Yandex pul 

Shveytsariya bankida hisob raqamini oching. Shveytsariya banklaridagi foizli depozitlar. Shveytsariya bankining muqobil variantlari

Agar siz kredit olib, o'z vaqtida qaytarsangiz, bank uchun deyarli har doim foydali bo'ladi. Agar mijoz belgilangan stavkada kredit olgan bo‘lsa, keyin kuchli inflyatsiya bo‘lsa va mijoz foiz bilan bo‘lsa ham arzonroq pulni qaytarsa, bu bank uchun foydasiz bo‘lishi mumkin.

Sizchi? Siz uchun kredit olish foydalimi?

Savol noaniq. Va javob har doim ham oddiy emas.

Agar siz biznes bilan shug'ullansangiz, bankdan pul oling, uni aylantiring va bankka foizlar va boshqa to'lovlarni to'laganingizdan ko'ra, bu aylanmadan ko'proq daromad oling - ha, bu foydali. Chunki faqat o'z pulingizni o'rash orqali siz kamroq daromad olasiz.

Ertaga bank foiz olishidan tezroq qimmatlashadigan narsa sotib olsangiz, kredit olish ham foydalidir. Bu yerda xavfli. Hozir kimdir ko‘chmas mulk har doim qimmatlashadi desa, ishonmayman. Har doim emas. Iqtisodiyot o'sganda, xaridorlarning daromadlari yoki kredit shartlari yaxshilanganda. Agar siz ushbu omillarga ishonsangiz, ehtimol ko'chmas mulk narxi ko'tariladi. Lekin har doim ham bank sizdan foiz undiradigan darajada emas.

Xo'sh, yoki bilasizki, yana pul keskin tushib ketadi va banklar foiz stavkalarini ko'tarmaydi. Xo'sh, agar ular ko'tarsalar va siz arzonlashmagan kredit pullari uchun boshqa pul sotib olgan bo'lsangiz ham, siz olgan narsangizning bir qismini sotish orqali siz kreditni to'lashingiz mumkin.

Ammo ko'pchilik bank qarzdorlarining o'z bizneslari yo'q. Ular esa ayrim tovarlar guruhining narxi oshishi yoki rejalashtirilgan devalvatsiya haqida oldindan bilishmaydi. Ular shunchaki kredit olishadi. Har qanday narsa va xizmatlarni sotib olish uchun - kvartira, mashina, kompyuter, hatto mobil telefon kabi arzimas narsalarni ham. Shuningdek, ta'tilni o'tkazish uchun kvartirada ta'mirlashni amalga oshiring ...

Xo'sh, kredit foydalimi yoki yo'qmi? Biz bu narsani hozir olamiz va keyin pul to'laymizmi?

Xuddi shu ko'chmas mulk bilan garovga olingan ko'chmas mulk uchun kredit ipoteka hisoblanadi. Bu foydalimi? Va nimaga nisbatan foydali? Agar siz kvartira sotib olmagan bo'lsangiz, uni ijaraga olishingiz mumkin. Keyin ijara bo'ladi. Va ko'pincha bu ijara to'lovi kredit to'lovlaridan biroz kamroq. Bu qisman uy egalari o'rtasidagi raqobat banklarga qaraganda ancha yuqori ekanligi va ular banklarga qaraganda kamroq tavakkal qilishlari bilan bog'liq. Shunday qilib, ijaraga oling va kvartirangiz uchun saqlang yoki oling ipoteka? Bir tomondan, ijara ancha foydali bo'lsa, ikkinchi tomondan, bankka foiz to'lash orqali siz oxir-oqibat o'z mulkingizga ega bo'lasiz. Bundan tashqari, ijara haqini to'lashda siz keyingi harakatdan va yangi uy qidirishdan sug'urta qilinmasligingizni hisobga olishingiz kerak. Shuning uchun va boshqa shaxsiy sabablarga ko'ra, daromadlilik yoki noqulaylik tufayli emas, ko'p odamlar ko'chmas mulk uchun kredit olishadi. Bundan tashqari, ko'chmas mulk uchun tejash juda uzoq davom etadi. Garchi qarzni uzoqroq to'lash kerak bo'lsa-da.

Shuning uchun, kvartira sotib olayotganda, men savolni boshqacha qo'ygan bo'lardim - siz uchun ko'chmas mulk sotib olish uchun kredit bo'yicha to'lovlar qanchalik og'ir. Buning uchun bankdan kreditni to'lashda barcha bank to'lovlarini hisobga olgan holda bank krediti to'lovlarini chop etishni so'rang. Bankning qarzdorlari bilan gaplashish, kreditni to'lashda ulardan nima olishlarini so'rash tavsiya etiladi. Internetdagi tematik forumlardagi xabarlarni ko'rishingiz mumkin. Boshqa banklar bilan solishtiring, bittasi bilan cheklanmang. Va qaror qabul qiling - siz bunday qarzni olasizmi. Va bank har doim do'stona oyoq qarz va boshqa joriy etish uchun tayyor ekanligini unutmang yangi to'lov kreditni to'lash jarayonida.

Avtokreditlar va iste'mol kreditlari haqida gap ketganda - mening shaxsiy fikrim - qoida tariqasida, bu yomon. Men hech kimga biror narsani faqat kreditga sotib olish mumkinligiga ishonmayman, chunki uni kechiktirish mumkin emas. Qanday qilib siz uni kechiktira olmaysiz, lekin siz kreditlarni va hatto foizlar bilan to'lashingiz mumkinmi?

Oddiy misol. Siz kompyuter sotib olmoqchisiz. Eng ko'p onlayn-do'konga qarash arzon narx sizga yoqqan model uchun. Mayli, 1000 dollar yoki 30 000 bo'lsin rus rubli. Agar har oyda siz 100 dollar yoki 3000 rubl ajratsangiz, 10 oydan keyin siz bu miqdorga ega bo'lasiz. Menimcha, hatto yarim kambag'al ham tortadi. Va agar siz uni matras ostida hamster qilmasangiz, lekin uni bank hisobiga qo'ysangiz, unda biroz ko'proq qiziqish paydo bo'ladi. Va sizning kompyuteringiz arzonlashadi. Yoki zamonaviyroq sotib oling. Hammasi bo'lib, asosiy pul miqdoridan 100 yoki 3000 rublni tejang.

