Jismoniy shaxslarga sotib olingan mol-mulk bilan garovga olingan kredit. Yuridik shaxslar va kichik biznes uchun ko'chmas mulk garovi bilan kredit. Jismoniy shaxsga qanday murojaat qilish kerak
| Kredit shartlari | 1 oydan 120 oygacha |
| Stavka foizi | 11,0% dan rublda 1 |
| Kredit valyutasi | rus rubli |
| Dastlabki to'lov | Qishloq xoʻjaligi ishlab chiqaruvchilari uchun 20% dan, Boshqa barcha qarz oluvchilar uchun 25% dan. Mavjud ko'chmas mulk ob'ektini (ob'ektlarini) garov evaziga kredit berishda dastlabki to'lov talab qilinmaydi. |
| Asosiy qarzni to'lashni kechiktirish | 12 oygacha 2 |
| Kredit miqdori | 500 000 rubldan. |
| Xavfsizlik |
|
| Kredit berish uchun komissiya | Yo'qolgan |
| uchun komissiya muddatidan oldin to'lash qarz | Yo'qolgan |
| Sug'urta | Garovga bo'ysunadi majburiy sug'urta 5 |
| Qarzni to'lash yoki foizlarni to'lash uchun to'lovni kechiktirish uchun jarima | muddati o'tgan qarz miqdorining 0,1%. To'lov kechiktirilgan har bir kun uchun muddati o'tgan to'lov summasidan undiriladi. |
1 Ushbu foiz stavkasi 120 oylik kredit muddati uchun amal qiladi. va kredit miqdori 5 million rubldan ortiq. Foiz stavkalarining yakuniy miqdori individual ravishda belgilanadi va unga bog'liq moliyaviy holat qarz oluvchi, kreditning muddati va miqdori, shuningdek taqdim etilgan garov. Batafsil ma'lumot haqida kredit mahsulotlari "Sberbank" YoAJ kichik biznes uchun kredit berish shartlari va kredit olish uchun zarur bo'lgan hujjatlarni bankning yuridik shaxslar va yakka tartibdagi tadbirkorlarga xizmat ko'rsatuvchi filiallarida olishingiz mumkin.
2 ko'rsatilgan maksimal hajmi Qarz oluvchilarning ayrim toifalari uchun kechiktirish. Asosiy qarzni to'lash muddatini kechiktirishning yakuniy miqdori har bir Qarz oluvchi uchun alohida belgilanadi va uning to'lov qobiliyatiga va yuridik shaxslarga ilgari berilgan kreditlar bo'yicha Bankdagi kredit tarixiga bog'liq.
3 Mahsulot ayrim toifadagi mijozlarga taqdim etilmaydi, shu jumladan. yakka tartibdagi tadbirkorlar.
4 Maksimal kredit miqdori 600 million rublgacha. quyidagi shaharlarda amal qiladi: Volgograd, Voronej, Yekaterinburg, Irkutsk, Qozon, Krasnodar, Krasnoyarsk, Nijniy Novgorod, Novosibirsk, Omsk, Perm, Rostov-na-Donu, Samara, Sankt-Peterburg, Ufa, Chelyabinsk, Balashixa, Krasnogorsk. , Odintsovo, Podolsk, Ramenskoye, Xabarovsk. Rossiya Federatsiyasi hududidagi boshqa shaharlarda kreditning maksimal miqdori 200 million rublgacha.
5 Yer uchastkalaridan tashqari
Ko'pchilik "ipoteka" atamasini faqat kvartira yoki qishloq uylarini sotib olish bilan bog'laydi.
Hurmatli kitobxonlar! Maqolada odatiy echimlar haqida gap boradi huquqiy masalalar lekin har bir holat individualdir. Qanday qilib bilmoqchi bo'lsangiz muammoingizni aniq hal qiling- maslahatchi bilan bog'laning:
MUROJAAT VA QO'NG'IROQLAR 24/7 va haftasiga 7 kun QABUL ETILADI.
Bu tez va BEPUL!
Shu bilan birga, ko'chmas mulk garovi, aslida ipoteka, tadbirkorlar tomonidan bank oldidagi majburiyatlarini ta'minlash uchun kamroq foydalaniladi.
Ushbu usul fuqarolik qonunchiligida nazarda tutilgan va tartibga solinadi:
- rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 334-356-moddalari;
- qoidalari federal qonunlar va “Ko‘chmas mulkka bo‘lgan huquqlarni davlat ro‘yxatidan o‘tkazish to‘g‘risida”gi.
Bank takliflari
Sotib olish uchun kredit oling tijorat ko'chmas mulk sotib olish yoki ko'plab banklar tomonidan taklif qilinadigan boshqa ob'ekt.
G‘arb dunyosidagi yuridik shaxslar bu imkoniyatdan uzoq vaqtdan beri o‘z biznesini kengaytirish uchun foydalanib kelmoqda.
Rossiyada yuridik shaxslar uchun ipoteka kabi kreditlar hali keng tarqalgan emas. Ammo rasm o'zgarishiga ishonish uchun asos bor.
Shartlar
Tijorat ipotekalari qisqa muddat bilan tavsiflanadi. Agar kvartira sotib olish uchun kreditlar bilan solishtiradigan bo'lsak, fuqarolar uchun ekanligini ta'kidlash mumkin maksimal muddat 30 yilgacha, lekin tadbirkorlar uchun 10 dan, hatto 5 dan oshmaydi.
Shunga ko'ra, oylik to'lov miqdori ham farq qiladi - bu qarz oluvchilar-fuqarolarga qaraganda yuqori.
