Pul o'tkazmalari 

Mulkni yo'qotish sug'urtasi. Ko'chmas mulkni sug'urtalash: bu nima va u qancha turadi. Ko'chmas mulk huquqi sug'urtasi nima

Kvartira sotib olayotganda tranzaktsiyalarni sug'urtalash juda mashhur va eng muhimi foydali protsedura bo'lib, uning yordamida siz bitim ishonchliligining qo'shimcha kafolatlarini olishingiz mumkin. Ushbu protsedura "nom sug'urtasi" deb ataladi. Keling, nima ekanligini va nima uchun kerakligini batafsil ko'rib chiqaylik.

Mulk sug'urtasi nima

Mulkni sug'urtalash - bu to'g'ridan-to'g'ri kvartiraga egalik huquqining sug'urtasi bo'lib, uni yangi egasi ko'chmas mulkni sotish shartnomasini tuzishda oladi. Bu tur sug'urta, an'anaviy ko'chmas mulk sug'urtasidan farqli o'laroq, kvartira yonib ketgan, vayron bo'lgan va hokazo hollarda kompensatsiyani nazarda tutmaydi.

Mulkni sug'urtalash sug'urtalangan shaxsga to'lanadi bozor qiymati xaridor o'z harakatlari tufayli emas, balki, masalan, sud qarori, soxta bitimlar va boshqalar tufayli kvartiraga egalik huquqini yo'qotgan taqdirda kvartira. Aynan shu sug'urta turi ro'yxatdan o'tish paytida eng dolzarb va talabga ega deb hisoblanadi.

Mulkni sug'urtalash birlamchi bozorga taalluqli emas, chunki ishlab chiqaruvchidan uy sotib olayotganda muammolar bir necha baravar kamroq yuzaga keladi, kvartiraning oldingi egalari yo'q va buning natijasida uy-joyga egalik huquqiga e'tiroz bildirish ehtimoli yo'q. sudlar.

Misol: Kvartira bitim to'liq qonuniy bo'lishi uchun buni amalga oshirishi kerakligini yaxshi biladigan shaxs tomonidan sotiladi. Aks holda, turmush o'rtog'i sudda bitimga e'tiroz bildirishi va uy-joyni qaytarishni talab qilishi mumkin oldingi egasi chunki, aslida, kvartira eriga ro'yxatdan o'tgan bo'lishiga qaramay, u birgalikdagi mulkdir. Darhaqiqat, xotin uy-joy sotilishini biladi, lekin u eri bilan til biriktirib, kvartira uchun pulni ham, mulkini qaytarishni ham rejalashtirmoqda. Bitim tuzilgandan va to'liq to'langandan so'ng, firibgarlar sudga murojaat qilishadi va uylarini o'z mulklariga qaytarishadi. Shu bilan birga, ular allaqachon sarflanganligini, boshqa mol-mulki, jamg'armalari ham yo'qligini va hokazolarni e'lon qilib, pulni qaytarib bermaydilar. Nazariy jihatdan, aldangan xaridor sud orqali pul talab qilishi mumkin, ammo bu vaqt talab etadi va ular butun summani qaytarishlari haqiqat emas. Tayinlash mumkin oylik to'lovlar bu o'nlab yillar davom etadi. Va agar ro'yxatdan o'tish paytida xaridor mulkni sug'urtalash shartnomasini tuzsa, u holda unga mulkning butun bozor qiymati qoplanadi. su'gurta kompaniyasi.

Mulk sug'urtasining xususiyatlari

Mulkni sug'urtalash o'ziga xos xususiyatlarga ega bo'lib, nimadan va nimadan sug'urta qilinishi mumkinligidan iborat. Bunday tizimning yagona kamchiliklari sug'urtaning o'zi narxidir, bu nisbatan yuqori. Ammo, agar vaziyatni kvartirani sotib olishga sarflangan barcha mablag'ni yo'qotish nuqtai nazaridan ko'rib chiqsak, hatto sug'urtaning ta'sirchan narxi ham ahamiyatsiz bo'lib ko'rinadi.

Sug‘urta kompaniyasining bunday siyosatni imzolashga rozi bo‘lishining o‘zi ham bitimning ozmi-ko‘pmi adolatli ekanligidan dalolat beradi. Ammo oddiy vaziyatda bunday shartnomalarni imzolashga tayyor bo'lgan sug'urta kompaniyasi buni qilishdan bosh tortsa, xaridorning aldanib qolish ehtimoli deyarli 100% ni tashkil qiladi. Natijada, bunday bitimdan darhol voz kechish kerak.

Afzalliklar

  • Huquqni sug'urtalash shartnomasi faqat mulk huquqini ro'yxatdan o'tkazgandan keyin emas, balki oldindan, hatto mulk huquqi o'tkazilgunga qadar ham imzolanishi mumkin. Biroq, u mijoz yangi kvartiraning egasi bo'lganidan keyingina kuchga kiradi.
  • Siyosat olish uchun ariza berish uchun minimal hujjatlar talab qilinadi. Odatda pasport va ko'chmas mulk haqida ma'lumot etarli.
  • Sug'urta kompaniyalari nafaqat kvartiraning butun bozor qiymatini qoplashi, balki ishtirok etishi mumkin sud majlislari, sifatida gapirish manfaatdor tomon. Amaliyot shuni ko'rsatadiki, firibgarlar mijozning mulkni sug'urta qilishini bilganlarida, ular o'zlari bitimni rad etadilar, chunki javobgarlikdan qochish ancha qiyinlashadi.
  • Sug'urta shartnomasini imzolashdan oldin, IC (sug'urta kompaniyasi) potentsial mijozining kelajakdagi uyini mustaqil ravishda tahlil qiladi. Bu barcha eng bahsli fikrlarni darhol aniqlash va aniqlashga yordam beradi. Buyuk Britaniya hech kimga sug'urta tovonini to'lashdan manfaatdor emasligi mantiqan to'g'ri. Natijada, Buyuk Britaniya tranzaksiya qat'iy qoidalarga muvofiq amalga oshirilishini talab qiladi, bu esa ko'pchilik firibgarlik sxemalarini ham istisno qiladi.

