หน้าที่หลักของเช็คธนาคารคือฟังก์ชันการชำระเงิน เช็คธนาคารคืออะไร? ที่เก็บเช็คเดินทาง
วันนี้เราจะมาพูดถึงว่ามันคืออะไร เช็คธนาคารและพิจารณาคุณสมบัติที่สำคัญด้วย เช็คธนาคารแพร่หลายในประเทศตะวันตกในฐานะวิธีการทำที่สะดวก การชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสด.
เช็คธนาคารไม่ได้ใช้กันอย่างแพร่หลายในสหภาพโซเวียต เนื่องจากรัฐบาลโซเวียตไม่ได้ให้สัตยาบันในอนุสัญญาเช็ค นี่เป็นเพราะความจริงที่ว่าผู้นำโซเวียตตัดสินใจว่าเช็คธนาคารเป็นวิธีการชำระเงินที่ไม่น่าเชื่อถือ เนื่องจากเป็นการปลอมแปลงได้ง่ายมาก
หลังจากการล่มสลายของสหภาพโซเวียตภายในประเทศ ระบบธนาคารเริ่มพัฒนาอย่างรวดเร็วและเปิดรับประสบการณ์อย่างแข็งขัน ต่างประเทศ. เช็คธนาคารปรากฏในตลาดภายในประเทศ แต่เนื่องจากการเกิดขึ้นของวิธีการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดที่สะดวกเช่น บัตรพลาสติกพวกเขาไม่ได้รับความนิยมในหมู่เพื่อนร่วมชาติของเรา
เช็คธนาคาร ลักษณะเฉพาะ
เช็คธนาคารมี ประเภทเฉพาะเอกสารอันทรงคุณค่า ของพวกเขา คุณสมบัติที่สำคัญก็คือพวกเขาสามารถรับรองได้ว่าตนปราศจากสิ่งใดๆ เงื่อนไขเพิ่มเติมคำแนะนำที่ผู้ถือสมุดเช็คมอบให้กับสถาบันสินเชื่อ
โดยพื้นฐานแล้วเช็คธนาคารแสดงถึงคำสั่งให้จ่ายเงินจำนวนหนึ่งจากบัญชีของผู้สั่งจ่ายแก่ผู้ถือเช็ค
มีสามฝ่ายที่เกี่ยวข้องกับการทำงานกับเช็คธนาคาร ได้แก่:
- ตรวจสอบลิ้นชัก ตามบรรทัดฐานของกฎหมายภายในประเทศเท่านั้น เอนทิตีซึ่งเก็บเงินจำนวนหนึ่งไว้ สถาบันสินเชื่อ.
- ผู้ถือเช็ค ในบทบาทนี้คุณสามารถทำหน้าที่ทั้งด้านกฎหมายและ รายบุคคลซึ่งจะได้รับจำนวนเงินที่ระบุในเช็ค ควรจำไว้ว่าจะต้องออกเช็คธนาคารในนามของผู้ถือเช็ค
- ผู้ชำระเงิน บทบาทนี้เล่นโดยลิ้นชักเช็คซึ่งลิ้นชักจะเก็บเงินของตัวเองไว้ ควรจำไว้ว่าไม่มีใครอื่นนอกจากสถาบันสินเชื่อที่สามารถดำเนินการธุรกรรมด้วยเช็คได้
คุณสมบัติในการออกเช็คธนาคาร
เช็คธนาคารทั้งหมดที่มีอยู่ในตลาดภายในประเทศถูกสร้างขึ้นโดยใช้วิธีการพิมพ์ จากเช็คธนาคารที่ผลิต สมุดเช็คพิเศษจะถูกสร้างขึ้นและส่งมอบให้กับผู้ถือเช็ค
เช็คธนาคารอาจมีรูปแบบที่แตกต่างกัน ซึ่งกำหนดโดยสถาบันสินเชื่อ ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับนโยบายของพวกเขา
ไม่ว่าการออกแบบสมุดเช็คจะมีลักษณะเฉพาะอย่างไร แต่ก็มีรายละเอียดหลายประการที่จำเป็น หากรายละเอียดที่จำเป็นใดๆ หายไปบนพื้นผิวของเช็ค แสดงว่าไม่มีผลทางกฎหมายใดๆ
ในบรรดารายละเอียดบังคับที่ต้องปรากฏบนพื้นผิวของเช็คธนาคาร สิ่งต่อไปนี้สมควรได้รับความสนใจเป็นพิเศษ:
- บนพื้นผิวของเช็คธนาคารจะต้องมีข้อความว่า "เช็ค"
- คำสั่งให้สถาบันสินเชื่อชำระเงินให้ผู้ถือเช็คตามจำนวนเงินที่ระบุ
- จะต้องระบุจำนวนเงินที่แน่นอนที่จะโอนไปยังผู้ถือเช็คบนพื้นผิวของเช็คธนาคารด้วยตัวเลขและคำพูด
- ยังอยู่ใน บังคับต้องระบุประเภทของสกุลเงินที่จะชำระเงิน
- ชื่อที่แน่นอนของสถาบันสินเชื่อที่จะทำหน้าที่เป็นผู้ชำระเงิน
- หมายเลขบัญชีที่สถาบันสินเชื่อที่เป็นของลิ้นชักเช็คและจะมีการหักเงินจากผู้ถือเช็ค
- ต้องระบุวันที่แน่นอนของการออกบนพื้นผิวของเช็คธนาคาร
- นอกจากนี้ในการออกเช็คธนาคารจำเป็นต้องระบุสถานที่ที่แน่นอนที่ออกเช็คด้วย
- นอกจากนี้ต้องมีลายเซ็นของเจ้าของสมุดเช็คอยู่บนพื้นผิวของเช็ค หากไม่มีลายเซ็นนี้ เช็คธนาคารจะถือเป็นโมฆะ แม้ว่าจะมีรายละเอียดที่จำเป็นอื่นๆ ทั้งหมดก็ตาม
ในกรณีส่วนใหญ่ ที่อยู่ลงทะเบียนของลิ้นชักเช็คจะถูกระบุเป็นสถานที่ในการกรอกเช็ค หากไม่ได้ระบุสถานที่ออกบนพื้นผิวของเช็คจะถือว่าไม่ถูกต้อง
นอกเหนือจากรายละเอียดบังคับที่กล่าวถึงข้างต้นแล้ว อาจแสดงรายละเอียดเพิ่มเติมบนพื้นผิวของเช็คธนาคาร เงื่อนไขเดียวคือรายละเอียดเพิ่มเติมจะต้องอยู่ในรูปแบบที่สอดคล้องกับกฎหมายภาษีปัจจุบัน
เช็คธนาคารใช้ในประเทศ ตลาดการเงินค่อนข้างหายากแต่ต้องปรับปรุงตัวเอง ความรู้ทางการเงินคุณจำเป็นต้องรู้ว่ามีการจัดรูปแบบอย่างไร ฉันหวังว่าเอกสารนี้จะช่วยให้คุณเข้าใจว่าเช็คธนาคารคืออะไร รวมถึงคุณลักษณะของการออกแบบด้วย
ซึ่งมีคำสั่งให้ผู้สั่งจ่ายเช็คส่งธนาคารไปชำระเงิน ตามจำนวนที่ระบุไปยังผู้ถือเช็ค
ประเภทของเช็ค
มีเช็คเงินสดและเช็คการชำระหนี้
เช็คเงินสดใช้ในการจ่ายเงินให้ผู้ถือเช็คเงินสดในธนาคาร เช่น ค่าแรง ความต้องการในครัวเรือน ค่าใช้จ่ายในการเดินทาง,ซื้อสินค้าเกษตรกรรม เป็นต้น
เช็คชำระเงิน- เป็นเช็คที่ใช้สำหรับการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสด เช็คการชำระหนี้เป็นเอกสารของแบบฟอร์มที่กำหนดขึ้นซึ่งมีคำสั่งเป็นลายลักษณ์อักษรที่ไม่มีเงื่อนไขจากลิ้นชักไปยังธนาคารของเขาเพื่อโอนเงินจำนวนหนึ่งจากบัญชีของเขาไปยังบัญชีของผู้รับเงิน (ผู้ถือเช็ค) จ่ายเช็คเช่น คำสั่งจ่ายเงินออกโดยผู้ชำระเงิน แต่ไม่เหมือนกับคำสั่งจ่ายเงินเช็คจะถูกโอนโดยผู้ชำระเงินไปยังองค์กร - ผู้รับการชำระเงิน ณ เวลาที่ทำการ การทำธุรกรรมทางธุรกิจซึ่งแสดงเช็คให้กับธนาคารเพื่อชำระเงิน
นอกจากนี้ยังมี ประเภทต่อไปนี้เช็ค:- ส่วนตัว- ออกให้แก่บุคคลใดบุคคลหนึ่งโดยเฉพาะ
- ผู้ถือ- ออกให้แก่ผู้ถือ;
- คำสั่ง- ออกเพื่อประโยชน์ของบุคคลใดบุคคลหนึ่งหรือตามคำสั่งของเขาเช่น ลิ้นชัก (ผู้สลักหลัง) สามารถโอนไปยังเจ้าของใหม่ (ผู้สลักหลัง) โดยใช้สลักหลัง
สามารถข้ามเช็คได้ เช็คข้าม- นี่คือเครื่องหมายขีดที่ด้านหน้าด้วยเส้นคู่ขนานสองเส้น อนุญาตให้ใช้ไม้กางเขนเพียงอันเดียวในเช็ค การข้ามอาจเป็นแบบทั่วไปและแบบพิเศษ
การข้ามทั่วไปเกิดขึ้นเมื่อไม่มีการกำหนดระหว่างบรรทัดหรือมีเครื่องหมาย "ธนาคาร" เช็คที่มีเครื่องหมายขีดกลางทั่วไปสามารถจ่ายโดยผู้ชำระเงินให้กับธนาคารหรือลูกค้าของเขาเท่านั้น
การข้ามแบบพิเศษคือการข้ามที่เขียนชื่อผู้ชำระเงินระหว่างบรรทัด เช็คที่มีเครื่องหมายขีดนี้สามารถแสดงต่อธนาคารที่มีชื่อระบุไว้ระหว่างบรรทัดเท่านั้น
เช็ค ลิ้นชัก และที่ใส่เช็ค
เช็คคือเอกสารที่มีคำสั่งที่ไม่มีเงื่อนไขจากลิ้นชักไปยังธนาคารเพื่อชำระเงินตามจำนวนที่ระบุในเช็คให้กับผู้ถือเช็ค
ตรวจสอบลิ้นชัก- มีเงินอยู่ในธนาคารซึ่งเขามีสิทธิจำหน่ายโดยการออกเช็ค
ผู้ถือเช็ค- นิติบุคคลที่ออกเช็คเป็นที่โปรดปราน ผู้ชำระเงินคือธนาคารที่กองทุนของผู้ลิ้นชักตั้งอยู่
ขั้นตอนและเงื่อนไขการใช้เช็คในการทำธุรกรรมการชำระเงินอยู่ภายใต้การควบคุมของส่วนที่ 2 ประมวลกฎหมายแพ่ง สหพันธรัฐรัสเซียและในส่วนที่ไม่ได้รับการควบคุม - ตามกฎหมายอื่นและจัดตั้งขึ้นตามนั้น กฎเกณฑ์ของธนาคาร.