Tijorat ipotekasining uy sotib olish uchun shunga o'xshash kredit bilan o'xshashligi majburiyatdir:
- odatda bank taklifiga qarab 10 dan 30% gacha o'zgarib turadi;
- Bu bank garovga qo'yilgan ko'chmas mulkka qo'shimcha ravishda oladigan kafolatdir.
Garov predmetiga kelsak, u ham qarzga olingan mablag'lar, ham yuridik shaxsga tegishli bo'lgan boshqa mulk bo'lishi mumkin.
Xuddi kvartira kabi, uni baholash kerak bo'ladi va.
Garov tegishli shartnoma bilan rasmiylashtiriladi va majburiy davlat ro'yxatidan o'tkazilishi kerak (asosida).
Foiz stavkalari
bank mablag'larini olish va ulardan foydalanish imkoniyati uchun to'lov hisoblanadi.
Jismoniy shaxslar uchun uy-joy kreditiga qaraganda yuqori:
- fuqarolar uchun stavka 11,5-13% ni tashkil qiladi;
- tadbirkorlar uchun - 14-15%.
Bir tomondan, bu foydalanish uchun ancha yuqori narx qarzga pul oldi. Ammo, boshqa tomondan, kredit muddati ancha qisqa, shuning uchun ortiqcha to'lov kichik bo'ladi.
Har bir holatda foiz stavkasining o'lchami alohida hisoblanadi.
Bu ko'plab omillarga bog'liq bo'ladi:
- muddat;
- hajmi ilk to'lov;
- yuridik shaxsning ishonchlilik darajasi va boshqalar.
Talablar
Balki, asosiy sabab past talab ipoteka kreditlari yuridik shaxslar orasida qarz oluvchiga nisbatan juda yuqori talablar mavjud.
Masalan:
- kamida bir yil ish muddati;
- mavsumiylikka bog'liq bo'lmagan doimiy barqaror daromad;
- kompaniya alkogolli yoki tamaki mahsulotlarini ishlab chiqarish bilan shug'ullanmaydi;
- yuridik shaxs ifloslantirmaydi muhit suvga, tuproqqa yoki atmosferaga emissiya.
Yuridik shaxslar uchun ipoteka
Ko'pincha, tijorat ko'chmas mulk uchun ipoteka krediti ko'pchilik uchun odatiy sxema bo'yicha amalga oshiriladi:
- Savdo shartnomasi tuziladi, unga ko'ra sotuvchi bankdan zarur pul mablag'larini kiritish uchun kafolat oladi.
- Mulkni ro'yxatdan o'tkazgandan va binolarni garovga o'tkazgandan so'ng, pul sotuvchiga o'tkaziladi.
- Sotuvchi, shuningdek, mablag'larning bir qismini to'g'ridan-to'g'ri xaridordan olishi mumkin. Bunday holda, kredit faqat xarajatlarning bir qismi uchun beriladi.
Dastlabki to‘lov yo‘q
Takliflarning aksariyati qarz oluvchini tanishtirishni o'z ichiga oladi. Bu kredit beriladigan bitimning o'ziga xos kafolatidir.
Bundan tashqari, bu qarz oluvchining bank oldidagi majburiyatlarini bajarishi uchun qo'shimcha kafolatdir.
Dastlabki to'lov miqdori foiz stavkasiga ta'sir qiladi. Binolar narxining katta qismi dastlab to'lanadi kamroq foiz bank hisoblaydi.
Lekin har doim ham tadbirkor, ayniqsa, yangi boshlovchi ko'chmas mulk narxining uchdan bir qismini birdaniga to'lash uchun mablag'ga ega emas.
Bunday holda, chiqish yo'li - nol to'lov bilan kredit olish.
Bank bunday kreditga rozi bo'lishi uchun siz uni hali ham sotib olinishi rejalashtirilgan mulkka qo'shimcha ravishda mavjud mulkni garov sifatida taklif qilishingiz mumkin.
Lekin siz darhol foiz stavkasi o'rtacha darajadan sezilarli darajada yuqori bo'lishini kutishingiz kerak.
Sberbankda
Sberbank Business Real Estate mahsulotini taklif qiladi.
Ta'minlash shartlari:
- 1 oydan 10 yilgacha muddat;
- foiz stavkasi 14,75% dan;
- miqdori 0,5 dan 600 milliongacha;
- 25% dan boshlang'ich to'lov.
Qishloq xo‘jaligi ishlab chiqaruvchilari uchun imtiyozlar mavjud: 20% boshlang‘ich to‘lov va 150 000 ming minimal kredit summasi.
Sberbank-dan yuridik shaxslar uchun ipoteka, ehtimol, eng foydalilaridan biri.
VTB 24 da
VTB 24-dan biznes ipotekasi sizga 4 million rubldan olish imkonini beradi:
- muddati 10 yildan oshmaydi;
- foiz stavkasi individual ravishda hisoblanadi;
- dastlabki to'lov 15-20%.
Quyida yuridik shaxslar uchun ipoteka kreditlari bo'yicha banklarning shartlari ko'rsatilgan umumiy jadval keltirilgan:
Afzalliklari va kamchiliklari
Yuqori foiz stavkasiga qaramay, ipoteka yuridik shaxslar qisqaroq muddat tufayli fuqarolardan arzonroq. Ya'ni, ortiqcha to'lov unchalik katta bo'lmaydi.
Bundan tashqari, tadbirkorlar olgan binolarni ijaraga berish va qarzni tez qaytarish imkoniyatiga ega.
Ikkinchi afzallik - asosiy qarzni to'lashni kechiktirish imkoniyati. turli banklar Biz 6 oydan bir yilgacha bo'lgan muddatga bunday "dam olish" ni taqdim etishga tayyormiz.
