การคำนวณจำนวนเงินกู้ที่เป็นไปได้ การกำหนดจำนวนหนี้สะสมตามจำนวนเงินที่ออก วิธีการคำนวณจำนวนดอกเบี้ยค้างรับอย่างอิสระ

ธนาคารตัดสินใจปล่อยสินเชื่ออย่างไร การคำนวณวงเงินกู้สูงสุดเมื่อซื้อสินทรัพย์ถาวร

แต่ละธนาคารมีแนวทางของตนเองในการกำหนดจำนวนเงินกู้สูงสุด แต่โดยทั่วไปแล้วทั้งหมดจะขึ้นอยู่กับประเด็นต่อไปนี้:

1. มีการประเมินความสามารถในการทำกำไรของธุรกิจ

ธนาคารกำลังดูอยู่ กิจกรรมของผู้ยืมมีผลกำไรหรือไม่?. การชำระสินเชื่อสูงสุดเพื่อซื้อสินทรัพย์ถาวรไม่ควรเกิน 70% ของกำไรสุทธิเฉลี่ยต่อเดือน อัตราส่วนที่เหมาะสมคือ 50-60%

ดังนั้นด้วยกำไรเฉลี่ยต่อเดือนที่ 500 tr. ต่อเดือนการชำระคืนเงินกู้สูงสุดไม่ควรเกิน 350 tr. (การชำระเงินที่เหมาะสมที่สุดต่อเดือนคือ 250 -300 tr.).

2. วิเคราะห์โครงสร้างของงบดุลขององค์กร

มีการวิเคราะห์โครงสร้างของงบดุลขององค์กร. แบ่งปัน ยืมเงิน (หนี้บุคลากร, ภาษีและค่าธรรมเนียม, ซัพพลายเออร์, เงินกู้ยืมจากธนาคารและเงินกู้จากบุคคลที่สาม)โครงสร้างงบดุลไม่ควรเกิน 60-65% หากค่าของตัวบ่งชี้นี้สูงกว่า 60-65% ธนาคารอาจจะปฏิเสธการให้กู้ยืม / หรือลดวงเงินที่ร้องขอ

3. วิเคราะห์ศักยภาพและความถูกต้องตามกฎหมายของธุรกิจ

มีการวิเคราะห์ศักยภาพและความถูกต้องตามกฎหมายของธุรกิจ ศักยภาพ (ถูกต้องตามกฎหมาย)ธุรกิจคืออัตราส่วนของรายได้อย่างเป็นทางการต่อรายได้ที่แท้จริง สิ่งนี้มีความเกี่ยวข้องมากที่สุดสำหรับธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง เนื่องจาก... สำหรับองค์กรเหล่านี้ มักจะเกิดขึ้นที่รายได้อย่างเป็นทางการแตกต่างจากของจริงอย่างมาก

ธนาคารมีแนวทางที่แตกต่างกันในการพิจารณาตัวบ่งชี้นี้และมูลค่าของมัน แต่โดยทั่วไปแล้วมีดังต่อไปนี้ ยิ่งองค์กรต้องการวงเงินกู้มากเท่าใด ตัวบ่งชี้ความถูกต้องตามกฎหมายก็จะยิ่งสูงขึ้นเท่านั้น:

เงินกู้สูงถึง 10 ล้านรูเบิล ตัวบ่งชี้ความถูกต้องตามกฎหมายควรมีอย่างน้อย 20-25%
สำหรับจำนวนเงินมากกว่า 10 ล้านรูเบิล จาก 50%
สำหรับจำนวนเงินมากกว่า 100 ล้านรูเบิล อย่างน้อย 75% ขึ้นไป

4. ความพร้อมของหลักประกัน

ผู้ประกอบการจำนวนมากคิดว่าเนื่องจากพวกเขาให้หลักประกันกับธนาคารจึงมีโอกาส 100% ที่ธนาคารจะอนุมัติสินเชื่อในจำนวนที่ต้องการ แต่ก็ไม่เป็นเช่นนั้นอย่างแน่นอน (ธุรกรรมโรงรับจำนำจะกล่าวถึงรายละเอียดในบทความอื่น).

สำหรับธนาคาร ฐานะการเงินของผู้กู้มีความสำคัญมากกว่าเนื่องจาก ธนาคารดำเนินการขายเงิน ไม่ใช่ขายหลักประกัน. แต่ในขณะเดียวกันก็จำเป็นต้องมีหลักประกันสภาพคล่องด้วย ราคา หลักประกันต้องมากกว่าจำนวนเงินกู้ที่ขอด้วยจำนวนส่วนลดหลักประกัน (35- 50%) .

ผลลัพธ์: ขั้นตอนการคำนวณวงเงินกู้สูงสุดสำหรับการซื้อสินทรัพย์ถาวร

จำนวนเงินกู้สูงสุดสำหรับการซื้อสินทรัพย์ถาวรคำนวณได้ดังนี้ รายได้เฉลี่ยต่อเดือนจะคูณด้วยระยะเวลาเงินกู้ที่วางแผนไว้ ในขณะที่มีการปรับปรุงส่วนแบ่งของเงินทุนที่ยืมมาในโครงสร้างงบดุล และค่าสัมประสิทธิ์ความถูกต้องตามกฎหมายของธุรกิจ และการมีอยู่ของหลักประกัน

ตัวอย่างการคำนวณวงเงินกู้สูงสุด:

บริษัท "พินัยกรรมของ Ilyich GmbH"นำไปใช้กับธนาคารเพื่อขอสินเชื่อจำนวน 30 ล้านรูเบิล เป็นระยะเวลา 60 เดือน เพื่อวัตถุประสงค์ในการจัดซื้ออุปกรณ์

ทั่วไป ตัวชี้วัดทางการเงินบริษัทดังต่อไปนี้:

กำไรสุทธิสำหรับปี 2554 มีจำนวน 20 ล้านรูเบิล
สกุลเงินคงเหลือ (มูลค่าทรัพย์สินทั้งหมด)คือ 120 ล้านรูเบิล
กองทุนที่ยืมมา 40 ล้านรูเบิล (ส่วนแบ่งของเงินทุนที่ยืมมาในโครงสร้างงบดุล 30%).
หลักประกัน: เวิร์กช็อปการผลิตและอุปกรณ์มูลค่า 50 ล้านรูเบิล

จากข้อมูลดังกล่าวความน่าจะเป็นในการอนุมัติสินเชื่อก็เกือบ 100% (โดยมีเงื่อนไขว่าผู้กู้ไม่มีปัญหาเรื่องความมั่นคงทางเศรษฐกิจ).

