의 중개자입니다. 중앙 은행의 주요 임무는 지폐 발행, 국가 통화 정책 수행, 국가 금 및 외환 보유고 관리, 통화 정책 구현입니다.
은행 부문은 또한 신용 시스템 구조의 가장 중요한 부분 중 하나입니다. 현재 은행 부문은 다음과 같이 나뉩니다. 저축은행, 상업 은행, 투자 은행, 모기지 및 전문 은행. 은행의 주요 임무는 개인 및 법인에 대출을 발행하고 유치하는 것입니다. 돈개인이 이직률을 높이고 계정을 유지하고 법인에 신용 및 현금 서비스를 제공합니다.
보험 부문은 또한 신용 시스템의 현대적 구조에서 중요한 역할을 합니다. 이 분야뿐만 아니라 보험 조직, 다양한 유형의 강제 및 임의 보험 서비스뿐만 아니라 연금 기금도 제공합니다.
비은행부문을 대표하는 전문기관으로는 각종 투자금융회사, 자선재단, 신탁회사, 저축대부은행 등이 있다(부록 3).
현대 신용 시스템의 이러한 구조는 선진국 대부분의 국가에서 일반적이지만 현대 신용 시스템 구조의 발전에는 국가적 특징이 있습니다.
따라서 신용 시스템은 국가 발전의 형태와 역학, 주로 경제적 측면이 기능에 달려 있기 때문에 모든 국가 경제의 필수적인 부분입니다.
2. 외국과 러시아의 학점제도 구조와 기능 비교 분석
2.1 러시아 신용 시스템
.1.1 러시아 학점제도의 구조와 특징
러시아의 신용 시스템에는 은행 시스템과 전문 신용 및 금융 기관이 포함됩니다. 은행 시스템은 2계층입니다. 첫 번째 수준에는 러시아 중앙 은행이 포함되고 두 번째 수준에는 은행 신용 기관, 비은행 신용 기관을 포함하는 신용 기관이 포함됩니다.
러시아 연방 중앙 은행은 법률에 따라 법인의 지위를 갖습니다. 중요 요소 법적 지위러시아 은행 - 주로 러시아 은행이 돈을 발행하고 돈 순환을 조직할 배타적 권리를 가진 특별한 공공 기관의 역할을 한다는 사실에서 나타나는 독립 원칙
장기가 아니다 국가 권력동시에 법적 성격에 따라 그 권한은 국가 강제 조치의 사용을 포함하기 때문에 국가 권한의 기능과 관련됩니다. 러시아 중앙 은행은 수직 관리 구조를 갖춘 단일 중앙 집중식 시스템입니다. 여기에는 중앙 사무소, 영토 기관(주요 부서 및 국립 은행), 현금 결제 센터(RCC, GRCC), 컴퓨터 센터, 현장 기관, 교육 기관 및 러시아 은행 활동을 수행하는 데 필요한 기타 조직이 포함됩니다. (부록 4).
다른 국가의 중앙 은행과 마찬가지로 러시아 은행은 주로 지폐, 은행 감독 및 경제 통화 규제를 발행합니다. 중앙 은행의 주요 기능 수행은 신용 기관의 활동에 대한 통제 및 감독의 필요성을 의미합니다. 러시아 은행은 통화를 결합합니다. 신용 정책사실상 국내 유일의 감독 기관인 신용 기관의 업무를 감독합니다. 중앙 은행의 기능은 국가 은행 시스템의 중심에 위치한 기관으로서의 지위를 확인합니다. 러시아 은행 기능의 성공적인 수행은 러시아 연방 시장 경제의 효과적인 발전을 위한 조건입니다.
2010-2012년 러시아 은행은 은행 규제 및 감독 분야에서 활동하여 금융 시스템의 안정성, 국가 지불 시스템의 안정성 및 개발, 통화 규제 및 통제, 현금 순환 조직, 회계보고, 국제 교류 및 협력 등
신용 기관. "신용 기관"의 개념은 "은행 및 은행 활동에 관한 연방법"의 입법자에 의해 명시되어 있습니다. 여기서 신용 기관은 활동의 주요 목표로 이익을 창출하기 위해 러시아 중앙 은행(러시아 은행)의 특별 허가(라이선스)를 기반으로 은행 업무를 수행할 권리가 있습니다. 신용 기관에는 세 가지 유형이 있습니다.
은행 신용 기관.
은행은 다음과 같은 은행 업무를 총체적으로 수행할 배타적 권리를 가진 신용 기관으로 인정됩니다. 상환, 지불, 긴급, 개인 및 법인의 은행 계좌 개설 및 유지.
비은행 신용 기관.
비은행 신용 기관 - 이 기관에서 제공하는 특정 은행 업무를 수행할 자격이 있는 신용 기관 연방법. 비은행 신용 기관에 허용되는 은행 운영 조합은 러시아 은행에서 설정합니다.
전문 신용 및 금융 기관.
이들은 특정 분야 및 산업에 대한 대출에 종사하는 전문 금융 기관입니다. 그들의 활동에는 두 가지 주요 작업이 있습니다. 그들은 대출 자본 시장의 상대적으로 좁은 부문을 지배하고 특정 고객을 보유하고 있습니다.
2.1.2 국가 신용 시스템에서 러시아 은행의 역할
모든 국가의 은행 시스템의 주요 링크는 해당 국가의 중앙 은행입니다. 러시아 연방 중앙 은행은 국가의 주요 은행입니다. 러시아 연방 헌법 및 "러시아 중앙 은행에 관한" 연방법에 의해 제공된 기능과 권한은 연방 정부 기관, 러시아 연방 구성 기관의 정부 기관 및 몸 지방 정부.
러시아 은행에는 러시아 연방의 국장과 그 이름이 표시된 도장이 있습니다. 러시아 은행의 승인된 자본 및 기타 재산은 연방 재산입니다. 국가는 러시아 은행과 러시아 은행의 의무에 대해 책임을 지지 않습니다. 그러한 의무를 이행하지 않았거나 연방법에서 달리 규정하지 않는 한 국가의 의무에 대해 책임을 지지 않습니다.
러시아 은행 활동의 목표는 다음과 같습니다.
루블의 보호 및 안정성;
· 러시아 연방 은행 시스템의 개발 및 강화
지불 시스템의 효율적이고 중단 없는 기능을 보장합니다.
이익을 창출하는 것은 러시아 은행의 목적이 아닙니다.
중앙 은행에 관한 법률에는 러시아 은행의 활동에 대한 자세한 목록이 포함되어 있습니다(부록 5). 활동 목표와 기능의 차이점은 목표는 프로세스 개발 방향을 나타내고 기능은 목표 달성을 목표로 하는 일련의 특정 권한 및 작업이라는 것입니다. 기능은 경제적 내용(집합 기능)에 따라 분류할 수 있습니다.
통합 국가 통화 정책의 구현은 러시아 연방 정부와 협력하여 통합 국가 통화 정책의 주요 방향을 구현하고 구현하는 중앙 은행의 가장 중요한 기능 중 하나입니다. 연방법 VII 장은 "러시아 연방 중앙 은행 (러시아 은행)"에 전념합니다. Bank of Russia의 주요 통화 정책 도구는 다음과 같습니다. Bank of Russia 운영에 대한 금리 설정; 러시아 은행에 예치된 필수 준비금 비율(준비금 요건) 작업 오픈 마켓; 신용 기관의 재융자; 외환 개입; 화폐 공급 증가에 대한 기준 설정; 재융자 및 은행 운영에 대한 직접적인 양적 제한; 자기 이름으로 채권을 발행합니다.
현금 문제의 독점 구현, 러시아 영토에서의 유통 조직은 중앙 은행의 가장 오래된 기능 중 하나입니다. 유통에서 현금을 발행 및 인출하고 손상된 동전 및 지폐의 생산, 보관, 교체 및 폐기에 대한 조건을 제공하고 현금 거래 수행 절차를 결정합니다.
러시아 은행은 법률에 따라 지불 시스템을 구성하고 러시아 연방 영토에서 결제하기 위한 규칙, 형식 및 표준을 설정하고 국가 지불 시스템에서 감독 및 감독을 수행하며 그 자체로 참여자입니다. 그것.
중앙 은행은 최후의 대부자 인 신용 기관을위한 재 융자 시스템의 조직자입니다. Bank of Russia는 다음과 같은 형태로 대출을 제공합니다. Lombard credit; 일중 신용(거래일 동안) - 정산 완료를 위한 신용 유형 "야간" 크레딧(영업일 기준 1일) 약속 어음의 질권으로 담보된 대출 및 대출 계약재료 생산 및/또는 은행 보증 분야의 조직(최대 6개월) 금으로 담보된 대출. 금융 및 경제 위기 상황에서 리파이낸싱 관행은 일반적으로 확대됩니다. 예를 들어, 1998-1999년. 러시아 은행은 2008-2009년에 안정화 대출을 발행했습니다. 무담보 대출. 그들의 임기는 1년으로 연장되었습니다.
은행 규제 및 은행 감독 기능의 구현에는 다음에 대한 결정을 내리는 것이 포함됩니다. 국가 등록은행 운영 허가; 문서 감독 - 신용 기관 활동의 문제를 초기 단계에서 평가 및 식별하고 식별된 부정적인 현상 및 추세를 극복하기 위한 조치를 취합니다. 신용 기관 (그 지점)의 활동에 대한 검사 점검 수행 신용 기관의 파산(파산) 방지 및 청산 통제; 신용 기관의 유가 증권 발행에 대한 통제.
