Terminologiya 

Ipoteka sug'urtasi qaytariladi. Biz kreditni muddatidan oldin o'chiramiz - sug'urta uchun pul olamiz. Muammoni hal qilishning optimal usullarini izlayapmiz

Kredit muddatidan oldin to'langan taqdirda sug'urtani qanday qaytarish kerakligi kredit berishda tuzilgan sug'urta shartnomasi shartlariga bog'liq. Bunday sug'urta har kuni bank tashkilotlari tomonidan qarz mablag'larini ro'yxatdan o'tkazishda qo'llaniladigan xizmatdir. Ba'zi banklar, agar mijoz sug'urta to'lashni istamasa, umuman kredit berishdan bosh tortadi. Yaxshi xabar shundaki, uni qaytarish mumkin. To'g'ri, ba'zi shartlar bilan.

Vaziyatni tushuning: kredit sug'urtasi nima

Ko'pchilik fuqarolar sug'urta shart emasligini bilmaydi. Amaldagi qonunlarga ko'ra, faqat bank tashkilotiga garov sifatida berilgan mulk () sug'urta qilinadi. Kredit pul sug'urtasi bo'yicha qolgan takliflar bank va sug'urta kompaniyasining sof foydasi hisoblanadi.

Shunday qilib, mijoz kreditni sug'urtalashni rad etish huquqiga ega. Bu uning shaxsiy va qonuniy huquqidir. Biroq, bunday vaziyatda bank muassasalari shunchaki kredit berishni rad etishadi yoki hamkorlik qilish uchun og'ir shartlarni o'rnatishadi. Shuning uchun ko'pchilik fuqarolar keraksiz sug'urta polisini sotib olishga rozi bo'lishadi.

MUHIM! Belgilangan siyosat uchun pul qaytarilishi mumkin! Buni qanday qilib to'g'ri bajarish haqida alohida maqolada gaplashdik. Bugun biz sizga muddatidan oldin to'langan taqdirda kredit bo'yicha sug'urta pulini qanday qaytarish kerakligini aytib beramiz.

Sug'urta puli qachon qaytariladi?

Ko'pchilik kredit muddatidan oldin to'langan taqdirda sug'urta qaytariladimi yoki yo'qligi bilan qiziqadi. Bu savolga yagona javob yo'q. Bularning barchasi kredit mablag'larini taqdim etishda tuzilgan sug'urta shartnomasi shartlariga bog'liq.

Nimaga e'tibor berish kerak? Sug'urta shartnomasida ko'p hollarda kreditni oldindan to'lashda sug'urtalangan shaxs sug'urta polisi uchun pulni qaytarishga majbur emasligi to'g'risida band belgilanadi. Agar shartnomangizda ushbu band mavjud bo'lsa, pulni qaytarib berishni talab qilish befoyda.

Sug'urta polisini qaytarishning asosiy shartlari:

  1. Bank oldidagi qarz to'liq hajmda, 100% hajmda to'lanadi.
  2. Sug'urta shartnomasida sug'urta kompaniyasi mijozga to'lovni qaytarishga majbur emasligi haqida hech qanday band yo'q.
  3. To'lovni qaytarish uchun barcha kerakli hujjatlar to'plangan.

Agar siz kreditni muddatidan oldin to'lagan bo'lsangiz, sug'urtani qaytarib olasizmi? Sug'urta shartnomasi bu savolga javob berishga yordam beradi. Hujjatni o'rganing. Agar kerak bo'lsa, advokat bilan maslahatlashing.

Qancha kutish mumkin

Kredit muddatidan oldin to'langan taqdirda sug'urtani qaytarish to'liq hajmda amalga oshiriladi deb o'ylamang. Bu noto'g'ri noto'g'ri tushuncha. Sug'urta hodisasi sodir bo'lgan yoki sodir bo'lmaganidan qat'i nazar, sug'urta kompaniyasi shartnomaning o'ziga tegishli qismini bajargan. Shuning uchun, to'liq qaytarib berishni talab qilish ma'nosizdir.

Siz erta to'lash vaqtiga mutanosib bo'lgan miqdorga ishonishingiz mumkin.

Bukashka Aleksandr Borisovich 5 yil (60 oy) muddatga 2 000 000 rubl miqdorida bank krediti oldi. Shu bilan birga, Aleksandr Borisovich sug'urta polisi uchun 12 000 rubl to'ladi. Kredit Bukashka A.B. 20 oy ichida muddatidan oldin to'lanadi. Biz kompensatsiyaning taxminiy miqdorini hisoblaymiz:

  1. Biz oyiga sug'urta kompaniyasining xizmatlari narxini hisoblaymiz: 12 000 rubl. / 60 oy = oyiga 200 rubl.
  2. Talab qilinmagan muddat: 60 oy. - 20 oy = 40 oy
  3. Qaytariladigan miqdor: 40 oy × 200 rubl = 8000 rubl.

Binobarin, Aleksandr Borisovich, agar kredit muddatidan oldin to'langan bo'lsa, sug'urta mukofotini qaytarish uchun faqat 8000 rubl talab qilishi mumkin. Biroq, sug'urtalovchi jarima va boshqa foizlarni to'lashni talab qilishi mumkin.

Sug'urta summalarini qaytarish tartibi

Siz pulni ikki yo'l bilan qaytarishingiz mumkin:

  1. Sug'urta shartnomasi tuzilgan va qarz kapitali chiqarilgan bank tashkilotiga murojaat qiling.
  2. To'g'ridan-to'g'ri sug'urtalangan shaxsning eng yaqin vakolatxonasiga - sug'urta polisini taqdim etgan kompaniyaga boring.

Ikkala holatda ham siz ariza yozishingiz, shuningdek hujjatlar to'plamini tayyorlashingiz kerak bo'ladi. E'tibor bering, sug'urtani qaytarish uchun ariza shakli unifikatsiyalanmagan. Har bir tashkilot kompaniyaning shaxsiy blankida tuzilgan arizani talab qilishi mumkin. Shaklni bank yoki sug'urta kompaniyasidan olish mumkin.

Yozma arizaga qo'shimcha ravishda quyidagi hujjatlar talab qilinadi:

  1. Rossiya Federatsiyasi fuqarosining pasporti.
  2. Amaldagi polis yoki sug'urta shartnomasi.
  3. Qarzni to'lash faktini tasdiqlovchi hujjatlar (kvitansiya, cheklar yoki bank muassasasidan ma'lumotnoma).
  4. Sug'urta mukofoti to'langanligi to'g'risidagi kvitansiya.

E'tibor bering, ba'zi kompaniyalar qo'shimcha ma'lumot va hujjatlarni talab qilishi mumkin. To'liq ro'yxat aloqada aniqlanishi mumkin.

Sug'urta da'vosini qanday yozish kerak

Qarz beruvchining qaroriga arizaning to'g'riligi bevosita ta'sir qiladi. Agar apellyatsiya xatolar bilan qilingan bo'lsa yoki da'voning mohiyatini ochib bermasa, sug'urtalovchi pulni qaytarishni rad etishga haqli. Shuning uchun sug'urta kompaniyasiga da'vo arizasini to'g'ri topshirish muhimdir.

Kredit muddatidan oldin to'langan taqdirda sug'urta summasini qaytarish to'g'risidagi e'lon ikki nusxada berilishi kerak. Birinchisi sug'urtalanganda, ikkinchisi esa ariza beruvchida qoladi, lekin olinganlik belgisi bilan.

Sug'urtalovchilarning keyingi hiylasiga e'tibor bering. Ko'pgina kompaniyalar sug'urta da'volarining individual shakllarini tasdiqladilar. Va har qanday shakldagi murojaatlar ko'rib chiqish uchun qabul qilinmaydi. Hujjatlarni topshirish muddatini o'tkazib yubormaslik uchun buni oldindan tekshiring. Kompaniyaga shaxsan murojaat qilish yoki Internetdagi rasmiy veb-saytga qarash kifoya. Agar yagona shakl bo'lmasa, kredit sug'urtasini qaytarish uchun arizani rasmiylashtirish uchun zarur bo'lgan tafsilotlarni hisobga olish kerak. Bularga quyidagilar kiradi:

  1. Tegishli ariza topshiriladigan sug'urta kompaniyasining to'liq nomi. Vijdonsiz firmalar o'zlarining tafsilotlarini yashirishlari mumkin. Tafsilotlarni kredit olgan bank bilan tekshirishingiz mumkin.
  2. Ariza beruvchi sifatida ish yurituvchi shaxs haqidagi shaxsiy ma'lumotlar. To'liq ism, pasport ma'lumotlari va ro'yxatdan o'tgan joydan tashqari, sug'urta polisining shaxsiy raqamini ko'rsating.
  3. Sug'urta shartnomasi va kredit shartnomasining tafsilotlari, bitim haqida qo'shimcha ma'lumotlar. Ochiqlik tamoyiliga amal qilish kerak. Ma'lumotni batafsil yozing.
  4. Kredit bo'yicha sug'urta summasini ko'rsatgan holda qaytarib berish talablari. Kreditni muddatidan oldin to'lash uchun to'lanadigan summani emas, balki sug'urtaning to'liq qiymati haqida ma'lumotni ham yozing. Hisob-kitobni arizaga ilova sifatida ilova qilishga ruxsat beriladi.
  5. Sug'urtalovchi sug'urtani qaytarishdan bosh tortsa, buzadigan qonunchilik normalariga havolalar. Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik kodeksining 167, 168, 180, 421, 422, 919, 927-moddalarini ko'rsating, 02/07/1992 yildagi 2300-1-sonli "Iste'molchilarning huquqlarini himoya qilish to'g'risida" gi qonuniga havola bering.
  6. Ariza beruvchining sug'urta to'lovi to'lanishi kerak bo'lgan bank hisobvarag'i to'g'risidagi ma'lumotlar, to'lov kechiktirmasdan kelishi uchun qaysi hisobvarag'iga xizmat ko'rsatilishini yozing. Siz ish haqi hisob raqamingizni kiritishingiz mumkin. Ammo kartadagi raqamlar dastur uchun ishlamaydi.
  7. Ariza beruvchining aloqa ma'lumotlari. Bog'lanish uchun telefon raqami yoki elektron pochta manzilini kiriting. Agar siz yozma javob olishni istasangiz, pochta manzilini ham ko'rsatishingiz mumkin. Agar kompaniya muddatidan oldin to'langan taqdirda kredit bo'yicha sug'urtani qaytarishdan bosh tortsa, yozma rad etish sudda dalillardan biri bo'ladi.