ตรวจสอบรายละเอียด
เช็คสามารถใช้ได้ทั้งสองอย่าง สามารถออกเช็คของตนเองสำหรับการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดได้ ลูกค้าของธนาคารผู้ออกเช็คเหล่านี้ใช้เช็คเหล่านี้ และการชำระหนี้ระหว่างธนาคารสามารถทำได้โดยใช้เช็คดังกล่าว จะต้องออกเช็คตามแบบที่กำหนด ติดตั้ง RF แล้ว รายการรายละเอียดการตรวจสอบและรูปแบบของเช็คจะถูกกำหนดโดยสถาบันสินเชื่ออย่างอิสระ
ตรวจสอบรายละเอียด
เช็คจะต้องมีรายละเอียดบังคับทั้งหมดที่กำหนดโดยส่วนที่สองของประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซียและอาจมีรายละเอียดเพิ่มเติมที่กำหนดโดยข้อมูลเฉพาะ การธนาคารและกฎหมายภาษีอากร รูปแบบของเช็คจะถูกกำหนดโดยสถาบันสินเชื่อโดยอิสระ
เช็คจะต้องมีรายละเอียดดังต่อไปนี้:- ชื่อ "เช็ค" รวมอยู่ในข้อความของเอกสาร
- คำสั่งให้ผู้ชำระเงินชำระเงินจำนวนหนึ่ง จำนวนเงิน;
- ชื่อของผู้ชำระเงินและการระบุบัญชีที่ควรชำระเงิน
- บ่งชี้สกุลเงินการชำระเงิน
- การระบุวันที่และสถานที่ออกเช็ค
- ลายเซ็นต์ของผู้เขียนเช็ค-ลิ้นชัก
การไม่มีรายละเอียดใด ๆ ที่ระบุไว้ในเอกสารจะทำให้เช็คไม่มีความถูกต้อง
เงื่อนไขในการใช้เช็คกำหนดโดยธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย เมื่อชำระเงินด้วยเช็ค ลูกค้าจะทำข้อตกลงการชำระหนี้ระหว่างกันเอง ข้อตกลงนี้จะต้องระบุขั้นตอนในการเปิดและรักษาบัญชีสำหรับการชำระหนี้ด้วยเช็ค วิธีการและเงื่อนไขในการส่งข้อมูลขั้นตอนในการยืนยันบัญชีเช็คของลูกค้าภาระผูกพันของคู่สัญญา ฯลฯ แต่ละธนาคารพัฒนากฎภายในสำหรับการชำระเช็คเนื้อหาของแบบฟอร์มเช็คเงื่อนไขในการชำระเช็ค เงื่อนไขการชำระบัญชี การดำเนินการชำระหนี้ ฯลฯ
ตรวจสอบระยะเวลาที่ถูกต้อง:- 10 วัน - บนอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซีย
- 20 วัน - ใน CIS;
- 70 วัน - หากมีการออกเช็คในอาณาเขตของรัฐอื่น
มีเพียงธนาคารที่ผู้ลิ้นชักมีเงินซึ่งมีสิทธิจำหน่ายโดยการออกเช็คเท่านั้นจึงจะสามารถระบุได้ว่าเป็นผู้สั่งจ่ายเช็ค
ไม่อนุญาตให้ยกเลิกเช็คหลังจากพ้นระยะเวลาการนำเสนอแล้ว
การออกเช็คไม่เป็นเกียรติ ภาระผูกพันทางการเงินซึ่งได้ออกคำสั่งประหารชีวิตแล้ว
การจ่ายเช็ค
การส่งเช็คไปที่ธนาคารการให้บริการแก่ผู้ถือเช็คในการเรียกเก็บเงินเพื่อรับชำระเงินหมายถึงการเสนอเช็คเพื่อชำระเงิน เช็คจะจ่ายโดยผู้ชำระเงินโดยเป็นค่าใช้จ่ายของเงินทุนของผู้ลิ้นชัก. เงินสำหรับเช็คที่เรียกเก็บจะเข้าบัญชีของผู้ถือเช็คหลังจากได้รับการชำระเงินจากผู้ชำระเงินแล้ว เว้นแต่จะมีข้อตกลงระหว่างผู้ถือเช็คกับธนาคารเป็นอย่างอื่น ผู้สั่งจ่ายไม่มีสิทธิ์เพิกถอนเช็คก่อนหมดอายุ วันกำหนดส่งเพื่อนำเสนอเพื่อชำระเงิน
ผู้สั่งจ่ายเช็คมีหน้าที่ต้องตรวจสอบความถูกต้องของเช็คทุกวิถีทางที่มี ขั้นตอนการประเมินความสูญเสียที่เกิดขึ้นอันเป็นผลมาจากการชำระเงินโดยผู้ชำระเงินเช็คปลอมแปลงถูกขโมยหรือสูญหายได้รับการควบคุมโดยกฎหมาย
การปฏิเสธการจ่ายเช็คจะต้องได้รับการรับรองด้วยวิธีใดวิธีหนึ่งดังต่อไปนี้:- โดยการทักท้วงโดยทนายความหรือจัดทำนิติกรรมที่เทียบเท่าในลักษณะที่กฎหมายกำหนด
- บันทึกจากผู้ชำระเงินในเช็คระบุว่าปฏิเสธการชำระเงินโดยระบุวันที่ส่งเช็คเพื่อชำระเงิน
- บันทึกจากธนาคารผู้เรียกเก็บเงินระบุวันที่ออกเช็คตรงเวลาและไม่ชำระเงิน
ประท้วง(หรือการกระทำที่เทียบเท่า) จะต้องดำเนินการให้แล้วเสร็จก่อนครบกำหนดระยะเวลาการนำเสนอเช็ค หากส่งเช็คในวันสุดท้ายของกำหนดเวลา การประท้วง (หรือการกระทำที่เทียบเท่า) สามารถทำได้ในวันทำการถัดไป
ผู้ถือเช็คมีหน้าที่ต้องแจ้งให้ผู้สลักหลังและผู้สั่งจ่ายทราบถึงการไม่ชำระเงินภายในสองวันทำการถัดจากวันประท้วง (หรือการกระทำที่เทียบเท่า)
ผู้สลักหลังแต่ละรายจะต้องแจ้งให้ผู้สลักหลังทราบถึงคำบอกกล่าวที่ตนได้รับภายในสองวันทำการหลังจากวันที่เขาได้รับหนังสือแจ้ง ในเวลาเดียวกันจะมีการส่งการแจ้งเตือนไปยังบุคคลที่ให้อาวัลสำหรับบุคคลนี้
ไม่ได้ส่งหนังสือแจ้งไปที่ ระยะเวลาที่กำหนดไม่สูญเสียสิทธิของเขา เป็นการชดเชยความสูญเสียที่อาจเกิดขึ้นเนื่องจากการไม่แจ้งความเสื่อมเสียของเช็ค จำนวนเงินค่าเสียหายที่ชดใช้ต้องไม่เกินจำนวนเช็ค
หากผู้ชำระเงินปฏิเสธที่จะจ่ายเช็ค ผู้ถือเช็คมีสิทธิ์ที่จะยื่นคำร้องต่อบุคคลหนึ่งหรือหลายคนหรือทั้งหมดที่มีภาระผูกพันในเช็ค (ผู้สั่งจ่าย ผู้รับหลักทรัพย์ ผู้สลักหลัง) ซึ่งต้องรับผิดร่วมกันและหลายฝ่าย เขา.