Endi kredit. Aytaylik, siz beradigan bankni topdingiz iste'mol krediti yillik 20 dan 40% gacha bo'lgan foizda. (Belarusiyada bizda 100% va 200% kreditlar mavjud). Siz bankka 3 dan 6 ming rublgacha yoki 100 dan 200 dollargacha ortiqcha to'laysiz. Ha, buyumni 10 oy oldin olasiz...

Umuman olganda, 1000 dollar sotib olayotganda, bank xizmatlaridan foydalanganda 200-300 dollar cho'ntagingizdan chiqib ketadi.

Shu bilan birga, agar siz tez yoki kafilsiz yoki daromad sertifikatisiz kredit olishga vasvasaga tushsangiz, bank sizdan ko'proq narsani oladi. Yugurish uchun juda dangasa bo'lganingiz uchun bankka uning tavakkalchiligi uchun to'lashga rozi bo'ling. Bank mijozning ishonchliligini tekshirmaganligi sababli, bu to'lovni amalga oshiradigan mijozlar o'zlari va negadir to'lay olmagan yoki to'lashni istamagan yigit uchun to'laydilar.

Umuman olganda, sizda ajoyib tanlov bor. Yoki siz istaklar ro'yxatiga berilib, bankirlarni ovqatlantirasiz va agar siz ham hamma narsani tez va keraksiz imo-ishoralarsiz xohlasangiz, ularni ikki marta ovqatlantirasiz. Yoki siz o'zingiz uchun xuddi shunday narsani olasiz, lekin keyinroq siz pulni tejaysiz va hatto depozitda ozgina daromad olasiz, ya'ni. bankirlar boshqa qarzdorlar tomonidan oziqlanganidan keyin siz ham bank stolidan bir oz sinib olasiz.

Oxir-oqibat, bu sizga bog'liq - tejashga bo'lgan xohishingiz sizga foyda keltiradi. Agar siz qutqara olmasangiz va kimdir sizning orqangizda tayoq bilan turishini va siz xohlagan tovarlar va bank tomonidan ishlab chiqarilgan foizlar uchun pulni silkitishini istasangiz, bankka boring.

Xo'sh, agar siz allaqachon bo'yningizga qarz olgan bo'lsangiz-chi? Robert Kiyosaki to'lash uchun to'lovni talab qiladigan eng "tishlaydigan" kreditni tanlashni maslahat berdi. eng yuqori foiz va komissiyalar va agar imkon bersa, erta to'lashga e'tibor qaratish muddatidan oldin to'lash qo'shimcha to'lovlarsiz. Aks holda, ro'yxatda ikkinchisini tanlang. Qolganlarning hammasini to'lash haqida unutmang. Ushbu eng iflos qarzni to'laganingizdan so'ng - tinchlanmang. Agar u endi stress bo'lmasa, daromadning bo'shatilgan qismini keyingisini to'lash uchun, majburiy rejimda va hokazolardan foydalaning. Va keyin ... va agar istaklar ro'yxati sizni yana egarlamasa, qo'lingizda bepul pulni ko'rasiz. Endi siz pulni qanday qilib foyda bilan investitsiya qilishni o'rganishingiz kerak bo'ladi. Banklarni ovqatlantirishni to'xtating. Ular har doim ham bunga loyiq emas.

Va agar siz bo'yningizgacha qarzga bo'lsangiz, bolangizga ularni to'lashingiz kerakligini tushuntirasiz, lekin bolangiz hali ham qichqiradi va qimmat narsa sotib olishni so'raydi va sizning e'tirozlaringizga, biz pul yig'ganimizda sotib olamiz , u avvalgidek yana bankdan pul olishni so'raydi? Oyiga qancha foiz to'layotganingizni hisoblang. Eslab qoling. Bolani qo'lidan ushlab, bankka olib keling. Unga ayting-chi, derazada xolalarni ko'ryapsizmi? Bu erda biz ularga har oy juda ko'p qiziqish bildiramiz. Chunki ular qarz olishgan. Biz sizning tsatskangizni sotib olamiz - biz ko'proq narsani beramiz. Muzqaymoq bo'lmaydi, muzqaymog'ingizni bu xolalar yeyishadi. Lekin eng muhimi - bank rahbari va uning bolalari bilan bank egasi.

Mobillik, shahar bo'ylab qulay va tez harakatlanish, sayohat erkinligi: avtomobilga ega bo'lishning afzalliklari hamma uchun ayon.

Bir necha kishi darhol yangi mashina uchun to'lashga tayyor, ko'pchilik ruslar uchun bir necha million yoki yuz minglab rubl - bu katta miqdor. Bunday holatda odamlar odatda banklarga murojaat qilishadi.

Avtomobil kreditini olishga arziydimi? Bu avtomobil egasi uchun qanday muammolarga olib kelishi mumkin? Qanday qilib qarz olish mumkin minimal xavf O'zingiz uchun?

Avtomobil sotib olayotganda, xaridor uchun foydali bo'lgan kreditlar yo'qligini va eng foydali narsa sotib olingandan keyin to'liq to'lash ekanligini unutmasligingiz kerak.

Agar siz avtokredit olishga qaror qilsangiz, lekin uni qanday qilib foydali qilishni bilmasangiz, bir qator foydali maslahatlarni ko'rib chiqing:

Avtomobil krediti haqiqatan ham qancha turadi, bankning veb-sayti sizga javob bermaydi: buning uchun siz hujjatlar to'plamini tayyorlashingiz va shaxsan murojaat qilishingiz kerak.

