Qaysi biri osonroq: ipoteka yoki iste'mol krediti? Qaysi biri yaxshiroq va foydaliroq: ipoteka yoki kredit? Iste'mol mahsuloti va ipoteka o'rtasidagi farq

Qachon olish kerak bo'lsa qarzga olingan pul uy sotib olish uchun talab qilinadi, ko'pincha aqlga kelgan yagona yechim - bu ipoteka. Kvartira yoki uy sotib olish uchun siz boshqa kredit mahsulotlaridan, masalan, iste'mol pul kreditidan ham foydalanishingiz mumkin. Ipotekaning iste'mol kreditidan qanday afzalliklari va kamchiliklari bor?

Uy-joy ipoteka kreditining ijobiy va salbiy tomonlari

Har qanday kredit singari, ipoteka ham jamg'armalarning o'sish sur'atlaridan, ko'chmas mulk narxlarining o'sishidan va inflyatsiya darajasidan oshib ketishga harakat qilmasdan mulkni (alohida kvartira yoki o'z uyingizni) sotib olishga imkon beradi. Kreditlarning barcha turlariga xos bo'lgan xususiyatlardan voz kechib, biz ipoteka kreditlarini taqdim etishning o'ziga xos shartlarini baholaymiz.

Keling, ipoteka kreditining eng yaxshi jihatlaridan boshlaylik:

Chakana kreditlar bo'yicha eng past foiz stavkalari ipoteka kreditlari uchundir. Ular yiliga 10-16,25% bo'lishi mumkin, chunki bankka ko'chmas mulkni garovga qo'yishda to'lanmaslik xavfi minimaldir.
Davlatdan subsidiyalar va kompensatsiyalar olish, stavkani yiliga 7-8% gacha kamaytirish imkoniyati.
Ipoteka miqdori qarz oluvchining to'lov qobiliyati va ishonchliligiga bog'liq.
Uzoq qarz olish muddati - 30 yilgacha, bu past stavka bilan birgalikda kreditni to'lash uchun kichik oylik to'lovlarga olib keladi.

Ipoteka dasturlari bo'yicha uy-joy kreditlashning salbiy xususiyatlari:

Qarz olingan mablag'lardan foydalanish va bir necha o'n yillar davomida kreditga xizmat ko'rsatish uchun katta ortiqcha to'lov - bu sotib olingan kvartiraning narxidan bir necha baravar yuqori bo'lishi mumkin.
Qilish zarurati ilk to'lov dan shaxsiy mablag'lar uy-joy narxining 10-30% miqdorida - bu miqdorni tejash kerak bo'ladi.
Katta qo'shimcha xarajatlar ipoteka olish uchun, xususan: xizmatlar uchun to'lov uchinchi tomon tashkilotlari hujjatlarni tayyorlash, tegishli kvartira variantini tanlash, garovga qo'yilgan mulkni baholash, yo'qotish yoki shikastlanish xavfini sug'urtalash va boshqa tegishli harakatlarni amalga oshirishga yordam beradigan.
Qabul qila olmaslik katta miqdor ipoteka dasturi doirasida. Ipoteka bo'yicha yarim milliondan kam pul olish qiyin, chunki uni berish uchun bankning umumiy xarajatlari juda yuqori va bunday kichik miqdordagi qarz mablag'larini taqdim etish iqtisodiy jihatdan foydali emas. Agar siz kichik shaharchada arzon kvartira yoki qishloqda arzon uy sotib olsangiz yoki kerakli uyni sotib olish uchun etarli bo'lmasa, bank berishdan bosh tortishi mumkin. ipoteka krediti.
Ko'chmas mulkdan foydalanishni cheklash to'liq to'lash qarz Siz kvartirada yashashingiz mumkin, lekin uni ijaraga berish, qayta qurishni tashkil etish, rekonstruksiya qilish, sovg'a qilish yoki meros qilib olish, boshqa oila a'zolarini unda ro'yxatdan o'tkazish faqat kreditor bankning ruxsati bilan mumkin.

Ko'p yillar davomida qullikda bo'lgan qarz oluvchining noqulaylik va hissiy qo'zg'aluvchanligini oshirishi mumkin bo'lgan psixologik xususiyatlarni e'tibordan chetda qoldirmaslik kerak. Stressli vaziyat bankning pul mablag'larini qabul qilmasligi bilan og'irlashishi mumkin muddatidan oldin to'lash katta jarimalarsiz kredit va qarzni to'lash jarayonini tezlashtirish mumkin emas. Kreditorga bunday qaramlik, ayniqsa, kredit shartnomasi shartlari bir tomonlama o'zgartirilganda va foiz stavkasi oshganida yaqqol namoyon bo'ladi.

