จะทำอย่างไรเพื่อให้ธนาคารไม่ปิดบัญชี บทวิจารณ์อื่น ๆ เกี่ยวกับ Sberbank of Russia การตรวจสอบทางการเงินของ Sberbank ที่ร้องขอเอกสาร

บัญชีเดินสะพัดเป็นเครื่องมือที่ทุกบริษัทต้องการ ด้วยความช่วยเหลือ บริษัททำธุรกรรมทางการเงินทั้งหมดและทำการชำระบัญชีกับพันธมิตร การกีดกันเครื่องมือชั่วคราวกลายเป็นเหตุการณ์ที่ไม่พึงประสงค์สำหรับบริษัท หากการตรวจสอบทางการเงินของ Sberbank ปิดกั้นบัญชี บริษัทอาจชะลอการชำระเงินหรือเสียโอกาสในการทำสัญญา ด้วยเหตุนี้จึงเป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องทราบล่วงหน้าถึงวิธีการปฏิบัติตนในสถานการณ์นี้ เพื่อให้เข้าใจถึงสิ่งที่ต้องทำ การศึกษาข้อมูลที่เกี่ยวข้องจะช่วยได้

สาเหตุที่เป็นไปได้

บัญชีปัจจุบันที่ถูกบล็อกใน Sberbank: จะทำอย่างไร? เพื่อรับคำตอบ คำถามนี้จำเป็นต้องค้นหาสาเหตุที่ทำให้เกิดผลลัพธ์ที่คล้ายคลึงกัน บ่อยครั้งที่บุคคลถูกกีดกันการเข้าถึงบัญชีเนื่องจากสาเหตุต่อไปนี้:

• เงินของบุคคลนั้นถูกยึด
• ธนาคารสงสัยความถูกต้องของเอกสารที่ส่งมาระหว่างการลงทะเบียน
• การบล็อกเกิดขึ้นตามคำร้องขอของ Federal Tax Service เนื่องจาก บริษัท มีหนี้สินอยู่ในงบประมาณ
• ผู้เสียภาษีไม่สามารถยื่นแบบแสดงรายการภาษีได้ทันเวลา
• บุคคลที่ส่งรายงานออนไลน์ไม่ได้ส่งใบเสร็จรับเงินไปยัง Federal Tax Service เพื่อยืนยันการรับเอกสาร
• ไม่ได้ส่งใบแจ้งหนี้ในเวลาที่เหมาะสม

การบล็อกอาจเกิดขึ้นได้จากสาเหตุอื่นๆ หลายประการ ดังนั้นธนาคารสามารถหยุดให้บริการได้หากมีการคุกคามของการละเมิด กฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 115. บทบัญญัติของระเบียบนี้เกี่ยวข้องกับการทำให้ถูกต้องตามกฎหมายของรายได้จากวิธีการที่ผิดกฎหมายและการจัดหาเงินทุนของผู้ก่อการร้าย หากบุคคลทำธุรกรรมซึ่งเกิน 600,000 rubles ข้อมูลเกี่ยวกับการทำธุรกรรมจะถูกโอนไปยัง Rosfinmonitoring ทันที นอกจากนี้ หากพบตัวแทนของฝ่ายที่โต้ตอบกันอยู่ในรายชื่อบุคคลที่ได้รับการยอมรับว่าเกี่ยวข้องกับกลุ่มหัวรุนแรงหรือกิจกรรมการก่อการร้าย บัญชีและเงินทุนทั้งหมดที่มีอยู่ในนั้นจะถูกบล็อก

ในกรณีอื่นๆ บริษัทไม่มีสิทธิ์บล็อกบัญชีหากเกิดเหตุการณ์ดังกล่าวขึ้น การกระทำของบริษัทถือว่าผิดกฎหมาย และลูกค้าอาจต้องการเรียกคืนการเข้าถึงเครื่องมือสำหรับธุรกรรมทางการเงินหรือแม้แต่ขึ้นศาล

ระยะเวลาการปิดกั้น

กฎหมายปัจจุบันไม่ได้กำหนดระยะเวลาการบล็อกที่ชัดเจนและระยะเวลาส่งคืนสำหรับความสามารถในการใช้เครื่องมือ เวลาที่ธนาคารกีดกันลูกค้าในการเข้าถึงบัญชีโดยตรงขึ้นอยู่กับสาเหตุของการบล็อก ดังนั้น หากดำเนินการตามคำตัดสินของศาล การปลดล็อกสามารถทำได้เมื่อได้รับอนุญาตเท่านั้น หากหน่วยงานของรัฐตกลงที่จะคืนการเข้าถึงเครื่องมือของผู้ประกอบการ หน่วยงานดังกล่าวจะจัดทำเอกสารประกอบการตัดสินใจที่เหมาะสม กระดาษจะไม่ถูกส่งไปยังผู้ประกอบการและถูกส่งไปยังธนาคารทางไปรษณีย์ จนกว่าบริษัทจะได้รับเอกสารบัญชีจะไม่สามารถใช้งานได้

หากบุคคลต้องสงสัยว่ามีการฟอกเงิน บัญชีจะไม่สามารถเข้าถึงได้จนกว่าเจ้าของจะจัดเตรียมเอกสารยืนยันความถูกต้องตามกฎหมายของการดำเนินการทั้งหมด

หากการระงับการเข้าถึงเกิดขึ้นเนื่องจากบริษัทสงสัยว่าเอกสารที่ส่งมานั้นไม่น่าเชื่อถือ กฎหมายปัจจุบันจะจัดสรรเวลาสั้นๆ สำหรับการตรวจสอบ ธนาคารมีหน้าที่ต้องกู้คืนการเข้าถึงบัญชีภายใน 7 วันนับจากช่วงเวลาของการบล็อก

ขั้นตอนการปลดล็อค

การไม่สามารถใช้บัญชีกระแสรายวันอาจส่งผลเสียต่อสถานะของบริษัท ด้วยเหตุนี้ คำถาม: “พวกเขาบล็อกบัญชีกับ Sberbank: ฉันควรทำอย่างไร” ต้องรีบแก้ไข มีความเห็นในหมู่นักกฎหมายว่าการกู้คืนการเข้าถึงบัญชีเป็นเรื่องยากมาก อย่างไรก็ตาม ในกรณีส่วนใหญ่ คำสั่งนั้นผิด ในสถานการณ์เช่นนี้ การประเมินอย่างเพียงพอว่าเกิดอะไรขึ้นและไม่ต้องตื่นตระหนกตกใจเป็นสิ่งสำคัญ

แม้ว่าคดีจะแตกต่างกันอย่างมากจากแต่ละอื่น ๆ พวกเขาทั้งหมดมี คำสั่งทั่วไปการกระทำที่จะปฏิบัติตาม ในการปลดล็อคบัญชี คุณต้อง:

1. ค้นหาสาเหตุของการระงับ ในการดำเนินการ คุณต้องติดต่อตัวแทนของธนาคารที่ระงับการเข้าถึงและสอบถามสาเหตุของเหตุการณ์ พนักงานของ บริษัท ต้องรายงานวันที่ได้รับเอกสารที่ระงับบัญชีและหมายเลข หากการบล็อกเกิดขึ้นจากการตัดสินใจของ Federal Tax Service จำเป็นต้องไปที่แผนกของหน่วยงานและใช้รายละเอียดของกระดาษชี้แจงโดยใครและเมื่อใดที่มีการตัดสินใจ การค้นหาสาเหตุจะช่วยปลดบล็อกบัญชีได้เร็วขึ้น
2. กำจัดสาเหตุ เมื่อผู้ประกอบการเข้าใจว่าทำไมการเข้าถึงจึงถูกปิดชั่วคราว เขาต้องกำจัดสาเหตุที่นำไปสู่ผลกระทบ ตัวอย่างเช่น คุณอาจต้องชำระหนี้ให้กับเจ้าหนี้หรือยื่นใบแจ้งยอดที่ไม่ได้รับตรงเวลา หากธนาคารปิดกั้นการตรวจสอบ คุณต้องรอผล ในกรณีที่ระงับการเข้าถึงโดยอ้างอิงถึงกฎหมายของรัฐบาลกลางฉบับที่ 115 ผู้ประกอบการจะต้องรวบรวมและจัดเตรียมชุดเอกสารยืนยันว่าไม่มีการละเมิดกฎหมายปัจจุบัน
3. แจ้งการขจัดเหตุ. เพื่อให้ได้มาซึ่งการตัดสินใจที่จำเป็น ผู้ประกอบการต้องพิสูจน์ต่อผู้มีอำนาจว่าเหตุผลที่นำไปสู่การปิดกั้นนั้นได้ถูกกำจัดออกไปแล้ว ในกรณีส่วนใหญ่ การเข้าถึงจะถูกส่งกลับไปยังผู้ประกอบการโดยอัตโนมัติ หากไม่เกิดขึ้นสามารถติดต่อหน่วยงานราชการที่ทำการตัดสินใจและค้นหาว่าเมื่อใดที่บริษัทจะสามารถใช้บัญชีกระแสรายวันได้อีกครั้ง

ตัวอย่างการยื่นขอเปิดบัญชี

การสื่อสารกับ Federal Tax Service และอื่นๆ หน่วยงานราชการสามารถรองรับได้ทางอีเมล์ ซึ่งจะช่วยประหยัดเวลาได้อย่างมาก

ควรจำไว้ว่าจนกว่าจะถึงเวลาที่การเข้าถึงบัญชีถูกคืน ผู้ประกอบการจะไม่สามารถใช้เงินที่เก็บไว้ในนั้นได้ นอกจากนี้ยังเป็นไปไม่ได้ที่จะโอนหรือถอนทุน เจ้าของบัญชีจะต้องรอจนกว่าจะยกเลิกการระงับ

กฎหมายหมายเลข 115-FZ คืออะไร?

