ดอกเบี้ยเบิกเกินบัญชีสำหรับนิติบุคคล เงินเบิกเกินบัญชีสำหรับนิติบุคคล ความหมายและลักษณะของสินเชื่อในรูปของเงินเบิกเกินบัญชี

คำว่าเบิกเกินบัญชีสำหรับนิติบุคคลมีการใช้กันอย่างแพร่หลายในอุตสาหกรรมการธนาคาร

เป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งสำหรับผู้ประกอบการหรือองค์กรใดๆ ที่ตั้งใจจะใช้เงินกู้สำหรับกิจกรรมทางธุรกิจของตนเพื่อให้มีความเข้าใจที่ชัดเจนเกี่ยวกับความซับซ้อนทั้งหมดของเงื่อนไขทางการเงินและกฎหมายนี้

มันคืออะไร

เงินเบิกเกินบัญชีคือค่าใช้จ่ายส่วนเกินของลูกค้าเหนือยอดเงินคงเหลือของเขา บัญชีธนาคาร. การฝากเงินอาจเป็นแบบปกติหรือในรูปแบบก็ได้ บัตรเครดิต. ลูกค้าอาจเป็นบุคคลหรือนิติบุคคลก็ได้ คำจำกัดความของคำจากมุมมองทางกฎหมายมีระบุไว้ใน

นิติบุคคลสามารถรับบริการนี้ได้โดยการสรุปข้อตกลงโดยตรง ธนาคารที่ให้บริการซึ่งมีคำอธิบายขั้นตอนการใช้บัญชีกระแสรายวัน ตัวอย่างเช่น คู่ค้าสามารถโอนเงินไปได้อย่างอิสระ และลูกค้าเองก็สามารถชำระค่าใช้จ่ายได้แม้ว่าจะเกินขีดจำกัดบัญชีก็ตาม

เงินเบิกเกินบัญชีเป็นบริการของธนาคาร ไม่สามารถให้บริการได้หากไม่มีข้อตกลงที่เหมาะสม

จำนวนเงินเบิกเกินบัญชีจะถูกจำกัดไว้ที่จำนวนหนึ่งเสมอ ลูกค้าสามารถโอนเงินไปยังบัญชีอื่นได้อย่างอิสระจนกว่าจำนวนเงินเบิกเกินบัญชีจะหมด

เมื่อได้รับเงินเข้าบัญชีกระแสรายวันแล้ว จะต้องชำระคืนเงินเบิกเกินบัญชีก่อน โดยคำนึงถึงดอกเบี้ยที่กำหนดโดยเงื่อนไขของข้อตกลงสำหรับการใช้เงินที่ยืมมา สำหรับนิติบุคคลใด ๆ การบริการเบิกเงินเกินบัญชีเป็นเรื่องของความสะดวก เนื่องจากใบแจ้งหนี้ใด ๆ ที่ออกโดยคู่สัญญาสามารถชำระได้ตรงเวลา หลีกเลี่ยงความล่าช้าในการปฏิบัติตามข้อผูกพัน

เงินเบิกเกินบัญชีสำหรับนิติบุคคลมีหลายประเภท:

• มาตรฐาน;
• ล่วงหน้า (สำหรับลูกค้าที่มีชื่อเสียงไร้ที่ติเท่านั้น)
• สำหรับการเรียกเก็บเงิน (สำหรับลูกค้าที่มียอดหมุนเวียนสินเชื่อบัญชีกระแสรายวัน 75% ของรายได้ที่รวบรวมขึ้นไป)
• ทางเทคนิค (อนุญาตให้เทียบกับใบเสร็จรับเงินที่ลงทะเบียนและรับประกันไปยังบัญชีปัจจุบันของลูกค้าจากพันธมิตรของเขาแล้ว)

ในแต่ละกรณี ขึ้นอยู่กับประเภทธุรกิจเฉพาะ (บริการ การค้า ฯลฯ) ลูกค้าธนาคารจะได้รับประเภทของเงินเบิกเกินบัญชีที่เหมาะสมที่สุดสำหรับทั้งสองฝ่าย ผู้ให้กู้จะรักษาผลประโยชน์ของตนอยู่เสมอ ดังนั้นจึงมุ่งมั่นที่จะเสนอทางเลือกที่มีความเสี่ยงน้อยที่สุดแก่นิติบุคคล

เงื่อนไขการให้กู้ยืม

ตามโครงการเงินเบิกเกินมาตรฐานนิติบุคคลจะได้รับเงินเบิกเกินบัญชีตามสัญญาเป็นระยะเวลาสูงสุด 1 ปี จำนวนเงินกู้สูงสุดสำหรับลูกค้าแต่ละรายจะถูกกำหนดเป็นรายบุคคล และสามารถเข้าถึง 70% ของมูลค่าการซื้อขายเฉลี่ยในบัญชีปัจจุบัน

เงินกู้จะชำระคืนทุกวัน และจะดำเนินการโดยอัตโนมัติจากเงินใด ๆ ที่ได้รับเข้าบัญชีกระแสรายวันของผู้ยืมจนกว่าจะปิดเงินเบิกเกินบัญชี

การให้กู้ยืมมีสองประเภทสำหรับนิติบุคคล:

• ไม่มีหลักประกัน
• มีหลักประกัน.

ประเภทแรกเรียกว่าว่างเปล่าและประเภทที่สอง - มีหลักประกัน ลูกค้าที่มีประวัติเครดิตดีเยี่ยมสามารถรับเงินกู้เปล่าจากธนาคารนี้ได้

อัตราดอกเบี้ยในการใช้เงินกู้ยืมโดยตรงขึ้นอยู่กับระยะเวลาการกู้ยืม โดยปกติแล้วในช่วงเวลาสั้นๆ (สูงสุด 1 เดือน) อัตราดอกเบี้ยจะต่ำ แต่ถ้าเกินก็จะเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วหลายเท่า

นอกจากดอกเบี้ยเงินกู้แล้ว ธนาคารอาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมต่างๆ:

• เพื่อประกอบการพิจารณาคำขอ;
• สำหรับการเปิดบัญชี
• เพื่อดำเนินธุรกิจส่วนตัว
• เพื่อรองรับการกู้ยืมที่ให้ไว้ ฯลฯ (ข้อ 1)

ด้วยเหตุนี้จึงเป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องศึกษาเนื้อหาทั้งหมดของข้อตกลงอย่างละเอียดตั้งแต่นั้นเป็นต้นมา เดิมพันง่ายๆอาจสะท้อนภาพที่แท้จริงได้ไม่ครบถ้วน ช่วงของการเดิมพันขึ้นอยู่กับประเภทของสกุลเงิน

บริษัทต่างชาติเรียกเก็บค่าธรรมเนียมต่ำกว่าองค์กรธนาคารในประเทศมาก หากมีการให้กู้ยืมเงินเพื่อความปลอดภัยของอสังหาริมทรัพย์แล้วตาม สัญญาเงินกู้ขึ้นอยู่กับการลงทะเบียนบังคับ

ข้อกำหนดสำหรับผู้กู้

รายการข้อกำหนดสุดท้ายสำหรับผู้ยืมมา เป็นรายบุคคลกำหนดโดยสถาบันสินเชื่อที่ให้สินเชื่อ อย่างไรก็ตามมันก็คุ้มค่าที่จะรับรู้ว่ามีอยู่ ข้อกำหนดทั่วไปได้รับการยอมรับจากผู้ให้กู้ทุกรายว่ามีความสำคัญและมีผลผูกพัน

ซึ่งรวมถึง:

1. ให้ข้อมูลที่เชื่อถือได้เกี่ยวกับการหมุนเวียนของนิติบุคคลบางส่วน ระยะเวลาการรายงาน(เป็นเวลาหกเดือนหนึ่งปี)
2. การเปิดบัญชีกระแสรายวันกับธนาคารนี้ในจำนวนเท่ากับหรือมากกว่าวงเงินเบิกเกินบัญชี (สินเชื่อที่มีหลักประกัน)
3. เมื่อเปิดบัญชีโดยไม่มีหลักประกันจะต้องสร้างไม่น้อยกว่าหกเดือนก่อนวันที่คาดว่าจะเปิดเงินเบิกเกินบัญชี ตลอดเวลานี้ผู้กู้ในอนาคตแสดงให้เห็นถึงความมั่นคงของสถานการณ์ทางการเงินของเขา โดยเฉพาะเงินจะต้องเข้าบัญชีกระแสรายวันอย่างน้อย 12 ครั้งต่อเดือน
4. ประสบการณ์การทำงานทั้งหมดในด้านนี้ของนิติบุคคลจะต้องมากกว่า 1 ปี
5. ในขณะที่เปิดบัญชีเงินเบิกเกินบัญชี ลูกค้าไม่ควรมีคำสั่งซื้อหรือข้อเรียกร้องที่ค้างชำระในบัญชีปัจจุบันของเขา

คุณควรคาดหวังจำนวนเท่าใด?

จำนวนเงินที่ธนาคารสามารถจัดเตรียมเงินเบิกเกินบัญชีให้กับนิติบุคคลได้นั้นขึ้นอยู่กับชนิดของเงินกู้ที่เลือกในกรณีนี้ เงินเบิกเกินบัญชีมาตรฐานมีไว้ให้กับธุรกิจเพื่อชำระค่าใช้จ่ายโดยไม่คำนึงถึงสถานะของเงินฝาก

ขีดจำกัดในกรณีนี้มีการคำนวณดังนี้:

ขีดจำกัด = T/2

T คือการกำหนดมาตรฐานสำหรับการหมุนเวียนเครดิตรายเดือนที่ถูกตัดทอนเล็กน้อย ในการคำนวณจะใช้วิธีมาตรฐาน: เลือกในแต่ละ 3 วิธี เดือนที่ผ่านมา 3 เครดิตสูงสุดในบัญชีปัจจุบัน (ไม่คำนึงถึงสินเชื่อ) จากนั้นเดือนที่มีมูลค่าการซื้อขายต่ำที่สุดจะถูกนับถอยหลัง

เงินเบิกเกินบัญชีล่วงหน้า - มอบให้กับลูกค้าธนาคารที่น่าเชื่อถือเพื่อทำข้อตกลงกับพวกเขาสำหรับการชำระบัญชีและบริการเงินสดในอนาคต

สูตรการคำนวณขีด จำกัด ในกรณีนี้มีลักษณะดังนี้:

ขีดจำกัด = T(ก) / 3

T (a) - การหมุนเวียนเครดิตรายเดือนที่ถูกตัดทอนเล็กน้อย ลบการชำระคืนเงินกู้ที่ลูกค้าจ่ายและดอกเบี้ย

คำนวณดังนี้:

• ภายใน 3 เดือน เครดิตเข้าบัญชีกระแสรายวันสูงสุด 3 เครดิต จะถูกหักออกจากมูลค่าหมุนเวียนเครดิตรายเดือน ไม่รวมสินเชื่อที่รับและรายรับจากบัญชีในธนาคารอื่น
• จากนั้นจากสามเดือนนี้ ให้เลือกเดือนที่มีจำนวนน้อยที่สุด
• จากจำนวนนี้การชำระเงินในอนาคตสำหรับการกู้ยืมและดอกเบี้ยจะถูกหักล่วงหน้า 2 เดือน

องค์กรยื่นคำขอเบิกเงินเกินบัญชีและพิจารณาโดยผู้ให้กู้ภายใน 30 วันตามปฏิทิน หลังจากนี้ผู้มีโอกาสยืมจะได้รับแจ้งอย่างเป็นทางการถึงการตัดสินใจ

เงินเบิกเกินบัญชีเพื่อเรียกเก็บเงิน - มอบให้เฉพาะกับ บริษัท ที่มีคุณสมบัติครบถ้วนตามข้อกำหนดนี้เท่านั้น องค์กรธนาคารและมากกว่า 3/4 ของมูลค่าการซื้อขายของเงินกู้ในบัญชีปัจจุบันนี้มาจากรายได้ที่รวบรวมได้จากสกุลเงินต่างประเทศ

สูตรสำหรับวงเงินเบิกเกินบัญชีสำหรับการเรียกเก็บเงินมีการคำนวณดังนี้:

ลิมิต = I / 1.5

ฉัน คือเงินสดรายเดือนจำนวนเล็กน้อยขององค์กร คำนวณดังนี้: เป็นเวลา 3 เดือน เงินฝากสูงสุด 3 รายการในสกุลเงินต่างประเทศจะถูกลบออกจากปริมาณเงินสดรายเดือน จากนั้นเดือนที่เล็กที่สุดจะถูกเลือกและถือเป็นเดือนที่ชำระ

เงินเบิกเกินบัญชีทางเทคนิค - สามารถมอบให้กับองค์กรได้โดยไม่ต้องคำนึงถึงความเป็นจริง สภาพทางการเงิน. ในกรณีนี้ ธนาคารได้รับความเชื่อมั่นจากใบเสร็จรับเงินที่ลงทะเบียนเข้าบัญชีแล้ว ซึ่งมีสภาพคล่องสูง

สูตรคำนวณขีด จำกัด มีลักษณะดังนี้:

ลิมิต = 0.95 x Su x K หรือลิมิต = 0.95 x S. โดยที่:

• Su คือจำนวนเงินเข้า สกุลเงินต่างประเทศซึ่งบริษัทส่งให้แปลงเป็นรูเบิลในธนาคารนี้
• K คืออัตราแลกเปลี่ยนของสกุลเงินที่กำหนด ณ วันที่โอนเงิน
• S คือจำนวนเครดิตที่ค้ำประกันให้กับเงินฝากของนิติบุคคลในธนาคารที่กำหนดใน 3 วันทำการถัดไป

ทันทีที่เข้าบัญชีการรับที่คาดหวังไว้จริง เงินเบิกเกินบัญชีจะถูกล็อค

อัตราดอกเบี้ย

ไม่ได้อยู่ วิธีการแบบครบวงจรการคำนวณอัตราดอกเบี้ยเพื่อใช้เงินเบิกเกินบัญชีซึ่งสถาบันสินเชื่อทุกแห่งใช้เป็นพื้นฐาน ทุกคนมีอิสระตามดุลยพินิจของตนเองในการกำหนดอัตราสูงสุดสำหรับการใช้เงินเบิกเกินบัญชี สำหรับการละเมิดกำหนดเวลาการชำระหนี้ สำหรับการเกินขีดจำกัด ฯลฯ (ข้อ 1 ของมาตรา 809 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย)

ในแต่ละกรณีโดยเฉพาะ ธนาคารนี้จะพิจารณาสถานะทางการเงินของบริษัท ความน่าเชื่อถือ และผู้มีโอกาสกู้ยืมจะให้บริการเงินสดและการชำระเงิน และบริการเรียกเก็บเงินหรือไม่ ยิ่งคริสตัลมาก ประวัติเครดิตยิ่งเงื่อนไขพิเศษที่ผู้กู้ยืมในอนาคตวางใจได้มากเท่านั้น

การแข่งขันเป็นปัจจัยจำกัด องค์กรใด ๆ มีสิทธิ์ในการเปลี่ยนแปลงธนาคารบริการหากไม่พอใจกับอัตราดอกเบี้ยที่เสนอให้ติดต่อองค์กรอื่น สถาบันการเงินพร้อมเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยยิ่งขึ้น

