Nodavlat pensiya jamg'armasi risklari. Pensiyaning jamg‘arib boriladigan qismini nodavlat pensiya jamg‘armasida saqlashning ijobiy va salbiy tomonlari va uni shakllantirish tartibi. Jamg'armalarni NPFga o'tkazish kerakmi

21.05.18 114 737 46

Qanday qilib men yashirincha chap fondga o'tkazildim va bu menga qanday qimmatga tushdi

2017 yil oxirida menga nodavlat pensiya jamg‘armasidan qo‘ng‘iroq qilishdi va hozir ularning mijozi ekanligimni aytishdi.

Aleksey Kashnikov

NPFdagi firibgarlardan jabrlangan

Men hech kim bilan hech qanday shartnoma tuzmaganman va men uni tartibga solishni boshlaganimda, kelajakdagi pensiyamdan 80 000 R pul o'g'irlangani ma'lum bo'ldi.

Bir vaqtlar men o'zim NPF agenti bo'lib ishlaganman, lekin sug'urtachilarning barcha hiyla-nayranglarini bilish ham meni qutqarmadi. Ushbu maqolada men sizga vijdonsiz NPF agentlari sizni qanday qilib yashirincha aldashlari mumkinligini aytib beraman.

Ushbu maqola mening firibgarlarga qarshi kurashimning boshlanishi. Qachonki davomi bo'lsa, men maqolani to'ldiraman va ijtimoiy tarmoqlarda xabar beraman - obuna bo'ling. Ammo men firibgarlarni jazolaganimda, ko'p vaqt o'tishi mumkin va siz hozir o'zingizni ulardan himoya qilishingiz kerak, shuning uchun mening vaziyatim hal qilinishini kutmang - oldindan tayyor bo'ling.

Qanday NPF va keksalikning u bilan qanday aloqasi bor

Bizning kelajakdagi pensiyamiz ikki qismga bo'linadi: sug'urta va moliyalashtiriladi.

Sug'urta pensiyasi - bu kelajakdagi odamlarning puli. Sen qarisan, birov yosh bo‘lsa, nafaqaga yoshlar tashlanadi. Bu qismda qancha pul olishingiz ko'p omillarga bog'liq - sizning kattaligingizdan tortib mamlakatimizning imperiya ambitsiyalari ko'lamigacha. Biz sug'urta pensiyasining hajmiga sezilarli ta'sir ko'rsatishimiz mumkin, bundan mustasno demografik vaziyat mamlakatda, bizning qariligimizda Rossiyada mehnatga layoqatli soliq to'lovchilar ko'p bo'lishi uchun.

Jamg'arma pensiya - bu sizning shaxsiy pulingiz bo'lib, uni davlat keksalik uchun oldindan ajratishga ruxsat bergan. Shunday qilib, siz barcha chegirmalaringizni hozirgi nafaqaxo'rlarga berasiz va endi siz uning bir qismini hisobda qoldirishingiz mumkin. Siz jamg'arilgan pensiya bilan hech narsa qila olmaysiz - keyin sizning sug'urtalovchingiz Rossiya Federatsiyasining Pensiya jamg'armasi bo'ladi, u sukut bo'yicha jamg'armalarni VEB boshqaruv kompaniyasiga yuboradi. Ushbu variantni tanlagan odamlar "jim" deb ataladi.

Siz Rossiya Federatsiyasi Pensiya jamg'armasini sug'urtalovchi sifatida bu haqda bayonot yozish orqali ongli ravishda tanlashingiz mumkin. Keyin siz ham FIUda qolasiz, lekin siz "jim odam" hisoblanmaysiz. Shuningdek, siz o'z nafaqangizni nodavlat tashkilot orqali investitsiya qilishingiz mumkin Pensiya jamg'armasi(NPF) va u bilan daromad oling. Agar daromad yaxshi bo'lsa va keyingi 25 yil ichida hech kim uni mamlakatimizning imperator ambitsiyalari uchun ishlatishga qaror qilmasa, unda keksalikda sizda yashash uchun biror narsa bo'ladi.

Bu xuddi hozir maoshingizning bir qismini aktsiya va obligatsiyalarga investitsiya qilayotgandek. Siz sarmoya kiritasiz, investitsiyalar daromad keltiradi va keksalikda siz ushbu puldan pensiya olasiz. Endi tasavvur qiling-a, siz shaxsan investitsiya qilyapsiz, lekin ba'zi Boshqaruv kompaniyasi, aholidan juda ko'p pul yig'adigan, bu qoziqni sarmoya kiritadi moliyaviy vositalar va foyda keltiradi. Ushbu kompaniya NPF - nodavlat pensiya jamg'armasi.

Nodavlat pensiya jamg'armalari o'z omonatchilari uchun ishlab chiqaradigan foydadan ishlaydilar, shuning uchun ular mijozlar uchun raqobatlashadilar. Mijozlar qancha ko'p bo'lsa, shuncha ko'p pul va potentsial foyda shunchalik ko'p bo'ladi. Ba'zida, pul aylanmasiga intilib, mablag'lar insofsiz o'yin o'ynashni boshlaydi - va keling, bu haqda gapiraylik.

NPF agentlari

Nodavlat pensiya jamg'armalari moliyaviy kompaniyalar, ular pul bilan shug'ullanishadi: u erda million, bu erda million, qog'oz sotib oldi, qog'oz sotdi, debet-kredit. Ular har doim ham Rossiya bo'ylab ofislar tarmog'iga va o'zlarining sotuvchilariga ega emaslar.

Aholidan pul jalb qilish uchun NPFlar ko'pincha agentlar xizmatlariga murojaat qilishadi. Agent NPF xizmatlarini haq evaziga sotadi - bu shaxs yoki kompaniya bo'lishi mumkin. Masalan, NPF o'z mijozlariga ushbu NPF xizmatlarini sotishi uchun targ'ib qilingan bank bilan muzokara olib borishi mumkin. Har bir bajarilgan shartnoma uchun NPF bankka haq to'laydi. Hamma baxtli.

Agentlar banklar, do'konlar, veb-sayt egalari, pochtachi, Apple dileringiz, ish beruvchingiz va hatto har xil soyali belgilar bo'lishi mumkin. Umuman olganda, NPF shartnomani kim orqali amalga oshirganligingiz muhim emas: asosiysi, siz pulingizni ushbu NPFga o'tkazishga roziligingizdir. Va agent uchun asosiy narsa hujjatlarni rasmiylashtirish va to'lovni olishdir. Bu hamma uchun muhim emas, shuning uchun shunday bo'ladi ...

Jamg'arma agentlar bilan to'g'ridan-to'g'ri yoki brokerlar orqali ishlaydi

Boshqa NPFga erta o'tkazish

Davlat sizdan bitta pensiya jamg'armasini tanlashingizni va u erda uzoq vaqt davomida pul qoldirishingizni xohlaydi. Shuning uchun, qonunga ko'ra, har besh yilda bir marta moliyaviy yo'qotishlarsiz bir fonddan ikkinchisiga o'tishingiz mumkin. Agar siz ertaroq almashtirsangiz, barcha investitsiya daromadlarini yo'qotasiz.

Aynan shu narsa men bilan sodir bo'ldi. 2015 yilda men "Doverie" NPF bilan shartnoma imzoladim. O'sha paytda jamg'arma hisobvarag'ida 33 000 R bor edi. Ikki yil davomida mening NPF pul investitsiya qildi va men daromad oldim. Meni firibgarlik yo‘li bilan yangi NPFga o‘tkazishganida, topganlarim yonib ketdi va hisobda asl 33 000 R qoldi.

Ammo yo'qotishlar shu bilan tugamadi. Gap shundaki, bir NPFdan boshqasiga pul 1 yanvarda aniq emas, balki 1 yanvardan 1 aprelgacha bo'lgan davrda o'tkaziladi. Ya'ni, agar ushbu davrda jamg'arib boriladigan pensiya allaqachon eski NPFni tark etgan bo'lsa-da, lekin hali yangisiga kirmagan bo'lsa, bu vaqt ichida siz ham daromad olmaysiz. Aslida, pul muzlatib qo'yishi mumkin, ular keyinroq yangi hisob raqamiga o'tkaziladi - mening NPFimda ular menga ba'zida muddat sentyabrgacha kechiktirilishini aytishdi. 10% rentabellik bilan yo'qotishlar 6930 dan 8000 R gacha ko'tariladi.