นี่คือกฎหมายของรัฐบาลกลางของวันที่ 7 สิงหาคม 2544 ฉบับที่ 115-FZ "ในการต่อต้านการทำให้ถูกต้องตามกฎหมาย (การฟอก) ของรายได้จากอาชญากรรมและการจัดหาเงินทุนสำหรับการก่อการร้าย" กำหนดหน้าที่และความรับผิดชอบขององค์กรที่ทำงานกับเงินและทรัพย์สินของพลเมือง: ธนาคาร บริษัทประกันภัย องค์กรไมโครไฟแนนซ์ ฯลฯ

วัตถุประสงค์ของกฎหมายคือเพื่อป้องกันการทำให้ถูกต้องตามกฎหมายของเงินที่ผิดกฎหมายและการจัดหาเงินทุนสำหรับการก่อการร้าย

เหตุใดธนาคารจึงบล็อกการ์ดที่อ้างถึง 115-FZ

ตามกฎหมาย 115-FZ ธนาคารทั้งหมดจะต้องวิเคราะห์ ธุรกรรมทางการเงินลูกค้าของพวกเขาและตรวจสอบพวกเขาด้วยความสงสัย ดำเนินการตามเกณฑ์ของธนาคารกลางซึ่งระบุไว้ในระเบียบหมายเลข 375-P ของวันที่ 2 มีนาคม 2555 พวกเขาติดตามธุรกรรมใด ๆ ที่คล้ายกับ แปลผิดกฏหมายเงินที่ไม่ใช่เงินสดเป็นเงินสด ("การถอนเงิน") เพื่อสร้างความสับสนให้กับแผนการชำระหนี้และปกปิดเป้าหมายที่แท้จริงและผู้เข้าร่วมในการทำธุรกรรม ("โอน") ไปสู่การถอนเงินอย่างผิดกฎหมายในต่างประเทศ

หากธนาคารพบธุรกรรมที่ก่อให้เกิดข้อสงสัยเกี่ยวกับความถูกต้องตามกฎหมาย ธนาคารมีสิทธิ์:

• ปิดกั้นบัตรธนาคารของลูกค้าชั่วคราว
• ปิดการเข้าถึงบริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ต (เวอร์ชันเว็บและแอปพลิเคชัน Sberbank Online)
• ปฏิเสธลูกค้าในการออกเงินสดหรือโอนเงินโดยการโอนเงินผ่านธนาคาร
• ปฏิเสธลูกค้าในการเปิดบัญชี ออกบัตร หรือออกบัตรใหม่

กฎหมายกำหนดให้ธนาคารต้องบล็อกบัญชีของลูกค้าที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมหัวรุนแรงหรือการก่อการร้าย Federal Financial Monitoring Service รวมบุคคลและองค์กรดังกล่าวไว้ในรายการพิเศษ ไม่มีใคร ธนาคารรัสเซียไม่มีสิทธิ์ทำงานกับบัญชีของผู้ที่อยู่ในบัญชีนั้น

ทำไมธนาคารถึงขอเอกสารที่มาของเงินและความหมายทางเศรษฐกิจของการดำเนินงาน?

นี่เป็นสิ่งจำเป็นในการตัดสินใจว่าจะจดจำลูกค้าว่าเกี่ยวข้องกับธุรกรรมการเงินที่น่าสงสัยจริงๆ หรือไม่ หากคุณจัดเตรียมเอกสารตามที่รายได้ถูกต้องตามกฎหมายและสามารถอธิบายค่าใช้จ่ายได้ การเข้าถึงบัญชีและบัตรจะกลับคืนมา ธนาคารจะเข้าหาแต่ละกรณีเป็นรายบุคคลและมีความสนใจที่จะใช้มาตรการเช่นการบล็อกหรือการปฏิเสธบริการเฉพาะในกรณีที่มีข้อสงสัย

อะไรที่คุกคามลูกค้าด้วยการปฏิเสธที่จะให้บริการด้านการธนาคารภายใต้กฎหมาย 115-FZ?

หากธนาคารปฏิเสธที่จะให้บริการ:

• ลูกค้าจะไม่สามารถเปิดบัญชีใหม่และฝากเงิน รับบัตรธนาคารใหม่ รวมทั้งบัตรที่ออกใหม่
• บัตรลูกค้าที่ถูกต้องจะยังคงถูกบล็อก
• ลูกค้าจะไม่สามารถใช้ Sberbank Online ได้
• ลูกค้าจะสามารถดำเนินการทั้งหมดเกี่ยวกับบัญชีที่สำนักงานธนาคารเท่านั้น
• การดำเนินการในปริมาณมากลูกค้าจะสามารถดำเนินการได้เฉพาะในข้อตกลงกับธนาคารเท่านั้น
• ปัญหาอาจเกิดขึ้นเมื่อเปิดบัญชีและบัตรในธนาคารอื่น

หากธนาคารในระหว่างปีปฏิทินปฏิเสธที่จะให้บริการ 2 ครั้งขึ้นไป บัญชีจะถูกปิด

จะไม่ตกอยู่ภายใต้ความสงสัยหรือพิสูจน์ว่าการดำเนินการนั้นถูกกฎหมายได้อย่างไร?

การปฏิบัติตามกฎง่ายๆ เมื่อใช้บัญชีของคุณก็เพียงพอแล้ว

1. ไม่เห็นด้วยกับคำขอของคนรู้จัก ญาติ เพื่อนฝูง ฯลฯ โอนเงินผ่านบัญชีและบัตรของคุณที่คุณไม่มีส่วนเกี่ยวโยง โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อพูดถึง เงินก้อนใหญ่โอ้. ยิ่งกว่านั้นไม่ตกลงที่จะถอนเงินนี้เป็นเงินสด
2. อย่าให้บัตรธนาคารของคุณกับใคร แม้แต่ญาติสนิท - บัตรสามารถใช้สำหรับ "การถอนเงิน" และ "การขนส่ง"
3. ถอนเงินสดออกจากบัญชี เงินฝาก และบัตรของคุณเมื่อจำเป็นจริงๆ เท่านั้น โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากเงินเข้าบัญชี เงินฝาก และบัตรโดยการโอนเงินผ่านธนาคาร ลองใช้ดู แบบฟอร์มที่ไม่ใช่เงินสดการคำนวณ
4. อย่าใช้บัตรธนาคารในทางที่ผิดกฎหมาย กิจกรรมผู้ประกอบการ- ลงทะเบียนเป็นผู้ประกอบการรายบุคคลและออกนามบัตร
5. ไม่เห็นด้วยกับคำขอของคนรู้จัก ญาติ เพื่อนฝูง ฯลฯ ลงทะเบียนคุณเป็นผู้อำนวยการขององค์กรหรือเป็นผู้ประกอบการรายบุคคล หากคุณไม่ได้เข้าร่วมในธุรกิจนี้จริงๆ
6. หากคุณเป็นผู้ประกอบอาชีพอิสระและมีบัตรธนาคารที่คุณได้รับในฐานะบุคคล อย่าใช้บัตรดังกล่าวเพื่อรับเงินจากผู้ซื้อหรือจ่ายเงินให้ซัพพลายเออร์และผู้รับเหมา ออกนามบัตรเพื่อวัตถุประสงค์เหล่านี้
7. ตรวจสอบให้แน่ใจว่าสามารถบันทึกธุรกรรมในบัญชีของคุณได้ เก็บเอกสารทั้งหมดให้เป็นระเบียบ (สัญญา ใบแจ้งหนี้ ใบแจ้งหนี้ การชำระเงิน ฯลฯ)
8. ร่วมมือกับธนาคาร: หากคุณไม่ตอบคำถามเกี่ยวกับความถูกต้องตามกฎหมายของธุรกรรมบางอย่าง ข้อสรุปอาจไม่เป็นที่ชื่นชอบของคุณ
9. หากธนาคารขอให้คุณยืนยันความถูกต้องของแหล่งที่มาของเงินในบัญชีของคุณและความรู้สึกทางเศรษฐกิจของการดำเนินการที่ดำเนินการ โปรดแน่ใจว่าได้ส่งข้อมูลที่น่าสนใจไปยังธนาคารภายในระยะเวลาที่ระบุไว้ในคำขอและไปยัง ที่อยู่ที่ระบุ ยิ่งคุณอธิบายทุกอย่างให้ละเอียดมากขึ้น และข้อมูลถึงธนาคารเร็วขึ้น โอกาสที่ปัญหาจะได้รับการแก้ไขให้กับคุณก็จะสูงขึ้น

