VTB 24 

Ipoteka sug'urtasi bo'yicha foizlar qanday hisoblanadi? Etakchi banklarda ipoteka uchun ariza berishda ipoteka sug'urtasining narxi va shartlari. Sberbankda ipoteka krediti berishda ko'chmas mulk sug'urtasi

Odatda sug'urta polisi sotib olinmaydi. Axir, bu ixtiyoriy jarayon. Yana bir narsa - Sberbankdagi ipoteka sug'urtasi. Bu erda qat'iy qoidalar qo'llaniladi, chunki mablag'lar o'nlab yillar davomida taqdim etiladi. Va siyosat kutilmagan vaziyatlarda nafaqat bankni, balki mijozlarni ham himoya qiladi.

Sberbankda ipoteka krediti berishda ko'chmas mulk sug'urtasi

Qachonki, qarz oluvchi kiradi albatta kreditga olingan uy-joy uchun sug'urta beriladi. Bunday talablar nafaqat Sberbankda, balki boshqa har qanday bankda ham bajarilishi uchun majburiydir. Ipoteka uy-joyiga uchinchi shaxslar tomonidan tuzatib bo'lmaydigan zarar yetkazilganda yoki tabiiy ofatlar natijasida; su'gurta kompaniyasi mijozning bank oldidagi qarzini to'laydi. Shunga asoslanib, sug'urtalovchi mijozning manfaatlarini ko'zlab ish tutadi, chunki kutilmagan holatlar yuzaga kelganda, to'lovni amalga oshiradi. oylik to'lov u qiladi.

Loyihalarni tanlash va shartnoma imzolash orqali siz o'zingizni Sberbankning sho''ba korxonasida sug'urta qilishingiz mumkin.

Sug'urta bo'yicha qoplanadigan risklar ro'yxati

Ipoteka uchun uy-joy sug'urta qilinadi standart shartlar, shu jumladan ob'ektning shikastlanishiga yoki to'liq yo'q qilinishiga olib keladigan barcha mumkin bo'lgan holatlar:
  • ruxsat etilmagan shaxslarning zarar yoki vayronagarchilikka olib keladigan zararli harakatlari;
  • talonchilik va mayda o'g'irlik;
  • halokatga yoki katta vayronaga olib kelgan portlashlar va yong'inlar;
  • elementlarning oqibatlari;
  • suv toshqini va boshqa xavflar.

Qoplama o'lchami sug'urta polisi ikkita variantdan birini tanlashingiz mumkin:
  1. sug'urta summasi ipoteka uy-joy narxiga teng. Bu miqdor mutaxassislar tomonidan belgilanadi va kelajakda o'zgartirilishi mumkin emas;
  2. summasi qarzning qoldig'iga teng. Qarz qancha uzoq to'lansa, qoplash shunchalik kam bo'ladi.

Agar sug'urta hodisasi yuzaga kelsa, kompaniya sug'urta summasini to'laydi qiymatiga teng yo'qotish, lekin sug'urtaning umumiy miqdori doirasida. Haddan oshib ketishga yo'l qo'yilmaydi.

Sug'urta polisining narxi

Qoidalarga ko'ra, sug'urta polisi faqat bir yil davomida amal qiladi. Ammo biz siyosatni yana bir yil oldin chiqarish orqali uzaytirishimiz mumkin to'liq to'lash qarz.

Sug'urta mukofotlari uchun aniq talablar yo'q, bittadan tashqari - qiymat bir yil uchun kredit summasining 1% dan kam bo'lishi kerak. Aks holda, individual qoidalar qo'llaniladi.

Sberbankda ipoteka qarz oluvchi uchun hayot va sog'liq sug'urtasi

Agar uy-joy majburiy sug'urta qilingan bo'lsa, qarz oluvchining hayoti va sog'lig'i ixtiyoriydir. Qarz oluvchi bilan kasallik yoki baxtsiz hodisa yuz bergan taqdirda, qarzni to'lash majburiyatlari qarindoshlarning yelkasiga tushmasligi uchun kafolatlarga ega bo'lish yaxshiroqdir.

Hayotni sug'urtalashda hisobga olinadigan mumkin bo'lgan xavflar

Agar qarz oluvchi kasal bo'lib qolsa yoki baxtsiz hodisa yuz bersa, Sberbank sug'urtasi uning majburiyatlarini o'z zimmasiga oladi va uning ishlamay qolgan butun davri uchun oylik qarz miqdorini to'laydi. Nogironlik yoki vafot etgan taqdirda, sug'urtalovchi ipotekani to'liq to'laydi.

Politsiyani sotib olish orqali siz o'zingizni yoki merosxo'rlaringizni quyidagi hollarda himoya qilishingiz mumkin:

  • ishdan bo'shatish (agar qaror ixtiyoriy ravishda qabul qilinmasa);
  • vaqtinchalik nogironlikka olib keladigan kasallik;
  • og'ir kasallik yoki nogironlik;
  • o'lim.
Siz standart sug'urta hodisalari bilan polis sotib olishingiz yoki individual variantni tanlashingiz mumkin. Hayotni sug'urtalash dasturlari xizmatlar ko'rsatish va narx jihatidan farq qiladi.

Ko'rib turganimizdek, hayotni sug'urtalash majburiy bo'lmasa-da, bir qator afzalliklarga ega. Bundan tashqari, Sberbank siyosatni imzolaganlar uchun yanada jozibador sharoitlar yaratadi: ipoteka stavkalarini 1% ga kamaytirish.