Mulkni sug'urtalash faqat uning mavjudligi bilan xavfsizlikni ta'minlaydi. Ko'pincha, agar Buyuk Britaniya bunday siyosatni imzolasa, bitim idealga yaqin holatga keltiriladi. Shunday qilib, to'g'ridan-to'g'ri sug'urta tovonini to'lash faqat ba'zi kamdan-kam hollarda, hisobga olinmagan, muammoni oldindan ko'rishning iloji bo'lmagan hollarda amalga oshiriladi.

Nimani sug'urta qilish mumkin

Barcha ob'ektlarni bu tarzda sug'urta qilish mumkin emas. Mulkni sug'urtalashga faqat ikkilamchi bozorda quyidagi mulklarni sotib olishda ruxsat beriladi:

  • noturarjoy binolari: shu jumladan bu erda alohida binolar va ko'plab ustaxonalardan iborat to'liq zavod majmualari.
  • Yashash joylari: kvartirada kichik ulushdan boshlab va ulkan uylar bilan yakunlanadi.
  • Yer: ko'pincha sug'urtalangan uylar ostida bo'lgan joylar sug'urta qilinadi, lekin agar er uchastkasida hech narsa o'rnatilmagan bo'lsa, unda bunday sayt alohida sug'urta qilinishi mumkin.

Nimadan sug'urta qilish mumkin

Mulkni sug'urtalash quyidagi xavflar yuzaga kelgan taqdirda to'lovlarni amalga oshiradi:

  • Aldash yoki majburlash natijasida uy-joyni topshirish yoki sotish.
  • oldi-sotdi bitimini haqiqiy emas deb topish.

Birinchi holda, hamma narsa aniq: agar odam kvartirani sotishga majbur bo'lsa (yoki qandaydir tarzda aldanib qolgan bo'lsa, natijada u o'z mulkini yo'qotadi), unda bunday sharoitlarda sug'urta kompaniyasi uy-joyning barcha narxini qoplaydi. Ammo ikkinchi turdagi xavflar batafsilroq tavsifga muhtoj. U quyidagi holatlarni o'z ichiga oladi:

  • Bitim muomalaga layoqatsiz/qobiliyatga layoqatsiz shaxs bilan tuzilgan.
  • Kelishuv o'sha paytda o'z harakatlarining oqibatlarini tushuna olmagan odam bilan tuzilgan.
  • Bitim turmush o'rtog'ining roziligisiz tuzilgan va hokazo.

Oddiy qilib aytganda, deyarli 100% kafolatli mulk sug'urtasi ko'chmas mulkni sotib olish va sotish bo'yicha har qanday bitimning ishonchliligini ta'minlaydi. Istisno faqat sug'urta hodisasi bo'lmagan holatlardir.

Nima sug'urta hodisasi emas

Yuqorida tavsiflanmagan boshqa holatlar sug'urta hodisasi hisoblanmaydi. Avval aytib o'tganimizdek, agar kvartira yonib ketsa, uy qulab tushsa va hokazo, bularning barchasi sug'urta hodisasi hisoblanmaydi. Alohida ta'kidlash kerakki, sug'urta kompaniyasi bilan tuzilgan shartnomani diqqat bilan o'qib chiqishingiz kerak. Ko'pincha bo'yalgan qo'shimcha shartlar, qoidalar va talablar bajarilmasa, mijoz sug'urta tovonini olish huquqini ham yo'qotadi. Masalan:

  • Mijoz muammo yuzaga kelgan paytdan e'tiboran 1 oygacha bo'lgan muddatda sug'urta kompaniyasiga kompensatsiya olish uchun murojaat qilishi shart.
  • Mijoz faqat sug'urta kompaniyasi tomonidan akkreditatsiya qilingan advokatlar va advokatlar bilan ishlashga majburdir va hokazo.

Kvartira sotib olayotganda tranzaktsiyani qanday sug'urta qilish kerak

Huquqni sug'urtalash shartnomasini rasmiylashtirish tartibi juda oddiy. Keling, buni batafsil ko'rib chiqaylik.

Jarayon

  1. yoki o'zingizga mos kvartirani toping.
  2. Sotuvchi bilan kelajakdagi bitim shartlarini muhokama qiling, mulk huquqini sug'urtalash shartnomasi tuzilishi haqida oldindan ogohlantiring. Xaridor buning uchun to'laydi va u hech qanday tarzda sotuvchiga bog'liq emasligi sababli, bu oddiy egalar uchun hech qanday muammo tug'dirmaydi. Ammo agar sotuvchi xaridorni aldashni oldindan rejalashtirgan bo'lsa, bu bosqichda u bitimni rad qilishi mumkin.
  3. va uni tekshirish uchun hujjatlarni talab qilish.
  4. Hujjatlar qo'lingizda bo'lsa, tegishli sug'urta kompaniyasini qidirishni boshlang.
  5. Sug'urta kompaniyasiga murojaat qiling, vaziyatni tushuntiring, hujjatlarni taqdim eting.
  6. Buyuk Britaniya mutaxassislari taqdim etilgan hujjatlar asosida o'z tekshiruvlarini o'tkazguncha kuting.
  7. Buyuk Britaniya bilan sug'urta shartnomasini tuzing va polis uchun to'lang.
  8. Sotuvchi bilan oldi-sotdi shartnomasini tuzing.
  9. Uyga egalik huquqini belgilang. Shu nuqtada mulkni sug'urtalash shartnomasi kuchga kiradi.
  10. Sotuvchidan kvartira uchun mablag 'olish uchun kvitansiyani imzolang va so'rang.

Pul o'tkazish faktini xaridordan boshqa hech kim nazorat qilmaydi. Agar ushbu bosqichda muammolar yuzaga kelsa, sug'urta tovoni to'lanmaydi, chunki to'lov faktini tasdiqlash bo'lmaydi. Natijada, bu juda muhim. Ba'zan u bitta hujjatda qabul qilish va topshirish akti bilan birlashtiriladi, lekin bu alohida hujjat sifatida tuzilgan bo'lsa yaxshi bo'ladi.