연방법에 따라 러시아 은행은 러시아 연방의 통화 규제 및 통제의 주체입니다. 중앙 은행의 이러한 활동 영역은 일반적으로 금융 및 경제 위기의 결과를 극복하는 기간 동안 강화됩니다.
즉, 국가에 대출(관련 예산법이 채택된 경우에만)하고 국가 내부 부채를 상환하고 모든 수준의 예산 계정을 서비스함으로써 정부의 재정 대리인 역할을 합니다. 예산 외 자금.
기능 구현 거시 경제 분석예측은 다음을 통해 수행됩니다. 러시아 국제수지의 편집, 예측 및 분석; 러시아 연방 전체 및 지역별 경제 상태 분석 및 예측, 주로 통화, 통화, 금융 및 가격 관계; 은행 시스템 개발 분석 및 예측; 경제의 실물 부문에서 가장 중요한 기업 모니터링 등 이 기능의 중요성은 국가의 경제 및 정치 상황이 안정화되는 조건에서 증가합니다.
Bank of Russia에 설정된 목표를 달성하기 위해 Bank of Russia는 러시아 및 외국 신용 기관 및 러시아 연방 정부와의 은행 업무 및 거래를 수행할 권리가 있습니다. 중앙 은행에 관한 법률은 러시아 은행의 운영 목록을 정의합니다(부록 6).
러시아 중앙 은행 및 신용 기관의 법률에서 허용하는 은행 업무 및 거래에 대한 비교 분석을 통해 다음과 같은 결론을 내릴 수 있습니다. 러시아 은행의 경우 신용 기관에 제공되지 않는 법률 제한이 있습니다. 특히 러시아 은행의 운영 및 거래 상대방은 특정 보안 하에서 1년 이하의 기간 동안만 서비스를 제공할 수 있습니다(금융 및 경제 위기 중에 발행된 무담보 대출 제외). 러시아 은행의 재정 및 경제 활동, 다른 법인의 자본 참여에 대한 제한도 있습니다. 무엇보다도 Bank of Russia는 신용 기관 간의 효과적인 투자자이자 자원 분배자로 간주되어야 합니다. 효율적인 분배는 은행 부문의 수반되는 발전을 극대화하기 위한 조건입니다. 따라서 현재의 거시 경제 상황에 관계없이 러시아 은행이 은행 부문을 포함하는 모든 국가 사회 및 경제 정책 조치에 참여하는 것이 정당화될 것입니다.
따라서 러시아 중앙 은행의 목표, 목표, 기능 및 운영은 그 본질에 해당합니다. 러시아 은행이 직면한 모든 목표와 목표 및 부여된 권한은 궁극적으로 은행이 국가의 자금 순환을 규제하도록 설계된 전국 센터 역할을 한다는 사실에 의해 결정됩니다.
2.1.3 은행 및 비은행 신용 기관, 국가 신용 시스템에서의 기능 및 역할
신용 조직은 은행과 비은행 신용 조직의 두 그룹으로 나뉩니다.
은행은 총체적으로 다음과 같은 은행 업무를 수행할 배타적 권리를 가진 신용 조직입니다. 개인 및 법인으로부터 예금을 유치합니다. 상환, 지불, 긴급(신용) 조건에 따라 자체 비용으로 이러한 자금을 자체적으로 배치합니다. 개인 및 법인의 은행 계좌 개설 및 유지. 상업 은행은 화폐 자본을 축적 및 동원하고, 대출을 중재하고, 경제에서 결제 및 지불을 확인하고, 증권 발행 및 배치를 조직하고, 컨설팅 서비스를 제공합니다. 수권자본의 형성방식에 따라 시중은행은 주식회사와 주식으로 나눌 수 있다.
신용 기관에 대한 대출의 세 가지 원칙은 다음과 같습니다. 상환 원칙; 긴급의 원칙; 지불 원칙.
비은행 신용 조직(NCO) - 특정 은행 업무를 수행할 권리가 있는 조직. NCO에 허용되는 은행 운영 조합은 Bank of Russia에서 설정합니다. 비은행 신용 기관에 대한 법적 요구 사항은 거래 위험도가 낮은 은행보다 낮습니다.
일반적으로 비은행 신용기관은 결제 비은행 신용기관(NCO), 지불 비은행 신용기관(PNCO) 및 비은행 예금 및 신용기관(NDCO)의 세 가지 주요 유형으로 나눌 수 있습니다.
RNCO는 다음을 수행할 수 있습니다. 다음 유형활동:
법인의 은행 계좌 개설 및 유지
환거래 은행을 포함한 법인을 대신하여 은행 계좌로 정산
자금 수집, 환어음, 결제 및 결산 문서 및 법인을 위한 현금 서비스;
비현금 형태의 외화 매매
대리 송금 개인은행 계좌를 개설하지 않고(우편 주문 제외)
RNKO는 다음과 같은 권한이 없습니다. 예금으로 개인 및 법인으로부터 자금을 유치합니다. 개인의 은행 계좌를 개설 및 유지하고, 개인을 대신하여 은행 계좌로 정산을 수행합니다. 현금 외화 매매; 예금 유치 및 귀금속 배치 및 발행 은행 보증. 즉, RNCO는 예금유치 및 대출권이 없고, 정산 및 이체를 위한 시스템을 제공합니다.
지불 비은행 신용 기관은 은행 계좌 및 이와 관련된 기타 은행 업무를 개설하지 않고 송금할 권리가 있습니다. 이러한 유형의 NPO는 "국가 지불 시스템에 관한"법의 발표와 함께 나타났습니다. 결제결제 비은행 신용기관에 비해 거래가 가능한 범위가 좁습니다. 즉각적인 전자 모바일 결제 조직 내에서 위험이 없는 이체 시스템을 제공해야 합니다.
NDKO는 다음과 같은 은행 업무를 수행할 수 있습니다.
예금에 있는 법인의 자금 유치(일정 기간 동안)
자신을 대신하여 자신의 비용으로 법인의 예금에 유치된 자금 배치
비현금 형태의 외화 구매 및 판매(독점적으로 귀하를 대신하여 귀하의 비용으로)
은행 보증의 발행;
증권 시장에서 활동을 수행합니다.
NDCO는 다음과 같은 권한이 없습니다.
예치금에 있는 개인(요청 시 특정 기간 동안)과 예치금에 있는 법인으로부터 자금을 유치합니다.
개인 및 법인의 은행 계좌 개설 및 유지 및 결제
자금, 청구서, 지불 및 결산 문서 및 현금 서비스 수집에 관여합니다.
현금 외화 매매
예금 유치 및 귀금속 배치;
은행 계좌를 개설하지 않고 개인을 대신하여 송금을 수행합니다.
즉, NDCO는 결제 거래를 수행할 자격이 없지만 특정 신용 및 예금 거래를 수행할 수 있습니다.
따라서 현재의 경제 상황은 은행 부문의 문제를 드러내고 은행이 고객 정책과 상품 라인을 수정하고 관세를 변경하도록 강요했습니다. 고객을 위한 투쟁의 목표는 무료 서비스를 제공함으로써 모금된 자금의 비율을 높이더라도 자신의 유동성을 늘리려는 욕구입니다. 증가된 비용을 "해결"해야 할 필요성으로 인해 은행은 "일시적으로 무료" 자금을 배치하는 보다 위험한 전술을 고수하게 됩니다.
2.1.4 국가신용시스템에서 전문금융기관의 기능과 역할
특수 금융 기관(SCFI) 또는 파라뱅킹 기관은 다음과 같은 방향으로 구분됩니다.
a) 특정 유형의 고객에게 서비스를 제공하거나
b) 또는 주로 하나 또는 두 가지 유형의 서비스 구현을 위해.
동시에 특수 금융 기관(SCFI)은 이중 종속성을 특징으로 합니다.
) 금융, 보험, 투자 또는 기타 운영을 전문으로 하는 SCFI는 관련 부서의 규제 조치를 받습니다.
전문 금융 기관(SCFI)의 활동은 대부분 시장의 작은 부분에 서비스를 제공하고 일반적으로 특정 고객에게 서비스를 제공하는 데 집중되어 있습니다.
특별한 유형의 NCFU는 우편 저축 시스템을 형성하는 우편 저축 기관입니다. 이 시스템의 가장 중요하고 오래된 요소 중 하나는 역사적으로 다음과 같이 등장한 우편 저축 은행입니다. 정부 기관소액 투자자들로부터 자금을 조달하기 위해
우체국을 통한 우체국저축기관은 국민의 예금을 모아 자금을 수령·발행한다. 안에 최근에대부분의 국가에서 은행의 특징 인 우편 저축 기관의 신용 및 결제 작업이 더욱 널리 퍼지고 있으며 다양한 신용 기관이 제공하는 활동 및 서비스 유형에 관한 은행 법률 조항과 금융 법률 영역 간의 경계가 있습니다. 점점 흐려지고 있습니다.
특수 금융 기관(NCFI)에는 다음이 포함됩니다.
임대 회사, 팩토링 회사, 전당포, 신용 파트너십, 협회 및 조합, 상호 신용 협회, 보험 회사, 투자 회사(펀드), 연기금, 금융 회사, 결제(청산) 센터.
임대 회사 - 임대 운영에 종사하는 조직, 회사. 리스는 금융 서비스의 일종으로, 기업이 고정 자산을 취득하거나 개인이 고가의 상품을 취득하기 위한 대출의 한 형태입니다.
팩토링은 후불 방식으로 거래 활동을 수행하는 제조업체 및 공급업체를 위한 복잡한 서비스입니다.
전당포는 신용 기관, 동산을 담보로 대출을 발행합니다.