Ipoteka sug'urta polisini qaytarish

Sberbankdagi ipoteka sug'urtasi quyidagi shartlar bilan qaytarilishi mumkin:
  • agar butun summa qaytarilgandan keyin qarzga olingan pul, polis 11 oy yoki undan ko'proq muddatga amal qiladi, siz sug'urta mukofotlarini to'liq olishingiz mumkin;
  • agar polis sotib olingan kundan boshlab olti oydan kam vaqt o'tgan bo'lsa, sug'urta mukofotlarining 50 foizi qaytariladi;
  • agar bu muddat davomida pul qaytarilmasa. Sudga da'vo qilishning ma'nosi yo'q: sug'urta kompaniyasi barcha xarajatlarni hisobga oladi.
Sug'urtani qaytarish uchun siz ariza topshirishingiz va qarzlarni to'lash to'g'risida ko'chirma ilova qilishingiz kerak. Jarayon odatda uzoq vaqt davomida ko'rib chiqiladi.

Ipoteka sug'urtasini qaytarish uchun zarur bo'lgan hujjatlar

(yuklab olinganlar: 225)
Onlayn faylni ko'rish:
(yuklab olinganlar: 351)
Onlayn faylni ko'rish:

Sberbankda ipoteka bilan kvartira (uy) uchun sug'urtani onlayn hisoblash

Sahifada bor elektron asbob ipoteka sug'urtasini hisoblash. Xususiyatlaringizni kiritganingizdan so'ng, sug'urta summasi ko'rsatiladi.

Ipoteka sug'urtasi (video)

Sberbankda ipoteka sug'urtasi, uning zarurati va xususiyatlari - bu barcha nuanslar videoda muhokama qilinadi.

Xush kelibsiz! Bugun biz Sberbank ipotekasiga murojaat qilishda sug'urtani tahlil qilamiz. Banklar kreditga sotib olingan ko'chmas mulkni sug'urtalashga majbur bo'lishadi va ipoteka uchun ariza berishda qarz oluvchilar mulkni sug'urtalash polislarini sotib olish uchun qo'shimcha xarajatlarga rozi bo'lishadi. Qarz beruvchi yana qanday sug'urta turlarini talab qiladi? Keyinchalik ushbu postda Sberbankda ipoteka sug'urtasi shartlarini muhokama qilamiz.

Uy-joy kreditiga murojaat qilishda banklar uchta sug'urta turini taklif qiladilar:

  • Ko'chmas mulk;
  • qarz oluvchining hayoti va sog'lig'i;
  • sarlavha.

Ulardan qaysi biri Sberbank uchun majburiy va qaysi biri tark etilishi mumkin? Har bir siyosatning kafolatlarini, ularning narxini va sug'urtachilarning shartlarini ko'rib chiqing.

Garov sug'urtasi

Mulk sug'urtasi ipoteka krediti muddatiga beriladi. Shartlar yong'in, suv toshqini, uyning vayron bo'lishi va hokazolarda mulkka etkazilgan zararni qoplashni nazarda tutadi.

Sberbankda ipoteka sug'urtasi majburiydir, u qarz beruvchiga qarz to'liq to'lanmaguncha garovning yaxshi holatda bo'lishini kafolatlaydi. Ko'chmas mulk bank foydasiga sug'urta qilingan taqdirda sug'urta hodisasi Sberbank benefitsiar bo'ladi.

Qarz oluvchi uchun majburiy sug'urta qo'shimcha xarajatlarni talab qiladi: har yili shartnomani yangilashingiz kerak, tuzing majburiy to'lovlar. Ijobiy nuqta - sug'urtalovchining tovon to'lashda kafolati kutilmagan holatlar. Boshqacha qilib aytganda, Sberbankdan ipoteka krediti uchun garov sug'urtasi hamma narsani olib tashlaydi mumkin bo'lgan xavflar zarar va mulkni yo'qotish. Ko'pchilik siyosat narxini o'zlarining xotirjamligining bahosi sifatida qabul qiladi: fors-major holatlari yuzaga kelganda, siz binolarni ta'mirlash uchun pul izlashingiz shart emas, barcha xarajatlar sug'urta kompaniyasi tomonidan to'lanadi.

Bunday kafolat qancha turadi va Sberbank ipotekasi uchun sug'urta narxini kamaytirish mumkinmi? Siyosatning narxi mulkning bir qator xususiyatlariga bog'liq. Texnik holati, qurilgan yili, qavatlar soni, asosiy elementlar uy dizaynlari. Shuning uchun, yangi binoda kvartirani sug'urta qilish uchun tariflar va ikkilamchi bozor farq qilishi mumkin.

2020 yilda tariflar 0,12% dan 0,25% oralig'ida taklif etiladi. Bu yil shartlar o'zgarmadi va 3 million rubl miqdoridagi ipoteka bilan siyosatning narxi butun kredit muddati uchun 360 dan 750 ming rublgacha bo'lishi mumkinligini hisoblash oson. Bank bilan hisob-kitoblar va asosiy qarz miqdori kamayishi bilan sug'urtaning yillik qiymati ham kamayadi.

Sug'urtalovchilar ipoteka krediti bo'yicha sug'urta qilishning ikkita modelini taklif qiladilar: sotib olingan mulk qiymati yoki bank oldidagi qarz qoldig'i miqdori bo'yicha.