To'ldirilgan ariza arizachining o'zi tomonidan imzolanishi kerak. Shuningdek, kompilyatsiya sanasini ko'rsatish kerak. Ariza bilan bir qatorda tasdiqlovchi hujjatlarni tayyorlang:

  • shaxsni aniqlash uchun pasport;
  • sug'urta shartnomasi va polisi;
  • kredit shartnomasi;
  • sug'urta to'lovini tasdiqlovchi chek;
  • kreditni muddatidan oldin to'lash to'g'risidagi bank ko'chirmasi;
  • kredit bo'yicha qarzning yo'qligi to'g'risidagi ma'lumotlar.

Nusxalarni tayyorlang. Asl shartnomalar, kvitansiyalar va siyosatlar siz bilan saqlanishi kerak. Siz ro'yxatdan o'tgan pochta orqali ariza yuborish orqali shaxsan yoki pochta orqali murojaat qilishingiz mumkin.

qaytarish so'rovi shabloni

(Bankning nomi)

__________________________________________

Kimdan _____________________________________

Manzil: ______________________________________

Tel. __________

Bayonot

Men o‘rtasida ______________________________________ (to‘liq ismi-sharifi) (keyingi o‘rinlarda Qarz oluvchi) va ____________________________ (keyingi o‘rinlarda Bank deb yuritiladi) o‘rtasida ______________-sonli ______________-sonli kredit shartnomasi (____________________________) ____________________ (____________________________) gacha bo‘lgan to‘lov muddati bilan imzolandi. ___________________, yiliga _____________ miqdorida foizlar to'lash sharti bilan (keyingi o'rinlarda - shartnoma).

Menimcha, bank menga moliyaviy xizmatlar ko'rsatib, qonun talablarini buzadi:

Tuzilgan shartnomada iste'molchilarning qonun hujjatlarida belgilangan huquqlarini buzuvchi shart mavjud. Shartnomaning ______ bandiga ko'ra, kredit berish qarz oluvchining hayoti va sog'lig'ini sug'urtalash xizmatlariga bog'liq. Shartnomaning ushbu sharti Rossiya Federatsiyasining 07.02.1992 yildagi 2300-1-sonli "Iste'molchilarning huquqlarini himoya qilish to'g'risida" gi Qonunining 16-moddasi 2-bandi buzilganligini ko'rsatadi, unga ko'ra ba'zi bir sotib olishni shart qilish taqiqlanadi. boshqa tovarlarni (ishlarni, xizmatlarni) majburiy sotib olish bilan tovarlar (ishlar, xizmatlar) .

Sug'urta - bu fuqarolarga kredit berishga nisbatan mustaqil xizmatdir (Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 42, 48-boblari). Kredit shartnomasini tuzish (bajarish) imkoniyati qonun bilan qarz oluvchining hayoti va sog'lig'ini sug'urtalash shartnomasini tuzish faktiga bog'liq emas. Sug'urta shartnomasini tuzish fuqaroning majburiyati emas, balki huquqidir, chunki qonun ushbu sug'urta turini majburiy bajarishni nazarda tutmaydi (Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 927-moddasi 3-bandi, 935-moddasi). federatsiyasi).

Shartnomaning qarz oluvchiga hayoti va sog‘lig‘ini sug‘urtalash bo‘yicha xizmatlar ko‘rsatish yo‘li bilan kredit berishni nazarda tutuvchi sharti iste’molchilarning qonun hujjatlarida belgilangan huquqlarini buzadi va haqiqiy emas deb hisoblayman. Shartnoma bo'yicha buzilgan iste'molchilar huquqlarini tiklash uchun men ushbu shartlarning (bitimning bir qismi) haqiqiy emasligi oqibatlarini qo'llashni zarur deb hisoblayman.

Yuqorida aytilganlarga asoslanib va ​​San'at tomonidan boshqariladi. Rossiya Federatsiyasining "Iste'molchilarning huquqlarini himoya qilish to'g'risida" gi Qonunining 16-moddasi. Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 167, 168, 180, 421, 422, 919, 927-moddalari,

1. _________ rubl miqdorida ko'rsatilgan kredit shartnomasi bo'yicha qarz oluvchining hayoti va sog'lig'ini sug'urta qilish uchun men tomonidan to'langan summa miqdorida ________________-sonli __________-sonli shartnoma bo'yicha menga etkazilgan zararni qoplash. (____________________________) 10 kun ichida.

2. Agar ushbu talabni bajarish uchun o'n kunlik muddat buzilgan bo'lsa, men qo'shimcha ravishda sizdan kechiktirilgan har bir kun uchun San'atning 3-bandiga muvofiq yo'qotishlar miqdorining uch foizi miqdorida penya (penya) to'lashingizni so'rayman. Rossiya Federatsiyasining "Iste'molchilar huquqlarini himoya qilish to'g'risida" gi Qonunining 31-moddasi.

Iltimos, javobingizni yozma ravishda __________________________________ ____________________________ manziliga yuboring.

Yuqoridagi talab ixtiyoriy ravishda bajarilmagan taqdirda men quyidagi huquqlarga egaman:

— iste'molchilar huquqlarini himoya qilish sohasidagi qonun hujjatlarini buzganlik uchun bankni ma'muriy javobgarlikka tortish uchun Rospotrebnadzorga murojaat qilish;

- sudga zararni qoplash, ma'naviy zararni qoplash, sud xarajatlarini qoplash, shuningdek iste'molchi talablarini ixtiyoriy ravishda qondirmaganlik uchun jarima undirish to'g'risida qo'shimcha da'volar bilan murojaat qilish (sabab: Rossiya Federatsiyasi Qonunining 13-moddasi 6-bandi). "Iste'molchilar huquqlarini himoya qilish to'g'risida" federatsiyasi).

To'liq ismi ______________ "____" __________20___

Kredit bo'yicha sug'urtani sud orqali qaytarish mumkinmi?

Agar qarz oluvchi kreditni muddatidan oldin to'lagan bo'lsa va moliyaviy kompaniya rad etsa, siz sudga murojaat qilishingiz mumkin. Sug'urta qildiruvchi to'lov miqdorini sezilarli darajada kamaytirib, qisman qaytargan bo'lsa, nizolarni sudda hal qilishga yo'l qo'yiladi.

Muammolarni hal qilish uchun da'vo arizasi va hujjatlarni tayyorlang:

  1. Kredit shartnomasi va sug'urta shartnomasi.
  2. Kredit muddatidan oldin to'langanligi va bank oldida qarzlari yo'qligi to'g'risidagi bankning hujjatli tasdig'i.
  3. Qoplanishi kerak bo'lgan miqdorni hisoblash. U da'vo arizasiga qo'shimcha sifatida beriladi.
  4. Sug'urta summasini qoplash uchun sug'urta kompaniyasiga ariza nusxalari.
  5. Noto'g'ri to'lov miqdorini tayinlash yoki rad etish to'g'risidagi polis egasining javobining nusxasi.
  6. Rospotrebnadzorga murojaatlarning nusxasi (agar mavjud bo'lsa), agar ariza beruvchi nizoni suddan tashqari hal qilishga qaror qilgan bo'lsa, lekin sug'urtalangan shaxs buni rad etsa.

Bugungi kunda aksariyat banklar kredit berishda qarz oluvchilarni sug'urta polisini olishga majbur qiladilar. Qonunni buzmaslik uchun (Fuqarolik Kodeksining 343-moddasiga ko‘ra, faqat kredit garovi sifatida bankka berilgan mol-mulk majburiy sug‘urta qilinadi) moliyachilar turli nayranglarga qo‘l urishadi. Shunday qilib, polis sotib olgan qarz oluvchilarga qulayroq kreditlash shartlari taklif etiladi yoki sug'urta bank tomonidan taqdim etiladigan qo'shimcha xizmatlar to'plamiga kiritilgan. Natijada, kreditni muddatidan oldin to'lashda, kredit tashkilotining mijozi muammoga duch keladi: sug'urtachilar har doimgidan uzoqda, kredit shartnomasining butun muddati uchun oldindan to'langan sug'urta mukofotini qaytarishga rozi bo'lishadi. To'langan badallarning bir qismini qaytarishni rad etish qanchalik qonuniy va bu holatda nima qilish kerak? Keling, buni tushunishga harakat qilaylik.