Hujjatlar

Kvartirani tekshirish uchun to'g'ridan-to'g'ri sug'urta kompaniyasiga:

  • Xaridor kim ekanligi aniq bo'lishi uchun mijozning pasporti.
  • Hujjatlardagi ma'lumotlarni shaxsiy guvohnoma bilan tekshirishingiz uchun sotuvchining pasporti.
  • Olingan mulk uchun USRN dan ko'chirma. Endi bunday hujjat egalik guvohnomasini almashtiradi. Bu sotuvchining egalik huquqiga ega ekanligini va mumkin bo'lgan og'irliklarni tekshirishingiz mumkin bo'lgan eng muhim hujjatlardan biridir. Ko'chirma iloji boricha yangi bo'lishi kerak, eng yaxshisi shartnomani bajarish sanasidan kamida 1 oy oldin olingan.
  • Kvartirani ro'yxatdan o'tkazish to'g'risidagi guvohnoma. Ushbu hujjat mavjudligi yoki yo'qligini aniqlash imkonini beradi. Ba'zan bu katta farq qilishi mumkin.
  • Uy kitobidan ko'chirma. Juda muhim hujjat, uning asosida kvartirada aniq kim ro'yxatdan o'tganligini tushunishingiz mumkin. Ideal holda, sotuvchidan bitim tugagunga qadar barcha ro'yxatdan o'tgan shaxslarni yozishni talab qilish kerak, ammo bu har doim ham mumkin emas (chiqish uchun hech qanday joy bo'lmasligi mumkin). Agar kvartirada voyaga etmaganlar ro'yxatga olingan bo'lsa, bu muammoga aylanishi mumkin, chunki ularni "hech qaerga" yozib bo'lmaydi. Shuningdek, agar voyaga etmaganlar uy-joyning umumiy egalari bo'lsa, kvartirani sotish uchun vasiylik organlarining ruxsati talab qilinadi.
  • Sotuvchining turmush o'rtog'ining roziligi. Ushbu hujjat, agar sotuvchi turmush qurgan bo'lsa va kvartira uning shaxsiy mulkida bo'lmasligi uchun eng kichik imkoniyat bo'lsagina tegishli.

USRN bayonotida 1 kishi paydo bo'lishi hech narsani anglatmaydi. Ko'chmas mulkni sotib olayotganda, unga bo'lgan huquqlar har ikkala turmush o'rtog'i uchun ham paydo bo'ladi va hujjatlarga ko'ra ularning qaysi biri egasi deb hisoblanishi muhim emas. Uy-joy shaxsiy va umumiy mulk emasligini isbotlash juda qiyin, shuning uchun har doim turmush o'rtog'ining roziligini talab qilish ancha oson. Xaridor buni qilmasa ham, IC bunday talablarni qo'yadi, aks holda kompaniya mulkni sug'urta qilish shartnomasini tuzishdan bosh tortadi.

Xarajatlar

Sug'urta tovonining miqdori to'g'ridan-to'g'ri shartnomada ko'rsatilgan. Ushbu hujjatni imzolash vaqtida kvartiraning bozor qiymatiga mos kelishi kerak. Amalda, bu miqdor biroz pastroq bo'lishi mumkin (taxminan 5-10%), lekin bu hali ham hech narsadan yaxshiroqdir. Narxning oldi-sotdi shartnomasida ko'rsatilgan uy-joy narxiga bog'liq emasligini ham hisobga olish kerak.

Sug'urta polisining narxi quyidagi omillarga bog'liq:

  • Kvartiraning narxi (bozor narxi) - kompensatsiya miqdori.
  • Kvartira sug'urta qilinadigan davr. Qoida tariqasida, birinchi yil eng qimmat, keyin esa narx pasayadi.
  • Mumkin bo'lgan xavflar. IC mijozning muammolarga duch kelish ehtimoli qanchalik yuqori bo'lsa, sug'urta qimmatroq bo'ladi. Aytgancha, bu ham mumkin bo'lgan muammolar haqida yaxshi signal bo'lishi mumkin - sug'urta kompaniyasining stavkasi qanchalik yuqori bo'lsa, muammolar hali ham paydo bo'lishi ehtimoli ko'proq.

Misol: O'rtacha stavka kvartiraning bozor qiymatining taxminan 0,3% ni tashkil qiladi (tovon miqdori). Agar kvartira bozorda 10 million rublga teng deb hisoblasak, sug'urta polisi taxminan 30 ming rublni tashkil qiladi.

Vaqt

Shartnomaning o'zi taxminan 1-2 kun ichida tuziladi. DA individual holatlar- 1 hafta, lekin juda kamdan-kam hollarda - uzoqroq. Ammo uning davomiyligi mijozga bog'liq. Bu 1 yil yoki 10 yil bo'lishi mumkin. Ko'pincha bunday shartnoma 3 yilga tuziladi (bir muddat). cheklash muddati). Bu da'vo muddati tiklanmasligiga kafolat bermaydi, ammo bu vaqt ichida muammolarning aksariyati o'z-o'zidan yo'qoladi.

Misol: Agar sotuvchi kvartirani meros qilib olgan bo'lsa va u darhol uni sotsa, boshqa potentsial merosxo'rlar bitimga e'tiroz bildirishi mumkin. Bunday holatlar bo'yicha da'vo muddati - 3 yil, lekin faqat merosxo'r vasiyat qiluvchining vafot etganini va kvartirani tark etganini bilishi yoki bilishi kerak bo'lgan shart bilan. Ammo, agar merosxo'r bu haqda bilmagan bo'lsa (masalan, u juda uzoq ish safarida bo'lgan, u erda Internet, telefon va boshqa aloqa vositalariga kirish imkoni bo'lmagan) va buni isbotlashi mumkin bo'lsa, unda cheklash muddati mumkin. 10 yildan keyin ham tiklanadi.

Muammolar yuzaga kelganda sug'urta qanday to'lanadi

Sug'urta tovonini to'lash shartnomaga qat'iy muvofiq amalga oshiriladi. Maxsus shartlar tanlangan SC va vaziyatga qarab farq qilishi mumkin. O'rtacha hisobda, agar to'lovlarni kechiktirish va boshqa muammolar uchun sabablar bo'lmasa, to'lov mijozning iltimosiga binoan yoki sudning yakuniy qaroridan keyin taxminan 1-3 oygacha amalga oshiriladi.