Qoida tariqasida, bank menejerlari sug'urta qilishni tavsiya qiladilar ipoteka krediti Sberbank-Insurance hamkor kompaniyasida. Bu qarz oluvchi uchun qulay, chunki u tezkor: sug'urta onlayn tarzda berilishi mumkin, polisning nusxasi avtomatik ravishda bankka yuboriladi. Quyidagi veb-saytimizda siz taxminiy xizmat kalkulyatorini topasiz.

Agar sug'urtachilarning narxlarini solishtirsak, unda har birida jozibador takliflar mavjud. katta kompaniya. Aytgancha, Sberbank tanlovga cheklovlar qo'ymaydi va 25 ta akkreditatsiyadan o'tgan kompaniyalar ro'yxatini taklif qiladi.

Hayot va sog'liq sug'urtasi

Sberbankda kredit olish uchun ariza berish orqali hayot va sog'lig'ini sug'urta qilish uchun qarz oluvchi ixtiyoriy ravishda, bu emas. majburiy shartlar qarz berish. Ammo shuni ta'kidlash kerakki, bank o'z manfaatlarini faol ravishda qo'llab-quvvatlaydi, agar sizda shaxsiy sug'urta polisi bo'lsa, kredit bo'yicha foizlarni kamaytiradi.

Qarz beruvchining qiziqishi qo'shimcha kafolatlar bilan izohlanadi: qarz oluvchining kasalligi yoki vafot etgan taqdirda, sug'urtalovchi Sberbankdagi ipoteka krediti qoldig'ini to'lashni o'z zimmasiga oladi.

Siyosat quyidagi xavflarni o'z ichiga oladi: o'lim, nogironlik, jiddiy kasallik, kasallik yoki ish beruvchining tashabbusi bilan ishni yo'qotish. Xatarlarni o'zingizning xohishingiz bilan tanlashingiz mumkin, ularning to'plamini hisobga olgan holda sug'urtaning to'liq qiymati shakllantiriladi.

Narxga qarz oluvchining yoshi, jinsi, kasbi va sog'lig'i kredit berish vaqtida ta'sir qiladi. Sug'urtalovchilardan sertifikatlar taqdim etishlari so'raladi tibbiyot muassasalari va jiddiy kasalliklar mavjudligida sug'urta stavkalari oshadi. Shunday qilib, quyidagi stavkalar diapazoni: bugungi kunda sog'liqni saqlashni 0,3% dan 1,5% gacha sug'urta qilish taklif etiladi. Qarz oluvchi uchun qancha foiz belgilanishi alohida hal qilinadi.

Taxminiy hisoblash uchun biz oldingi misoldan foydalanamiz: 3 million rubl ipoteka bilan sug'urta narxi yiliga 9 dan 45 ming rublgacha bo'ladi.

Kompaniyalarning veb-saytlaridagi kalkulyatorlar yordamida sug'urtani o'zingiz hisoblashingiz mumkin. Ammo aniq ma'lumotlarni olish uchun siz menejerlarga murojaat qilishingiz va barcha kerakli ma'lumotlarni taqdim etishingiz kerak. Yakuniy shartlar bir nechta omillarga, jumladan sug'urtalovchining sodiqligiga bog'liq: doimiy mijozlarga chegirmalar taqdim etiladi.

Siz stavkasi bo'yicha tejashni hisoblashingiz kerak ipoteka krediti: Odatda bu hayot sug'urtasi bilan 0,5% -1,0% past. Sug'urtalangan shaxs uchun kasallik holatida ko'chmas mulkni yo'qotish yoki vafot etgan taqdirda qarzni qarindoshlariga (merosxo'rlariga) o'tkazish xavfi kamayadi. Ba'zida bu dalillar qaror qabul qilishda hal qiluvchi ahamiyatga ega.

Mulk sug'urtasi

Sberbankda ipoteka uchun mulk sug'urtasi ixtiyoriy ravishda beriladi. Jarayonning mohiyati qarz oluvchining sotib olingan mulkka bo'lgan huquqini sug'urta qilishdir.

Odatda nom sug'urta ikkinchi uylar, villalar va xaridorlar tomonidan tanlanadi yer uchastkalari. Lekin ichida yaqin vaqtlar yangi binolarning xaridorlari ham sug'urtalangan, o'zlarini yuzaga kelishi mumkin bo'lgan muammolardan himoya qilishni afzal ko'rishadi.

Sberbankda ipoteka uchun mulk sug'urtasi kredit olish uchun ariza ma'qullanganda ijobiy qabul qilinadi, ammo bu kredit stavkalariga ta'sir qilmaydi. o'rtacha narx 2020 yilda siyosat 0,3% dan 0,5% gacha. 3 million rubl ipoteka bilan qarz oluvchi 9 dan 15 ming rublgacha to'lashi mumkin.

Sberbankda ipoteka uchun mulk sug'urtasi ko'chmas mulkka bo'lgan huquqdan mahrum bo'lgan taqdirda kredit qarzini to'lashda kafolatlar beradi. Bu faqat sud qarori bilan amalga oshirilishi mumkin:

  • tranzaktsiya aniqlangan xatolar tufayli haqiqiy emas deb topilganda;
  • agar oldi-sotdi shartnomasida ularning manfaatlari hisobga olinmagan bo'lsa, qonuniy huquq egalarining huquqlarini taqdim etganda;
  • aniqlashda noqonuniy sxemalar, ko'chmas mulkni sotishda hujjatlarni qalbakilashtirish.