Sug'urta shartnomasini muddatidan oldin bekor qilish shartlari

Agar siz kredit olish uchun ariza berish paytida sug'urta polisini sotib olgan bo'lsangiz (siz yoki bank uning bo'yicha benefitsiar sifatida ishlaganligidan qat'i nazar), kredit muddatidan oldin to'langan taqdirda sug'urtalovchiga to'langan sug'urta mukofotining bir qismini qaytarishga harakat qilishingiz kerak. Buning uchun barcha kredit summasini to'laganingizdan so'ng darhol sug'urta kompaniyasi bilan bog'lanishingiz kerak:

  • kredit shartnomasining nusxasi;
  • pasport;
  • kreditning to'liq qaytarilganligi to'g'risida bankdan ma'lumotnoma;
  • sug'urta shartnomasini muddatidan oldin bekor qilish va sug'urta mukofotining bir qismini qaytarish to'g'risida sug'urta kompaniyasi rahbari nomiga yozilgan ariza.

Ko'pgina qarz oluvchilar bir xil xatoga yo'l qo'yishadi: ular to'g'ridan-to'g'ri sug'urtalovchiga emas, balki polisni chiqargan bankka murojaat qilishadi. Agar sug'urta bank xizmatlari paketiga kiritilgan bo'lsa, bunday harakatlar oqlanishi mumkin (biz bu nuqtani alohida ko'rib chiqamiz). Boshqa barcha holatlarda, agar siz sug'urtalovchidan tezda javob olishni istasangiz va to'langan sug'urta mukofotini qaytarish imkoniyatini oshirmoqchi bo'lsangiz, darhol sug'urta kompaniyasiga murojaat qilishingiz tavsiya etiladi.

Sug'urta shartnomasini muddatidan oldin bekor qilish shartlari Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 958-moddasida batafsil tavsiflangan:

  1. Sug'urta shartnomasi, agar u kuchga kirgandan keyin sug'urta hodisasi xavfi yo'qolgan bo'lsa yoki boshqa sabablarga ko'ra dastlab tuzilgan muddat tugagunga qadar bekor qilinadi, shu jumladan:
    • sug'urtalangan mol-mulk yo'qolgan taqdirda;
    • tadbirkorlik tavakkalchiligini yoki tadbirkorlik faoliyatini amalga oshirish bilan bog'liq fuqarolik javobgarligi xavfini sug'urta qilgan shaxs tomonidan tadbirkorlik faoliyati tugatilgan taqdirda.
  2. Sug'urta qildiruvchi yoki naf oluvchi istalgan vaqtda tegishli ariza bilan shartnomani bekor qilish huquqiga ega, agar bekor qilish vaqtida 1-bandda ko'rsatilgan holatlar tufayli sug'urta hodisasi ehtimoli yo'qolmagan bo'lsa.
  3. 1-bandda ko'rsatilgan holatlar tufayli sug'urta shartnomasi muddatidan oldin bekor qilingan taqdirda, sug'urtalovchi sug'urta polisi amal qilgan vaqtga mutanosib ravishda sug'urta mukofotining bir qismini olish huquqiga ega.

Foyda oluvchi yoki sug'urta qildiruvchi tomonidan sug'urta muddatidan oldin bekor qilingan taqdirda sug'urtalovchi sug'urta mukofotini (agar shartnomada boshqacha tartib nazarda tutilgan bo'lmasa) qaytarmaslikka haqli (2-band).

958-modda 3-bandining ikkinchi xatboshiga e'tibor qaratish lozim: agar sug'urta shartnomasi qarz oluvchining tashabbusi bilan bekor qilingan bo'lsa (shu jumladan u kreditni muddatidan oldin to'lagan bo'lsa), sug'urtalovchi ilgari to'langan sug'urtani qaytarmaslikka haqli. premium. Biroq, ushbu iboraga qaramay, sug'urtalovchining sug'urta mukofotining bir qismini qaytarishni rad etishiga e'tiroz bildirganda, advokatlar qarz oluvchining manfaatlarini himoya qilish uchun bir nechta "bo'shliqlar" dan foydalanishlari mumkin. Biz ular haqida batafsilroq gaplashamiz.

Manevr qilish imkoniyatlari: sug'urta mukofotining bir qismini qanday qaytarish kerak

E'tibor bering, agar siz bankka yoki sug'urta kompaniyasiga sug'urta mukofotining bir qismini sizga qaytarish talabi bilan ariza topshirgan bo'lsangiz, shundan so'ng siz San'atning 3-bandiga binoan rad javobini oldingiz. Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 958-moddasi, yuqori ehtimollik bilan siz muammoni o'zingiz hal qila olmaysiz. Shu bilan birga, malakali advokat ikkita imkoniyatdan foydalangan holda vaziyatdan chiqish yo'lini topishi mumkin:

  1. Sug'urta shartnomasi chambarchas bog'liq bo'lgan kredit shartnomasidagi so'zlarga murojaat qilish. Shunday qilib, ko'pincha kredit shartnomasida "qarz shartnomasining butun muddati uchun sug'urta shartnomasini tuzish" qoidasi mavjud (ko'pincha so'zlar farqlanadi, ammo ma'no o'zgarishsiz qoladi). Ya'ni, agar kredit shartnomasi muddati qarz oluvchining bank oldidagi majburiyatlarini muddatidan oldin bajarganligi sababli bekor qilingan bo'lsa, u holda sug'urtalovchining majburiyatlari ham to'xtashi kerak.
  2. Sug'urta tavakkalchiligi sug'urta hodisasi sodir bo'lgan taqdirda kreditni to'lash imkoniyatini yo'qotishdan iborat ekanligiga ishora qiladi. Ya'ni, kredit qaytarilgandan so'ng, sug'urta hodisasidan tashqari boshqa holatlar tufayli sug'urta tavakkalchiligining mavjudligi to'xtaydi. San'atning 3-bandining 1-bandiga binoan. 958-modda, agar "sug'urta shartnomasi dastlabki tuzilgan sanadan oldin tugatilgan bo'lsa, u kuchga kirgandan keyin sug'urta hodisasi xavfi yo'qolgan taqdirda" sug'urtalovchi sug'urta mukofotining bir qismini qayta hisoblashi va qaytarishi shart. .

Muhim: bu shunchaki bo'shliqlar: qoida tariqasida, sug'urtachilar hali ham sug'urtani qaytarishdan bosh tortadilar, keyin esa sudga murojaat qilishingiz kerak. G'alaba qozonish kafolati yo'q: odatda ishning natijasi ma'lum bir sudyaning pozitsiyasiga bog'liq.

Biroq, barcha qiyinchiliklarga qaramay, qarz oluvchi va sug'urta kompaniyasi o'rtasida to'g'ridan-to'g'ri sug'urta shartnomasini tuzishda (hatto bank shartnoma bo'yicha benefitsiar bo'lgan taqdirda ham) bank mijozlari uchun sug'urta mukofotining bir qismini qaytarish imkoniyati mavjud. Ko'pgina sug'urtachilar mijozlarga sodiqligini ko'rsatish uchun sug'urta shartnomalariga shartnoma muddatidan oldin bekor qilingan taqdirda sug'urta mukofotini qaytarish tartibini aniq tartibga soluvchi bandlarni kiritadilar. Shuningdek, amaldagi sug'urta qoidalarida alohida shartlar belgilanishi mumkin. Shartnoma va tegishli hujjatlarni o'rganib chiqib, siz advokat yordamisiz ham muvaffaqiyatga erishish imkoniyatingizni baholay olasiz.

Qarz oluvchini "Bank sug'urtasi dasturlari" va "Paket xizmatlar" ga jalb qilishda vaziyat yomonroq. Bunday holda, sug'urta shartnomasi bank va sug'urtalovchi o'rtasida tuziladi va to'langan summaning bir qismini qaytarish juda qiyin (xizmat paketidan foydalanish yoki dasturga qo'shilish uchun to'lov sifatida rasmiy ravishda rasmiylashtirilgan).

Agar sug'urta qo'shimcha bank xizmatlari paketiga kiritilgan bo'lsa, nima qilish kerak

Ba'zi hollarda banklar mijozlarga maxsus sug'urta dasturining ishtirokchisi bo'lishni taklif qiladilar: keyin kredit muassasasining o'zi sug'urta qildiruvchi sifatida ishlaydi, qarz oluvchi va sug'urtalovchi o'rtasida to'g'ridan-to'g'ri sug'urta shartnomasi mavjud emas. Binobarin, qarz oluvchi Fuqarolik Kodeksining muddatidan oldin tugatish to'g'risidagi moddasi normalariga shikoyat qila olmaydi. Bunday dasturlar bo'yicha mijoz tomonidan bankka o'tkazilgan summa kredit tashkilotining komissiya daromadi sifatida hisobga olinadi, aksariyat hollarda uni hech qanday sharoitda qaytarib bo'lmaydi.