신용협동조합은 특정 개인 또는 소규모 신용기관이 조직한 신용협동조합입니다.
OVK(상호 신용 협회) - 중소기업에 서비스를 제공하는 상업 은행과 활동 성격이 유사한 일종의 신용 기관
보험 회사 - 보험 서비스를 제공하고 보험사 역할을 하는 조직, 즉 보험사고 발생 시 피보험자에게 손해를 배상할 의무를 부담합니다. 보험 회사는 생명, 건강, 재산, 책임 등의 보험을 수행합니다.
투자펀드는 집합투자를 하는 기관이다. 그 본질은 다음을 포함하여 공동으로 개인 및 법인의 저축을 축적하는 것입니다. 포트폴리오 투자실제 생산 자산이 아닌 유가 증권 구매를 통해. 동시에 유가 증권 취득이 수행된다는 사실로 인해 전문 참가자이를 통해 개인 투자자의 위험을 최소화할 수 있습니다.
연금 기금 - 노령 또는 장애 연금 지급을 위한 기금.
금융회사 - 특별한 유형소비자 신용 분야에서 활동하는 신용 및 금융 기관.
결제 및 청산 조직은 은행 유형의 전문 조직으로, 결제 서비스조직화 된 증권 시장의 참가자.
따라서 신용 기관이 경제에 미치는 영향은 금융 시장의 기능을 보장하고 개별 기업, 산업, 영토, 개인 및 법인. 신용 시스템의 불충분한 발전으로 경제 발전의 속도는 저하되는데, 이는 생산 발전을 위한 자원이 부족한 기업이 신용 원천으로 이를 보충할 수 없기 때문입니다. 경제의 성공적인 발전은 신용 시스템의 발전과 강화에 기여합니다.
2.2 외국과 러시아의 학점제도의 구조와 기능에 대한 비교분석
명확성을 위해 미국, 독일, 영국, 일본 및 러시아 연방의 신용 시스템을 개별적으로 고려해 봅시다.
미국 신용 시스템. 미국 신용 시스템의 핵심은 FRS(Federal Reserve System)입니다(부록 구조.
연준 내에는 다음과 같은 중요한 기구가 있습니다.
연준 공개시장위원회.
연방자문위원회(FAC).
FRS 장치.
연방 준비 은행의 부채는 다음과 같습니다.
) 회원 은행의 출자금을 희생하여 생성된 자기 자본에서;
) 지폐 발행에서;
) 은행의 준비금 인 은행 예금-Fed 회원.
연방 준비 은행에 상업 은행의 현금 준비금이 집중된 것은 돈을 절약하는 요인이었습니다. 연준 조직은 개발을 통해 다른 방식으로 현금 절약에 기여했습니다. 현금 없는 지불, 연방 준비 은행을 통해 대규모로 수행되기 시작했습니다. 의회는 연준이 그 임무를 효과적으로 수행하기 위해서는 정부의 행정부 및 입법부로부터 독립적이어야 한다고 결정했습니다. 1913년의 연방준비법은 12개의 별도 연방준비지구를 설립했으며, 각 연방준비은행은 자체 연방준비은행을 보유하고 있습니다. 12개 카운티 각각에서 연준 회원 은행은 자체 연방 준비 은행의 주주입니다. 그들은 이 은행의 이사 9명 중 6명을 선출합니다.
연방 준비 은행은 이익을 창출하는 것이 아니라 연준의 구성원 인 은행을 감독하고 이사회에서 개발 한 통화 정책의 구현에 참여하도록 설계되었습니다. 연방 준비 은행의 주요 활동은 정부 증권의 구매입니다. 이에 비하면 연방준비은행에서 회원은행으로 대출한 금액은 미미하다. 연방 준비 은행은 주로 국가의 채권자입니다. 그러나 그들이 정부 증권에 투자한 자금은 정부 명령을 지불하고 상품을 구매하는 데 주로 국가에서 사용되기 때문에 궁극적으로 기업의 이익을 위해 사용됩니다.
발행(연방 준비금) 은행 외에도 미국 은행 시스템에는 다음이 포함됩니다.
) 상업 은행,
) 투자 은행,
) 상호저축은행,
) 은행가.
미국에서 가장 일반적인 은행 유형은 지점 없는 은행, 즉 지점이 없는 은행입니다. 그렇기 때문에 미국의 은행 수가 다른 국가의 은행 수보다 훨씬 많습니다. 그러나 미국 은행 시스템의 구조는 시시각각 변하고 있다. 지점 없는 은행은 여전히 그 중요성을 유지하지만 지점, 은행 지주 회사 및 기타 조직 구조의 역할은 요즘 점점 더 커지고 있습니다.
독일 신용 시스템은 연방에 속한 지역의 광범위한 정치적 권리에도 불구하고 상대적으로 엄격한 통화 정책의 모델을 보여줍니다. 특징은 또한 금융 중개 기능의 모든 주요 기능이 범용 은행에 집중되어 있다는 사실과 관련이 있습니다. (상업은행과 저축은 미국과 일본의 신용기관처럼 개인 거래에 특화되어 있지 않습니다. 현재 독일에서는 고도로 발달된 은행 시스템이 만들어졌습니다. 그 활동에 대한 통제는 연방통제청(재무부 산하)에서 수행합니다.
신용 - 독일의 금융 기관은 4가지 중요한 경제적 기능을 수행합니다.
많은 고객을 대신하여 정기적으로 지불하여 비현금 지불 회전율 시스템의 기능을 보장합니다.
대출에 관심이 있는 회사의 위험을 감수하십시오.
다양한 기간 동안 자본 조달의 연결 고리 역할을 합니다. 많은 예금자들이 단기 예금을 선호한다는 사실에도 불구하고 은행은 투자를 위한 장기 자금 조달을 제공합니다.
그들은 많은 소액 예금으로 인해 큰 대출을 위한 자금을 축적합니다.
독일 신용 시스템은 유럽에서 가장 발전된 시스템 중 하나입니다. 세계 최고의 은행 중심지로서의 독일의 명성은 국가 법률의 우수성과 관련이 있습니다. 독일 신용 시스템은 2단계 구조를 가지고 있습니다. 신용 시스템의 첫 번째 수준에는 독일 연방 은행이 있습니다.
1957년 8월 1일, 독일 연방은행에 관한 법률이 발효되어 독일 연방은행이 이끄는 새로운 은행 시스템이 기능하기 시작했습니다. 중앙 관리프랑크푸르트암마인과 9개 사무소 - 주 중앙 은행과 126개 도시 지점. 법에 따라 Bundesbank는 연방 법인입니다. 은행의 승인된 자본은 전적으로 연방 정부가 소유합니다. 반면에 은행은 활동 수행에서 정부로부터 완전히 독립되어 있습니다.
Bundesbank는 다음과 같은 주요 기능을 수행합니다.
국가의 배출 센터입니다.
국가의 통화 센터입니다.
연방 예산의 현금 집행을 수행합니다.
신용 기관에 서비스를 제공합니다.
국가의 정착 중심지입니다.
국가 경제의 통화 및 신용 규제를 수행합니다.
두 번째 수준에는 상업 은행과 비은행 금융 기관이 있습니다.
영국 신용 시스템은 가장 오래된 시스템 중 하나입니다. 높은 수준의 집중도와 전문화, 잘 발달된 은행 인프라, 국제 시장대출 자본.
영국 은행 시스템은 2계층입니다. 최상위 수준-중앙 은행, 하단-기타 은행: 상업 (예금) 및 전문-무역, 외국, 저축 은행, 회계 주택.
신용 시스템에서 영란은행의 주요 역할은 주로 영국의 배출 및 현금 센터 역할을 한다는 사실에 의해 결정됩니다. 은행 독점은 지폐를 발행합니다. 그 의무 (지폐 형태와 다른 은행의 예금 형태 모두)는 전체 신용 시스템의 금전적 기반입니다. 모든 은행은 영국 은행의 예금을 현금 준비금으로 간주합니다. 필요한 경우 항상 계좌에서 자금을 인출할 수 있기 때문입니다. 영국 은행은 부채의 양을 줄이거나 늘림으로써 은행의 현금 보유액과 유통되는 통화량에 영향을 미칩니다.
잉글랜드 은행:
통화 정책 및 지침에 대한 정부 고문.
다른 모든 은행의 은행가입니다.
은행 시스템에 대출 제공
국책은행인가
공공 부채를 관리합니다.
영국의 상업 은행은 예금 은행. 그들은 은행 시스템의 중추를 형성합니다. 예금 은행 운영의 대부분은 6개의 런던 청산 은행에 집중되어 있습니다. 그들은 London Clearing House의 구성원이기 때문에 그렇게 명명되었습니다.
일본의 신용 시스템은 일본 은행, 상업 은행 및 금융 기관의 세 가지 링크로 구성됩니다. 중앙 은행(Nippon Ginka)은 신용 시스템의 최상위 레벨이며 의장입니다. 일본 은행은 화폐, 통화 정책, 경제에 대한 국가 독점 규제 및 재무부의 현금 서비스 문제를 수행합니다.
상업은행은 도시은행, 지방은행, 신탁은행, 장기대출은행, 외국은행 등 여러 범주로 나뉩니다.
공공 금융 기업은 또한 민간 은행이 대출에 거의 관심이 없는 산업에서 운영됩니다. 일본에는 8개의 공기업이 있습니다(부록 7). 보험 회사일본에서는 생명 보험과 재산 보험을 위한 사립 기관입니다. 그들은 주로 증권 투자에 사용하는 막대한 자금을 축적합니다. 주식회사는 유가 증권 거래를 전문으로 합니다. 국가 금융 시장의이 부분은 현대적 조건매우 동적으로 변경됩니다. 우편 저축 은행은 국가 신용 관계 구조에서 중요한 위치를 차지하여 인구의 저축을 축적합니다.
