การชำระเงินผ่านธนาคารที่ไม่ใช่เงินสด การชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสด ข้อดีและข้อเสีย

การชำระเงินแบบไร้เงินสดเป็นหนึ่งในตัวเลือกการชำระเงินที่สะดวกที่สุด นี่คือความเร็วสูงและไม่มีข้อจำกัดด้านกฎระเบียบในการชำระเงินเกือบทั้งหมด

ดังนั้น หลายบริษัทจึงเลือกการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดตามวัตถุประสงค์ เพื่อลดการจัดการเงินสด

นอกจากนี้การชำระเงินผ่านองค์กรสินเชื่อยังเป็นทางเลือกที่ถูกกว่าเมื่อเทียบกับการชำระเงินผ่านธนบัตรและเหรียญกษาปณ์

การชำระแบบไม่ใช่เงินสดคืออะไร?

ก่อนอื่น รูปแบบการชำระเงินนี้ใช้ได้กับทุกคน ไม่ว่าจะเป็นนิติบุคคล ผู้ประกอบการ และประชาชนทั่วไป การชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดจะดำเนินการผ่านธนาคารและโครงสร้างสินเชื่ออื่น ๆ ที่สามารถขายได้เท่านั้น การดำเนินงานของธนาคาร.

ใน ปริทัศน์การชำระที่ไม่ใช่เงินสดคือการชำระหนี้ที่เกิดขึ้นจากการย้าย เงินในบัญชีที่เป็นของผู้เข้าร่วมในการตั้งถิ่นฐานดังกล่าว

ในความเป็นจริง เงินจะถูกเดบิตและเครดิตทางอิเล็กทรอนิกส์ เมื่อสิ้นสุดวันทำการ เจ้าของบัญชีจะได้รับใบแจ้งยอดบัญชีซึ่งสะท้อนถึงยอดคงเหลือ ณ จุดเริ่มต้นและจุดสิ้นสุดของวัน รวมถึงธุรกรรมขาเข้าและขาออกทั้งหมด สิ่งนี้ช่วยให้คุณควบคุมกระแสเงินสดได้

การชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดได้รับการควบคุมในสหพันธรัฐรัสเซียสองหลัก กฎระเบียบ:

• ประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย - บทที่ 46 "การคำนวณ" กำหนดบทบัญญัติพื้นฐานเกี่ยวกับรูปแบบการหมุนเวียนที่ไม่ใช่เงินสดที่ได้รับอนุญาตทั้งหมด
• หลักเกณฑ์การโอนเงินเลขที่ 383-P ซึ่งได้รับอนุมัติเมื่อวันที่ 19 มิถุนายน 2555 ธนาคารแห่งรัสเซีย เอกสารนี้มีให้เพิ่มเติม คำอธิบายโดยละเอียดรูปแบบการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดรวมถึงข้อกำหนดสำหรับเอกสารการชำระเงิน ข้อบังคับนี้ไม่ขัดแย้งกับบรรทัดฐานของกฎหมายแพ่ง

นอกจากนี้ยังมีพระราชบัญญัติควบคุมอีกประการหนึ่งที่ได้รับการอนุมัติจากธนาคารแห่งรัสเซีย - ข้อบังคับเกี่ยวกับการออกบัตรชำระเงินลงวันที่ 24 ธันวาคม 2547 เลขที่ 266-ป. ใน เอกสารนี้มีการเปิดเผยขั้นตอนการรับ - การชำระเงินโดยใช้บัตรชำระเงินสำหรับสินค้าและบริการ การได้มาเป็นรูปแบบที่ไม่เหมือนใคร การชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดซึ่งมีให้สำหรับประชาชนทั่วไปเป็นหลัก

บนพื้นฐานของเอกสารทั้งสามนี้ มีการจัดระเบียบและควบคุมการหมุนเวียนที่ไม่ใช่เงินสด ซึ่งเข้ามาแทนที่การหมุนเวียนเงินสดมากขึ้น และมีเหตุผลดังนี้:

• การชำระหนี้ผ่านบัญชีธนาคารแทบจะไม่ขึ้นอยู่กับเวลาของการทำธุรกรรม (เช่น เวลาของวัน) และภูมิศาสตร์
• การจ่ายเงินที่ไม่ใช่เงินสดมีราคาถูกกว่าการบริการมากกว่าการชำระด้วยเงินสดมาก
• นอกจากนี้ สำหรับองค์กร การชำระเงินผ่านจะดีกว่า เนื่องจากการชำระเงินดังกล่าวมีข้อกำหนดในการลงทะเบียน องค์กร และการบัญชีน้อยกว่ามาก การหมุนเวียนเงินสด. ดังนั้น เพื่อประหยัดเงินและป้องกันตัวเองจากค่าปรับสำหรับข้อผิดพลาดในการปฏิบัติตามข้อกำหนดและในการสมัครหรือไม่ใช้งาน บริษัทที่เริ่มต้นธุรกิจหลายแห่งจึงหันมาใช้การชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสด นี่คือสิ่งที่พวกเขามุ่งมั่นเพื่อ บริษัทขนาดใหญ่ด้วยประสบการณ์

สำหรับคนธรรมดาสำหรับพวกเขาการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดนั้นสะดวกเนื่องจากมีบัตรชำระเงินก็เพียงพอที่จะชำระเงินและเป็นประโยชน์เพราะเมื่อชำระเงินด้วยบัตรมีค่าคอมมิชชั่นสำหรับ บริการการตั้งถิ่นฐานมักจะไม่ถูกเรียกเก็บเงิน

แต่รัฐยังได้รับประโยชน์จากการเติบโตของการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสด โดยเฉพาะอย่างยิ่ง การควบคุมการหมุนเวียน ปริมาณเงินและจำนวนเงินสดหมุนเวียนที่ลดลงจะช่วยลดอัตราเงินเฟ้อ

ชนิด. ข้อดีและข้อเสียของพวกเขา

ใน ลักษณะทางกฎหมายมีอยู่จริง หลายรูปแบบซึ่งดำเนินการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสด

แม่พิมพ์และเครื่องมือ

ตามระเบียบธนาคารแห่งสหพันธรัฐรัสเซียหมายเลข 383-P แบบฟอร์มเหล่านี้ประกอบด้วย:

• การชำระบัญชีโดยใช้คำสั่งการชำระเงินในกรณีนี้จะมีการจัดทำเอกสารที่มีคำสั่งให้ธนาคารโดยเสียค่าใช้จ่ายของเงินทุนของผู้ชำระเงินเพื่อทำการโอนเงินตามที่ระบุใน เอกสารการชำระเงินจำนวนเงิน การโอนจะดำเนินการภายในกรอบเวลาและไปยังบุคคลที่ระบุไว้ในคำสั่งซื้อ ตัวเลือกการแปลนี้ถือว่าเป็นหนึ่งในวิธีที่ง่ายที่สุดและดั้งเดิมที่สุด มีอายุ 10 วัน ไม่รวมวันที่จัดทำเอกสาร รูปแบบการชำระเงินนี้สามารถใช้ได้แม้แต่กับประชาชนทั่วไปที่ไม่มีบัญชีกระแสรายวัน ความไม่สะดวกในการชำระหนี้ผ่านคำสั่งชำระเงินคือหากเกิดข้อผิดพลาดในเอกสารระหว่างการดำเนินการอาจทำให้เกิดความล่าช้าอย่างมากในการชำระเงินหรือส่งไปยังผู้รับเงินผิด
• ชำระเงินผ่านเล็ตเตอร์ออฟเครดิตอันที่จริงนี่เป็นบัญชีพิเศษที่ใช้สำหรับการชำระหนี้ในธุรกรรมที่ต้องมีตัวกลางของธนาคารเท่านั้น กล่าวอีกนัยหนึ่งเลตเตอร์ออฟเครดิตคือคำสั่งจากผู้ชำระเงินไปยังธนาคารให้โอนเงินไปยังผู้รับเฉพาะในกรณีที่ผู้ชำระเงินปฏิบัติตาม เงื่อนไขพิเศษเช่น การส่งมอบสินค้า การจัดหาเอกสาร และเงื่อนไขอื่นๆ ความถูกต้องของเลตเตอร์ออฟเครดิต ในภาษาง่ายๆสามารถอธิบายได้ดังต่อไปนี้: ผู้ซื้อเปิดเล็ตเตอร์ออฟเครดิตในธนาคารของเขาและโอนเงินค่าใช้จ่ายในการซื้อไปที่นั่น แต่ซัพพลายเออร์จะสามารถรับเงินเหล่านี้ได้ขึ้นอยู่กับการส่งมอบสินค้าและการโอนเอกสารประกอบไปยัง ธนาคารที่เปิดเลตเตอร์ออฟเครดิต จากนั้นธนาคารจะโอนเงิน ความสะดวกของรูปแบบการชำระเงินนี้อยู่ที่ความปลอดภัยของธุรกรรม แต่ข้อเสียของเล็ตเตอร์ออฟเครดิตคือต้นทุนสูงการแยกจากข้อตกลงบัญชีธนาคาร (เลตเตอร์ออฟเครดิตเปิดแยกกัน) การมีส่วนร่วมของหลายฝ่ายในการโอนเงิน: ผู้ซื้อและผู้จัดหาธนาคารผู้ออก (เปิดเลตเตอร์ออฟเครดิต) และธนาคารผู้ดำเนินการ (เปิดเลตเตอร์ออฟเครดิต) . อย่างไรก็ตาม ธนาคารแห่งหนึ่งสามารถเป็นทั้งผู้ดำเนินการและผู้ออกได้
• การชำระหนี้ผ่านคำสั่งเรียกเก็บเงินหรือการเรียกเก็บเงินความเฉพาะเจาะจงของพวกเขาคือการคำนวณดังกล่าวเป็นไปได้เฉพาะในกรณีที่ผู้เรียกร้อง (ผู้รับ) มีสิทธิ์เรียกร้องค่าสินไหมทดแทนจากบัญชีของลูกหนี้ (ผู้ชำระเงิน) สิทธิเหล่านี้อาจได้รับตามกฎหมายหรือโดยข้อตกลงที่ทำขึ้นระหว่างเจ้าของบัญชี (ลูกหนี้) และธนาคาร การรวบรวมมีความต้องการโดยเนื้อแท้ เหล่านั้น. ในการรวบรวมจำนวนเงินที่ต้องการ ผู้รับเงินจะต้องให้ข้อมูลที่จำเป็นเกี่ยวกับลูกหนี้และภาระผูกพันแก่ธนาคารที่ถือบัญชีของผู้ชำระเงิน นอกจากนี้ คำสั่งเรียกเก็บเงินไม่ได้มีลักษณะเป็นการแจ้งเตือนโดยธรรมชาติ ลูกหนี้มักจะทราบเกี่ยวกับการตัดจำหน่ายหลังจากที่ถอนเงินจากเขาแล้วเท่านั้น และสิ่งนี้อาจทำให้ลูกหนี้ดำเนินการธนาคารอื่นได้ยากเนื่องจากไม่มีเงินในบัญชี
• การชำระเงินผ่านสมุดเช็คตัวเลือกนี้สามารถเรียกตามเงื่อนไขว่าเงินสดไม่ใช่เงินสดเนื่องจากเกี่ยวข้องกับการหักเงินจากบัญชีของลิ้นชักไปยังบัญชีของผู้ถือเช็คหรือการออกเงินสดให้เขา นอกจากนี้การชำระเช็คจะดำเนินการเฉพาะในกรณีที่ผู้สั่งจ่ายมีเงินในบัญชีเพียงพอและหลังจากยืนยันตัวตนของผู้ถือเช็คและความถูกต้องของเช็คแล้ว
• การชำระเงินในรูปแบบของการตัดบัญชีโดยตรงในกรณีนี้การโอนเงินจะดำเนินการตามคำขอของผู้รับ เพื่อดำเนินการโอนนี้ให้ผู้ดำเนินการเป็นผู้ดำเนินการ ธุรกรรมการชำระบัญชีจะต้องมีข้อตกลงกับผู้ชำระเงินและการยอมรับ (ยินยอม) ของเขาในการดำเนินการดังกล่าว การตั้งถิ่นฐานดังกล่าวดำเนินการภายในกรอบของระบบการชำระเงินระดับชาติของรัสเซียและหากมี บัตรชำระเงิน. การยอมรับของผู้ถือบัตรในการหักเงินจากบัตรจะต้องระบุไว้ในข้อตกลงหรือเอกสารอื่นที่เสริมข้อตกลง
• การชำระเงินในรูปแบบการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ในฐานะที่เป็นส่วนหนึ่งของการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดประเภทนี้ บุคคล (พลเมือง) มอบเงินทุนแก่ผู้ดำเนินการสำหรับการทำธุรกรรมทั้งจากบัญชีธนาคารส่วนตัวของเขาหรือไม่มีมัน และจากบัญชีขององค์กรและผู้ประกอบการที่ให้เงินทุนเพื่อสนับสนุนสิ่งนี้ พลเมือง. แต่สิ่งนี้จะเกิดขึ้นได้ก็ต่อเมื่อข้อตกลงระหว่างบุคคลและผู้ดำเนินการให้สิทธิ์ดังกล่าว สำหรับผู้ประกอบการและองค์กรจะใช้เงินจากบัญชีธนาคารของตนได้เท่านั้น
  การชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดสองประเภทสุดท้ายได้รับการควบคุมโดยกฎหมาย "ในระบบการชำระเงินแห่งชาติ" ลงวันที่ 27 มิถุนายน 2554 เลขที่ 161-FZ.

ข้อดีของการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดอธิบายไว้ในวิดีโอต่อไปนี้:

หากคุณยังไม่ได้จดทะเบียนองค์กรแล้ว วิธีที่ง่ายที่สุดทำสิ่งนี้โดยใช้ บริการออนไลน์ซึ่งจะช่วยให้คุณสร้างเอกสารที่จำเป็นทั้งหมดได้ฟรี: หากคุณมีองค์กรอยู่แล้ว และกำลังคิดหาวิธีทำให้การบัญชีและการรายงานง่ายขึ้นและทำให้เป็นอัตโนมัติ บริการออนไลน์ต่อไปนี้จะมาช่วยเหลือ ซึ่งจะเข้ามาแทนที่ นักบัญชีในบริษัทของคุณและประหยัดเงินและเวลาได้มาก การรายงานทั้งหมดถูกสร้างขึ้นโดยอัตโนมัติ ลงนามทางอิเล็กทรอนิกส์ และส่งทางออนไลน์โดยอัตโนมัติ เหมาะสำหรับผู้ประกอบการรายบุคคลหรือ LLC ที่ใช้ระบบภาษีแบบง่าย UTII, PSN, TS, OSNO
ทุกอย่างเกิดขึ้นในไม่กี่คลิก โดยไม่ต้องรอคิวและเครียด ลองแล้วคุณจะประหลาดใจมันง่ายแค่ไหน!