Yana bir "shubhali variant" - kredit olish uchun murojaat qilganda bank mijozga sotadigan paketli xizmatlar. Ular nafaqat sug'urtani (bu holda bank yana sug'urta qildiruvchi sifatida ishlaydi), balki qo'shimcha xizmatlarni ham o'z ichiga olishi mumkin - sms-xabar berish, debet kartalarini chiqarish va boshqalar. Alohida xizmatdan emas, balki faqat butun xizmatlar to'plamidan voz kechish mumkin, ammo bank paketni sotib olayotganda undirilgan to'lovni qaytarmaydi. Siz faqat paketdagi oylik xizmat narxini tejashingiz mumkin (agar bu to'lov olinadigan bo'lsa).

Albatta, paketli xizmatlar yoki sug'urta dasturiga ulanish uchun to'langan summalarni mijozlarga qisman qaytaradigan banklar mavjud. Ular orasida Sberbank o'zining "Qarz oluvchilar-jismoniy shaxslar uchun jamoaviy sug'urta dasturi" bilan ajralib turadi. Xususan, Yakka tartibdagi qarz oluvchilar uchun sug‘urta shartlarining 4.2.1-bandiga ko‘ra, kredit muddatidan oldin to‘liq to‘langan taqdirda, qarz oluvchi sug‘urta dasturiga ulanish uchun to‘lovning mutanosib ravishda hisoblangan summasini qaytarishga haqli. kredit muddati qoldig'iga. 4.3-bandga muvofiq, agar mijoz sug'urta dasturida ishtirok etishdan bosh tortsa, ulanganidan keyin dastlabki 30 kun ichida unga ulanish uchun to'langan barcha summa qaytariladi. Buning uchun kredit olish uchun murojaat qilgan bank filialiga murojaat qiling va bepul shaklda ariza yozing.

Xulosa qilib shuni ta'kidlaymizki, kredit olish uchun ariza berishda sug'urta shartnomasini tuzishning asosiy sharti kredit muddatidan oldin to'langan taqdirda sug'urta mukofotining qaytarilmasligi hisoblanadi. Ushbu qoidadan istisnolar mumkin: buning uchun sug'urta shartnomasiga tegishli bandlar kiritilishi kerak. Shuningdek, siz advokat bilan bog'lanish orqali muammoni sudda hal qilishga harakat qilishingiz mumkin. Agar siz bank xizmatlari paketini sotib olsangiz va ixtiyoriy bank sug'urtasi dasturiga qo'shilsangiz, komissiyani qaytarish to'g'risidagi qaror faqat kreditor tomonidan qabul qilinadi. Bundan tashqari, biz sizni o'qishni taklif qilamiz:

Kredit berish jarayonida bank tashkilotlari sug'urtaga qo'shimcha xizmatlar to'plamini kiritish uchun turli usullarga murojaat qilishlari mumkin. Ushbu harakatlar natijasida kredit mablag'lari muddatidan oldin to'langan taqdirda, qarz oluvchilar sug'urta mablag'larini qaytarib bera olmaslik bilan bog'liq ko'plab muammolarga duch kelishadi.

Ko'pincha, kredit shartnomasining butun muddati uchun to'langan sug'urta mukofotini to'lashdan bosh tortish noqonuniy hisoblanadi, buning natijasida qarz oluvchi o'z huquqlarini bevosita sud organida himoya qilishi kerak.

Kredit sug'urtasi nima?

Sug'urta shartnomasida bankni qarz oluvchi qarzga olingan mablag'ni qaytarib bera olmaydigan holatlardan himoya qilish nazarda tutilgan. Shunday qilib, kredit sug'urtasi, birinchi navbatda, bank manfaatlarini himoya qiladi, shuning uchun ham ushbu xizmat kredit olish uchun ariza berishda majburiy deb e'lon qilingan qo'shimcha xizmatlar to'plamiga kiritilishi mumkin.

Shartnoma bo'yicha sug'urta - bu asosiy naqd kreditni qayta ishlash bosqichida tuziladigan xizmat. Shu bilan birga, sug'urta polisi asosiy oylik to'lovlar bilan birga amalga oshirilishi mumkin bo'lgan muayyan mablag'larni to'lashni, shuningdek, asosiy to'lovni qaytarishni o'z ichiga oladi.

Sug'urta shartnomasini muddatidan oldin bekor qilish shartlari

Kreditni to'lash to'xtatilgandan so'ng, to'g'ridan-to'g'ri sug'urtalovchiga to'langan mukofotning kamida bir qismini qaytarishga harakat qilish kerak. Kredit muddatidan oldin to'langan taqdirda, asosiy sug'urta kompaniyasiga quyidagi hujjatlar to'plami bilan murojaat qilishingiz kerak:

  • asosiy kredit shartnomasining nusxasi;
  • qarz oluvchining pasporti;
  • kreditning butun summasini to'liq to'laganligini tasdiqlovchi sertifikat;
  • asosiy sug'urta shartnomasini muddatidan oldin bekor qilish va pul miqdorini qisman qaytarish imkoniyatini nazarda tutuvchi bayonot.

Bunday holda, ushbu hujjatlar to'g'ridan-to'g'ri sug'urta kompaniyasiga yuborilishi kerak.

Sug'urta mukofotining bir qismini qanday qaytarish kerak?

Sug'urta mablag'larini qisman qaytarish uchun qarz oluvchilar ikkita usuldan foydalanishlari mumkin:

  1. Kredit berilgan bank bilan to'g'ridan-to'g'ri aloqa. Ammo bu variant faqat sug'urta polisi asosiy xizmatlar to'plami bilan birga kredit olish jarayonida sotib olingan bo'lsa mumkin. Bunday holda, qarzni to'lashdan so'ng darhol ariza topshirish yaxshiroqdir. Qanday bo'lmasin, bankka tashrif buyurishdan oldin siz kredit shartnomasini qayta o'qib chiqishingiz va sug'urtani qaytarishingiz mumkinligiga ishonch hosil qilishingiz kerak.
  2. Mijozning ma'lum hujjatlar to'plami bilan sug'urta kompaniyasiga murojaati. Sug'urtalovchi pasport, shartnoma, qarzning yo'qligi to'g'risidagi guvohnomani, shuningdek sug'urta mukofotining sug'urta qismini o'tkazish uchun hisob ma'lumotlarini o'z ichiga olgan hujjatlarni taqdim etishi shart. Shuningdek, ushbu xizmat uchun to'langan barcha to'lovlarni tasdiqlovchi barcha cheklarni ilova qilish kerak.

Qaerga murojaat qilish kerak?

Kredit muddatidan oldin to'langan taqdirda, asosiy sug'urta shartnomasini bekor qilish uchun siz bankka yoki to'g'ridan-to'g'ri sug'urta kompaniyasiga murojaat qilishingiz kerak. Shu bilan birga, barcha hujjatlarni, shu jumladan banklar va sug'urta kompaniyasining rad etishlarini saqlash kerak - bularning barchasi sudda ijobiy qarorni amalga oshirish uchun foydali bo'lishi mumkin.

Kerakli hujjatlar

Sug'urtani qaytarish jarayoni nusxalarini olish uchun arizani to'ldirish uchun zarur bo'lgan muhim hujjatlarni oldindan to'plashni o'z ichiga oladi. Sug'urta kompaniyasi bilan bog'lanish uchun sizga quyidagi hujjatlar to'plami kerak bo'ladi:

  • Pasport;
  • mavjud kredit shartnomasi;
  • asl sug'urta polisi;
  • barcha to'lovlar mavjudligini tasdiqlovchi bank bayonotlari.

Agar sug'urta qo'shimcha xizmatlar paketiga kiritilgan bo'lsa-chi?

Ba'zida kredit olish uchun ariza berish jarayonida banklarga kredit tashkilotining o'zi tomonidan taqdim etilgan maxsus kredit sug'urtasi dasturi mavjudligi haqida xabar beriladi. Ya'ni, sug'urta qilish uchun ariza berishda sug'urta kompaniyasi ishtirok etmaydi va xizmat rasmiy ravishda to'g'ridan-to'g'ri bankka komissiya to'lovi hisoblanadi.

Shunday qilib, qarz oluvchi, ehtimol, sug'urtani qaytarish uchun sudga murojaat qila olmaydi, chunki u o'zi ro'yxatdan o'tish paytida kredit bo'yicha sug'urta mukofotlari deb ataladigan bankka qo'shimcha komissiya ajratmalariga ixtiyoriy ravishda shartnoma bo'yicha rozi bo'lgan. Lekin har qanday holatda, siz muammoni sudda hal qilishga urinib ko'rishingiz mumkin, shuningdek, turli yuridik tashkilotlardan yordam so'rashingiz va komissiyaning hech bo'lmaganda qisman qaytarilishi muammosini hal qilishingiz mumkin.

Notijorat huquqlarni himoya qilish tashkilotlarining yordami

Ushbu sohada yuqori malakali mutaxassislarga murojaat qilib, har doim sug'urta mukofotlarining bir qismini qaytarishingiz mumkin. Majburiy asosda sug'urta xizmatini o'rnatish sharoitida kredit iste'molchilarining huquqlarini himoya qila oladigan notijorat tashkilotlar mavjud.