นี่คือสาเหตุหลักว่าทำไมค่าธรรมเนียมในการใช้เงินที่ยืมมาในธนาคารรัสเซียส่วนใหญ่จึงสูงกว่าเล็กน้อย อัตราสำคัญธนาคารกลางในระหว่าง ระยะเวลาผ่อนผัน(30 วัน) จากนั้นเพิ่มขึ้นเป็น 20% ดอกเบี้ยของจำนวนเงินกู้จะถูกเรียกเก็บทุกวันจนกว่าจะชำระคืนเงินกู้และสามารถเรียกเก็บเงินได้ (ข้อ 4 ของมาตรา 809 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย)

เวลาลงทะเบียน

ผู้มีโอกาสกู้ยืมอาจไม่ทราบแน่ชัดเสมอไปว่าเขาอาจต้องการบริการเบิกเงินเกินบัญชีเมื่อใด องค์กรที่มีความมั่นคงทางการเงินมีแนวโน้มที่จะออกสินเชื่อเป้าหมายภายใต้เงื่อนไขบางประการมากกว่า โดยเลือกธนาคารแห่งใดแห่งหนึ่งตามการพิจารณาทางการเงิน

แต่ก็มีผู้ที่ชอบจัดทำข้อตกลงล่วงหน้าด้วย ในกรณีนี้เพื่อให้ได้ค่าสูงสุด ข้อเสนอที่ทำกำไรองค์กรจงใจแสดงให้เห็นถึงศักยภาพทางการเงินของตนเป็นระยะเวลา 3 ถึง 6 เดือน ตลอดเวลานี้ผู้ให้กู้จะประเมินจำนวนรายได้และคำนวณวงเงินสินเชื่อโดยใช้สูตรตามข้อมูลจริงเหล่านี้

ระยะเวลาดำเนินการสำหรับการสมัครหากสมัครล่วงหน้าคือ 3-6 เดือน

จากนั้นธนาคารจะตัดสินใจและแจ้งให้ผู้กู้ในอนาคตทราบอย่างเป็นทางการ แต่ใน ในบางกรณีนิติบุคคลสามารถรับเงินกู้ได้ในระยะเวลาอันสั้น ตัวอย่างเช่น การสมัครสามารถดำเนินการได้ภายในเวลาเพียง 3-4 วันทำการ แต่การสรุปสัญญายังคงใช้เวลานาน

มักจะมีจำนวนเงินเบิกเกินบัญชี มากถึง 6 ล้านรูเบิลนายธนาคารไม่ชอบที่จะศึกษาอย่างใกล้ชิด ตัวชี้วัดทางการเงินธุรกิจเฉพาะไว้วางใจเงินอีกสักหน่อย อัตราดอกเบี้ยสูง. ใน กรณีพิเศษผู้ให้กู้สามารถไปได้

แพ็คเกจเอกสาร

ธนาคารมีความเอาใจใส่อย่างมากในการตรวจสอบความน่าเชื่อถือของผู้กู้ยืมในอนาคต

ด้วยเหตุนี้แพ็คเกจของเอกสารที่จำเป็นในการขอรับเงินเบิกเกินบัญชี นิติบุคคลประกอบด้วยเอกสารสามกลุ่มใหญ่:

1. บัตรประจำตัวของผู้จัดการหรือผู้มีอำนาจ: ใบสมัครในแบบฟอร์มธนาคาร สำเนาหนังสือเดินทางการจัดการที่มีสิทธิ์ลงนามครั้งแรกและครั้งที่สอง TIN
2. ส่วนประกอบ: ใบรับรองการลงทะเบียนของรัฐ, กฎบัตร
3. การเงิน: ข้อมูลจากองค์กรอื่นๆ ที่ลูกค้ามีบัญชีกระแสรายวันเกี่ยวกับการมีหรือไม่มีหนี้ ขนาดของผลประกอบการ และสินเชื่อ
4. ข้อเสนอของธนาคาร

ธนาคารในประเทศพร้อมที่จะให้ยืมเงินแก่นักธุรกิจในรูปแบบของเงินเบิกเกินบัญชี และแต่ละธนาคารก็มีเงื่อนไขของตัวเอง จากตารางด้านบนเป็นที่ชัดเจนว่าเรือธงของตลาดคือ Sberbank ตั้งแต่นั้นเป็นต้นมา ข้อเสนอเชิงพาณิชย์ที่เหลือถูกบังคับให้แข่งขันกับเขา

โต๊ะ. เงื่อนไขในการให้สินเชื่อรูเบิลแก่นิติบุคคล ณ เดือนกรกฎาคม 2562

ชื่อธนาคาร	ราคาเสนอ, %	จำกัด ถู	สูงสุด ภาคเรียน
สเบอร์แบงก์	12,73%	17 000 000	12 เดือน
แก๊ซพรอมแบงก์	12%	ขึ้นอยู่กับดุลยพินิจของธนาคาร	14 วัน
วีทีบี 24	11%	มากถึง 50% ของมูลค่าการซื้อขายในบัญชีลูกค้า	12 เดือน
Rosselkhozbank	*	10 000 000	12 เดือน
เอฟซี ออตคริตี้	*	มากถึง 50% ของการหมุนเวียนเครดิตเฉลี่ยต่อเดือนในบัญชีธนาคาร	12 เดือน
อัลฟ่า แบงค์	15%	สูงสุด 10,000,000	12 เดือน
พรอมสเวียซแบงก์	*	มากถึง 50% ของมูลค่าการซื้อขายเฉลี่ยต่อเดือนในบัญชีปัจจุบันในช่วง 6 เดือนที่ผ่านมา	12 เดือน
ราฟฟิเซนแบงก์	เริ่มต้น 17%	สำหรับลูกค้าธนาคารปัจจุบันสูงถึง 1.2 ล้านรูเบิล และสำหรับลูกค้าที่ไม่มีบัญชีธนาคาร สูงถึง 900,000 รูเบิล	12 เดือน

*- อัตราดอกเบี้ยกำหนดเป็นรายบุคคล

ข้อดีและข้อเสียของเงินเบิกเกินบัญชีสำหรับนิติบุคคล

ในบรรดาข้อผิดพลาดที่รอคอยผู้มาใหม่ในด้านการใช้เงินเบิกเกินบัญชีสำหรับนิติบุคคลสามารถแสดงรายการต่อไปนี้:

1. ขาดประสบการณ์ที่เหมาะสมในการสะสมเงินทุนที่จำเป็นในบัญชีกระแสรายวัน วันที่รายงานคุณอาจพบว่าขีดจำกัดถูกถอนออกหรือลดลงอย่างมาก ด้วยเหตุนี้ จึงเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งที่จะต้องเข้าใจอย่างชัดเจนว่าสถานะที่แท้จริงของกิจการในบริษัทมีความมั่นคงเพียงใด และคู่สัญญาที่สำคัญที่สุดและใหญ่ที่สุดมีความมั่นคงทางการเงินเพียงใด
2. ธนาคารที่ออกเงินเบิกเกินบัญชีให้กับนิติบุคคลอาจกำหนดให้ก่อนที่จะชำระหนี้ เงินทั้งหมดที่ได้รับในช่วงเวลานี้จะต้องเข้าบัญชีของลูกค้า แม้ว่าใบเสร็จรับเงินจะเกินขีดจำกัดเงินเบิกเกินบัญชีอย่างมีนัยสำคัญก็ตาม สำหรับบริษัท สิ่งนี้อาจกลายเป็นปัจจัยจำกัดที่สำคัญซึ่งไม่อนุญาตให้บริษัทสามารถกำจัดเงินที่เข้ามาจากพันธมิตรทางธุรกิจได้อย่างอิสระ