หลักการจ่ายเงินที่ไม่ใช่เงินสด

ระบบการชำระเงินแบบไร้เงินสด ซึ่งเป็นรากฐานบนหลักการดังต่อไปนี้:

โดยอาศัยหลักการเหล่านี้มิใช่เพียงการก่อสร้างเท่านั้น ระบบไร้เงินสดการคำนวณ แต่ยังรวมถึงการนำไปปฏิบัติด้วย

ลำดับการปฏิบัติ

การชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดจะดำเนินการเฉพาะในกรณีที่คุณมีบัญชีที่เปิดภายใต้ข้อตกลงบัญชีธนาคาร อย่างไรก็ตาม กฎหมายปัจจุบันของสหพันธรัฐรัสเซียกำหนดให้มีความเป็นไปได้ในการทำธุรกรรมที่ไม่ใช่เงินสดโดยที่ผู้ชำระเงินไม่ต้องเปิดบัญชีกระแสรายวัน แต่สิ่งนี้จะเกิดขึ้นได้ก็ต่อเมื่อชำระเงินโดยประชาชนทั่วไปซึ่งการโอนเงินไม่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมทางธุรกิจ

ในการดำเนินการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสด สามารถเปิดบัญชีได้ทั้งในธนาคารและในธนาคารอื่น องค์กรสินเชื่อซึ่งได้รับใบอนุญาตจากธนาคารแห่งรัสเซียให้ดำเนินการดังกล่าวได้

เพื่อทำการโอนเงินที่ไม่ใช่เงินสด ผู้ชำระเงินสามารถเปิดได้:

บัญชีทั้งหมดนี้สามารถเปิดเป็นรูเบิลและเป็นสกุลเงินต่างประเทศได้

กฎการบัญชี

ในการบัญชีสำหรับธุรกรรมที่ไม่ใช่เงินสด องค์กรใช้บัญชี 51 "บัญชีปัจจุบัน" ซึ่งมีการสร้างการวิเคราะห์สำหรับแต่ละบัญชี องค์กรเปิดบัญชีกระแสรายวัน. ธุรกรรมทั้งหมดจะสะท้อนให้เห็นตามพื้นฐาน เช่น บนพื้นฐานของใบสั่งการชำระเงิน ใบสั่งเรียกเก็บเงิน ฯลฯ และเพื่อสะท้อนการทำธุรกรรมในบัญชีพิเศษ องค์กรใช้บัญชี 55 "บัญชีธนาคารพิเศษ" พร้อมการวิเคราะห์เลตเตอร์ออฟเครดิต เงินฝาก สมุดเช็ค และรูปแบบการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดอื่น ๆ ที่คล้ายกัน

ผู้ประกอบการไม่ได้ใช้แต่เข้าทำธุรกรรมรายรับและรายจ่ายตาม บัญชีธนาคารในบัญชีรายรับและรายจ่ายของคุณ และขึ้นอยู่กับข้อมูลการลงทะเบียน การคำนวณจะดำเนินการ พวกเขายังใช้คำสั่งจ่ายเงินหรือคำสั่งเรียกเก็บเงิน คำสั่งที่ระลึก ฯลฯ เพื่อเป็นการยืนยันการทำธุรกรรมที่ไม่ใช่เงินสด

สำหรับประชาชนทั่วไป สามารถรับใบแจ้งยอดจากบัญชีเพื่อควบคุมเงินทุนได้

ความรับผิดชอบต่อการละเมิดความสัมพันธ์ในการชำระหนี้

การลงโทษสำหรับการละเมิดดังกล่าวมีระบุไว้ในบทที่ 15 ของประมวลกฎหมายความผิดทางปกครองของสหพันธรัฐรัสเซีย นอกจากนี้ทั้งเจ้าของบัญชีและสถาบันสินเชื่อยังถูกลงโทษอีกด้วย

ตัวอย่างเช่น:

• จากตัวแทนรับชำระเงินในกรณีที่งานหยุดชะงักด้วย บัญชีพิเศษสามารถเรียกเก็บเงินได้ตั้งแต่ 40 ถึง 50,000 รูเบิล
• หากธนาคารละเมิดกำหนดเวลาในการโอนเงินไปยังงบประมาณจากบัญชีของผู้เสียภาษี เจ้าหน้าที่ธนาคารจะเรียกเก็บเงินมากถึง 5,000 รูเบิล

ประวัติความเป็นมาของเหตุการณ์และหลักการพื้นฐานของการคำนวณประเภทนี้มีอธิบายไว้ในวิดีโอบรรยายต่อไปนี้:

การชำระเงินแบบไร้เงินสด - การตั้งถิ่นฐานที่ดำเนินการระหว่างบุคคลและนิติบุคคลโดยไม่ต้องใช้เงินสดโดยการโอนเงินผ่านธนาคารจากบัญชีการชำระเงินของผู้ชำระเงิน (กระแสรายวัน) ไปยังบัญชีของผู้รับ

รูปแบบการชำระเงินนี้ใช้ได้กับทุกคน - นิติบุคคล ผู้ประกอบการ และประชาชนทั่วไป

การชำระเงินแบบไร้เงินสดเป็นหนึ่งในตัวเลือกที่สะดวกที่สุดในการชำระเงินเนื่องจากการชำระเงินมีความเร็วสูงและไม่มีข้อจำกัดด้านกฎระเบียบในการชำระเงินเกือบทั้งหมด

ในระหว่างการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสด เงินจะถูกเครดิตและตัดออกทางอิเล็กทรอนิกส์

เมื่อสิ้นสุดวันทำการ เจ้าของบัญชีจะได้รับใบแจ้งยอดบัญชีซึ่งสะท้อนถึงยอดคงเหลือ ณ จุดเริ่มต้นและจุดสิ้นสุดของวัน รวมถึงธุรกรรมขาเข้าและขาออกทั้งหมด ซึ่งช่วยให้เจ้าของบัญชีสามารถควบคุมกระแสเงินสดได้

แบบฟอร์มการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสด

มีหลายรูปแบบในการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสด:

การตั้งถิ่นฐานโดยใช้คำสั่งจ่ายเงิน

การชำระหนี้ผ่านเลตเตอร์ออฟเครดิต

การชำระหนี้ผ่านคำสั่งเรียกเก็บเงินหรือการเรียกเก็บเงิน

ชำระเงินผ่านสมุดเช็ค

การคำนวณโดยใช้ บัตรพลาสติก;

การชำระหนี้ในรูปแบบการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์

การชำระบัญชีโดยใช้คำสั่งการชำระเงิน

ในกรณีนี้จะมีการร่างเอกสารซึ่งมีคำสั่งให้ธนาคารโอนเงินตามจำนวนที่ระบุในเอกสารการชำระเงินโดยผู้ชำระเงินเป็นผู้รับผิดชอบค่าใช้จ่าย

คำสั่งการชำระเงินซึ่งเป็นรูปแบบการชำระเงินสำหรับการดำเนินการโอนคือคำสั่งการชำระเงินตามที่ธนาคารผู้ส่งโอนเงินไปยังธนาคารที่รับไปยังบุคคลที่ระบุไว้ในคำสั่งซื้อ

คู่สัญญาคือผู้ชำระเงินและผู้รับเงิน ผู้เข้าร่วมคือธนาคารที่ดำเนินการโอนเงิน

การโอนจะดำเนินการภายในกรอบเวลาและไปยังบุคคลที่ระบุไว้ในคำสั่งซื้อ

ระยะเวลาที่ถูกต้องของคำสั่งจ่ายเงินคือสิบวันซึ่งไม่รวมวันที่จัดทำเอกสาร

การชำระหนี้ผ่านเล็ตเตอร์ออฟเครดิต

เล็ตเตอร์ออฟเครดิตเป็นบัญชีพิเศษที่ใช้สำหรับการชำระหนี้ในธุรกรรมที่ต้องมีการไกล่เกลี่ยจากธนาคาร

เล็ตเตอร์ออฟเครดิตเป็นคำสั่งจากธนาคารของผู้ซื้อไปยังธนาคารของซัพพลายเออร์เพื่อชำระใบแจ้งหนี้ของซัพพลายเออร์รายนี้สำหรับสินค้าที่จัดส่งหรือบริการที่ให้ตามเงื่อนไขที่ระบุไว้ในการสมัครเลตเตอร์ออฟเครดิต

การชำระเงินภายใต้เล็ตเตอร์ออฟเครดิตรวมถึง:

ผู้สมัครที่สมัครกับธนาคารโดยขอเปิดเลตเตอร์ออฟเครดิต

ผู้รับเงิน

ธนาคารที่มีส่วนร่วมในการโอนเลตเตอร์ออฟเครดิตไปยังผู้รับเงิน

ในกรณีชำระเงินด้วยเล็ตเตอร์ออฟเครดิต ผู้ชำระเงินจะสั่งให้ธนาคารโอนเงินไปยังผู้รับ แต่เฉพาะในกรณีที่ผู้รับเงินปฏิบัติตามเงื่อนไขพิเศษ เช่น การส่งมอบสินค้า การจัดหาเอกสาร และเงื่อนไขอื่น ๆ .