แบบฟอร์มเช็คถูกสร้างขึ้นตามเทมเพลตเดียว
เช็คคือ ความปลอดภัย . เช็คเปล่าถือว่าว่างเปล่า การรายงานที่เข้มงวด . สำหรับการชำระหนี้ผ่านสถาบันของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย จะใช้เฉพาะเช็คที่มีชื่อ "รัสเซีย" ที่ด้านหน้าและใช้เส้นคู่ขนานสองเส้นที่ระบุว่ามีการข้ามทั่วไป เช็คจะต้องได้รับการคุ้มครอง ปกเช็คที่ธนาคารลิ้นชักอาจเป็น:
- เงินที่ฝากโดยลิ้นชักในบัญชีแยกต่างหาก
- เงินในบัญชีที่เกี่ยวข้องของลิ้นชักเช็ค แต่ไม่เกินจำนวนเงินที่ธนาคารค้ำประกันตามข้อตกลงกับลิ้นชักเมื่อออกเช็ค ในกรณีนี้ ธนาคารสามารถค้ำประกันแก่ลิ้นชักในกรณีที่เงินในบัญชีของเขาขาดชั่วคราว จะต้องชำระเช็คด้วยค่าใช้จ่ายของธนาคาร
นอกจากเช็คแล้ว ธนาคารจะออกบัตรประจำตัว (สมุดเช็ค) ให้ลูกค้าเป็นชุดเดียว โดยไม่คำนึงถึงจำนวนเช็ค และระบุลิ้นชักสำหรับเช็คแต่ละฉบับ บัตรประกอบด้วยชื่อธนาคารและที่อยู่ หมายเลขบัตร ชื่อองค์กรธุรกิจหรือพลเมือง ลายเซ็น หมายเลขบัญชี และรายละเอียดหนังสือเดินทางของลิ้นชัก บน ด้านหลังระบุเงื่อนไขการรับประกันการชำระเงินตามเช็ค เงื่อนไขดังกล่าวมีดังนี้:
- สามารถออกเช็คได้ในจำนวนที่ไม่เกินวงเงินที่กำหนด
- ลายเซ็นของลิ้นชักจะต้องตรงกับลายเซ็นตัวอย่างบนการ์ด
- การระบุลิ้นชักจะดำเนินการโดยการเปรียบเทียบข้อมูลหนังสือเดินทางของเขากับข้อมูลที่ระบุบนบัตรตรวจสอบ
- เช็คจะต้องชำระเต็มจำนวนที่ดึงออกมาโดยไม่มีค่าคอมมิชชั่นใด ๆ
การชำระเงินด้วยเช็ค
การชำระเงินด้วยเช็คดำเนินการตามโครงการ (รูปที่ 6):
ข้าว. 6. รูปแบบการชำระเงินโดยใช้เช็ค- ผู้ซื้อส่งคำขอรับเช็คและคำสั่งชำระเงินสำหรับการฝากเงินจำนวน (หากดำเนินการ) ให้กับธนาคารที่ให้บริการเขา หรือคำขอซ้ำซ้อนสำหรับการซื้อเช็ค ซึ่งการชำระเงินดังกล่าวค้ำประกันโดยธนาคาร ;
- ในธนาคารที่ให้บริการผู้ซื้อ เงินจะถูกสงวนไว้ในบัญชีแยกต่างหากและกรอกเช็ค เช่น ชื่อธนาคาร หมายเลขบัญชีส่วนตัว ชื่อลิ้นชัก และวงเงินเช็ค
- ผู้ซื้อจะออกเช็คและบัตรเช็ค
- ผู้ขายนำเสนอเอกสารสำหรับผลิตภัณฑ์ที่จัดส่งแก่ผู้ซื้อ (งานที่ทำ, การให้บริการ)
- ผู้ซื้อออกเช็คให้ผู้ขาย
- ผู้ขายแสดงเช็คให้กับธนาคารที่ให้บริการผู้ขายเมื่อลงทะเบียนเช็ค
- ธนาคารที่ให้บริการผู้ขายจะโอนเงินเข้าบัญชีของผู้ขาย
- ธนาคารของผู้ขายแสดงเช็คการชำระเงินให้กับธนาคารที่ให้บริการผู้ซื้อ
- ธนาคารที่ให้บริการผู้ซื้อจะตัดจำนวนเช็คออกจากจำนวนเงินที่จองไว้ก่อนหน้านี้
- ธนาคารจะออกใบแจ้งยอดธนาคารให้กับลูกค้า
ตรวจสอบการชำระหนี้ระหว่างธนาคาร
เช็คที่ออกโดยสถาบันสินเชื่อสามารถใช้ในการชำระหนี้ระหว่างธนาคารตามข้อตกลงที่สรุปกับลูกค้าและข้อตกลงระหว่างธนาคารในการชำระหนี้ด้วยเช็คตามกฎของธนาคารภายในสำหรับการทำธุรกรรมด้วยเช็คพัฒนาและกำหนดขั้นตอนและเงื่อนไขสำหรับการใช้เช็ค .
เช็ค สถาบันสินเชื่อลูกค้าของสถาบันสินเชื่อที่ออกเช็คเหล่านี้สามารถใช้ได้เช่นเดียวกับในการชำระหนี้ระหว่างธนาคาร ต่อหน้าผู้สื่อข่าวสัมพันธ์.
ข้อตกลงระหว่างธนาคารเกี่ยวกับการชำระหนี้ด้วยเช็คอาจกำหนดให้:
- เงื่อนไขการหมุนเวียนเช็คเมื่อชำระเงิน
- ขั้นตอนการเปิดและรักษาบัญชีที่บันทึกธุรกรรมด้วยเช็ค
- องค์ประกอบ วิธีการ และระยะเวลาในการส่งข้อมูลที่เกี่ยวข้องกับการหมุนเวียนเช็ค
- ขั้นตอนการสนับสนุนบัญชีของสถาบันสินเชื่อที่เข้าร่วมในการชำระหนี้
- ภาระผูกพันและความรับผิดชอบของสถาบันสินเชื่อ - ผู้เข้าร่วมในการชำระหนี้
- ขั้นตอนการเปลี่ยนแปลงและยกเลิกสัญญา
กฎภายในของธนาคารสำหรับการทำธุรกรรมด้วยเช็คกำหนดขั้นตอนและเงื่อนไขในการใช้งานจะต้องจัดให้มี:
- แบบฟอร์มเช็ครายการรายละเอียด (บังคับเพิ่มเติม) และขั้นตอนการกรอกเช็ค
- รายชื่อผู้เข้าร่วมในการตั้งถิ่นฐานด้วยเช็คเหล่านี้
- กำหนดเวลาในการเสนอเช็คเพื่อชำระเงิน
- ตรวจสอบเงื่อนไขการชำระเงิน
- ดำเนินการชำระหนี้และองค์ประกอบของการดำเนินการตรวจสอบการหมุนเวียน
- การลงทะเบียนทางบัญชีการทำธุรกรรมกับเช็ค
- ขั้นตอนการเก็บถาวรเช็ค
ตรวจสอบคือหลักประกันที่มีคำสั่งแบบไม่มีเงื่อนไขของเจ้าของบัญชี (ลิ้นชักตรวจสอบ)ธนาคารที่ถือบัญชีไว้เพื่อชำระเงินตามจำนวนที่ระบุไว้ในนั้น ไปยังผู้ถือเช็ค
ลิ้นชักตรวจสอบ –นิติบุคคลหรือบุคคลที่มีเงินทุนในธนาคารซึ่งมีสิทธิจำหน่ายโดยการออกเช็คและเอกสารค่าใช้จ่ายอื่น ๆ
ผู้ถือเช็ค– นิติบุคคลหรือบุคคลธรรมดาที่ได้รับอนุมัติให้ออกเช็ค
เช็คมีหลายประเภท:
เล็กน้อย –เช็คที่ออกให้กับบุคคลใดบุคคลหนึ่ง
คำสั่ง -เช็คที่ออกเพื่อประโยชน์ของบุคคลใด ๆ
ผู้ถือ -เช็คที่อนุญาตให้คุณทำธุรกรรมการชำระหนี้กับบุคคลใด ๆ ที่นำเสนอ เอกสารนี้;
การธนาคาร –เช็คที่ออกโดยธนาคารเพื่อการชำระเงิน การตั้งถิ่นฐานร่วมกัน;
ยอมรับแล้ว –ตรวจสอบการรักษาความปลอดภัย รับประกันธนาคารการดำเนินการธุรกรรมการชำระหนี้เพื่อประโยชน์ของผู้ถือเช็ค
ถนน -เช็คประเภทพิเศษที่ช่วยให้บุคคลสามารถชำระเงินได้หลากหลายเมื่อเดินทางไปต่างประเทศ เป็นภาระผูกพันทางการเงินที่ไม่มีเงื่อนไขในการชำระจำนวนเงินที่ระบุในเอกสารให้กับบุคคลที่มีลายเซ็นตรงกับลายเซ็นที่อยู่ในเช็คตัวอย่าง ณ เวลาที่ซื้อ เช็คประเภทนี้ถือได้ว่าเป็นเงินสดแบบอะนาล็อกหรือเป็นทางเลือกแทนบัตรชำระเงินพลาสติก
เอกสารทางกฎหมายหลักที่กำหนดขั้นตอนการหมุนเวียนเช็คในรัสเซียคือประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย มาตรา 878 ควบคุมรายละเอียดของเช็ค การมีอยู่ของเช็คทำให้สามารถพิจารณาเป็นเอกสารการชำระเงินที่ครบถ้วนได้ ซึ่งรวมถึง:
ชื่อ "เช็ค" รวมอยู่ในข้อความของเอกสาร
คำสั่งให้ผู้ชำระเงินจ่ายเงินจำนวนหนึ่ง
ชื่อผู้ชำระเงินและการระบุบัญชีที่จะชำระเงิน
บ่งชี้สกุลเงินการชำระเงิน
ระบุวันที่และสถานที่ออกเช็ค เช็คที่ไม่มีข้อบ่งชี้ถึงสถานที่ออกให้ถือว่าลงนาม ณ ตำแหน่งลิ้นชัก
ลายเซ็นต์ของผู้เขียนเช็ค-ลิ้นชัก
การไม่มีรายละเอียดใด ๆ ที่ระบุไว้ในเอกสารจะทำให้เช็คไม่มีความถูกต้อง
ตามเอกสารด้านกฎระเบียบและคำแนะนำในปัจจุบันในประเทศของเรา รูปแบบการชำระเงินด้วยเช็คจะใช้ระหว่างนิติบุคคลเท่านั้น
การคำนวณเช็คจะแสดงเป็นแผนผังในรูป 6.2.2.1.