Shunday qilib, har bir qarz oluvchi o'zi uchun unvon sug'urtasi majburiymi yoki yo'qligini mustaqil ravishda hal qiladi: bu siyosat Sberbankning ipoteka shartlariga ta'sir qilmaydi.

Onlayn kalkulyator

Sberbank uchun ipoteka sug'urta polisi narxini hisoblash mumkin onlayn rejimi. Buning uchun veb-saytimizda kalkulyatorning maydonlarini to'ldirishingiz kerak. Hisob-kitobni olgandan so'ng, onlayn siyosatni rasmiylashtirish va uni Sberbankga o'tkazish mumkin bo'ladi.

Sug'urta uchun ariza berish tartibi

Sberbankda ipoteka sug'urta polisini sotib olish uchun siz sug'urta kompaniyasini tanlashingiz va ariza topshirishingiz kerak. Hujjatlar to'plamini topshirishingiz kerak. Ularning to'liq ro'yxatini sug'urtalovchidan olish mumkin. Ushbu ro'yxat odatda quyidagilarni o'z ichiga oladi:

  • Qarz oluvchining pasporti (asl nusxasi va nusxasi taqdim etiladi);
  • sug'urta kompaniyasining blankidagi ariza;
  • qarz oluvchining shaxsiy ma'lumotlari va ipoteka kreditining xususiyatlari ko'rsatilgan so'rovnoma;
  • sotib olingan mulkka egalik huquqini tasdiqlovchi guvohnoma;
  • garovni baholash hisoboti;
  • texnik pasport nusxasi.

Ro'yxatdan o'tish jarayoni biroz vaqt oladi. Agar qarz oluvchi Sberbank-Sug'urtani tanlasa, xizmat operatsiya kunida berilishi mumkin. Shartnomani imzolaganingizdan so'ng, siz birinchi yil uchun sug'urta mukofotini to'lashingiz va bankka sug'urta polisining nusxasini berishingiz kerak.

Siyosat har yili yangilanadi. Agar siz bitta sug'urtalovchining xizmatlaridan foydalansangiz, unda har bir muntazam to'lov uchun hujjatlarni yig'ishingiz shart emas: qarz oluvchining ma'lumotlari elektron ma'lumotlar bazasida saqlanadi. Standart kredit to'lovi bilan sug'urta kompaniyasi keyingi to'lov miqdorini hisoblab chiqadi va hisobot beradi. To'lov amalga oshirilgandan so'ng, sug'urtalovchi polisning nusxasini bankka yuboradi.

Agar qarz oluvchi sug'urta kompaniyasini o'zgartirsa, siz barcha hujjatlar to'plamini va qarzning qoldig'i bo'yicha bankdan ma'lumotnomani taqdim etishingiz kerak bo'ladi.

Sug'urtasiz kredit qancha

Qarz oluvchi uchun ipotekaning to'liq qiymati nafaqat kredit va foizlarning "tanasi" miqdoridan, balki barcha qo'shimcha xarajatlardan ham iborat. Bir necha yillar davomida kompaniya siyosatni yangilashi uchun sug'urta mukofotlarini to'lash kerak bo'ladi. Bu shaxsiy byudjetga sezilarli yuk, ammo kredit berish shartlari boshqacha degani emas. Agar siz keyingi yil uchun sug'urtani bekor qilsangiz, kreditordan stavkaning oshishi yoki kreditni to'liq to'lash taklifi haqida xabar olishingiz mumkin.

Shunday qilib, yo'qotish xavfini oldini olish uchun qarz beruvchining majburiy shartlarini bajarish kerak. Haqida ixtiyoriy sug'urta, keyin har bir qarz oluvchi o'zining shaxsiy holatidan kelib chiqib, sug'urta u uchun majburiymi degan savolga javob beradi. Bunday holda xarajatlarni qanday hisoblash mumkin? Sug'urtalovchining veb-saytidagi kalkulyator yoki uning ofislaridagi maslahatchilar yordamga keladi.

Amaliy mijozlar Sberbankda barcha ikki turdagi polislarni o'z ichiga olgan keng qamrovli ipoteka sug'urtasini tanlaydilar. Paket xizmati arzonroq, umumiy to'lov ipoteka summasining yiliga taxminan 1% bo'lishi mumkin.

Ipoteka sug'urtasini qaytarish

Barcha qarz oluvchilar bankka qarzni to'laganidan keyin sug'urtani qaytarish huquqini bilishmaydi. Sug'urtalovchilar bunday ma'lumotni baham ko'rishni istamaydilar, ammo qonun bo'yicha ular pulni qaytarishni rad eta olmaydi. Sberbankda ipoteka sug'urtasini qanday qaytarish kerak?

Kompaniya badallarni qaytarishi uchun qarz oluvchi ariza berishi kerak. Keling, qanday hollarda bu mumkinligini ko'rib chiqaylik:

  • kredit muddatidan oldin to'liq qaytarilgandan so'ng, agar sug'urta muddati 11 oydan ortiq bo'lsa, qarz oluvchi yillik to'lovni olish huquqiga ega;
  • muddatidan oldin to'langan taqdirda, agar polis 6 oy davomida amal qilsa, mijozga to'langan ipoteka sug'urtasi badallari qiymatining 50 foizi qaytariladi;
  • agar siyosat olti oydan kam muddatga amal qilsa, pulni qaytarish rad etilishi mumkin. Bunday vaziyatda, agar moliyaviy foyda aniq bo'lsa, sudga da'vo qilishingiz mumkin.