기능 초기부터 일본의 신용 시스템은 일본을 세계 경제 리더로 만드는 전략 인 국가의 일반적인 사회 경제적 발전 과제에 종속되었습니다. 이것은 주로 국가의 경제 발전을 계획하고 규제하는 은행 사업에 대한 국가의 적극적인 참여로 표현되는 특이성을 설명합니다. 서구 자유주의 경제학자들이 종종 심하게 비판하는 것은 바로 이 특징이다. 그러나 이러한 전략은 과거 후진국의 변혁에 크게 기여하였다. 동부 국가현대적이고 번영하는 국가로. 한국과 중국의 현대 은행 시스템은 같은 방향으로 발전하고 있다.
러시아 연방의 신용 시스템. 러시아 연방 신용 시스템의 현대적 구조는 선진국의 신용 시스템 모델에 접근하고 있습니다.
러시아 은행 시스템은 러시아 은행, 러시아 대외 무역 은행(Vneshtorgbank), 저축 은행러시아 연방(Sberbank), 다양한 유형의 상업 은행 및 은행 운영 허가를 받은 기타 신용 기관. 우리 은행 시스템의 핵심은 러시아 은행입니다. 대외 무역 은행은 대외 경제 활동을 수행하고 외화 보유. Vneshtorgbank는 공동주식이며, 이 은행의 지배지분은 Bank of Russia가 소유하고 있습니다. Sberbank는 또한 합자 은행이며 Bank of Russia는 은행의 지배 지분을 소유하고 있습니다. 법에 따라 국가는 Sberbank에 위탁된 인구의 자금 및 기타 귀중품의 완전한 안전과 예금자의 첫 번째 요청(요구 예금)에 따른 발행을 보장합니다. 이것이 Sberbank와 상업 은행의 주요 차이점입니다. Sberbank는 상업 은행과 거의 동일한 통화 자금으로 거의 모든 작업을 수행합니다. Sberbank와 상업 은행은 기업과 인구의 예금을 보관하고 법인과 개인에게 대출을 제공하여 경제의 통화 공급을 늘립니다.
러시아 은행 시스템의 상업 은행은 집행 역할을 합니다. 상업 은행을 통해 Bank of Russia는 금융 정책을 구현합니다. 각 은행은 Bank of Russia에서 발급한 라이선스에 따라서만 운영할 수 있습니다. 러시아 은행은 법에 따라 은행의 면허를 박탈할 수 있습니다. 이는 은행을 청산하기로 한 결정으로 작용합니다. 은행은 러시아 연방 영토와 해외에 지점을 개설할 권리가 있습니다. 은행은 은행 연합, 은행 간 협회, 협회를 형성할 수 있습니다. 은행 시장을 독점하고 경쟁을 제한하는 것을 목표로 하는 합의에 도달하기 위해 이들 및 기타 협회를 사용하는 것은 금지되어 있습니다. 은행업. 은행을 은행 지주 회사로 연결하는 것이 우리나라에서 널리 퍼졌습니다. 은행 지주 회사는 하나 이상의 은행에 대한 완전한 통제권을 행사하기에 충분한 지분을 소유한 회사입니다. 결과적으로 은행 지주 회사는 전체 은행 그룹을 관리하는 프로세스를 한 손에 집중합니다. 필요한 경우 최단 시간 내에 이러한 은행으로부터 대출을 받을 수 있는 기회가 있기 때문에 이는 기업에 유리합니다.
대부분의 경우 상업 은행은 합자 회사이며 (협동 조합 은행의 비중이 미미함) 주식은 산업 기업의 유가 증권과 함께 유가 증권 시장에서 거래됩니다.
모든 은행은 필요한 준비금을 러시아 은행에 보관해야 합니다. 은행 자산의 대부분은 예금자의 첫 번째 요청 시 인출할 수 있는 정기 예금이기 때문에 자산의 일정 비율은 유동성이 높은 준비금으로 보관해야 합니다. 은행 활동은 매년 감사 대상입니다. 감사 조직..
3. 러시아 연방 신용 시스템의 문제 및 개선
3.1 러시아 연방 현대 신용 시스템의 문제점
현재 러시아 신용 시스템의 특징은 상업 은행의 명백한 우세, 취약한 다각화 구조(다른 신용 기관의 유형 수가 제한됨), 은행 시스템에 포함되지 않은 다른 신용 기관에 대한 불분명한 입법 규제에 있습니다. , 그리고 그들의 활동을 감독하기 위한 통일된 접근법의 부족, 비효율적인 위험 관리 시스템 및 내부통제, 현대 은행 기술의 약한 개발. 또한 신용 기관의 수가 지속적으로 감소하는 것을 볼 수 있습니다(1999년 1476개에서 2012년 958개로).
또한 신용 기관 수의 감소는 주로 승인 자본이 최대 1 억 5 천만 루블 인 소규모 신용 기관의 수가 감소했기 때문입니다. (1999년 1426개에서 2012년 290개로). 이는 러시아의 신용 시스템과 다른 국가의 신용 시스템 간의 차이를 보여줍니다(부록 8).
러시아 신용 시스템의 또 다른 특징은 2005년 이후 러시아의 은행 수가 전반적으로 감소했다는 사실입니다. 승인된 자본금이 1억 5천만 루블인 대형 은행의 수가 급격히 증가했습니다. 이상이며 2012년 1월 1일에 해당합니다. 668개의 은행과 자산의 대부분(74.9%)이 러시아에서 가장 큰 30개 은행에 속한다는 사실.
러시아 은행 시스템의 특정 기능 중 하나는 은행 기관의 영토 분포가 극도로 고르지 않다는 것입니다. 대부분의 은행은 모스크바와 모스크바 지역에 위치하고 있으며 운영 신용 기관의 52.4%, 은행 부문 총 자산의 88%를 차지합니다. 농촌 지역과 외딴 지역에서 운영되는 은행은 거의 없습니다. 러시아 연방 Sberbank 지점과 지역 센터 은행 지점은 주로 서비스 조직과 그곳의 인구에 종사하고 있습니다. 대부분의 지방 은행은 지역에 집중되어 있어 상대적으로 고립된 지역 은행 시장이 많습니다. 이 상황에는 객관적인 이유가 있습니다. 넓은 영토, 대도시에서 멀리 떨어진 인프라의 저개발 등이지만 그럼에도 불구하고 영토 불균일의 제거는 러시아 은행 시스템 개발의 유망한 방향 중 하나입니다.
현대 신용 시스템 개발 기간의 특징은 2008-2009년 글로벌 금융 위기의 영향을 크게 받아 은행 수가 크게 감소했다는 것입니다.
오늘날 많은 은행은 다음과 같은 변화를 겪고 있습니다.
은행은 자본을 늘리고 보존하기 위해 단결합니다. 자본의 합병이 있습니다.
대형 은행은 소형 은행을 매입합니다. 흡수가 일어난다.
은행은 파산 또는 소규모 은행이 작업 및 승인 자본 규모 측면에서 중앙 은행의 요구 사항을 준수하지 못하기 때문에 폐쇄됩니다. 자기 파괴 또는 청산이 수행됩니다. 은행 간 대출은 상업 은행의 자원을 형성하는 데 점점 더 중요한 역할을 하기 시작했습니다. 그러나 자금 재분배의 효율성 부족, 크기 및 시간 제한이라는 중요한 단점이 있습니다. 이러한 결점은 최후의 대부자 또는 최후의 대부자로서 중앙 은행의 자원을 유치함으로써 제거될 수 있습니다.
3.2 러시아 연방의 현대 신용 시스템을 개선하는 방법
강력하고 잘 작동하는 국가 신용 시스템은 러시아 경제의 성공적인 발전의 열쇠입니다. 신용 시스템의 형성 과정은 모든 구조적 연결에서 특정 문제와 단점을 드러냈습니다. 따라서 러시아에서는 세 가지 상호 관련된 작업을 해결할 수 있는 조치 시스템을 개발하고 구현해야 합니다. 첫째, 국가 전체의 신용 환경을 개선합니다. 둘째, 신용 조건의 균등화, 다른 지역의 기업에 대한 자원 가용성을 보장합니다. 그리고 마지막으로, 국가가 신용을 포함한 금융 흐름을 규제할 수 있는 메커니즘을 만들어 우선 순위 경제 문제를 해결하도록 지시합니다. 즉, 경제를 현대화하고 현대 기술을 생산에 도입 및 도입하는 것입니다.
신용 기관에 자본을 유치하기 위한 유리한 조건을 제공할 메커니즘을 개발할 필요가 있습니다. 다수의 부문별 개발 은행을 설립하고 국가가 참여하는 대규모 신용 기관을 재정비하여 주로 과학 집약 산업과 제조업 산업에 자금을 지원하는 것이 바람직합니다. 타 은행에 대해서는 전문화 및 집중화를 위한 유연한 정책 추진 필요 은행 자본. 점차적으로 법률을 변경하면서 신용 기관 중 일부는 결제, 일부는 다양한 유형의 대출, 일부는 투자 활동을 전문으로하는 방식으로 은행 시스템을 구성해야합니다. 동시에 은행 자본의 집중도를 높이기 위해 은행 구조 간의 우호적인 합병을 장려해야 합니다. 이러한 문제를 해결하기 위해서는 입법부와 집행부, 그리고 은행계 전체의 노력이 하나로 뭉쳐야 합니다.