Mulkni sug'urtalash muammolarning muhim qismini hal qilishga yordam beradi, ammo u har doim ham xavf va boshqa xavflarni keltirib chiqarishi mumkin bo'lgan bitimni amalga oshirishda yordam bermaydi. munozarali vaziyatlar egalik huquqini yo'qotish bilan bevosita bog'liq emas. Faqat tajribali yuristlar ularni oldindan ko'rsatishi mumkin. Ustida bepul maslahat ular bunday vaziyatda yuzaga kelishi mumkin bo'lgan asosiy muammolar haqida gapiradilar. Shuningdek, mutaxassislar sotuvchi qidirilgan paytdan boshlab mulk huquqini ro'yxatdan o'tkazishgacha bo'lgan butun bitimga hamrohlik qilishga tayyor. Vakolatli birlashtirish huquqiy yordam va sug'urta deyarli 100% istalgan kiruvchi vaziyatlardan xalos bo'lishi mumkin.

Mulkni yo'qotishdan mulkni sug'urtalash (huquqni sug'urtalash) sug'urtaning eng bahsli turlaridan biridir. Turli forumlarda siz diametral qarama-qarshi fikrlarni topishingiz mumkin. Kimdir bu sug'urta turini kafolatlaydi, deb hisoblaydi moliyaviy himoya ko'chmas mulk sotib olayotganda. Boshqalar, aksincha, rossiyalik sug'urtachilar hujjatlarni shunday tuzadilarki, hech kim mumkin bo'lgan holat qamrab olinmaydi. Sarlavha sug'urtasi nima va uning qoidalarini o'qiyotganda nimalarga e'tibor berish kerak?

Sarlavha sug'urta risklari

Qonunchilikda mulkni sug'urtalash tushunchasi mavjud emas. Umumiy ma'noda, bu atama sudning qonuniy kuchga kirgan qarori asosida sug'urta qildiruvchiga bog'liq bo'lmagan sabablarga ko'ra egalik huquqidan mahrum bo'lganligi sababli insofli xaridor tomonidan sug'urtalangan mulkni yo'qotish xavfini anglatadi, shu jumladan:

Sug'urtalangan shaxs mulk huquqini qo'lga kiritgan bitimning haqiqiy emasligi natijasida;

Sug'urtalangan mol-mulkni birovning noqonuniy egaligidan undirib olish (sud tomonidan vindikatsiya talabini qondirish), shu jumladan bitimdan oldingi har qanday bitimlar haqiqiy emas deb topilishi, buning natijasida sug'urtalangan shaxs mulk huquqini qo'lga kiritganligi sababli.

Qoidalarga ko'ra Fuqarolik kodeksi, bitim qonunda nazarda tutilgan asoslarga ko'ra, sud tomonidan shunday deb e'tirof etilganligi sababli (bahsli bitim) yoki bunday tan olinishidan qat'i nazar (bekor bitim) haqiqiy emas deb topilishi mumkin. Ko'chmas mulkka egalik huquqini tugatish bilan bog'liq sud amaliyotiga asoslanib, asosiy xavflar quyidagilardan iborat:

Bitim taraflari bo'lmagan shaxslarning (voyaga etmagan bolalari, oldingi egalari, merosxo'rlari) huquqlarini buzish;

ko'chmas mulk ob'ektlari bo'yicha noto'g'ri hujjatlar (ko'chmas mulk ob'ektiga mulk huquqi va boshqa hujjatlarda ko'rsatilgan ma'lumotlarning nomuvofiqligi);

Oxirgi yoki oldingi operatsiyalarda firibgarlik faktini aniqlash;

Bitim ishtirokchilaridan birini muomalaga layoqatsiz deb topish;

Yolg'onchilik, zo'ravonlik, tahdid ta'siri ostida yoki tomonlarning yomon niyatli kelishuvi natijasida bitim.

Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 167-moddasiga asosan, agar bitim haqiqiy emas deb topilgan bo'lsa, tomonlarning har biri boshqasiga olingan hamma narsani qaytarishi shart, agar qaytarishning iloji bo'lmasa, uning narxini qoplashi shart. Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 181-moddasiga binoan, haqiqiy emas bitimni haqiqiy emas deb topish to'g'risidagi da'volarning da'vo muddati uch yil. Va agar da'vo bitim tarafi bo'lmagan shaxs tomonidan qo'yilgan bo'lsa, maksimal da'vo muddati bitim tuzilgan kundan boshlab o'n yilgacha.

Har qanday ob'ektni sug'urta qilish uchun qabul qilish masalasini ko'rib chiqish uchun sug'urtalovchining xodimlari ob'ektning nom tarixini va ko'chmas mulk sotuvchisining o'zini batafsil ko'rib chiqishga harakat qilishadi. Ammo ilgari amalga oshirilgan operatsiyalarni sinchkovlik bilan tekshirish deyarli mumkin emas. Huquqni sug'urtalash shartnomasi ommaviy emas, shuning uchun ob'ektda juda yuqori xavf mavjud bo'lsa, sug'urta kompaniyalari sizni sug'urta qilishdan bosh tortishi mumkin.

Mulkni sug'urtalashda nimani izlash kerak

Nazariy jihatdan, mulkni sug'urtalash ko'chmas mulk xaridorini moliyaviy himoya qilishni ta'minlaydigan ishonchli vositaga o'xshaydi. Ammo, afsuski, amalda ko'pgina sug'urta kompaniyalari o'zlarining yo'qotishlarini minimallashtirish uchun sug'urta qoidalarini shunday tuzadilarki, eng ehtimoliy sug'urta hodisalari shartnomada qoplanmaydi. Agar siz sotib olingan ko'chmas mulk huquqini sug'urtalashga qaror qilsangiz, sug'urtalovchini tanlashda juda ehtiyot bo'lishingiz va sug'urta hujjatlarini diqqat bilan o'rganishingiz kerak.