Men eski NPF-ning rentabelligidan juda mamnun edim - 10%. Bu inflyatsiya darajasidan ikki baravar yuqori. Hozir men 35 yoshdaman, pensiyaga chiqishimga yana kamida 25 yil bor. Bu vaqt davomida yo'qolgan pul ishlashda davom etadi. 10% rentabellik bilan 2042 yilga kelib 8 000 R 80 000 R ga aylanadi! 2017 yilda kimdir meni boshqa NPFga o'tkazishga qaror qilganligi sababli men bu miqdorni o'tkazib yuboraman.

Qanday qilib firibgarlar NPFda aldashadi

Ba'zi agentlar mijozdan yashirincha bir NPF dan ikkinchisiga o'tkazishni amalga oshiradilar: asosiysi undan pasport ma'lumotlari va SNILS raqamini olishdir. Olingan har bir mijoz uchun agent kelajakdagi nafaqaxo'r hisobidagi mablag'ga qarab 500 dan 5000 R gacha oladi.

Men agent sifatida ishlaganimda kompaniyamiz mijozlarni topishning faqat qonuniy usullaridan foydalangan. Eng keng tarqalgani uyma-uy tashriflar va yirik tashkilotlarda xodimlarning uchrashuvlarini o'tkazishdir. Bundan tashqari, banklar yoki do'konlardagi kredit menejerlari agent sifatida harakat qilganda, o'zaro savdo deb ataladigan narsa keng tarqalgan edi. Ular mijozlarga kredit olganlarida yoki kreditga tovarlar sotib olganlarida NPF bilan shartnoma tuzishni taklif qilishdi. Shartnomani imzolashdan oldin mijozga har doim biz qanday fondni vakilimiz, qanday rentabellikga ega ekanligimiz va hokazolar aytilgan.

Width="1350" height="1424" class="outline-bordered" style="max-width: 675.0px; height: auto" data-bordered="true"> 2013 yilda men ishlaganimda brokerlik kompaniyasi- agent, har biri uchun NPF mijozi 1200 dan 1500 R gacha to'lanadi

Kvartiralarni aylanib chiqishda ular qanday qilib aldashadi

Ba'zida agentlar uyma-uy yurganda, guvohlarsiz odam bilan yakkama-yakka gaplasha oladigan bo'lsak, aldashadi. Masalan, agentlar o'zlarini pensiya jamg'armasi xodimlari sifatida ko'rsatadilar. Qonun nuqtai nazaridan, bu erda hamma narsa toza, chunki NPF ham pensiya jamg'armasi, faqat nodavlat. Potentsial mijoz esa unga Rossiya Federatsiyasi Pensiya jamg'armasidan kelgan deb o'ylaydi va mehmonga ishonadi.

Shartnoma taklif qilib, agentlar qo'rqitishi mumkin, uni imzolash kerak, aks holda siz kelajakdagi pensiyangizning bir qismini yo'qotishingiz mumkin. Aytgancha, bu ham yarim haqiqatdir: agent fondning rentabelligini ko'rsatishi mumkin - agar u sizning hozirgi NPFingizdan yuqori bo'lsa, kelajakdagi pensiyaning bir qismi haqiqatan ham yo'qoladi.

Bizning raqobatchilarimiz hatto "Gosfond" nomi bilan kompaniya ochishdi, agentlarga bunday yozuv bilan sertifikatlar berishdi - va savdo ko'tarildi. Vijdonli NPFlar hech qachon bunday qilmaydi - bizda "Men pensiya jamg'armasidanman" iborasi taqiqlangan.

Mening mijozlarimdan biri agentlar uning uyiga qanday kelganini aytdi va bizning fondimiz yopilganligini va u zudlik bilan yangi NPF bilan shartnoma imzolashi kerakligini aytdi. Aslida, bizning kompaniyamiz boshqa NPF bilan birlashdi va o'z nomini o'zgartirdi. Raqobatchilar bundan xabar topdilar va mijozlarni qo'rqitishni boshladilar.

Uyimga agentlar ham kelishdi. Men ularga professional qiziqish tufayli ruxsat berdim. Ular ushbu usuldan foydalanishdi: ular "tekshirish uchun" SNILS ni so'rashdi, ular darhol biron bir joyga qo'ng'iroq qilishdi va men endi mijozlar ma'lumotlar bazasida emasligimni va shartnomani zudlik bilan qayta rasmiylashtirish kerakligini aytishdi. Aslida, ular SNILS-ni bir nechta NPFlarning birlashtirilgan ma'lumotlar bazasi bilan tekshirishdi, lekin men u erda yo'q edim, chunki mening fondim shunchaki u erda ma'lumotlarni taqdim etmadi.

O'zaro savdo paytida qanday aldash kerak

Bank, sug'urta kompaniyasi yoki mikromoliya tashkilotining xodimi bir vaqtning o'zida NPF uchun ishlashi mumkin. Bunday holda, sizga boshqa hujjatlar niqobi ostida shartnoma imzolash topshirilishi mumkin. Misol uchun, siz do'konda kredit olish uchun ariza topshirganingizda va ko'p sonli qog'ozlarga imzo qo'yganingizda. Aytishlari mumkinki, bu sug'urta shartnomasi, bu bepul.

Ko'pgina ishga yollash agentliklari shu tarzda ishlaydi. Ishga joylashish uchun ularga OPS shartnomasini tuzish bilan bir xil hujjatlar: pasport va SNILS kerakligi vazifani osonlashtiradi. Ariza beruvchilar ishga qabul qilish agentligiga kelib, ish qidirish shaklini to'ldiradilar. Aslida, ularga NPFga o'tkazish uchun ariza va so'rovnomani imzolash uchun beriladi. Anketani to‘ldirgandan so‘ng fuqarolarga qo‘ng‘iroq qilishlari aytiladi. Ular o'tishga rozi ekanliklarini tasdiqlashlari kerak, keyin esa ular bilan ishlash uchun bog'lanadi. Mijoz NPFga o'tishni tasdiqlaganida, ularga ba'zi bo'sh ish o'rinlari taklif qilinishi yoki hatto bu haqda unutishi mumkin.

Bir mijoz menga notanish odam ularning qishlog'iga qanday qilib kelganini va u odamlarni ishga yollayotganini aytdi. Shu bahona bilan u ish topmoqchi bo‘lganlardan pasport va SNILS ma’lumotlarini yig‘ib oldi, so‘ng ularga imzo qo‘yish uchun bir qancha qog‘ozlarni berib, jo‘nab ketdi. Hech kim ish topmadi, lekin keyingi yil hamma NPFga o'tish haqida xabar oldi.

OPS shartnomasi uch nusxada. Shartnomaning jami 3 nusxasi bo'ladi, ularning har biri kamida ikkita joyda imzolanadi.
Erta o'tkazish uchun arizalar. Odatda, har qanday holatda, mijozlarga bir vaqtning o'zida imzolash uchun ikkita ariza beriladi: PFR dan NPFga o'tkazish va NPF dan NPFga o'tkazish.
Shaxsiy ma'lumotlarni qayta ishlashga rozilik.

Imzolarni qalbakilashtirish

Imzolarni qalbakilashtirish allaqachon jinoyat hisoblanadi. Firibgar pasport va SNILS oladi, imzolarni soxtalashtiradi, hujjatlarni NPFga topshiradi - go'yo u o'zi xizmatni odamga sotganga o'xshaydi. Mijoz yangi NPFga ko'chib o'tganini, faqat bir necha oy o'tgach, eskisidan xat olganini biladi.

Mening ishimda shunday bo'ldi. Keyinchalik bilganimdek, kartani olgan bank xodimi meni yangi fondga o‘tkazdi. U mening pasportimni va pasport qopqog'ida joylashgan SNILS-ni skanerdan o'tkazdi, jimgina hujjatlarni to'ldirdi va fondga xabar berdi: "Mana, ular sizga yangi mijoz olib kelishdi, menga pul bering", dedi.

Bunday vaziyatdan qochish qiyin, chunki bizdan pasport va SNILS nusxalarini so'rash holatlari kam emas. Shu bilan birga, nodavlat pensiya jamg'armalarining o'zlari firibgarlik bilan kurashishga harakat qilmoqdalar. Masalan, ular qo'ng'iroq qilib, mijoz haqiqatan ham shartnoma tuzganmi yoki yo'qligini aniqlaydilar - ular o'z agentlarining yaxlitligini ikki marta tekshirishadi.