Ammo bu vaqt davomida bank bir tiyin ham olmaydi deb o'ylamaslik kerak. Bu vaqtda kredit bo'yicha foizlar to'lanadi.
Kamchiliklardan biri nomlanishi mumkin, ammo juda muhim. Bu qarz oluvchi uchun juda qattiq talablar.
Siz bankni tushunishingiz mumkin, u kreditni qaytarish kafolatiga ega bo'lishni xohlaydi. Ammo ko'plab tadbirkorlar uchun bunday baland bar foydalanish imkoniyatini yopadi bank mahsuloti biznesni kengaytirish va rivojlantirish.
Ro'yxatdan o'tish tartibi
Fuqarolar va yuridik shaxslar uchun ipotekaning umumiy xususiyati uning ancha murakkab dizaynidir:
- qarz oluvchiga ham, kreditga sotib olingan ob'ektga ham tegishli ko'plab turli hujjatlarni to'plashingiz va bankka topshirishingiz kerak bo'ladi;
- Murojaatni ko'rib chiqish natijasi uning ma'qullanishi bo'lishi shart emas.
Ammo ijobiy javob bo'lsa, siz ikkita majburiy bosqichdan o'tishingiz kerak bo'ladi:
- binolarni baholash va huquqlarni ro'yxatdan o'tkazish;
- mulkni sug'urta qilish.
Hujjatlar
- ariza formasi;
- ta'sis hujjatlari va yuridik shaxsni ro'yxatdan o'tkazish to'g'risidagi guvohnoma;
- moliyaviy va biznes hujjatlari.
Roʻyxatdan oʻtish toʻlovi
Rosreestrga huquqlarni ro'yxatdan o'tkazish uchun ikki marta murojaat qilishingiz kerak bo'ladi:
- Birinchidan, xaridor sotib olingan binolarga o'z huquqini ro'yxatdan o'tkazadi, bu mulk huquqi.
- Keyin garov shartnomasi (ipoteka) ro'yxatga olinadi.
Kredit olish uchun garov sifatida ko'chmas mulk sotib olish juda qulay. Kredit olish uchun ushbu sxemadan foydalanib, qarz oluvchi odatdagi uy-joyini garovga qo'ymasdan, katta miqdordagi pul egasi bo'lish imkoniyatiga ega.
Hurmatli kitobxonlar! Maqolada huquqiy muammolarni hal qilishning odatiy usullari haqida gap boradi, ammo har bir holat individualdir. Qanday qilib bilmoqchi bo'lsangiz muammoingizni aniq hal qiling- maslahatchi bilan bog'laning:
MUROJAAT VA QO'NG'IROQLAR 24/7 va haftasiga 7 kun QABUL ETILADI.
Bu tez va BEPUL!
Shartlar
Sotib olingan ko'chmas mulkni kredit shaklida garovga qo'yish bankda ham, xususiy kredit muassasasida ham olinishi mumkin.
Uning chiqarilishi qarz oluvchi tomonidan kreditor tomonidan qo'yilgan muayyan shartlarga rioya qilgan holda mumkin.
Eng muhimlari quyidagilardir:
- Qarz oluvchining Rossiya fuqaroligi;
- uning doimiy yashash joyi va ro'yxatdan o'tgan joyi;
- garovga qo'yilgan ko'chmas mulk boshqa holatda bir vaqtning o'zida garovga qo'yilmasligi kerak;
- qarz oluvchi bo'lishi kerak haqiqiy egasi garov predmeti;
- garovga qo'yilgan mulk yaxshi holatda bo'lishi kerak;
- agar garovga qo'yilgan ko'chmas mulkning boshqa egalari bo'lsa, uning garoviga qo'yilishi uchun ularning yozma roziligini taqdim etish kerak.
Qanday murojaat qilish kerak?
Kafolatlangan kredit olish uchun ariza berish uchun qarz oluvchi o'zi tanlagan kredit tashkilotining filialiga murojaat qilishi va tegishli ariza topshirishi kerak.
Bundan tashqari, uning arizasini ko'rib chiqish va tegishli qaror qabul qilish uchun zarur bo'lgan barcha hujjatlar bo'lishi kerak.
Kreditor tashkilotning vakillari mijoz bilan yuzaga kelgan barcha muammolarni telefon orqali hal qilishlari mumkin, shuningdek, telefon orqali uning arizasi bo'yicha qabul qilingan qaror to'g'risida xabar berishlari mumkin.
Agar ijobiy qaror qabul qilingan bo'lsa, mijoz bu haqda xabardor qilinadi va unga hamma imzo qo'yish uchun uchrashuv belgilanadi zarur hujjatlar va pul emissiyasi.
Bank takliflari
Sotib olingan mol-mulk garov sifatida xizmat qiladigan kreditlash shakli Rossiya Federatsiyasi banklari tomonidan keng qo'llaniladi.
Quyidagi jadvalda berilgan kreditlar miqdori, banklarning foiz stavkalari va kreditlar muddati ko'rsatilgan bir nechta yirik banklarning takliflari haqida ma'lumotlar keltirilgan.
Taqdim etilgan ma'lumotlar potentsial qarz oluvchiga vaziyatni boshqarishga yordam beradi va u uchun maqbul taklifni tanlashga yordam beradi.
| Bank | Stavka foizi | Muddati | so'm | Shartlar |
| Rosselxoz-bank | Yiliga 15,5% dan | 10 yilgacha | 100 dan000 dan 10 gacha000 000 rubl | Er uchastkasi bo'lgan kvartira yoki uy garovi |
| Alfa Bank | Yiliga 14% dan | 25 yoshgacha | 60 gacha000 000 rubl | Birinchi to'lov garov ob'ekti qiymatining 10% |
| VTB 24 | Yiliga 16% dan | 20 yoshgacha | Garov qiymatining 50% gacha | Kvartira depoziti |
| SovcomBank | Yiliga 15% dan | 20 yoshgacha | 50 gacha000 000 rubl | Sotib olingan mulk qiymatining 10% miqdorida dastlabki to'lov |
Sberbank
Sberbankda tavsiflangan kredit miqdori 1 000 000 dan 1 000 000 rublgacha.