Uy-joy uchun iste'mol kreditining afzalliklari va kamchiliklari

Kvartira sotib olish uchun iste'mol kreditini naqd pulda hisoblashingiz mumkin. Ba'zi banklar sotib olingan ko'chmas mulkni garov sifatida ro'yxatdan o'tkazmasdan har qanday maqsadda bir necha million rublgacha olishni taklif qilishadi.

Keling, gaplashaylik foydali tomonlari iste'mol kreditlari asosida uy-joy sotib olish:

Arizalarni ko'rib chiqish va mablag'larni taqdim etishning yuqori tezligi;
Potentsial qarz oluvchilar uchun mavjudlik va kamroq qattiq talablar;
Minimal hujjatlar to'plami;
Xavfsizlik kafolat bo'lishi mumkin;
Siz istalgan miqdorni olishingiz mumkin;
O'zingizning mablag'ingiz kerak emas;
Yaxshi tanlangan bilan kredit mahsuloti- foydalanish uchun minimal ortiqcha to'lov kredit mablag'lari.

Iste'mol kreditlarining kamchiliklari: garovga qo'yilgan kvartirani yo'qotishdan qo'rqib, ko'p yillar davomida yashashdan ko'ra, mol-mulk uchun har oy bankka to'lash.

Ipoteka kreditning bir turi sifatida

Ko'pchilik bilmaydi, qachonlardir ular bepul kvartira olganlar, endi bu xavfsizlik kuchlari va ba'zi byudjet tashkilotlari bilan aloqasi bo'lmagan fuqaro uchun deyarli mumkin emas.

Shu sababli, fuqarolar takomillashtirish masalasiga duch kelishadi yashash sharoitlari o'zingiz, bolalaringiz yoki nevaralaringiz. Har kim ham pulga murojaat qilmasdan kvartira sotib olishga qodir emas, shuning uchun ular muammoni eng kam xarajat bilan qanday hal qilish haqida o'ylay boshlaydilar va nimani sotib olish foydaliroq.

Ipoteka - bu bank tomonidan ma'lum muddatga ajratiladigan kredit turi pul mablag'lari mulkdor tomonidan ushbu mulkni tasarruf etishni cheklash bilan ko'chmas mulkni sotib olish uchun garovsiz berilgan. Banklar qarzga olingan pulni foizlar bilan qaytarishni ta'minlashga harakat qiladilar, ko'chmas mulk garovi eng yaxshi kafolatdir, shuning uchun ipoteka krediti bo'yicha foiz stavkasi boshqa kreditlarga qaraganda past;

Ipotekaning xususiyatlari

Ipoteka olishning ijobiy tomonlari quyidagilardan iborat:

Kredit stavkasi boshqa qarz turlariga qaraganda pastroq.
Shartnomaning amal qilish muddati oylik to'lov miqdorini kamaytiradi.
Qarz oluvchi va mol-mulkni majburiy sug'urta qilish kutilmagan vaziyatlarda sug'urta yordamida kreditni to'lash imkonini beradi.
Qarzdor soliq solinadigan bazani to'lovlar miqdori bo'yicha kamaytirish imkoniyatini oladi.
Dastlabki to'lov uchun yoki asosiy qarzni kamaytirish uchun siz foydalanishingiz mumkin onalik kapitali.
Ipoteka uchun ariza berishda sug'urta kompaniyasi va bank kvartiraning qonuniy sofligini va uchinchi shaxslar tomonidan sotib olishga e'tiroz bildirish mumkin emasligini tasdiqlaydi.
Oila a'zolari uchun birgalikda qarz oluvchilar sifatida harakat qilish qobiliyati, bu sizga kredit miqdorini oshirish imkonini beradi.
Imtiyozli shartlar bilan dasturga kirish imkoniyati.

Shartnoma tuzishning afzalliklaridan tashqari, kamchiliklar ham mavjud:

Xulosa ipoteka shartnomasi Bank tomonidan hujjatlar to'plamini yig'ish va tekshirish uchun ko'p vaqt talab etiladi.
Mijoz va sotib olingan mol-mulkni sug'urta qilish, ko'chmas mulkni baholash uchun xarajatlar bo'ladi.
Agar mijozga kichik miqdor kerak bo'lsa, bank kredit berishdan manfaatdor bo'lmasligi mumkin.
Siz sotib olingan kvartirani tasarruf etishingiz, sovg'a qilishingiz, sotishingiz, shartnoma oxirida almashtirishingiz mumkin.
Har bir kvartira bank uchun mos emas, chunki akkreditatsiyadan o'tgan ishlab chiqaruvchilardan ko'chmas mulk garovi talab qilinadi.
Kreditning 10 foizi miqdorida dastlabki to'lov talab qilinadi.
Agar keksa kishi kredit olishni xohlasa yoki birgalikda qarz oluvchilar keksa odamlar bo'lsa, bu shartnoma muddatini qisqartirishga va shunga mos ravishda oylik to'lovlarni oshirishga olib kelishi mumkin.
Shartnoma shartlarini bajargandan so'ng, qarz oluvchi kvartirani tasarruf etish bo'yicha cheklovlarni olib tashlashi kerak bo'ladi, bu biroz vaqt talab etadi;

Iste'mol krediti nima

Iste'mol krediti bank tomonidan qarz oluvchiga pul evaziga beriladi ma'lum davr, odatda qisqa muddatli bo'lib, u har qanday maqsadda ishlatilishi mumkin, miqdoriga qarab, u garov sifatida mulkni talab qilmaydi.