1 – บุคคลใดโพสต์ของเขา เงินฝาก เงินฝากที่ธนาคารและรับสมุดเช็คสำหรับการชำระค่าสินค้าและธุรกรรมการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสด
2 – ผู้ชำระเงิน (ลิ้นชักเช็ค) ชำระเงินให้กับคู่สัญญาของเขาสำหรับสินค้าและวัสดุที่จัดหาหรือบริการที่จ่ายด้วยเช็ค
3 – ผู้รับเงิน (ผู้ถือเช็ค) นำเสนอเช็คนี้ต่อธนาคารเพื่อชำระเงิน
ด้านหลัง -ผู้ถือเช็คยังสามารถติดต่อกับธนาคารของผู้สั่งจ่ายโดยตรงเพื่อดำเนินการชำระเงินได้
4 - ธนาคารของผู้ถือเช็คแสดงเช็คเพื่อชำระเงินในนามของลูกค้าต่อธนาคารผู้สั่งจ่าย
5 – เงินจะถูกโอนไปยังบัญชีกระแสรายวันของผู้ถือเช็ค
ในสหพันธรัฐรัสเซียมีการใช้เช็คเพียงประเภทเดียวเท่านั้นนั่นคือเงินสด เช็คเงินสด –นี่เป็นเอกสารรับรองสิทธิ์ในการถอนเงินสดออกจากบัญชีของนิติบุคคลเพื่อดำเนินการชำระหนี้ตามที่กฎหมายของประเทศกำหนด การคำนวณดังกล่าวรวมถึงการชำระเงินด้วย ค่าจ้างและการจ่ายเงินอื่น ๆ ให้กับบุคคล ธุรกิจขนาดเล็ก และค่าใช้จ่ายอื่น ๆ (ภายใน ขีดจำกัดที่กำหนดไว้). ธนาคารจะออกเช็คเงินสดให้กับลูกค้าในรูปแบบสมุดซึ่งรวมถึง 25 หรือ 50 แผ่น
ในกรณีที่มีการใช้เช็คอย่างกว้างขวางในธุรกรรมการชำระหนี้ สามารถใช้สมุดเช็คแบบจำกัดและไม่จำกัดได้
ตรวจสอบจาก สมุดเช็คมีจำกัดมีระดับความปลอดภัยที่สูงกว่าเมื่อเทียบกับเช็คจากสมุดเช็คไม่จำกัดซึ่งเกิดจากกลไกการออกสมุดเช็ค ขีดจำกัดคือจำนวนเงินของลูกค้าที่ฝากในธนาคาร การดำเนินการนี้แสดงไว้ในแผนผังในรูป 6.2.2.2.
ตัวเลขในแผนภาพระบุสิ่งต่อไปนี้: กระแสเงินสด:
7 – ลูกค้าธนาคาร (ลิ้นชักตรวจสอบ) นำไปใช้กับธนาคารสำหรับสมุดเช็คที่มีข้อจำกัด ตามข้อตกลงระหว่างลูกค้าและธนาคาร วงเงินการชำระสำหรับหนังสือเล่มนี้จะถูกกำหนด ซึ่งจะถูกหักจากบัญชีกระแสรายวันของลูกค้าและฝากไว้ในบัญชีสำรองพิเศษ
2 – ธนาคารจะออกสมุดเช็คให้กับลูกค้าโดยระบุวงเงินทั่วไปสำหรับการชำระหนี้
3 – ลิ้นชักชำระเงินกับคู่สัญญาโดยใช้เช็คจากสมุดเช็คที่มีจำกัด ผู้ถือเช็คที่ได้รับเช็คจากสมุดดังกล่าวจะต้องอ่านหนังสือให้ละเอียดทั้งเล่มและตรวจสอบว่าลิ้นชักจากหนังสือเล่มนี้ได้ชำระเงินไปจำนวนเท่าใดแล้วและยอดคงเหลือในบัญชีสำรองเป็นเท่าใด (กำหนดเป็นส่วนต่างระหว่างวงเงิน ของสมุดบัญชีและจำนวนเช็คที่ออกก่อนหน้านี้ทั้งหมด) หากส่วนต่างเกินหรือตรงกับจำนวนเช็คที่ออก ผู้ถือเช็คอาจรับเช็คเพื่อชำระราคาได้
4 – ผู้ถือเช็คจะติดต่อกับธนาคารผู้สั่งจ่ายเพื่อชำระเงิน ธนาคารของผู้ลิ้นชักยอมรับเช็คจากผู้ถือเช็คและตรวจสอบความถูกต้องแล้วหักเงินจากบัญชีสำรองและโอนไปยังบัญชีที่ผู้ถือเช็คระบุหรือออกให้เขา (ลูกศร 5)
8 ในกรณีที่ทำการคำนวณจาก สมุดเช็คไม่ จำกัดไม่มีหลักประกันการชำระเงิน เนื่องจากในขณะที่ผู้ถือเช็คติดต่อกับธนาคารของผู้สั่งจ่าย อาจไม่มีเงินในบัญชีของฝ่ายหลังที่จะชำระภาระผูกพันที่ออกให้
การจ่ายเงินด้วยเช็คจากสมุดเช็คแบบจำกัดและไม่ จำกัด ถูกนำมาใช้กันอย่างแพร่หลายในสหภาพโซเวียตโดยเฉพาะอย่างยิ่งในการตั้งถิ่นฐานกับองค์กรการขนส่ง ใน รัสเซียสมัยใหม่รูปแบบการชำระเงินนี้ไม่ค่อยได้ใช้
เช็คเหล่านี้เป็นเช็คที่ใช้สำหรับการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสด เช็คการชำระหนี้เป็นเอกสารของแบบฟอร์มที่กำหนดขึ้นซึ่งมีคำสั่งเป็นลายลักษณ์อักษรที่ไม่มีเงื่อนไขจากลิ้นชักไปยังธนาคารของเขาเพื่อโอนเงินจำนวนหนึ่งจากบัญชีของเขาไปยังบัญชีของผู้รับเงิน (ผู้ถือเช็ค) ผู้ชำระเงินจะออกเช็คการชำระหนี้เช่นเดียวกับเช็ค แต่ต่างจากคำสั่งจ่ายเงิน ผู้ชำระเงินจะส่งมอบเช็คให้กับบริษัทผู้รับเงิน ณ เวลาที่ทำธุรกรรมทางธุรกิจ ซึ่งจะแสดงเช็คให้กับธนาคารเพื่อชำระเงิน
เช็คจะจ่ายโดยผู้ชำระเงินโดยเป็นค่าใช้จ่ายของเงินทุนของผู้ลิ้นชัก
ผู้สั่งจ่ายไม่มีสิทธิ์เพิกถอนเช็คก่อนครบกำหนดระยะเวลาที่กำหนดสำหรับการนำเสนอเพื่อชำระเงิน
การนำเสนอเช็คต่อธนาคารที่ให้บริการแก่ผู้ถือเช็คเพื่อรับการชำระเงินถือเป็นการนำเสนอเช็คเพื่อชำระเงิน
ผู้สั่งจ่ายเช็คมีหน้าที่ต้องตรวจสอบความถูกต้องของเช็คทุกวิถีทางที่มี ขั้นตอนการประเมินความสูญเสียที่เกิดขึ้นอันเป็นผลมาจากการชำระเงินโดยผู้ชำระเงินเช็คปลอมแปลงถูกขโมยหรือสูญหายได้รับการควบคุมโดยกฎหมาย
แบบฟอร์มเช็คเป็นแบบฟอร์มการรายงานที่เข้มงวดและบันทึกไว้ในธนาคารในบัญชีนอกงบดุลหมายเลข 91207 “แบบฟอร์มการรายงานที่เข้มงวด”
ธนาคารจัดเก็บแบบฟอร์มเช็คดำเนินการในลักษณะที่กำหนด กฎระเบียบธนาคารแห่งรัสเซีย
เช็คคือหลักประกันที่มีคำสั่งจากลิ้นชักไปยังธนาคารอย่างไม่มีเงื่อนไขเพื่อชำระเงินตามจำนวนที่ระบุในเช็คให้กับผู้ถือเช็ค
มีเพียงธนาคารที่ผู้ลิ้นชักมีเงินซึ่งมีสิทธิจำหน่ายโดยการออกเช็คเท่านั้นจึงจะสามารถระบุได้ว่าเป็นผู้สั่งจ่ายเช็ค
การออกเช็คไม่ได้เป็นการระงับภาระผูกพันทางการเงินที่ออกเช็ค
ขั้นตอนและเงื่อนไขในการใช้เช็คในธุรกรรมการชำระเงินได้รับการควบคุมโดยมาตรา 877 - 885 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย (ต่อไปนี้จะเรียกว่าประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย) และในส่วนที่ไม่ได้ควบคุมโดยมัน ตามกฎหมายอื่นและกฎเกณฑ์ของธนาคารที่กำหนดขึ้นตามนั้น
ดังนั้นเช็คจึงเป็นหลักประกันที่มีคำสั่งจากลิ้นชักไปยังธนาคารอย่างไม่มีเงื่อนไขเพื่อชำระเงินตามจำนวนที่ระบุในเช็คให้กับผู้ถือเช็ค ผู้สั่งจ่ายเป็นนิติบุคคลที่มีเงินทุนในธนาคารซึ่งเขามีสิทธิจำหน่ายโดยการออกเช็ค ผู้ถือเช็คเป็นนิติบุคคลที่ออกเช็คให้ผู้สั่งจ่าย ผู้สั่งจ่ายคือธนาคารที่เงินของผู้สั่งจ่าย ตั้งอยู่