Shu bilan birga, Sberbank garov ob'ekti qiymatining 70 foizidan ko'p bo'lmagan miqdorda berishi mumkin. Kreditning yakuniy miqdori bank tomonidan faqat garov ob'ektining qiymati baholangandan keyin belgilanadi.
Kredit 7 yilgacha beriladi va uning foiz stavkasi rublda yiliga 14% ni tashkil qiladi.
Qaysi bankda ko'proq borligini bilmoqchimisiz foydali shartlar qayta moliyalashtirish uchun iste'mol krediti ko'chmas mulk bilan ta'minlanganmi? Bizning.
Agar siz 1 kun ichida kvartira bilan kafolatlangan pulni zudlik bilan olishni istasangiz, keyingisiga o'tib, maqolamizni o'qib chiqishingiz kerak.
Sotib olingan mol-mulk bilan garovga olingan ko'chmas mulk krediti
Xaridni moliyalashtirish uchun sotib olingan mulk garovi bilan ko'chmas mulk krediti beriladi ko'chmas ob'ekt yoki uni ta'mirlash va qurish.
U bank yoki kredit tashkiloti tomonidan bir martalik yoki ma'lum miqdordagi tranchlarda berilishi mumkin.
Bunday kreditlar ko‘chmas mulk sotib olish uchun dastlabki to‘lovsiz yoki mavjud bo‘lgan taqdirda 15 yil muddatga 10 yilgacha muddatga beriladi. To'lov sotib olingan ob'ekt miqdorining 40% ni tashkil qiladi.
Foiz stavkasi kredit miqdori va uning muddatiga qarab har bir holatda alohida belgilanadi.
Sotib olingan kvartiraning xavfsizligi to'g'risida
Sotib olingan kvartira garovi bo'lgan kredit banklar tomonidan katta miqdorda beriladi so'm pullar likvidli garovni talab qiladi.
Odatda, bunday kreditlarni berish tushuntirishni talab qilmaydi mo'ljallangan maqsad kredit mablag'lari.
Shu bilan birga, kredit summasi garov ob'ektining taxminiy qiymatidan sezilarli darajada past bo'ladi, chunki bu bilan bank o'z manfaatlarini to'liq himoya qila oladi.
Bunday kreditni olish uchun siz olib kelishingiz kerak to'liq buyurtma tashkil etish va texnik hujjatlar garovga qo'yilgan kvartiraning qiymatini to'g'ri baholash va kredit shartnomasini tayyorlash uchun zarur.
Qarz oluvchilarga qo'yiladigan talablar
Sotib olingan ko'chmas mulk bilan ta'minlangan kredit olish uchun qarz oluvchi bir qator talablarga rioya qilishi kerak.
Ular kredit tashkilotlari uchun farq qiladi va umuman olganda, quyidagilarga bo'linadi:
- Qarz oluvchining yashash uchun ruxsatnomasi va Rossiya fuqaroligi bo'lishi kerak.
- Qarz oluvchi 21 yoshdan katta bo'lishi kerak.
- U bank vakolatxonasi hududida ro'yxatdan o'tgan bo'lishi kerak.
- Qarz oluvchining sudlanganligi bo'lmasligi kerak.
Hujjatlar
Kredit olish uchun qarz oluvchi kredit tashkiloti tomonidan talab qilinadigan hujjatlar ro'yxatini taqdim etishi kerak.
Eng muhimlari quyidagilardir:
- Kredit olish uchun ariza shakli.
- Qarz oluvchining pasporti.
- Uning shaxsiy soliq raqami.
- Qarz oluvchining garov ob'ektining egasi bo'lishini tasdiqlovchi hujjat.
Maksimal va minimal miqdor
Kreditning maksimal va minimal miqdori kredit tashkiloti tomonidan uning talablariga muvofiq belgilanadi.
Uning hajmi kreditning muddatiga, uning foiz stavkasiga va garov ko'chmas mulkining taxminiy qiymatiga bog'liq, agar biz mamlakat bo'yicha o'rtacha qiymatni olsak, u holda hajmi maksimal miqdor kredit garov qiymatining 50-70% darajasida.
Bunday kreditlarni beradigan banklarga nisbatan garov miqdorining rubl ekvivalenti darajasida bo'lishi mumkin. 60 000 000 rubl. Garov krediti miqdorining pastki chegarasi taxminan 100 000 rubl.
Kredit shartlari
Sotib olingan mol-mulk bilan garovga olingan kreditni berish shartlari uning miqdori bilan belgilanadi va kredit tashkiloti va qarz oluvchi tomonidan individual asosda muhokama qilinadi.
Qoida tariqasida, muddatlar bir necha oydan boshlanadi, ularning yuqori chegarasi 25 yilgacha yetishi mumkin.
To'lov usullari
Kafolatlangan kreditni to'lash qarz oluvchi uchun qulay bo'lgan har qanday usulda amalga oshirilishi mumkin.
Eng ko'p ishlatiladigan usullar quyida keltirilgan:
- ko'rsatilgan oylik naqd to'lovlarni amalga oshirish kredit shartnomasi, bank filiali yoki boshqa kredit tashkilotining kassasida;
- mijozning boshqa banklardagi hisobvaraqlaridan pul mablag‘larini o‘tkazish;
- Internet-banking xizmatidan foydalangan holda kredit bo'yicha muntazam to'lovlarni amalga oshirish;
- bank terminali yoki bankomat orqali to'lovlarni amalga oshirish;
- bank kartasidan foydalangan holda to'lov;
- pochta o'tkazmalari.