Iste'mol kreditini olishning afzalliklari:

Ariza tezda ko'rib chiqiladi, kichik hujjatlar to'plami.

Majburiy sug'urta qilish shart emas.
Katta miqdordagi kredit uchun garov talab qilinadi.
Sotib olingan uy-joy turi bank tomonidan tasdiqlanishi shart emas.

Yaxshi daromadga ega bo'lsa ham, agar bolalar bo'lsa, vaziyat o'zgarsa, ipoteka afzalroq ko'rinadi. Past foiz stavkasi va 30 yilgacha shartnoma imzolash imkoniyati byudjetga katta zarar etkazmasdan kvartira sotib olish uchun to'lash imkonini beradi.

Ushbu qadamning barcha imkoniyatlari va oqibatlarini jiddiy o'ylab ko'rganingizdan so'ng, kredit turini tanlash bo'yicha qaror qabul qilishingiz kerak. Qaysi biri yaxshiroq, ipoteka yoki kredit, har bir muayyan vaziyatda tanlov kvartirani sotib olish maqsadiga qarab farq qilishi mumkin. Agar sizda jamg'arma bo'lsa va oz miqdorda kerak bo'lsa va tez ishlov berish Agar sotib olgandan so'ng darhol kvartirani tasarruf etish imkoniga ega bo'lsangiz, maqsadli bo'lmagan kreditni olish haqida o'ylash yaxshiroqdir.

Agar sizda omonat yo'q bo'lsa, ijara haqi kredit to'lovlari bilan taqqoslansa, unda siz ipoteka olish imkoniyatini diqqat bilan ko'rib chiqishingiz kerak, boshqa birovning uyi egasiga to'lashdan ko'ra doimiy ravishda o'z mol-mulkingiz uchun to'lash yaxshiroqdir.

Kreditlashning muayyan turining rentabelligi shaxsning o'ziga xos sharoitlari va imkoniyatlariga bog'liq.

Nima ipotekani tanlash kerak, yoki iste'mol krediti Uy sotib olayotganda quyidagi videoni tomosha qiling:

2018 yil 18 iyul Yordam qo'llanma

Quyida istalgan savolni berishingiz mumkin

Ipoteka yoki kredit: qaysi biri yaxshiroq?

O'z uyingizni sotib olish inson hayotidagi eng muhim xariddir. Agar sizning daromadingiz sizga nisbatan qisqa vaqt ichida kerakli miqdordagi naqd pulni to'plashga imkon bersa yaxshi bo'ladi.
Ammo ko'pchilik ruslar uchun yagona variant - bankdan olingan qarz mablag'laridan foydalanish. Qaysi kredit dasturini tanlash kerak: ipoteka yoki iste'molchi? Keling, shartlarni, afzalliklarni va kamchiliklarni taqqoslaylik.

Ko'pgina ruslar uchun juda dolzarb bo'lgan savolga javob izlashdan oldin: "Ipoteka yoki kredit: qaysi biri foydaliroq?", siz asosiy fikrlarni hal qilishingiz kerak:

Kerakli kredit miqdorining miqdori.
Optimal kredit muddati.
Sotib olingan uy-joyning maqsadi

Mavjud bank takliflariga ko'ra, garovsiz iste'mol krediti taxminan 500 000 rubl miqdorida cheklanganligini kuzatish oson. Ipoteka bir vaqtning o'zida sezilarli darajada kattaroq miqdorda mablag' olish imkoniyatini beradi.

Hisoblash uchun optimal vaqt kreditni to'lash kredit mutaxassislari Oylik to'lov miqdorini aniqlashdan boshlash tavsiya etiladi. Bu umumiy daromadning 30% dan oshmasligi kerak. Iste'mol kreditlari uchun kredit muddati 5 yil bilan cheklangan (kamdan-kam hollarda - 7 yil), ipoteka krediti 30 yilgacha berilishi mumkin.

Ipoteka krediti sotib olingan mulkka og'irlik qo'yish bilan birga keladi. San'atga muvofiq. 12 va Ch.ning qoidalari. V "Ipoteka (ko'chmas mulk garovi) to'g'risida" gi 1998 yil 16 iyuldagi 102-F3-sonli, uy-joydan foydalanishda bir qator cheklovlar mavjud bo'lib, ularga rioya qilmaslik bankning ipoteka oluvchi sifatida qolishiga olib kelishi mumkin. bankni tugatishni talab qiladi kredit shartnomasi va bir vaqtning o'zida butun qarzni to'lash.