Ba'zi NPFlar agentlardan mijozning pasportining fotosuratini talab qiladi. To'g'ri, firibgarlar ushbu to'siqlarni chetlab o'tishga, skanerlangan hujjatlarning ma'lumotlar bazalarini sotib olishga, mijozlar nomidan NPF qo'ng'iroqlariga javob berish uchun o'z telefon raqamlarini shartnomaga kiritishga muvaffaq bo'lishadi.

NPFdagi hamkasblarimdan biri firibgarlar soxta shartnomalar ishlab chiqarish uchun butun zavodlarni ochishlarini aytdi: ular yollashdi. maxsus odamlar imzolarni soxtalashtirganlar, boshqa xodimlar NPFning telefon qo'ng'iroqlariga javob berishadi, o'tishni tasdiqlaydilar, boshqalari hujjatlarni topshirishadi.

Qonunga ko'ra, pensiyani o'tkazish uchun imzolarni qalbakilashtirish, pasport nusxalarini taqdim etish va mijozga telefon orqali javob berish hali ham etarli emas. Shundan so'ng, mening shaxsim va imzolarim uchta variantdan biri bilan tasdiqlanadi: FIU yoki MFCga shaxsiy tashrif, notarius yoki elektron imzo yordamida. Mening shaxsimni kim tasdiqladi, hozircha bilmayman. Mening yangi NPF bu savolga e'tibor bermadi va endi men Pensiya jamg'armasidan javob kutyapman.

Pulingiz xavfsiz yoki yo'qligini qanday tekshirish mumkin

Pul bir NPFni boshqasiga qoldirmaguningizcha, siz muddatidan oldin o'tkazilganligingizni bilish ishlamaydi. Qadimgi jamg'armada ular mijozning PFRdan chiqib ketganligini bilib olishadi. Siz pulingiz yangi NPFda ekanligi haqida xat olasiz, faqat o'tkazmangizdan keyin.

Shuning uchun siz NPFni o'zgartirganingizni muntazam tekshirib turishingiz kerak. Siz buni davlat xizmatlari veb-saytida shaxsiy kabinetingizdagi "PFRdagi shaxsiy hisob holati to'g'risida xabar berish" bo'limini tanlab tekshirishingiz mumkin:

"Xizmatni olish" va keyin "To'liq ma'lumotlarni olish" tugmasini bosing:

Bayonot ochilganda siz ish beruvchilaringiz va sug'urtalovchingizning barcha chegirmalarini, shuningdek, u bilan tuzilgan shartnoma kuchga kirgan sanani ko'rasiz:

Hajmi moliyalashtirilgan pensiya va rentabellik bayonotda aks ettirilmaydi, ular fondida - veb-saytida yoki tomonidan topish mumkin ishonch telefoni.

Shartnoma darhol kuchga kirmaydi, lekin kelgusi yilda. Agar ushbu maqolani o'qiyotganda, siz yaqinda shunga o'xshash narsaga imzo chekkaningizni eslagan bo'lsangiz, sizda moliyaviy yo'qotishlarsiz eski NPFga qaytishingiz mumkin. Yangi fondning ishonch telefoni raqamini ularning veb-saytida yoki shartnoma nusxasida toping va pul o'tkazmasini qanday bekor qilishni bilib oling.

Nima qilish kerak

Agar siz pensiyaning moliyalashtirilgan qismi sizdan yashirincha yangi NPFga o'tkazilganligini bilsangiz, shartnomani haqiqiy emas deb topishni talab qilib, sudga murojaat qiling. Pul yig'ilgan daromad bilan birga 30 kun ichida qaytariladi - bunday vaziyatda jamg'arib boriladigan pensiyani o'tkazishning maxsus tartibi qo'llaniladi.

Buning uchun yangi fondingizdan ro'yxatdan o'tgan pochta orqali shartnoma so'rang va siz imzolagan shaxsiy ma'lumotlarni qayta ishlashga rozilik bering. Ular sudda dalil sifatida ishlatilishi mumkin. Hujjatlarimni olgach, men uchun imzolar boshqa birovning qo‘li bilan qilinganini ko‘rdim. Endi men sudga ariza berdim.

Shartnomani o'zingiz imzolagan bo'lsangiz ham, sudga murojaat qilishingiz mumkin, ammo sizga rentabellikni yo'qotish haqida aytilmagan. Amaliyot shuni ko'rsatadiki, sudlar ham bunday da'volarni qondiradilar.

Qonun siz tomonda ekanligini unutmang. Agar siz o'zingiz shartnomani imzolamagan bo'lsangiz yoki sizni adashgan bo'lsangiz, sudda hamma narsani isbotlashingiz mumkin.

Afsuski, ko'p odamlar yangi NPFga o'tish haqida bilganlarida, shunchaki qo'llarini silkitadilar: ular aytadilar, pul oz, nega endi bezovta qilasiz, ehtimol yangi fond yaxshiroq bo'ladi. Bu erda uchta narsani tushunish kerak:

Endi pul kichik, lekin 10-20 yil ichida ular katta qiziqish uyg'otadi.
Majburiy pensiya sug'urtasi bo'yicha sug'urtalovchini tanlash sizning qonuniy huquqingizdir. Agar siz ushbu NPFni tanlamagan bo'lsangiz, unda qolish uchun hech qanday sabab yo'q.
Ehtimol, siz faqat hujjatlarni to'plashingiz va sud majlisida qatnashishingiz kerak bo'ladi. Advokatlarim aytishlaricha, ular u yerda kerak emas, men hammasini o‘zim qila olaman.

Eslab qoling

Agar siz NPFni har besh yilda bir martadan ko'proq o'zgartirsangiz, investitsiya daromadini yo'qotasiz.
Pensiya uchun yo'qolgan kichik miqdordagi investitsiya daromadlari o'nlab yoki hatto yuz minglab rubllarga aylanishi mumkin.
Kredit olish yoki ishga joylashishda (va umuman har doim) imzolagan barcha hujjatlarni diqqat bilan o'qing.
Sizning pasportingiz va SNILS firibgarlar sizni yangi NPFga o'tkazishlari uchun etarli.
Agar siz vijdonsiz agentlarning qurboniga aylangan bo'lsangiz, yangi NPFga, Rossiya Federatsiyasi Pensiya jamg'armasiga va Markaziy bankka shikoyat qiling.
Pensiya va daromadning moliyalashtirilgan qismini qaytarish uchun OPS shartnomasini haqiqiy emas deb topish to'g'risidagi da'vo bilan sudga murojaat qiling.

Jamg'arib boriladigan pensiya badallari - bu xodimga mehnat qobiliyatini yo'qotganligi sababli yoki pensiya yoshiga etganida to'lanadigan mablag'lar, agar ular to'lovlar kelib tushgunga qadar ular badalchining ixtisoslashtirilgan shaxsiy hisobvarag'ida (NPF yoki boshqa) bo'lsa. xususiy pensiya kompaniyasi).

GPT shartnomasining har bir tomoniga ixtisoslashtirilgan shaxsiy mijoz hisobi beriladi. Shartnoma tuzish uchun mijoz nodavlat pensiya jamg'armasining (NPF) istalgan filialiga yoki pensiya sug'urtasi shartnomalarini tuzishda ishtirok etadigan sho''ba kompaniyaga murojaat qilishi kerak.

NPF - Moliya instituti, fuqarolarning majburiy pensiya sug'urtasi bo'yicha xizmatlar ko'rsatadigan va yuridik shaxslar, shuningdek, NNT shartnomalarini tuzish (nodavlat pensiya ta'minoti).

NPF faoliyati tartibga solinadi federal qonun 2013 yil 28 dekabrdagi N 424-FZ-sonli "Pensiya jamg'armasi to'g'risida" va 2001 yil 15 dekabrdagi N 167-FZ "Majburiy pensiya sug'urtasi to'g'risida" gi qonun.

Qonunlarga ko'ra, ish beruvchi xodimning ish haqining 22 foizini FIUga o'tkazishi shart. Sukut bo'yicha badallarning 16% o'tkaziladi sug'urta qismi, badal oluvchi ularni kelajakdagi pensiyani oshirish uchun ishlata olmaydi. Qolgan 6% rossiyaliklar investitsiya uchun NPFlarga yuborishlari mumkin bo'lgan mablag'lardir.