Video: ko'chmas mulk bilan ta'minlangan kredit sxemalari
Afzalliklari va kamchiliklari
Ushbu kreditlash usulining afzalliklari va kamchiliklari, ayniqsa, ko'chmas mulk bilan ta'minlangan kreditlar berishning boshqa usullarining ijobiy va salbiy tomonlaridan farq qilmaydi.
Olingan mol-mulk bilan garovga olingan kreditning afzalliklari quyidagilardan iborat:
- Tezda katta miqdorda pul olish imkoniyati.
- Agar bitimni amalga oshirish vaqtida uzoq muddatli foydalanishda bo'lgan garov ob'ekti bo'lmasa, pul mablag'larini olish haqiqati.
Mablag'larning maqsadli sarflanishida kredit tashkilotining xodimlariga hisobot berishning hojati yo'q.
- Qarz oluvchining doimiy daromad manbai mavjudligini tasdiqlashning hojati yo'q, chunki garovga qo'yilgan ko'chmas mulk kredit uchun garov sifatida ishlaydi.
- Kafillarsiz kredit olish imkoniyati.
Maqolada biznes ipoteka uchun 12 bankning shartlari mavjud. Shuningdek, yakka tartibdagi tadbirkorlar va yuridik shaxslarga ko‘chmas mulk sotib olish uchun kredit olish bo‘yicha ko‘rsatmalar berildi.
Qaysi banklar yakka tartibdagi tadbirkorlar va yuridik shaxslarga ko'chmas mulk uchun kreditlar beradi
| Bank nomi | Kredit dasturi | Stavka foizi | Miqdori, rub. |
| "Ekspress ipoteka" | 15,5% dan | 10 milliongacha | |
| VTB 24 | "Biznes ipoteka" | 13,5% dan | 4 milliondan |
| Rosselxozbank | tijorat ipoteka | muddatga bog'liq qarz berish va hissa mavjudligi |
20 milliongacha |
| Promsvyazbank | "Biznes krediti" | kredit miqdoriga bog'liq | 150 milliongacha |
| Moskva VTB banki | tijorat ipoteka | har biri uchun o'rnatiladi mijoz kreditni baholashdan keyin |
150 milliongacha |
| Rosbank | tijorat ipoteka | 12,2% dan | 100 milliongacha |
| LOKO banki | 9,25% dan | 150 milliongacha | |
| Uralsib | 13,9% dan | 170 milliongacha | |
| Unikredit | tijorat ipoteka | individual tarzda belgilanadi mijozning kreditga layoqatliligini baholashdan keyin |
73 milliongacha |
| Binbank | Biznes ko'chmas mulk | individual tarzda belgilanadi | 1 milliondan |
| Transcapitalbank | Tijorat ko'chmas mulk krediti | 9,15% dan | 6 milliongacha |
| intesa | individual asosda belgilanadi | 120 milliongacha |
Va endi kreditlash shartlari haqida bir oz ko'proq.
Sberbank
- to'lov muddati - 10 yilgacha;
- komissiyalar yo'q;
- tijorat va turar-joy ko'chmas mulk uchun mablag'lar taqdim etiladi;
- Garov - sotib olingan mol-mulkning garovi yoki jismoniy shaxsning kafolati. shaxslar va yuridik shaxslar yuzlar;
- boshlang'ich to'lovning mavjudligi - ob'ekt narxining 30%, 25% - agar siz yana qarz olsangiz;
- sug'urta qilish shart.
VTB 24
- qaytarish muddati - 10 yilgacha;
- boshlang'ich to'lovning mavjudligi - ob'ekt narxining 15% dan;
- ofislar, omborlar, ishlab chiqarish binolari sotib olish uchun pul beriladi;
- garov - sotib olingan mol-mulkning garovi;
- kechiktirilgan to'lov - 6 oygacha.
Rosselxozbank
- dastlabki to'lovning mavjudligi - kreditlash uni amalga oshirmasdan amalga oshiriladi;
- kechiktirilgan to'lov - 1 yilgacha;
- faqat tijorat ko'chmas mulk sotib olish uchun taqdim etiladi;
- garov - sotib olingan mulkni garovga qo'yish, qo'shish. xavfsizlik - transport vositasi yoki uskunalar.
Promsvyazbank
- kredit berish muddati - 15 yilgacha;
- garov - sotib olingan mol-mulkning garovi yoki uchinchi shaxslarning kafolati yoki garov depoziti;
- asosiy qarzni to'lash muddatini kechiktirish - 1 yilgacha.
Moskva VTB banki
- kreditning maqsadi - ko'chmas mulk sotib olish uchun biznes uchun kredit;
- garov - sotib olingan ob'ekt garov vazifasini bajaradi;
- dastlabki to'lov - qo'shimcha garov yoki kafillik bilan almashtirilishi mumkin.
Rosbank
- kreditlash maqsadi
- garov - sotib olingan ob'ekt garov vazifasini bajaradi;
- asosiy qarzni to'lash muddatini kechiktirish - 6 oygacha;
- muddatidan oldin to'lash jarimalar va komissiyalarsiz qabul qilinadi.
LOKO banki
- kredit berish muddati - 10 yilgacha;
- emissiya yig'imi - summaning 2%;
- garov - bu siz sotib olayotgan mulkning garovidir.