สถาบันการธนาคารมีความสนใจในการดึงดูดลูกค้าใหม่และการออกสินเชื่อเพราะนี่คือหนึ่งในแหล่งที่มาของผลกำไรที่ช่วยให้พวกเขาพัฒนา จ่ายเงินเดือนให้กับพนักงาน ขยายเครือข่ายสาขาและเพิ่มขอบเขตการบริการ ในทางกลับกัน ธนาคารศึกษาผู้กู้อย่างรอบคอบและออกเฉพาะจำนวนเงินที่บุคคลนั้นสามารถชำระคืนได้ตรงเวลาเท่านั้น เช่น, ข้อเสนอเงินกู้ช่วยให้คุณได้รับจำนวน 1 ล้านรูเบิลและธนาคารออกเงินเพียง 500,000 หรือน้อยกว่านั้น ทำไมสิ่งนี้ถึงเกิดขึ้น? จำนวนเงินกู้สูงสุดคำนวณอย่างไร? สิ่งที่นำมาพิจารณาเมื่อพิจารณาตัวบ่งชี้นี้? จะเพิ่มขนาดสินเชื่อได้อย่างไร? เราจะพิจารณาคำถามเหล่านี้และคำถามอื่นๆ ด้านล่าง

สิ่งที่มีผลกระทบต่อขนาดของการจำนอง

ปัญหาที่อยู่อาศัยบังคับให้ประชาชนหันไปขอสินเชื่อจำนองกับธนาคาร มีการออกเงินเพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์เพื่อ ตลาดรองการก่อสร้างบ้านของคุณเองหรือการซื้อที่อยู่อาศัยจากผู้พัฒนา (ผู้สร้าง) คำถามคือจะเสนอเงินให้กับลูกค้าเป็นจำนวนเท่าใด

จำนวนเงินกู้จำนองสูงสุดขึ้นอยู่กับปัจจัยต่อไปนี้:

รายได้และค่าใช้จ่ายของผู้กู้ ธนาคารจะวิเคราะห์กำไรรายเดือนของลูกค้าและสมาชิกในครอบครัว แล้วหักออก ค่าใช้จ่ายในการจัดการงาน. การชำระเงินจำนองไม่ควรเกิน 40-50% ของจำนวนเงิน เงินฟรี. หากความสามารถในการละลายของแต่ละบุคคลมีจำกัด ธนาคารจะเสนอให้ลดจำนวนเงินกู้หรือปฏิเสธที่จะออกสินเชื่อจำนอง
อายุ. ลักษณะเฉพาะของสินเชื่อจำนองคือการออกเงินเป็นระยะเวลานาน - สูงสุด 20-30 ปี นี่คือเหตุผลที่ธนาคารจำกัดขนาดของสินเชื่อให้กับบุคคลในวัยก่อนเกษียณและวัยเกษียณ เพื่อหลีกเลี่ยงการปฏิเสธจะเป็นการดีกว่าที่จะชี้แจงล่วงหน้าว่าสิ่งใด เครดิตสูงสุดคุณสามารถยืมได้
ราคาหลักประกัน. สถาบันการเงินหลายแห่งกำหนดวงเงินโดยคำนึงถึง มูลค่าตลาดวัตถุ. ลูกค้าจะได้รับ 60 ถึง 80% ของราคาโดยประมาณ ด้วยวิธีนี้ธนาคารจึงสามารถประกันตัวเองจากสถานการณ์ที่ไม่คาดฝันได้ หากบุคคลไม่ปฏิบัติตามภาระผูกพันและมีหนี้จำนวนมากสะสม ธนาคารจะฟ้องร้อง ผลที่ตามมาอาจเป็นการจำหน่ายทรัพย์สินหลักประกันให้กับธนาคารเพื่อการขายและการชดเชยความเสียหายในภายหลัง
ผู้ค้ำประกันและผู้กู้ร่วม หากอัตราส่วนความสามารถในการละลายที่คำนวณได้ต่ำเกินไป คุณสามารถเพิ่มได้ จำนวนเงินสูงสุดกู้ยืมโดยการดึงดูดผู้ค้ำประกันหรือผู้กู้ร่วม ด้วยวิธีนี้ ธนาคารจะได้รับการค้ำประกันเพิ่มเติม และความน่าจะเป็นที่จะได้รับจำนวนเงินที่ต้องการจะเพิ่มขึ้น

วิธีการคำนวณจำนวนเงินกู้เงินเดือน

ตามที่กล่าวไว้ข้างต้นว่าในการพิจารณาสินเชื่อสูงสุด ธนาคารจะประเมินรายได้ของลูกค้า ด้านล่างนี้เราจะพิจารณาวิธีคำนวณความสามารถในการละลายของผู้ยืมสำหรับค่าจ้าง อัลกอริธึมการคำนวณนั้นง่าย:

สถาบันการเงินรับเงินเดือนซึ่งมีใบรับรองยืนยัน
จากกำไรที่ได้รับจะถูกหักออก ค่าใช้จ่ายบังคับ- การชำระค่าที่อยู่อาศัยและบริการชุมชนการชำระภาษีการชำระแล้ว สินเชื่อที่มีอยู่,ค่าเลี้ยงดู,การโอนเงินเพื่อการศึกษาและอื่นๆ หากคุณมีผู้อยู่ในอุปการะคุณต้องหักค่าครองชีพของแต่ละคนจากรายได้ที่ได้รับ
ผลลัพธ์ก็คือ กำไรสุทธิหลังจากนั้นจะมีการประเมินความน่าเชื่อถือทางเครดิต (ความสามารถในการละลาย) ของแต่ละบุคคล จำนวนเงินกู้สูงสุดถูกกำหนดโดยคำนึงถึงจำนวนการชำระคืนเงินกู้ไม่เกินครึ่งหนึ่งของเงินทุนที่มีอยู่
ตัวอย่างเช่น หากกำไรสุทธิของบุคคล (ไม่รวมการชำระเงินภาคบังคับ) คือ 50,000 รูเบิล การชำระเงินรายเดือนไม่ควรเกิน 25,000. ดังนั้นวงเงินกู้สูงสุด 3 ปีจึงคำนวณได้ดังนี้ - 25,000 * 36 เดือน = 900,000 จำนวนนี้รวมถึง "เนื้อความ" ของเงินกู้รวมทั้งดอกเบี้ยค้างรับด้วย จำนวนจริงจะลดลง (ขึ้นอยู่กับเปอร์เซ็นต์)

ค่าและตัวบ่งชี้จะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับการเปลี่ยนแปลงในการคำนวณกำไรเฉลี่ยต่อเดือน ที่นี่มากขึ้นอยู่กับสถาบันการธนาคาร รูปแบบข้างต้นใช้สำหรับ หลากหลายชนิดเงินกู้ยืมรวมถึงการจำนอง ขนาด การชำระเงินรายเดือนเมื่อคำนวณวงเงินกู้สูงสุดไม่ควรเกิน 50% ของ ค่าจ้างหรือรายได้ทั้งหมด เพื่อเพิ่มโอกาสในการรับเงินแนะนำให้สมัครกับสถาบันการเงินหลายแห่งพร้อมกัน

สูตรการคำนวณ

ด้านบนเป็นอัลกอริทึมทั่วไปสำหรับการคำนวณจำนวนเงินกู้สูงสุด แต่มีสูตรที่ผู้ให้กู้หลายรายใช้ - P = D*K*T โดยที่:

P - ความน่าเชื่อถือทางเครดิตของบุคคล (ความสามารถในการจ่าย)
D - รายได้เฉลี่ยในช่วง 6 เดือนที่ผ่านมา (หักค่าใช้จ่ายทั้งหมดแล้ว) ในกรณีนี้ ตามกฎแล้วธนาคารจะสรุปกำไรทั้งหมดของลูกค้าซึ่งมีการบันทึกไว้ - ค่าจ้าง กำไรเพิ่มเติม เงินบำนาญ ผลประโยชน์ ค่าตอบแทน เงินจากการเช่าอสังหาริมทรัพย์ ดอกเบี้ย หลักทรัพย์และอื่น ๆ เป็นสิ่งสำคัญที่ลูกค้า สถาบันการเงินสามารถสำรองคำพูดของฉันได้ เอกสารจริงและใบรับรอง
K คือค่าสัมประสิทธิ์ที่ปรับโดยคำนึงถึงขนาดของพารามิเตอร์ข้างต้น ถ้า D น้อยกว่า 45,000 รูเบิล ค่าสัมประสิทธิ์คือ 0.7 และถ้ามากกว่า - 0.8 เป็นที่น่าสังเกตว่าอัตราส่วนเหล่านี้เป็นรายบุคคลสำหรับแต่ละธนาคาร
T คือช่วงเวลาที่ออกเงินกู้

ตัวอย่างเช่นรายได้รวมของบุคคลคือ 50,000 รูเบิล (ยืนยันด้วยเอกสาร) และผู้กู้วางแผนที่จะกู้เงินเป็นเวลาสองปี ในกรณีนี้ความสามารถในการละลายของเขาเท่ากับ P = 50,000 * 0.8 * 24 = 960,000 รูเบิล

เพื่อกำหนด ขนาดสูงสุดเงินกู้ใช้สูตรอื่น:

Sp = P/(1+((T+1)*I/2*12*100) โดยที่ T คือระยะเวลาเงินกู้ และ I คือดอกเบี้ยของเงินกู้ เรามาคำนวณสถานการณ์เมื่อ อัตราดอกเบี้ยเท่ากับ 15%

Sp = 960,000 /(1+((24+1)*15/2*12*100) = 830.27 พันรูเบิล

โปรดทราบว่าจำนวนที่คำนวณได้ที่ได้รับไม่ได้หมายความว่าธนาคารจะแจ้งจำนวนเงินที่แน่นอนนี้ ตัวอย่างเช่นหากจำนวนเงินกู้สูงสุดที่ไม่มีผู้ค้ำประกันและผู้ยืมร่วมไม่ควรเกิน 0.5 ล้านรูเบิลบุคคลจะยังไม่ได้รับมากกว่าจำนวนนี้ โดยที่ ขนาดขั้นต่ำเงินกู้จะระบุไว้ในข้อกำหนดและเงื่อนไขด้วย

สินเชื่อผู้บริโภคที่ Sberbank และประเภทต่างๆ

ในปัจจุบัน ความต้องการที่ยิ่งใหญ่ที่สุดคือบริการของ Sberbank แห่งสหพันธรัฐรัสเซีย ซึ่งเสนอสินเชื่อที่มีข้อกำหนด อัตราดอกเบี้ย และราคาที่แตกต่างกัน เรามาเน้นตัวเลือกสินเชื่อหลัก:

ไม่มีการรับประกัน หากลูกค้าไม่ดึงดูดผู้ค้ำประกัน ธนาคารก็จะเข้ามา ข้อกำหนดเพิ่มเติมไปยังเอกสารที่ส่งมา โดยเฉพาะอย่างยิ่งต้องมีเอกสารหลักฐานรายได้ บันทึกการทำงาน และเอกสารอื่นๆ นอกจากนี้ยังมีการกำหนดข้อ จำกัด เกี่ยวกับขนาดสินเชื่อสูงสุดและระยะเวลาในการใช้เงินทุน - สูงถึง 1.5 ล้านรูเบิลและสูงสุด 5 ปีตามลำดับ
โดยมีผู้ค้ำประกัน หากผู้กู้นำผู้ค้ำประกันที่มีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดของผู้ให้กู้ โอกาสในการได้รับเงินเพิ่มขึ้นและข้อกำหนดกระดาษจะลดลง เงินกู้สูงสุดในกรณีนี้สูงถึง 3 ล้านรูเบิลและระยะเวลาชำระคืนสูงสุด 60 เดือน
มีหลักประกันด้วยอสังหาริมทรัพย์ การมีหลักประกันเป็นข้อดีเพิ่มเติมสำหรับผู้ให้กู้ เนื่องจากเขาได้รับการประกันในกรณีที่ลูกค้าสูญเสียความสามารถในการชำระหนี้ ข้อดีของบริการนี้คืออัตราดอกเบี้ยลดลง และจำนวนเงินกู้สูงสุดกลับเพิ่มขึ้น ดังนั้นหากมีหลักประกัน จำนวนเงินกู้สูงสุดจะสูงถึง 10 ล้านรูเบิล ระยะเวลาการให้กู้ยืมคือเจ็ดปีและอัตราคือ 15% ขึ้นไป

เมื่อพิจารณาความสามารถในการละลาย Sberbank ยังใช้สูตรที่แก้ไขเล็กน้อยด้วย ขั้นแรกให้คำนวณรายได้ทั้งหมด (ตามข้อมูลจากเอกสารที่ส่งมา) หลังจากนั้นต้นทุนด้านมนุษย์จะถูกลบออกจากจำนวนผลลัพธ์ ส่วนต่างหารด้วยหกเดือนเพื่อให้ได้กำไรเฉลี่ยเป็นเวลา 30 วัน (เนื่องจากใบรับรองรายได้ให้ข้อมูลเป็นเวลาหกเดือน)

เมื่อคำนวณจะใช้วิธีการสัมประสิทธิ์ หากกำไรไม่เกิน 15,000 รูเบิล Sberbank จะใช้ K เท่ากับ 0.3 หากกำไรอยู่ในช่วง 15 ถึง 30,000 รูเบิล ค่าสัมประสิทธิ์คือ 0.4 ในกรณีที่รายได้อยู่ในช่วง 30 ถึง 60,000 รูเบิล จะใช้ K = 0.6 หากผู้ยืมมีกำไร 60,000 ขึ้นไป จะใช้พารามิเตอร์ K ที่ใหญ่ที่สุดเท่ากับ 0.6

สเคอร์ = B/(1+เซนต์/100*ม./12) โดยที่ St คือเปอร์เซ็นต์เงินกู้

ในระหว่างขั้นตอนการคำนวณ เงินจะถูกนำมาพิจารณา:

จากกิจกรรมหลัก ที่นี่เรากำลังพูดถึงค่าจ้างซึ่งได้รับการยืนยันโดยใบรับรอง 2-NDFL หรือเอกสารในรูปแบบของสถาบันการเงิน
รายได้เสริม. มีคนน้อยลงเรื่อยๆ ที่ใช้ชีวิตด้วยเงินเดือนเดียว เพื่อขยายขอบเขตความสะดวกสบายและปรับปรุงสถานการณ์ทางการเงิน หลายคนจึงหารายได้เพิ่มเติม นี่อาจเป็นงานที่สอง เพื่อยืนยันคุณต้องนำสำเนาข้อตกลงการจ้างงาน ใบรับรอง และสำเนามาด้วย การคืนภาษี. มันควรค่าแก่การพิจารณาในเรื่องที่แตกต่างกัน สถาบันการเงินข้อกำหนดสำหรับระยะเวลาในการรับรายได้เพิ่มเติมอาจแตกต่างกันไป
ส่วนแบ่งของเจ้าของบริษัท ที่นี่คุณต้องพิสูจน์ให้ผู้ให้กู้เห็นว่าส่วนหนึ่งขององค์กรเป็นของผู้ยืมจริงๆ หากบุคคลมีหุ้นอยู่ในมือ เขาจะต้องยืนยันข้อเท็จจริงนี้โดยจัดเตรียมสำเนาเอกสารประกอบการถือหุ้น สถาบันการธนาคารบางแห่งต้องการหลักฐานว่าธุรกิจกำลังสร้างรายได้
กำไรจากทรัพย์สินให้เช่า หากบุคคลมีอพาร์ทเมนต์หรือบ้านที่บุคคลอื่นเช่าและจ่ายเงินตามข้อตกลง เงินที่ได้รับจะรวมอยู่ในรายได้ทั้งหมด แต่สิ่งนี้ยังต้องมีหลักฐานเชิงสารคดีเกี่ยวกับการจ่ายภาษีจากกำไรที่ได้รับด้วย
ทุนอื่นๆ. หมวดหมู่นี้รวมถึงกำไรประเภทอื่นที่สามารถยืนยันได้

การยืนยันรายได้ดำเนินการโดยใช้เอกสารดังต่อไปนี้:

ช่วย 2-NDFL
หนังสือรับรองผลกำไรที่ประกาศ
ความช่วยเหลือเกี่ยวกับแบบฟอร์มธนาคาร
ใบรับรองที่จัดทำขึ้นในรูปแบบของบริษัทผู้จ้างงาน
สารสกัดจากสถาบันการเงินและอื่นๆ

โดยสรุป เราทราบว่าการเพิ่มจำนวนเงินกู้สูงสุดนั้นเป็นเรื่องจริง ในการดำเนินการนี้คุณต้องดำเนินการอย่างใดอย่างหนึ่งหรือหลายอย่างพร้อมกัน - ยืนยัน รายได้เพิ่มเติมดึงดูดผู้กู้ร่วมหรือผู้ค้ำประกัน หรือคุณสามารถให้หลักประกันสภาพคล่องแก่ธนาคารหรือ เอกสารเพิ่มเติมตามความต้องการ.

วิธีการคำนวณ จำนวนเงินกู้สูงสุดธนาคารอาจแตกต่างกัน โดยปกติจะเป็นข้อมูลที่เป็นความลับ เพื่อให้ได้คำตอบที่ถูกต้องสำหรับคำถามเกี่ยวกับจำนวนเงินที่สามารถรับได้จากธนาคาร คุณต้องติดต่อธนาคารแต่ละแห่งแยกกันและขอให้พนักงานคำนวณตามข้อมูลของคุณโดยคำนึงถึงข้อมูลของพวกเขาด้วย

แต่มี หลักการทั่วไปที่นำทางทุกคน สถาบันสินเชื่อ, รวมทั้ง . เราจะอาศัยรายละเอียดเพิ่มเติม

เมื่อทำการคำนวณ ธนาคารส่วนใหญ่จะได้รับคำแนะนำจากมูลค่า "รายได้สุทธิ"ผู้ยืม นี่คือขนาดของคุณ เงินเดือนเฉลี่ยต่อเดือน(เช่นเดียวกับรายได้อื่น ๆ หากคุณสามารถยืนยันอย่างเป็นทางการได้) ลดลงตามจำนวนค่าใช้จ่ายดังต่อไปนี้:

ชำระเงินกู้ยืมที่ดำเนินการก่อนหน้านี้
ค่าเลี้ยงดูที่ศาลสั่ง
การชำระเงินตามสัญญาเช่า
การชำระภาษี(รวมภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา 13%)
ค่าสาธารณูปโภค
ค่าเล่าเรียน
การชำระเงินบังคับอื่น ๆ

ธนาคารบางแห่งขึ้นอยู่กับข้อเท็จจริงที่ว่าจำนวนเงินที่มีอยู่หลังจากชำระเงินทั้งหมดไม่ควรจะเป็น น้อยกว่า 30% ของรายได้ของผู้กู้. ความหมายนี้ยืมมาจากแนวทางปฏิบัติของยุโรป ซึ่งผู้ให้กู้พยายามคำนึงถึงระดับความสะดวกสบายทางการเงินของลูกค้า

เมื่อพูดถึงความสะดวกสบาย สันนิษฐานว่าบุคคลที่ให้รายได้เกือบทั้งหมดเพื่อชำระหนี้อาจไม่ช้าก็เร็ว "พังทลาย" ในทางตรงกันข้ามหากใช้ส่วนที่ไม่มีนัยสำคัญในการชำระคืนเงินกู้ รายได้ต่อเดือนจากนั้นผู้กู้จะชำระคืนเงินกู้อย่างสะดวกสบายโดยไม่ละเมิดค่าใช้จ่ายที่จำเป็น

การคำนวณวงเงินกู้สูงสุด

หลังจากกำหนดรายได้สุทธิแล้ว ธนาคารส่วนใหญ่จะดำเนินการคำนวณการชำระเงินกู้รายเดือนสูงสุดที่ลูกค้ามีได้ การคำนวณดำเนินการตามสูตร:

ป = BH * เค,

ที่ไหน P – การชำระเงินรายเดือนสูงสุด
BH – รายได้สุทธิของผู้กู้
K คือปัจจัยการแก้ไข ซึ่งใน ธนาคารที่แตกต่างกันอาจแตกต่างกันไป

ค่าสัมประสิทธิ์มักจะอยู่ในช่วงตั้งแต่ 0.4 ถึง 0.7 เหล่านั้น. สันนิษฐานว่าระหว่าง 40% ถึง 70% ของรายได้สุทธิของผู้กู้จะนำไปใช้ในการชำระคืนเงินกู้รายเดือน

ในกรณีที่เป็นเรื่องที่เกี่ยวข้อง การให้กู้ยืมที่มีหลักประกัน(สินเชื่อจำนองหรือสินเชื่อรถยนต์) ประชาชนพร้อมแจกรายได้ส่วนสำคัญเพราะ... พวกเขากลัวที่จะสูญเสียหลักประกัน หากเรากำลังพูดถึงสินเชื่ออุปโภคบริโภคที่ไม่ตรงเป้าหมาย ธนาคารต่างๆ จะใช้อัตราส่วนที่ลดลง สำหรับสินเชื่อดังกล่าว ระดับความเสี่ยงจะสูงกว่า เนื่องจากสำหรับพวกเขา ลูกค้ายินดีจ่ายเงินเดือนเพียงเล็กน้อยเท่านั้น

ค่าสัมประสิทธิ์อาจขึ้นอยู่กับระดับรายได้ของลูกค้า: ยิ่งรายได้สูง ค่าของตัวบ่งชี้ก็จะยิ่งสูงขึ้น