Bank of Russia에 따르면 은행 시스템의 자본화를 자극하기 위한 강력한 조치는 국가의 금융 및 신용 시스템에 긍정적인 영향을 미치고 이를 되살리며 개발 수준을 국제 표준에 더 가깝게 만들어야 합니다.
따라서 러시아 중앙 은행은 국가 경제의 통화 규제를 수행하고 신용 정책의 방향에 따라 은행과의 관계를 구축합니다. 러시아 은행은 신용 투자 규모를 늘리거나 줄이는 것을 목표로 은행에 대한 정책을 추구하고 있습니다. 동시에 이러한 도구는 할인율 수준, 은행이 유치한 일부 자원의 필수 예약에 대한 최소 요구 사항의 크기, 공개 시장에서 수행되는 작업량을 변경하는 데 사용됩니다. 하나 또는 다른 규제 방법 또는 그 조합에 대한 중앙 은행의 사용은 해당 국가의 시장 관계 발전 정도에 따라 다릅니다.
결론
코스 작업의 연구는 러시아 및 외국 신용 시스템의 이론적 측면에 전념합니다.
작업을 작성하는 과정에서 러시아 및 해외 신용 시스템의 구조와 기능을 고려하여 다음과 같은 결론을 내릴 수 있습니다.
신용 시스템은 이중적 성격을 가지고 있습니다. 대출의 기본 원칙에 따라 일련의 신용 기관 및 신용 관계, 대출 형태 및 방법입니다.
중앙 은행은 신용 시스템 구조의 주요 부분이며 신용에 들어가는 은행 부문도 포함합니다. 금융 관계개인 및 법인과. 보험 기관, 연금 기금, 투자 및 금융 회사, 자선 재단, 신탁 회사, 저축 및 대출 은행은 국가 신용 시스템의 정상적인 기능을 지원합니다.
러시아 신용 시스템은 은행 시스템과 전문 금융 기관으로 구성됩니다. 중앙은행은 1급 특별공법기관으로서 수직적 관리구조의 단일한 중앙집권적 체계를 갖추고 국가집행조치를 적용하여 그 권한을 행사할 수 있는 권한을 가진다. 2등급 신용 기관에는 은행 신용 기관, 비은행 신용 기관 및 전문 금융 기관이 포함되며, 각 기관은 고유한 범위의 은행 업무를 수행합니다.
러시아 중앙 은행은 국가의 주요 은행이자 은행 시스템의 중심 연결 고리입니다. 그 활동은 러시아 연방의 은행 시스템을 개발 및 강화하고 루블의 안정성과 지불 시스템의 원활한 기능을 보장하며 이익을 창출하는 것을 목표로 하지 않습니다. 모든 재산과 정관 자본금은 연방 재산이며 러시아의 신용 기관 간에 자원을 효율적으로 투자하고 분배합니다.
은행은 화폐 자본을 축적 및 동원하고, 대출을 제공하고, 증권을 발행할 배타적 권리를 부여받습니다. 비은행 신용 기관은 차례로 지불, 결제, 신용 및 예금 작업을 수행할 권리가 있습니다.
전문 신용 및 금융 기관은 중앙 은행 또는 기타 부서의 지시에 따라 운영됩니다. 재정 및 경제 관계 참가자 간의 자금 재분배를 보장합니다.
외국과 러시아의 신용 시스템의 구조와 기능에 대한 비교 분석은 외국 경제의 경험을 바탕으로 러시아 경제가 성공적으로 발전할 수 있도록 국가 신용 시스템의 일부 측면을 개선할 수 있음을 보여줍니다. 경제의 모든 현대적 요구 사항을 충족합니다.
러시아 연방의 신용 시스템은 현재 신용 기관 수의 지속적인 감소와 이미 대형 은행의 통합에 직면해 있습니다. 신용 시스템의 영토적 불균일성은 그 기능을 복잡하게 만듭니다.
러시아의 국가 신용 시스템을 개선하기 위해서는 국가의 신용 환경을 개선하고 대출 조건의 균등화를 보장하며 성공적인 자본 분배를 위한 메커니즘을 개발하는 세 가지 방향을 따라야 합니다.
따라서 신용 시스템은 신용 메커니즘을 통해 작동합니다. 여기에는 해당 기관이 대표하는 신용 시스템의 대출, 투자, 설립, 중개, 자문, 축적, 재분배 활동의 모든 측면이 포함됩니다.
최근 몇 년 동안 러시아 은행 시스템은 집중적으로 발전해 왔으며 이러한 발전에서 긍정적인 추세가 나타났습니다. 신용 기관은 고객에 대한 최고의 투명성과 개방성을 위해 노력하기 시작했습니다. 고급 비즈니스 모델이 도입되고 있으며 새로운 뱅킹 기술(클라이언트-뱅크, 송금 시스템, 직불 및 신용 카드등), 다양한 유형의 대출(소비자, 모기지 등). XX 세기 말까지. 러시아에서는 시장 경제를 가진 국가의 신용 시스템에 가까운 구조의 신용 시스템이 개발되었으며, 신용 및 금융 서비스 시장에서 이미 운영되고 있는 기관의 기능을 개선하고 구조를 만들기 위한 작업이 진행 중입니다. 러시아에서 아직 널리 개발되지 않은 신용 조합, 저축 및 대출 협회, 팩토링 회사, 전당포).
그럼에도 불구하고 모든 지표에 따르면 러시아 은행 시스템은 선진국보다 훨씬 뒤처져 있습니다. 높은 성장에도 불구하고 발행된 대출 규모는 국가가 직면한 경제 성장 과제와 일치하지 않습니다. 산업에서 선진국신용 시스템의 국가 규제 시스템은 복잡하고 효과적이며 다소 논란의 여지가 있는 메커니즘입니다. 그러나 그것은 적응과 구조적 변화의 단계를 거쳐 오랫동안 형태를 갖추었습니다.
서지 목록
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Ilyasov, S.M. 지역 은행 시스템 개발 전망 // 은행. - 2012. - 4번.
러시아 은행 자료 [전자 자원]. - 접속모드 : http://www.cbr.ru
신용 은행 금융 러시아
부록 1
주 신용 시스템
쌀. 1. "국가의 신용 시스템"계획
부록 2
신용 시스템의 구조
쌀. 2. "신용 시스템의 구조" 계획
부록 3
학점 시스템의 계층적 구조
쌀. 3. 체계 "학점 시스템의 계층 구조"
부록 4
러시아 은행의 조직 구조
쌀. 4. 계획 "러시아 은행의 조직 구조"
부록 5
러시아 은행의 기능
러시아 연방 정부와 협력하여 통일된 국가 통화 정책을 개발하고 구현합니다. 독점은 현금을 발행하고 현금 순환을 조직합니다. 기호의 형태로 루블의 그래픽 지정을 승인합니다. 신용 기관의 최후의 대부자이며 재 융자 시스템을 구성합니다. 러시아 연방에서 정착하기위한 규칙을 수립합니다. 국가 지불 시스템에서 감독 및 감독을 수행합니다. 은행 업무 수행 규칙을 수립합니다. 연방법에 의해 달리 설정되지 않는 한 러시아 연방 예산 시스템의 모든 수준의 예산 계정을 유지하고 실행 및 실행을 조직하는 책임이 있는 권한 있는 집행 기관 및 주 비예산 기금을 대신하여 합의를 수행합니다. 예산 신용 기관의 국가 등록 결정, 신용 기관에 은행 라이센스 발급, 정지 및 취소 신용 기관 및 은행 그룹의 활동을 감독합니다. 연방법에 따라 신용 기관의 유가 증권 발행을 등록합니다. 독립적으로 또는 러시아 연방 정부를 대신하여 러시아 은행의 기능을 수행하는 데 필요한 모든 유형의 은행 운영 및 기타 거래를 수행합니다. 러시아 연방 법률에 따라 통화 규제 및 통화 통제를 조직하고 구현합니다. 국제기구, 외국, 법인 및 개인과의 합의 절차를 결정합니다. 러시아 연방 은행 시스템에 대한 회계 및 보고 규칙을 설정합니다. 설립 및 게시 공식 요금루블에 대한 외화 러시아 연방 국제수지 예측 개발에 참여하고 러시아 연방 국제수지 편찬을 조직합니다. 국가 계정 시스템에서 러시아 연방 재무 계정을 편집하는 방법론 개발에 참여하고 러시아 연방 재무 계정 편집을 조직합니다. 러시아 연방 전체 및 지역, 주로 통화, 통화, 금융 및 가격 관계를 분석 및 예측하고 관련 자료 및 통계 데이터를 게시합니다. 러시아 연방 은행의 개인 예금에 대한 강제 보험 시스템에 참여하지 않는 파산 은행의 개인 예금에 대해 러시아 은행이 연방법에 의해 제공된 경우 및 방식으로 지불합니다. 러시아 연방 통화로 된 국제통화기금(IMF) 자금의 보관소이며 국제통화기금(IMF) 협정 조항 및 국제통화기금(IMF)과의 협정에 규정된 운영 및 거래를 수행합니다. 연방법에 따라 다른 기능을 수행합니다. 러시아 은행의 은행 운영 및 거래
연방법에서 달리 규정하지 않는 한 증권 및 기타 자산을 담보로 1년을 초과하지 않는 기간 동안 대출을 제공합니다. 연방예산 적어도 정해진 수준의 등급을 가진 러시아 신용 기관에 1년을 초과하지 않는 기간 동안 무담보 대출을 제공합니다. 차용인의 신용도를 결정하는 데 사용되는 평가 기관 목록, 관련 등급의 필수 최소 지표, 차용인에 대한 추가 요구 사항, 관련 대출 승인 절차 및 조건이 설정됩니다. 이사회에 의해 공개 시장에서 유가 증권을 매매하고 Bank of Russia 대출의 담보 역할을 하는 유가 증권을 판매합니다. 러시아 은행이 발행한 채권 및 예금 증서 매매 외화 구매 및 판매, 러시아 및 외국 신용 기관에서 발행한 외화로 표시된 결제 문서 및 의무 귀금속 및 기타 유형의 통화 가치 구매, 저장, 판매 결제, 현금 및 예금 거래를 수행하고 보관 및 관리를 위해 유가 증권 및 기타 자산을 수락합니다. 발행 보증 및 은행 보증 금융 위험 관리에 사용되는 금융 상품과의 거래 수행 러시아 연방 영토 및 외국 영토에 있는 러시아 및 외국 신용 기관에서 계좌 개설 모든 통화로 수표 및 환어음 발행 국제법에서 채택한 비즈니스 관행에 따라 자체적으로 다른 은행 운영 및 거래를 수행합니다. 은행 업무 연방법에 의해 제공된 경우를 제외하고 은행 업무를 수행할 수 있는 면허가 없는 법인 및 개인과 은행 업무를 수행합니다. 연방법에 달리 규정된 경우를 제외하고 신용 및 기타 조직의 주식(지분) 취득 러시아 은행 및 그 조직의 활동 보장과 관련된 경우를 제외하고 부동산 거래 수행 연방법에 의해 제공된 경우를 제외하고 무역 및 생산 활동에 참여 부여된 대출을 롤오버합니다. 다만, 이사회의 의결에 의하여 예외로 할 수 있음 일본의 공기업 국민생활금융공사. 주택 융자 공사. 금융 공사 농업, 임업 및 어업. 중소기업을 위한 일본 금융회사. 일본 중소기업금융공사. 지방자치단체를 위한 일본 금융회사. 오키나와 개발 금융 공사. 신용보증협회. 2012년 등록된 수권자본 금액에 따른 운영 신용 기관 그룹화
부록 6
부록 7
부록 8
3. 금융의 주요 특징
재무의 가장 중요한 속성은 기능으로 정의됩니다. 금융의 주요 특징은 다음과 같이 표현됩니다.