Masalan, agar bu bank bilan tuzilgan shartnomada ko'zda tutilmagan bo'lsa, siz garovga qo'yilgan uy-joyda uchinchi shaxslarni ro'yxatdan o'tkaza olmaysiz yoki uni ijaraga olmaysiz. Uyni sotish, shuningdek, mavjud ipoteka qarzini oldindan to'lash zarurati bilan murakkablashadi. Kafolatsiz iste'mol krediti mavjud uy-joyni o'z xohishiga ko'ra tasarruf etish imkonini beradi.

Bu rentabellikni belgilaydigan asosiy fikrlarga qo'shimcha ravishda kredit dasturlari Ularning maqsadiga asoslanib, taqqoslash uchun boshqa nuanslar mavjud.

Ipoteka yoki kredit: bank talablarini solishtiring

Kredit olish uchun ariza berish uchun bank faqat qarz oluvchini, uning to'lov qobiliyatini va to'lov qobiliyatini tekshirishi kerak. Ko'p jihatdan, bu asosiy mezonlar taqdim etilgan daromad sertifikati va kafolat mavjudligi bilan tasdiqlanadi.

Ipoteka olishda, qarz oluvchining nomzodidan tashqari, sotib olingan kvartira ham diqqat bilan tekshiriladi. Bu dasturni qayta ishlash vaqtini sezilarli darajada ta'sir qiladi.

Yaxshi bo'lsa kredit tarixi Qarz oluvchi 1 ish kuni ichida kerakli kredit miqdorini olishi mumkin, ammo ipoteka kreditini taqdim etish imkoniyatini ko'rib chiqish uchun bank 5 ish kunini talab qiladi.

Huquqlaringizni bilmaysizmi?

Va, albatta, ipoteka uchun ariza berish uchun talab qilinadigan hujjatlar to'plami iste'mol kreditini olish uchun talab qilinadigan hujjatlar sonidan sezilarli darajada oshadi.

Ipoteka krediti uchun hujjatlarni yig'ish, keyinchalik Rosreestrda ro'yxatdan o'tish, xizmat ko'rsatish (sug'urta va joriy daromad sertifikatlarini uzaytirish) qarz oluvchidan qo'shimcha investitsiyalar va vaqt talab qiladi.

Ipoteka yoki kredit: foiz stavkalarini solishtiring

Rossiya Federatsiyasi Hukumati tomonidan 1997 yil 26 avgustdagi 1010-son qaroriga muvofiq tashkil etilgan "Uy-joy ipoteka krediti agentligi" OAJ faoliyati tufayli (AHML, hozirda OAJ "DOM.RF" deb o'zgartirildi), bank ishi. ipoteka dasturlari doimiy ravishda takomillashtirilmoqda, ro'yxatga olish shartlari soddalashtirilmoqda va foiz stavkasi pasaymoqda.

Hozirgi vaqtda iste'mol kreditlarini berish yiliga 12-22% gacha bo'lgan foiz stavkasi bilan birga keladi (tezkor kreditlar juda qimmat, ular hisobga olinmaydi), ipoteka uchun esa foiz stavkasi 9-14% oralig'ida. yillik (xorijiy valyutadagi kreditlar uchun u biroz pastroq).

Ipoteka yoki kredit: qo'shimcha xarajatlarni solishtirish

Sug'urta. Ipoteka krediti, har qanday garov bilan ta'minlangan kredit kabi, garovni majburiy sug'urta qilish bilan birga keladi. Bundan tashqari, sodir bo'lgan taqdirda sug'urta hodisasi, mablag'lar San'atning 2-bandiga muvofiq, birinchi navbatda, qarz oluvchiga emas, balki bankka yo'qotishlarni qoplash uchun ishlatiladi. 1998 yil 16 iyuldagi 102-F3-sonli "Ipoteka (ko'chmas mulk garovi) to'g'risida" gi Qonunning 36-moddasi.
O'z uyingizni og'irligisiz sug'urta qilganda, uy-joy yo'qolgan taqdirda, hozirgi yoki uy-joy uchun kompensatsiya olish mumkin. kapital ta'mirlash sug'urta hodisasi yuz berganda.

Haqida ham xuddi shunday deyish mumkin majburiy sug'urta qarz oluvchining hayoti va sog'lig'i va mulkni sug'urta qilish- barcha mablag'lar qarz oluvchiga va uning yaqin qarindoshlariga (o'lgan taqdirda) emas, balki bankka etkazilgan zararni qoplash uchun sarflanadi. Bu qo'yilgan ipoteka og'irligining sezilarli kamchiligi.
Uy-joyni mustaqil baholash. Ipoteka bilan uyni baholash qiymati to'liq qarz oluvchiga tushadi va majburiydir. Boshqa hujjatlarni rasmiylashtirish va ularni tegishli shaklga keltirish ham dastlabki sarmoyani talab qiladi.