Ushbu muassasalar keng ko'lamli xizmatlarni taqdim etishi mumkin va kreditni to'liq to'lashda kompensatsiya olishning turli masalalarini hal qilishda rasmiy vakillardir.

Mablag'larni qaytarish bo'yicha sud amaliyoti

O'z-o'zidan bank tashkilotiga murojaat qilganda, bank sug'urta mukofotining sug'urta qismini to'lashdan bosh tortadigan ba'zi qiyinchiliklar yuzaga keladi. Shu bilan birga, bugungi kunda kreditni to'lashda sug'urta to'lovlarini qaytarish bo'yicha yuridik xizmatlar ko'rsatadigan bepul tashkilotlar mavjud.

Ushbu muassasalarning malakali mutaxassislari bank tashkilotidagi turli vaziyatlarni hal qilish tajribasini tasdiqlaydigan juda muhim muntazam amaliyotga ega. Qarz oluvchilarga yordam ko'rsatish har bir mintaqada amalga oshiriladi va ko'pincha sud qarori qarz oluvchi tomonida qoladi va u sug'urta mukofoti bo'yicha mukofotning bir qismini oladi.

Shu bilan birga, kredit shartnomasi shartlari bo'yicha bank tomonidan o'rnatilgan barcha to'lovlar qaytariladi, uning bandlarida sug'urta uchun mablag'larni qaytarish imkoniyati mavjud.

Yuqori malakali advokatlar mijozga pulni qaytarish jarayonining har bir bosqichida zarur bo'lgan hujjatlar ro'yxatini to'plashda maslahat beradilar. Ishonchli ekspertlar to'g'ridan-to'g'ri moliya institutlariga taqdim etiladigan yuqori sifatli da'volarni amalga oshirishga imkon beradi. Mutaxassislar mijozga sug'urtani qaytarish masalasini hal qilishga yordam beradigan da'vo arizasini tayyorlash bo'yicha maslahat beradilar. Shu bilan birga, mijoz yig'ilishda qarz oluvchining manfaatlarini ifodalash huquqiga ega bo'lgan yuridik shaxsga tegishli ishonchnoma yozsa, sud qarori jarayonida bevosita ishtirok etishdan ozod qilinishi mumkin.

VTB 24 va Renessans kreditida muddatidan oldin to'langan taqdirda sug'urtani qaytarish xususiyatlari

VTB 24 o'zining sug'urta dasturidan foydalanadi. Ushbu dastur muayyan qoidalarni o'z ichiga oladi, buning natijasida qarz oluvchi istalgan vaqtda shartnomani bekor qilishi mumkin, shu bilan birga to'langan sug'urta mablag'larini qaytarish mumkin emas.

Sug'urta kompaniyasi mijozlarga to'langan summani faqat sug'urta shartnomasi to'g'ridan-to'g'ri bajarilgandan keyin 5 ish kuni ichida murojaat qilgan taqdirda qaytarishga imkon beradi. Shuningdek, 2016 yildan boshlab bank tomonidan o'rnatilgan barcha sug'urtadan voz kechish imkoniyatini ko'zda tutuvchi qonun kuchga kirdi.

Ushbu qoida VTB24 tomonidan tuzilgan barcha shartnomalarga bevosita taalluqlidir. Ammo bank ba'zi nuanslarni taqdim etdi - agar mijoz jamoaviy sug'urtada ishtirok etish uchun shartnoma imzolasa, sug'urta qaytarilmasligi mumkin.

Uyg'onish davri bank tashkilotining sug'urta tartibi bo'yicha mablag'larni qaytarish shartlari deyarli bir xil. Sug'urta shartnomasini bekor qilish to'g'risidagi ariza, agar sug'urta hodisalarining yuzaga kelishi xavfi mavjud bo'lmasa, berilishi mumkin. Sug'urta mukofoti shartnomaga muvofiq qisman qaytarilishi mumkin, shu bilan birga dastur kreditni muddatidan oldin to'lash uchun ham amal qiladi. Bankning har qanday rad etishi, agar u tegishli matnni o'z ichiga olgan bo'lsa, kredit shartnomasiga asoslanib, sudga shikoyat qilinishi mumkin.

Kredit sug'urtasini qaytarish- 2020 yilda kredit bo'yicha ortiqcha to'lovni tejash variantlaridan biri. Ko'pincha, sug'urta aslida katta qo'shimcha komissiyaga aylanadi va banklar nafaqat sug'urta himoyasini ulashni taklif qiladilar, balki mijozni ogohlantirmasdan uni to'g'ridan-to'g'ri "qo'yishadi" yoki hatto faollashtiradilar.

Sug'urta uchun pulni qaytarish usullari mavjud va qonunchilik darajasida belgilanadi. Ammo mijoz bunday operatsiyalarning barcha shartlarini, ularni o'tkazishning o'ziga xos xususiyatlarini va yuzaga kelishi mumkin bo'lgan nuanslarni tushunishi kerak.

Kredit bo'yicha sug'urta uchun pulni qaytarish mumkinmi?

Banklarga kredit hisobvarag'iga xizmat ko'rsatish va kreditlash bilan bog'liq boshqa xizmatlar uchun komissiya olish taqiqlanganidan keyin ular kreditlashdan olinadigan foydaning kamayishiga duch keldilar. Yo'qotishlarni minimallashtirishga harakat qilgan kredit tashkilotlari sug'urta mahsulotlarini sotishni boshladilar.

Sug'urta qoplamasining mavjudligi iste'molchining xavflarini kamaytirishi kerak. Darhaqiqat, sog'liq muammolari va boshqa noqulay vaziyatlarda qarzni o'zingiz to'lash qiyin va agar sizda sug'urta bo'lsa, sug'urta kompaniyasi bu bilan shug'ullanishi kerak.

Lekin, aslida, sug'urta yashirin komissiyaga aylandi. Kredit mahsulotlarining ko'p turlari uchun ixtiyoriy bo'lsa-da, banklar ularsiz kredit berishni xohlamadilar. Ko'pincha, mijoz hatto kredit berilgandan keyin sug'urta qilishga rozi bo'lganligini bilib oldi.

Oddiy fuqarolarni qonunchilik darajasida himoya qilish uchun hujjatlar imzolangandan so'ng sug'urtadan voz kechish va buning uchun pulni qaytarish imkoniyati belgilandi. Bunga barcha huquqiy me'yorlarga rioya qilingan taqdirdagina yo'l qo'yiladi.

Kredit bo'yicha sug'urtani qaytarish haqida qonun nima deydi

Dastlab, qonunchilik kredit sug'urtasining aksariyat turlari ixtiyoriy bo'lishi kerakligini anglatadi. Ammo banklar sug'urta himoyasi xizmatlarini juda faol ravishda "majburiy" qila boshladilar. Ba'zida iste'molchi pulni olgach, turli baxtsiz hodisalardan sug'urta qilganini ham bilib qoldi.

Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining normalari sug'urta qilishni rad etishga ruxsat beradi, ammo bu holda sug'urtalovchiga allaqachon to'langan mukofotni qaytarmaslikka imkon beradi. Bu holat banklar va sug'urtachilarga ma'qul keldi. Ammo bu keraksiz xizmatlar uchun pul to'lashga majbur bo'lgan iste'molchilarning katta da'volariga sabab bo'ldi.

2016 yilda hujjatlar imzolangandan keyin kredit sug'urtasini qaytarishga ruxsat beruvchi qoidalar kuchga kirdi. Mijozlarning huquqlarini himoya qilish uchun Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki "sovutish davri" ni belgiladi. Shuningdek, pulni qaytarishni tartibga soluvchi qoidalar ishlab chiqilgan.

Sovutish davri

Qonunchilikda allaqachon tuzilgan shartnoma bo'yicha kredit bo'yicha sug'urta mukofotini to'liq (yoki deyarli to'liq) qaytarish mumkin bo'lgan muddat belgilanadi. Bu sovutish davri deb ataladi.

Dastlab, qonun sug'urta haqida o'ylash va kerak bo'lganda uni faqat 5 kun ichida bekor qilish imkonini berdi. Ammo bu ba'zi iste'molchilar uchun etarli emas edi va 2018 yilda o'zgarishlar kuchga kirdi 2 haftagacha (14 kun). Hujjatlarda ko'rsatilgan sanadan boshlab hisoblash boshlanadi.

Qonunchilik sovutish davrining minimal davomiyligini belgilaydi. Agar bu muddat shartnomada aniq ko'rsatilgan bo'lsa, u 14 kundan ortiq bo'lishi mumkin.

Qaytarib bo'lmaydigan sug'urta

14 kunlik bekor qilish muddati ixtiyoriy hayot sug'urtasi, mulkni sug'urtalash va hokazolarga taalluqlidir. Ammo u quyidagi sug'urta dasturlariga taalluqli emas:

  • chet elga sayohatlar uchun tibbiy sug'urta (VZR);
  • "yashil xarita";
  • kasb bo'yicha ishlash uchun zarur bo'lgan ixtiyoriy sug'urta;
  • chet elliklar va fuqaroligi bo'lmagan shaxslar uchun tibbiy sug'urta.