Maslahatchi avtomobilning miqdori, muddati, markasi va holatini hisobga olgan holda daromad darajasiga ko'ra sizga taklif qilinishi mumkin bo'lgan stavkani hisobga olgan holda xarajatlarni hisoblab chiqadi.

Shundagina siz qanday shartlarda avtokredit olish mumkinligini va avtomobil uchun qancha miqdorda ortiqcha to'lashingiz kerakligini bilib olasiz.

Masalan, VTB24 Bankning avtokredit dasturlarini olaylik, ularning ko'plari bor - "Haydovchi", Avtokreditlarni subsidiyalash davlat dasturi, "Tanlash erkinligi", "Avtomobil imtiyozlari", "Qolgan to'lov bilan avtokredit".

Foiz stavkasi har bir dasturda (5,5 dan 11,9 foizgacha), shuningdek, dastlabki to‘lov miqdori (0 dan 20 foizgacha va undan yuqori), kredit miqdori (1 milliondan 7 milliongacha) o‘zgarib turadi.

Albatta, dasturlar har xil, har birining o'ziga xos talablari va xususiyatlari bor va bank o'z mezonlarini "Kimdan" degan so'z bilan ko'rsatadi falon miqdor yoki muddat, bu haqiqatda olish juda qiyin.

Shu bilan birga, iste'mol krediti bo'yicha minimal stavka har qanday avtomobil krediti uchun minimal darajadan sezilarli darajada yuqori va 15% gacha. Bu hujjatlar to'plami va daromadni tasdiqlovchi qat'iy talablarga ega bo'lgan banklardan biridir.

Keling, boshqa bankni ko'rib chiqaylik, deylik Raiffeisenbank. Bir necha yil oldin u sotib olish imkoniyati bilan keng avtokredit taklifiga ega edi: xorijiy avtomobillar, mahalliy avtomobillar, yangi yoki eskirgan, norasmiy dilerdan, qaytarib sotib olish, qayta moliyalash.

Avtomobil krediti bo'yicha stavkalar 5% gacha tushdi, eng foydali iste'mol krediti bo'yicha esa 12,9% saqlanib qoldi. Jozibali! Ammo endi bank barcha avtokreditlarni qisqartirdi - rasmiy veb-saytda ushbu mavzu bo'yicha barcha sahifalar o'chirildi.

Bunday sharoitda bank uchun risklar potentsial foydadan ko'proq bo'lgan deb taxmin qilish kerak.

"Yumshoq" talablarga ega bo'lgan bank hujjatlar va daromadlarni tasdiqlovchi hujjatlar uchun qat'iy talablarga ega bo'lgan bankdan yuqoriroq stavka taklif qiladi.

Masalan, Sharqiy bank ariza topshirilgan kuni 1 milliongacha bo'lgan miqdorda, CASCO holda, foydalanilgan avtomobil uchun, minimal hujjatlar to'plami bilan avtokredit taklif qiladi. Narsaga qarang: 19%!

2019 yilda avtokredit olishga arziydimi degan savolga javob berib, aytaylik: hammasi bankka bog'liq.. E'tibor bering, agar ilgari bunday takliflar deyarli hamma bo'lsa kredit tashkiloti, endi ko'pchilik bu kreditlarni berishdan bosh tortdi.

Sberbankning rasmiy veb-saytida siz mashina sotib olish uchun mo'ljallangan dasturlarni ko'rmaysiz.

Avtomobil krediti uchun banklar odatda quyidagilarni talab qiladi:

Avval siz kredit olish uchun ariza topshirishingiz va barcha kerakli hujjatlarni topshirishingiz kerak.

Ular tezda ko'rib chiqiladi - 1-5 ish kunida, keyin tasdiqlangan arizadan foydalanishingiz mumkin bo'lgan muddat beriladi. Belgilangan muddat o'tkazib yuborilgan bo'lsa, to'liq hujjatlar to'plami bilan yana murojaat qilishingiz kerak bo'ladi.

Xaridning o'zi bosqichma-bosqich amalga oshiriladi. Yangi mashina haqida gap ketganda, bu odatda 5 bosqichdan iborat:

  1. Ichki va avtomobilni tanlash.
  2. Kredit va sug'urta shartlari bo'yicha oldi-sotdi shartnomalarini tuzish.
  3. Kreditni qayta ishlash va avtomobil garovi.
  4. Salonga to'lash.
  5. Akt bo'yicha avtomashinani qabul qilish.

"Ikkilamchi" bozorda avtomobil sotib olayotganda, bosqichlar va ishtirokchilar soni ortadi. Bank tranzaksiyani ma'qullamaydi va agar 2 nafar shaxs ishtirok etsa, pul bermaydi, shuning uchun bu operatsiya salon yoki boshqa tashkilot orqali amalga oshiriladi. Vositachi, albatta, uning foizini talab qiladi.

Har bir salon joyida kreditga mashina sotib olishni taklif qiladi: u erda har doim bank vakili mavjud.

Bunday takliflarga juda ehtiyotkorlik bilan munosabatda bo'lish kerak: odatda bunday kreditlar bo'yicha foiz stavkalari taniqli banklarning avtokreditlari bo'yicha stavkalardan bir necha baravar yuqori. Yagona ortiqcha - to'lov tezligi - barcha harakatlar bir kunda amalga oshiriladi.

Agar siz rozi bo'lishga qaror qilsangiz, imzolash uchun taklif qilingan hujjatlarni diqqat bilan o'rganib chiqing, to'lov jadvaliga, ortiqcha to'lov miqdoriga, sug'urta shartlariga va to'lovni o'tkazib yuborganlik uchun jarimalarga alohida e'tibor bering.

Sug'urtaga kelsak, shuni ta'kidlaymizki, qonun avtomobil egasiga tanlash imkonini beradi sug'urta kompaniyasi ixtiyoriy ravishda. Shu bilan birga, banklar ham, salonlar ham odatda ular tomonidan ko'rsatilgan sug'urta qilishni talab qiladilar.