Ipoteka yoki kredit: shartlarni solishtiring

Ipoteka uchun ariza berishda eng yoqimli daqiqalar soliq imtiyozlarini amalga oshirish huquqidir (Ipoteka uchun mol-mulk solig'i chegirmasini qanday olish mumkin) va boshlang'ich to'lov sifatida onalik kapitalini naqd qilish (qarang. Onalik kapitali bo'yicha ipoteka: dastlabki to'lov uchun qanday shartlar mavjud?) .

Chekni ham ta'kidlash kerak huquqiy poklik sotib olingan uy-joyning nafaqat qarz oluvchi tomonidan, balki bankning xavfsizlik xizmati va sug'urta kompaniyasi tomonidan ham. Sotib olish/sotish bitimi keyinchalik e'tiroz bildirilmasligiga qo'shimcha kafolatlar mulk huquqi sug'urtasi bilan ta'minlanadi.

Ipotekaning kamchiliklari - bu ikkilamchi va asosiy uy-joy tanlashda cheklash. Ko'pgina variantlar darhol, masalan, ishlab chiquvchi tomonidan bankka mos kelmaydigan yangi binolar yoki texnik holati yoki joylashuvi bo'yicha bank shartlariga mos kelmaydigan kvartiralar uchun darhol kesiladi.

Ipoteka bo'yicha banklar voyaga etmagan bolalarni yoki nogiron fuqarolarni ro'yxatdan o'tkazishga og'riqli munosabatda bo'lishadi - chunki bu qarz oluvchi kredit to'lovlarini to'lashdan bo'yin tovlagan taqdirda og'irlik huquqini amalga oshirishda qiyinchiliklarga olib keladi. Qarz oluvchi uchun bunday shartni qabul qilib bo'lmaydi, bu shaxslar tomonidan taqdim etilgan imtiyozlarning aksariyati faqatgina olinishi mumkin; doimiy ro'yxatga olish yashash joyida.

Shunday qilib, iste'molchining ko'rib chiqilgan afzalliklari va kamchiliklarini umumlashtirish va ipoteka krediti"Qaysi biri yaxshiroq: ipoteka yoki kredit" degan savolga universal javob yo'q degan xulosaga kelishimiz mumkin. Har birida maxsus holat, ham kredit, ham ipoteka potentsial qarz oluvchi uchun eng foydali bo'lishi mumkin.

Muammoni hal qilish uchun juda qimmat vosita. Boshqalar, bu hozirda uy-joy olish uchun yagona imkoniyat, deb hisoblashadi. Shu bilan birga, bankka to'lash juda uzoq vaqt talab etadi. Ammo yana bir yechim bor - oling Uy-joy krediti.

Bu nima?

Uy-joy krediti - bu kreditlashning maxsus shakli bo'lib, u mulkni bankka garov sifatida topshirishni nazarda tutmaydi. Bunday holda siz shunchaki e'lon qilasiz maqsadli kredit uy yoki kvartira sotib olish uchun. Shu bilan birga, u bir qator o'ziga xos xususiyatlarga ega. Uy-joy kreditlari tobora ommalashib bormoqda. Bu uning asosiy afzalliklari bilan bog'liq:

Dizaynning qiyosiy soddaligi;
sug'urta kerak emas;
Ko'chmas mulkda bank garovining yo'qligi.

Ammo kreditning bu shakli ham o'zining kamchiliklariga ega. Oylik to'lovlar odatda ancha yuqori. Buning sababi, kredit faqat bir necha yilga mo'ljallangan.

Bu ipotekadan qanday farq qiladi?

Ipoteka - bu qarzni to'lashning butun muddati uchun uy-joyga qo'yiladigan ta'minot shakli. Ko'chmas mulk qarz oluvchiga tegishli bo'lib, u faqat qarzni to'lashda to'lanmagan taqdirda qarz beruvchiga o'tkaziladi. Uy-joy kreditiga kelsak, u faqat qarz va foydalanish uchun foizlarni to'lash bilan bog'liq.

Eslatma! Kredit kredit shartlarida ko'zda tutilgan ma'lum bir maqsad uchun beriladi. Qoidaga ko'ra, uy-joy kreditiga murojaat qilishda ikkita kafil talab qilinadi. Ammo siz uyingizni garovga qo'yishingiz shart emas.

Kafillarga quyidagi talablar qo'yiladi:

Kafillardan birining daromadi qarz oluvchining daromadiga mutanosib bo'lishi kerak;
Kafillar rasmiy ish joyiga ega bo'lishi kerak;
Kafillarning yoshi bank tomonidan belgilangan chegaralarda bo'lishi kerak.