Kredit bo'yicha sug'urta uchun pulni qaytarish kredit shartlarini o'zgartirishga olib kelishi mumkin. Odatda ular faqat tikishni ko'taradilar. Misol uchun, ushbu amaliyot CASCO bilan avtokreditlar uchun faol qo'llaniladi.

Kollektiv sug'urta

Kollektiv kredit sug'urtasi- kredit berilgandan keyin bankning xizmat ko'rsatishdan bosh tortish imkoniyatini chetlab o'tish usuli. Shartnoma aslida sug'urtalovchi bilan kredit tashkiloti tomonidan imzolanadi va qarz oluvchi faqat mavjud dasturga ulanish uchun to'laydi va optsion faollashtirilgandan keyin pulni qaytarishni talab qila olmaydi.

Kollektiv dasturlarga ko'ra, xizmatni ulashdan keyin sug'urta qilishdan bosh tortish uchun ko'pincha muddat yo'q va Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining umumiy qoidalari qo'llaniladi. Ular mijozlarga pulni qaytarib bermaydilar. Bu nomuvofiqliklar mutaxassislarning ham, oddiy fuqarolarning ham noroziligiga sabab bo'lmoqda.

2018 yilda RF Qurolli Kuchlari kutilmaganda iste'molchi foydasiga qaror qabul qildi. U sovutish davri kredit olishda taklif qilinishi mumkin bo'lgan barcha sug'urta turlariga tegishli ekanligini tasdiqladi.

Ammo hozirgacha mijozlar iste'mol krediti sug'urtasini jamoaviy dastur bilan faqat sud orqali qaytarishga muvaffaq bo'lishadi va hatto har doim ham emas. Rossiya Federatsiyasi Oliy sudining pozitsiyasi faqat aniq ishlar bo'yicha ajrimlarda berilgan va quyi sudlar bu pozitsiyani o'z xohishiga ko'ra hisobga olishlari yoki hisobga olmasliklari mumkin. Bu masala bo'yicha amaliyot mintaqadan mintaqaga sezilarli darajada farq qiladi.

Bank sug'urtasi uchun pulni qaytarish uchun da'vo muddati

Moliyaviy institutlar odatda kredit shartnomasi bo'yicha sug'urtani ixtiyoriy ravishda qaytarishni rad etadilar. Bunday vaziyatda iste'molchi pulni qaytarishning yagona imkoniyatiga ega - ularni sud orqali undirish.

Siz istalgan vaqtda da'vo qilishingiz mumkin. Qarz to'langan taqdirda ham buni hisobga olaman. Ammo bunday hollarda buni hisobga olish kerak 3 yillik da'vo muddati (SID) mavjud. Muddati tugaganidan keyin sud da'voni qabul qiladi, lekin sug'urtalovchi oddiygina SIA tugaganligini e'lon qilsa, uni ko'rib chiqmaydi.

Bundan tashqari, San'at asosida. Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 181-moddasi, hujjatlar imzolangan kundan boshlab (shartnoma bo'yicha majburiyatlarni bajarishni boshlagan) IIDni ko'rib chiqing. Buning sababi shundaki, 14 kunlik muddat tugagandan so'ng, sug'urtaning o'zi noqonuniy ekanligi haqida dalillar mavjud bo'lgandagina pulni qaytarish mumkin bo'ladi.

2020 yilda kredit sug'urtasining qaytarilishi

Kreditni tasdiqlash bosqichida sug'urta qilishni rad etish juda ma'qul. Bu ortiqcha to'lovlardan, "qo'shimcha" xizmatdan voz kechish zaruratidan, turli nizolar va boshqa muammolardan qochadi. Ammo, aslida, buni qilish oson emas. Ko'pincha mijoz "qo'shimcha to'lovlarsiz" hech kim kredit bermasligiga amin bo'ladi yoki ular qarz oluvchidan so'rashni "unutib" himoya qilishni yoqadi.

Hujjatlarni imzolagandan so'ng, hayotni sug'urta qilish uchun pulni kredit (yoki boshqa har qanday) bo'yicha qaytarish haqiqatdir. Ammo qarz oluvchi to'lashga qaror qilgan vaqtga qarab, protsedura biroz boshqacha bo'lishi mumkin.

Sovutish davrida sug'urtani qaytarish

Agar kredit olayotganda "qo'shimcha" sug'urta ulangan bo'lsa va uning uchun 14 kunlik muddat hali o'tmagan bo'lsa, buning uchun pulni qaytarish juda oddiy. Qarz oluvchi buning uchun sovutish davridan foydalanishi mumkin.

Sug'urtani qaytarish bo'yicha bosqichma-bosqich ko'rsatmalar 3 bosqichni o'z ichiga oladi:

  1. Shartnoma va uning qo'shimchalarini o'qing. Hujjatlarda siz sovutish davrining davomiyligi va qaysi sana haqida ma'lumot topishingiz kerak himoya boshlanadi.
  2. Arizani to'ldiring va sug'urtalovchiga topshiring. Ariza shaklini sug'urtalovchining veb-saytida topish mumkin. Misol uchun, Alfa Insurance Life va boshqa ba'zi kompaniyalar onlayn ariza topshirishga ruxsat beradi. Ammo bu asl nusxalarni taqdim etish zaruratini bartaraf etmaydi.
  3. Qarorni kuting va pulni oling. Mijozning hisobiga kredit bo'yicha sug'urtani qaytarish muddati odatda 7-10 kun. Ammo ba'zilar iste'molchilarga sodiqlikni ko'rsatib yoki vaqtni tortib olishning ma'nosi yo'qligini tushunib, uni kamaytirishi mumkin.

Oddiy holatda, pul arizada ko'rsatilgan hisob raqamiga qaytariladi. Agar ularni qarzni muddatidan oldin yopish uchun yuborish rejalashtirilgan bo'lsa, mijoz buni mustaqil ravishda hal qilishi kerak.

Ushbu jarayon bilan mustaqil shug'ullanishni istamaydiganlar uchun hozirda sug'urtani qaytarishda yordam beradigan juda ko'p kompaniyalar va xizmatlar mavjud. Biz mashhur xizmatlardan birini tavsiya qilamiz -. O'z veb-saytida telefon raqamingizni qoldirish kifoya va ular siz bilan bog'lanib, sug'urta mukofotini qaytarishda yordami haqida aytib berishadi.

14 kundan keyin sug'urtani bekor qilish va pulni qaytarish

Sug'urtani qaytarishning eng keng tarqalgan sababi iste'molchini chalg'itishdir. Agar mijoz qonun bilan belgilangan 14 kunlik muddatni bajarmagan bo'lsa, pulni qaytarish bilan bog'liq vaziyat ancha qiyinlashadi.

Qarz oluvchi barcha hujjatlarni diqqat bilan ko'rib chiqishi kerak. Qoidalarga ko'ra, mijoz ko'pincha sug'urta qoplamasini rad etishi mumkin, ammo hujjatlarda (shartnoma, qoidalar) tegishli shartlar mavjud bo'lsa, pulni qaytarish mumkin.

Sug'urta uchun sarflangan barcha pullarni qaytarib bo'lmaydi. Bunday imkoniyat shartnomada ko'zda tutilgan bo'lsa ham, bu kamdan-kam uchraydi. Xizmatdan amalda foydalanish vaqtida mablag‘ning bir qismi mijozdan ushlab qolinadi.

Agar 14 kunlik qaytarish muddatidan keyin sug'urtani qaytarish rejalashtirilgan bo'lsa, u holda mijoz ariza yozishi va sug'urtalovchiga yuborishi kerak. Biz bu boradagi qarorni kutishimiz va keyin keyingi harakatlar haqida qaror qabul qilishimiz kerak.

Kredit muddatidan oldin to'langan taqdirda sug'urta qismini qaytarish

Kreditni muddatidan oldin to'lashdan keyin sug'urtani qaytarish mantiqiy ko'rinadi. Ammo hamma narsa birinchi qarashda ko'rinadigan darajada oddiy emas. Mijoz barcha hujjatlarni diqqat bilan o'rganishi kerak.

Sug'urta kompaniyalari, agar kredit muddatidan oldin to'langan bo'lsa, sug'urtani qaytarishni ta'minlash juda kam uchraydi. Agar bu moment shartnomada to'g'ridan-to'g'ri ko'rsatilmagan bo'lsa, u holda Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksiga asoslanib, pul odatda qaytarilmaydi.

Sud orqali daromad olish istiqbollari to'liq shartnomaga bog'liq. Masalan, agar qarz to'langanda sug'urta summasi kamaysa va dastlabki qarzning 100% dan oshmasa, bu haqiqiydir.

Qanday bo'lmasin, sudlarga murojaat qilishdan oldin, siz sug'urtalovchiga ariza topshirishingiz va u aniq salbiy bo'lsa ham, unga javob olishingiz kerak.

Kredit to'langanidan keyin sug'urta uchun pulni qaytarish

Eng qiyin narsa - kreditni to'lashdan keyin sug'urtani qaytarish. Agar kredit qat'iy jadvalga muvofiq to'langan bo'lsa, unda hech kim ixtiyoriy ravishda hech narsani qaytarmaydi. Sug'urta qoplamasi ishlagan va ishlatilgan. Qarzni muddatidan oldin to'lashda, odatda, to'langan mablag'larni qaytarish uchun shartlar mavjud emas.