เช็คจะต้องมี:
· ชื่อ “เช็ค” รวมอยู่ในข้อความของเอกสาร
· คำสั่งให้ผู้ชำระเงินจ่ายเงินจำนวนหนึ่ง
· ชื่อของผู้ชำระเงินและการระบุบัญชีที่ควรชำระเงิน
· บ่งชี้สกุลเงินการชำระเงิน
· การระบุวันที่และสถานที่ออกเช็ค
· ลายเซ็นต์ของผู้เขียนเช็ค-ลิ้นชัก
การไม่มีรายละเอียดใด ๆ ที่ระบุไว้ในเอกสารจะทำให้เช็คไม่มีความถูกต้อง
คำสั่งเปอร์เซ็นต์ถือว่าไม่ได้เขียนไว้
แบบฟอร์มของเช็คและขั้นตอนการกรอกนั้นถูกกำหนดโดยกฎหมายและกฎเกณฑ์ของธนาคารที่กำหนดขึ้นตามนั้น
ตรวจสอบจะต้องชำระด้วยค่าใช้จ่ายของลิ้นชักเช็ค
ในกรณีของการฝากเงิน ขั้นตอนและเงื่อนไขในการฝากเงินเพื่อครอบคลุมเช็คจะกำหนดตามกฎของธนาคาร
ตรวจสอบขึ้นอยู่กับการชำระเงินของผู้ชำระเงินโดยต้องแสดงการชำระเงินภายในระยะเวลาที่กฎหมายกำหนด
ผู้สั่งจ่ายเช็คมีหน้าที่ต้องตรวจสอบความถูกต้องของเช็คด้วยทุกวิถีทาง ตลอดจนผู้ถือเช็คเป็นผู้ได้รับมอบอำนาจจากเช็คนั้นด้วย
ในการจ่ายเช็คสลักหลัง ผู้รับชำระเงินจะต้องตรวจสอบความถูกต้องของคำรับรอง แต่ไม่ใช่ลายเซ็นของผู้สลักหลัง
ความสูญเสียที่เกิดขึ้นเนื่องจากการที่ผู้ชำระเงินชำระค่าเช็คปลอม ถูกขโมย หรือสูญหาย จะต้องตกเป็นภาระของผู้สั่งจ่ายหรือผู้สั่งจ่าย ขึ้นอยู่กับความผิดของใคร
ผู้จ่ายเช็คมีสิทธิเรียกให้ส่งมอบเช็คพร้อมใบเสร็จรับเงินได้
สำหรับการชำระที่ไม่ใช่เงินสด สามารถใช้เช็คที่ออกโดยสถาบันเครดิตได้
ลูกค้าของสถาบันสินเชื่อที่ออกเช็คเหล่านี้สามารถใช้เช็คของสถาบันเครดิตได้ เช่นเดียวกับในการชำระหนี้ระหว่างธนาคารต่อหน้าตัวแทนสัมพันธ์
เช็คที่ออกโดยสถาบันเครดิตจะไม่ใช้สำหรับการชำระหนี้ผ่านแผนกต่างๆ เครือข่ายการตั้งถิ่นฐานธนาคารแห่งรัสเซีย
เช็คจะต้องมีรายละเอียดบังคับทั้งหมดที่กำหนดโดยส่วนที่สองของประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซียและอาจมีรายละเอียดเพิ่มเติมที่กำหนดโดยลักษณะเฉพาะของกิจกรรมการธนาคารและกฎหมายภาษี รูปแบบของเช็คจะถูกกำหนดโดยสถาบันสินเชื่อโดยอิสระ
ในกรณีที่ขอบเขตของการหมุนเวียนเช็คจำกัดอยู่ที่สถาบันสินเชื่อและลูกค้า เช็คจะใช้ตามข้อตกลงในการชำระหนี้ด้วยเช็คที่สรุประหว่างสถาบันสินเชื่อและลูกค้า
เช็คที่ออกโดยสถาบันสินเชื่อสามารถใช้ในการชำระหนี้ระหว่างธนาคารบนพื้นฐานของข้อตกลงที่สรุปกับลูกค้าและข้อตกลงระหว่างธนาคารในการชำระหนี้ด้วยเช็คตามกฎของธนาคารภายในสำหรับการทำธุรกรรมด้วยเช็คที่พัฒนาโดยองค์กรเครดิตและกำหนดขั้นตอนและเงื่อนไขสำหรับ การใช้เช็ค
ข้อตกลงระหว่างธนาคารเกี่ยวกับการชำระหนี้ด้วยเช็คอาจกำหนดให้:
· เงื่อนไขการหมุนเวียนเช็คเมื่อชำระเงิน
· ขั้นตอนในการเปิดและรักษาบัญชีที่บันทึกธุรกรรมด้วยเช็ค
· องค์ประกอบ วิธีการ และระยะเวลาในการส่งข้อมูลที่เกี่ยวข้องกับการหมุนเวียนเช็ค
·ขั้นตอนการสนับสนุนบัญชีของสถาบันสินเชื่อ - ผู้เข้าร่วมในการชำระหนี้
·ภาระผูกพันและความรับผิดชอบของสถาบันสินเชื่อ - ผู้เข้าร่วมในการชำระหนี้
· ขั้นตอนการเปลี่ยนแปลงและยกเลิกสัญญา
กฎภายในของธนาคารสำหรับการทำธุรกรรมด้วยเช็คกำหนดขั้นตอนและเงื่อนไขในการใช้งานจะต้องจัดให้มี:
· แบบฟอร์มเช็ค รายการรายละเอียด (บังคับ เพิ่มเติม) และขั้นตอนการกรอกเช็ค
· รายชื่อผู้เข้าร่วมในการตั้งถิ่นฐานด้วยเช็คเหล่านี้
· กำหนดเส้นตายในการเสนอเช็คเพื่อชำระเงิน
·เงื่อนไขการชำระเงินสำหรับเช็ค
· ดำเนินการชำระหนี้และองค์ประกอบของการดำเนินการตรวจสอบการหมุนเวียน
·การลงทะเบียนการบัญชีของการทำธุรกรรมด้วยเช็ค
· ขั้นตอนการเก็บถาวรเช็ค
การโอนสิทธิ์ภายใต้เช็คดำเนินการในลักษณะที่กำหนดโดยมาตรา 146 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย:
"1. การโอนหลักประกันให้แก่บุคคลอื่นนั้นก็เพียงพอที่จะส่งมอบหลักประกันให้แก่บุคคลนั้นได้
2. สิทธิที่ได้รับการรับรองโดยหลักประกันที่ลงทะเบียนจะถูกโอนในลักษณะที่กำหนดไว้สำหรับการโอนสิทธิเรียกร้อง (การโอน) ตามมาตรา 390 ของประมวลกฎหมายนี้ บุคคลที่โอนสิทธิ์ภายใต้หลักประกันจะต้องรับผิดชอบต่อความไม่ถูกต้องของข้อกำหนดที่เกี่ยวข้อง แต่ไม่ใช่สำหรับความล้มเหลวในการปฏิบัติตาม
3. สิทธิภายใต้หลักประกันการสั่งซื้อจะถูกโอนโดยการรับรองในเอกสารนี้ - การรับรอง ผู้ลงนามต้องรับผิดชอบไม่เพียงแต่ต่อการมีอยู่ของสิทธิเท่านั้น แต่ยังรวมถึงการดำเนินการตามสิทธิด้วย
การสลักหลังในหลักประกันจะโอนสิทธิทั้งหมดที่หลักประกันรับรองไปยังบุคคลที่โอนหรือสั่งโอนสิทธิภายใต้หลักประกัน - ผู้สลักหลัง การรับรองอาจเป็นการรับรองที่ว่างเปล่า (โดยไม่ระบุบุคคลที่จะต้องดำเนินการบังคับคดี) หรือคำสั่ง (ระบุบุคคลที่จะต้องดำเนินการหรือคำสั่ง)
การรับรองอาจจำกัดอยู่เพียงคำสั่งให้ใช้สิทธิ์ที่ได้รับการรับรองโดยหลักประกัน โดยไม่ต้องโอนสิทธิ์เหล่านี้ไปยังผู้สลักหลัง (การรับรองโดยแท้จริง) ในกรณีนี้ผู้สลักหลังทำหน้าที่เป็นตัวแทน”
เช็คส่วนตัวไม่สามารถโอนได้
ในเช็คโอนการรับรองของผู้สั่งมีอำนาจในการรับชำระเงิน
การรับรองโดยผู้ชำระเงินไม่ถูกต้อง
บุคคลที่ครอบครองเช็คแลกเปลี่ยนที่ได้รับภายใต้การรับรองจะถือเป็นเจ้าของตามกฎหมายหากเขาใช้สิทธิในการรับรองต่อเนื่อง
ชำระเงินด้วยเช็คสามารถรับประกันได้ทั้งหมดหรือบางส่วนโดยการอาวัล
เช็คประกันการชำระเงิน ( อาวัล)อาจได้รับจากบุคคลอื่นนอกจากผู้ชำระเงิน
อาวัลจะถูกวางไว้ที่ด้านหน้าของเช็คหรือบนแผ่นเพิ่มเติมโดยเขียนว่า "ถือเป็นอาวัล" และระบุว่าใครเป็นผู้ให้และเพื่อใคร ถ้าไม่ระบุว่าให้ใครก็ถือว่าได้มอบอาวัลให้กับลิ้นชักเช็ค