ธนาคารแจ้งลูกค้าเกี่ยวกับข้อสงสัยเกี่ยวกับความถูกต้องตามกฎหมายของธุรกรรมทางการเงินอย่างไร

หากธนาคารมีคำถามจะแจ้งให้ลูกค้าทราบโดยตลอด ช่องทางที่เข้าถึงได้: โดยปกติทางโทรศัพท์ทาง SMS มักจะน้อยกว่าทางอีเมล ในข้อความดังกล่าว ธนาคารอาจ:

• เขียนเกี่ยวกับการปิดกั้นบัตรและปิด Sberbank Online ตามข้อกำหนดของกฎหมาย 115-FZ
• ขอข้อมูลและเอกสารยืนยันความถูกต้องตามกฎหมายของแหล่งที่มาของเงินทุนในบัญชีและความหมายทางเศรษฐกิจของการดำเนินงาน
• แจ้งว่าเอกสารได้รับการยอมรับสำหรับการทำงาน ระบุเงื่อนไขสำหรับการพิจารณา และหากจำเป็น ให้เขียนเกี่ยวกับการขยายกำหนดเวลาที่เป็นไปได้
• แจ้งเกี่ยวกับการตัดสินใจ - เมื่อบัญชีและบัตรจะถูกปลด (และจะ) ถูกบล็อกและการเข้าถึง Sberbank Online จะถูกกู้คืนหรือไม่

ที่ แต่ละกรณีธนาคารส่งคำขอไปที่สำนักงาน ณ สถานที่เปิดบัญชี ฝากเงิน หรือออกบัตร ในนั้นธนาคารขอข้อมูลและเอกสารที่ยืนยันว่าเงินในบัญชีของลูกค้ามีต้นกำเนิดทางกฎหมาย และการดำเนินการที่ดำเนินการนั้นสมเหตุสมผลทางเศรษฐกิจ

จะส่งข้อมูลและเอกสารที่ร้องขอไปยังธนาคารได้อย่างไร?

เมื่อธนาคารขอข้อมูลและเอกสารจากลูกค้าเกี่ยวกับความถูกต้องตามกฎหมายของแหล่งที่มาของเงินและความหมายทางเศรษฐกิจของการดำเนินการ ธนาคารจะบอกคุณถึงวิธีการโอนเงินอย่างแน่นอน จำเป็นต้องส่งเอกสารไปยังธนาคารในลักษณะที่แน่นอนและไปยังที่อยู่ที่ระบุในคำขอ โดยปกติธนาคารเสนอให้ส่งสำเนาเอกสารที่สแกนทางอีเมล นอกจากนี้ ลูกค้าอาจถูกขอให้นำเอกสารไปที่สำนักงานธนาคาร ณ สถานที่เปิดบัญชีหรือออกบัตร หรือส่งสำเนาทางไปรษณีย์

หากคุณส่งเอกสารทาง e-mail โปรดระบุชื่อนามสกุลของคุณในหัวเรื่อง ส่งไฟล์ในรูปแบบ PDF จะดีกว่า ขนาดรวมของจดหมายไม่ควรเกิน 12 MB หากคุณต้องการส่งเพิ่มเติม ให้แบ่งออกเป็นหลายอีเมล

หากคุณตัดสินใจส่งเอกสารทางไปรษณีย์ โปรดทราบว่าจดหมายดังกล่าวอาจล่าช้า แล้วธนาคารก็ไม่เข้า กำหนดเวลาและอาจส่งผลต่อการตัดสินใจของเขา หากเป็นไปได้ ให้ส่งเอกสารทางอีเมล หรือหากระบุไว้ในคำขอ ให้นำไปที่สำนักงานธนาคาร

หากคุณไม่สามารถให้ เอกสารที่ต้องใช้หรือคุณไม่มีให้แจ้งธนาคารโดยเร็วที่สุดตามวิธีที่ระบุไว้ในคำขอว่าเหตุใดจึงเกิดขึ้น ยิ่งคุณอธิบายทุกอย่างได้ละเอียดและเร็วขึ้นเท่าไร ก็ยิ่งดีเท่านั้น นี่อาจเป็นปัจจัยกำหนดเมื่อธนาคารทำการตัดสินใจ

ต้องส่งเอกสารหลักฐานอะไรบ้างไปยังธนาคาร?

เอกสารเหล่านี้อาจเป็นเอกสารใดๆ ที่ยืนยันความถูกต้องของแหล่งที่มาของเงินทุนในบัญชีของคุณและความหมายทางเศรษฐกิจของการดำเนินการ รายการทั้งหมดไม่มีอยู่จริงเพราะเหตุผลอาจแตกต่างกันมาก

เช่น สัญญาขาย สัญญาจ้างงาน สัญญาเงินกู้ สัญญาเช่าสถานที่ สัญญาเช่าทรัพย์สิน ใบแจ้งหนี้ชำระค่าสินค้าและบริการ ใบเสร็จรับเงิน สลิปเงินเดือน ค่าจ้าง, IOU, ใบแจ้งยอดบัญชีในธนาคารอื่น, ใบกำกับภาษี ฯลฯ

ฉันควรทำอย่างไรหากธนาคารปฏิเสธที่จะให้บริการ (ไม่เปิดบัญชี ไม่ออกบัตร รวมทั้งออกบัตรใหม่)?

หากธนาคารร้องขอเอกสารและข้อมูลจากคุณ อ้างถึง 115-FZ แต่คุณไม่ได้ส่งอะไรเลย ให้ดำเนินการตามวิธีที่ระบุไว้ในคำขอและรอการตัดสินใจ

หากคุณส่งเอกสารทั้งหมด แต่ธนาคารตัดสินใจในเชิงลบ ก็ไม่สามารถทำอะไรได้ หลังจากนั้นสักครู่ คุณสามารถลองเปิดบัญชีหรือบัตรอีกครั้งได้ ธนาคารอาจตรวจสอบคำถามของคุณหลังจากผ่านไประยะหนึ่ง

ธนาคารกำหนดข้อจำกัดในบัญชีของฉันตามข้อมูลที่ได้รับจาก Rosfinmonitoring มันหมายความว่าอะไร? ฉันสามารถรับเงินได้หรือไม่

หมายความว่าธนาคารได้รับข้อมูลจาก บริการของรัฐบาลกลางเกี่ยวกับการตรวจสอบทางการเงิน (Rosfinmonitoring) เกี่ยวกับการมีส่วนร่วมที่เป็นไปได้ของคุณในกิจกรรมหัวรุนแรงหรือการก่อการร้าย ตามกฎหมาย 115-FZ ธนาคารมีหน้าที่จำกัดการดำเนินการในบัญชีของคุณ คุณมีสิทธิที่จะจำหน่ายเงินในบัญชีในแบบฟอร์มและในจำนวนเงินที่ให้ไว้ในข้อ 2.4 ของศิลปะ 6 ข้อ 4 บทความ 7.4 ของกฎหมาย 115-FZ คุณจะไม่สามารถใช้บัตรธนาคารและ Sberbank Online ได้ การทำธุรกรรมจะทำได้ที่สำนักงานธนาคาร

Rosfinmonitoring เป็นองค์กรประเภทใด?