PFR, NPFdan farqli o'laroq, omonatchilarning jamg'armalarini investitsiya qilmaydi. Ular ijtimoiy ehtiyojlar uchun mijozlarning shaxsiy shaxsiy hisobidan taqsimlanishi kerak:

pensiyalar;
ijtimoiy sug'urta badallari;
moddiy yordam va boshqalar.

NPF mijozlarning mablag'laridan faol foydalanadi: fondning rentabelligi hisobiga investorlar investitsiya foyda oladilar. NPFda jamg'arib boriladigan pensiya meros bo'lib, soliqqa tortilmaydi, shuningdek ijro etuvchi organlar tomonidan undirilmaydi. Omonatchi pensiya kompaniyasini qayta-qayta o'zgartirishi mumkin: bir NPFdan boshqasiga o'tish yoki PFRga qaytish.

NPF 100% investitsiya daromadini kafolatlamaydi. To'lovlar pensiya yoshiga etganida (shu jumladan erta) pensiyaning asosiy qismiga qo'shimcha to'lash shaklida yoki pensiya shaklida amalga oshiriladi. bir martalik to'lov(fuqarolarning imtiyozli toifalari).

Xususiy muassasada saqlashning afzalliklari va kamchiliklari qanday?

NPFga o'tishda investorlar investitsiya daromadlarini olishlari mumkin. Jamg'arma pensiya, davlat pensiyasidan farqli o'laroq, merosxo'rga to'lanishi mumkin (qonun yoki mijozning xohishi bilan).

Hech bir kompaniya mijozlar depozitlari investitsiya qilinishiga kafolat bermaydi - bu moliya institutining rentabelligiga bog'liq.

Agar daromad uchun joriy davr manfiy yoki nolga teng bo'lsa, shaxsiy hisobda faqat FIUdan yillik badal o'tkazmasi aks ettiriladi.

Ammo NPFni tanlashda kelajakdagi sug'urta pensiyasining miqdorini hisoblash uchun har yili xodimga to'planadigan ballar soni kamayadi. 2014 yildan keyin o'z jamg'armalarini NPFga o'tkazgan ruslar Shaxsiy hisob NPF omonatchisi ko'rilmaydi pensiya badallari va pensiyaning moliyalashtiriladigan qismini shakllantirishga moratoriy joriy etilishi munosabati bilan investitsiyalar.

Moratoriy qabul qilingandan so'ng, barcha badallar faqat sug'urta qismiga o'tkaziladi. Bu ballarni qayta hisoblashga ta'sir qiladi - ular NPF dan voz kechish tamoyili asosida shakllanadi (barcha mijozlar "jim bo'lib qoladilar").

Pensiyaning jamg'arib boriladigan qismini nega nodavlat pensiya jamg'armasiga o'tkazish va u foydali bo'ladimi, o'qing.

Pul mablag'larini o'tkazish kimga tegishli?

Barcha fuqarolar 1967 yilda tug'ilgan va undan kichik yoshdagi pensiya yoshiga qadar shaxsiy jamg'armaga mablag' o'tkazishlari mumkin. Boshqa mijozlarning pensiyasi faqat yilda shakllanadi sug'urta mukofotlari. Bunday mijozlar uchun birgalikda moliyalashtirish dasturlariga qo'shilish muhim, ya'ni. keyingi investitsiyalar uchun NPFga badallarni mustaqil ravishda o'tkazish.

OPS shartnomasini tuzish uchun yosh toifasiga mos keladigan fuqarolar qo'shimcha moliyalashtirish dasturlariga ulanishi mumkin emas. Ularning badallari ish beruvchi tomonidan Pensiya jamg'armasiga to'lanadi, u erdan ular tanlangan NPFga 6% miqdorida o'tkaziladi. Mijozning shaxsiy hisobvarag'iga, agar kerak bo'lsa, mablag'lar kiritiladi amal qilish muddati OPS shartnomasi bo'yicha kompaniya moliyaviy foyda oldi.

Jamg'armalar qanday shakllanadi?

Nodavlat pensiya jamg'armasida pensiyaning jamg'arib boriladigan qismini shakllantirish Pensiya jamg'armasidan mablag'lar o'tkazilgandan keyin amalga oshiriladi.

Ish beruvchi badallarni to'lash uchun javobgardir.. Buning uchun ish haqi mijozning to'liq rasmiy bo'lishi kerak, aks holda u majburiy pensiya sug'urtasi dasturida ishtirok eta olmaydi.

PFRdan NPFda mablag'lar to'langan 22% badallarning 6% miqdorida o'tkaziladi. Bu nafaqaning mablag' bilan ta'minlangan qismi bo'lib, undan hissa qo'shuvchining sarmoyasi va kapitali sifatida foydalaniladi.

NPFga o'tkaziladigan badallar muntazam ravishda, yiliga bir marta, agar fond tahlil qilingan davr uchun daromadga ega bo'lsa, investitsiya qilinadi.

Agar daromad salbiy yoki nolga teng bo'lsa, mablag'lar mijozning hisobvarag'ida keyingi indeksatsiyasiz to'planadi. Omonatchilar har yili shaxsiy hisobvaraqlari holati to‘g‘risida xabardor qilinadi:

SMS orqali;
E-pochta manzili;
pochta.

Operatsion ma'lumotlarni NPF veb-saytida ro'yxatdan o'tgandan so'ng olishingiz mumkin. Barcha kompaniyalar NPF shaxsiy hisobiga bepul kirish huquqiga ega.

Hisoblash tamoyillari

Nodavlat pensiya to'lovlari badal oluvchi pensiya yoshiga etganida amalga oshiriladi. Mijozlarning shaxsiy kabinetida kapitallashuvni hisobga olgan holda jamg'ariladigan pensiya miqdori ko'rsatiladi.

Bir martalik to‘lovni amalga oshirish sharti bilan, summa omonatchining hisob raqamiga o‘tkaziladi. Agar to'lovlar muntazam ravishda amalga oshirilsa, ya'ni mijoz imtiyozli nafaqaxo'r bo'lmasa, unga asosiy qismga qo'shimcha to'lov shaklida nodavlat pensiya tayinlanadi.

Nafaqa miqdori fond tomonidan har bir mijoz uchun alohida belgilanadi. U to'plangan va investitsiya qilingan mablag'lar miqdoridan kelib chiqqan holda hisoblanadi.

OPS shartnomasi bekor qilingandan so'ng, sug'urta qismidan ortiq pensiya mijozga umrbod to'lanadi. Pensiyaning asosiy qismiga qo'shimchani hisoblash asoslanadi o'rtacha davomiylik hozirda 73 yoshda bo'lgan Rossiyadagi hayot. Omonatchi tomonidan to'plangan mablag'lar o'rtacha umr ko'rish darajasiga qadar qolgan yillar soniga bo'linadi. Qabul qilingan miqdor pensiyaning asosiy qismi - sug'urta uchun qo'shimcha hisoblanadi.

Pensiyani hisoblash misoli: hissador nafaqaga chiqqan. 73 yoshga to'lgunga qadar hali 12 yil bor. OPS shartnomasi bo'yicha to'plangan mablag'lar miqdori 240 ming rublni tashkil qiladi. Oylik nafaqa 240/12=20 ming rubl bo'ladi.

Bir tashkilotdan boshqasiga o'tkazish

Nodavlat pensiya jamg'armasini o'zgartirish investorga yuqori rentabellik yoki ishonchli kompaniyani tanlash imkoniyatini beradi.

Yiliga 1 martadan ko'p bo'lmagan chastotali NPFni o'zgartirishga ruxsat beriladi. Boshqa fondga o'tkazishda, agar NPF o'zgarganidan keyin 5 yildan kamroq vaqt o'tgan bo'lsa, investitsiya daromadlari yonib ketadi.

Pensiyaning moliyalashtirilgan qismi yangi OPS shartnomasi imzolangandan keyin bir yil o'tgach to'liq o'tkaziladi. Agar omonatchi kompaniyani o'zgartirmasa, lekin Pensiya jamg'armasiga qaytsa, amaldagi majburiy pensiya sug'urtasi shartnomasi tuzilgan kundan boshlab 5 yil o'tmagan bo'lsa, investitsiya ajratmalari ham yoqib yuboriladi. Ba'zi hollarda NPF o'zgarishi kechiktirilishi mumkin.

Agar GPT shartnomasini imzolash paytida omonatchining ma'lumotlari o'zgargan bo'lsa, avvalgi sug'urtalovchi mijozning joriy ma'lumotlaridagi nomuvofiqlik tufayli o'tkazishni rad etishi mumkin.