ผู้อาวัลลงนามโดยผู้อาวัล โดยระบุสถานที่พำนักของเขาและวันที่จารึก และหากผู้อาวัลเป็นนิติบุคคล ให้ระบุที่ตั้งของเขาและวันที่ที่จารึก
ผู้อาวัลก็ตอบเช่นเดียวกับคนที่เขามอบอาวัลให้
ภาระผูกพันของเขามีผลสมบูรณ์ แม้ว่าภาระผูกพันที่เขารับประกันจะพบว่าไม่ถูกต้องด้วยเหตุผลใดก็ตาม นอกเหนือจากการไม่ปฏิบัติตามแบบฟอร์ม
ผู้รับหลักทรัพย์ที่จ่ายเช็คจะได้รับสิทธิที่เกิดจากเช็คแก่ผู้ที่ตนให้ประกันไว้และแก่ผู้ที่มีหน้าที่ต้องชำระเช็คนั้น
ตามที่ระบุไว้ข้างต้น บนพื้นฐานของมาตรา 881 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย การชำระเช็คสามารถรับประกันทั้งหมดหรือบางส่วนโดยการอาวัลนั่นคือการรับประกันเช็ค บุคคลที่ดำเนินการดังกล่าว ผู้ตรวจสอบ (โดยปกติคือธนาคาร) ยอมรับความรับผิดชอบในการปฏิบัติตามภาระผูกพันในเช็คโดยลิ้นชัก ผู้ชำระเงินไม่สามารถเป็นผู้อาวัลได้
ข้อดีของการชำระหนี้ด้วยเช็คเหนือการชำระหนี้ตามคำสั่งชำระเงินคือผู้ซื้อต้องแน่ใจว่าผลิตภัณฑ์ตรงตามความต้องการของเขาโดยเพียงแค่แลกเปลี่ยนเอกสารยืนยันการจัดส่งสินค้าสำหรับเช็คจะชำระเงินให้ซัพพลายเออร์ด้วยเช็คทันที เมื่อชำระเงินตามคำสั่งชำระเงิน ไม่มีความเป็นไปได้ที่การชำระเงินจะใกล้เคียงกับเวลาที่รับสินค้ามากที่สุด
การแสดงเช็คต่อธนาคารที่ให้บริการแก่ผู้ถือเช็คเพื่อเรียกเก็บเงินเพื่อรับชำระเงินถือเป็นการแสดงเช็คเพื่อชำระเงิน
การจ่ายเช็คจะดำเนินการในลักษณะที่กำหนดโดยมาตรา 875 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย:
"1. หากเอกสารใดขาดหายไปหรือลักษณะภายนอกของเอกสารไม่ตรงกับคำสั่งเรียกเก็บเงิน ธนาคารผู้บังคับคดีมีหน้าที่ต้องแจ้งให้ผู้ที่ได้รับคำสั่งเรียกเก็บเงินทันที หากข้อบกพร่องเหล่านี้ไม่ได้รับการแก้ไข ธนาคารมีสิทธิที่จะคืนเอกสารโดยไม่ต้องดำเนินการ
2. เอกสารจะถูกนำเสนอต่อผู้ชำระเงินในรูปแบบที่ได้รับ ยกเว้นเครื่องหมายและจารึกของธนาคารที่จำเป็นสำหรับการประมวลผลธุรกรรมการเรียกเก็บเงิน
3. หากมีการชำระเอกสารทันที ธนาคารบังคับคดีจะต้องนำเสนอการชำระเงินทันทีที่ได้รับคำสั่งเรียกเก็บเงิน
หากเอกสารต้องชำระเงินในเวลาอื่น ธนาคารผู้ดำเนินการจะต้องส่งเอกสารเพื่อรับการยอมรับทันทีเมื่อได้รับคำสั่งเรียกเก็บเงิน เพื่อให้ได้รับการตอบรับของผู้ชำระเงิน และจะต้องดำเนินการขอชำระเงินภายในวันเดียว กำหนดเวลาการชำระเงินที่ระบุในเอกสารเกิดขึ้น
4. สามารถยอมรับการชำระเงินบางส่วนได้ในกรณีที่กำหนดตามกฎของธนาคารหรือได้รับอนุญาตพิเศษในคำสั่งเรียกเก็บเงิน
5. จำนวนเงินที่ได้รับ (รวบรวม) จะต้องโอนทันทีโดยธนาคารที่ดำเนินการไปยังธนาคารผู้ออกซึ่งมีหน้าที่ต้องเครดิตจำนวนเงินเหล่านี้เข้าบัญชีของลูกค้า ธนาคารผู้บังคับคดีมีสิทธิที่จะระงับค่าตอบแทนและค่าใช้จ่ายอันเนื่องมาจากจำนวนเงินที่เรียกเก็บได้”
เงินจากเช็คที่เรียกเก็บจะถูกโอนเข้าบัญชีของผู้ถือเช็คหลังจากได้รับการชำระเงินจากผู้ชำระเงิน เว้นแต่จะกำหนดไว้เป็นอย่างอื่นในข้อตกลงระหว่างผู้ถือเช็คและธนาคาร
ปฏิเสธที่จะจ่ายเช็คจะต้องได้รับการรับรองด้วยวิธีใดวิธีหนึ่งดังต่อไปนี้:
· ทักท้วงโดยทนายความหรือกระทำการที่เทียบเท่าในลักษณะที่กฎหมายกำหนด
· บันทึกจากผู้ชำระเงินในเช็คเกี่ยวกับการปฏิเสธการชำระเงินโดยระบุวันที่ส่งเช็คเพื่อชำระเงิน
· บันทึกจากธนาคารผู้เรียกเก็บเงินระบุวันที่ออกเช็คตรงเวลาและไม่ชำระเงิน
การประท้วงหรือการกระทำที่เทียบเท่าจะต้องกระทำก่อนพ้นกำหนดเวลาแสดงเช็ค
หากนำเช็คมาแสดงในวันสุดท้ายของรอบระยะเวลาดังกล่าวจะทักท้วงหรือกระทำการเทียบเท่าได้ในวันทำการถัดไป
ผู้ถือเช็คมีหน้าที่แจ้งให้ผู้สลักหลังและผู้สั่งจ่ายทราบการไม่ชำระเงินภายในสองวันทำการถัดจากวันประท้วงหรือการกระทำที่เทียบเท่า
ผู้สลักหลังแต่ละรายจะต้องแจ้งให้ผู้สลักหลังทราบถึงคำบอกกล่าวที่ตนได้รับภายในสองวันทำการหลังจากวันที่เขาได้รับหนังสือแจ้ง ในเวลาเดียวกันจะมีการส่งการแจ้งเตือนไปยังบุคคลที่ให้อาวัลสำหรับบุคคลนี้
ผู้ที่ไม่ส่งหนังสือแจ้งภายในระยะเวลาที่กำหนดจะไม่เสียสิทธิ์ เป็นการชดเชยความสูญเสียที่อาจเกิดขึ้นเนื่องจากการไม่แจ้งความเสื่อมเสียของเช็ค จำนวนเงินค่าเสียหายที่ชดใช้ต้องไม่เกินจำนวนเช็ค
มาตรา 884 - 885 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซียกำหนดความรับผิดของบุคคลที่มีหน้าที่รับผิดชอบในเช็ค
ไม่ว่าผู้ถือเช็คจะเป็นใครก็มีสิทธิได้รับ:
· จำนวนเงินที่ระบุในเช็ค
· จำนวนต้นทุนที่เกี่ยวข้องกับการรับการชำระเงินด้วยเช็ค
ดอกเบี้ยของเช็คเท่ากับอัตราการรีไฟแนนซ์ที่กำหนด ธนาคารกลางสหพันธรัฐรัสเซีย (มาตรา 395 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย)
หากธนาคารปฏิเสธการจ่ายเช็ค สามารถยืนยันได้โดยการประท้วงของทนายความ หรือโดยบันทึกของผู้สั่งปฏิเสธซึ่งระบุวันที่นำเช็ค หรือโดยบันทึกจากธนาคารผู้เรียกเก็บเงิน (ระบุวันที่) ว่า เช็คออกตรงเวลาและไม่จ่าย นอกจากนี้จะต้องดำเนินการเหล่านี้ก่อนครบกำหนดเส้นตายในการเสนอเช็ค
ตามมาตรา 884 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย ผู้ถือเช็คจะต้องแจ้งให้ลิ้นชักและผู้สลักหลังทั้งหมดทราบถึงการไม่ชำระเงิน ในกรณีนี้ ผู้ถือเช็คมีสิทธิ์ที่จะเรียกร้องต่อบุคคลหนึ่งบุคคลหลายคนหรือทั้งหมดที่มีภาระผูกพันภายใต้เช็คได้ตามต้องการ สิทธิเดียวกันนี้เป็นของบุคคลที่ผูกพันตามเช็คหลังจากที่เขาจ่ายเช็คแล้ว (ข้อ 2 ของมาตรา 885 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย)