Federal Financial Monitoring Service เป็นหน่วยงานบริหารที่มีหน้าที่ต่อต้านการทำให้ถูกต้องตามกฎหมาย (การฟอก) ของเงินที่ได้จากอาชญากรรมและการจัดหาเงินทุนสำหรับการก่อการร้าย Rosfinmonitoring ดูแลรายชื่อองค์กรและ บุคคลเกี่ยวข้องกับกิจกรรมหัวรุนแรงหรือการก่อการร้าย เหตุผลในการรวมไว้ในรายการแสดงอยู่ในวรรค 2.1 ของศิลปะ 6 ของกฎหมาย 115-FZ คุณสามารถทำความคุ้นเคยกับมันได้บนเว็บไซต์ทางการของ Rosfinmonitoring หากคุณเชื่อว่าคุณถูกรวมอยู่ในรายการโดยไม่ได้ตั้งใจ หรือมีเหตุผลที่จะลบคุณออกจากรายชื่อ ตามข้อ 2.3 ของศิลปะ 6 ของกฎหมาย 115-FZ คุณมีสิทธิ์สมัคร Rosfinmonitoring ด้วยใบสมัครเป็นลายลักษณ์อักษรเพื่อลบคุณออกจากรายการ

นอกจากนี้ หน่วยงานประสานงานระหว่างหน่วยงานที่ต่อต้านการจัดหาเงินทุนของการก่อการร้ายอาจตัดสินใจระงับ (บล็อก) เงินหรือทรัพย์สินอื่นขององค์กรหรือบุคคลตามมาตรา 7.4 ของกฎหมาย 115-FZ

จะทำอย่างไรถ้ายังมีคำถาม?

ติดต่อธนาคารเพื่อขอคำแนะนำในทางที่คุณสะดวก:

• ให้กับพนักงานในสำนักงานธนาคารใด ๆ
• ทางโทรศัพท์ไปยังศูนย์ติดต่อ
• ส่งข้อความผ่านแบบฟอร์มบนหน้าจอบนเว็บไซต์ของธนาคารหรือผ่าน Sberbank Online

ฉันเป็นลูกค้าเก่าของ Sberbank ที่มีประวัติดี ฉันมีเดบิต บัตรวีซ่าทองที่ฉันใช้อย่างแข็งขัน วันนี้ฉันได้รับโทรศัพท์จากสาขาของฉันโดยมีเนื้อหาดังต่อไปนี้: ธนาคารปฏิเสธที่จะให้บริการคุณและจะบล็อกบัตรของคุณในเช้าวันพรุ่งนี้ หากมีให้ถอนเงินอย่างรวดเร็วหากมี ฉันใช้เวลานานในการค้นหาว่าเกิดอะไรขึ้น: ปรากฎว่าฉันถอนเงินไปยังบัญชีของบัตร Sberbank ของฉันหลายครั้ง ระบบการชำระเงิน Yandex.Money (เพื่อทำความเข้าใจคำสั่งซื้อ: จำนวนเงินโอนเป็นหมื่นรูเบิล มูลค่าการซื้อขายรายเดือนของฉันด้วยบัตรนี้คือ > 100,000 รูเบิล) และ "แผนกตรวจสอบทางการเงิน" ของ Sberbank ตัดสินใจว่าเนื่องจากการชำระเงินมาจากกฎหมาย หน่วยงาน บุคคลของ Yandex.Money LLC นั่นคือฉันที่จ่ายเงินให้นิติบุคคลอย่างผิดกฎหมายและตัดสินใจปฏิเสธบริการของฉัน ฉันไม่เห็นด้วยกับถ้อยคำบ้าๆ นี้และพยายามอธิบายกับพนักงานธนาคารว่าฉันกำลังโอนเงินของตัวเองจากบัญชีหนึ่งไปยังอีกบัญชีหนึ่ง และฉันมีสิทธิ์ทุกอย่างที่จะทำเช่นนั้น ในการตอบกลับ พนักงานแนะนำให้ฉันนำเอกสารต่อไปนี้ก่อนเวลา 17:00 น. ของวันทำการเดียวกัน (!) (การโทรคือประมาณ 14:00 น.) ซึ่งอธิบายถึงความถูกต้องตามกฎหมายของการดำเนินงานของฉัน:
. ข้อตกลงข้อเสนอ Yandex.money ซึ่งระบุโดย Yandex.money ในความคิดเห็นเกี่ยวกับการชำระเงินจากบัญชีของฉันไปยังบัญชีบัตร Sberbank ของฉัน (ในขณะเดียวกัน ฉันไม่สามารถเข้าถึงข้อความของความคิดเห็นได้ ไม่มีใน Sberbank Online !).
. สารสกัดจาก "กระเป๋าเงินเสมือน" ของฉัน (หมายถึงสารสกัดจาก Yandex.Money)
. เช็คจากร้านค้ายืนยันว่าเป็นฉันเองที่ใช้เงินที่ได้รับ
แต่อย่างที่พนักงานบอก ไม่น่าจะเป็นไปได้ที่เอกสารทั้งหมดนี้จะช่วยฉันหลีกเลี่ยงการบล็อก อย่างไรก็ตาม เราตกลงกันว่าจะนำเอกสารมาในวันถัดไป

ฉันหันไปหา Yandex.Money พวกเขาสัญญาว่าจะส่งคำยืนยันว่านี่คือบัญชีส่วนตัวของฉันและเงินของฉันถูกโอนเป็นการส่วนตัวและไม่ใช่นิติบุคคล มันไม่เกี่ยวอะไรกับบุคคล

และตอนนี้ ความสนใจ คำถาม:
. เหตุใดการดำเนินการแปลเหล่านี้ ทุนของตัวเองจากบัญชีระบบการชำระเงิน Yandex.Money เป็นเจ้าของโดย Sberbankแต่ในบัญชีของบุคคลเดียวกันใน Sberbank พวกเขาก็เริ่มที่จะ "จ่ายเงินออกจากกองทุนของนิติบุคคล" (ถ้อยคำตามตัวอักษรของพนักงาน) หรือไม่?
. การซื้อทั้งหมดของฉันเกี่ยวข้องกับเช็คที่พนักงานร้องขออย่างไร
. ทำไมในสถานการณ์เช่นนี้ธนาคารจึงยอมเสียสละลูกค้าประจำที่มีประวัติในอุดมคติและมูลค่าการซื้อขายปกติได้อย่างง่ายดาย? ฉันไม่ได้เสนอทางเลือกใดๆ ในการแก้ไขสถานการณ์ แต่ได้รับแจ้งเกี่ยวกับการบล็อกตามข้อเท็จจริง และถูกขอให้รวบรวมเงินที่เหลือทันที เหตุใดธนาคารและพนักงานที่ดำเนินการตามคำสั่งจึงไม่สนใจเกี่ยวกับผลประโยชน์ของฉันเลย เกี่ยวกับปัญหาที่ฉันจะเกิดขึ้นเนื่องจากการบล็อกบัตรเดบิตหลักของฉันอย่างกะทันหัน เกี่ยวกับทัศนคติของฉันที่มีต่อธนาคาร
. ทำไมพนักงานที่โทรหาฉัน (พนักงานสาขาบ้านของฉัน!) ไม่มีส่วนร่วมแม้แต่น้อยและพยายามมองสถานการณ์จากมุมมองของลูกค้า แต่ยังคงปกป้องอย่างโง่เขลาอย่างชัดเจนการตัดสินใจของ ธนาคาร? เหตุใดจึงไม่ได้ยินข้อโต้แย้งของฉัน และเห็นได้ชัดว่าฉันได้รับความโปรดปรานอย่างมากจากข้อเท็จจริงที่ว่าอีกวันหนึ่งฉันได้รับอนุญาตให้ใช้บัตรซึ่งฉันจ่ายไป 3,500 รูเบิล และถ้าจู่ๆ ฉันไม่ชอบอะไรบางอย่าง แล้ว “ธนาคารมีสิทธิที่จะหยุดให้บริการบัตร / บัญชีเพียงฝ่ายเดียวโดยไม่ให้เหตุผล” หรือไม่?
. “ฝ่ายตรวจสอบการเงิน” แบบไหนกัน ใครเป็นคนตัดสินใจในเรื่องนี้? พนักงานที่โทรมาบอกไม่รู้ คนที่มีความรับผิดชอบที่ตัดสินใจปิดกั้น และเพิ่งได้รับรายชื่อผู้รับจดหมายของบริษัทดังกล่าว และพวกเขาเป็นเพียงนักแสดงเท่านั้น คุณจะประเมินคุณภาพงานของแผนกนี้ได้อย่างไร ร้องเรียน พวกเขาพร้อมที่จะรับผิดชอบต่อความผิดพลาดหรือไม่ และความรับผิดชอบนี้จะนำไปปฏิบัติอย่างไร? บริการสนับสนุนทางโทรศัพท์ของ Sberbank ซึ่งฉันพยายามค้นหาคำถามเหล่านี้ไม่สามารถให้คำตอบได้
. ใครจะชดเชยเวลาที่ฉันจะใช้ในวันพรุ่งนี้ในการรวบรวม สแกน พิมพ์เอกสารทั้งหมดเหล่านี้ และการเดินทางไปยังธนาคารที่ตั้งอยู่ในย่านที่อยู่อาศัยนอกถนนวงแหวนมอสโก "อย่างเคร่งครัดตั้งแต่ 10 ถึง 17" ชั่วโมงทำงานของฉัน ลูกค้าที่มีรายได้ไม่มาก ผู้ประกอบการที่มีหน้าที่ประจำวัน ประชุม ลูกค้า ฯลฯ มันคุ้มค่าไหม ทำไมฉันต้องทิ้งทุกอย่างและรีบไปที่ธนาคารเพื่อพิสูจน์ว่าฉันไม่ใช่อูฐ

สวัสดีตอนบ่าย!