To'lovlarni qabul qilish tartibi

U majburiy pensiya sug'urtasi shartnomasi bekor qilinganda amalga oshiriladi: badal oluvchi pensiya yoshiga (shu jumladan, erta pensiyaga) yetganida yoki pensiya sug'urtasi bo'yicha sug'urtalovchilardan biri bo'lsa. imtiyozli fuqarolar nogironlik nafaqasini olish.

To'lovlarning 2 turi mavjud: pensiyaning qolgan qismiga qo'shimcha to'lov shaklida to'liq va oylik to'lovlarda bir martalik mablag'lar olish.

Agar mijoz benefitsiar bo'lmasa, unga umrbod oylik to'lovlar to'lanadi. To'lovlar miqdori uning NPFga investitsiya qilgan kapitaliga bog'liq.

Mehnat qobiliyatini yo‘qotib, muddatidan oldin pensioner bo‘lganlarga bir martalik to‘lov to‘lanadi. Shuningdek, barcha mablag'lar to'plangan mablag'lar miqdori pensiyaning sug'urta qismi miqdorining 5 foizidan kam bo'lgan hissa qo'shuvchilar uchun darhol mavjud.

Ishonchli kompaniyalar haqida umumiy ma'lumot

Sug'urtalovchi sifatida pensiya to'lovlari yuqori ishonchlilik reytingiga ega kompaniyalarni tanlash tavsiya etiladi. Ishonchlilik belgilanadi reyting agentliklari(masalan, "Ekspert RA"), NPFlarning reytingda ishtirok etishi sharti bilan.

Agar moliya instituti bunday reytinglarda ishtirok etishdan bosh tortsa, bu uning mavjudligini ko'rsatadi moliyaviy risklar va mumkin bo'lgan ishonchsizlik. Yuqori investitsiya xatarlari past reytinglarda ham mumkin.

Etakchi NPFlar o'zlarini yashirmaydilar moliyaviy natijalar potentsial va hozirgi mijozlardan va har doim farq qiladi yuqori daraja ishonchlilik.

Ishonchli NPFlar ro'yxati (Ekspert RA va Milliy reyting agentligi ma'lumotlariga ko'ra):

Barcha mablag'lar tuzilma tugatilgan taqdirda omonatchilarga pul mablag'larini to'lashni kafolatlaydigan omonatlarni sug'urtalash dasturining a'zolari hisoblanadi.

Pensiyaning 6% qismini NPFga o'tkazish fuqarolarga olish imkonini beradi qo'shimcha daromad nafaqaga chiqqanda. 2014 yilda moratoriy joriy etilgunga qadar o'z mablag'larini o'tkazganlar jamg'armalarning investitsiyasini ko'rishlari mumkin. OPS dasturida hamkor sifatida ishonchli mablag'larni tanlash tavsiya etiladi- bu investitsiya daromadlari va moliyalashtirilgan mablag'larni yo'qotish xavfini kamaytiradi.

Foydali video

Sizga pensiyaning moliyalashtirilgan qismi NPFda qanday tuzilganligi haqida videoni tomosha qilishni taklif qilamiz:

Kelajakdagi nafaqaxo'rlarga kelajakdagi zaxiralarni saqlash va to'plash joyini tanlash huquqi beriladi. Jamg'armalarni to'plashning bir varianti - bu nodavlat pensiya jamg'armasi. Bunday tashkilotlar katta pensiya va'da qiladilar. Ularning nima ekanligini va nafaqaga ishonishingiz mumkinmi yoki yo'qligini aniqlashga arziydi.

NPF notijorat tashkilot bo'lib, uning vazifalari ijtimoiy ta'minot va majburiydir pensiya sug'urtasi. Nafaqasini nodavlat jamg'armaga ishonib topshirgan odamlar kompaniyaning barcha hisobotlarini veb-saytda kuzatishlari mumkin. Nodavlat pensiya jamg'armasining barcha ishi qat'iy tekshiriladi, ular biror narsani yashira olishlari dargumon.

Nodavlat firmalar pensiyani hech bo'lmaganda ushlab turishni va maksimal darajada oshirishni va'da qilmoqdalar. Chunki barcha pullar faqat hisobvaraqlarda yotibgina qolmay, balki foiz evaziga investitsiya qilinadi.

Pensiya jamg'armasi nima

Har bir inson mehnat qilish orqali o'zining keksaligini ta'minlaydi oylik to'lovlar- pensiya. 2010 yilda amalga oshirilgan islohotlar pensiyani 3 qismga ajratdi: sug'urta, asosiy, moliyalashtiriladigan. 1967 yildan keyin tug'ilgan har bir kishi pensiyaning moliyalashtirilgan qismini tasarruf qilishi mumkin, bu 6%.

U saqlanishi mumkin:

boshqaruv kompaniyasida;
NPF da;
pensiya jamg'armasida.

Pensiya to'lovlarining turlari

Rossiyada davlat ta'minlaydi quyidagi turlar xavfsizlik:

Sug'urta pensiyasi. Qarilikka, nogironlikka yoki boquvchisini yo'qotishga tayanish. Barcha ish yillari uchun kompensatsiya deb ataladigan narsa. Bu har yili indekslanadigan davlat tomonidan belgilangan miqdor.
Davlat xavfsizligi ma'lumotlariga ko'ra, u ish stajiga tayanadi, pensiya yoshiga etganida, ijtimoiy. Ish qobiliyatini yo'qotganlik uchun kompensatsiya. Harbiylar uchun, ofat qurbonlari va ro'yxatning pastki qismi.
Kümülatif. U ish beruvchining ajratmalaridan, investitsiya foizidan shakllanadi.
Nodavlat qo'llab-quvvatlash. Kelajakdagi xavfsizlikka shaxsiy hissalar.

Qo'shimcha pensiya miqdori

Ta'minot miqdori pensiya turiga va quyidagi omillarga bog'liq:

sug'urta tajribasi;
ishlagan davr uchun to'lovlar miqdori;
yoshi;
maxsus yoki qiyin ish sharoitlari;
foyda.

Ular qanday ishlaydi

Nodavlat pensiya jamg'armalari ishining mohiyati. NPFga o'tkazish uchun ariza yozilmoqda. Mablag'lar fondga o'tkaziladi, muomalaga kiritiladi, daromad olish uchun kiritiladi.
Pensiya yoshiga etganida, nodavlat pensiya jamg'armasi har oy o'sish bilan ta'minlanganlik uchun to'laydi. Pul shu vaqt davomida "ishlayotgani" tufayli jamg'armalar o'sib bormoqda. Pensiya jamg'armasida ular ko'paymaydi.

Mablag'larga litsenziya kerakmi?

Nodavlat fondlarning faoliyati davlat organlari va qonun hujjatlarining qattiq nazoratida. NPF ochish oson emas.

Pensiya va sug'urta bilan ta'minlash uchun litsenziya olish kerak. Rossiya banki tomonidan cheklanmagan muddatga chiqarilgan.

Bunday litsenziyani olish uchun tashkilot har tomonlama 75-sonli Federal qonuniga rioya qilishi kerak:

nodavlat pensiya jamg'armasining tashkiliy-huquqiy shakli;
pensiya va sug'urta qoidalari barcha talablarga javob berishi kerak;
direktorlar kengashi, kollegial fond, bosh buxgalter, ichki nazorat xodimlari tekshiriladi;
ustav kapitalining hajmi.

Qurilma

Nodavlat pensiya jamg'armasi quyidagi sxema bo'yicha ishlaydi. Qabul qilingan pulni investitsiya qilish kerak minimal xavf. Buning uchun obligatsiyalar yaxshi. qimmat baho qog'ozlar. Boshqa kompaniyalarga kreditlar berish taqiqlanadi. Ushbu jamg'armalar daxlsizdir, ularni hatto musodara qilish ham mumkin emas davlat organlari. Bu ularning xavfsizligini kafolatlaydi.

Jamg'armaning butun boshqaruv tuzilmasi qonun bilan belgilanadi.

Ta'sischilardan iborat direktorlar kengashi. Shuningdek, hissa qo'shuvchilarning vakili ham bo'lishi mumkin. Ular fondni bepul va ixtiyoriy ravishda boshqaradi.

Vasiylik kengashi, shuningdek, nodavlat fond ishini nazorat qiladi va investorlar manfaatlarini ifodalaydi.