Sberbank sug'urtasi to'g'ridan-to'g'ri bankdan kreditni muddatidan oldin to'lash to'g'risida ma'lumot oladi.

Boshqa sug'urtalovchidan ipoteka to'langanidan keyin sug'urta to'lovini qaytarish uchun ariza berish uchun arizaga Sberbankdan to'liq yoki qisman to'langan qarz to'g'risidagi guvohnoma ilova qilinishi kerak.

Xulosa

Shunday qilib, Sberbankdan ipoteka olishni rejalashtirgan har bir kishi sotib olingan mulkni yo'qotish yoki shikastlanish xavfidan sug'urta qilishi kerak. Ixtiyoriy sug'urtaga kelsak, har bir qarz oluvchi o'z tanlovini amalga oshirishi kerak. Sizning moliyaviy ahvolingizni xavflardan himoya qilish imkoniyatini e'tiborsiz qoldirmaslikni tavsiya qilamiz: ipoteka Uzoq muddat va bu vaqt ichida nima bo'lishini hech kim bilmaydi.

Agar sizga sug'urtani qaytarish bo'yicha yordam kerak bo'lsa, ro'yxatdan o'tishingizni tavsiya qilamiz bepul maslahat advokatimizga maxsus shaklda.

Maqola bo'yicha sharhlaringizni kutaman. Biz ijtimoiy tarmoqlardagi reyting va layk uchun minnatdor bo'lamiz.

Qarz mablag'lari hisobidan ko'chmas mulk sotib olayotganda, har bir moliya-kredit tashkiloti ushbu ob'ekt uchun ipoteka kompleks sug'urtasini talab qiladi. Mukofot har yili kredit bo'yicha qarzning qoldig'i asosida to'lanadi. Kreditning asosiy qismi kamayishi bilan sug'urta ham kamayadi. Kreditning qoldig'i muddatidan oldin to'lash orqali kamaytirilishi mumkin.

Ko'chmas mulk uchun kredit olish uchun ariza berishning asosiy sharti - kvartiraning ipoteka bo'yicha sug'urtalanganligi Kalkulyator bu holda kredit qancha turishini hisoblash imkonini beradi. Ushbu xizmat bankka mijozlarning nogironligi va sog'lig'i holatida o'zini himoya qilish imkonini beradi. Shu munosabat bilan, kredit bo'yicha foizlardan tashqari, qarz oluvchilar har yili sug'urta to'lashlari kerak.

Ushbu xizmat nima beradi?

Ipoteka kvartirasini sug'urtalash kalkulyatori uni yanada tushunarli va qulayroq qiladi. Tizim kompensatsiya miqdori to'lov davrining boshidagi kredit qoldig'iga, shu jumladan qarz miqdorining kredit stavkasiga ko'paytirilganiga o'xshashligini hisobga oladi. Sug'urta to'lovlarini boshlash sanasi, shuningdek, foiz stavkasi qo'lda belgilanadi.

Ushbu xizmat ipoteka sug'urtasining asosiy nuqtalarini hisobga oladi:

· Kredit bo'yicha stavkaning o'zgarishi natijasida xizmatlar qiymatining o'zgarishini hisobga olish.

· Shartnoma summasi kredit qoldig'i + ipoteka stavkasi x kredit qoldig'i sifatida aniqlanadi.

· Xizmatni boshlash sanasi hisobga olinadi. Birinchi to'lov ipoteka berilishidan oldin amalga oshirilishi kerak.

· Belgilangan umumiy qiymat shartnomalar.

Kvartiraning ipoteka sug'urtasi qancha turadi, kalkulyator aniq hisoblay olmaydi. Kredit shartnomasini tuzishda batafsil hisob-kitob moliya instituti tomonidan taqdim etiladi.

Kalkulyatorning asosiy afzalliklari

Onlayn xizmatning afzalliklari orasida:

· Sotib olish uchun kredit olish rejalashtirilgan ko'chmas mulk polisining taxminiy narxini bilish uchun sizga maxsus bilim kerak emas;

Xizmat bepul taqdim etiladi;

Variant nafaqat narx bo'yicha sizga yo'l-yo'riq ko'rsatishi, balki ma'lum bir holat uchun eng yaxshi dasturni ham tanlashi mumkin.

Barcha hisob-kitoblar taxminiy bo'ladi, lekin tufayli bu xizmat ipoteka bo'yicha kvartira yoki boshqa mulk sizga qancha turishini taxmin qilish imkoniyatiga ega bo'lasiz.

Siyosat narxini nima belgilaydi?

Sug'urta narxi quyidagi holatlarga bog'liq bo'ladi:

kiritilgan xavflar ro'yxati;

mulkning xususiyatlari;

shartnomaning amal qilish muddati.

Aksariyat sug'urta kompaniyalari bir vaqtning o'zida turli xil xavflardan ipoteka himoyasini taklif qilishadi. Bu to'liq sug'urta dasturi bo'lib, uning narxini hisoblash uchun siz ham foydalanishingiz mumkin onlayn xizmat. Ushbu shartnoma kreditning garovi bo'lgan mulkni va undagi to'lovlarni maksimal darajada himoya qilish imkoniyatini beradi.