อันที่จริง ธนาคารมีอำนาจในการบล็อกบัญชีหากมีเหตุอันควรสงสัยว่าบริษัทของคุณมีส่วนเกี่ยวข้องในกิจกรรมการก่อการร้าย บ่อยครั้งที่ธนาคารมีอำนาจเหนือกว่าอำนาจดังกล่าว ซึ่งอาจยกตัวอย่างเช่น เมื่อมีการเปิดบัญชีเมื่อเร็วๆ นี้ ลักษณะธุรกรรมที่ซับซ้อนหรือผิดปกติซึ่งไม่ได้มีความหมายทางเศรษฐกิจที่ชัดเจนหรือวัตถุประสงค์ทางกฎหมายที่ชัดเจน ธุรกรรมที่ไม่สอดคล้องกับเป้าหมายของกิจกรรมขององค์กรที่ตั้งขึ้น โดยเอกสารส่วนประกอบขององค์กรนี้ การระบุธุรกรรมหรือธุรกรรมซ้ำ ฯลฯ

หลังจากที่ผมต้องการอธิบายสถานการณ์ พวกเขาก็เริ่มพูดถึงประเด็นการติดตามการเงินของตนจนถึงที่มาของเงินทุน และเฉพาะเมื่อมีการร้องขอให้คำอธิบายเป็นลายลักษณ์อักษรเกี่ยวกับข้อกำหนดของพวกเขาที่ได้รับเอกสารนี้ อ้างอิงกับหมายเลข 115-FZ: จัดเตรียมเอกสารทั้งหมดเกี่ยวกับธุรกรรม ไม่มีปัญหา: สัญญา, การทำธุรกรรมทางธุรกิจที่ดำเนินการ, ใบแจ้งหนี้สำหรับการชำระเงิน - มีให้ เมื่อมันปรากฏออกมานี้ไม่เพียงพอ เราต้องการใบตราส่งสินค้าด้วย!
วิกเตอร์

ภายในความหมายของกฎหมาย N 115-FZ ลูกค้าธนาคารมีหน้าที่ในการขอเอกสารที่จำเป็นในการระบุการชำระเงินและบันทึกข้อมูลที่มีข้อมูลเกี่ยวกับการทำธุรกรรมที่กำลังดำเนินการ ในขณะที่ธนาคารมีสิทธิ์ที่จะปฏิเสธที่จะดำเนินการตามคำสั่งของลูกค้าเพื่อให้เสร็จสมบูรณ์ ธุรกรรมที่ไม่ได้ส่งเอกสารที่จำเป็นเพื่อบันทึกข้อมูลตามบทบัญญัติของกฎหมายนี้รวมถึงในกรณีที่สงสัยว่ามีการดำเนินการเพื่อวัตถุประสงค์ในการทำให้ถูกต้องตามกฎหมาย (ฟอก) ของเงินที่ได้จากอาชญากรรมหรือการจัดหาเงินทุนของ การก่อการร้าย
อันที่จริงธนาคารไม่มีมาตรการแก้ไขข้อขัดแย้งแต่อย่างใด และความไร้ความสามารถของพนักงานตามคำร้องขอของ TTN สำหรับการให้บริการนั้นช่างน่าอัศจรรย์

นอกจากนี้ ในกรณีคดีฟ้องร้อง ธนาคารมีหน้าที่พิสูจน์ว่าการโอนเงินของลูกค้า (ตามธุรกรรม) ขัดต่อกฎหมาย คือ มีลักษณะซับซ้อนหรือผิดปกติไม่มีความชัดเจน ความรู้สึกทางเศรษฐกิจหรือวัตถุประสงค์ทางกฎหมายที่ชัดเจนไม่สอดคล้องกับเป้าหมายขององค์กรที่กำหนดโดยเอกสารการก่อตั้งขององค์กรนี้
หากธนาคารใช้อำนาจเกินอำนาจดังกล่าวจริง อาจมีการเรียกคืนค่าปรับและการสูญเสีย หากมี

ขอแสดงความนับถือ Sergey P.

หากคุณต้องการความช่วยเหลือ และในชั้นศาลก็สมัครได้!

สวัสดีตอนบ่าย.

1. ประการแรก ข้าพเจ้าทราบว่าการบล็อกบัตรของบุคคลทั้งหมด (รวมถึงการบล็อกบัญชีการชำระเงินของบริษัท/ผู้ประกอบการรายบุคคล) ไม่ใช่ความตั้งใจของธนาคารและไม่ใช่อุบัติเหตุบางประเภทที่ไม่สามารถคาดเดาได้ แต่เป็นผลที่ตามมา การละเมิดของคุณ

ในระยะสั้นมีกฎหมายที่รู้จักกันดีอยู่แล้ว 115-FZ "ในการต่อต้านการทำให้ถูกต้องตามกฎหมาย (การฟอก) ของรายได้จากอาชญากรรมและการจัดหาเงินทุนสำหรับการก่อการร้าย" กฎหมายมีความเฉพาะเจาะจงค่อนข้างมาก กล่าวคือ มีการควบคุมการดำเนินการสำหรับจำนวนหกแสนรูเบิลแบบครั้งเดียวถูกควบคุมและควบคุมได้จริง แต่สิ่งนี้จะไม่ช่วยให้คุณเข้าใจสาเหตุของการบล็อกการ์ดเนื่องจาก ธนาคารยังควบคุมการดำเนินงานอื่น ๆ อีกมากมายและสำหรับตัวเลือกอื่น ๆ อีกมากมาย

โดยทั่วไป ทุกคนที่ทำธุรกรรมด้วยบัตรจำนวนมากมีความเสี่ยง - นักแปลอิสระ ร้านค้าออนไลน์ และบริษัทอื่นๆ ที่ได้รับการชำระเงินค่าสินค้า/บริการด้วยบัตรของบุคคล ผู้ที่ได้รับการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินเดือนจากนิติบุคคล บุคคล/บุคคล, สกุลเงินดิจิตอล, นักการเงิน, ผู้ที่เล่นในตลาดหลักทรัพย์, รับเงินจากเจ้ามือรับแทง, ผู้ที่ใช้การแลกเปลี่ยนออนไลน์, ที่ได้รับเงินก้อนใหญ่จากต่างประเทศและบุคคลอื่นจำนวนมากที่มีกิจกรรมเกี่ยวข้องกับจำนวนมาก การทำธุรกรรมบนบัตร

ข้อมูลเฉพาะบางอย่างระบุไว้ในภาคผนวกของระเบียบของธนาคารแห่งรัสเซียลงวันที่ 2 มีนาคม 2555 N 375-P "ตามข้อกำหนดสำหรับกฎ การควบคุมภายในสถาบันสินเชื่อเพื่อต่อต้านการทำให้ถูกกฎหมาย (การฟอก) ของเงินที่ได้จากอาชญากรรมและการจัดหาเงินทุนของการก่อการร้าย” - มีรายการใน 18 หน้าซึ่งมีพารามิเตอร์ที่ธนาคารต้องระบุธุรกรรมที่น่าสงสัย

ในทางปฏิบัติมีลักษณะอย่างไร - ธนาคารกลางได้พัฒนาเกณฑ์ในการระบุธุรกรรมที่น่าสงสัย ธนาคารตามเกณฑ์เหล่านี้ได้พัฒนาระบบอัตโนมัติของตนเองที่ติดตามธุรกรรมทั้งหมดโดยอัตโนมัติตามเกณฑ์ที่กำหนดและหากระบบรับรู้ธุรกรรมของคุณเป็นที่แน่นอน ระยะเวลาที่น่าสงสัย - คำขอของคุณอยู่ภายใต้ 115-FZ

ดังนั้น:

A) คำขอภายใต้ 115-FZ ถูกสร้างขึ้นโดยอัตโนมัติโดยระบบอัตโนมัติ หลายคนคิดว่าบุคคลนี้อยู่ในธนาคารและเลือกใครที่จะอยู่ท้ายสุดของใคร ส่งคำขอถึงใคร นี่ไม่เป็นความจริง! คำขอทั้งหมดจะถูกส่งโดยอัตโนมัติหากคุณไม่ปฏิบัติตามพารามิเตอร์ที่ใช้งานได้ ระบบอัตโนมัติไห.