Buxgalteriya bo'limi har yili mustaqil ekspertlarga hisobot beradi. Ularning natijalari hisobotda e'lon qilinadi. Hisobotga qo'shimcha ravishda har yili aktuar baholash o'tkaziladi: bu nodavlat fondi ishingizni davom ettiring.

Nodavlat fondlari faoliyati ustidan nazoratni kim amalga oshiradi

Nodavlat pensiya jamg'armalarining ishi bir nechta tuzilmalar tomonidan tartibga solinadi:

Rossiya Markaziy banki. asosiy tartibga soluvchi organ. Normativ-huquqiy hujjatlarni nashr etadi, registrlarni yuritadi, hujjatlarga kirish imkoniyati bilan auditlar o'tkazadi, xodimlar bilan suhbatlar o'tkazadi;
Mehnat vazirligi. Boshqa fondlar, omonatchilar, pensiya jamg'armalari bilan o'zaro munosabatlar qoidalarini belgilaydi;
Moliya vazirligi. Pensiya jamg'armalarini hisobga olish, tayinlash, to'lanishini nazorat qiladi.

NPF ga o'tishga arziydimi (sovun ustidagi awl)

LF ning tarjimasi ixtiyoriy istakdir. Nodavlat pensiya jamg'armalari keksa yoshdagi ta'minot miqdorini oshirish imkoniyati va muqobil bo'lishi uchun tashkil etilgan.

Rossiya PF notijorat tashkilotlardan farqli o'laroq, hatto 6% daromad ham bera olmaydi. Ammo inflyatsiya bu miqdorni o'zlashtiradi, shuning uchun hisoblardagi pullar, qayerda saqlanishidan qat'i nazar, vaqt o'tishi bilan qadrsizlanadi. Shunga qaramay, men sizga moliyalashtirilgan qismni o'tkazishning ijobiy va salbiy tomonlari haqida aytib beraman.

NPF ning ijobiy va salbiy tomonlari

Avvalo, afzalliklari haqida:

investitsiyalar hisobidan moliyalashtirilgan qismini oshirish;
meros olish;
moddiy sug'urta (mablag'lar hech qayerda yo'qolmaydi). Agar NPF tugatilgan bo'lsa ham, mablag'lar PFga o'tkaziladi;
siz notijorat tashkilotlar o'rtasida pul o'tkazishingiz yoki uni PFga qaytarishingiz mumkin;
saytdagi tejashni kuzatish;
tashkilotlarning shaffof faoliyati va yillik hisobot.

Endi kamchiliklarga:

moliya bozorining beqarorligi tufayli jamg'armalar qancha ko'payishini oldindan aytib bo'lmaydi;
notijorat tashkilotni tanlash uchun javobgarlik hissa qo'shuvchida qoladi;
Jamg'arma o'zgartirilganda yoki tashkilot tugatilganda NC foizlari yo'qoladi.

Inflyatsiya har doim bo'ladi ko'proq foiz investitsiyalar bo'yicha. Bu asosiy kamchilik. Nodavlat firmalar omonatchilarning mablag'larini tavakkal qila olmasligi va past rentabelli vositalarga sarmoya kirita olmasligi sababli, foyda yuqori bo'lmaydi. Va yillar davomida u butunlay qadrsizlanadi.

Xatarlar

NPF ga o'tishda quyidagi imkoniyatlar mavjud:

transfer arizasi tasdiqlanmaydi;
butun investitsiya daromadi yo'qolishi mumkin, chunki jamg'armalarni 1 marta / 5 yilda tez-tez o'tkazish tavsiya etiladi;
agar omonatchining ma'lumotlari ma'lumotlar bazasini sotadigan ishonchsiz firmaga tushsa, uning xabarisiz NP notijorat tashkilotlarga o'tkazilishi mumkin.

NPFga qanday o'tkazish kerak

NPFga borish uchun birinchi navbatda NCni ishonib topshirgan tashkilotni tanlash kerak.

Ikkinchisi - shartnoma tuzish, uni o'rganishni unutmang.

Uchinchidan: kalendar yili tugagunga qadar FIUga mablag'larni notijorat firmaga o'tkazish to'g'risida ariza yoziladi.

To'rtinchidan: Pul o'tkazmasi haqida yozma xabar oling.

Amalda hamma narsa shunday bo'ladi: investor tashkilotga murojaat qiladi. ERI yordamida ariza va shartnoma darhol to'ldiriladi. Nusxalari topshiriladi. Bu bass qachon tarjima qilinishini, uni qanday kuzatish mumkinligini ko'rsatadi. Xayrlashing.
O'tish uchun ko'p funktsiyali ofisda yoki Davlat xizmatlari orqali murojaat qilishingiz mumkin.

Moliyalashtirilgan qismni NPFga o'tkazish jarayoni

Jamg'armalarni o'tkazish uchun arizalar kalendar yili davomida yig'iladi. Kelgusi yilning martigacha ma’lumotlar qayta ishlanadi va moliyalashtirilgan qismi nodavlat fondiga o‘tkaziladi. Ya'ni, kelgusi yilning mart oyidan keyin siz jamg'armalar holati haqida bilib olishingiz mumkin.

Avvalo, kompaniya qanchalik ishonchli ekanligiga e'tibor berishingizni maslahat beraman. Reyting ruAAA dan past emas, ishonch prognozi.
Bozorda qancha vaqt bor? 98 dan yuqori.
NPF ga asos solgan kompaniyaning filiali tahlilni issiqlik energiyasi, metallurgiya va neft ishlab chiqarishdan boshlashi kerak.
Sharhlar. Shubhali mezon, tarmoqda yozilgan hamma narsani filtrlash yaxshiroqdir, ammo ishonchli ma'lumotni topishingiz mumkin.

Eng yaxshi NPFlar reytingi

Yuqori daromadlilik va ishonchlilikka ega NPFlar:

Sberbank;
Lukoyl;
Gazfond;
Neftegarant;
Surgutneftegaz.

Sberbank jamg'armalar va omonatchilar soni bo'yicha barcha reytinglarda etakchi hisoblanadi.

Boshqaruv kompaniyalari bilan nizolar nodavlat pensiya jamg'armalarini o'zlarining risklarni boshqarish bo'linmalarini yaratishga majbur qilmoqda. Faqat eng yirik NPFlar bunga qodir bo'ladi, shuning uchun bozor konsolidatsiyaning yangi to'lqinini kutmoqda.

2008 yilda boshqaruvchi kompaniyalar tomonidan pensiya jamg'armalarini joylashtirishdan ko'rilgan yo'qotishlar (Ekspert RA ma'lumotlariga ko'ra - pensiya zaxiralari uchun -25% gacha va pensiya jamg'armalari uchun -20% gacha) NPFlar va boshqaruv kompaniyalari o'rtasida bir qator sud jarayonlariga olib keldi. minimal kafolatlangan rentabellik (MHD) va mablag'larning xavfsizligi.

Shu bilan birga, in da'volar faqat kichik ulushi kelishmovchiliklar olib keldi: bozor ishtirokchilarining ko'pchiligi rozi bo'lishni afzal ko'rdi. Biroq, 2008 yil natijalari MC va NPF o'rtasidagi munosabatlarga ta'sir qiladi: oxir-oqibat, bu omonatchilar va sug'urtalangan shaxslar oldidagi majburiyatlarni o'z zimmasiga olgan mablag'lar bo'lganligi sababli, ular risklarni boshqarish funktsiyalarining bir qismini o'z zimmalariga olishlari kerak.

Muzokaralar yo'li

Pensiya zaxiralari bo'yicha investitsiya deklaratsiyasining kengayishi NPFlarning munosabatlarni tartibga solish masalasi bo'yicha muzokara pozitsiyalarini mustahkamlaydi: pensiya jamg'armalari bozorning uchdan bir qismini tashkil qiladi. ishonchli boshqaruv va boshqaruv kompaniyasi uchun muhim daromad manbai bo'lib xizmat qiladi. Shunday qilib, mablag'lar boshqaruv kompaniyasining bozordagi haddan tashqari tajovuzkor harakatlari bilan bog'liq bo'lgan xatarlarni kamaytirishi mumkin bo'ladi. qo'shimcha shartlar shartnomada, masalan, pul mablag'larini joylashtirish mumkin bo'lgan emitentlar ro'yxatini cheklash orqali. “Bizning fikrimizcha, bunday vosita nodavlat pensiya jamg‘armasiga boshqaruv sifatini oshirish imkonini beradi kredit xavfi, chunki bu holda jamg'arma mablag'larni joylashtirishni mustaqil ravishda nazorat qilish va potentsial xavfli qimmatli qog'ozlarni to'xtatish imkoniyatiga ega bo'ladi, - deb o'z tajribasi bilan o'rtoqlashdi NPF LUKOIL-GARANT boshqaruvi raisi Aleksandr Jirkov.