Ipoteka sotib olingan mol-mulk bo'yicha garovni ro'yxatdan o'tkazishni o'z ichiga olganligi sababli, bank hech narsani xavf ostiga qo'ymaydi. Agar to'lov amalga oshirilmasa, u garovni sotishi mumkin. Shu sababli, banklar ko'proq narsani taqdim etadilar foydali shartlar ipoteka bo'yicha. Boshqa tomondan, agar siz uy-joy kreditini to'lamasangiz, mulkingizni xavf ostiga qo'ymaysiz.

Shunday qilib, quyidagi farqlar ajralib turadi:

Asosiy farq sotib olishning egaligi bilan bog'liq. Uy-joy krediti bo'lsa, odam darhol egasiga aylanadi. Ipoteka holatida bank mulkka garov qo'yadi, qarz to'liq to'lanmaguncha ozod qilinmaydi.
Ipoteka kreditini olish uchun siz to'lovchi sifatida ishonchliligingizni isbotlashingiz kerak. Va sotib olingan mulk suyuq bo'lishi kerak. Agar siz uy-joy uchun kredit olsangiz, sizga kafillar kerak bo'ladi.
Uy-joy krediti bo'yicha umumiy qiymat ortiqcha to'lov ancha kam bo'ladi. Ammo bu to'lov muddatini sezilarli darajada qisqartirish bilan birga keladi, bu sizning oylik to'lovlaringiz ipotekaga qaraganda ancha yuqori bo'lishini anglatadi.
Ipoteka 30 yilgacha bo'lgan muddatda to'lanishi mumkin. Bunday holda, xaridor sezilarli darajada ortiqcha to'laydi. Bu optimal yechim o'z uyini sotib olish imkoniyati bo'lmaganlar uchun. Ammo agar qarz oluvchi kvartira narxining taxminan 70 foiziga ega bo'lsa, kreditni tezroq to'lash mumkin bo'ladi.

Qarz oluvchilar uchun asosiy shartlar va talablar

Uy-joy krediti nisbatan qisqa muddatga beriladi. Kamdan kam hollarda, uni ipoteka bilan solishtirish mumkin. Qoida tariqasida, u 5-7 yilga beriladi. Ipotekaga kelsak, u 25-30 yilgacha davom etadi. O'rtacha, uy-joy krediti miqdori 10-15 million rubl bilan cheklangan. Uni olish uchun siz bir qator shartlarga javob berishingiz kerak. Ular bir-biridan farq qilishi mumkin turli banklar. Shunday qilib, million rubl olish uchun siz tasdiqlashingiz kerak bo'ladi oylik daromad, bu 50 ming rubldan oshishi kerak.

Shartlar va miqdor bo'yicha cheklovlar mavjud. Muayyan ko'rsatkichlar bankning aniq tanloviga va uning talablariga bog'liq bo'ladi.

Uy-joy kreditini tanlashda ham dastlabki to'lov talab qilinadi, uning hajmi ko'plab omillar bilan belgilanadi. Ko'p narsa quyidagi parametrlar bilan belgilanadi:

Shartnoma muddati davomida,
Bankning individual talablari,
Ko'chmas mulk turi - qurilayotgan ob'ekt, yangi bino, ikkinchi darajali uy-joy.

Dastlabki to'lov miqdoriga ta'sir qiladigan boshqa xususiyatlar ham bo'lishi mumkin. O'rtacha, uning hajmi 15-20 foizni tashkil qiladi. Ro'yxatdan o'tganingizdan so'ng, siz foizlarni to'laysiz va qarzning qolgan qismini olasiz.

Yangi binoda uy-joy krediti berish

Buning o'ziga xos xususiyatlari bor. Sizdan dastlabki to'lovni talab qilishlari mumkin, bu kamida 30-40% qoldiradi. oylik to'lovlar ma'lum bir foizda, bu odatda taxminan 15% ni tashkil qiladi.

Akkreditatsiyalangan ishlab chiqaruvchidan kvartira sotib olayotganda qo'shimcha hujjatlar shart emas. Uy-joy kreditini olish tartibini engillashtirish uchun ishlab chiqaruvchi bank akkreditatsiyasidan o'tishi kerak. Odatda shartnoma hamma narsadan oldin tuziladi qurilish ishlari. Shu sababli, ishlab chiquvchini diqqat bilan tanlash, uning ishonchliligini tekshirish kerak.

Kreditga kvartirani qanday va qayerdan sotib olish mumkin

Kvartirani kreditga sotib olish uchun siz katta kreditga xizmat ko'rsatishda o'z qobiliyatingizni baholashingiz kerak. Buning uchun quyidagi parametrlarni aniqlash muhim:

Pensiyagacha necha yil qoldi?
Oilaning o'rtacha oylik xarajatlari;
Ishlaydigan oila a'zolarining umumiy daromadi;
Dastlabki to'lov sifatida foydalanish mumkin bo'lgan jamg'armalar;
Uy-joyning taxminiy narxi.