Avtoulov sotuvchisida xarid qilishning afzalligi qo'shimcha marketing dasturlari bo'lishi mumkin. Ularning hisobidan siz hatto kreditga sotib olayotganda ham chegirma olishingiz mumkin.

Ko'pchilik yil oxiriga kelib kolleksiyalarni sotadi, ko'pchilik taqdim etadi qo'shimcha xizmatlar(shareware), keshbeklar, hamkorlik dasturlari va h.k.

Xo'sh, agar bunday sharoitlar mavjud bo'lsa, lekin biz ularni xolisona baholashimiz kerak. Agar chegirma miqdori 50 tr bo'lsa va salonda kredit berish uchun ortiqcha to'lov miqdori 250 tr bo'lsa, ehtimol siz hali ham bank bilan bog'lanishingiz kerakmi?

Ba'zan salonlar bo'lib-bo'lib to'lash yoki foizsiz kreditlar asosida xarid qilishni taklif qiladi. Ularga ham shubha bilan qarash kerak. Ko'pincha sotuvchilar avtomobil narxining sezilarli darajada oshishini "niqoblash" yoki sekin harakatlanadigan tovarlarni sotish uchun bunday hiyla-nayranglarga murojaat qilishadi.

Foizlarni to'lamasdan to'lash - bu haqiqatan ham foydali taklif . Lekin birinchi navbatda uning shaffofligiga ishonch hosil qiling va quyidagilarni yodda tuting:

  • yakuniy hisob-kitoblarga qadar, agar bo'lib-bo'lib to'lash rejasi foizsiz kredit sifatida berilsa, avtomobil salonning mulki bo'lib qoladi;
  • eng kichik qoidabuzarlik bo'lsa, egasi mashinani qaytarib olishi mumkin;
  • odatda sezilarli bo'ladi boshlang'ich to'lov- 40-50% miqdorida.

Qiyosiy innovatsiya - bu qarzni to'lashni kechiktirishni va salon tomonidan avtomobilni qaytarib sotib olish imkoniyatini nazarda tutuvchi qaytarib sotib olish tizimi.

Ushbu sxemada odatda biroz chalkash hisob-kitoblar tizimi mavjud.. Mablag'ning bir qismi har oyda teng bo'lib to'lanadi, ikkinchisi esa - sezilarli kechikish yoki boshqa shartlar bilan.

Aslida, mashina vaqtinchalik foydalanish uchun olingan, buning uchun oylik to'lov to'lanadi va keyin vaqtni belgilang foydalanuvchi mashinani qaytarib sotishi mumkin va sotishdan tushgan mablag' bilan kredit balansi bo'yicha qarzni yopishi mumkin.

Variant har doim ham shaffof emas, lekin u mashinani o'zgartirishni yoqtiradiganlar uchun qiziqarli bo'lishi mumkin yoki transport vositalari ma'lum vaqt davomida talab qilinadi.

Shuni tushunish kerakki, avtoulov har doim baxtsiz hodisa, o'g'irlanishi, tirnalgan va hokazolarda shikastlanish xavfini tug'diradi. Va bunday mahsulotni har doim ham "orqaga topshirish" mumkin emas.

Mashinani qaytarib bo'lmaydi: agar egasi uni yoqtirsa, belgilangan shartlar bo'yicha qarzni to'lab, uni tark etishi mumkin.

Natijada

Kreditga mashina sotib olishda ko'plab xavf va nuanslar mavjud. Shuning uchun, agar avtokreditsiz mashina sotib olish mumkin bo'lsa, undan foydalanish yaxshiroqdir.

Kreditning asosiy qoidasi: daromadsiz qolish va qarz teshigiga tushib qolish xavfi mavjud bo'lsa, uni olmang!

Kredit olish uchun murojaat qilganda, tanlash yaxshidir ishonchli bank, uning shartlarini diqqat bilan o'rganing va ularni boshqa takliflar bilan solishtiring. Sug'urta kompaniyasini tanlashda ham xuddi shunday qilish kerak.

Ko'pgina hollarda, iste'mol kreditidan ko'ra avtomobil krediti afzalroqdir. Imzolangan barcha hujjatlar diqqat bilan o'qilishi kerak, bu masalada ba'zida mutaxassislarning yordamiga murojaat qilish kerak.

Foizsiz kreditlar va to'lovlarga, shuningdek tez tozalash kabinada kredit olish uchun siz juda ehtiyotkorlik bilan yondashishingiz va shoshilinch xaridlarni amalga oshirmasligingiz kerak.

Video: Bank krediti yoki avtokreditmi?

Rejalashtirishda qimmat xarid yoki o'zingizni yaxshilang yashash sharoitlari va boshqa holatlar - etishmovchilik bo'lsa Pul siz shubhasiz dilemmaga duch kelasiz: hozir qarz olishga arziydimi yoki vaziyatdan boshqa yo'l topa olasizmi.

Keling, qarz olish opsiyasi haqida batafsilroq gapiraylik, chunki zamonaviy davrda bank tuzilmalari iste'molchilarga turli xil bank mahsulotlarini taklif qiladi.

Oddiy oddiy odam uchun buni aniqlash va o'zi qaror qilish juda qiyin bo'lishi mumkin: hozir kredit olish foydalimi? Qaroringizda nimaga e'tibor qaratishingiz kerak - kredit olish yoki bu masalani qandaydir tarzda kechiktirish?