E'tibor berish kerak bo'lgan birinchi va eng muhim narsa - sug'urta shartnomasida sud tomonidan sug'urta hodisasi sifatida vindikatsiya da'vosi qanoatlantirilganligini tan olish faktining mavjudligi. Buni mulkni sug'urtalashda asosiy xavf deb atash mumkin. Vindikatsion da'vo - bu birovning noqonuniy egaligidan mulkni undirish to'g'risidagi da'vo. Agar mol-mulk bilan bir nechta bitimlar tuzilgan bo'lsa, buning natijasida u bir mulkdordan ikkinchisiga o'tgan bo'lsa, mulkning oxirgi egasiga qarshi da'vo qo'zg'atilishi mumkin. Agar bitimlardan biri davomida egalarining huquqlari buzilgan bo'lsa, bu sodir bo'ladi. O'zini oqlash to'g'risidagi da'vo hatto vijdonli xaridorga ham berilishi mumkin. Qonuniy egasi nizoli mol-mulkni uning irodasiga qarshi mulk egalikdan olib tashlangan hollarda talab qilishi mumkin. Ko'pincha sug'urtalovchilarning qoidalarida bu risk faqat shartnomada aniq ko'rsatilgan bo'lsa, qoplanishini anglatadi. Va bunday kompaniyalar, albatta, uni sukut bo'yicha shartnomaga kiritmaydi.

Shuni ham ta'kidlash kerakki, barcha sug'urta kompaniyalari hissa qo'shadi majburiy shart xaridorning yaxshi niyatida. Qonun hujjatlarida insofli xaridor - uni begonalashtirish huquqiga ega bo'lmagan, uni oluvchi bilmagan va bilishi mumkin bo'lmagan shaxsdan kompensatsiya evaziga sotib olgan shaxs. Bunday shart, albatta, adolatli, ammo ba'zi hollarda sud yaxshi niyatni o'ziga xos tarzda talqin qilishi mumkin. Masalan, sud tomonidan sotib oluvchining adolatsiz deb tan olinishi Chalaevlar oilasining shov-shuvli ishi bo'yicha sug'urta to'lovini dastlabki rad etish sabablaridan biri bo'ldi.

Shuningdek, sug'urta qoplamasidan istisnolarga alohida e'tibor qaratish lozim. Ko'chmas mulkni sotib olishda egalik huquqini yo'qotishning asosiy xavfi, uni kuzatish deyarli mumkin emas, bu ko'chmas mulk bilan bog'liq oldingi bitimlarda uchinchi shaxslarning mulkiy huquqlari buzilganligi sababli bitimning haqiqiy emas deb tan olinishi hisoblanadi. Sug'urtalovchilar o'zlarini ushbu xavfdan iloji boricha ajratib olishga harakat qilishadi va sug'urta shartnomasida istisnoni belgilaydilar: agar voqea sug'urta shartnomasi tuzilgunga qadar yuzaga kelgan bo'lsa va shartnoma muddati davomida yuzaga kelgan oqibatlar sug'urtalangan deb tan olinmaydi ( retrospektiv qamrovi). Bugungi kunga kelib, shakllangan arbitraj amaliyoti, bu istisnoni bekor va bekor deb tan olish.

Agar sud bitimni haqiqiy emas deb topsa, sud sizning oldi-sotdi shartnomangiz bo'yicha sotuvchi vazifasini bajaruvchi shaxsni olingan narsani qaytarishga majbur qiladi. pul mablag'lari. Bitimning boshqa tomoni pulni ixtiyoriy ravishda qaytarishni xohlash ehtimoli juda kichik. Tartibda bo'lgan moddiy ne'matlar yo'qligida ijro protsesslari auktsionda mol-mulkni keyinchalik sotish uchun olib qo'yish mumkin, qarzdor-fuqarodan rasmiy daromadning ellik foizidan ko'p bo'lmagan miqdorda ushlab qolinishi mumkin. Shunday qilib, qarzni to'lash juda uzoq vaqtga kechiktirilishi mumkin. Uzoq muddat. Shu sababli, sug'urta qoidalarida sug'urta tovonining summasi sud qaroriga binoan boshqa shaxslar sug'urtalangan shaxsga qaytarishi shart bo'lgan summadan ushlab qolinishi shartidan voz kechish kerak. . Insofli sug'urta kompaniyalari sug'urtalovchiga o'tish to'g'risida Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining normasiga mos keladigan shartni qo'yadilar. sug'urta to'lovi, zarar uchun javobgar shaxsga da'vo qilish huquqi. Bunda, bitimning ikkinchi tarafi zararni to‘liq yoki qisman qoplagan taqdirda, sug‘urta qildiruvchi sug‘urtalovchiga sug‘urta tovonining tegishli ulushini qaytarishi shart.

Agar sizga maqbul shartlarni taklif qiladigan va sug'urta shartnomasini tuzmoqchi bo'lgan sug'urtalovchini topa olgan bo'lsangiz, muddatga e'tibor berishingiz kerak. Maksimal muddat, bu davrda vindikatsiya da'vosi berilishi mumkin, ba'zi hollarda 10 yilgacha. Sug'urta mukofotlarini yillik to'lash bilan ushbu davr uchun sug'urta shartnomasini tuzish yaxshiroqdir. Sanadan beri sug'urta hodisasi sud qarori kuchga kirgan sana hisoblanadi va nizoli ko'chmas mulk bo'yicha sudlar bir yildan ortiq davom etishi mumkin, agar bir yillik siyosat tugash vaqtida da'vo qo'zg'atilganligi ma'lum bo'lsa, sug'urtalovchi sizni yangilashdan bosh tortishi mumkin.

Bugungi kunga kelib, mulk sug'urtasi deyarli faqat sug'urta doirasida ishlab chiqilgan ipoteka krediti. Garov bo'lmagan ko'chmas mulkni sug'urta qilish bilan shug'ullanadigan sug'urta kompaniyalari - bir nechta. Agar sug'urtalovchi ipoteka kvartirasini to'lashdan bosh tortgan taqdirda, bank sug'urta qildiruvchiga yordam berishi mumkin bo'lsa, "ixtiyoriy" huquqni sug'urtalashda sug'urtalangan shaxs faqat o'z kuchiga tayanishi kerak.