Bir kishi bankka borganida pul krediti, bank tashkiloti xodimlariga sug'urta to'lovini berish tavsiya etiladi. Gap juda mantiqiy: qarz oluvchi bilan hamma narsa yuz berishi mumkin. Keyin kim pulni bankka qaytaradi? Keyin iste'mol kreditini sug'urta qilish taklif etiladi. Kreditning butun davri uchun to'lanadigan miqdorni qanday hisoblashni tushunish muhimdir.

Tarkib:

Sug'urta haqida bir oz

Qarz oluvchilar orasida sug'urta pulni behuda sarflash degan fikr mavjud. Banklar mijozdan qo'shimcha tiyin olish uchun shunday harakat qilishadi. Ammo banklar qandaydir tarzda o'zlarini himoya qilishlari kerak.

Diqqat! Sug'urta - bu sizning to'lov qobiliyatingizning bir turi. Birinchi navbatda sug'urta polisi bilan qiziqadi bank tashkilotlari: faqat mavjud bo'lsa, qarz beruvchi qarzga olingan mablag'larning mutlaq qaytarilishiga ishonch hosil qiladi.

Sug'urta polisi vijdonsiz qarz oluvchilardan himoya qilish vositasidir. Va bu bizning mamlakatimizda har 3 ta.

Agentlar mijozning to'lov qobiliyatini baholash uchun o'zlarining usullaridan foydalanadilar, bundan keyin bashorat qilishadi moliyaviy xatti-harakatlar odam.

Muhim! Sug'urtalash majburiy jarayon emas. Hech qaysi Rossiya banki faqat qarz oluvchining sug'urta polisini berishdan bosh tortganligi sababli kredit berishni rad etish huquqiga ega emas. Bu mijozning eksklyuziv ishi: agar u sug'urta qilishni istamasa, bu uning huquqi. Majburiy sug'urta faqat ipoteka olishda beriladi.

Bankdan avtokredit olishga qaror qilganda, tayyor bo'ling majburiy ro'yxatga olish CASCO siyosati. Bunday holda, hamma narsa qonuniy bo'ladi.

"Himoya" iste'mol krediti siyosati to'g'ridan-to'g'ri kredit beruvchi bank filialida beriladi.

sug'urta polisi iste'mol krediti to'lovlarning butun muddati davomida qarz oluvchi bilan birga bo'ladi.

Sug'urta polislarining turlari

Bank bir nechta dasturlar bo'yicha o'zini ixtiyoriy ravishda sug'urtalashni taklif qiladi. Aniq nimani tanlash kerak, faqat mijoz hal qiladi, chunki bilan iste'mol kreditlari majburiy sug'urta yo'q.

Siz sug'urta qilishingiz mumkin:

  1. Hayot, sog'liq. Ba'zi kompaniyalarda bu bitta nuqta, boshqalarida u ikkiga bo'linadi - alohida hayot, alohida sog'liq. Shaxs vafot etdi, nogironligi sababli nochor bo'lib qoldi. Ushbu holatlar ushbu sug'urta turi bilan qoplanadi. Ayniqsa, nafaqaxo'rlarga bunday shartnomani tuzish tavsiya etiladi.
  2. Ishni yo'qotish xavfi. Vaziyat yoqimsiz, lekin juda real. Biz yaxshi ish bo'lganida kredit oldik, aynan shu ish tugagach, ularni qaytarishimiz kerak. Faqat bu erda shuni tushunish kerakki, agar siz o'zingizni tark etsangiz, sizga hech qanday sug'urta to'lovi qo'llanilmaydi.

Iste'mol kreditini sug'urtalash qiymati.

Har bir bankning o'z iste'mol kreditlarini himoya qilish dasturi mavjud. Sug'urta "mukofoti" hamma joyda har xil.

  • Ko'pchilik yuqori foiz Sberbankni qo'yadi. Bugungi kunda bu taxminan 2-3% ni tashkil qiladi.
  • Rosselxozbank - 1-3%
  • VTB 24 - 1%
  • Alfa-Bankda sug'urtalanganlar umumiy kredit summasining 0,2 foizini tashkil qiladi.
  • Eng arzoni Raiffeisenbank edi - 0,19%.

Diqqat! Foiz miqdori bank tomonidan emas, balki bank tashkiloti bilan hamkorlik qiluvchi sug'urta kompaniyasi tomonidan belgilanadi.

Bu quyidagicha chiqadi. Sberbankdan 3% foizli sug'urta stavkasi bilan 200 000 kredit olib, keyin sug'urta to'lovi siz tomondan siz 6000 to'laysiz.

Bir muhim narsani ta'kidlaymiz. O'rtacha, barcha banklar uchun tarif bittaga yaqin, u 2,99% ni tashkil qiladi.

Agar mijoz faqat bitta sug'urta turini tanlagan bo'lsa, hisob-kitob bilan bir oz boshqacha rasm bo'ladi:

  • Qarz oluvchi faqat hayoti uchun qayg'uradi - sug'urta polisi bo'yicha foiz stavkasi 1,99% gacha kamayadi. Keling, hisoblaylik. 200 000 rubl miqdoridagi kreditdan sug'urtangiz 3980 rublni tashkil qiladi.
  • Mijoz hayotini, sog'lig'ini va ishdan bo'shatishni sug'urtalashni xohlaydi, lekin uning shartlari qo'shilishi bilan - polis umumiy kredit summasining 2,5% yoki undan ko'pini tashkil qiladi.