การชำระหนี้โดยใช้เล็ตเตอร์ออฟเครดิตดำเนินการดังนี้

ผู้ซื้อเปิดเล็ตเตอร์ออฟเครดิตกับธนาคารของเขาและโอนเงินค่าซื้อไปที่นั่น

ซัพพลายเออร์จะสามารถรับเงินเหล่านี้ได้โดยมีเงื่อนไขว่าสินค้าจะถูกส่งมอบและเอกสารประกอบจะถูกโอนไปยังธนาคารที่เปิดเลตเตอร์ออฟเครดิต

และหลังจากนี้ธนาคารจะโอนเงินเท่านั้น

ความสะดวกของรูปแบบการชำระเงินนี้อยู่ที่ความปลอดภัยของธุรกรรม

การชำระหนี้ผ่านคำสั่งเรียกเก็บเงินหรือการเรียกเก็บเงิน

การคำนวณดังกล่าวเป็นไปได้เฉพาะในกรณีที่ผู้เรียกร้อง (ผู้รับ) มีสิทธิ์เรียกร้องค่าสินไหมทดแทนจากบัญชีของลูกหนี้ (ผู้ชำระเงิน)

สิทธิเหล่านี้อาจได้รับตามกฎหมายหรือโดยข้อตกลงที่ทำขึ้นระหว่างเจ้าของบัญชี (ลูกหนี้) และธนาคาร

การรวบรวมมีความต้องการโดยเนื้อแท้

ดังนั้นผู้รับเงินเพื่อรวบรวมจำนวนเงินที่ต้องการจะต้องให้ข้อมูลที่จำเป็นแก่ธนาคารที่ถือบัญชีของผู้ชำระเงินเกี่ยวกับลูกหนี้และภาระผูกพันของเขา

การชำระเงินโดยใช้สมุดเช็ค

การชำระเงินด้วยเช็คจากสมุดเช็คทำได้โดย:

นิติบุคคล (ผู้ประกอบการ) หรือ ผู้ประกอบการแต่ละราย- ผู้ถือเช็คที่เป็นผู้รับชำระเงินตามเช็คจากสมุดเช็ค

บุคคล - ตรวจสอบลิ้นชัก

ในกรณีนี้ เงินจะถูกตัดออกจากบัญชีของผู้ลิ้นชักไปยังบัญชีของผู้ถือเช็คหรือมีการออกเงินสดให้เขา

เช็คจะชำระได้ก็ต่อเมื่อลิ้นชักมีเงินในบัญชีเพียงพอ และหลังจากยืนยันตัวตนของผู้ถือเช็คและยืนยันความถูกต้องของเช็คแล้วเท่านั้น

การชำระเงินโดยใช้บัตรพลาสติก

บัตรพลาสติกเป็นเครื่องมือการชำระเงินที่ผู้ถือบัตรสามารถชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดและรับเงินสดได้ การชำระเงินด้วยบัตรพลาสติกถือว่ามีระบบบางอย่างซึ่งรวมถึงธนาคารและผู้เข้าร่วมอื่น ๆ ที่ร่วมกันออกบัตรหมุนเวียนและทำธุรกรรมโดยใช้บัตรพลาสติก

การชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดโดยใช้บัตรพลาสติกนั้นเป็นไปตามข้อตกลงที่ธนาคารทำกับเจ้าของระบบการชำระเงินตามมาตรฐานและกฎเกณฑ์ที่ธนาคารกำหนด

การชำระเงินในรูปแบบการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์

ในฐานะที่เป็นส่วนหนึ่งของการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดประเภทนี้ พลเมือง () มอบเงินจากบัญชีธนาคารส่วนตัวให้กับผู้ประกอบการเพื่อทำธุรกรรม

หลักการจ่ายเงินที่ไม่ใช่เงินสด

ระบบการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดเป็นไปตามหลักการดังต่อไปนี้:

หลักความถูกต้องตามกฎหมาย ธุรกรรมที่ไม่ใช่เงินสดทั้งหมดดำเนินการตามข้อกำหนดทางกฎหมายและดำเนินการภายในกรอบของกฎหมายเท่านั้น

หลักการความเพียงพอของเงินทุน ธุรกรรมการชำระเงินทั้งหมดต้องมีหลักประกันด้วยจำนวนเงินที่เพียงพอในการชำระเงิน

หลักการยอมรับ หลักการนี้ก็คือโดยไม่ได้รับความยินยอมหรือ แจ้งให้ทราบล่วงหน้าของเจ้าของบัญชี ไม่สามารถหักเงินจากบัญชีได้

หลักการดำเนินการทั้งหมดตามสัญญา หลักการนี้มีพื้นฐานมาจากข้อเท็จจริงที่ว่า ธนาคารที่ให้บริการมีหน้าที่ต้องดำเนินการภายในกรอบของข้อตกลงที่ถูกต้องระหว่างเขากับเจ้าของบัญชีซึ่งกำหนดกฎความสัมพันธ์ระหว่างธนาคารและเจ้าของบัญชีที่เปิดกับธนาคาร

หลักการความเร่งด่วนในการชำระเงิน ซึ่งหมายความว่าการชำระเงินใดๆ ที่ทำจากบัญชีธนาคารจะต้องดำเนินการภายในกำหนดเวลาที่ผู้ชำระเงินกำหนด

• หลักการของเสรีภาพในการเลือก สาระสำคัญของหลักการนี้คือผู้เข้าร่วมการชำระเงินมีอิสระในการเลือกการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดประเภทใดก็ได้ และธนาคารไม่สามารถมีอิทธิพลต่อตัวเลือกนี้ได้

ยังมีคำถามเกี่ยวกับการบัญชีและภาษีอยู่ใช่ไหม? ถามพวกเขาในฟอรัมการบัญชี

การโอนเงิน: รายละเอียดสำหรับนักบัญชี

• กฎหมายของรัฐบาลกลาง N192-FZ: การเปลี่ยนแปลงขั้นตอนการสมัครเครื่องบันทึกเงินสด

  CCP จำเป็นสำหรับทุกกรณีของการโอนเงินที่ไม่ใช่เงินสด รวมถึงระหว่าง...

• ขั้นตอนการชำระหนี้กับผู้รับผิดชอบในสถานประกอบการในปี 2562

  แบบฟอร์มการรายงานล่วงหน้ามาตรฐาน ระบุรายการโอนเงินที่ไม่ใช่เงินสดพร้อมรายการเพิ่มเติม แนวปฏิบัติด้านตุลาการ...

• รัสเซียโอนเงินให้กันและกันเพิ่มขึ้นสองเท่าในหนึ่งปี

  ครั้งหนึ่งประชาชนจะพร้อมใช้การโอนเงินที่ไม่ใช่เงินสดให้กัน แม้ว่า...

บทความนี้จะนำเสนอวิธีการชำระเงินหลักทั้งหมดโดยการโอนเงินผ่านธนาคาร

กฎสำหรับการชำระที่ไม่ใช่เงินสด

นับตั้งแต่สองพันสิบสองกฎหมายใหม่ที่ควบคุมกฎการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดมีผลบังคับใช้ เราขอแนะนำให้คุณทำความคุ้นเคยกับสิ่งเหล่านี้ก่อนดำเนินการ

การชำระที่ไม่ใช่เงินสดคือการชำระเงินที่ดำเนินการโดยไม่ต้องใช้เงินสด

การชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดสามารถทำได้โดยใช้ตั๋วเงิน เช็ค และวิธีการอื่นๆ ผู้คนใช้การชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดในบางด้านของความสัมพันธ์ทางเศรษฐกิจ ตัวอย่างเช่น การชำระเงินแบบไร้เงินสดใช้ในการขายสินค้า ผลงานต่างๆ, บริการ, เมื่อรับและคืนเงินกู้จากธนาคาร, เมื่อนำไปใช้และชำระรายได้ตามจริง.

มีรูปแบบการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดดังต่อไปนี้:

คำนวณตามคำสั่งจ่ายเงิน
- แบบฟอร์มการชำระเงินเลตเตอร์ออฟเครดิต
- การชำระเงินโดยใช้เช็ค
- การชำระหนี้ด้วยคำสั่งจ่ายเงินและการเรียกร้อง
- การชำระหนี้เนื่องจากการเรียกร้องร่วมกัน

องค์กรต่างๆ เองเลือกรูปแบบการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสด แบบฟอร์มเหล่านี้ระบุไว้ในข้อตกลงที่องค์กรทำกับธนาคาร ผู้เข้าร่วมในการทำธุรกรรมที่ไม่ใช่เงินสดคือผู้ชำระเงินและผู้เรียกเก็บเงิน และธนาคารที่ให้บริการด้วย การดำเนินการทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับบัญชีธนาคารจะดำเนินการตามเอกสารการชำระเงินที่จำเป็นเท่านั้น

เอกสารการชำระหนี้คือคำสั่งซึ่งออกเมื่อ สื่ออิเล็กทรอนิกส์หรือเป็นลายลักษณ์อักษร

คำสั่งต่อไปนี้มีความโดดเด่น:
- ผู้ชำระเงิน
- ผู้รับ

ข้อกำหนดในการจัดทำเอกสารการชำระหนี้กำหนดไว้ในข้อบังคับของธนาคารกลาง สหพันธรัฐรัสเซีย.

ประเภทการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสด

บริษัทสามารถชำระเงินด้วยเงินสดได้ทั้งในรูปแบบเงินสดหรือในรูปแบบการชำระที่ไม่ใช่เงินสด

การชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดจะดำเนินการโดยใช้การโอนเงินที่ไม่ใช่เงินสดตามการชำระเงินกระแสรายวันและ บัญชีสกุลเงินต่างประเทศลูกค้าธนาคาร ระบบบัญชีระหว่าง ธนาคารที่แตกต่างกันหักล้างการชดเชยการเรียกร้องร่วมกันผ่าน ค่าธรรมเนียมการชำระบัญชีพร้อมทั้งความช่วยเหลือของเช็คและตั๋วแลกเงินซึ่งใช้แทนเงินสด การชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดส่วนใหญ่จะชำระผ่านทางธนาคาร การชำระเงิน และ การดำเนินงานสินเชื่อ. การใช้การดำเนินงานเหล่านี้ช่วยลดต้นทุนกระแสเงินสดและทำให้มั่นใจในความปลอดภัยของกองทุนที่เชื่อถือได้มากขึ้น

ชำระเงินโดยการโอนเงินผ่านธนาคาร

การชำระเงินโดยการโอนเงินผ่านธนาคารจะดำเนินการหากคุณมีรายละเอียดธนาคารหรือ รายบุคคลที่คุณต้องการโอนเงินให้ การชำระเงินด้วยการโอนเงินผ่านธนาคารช่วยลดเวลาในการชำระเงินได้อย่างมาก

วิธีการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสด:

1) โอนเงินผ่านธนาคาร
2) บัตรธนาคาร
3) การชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ (, WebMoney, [email protected])

ตอนนี้คุณรู้แล้วว่ามีวิธีการชำระเงินด้วยการโอนเงินผ่านธนาคารใดบ้าง

ใน โลกสมัยใหม่มีตัวเลือกการชำระเงินสำหรับบริการและสินค้ามากมาย เรามาพูดถึงเรื่องนี้และดูว่ามีระบบการชำระเงินใดบ้าง

เรามากำหนดคำศัพท์กัน

แล้วมันคืออะไร ระบบการชำระเงิน? นี่คือชุดการดำเนินการขององค์กร แบบฟอร์ม ขั้นตอนต่างๆ ที่ช่วยปรับปรุงระบบ การหมุนเวียนเงิน. อันที่จริงนี่เป็นจำนวนมหาศาล ความสัมพันธ์ตามสัญญากฎเกณฑ์ วิธีการที่ช่วยให้ผู้เข้าร่วมทุกคนสามารถนำไปใช้ได้อย่างแน่นอน การดำเนินงานทางการเงินและชำระบัญชีซึ่งกันและกัน

ระบบการชำระเงินเผชิญกับความท้าทายอะไรบ้าง?

ระบบการชำระเงินทำหน้าที่หลายอย่าง:

1. การทำงานที่ปลอดภัยและมีประสิทธิภาพ
2. ความน่าเชื่อถือซึ่งรับประกันว่าจะไม่มีการหยุดชะงักใด ๆ ในระบบการชำระเงิน
3. ประมวลผลขั้นตอนการทำงานอย่างรวดเร็วและคุ้มค่า
4. แนวทางที่ซื่อสัตย์ตรงตามเกณฑ์ที่จำเป็นทั้งหมด

โดยทั่วไป สำหรับระบบดังกล่าว หน้าที่หลักคือเพื่อให้แน่ใจว่ามีการหมุนเวียนทางเศรษฐกิจแบบไดนามิก

องค์ประกอบแต่ละส่วนของระบบการชำระเงินมีความสัมพันธ์กันอย่างใกล้ชิด ความสัมพันธ์ของพวกเขาดำเนินไปตามกฎเกณฑ์บางประการซึ่งรวมอยู่ในข้อบังคับของรัฐ งานของระบบการชำระเงินของรัสเซียนั้นสร้างขึ้นจากเอกสารทางกฎหมายซึ่งทำให้ระบบทำงานได้ พวกเขาควบคุมชุดขั้นตอนที่จำเป็นสำหรับการดำเนินการของโครงสร้างนี้และการโอนเงินจากคู่สัญญารายหนึ่งไปยังอีกคู่หนึ่ง

ขั้นตอนของระบบการชำระเงินประกอบด้วยรูปแบบการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสด บรรทัดฐานของเอกสารการชำระเงิน และวิธีการทั้งหมดที่ใช้ในการสื่อสาร (ซอฟต์แวร์ อินเทอร์เน็ต สายโทรศัพท์ ฮาร์ดแวร์)

องค์ประกอบของระบบการชำระเงิน

ระบบการชำระเงินประกอบด้วยองค์ประกอบดังต่อไปนี้:

1. องค์กรที่ดำเนินการ โอนเงิน, การชำระคืนภาระผูกพันทางการเงิน
2. เครื่องมือและระบบการเงินที่รับรองการโอนเงินระหว่างคู่สัญญา
3. ความสัมพันธ์ตามสัญญาที่ควบคุมขั้นตอนที่ถูกต้องและชัดเจนสำหรับการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสด

องค์ประกอบทั้งหมดเชื่อมโยงกันอย่างใกล้ชิด การโต้ตอบเกิดขึ้นตามกฎเกณฑ์บางประการซึ่งประดิษฐานอยู่ในเอกสารทางกฎหมาย การปฏิบัติตามข้อกำหนดเหล่านี้เป็นสิ่งจำเป็นสำหรับผู้เข้าร่วมทุกคน

ประเภทของการชำระเงิน

ตามมาตรา 140 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของรัสเซีย การชำระเงินภายในประเทศจะทำทั้งในรูปแบบเงินสดและไม่ใช่เงินสด เราสามารถพูดได้ว่าพวกเขาทั้งหมดแบ่งออกเป็นสองประเภท เรามาพูดถึงรายละเอียดเพิ่มเติมกันดีกว่า

ระบบการชำระด้วยเงินสดเกี่ยวข้องกับการชำระค่าสินค้าและบริการจากมือถึงมือ ในชีวิตประจำวันเราแต่ละคนต้องเผชิญกับสิ่งนี้

การชำระเงินด้วยการโอนเงินผ่านธนาคารจะเกิดขึ้นโดยไม่มีเงินสด แต่เงินจะถูกฝากเข้าบัญชีกระแสรายวันหรือกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์แทน

วิธีการชำระเงินด้วยเงินสดมีอะไรบ้าง?