สันนิษฐานว่าจำนวนรายได้สุทธิที่เหลืออยู่ในการกำจัดของผู้ยืม (NI-P) จะสูงกว่า ค่าครองชีพในเขตพื้นที่ที่เขาอาศัยอยู่ มิฉะนั้นเงินกู้จะถูกปฏิเสธให้เขา

สูตรที่ใช้ในที่นี้คือ:

Smax = (P*Hmes)/(1+St/100*Hmes/12),

ที่ไหน Smax – จำนวนเงินกู้สูงสุด

P-ชำระรายเดือนสูงสุด

Chmes – จำนวนเดือนที่กู้ยืม

St – อัตราดอกเบี้ยรายปีของเงินกู้

ลองดูตัวอย่าง:

ควรจำไว้ว่าจำนวนเงินกู้ที่ร้องขออย่างถูกต้องในแบบฟอร์มใบสมัครอาจส่งผลให้ธนาคารตัดสินใจในเชิงบวก แต่ไม่ได้ให้การรับประกันดังกล่าว มีหลายปัจจัยที่มีอิทธิพลต่อการตัดสินใจของธนาคารเช่นกัน หนึ่งในนั้นคือสภาพของคุณ ประวัติเครดิตตลอดจนข้อมูลส่วนบุคคล เช่น สถานภาพสมรส สถานที่และระยะเวลาการทำงาน การมีบุตร เป็นต้น

หากคุณต้องการจำนวนเงินที่มากกว่าที่คำนวณไว้ คุณสามารถพิจารณาตัวเลือกสินเชื่อผู้บริโภคที่ค้ำประกันโดยทรัพย์สินได้

ซึ่งนำเสนอโดยธนาคาร ตอนนี้เรามาดูกันว่าวงเงินสินเชื่ออุปโภคบริโภคสูงสุดสำหรับบุคคลคือเท่าใด และจะคำนวณจำนวนสินเชื่อเงินเดือนได้อย่างไร

เราใช้ Sberbank เป็นตัวอย่าง

จำนวนสินเชื่อผู้บริโภคสูงสุดที่ Sberbank:

ไม่มีการรับประกัน – 1.5 ล้านรูเบิล
พร้อมการรับประกัน – 3 ล้าน
สินเชื่อค้ำประกันโดยอสังหาริมทรัพย์ - สูงถึง 10 ล้าน

ตารางด้านล่างแสดงพารามิเตอร์ของการให้กู้ยืมแต่ละประเภท:

นอกเหนือจากผลิตภัณฑ์พื้นฐานแล้ว Sberbank ยังให้สินเชื่อสำหรับบุคลากรทางทหารและบุคคลที่ดำเนินการในแปลงย่อย

จะคำนวณจำนวนเงินกู้เงินเดือนได้อย่างไร?

เกณฑ์ที่มีอิทธิพลต่อขนาดสินเชื่อ:

ระยะเวลากู้ยืม (ยิ่งนาน ค่าผ่อนต่อเดือนยิ่งต่ำ)
หมวดหมู่ผู้กู้: ข้อกำหนดทั่วไป, ลูกค้าเงินเดือน, ผู้รับบำนาญที่ให้บริการโดย Sberbank สำหรับลูกค้าปัจจุบัน (ผู้มีรายได้เงินเดือน, ผู้รับบำนาญ, ผู้ถือเงินฝาก) เงื่อนไขพิเศษและมีโอกาสได้รับการอนุมัติสูงกว่า
เพศ (ตามสถิติแล้ว ธนาคารถือว่าผู้หญิงเป็นลูกค้าที่น่าเชื่อถือมากกว่า)
อายุ (จำนวนเงินสูงสุดมักจะได้รับการอนุมัติสำหรับลูกค้าที่มีอายุ 25-45 ปี)
อัตราดอกเบี้ย (พร้อมกับอัตราที่ธนาคารมีความประสงค์จะอนุมัติจำนวนเงินที่ขอเพิ่มขึ้น)
จำนวนรายได้ขั้นพื้นฐาน (ยอดคงเหลือสำหรับสมาชิกในครอบครัวแต่ละคนหลังจากจ่ายเงินสมทบรายเดือนจะต้องมีอย่างน้อย 15,000 รูเบิล)

สูตรคำนวณวงเงินกู้สูงสุด:

(วงเงินกู้ + ชำระเกิน) / จำนวนเดือน ≤ 40% ของรายได้

ในกรณีนี้ รายได้ ≥ จำนวนเงินสมทบ + (15,000*จำนวนสมาชิกในครอบครัว)

เงื่อนไขในการรับเงินกู้จำนวนมาก:

การชำระเงินรายเดือนไม่ควรเกิน 40% ของเงินเดือน
รายได้ของคู่สมรสรวมอยู่ในการคำนวณแล้ว
เมื่อคำนวณให้คำนึงถึงผู้อยู่ในความอุปการะ (เด็ก, คู่สมรสที่ไม่ทำงาน, คนพิการ)
เพื่อเพิ่มจำนวนรายได้ คุณสามารถแสดงหลักฐานเอกสารรายได้เพิ่มเติม (จากการให้เช่าทรัพย์สิน เงินบำนาญ ค่าชดเชย ทุนการศึกษา รายได้จากเงินฝาก ฯลฯ)
สำหรับปริมาณมาก คุณจะต้องมีผลบวก ;
การมีบัญชีเงินฝากหรือกระแสรายวันในธนาคารที่คุณสมัครจะพิจารณาเป็นพิเศษ
การมีผู้ค้ำประกันเป็นเกณฑ์สำคัญ อายุของผู้ค้ำประกันคือ 21 ปีขึ้นไป
ระดับความน่าเชื่อถือของลูกค้าจะต้องสูง (ทั้งหน้าทุ่มเทให้กับจุดนี้บนเว็บไซต์ของเรา)
สำหรับสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย ขนาดของความมั่นคงด้านวัสดุมีบทบาทสำคัญ (คุณจะเห็นด้วยว่าการได้รับเงินจำนวนมากขึ้นโดยการค้ำประกันอพาร์ทเมนต์นั้นเป็นไปได้มากกว่ารถยนต์ที่เป็นสนิมซึ่งผลิตในปี 1987)
ส่วนข้อกำหนดด้านอายุนั้น มีค่าขั้นต่ำ 21 ปี และสูงสุด (คุณจะมีอายุเท่าไร ณ เวลาที่ ชำระคืนเต็มจำนวน) – 75 ปี;
ประสบการณ์การทำงานทั้งหมดจะต้องมีอย่างน้อย 1 ปี และ 6 เดือนสำหรับ สถานที่สุดท้ายงาน;
ลูกค้าเงินเดือนสามารถรับสินเชื่อผู้บริโภคในภูมิภาคใดก็ได้ของรัสเซีย สำหรับผู้อื่น การลงทะเบียนจะต้องอยู่ในอาณาเขตของภูมิภาคที่ออกเงินกู้
เมื่อลงทะเบียนชั่วคราว ระยะเวลาเงินกู้จะต้องไม่เกินวันหมดอายุ