Sug'urta tovonini to'lashdan bosh tortish nafaqat sug'urtalangan tavakkalchiliklar ro'yxatida hodisaning yo'qligi, balki sug'urta hodisasi sodir bo'lganda sug'urta qoidalarida nazarda tutilgan sug'urta qildiruvchining majburiyatlarini bajarmasligi ham mumkin. Yoki sug'urta kompaniyasi mijoz shartnoma tuzishda yolg'on ma'lumot bergan deb hisoblasa. Ushbu sug'urta turi bo'yicha sug'urta hodisalari ommaviy emasligi va mahsulotning o'zi ko'plab huquqiy nozikliklar bilan bog'liq bo'lganligi sababli, amaliyot shuni ko'rsatadiki, sug'urta tovonini olish masalasi ko'pincha faqat sud orqali hal qilinadi.

Ular shunday deyishadi sug'urta- bu aholidan pul olishning nisbatan halol usuli. Bu, albatta, hazil. Lekin har bir hazilda qandaydir haqiqat bor.

Lekin hali ham sug'urta- ko'chmas mulk uchun foydali vosita. Va ba'zi hollarda, almashtirib bo'lmaydigan. Xususan, kvartirani sotib olish va sotish bitimini sug'urta qilish, ya'ni. yo'qotish sug'urtasi egalik kvartira uchun yoki u to'g'ri nomlanganidek - mulk huquqini sug'urta qilish.

Rieltorlik agentliklari o'z mijozlarini saxiylik bilan mukofotlaydigan barcha "kafolatlar" dan, bu kafolat ( bular. kvartiraga egalik huquqini yo'qotish uchun haqiqiy moliyaviy kompensatsiya) faqat bor nom sug'urta polisi.

Mulk sug'urtasi, odatda kvartira sotib olayotganda paydo bo'ladi, shuning uchun bunday sug'urta turi odatda deyiladi sug'urta shartnomasi kvartira bilan.

Umuman olganda, to'rtta asosiy mavjud sug'urta turi (ular chalkashmasliklari kerak):

  1. Mulkni sug'urtalash (kvartiraning egasini egalik huquqini yo'qotishdan himoya qilish);
  2. (kreditor bankni berilgan ipoteka krediti bo'yicha yo'qotish xavfidan himoya qilish);
  3. Ishlab chiquvchining javobgarligi sug'urtasi (qurilayotgan uy-joyga sarmoyadorlarning investitsiyalarini ushbu pulni yo'qotishdan himoya qilish);
  4. (kvartirani jismoniy shikastlanish yoki vayronagarchilikdan himoya qilish - yong'in, suv toshqini, vayronagarchilik va boshqalar.).

Keling, ularni tartibda ko'rib chiqaylik.


Mulk huquqi sug'urtasi yo'qotish / yo'qotish xavfiga qarshi sug'urta hisoblanadi egalik (bular. asosiy huquq, "unvon") sotib olingan kvartira uchun. Yo'qotish egalik faqat sud qarori bilan yuzaga kelishi mumkin, agar . Bu sug'urta hodisasi , va sug'urta kompaniyasi ( sug'urtalovchi) egasiga kompensatsiya beradi ( sug'urtalanganlarga) to'liq kvartiraning bozor qiymati .

Bilan bog'liq xavflarni ham qoplashi mumkin uni noqonuniy egalikdan qaytarib olish . Misol uchun, kvartirani egasining irodasiga qarshi sotish xavfi, kvartira uning haqiqiy egasining xabarisiz sotilgan bo'lsa, soxta bitim hisoblanadi.

Barcha sug'urta kompaniyalari bu xizmatni taklif qilmaydi. ko'chmas mulk huquqini sug'urtalash, lekin bir qator yirik sug'urtachilar o'zlarining arsenalida bunday mahsulotga ega.

Shartnoma ( siyosat) mulk huquqini sug'urta qilish ko'chmas mulk ob'ektidan oldin ham, undan keyin ham tuzilishi mumkin ro'yxatdan o'tish. Lekin u kuchga kiradi, har qanday holatda - keyin ro'yxatdan o'tish egalik.

Tomonlar tomonidan ko'rsatilgan summadan qat'i nazar, siz mulkni kvartiraning to'liq bozor qiymatiga sug'urta qilishingiz mumkin.

bilan kvartira sotib olayotganda, mulkni sug'urta qilish balkim majburiy talab banka ( shuningdek, qarz oluvchining hayoti va nogironligi sug'urtasi).

Mulkni sug'urtalash (kvartirani sotib olish va sotish sug'urtasi ) odatda bo'yicha operatsiyalar uchun ishlatiladi. Mana shu yerda ( Undan farqli o'laroq) yo'qotishning ko'plab variantlari mavjud egalik Xaridor, ayniqsa kvartira ilgari meros bo'lib qolgan yoki bir necha marta qayta sotilgan bo'lsa ( Axir, oldingi bitimlarning har qandayiga e'tiroz bildirilishi mumkin). Mulkni sug'urtalash ikkilamchi bozordan ham tejaydi.


Chiqarilganda, kreditor banklar har doim o'z moliyaviy sug'urta ( kredit) xavflar. Shunday qilib, bank o'zini to'lamaslikdan himoya qiladi ( yoki to'liq to'lanmagan) qarz oluvchi tomonidan berilgan kredit. Ipoteka paytida qarz oluvchi tomonidan sotib olingan kvartira bank garovi sifatida qolishiga qaramay, ushbu kvartira yonib ketishi, qulashi, qiymatini yo'qotishi va hokazo holatlarida bank qo'shimcha sug'urta qilinadi.

Qonun bo'yicha, yasashda ipoteka krediti qarz oluvchi majburiyat oladi faqat garovni sug'urta qilish (kvartira) shikastlanishdan yoki to'liq yo'q qilishdan ( mulk sug'urtasi - pastga qarang). Lekin amalda banklar shaklida qo'shimcha kafolatlar talab qiladi hayot sug'urtasi qarz oluvchi uning nogironlik sug'urtasi , va yana mulkni sug'urta qilish (yuqoriga qarang) sotib olingan kvartira uchun.