Muhim! Iste'mol krediti sug'urtasi alohida to'lov emas. Bu sizning oylik kredit to'lovingizga kiritilgan. Istisno - bu ipoteka.

Agar siz kredit karta uchun sug'urta polisini olsangiz, darhol to'lovni amalga oshirishingiz so'ralishi mumkin.

Kreditni hisoblash uchun quyidagi formula paydo bo'ladi:

sug'urta = so'ralgan miqdor * yagona sug'urta tarifi (to'liq sug'urta paketini tanlashda 2,99%)

Sug'urta polisi har yili yangilanadi. Mijoz tariflarning oshishi haqida oldindan xabardor qilinishi kerak.

Sug'urta javobgarligining afzalliklari

Sug'urta keng ko'lamli imtiyozlarga ega:

  1. Sug'urta shartnomasini tuzganingizdan so'ng, siz qarindoshlaringiz uchun xotirjam bo'lishingiz mumkin - agar sizga biror narsa bo'lsa, ular sizning qarzlaringizni qoplashga majbur bo'lmaydilar.
  2. Sug'urta hodisasi yuz bergan taqdirda, sug'urtalovchilar qarzni to'lash bo'yicha barcha majburiyatlarni o'z zimmalariga oladilar.
  3. Bankrot, lekin sug'urtalangan mijoz kreditorga hech qanday qarzdor bo'lmaydi.

Ixtiyoriy iste’mol krediti berishning afzalliklari yaqqol ko‘zga tashlanadi. Bitta muhim kamchilik bor - vijdonsiz sug'urtachilar, kredit tashkilotlari bu asossiz ravishda ortiqcha baholanadi sug'urta tariflari. Kam ma'lum bo'lgan tashkilotlarda sug'urta umumiy kredit summasining 20% ​​gacha yetishi mumkin.

Sug'urtadan voz kechishim mumkinmi?

Siyosat uchun ortiqcha to'lamoqchi emasligingiz haqida bank xodimini oldindan xabardor qilishingiz kerak. Kredit olish uchun ariza yozing - darhol ixtiyoriy sug'urta to'lovini rad etishni ko'rsating.

Diqqat! Ular sizga xizmat ko'rsatishadi, sizni ekstraditsiya qilishdan bosh tortishingiz uchun qo'rqitishadi Pul, arizani qabul qilishdan bosh tortish - bank rahbari bilan bog'laning. Uning xodimining harakatlari noqonuniydir!

Sug'urta - bu qo'shimcha xizmat. Muammoni joyida hal qila olmadi - qo'ng'iroq qiling ishonch telefoni banka.

Pulni qaytarish

Odam avvalo o‘z ixtiyori bilan sug‘urta qildirganga o‘xshab, keyin fikrini o‘zgartirib yuboradigan holatlar ham bo‘ladi. Bunday holda, siz tugatish uchun ariza berishingiz kerak sug'urta shartnomasi bankka yoki to'g'ridan-to'g'ri sug'urta kompaniyasiga.

Ilgari to'langan pulni qaytarish talabini ko'rsatishingiz kerak.

Muhim! Bunday bayonot, agar shartnoma tuzilganidan keyin yana 3 yil o'tmagan bo'lsa, haqiqiy bo'ladi, aks holda sud da'vo muddati tugaganligi sababli ishni ko'rib chiqishni rad etadi.

Pulni qaytarish bo'yicha sug'urtalovchi bilan tushunmovchiliklarga yo'l qo'ymaslik uchun sug'urta polisiga murojaat qilishda shartnomani diqqat bilan o'qing. Agar mablag'larni qayta hisoblash yoki qaytarishning mumkin emasligi to'g'risida band bo'lsa, siz o'z mablag'ingizni qaytarib bera olmaysiz.

Pulni qaytarib bera olmaysiz - umidsizlikka tushmang. Toʻlangan siyosatni qisman qaytarish uchun daʼvo arizasi bilan chiqishga urinib koʻrishingiz mumkin.

Siz qonuniy hiyla-nayrangga o'tishingiz mumkin. Agar shartnomada kredit muddati tugashidan bir oy oldin sug'urta to'lashdan bosh tortishingiz mumkinligi ko'rsatilgan bo'lsa, unda siz mukofotni to'lashni to'xtatishingiz va faqat kredit bo'yicha oxirgi to'lovni to'lashingiz mumkin.

Sug'urta shartnomasini tuzishda juda ehtiyot bo'ling. Aldanmang!

Ipoteka bitimining majburiy atributi - kompleks ipoteka sug'urtasi shartnomasi. Ushbu shartnoma bo'yicha siz hayotni va uyni sug'urta qilishingiz kerak. Ipoteka sug'urtasini rad etish mumkin bo'lishi dargumon va agar u muvaffaqiyatli bo'lsa, banklar ipoteka stavkasini oshiradilar - bu odatda kredit shartnomasida ko'rsatilgan.
Ipoteka sug'urtasi narxi yildan-yilga kamayib boradi, chunki asosiy qarz miqdori kamayadi.