B) ข้อกล่าวหาที่ว่า “ธนาคารกลายเป็นคนอวดดีและปิดกั้นใครก็ตามที่พวกเขาต้องการ” ล้วนเป็นเรื่องไร้สาระ คำขอถูกสร้างขึ้นบนพื้นฐานของเกณฑ์ที่กำหนดไว้อย่างเคร่งครัด ไม่มีคำขอ "สุ่ม" นอกจากนี้ ฉันสังเกตว่าเกณฑ์ที่ระบุของธนาคารกลางเหมือนกันทุกธนาคาร ดังนั้นตามแนวทางของฉัน เรื่องราวในรูปแบบ "Sberbank บล็อกตลอดเวลา แต่ธนาคาร" xxx "ไม่มีใครบล็อก" ก็เป็นเรื่องไร้สาระเช่นกัน . อันที่จริง มีความแตกต่างบางอย่างระหว่างธนาคาร และบางครั้งก็ค่อนข้างมีนัยสำคัญ แต่เวกเตอร์ทั่วไปสำหรับทุกธนาคารยังคงเหมือนเดิม และมีความเสี่ยงเมื่อทำงานกับธนาคารใดๆ

ในทางกลับกัน ฉันต้องการสังเกตว่ามีการปิดกั้นที่ไม่สมเหตุสมผลมากมาย และตามแนวทางของฉัน การบล็อกธนาคารส่วนใหญ่อาจถูกท้าทายในศาล แต่จะดีกว่าที่จะไม่นับการท้าทายการกระทำ ของธนาคาร แต่เริ่มแรกทำงานเพื่อที่คุณจะไม่ได้รับคำขอ

ค) ข้อเท็จจริงในการรับคำขอนั้นเป็นหลักฐานว่าการดำเนินงานของคุณในธนาคารนั้นถือเป็นเรื่องน่าสงสัย ซึ่งหมายความว่าเนื่องจากคุณทำงานก่อนคำขอ คุณไม่สามารถทำงานต่อไปได้ มิฉะนั้นคำขออาจมาอีก หากธนาคารเป็นครั้งแรก ทุกข้อเรียกร้องจะถูกลบออก (แม้ว่าการดำเนินการทั้งหมดจะเป็นไปตามกฎหมายอย่างเป็นทางการ)

D) นอกจากนี้ ฉันยังจะทราบด้วยว่าข้อกำหนดเดียวกันนี้ใช้กับระบบการชำระเงินเท่าๆ กัน (กระเป๋าเงิน Yandex.Money, Qiwi, WebMoney เป็นต้น แม้ว่าในทางปฏิบัติแล้ว โดยทั่วไปแล้วจะมีความภักดีมากกว่า)

2. เกี่ยวกับขั้นตอนการปิดกั้น คำสั่งมักจะเป็นดังนี้:

ก) คุณไม่ผ่านเกณฑ์ของธนาคารกลาง

B) ระบบจะสร้างคำขอที่คุณได้รับโดยอัตโนมัติ ซึ่งธนาคารจะขอให้คุณ "ความหมายทางเศรษฐกิจของการดำเนินการที่ดำเนินการ" และเอกสารจำนวนหนึ่งที่จะช่วยธนาคารในการพิจารณาว่าการดำเนินการของคุณเกี่ยวข้องกับสิ่งผิดกฎหมายหรือไม่ . ตามปกติในขั้นตอนนี้ ธนาคารได้จำกัดความสามารถในการใช้บัตรแล้วจนกว่าจะมีการตัดสินใจบนพื้นฐานของเหตุผลและเอกสารที่คุณให้มา

C) คุณจัดเตรียมเอกสารที่ร้องขอ

ในทางปฏิบัติ ข้อผิดพลาดที่พบบ่อยที่สุดมีดังนี้:

- บุคคลเริ่มโบกกระบี่แล้วแจ้งว่าการกระทำของธนาคารนั้นผิดกฎหมาย ข้าพเจ้าไม่ได้ละเมิดสิ่งใด (ดูข้อ 1 และข้อโต้แย้งที่ขอไม่เพียงแค่มาแม้ว่าธนาคารมักจะขอ "พิเศษ" จำนวนมากและในทำนองเดียวกัน คำขอมักจะมาถึงสถานการณ์ที่คุณไม่ได้กระทำการใดๆ แม้แต่ใกล้กับสิ่งผิดกฎหมาย) และปฏิเสธที่จะให้เอกสาร โดยการกระทำดังกล่าว จริง ๆ แล้วคุณปฏิเสธที่จะปฏิบัติตามภาระหน้าที่ในการจัดเตรียมเอกสารภายใต้ 115-FZ และสิ่งนี้ก่อให้เกิดผลที่เลวร้ายมาก ซึ่งรวมถึงคุณอยู่ในบัญชีดำของธนาคารกลาง (ซึ่งมีผู้คนและบริษัทประมาณ 500,000 คนอยู่แล้ว จำนวนมากซึ่งไม่ได้เกี่ยวข้องกับอาชญากรรมเลยจริงๆ แต่ทำธุรกรรมอย่างไม่ถูกต้องหรือเข้ารับตำแหน่งผิดหลังจากได้รับคำขอจากธนาคาร)

อีกด้วย ความผิดพลาดทั่วไป- คนไม่ต้องการบัตรจริงๆ (เช่น ไม่มีเงินใช้แล้ว และไม่สนใจจะใช้ด้วย) แล้วเขาก็ตัดสินใจว่า ฉันจะไม่ให้อะไรเลย ฉันจะปิดมัน และนั่นคือทั้งหมด เพราะฉันไม่ต้องการมัน

ข้อผิดพลาดทั่วไปอีกประการหนึ่งคือการพึ่งพาข้อเท็จจริงที่ว่าคุณจะสามารถต่อสู้กับการเรียกร้องใด ๆ ได้โดยการทำสัญญาเพื่อยืนยันการโอนโดยไม่คำนึงถึงลักษณะของการโอน คุณต้องเข้าใจว่าธนาคารสามารถบล็อกคุณได้ไม่เฉพาะเมื่อมีหลักฐานโดยตรงเกี่ยวกับการละเมิดกฎหมายของคุณเท่านั้น แต่ยังรวมถึงเมื่อลักษณะของธุรกรรมนั้นให้เหตุผลที่เชื่อได้ว่าธุรกรรมนั้นอาจเกี่ยวข้องกับกิจกรรมที่ผิดกฎหมาย ถึงแม้ว่า เอกสารที่คุณให้มา ที่นี่การปฏิบัติของธนาคารเฉพาะมีความสำคัญอย่างยิ่ง

นอกจากนี้ยังเป็นความผิดพลาดทั่วไปที่จะให้คำตอบโดยไม่มีการวิเคราะห์สถานการณ์เบื้องต้นกับทนายความ เนื่องจากมีช่วงเวลาเล็กๆ น้อยๆ และมักจะเป็นทางการอื่นๆ มากมายในการโต้ตอบกับธนาคารในขั้นตอนการรับคำขอ หากไม่ คุณสามารถรับการบล็อกได้แม้ในสถานการณ์ที่สามารถหลีกเลี่ยงได้และเมื่อคุณทำธุรกรรมทางกฎหมายโดยเฉพาะ

D) พนักงานธนาคารคนหนึ่งตรวจสอบเอกสารและด้วยเหตุนี้จึงตัดสินใจเกี่ยวกับสถานการณ์ของคุณ (ในขั้นตอนนี้มีการพึ่งพาพนักงานธนาคารรายใดรายหนึ่งอยู่แล้ว) และยกเลิกการเรียกร้องทั้งหมดและข้อ จำกัด ทั้งหมดในบัตร หรือปล่อยให้การปิดกั้นมีผลบังคับและตามกฎแล้ว ในกรณีนี้ คุณจะถูกขอให้เขียนใบสมัครเพื่อปิดบัตร "ตามคำขอของคุณเอง" นอกจากนี้ในทางปฏิบัติหลังจากได้รับเอกสารแล้วบางครั้งธนาคารอาจร้องขอ เอกสารเพิ่มเติม.

3. คุณอาจถาม - เป็นอย่างไรบ้างเพื่อน / คนรู้จักของฉันใช้เงินจำนวนมากผ่านการ์ดและไม่มีใครบล็อกอะไรสำหรับเขาแม้จะมีข้อ จำกัด ทั้งหมด แต่ทำไมฉันถึงถูกบล็อกแล้ว?