ดังนั้นจึงมีหลายวิธีในการชำระเงินด้วยเงินจริง เรามาแสดงรายการกัน:

1. "เงินสด" ที่บ็อกซ์ออฟฟิศ ผ่านบริการจัดส่ง หรือโดยการโอนเงินจากลูกค้าไปยังผู้รับเหมา
2. การใช้เทอร์มินัลบริการตนเอง Qiwi, Cyberplat, Eleksnet และอื่น ๆ อีกมากมาย บุคคลเลือกบริการที่ต้องการบนหน้าจอและฝากธนบัตรเข้าที่ตัวรับบิล บริการเกือบทั้งหมดและแม้แต่สินเชื่อจะได้รับการชำระเงินในอาคารดังกล่าว
3. ในตู้ ATM ที่มีฟังก์ชั่นรับเงินสด เลือกการดำเนินการที่ต้องการอีกครั้ง ระบุวัตถุประสงค์ของการชำระเงิน และป้อนใบเรียกเก็บเงิน
4. ชำระเงินในธนาคารหรือที่ทำการไปรษณีย์ คนวัยเกษียณส่วนใหญ่ชอบไปที่นั่น ในการดำเนินการนี้ คุณเพียงแค่ต้องระบุหรือเพียงแค่ให้รายละเอียดของผู้รับ และมอบเงินให้กับแคชเชียร์ด้วย
5. วิธีการชำระเงินยอดนิยมอีกวิธีหนึ่งในประเทศคือการโอนเงิน (เช่น การใช้บริษัท " มงกุฎทองคำ", "ผู้นำ") หากต้องการลงทะเบียน คุณเพียงแค่ต้องมาที่สาขาที่เลือก ระบุรายละเอียดผู้รับ และฝากเงิน

ชำระเงินโดยการโอนเงินผ่านธนาคาร

การชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดสามารถติดต่อและไม่สัมผัสได้ มาดูคุณสมบัติของพวกเขาโดยละเอียดกันดีกว่า

1. การคำนวณโดยใช้ บัตรธนาคารมีแถบแม่เหล็ก - นี่คือตัวเลือกยอดนิยมที่สุดในปัจจุบัน อย่างไรก็ตาม สิ่งเหล่านี้เริ่มค่อยๆ แทนที่การ์ดที่มีความปลอดภัยมากขึ้นด้วยชิป ในการซื้อ คุณเพียงแค่ต้องเสียบมันเข้าไปในเครื่องเทอร์มินัลหรือปัดมันผ่านเครื่องอ่าน จากนั้นบุคคลนั้นเพียงแค่ต้องป้อนรหัส PIN ของเขา แล้วเงินก็จะออกจากบัญชีของเขา เพียงเท่านี้สินค้าก็ได้รับการชำระเงินแล้ว

2. ชำระเงินโดยใช้ MasterCard หรือ Visa นี่เป็นประเภทที่พบบ่อยมาก การชำระเงินแบบไร้สัมผัสช้อปปิ้ง. ในการชำระเงิน คุณเพียงแค่นำบัตรของคุณไปที่เครื่องชำระเงิน จากนั้นสินค้าจะถูกชำระเงินโดยอัตโนมัติโดยไม่ต้องระบุรหัส PIN แน่นอนว่าการคำนวณประเภทนี้สะดวกมาก ข้อเสียเปรียบเพียงอย่างเดียวคือจำนวนเงินที่ชำระสำหรับการซื้อหนึ่งครั้งต้องไม่เกินหนึ่งพันรูเบิล ปรากฎว่าหากคุณต้องการซื้อสินค้ามูลค่า เช่น สองพันบาท คุณจะไม่สามารถชำระเงินด้วยวิธีไร้สัมผัสได้ คุณจะต้องใส่การ์ดเข้าไปในเครื่องเทอร์มินัลและยังคงป้อนรหัส PIN อย่างไรก็ตาม เราทราบว่ามีร้านค้าบางแห่งเท่านั้นที่มีอุปกรณ์ที่เหมาะสม

3. นอกจากนี้ยังมีตัวเลือกในการชำระเงินโดยใช้รายละเอียดบัตรของคุณ นี่เป็นวิธีการแบบไร้สัมผัสเช่นกัน มักใช้เพื่อชำระเงินสำหรับการซื้อสินค้าออนไลน์ การทำธุรกรรมดำเนินการอย่างไร? คุณต้องป้อนรายละเอียดบัตรที่จำเป็นลงในช่อง ซึ่งอาจเป็น เช่น นามสกุล รหัสความปลอดภัย หลังจากกรอกรายละเอียดแล้วคุณยังคงต้องยืนยันการดำเนินการเอง หลังจากนี้ เงินจะถูกหักออกจากบัญชีของคุณ

4. ชำระเงินด้วยเงินอิเล็กทรอนิกส์โดยใช้กระเป๋าเงินอินเทอร์เน็ต "Yandex.Money", Kiwi, Webmoney ในการชำระเงินสำหรับการซื้อและบริการ คุณจะต้องเปิดกระเป๋าเงินส่วนตัวของระบบการชำระเงินใดๆ และทำการชำระเงินหรือโอนเงินโดยใช้รายละเอียดบริษัท

5. ชำระเงินผ่านทาง โทรศัพท์มือถือด้วยเทคโนโลยี NFS พูดตามตรง วิธีการไร้สัมผัสนี้ยังไม่ได้รับความนิยมมากนักในรัสเซีย เทคโนโลยีนี้ช่วยให้คุณชำระเงินโดยถือโทรศัพท์มือถือของคุณไว้กับเครื่องอ่านแบบพิเศษ เพื่อให้สามารถใช้บริการนี้ได้ คุณต้องซื้อซิมการ์ดที่รองรับเทคโนโลยี NFS และติดตั้งเสาอากาศอื่นในโทรศัพท์ของคุณด้วย หลังจากนี้ คุณสามารถชำระเงินได้ด้วยสัมผัสเดียวโดยวางโทรศัพท์มือถือบนเครื่องชำระเงิน เงินจะถูกหักจากบัญชีสมาร์ทโฟนของคุณ และถึงแม้ว่าในสหพันธรัฐรัสเซียดังที่ได้กล่าวไปแล้ว แต่การใช้เทคโนโลยีดังกล่าวยังไม่แพร่หลายมากนัก ช่วงเวลานี้คุณยังสามารถชำระเงินในรถไฟใต้ดินมอสโกได้โดยใช้วิธีนี้

6. ใช้บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ต นี่ก็เป็นวิธีหนึ่งเช่นกัน การชำระเงินแบบไร้เงินสดบริการและการซื้อ หากต้องการใช้งาน คุณต้องไปที่บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ต ค้นหาหมวดหมู่ที่ถูกต้อง กรอกรายละเอียด และเลือกบัญชีที่จะถอนเงิน การดำเนินการได้รับการยืนยันโดยการป้อนรหัส

ระบบการชำระเงินที่ได้รับความนิยมสูงสุดทั่วโลกยังคงเป็นธุรกรรมที่ไม่ใช่เงินสด ในความโปรดปรานของพวกเขาไม่เพียง แต่ความสะดวกและความรวดเร็วในการใช้งานเท่านั้น แต่ยังรวมถึงความปลอดภัยที่สมบูรณ์ด้วยต้นทุนที่ค่อนข้างต่ำอีกด้วย

การชำระเงินประเภทใดให้ผลกำไรมากกว่า?