Ipoteka sug'urtasi miqdorini hisoblash

Savol tug'iladi - uy-joy kreditini sug'urtalashni qanday hisoblash mumkin? Umumiy summa qancha va yillik to'lov qancha?
Bu savolga javobni keng qamrovli ipoteka sug'urtasi shartnomasi berishi mumkin.
Men shartnoma matnidan ko'chirma beraman - RosGosStrakh bilan kelishuvim bor.
Biz bo'limga qiziqamiz sug'urta mukofoti va sug'urta summasi

Har bir sug'urta yili uchun (mas'uliyat davri) har bir sug'urta ob'ekti bo'yicha sug'urta summasi sug'urta qildiruvchining ssuda bo'yicha qarzi qoldig'i miqdorida belgilanadi. kredit shartnomasi keyingi javobgarlik davrining boshlanish sanasi holatiga ko'ra 14,75 foizga oshdi, lekin mulkning haqiqiy qiymatidan yuqori bo'lmagan.
Ushbu shartnoma tuzilgan sanaga ko'ra, sug'urta summasi 827 773,03 rublni tashkil qiladi.
Har bir keyingi javobgarlik davri uchun sug‘urta summasi sug‘urta qildiruvchi tomonidan sug‘urtalovchiga keyingi javobgarlik muddati tugashiga kamida 3 hafta qolganda taqdim etilgan kredit qarzining qoldig‘i to‘g‘risidagi bankning yozma ma’lumotlari asosida aniqlanadi.
…
6.4 Yillik miqdori sug'urta mukofoti kelgusi javobgarlik davri uchun belgilangan sug'urta summasining 0,404% ga teng bo'lib, shundan
0,272% - sug'urtalangan shaxsning o'limi va nogironligi xavfini sug'urta qilish uchun
0,132% - Kvartirani yo'qotish (yo'q qilish), shikastlanish xavfini sug'urtalash
…
6.6. Qisman hollar bo'lmaganda muddatidan oldin to'lash Sug'urta mukofoti sug'urta qildiruvchi tomonidan quyidagi tartibda to'lanadi:
…

Ipoteka sug'urtasi, asosiy nuanslar:

  1. Sug'urta summasi kredit bo'yicha qarzlar qoldig'iga bog'liq
  2. Hajmi yillik to'lov ga bog'liq stavka foizi
  3. Sug'urta miqdori erta to'lash bilan farq qiladi
  4. Sug'urta yiliga bir marta to'lanadi

Ipoteka sug'urtasini hisoblash uchun formulalarni ko'rib chiqing.
Ushbu shartnomadan ko'chirma quyidagi kredit uchun keltirilgan:

Bu erda B - sug'urta summasi, S - sug'urta to'lovi sanasidagi kredit qarzining summasi, i - stavka
Bunday holda, biz S ni almashtiramiz - kredit miqdori 750100, stavka 14,75 (biz 0,1475 ni almashtiramiz)

B = 721370,28 + 0,1475 * 721370,28 = 827772,97005

Bu shartnomada ko'rsatilgan miqdor.

Savol tug'iladi, 721370 raqami qaerdan paydo bo'lgan? Javob oddiy - ipoteka kalkulyatorining to'lov jadvalidan.

Sug'urta = 827772,97 * 0,404/100 = 3344,20

Xuddi shunday, bir yil o'tgach, 2013 yil 10-02-da siz sug'urta summasini hisoblashingiz mumkin

B = 681 262,84 + 0,1475 * 681 262,84 = 781749,1089

Va keyingi sug'urta mukofoti

Sug'urta =781749.1089 * 0.404/100 =3158.27

Umumiy miqdor = barcha yillik to'lovlar yig'indisi.

Bitta xususiyat mavjud. Agar u o'zgargan bo'lsa, foiz stavkasini hisobga olishni unutdik.
Agar sizda ipoteka bo'yicha foiz stavkasi (ulushga tegishli) o'zgargan bo'lsa, sug'urta summasini hisoblashda siz yangi stavkaga ko'paytirishingiz kerak.
Bular

Qaerda newi - yangi foiz stavkasi.
Hisoblashning qolgan qismi shunga o'xshash bo'ladi.

0,404% stavkasi 2 komponentdan iborat (shartnomada yozilganidek). 0,272% - o'lim va nogironlikdan sug'urtaga o'ting. Bu shuni anglatadiki, agar siz jiddiy jarohat olgan bo'lsangiz, sug'urta sizga oylik to'lov miqdorini (yoki hatto to'liq miqdorni - ish qobiliyatini to'liq yo'qotish bilan) qoplaydi.
Ikkinchi qism - 0,132% kvartiraning shikastlanishi va yo'qolishi xavfiga to'g'ri keladi.
3-qism ham bor - unvonni yo'qotish xavfi. Mening yangi binoda kvartiram bor edi, shuning uchun menda bunday sug'urta yo'q edi. Ikkilamchi bozorda uy sotib olayotganda, bu qism bo'ladi va to'lanadigan miqdor yuqori bo'ladi.

Ipoteka sug'urta kalkulyatori.

Sayt sug'urta to'lovlarini hisoblashni avtomatlashtiradigan sug'urta kalkulyatorini taqdim etadi.
Shuningdek qarang:
U sug'urta to'lovlarini hisoblashning yuqoridagi usulidan foydalanadi. Kredit muddatidan oldin to'lash bilan kalkulyatorni hisoblash algoritmi asosida hisoblanadi.

Men sug'urtamni tekshirdim va u men bilan birlashadi.
Menda VTB Bank va RosGosStrakh sug'urta kompaniyasi bor edi.