Bir nechta banklarda bir nechta dasturlarni tanlang. Keyin kredit shartlarini muhokama qilish uchun ular bilan bog'laning. Buning sababi, konsultatsiya jarayonida paydo bo'lishi mumkin Qo'shimcha funktsiyalar va banklarning veb-saytlarida hech qanday ma'lumot yo'q to'lovlar. Bank sizga qancha pul taklif qilishi mumkinligini bilish uchun siz dastlabki kredit arizasini topshirishingiz mumkin. Qaror qabul qilish muddati ikki kundan bir oygacha.

Kvartira bank tomonidan tasdiqlanganidan so'ng, bitim amalga oshiriladi. Qoidaga ko'ra, sotuvchi xaridorlarni qidirishni to'xtatishi uchun xaridordan kvartira uchun depozit olinadi. Bu miqdor kichik bo'ladi, lekin bitim sodir bo'lgan taqdirda yo'qotishlarni qoplash uchun etarli. Xaridor va sotuvchi o'rtasida oldi-sotdi shartnomasi imzolangandan so'ng, bank pulni o'tkazadi.

Bank takliflarini taqqoslash jadvali

Bank	Dastur	so'm	Dastlabki to'lov	Stavka foizi	Kredit muddati
Rossiya Sberbanki	"Tayyor uy-joy sotib olish"	300 000 rubldan 15 million rublgacha	20% dan	12,5% dan	30 yoshgacha
VTB 24	"Tayyor uy-joy sotib olish"	1,5 dan 90 million rublgacha	15% dan	13,5% dan	30 yoshgacha
Gazprombank	"Kvartira sotib olish"	500 000 rubldan 8 million rublgacha	20% dan	11,35% dan	30 yoshgacha
Sovcombank	"Ko'chmas mulk bilan ta'minlangan kredit"	1 dan 15 million rublgacha	20% dan	14,99% dan	15 yilgacha
Deltakredit	"Kvartira yoki ulush uchun kredit"	600 000 rubldan	15% dan	12,5% dan	25 yilgacha
Raiffeisen banki	"Kvartira ikkilamchi bozor»	20 million rublgacha	15% dan	11% dan	25 yilgacha

Sizning yashash sharoitingizni yaxshilash uchun qanday kredit olish mumkin

Birinchi kvartirangiz uchun kredit olishingiz kerak bo'lganda, ko'pincha muammolar paydo bo'ladi. Ammo agar sizda allaqachon mavjud bo'lsa va yashash sharoitingizni yaxshilashni istasangiz, kredit mablag'laridan foydalanishingiz mumkin. Banklar sizning turar joyingizni yaxshilash dasturlarini taklif qilishadi. Bunday holda, mavjud uy-joy xavfsizligiga qarshi mablag'lar taqdim etiladi. Qabul qilingan mablag'lar o'z xohishiga ko'ra ta'mirlashni amalga oshirish yoki kvartira yoki uyning xususiyatlarini yaxshilash uchun ishlatilishi mumkin.

Standart talablar quyidagilardan iborat:

Qarz oluvchining yoshi 21 yoshdan 60 yoshgacha,
Rasmiy ish tajribasi kamida olti oy,
O'rtacha, kredit 15 yilgacha bo'lgan muddatga beriladi.

Eslatma! Uy-joy kreditini nafaqat sotib olish uchun olishingiz mumkin yangi ko'chmas mulk, Biroq shu bilan birga mavjud uy-joylarni ta'mirlash yoki rekonstruksiya qilish uchun yoki uning bir qismi.

Kredit berish shartlari:

Kreditning minimal miqdori 300 ming rubl, Moskva va Moskva viloyati uchun esa 600 000 rubl.
Kreditning maksimal miqdori 10 million rublni tashkil qiladi, lekin garovga qo'yilgan kvartira qiymatining 50% dan oshmasligi kerak.
Qarzga olingan mablag'larni qaytarish muddati 3 yildan 15 yilgacha.
Foiz stavkasi 15,5% etib belgilangan.

Delta Credit uy-joy sharoitlarini yaxshilash dasturiga ega. U quyidagi asosiy parametrlarga ega:

Ikkilamchi uy-joy uchun qanday kredit olish mumkin

Avvalo, siz qaror qabul qilishingiz kerak. Qonunga ko'ra, ikkilamchi mulk - bu mulk allaqachon olingan mulk. Bunday holda, binoning yili va holati muhim emas. Shuning uchun ikkilamchi etarli bo'lishi mumkin eski uy, va nisbatan yaqinda qurilgan.