Boshqaruv kompaniyasini fond tomonidan nazorat qilishning yana bir varianti - NPF vakillari tomonidan tuzatishlar bilan muntazam uchrashuvlar investitsiya strategiyasi menejer. – Biz boshqaruvchi kompaniyalar vakillari bilan muntazam ravishda Investitsiyalar qo‘mitasining yig‘ilishlarini o‘tkazamiz, – deydi ijrochi direktori NPF "Telekom-Soyuz" Anton Ostrovskiy. – Bu pensiya zaxiralarini joylashtirish va pensiya jamg‘armalarini investitsiyalash jarayonida yuzaga keladigan risklarni tezkor monitoring qilish, tahlil qilish va nazorat qilish, shuningdek, jamg‘arma barqarorligini oshirish imkonini beradi.

Boshqaruv kompaniyasining harakatlarini nazorat qilishning tavsiflangan variantlari mablag'larning o'zida yuqori sifatli risklarni boshqarish tizimini yaratmasdan samarasiz bo'ladi. Biroq, iqtisodiyotdagi o'zgarishlarni tezkor kuzatish va ularga javob berish qobiliyatiga ega yuqori sifatli risklarni boshqarish tizimini yaratish faqat katta mablag'lar doirasida mumkin. Qonuniy faoliyatni (IOA) qo'llab-quvvatlash uchun kichik biznes va kam miqdordagi mulkka ega bo'lgan pensiya jamg'armasi bunday tizimning ishlashini ta'minlay olmaydi. Kichik NPFlarning istiqbollari 2008 yilda olingan pensiya mablag'larini joylashtirishdan yo'qotishlarni qoplash zarurati bilan og'irlashmoqda.

Olib tashlash o'yini

Ekspert RA ma'lumotlariga ko'ra, 2009 yil 1 oktyabr holatiga ko'ra, NPFlarning aksariyati inqiroz natijasida etkazilgan zararni qoplagan, ammo pul mablag'larini joylashtirishdan olingan rentabellik va omonatchilarning shaxsiy hisobvaraqlariga to'plangan daromadlar o'rtasida tafovut mavjud. xuddi shu davr (uch yil davomida o'rtacha rentabellik pensiya zaxiralari uchun atigi 5,5% va pensiya jamg'armalari uchun 4,19% ni tashkil etdi). Ushbu bo'shliqni qoplash zarurati mablag'larning bu yilgi foydani o'z ehtiyojlariga to'liq yo'naltirishga imkon bermaydi. Bu NPFlarning o'z faoliyatini moliyalashtirish qobiliyatini cheklaydi, shu jumladan boshqaruv kompaniyalari faoliyatini nazorat qilish uchun zarur bo'lgan risklarni boshqarish tizimlarini ishlab chiqish va takomillashtirish.

Korporativ pensiya dasturlarini qisqartirish fonida (Ekspert RA ma'lumotlariga ko'ra) pensiya badallari bozorda o'rtacha 30% ga kamaydi) kichik mablag'lar yo'qotishlarni qoplay olmaydi va shu bilan birga risklarni boshqarish tizimlarini tashkil qiladi va shuning uchun bozorni tark etishga majbur bo'ladi. DA eng yaxshi holat- kattaroq o'yinchilar bilan birlashish orqali va eng yomoni - majburiyatlar va aktivlar o'rtasidagi o'tkazib yuborilgan "teshik" va bekor qilingan litsenziya bilan. Milliy APF ijrochi direktori Svetlana Kasina: "IOAIning minimal darajasiga joriy cheklovlar juda yumshoq", deydi. - Investitsion daromad bo'lmasa, muammosiz ishlashi uchun mablag'lar kamida 300-500 million rubl kerak. Xuddi shunday pozitsiyani NPF LUKOIL-GARANT kompaniyasidan Aleksandr Jirkov ham baham ko'radi: "Bizning hisob-kitoblarga ko'ra, nodavlat pensiya jamg'armasini mustaqil rivojlantirish, ya'ni ta'sischilar hisobidan amalga oshirilmaydigan mustaqil rivojlanish - agar mavjud bo'lsa, mumkin. 1 milliard rubldan pensiya jamg'armalari va pensiya zaxiralari miqdori. Bunday biznes hajmi ishtirokchilar va sug‘urtalangan shaxslarning mablag‘larini xavf ostiga qo‘ymasdan, hududiy infratuzilmani rivojlantirish va qo‘llab-quvvatlash, mijozlarga xizmat ko‘rsatish sifatini oshirish imkonini beradi”.

2010-2011 yillar davomida o'zgartirilgan o'yin qoidalari bosimi ostida, ishtirokchilarning 25% - 35% bozorni tark etishi mumkin, ammo shu bilan birga, bozorni yirik mablag'lar atrofida birlashtirish risklarni boshqarish sifatini oshirish yo'lidagi qadam bo'ladi va shuning uchun muhim ahamiyatga ega. tizimning ishonchliligini oshirish va bo'lajak pensionerlar manfaatlarini himoya qilish yo'lidagi qadam.

Foydali konservatorlar

Xatarlarga qarshi kurash natijasida konservatizm kuchayadi investitsiya portfellari NPF. Agar 2009 yilda pensiya zaxiralari tarkibida tub o'zgarishlar ro'y bermagan bo'lsa, joriy yilda pensiya jamg'armalari tarkibi nisbatan past xavfga ega bo'lgan barqaror daromadli vositalar ulushining o'sishi tufayli sezilarli o'zgarishlarga duch keldi. Pul bank hisoblari va sub-federal obligatsiyalar bo'yicha (yon panelga qarang).

2010 yil davomida NPF investitsiya portfellarining tuzilishi hozirgidek konservativ bo'lib qolishi mumkin. Shu bilan birga, fondlar tomonidan foydalaniladigan vositalar tarkibi infratuzilma obligatsiyalari bilan to'ldirilishi mumkin. Bir tomondan, bunday qimmatli qog'ozlarni muomalaga chiqarish izchil davom etmoqda asosiy o'yinchilar bozor va emitentlar, aksincha, uzoq va ishonchli qimmatli qog'ozlar fondlarga zudlik bilan kerak. “Tadqiqotlar shuni ko‘rsatadiki, infratuzilma loyihalari foydasi aksiyalar daromadidan yuqori. Masalan, Amerika infratuzilmasiga kiritilgan investitsiyalar o'rtacha yillik investitsiyalar uchun yiliga 9,2% ga nisbatan taxminan 12,8% daromad olish imkonini berdi. Fond bozori 1997 yildan 2007 yilgacha bo'lgan davrda Amerika Qo'shma Shtatlari, - deydi Yuriy Sizov, "Lider" boshqaruv kompaniyasi bosh direktorining strategik masalalar bo'yicha o'rinbosari. "Shu bilan birga, infratuzilma loyihalariga investitsiyalar kamroq o'zgaruvchan, chunki inqiroz davrida infratuzilma xizmatlariga talab ko'p hollarda boshqa sohalarga qaraganda ancha kam kamayadi."

Kesish.

2009 yilda pensiya jamg'armalari strukturasining konservatizmi sezilarli darajada oshdi. Shunday qilib, agar 2008 yil oxirida, Expert RA ma'lumotlariga ko'ra, depozitlar tijorat banklari va joriy hisobvaraqlardagi pullar pensiya jamg'armalarining 9% dan ko'p bo'lmagan qismini tashkil etgan bo'lsa, 2009 yil 1 oktyabr holatiga bunday vositalarning ulushi 16% dan oshdi. Pensiya jamg'armalari bozorida paydo bo'ladigan yana bir tendentsiya subfederal obligatsiyalar ulushining ko'payishi bo'lib, bu federal hokimiyat tomonidan hududlarga keng moliyaviy yordam ko'rsatish fonida haqiqiy past xavf ostida nisbatan yuqori daromadlilik bilan bog'liq.