ผู้ถือเช็คมีสิทธิ์เรียกร้องจากบุคคลที่ระบุให้ชำระเงินตามจำนวนเช็คค่าใช้จ่ายในการรับการชำระเงินรวมถึงดอกเบี้ยตามวรรค 1 ของมาตรา 395 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย:
"1. สำหรับการใช้ของผู้อื่น เป็นเงินสดอันเป็นผลมาจากการหัก ณ ที่จ่ายโดยไม่ชอบด้วยกฎหมาย การหลีกเลี่ยงการคืนสินค้า ความล่าช้าอื่นๆ ในการชำระเงิน หรือการได้รับหรือเงินออมที่ไม่ยุติธรรมโดยเป็นค่าใช้จ่ายของบุคคลอื่น ดอกเบี้ยจากจำนวนเงินเหล่านี้จึงต้องมีการชำระ จำนวนดอกเบี้ยถูกกำหนดโดยอัตราคิดลดที่มีอยู่ ณ สถานที่อยู่อาศัยของเจ้าหนี้ และหากเจ้าหนี้เป็นนิติบุคคล ณ ที่ตั้งของสถานที่นั้น ดอกเบี้ยธนาคารในวันที่ปฏิบัติตามภาระผูกพันทางการเงินหรือส่วนที่เกี่ยวข้อง ในการติดตามหนี้ในศาล ศาลอาจดำเนินการตามข้อเรียกร้องของเจ้าหนี้ตามอัตราคิดลดของดอกเบี้ยธนาคาร ณ วันที่ยื่นข้อเรียกร้องหรือในวันที่มีคำตัดสิน กฎเหล่านี้มีผลบังคับใช้เว้นแต่จะมีการกำหนดอัตราดอกเบี้ยที่แตกต่างกันตามกฎหมายหรือข้อตกลง
2. หากความสูญเสียที่เกิดแก่เจ้าหนี้โดยการใช้เงินโดยมิชอบนั้นเกินกว่าจำนวนดอกเบี้ยที่ถึงกำหนดชำระตามวรรค 1 ของบทความนี้เขามีสิทธิเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนจากลูกหนี้สำหรับความเสียหายที่เกินจำนวนนี้
3. ดอกเบี้ยสำหรับการใช้เงินทุนของบุคคลอื่นจะถูกเรียกเก็บในวันที่จ่ายจำนวนเงินเหล่านี้ให้กับเจ้าหนี้ เว้นแต่ตามกฎหมายหรืออย่างอื่น การกระทำทางกฎหมายหรือข้อตกลงไม่ได้กำหนดระยะเวลาการคิดดอกเบี้ยให้สั้นลง”
สำหรับการเรียกร้องที่เกิดจากการไม่ชำระเช็ควรรค 3 ของมาตรา 885 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซียจะกำหนดแบบฟอร์มแบบย่อ ผู้ถือเช็คสามารถเรียกร้องสิทธิเรียกร้องต่อบุคคลซึ่งมีหน้าที่ผูกพันในเช็คได้ ภายในหกเดือนนับแต่วันครบกำหนดการนำเสนอเช็คเพื่อชำระเงิน
การเรียกร้องสิทธิไล่เบี้ยของบุคคลที่ผูกพันต่อกันเป็นอันระงับสิ้นไปเมื่อพ้นกำหนดหกเดือนนับแต่วันที่ บุคคลที่มีภาระผูกพันดำเนินการตามข้อเรียกร้องหรือนับแต่วันที่มีการยื่นข้อเรียกร้องต่อตน
บันทึกถึงคำวินิจฉัยของศาลรัฐธรรมนูญแห่งสหพันธรัฐรัสเซียเมื่อวันที่ 19 เมษายน พ.ศ. 2544 ฉบับที่ 99-O และคำวินิจฉัยของศาลรัฐธรรมนูญแห่งสหพันธรัฐรัสเซียเมื่อวันที่ 7 กุมภาพันธ์ พ.ศ. 2545 ฉบับที่ 30-O
ความเสี่ยงของการไม่ชำระเช็คนั้นสูงกว่าเช่นด้วย โอนเงินผ่านธนาคารดังนั้นผู้ถือเช็คอาจต้องมีหลักประกันการชำระเงินเพิ่มเติม
เนื่องจากกฎหมายห้ามรับเช็ค ธนาคารจึงไม่รับผิดชอบในการจ่ายเงิน
คุณสามารถดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับปัญหาที่เกี่ยวข้องกับการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดได้ในหนังสือของ JSC “BKR-Intercom-Audit” “การชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสด”
การปกป้องการเงินของคุณเองจากผู้ฉ้อโกงและอาชญากรรมทางการเงินเป็นปัญหาที่เกิดขึ้นอย่างต่อเนื่องสำหรับเจ้าของ บัญชีธนาคาร. ความปลอดภัยของบัญชีถูกคุกคามโดยนักหลอกลวงและนักต้มตุ๋น ด้วยเหตุนี้ ชาวอเมริกันจำนวนมากจึงเปลี่ยนมาใช้แคชเชียร์เช็ค ( เช็คเงินสด) และธนาณัติ ( ธนาณัติ). มีความปลอดภัยมากขึ้น เอกสารทางการเงิน, ยังไง บัตรเดบิตและการตรวจสอบอย่างสม่ำเสมอ GoBankingRates อธิบายความแตกต่างระหว่างทั้งสอง
แคชเชียร์เช็คและธนาณัติแตกต่างกันอย่างไร?
ความแตกต่างที่เห็นได้ชัดเจนที่สุดคือวิธีการรับเอกสารเหล่านี้และจำนวนเงินที่สามารถนำมาใช้กับเอกสารแต่ละฉบับได้ ธนาณัติมีจำหน่ายแทบทุกที่ แต่หากต้องการรับเช็คธนาคาร คุณต้องไปที่ธนาคาร สหภาพเครดิต หรืออื่นๆ สถาบันการเงิน. ด้วยเหตุนี้เช็คธนาคารจึงถือเป็นรูปแบบการชำระเงินที่เชื่อถือได้มากกว่า
เช็คธนาคารคืออะไร?
แคชเชียร์เช็คเป็นเช็คจากสถาบันการเงิน สถานที่ที่สามารถรับเช็คธนาคารได้คือธนาคาร สหภาพเครดิตและสถาบันการเงินอื่นๆ หากต้องการซื้อเช็คธนาคาร คุณต้องชำระเงินและแสดงบัตรประจำตัว ธนาคารรับประกันความปลอดภัยของเงินจำนวนนี้
แคชเชียร์เช็คมีราคาสูงถึง $10 พวกเขาใช้ในการจ่ายเงิน เงินก้อนใหญ่เงิน. โดยปกติแล้วจะไม่มีการจำกัดจำนวนเงินตราบใดที่คุณชำระเงินเต็มมูลค่าของเช็ค เพื่อทำความเข้าใจว่าเครื่องมือทางการเงินนี้เหมาะกับคุณหรือไม่ คุณต้องทำความคุ้นเคยกับข้อดีและข้อเสียของมัน
ข้อดีของเช็คธนาคาร:
- มูลค่าระบุไม่ จำกัดคุณเป็นผู้กำหนดมูลค่าเช็คธนาคารของคุณเอง - และฝากจำนวนนี้
- ประยุกต์กว้างเช็คธนาคารถือเป็นรูปแบบการชำระเงินที่ปลอดภัยที่สุดรูปแบบหนึ่งสำหรับผู้ชำระเงิน เนื่องจากเช็คจะออกโดยธนาคาร ไม่ใช่บุคคล และธนาคารรับประกันการชำระเงิน
- ความสะดวก.คุณไม่จำเป็นต้องมีบัญชีธนาคารเพื่อซื้อแคชเชียร์เช็ค
ข้อเสียของการใช้เช็คธนาคาร:
- ราคา.หากคุณเป็นลูกค้าของสถาบันการเงินที่คุณซื้อเช็ค ในบางกรณี คุณอาจสามารถคืนเงินตามมูลค่าของเช็คได้ แต่ตามกฎแล้ว หากต้องการซื้อแคชเชียร์เช็ค คุณต้องจ่าย 10 ดอลลาร์
วิธีการซื้อเช็คธนาคาร
ในการดำเนินการนี้ คุณต้องไปที่ธนาคารที่สร้างและออกเช็คให้กับคุณ และดำเนินการดังต่อไปนี้:
- แสดงบัตรประจำตัว (หนังสือเดินทางหรือใบขับขี่)
- ป้อนชื่อผู้รับเงินหรือชื่อบริษัท
- ป้อนจำนวนเช็คธนาคาร
- ระบุหมายเลขบัญชีของคุณเพื่อโอนเงินจากบัญชีของคุณไปยังธนาคารที่ออกเช็ค หรือคุณสามารถนำเงินสดและชำระเงินตามเช็คได้ทันที
- ชำระค่าใช้จ่ายในการออกเช็ค
ธนาณัติคืออะไร?