Kredit olish uchun ariza berish haqidagi qaroringiz asosli va puxta bo'lishi kerak. Axir, qarz olish moliyaviy javobgarlikni va muayyan kredit majburiyatlarini o'z ichiga oladi. Va agar siz qaroringizga qat'iy ishonchingiz komil bo'lmasa, unda siz buni yaxshilab o'ylab ko'rishingiz kerak va shundan keyingina harakat qiling. Agar siz qarzga muhtoj ekanligingizga ishonchingiz komil bo'lsa va hech qanday shubha bo'lmasa, unda siz qarz olishni diqqat bilan tanlashingiz kerak. bank tuzilmasi. U sizning potentsial qarz beruvchingiz bo'ladi;

Keyingi qadam muammo bilan shug'ullanishdir bank shartlari qarz olish. Agar siz faqat xabardor bo'lsangiz kredit muddati va yillik foiz stavkasi - bu foydali kredit uchun etarli bo'lmaydi. Kredit dasturlari haqidagi barcha ma'lumotlar hech narsani o'tkazib yubormaslik va "to'liq qurollangan" bo'lish uchun diqqat bilan o'qilishi kerak. Bu kutilmagan vaziyatlardan qochishga yordam beradi;

Shunday qilib, siz qarz olishning nozik tomonlarini tushundingiz. Endi siz bank majburiyatlari bo'yicha moliyaviy imkoniyatlaringizni tortishingiz kerak, chunki kredit har oy to'lashni talab qiladi. Agar sizning moliyaviy ahvolingiz beqaror bo'lsa, unda siz hozir kredit olishga arziydimi yoki yo'qligini o'ylab ko'rishingiz kerak, aks holda siz qarz majburiyatlarini bajara olmaysiz.

Har bir potentsial qarz oluvchi eng qulay kredit shartlarida kredit olishga harakat qiladi. Buning uchun nafaqat to'g'ri bank tuzilmasini tanlash, balki bank mahsuloti, kashf qiling to'liq ma'lumot, Biroq shu bilan birga bir necha qadam oldinda o'ylab ko'ring ularning harakatlari.



Bundan tashqari, qanchalik shaffofligini hisobga olish kerak kredit shartlari. E'tiborsiz qoldirmaslik kerak. Bularning barchasi kredit shartnomasini imzolashdan oldin aniqlanishi kerak.

Bank tashkilotidan kredit olish foydalimi? Bu qanday foyda?

Darhol katta bo'ling pul summasi;
Ariza imkon qadar tezroq ko'rib chiqiladi;
Pul zarur xarid yoki boshqa ehtiyojlarga sarflanishi mumkin;
Oylik to'lovlar qarz oluvchilar uchun juda foydali;
Qarz olish mijoz uchun iqtisodiy jihatdan foydalidir.

Muhim kamchiliklar:

Muhim ortiqcha to'lov;
Mavjud xavf (kamaytirish ish haqi, ishdan bo'shatish).

Banklar kredit beradimi - hozir?

Zamonaviy davrda ko'plab bank bo'linmalari qarz oluvchiga kredit summasini berishga tayyor garov. Potentsial mijoz faqat o'zi uchun foydali bo'lgan kredit dasturi haqida qaror qabul qilishi kerak.

Biroq, katta miqdorda hisoblash kerak emas. Bu 10 000 dan 200 000 rublgacha bo'lgan kredit bo'lishi mumkin. Bundan tashqari, ancha yuqori foiz stavkasi mavjud.

Agar fuqaroning buzilmagani bo'lsa kredit tarixi(buni tekshirishingiz mumkin) va shuningdek, bank hisob raqamiga ega, keyin u kafolatsiz va past foiz stavkasida kredit olishning afzalliklariga ega.

Kafillarsiz, agar garov ta'minlangan bo'lsa, kredit berilishi mumkin. Mavjud ko'chmas mulk yoki avtomobil, agar qarz oluvchi egasi bo'lsa, kafil bo'lishi mumkin.

Ushbu turdagi garov katta miqdorda kredit olish uchun ariza berishda foydalidir. Har holda, qaror sizniki.

Endi kredit olish foydalimi - ko'plab qarz oluvchilar qiziqish bildirmoqda. Umuman olganda, kreditni foydali deb atash juda qiyin, chunki har qanday holatda ham sizni ortiqcha to'lovlar kutmoqda.

Biroq, inflyatsiyaning o'sishi sharoitida bank krediti haqiqatan ham foydali bo'lishi mumkin. Masalan, siz 1 yilga kreditga 12 mingga kamera sotib oldingiz.

Bir yil ichida siz hisoblangan foizlarni hisobga olgan holda 15 ming rublni qaytarasiz. Bu vaqt ichida kameraning narxi 16 mingga oshishi mumkin, ya'ni sizning xaridingiz foydali bo'lib chiqdi.

O'z imkoniyatlari ichida yashash ma'qul, lekin ba'zilari hayotiy vaziyatlar shunchaki yordam so'rab bankka murojaat qilishga majbur.

Birinchi ko'rgan bankka bormang. Boshlash uchun siz ma'lum bir bankdan kredit olish foydalimi yoki yo'qligini diqqat bilan o'rganishingiz kerak. Buni moliya institutlarining rasmiy veb-saytlaridagi ma'lumotlarni o'qib, uydan chiqmasdan amalga oshirish mumkin.

Bugungi kunda kreditlar banklar, MMT va jismoniy shaxslar tomonidan taqdim etiladi. Banklar eng jozibador shartlarni taklif qilishlari mumkin va ular bilan hamkorlik qilish eng xavfsiz hisoblanadi, chunki ularning barchasi davlat nazorati ostida.

Bundan tashqari, ular arzon narxlarda foydalanish imkoniyatiga ega moliyaviy resurslar davlatdan, bu sizning xarajatlaringizni sezilarli darajada kamaytiradi.

Barcha imtiyozlarga qaramay bank krediti boshqa kreditlardan oldin, buning uchun sizga yuqori talablar qo'yilishini tushunishingiz kerak, masalan, daromad sertifikati, kafillarning mavjudligi, garov va boshqalar.

Agar siz past foiz stavkasida kredit topsangiz, barcha hujjatlarni imzolashga shoshilmang. Qolgan shartlarni diqqat bilan o'rganib chiqing, ehtimol katta komissiyalar, katta miqdor mavjud sug'urta mukofoti, muddatidan oldin to'lash uchun jarimalar va boshqa parametrlar.

Kichikligiga qaramay stavka foizi, bunday kredit siz uchun juda qimmat bo'lishi mumkin. Yiliga atigi 7-8 foizli reklama krediti sizga 45-50 foizga tushishi mumkin.