Kreditni to'laganingizdan keyin sud orqali sug'urtani qaytarishingiz mumkin, agar bir vaqtning o'zida 3 shart bajarilsa

  • sug'urta noqonuniy (qo'yilgan va hokazo) va bu fikrni isbotlash imkoniyati mavjud;
  • kompaniya pulni ixtiyoriy ravishda qaytarishdan bosh tortdi;
  • da'vo muddati hali tugamagan (yoki sug'urtalovchi ish yuritish jarayonida o'z harakatsizligini e'lon qilmagan).

Kollektiv kredit sug'urtasi bilan sug'urta uchun pulni qanday qaytarish mumkin

Agar jamoaviy sug'urta ulangan bo'lsa, qarz oluvchi imkon qadar tezroq harakat qilishni boshlashi kerak. Agar u kredit berilgan kundan boshlab 2 hafta ichida ariza topshirishga muvaffaq bo'lsa, u pulni qaytarishning eng katta imkoniyatiga ega bo'ladi.

Kredit tashkilotining xodimlari ko'pincha jamoaviy shartnomalar bo'yicha mablag'lar qaytarilmasligini da'vo qilishadi. Lekin yozma ariza talab qilinadi. Bu kelajakda sudda o'z manfaatlarini himoya qilish imkonini beradi. Da'vo arizasini ofisda olish mumkin, shuningdek, arizani o'zingiz rasmiylashtirishga ruxsat beriladi.

Sug'urta kompaniyasi pulni qaytarishga mustaqil ravishda rozi bo'lishi dargumon. Ammo uning rad etishisiz sudga borishning ma'nosi yo'q.

Sberbank va VTBda kredit sug'urtasini qaytarish xususiyatlari

Sberbank va VTB- Rossiya Federatsiyasining 2 ta eng yirik banklari. Ularning ikkalasi ham qisman davlatga tegishli bo'lib, butun mamlakat bo'ylab aholiga faol kredit beradi. Ularda kredit olish uchun ariza berishda sug'urtani faol sotish ham mavjud.

Sberbank va VTB qarz oluvchilari ushbu banklarda sug'urtani qaytarishning ba'zi xususiyatlarini bilishlari kerak

  • VTB jamoaviy sug'urtadan foydalanishni rad etishni e'lon qildi. Bu sizga 2 hafta ichida juda qiyinchiliksiz keraksiz xizmatdan voz kechish imkonini beradi.
  • Sberbank ikkala sug'urta sxemasidan foydalanadi, lekin ikkala holatda ham u sovutish davrini taklif qiladi.
  • Sug'urta uchun hujjatlar odatda bank idoralari orqali topshiriladi. Sug'urtalovchilar ko'pincha moliya institutlarining "qizlari" hisoblanadi.
  • Ikkala bank ham sug'urta uchun to'langan mablag'larning bir qismini shartnoma muddatidan oldin qarzni to'liq to'lash bilan qaytarishga ruxsat beradi, lekin ular doimiy ravishda shartlar bo'yicha rezervasyonlar qiladilar.
  • Sug'urta qilishdan bosh tortgan taqdirda, Sberbank va VTBning deyarli barcha kredit dasturlari foiz stavkalarini oshirishni nazarda tutadi.

Kreditni sug'urtalash shartnomasini bekor qilish uchun hujjatlar

Sug'urta shartnomasini bekor qilish va pul mablag'larini qaytarish mijozning arizasi asosida sug'urtalovchi tomonidan amalga oshiriladi. Uni kompaniya veb-saytida taqdim etilgan shaklda to'ldirish tavsiya etiladi.

Arizaga quyidagi hujjatlar ilova qilinishi kerak

  • sug'urta shartnomasi;
  • sug'urta mukofoti to'langanligini tasdiqlovchi hujjatlar (masalan, to'lov topshirig'i);
  • boshqa hujjatlar (shartnomaga qo'shimchalar va boshqalar).

Shartnoma va boshqa hujjatlar nusxalar shaklida sug'urta kompaniyasiga topshirilishi kerak. Asl nusxalar saqlanishi kerak. Agar siz kreditni sug'urtalash shartnomasini ixtiyoriy ravishda bekor qila olmasangiz va o'z manfaatlaringizni sud orqali himoya qilishingiz kerak bo'lsa, ular foydali bo'lishi mumkin. Sug'urtalovchi nusxalarini o'zining asl hujjatlari bilan osongina tekshirishi mumkin. Va ular mijozlar tomonidan faqat arizani tezlashtirilgan qayta ishlash uchun taqdim etiladi.

Ba'zida sug'urtachilar mijozdan boshqa qo'shimcha hujjatlarni so'rashadi. Bu mutlaqo qonuniy emas, lekin agar bu hujjatlar mavjud bo'lsa, qarorni tezlashtirish uchun ularni taqdim etish yaxshiroqdir.

Kelajak uchun maslahat: qanday qilib sug'urtasiz kredit yoki bo'lib-bo'lib sotib olish mumkin?

Hech kimga sir emaski, o'rnatilgan sug'urtaning asosiy ulushi do'konlarda chiqarilgan tovarlar va xizmatlar uchun iste'mol kreditlariga to'g'ri keladi. Misol uchun, ortiqcha to'lovsiz televizor, muzlatgich yoki boshqa narsalarni kreditga yoki bo'lib-bo'lib sotib olish deyarli mumkin emas edi. Sug'urtani o'z ichiga olganingizga ishonch hosil qiling, keyin siz rad etishingiz kerak.

Ammo nisbatan yaqinda do'konlarda sug'urta xizmatlarisiz ortiqcha to'lovsiz bo'lib-bo'lib xarid qilishning zamonaviy usuli paydo bo'ldi. Buning uchun do'konga murojaat qilib, biror narsani tanlab, ushbu karta bilan kassada to'lovni amalga oshiruvchi to'lov kartasiga ega bo'lish kifoya. Xarid miqdori bir necha qismlarga bo'linadi va siz kartaga oylik to'lovni amalga oshirasiz. Karta mutlaqo bepul va qo'shimcha xizmatlarsiz.

Ushbu moliyaviy blogda siz to'lov kartalari haqida umumiy maqolalarni topishingiz mumkin.

Agar sizga kreditni qaytarish rad etilsa nima qilish kerak

Agar bank va sug'urta kompaniyasi sug'urtani qaytarishdan bosh tortsa, u holda sizning manfaatlaringizni himoya qilishning yagona varianti sudga da'vo arizasi berishdir. Barcha holatlarni batafsil tavsiflash, o'z da'volaringizni keltirish va ularning qonuniyligini isbotlash kerak. O'z-o'zidan da'vo tayyorlash har doim ham oson emas. Uni tayyorlashda professional advokatdan yordam so'rash tavsiya etiladi.

Sug'urtani qaytarishda yordam hozirda ko'plab yuridik firmalar tomonidan faol taklif qilinmoqda. Ularning aksariyati qonuniy ishlaydi va bunday ishlarni sudda ko‘rib chiqishda yetarli tajribaga ega. Ammo bozorda firibgarlar ham etarli va siz ishonchli tashkilotlarga murojaat qilishingiz kerak.

Sudga borishdan oldin siz Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankiga bank va sug'urta kompaniyasiga qarshi shikoyat qilishingiz mumkin. Aynan u moliya institutlari faoliyatini nazorat qiladi. Lekin Markaziy bank har doim ham mijoz, sug‘urtalovchi va/yoki bank munosabatlariga aralashmaydi. Ko'pincha, shikoyatga javoban, odatiy "javob" sudga murojaat qilish tavsiyasi bilan keladi. Ba'zida, shunga qaramay, Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankiga murojaat qilish kerakli natijani beradi.

Kredit sug'urtasini qaytarish - bu individual sug'urta va o'tkazib yuborilmagan sovutish davri bilan oddiy tartib. Boshqa hollarda, belgilangan xizmatdan voz kechish va pulni qaytarish oson bo'lmaydi va odatda faqat sud orqali mumkin. Bunday holda, professional advokatlar yordamidan foydalanish maqsadga muvofiqdir.

Xulosa qilib, men juda foydali maslahat beradigan advokatning videosini tomosha qilishni tavsiya etaman:

Ipoteka sug'urtasining turlaridan biri qonun bilan talab qilinadi, boshqalari ixtiyoriy ravishda beriladi, lekin birinchi va ikkinchisi ham ba'zi hollarda to'liq yoki qisman qaytarilishi mumkin. Ipoteka mahsulotini majburiy sug'urtalash kreditga berilgan mulkni shikastlanish va yo'qotishdan himoya qilishni, ixtiyoriy sug'urtaga mulk huquqini sug'urtalash, kompleks xizmatlar, qarz oluvchining hayotini, sog'lig'ini, ishini yo'qotishdan sug'urtalashni va boshqalar kiradi.

Sug'urta deklaratsiyasi jadvali:

Ipoteka sug'urtasini qaytarishning ikkita varianti mavjud:

  • to'liq qaytarish;
  • qisman.