Uralsib
- qarz mablag'larini qaytarish muddati - 10 yilgacha;
- boshlang'ich to'lov - ob'ekt qiymatining 20 foizidan;
- emissiya komissiyasi — kredit qiymatining 1,2 foizi;
- garov - sotib olingan mulk garovi;
- sug'urta majburiydir;
- muddatidan oldin to'lash - jarimalar va komissiyalarsiz.
Uni kredit
- to'lov muddati - 7 yilgacha;
- boshlang'ich to'lov - sotib olingan ob'ekt narxining 20 foizidan;
- asosiy qarzni kechiktirish - olti oygacha;
- muddatidan oldin to'lash mumkin;
- garov - sotib olingan mulkdir.
Binbank
- boshlang'ich to'lov - 20% dan;
- kechiktirilgan to'lov - olti oygacha;
- garov - sotib olingan narsaning garovidir.
Transcapitalbank
- kredit muddati - 25 yilgacha;
- emissiya yig'imi - yo'q;
- muddatidan oldin to'lash - ruxsat etilgan, komissiyasiz;
- garov - sotib olingan ob'ekt garovi + kafolat (yoki bank tanlovi bo'yicha).
intesa
- kredit muddati - 10 yilgacha;
- er uchastkasini yoki qurilishi tugallanmagan binoni sotib olish imkoniyati;
- boshlang'ich to'lov - ob'ekt qiymatining 20 foizidan;
- kechiktirilgan to'lovlar - olti oygacha.
Kredit berish shartlari
Yuridik shaxslar uchun ko'chmas mulk sotib olish uchun kredit an'anaviy ipotekadan bir qancha jihatlari bilan farq qiladi. Xususan, asosiy farq kredit berish shartlarida. Agar oddiy fuqarolar uchun u 30 yilgacha bo'lishi mumkin bo'lsa, u holda yakka tartibdagi tadbirkor yoki MChJ uchun ko'chmas mulk uchun kredit 10 yildan ortiq bo'lmagan muddatga beriladi.
Foiz stavkalari ham sezilarli darajada farq qiladi: ular jismoniy shaxslarga qaraganda aniq yuqori. Dastlabki to'lov miqdori standart chegaralar ichida va 10 dan 30% gacha. Bunday kreditlarni berish uchun arizalar, qoida tariqasida, jismoniy shaxslarga qaraganda uzoqroq ko'rib chiqiladi. shaxslar. O'rtacha, bu taxminan 20 kun.
Haqida ijobiy tomonlari, shunda siz qisqa vaqt ichida o'z biznesingizni yuritish uchun xona sotib olishingiz mumkin bo'ladi. Albatta, siz har oy foiz to'laysiz, lekin birovning ijara haqi uchun emas, balki o'z mulkingiz uchun.
Keyingi nuance: tijorat ko'chmas mulkiga tegishli xonani kvartira yoki turar-joy binosidan ko'ra baholash qiyinroq. Bunday joylarning qanchalik suyuqligini aniqlash ham juda qiyin.
Qaysi miqdor va qancha foizda tasdiqlanadi
Mavjud miqdorning maksimal chegarasi to'g'ridan-to'g'ri sizning qanchalik hal qiluvchi ekanligingizga bog'liq. Ushbu fakt bank tashkiloti xodimlari tomonidan biznesni to'liq tekshirgandan so'ng aniqlanadi.
% ga kelsak, tijorat ipotekalari uchun ular yiliga 9,2 dan 20% gacha. Ko'pgina bank tashkilotlarida foiz stavkasi sizning to'lov qobiliyatingizni baholagandan keyingina sizga e'lon qilinadi.
Nima sotib olish mumkin:
- ofis maydoni;
- omborlar;
- ishlab chiqarish xonasi;
- savdo uchun binolar;
- Dala hovli.
Garov nima bo'ladi
Ushbu turdagi kredit uchun faqat shartnoma bo'yicha barcha sotib olish xarajatlari va foizlarni qoplay oladigan garovga ega bo'lsangizgina murojaat qilishingiz mumkin. Quyidagilar garov sifatida xizmat qilishi mumkin:
- ko'char yoki ko'chmas mulk;
- qimmat baho qog'ozlar;
- bank hisob raqamiga kiritilgan pul.
Bundan tashqari, bank tashkiloti biznes egasi bo'lgan boshqa shaxslardan kafolat berishni talab qilishi mumkin.
Sug'urta
Sotib olish ob'ekti sug'urtalangan albatta, ayniqsa uni sotib olsangiz kredit mablag'lari. Bu talab qonun hujjatlarida aniq belgilangan.
Siz olgan ob'ekt, shuningdek, garovga o'tkazgan narsangiz vayron bo'lishi yoki shikastlanishidan sug'urtalangan bo'lishi kerak. Bunday sug'urta siz uchun ham, bank tashkiloti uchun ham foydalidir.
Agar sug'urta hodisasi yuzaga kelsa, u holda:
- kredit tashkiloti o'z pulini oladi;
- siz qarz majburiyatlaridan ozod bo'lasiz, garchi siz mulkni yo'qotasiz.
Qarz oluvchiga va ko'chmas mulkka qo'yiladigan talablar
Barcha sotib olingan mulklar bir qator talablarga bo'ysunadi:
- bino kapital bo'lishi kerak;
- uchinchi shaxslarning huquqlarini yuklamasdan;
- maydoni 150 kv.m dan kam bo'lmagan;
- mulk kredit berilgan hududda joylashgan bo'lishi kerak.
Ushbu talablar ro'yxati ma'lum bir bank tashkiloti tomonidan kengaytirilishi mumkin.