แน่นอนว่าระบบการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์มีประโยชน์และสะดวกที่สุดไม่ว่าคุณจะมองอย่างไร ทำให้สามารถซื้อสินค้าได้อย่างรวดเร็วและทำให้กระบวนการชำระเงินทั้งหมดง่ายขึ้น อีกทั้งยังลดต้นทุนอีกด้วย เรามายกตัวอย่างง่ายๆ เมื่อผู้ซื้อและผู้ขายอยู่ในภูมิภาคต่างๆ ไม่มีทางที่จะทำเช่นนี้ได้โดยไม่ต้องใช้การชำระเงินแบบไร้เงินสด อย่างไรก็ตาม แม้จะมีประโยชน์ที่มองเห็นได้ทั้งหมด แต่ก็สามารถนำไปใช้ได้ก็ต่อเมื่อมีเทคโนโลยี วัฒนธรรม และการศึกษาในระดับหนึ่งเท่านั้น ในอดีต เงินสดมาก่อน เมื่อก่อนไม่มีการชำระด้วยเงินสดและไม่สามารถทำได้ ระดับการพัฒนาของสังคมและเทคโนโลยีไม่อนุญาตให้ทำเช่นนี้

ปัจจุบัน การชำระด้วยเงินสดเป็นเรื่องปกติสำหรับประเทศที่ล้าหลังเท่านั้น การวิจัยของผู้เชี่ยวชาญระบุว่าในอนาคต ระบบการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดจะเข้ามาแทนที่การชำระเงินด้วยเงินสด

ทำไมเราต้องมีระบบการชำระเงิน?

ความจำเป็นในการชำระเงินด้วยการโอนเงินผ่านธนาคารในคราวเดียวทำให้เกิดระบบการชำระเงินระหว่างธนาคารซึ่งกันและกันเนื่องจากผู้ชำระเงินและผู้รับได้รับการบริการที่แตกต่างกัน สถาบันการเงิน. ในรัสเซีย ระบบการชำระเงินของสหพันธรัฐรัสเซียได้รับการพัฒนาเพื่อการโอนเงินระหว่างธนาคาร แต่ละประเทศจัดโครงสร้างของตนเองเพื่อให้แน่ใจว่าการหมุนเวียนของเงินทุนภายในรัฐปลอดภัยและรวดเร็ว ทั้งหมดรวมกันเป็นรูปร่าง ระบบระหว่างประเทศการคำนวณ ด้วยเหตุนี้ความสัมพันธ์ทางการค้าระหว่าง ประเทศต่างๆบางครั้งก็ตั้งอยู่ในทวีปต่างๆ

แทนที่จะเป็นคำหลัง

ปัจจุบันเศรษฐกิจของประเทศใด ๆ นั้นเป็นเครือข่ายความสัมพันธ์ที่มีสาขาขนาดใหญ่ของหน่วยงานที่เป็นส่วนประกอบจำนวนมาก พื้นฐานของความสัมพันธ์ทั้งหมดที่น่าแปลกก็คือ การคำนวณต่างๆและการชำระเงินที่คงเป็นไปไม่ได้หากไม่มีการจัดระบบการชำระเงินที่ชัดเจน

แนวคิดและความหมายของความสัมพันธ์ทางกฎหมายในการยุติคดี

การชำระบัญชีจะดำเนินการโดยตรงระหว่างทั้งสองฝ่ายเพื่อชดเชย ความสัมพันธ์ด้านทรัพย์สินหรือด้วยการมีส่วนร่วมของนิติบุคคลเพิ่มเติม - องค์กรสินเชื่อ ความสัมพันธ์ในการระงับข้อพิพาทได้รับการควบคุมโดยบรรทัดฐานของกฎหมายสาขาต่างๆ โดยหลักๆ แล้วโดยบรรทัดฐานทางการเงินและ กฎหมายแพ่งซึ่งรวมตัวกันเป็นสถาบันกฎหมายที่ครอบคลุมกฎระเบียบที่สำคัญที่สุดในการประชาสัมพันธ์ด้านนี้คือ ประมวลกฎหมายแพ่ง RF (ข้อ 861-885) กฎหมายของรัฐบาลกลาง"เกี่ยวกับ ธนาคารกลางสหพันธรัฐรัสเซีย (ธนาคารแห่งรัสเซีย)", "เกี่ยวกับธนาคารและ การธนาคาร" ข้อบังคับต่างๆ ของประธานาธิบดีและรัฐบาลของสหพันธรัฐรัสเซีย และข้อบังคับของธนาคารแห่งรัสเซีย

การหมุนเวียนแบบไร้เงินสด

ในการดำเนินการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสด บัญชีลูกค้าจะถูกเปิดและมีการสรุปข้อตกลงระหว่างธนาคารและลูกค้า

ในการดำเนินการชำระเงินระหว่างธนาคารที่ไม่ใช่เงินสด ธนาคารจะเปิดบัญชีตัวแทนกับธนาคารอื่น นอกจากนี้ สำหรับการดำเนินการชำระเงินระหว่างธนาคารและการดำเนินการอื่น ๆ แต่ละธนาคารมีบัญชีผู้สื่อข่าวกับธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย

ลูกค้าธนาคารมีสิทธิ์เปิดในธนาคารใดก็ได้โดยไม่มีข้อจำกัด ประเภทต่อไปนี้บัญชีธนาคาร:

• ตรวจสอบบัญชี. เปิดตัวด้วยเชิงพาณิชย์และดำเนินการบนหลักการพึ่งตนเอง ในกรณีที่เปิดบัญชีกระแสรายวันหลายบัญชี บัญชีหนึ่งจะถูกจัดสรรซึ่งจะเรียกว่า "บัญชีกระแสรายวันสำหรับกิจกรรมหลัก"
• บัญชีปัจจุบัน. เปิดโดยนิติบุคคล สถานประกอบการ องค์กร สถาบันที่มีกิจกรรมได้รับทุนจากงบประมาณ นี้ องค์กรที่ไม่แสวงหาผลกำไร(โรงเรียน สถาบัน ฯลฯ);
• สำหรับองค์กรและ นิติบุคคล ซึ่งเป็นลูกหนี้ภาษีอย่างเป็นระบบ บัญชีผู้ผิดนัดชำระภาษีจะถูกเปิดเพิ่มเติมจากบัญชีที่มีอยู่ ในกรณีนี้ ธุรกรรมในบัญชีกระแสรายวันและบัญชีกระแสรายวันจะหยุดลง และใบเสร็จรับเงินทั้งหมดจะแสดงในบัญชีของผู้หลบเลี่ยงภาษี หนี้ภาษีจะชำระจากบัญชีนี้

ดำเนินการเดบิตเงินสดจากบัญชี:

• ตามคำสั่งของเจ้าของ
• โดยไม่ได้รับคำสั่งจากเจ้าของบัญชี แต่เฉพาะในกรณีที่กฎหมายกำหนดเท่านั้น เช่น ในลักษณะที่เถียงไม่ได้
• ระหว่างผู้ชำระเงินและผู้รับ
• ระหว่างธนาคารและผู้ชำระเงิน

ขั้นตอนการหักเงินจากบัญชีเกี่ยวข้องกับการใช้ข้อตกลงการชำระบัญชี รูปแบบของข้อตกลงการชำระหนี้นั้นจัดทำขึ้นตามข้อบังคับที่ได้รับอนุมัติจากธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย

การชำระเงินจากบัญชีจะดำเนินการภายในยอดเงินคงเหลือในนั้น แต่หากธนาคารและลูกค้าทำสัญญาเงินกู้ ธนาคารจะต้องชำระเงินภายในขอบเขตที่กำหนด เอกสารการชำระเงินของลูกค้าในกรณีที่ไม่มียอดคงเหลือในบัญชี เช่น เงินกู้

เอกสารการชำระเงิน

ธนาคารดำเนินธุรกรรมในบัญชีตามเอกสารการชำระเงิน

เอกสารการชำระเงินเป็นเอกสารที่จัดทำขึ้น บนกระดาษหรือใน กรณีที่จัดตั้งขึ้น, เอกสารการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์:

• คำสั่งของผู้ชำระเงิน (ลูกค้าหรือธนาคาร) ให้ตัดเงินออกจากบัญชีของเขาและโอนไปยังบัญชีของผู้รับเงิน
• คำสั่งของผู้รับเงิน (นักสะสม) ให้ตัดเงินออกจากบัญชีของผู้ชำระเงินและโอนไปยังบัญชีที่ผู้รับเงิน (นักสะสม) กำหนด