Kredit olish uchun avvalo kredit arizangizni tasdiqlashingiz kerak. Buning uchun bir nechta banklarni tanlash tavsiya etiladi. Ular uchun hujjatlar to'plamini to'plang va kredit miqdorini tasdiqlang. Miqdori ma'lum bo'lgach, siz kvartirani tanlashingiz mumkin. Sotuvchini kredit mablag'lari yordamida tranzaktsiya uchun to'lashingiz haqida ogohlantirishni unutmang. Siz va sotuvchi o'rtasidagi kelishuv yakunlangach, bank kvartira uchun kerakli miqdorni o'tkazadi. Va faqat to'lovlarni to'lash kerak.

Qaysi biri yaxshiroq, ipoteka yoki uy krediti? Har kim bu masalani o'z yo'lida hal qiladi. Ipotekaning afzalliklaridan biri bu kreditni nisbatan uzoq vaqt davomida to'lash imkoniyatidir. kichik miqdorlar. Ammo agar sizda asosiy qarz bo'lsa va uy-joy sotib olish uchun ko'p narsa etishmayotgan bo'lsa kredit beradi eng yaxshi tarzda. Bunday holda, siz nisbatan qisqa vaqt ichida uy-joyning qolgan narxini to'lashingiz mumkin.

Qaysi biri yaxshiroq, uy krediti yoki ipoteka - videoda

U yoki bu yo'lning afzalliklari uy-joy masalasi Sberbank mutaxassislari tushuntiradilar.

Oxirgi yangilanish: 04.01.2020

10 yil muddatga 2 million rubl miqdorida kredit olish uchun quyidagi raqamlar mavjud:

oylik to'lov - 28 694 rubl;
to'lovlarning umumiy miqdori - 3 443 303 rubl;
kredit bo'yicha foizlarni ortiqcha to'lash - 1 443 303 rubl.

Shuni yodda tutish kerakki, Sberbank ham arzonroq ipoteka kreditlari beradi.

Masalan, yangi binoda uy-joy sotib olish uchun ipoteka stavkasi davlat yordami 11,4%, ikkilamchi bozorda kvartira sotib olish uchun kredit stavkasi 11,25%.

LEKIN, shuni yodda tutish kerakki, ipoteka kreditini olish uchun siz kredit olishdan ko'ra ko'proq hujjatlar () to'plashingiz kerak bo'ladi. Bundan tashqari, shartlarga qarab, 10-20% gacha bo'lgan dastlabki to'lovga ega bo'lishingiz kerak.

Dastlabki to'lovsiz ipoteka kreditlari mavjud, ammo barcha banklar ularni taklif qilmaydi va stavka odatda 2-3% ga yuqori.

Iste'mol krediti qiymatini hisoblash

Xuddi shu Sberbankda stavka iste'mol krediti garovsiz 14,9%, kafolatli kredit shaxslar - 13,9%.

uchun to'lovlarni hisoblash iste'mol krediti 13,9% (annuitet to'lovi):

oylik to'lov - 30 933 rubl;
to'lovlarning umumiy miqdori - 3 711 978 rubl;
kredit bo'yicha foizlarni ortiqcha to'lash - 1 711 978 rubl.

Bu yerda bir muhim jihatga oydinlik kiritish kerak. Ehtimol, bunday katta miqdor, bunday uchun Uzoq muddat, hech qanday bank sizga bunday foizni bermaydi va agar ular bersa, stavka bo'ladi yiliga 17% dan kam bo'lmagan.

Bunday sharoitda kredit to'lovi 34 759 rublni, butun muddat uchun ortiqcha to'lov esa 2 171 143 rublni tashkil qiladi.

Keling, xulosa qilaylik

Eng kamida jismoniy shaxslar tomonidan kafolatlangan iste'mol kreditini olsangiz ham stavka foizi, bu ipotekaga qaraganda ancha qimmatga tushadi.

2 million rubl miqdoridagi kredit uchun. 10 yil muddatga ko'rsatkichlar quyidagicha:

Iste'mol krediti bo'yicha oylik to'lov ipoteka to'lovidan 2239 rubldan oshadi. (17% stavkada farq 6065 rublni tashkil qiladi)
kredit bo'yicha umumiy ortiqcha to'lov 268 675 rublga oshadi. (17% stavkada farq 727 840 rublni tashkil qiladi)

Shunday qilib, agar sizga uy sotib olish uchun qarzga pul kerak bo'lsa, siz ipoteka olishingiz kerak - hatto uni olish oson bo'lmasa ham.

Ipoteka uchun barcha hujjatlarni to'plaganingizdan so'ng, bir yoki ikki oy (aslida, bir necha hafta) vaqt talab qilsa ham, siz ortiqcha to'lovni kamaytirish orqali kvartiraning deyarli yarmini tejaysiz.
Yoniq oila byudjeti yuk kamroq bo'ladi (O'qing: - ipoteka uchun foydali).
Agar oylik to'lovlarning bu hajmi sizni qo'rqitmasa, unda siz differentsial bilan ipoteka olishingiz mumkin. to'lovlar va oxir-oqibat ko'proq pul tejash.