คำตอบนั้นค่อนข้างง่าย มีหลายตัวเลือก:

A) เพื่อน/คนรู้จักของคุณจงใจ/ทำธุรกรรมโดยไม่รู้ตัวในลักษณะที่ระบบไม่ถือว่าพวกเขาต้องสงสัยในธนาคาร/ระบบการชำระเงิน เนื่องจากหากตรงตามเกณฑ์ คุณจะไม่ได้รับคำขอ

ข) เป็นเพียงว่าระยะเวลาทั้งหมดของการดำเนินการยังไม่นำไปสู่การรับรู้ของการดำเนินการว่าน่าสงสัยและการปิดกั้น และไม่ช้าก็เร็วสิ่งนี้จะเกิดขึ้น

4. ผลที่ตามมา จากการปฏิบัติของฉัน ฉันสามารถพูดได้ว่า:

A) ในกรณีของการปิดกั้นผลที่ชัดเจนคือความสัมพันธ์กับธนาคารที่ปิดกั้นคุณนั่นคือบัตร / บัญชีจะไม่เปิดให้คุณที่นี่อีกต่อไป แม้ว่าจะยังคงมีข้อยกเว้นอยู่ที่นี่

B) ผลที่เลวร้ายยิ่งกว่าคือการถูกขึ้นบัญชีดำโดยธนาคารกลาง หากคุณก่ออาชญากรรมจริง ๆ หรือหากการดำเนินการของคุณไม่เกี่ยวข้องกับสิ่งผิดกฎหมาย แต่ในขณะเดียวกัน คุณอยู่ในตำแหน่งที่ไม่ถูกต้องในการสื่อสารกับธนาคาร ก็มีความเสี่ยงที่จะถูกธนาคารกลางขึ้นบัญชีดำอย่างร้ายแรง และในกรณีนี้ ไม่เพียงเท่านั้น คนที่ปิดกั้นคุณจะไม่ต้องการที่จะร่วมมือกับธนาคารของคุณ แต่โดยทั่วไปแล้วธนาคารอื่น ๆ เนื่องจากทุกธนาคารจะเห็นว่าคุณอยู่ในบัญชีดำของธนาคารกลาง

วิธีที่ธนาคารพาณิชย์ตรวจสอบกิจกรรมของลูกค้าเพื่อตรวจจับธุรกรรมที่น่าสงสัยและป้องกันกิจกรรมของสำนักงานรับเงินสด

มาเริ่มกันที่ กฎหมายของรัฐบาลกลางลงวันที่ 06/28/2013 เลขที่ 134-FZ "ในการแก้ไขบางส่วน นิติบัญญัติ สหพันธรัฐรัสเซียในแง่ของการต่อต้านสิ่งผิดกฎหมาย ธุรกรรมทางการเงิน” ซึ่งแก้ไขกฎหมายฉบับที่ 115-FZ เหนือสิ่งอื่นใดและตามกฎหมายนี้ไม่เพียง แต่ธนาคารพาณิชย์เท่านั้นที่ได้รับความไว้วางใจในการจัดระเบียบ ตอนนี้องค์กรที่มีชื่ออยู่ในศิลปะ 5 ของกฎหมายหมายเลข 115-FZ

มาดูกันว่าใครอยู่ในรายการนี้

ศิลปะ. 5 ของกฎหมายหมายเลข 115-FZ (โดยเฉพาะ):

• องค์กรสินเชื่อ
• องค์กรประกัน (ยกเว้นองค์กรประกันสุขภาพ);
• บริษัทลีสซิ่ง;
• องค์กรของบริการไปรษณีย์ของรัฐบาลกลาง
• เกี่ยวกับ องค์กรที่ให้บริการตัวกลางในการดำเนินการซื้อขายอสังหาริมทรัพย์
• ผู้ประกอบการรับชำระเงิน
• องค์กรไมโครไฟแนนซ์ เป็นต้น

บริษัทเหล่านี้จำเป็นต้องให้ข้อมูลแก่ Rosfinmonitoring เกี่ยวกับเกณฑ์หลายร้อยข้อ เราจะดูที่ธนาคารพาณิชย์เท่านั้น

ธนาคารให้ข้อมูลอะไรบ้าง?

นอกจากจดหมายของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียหมายเลข 236-T แล้วยังมีเอกสารที่น่าสนใจอีกฉบับหนึ่งคือ ระเบียบของธนาคารแห่งรัสเซียลงวันที่ 29 สิงหาคม 2551 ฉบับที่ 321-P(ภาคผนวก 8)

ภาคผนวกหมายเลข 8 แสดง 28 เกณฑ์ที่นายธนาคารต้องส่งข้อมูลไปยัง Rosfinmonitoring แต่นั่นไม่ใช่อะไร ฉันต้องการดึงความสนใจของคุณไปที่เอกสารหลัก: ระเบียบธนาคารแห่งรัสเซียหมายเลข 375-P ลงวันที่ 2 มีนาคม 2555 (มีผลบังคับใช้เมื่อวันที่ 16 มิถุนายน 2556)

เอกสารที่ฉันจะแสดงให้คุณเห็นได้รับการทดสอบในระบบของธนาคารพาณิชย์เพื่อวัตถุประสงค์ภายในระหว่างปี 2555-2556 และเริ่มใช้ตั้งแต่กลางปี ​​2556 เป็นต้นไปสำหรับการใช้งานภายนอก ธนาคารพาณิชย์ตามเกณฑ์ทั้งหมดนี้เริ่มถ่ายโอนข้อมูลไปยัง Rosfinmonitoring

ธนาคารต้องส่งข้อมูลใดบ้างให้ Rosfinmonitoring

นี่คือสิ่งที่สำคัญมากที่จะเห็นพวกเขาดีกว่าเพื่อที่จะเข้าใจว่าสิ่งเหล่านี้ไม่ใช่นิยาย แต่ กฎระเบียบซึ่งมีความเกี่ยวข้องเป็นพิเศษในปี 2559-2560 และปีต่อๆ ไป เรามาดูเอกสารกัน

ตารางด้านล่างนี้เป็นข้อมูลที่คัดลอกมาจากภาคผนวกของเอกสารนี้ สัญญาณ 121! ในเอกสารนี้เท่านั้น และยังมีสัญญาณอื่นๆ อีกมาก

แน่นอน ส่วนหนึ่งของเนื้อหาในวันนี้ เราจะพิจารณาเพียงสัญญาณบางอย่างเท่านั้น

ป้ายแสดงลักษณะผิดปกติของรายการ

สัญญาณ 1101 และ 1102: ฉันสงสัยว่าใครในธนาคารพาณิชย์ที่ได้รับอนุญาตให้ประเมินสิ่งนี้และด้วยเกณฑ์อะไร?

หรือลงชื่อ 1106

ฉันต้องการแสดงความคิดเห็นเกี่ยวกับมัน ปัจจุบัน ธนาคารพาณิชย์มีสิทธิเรียกขอข้อมูลใด ๆ เอกสารใด ๆ จากผู้เสียภาษีได้ตลอดเวลา ไม่มีข้อจำกัดเพิ่มเติมสำหรับธนาคารพาณิชย์

ธนาคารสามารถขอได้: สัญญาทั้งหมด การรายงานใดๆ รายงานการวิเคราะห์ แผนกลยุทธ์ และอื่นๆ หากผู้เสียภาษีไม่ให้ข้อมูลที่ร้องขอ ธนาคารมีสิทธิที่จะบล็อคบัญชีเดินสะพัดและบอกเลิกสัญญา บริการธนาคาร. สิ่งนี้ใช้กับทั้งนิติบุคคลและบุคคล

หรือลองดูที่เครื่องหมาย 1107 ว่า "ชอบ" จริงๆ

นั่นคือ ปรากฎว่าลูกค้าควรบอกนายธนาคารในลักษณะนี้: “ท่านสุภาพบุรุษ เราไม่กังวลเกี่ยวกับปัญหาการรักษาความลับเลย! คุณพึงระลึกไว้เสมอว่าคุณสามารถเปิดเผยข้อมูลทั้งหมดเกี่ยวกับการทำธุรกรรมให้กับผู้มีส่วนได้เสียได้!

หรือลงชื่อ 1109

และใครเป็นคนตัดสินใจว่าคำแนะนำนั้นซับซ้อน?