Qarz oluvchi sug'urta xizmatlaridan voz kechish huquqiga ega bo'lgan (lekin shartnoma kuchga kirmagan taqdirda) "sovutish davri" deb ataladigan davrda mablag'larni to'liq qaytarishingiz mumkin. Qisman qaytarish kredit muddatidan oldin to'langanda, shartnoma ma'lum sabablarga ko'ra bekor qilinganda yoki mijoz sovutish davrida rad etish huquqidan foydalanganda, lekin shartnoma kuchga kirgandan so'ng (ya'ni, sug'urta xizmati sug'urta xizmatiga ega bo'lganida) sodir bo'ladi. allaqachon berila boshlandi).

Qaytish siyosati sug'urta shartnomasida tasvirlangan, shuning uchun imzolashdan oldin uni juda diqqat bilan o'rganishingiz kerak. Shuningdek, ular siz bilan individual shartnoma tuzadimi yoki jamoaviy shartnoma tuzishni taklif qiladimi, ularga e'tibor berish kerak. Siz sug'urtani kreditni olganingizdan so'ng, uning amal qilish muddati davomida va yopilgandan so'ng, tegishli ariza berish va qaytarish uchun asoslarni taqdim etish orqali rad etishingiz mumkin.

Ipoteka kreditini olishda sug'urta qilishdan bosh tortish

Yuqorida aytib o'tilganidek, mulkiy zarar va zarar sug'urtasini sotib olish majburiydir. Qonun bo'yicha boshqa siyosatlarning bajarilishi kredit berish uchun shart bo'lib xizmat qilmaydi, lekin mijozlar bilan ishlaydigan menejerlar ko'pincha bu haqda jim bo'lib, qo'shimcha xizmatlarni - sog'liqni saqlash, hayotni himoya qilish, mulk huquqini sug'urtalash va hk. Ushbu talab noqonuniydir va mijoz ipoteka qog'ozlarini ro'yxatdan o'tkazish vaqtida darhol bunday hujjatlarni imzolashni rad etishga haqli. Siz shunchaki imzo chekishingiz mumkin emas.

Agar siz kredit ma'qullanmaguncha rad qilsangiz, bank ipoteka kreditidan voz kechishi ehtimoli bor, garchi bu noqonuniy bo'lsa ham. Shuning uchun, rozilik olgandan so'ng, bu harakatni amalga oshirish mantiqan.

Bundan tashqari, mijozda 14 kunlik "sovutish davri" mavjud bo'lib, u allaqachon sotib olingan ixtiyoriy sug'urtadan voz kechish va qo'yilgan xizmatlar uchun to'lovni qaytarish huquqiga ega.

Agar xizmat allaqachon taqdim etilgan bo'lsa (ya'ni, to'lovni qaytarish talabi shartnoma bo'yicha sug'urta boshlangan kundan keyin, lekin qonunda belgilangan 14 kunlik muddat tugagunga qadar sodir bo'lsa), sug'urta kompaniyasi pulni qaytarib beradi. amal qilish muddati boshlangan kundan boshlab o'tgan kunlar. Aks holda, pul to'liq qaytariladi.

Agar qarz oluvchi shaxsiy sug'urta uchun emas, balki jamoaviy sug'urta shartnomasini tuzgan bo'lsa, pulni qaytarish qiyin bo'ladi, chunki jamoa shartnomasi mijoz, bank va sug'urta kompaniyasi o'rtasidagi uch tomonlama shartnomadir. Bu "sovutish davri" qonunchiligiga bo'ysunmaydi.

Bunday sug'urta bo'yicha pulni qaytarish umuman ta'minlanmasligi mumkin, shuning uchun ularni imzolashda siz barcha hujjatlarni diqqat bilan o'rganib chiqishingiz va menejerdan jamoa shartnomasi bo'yicha sug'urta qoidalarining nusxasini so'rashingiz kerak (odatda ular berilmaydi).

Shartnoma muddati davomida va muddatidan oldin to'langan taqdirda pulni qaytarish mumkinmi

Agar mijoz qarzni rejalashtirilgan tarzda to'lagan bo'lsa, to'langan sug'urta mukofoti - majburiy yoki ixtiyoriy - qaytarilmaydi. Erta to'lashda boshqacha vaziyat yuzaga keladi: sug'urtaning foydalanilmagan kunlariga mutanosib bo'lgan qismi odatda mijozning hisobiga qaytariladi. Masalan:

  • sug'urta mukofoti - yiliga 20 ming;
  • kredit muddatning yarmida to'langan, ya'ni. yillik to'lov to'langanidan keyin olti oy o'tgach;
  • qarz oluvchi 10 ming daromadni kutish huquqiga ega - "ishlatilmagan" oylar uchun sug'urta mukofoti.

Bunday holda siz sug'urta kompaniyasi (yoki bank) ofisiga murojaat qilishingiz kerak:

  • pasport;
  • sug'urta polisi;
  • kredit shartnomasi;
  • to'lov jadvali;
  • qarzni to'lash to'g'risidagi guvohnomalar;
  • arizani qaytarish.

Qayta moliyalashda siz xuddi shunday harakat qilishingiz mumkin, chunki dastlabki bank oldidagi qarz allaqachon to'langan (agar siz boshqa sug'urtaga o'tmoqchi bo'lsangiz). Agar qayta moliyalash bitta bank ichida amalga oshirilsa (bir muassasada pastroq stavkaga o'tish), unda aksariyat hollarda sug'urta qayta hisoblab chiqiladi, bunda qaytarish uchun zarur bo'lgan miqdor oddiygina yangi shartnomani to'lash uchun ketadi.

Tegishli ariza, pasport va polisni taqdim etish orqali ixtiyoriy sug'urtadan voz kechishingiz mumkin. Shu bilan birga, shartnomada ba'zi kompaniyalar foydalanilmagan davrga mutanosib ravishda mukofotning bir qismini emas, balki uning ulushining bir qismini, ko'pincha yarmini qaytarishni belgilaydilar. Shunday qilib, yuqoridagi misolda, 10 mingni ham 2 ga bo'lish kerak, ya'ni. 5000 qaytariladi.

Agar qarz oluvchi shartnoma muddati davomida sug'urta mukofotlarini to'lashni to'xtatsa, ma'lum bir vaqtdan boshlab, bu bank yoki sug'urta kompaniyasi tomonidan munosabatlarni buzishning bir tomonlama istagi sifatida qabul qilinadi. Agar shartnoma bandlarida boshqacha tartib nazarda tutilgan bo'lmasa, ipoteka mijoziga to'langan mablag'lar qaytarilmaydi. Bundan tashqari, sug'urta kompaniyasi to'lanmagan badallar bo'yicha jarimalar, jarimalar undirishi va hatto to'lovni kechiktirgan mijoz uchun ishni sudga yoki yig'ish agentligiga yuborishi mumkin. Shu bilan birga, bank foiz stavkasini oshirish huquqini o'zida saqlab qoladi.

Agar qarz oluvchi allaqachon sotib olingan siyosatni yangilash uchun to'lashdan bosh tortsa, ikkinchisi ham sodir bo'ladi. To'langan pul qaytarilmaydi va stavka ma'lum bir foiz punktiga oshadi.

Barcha ipoteka qarz oluvchilarga asosiy tavsiya - hujjatlarni imzolashdan oldin ularni diqqat bilan o'rganishdir. Qarz shartnomasida sug'urtaga oid bandlar bo'lishi mumkin va sug'urta shartnomasining o'zi, albatta, pul mablag'larini qaytarish qoidalarini va buning tartibini o'z ichiga oladi.

Ehtimol, sug'urtadan voz kechish to'lovlarni tejashga yordam beradi, ammo bunga javoban bank foiz stavkasini oshiradi. Bundan tashqari, sug'urta bank uchun ham, mijoz uchun ham kutilmagan vaziyatlardan himoyalanish kafolatidir, shuning uchun qo'shimcha xizmatlarga imzo chekish yoki rad etish to'g'risida qaror qabul qilishdan oldin barcha ijobiy va salbiy tomonlarini baholashingiz kerak.

Shuni esda tutish kerakki, ipoteka sug'urtasi bo'yicha pulni qaytarish faqat sug'urta hodisasi sodir bo'lgunga qadar mumkin. Agar bu sodir bo'lsa, xizmat to'liq ko'rsatilgan deb hisoblanadi va pul qaytarib berilmaydi.

Agar sug'urta jamoa shartnomasi bo'yicha tuzilgan bo'lsa, boshqa qoidalarga qaramay, to'langan pulni qaytarish qiyin bo'lishi mumkin, siz albatta menejerdan jamoaviy shartnoma shartlarini so'rashingiz va ularni o'qib chiqishingiz yoki jismoniy shaxsni tuzgan kompaniyaga murojaat qilishingiz kerak. kelishuv. To'g'ri, ba'zi banklarda uchinchi tomon tashkilotini jalb qilish uchun kredit bo'yicha foiz stavkasi oshishi mumkin.

Mumkin bo'lgan qiyinchiliklardan sug'urta kompaniyasi qaytishdan bosh tortishi mumkin. Agar barcha hujjatlar tartibda bo'lsa va to'lov uchun asos bo'lsa, sudda o'z ishingizni isbotlashingiz kerak bo'ladi.