มีเครื่องคำนวณสินเชื่อบนเว็บไซต์ Sberbank ที่จะช่วยคุณคำนวณสินเชื่อสูงสุดจาก Sberbank: ตามขนาดของเงินสมทบรายเดือนตามระดับเงินเดือนหรือตามจำนวนเงินกู้

ตัวอย่างเช่น หากต้องการยืม 1.5 ล้านเป็นเวลา 5 ปี คุณต้องมีรายได้ 90,000 รูเบิลต่อเดือน

ประกันภัย

เมื่อสมัครขอสินเชื่อคุณอาจถูกบังคับ บริการเพิ่มเติมประกันภัย. หากผู้จัดการธนาคารแจ้งว่า บริการนี้เป็นข้อบังคับ - คุณมีสิทธิ์ที่จะโต้แย้งโดยอาศัยกฎหมาย "เปิด" เครดิตผู้บริโภค” ซึ่งให้สิทธิปฏิเสธการประกัน

ค่าธรรมเนียมประกันภัยอยู่ระหว่าง 1.99 ถึง 2.99% ซึ่งจะมีความสำคัญอย่างเห็นได้ชัดสำหรับวงเงินกู้จำนวนมาก

จำนวนสินเชื่อเงินสดสูงสุดในธนาคารอื่น:

สุดท้ายนี้ เรามาดูธนาคารอื่นๆ ที่น่าสนใจกันดีกว่า:

อัลฟ่า แบงค์ – 1,000,000
Tinkoff – 300,000 ต่อบัตรเครดิต
เครดิตบ้าน – 700,000
ธนาคารเรอเนซองส์ – 500,000
VTB24 – 3,000,000
มาตรฐานรัสเซีย – 300,000
ซิตี้แบงก์ – 1,000,000
โอเรียนท์เอ็กซ์เพรส – 500,000
ธนาคาร Avangard – 1,000,000
ธนาคาร OTP – 750,000
เครดิตธนาคาร-มอสโก – 1,500,000
SovcomBank – 200,000
ธนาคาร MDM – 1,000,000
เลโต แบงค์ – 500,000
ความน่าเชื่อถือ – 300,000
ธนาคารถั่ว – 3,000,000
Otkritie (ธนาคารคานตี-มานซีสค์) – 1,500,000
อูราลซิบ – 750,000
RNKB (ทีมชาติรัสเซีย สินเชื่อธนาคาร) – 750 000

อย่างที่เห็น, เงินก้อนใหญ่ให้ธนาคารจำนวนมาก สำหรับการลงทะเบียน อย่าลืมอ่านบทความของเราเกี่ยวกับข้อกำหนดด้านเอกสาร: สำเนา ใบรับรอง

ไม่ใช่ว่ารัสเซียทุกคนมีโอกาสที่จะซื้อสินค้าราคาแพง หลายคนที่ใฝ่ฝันจะซื้อเครื่องใช้ไฟฟ้าภายในบ้านหรืออสังหาริมทรัพย์ใหม่ถูกบังคับให้มีส่วนร่วมในผู้บริโภคหรือ การให้กู้ยืมจำนอง. การศึกษาที่นำเสนอในประเทศ ตลาดการเงิน สินเชื่อผลิตภัณฑ์พลเมืองรัสเซียทุกคนพยายามที่จะประหยัดดอกเบี้ย ในการเลือกสินเชื่อที่ให้ผลกำไรสูงสุดทุกประการ บุคคลจำเป็นต้องรู้วิธีการคำนวณการชำระเงินรายเดือนและอัตราดอกเบี้ย ซึ่งสามารถทำได้โดยตรงที่สาขาของสถาบันการเงินหรือใช้สูตรพิเศษได้อย่างอิสระ

วิธีการคำนวณดอกเบี้ยเงินกู้รายปี?

S = Sз * i * Kк / Kg, ที่ไหน

S – จำนวนดอกเบี้ย;
Sз – จำนวนเงินกู้ (เช่น );
ผม – อัตราดอกเบี้ยรายปี;
Kk – จำนวนวันที่ธนาคารจัดสรรเพื่อชำระคืนเงินกู้
กิโลกรัม – จำนวนวันในปีปัจจุบัน

วิธีการคำนวณจำนวนดอกเบี้ยค้างจ่ายสามารถดูได้จากตัวอย่าง:

ระยะเวลาเงินกู้ – 1 ปี
อัตราดอกเบี้ยต่อปี (ประมาณเดียวกับที่ได้รับจากธนาคารอื่น) คือ 18.00%
S = 300,000 * 18 * 365/365 = 54,000 รูเบิล บุคคลจะต้องจ่ายสำหรับการใช้กองทุนเครดิต

ในการคำนวณดอกเบี้ยรายปี ลูกค้าของสถาบันการเงินจะต้องศึกษาอย่างรอบคอบ สัญญาเงินกู้. โดยปกติข้อตกลงจะระบุไม่เพียงแต่จำนวนเงินกู้ที่ออกเท่านั้น แต่ยังระบุจำนวนเงินที่ต้องชำระคืนเมื่อสิ้นสุดสัญญาด้วย เพื่อดำเนินการคำนวณตามมาจาก จำนวนที่มากขึ้นลบอันที่น้อยกว่าแล้วหารผลลัพธ์ด้วยระยะเวลาของโปรแกรมสินเชื่อ จากนั้นคูณตัวเลขสุดท้ายด้วย 100%

บุคคลหนึ่งกู้เงิน 300,000 รูเบิล
ระยะเวลาเงินกู้ – 1 ปี
เมื่อสิ้นสุดภาคเรียนคุณจะต้องคืน 354,000 รูเบิล
ดอกเบี้ยรายปี S = (354,000 – 300,000): 1 * 100% = 54,000 รูเบิล

คุณสามารถทำการคำนวณได้ด้วยวิธีอื่น ผู้กู้ควรบวกการชำระเงินรายเดือนทั้งหมดแล้วเพิ่มการชำระเงินเพิ่มเติม (เช่น ค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม ค่าคอมมิชชั่น, จำนวนเงินที่ธนาคารเรียกเก็บสำหรับการให้บริการโปรแกรมสินเชื่อ ฯลฯ ) หลังจากนั้นจะต้องหารผลลัพธ์ด้วยระยะเวลาเงินกู้และตัวเลขสุดท้ายจะคูณด้วย 100%

บุคคลหนึ่งกู้เงิน 300,000 รูเบิล
ระยะเวลาเงินกู้ – 1 ปี
อัตราดอกเบี้ยรายปี – 18.00%
การชำระเงินเพิ่มเติม – 2,500 รูเบิล
จำนวนเงินที่ชำระต่อเดือนคือ 4,500 รูเบิล
ดอกเบี้ยรายปี S = (4,500 * 12 + 2,500) * 18.00%: 1 * 100% = (54,000 + 2,500): 1 * 100% = 56,500 รูเบิล

สูตรคำนวณดอกเบี้ยเงินกู้

ปัจจุบันภาคการธนาคารใช้สองรูปแบบหลักในการคำนวณดอกเบี้ยสำหรับโปรแกรมสินเชื่อ ในกรณีนี้ เรากำลังพูดถึงการชำระเงินที่แตกต่างและเงินงวดซึ่งผู้กู้จะต้องชำระเข้าบัญชีธนาคารของผู้ให้กู้เดือนละครั้ง