หรือเครื่องหมายอัศจรรย์นี้ - 1110

นั่นคือเมื่อเรามาถึงธนาคาร เราควรพูดประมาณนี้: “สุภาพบุรุษนายธนาคาร! ไม่ต้องรีบร้อน คุณจะชำระเงินในวันพรุ่งนี้หรือมะรืนนี้ โอเค! ไม่ คุณไม่จำเป็นต้อง เราไม่ได้รีบร้อนเป็นพิเศษ ทำในหนึ่งเดือนหรือหนึ่งปี

รู้ไหม ตอนที่ฉันอ่านข้อความนี้ ฉันมีความรู้สึกว่าตัวเองอยู่ในกระจก เอกสารนี้สามารถ "ชื่นชม" ถึงอินฟินิตี้ดูได้ตามสบาย

ดูนี่สิ - รายการที่ 1402 อะไรไม่ใช่ไอเท็ม แล้วก็ "ผลงานชิ้นเอก" หรือข้อ 1407 ข้าพเจ้าเข้าใจว่าการถอนเงินเป็นอันตราย แต่นี่มันเกี่ยวกับ ตอนนี้การฝากเงินเข้าบัญชีเป็นสิ่งที่อันตรายหรือข้อ 1410

14		สัญญาณบ่งชี้การดำเนินการที่เป็นไปได้ของการทำให้ถูกกฎหมาย (การฟอก) ของเงินจากอาชญากรรมในการดำเนินการด้วยเงินสดเป็นเงินสดและการโอนเงิน
	1402	การให้เครดิตในระยะเวลาสั้น ๆ ของเงินทุนจำนวนมากในบัญชีของลูกค้า - นิติบุคคล โครงสร้างต่างประเทศโดยไม่ต้องจัดตั้งนิติบุคคล การดำเนินงานที่ไม่ได้ดำเนินการเกินสาม เดือนที่ผ่านมาหรือเล็กน้อยในช่วงเวลานี้เมื่อเทียบกับ กิจกรรมทั่วไปลูกค้าดังกล่าว โดยลูกค้าจะถอนเงินเป็นเงินสดหรือโอนไปยังบัญชีกับสถาบันเครดิตอื่นภายในหนึ่งหรือหลายวัน
	1407	เพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญในส่วนแบ่งของเงินที่ฝากเข้าบัญชีโดยลูกค้า - นิติบุคคล, โครงสร้างต่างประเทศโดยไม่จัดตั้งนิติบุคคล, เทียบกับการปฏิบัติปกติของการใช้บัญชีของตัวเอง
	1410	การเพิ่มขึ้นอย่างมากในส่วนแบ่งของเงินสดที่ลูกค้าถอนออก - นิติบุคคล โครงสร้างต่างประเทศโดยไม่ต้องจัดตั้งนิติบุคคลจากบัญชีของเขา เมื่อเทียบกับการใช้บัญชีตามปกติ

สงสัยจะฝากเงิน

และตอนนี้ให้ความสนใจ! ในช่วงฤดูร้อนปี 2559 ธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียแก้ไขบทบัญญัตินี้ - คำสั่งของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียเมื่อวันที่ 28 กรกฎาคม 2559 หมายเลข 4087-U

ในการเริ่มต้น คำพูดบางส่วนจากเอกสารที่ยอดเยี่ยมนี้มุ่งเป้าไปที่การต่อสู้กับการถอนเงิน คำแนะนำนี้ไม่ได้เป็นเพียงเกี่ยวกับการต่อสู้กับการถอนเงินเท่านั้น บ่วงที่คอของนักธุรกิจธรรมดาก็รัดแน่นเช่นกัน

เรากำลังพูดถึงความจริงที่ว่าธนาคารกลางให้คำแนะนำแก่ทุกคน ธนาคารพาณิชย์พิจารณาธุรกรรมอย่างใกล้ชิดมากขึ้นซึ่งตอนนี้จะถูกพิจารณาว่าน่าสงสัยเพิ่มเติม ตอนนี้เราจะพิจารณาว่า "น่าสงสัยเพิ่มเติม" อย่างไร?

ลงชื่อ 1419

	1419	การเติมเงินเข้าบัญชีธนาคารของลูกค้าดำเนินการ ค้าปลีกสินค้ารวมทั้งผ่านองค์กรเครือข่ายการค้าเป็นเงินสด (โดยเฉพาะผลิตภัณฑ์อาหาร วัสดุก่อสร้าง, รถยนต์ , ยานพาหนะขนาดเล็ก ) ด้วยเหตุผลที่ไม่ได้หมายความถึงการชำระภาษีมูลค่าเพิ่ม (โดยเฉพาะ สัญญาตัวแทน, สัญญาการให้บริการ, สัญญาเงินกู้, การโอนสิทธิเรียกร้อง) โดยมีเงื่อนไขว่าเงินสดจาก กิจกรรมการค้าไม่ได้ฝากเข้าบัญชีธนาคารของลูกค้ารายดังกล่าวหรือฝากเป็นจำนวนเล็กน้อย

กล่าวคือ หากคุณขายรถยนต์ วัสดุก่อสร้าง หรืออย่างอื่นจากรายการนี้ผ่านแผนตัวแทน และในขณะเดียวกัน ตัวแทนก็เช่น บริษัทที่อยู่ในระบบการปกครองพิเศษหรือผู้ประกอบการรายบุคคลซึ่งได้รับอนุญาตอย่างเป็นทางการจากธนาคารกลางไม่ให้รวบรวม ไปที่ธนาคารหากมูลค่าการซื้อขายสูงถึง 800 ล้านรูเบิล รูเบิลต่อปีตอนนี้ธุรกรรมเหล่านี้จะถูกพิจารณาว่าน่าสงสัย

และธนาคารพาณิชย์เมื่อเห็นธุรกรรมดังกล่าวแล้ว มีสิทธิบอกเลิกสัญญาบริการธนาคารและบล็อกบัญชีเดินสะพัดโดยไม่ต้องให้เหตุผล หรือถ้า IP มี บัตรเครดิตธนาคารแล้วบล็อกมัน

แต่นั่นไม่ใช่ทั้งหมด ลงชื่อ 1420 ตอนนี้ธุรกรรมที่น่าสงสัยยังรวมถึง...

	1420	การถอนโดยลูกค้า - นิติบุคคล (มัน แยกย่อย) ซึ่งไม่ใช่ สถาบันสินเชื่อและลูกค้า ผู้ประกอบการรายบุคคลเงินสดเป็นเงินสดจากบัญชีธนาคาร (เงินฝากธนาคาร!!!) (ยกเว้นการถอนเงินสดสำหรับค่าจ้างและค่าชดเชยตามกฎหมายแรงงานของสหพันธรัฐรัสเซียสำหรับการจ่ายเงินบำนาญ ทุนการศึกษา เบี้ยเลี้ยง และข้อบังคับอื่น ๆ ผลประโยชน์ทางสังคม, ตามกฎหมายกำหนดสหพันธรัฐรัสเซีย เช่นเดียวกับการชำระค่าเครื่องเขียนและค่าใช้จ่ายในครัวเรือนอื่น ๆ ยกเว้นการซื้อเชื้อเพลิงและน้ำมันหล่อลื่นและสินค้าเกษตร)
(แนะนำโดยกฎหมายธนาคารแห่งรัสเซียหมายเลข 4087-U ลงวันที่ 28 กรกฎาคม 2016)

หรือฝากธนาคาร! นั่นคือปรากฎว่าถ้า IP เปิดขึ้น เงินฝากธนาคารจากนั้นถอนเงินและพูดว่า "ฉันต้องการใช้จ่ายในวันหยุด" นายธนาคารอาจพูดว่า "ไม่ คุณไม่สามารถใช้จ่ายแบบนั้นได้! เนื่องจากคุณมีสิทธิ์ถอนเงินเฉพาะค่าแรงหรือค่าชดเชย ตลอดจนทุนการศึกษาและค่าเบี้ยเลี้ยงสำหรับการจ่ายทางสังคมภาคบังคับอื่นๆ ตามกฎหมายหรือเพื่อชำระค่าเครื่องเขียนหรือค่าใช้จ่ายในครัวเรือนอื่นๆ นั่นคือสิ่งที่ระบุไว้ในเอกสาร!

แต่เชื้อเพลิงดังกล่าวไม่สามารถซื้อเป็นเงินสดได้อีกต่อไป แม่นยำยิ่งขึ้นคุณสามารถถอนเงินสดได้เท่านั้นตอนนี้อยู่ในหมวด "น่าสงสัย การดำเนินงานธนาคาร". และธนาคารพาณิชย์มีสิทธิโดยไม่มีคำอธิบาย ในการปิดกั้นกิจกรรมทั้งหมดของเพื่อนทรัพย์สินทางปัญญาหรือนิติบุคคลที่น่าสงสารนี้

และนั่นไม่ใช่ทั้งหมด... จากเอกสารนี้ ฉันอ่านคุณเพียงสองคำพูด และมีการดำเนินการหลายร้อยรายการ "น่าสงสัย" คนทั้งประเทศอยู่ภายใต้ความสงสัย ทุกลมหายใจและทุกย่างก้าวด้วยความสงสัย ...