Ruslar hali ham nodavlat pensiya jamg'armasini tanlash uchun ko'p imkoniyatlarga ega. Ammo buni ongli ravishda va mas'uliyat bilan qilish kerak.

Foto: Fotolia/Photobank

Noyabr va dekabr oylari an'anaviy ravishda eng faol oylar bo'lib, ruslar o'z jamg'armalarini ishonib topshirishlari mumkin bo'lgan pensiya jamg'armasini tanlashga shoshilishmoqda. Joriy yilda qariyb 4,7 million kishi pensiya o‘tkazish uchun ariza topshirgan. Ammo fondni tanlashda qanday xato qilmaslik kerak? Nimaga e'tibor berish kerak?

Jim bo'lganlar endi jim emas

Hozirda VEB aktivlari nodavlat pensiya jamg'armalari hisoblarida to'plangan 2,4 trillion rublga nisbatan qariyb 1,8 trillion rubl pensiya jamg'armalarini o'z ichiga oladi. Fuqarolarning davlatdan qochish tezligiga qarab, davlat boshqaruv kompaniyasining pensiya jamg'armasi "vaznni yo'qotishda" davom etadi. Bu yil 2,6 milliondan ortiq jim odam o'z pullarini VEBdan olib qo'yishga qaror qildi.

Davlat boshqaruv kompaniyasini xususiy mablag'larga o'zgartirish xavfi ham, rentabellikni yo'qotish ham kelajakdagi nafaqaxo'rlarni to'xtatmaydi. VEB-dan NPF-ga o'tkazmalarning 99% erta amalga oshirildi. O'tgan yili erta transferlar tufayli ular 27 milliard rublga yaqin yo'qotishdi, dedi Vneshekonombank raisining birinchi o'rinbosari Nikolay Tsexomskiy avgust oyida. Jami fuqarolar VEBdan 240 milliard rubldan ortiq pensiya jamg'armalarini oldilar.

Ammo rossiyaliklar o'z daromadlarini yo'qotish xavfidan qat'i nazar, pensiya boshqaruvchisini o'zgartirishga qaror qilganlarida juda noto'g'ri? Bozor ishtirokchilari xususiy NPFlarga o'tkazmalarning ko'payishini vositachi agentlar faoliyati bilan bog'lashadi, ammo boshqa sabablar ham bor. Xususan, pensiya tizimi haqida ko'proq yoki kamroq ma'lumotga ega bo'lgan har qanday shaxs, aksincha, buni biladi PFR pensiyalari, NPFlardagi jamg'armalar meros qilib olinishi mumkin. Ko'p odamlar davlatga xayriya qilishdan ko'ra, qarindoshlariga pul o'tkazishni afzal ko'rishlari aniq.

Yana bir sabab: Moliya vazirligi pensiya tizimining yangi kontseptsiyasini e'lon qilgandan so'ng (individual pensiya kapitali tizimi. Hali tasdiqlanmagan), unga ko'ra fuqarolar o'z-o'zidan kelajakdagi pensiyalarga hissa qo'shishlari kerak, nima bo'ladi degan savol tug'ildi. "jim bo'lganlarning" pullari. Ularni pensiya punktlariga aylantirish g'oyasi aniq aholi orasida qo'llab-quvvatlanmadi. Axir, biron bir mutaxassis PFR ballari nima ekanligini va kelajakdagi pensiyaning haqiqiy hajmi ularga qanday bog'liqligini tushuntirishga majbur bo'lmaydi. Bundan tashqari, dastur mualliflari tomonidan o'ylab topilgan shaxsiy pensiya kapitali tizimi doirasidagi yangi ajratmalar ma'lum bir fuqaroning jamg'armalarini o'z ichiga olgan jamg'armaga o'tishi kerak. NPFni tanlamaganlarning chegirmalari tasodifiy tanlangan fondga tushadi.

Ma'lum bo'lishicha, fuqarolarning NPFni tanlash, jamg'armalarni qaysiga o'tkazish va IPCdan qanday ajratmalar olinishi haqida qaror qabul qilish uchun juda oz vaqt qolgan. Moliya vazirligi va Markaziy bankning rejasiga ko'ra, yangi daromad olish pensiya tizimi 2019 yildan to'lanishi kerak. To'g'ri, ular kerakli qonunni qabul qilishga ulguradilarmi, bu katta savol.

Har qanday holatda, kelajakdagi pensiya bilan nima qilishni imkon qadar tezroq hal qilishingiz kerak.

Tanlash mezonlari: rentabellik va asosiy aktsiyador geografiya va shaxsiy aloqalardan ko'ra muhimroqdir

Yordam berish uchun to'g'ri tanlov, Banki.ru pensiya pullarini boshqarish bilan professional ravishda shug'ullanadiganlar - NPF va Buyuk Britaniya bilan suhbatlashishga qaror qildi. Bozor ishtirokchilariga quyidagi fond tanlash mezonlariga ustunlik berish so'ralgan:

- investitsiyalar rentabelligi;

- fond mablag'larining hajmi;

- yirik aksiyadorning mavjudligi;

- moliyaviy ko'rsatkichlar: foyda va boshqalar;

- fondning ishonchliligini subyektiv baholash;

- qo'shimcha xizmatlarning mavjudligi;

- agentdan bonuslar;

- ommaviy axborot vositalarida fond haqida salbiy ma'lumotlarning mavjudligi/yo'qligi;

- fond rahbariyati bilan shaxsan tanishish;

- yashash joyiga geografik yaqinlik;

- investitsion daromadning mumkin bo'lgan yo'qolishi.

Bozor ishtirokchilari ham ro'yxatda bo'lmagan o'z mezonlarini kiritish imkoniyatiga ega bo'ldilar, lekin negadir ular buni muhim deb bilishadi. Jami 20 ta eng yirik pensiya jamg‘armalari va boshqaruv kompaniyalari so‘rovdan o‘tkazildi.

Va shunday bo'ldi. Jamg'armani tanlashda e'tiborga olinishi kerak bo'lgan eng muhim mezonlar qatorida so'rovda qatnashgan ekspertlarning yarmidan ko'pi investitsiyalarning daromadliligi, investitsiya daromadlarining yo'qolishi va asosiy aktsiyadorning mavjudligini ko'rsatdi. Ko'pgina bozor ishtirokchilarining fikriga ko'ra, oxirgi mezon fondning ishonchliligidan dalolat beradi.

NPF VTB bosh direktori Larisa Gorchakovskayaning so'zlariga ko'ra, "agar aktsiyador, masalan, yirik bo'lsa. Milliy bank, bu ishonchlilikning qo'shimcha kafolati bo'ladi. Bundan tashqari, uning ta'kidlashicha, bo'lajak nafaqaxo'r jamg'arma pensiyalarni to'lash uchun hujjatlarni qayerda va qanday qabul qilishini aniq tushunishi kerak. Shunday qilib, keyinchalik pensiya olish uchun ariza berish uchun tanlangan jamg'armaning yagona ofisiga butun mamlakat bo'ylab sayohat qilishingiz shart emas.

Tanlangan NPF tomonidan ko'rsatilgan rentabellik, biz suhbatlashgan bozor ishtirokchilarining ko'pchiligi ta'kidlaganidek, juda uzoq ufqda - kamida bir necha yil davomida ko'rib chiqilishi kerak. Bosh direktor"Lukoyl-Garant" NPF Denis Rudomanenkoning aytishicha, jamg'arib boriladigan pensiyani shakllantirish jarayonining davomiyligini hisobga olgan holda, mijozlar to'plangan rentabellikka albatta qarashlari kerak. Sizning fondingiz qanday natijalarni ko'rsatmoqda baholash uchun optimal davr - kamida 8-10 yil ichida. "Bir yoki ikki yillik daromad sizning pensiyangizni boshqaradigan jamg'arma faoliyatining yaxshi ko'rsatkichi emas", deydi u.

2016 yildagi eng yirik jamg'armalarning pensiya jamg'armalari portfelining rentabelligi*

	Investitsiyalar rentabelligi, %	Mijozlar soni	Pensiya jamg'armalari(ming rubl, bozor qiymati)
"Promagrofond"
"Gazfond pensiya jamg'armasi"
KIT moliyasi


"Shartnoma"
NPF Sberbank
"Safmar"
"NPF elektr energiyasi sanoati"
"Lukoyl-Garant"
"Ishonch"
"Kelajak"

* Reyting 1 milliondan ortiq sug'urtalangan shaxslarga ega fondlarni o'z ichiga oladi.