ข้อได้เปรียบที่ไม่มีเงื่อนไขของเงินเบิกเกินบัญชีสำหรับนิติบุคคล ได้แก่:

1. กลไกการสมัครและการลงทะเบียนที่เรียบง่าย โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับบริษัทที่ให้บริการโดยธนาคารนี้และมีการจัดการเพื่อแสดงความมั่นคงทางการเงินอย่างเต็มที่แล้ว
2. ความสามารถในการรับเงินทุนที่จำเป็นสำหรับการพัฒนาธุรกิจอย่างรวดเร็วเมื่อเงินสดไม่เพียงพอ
3. การเร่งการชำระหนี้ร่วมกันกับคู่สัญญาเมื่อการรับจากผู้ซื้อและผู้บริโภคล่าช้า
4. ความสามารถในการใช้เพียงส่วนหนึ่งของวงเงินที่ธนาคารกำหนดเพื่อลดต้นทุนค่าโสหุ้ยในการจ่ายดอกเบี้ยของกองทุนที่ยืมมา

อันตรายหลักที่นักธุรกิจต้องเผชิญซึ่งตัดสินใจใช้เงินเบิกเกินบัญชีคือการประเมินความสามารถของตนเองสูงเกินไป การคำนวณอย่างมีสติเท่านั้นที่สามารถช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงการตกหลุมพรางหนี้ได้

ไม่ใช่เรื่องบังเอิญที่ธนาคารต้องการตรวจสอบเป็นเวลานาน (สูงสุด 6 เดือน) ว่าจะได้รับเงินเข้าบัญชีกระแสรายวันของผู้มีโอกาสกู้ยืมอย่างสม่ำเสมอและในจำนวนเงินเท่าใด และหลังจากการคำนวณอย่างรอบคอบแล้วเท่านั้น จึงจะกำหนดจำนวนเงินสูงสุดที่ธนาคารที่มีความเสี่ยงปานกลางสามารถมอบให้ลูกค้าได้ในช่วงเวลาสั้น ๆ

จากมุมมองทางธุรกิจ เงินเบิกเกินบัญชีเป็นดัชนีความน่าเชื่อถือและความไว้วางใจของธนาคารที่มีต่อลูกค้ารายใดรายหนึ่ง ยิ่งองค์กรมีลูกค้ามากเท่าไร รายได้ก็จะยิ่งสูงขึ้นตามไปด้วย ความสามารถในการเสนอบริการเบิกเงินเกินบัญชีแก่ผู้ที่มีศักยภาพจะเพิ่มความภักดีต่อสถาบันสินเชื่อในแวดวงการเงินได้อย่างมาก

ปัจจุบันอัตราดอกเบี้ยมีแนวโน้มลดลง ธนาคารรัสเซียเพื่อใช้เบิกเงินเกินบัญชีสำหรับบุคคลและนิติบุคคล

การได้รับการอนุมัติสำหรับบริการนี้ง่ายกว่าที่เคย เป็นประโยชน์สำหรับนายธนาคารที่จะเสนอเงินเบิกเกินบัญชีให้กับลูกค้ารายใหญ่ เนื่องจากนี่หมายถึงการเปิดบัญชีกระแสรายวันโดยอัตโนมัติ ซึ่งหมายความว่าแม้แต่นักธุรกิจที่ไม่ได้ใช้บริการที่นำเสนอก็ยังต้องชำระค่าบริการ

วิดีโอ: วงเงินเบิกเกินบัญชีสำหรับนิติบุคคลคืออะไร - 2

เงินเบิกเกินบัญชีกำลังได้รับความนิยมมากขึ้นในทุกหมวด ลูกค้าธนาคาร. ลักษณะเฉพาะของกิจกรรมทางการเงินและเศรษฐกิจขององค์กรทำให้เงินเบิกเกินบัญชีมีความน่าสนใจเป็นพิเศษ บริการธนาคารสำหรับนิติบุคคล

เงินเบิกเกินบัญชี - มันคืออะไรในคำง่ายๆ

เงินกู้ยืมเบิกเกินบัญชีมีชื่อมาจาก คำภาษาอังกฤษเงินเบิกเกินบัญชีแปลตามแผนข้างต้นการใช้จ่ายเกินบัญชี วัตถุประสงค์ของเงินกู้ในรูปแบบของเงินเบิกเกินบัญชีคือเพื่อให้แน่ใจว่าลูกค้าดำเนินธุรกรรมเดบิตในบัญชีกระแสรายวันในกรณีที่เกิดการขาดแคลน เงินทุนของตัวเอง. ธนาคารให้ยืมแก่ผู้ยืมช่วยให้เขาเอาชนะสิ่งที่เรียกว่าช่องว่างเงินสด - ค่าใช้จ่ายส่วนเกินในบัญชีมากกว่าใบเสร็จรับเงิน ขนาดของเงินกู้รายวันดังกล่าวเท่ากับจำนวนที่ขาดไป เงินในบัญชี

พารามิเตอร์เงินเบิกเกินบัญชีที่สำคัญ

เช่นเดียวกับเงินกู้อื่นๆ เงินเบิกเกินบัญชีมีลักษณะหลักสามประการ ได้แก่ จำนวนเงิน ระยะเวลา และอัตราดอกเบี้ย

ภายใต้จำนวนเงิน เงินกู้เบิกเกินบัญชีเข้าใจขีดจำกัดของมัน วงเงินเบิกเกินบัญชีเป็นจำนวนเงินสูงสุด ยืมเงินที่ธนาคารมอบให้ลูกค้าตามสัญญาเบิกเงินเกินบัญชี ขนาดของขีดจำกัดขึ้นอยู่กับการรับสินค้าที่หักล้างเข้าบัญชีของนิติบุคคลในระหว่างรอบระยะเวลาหนึ่ง รายได้ที่เคลียร์แล้วสะท้อนถึงรายได้จากธุรกิจหลักเป็นอันดับแรก และไม่รวมสินเชื่อที่ได้รับและเงินกู้ยืม รายได้จากการขาย เอกสารอันทรงคุณค่าการเติมเต็มบัญชีองค์กรด้วยค่าใช้จ่ายของโต๊ะเงินสดและบัญชีที่เปิดในธนาคารอื่นและกระแสเงินสดอื่น ๆ ที่ไม่ได้เกิดจากบัญชีหลัก กิจกรรมทางเศรษฐกิจผู้ยืม ธนาคารมีขีดจำกัดสำหรับลูกค้าแต่ละราย ช่วงมาตรฐาน: 40-50% ของรายรับเฉลี่ยต่อเดือน 3 เดือนก่อนวันเข้ารับบริการ

ระยะเวลาเบิกเกินบัญชีประกอบด้วยสองพารามิเตอร์:

1. ระยะเวลาที่ธนาคารให้กู้ยืมเงินเบิกเกินบัญชีแก่นิติบุคคลตามข้อตกลงที่สรุปไว้เช่น 12 เดือน
2. ช่วงเวลาสูงสุดในระหว่างที่ต้องชำระหนี้ที่เกิดขึ้นให้เต็มจำนวน (ทั้งยอดคงเหลือและดอกเบี้ย) เช่น 30 วันตามปฏิทิน

อัตราดอกเบี้ยของเงินเบิกเกินบัญชีจะถูกกำหนดเป็นรายบุคคลและขึ้นอยู่กับการหมุนเวียนของบัญชี ความพร้อมใช้งาน และประเภทของหลักประกัน ฯลฯ ธนาคารอาจมีการเปลี่ยนแปลงอัตราตามที่ลูกค้าใช้ผลิตภัณฑ์