Sa – จำนวนเงินที่ชำระ (เงินงวด);
Sk – จำนวนเงินกู้;
เสื้อ – ปริมาณ การชำระเงินภาคบังคับภายใต้โปรแกรมสินเชื่อ

วิธีการคำนวณสามารถดูได้จากตัวอย่างต่อไปนี้:

จำนวนเงินที่ชำระรายเดือน = (60,000 * (0.17/12)) : 1 – (1: (1: (1 + (0.17:12)))) = 850.00: 0.1553 = 5,472, 29 รูเบิล

เมื่อคำนวณจำนวนเงินที่ชำระรายเดือน (ส่วนต่าง) ธนาคารจะใช้สูตรอื่น:

Sp – จำนวนดอกเบี้ยค้างรับ
t – จำนวนวันในช่วงเวลาการชำระเงิน
Sk – ยอดคงเหลือเงินกู้;
P – อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ (รายปี)
Y – จำนวนวัน (ปฏิทิน) ในหนึ่งปี (366/365)

บุคคลหนึ่งกู้เงินจำนวน 60,000 รูเบิล
อัตราดอกเบี้ยรายปี – 17.00%
ระยะเวลาเงินกู้คือ 1 ปี (12 เดือน)
จำนวนเงินกู้ซึ่งชำระคืนทุกเดือนคือ 5,000 รูเบิล
สำหรับเดือนมกราคม = (60,000 * 17 * 31) : (100 * 365) = 866.30
สำหรับเดือนกุมภาพันธ์ = (55,000 * 17 * 28): (100 * 365) = 717.26 ...
สำหรับเดือนธันวาคม = (5,000 * 17 * 31) : (100 * 365) = 72.19

บุคคลจะสามารถเลือกรูปแบบการคำนวณดอกเบี้ยที่ให้ผลกำไรสูงสุดได้อย่างไร?

เพื่อให้ผู้มีโอกาสกู้ยืมสามารถเลือกได้มากที่สุด โครงการที่ทำกำไรในการคำนวณดอกเบี้ยควรทำการเปรียบเทียบทั้งสองวิธี หากคุณมุ่งเน้นไปที่จำนวนเงินที่ชำระมากเกินไปการสมัครโปรแกรมเครดิตที่ให้การชำระเงินรายเดือนที่แตกต่างกันจะมีผลกำไรมากกว่า เป็นที่น่าสังเกตว่าวิธีนี้ก็มีข้อเสียเช่นกัน ซึ่งแตกต่างจากการจ่ายเงินงวดด้วยวิธีการชำระคืนเงินกู้ที่แตกต่างกัน ภาระเครดิตหลักจะเกิดขึ้นในช่วงเดือนแรกของการใช้โปรแกรม

หากเราพิจารณาผลิตภัณฑ์สินเชื่อจำนองก็จะไม่ได้ผลกำไรอย่างมากสำหรับพวกเขา วิธีเงินรายปีการชำระคืน เนื่องจากในกรณีนี้บุคคลจะต้องจ่ายเงินจำนวนมากเกินไป

วิธีการคำนวณสินเชื่อจำนองเป็นเวลา 15 ปี?

ไม่ช้าก็เร็วทุกคนก็เริ่มคิดว่าจะปรับปรุงตนเองอย่างไร สภาพความเป็นอยู่. ถ้าเขามีเงินเก็บเพียงพอ เขาก็สามารถซื้อพื้นที่อยู่อาศัยที่ใหญ่ขึ้นได้ ในกรณีที่บุคคลไม่มีโอกาสประหยัดเงินได้แม้แต่หนึ่งในสามของราคาทรัพย์สิน ทางเลือกเดียวในการปรับปรุงสภาพความเป็นอยู่ของพวกเขาคือการมีส่วนร่วมในการให้กู้ยืมจำนอง

ปัจจุบันในตลาดการเงินในประเทศธนาคารจำนวนมากเสนอสินเชื่อจำนองให้กับรัสเซีย ให้เลือกมากที่สุด เงื่อนไขการทำกำไรการให้กู้ยืมบุคคลควรคำนวณอย่างอิสระว่าจะต้องจ่ายดอกเบี้ยเท่าไรเช่นเป็นเวลา 15 ปี เมื่อทำการคำนวณผู้มีโอกาสกู้ยืมควรคำนึงว่าต้นทุนของสินเชื่อจำนองรวมถึง:

จำนวนเงินกู้ที่ออก
จำนวนดอกเบี้ยที่เกิดขึ้นตลอดระยะเวลาการใช้เงินกู้
การชำระค่าประกัน
ต้นทุนการให้บริการผู้ประเมินราคา
การชำระเงินเพิ่มเติม

ตามกฎแล้วสินเชื่อจำนองสามารถชำระคืนได้ทั้งแบบรายปีหรือแบบสำเร็จการศึกษา มันจะง่ายกว่าสำหรับผู้กู้ที่มีศักยภาพในการคำนวณการชำระเงินเกินของเงินกู้ในกรณีของการจ่ายเงินงวด เมื่อต้องการทำเช่นนี้ ต้องใช้สูตร:

X = (S*p) / (1-(1+p)^(1-m)), ที่ไหน:

X – ขนาดของการชำระเงินรายเดือน (รายปี)
S - จำนวนเงินกู้จำนอง;
p – 1/12 ของอัตราดอกเบี้ย (รายปี)
m คือระยะเวลาของสินเชื่อจำนอง (เป็นเดือน) ในกรณีนี้ 15 ปี = 180 เดือน
^ - ในระดับ

เมื่อคำนวณการชำระเงินที่แตกต่าง เป็นเรื่องปกติที่จะใช้สูตรต่อไปนี้:

ОСх*ПрС*х/z – กำหนดการชำระเงินรายเดือน
OZZ/y – การลดหนี้หลังจากชำระเงินรายเดือน

OSZ – ยอดเงินกู้ (การคำนวณแยกกันในแต่ละเดือน)
PrS – อัตราดอกเบี้ย (รวม);
y - จำนวนเดือนที่เหลือจนกว่าจะชำระคืนเงินกู้จนเต็ม
x – จำนวนวันในเดือนที่เรียกเก็บเงิน
z – จำนวนวันชำระเงิน (ทั้งหมด) ต่อปี

คำแนะนำ:ในกรณีที่ สินเชื่อจำนองซึ่งมีการชำระเงินที่แตกต่างกัน จะดีกว่าสำหรับผู้มีโอกาสกู้ยืมที่จะใช้เครื่องคำนวณสินเชื่อ เนื่องจากมีการใช้สูตรที่ซับซ้อนในการคำนวณ คุณสามารถติดต่อสาขาธนาคารที่คุณวางแผนจะลงทะเบียนได้ โปรแกรมจำนองโดยผู้เชี่ยวชาญจะคำนวณจำนวนเงินที่ชำระต่อเดือนและตอบทุกคำถามของลูกค้า เช่น เป็นไปได้หรือไม่

วิธีการคำนวณการชำระคืนเงินกู้รายเดือน?