Hamma iste'molchilar bankdan kredit olish imkoniga ega emas, shuning uchun ba'zilari MFIga murojaat qilishadi.

Bunday tashkilotlar kamroq puxta va mijozlarga ko'proq sodiqdir. Ular o'zlarining risklarini yuqori foiz stavkalari bilan qoplaydilar.

Shuningdek, kreditlar jismoniy shaxslar tomonidan ham beriladi. Lekin bu erda siz firibgarga aldanib qolmaslik uchun ehtiyot bo'lishingiz kerak. Ba'zi xususiy kreditorlar mijozning nomzodini ko'rib chiqish uchun pul so'rashadi, shundan so'ng ular kredit bermaydilar.

Post navigatsiyasi

Hisobni qanday ochish kerak Shveytsariya banki Rossiya fuqarosi veb-sayt veb-sayt

shveytsariyalik kredit va bank tizimi- o‘zgaruvchan dunyomizda barqarorlik va iqtisodiy “abadiy qadriyatlar” qo‘rg‘oni. Mablag'larni mamlakat hududida joylashtirish maqomni oshirish va mustahkamlashga yordam beradi, pul yo'qotish xavfi haqida kamroq tashvishlanishga imkon beradi va ishbilarmonlar uchun ko'plab istiqbollarni ochadi. Shuning uchun, Shveytsariya bankida hisobni qanday ochish kerakligi haqidagi savol ko'plab ruslarni qiziqtiradi. Ko'p asrlar davomida mexanizm ishlab chiqqan mamlakatda moliyaviy vositalar, bu yerda butun jahon kapitalining qariyb 30% jamlangan boʻlsa, unda xalqaro kredit sektori tuzilmalarining koʻpchiligining vakolatxonalari mavjud boʻlib, bu ular bilan oʻzaro munosabatlarni sezilarli darajada osonlashtiradi. Jismoniy shaxslar va tadbirkorlik subyektlari mahalliy bankda hisobvaraq ochishga moyil bo‘lib, buning sabablari ko‘p.
Shveytsariyada printsip bank siri, qonunchilik darajasida belgilangan - federal huquqiy normalarda (masalan, "Banklar va jamg'arma kassalari to'g'risida"). jinoiy javobgarlik nafaqat hozirgi, balki sanoatning sobiq xodimlari ham "juda uzun tillar" ga duchor bo'lishadi (Davlat Jinoyat kodeksi, 305-modda). Qoidada hech qanday yengilliklar yo'q - uchinchi dunyo mamlakatlari yoki omonatchilarning ayrim toifalari uchun - yo'q. Har qanday shaxs, shu jumladan yakka tartibdagi tadbirkorlik bilan shug'ullanuvchilar hisob raqamini ochishi mumkin.
Yana bir afzallik - bu tizimning barqarorligi. Shveytsariya dunyoda omon qolgani bilan maqtanishi mumkin moliyaviy inqiroz eng kam yo'qotish bilan. Bank islohotidan so'ng, mahalliy tuzilmalar zaxiralari hajmiga qo'yiladigan qonunchilik talablari sayyorada birinchi o'rinni egalladi. Mamlakat FATV va OECD a'zosi, shuning uchun uning hududida joylashtirilgan hisoblar soliq organlari, jiddiy biznes sheriklari bilan muammo tug'dirmaydi. Omonatlarni himoya qilishning boshqa kafolatlari qatorida investitsiyalar ko'lami bo'yicha imtiyozli guruhlarning mavjudligi (agar ular 100 ming frankdan oshmasa, muassasa bankrot bo'lgan taqdirda mablag'lar birinchi navbatda ularga to'lanadi).
Pulni qanday kiritish haqida sizni hayratga soladigan boshqa imtiyozlar Shveytsariya banki:

  • samaradorlik - so'rovlar tezda ko'rib chiqiladi va schyot-fakturalarni berish tartibi bir hafta davom etadi;
  • yuqori ishonchlilik bilan, operatsiyalarni amalga oshirish uchun nisbatan kichik foizli to'lov;
  • jismoniy shaxslar uchun ko'plab xizmatlar va rivojlangan muxbirlik tarmog'i;
  • pul mablag'larini masofadan boshqarish qobiliyati (xizmat ko'lami muayyan bankka bog'liq).

Rossiya Federatsiyasi fuqarosi Shveytsariya hisobini ochishi mumkinmi?

Ha, ehtimol qonunchilik va Federal soliq xizmati buni cheklamaydi " moliyaviy huquqlar". Norezidentlar ko'pincha Shveytsariyani kapitalni himoya qilish, savdo qilish uchun tanlaydilar (bu soha uchun, aytmoqchi, minimal badallar kamayadi). Mahalliy hokimiyat organlarining asosiy talabi - protsedura tugaganidan keyin 30 kundan kechiktirmay hisobot berishdir. Soliq organlari Rossiya fuqarolarini davlatdan tashqaridagi depozitlar va hisobvaraqlar bo'yicha amalga oshirilgan barcha operatsiyalar to'g'risida xabardor qilishni talab qiladi. Ro'yxatdan o'tish joyidagi inspeksiyaga bankning nomi, mamlakati, hajmi va raqami ko'rsatilgan hisobot yuborilishi kerak.
Rossiya fuqarosi uchun Shveytsariya bank hisobvarag'ini qanday ochishni o'rganayotganda, ikkinchisi "mezbon" tomonning cheklovlariga duch kelishi mumkinligini yodda tutishingiz kerak:

  • Birinchidan, barcha muassasalar norezidentlar bilan ishlamaydi va har holda, ro'yxatga olish tartibi boshqacha bo'ladi.
  • Ikkinchidan, Shveytsariya banki xodimlari daromad manbalarini va bo'lajak mijozlarning o'zlarini sinchkovlik bilan va sinchkovlik bilan o'rganadilar. Bu tizim Germaniya va Amerika hukumatlari bilan omonatchilar bo‘yicha bir qator mojarolardan so‘ng kuchaytirildi va bugungi kunda “arizachi”ning kapitali juda diqqat bilan o‘rganilib, so‘rov rad etilishi mumkin. Masalan, ular davlat xizmatida bo'lganlar uchun hisobvaraq ochmaydi, badal miqdori bo'yicha chegirmalarsiz, ular amalda naqd pulni badal sifatida qabul qilmaydi, ular yashash joyini tasdiqlashni talab qilishlari mumkin (kommunal hisoblar).