ข้อดีของการเบิกเงินเกินบัญชีมากกว่าสินเชื่อประเภทอื่นสำหรับนิติบุคคล

ข้อได้เปรียบหลักของเงินกู้ในรูปแบบของเงินเบิกเกินบัญชีคือใช้งานง่าย บริษัทใช้จำนวนเงินที่ยืมมาซึ่งขาดไปชำระค่าใช้จ่าย ณ สิ้นวันทำการ บัญชีของลูกค้ามีทุนสำรอง (วงเงินเบิกเกินบัญชี) ที่แน่นอนเพื่อเข้าสู่แดนลบ ไม่มีเลย แม้จะมีความยืดหยุ่นมากที่สุดก็ตาม วงเงินเครดิตจะไม่สามารถจัดให้มีโหมดการทำงานของบัญชีดังกล่าวได้

ข้อดีประการที่สองของเงินเบิกเกินบัญชีคือมักจะไม่มีหลักประกัน ธนาคารได้รับการประกันโดยมูลค่าการซื้อขายของลูกค้าในบัญชี ในบางกรณีธนาคารอาจต้องมีการค้ำประกัน บุคคลใครเป็นเจ้าขององค์กร

เงินเบิกเกินบัญชีทำงานอย่างไร?

เงินเบิกเกินบัญชีจะถูกเปิดใช้งานทันทีที่มีเงินในบัญชีของลูกค้าไม่เพียงพอสำหรับการประมวลผลคำสั่งการชำระเงิน การสนับสนุนสินเชื่อสูงสุดถูกจำกัดโดยวงเงินเบิกเกินบัญชี หนี้เงินกู้ที่เกิดขึ้นจะชำระคืนในวันถัดไป รายได้ปัจจุบัน. โดยปกติจะคิดดอกเบี้ย ณ สิ้นเดือนหรือระยะเวลาอื่นที่ตกลงกัน

ลูกค้านิติบุคคลของ Nevsky Bank มีโอกาสที่จะเปิดเงินเบิกเกินบัญชีโดยมีเงื่อนไขที่เหมาะสมที่สุดสำหรับลูกค้าในการดำเนินธุรกิจ ขีด จำกัด และระยะเวลาที่มีผลบังคับใช้ของเงินเบิกเกินบัญชี, อัตราดอกเบี้ย, ข้อกำหนดสำหรับผู้ยืม - ทั้งหมดนี้แสดงถึงลักษณะข้อเสนอของธนาคารในการให้กู้ยืมในรูปแบบของเงินเบิกเกินบัญชีซึ่งเป็นหนึ่งในสิ่งที่น่าสนใจที่สุดในตลาดธนาคาร

หนึ่งในประเภท การให้กู้ยืมเงินจากธนาคารหมายความว่าลูกค้าใช้จำนวนเงินมากกว่าที่มีอยู่ บัญชีกระแสรายวัน. กล่าวอีกนัยหนึ่ง สถาบันสินเชื่อดำเนินการคำสั่งจากนิติบุคคลเพื่อใช้เงินภายใต้ขีดจำกัดที่แน่นอน จำนวนเงินเบิกเกินบัญชีจะคำนวณโดยคำนึงถึงการรับเงินเข้าบัญชีในช่วง 2-3 เดือนที่ผ่านมา ในเวลาเดียวกัน "ความลึก" ของสินเชื่อแทบจะไม่เกิน 40-50% ของพารามิเตอร์เฉลี่ย

เงินเบิกเกินบัญชีสำหรับนิติบุคคล: ชนิด

สถาบันการเงินมีการใช้เงินเบิกเกินบัญชีเป็นเครื่องมือในการให้กู้ยืมแก่ธุรกิจขนาดเล็กมากขึ้น การให้บริการดังกล่าวช่วยให้คุณสามารถแก้ไขปัญหาต่างๆ ได้ - ดึงดูดลูกค้า ให้เครดิตพวกเขา และรับผลกำไรเพิ่มเติม

โดยที่ มีเงินเบิกเกินบัญชีสำหรับนิติบุคคล :

• แอดวานซอฟ. คุณสมบัติหลักคือการคำนวณข้อจำกัดเบื้องต้นและการประกาศบริการเพื่อดึงดูดนิติบุคคลให้มาใช้บริการ

• ของสะสม. ในที่นี้ เมื่อคำนวณขีดจำกัด จุดอ้างอิงคือเงินทุนที่ต้องเรียกเก็บเงิน ธนาคารคำนวณค่าเฉลี่ยเป็นเวลาหลายเดือนหลังจากนั้นจะให้เงินกู้ 60-70% ของพารามิเตอร์ที่คำนวณได้

• เทคนิค. ลักษณะเฉพาะของเงินเบิกเกินบัญชีทางเทคนิคคือการให้บริการหลังจากตรวจสอบความสามารถในการละลายของลูกค้าแล้ว การให้กู้ยืมสำหรับธุรกิจขนาดเล็กประเภทนี้มีหลักประกันจากผู้ยืม (สำหรับการซื้อ/ขายสกุลเงินในอนาคต การคืนเงินฝาก และอื่นๆ)

อ่านด้วย -

ลักษณะเงินเบิกเกินบัญชี

เช่นเดียวกับการกู้ยืมตามปกติ เงินเบิกเกินบัญชีสำหรับนิติบุคคลมีลักษณะหลายประการ :

1. ขนาด (จำนวน). ตัวบ่งชี้นี้หมายถึงขีดจำกัดที่กำหนดโดยสถาบันสินเชื่อที่เกี่ยวข้องกับลูกค้า (โดยคำนึงถึงเงื่อนไขของข้อตกลง) ขนาดของเงินเบิกเกินบัญชีสำหรับนิติบุคคลขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่ได้รับเข้าบัญชีกระแสรายวัน โดยที่ สถาบันสินเชื่อสนใจมากขึ้น กำไรสุทธิซึ่งไม่รวมรายได้จากการขายหลักทรัพย์รวมถึงการเติมบัญชีของบริษัท ทุกคนมีมัน สถาบันการเงินขนาดขีดจำกัดคือรายบุคคล ในกรณีนี้ ช่วงมาตรฐานจะอยู่ที่ระดับ 30-50 เปอร์เซ็นต์ของรายได้เฉลี่ยต่อบัญชี

1. ระยะเวลาเบิกเกินบัญชีสำหรับนิติบุคคลแบ่งออกเป็นสองประเภทตามเงื่อนไข:

• ตามเงื่อนไขของสัญญา นี่อาจเป็นหกเดือนหรือหนึ่งปี
• ระยะเวลาสูงสุดที่สามารถชำระหนี้ได้ ระยะเวลาอาจต่ำกว่านี้ - ตั้งแต่หนึ่งเดือนขึ้นไป

1. อัตราเงินเบิกเกินบัญชีสำหรับนิติบุคคล. พารามิเตอร์ถูกตั้งค่าทีละรายการและขึ้นอยู่กับการหมุนเวียนในบัญชีของนิติบุคคล อัตราอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ:

• ประเภทของหลักประกัน
• ปริมาณเงินทุนหมุนเวียน
• แผนภาษีและพารามิเตอร์อื่น ๆ

มีข้อดีอะไรบ้าง?