Natijada, ipoteka krediti sug'urtasi himoya qilishga qaratilgan risklarning barcha turlarini kompleks sug‘urta qilishdir moliyaviy holat kreditor bank .

Bularning hammasi keng qamrovli ipoteka sug'urtasi albatta, qarz oluvchi hisobidan sodir bo'ladi. Muddatli ipoteka sug'urtasi, odatda u chiqarilgan davrga teng.

Ishlab chiqaruvchining javobgarligi sug'urtasi

Bu erda biz faqat haqida gapiramiz birlamchi bozor uy-joy. O'rtasidagi munosabatlar haqida dasturchi va kvartiraning xaridori ( aktsiyador), doirasida faoliyat yuritish sharti bilan.

2014 yil 1 yanvardan boshlab mashhur qonunda " Ishtirok etish haqida umumiy qurilish… » Ta'minlaydigan o'zgarishlar qo'shimcha chora-tadbirlar javobgarlik uchun Dasturchilar aktsiyadorlar oldida, shaklda bank kafolatlari yoki sug'urta. Qachon sug'urta, Dasturchi o'zi tanlagan sug'urtalovchini tanlashi mumkin - yoki sug'urta kompaniyasi , yoki O'zaro sug'urta jamiyati (OVS) .


Bu mehribon mulkni sug'urta qilish jismoniy shikastlanish yoki kvartirani to'liq yo'q qilish xavfi bilan bog'liq. Buning sababi baxtsiz hodisalar, turli xil tabiiy ofatlar yoki bo'lishi mumkin inson omili- bunday turlar sug'urta hodisalari sug'urta shartnomasida aniq ko'rsatilgan.

Ushbu turdagi sug'urtaning mohiyati shundan iboratki, kvartiraning egasi oladi sug'urta kompensatsiyasi (moliyaviy kompensatsiya) yuzaga kelganda sug'urta hodisasi agar bu holat shartnomada nazarda tutilgan bo'lsa.

To'g'ridan-to'g'ri bog'liq emas ko'chmas mulk operatsiyalari , kirgan hollar bundan mustasno ajralmas qismi keng qamrovli ipoteka sug'urtasi (yuqoriga qarang).

VIDEO: Mulkni sug'urtalash va zararni qoplash

— Sug'urta tamoyillari ko `chmas mulk jismoniy zarardan: sug'urta hodisalari nima, qanday kompensatsiya kutish mumkin?

Sug'urtalangan uchun eslatma

Sug'urtaning har qanday turi bilan sug'urta "ishlaydi" ( bular. pul to'lanadi) faqat qachon sug'urta hodisasi . LEKIN sug'urta ishi - juda soddalashtirilgan kontseptsiya, agar bunday holat aniq mos keladigan bo'lsa, hisobga olinadi sug'urta hodisasining huquqiy matni da ko'rsatilgan sug'urta shartnomasi .

Har bir sug'urta kompaniyasida advokatlarning katta shtabi borligini hisobga olsak va har bir sug'urta kompaniyasi iloji bo'lsa, to'lashdan qochishga harakat qiladi. sug'urta kompensatsiyasi , huquqiy matn sug'urta hodisalari shunday yozilganki, ularni turlicha talqin qilish mumkin. Bu sug'urtalovchida imkoniyat borligini anglatadi ( bo'shliq) "qonuniy ravishda" uzoqlashing sug'urta to'lovi .

Sug'urtalanganlarga ( bular. sug'urtalangan shaxs) barcha formulalarga amal qiladi sug'urta shartnomalari diqqat bilan tekshiring ( malakali advokat yordamida yaxshiroq) va sug'urtalovchi aynan qaysi hodisalar deb hisoblaganiga ishonch hosil qilish uchun sug'urtalovchi bilan yanada mosroq versiyada qayta yozing va kelishib oling. sug'urta ishi .

Xulosa: Garchi sug'urta haqiqiy moliyaviy kafolat beradi ( kompensatsiya), lekin amalda uni olish unchalik oson emas. Shuning uchun, imkoniyatga qaramay kvartirani sotib olish va sotish sug'urtasi, mustaqil ta'lim ko'chmas mulk oldi-sotdi qoidalari bitimning xavfsizligini sezilarli darajada oshiradi va kvartirani Xaridor uchun xavflarni kamaytiradi.

Shu maqsadda biz batafsil ishlab chiqdik Bosqichma-bosqich ko'rsatma (pastga qarang).

"RIELTOR SIRLARI":

Kvartirani sotish bo'yicha bitimni tayyorlash va o'tkazish qoidalari interaktiv xarita Qalqib chiquvchi oynada ochiladi."> Bosqichma-bosqich ko'rsatmalar (qalqib chiquvchi oynada ochiladi).

Vijdonli mulk egalari kvartira bosqinlarining qurboni bo'lishlari haqidagi televidenie orqali sentimental va ba'zan shunchaki qo'rqinchli hikoyalardan keyin tobora ko'proq odamlar, nima bo'lishidan qat'i nazar, o'z uylarini qanday saqlash haqida o'ylashmoqda. Aynan shunday odamlarga ba'zi kompaniyalar mulk huquqini yo'qotish xavfidan sug'urta qilishni taklif qilishadi - mulk sug'urtasi. Ayting, yaxshi uxlang - hech kim sizning mulkingizni tortib olmaydi. Bu haqiqatan ham shundaymi va nega mulkni sug'urtalash har doim ham mulk egalarini o'z mulkiga tajovuz qilishdan himoya qilmaydi, deydi advokat Oleg Suxov ("Advokat Oleg Suxovning yuridik markazi").