Shveytsariya banklari, stereotipdan farqli o'laroq, omonatchilarga unchalik mehribon emas katta summalar qolgan mijozlar kabi ularni qat'iy tekshirish orqali. Siz oila, turmush tarzi, biznes/ish haqidagi savollarga tayyor bo'lishingiz kerak. Sirtdan schyot-fakturalar o'ziga xos tarzda tuziladi: protsedurani to'liq masofadan turib amalga oshirish mumkin emas, shaxsni aniqlash uchun suhbat o'tkazish kerak. Tanlangan bank vakili potentsial sherik bilan uchrashish uchun kelishi mumkin, chunki Skype aloqa texnologiyalari juda keng tarqalgan emas va qabul qilinmaydi.
Ko'pgina tuzilmalar nafaqat poytaxtda, balki Rossiya Federatsiyasi hududida vakolatxonalarga ega. Ko'pincha bank xodimlari Rossiyaga muntazam ravishda, o'z jadvallariga muvofiq kelishadi va sizga kerak bo'lgan narsa uchrashuvni "taxmin qilish", u o'tkaziladigan vaqtga qadar kerakli hujjatlar to'plamini yig'ish va qarorni kutishdir. Agar ijobiy bo'lsa, menejerlar bilan muloqot to'xtamaydi - kamida ikki yilda bir marta ular bilan muloqot qilish, to'plangan muammolarni hal qilish va takliflarni muhokama qilish kerak.

Potentsial omonatchilar uchun bank talablari

Shveytsariya bankida hisob ochishdan oldin, arizachi ta'sirchan hujjatlar to'plamini to'plashi kerak. Bu erda protsedura bilan tanish bo'lgan professional mediatorlarning yordami o'rinli va foydali bo'ladi. Har bir muassasaning mijozlar uchun o'z talablari bor, ular qo'shimcha tasdiqlovchi hujjatlarni so'rashlari, pul kelib chiqishini ikki marta tekshirishlari mumkin. Minimal hissa qo'shish tartibida ham xususiyatlar mavjud.
Rasmiy ravishda, uni shtat rezidentlariga yoki uning chegarasini tijorat maqsadlarida muntazam ravishda kesib o'tadiganlarga o'tkazish shart emas (masalan, Credit Suisse, UBS, Raiffeisen), lekin amalda deyarli har bir bankda dastlabki miqdorlar uchun talablar mavjud. Minimal "pog'ona" 300-700 ming Shveytsariya franki oralig'ida, lekin dunyoda inqiroz va keyin. Rossiya iqtisodiyoti ko'plab tuzilmalar 2016-2017 yildan beri uni millionga ko'tardi. Siz valyutani erkin tanlashingiz mumkin, lekin eng keng tarqalgan (evro, AQSh dollari, Britaniya funt sterlingi) va mahalliyga ustunlik beriladi.
Davlatda shaxslar ochiq hisob-kitob hisobvaraqlari (xususiy - Girokonto), investitsiya, jamg'arma (Sparkonto), depozit turlari. Ish uchun tadbirkorlik sub'ektlari mahalliy tuzilma mos kelmasligi mumkin (ularning ba'zilari "klassik" biznes operatsiyalari bilan shug'ullanishni istamaydilar), xususiy mijozlar ko'pincha Shveytsariya banklari bilan ishlashni qulayroq deb bilishadi. Shuni esda tutish kerakki, hujjatlar tarkibiga, uning o'ziga xosligi va tafsilotlariga qo'yiladigan talablar juda qat'iy va hujjatlarni ehtiyotkorlik bilan tayyorlash. Jismoniy shaxslar quyidagilarni taqdim etishlari kerak:

  • pasport (xorijiy va ichki) yoki shaxsni tasdiqlovchi hujjatlar;
  • pul manbasini tasdiqlash - aktsiyalarni sotish uchun kvitansiyalar, ko'chmas mulkni sotish bo'yicha hujjatlar, boshqa banklardan mablag'larni olib qo'yish to'g'risidagi ko'chirmalar, tadbirkorlik kapitalining kelib chiqishi (umuman, taqdim etishingiz mumkin bo'lgan hamma narsa);
  • o'zgaruvchan, arizachini identifikatsiyalash, ma'lumot - kommunal to'lovlar, oila tarkibi, kapitalga soliq to'langanligini tasdiqlovchi hujjat va boshqalar.

Ba'zan tasdiqlashlar (ko'chmas mulk, mavjud aktivlar uchun) oldingi 10 yillik muomala uchun to'planishi kerak - bu amaliyot, masalan, UBSda mavjud. Paketni olgandan so'ng, bank uning haqiqiyligini tekshiradi va qaror qabul qiladi - bu 30 kungacha davom etadi. Agar ijobiy bo'lsa, mijozga batafsil ma'lumot beriladi. Ular hisoblarni turli yo'llar bilan yopadilar: shaxsiy hisob egasidan ariza olgandan so'ng darhol, jamg'arma hisobvaraqlari uchun ular ko'pincha vaqtinchalik "bufer" ni taqdim etadilar. Siz uch oydan bir yilgacha kutishingiz kerak bo'ladi. Investitsion hisoblar uchun individual qoidalar o'rnatiladi.