1) 금융은 자금의 형성, 분배, 사용, 재분배 및 축적에서 발생하는 화폐 관계로 작용합니다.
2) 화폐 관계의 분배적 특성은 실제 화폐의 이동과 관련이 있습니다.
3) 현금 흐름은 원칙적으로 본질적으로 일방적(단방향)입니다.
4) 다음과 같은 재정 통화 관계중앙화 및 분산형 자금의 형태를 가집니다.
5) 재정은 경제에서 재생산 과정의 필수 메커니즘(세금 및 공적 자금 지원을 통해)으로 작용합니다.
6) 재정은 공공 행정의 도구 중 하나이며 기능과 임무의 상태에 따라 구현을 보장합니다.
4. 재정 자원 - 재정 관계의 기초
재정 자원은 사업체가 처분할 수 있는 수입과 수입의 집합입니다. 재정 자원은 다음을 위해 사용됩니다. 구현 재정적인은혜; 확대 재생산 비용 충당; 재료직원 인센티브.
재정 자원은 세 가지 출처로 구성됩니다. 국가 예산 시스템에 축적된 자금; 예산 외 자금의 자금; 기업 자체가받는 자원 (이익, 감가 상각).
이를 바탕으로 금융은 중앙화(공공)되고 분산화(사업체의 자원)가 될 수 있다. 분산 자원은 다음과 같이 분류됩니다. 소유 및 유치 (이익, 감가 상각, 유통 현금, 재산 판매 수익, 작업 및 서비스 수행으로 인한 이익, 모든 유형의 지불 계정); 빌린 (장기 및 단기 은행 대출, 다양한 자금 재정적인구조물; 재분배 순서로 받은 자원(보험 보상, 국가 보조금, 보조금).
5. 확대 재생산 조건에서 재정의 필요성
확장된 재생산에는 생산 자산의 지속적인 재생 및 확장, GDP의 성장 및 주요 부분인 국민 소득, 노동력의 재생산 및 생산 관계가 포함됩니다. 경제 수단, 상품-화폐, 금융 및 신용 관계를 사용하여 수행됩니다. GDP의 모든 구성 요소 재생산에서 중요한 역할은 공공 재정 및 기업 금융에 속합니다.
금융의 역할크게 3가지로 요약할 수 있습니다.
1. 확대 재생산 요구에 대한 재정 지원은 재정 자원(자체 자금, 차용 또는 유치된 출처)을 희생하여 모든 비용을 충당하는 것을 의미합니다.
2. 경제 및 사회적 프로세스의 금융 규제. 개별 구조 단위의 성장률을 변경하여 사회의 필요에 따라 생산을 재구성합니다. 경제 규제의 3가지 유형: - 자율 규제, 즉 경제 규제 시장 메커니즘; - 상태; - 기업 재정을 통한 경제 규제(기업 자체가 자금 소비와 축적 사이의 비율을 결정함).
3. 모든 경제적 자원의 효과적인 사용에 대한 재정적 인센티브는 다음과 같은 방법으로 수행됩니다. - 재정 자원의 효과적인 투자를 통해; - 인센티브 펀드 조성을 통해 - 예산 인센티브 사용을 통해 - 재정적 제재를 통해.
6 . 금융과 다른 경제 범주의 관계
금융은 돈, 임금, 가격, 신용과 같은 분배적 성격의 범주와 밀접한 관련이 있습니다.
금융과 돈.금융은 종종(특히 가계 수준에서) 법인 또는 개인이 처분할 수 있는 일정 금액으로 정의됩니다. 재정에는 항상 금전적 가치가 있습니다. 그러나 일정 금액은 아직 금융이 아닙니다. 또한 금융은 수행하는 기능에서 화폐와 다릅니다.
금융 및 가격.가격과 금융 모두 GDP 분배에 참여합니다. 가격은 모든 상품의 가치를 금전적으로 표현한 것입니다. 그것은 GDP 가치의 초기 분배 정도 역할을 하며 추가 재분배를 위한 조건을 만듭니다. 다양한 재정 수단을 사용하는 국가는 물가 수준에 영향을 미칩니다. 상품을 판매할 때 가격은 수요와 공급에 따라 결정됩니다. 따라서 시장은 때때로 일반적인 가격 수준에서 급격한 변동을 경험하며 이는 금융 부문의 상태와 국가의 금융 보안에 큰 영향을 미칠 수 있습니다.
재정 및 임금.재정과 임금의 관계는 국가가 금융 수단, 특히 세금의 도움으로 임금 금액을 규제하여 국가 재정 자원을 창출한다는 사실에서 나타납니다. 동시에 국가는 동일한 기금의 도움으로 특정 유형의 활동 개발을 촉진할 수 있으며 결과적으로 특정 영역의 임금 인상을 촉진할 수 있습니다.
차이점: - 재정은 GDP를 분배하고 임금은 GDP의 일부, 즉 임금 기금과 관련된 범주입니다. - 임금은 단 하나의 생산 요소와 관련되어 있습니다. 노동과 재정은 모든 생산 요소(작업 대상, 도구 등)의 사용에 영향을 미칩니다.
금융 및 신용.이 두 범주는 모두 자금 순환에 사용되며 생산 효율성을 높이는 데 기여한다는 공통점이 있습니다. 금융과 신용은 서로 다른 방법으로 자금을 조달합니다. - 금융 - 취소 불가능한 자금 조달 및 제공) - 신용 - 대출(지불, 긴급, 상환 원칙에 따라 자금 제공).
D - 티 T - D
이러한 과정의 결과로 전체 사회적 생산물은 더욱이 자연적-물질적 형태와 가치 측면에서 분배됩니다. 금융을 특정 기능에 귀속시키는 것은 단방향 또는 양방향 자금 이동입니다.
1 및 2 기능 특히 기업의 비용 및 수입 대차 대조표 준비, 현금 흐름 포로 및 현금 흐름 생성 및 현금 자금 생성에 나타납니다.
3 기능: 자금과 자금의 형성과 지출 사이의 비용 비율 준수에 대한 체계적인 재정 통제를 만들고 사용하는 것입니다.
재무 관리는 재무 관계를 계획하고 규제할 수 있기 때문에 발생합니다. 재정 관계, 규범, 표준 및 자원 사용 목표의 특정 주제가 있습니다. 왜냐하면 그것은 돈과 자본의 체계를 통해 작동합니다. 즉, 지불, 신용 및 과세의 체계와 형태를 통해 작동합니다. 예를 들어, 구매자는 판매자의 활동에 대해 재무적 통제권을 행사하여 상품이 계약 조건을 준수할 때 대금을 지불하고, 판매자는 발행된 약속어음과 다양한 지불 형태를 통해 구매자를 통제합니다. 대출 기관은 유치권, 보험을 통해 차용인을 통제합니다. 주 및 지방 당국은 세금 및 의무 시스템을 통해 기업을 통제합니다. 실제 활동의 제어 기능을 구체적으로 표현하는 것은 재정적 의무 이행 일정을 준비하고 모니터링하는 것입니다.
· 재정적 조치파트너 간
· 미수금의 생성 및 정산
· 크레딧 상환
3
돈과 금융은 내용과 기능면에서 서로 크게 다릅니다.