พลเมืองรัสเซียหลายคนที่เลือก โปรแกรมเครดิตให้ใช้สูตรมาตรฐานในการคำนวณการชำระเงินรายเดือน พวกเขาใช้จำนวนเงินกู้เป็นพื้นฐาน คูณด้วยอัตราดอกเบี้ยรายเดือน และคูณทุกอย่างด้วยจำนวนเดือนที่ให้กู้ยืม

อัตราดอกเบี้ย – 10.00%.
ก่อนอื่นกำหนดอัตราดอกเบี้ยรายเดือน - 10.00% / 12 = 0.83
(100,000 x 0.83%) x 12 = 9,960.00 รูเบิล ต้องชำระคืนทุกเดือน

คำแนะนำ:สูตรนี้สามารถประยุกต์ใช้ในกรณีชำระเงินงวดโดยผู้กู้จะต้องชำระคืนเดือนละครั้ง จำนวนเงินคงที่กองทุน ในกรณีที่ธนาคารออกเงินกู้ตามเงื่อนไขการชำระเงินที่แตกต่างกัน จำนวนการชำระเงินรายเดือนจะคำนวณโดยใช้สูตรอื่น นอกจากนี้ ควรสังเกตด้วยว่าเมื่อชำระเงินด้วยการชำระเงินที่แตกต่างกัน บุคคลจะต้องคืนเงินจำนวนเล็กน้อยให้กับผู้ให้กู้ในแต่ละเดือนถัดไป

เมื่อคำนวณการชำระเงินที่แตกต่างให้กับแต่ละบุคคล จะต้องคำนึงถึงประเด็นสำคัญประการหนึ่งด้วย อัตราดอกเบี้ยจะคำนวณในแต่ละเดือนตามจำนวนเงินกู้ที่ลดลงตามการชำระเงินรายเดือนที่ทำไปแล้ว

จำนวนเงินกู้คือ 100,000 รูเบิล
ระยะเวลาของโปรแกรมคือ 1 ปี
อัตราดอกเบี้ยรายเดือน 0.83%
ผ่อนชำระรายเดือน (วงเงินกู้ / จำนวนเดือน (ระยะเวลาผ่อนชำระ))

จำนวนเงินที่ชำระรายเดือน (ส่วนต่าง) จะถูกคำนวณในแต่ละเดือน:

ระยะเวลาเงินกู้	การคำนวณดอกเบี้ยรายเดือน	จำนวนเงินที่ชำระต่อเดือน
มกราคม	100 000 * 0,83%	8,333.33 + 830 = 9,163.33 รูเบิล
กุมภาพันธ์	(100 000 – 8 333,33) * 0,83% = 91 666,67 * 0,83%	8,333.33 + 760.83 = 9,094.16 รูเบิล
มีนาคม	(91 666,67 – 8 333,33) * 0,83% = 83 333,34 * 0,83%	8,333.33 + 691.67 = 9,025.00 รูเบิล
เมษายน	(83 333,34 – 8 333,33) * 0,83% = 75 000,01 * 0,83%	8,333.33 + 622.00 = 8,955.33 รูเบิล
อาจ	(75 000,01 – 8 333,33) * 0,83% = 66 666,68 * 0,83%	8,333.33 + 553.33 = 8,886.66 รูเบิล
มิถุนายน	(66 666,68 – 8 862,87) * 0,83% = 58 333,35 * 0,83%	8,333.33 + 484.17 = 8,817.50 รูเบิล
กรกฎาคม	(58 333,35 – 8 333,33) * 0,83% = 50 000,02 * 0,83%	8,333.33 + 415.00 = 8,748.33 รูเบิล
สิงหาคม	(50 000,02 – 8 333,33) * 0,83% = 41 666,69 * 0,83%	8,333.33 + 345.83 = 8,679.16 รูเบิล
กันยายน	(41 666,69 – 8 333,33) * 0,83% = 33 333,36 * 0,83%	8,333.33 + 276.67 = 8,610.00 รูเบิล
ตุลาคม	(28 787,94 – 8 333,33) * 0,83% = 25 000,03 * 0,83%	8,333.33 + 207.50 = 8,540.83 รูเบิล
พฤศจิกายน	(25 000,03 – 8 333,33) * 0,83% = 16 666,70 * 0,83%	8,333.33 + 138.33 = 8,471.66 รูเบิล
ธันวาคม	(12 121,28 – 8 333,33) * 0,83% = 8 333,37 * 0,83%	8,333.33 + 69.17 = 8,402.50 รูเบิล

ตัวอย่างแสดงให้เห็นว่าทุกเดือนเนื้อหาของเงินกู้ที่จะชำระคืนจะยังคงไม่เปลี่ยนแปลง และจำนวนดอกเบี้ยค้างรับจะเปลี่ยนลง

วิธีคำนวณการชำระสินเชื่อรายเดือนโดยใช้โปรแกรม?

ในโปรแกรมนี้คุณจะต้องกรอกหน้าต่างว่างที่คุณควรป้อนข้อมูล:

จำนวนเงินกู้
สกุลเงินที่วางแผนจะออกผลิตภัณฑ์สินเชื่อ
อัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารเสนอ
ระยะเวลาที่ถูกต้องของโปรแกรมสินเชื่อ
ประเภทของการชำระเงิน (ส่วนต่างหรือเงินรายปี)
การเริ่มต้นการชำระคืนเงินกู้

หลังจากป้อนข้อมูลทั้งหมดแล้ว ผู้มีโอกาสกู้ยืมเพียงคลิกปุ่ม "คำนวณ" เท่านั้น ในเวลาเพียงไม่กี่วินาที ข้อมูลก็จะปรากฏบนหน้าจอมอนิเตอร์ซึ่งจะทำให้บุคคลสามารถให้ได้ การประเมินทางการเงินโปรแกรมสินเชื่อที่เลือก

บันทึกบทความใน 2 คลิก:

ชาวรัสเซียทุกคนที่ตัดสินใจใช้ประโยชน์จากสิ่งที่มีอยู่ ผลิตภัณฑ์ธนาคารเช่น ต้องประเมินความสามารถทางการเงินก่อนส่งใบสมัคร เมื่อต้องการทำเช่นนี้ เขาต้องทำการคำนวณ ดอกเบี้ยรายปีและการชำระเงินรายเดือน การคำนวณจะเป็นไปได้ก็ต่อเมื่อคุณใช้ สูตรพิเศษ. อีกด้วย บุคคลสามารถใช้งานได้ฟรี เครื่องคำนวณสินเชื่อซึ่งตั้งอยู่บนเว็บไซต์อย่างเป็นทางการของธนาคารรัสเซีย การคำนวณที่ดำเนินการจะช่วยให้ผู้มีโอกาสกู้ยืมสามารถเข้าใจว่าพวกเขาสามารถให้บริการเงินกู้ที่เลือกได้หรือไม่ หรือควรมองหาโปรแกรมที่มีเงื่อนไขที่เหมาะสมกว่าหรือไม่

ติดต่อกับ