เงินเบิกเกินบัญชีสำหรับนิติบุคคลมีความต้องการสูงด้วยเหตุผลดังต่อไปนี้ :

• รับจำนำได้ทุกรูปแบบ
• หลังจากโอนเอกสารมาที่ สถาบันสินเชื่อเงินมีไว้ใช้
• เมื่อมูลค่าการซื้อขายของคุณเพิ่มขึ้น คุณสามารถวางใจในการเพิ่มวงเงินเบิกเกินบัญชีของคุณได้
• การชำระหนี้เกิดขึ้นโดยอัตโนมัติ เมื่อได้รับเงินในบัญชี พวกเขาจะถูกตัดออกเพื่อสนับสนุนหนี้ที่มีอยู่
• ดอกเบี้ยจะคิดจากยอดคงเหลือของเงินกู้

ข้อเสียเปรียบหลักสำหรับหลาย ๆ คนคือความไม่มั่นคง อัตราเงินเบิกเกินบัญชี. หลังจากสรุปข้อตกลงกับนิติบุคคลแล้ว ธนาคารมีสิทธิ์ในการเปลี่ยนแปลงภาษีเพียงฝ่ายเดียว (โดยแจ้งให้ลูกค้าทราบหรือดำเนินการอย่างอิสระ) นอกจากนี้ หากตรวจพบการละเมิดในส่วนของลูกค้า สัญญาอาจถูกยกเลิกโดยสิ้นเชิง

ราคา

เงินเบิกเกินบัญชีสำหรับนิติบุคคล- เครื่องมือที่สะดวกสำหรับการให้กู้ยืมแก่ธุรกิจขนาดเล็ก ข้อได้เปรียบของมันคือบริการจะเปิดใช้งานเมื่อจำเป็นเท่านั้น เปอร์เซ็นต์ต่อการใช้งาน กองทุนเครดิตสะสมตามผลของเดือนหรือระยะเวลาอื่นที่ตกลงกัน

เงื่อนไขเงินเบิกเกินบัญชีสำหรับนิติบุคคลจะแตกต่างกันไปในแต่ละธนาคาร :

ในการรับบริการที่คุณต้องการ:

• ติดต่อธนาคารชี้แจงรายการเอกสารและอัตรา
• กรอกแบบฟอร์มและส่งชุดเอกสารที่จำเป็น
• ดำเนินการวิเคราะห์ของบริษัทและตัดสินใจเกี่ยวกับการให้บริการ

หากต้องการสมัครใช้บริการ คุณต้อง:

• กรอกใบสมัครออนไลน์
• ส่งมอบ แพคเกจที่จำเป็นเอกสาร
• ค้นหาอัตราสำหรับนิติบุคคลและขีดจำกัดปัจจุบัน

ปัญหาการให้กู้ยืมสำหรับธุรกิจขนาดเล็กกำลังเป็นที่ถกเถียงกันอย่างถึงพริกถึงขิง ในทางกลับกัน เงินเบิกเกินบัญชีสำหรับนิติบุคคล- หนึ่งในวิธีแก้ไขปัญหาทางการเงินอย่างรวดเร็ว

เงินเบิกเกินบัญชีธนาคารคือการจัดหาเงินทุนให้กับผู้ยืมโดยการโอนเงินเข้าบัญชีปัจจุบันของเขาภายในวงเงิน ขีดจำกัดที่กำหนดไว้ในกรณีเงินในบัญชีไม่เพียงพอหรือขาดไปเพื่อชำระค่าเอกสารการชำระเงิน ด้วยคำพูดง่ายๆเราสามารถพูดเกี่ยวกับเงินเบิกเกินบัญชีธนาคารได้ด้วยวิธีนี้: เป็นเงินกู้ระยะสั้นและหมุนเวียนอย่างต่อเนื่องซึ่งองค์กรหรือผู้ประกอบการสามารถใช้ได้ซึ่งมีความต้องการเงินทุนเพิ่มเติมชั่วคราวในระยะสั้นเป็นระยะๆ เพื่อชำระเงิน

ธนาคารจะชำระเงินกู้ดังกล่าวโดยอัตโนมัติจากยอดคงเหลือของเงินทุนของลูกค้าในบัญชีของเขาในตอนเช้าของแต่ละวัน ตัวอย่างเช่นในวันแรกลูกค้าได้รับเงินเบิกเกินบัญชีในระหว่างวันถัดไปเงินจะถูกโอนเข้าบัญชีและในเช้าของวันที่สามจะมีการชำระคืนเงินกู้โดยใช้เงินสะสม

คุณสมบัติของการกู้ยืมเงินเบิกเกินบัญชี. การให้กู้ยืมประเภทนี้มีลักษณะเฉพาะของตนเองดังนี้

ผู้กู้มีหน้าที่ต้องชำระหนี้เงินเบิกเกินบัญชีที่มีอยู่ให้เต็มจำนวนอย่างน้อยเดือนละครั้งตามปฏิทินโดยการโอนเงินเข้าบัญชีกระแสรายวันของเขา ในกรณีนี้ในวันที่ชำระคืนบัญชีของผู้ยืมจะไม่เข้าบัญชี

การชำระคืนเงินกู้อัตโนมัติรายวันในจำนวนเครดิตบาลานซ์ของบัญชีกระแสรายวันของผู้ยืมซึ่งจะเกิดขึ้น ณ สิ้นวันทำการแต่ละวัน (หลังจากธุรกรรมทั้งหมดในบัญชีกระแสรายวันเสร็จสิ้น) ไม่มีความล่าช้าในการชำระเงินปกติในระหว่างวัน

ดอกเบี้ยคำนวณจากหนี้จริงของเงินกู้ ซึ่งเมื่อได้รับเงินเป็นประจำ จะช่วยลดหนี้ภายในสิ้นวันและประหยัดต้นทุนดอกเบี้ย

ธนาคารเสนอลูกค้าของตน ประเภทต่อไปนี้เงินเบิกเกินบัญชี:

1. เงินเบิกเกินบัญชีมาตรฐาน (จัดทำโดยธนาคารแก่ผู้ยืมภายในขอบเขตที่กำหนดสำหรับการดำเนินการตามคำสั่งการชำระเงินของผู้ยืมและการชำระค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการดำเนินการเช่นเดียวกับ เอกสารเงินสดผู้กู้แม้ว่าเงินในบัญชีจะไม่เพียงพอหรือไม่มีก็ตาม)

2. เงินเบิกเกินบัญชีล่วงหน้า (มอบให้กับลูกค้าที่มีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดของธนาคารเพื่อส่งคืนเขาสำหรับการชำระบัญชีและบริการเงินสดให้กับธนาคาร)

3. เงินเบิกเกินบัญชีเพื่อเรียกเก็บเงิน (ให้กับลูกค้าที่มีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดของธนาคารและอย่างน้อย 75% ของมูลค่าการซื้อขายของสินเชื่อบัญชีกระแสรายวันประกอบด้วยเงินสดรับที่รวบรวมได้ (ลูกค้าจะฝากเข้าบัญชีกระแสรายวันอย่างแน่นอน)) 4. เงินเบิกเกินบัญชีทางเทคนิค (ให้กับลูกค้าโดยไม่คำนึงถึงสถานะทางการเงินของเขากับการชำระเงินที่ทำในบัญชีของผู้ยืม (การขายหรือการซื้อสกุลเงินในการแลกเปลี่ยนจนกว่าจะชำระคืน) เงินฝากระยะยาวหรือใบเสร็จรับเงินค้ำประกันอื่น ๆ ไปยังบัญชีของลูกค้า))

เงื่อนไขเงินเบิกเกินบัญชี

ข้อกำหนดของธนาคารต่างๆ สำหรับลูกค้าเมื่อพิจารณาถึงความเป็นไปได้ในการเบิกเงินเกินบัญชีอาจแตกต่างกัน แต่เงื่อนไขโดยประมาณในทุกธนาคารเกือบจะเหมือนกันและประกอบด้วยข้อกำหนดดังต่อไปนี้:

1. ลูกค้าต้องมีประสบการณ์ในกิจกรรมหลักอย่างน้อยหนึ่งปี

2. ต้องใช้บริการของธนาคารตาม บริการชำระเงินและเงินสดในช่วง 6 เดือนที่ผ่านมา และมีปริมาณการซื้อขายในบัญชีกระแสรายวันไม่เป็นศูนย์ (ยกเว้นเงินเบิกเกินบัญชีล่วงหน้า)

3. จำนวนขั้นต่ำของการรับเงินสดเข้าบัญชีธนาคาร (หรือเงินฝากของรายได้ที่เรียกเก็บ) ต้องมีอย่างน้อย 3 ครั้งต่อสัปดาห์ (หรือ 12 ใบต่อเดือน) ยกเว้นเงินเบิกเกินบัญชีล่วงหน้า

4. ไม่มีการเรียกร้องหรือคำสั่งซื้อที่ค้างชำระกับบัญชีปัจจุบันของคุณ

ส่งชุดเอกสารมาตรฐานไปยังธนาคารเพื่อประกอบการพิจารณา รวมถึงใบรับรองจากธนาคารที่ลูกค้ามีบัญชีกระแสรายวัน การหมุนเวียนเครดิตในช่วงสองสามเดือนที่ผ่านมา (อย่างน้อย 6-12 เดือน) และใบรับรองจากธนาคารที่ลูกค้ามีบัญชีกระแสรายวันเพื่อยืนยันการมีหรือไม่มีหนี้เงินกู้

หากต้องการขอรับเงินเบิกเกินบัญชีทางเทคนิค นิติบุคคลจะต้องยื่นคำขอเบิกเงินเกินบัญชีทางเทคนิคด้วย คำอธิบายโดยละเอียดธุรกรรมที่ดำเนินการโดยลูกค้าอันเป็นผลมาจากการที่เขาคาดหวังว่าจะได้รับเงินเข้าบัญชีกระแสรายวัน (ระบุวันที่รับ) สำเนาข้อตกลง คำสั่งจ่ายเงิน และเอกสารอื่นๆ ที่ระบุรายการธุรกรรมที่ระบุในใบสมัครได้อย่างน่าเชื่อถือ

วงเงินเบิกเกินบัญชีสำหรับแต่ละนิติบุคคลจะถูกคำนวณแยกกันโดยใช้วิธีการคำนวณแบบพิเศษ แต่ละประเภทมีวิธีการคำนวณขีดจำกัดของตัวเอง วิธีการคำนวณเงินเบิกเกินบัญชีในธนาคารต่าง ๆ อาจมีวิธีการของตนเอง คุณสมบัติที่โดดเด่น, แต่ หลักการทั่วไปไม่เปลี่ยนแปลง ขีดจำกัด เงินเบิกเกินบัญชีมาตรฐานธนาคารจะตรวจสอบเงินเบิกเกินบัญชีล่วงหน้าและเงินเบิกเกินบัญชีเพื่อเรียกเก็บเงินเป็นรายเดือน โดยคำนึงถึงการเปลี่ยนแปลงในผลการดำเนินงานของลูกค้า

เพื่อให้มั่นใจว่าเป็นไปตามขีดจำกัด นักบัญชีทุกคนสามารถคำนวณเงินเบิกเกินบัญชีได้ อย่างไรก็ตาม ในการเพิ่มวงเงินเบิกเกินบัญชี นักบัญชีทุกคนจะต้องสามารถควบคุมการไหลเวียนของเงินและรายได้ โดยหลีกเลี่ยงการจ่ายเงินก้อนใหญ่เพียงครั้งเดียว หากจำเป็น การชำระเงินสูงสุดจะแบ่งออกเป็นค่าเฉลี่ยหลายรายการ

ปัญหาเงินเบิกเกินบัญชีที่เกิดขึ้นในช่วงระยะเวลาการให้กู้ยืม:

ขาดประสบการณ์ในการรวมเงินทุนในบัญชีกระแสรายวันภายในวันที่กำหนดเพื่อที่จะ ชำระคืนเต็มจำนวนเบิกเงินเกินบัญชีอย่างน้อยเดือนละครั้ง การไม่ปฏิบัติตามคุณลักษณะของเงินเบิกเกินบัญชีนี้ทำให้เกิดการถอนวงเงินเครดิต

ไม่สามารถควบคุมกระแสเงินสดทั้งตามวันที่และจำนวนเงิน สิ่งนี้นำไปสู่การลดวงเงินเบิกเกินบัญชีหรือการยกเลิกการให้กู้ยืม

การลงนามในสัญญาเบิกเงินเกินบัญชีครั้งแรกโดยมีเงื่อนไขในการโอนทุกอย่าง กระแสเงินสดวี ธนาคารแห่งนี้และบางส่วนไม่เพียงพอสำหรับการให้กู้ยืมอาจเป็นอุปสรรคต่อความคล่องตัวของกระแสการเงิน

วันนี้มีตัวเลือกเงินเบิกเกินบัญชีหลายตัวเลือกสำหรับนิติบุคคล

อาจเป็นมาตรฐาน (คลาสสิก) ออกล่วงหน้าให้กับลูกค้าที่น่าเชื่อถือที่สุด เพื่อการรวบรวม หรือทางเทคนิค ในขณะเดียวกัน จำไว้เสมอว่าเมื่อทำการสรุปธุรกรรม สาขาธนาคารสามารถ:

1. หักเงินจากบัญชีของคุณโดยอัตโนมัติเพื่อชำระคืนเงินกู้และ อัตราดอกเบี้ย;
2. เปลี่ยนอัตราภาษีโดยได้รับความยินยอมจากลูกค้าหรือฝ่ายเดียว (ต้องระบุความแตกต่างนี้ในสัญญา)
3. รับ ค่าตอบแทนคอมมิชชั่นในระหว่าง;
4. บริการขัดจังหวะเนื่องจากการละเมิดข้อตกลงสัญญา

ไม่เหมือนการเช่าซื้อหรือ การให้กู้ยืมของผู้บริโภคในที่นี้จะคำนวณดอกเบี้ยจากหนี้คงเหลือ ในกรณีที่มีการเติมเต็มบัญชีอย่างเป็นระบบ คุณจะลดหนี้เมื่อสิ้นสุดระยะเวลาและลดต้นทุนดอกเบี้ยด้วย

รายการเอกสารที่จำเป็น

ในการรับเงินกู้ นิติบุคคลต้องจัดเตรียมรายการ เอกสารที่จำเป็นซึ่งรวมถึง:

• การขอสินเชื่อ;
• สำเนาเอกสารทางกฎหมายและส่วนประกอบที่มีการเพิ่มเติมและการเปลี่ยนแปลงซึ่งยืนยันความสามารถทางกฎหมายของลูกค้า สำเนาทั้งหมดได้รับการรับรองโดยหน่วยงานที่ลงทะเบียนเอกสารหรือโดยทนายความ
• กฎบัตร (การแก้ไขกฎบัตร);
• ใบรับรองการลงทะเบียน
• ระเบียบการของผู้มีอำนาจในการแต่งตั้งผู้จัดการ (สารสกัดและสำเนารับรองโดยตราประทับขององค์กรหรือองค์กร)
• การอนุญาตให้เข้าร่วมกิจกรรม
• สำเนาหนังสือเดินทางของหัวหน้าฝ่ายบัญชีและหัวหน้าองค์กรที่มีสิทธิ์ลงนาม เอกสารทางการเงิน;
• สัญญาจ้างงานโดยมีหัวหน้ากิจการเกี่ยวกับอำนาจ เงื่อนไข ความรับผิดชอบและสิทธิ
• งบการเงินบน วันสุดท้ายพร้อมเครื่องหมายจากหน่วยงานภาษี