재원 - 돈의 순환과 관련된 관계, 즉 말하자면 돈의 파생 상품이라는 의미를 가지고 있습니다.
돈 -상품에 대한 지불 수단 또는 비용 측정 수단 및 재산 보존 수단. 이것은 다소 복잡한 경제 범주입니다. 그들은 교환의 표시 역할을 할 수 있으며 한 상품을 다른 상품으로 교환하는 중개자 역할을 할 수 있습니다.
칼 마르크스는 화폐의 5가지 기능을 다음과 같이 정의했습니다.
1- 가치 척도
2- 구제
3- 월드 머니
4- 지불 수단
5- 축적 및 저축 수단
오늘날 많은 경제학자들은 3가지 기능만을 구분합니다.
1- 구제
2- 가치 척도
3- 축적 수단
돈은 잃어버리고 찾을 수 있는 것입니다.
다른 사람에게 돈을 빌려준 시민의 태도는 금전적 관계입니다. 또한 이러한 관계는 어느 정도 규제됩니다. 돈을 제공한 사람 채권자,돈을 받은 사람 빌어 쓰는 사람.에서 일반적인 정의금융의 "돈과 금융" 징후는 다음과 같습니다.
1- 관계의 금전적 성격
2- 제어 문자
3- 특정 재정 관계의 물질적 운반자로서 재정 자원의 가용성.
모든 현금 흐름에는 시작도 끝도 없지만 별도의 부분과 요소로 나눌 수 있으며 각 요소에는 보고서의 시작과 끝이 있습니다. 즉, 돈의 회전입니다.
이러한 흐름의 관계는 다음과 같이 특징지을 수 있습니다.
1- 재무는 현금 흐름을 반영합니다.
2- 재무는 자본 이동의 결과로 현금을 획득하는 과정을 반영합니다.
경제 시스템에서 돈의 순환은 여러 주기로 수행될 수 있습니다.
1- 상품의 흐름
2- 돈, 작업 또는 서비스의 흐름(인구가 상품 구매에 지출)
3- 소비된 자원(결제)에 대한 돈의 흐름
4- 상품 생산에 필요한 자원의 흐름.
금융 흐름의 순환과 관련하여 다음을 구분할 수 있습니다.
1턴:따라서 상품의 흐름은 상품 생산에 필요한 자원의 흐름과 마찬가지로 시계 방향으로 이동합니다. 자원은 완제품을 위해 경제적 실체와 교환하는 인구에 속할 것입니다. 이 프로세스는 간단한 교환으로 시작할 수 있습니다. 그렇지 않으면 물물 교환으로 시작할 수 있습니다.
2턴:경제 실체에서 인구로 이전되는 완제품의 이동으로 표현됩니다. 이 흐름은 전체 지불 흐름(또는 인구 지출)과 균형을 이루어야 합니다.
이러한 회전율의 조합은 돈과 상품의 순환을 형성합니다. 이러한 회전율의 계획은 Fig. No. 2. 따라서. 경제적 실체의 자본과 인구의 자본은 궁극적으로 국민 소득. 동시에 인구의 자본은 세금, 상품 구매 후 남은 돈입니다. 이익을 얻을 목적으로 그에 의해 유통되는 것, 즉 자본 - 금전적 용어로 제공되는 부 또는 가치, 원칙적으로 국가는 세금, 정부 대출을 부과하여 돈의 순환을 규제해야 합니다. 궁극적으로 경제적 실체(실체와 인구 모두)의 자본은 제품 판매 수익으로 전환됩니다.
경제적 실체의 현금 흐름 모델은 그림 2a에 나와 있습니다.
비전문가는 일반적으로 이렇게 말합니다. “금융은 ϶ᴛᴏ 돈입니다. ϶ᴛᴏ 기업의 사용 가능한 자금”.
돈과 금융은 내용과 수행하는 기능 면에서 서로 크게 다릅니다. 금융은 경제 관계국가 또는 개별 기업의 기능과 임무를 수행하고 확장된 재생산을 위한 조건을 보장하기 위해 중앙 집중식 및 분산식 자금의 형성, 분배 및 사용과 관련됩니다.
화폐는 재화(서비스, 일)에 대한 지불수단이자 가치를 측정하는 수단이자 가치를 저장하는 수단이다. 돈은 매우 복잡한 경제 범주이며 잘 알려진 돈 현상은 여전히 수수께끼로 남아 있습니다. 개인의 지폐 수가 증가하면 개인의 부가 증가하고 사회 전체의 통화 공급이 증가하는 이유는 무엇입니까 사회 부의 증가에 기여하지 않습니까?
돈 - ϶ᴛᴏ 한 상품을 다른 상품으로 교환하는 중개자 역할을하는 교환 표시.
일부 현대 러시아 경제학자, 즉 러시아 시장 경제 경제학자는 돈을 유가 증권 유형 중 하나로 간주하며 그 특징은 이동의 상대적 자율성과 축적 가능성입니다.
돈은 금융과 완전히 다른 기능을 수행합니다.
재무는 세 가지 기능을 수행합니다.
- 현금 자금 형성 및 현금 수령;
- 자금 및 현금 사용;
- 제어.
일부 경제학자들은 재정이 분배와 통제라는 두 가지 기능만 수행한다고 믿습니다.
K. Marx는 가치 척도, 유통 수단, 지불 수단, 축적 및 저축 수단, 세계 화폐 등 화폐의 다섯 가지 기능을 꼽았습니다. 더욱이 그는 첫 번째로 가치 척도라고 불렀습니다.
150 이상 최근 몇 년경제학은 엄청난 발전을 이루었습니다. 많은 현대 경제학자들은 돈의 세 가지 기능을 구분합니다.
- 교환 매체;
- 가치 측정 수단(즉, 가치 측정)
- 가치 저장 및 가치 저장.
다음 예에서 금융과 돈의 차이를 고려하십시오.
시민은 다른 사람에게 돈을 빌려줍니다. 이것은 시민이 지폐의 형태로 중요한 것을 다른 사람에게 양도했음을 의미합니다. 즉, 돈은 다른 것과 마찬가지로 분실, 발견, 파괴(종이 지폐 찢어짐)가 가능한 ϶ᴛᴏ 물건입니다.
그러나 다른 사람에게 돈을 빌려준 공민의 관계는 이미 금전적 관계이다. 공민은 채권자 역할을 하고 돈을 빌린 사람은 차용자 역할을 합니다. 채권자가 차용인으로부터 영수증을 받을 것인지, 담보로 받을 것인지, 빌려준 돈에 대한 이자를 부과할 것인지, 제때 돈을 돌려주지 않는 것에 대한 이자를 부과할 것인지 등 -모든 ϶ᴛᴏ는 재정 관계를 나타냅니다.
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돈은 금융의 물질적 기초이며, 금융은 항상 금전관계를 규정하는 법률행위에 의해 매개되므로 돈도 금융법률관계의 대상이다.
역사적 측면에서 '금융'의 개념을 고려할 때 대부분의 이론가들은 금융이 국가의 출현과 동시에 등장했고 발전과 개선과 함께 변화했다는 데 의견을 같이한다. 상태 구조그리고 상품-화폐 관계, 사회가 국가에 부여한 임무와 기능. 국가의 출현은 창조된 것의 분배와 재분배를 위한 특정한 관계의 확립과 관련이 있다. 경제적 이익최고 권력으로 대표되는 국가와 생식 관계의 다른 주체 사이. 실제로 이러한 관계는 "금융"이라는 개념에 의해 결정되었습니다. 금융은 역사적 범주로서 경제와 사회가 변모하고 발전함에 따라 변화를 겪고 있습니다.
"금융"이라는 용어는 국제적으로 널리 보급되었으며 한편으로는 인구와 기업체, 다른 한편으로는 국가 간의 통화 관계 시스템과 관련된 개념으로 사용되었습니다. 자금.
생산, 무역, 상품-화폐 관계, 국가 간 화폐 유통, 은행 및 환전 사업의 발전과 함께 오래 전에 존재했던 화폐의 이동, 유통은 이 기간 동안 새로운 품질, 다른 내용을 얻습니다. 화폐 자원이 더욱 다양해지고, 그 움직임의 형태와 성격이 변하며, 국가는 경제적, 사회적, 정치적 기능을 수행하고 확장하기 위해 재정 자원을 동원합니다. 화폐관계는 교환의 영역에서 사회적 생산물의 생산과 분배의 영역으로 이동한다. 금융시장, 금융중개 및 금융중개기관, 화폐 등 다양한 금융상품을 운용하는 금융기관, 국가 통화, 증권.
시장 경제 발전의 현재 단계에는 상품, 화폐, 금융, 신용, 세금, 가격, 이윤, 수익성 등과 같은 경제 관계 시스템을 형성하는 범주의 특정 계층이 있습니다. 국가의 경제 메커니즘에서 상대적으로 독립적인 기능을 수행합니다. 그러나 그들 중 특별한 장소는 실제로 확인되는 돈과 금융에 속합니다. 개선을 달성하는 것은 불가능합니다. 재정 상태돈의 순환을 규제하지 않고 상태. 반대로 국가가 수입과 지출의 균형을 맞추지 않으면 화폐 순환의 안정성이 침해됩니다. 따라서 경제 과학 및 시장 관계의 현재 발전 단계는 "금융 및 통화 관계"라는 용어가 가장 보편화되었다는 사실을 특징으로합니다. 결과적으로 돈과 금융의 변증법적 관계는 명백하며, 이와 관련하여 이 두 범주 사이의 관계를 실증하는 문제를 해결하기 위한 연구가 매우 관련성이 있어 보인다.