ธนาณัติมีความคล้ายคลึงกับเช็คธนาคารหลายวิธี ที่จะกระทำ ธนาณัติคุณชำระเงินให้กับผู้ขายตามคำสั่งซื้อเต็มจำนวนในครั้งเดียว ไม่มีตัวเลือกในการหักเงินจากบัญชีของคุณเมื่อผู้รับชำระเงินตามคำสั่งซื้อ
คุณสามารถซื้อธนาณัติในประเทศหรือต่างประเทศได้ที่สถาบันต่างๆ เช่น ที่ทำการไปรษณีย์ ร้านสะดวกซื้อ ร้านค้าปลีก และปั๊มน้ำมัน โดยทั่วไปจำนวนเงินในธนาณัติไม่ควรเกิน 1,000 ดอลลาร์ คุณจะต้องแสดงบัตรประจำตัวเพื่อทำการซื้อ
ค่าใช้จ่ายของธนาณัติมีตั้งแต่ไม่กี่เซนต์ถึง 5 ดอลลาร์ หากคุณซื้อธนาณัติโดยใช้ บัตรเครดิตของคุณ บริษัทเครดิตสามารถเขียนออกได้ ค่าคอมมิชชั่นเพิ่มเติมเพื่อออกเงินสด
ข้อดีของธนาณัติ:
- ความปลอดภัย.โดยทั่วไปธนาณัติถือเป็นรูปแบบการชำระเงินที่ปลอดภัย เนื่องจากคุณฝากเงินสดตามจำนวนคำสั่งซื้อทั้งหมด จึงไม่มีความเสี่ยงที่คำสั่งซื้อจะถูกส่งคืนเนื่องจากเงินในบัญชีของผู้ส่งไม่เพียงพอ (สิ่งนี้สามารถเกิดขึ้นได้กับเช็ค)
- ราคา.การสั่งจ่ายเงินมีราคาไม่แพง อาจมีราคาไม่ถึงหนึ่งดอลลาร์ ขึ้นอยู่กับจำนวนเงินและแหล่งที่คุณซื้อ
- ความสะดวก.คุณสามารถซื้อธนาณัติได้ที่ร้านค้า ที่ทำการไปรษณีย์ และสถานที่อื่นๆ หลายแห่ง
ข้อเสียของธนาณัติ:
- ข้อ จำกัด การรับเข้าเรียนในบางกรณี จะไม่รับธนาณัติแทนแคชเชียร์เช็ค เนื่องจากถือเป็นเอกสารทางการเงินที่มีความปลอดภัยน้อย
- ข้อจำกัดเกี่ยวกับมูลค่าที่ตราไว้ธนาณัติต้องไม่เกิน $1,000
วิธีการกรอกธนาณัติ
หลังจากซื้อธนาณัติ คุณจะต้องกรอกข้อมูลต่อไปนี้ในแบบฟอร์ม:
- ถึงเส้น ชำระเงินตามคำสั่งของกรอกชื่อของบุคคลหรือบริษัทที่คุณต้องการชำระเงิน
- ถึงเส้น จาก/ ผู้ซื้อ/ ผู้ส่ง/ ผู้ส่งเงินใส่ชื่อของคุณ.
- ในส่วนของแบบที่บอกว่า ผู้ซื้อผู้ลงนามสำหรับลิ้นชัก, เข้าสู่ระบบ.
- หากแบบฟอร์มมีฟิลด์ ที่อยู่(“ที่อยู่”) หรือ หมายเลขโทรศัพท์(“หมายเลขโทรศัพท์”) จะต้องกรอกด้วย
- ในสนาม บันทึกคุณสามารถระบุได้ว่าการชำระเงินนี้มีไว้เพื่ออะไร
- ปล่อยให้ด้านหลังของแบบฟอร์มสำหรับธนาณัติว่างเปล่า - ผู้รับจะสามารถแลกและลงนามได้ที่นั่น
คุณสามารถขึ้นเงินจากธนาณัติได้ในที่เดียวกับที่คุณซื้อ: ในเครือข่ายร้านค้าปลีก ในซูเปอร์มาร์เก็ตขนาดเล็กและร้านขายของชำ สำนักงานรับฝากเช็คพิเศษ หรือแม้แต่ในธนาคาร คุณจะต้องแสดงบัตรประจำตัวและอาจต้องชำระค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรม หลังจากส่งเอกสารและคำสั่งซื้อแล้ว คุณจะได้รับเงินสดตามจำนวนที่ระบุในคำสั่งซื้อ
สำคัญ! เฉพาะธนาณัติทางไปรษณีย์เท่านั้นที่สามารถขึ้นเงินได้ที่ที่ทำการไปรษณีย์ บริการไปรษณีย์ของสหรัฐอเมริกาไม่รับธนาณัติที่ออกโดยตัวแทนอื่น หากคุณต้องการส่งคำสั่งซื้อนี้ให้บุคคลอื่น คุณสามารถซื้อได้ที่ที่ทำการไปรษณีย์และส่งโดยตรงจากสาขา เช่นเดียวกันสามารถทำได้ด้วยการโอนเงิน เวสเทิร์นยูเนี่ยนหรือ มันนี่แกรม: ซื้อและส่งจากสำนักงานที่ใกล้ที่สุด และผู้รับจะไปรับจากสำนักงานของบริษัทเดียวกันในพื้นที่ที่เขาอาศัยอยู่
หากคุณทำธนาณัติหาย จะมีการต่ออายุให้คุณ แต่จะมีค่าธรรมเนียม คุณต้องแจ้งให้ผู้ขายทราบเกี่ยวกับการสูญเสียคำสั่งซื้อ - พวกเขาจะช่วยคุณจัดเตรียมการคืนเงินหรือเปลี่ยนคำสั่งซื้อ
เมื่อใดควรใช้แคชเชียร์เช็คและเมื่อใดควรใช้ธนาณัติ
คุณอาจคิดว่าเช็คและคำสั่งซื้อสามารถใช้แทนกันได้ แต่ในทุกสถานการณ์ หนึ่งในตราสารเหล่านี้จะทำกำไรได้มากกว่าอีกตราสารหนึ่ง
ควรใช้ในสถานการณ์ใดดีกว่า ธนาณัติ:
- คุณต้องส่งการชำระเงินทางไปรษณีย์ และไม่ต้องการส่งเช็คหรือเงินสด
- คุณมีงบประมาณที่จำกัดมากและต้องการหลีกเลี่ยงไม่ให้เงินหมดเมื่อคุณขึ้นเงินในเช็คที่คุณเขียน
- คุณกำลังให้เงินกับคนที่คุณไม่รู้จักดีนัก และคุณไม่ต้องการให้เช็คส่วนตัวแก่พวกเขา
ในทางกลับกันก็ควรใช้ดีกว่า เช็คธนาคาร, ถ้า:
- จำนวนเงินที่ชำระเกินขีดจำกัดสำหรับธนาณัติ
- คุณเลือกเครื่องมือทางการเงินที่ปลอดภัยกว่า ซึ่งก็คือเช็คธนาคาร
ตัวอย่างเช่น ธนาณัติก็ใช้ได้หากคุณชำระค่าสินค้าที่ซื้อทางไปรษณีย์จากคนแปลกหน้า หากคุณต้องการชำระเงินดาวน์อพาร์ทเมนต์ควรเขียนแคชเชียร์เช็คจะดีกว่า
เอกสารทั้งสองประเภท - เช็คและคำสั่ง - สามารถปลอมแปลงได้ ดังนั้นจึงเป็นเรื่องสำคัญที่จะต้องปฏิบัติต่อพวกเขาอย่างจริงจังเช่นเดียวกับการชำระเงินประเภทอื่น นอกจากนี้ แม้ว่าทั้งเช็คและคำสั่งซื้อควรได้รับการยอมรับทุกที่ แต่ควรตรวจสอบกับผู้รับก่อนเพื่อให้แน่ใจว่าพวกเขายอมรับประเภทเอกสารที่คุณเลือก เนื่องจากบริษัทหรือบุคคลบางบริษัทไม่ยอมรับเครื่องมือทางการเงินทั้งสองประเภท
ทางเลือกแทนเช็คธนาคารและธนาณัติ
หากไม่มีวิธีการชำระเงินเหล่านี้ที่เหมาะกับคุณ ให้ลองใช้วิธีการชำระเงินแบบอื่น ตัวอย่างเช่น:
- ตรวจสอบ, ธนาคารรับประกัน (การตรวจสอบที่ผ่านการรับรอง): ธนาคารที่ออกเช็คดังกล่าวรับประกันว่าบุคคลที่เขียนเอกสารมีเงินในบัญชีเพียงพอที่จะครอบคลุมเมื่อมีการขึ้นเงิน ธนาคารยังรับประกันลายเซ็นของเจ้าของบัญชีในเช็คด้วย เช็คค้ำประกันของธนาคารมีความเหมาะสมในสถานการณ์ที่ผู้รับไม่เชื่อใจผู้ที่เขียนเช็คและต้องการหลักประกันว่าจะมีเงินในบัญชีมาจ่าย
- การตรวจสอบการเดินทาง ( เช็คเดินทาง) : โดยทั่วไปจะใช้สำหรับการเดินทางไปประเทศอื่นแทนเงินสด ธนาคารหรือสถาบันการเงินอื่นรับประกันความปลอดภัยในเรื่องนี้ เครื่องมือทางการเงิน. หากคุณทำเช็คเดินทางหายหรือถูกขโมย คุณสามารถยกเลิกและรับเช็คใหม่คืนได้
- โอนเงิน ( โอนเงิน): สามารถโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ได้โดยใช้ การโอนเงิน. โดยปกติจะทำเพื่อส่งการเงินในระยะทางไกล
ในบางกรณี ทางเลือกเหล่านี้อาจดีกว่าธนาณัติหรือแคชเชียร์เช็ค แม้ว่าในสถานการณ์ปกติที่ไม่ต้องการก็ตาม เงื่อนไขพิเศษวิธีการโอนเงินที่ใช้บ่อยที่สุดเหล่านี้น่าจะเพียงพอสำหรับคุณ