ระยะเวลาในการจัดทำสัญญารับเงินเบิกเกินบัญชีไม่เกิน 6 เดือน ขีดจำกัดจะกำหนดตามรายได้เฉลี่ยต่อเดือนในบัญชีของลูกค้า เงินกู้จะเข้าบัญชีภายใน 3-6 เดือน

แน่นอนว่าขั้นตอนการจัดทำข้อตกลงจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับธนาคาร การสมัครสินเชื่อสามารถตรวจสอบได้ภายใน 3-4 วันทำการ แต่การประมวลผลจะใช้เวลานานมาก หากจำนวนเงินสูงถึง 6,000,000 รูเบิล ก็สามารถพิจารณาใบสมัครได้โดยไม่ต้องมีการประเมินธุรกิจโดยผู้เชี่ยวชาญด้านเครดิต

อัตราดอกเบี้ย

การชำระคืนเงินกู้ดังกล่าวเป็นอย่างไร? บ่อยครั้งที่สถาบันการเงินจะตัดยอดเงินต้นหลังจากได้รับเงินในบัญชีกระแสรายวัน

ในกรณีนี้อัตราดอกเบี้ยค้างชำระจะถูกถอนออกทั้งรายเดือนและเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาของสัญญาเงินกู้ ในธนาคารส่วนใหญ่อัตราดอกเบี้ยอยู่ในช่วง 10% -20% ต่อปี

นอกเหนือจากอัตราดอกเบี้ยมาตรฐานแล้ว อาจมีการเรียกเก็บค่าคอมมิชชั่นเพิ่มเติม - รายเดือนหรือครั้งเดียว คิดเป็นประมาณ 0.2-1% ของวงเงินกู้ จำนวนเงินขั้นต่ำสำหรับการให้บริการบัญชีอาจน้อยกว่านี้ ตัวอย่างเช่น ใน Baltinvestbank คือ 0.17%

ที่ Sberbank แห่งรัสเซีย คุณสามารถชำระเงินได้ตั้งแต่ 1,000 รูเบิล ถึง 30,000 รูเบิล ทุกอย่างขึ้นอยู่กับขนาดของคุณ ค่าจ้าง.

อัตราดอกเบี้ยคือ 16% ในสกุลเงินยูโรและดอลลาร์สหรัฐ และ 18% ต่อปีในรูเบิล หากเกินวงเงินการใช้จ่าย อัตราดอกเบี้ยจะเป็น 33% ต่อปีในกรณีของยูโรและดอลลาร์ และ 36% ต่อปีในรูเบิล

จะถูกเรียกเก็บเงินตามจำนวนเงินที่ใช้เกินวงเงินเบิกเกินบัญชี อัตรานี้ใช้เช่นเดียวกันในกรณีที่ชำระคืนเงินกู้ล่าช้า เช่น กรณีค่าจ้างล่าช้า

หากคุณต้องการหลีกเลี่ยงเหตุการณ์พลิกผันดังกล่าว ให้เติมเงินในบัญชีของคุณด้วยเงินสดหรือจากแหล่งอื่น ๆ

หากคุณตัดสินใจที่จะกู้ยืมเงินและรู้วิธีสมัครนิติบุคคลอยู่แล้ว ให้สอบถามสาขาของสถาบันการเงินว่าคาดหวังได้เท่าไร

ไม่มีธนาคารใดจะเปิดโอกาสให้ใช้บริการของตนเองได้ไม่จำกัด ทุนสำรองทางการเงิน. ในกรณีนี้ จะใช้ขีดจำกัดที่เรียกว่า - จำนวนเงินสูงสุดซึ่งลูกค้าสามารถใช้จ่ายได้ คำนวณจากความสามารถในการละลายและรายได้

วงเงินไม่เกิน 70-90% ของกำไรของลูกค้าสถาบัน ในกรณีนี้ยิ่งสูง กำไรรายเดือน, เหล่านั้น จำนวนมากขึ้นซึ่งทางธนาคารจะจัดเตรียมให้

ขนาดสูงสุดใน Sberbank แห่งรัสเซียเกี่ยวข้องกับมูลค่าการซื้อขายของบริษัทในบัญชี มีตั้งแต่ 15% ถึง 40% ของมูลค่าการซื้อขายรายเดือนทั้งหมด แต่ที่ Alfabank จำนวนหนี้สูงสุดสามารถสูงถึง 50% ของรายรับทั้งหมดเข้าบัญชีกระแสรายวัน เงินกู้นี้จะออกเป็นระยะเวลาสูงสุด 60 วัน

แท้จริงแล้ว ตัวเลือกทางการเงินนี้ดำเนินการในช่วงเวลาสั้น ๆ (30 - 60 วัน) และโดยการโอนเงินผ่านธนาคารเท่านั้น

การชำระหนี้ไม่เกี่ยวข้องกับการโอนเงินส่วนตัวไปที่โต๊ะเงินสด จำนวนหนี้จะถูกตัดออกจากบัญชีของลูกค้าโดยอัตโนมัติหลังจากได้รับเงิน

จำนวนอัตราดอกเบี้ยสามารถตัดออกได้โดยอัตโนมัติตลอดระยะเวลาการใช้กองทุนทั้งหมดหรือเป็นยอดรวมตลอดระยะเวลาการใช้บริการนี้ การจัดทำข้อตกลงดังกล่าวมีผลกำไรมากกว่าข้อตกลงอื่น ๆ ซึ่งเป็นเหตุผลว่าทำไมทั้งบุคคลและนิติบุคคลจึงหันมาใช้ข้อตกลงนี้บ่อยครั้ง

ตรวจสอบข้อเสนอของธนาคาร

บัตรคืนเงินใน Rosbank

สมัครบัตร

ข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับแผนที่

• คืนเงินสูงสุด 7% - สำหรับหมวดหมู่ที่เลือก
• คืนเงิน 1% - สำหรับการซื้อทั้งหมด;
• โบนัส ส่วนลดสินค้าและบริการจาก VISA;;
• ธนาคารทางอินเทอร์เน็ต – ฟรี;
• ธนาคารมือถือ- ฟรี;
• มากถึง 4 สกุลเงินที่แตกต่างกันใน 1 แผนที่

บัตรจาก PromsvyazBank

สมัครบัตร

ข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับแผนที่

• คืนเงินมากถึง 5%;
• ถอนเงินสดโดยไม่มีค่าคอมมิชชันที่ตู้เอทีเอ็มของพันธมิตร
• ธนาคารทางอินเทอร์เน็ต – ฟรี;
• ธนาคารบนมือถือฟรี

บัตรจากธนาคารโฮมเครดิต

สมัครบัตร

ข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับแผนที่

• คืนเงินมากถึง 10% กับพันธมิตร
• มากถึง 7% ต่อปีจากยอดเงินในบัญชี
• ถอนเงินจากตู้ ATM โดยไม่มีค่าคอมมิชชั่น (สูงสุด 5 ครั้งต่อเดือน)
• เทคโนโลยี Apple Pay, Google Pay และ Samsung Pay
• บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตฟรี
• ธนาคารบนมือถือฟรี

ข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับแผนที่

• เงินคืนสูงสุด 10% จากปั๊มน้ำมันที่ปั๊มน้ำมัน
• คืนเงินสูงถึง 5% สำหรับบิลในร้านกาแฟและร้านอาหาร
• คืนเงินสูงถึง 1% สำหรับการซื้ออื่น ๆ ทั้งหมด
• มากถึง 6% ต่อปีของยอดคงเหลือ
• การบำรุงรักษาการ์ดฟรี
• บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตฟรี
• ธนาคารบนมือถือฟรี

บัตรจากธนาคาร Tinkoff