Mulk sug'urtasi nima?
Uy-joyni yo'qotishdan himoya qilish uchun, yer uchastkasi yoki tijorat ko'chmas mulk ularga egalik huquqini yo'qotish natijasida titul sug'urtasi yaratildi. Sug'urta kompaniyalari ikkilamchi bozorda ko'chmas mulk sotib olganlar uchun uning ahamiyatini tinimsiz targ'ib qiladilar. Ro'yxatga oluvchilarning xatolari, merosxo'rlarning to'satdan paydo bo'lishi, aniqlangan mehnatga layoqatsizlik faktlari sobiq egasi yoki oldingi ko'chmas mulk bilan bog'liq bitimlarning noqonuniyligi va sotuvchining firibgarligi - sug'urtachilarning fikriga ko'ra, agar mulk sug'urta qilingan bo'lsa, bularning barchasi qo'rqmasligi mumkin. Shu bilan birga, sug'urta hodisasi yuz berganda to'lanmaslik ehtimoli yuqori bo'lganligi sababli, mulkning to'liq qiymatida ko'rsatilgan. sug'urta polisi, mulk sug'urtasi egasi uchun davo emas.

Qisqa muddatli mulk sug'urtasi - pulni yo'qotish
Ko'chmas mulkka egalik huquqidan mahrum bo'lgan taqdirda sug'urta qilishning eng qisqa muddati - 1 yil. Ko'proq uzoq muddatlar odatda 3 yildan 10 yilgacha. Nima uchun uzoq muddatli sug'urta foydaliroq? "Ko'chmas mulkka egalik qilish to'g'risidagi nizo sud orqali hal qilinadi", deydi advokat Oleg Suxov. – Bundan tashqari, huquqni sug'urtalashda sug'urta hodisasi aslida sudning qonuniy kuchga kirgan qaroridir. Umumiy da'vo muddati - uch yil. Shu bilan birga, ushbu muddatni ortga hisoblash shaxs o'z huquqi buzilganligini bilgan yoki bilishi kerak bo'lgan kundan boshlanadi. Boshqacha qilib aytganda, sobiq egasi yoki uchinchi shaxs sizning mulkingiz sotib olinganidan keyin ham ko'p yillar o'tgach unga bo'lgan huquqlarni talab qilishi mumkin. Ammo to'satdan topilgan egasi bitim tuzilganidan ko'p o'tmay sodir bo'lganligini bilib, darhol sudga murojaat qilsa ham, sizning mulkingizga bo'lgan huquqlar bo'yicha da'vo yillar davomida ko'rib chiqilishi mumkinligini yodda tutish kerak. Biz nima bilan yakunlaymiz? Ish bo'yicha qaror hali qabul qilinmagan - va sug'urta muddati allaqachon tugagan. Bunday sharoitda, sug'urta hodisasi xavfi mavjud bo'lganda, sug'urta kompaniyasi siz bilan tuzilgan shartnoma muddatini uzaytirishga rozi bo'lishi dargumon.

Mulkni sug'urtalash shartnomasining tuzoqlari
Mulk egasining himoya darajasi bevosita u tomonidan imzolangan sug'urta shartnomasi shartlariga bog'liq. Sug'urtalovchilar standart sug'urta shartnomalarini tuzishda ko'plab nayranglar va hiylalardan foydalanadilar, bu ularga shartnoma shartlariga kutilmagan sug'urta hodisalari kiritilgunga qadar imkon qadar tovon to'lashdan bosh tortish imkonini beradi. Amalda, sug'urta shartnomasida sug'urta hodisasining yuzaga kelishiga sabab bo'lgan voqea sug'urta shartnomasi tuzilgunga qadar sodir bo'lgan taqdirda, sug'urta tovoni to'lanmasligi ko'rsatilgan holatlar mavjud. Shunday qilib, kvartirani sotib olish va sotish noqonuniy deb topilgan taqdirda - aslida mulk egalari o'zlarini himoya qilishga intilayotgan narsadan sug'urta qo'llanilmadi. "Sug'urta polisi foydasiz bo'lmasligi uchun uning mazmunini diqqat bilan o'rganib chiqing", deb maslahat beradi advokat Oleg Suxov. – sug‘urta hodisasi yuz berganligi to‘g‘risida sug‘urtalovchini xabardor qilish tartibi qanchalik batafsil; sug'urta tovonini olish jarayoni bilan bog'liq savollar mavjudmi; vazifalarni bajarish muddatlarida qarama-qarshiliklar mavjudligi; sug'urta to'lashdan bosh tortish uchun asoslar aniq ko'rsatilganmi. Sug'urta shartnomasini imzolashdan oldin uning shartlari bilan batafsil tanishishni e'tiborsiz qoldirmang.

Mulk sug'urtasi qachon muvaffaqiyatsiz bo'ladi?
“Mening amaliyotimda, xaridor tomonidan uy-joy sotib olingandan so'ng, avval ushbu maydonda ro'yxatdan o'tgan boshqa fuqaro ozodlikdan mahrum qilish joylaridan qaytib kelgan va yashash huquqini talab qilgani ko'rib chiqildi. belgilangan kvartira, chunki u boshqa yashash joyi uchun imkoniyatga ega emas edi, - deydi advokat Oleg Suxov. - Bu holatda mulk huquqining buzilishi yuzaga kelmadi, balki og'irlikka olib keldi. Bunday hollarda mulkni sug'urtalash sizga yordam bermaydi».
Sug'urta kompaniyasi ko'chmas mulkka bo'lgan mulk huquqini sug'urta qilish shartnomasini tuzishdan bosh tortishi mumkin bo'lgan holatlar ham mavjud. Statistik ma'lumotlar shuni ko'rsatadiki, natijada dastlabki baholash ko'chmas mulk 40% tadqiqotlarda sug'urta hodisasi ehtimoli bor va 5% - sug'urta kompaniyasi shartnoma tuzishdan bosh tortadi. Jumladan, sud ishlari bo‘lgan yoki asosiy hujjatlari bo‘lmagan obyektlar sug‘urta qilinmaydi. Shuningdek, agar siz sug'urtalangan mulkni sotgan bo'lsangiz, mulk huquqi sug'urtasi qo'llanilmaydi; u vafot etgan yoki yo'q qilingan (bu risklar boshqa sug'urta turlari bilan qoplanishi mumkin); mulk o'z maqsadi bo'yicha foydalanilmasa; o'zingiz mulk huquqidan voz kechdingiz; mulk musodara qilinishi kerak; sug'urtalangan mulkning xarakteristikalari, dizayn parametrlari yoki xususiyatlarida ma'lum o'zgarishlar yuz bergan.