Hisob bilan ishlash

Shveytsariya bankiga pul qo'yish va kelajakda undan qanday foydalanish kerak? Mamlakatda ko'plab bankomatlar mavjud bo'lib, ular shartnomaga bog'liq bo'lgan komissiya bilan frank yoki evroda naqd pul berishadi. Kredit kartalari barcha tuzilmalar tomonidan chiqariladi va xizmat ko'rsatiladi, ammo ularning har biri turi yoki valyutasi bo'yicha o'z shartlariga ega. Asosan, banklar Visa, MasterCard (shu jumladan debet), American Express bilan ishlaydi, ularda odatda oylik pul olish limiti miqdorida "o'chib bo'lmaydigan" balansni saqlash majburiyatini ta'minlaydi. Xizmat haqi Komissiya ish haqi. Hisob raqamlarini ochish ko'pincha bepul, lekin operatsiyalarni / operatsiyalarni saqlash, amalga oshirish va Ma'muriy xarajatlar(xat yozish, karta xizmati) sarflash kerak bo'ladi.
Xarajatlar miqdori shartnomada ko'pincha individual ravishda belgilanadi va u qo'yilgan depozitlar bo'yicha foizlardan ham yuqori bo'lishi mumkin. Aytgancha, ikkinchisi haqida - nazariy jihatdan, barcha banklar ularni to'lashi kerak. Biroq, dunyodagi keskin vaziyat va salbiy foizlar bo'yicha qoidalarning qattiqlashishi (ular mahalliy aholi tomonidan to'lanadi) moliyaviy tuzilmalar), mijoz pul olmasligi mumkin. Ko'pchilik past foiz xususiy hisoblar uchun ular yuqori, lekin ayni paytda investitsion hisoblar uchun xavfliroq, lekin ular ham past. Hatto 0,5-1% ham muhim ulush hisoblanadi va bu summaga (hisobdagi pulga emas) 35% soliq ham bor - bank siri uchun.
Imtiyozlar yo'qligining teskari tomoni hisobvaraqlardagi mablag'larning ishonchliligi deb hisoblanishi mumkin. Ular haqidagi ma'lumotlar juda muhim holatlardagina oshkor qilinadi, mamlakat tizimi barqaror, kredit kartalari Shveytsariya banklari dunyoning hamma joyida qabul qilinadi, ular ko'plab hamkorlikka ega. Agar sizga har kuni emas, balki pulni tejash va himoya qilish uchun hisob kerak bo'lsa biznes operatsiyalari, mahalliy kredit sanoati yaxshi tanlov bo'ladi, ayniqsa, bu halol kelganda, va emas yuridik shaxs. Shveytsariyani tanlashning yana bir sababi - bu banklarning ko'pligi. Ularning sonida yo'qolib qolmaslik uchun siz "bozor taklifini o'rganishingiz" kerak.

Rossiya fuqarosi uchun Shveytsariya bank hisobini qanday ochish va sherik tanlashda xato qilmaslik kerak? Ulardan norezidentlar bilan hamkorlik qilishni istamaydiganlarni darhol "kesish" arziydi - chet elliklar bilan umuman aloqada bo'lmagan muassasalar haqida gapirmasa ham bo'ladi (bular kantonal, davlat tuzilmalari). Siz ba'zi maslahatlar berishingiz mumkin - bozorni o'rganishda quyidagilarga amal qiling:

  • kredit reytinglari - ular taniqli global agentliklar (Moody's, Standard & Poor's) tomonidan shakllantiriladi;
  • xavfsizlik darajasi - agar tuzilma inqiroz davrida muvaffaqiyatli ishlasa, u omonatchilar va hukumatlar bilan janjallarga aralashmaydi. turli mamlakatlar, unga pul va qimmatbaho narsalarni ishonib topshirish juda mumkin;
  • siz foydalanishga muhtoj bo'lgan moliyaviy vositalar soni - agar siz ishlashingiz kerak bo'lsa qimmatli qog'ozlar, birjada sotib oling va soting, eng keksa bilan yaxshiroq hamkorlik qiling " asosiy o'yinchilar"(Credit Suisse, Julius Bank, UBS) va agar etarli bo'lsa standart xarita va depozitlarni joylashtirish, siz mahalliy yoki mintaqaviy kichik xususiy banklarga e'tibor berishingiz mumkin;
  • muassasaning o'z kapitali va uning aktivlarining hajmi (ular qanchalik katta bo'lsa, bank shunchalik ishonchli) - ko'pgina muhim tuzilmalar uchun uning darajasi 500 million frankdan boshlanadi, ammo siz global jarayonlar ular ustida ishlayotganini tushunishingiz kerak, va hech kim yuz foiz ishonchlilik kafolatlarini bera olmaydi;
  • kamida oxirgi o'n yil davomida zararsizligi;
  • bankning yoshi (Shveytsariyada 150-200 yildan ko'proq vaqt oldin tashkil etilgan muassasalar kam emas) va boshqa omillar.

Xayoliy xavfsizlik sabablariga ko'ra, mavjud miqdorni qismlarga bo'lish va ularni turli muassasalarga joylashtirish shart emas - bu juda yuqori texnik xarajatlarga olib keladi. Xizmatlar paketidagi qo'shimcha "variantlar" qancha kam bo'lsa, xizmat mijozga shunchalik arzonga tushadi va global banklar hamkorlarga hisob turlarining kengroq tanlovini taqdim etadi. Misol uchun, UBS-da standartlardan tashqari siz aktsiyalarni ham ochishingiz mumkin.
Shuningdek, xizmatlarni Internet orqali faollashtirish uchun to'lov bor yoki yo'qmi, shoshilinch holatlarda tariflar qancha ko'tariladi va hokazo. Barcha ma'lumotlar to'plamini tayyorlanmasdan qayta ishlashning iloji yo'q, shuning uchun siz mijozlarning ehtiyojlariga vijdonan yondashadigan va bu masalada malakali professional maslahatchilar bilan bog'lanishingiz kerak.
Prifinance xorijiy kredit tashkilotlarida hisob ochish uchun barcha zarur yordamni ko'rsatishdan va unga muhtoj bo'lgan har bir kishiga professional maslahat berishdan mamnun.