분석 결과 과학 문헌에는 현재 돈과 금융의 본질에 대한 합의가 없으며 관계를 고려하여 이 분야에 대한 추가 과학적 연구가 필요합니다. 돈과 금융의 범주에 대한 연구는 그들 사이에 종종 그들의 식별로 이어지는 특별한 연결 시스템의 존재를 나타냅니다. 따라서 금융은 종종 ( 특히 가정 차원에서)은 법인 또는 개인이 처분할 수 있는 일정 금액으로 정의됩니다. 의심 할 여지없이이 관점은 어느 정도 정확하고 존재할 권리가 있습니다.
또한 금융의 기본은 금전적 관계라고 일반적으로 인식하고 있다. 그러나 특정 금액의 존재가 아직 금융으로 간주되지 않는다는 점에 유의해야 합니다. 당신은 돈을 가질 수 있지만 동시에 재정과는 아무 관련이 없습니다. 생산된 제품이 서로 교환되고 분배되는 생계 경제에서 자연스러운 형태, 금융 관계가 발생할 수 없습니다. 즉,이 두 범주의 기원으로 확인되는 금융 관계의 발전으로 인해 나중에 재정이 나타났습니다.
그래서 돈의 출현사를 되짚어보면, 오랫동안 다양한 '화폐의 재료'로 만든 매우 다양한 물건들이 돈으로 사용되었다는 것을 기억할 수 있다. 또한 통화 공급 회계의 차이를 수반하고 한 형태의 통화를 다른 형태로 이전하는 데 심각한 제한을 가하는 이러한 "준 화폐"의 유통 방법과 사용 사이에는 상당히 큰 차이가 있습니다.
사회적 관계의 추가 발전과 경제적 기반에 따라 "상품 등가"에서 전자 화폐로의 진화가 이루어졌습니다. 인간 사회 발전의 초기 단계, 즉 자연 경제가 지배하는 시대에는 하나의 것에서 다른 것으로의 단순한 자연 교환이 있었다고 알려져 있습니다.
이것은 그것들을 주요 금융 상품으로 바꿉니다( 자원), 그 움직임은 국가, 기업 및 가계 수준의 재정 관계 시스템, 즉 재정 대체물입니다 ( 대표) 돈. 고려 된 통화 관계의 기원을 통해 금융 개념의 출현 기간을 결정할 수 있으므로이 용어의 출현을 미리 결정한 조건을 명확히 할 필요가 있습니다. 국가를 위해 돈을 의무적으로 지불하는 "재정"이라는 개념 자체의 해석을 기반으로 ( 위도에서. 재원) 우리는 금융이 상품-화폐 관계와 국가의 존재의 산물이라고 결론을 내릴 수 있으며, 이러한 관계의 규칙성과 다음과 같은 국가의 성취라는 조건 하에서 발생했습니다. 경제적 실체왕실, 국가기구, 군대, 전쟁 수행, 공공 건물 건설에 대한 세금 형태의 의무 지불을 시민들에게 요구할 수있는 권한. 금융에 대한 이러한 이해는 상당히 강력한 국가 권력 기관이 형성되었던 13세기 이전에 형성되었을 수 있습니다. 그러나 이 단계에서 정부 수입주로 현물세와 노동세를 희생하여 형성되었으므로이 기간은 암시 적 ( 숨겨진) 성격.
"금융"이라는 개념 자체가 처음부터 지속적으로 진화하여 다양한 파생 상품이 생겨나고 있다는 점에 유의해야 합니다. XVI - XVII 개념은 수세기에 걸쳐 나타났습니다 공공 재정, 국가 예산 및 국가 신용은 재무의 본질에 대한 새로운 비전을 이끌어 냈으며 이는 국가 재무부의 할당 및 완전한 격리 과정과 관련되었습니다. 18세기에 이 개념의 정의는 추가 개발: 다양한 수준의 국가 구성은 공공 성격의 조합으로 불리기 시작했으며 재정-기금을 모으고 기능 수행에 이러한 조합을 사용하는 형식과 방법.
19세기에 폭풍우로 인해 경제 발전금융의 본질도 심화됩니다. 국가 경제로서의 단순화 된 이해에서 금융을 독립적 인 지식 분야로 이해하고 기능의 새로운 영역을 다루는 전환이 있습니다 ( 금융 시장이 출현하고 공공 신용 및 기타 금융 기관이 발전합니다.). 금융은 국가의 기능이 크게 확장되고 개선된 20세기에 가장 높은 발전에 도달했으며 상품-화폐 관계가 국가의 경제 시스템에서 주요 위치를 차지했으며 그 기원이 보여주듯 다양한 형태를 획득했습니다. . 따라서 금융의 출현과 발전의 전제 조건은 상품-화폐 관계의 개선과 다양한 유형의 국가 형성의 출현과 발전이었습니다.
"금융"이라는 개념 자체가 처음부터 끊임없이 진화하여 다양한 파생 상품이 생겨 났으므로 이미 16-17 세기에 국가 재정, 국가 예산 및 국가 신용의 개념이 생겨서 국고의 할당 및 완전한 격리 과정과 관련된 금융 본질에 대한 새로운 비전.
따라서 위의 모든 내용을 바탕으로 금융의 가장 중요한 특징 중 하나는 표현의 금전적 형태로 간주되어야 하는 반면 실제 움직임은 금융 관계의 존재 결과일 수 있다는 결론을 내릴 수 있습니다. 현금과 비현금) 재원. 전술한 내용은 금융과 관련하여 돈의 우선성을 주장할 수 있는 근거를 제공합니다.
앞서 언급한 바와 같이 화폐는 금융의 물질적 기초이며 금융은 항상 화폐관계를 규정하는 법률행위에 의하여 매개되므로 화폐도 금융법률관계의 대상이 된다. 예를 들어, 현대 금융 및 법학에서는 금융 관계가 화폐에 의해 생성되고 상품-화폐 관계에서 파생되며 화폐 관계가 금융법의 지배적 규제 영역을 구성한다는 관점도 우세합니다.
고려중인 범주 간의 밀접한 관계에 대한 모든 증거와 함께 금융의 본질을 정의하는 모든 경제학자가 금융을 다음과 연관시키는 것은 아닙니다. 통화 기준. 금융의 본질을 정의하는 일부 연구자들은 모든 유형의 펀드 형성 과정에서 발생하는 경제적 관계에 중점을 둡니다. 저자의 견해로는 이러한 관점은 정확하지 않으며 적어도 두 가지 심각한 발언을 야기합니다. 첫째, 금융을 경제적 관계로만 해석하는 것은 금융의 물질적 기반, 즉 화폐적 기반을 명확하게 정의하지 않습니다. 그리고 그것의 다양한 형태, 따라서 그것들의 총체는 생산의 경제적 측면을 포함합니다. 동시에 금융은 통화 관계 전체의 일부, 즉 GDP의 형성 및 사용과 관련된 부분만을 다룹니다. 즉, 금융 기능의 초기 기반은 통화 형태따라서 금융의 본질을 판단함에 있어서 화폐의 순환에 초점을 맞출 필요가 있다.
둘째, 제안된 접근법의 불법성은 금융 관계를 현금 자금의 형성 및 사용 프로세스와 독점적으로 연결한다는 사실에 있습니다. 그러나 시장경제에서는 이러한 금융의 특징이 의미를 상실한다. 따라서 상업 조직은 종종 다양한 준비금 (준비금 또는 보험 기금)을 생성하지만 이는 규칙이 아니라 전체 현금 흐름의 일부만 관련된 예외입니다. 기업 자금의 현대 자금 조달은 일반적으로 일반 순환에서 자금을 인출하고 사용 목적조건부, 선택 사항 필요한 경우 이러한 자금은 기업에서 다른 목적으로 사용할 수 있습니다.). 또한 일부 연구자들은 재정 관계의 주요 주제로 국가에 초점을 맞춥니다.
그러나 국가의 존재와 그 기능을 수행해야 할 필요성이 금융의 출현을 위한 전제 조건이라는 사실에도 불구하고 많은 경제학자들에게 그것들이 금융을 정의하는 특징이지만 현재 이론과 실천에서 "금융"이라는 용어는 국가와 가계를 포함한 경제의 민간 부문에 동등하게 적용할 수 있습니다. 공통의 통일 원칙, 즉 내용과 형식으로 서로 상관 관계가 있는 현대 화폐와 금융의 통일성으로 연결되어 있기 때문입니다. 예, 콘텐츠 현대 금융화폐 이동 과정에서 발생하는 화폐 관계 ( "일하는"돈), 위에서 언급한 바와 같이 현대 화폐는 주요 금융 자원 및 파생 상품의 형태로 움직입니다. 금융 상품, 형성 및 사용의 연속성 보장 현금 수입공공 기관 및 지방 정부, 기업, 조직 및 가정.
따라서 화폐와 금융의 기원을 고찰하고 이들의 긴밀한 관계를 파악하고 금융 범주의 정의에 대한 다양한 접근 방식을 비판적으로 분석한 결과 금융을 화폐의 파생물로 정의하는 것이 바람직하다. 우리는 금융을 총액의 가치를 교환, 분배 및 재분배하는 과정에서 발생하는 화폐 관계로 간주합니다. 국산품, 특정 조건에서 부품 국부모든 경제 대리인의 금전적 소득 형성과 저축 사용에 따라 결정됩니다. "금융" 범주의 본질과 "돈" 범주와의 관계에 대한 다양한 관점을 통해 이 문제를 논쟁의 여지가 있는 문제로 분류할 수 있습니다.