Qarz oluvchi ham ma'lum mezonlarga javob berishi kerak:
- biznes zarar ko'rmasligini tasdiqlashingiz kerak bo'ladi;
- tijorat faoliyati kamida 12 yoki 24 oy davomida amalga oshirilishi kerak;
- kompaniya alkogol va tamaki mahsulotlarini ishlab chiqarmasligi kerak;
- ishlab chiqarish suvga, tuproqqa yoki havoga chiqarmaydi.
Pul olish uchun hujjatlar:
- anketa;
- mablag' olish uchun ariza;
- kompaniyaning ta'sis hujjatlari;
- Korxonalarning yagona davlat reestridan / yuridik shaxslarning yagona davlat reestridan ko'chirma;
- ma'lum vaqt uchun moliyaviy hisobotlar;
- uy-ro'zg'or hujjatlari. faoliyat;
- garov sifatidagi mulkka egalik huquqini tasdiqlovchi hujjatlar;
Ro'yxat turli kredit tashkilotlarida farq qilishi mumkin.
Yakka tartibdagi tadbirkor va yuridik shaxs uchun ko'chmas mulk uchun qanday kredit olish mumkin
Tijorat ipoteka uchun ariza berish juda murakkab jarayon. Keling, buni batafsil ko'rib chiqaylik.
Qadam raqami 1. Muvofiq bank tashkilotini tanlang.
Ushbu mezonni ro'yxatdan o'tkazish uchun qaysi bank tashkilotiga murojaat qilishingizni hal qiling. Barcha mezonlar bo'yicha sizga eng mos keladigan bankni tanlang.
Qadam raqami 2. Biz kredit bo'limida mutaxassis bilan maslahatlashamiz.
Ushbu bosqichda mutaxassis bilan barcha nuanslarni muhokama qiling, kerakli hujjatlar ro'yxatini o'qing va kerakli hujjatlar to'plamini to'plang.
Qadam raqami 3. Biz hujjatlarni kredit bo'limi mutaxassisiga o'tkazamiz.
Sizga ham, sotib olayotgan mulkingizga ham tegishli barcha hujjatlarni bankka taqdim eting.
Qadam raqami 4. Biz qarorni kutmoqdamiz.
Ariza ma'qullanishi yoki sizga rad etilishi mumkin. Ijobiy qaror qabul qilingan taqdirda, binolarni va mulkni sug'urtalashni baholash tartibidan o'tish kerak bo'ladi.
Qadam raqami 5. Biz Rosreestrga murojaat qilamiz.
Buni 2 marta bajarish kerak bo'ladi: sotib olingan mulkka bo'lgan huquqlarni ro'yxatdan o'tkazish, shuningdek ro'yxatdan o'tkazish ipoteka shartnomasi. Ushbu tartibsiz shartnoma haqiqiy emas. Ro'yxatga olish xizmatlari uchun siz davlat bojini to'lashingiz kerak bo'ladi.
Dastlabki to'lovsiz mumkinmi?
Ko'pchilik bank tashkilotlari tijorat ko'chmas mulk sotib olish uchun majburiy to'lov bilan kreditlar taklif. Bu ma'lum darajada tranzaktsiyaning kafolatidir.
Dastlabki to'lov miqdori shartnoma bo'yicha foiz stavkasiga bevosita ta'sir qiladi. Lekin har bir tadbirkorning boshlang'ich to'lov sifatida jiddiy miqdorni amalga oshirish imkoniyati yo'q. Bunday holda, faqat nol hissa bilan kredit olishga tayanish qoladi.
Kredit stavkasi standartdan yuqori bo'ladi. Uni tasdiqlash uchun bankka sotib olayotgan mol-mulkingizdan tashqari garov sifatida mulk taklif qiling.
Jismoniy shaxsga qanday murojaat qilish kerak
Agar siz ushbu mulkni yaqin kelajakda sotishni rejalashtirmasangiz, bunday bitim tuzilishi mumkin. Tijorat ipoteka jismoniy sifatida Quyidagi shartlar bajarilsa, sizga ruxsat beriladi:
- ipoteka dasturi 10 yil muddatga amal qiladi;
- dastlabki to'lov miqdori 20% dan;
- ariza berish vaqtida siz - 21 yoshdan 65 yoshgacha (qarzni to'lash kunida);
- siz Rossiya Federatsiyasi fuqarosisiz;
- ustida oxirgi joy kamida olti oy davomida faoliyat yuritasiz.
Biznes ipotekaning ijobiy va salbiy tomonlari
Quyidagi ijobiy tomonlarini ta'kidlash mumkin:
- aylanma mablag'larni yo'naltirmasdan ko'chmas mulk sotib olish imkoniyati;
- Har bir mijozga individual yondashuv;
- sotib olingan binolarni ijaraga olishingiz mumkin.
Kamchiliklarga kelsak, keyin faqat bitta muhim deb atash mumkin: potentsial qarz oluvchi uchun juda qattiq talablar. Ular shunchaki ba'zi tadbirkorlarni kredit olishdan qo'rqitishadi.
Tijorat ko'chmas mulki ko'rinishidagi garov bilan kredit berish banklarning eng sevimli operatsiyalaridan biri hisoblanadi, chunki ular ma'lum bir garovni oladi. Bunday kreditlar bo'yicha stavkalar mijoz uchun maqbuldir va uni olish qiyin emas.
Kafolatlangan kreditlarning maqsadlari
Banklar ma'lum maqsadlar uchun tijorat ko'chmas mulkini garovga olgan holda kredit beradilar:
- tijorat maqsadida ko'chmas mulk sotib olish (qurilish) uchun;
- tijorat ko'chmas mulkini ta'mirlash uchun;
- tijorat tashkiloti uchun uskunalar sotib olish uchun;
- yer uchastkasini sotib olish;
- uy / yozgi uy qurish uchun;
- avtomobil sotib olish;
— tadbirkorlikni rivojlantirish uchun;
- boshqa kreditlarni to'lash.