ในสหพันธรัฐรัสเซียมีการใช้สิ่งต่อไปนี้ เอกสารการชำระบัญชี:

• เช็ค;

เอกสารการชำระบัญชีบนกระดาษจะถูกวาดลงบนแบบฟอร์มเอกสารที่รวมอยู่ใน ตัวจําแนกภาษารัสเซียทั้งหมดเอกสารการจัดการตกลง 011-93 (คลาส "ระบบเอกสารการธนาคารแบบครบวงจร")

ธนาคารยอมรับเอกสารการชำระเงินที่ใช้ในแบบฟอร์มการชำระเงินปัจจุบันเพื่อดำเนินการเฉพาะในกรณีที่เป็นไปตามข้อกำหนดมาตรฐานและต้องมีข้อมูลต่อไปนี้:

• ชื่อของเอกสารการชำระบัญชี
• หมายเลขเอกสารการชำระเงิน วัน เดือน ปีที่ออก
• ชื่อผู้ชำระเงิน หมายเลขบัญชีธนาคาร ชื่อและหมายเลขธนาคารของผู้ชำระเงิน
• ชื่อผู้รับเงิน หมายเลขบัญชีธนาคาร ชื่อและหมายเลขธนาคารของผู้รับเงิน วัตถุประสงค์ในการชำระเงิน (ไม่ได้ระบุไว้ในใบเสร็จรับเงิน) จำนวนเงินที่ชำระ (เป็นตัวเลขและคำพูด)

ในการชำระเงิน เอกสารการชำระเงินจะถูกพิมพ์เป็นสำเนาหลายชุดตามความต้องการของผู้เข้าร่วมการชำระเงิน สำเนาเอกสารการชำระเงินฉบับแรกจะต้องลงนามโดยเจ้าหน้าที่ผู้มีสิทธิจัดการบัญชีธนาคารและมีตราประทับ เงินจะถูกหักจากบัญชีของผู้ชำระเงินตามสำเนาเอกสารการชำระเงินชุดแรกเท่านั้น สำเนาที่สองคือสำเนา

ธนาคารยอมรับเอกสารการชำระเงินเพื่อดำเนินการในระหว่างวันทำการของธนาคาร

ระยะเวลาที่ถูกต้องของเอกสารการชำระบัญชีมีจำกัด และคือ 10 วัน ไม่นับวันที่ลงนาม

อนุญาตให้ลูกค้าธนาคารสามารถเพิกถอนเอกสารการชำระเงินของเขาได้

กำหนดเส้นตายสำหรับการชำระเงินผ่านธนาคาร:

• 5 วันระหว่างวิชาของสหพันธรัฐรัสเซีย
• 2 วันในวิชาเดียว

ประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซียในศิลปะ 862 กำหนดรูปแบบการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดที่พบบ่อยที่สุด การชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดระหว่างองค์กรธุรกิจสามารถทำได้ในรูปแบบต่อไปนี้: คำสั่งจ่ายเงิน เลตเตอร์ออฟเครดิต เช็ค การชำระเงินเรียกเก็บเงิน ตั๋วแลกเงิน.

แบบฟอร์มการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสด

มีการกำหนดรูปแบบการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสด ลูกค้าธนาคารเลือกแบบฟอร์มการชำระเงินที่ใช้อย่างอิสระซึ่งสะท้อนให้เห็นในข้อตกลงกับธนาคาร

ใน สภาพที่ทันสมัยตามกฎระเบียบปัจจุบันของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียลงวันที่ 3 ตุลาคม 2545 ฉบับที่ 2-P “ ในการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดในสหพันธรัฐรัสเซีย” (ซึ่งแก้ไขเพิ่มเติมเมื่อวันที่ 2 มีนาคม 2551) แบบฟอร์มที่ไม่ใช่ - การชำระด้วยเงินสดมีผลบังคับใช้ในรัสเซีย:

• การชำระหนี้ตามคำสั่งจ่ายเงิน
• การชำระหนี้ภายใต้เลตเตอร์ออฟเครดิต
• ชำระเงินด้วยเช็ค
• การตั้งถิ่นฐานของคอลเลกชัน

ลูกค้าของสถาบันสินเชื่อ (สาขา) สถาบันและหน่วยงานต่างๆ ใช้แบบฟอร์มการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสด เครือข่ายการตั้งถิ่นฐานธนาคารแห่งรัสเซียรวมทั้งธนาคารเองด้วย

ลูกค้าธนาคารจะเลือกรูปแบบการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดโดยอิสระและจัดทำไว้ในข้อตกลงที่ทำกับคู่สัญญา

ภายในกรอบของรูปแบบการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสด ผู้ชำระเงินและผู้รับเงิน (นักสะสม) รวมถึงธนาคารและธนาคารตัวแทนที่ให้บริการ ถือเป็นผู้เข้าร่วมในการชำระหนี้

ความรับผิดชอบของธนาคารและลูกค้าสำหรับการละเมิดวินัยในการชำระหนี้

และพวกเขาก็พกพา ความรับผิดสำหรับการละเมิดกฎเกณฑ์ในการทำธุรกรรมการชำระบัญชีตามกฎหมายปัจจุบัน ความรับผิดต่อทรัพย์สินระหว่างธนาคารและลูกค้าจะถูกกำหนดโดยกฎระเบียบและข้อตกลงระหว่างธนาคารและลูกค้า ธนาคารกำกับดูแลได้แก่ การกระทำทางกฎหมายตลอดจนกฎเกณฑ์ที่ออกโดย บทลงโทษสามารถใช้ได้เฉพาะในกรณีที่มีความสัมพันธ์ตามสัญญาระหว่างธนาคารที่กระทำการละเมิดกับบริษัทลูกค้า ตามข้อ 30 ของกฎหมายว่าด้วยธนาคารและกิจกรรมการธนาคาร ความสัมพันธ์ระหว่างธนาคารแห่งรัสเซียและลูกค้าจะดำเนินการบนพื้นฐานของสัญญา เว้นแต่กฎหมายของรัฐบาลกลางจะกำหนดไว้เป็นอย่างอื่น

สัญญาจะต้องระบุ อัตราดอกเบี้ยสำหรับสินเชื่อและเงินฝากต้นทุน บริการธนาคารและระยะเวลาของการดำเนินการรวมถึงระยะเวลาในการประมวลผลเอกสารการชำระเงินความรับผิดต่อทรัพย์สินของคู่สัญญาสำหรับการละเมิดสัญญารวมถึงความรับผิดสำหรับการละเมิดภาระผูกพันเกี่ยวกับระยะเวลาของการชำระเงินตลอดจนขั้นตอนในการยกเลิกและที่สำคัญอื่น ๆ เงื่อนไขของสัญญา

ขั้นตอนการเปิด รักษา และปิดบัญชีลูกค้าในรูเบิลและ สกุลเงินต่างประเทศก่อตั้งโดยธนาคารแห่งรัสเซียตามกฎหมายของรัฐบาลกลาง

สมาชิกขององค์กรสินเชื่อไม่มีข้อได้เปรียบใด ๆ เมื่อพิจารณาถึงปัญหาในการขอสินเชื่อหรือให้บริการด้านการธนาคารอื่น ๆ เว้นแต่จะกำหนดไว้เป็นอย่างอื่นโดยกฎหมายของรัฐบาลกลาง

บริษัทมีหน้าที่รับผิดชอบโดยตรงต่อการไม่ปฏิบัติตาม สัญญาเงินกู้และวินัยในการคำนวณ วิสาหกิจที่ล้มเหลวในการปฏิบัติตามภาระผูกพันในการชำระเงินอย่างเป็นระบบอาจถูกประกาศล้มละลาย สิ่งนี้จะถูกรายงานไปยังซัพพลายเออร์หลักของรายการสินค้าคงคลังและหน่วยงานที่สูงกว่า