Agar mijoz kerak bo'lsa katta summa, garov bilan maqsadsiz kredit berishga ruxsat beriladi.
Qanday qilib u bilan kafolatlangan tijorat ko'chmas mulkini sotib olish uchun kredit olish mumkin
Tijorat ko'chmas mulk - bu banklar uchun mazali luqma, lekin bu erda ham ular ehtiyotkor. Kafolatlangan kreditga muvaffaqiyatli murojaat qilish uchun siz quyidagi mezonlarga javob berishingiz kerak:
➡ Sotib olingandan so'ng, mulk mijozga tegishli bo'lishi kerak. Uni hibsga olish kerak emas, boshqa tashkilotning garovi sifatida ro'yxatga olinmasligi kerak. Garovni begonalashtirish imkoniyati mavjudligi istalmagan, masalan, ajrashgan taqdirda;
➡ Mijoz hayotini, sog'lig'ini, bank shartlariga ko'ra ko'chmas mulkni sug'urtalashga tayyor bo'lishi kerak;
➡ garov qiymati kredit summasidan kamida 20% ga oshishi kerak;
➡ Agar tijorat bir necha kishining ixtiyorida olingan bo'lsa, u holda ulushning har bir egasi garovga rozi bo'lishi kerak;
➡ Ob'ekt foydalanishga topshirilishi, yaxshi hududda bo'lishi va fors-major holatlarida sotish jarayoniga tayyor bo'lishi kerak;
➡ Binoni har bir qayta qurish uchun tegishli hujjat bo'lishi kerak.
Kafolatlangan kredit olishni istagan mijoz tranzaktsiyaning jiddiyligini bilishi kerak. Har qanday kichik narsa bank qaroriga ta'sir qilishi mumkin.
Kredit olish uchun zarur bo'lgan hujjatlar
Bankning moliyaviy ahvoli, mijozning kreditga layoqatliligi va taqdim etilayotgan mol-mulkning holati to'g'risida to'liq tasavvurga ega bo'lishi uchun to'liq hujjatlar to'plamini taqdim etish kerak. Tijorat hujjatlari standart to'plamga qo'shiladi, ular 2-shaxsiy daromad solig'i yoki jismoniy shaxsning daromad solig'i deklaratsiyasi, pasportlar nusxalari, mehnat daftarchasi, bank hisobvarag'i ma'lumotlari va boshqalarni o'z ichiga oladi:
- ob'ektni ro'yxatdan o'tkazish to'g'risidagi hujjatlar soliq organi;
- ma'lumotnomalar, buxgalteriya hisobidan ko'chirma; soliq hisoboti;
- dan ekstraktlar pensiya jamg'armasi soliqlarni o'tkazish bo'yicha;
- tasdiqlovchi hujjatlar mulk huquqi;
- ob'ektni baholash hujjatlari.
Har bir bank o'z talablarini ilgari suradi, shuning uchun hujjatlar ro'yxati farq qilishi mumkin. Masalan, ba'zilari kredit tashkilotlari, mijozlarga sodiq, siqilgan hujjatlar to'plamini to'plashni taklif qiladi. Eng kichik hujjatlar to'plami ish haqi loyihasi ishtirokchilari tomonidan to'planishi kerak.
Tijorat ko'chmas mulk - Rossiya banklari tomonidan kafolatlangan kredit
Moskva kafolatlangan kredit provayderlarining eng keng tanloviga ega. Shu sababli, mijoz bir vaqtning o'zida bir nechta banklarning takliflarini ko'rib chiqishi va maqbul shartlarni tanlashi mumkin.
Sberbank mulkda ro'yxatdan o'tgan ko'chmas mulk bilan garovga olingan har qanday maqsad uchun kredit taklif qiladi. Tashkilot shartlariga ko'ra, kredit miqdori garov qiymatining 60% dan oshmasligi kerak. Taklif etilgan stavka 14%, shartnomaning maksimal muddati - 10 yil.
Rosselxozbank 1 000 000 rubl miqdorida kreditlar beradi. Bank davlat sektori xodimlari va ijobiy bilan tasdiqlangan mijozlarga qaratilgan kredit tarixi. Maksimal muddat - 5 yil, stavka 13,5%.
Gazprombank o'z mijozlariga 30 000 000 rublgacha beradi, ammo hujjatlar to'plamini ko'rib chiqish 10 kun davom etadi. Minimal stavka 12,25%, maksimal muddat - 15 yil.
Sharqiy ekspress bank eng ko'p taklif qiladi past ko'rsatkich- 10% va eng uzoq muddat - 20 yil. Arizani ko'rib chiqish faqat 4 kun davom etadi. Miqdor 15 000 000 rubl bilan cheklangan.
Xizmat ko'rsatish kompaniyasi "MyZalog24" faqat 6,5% dan kreditlash, garov qiymati bilan cheklangan cheklanmagan miqdorda, taklif etadi. Garov bo'lishi mumkin har qanday mulk. ↪ veb-saytga o'ting.
Tijorat ko'chmas mulkini garovga olish uchun kredit olish ba'zi hollarda oddiy kreditga qaraganda osonroq. Qarz oluvchi kerakli tovarlarni oladi, bank qaytarilmaslik xavfini minimallashtiradi o'z mablag'lari. Foiz stavkalari garov mulkini sotib olayotganda pastroq bo'ladi, bu aniq bir ortiqcha.
U bilan kafolatlangan tijorat ko'chmas mulkini sotib olish uchun kredit oxirgi marta o'zgartirilgan: 2018 yil 13-iyun Aleksandr Nevskiy