ใบเสร็จรับเงินของการโอนสกุลเงินโดยบุคคล การโอนโดยไม่ต้องเปิดบัญชีและกฎหมายเกี่ยวกับสกุลเงิน ธุรกรรมสกุลเงินในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซีย

คำถามเฉพาะสำหรับหลายๆ คนในตอนนี้คือ วิธีการโอนเงินของคุณไปต่างประเทศ? ตัวอย่างเช่น กับประเทศในสหภาพยุโรป สหรัฐอเมริกา หรือแคนาดา เป็นต้น ในกรณีนี้อาจเกิดปัญหาอะไรขึ้นได้บ้าง และมีทางเลือกอื่นอย่างไร?

เป็นที่ชัดเจนว่ามีความเสี่ยงที่จะพกเงินสดจำนวนมากข้ามพรมแดน และปัญหากับการถูกกฎหมายในภายหลังก็อาจเกิดขึ้นได้เช่นกัน

ในทางกลับกัน ด้วยการโอนเงินที่ไม่ใช่เงินสดไปต่างประเทศและการควบคุมสกุลเงินในรัสเซีย ทุกอย่างก็ไม่ง่ายนัก แต่ถึงกระนั้น ...

วิธีการโอนเงินไปต่างประเทศ?

สมมติว่าคุณได้เปิดบัญชีในธนาคารต่างประเทศแล้ว (ซึ่งในตัวเองไม่ใช่เรื่องง่าย)

นอกจากนี้ ให้ฉันเตือนคุณว่าปัญหาหลักของรัสเซียในปัจจุบันคือความจริงที่ว่าในการส่งเงินเป็นสกุลเงินต่างประเทศไปยังบัญชีสกุลเงินต่างประเทศของตนเองในธนาคารต่างประเทศ ตามมาตรา 24 ของกฎหมายของรัฐบาลกลาง "ใน การควบคุมสกุลเงินและการควบคุมสกุลเงิน" พวกเขามีหน้าที่แจ้งให้หน่วยงานด้านภาษีทราบเกี่ยวกับการเปิดบัญชีนอกรัสเซีย

หลังจากนั้นคุณสามารถโอนเงินจากบัญชีของคุณในธนาคารรัสเซียโดยแจ้งธนาคารพร้อมวีซ่าภาษีเกี่ยวกับการพิจารณาบัญชี (การบัญชี) เท่านั้น

นอกจากนี้ รัฐของเราได้ดูแลเราอีกครั้งเมื่อเร็ว ๆ นี้โดยตัดสินใจว่าชาวรัสเซียรายงานต่อหน่วยงานด้านภาษีเกี่ยวกับการเคลื่อนไหวของเงินทุนในบัญชีต่างประเทศของพวกเขาโดยให้ใบรับรองที่ได้รับการรับรอง (รวมถึงการรับรอง) จากธนาคารต่างประเทศเป็นประจำทุกปี โดยไม่คำนึงถึงเวลาและค่าใช้จ่ายทางการเงิน รายงานดังกล่าวจะทำให้เจ้าของบัญชีชาวรัสเซียแต่ละคนเสียค่าใช้จ่าย

อย่างไรก็ตาม มีทางออกและค่อนข้างง่าย 🙂

กฎหมายของรัฐบาลกลาง "ในการควบคุมสกุลเงินและการควบคุมสกุลเงิน" ลงวันที่ 10 ธันวาคม 2546 N 173-FZ ยกเลิกการจำกัดการโอนเงินผ่านธนาคารระหว่างบัญชีของคู่สมรสและญาติสนิท.

จำนวนเงินที่โอนไม่ จำกัด แต่สำหรับการดำเนินการจำเป็นต้องจัดเตรียมเอกสารยืนยันเครือญาติ (เช่นสำเนาทะเบียนสมรสหรือสูติบัตร)

ข้อ 9. การทำธุรกรรมสกุลเงินระหว่างผู้อยู่อาศัย
1. ห้ามทำธุรกรรมสกุลเงินระหว่างผู้อยู่อาศัย ยกเว้น:
…
17) การโอนโดยบุคคล - ผู้มีถิ่นที่อยู่ในสกุลเงินต่างประเทศจากบัญชีที่เปิดกับธนาคารที่ได้รับอนุญาตเพื่อสนับสนุนบุคคลอื่น - ผู้อยู่อาศัยที่เป็นคู่สมรสหรือญาติสนิท (ญาติในสายตรงขึ้นและลง (พ่อแม่และลูกปู่ย่าตายายและหลาน ) , พี่น้องเลือดเต็มและเลือดผสม (มีพ่อหรือแม่ร่วมกัน) พ่อแม่บุญธรรมและบุตรบุญธรรม) ในบัญชีของบุคคลเหล่านี้ที่เปิดในธนาคารที่ได้รับอนุญาตหรือในธนาคารที่ตั้งอยู่นอกอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซีย
(ข้อ 17 ได้รับการแนะนำโดยกฎหมายของรัฐบาลกลางฉบับที่ 127-FZ เมื่อวันที่ 5 กรกฎาคม 2550 ซึ่งแก้ไขเพิ่มเติมโดยกฎหมายของรัฐบาลกลางฉบับที่ 155-FZ เมื่อวันที่ 2 กรกฎาคม 2556)
ผ่าน www.consultant.ru/popular/currency/47_2.html

ธนาคารแห่งรัสเซียได้กำหนดรายการเอกสารที่จำเป็น: นอกเหนือจากหนังสือเดินทาง ลูกค้าอาจต้องมีทะเบียนสมรส สูติบัตรหรือการรับบุตรบุญธรรม ใบรับรองการเปลี่ยนชื่อและความเป็นบิดา เป็นต้น

บางธนาคารในกรณีดังกล่าวอาจขอเพิ่มเติม (ตามความคิดริเริ่มของตนเองสำหรับการประกันภัย) นอกเหนือจากเอกสารอื่น ๆ เพื่อจัดเตรียมเช่นเอกสารการบริจาคเงินกู้ ฯลฯ ซึ่งต้องลงนามโดยผู้ส่งและผู้รับเงิน .

ดังนั้นฉันจึงสรุป:

สามีเปิดบัญชีในธนาคารสเปน ฉันโทรหาภรรยา บอกรายละเอียด ภรรยาไปที่ธนาคารพร้อมทะเบียนสมรสและโอนเงิน 200,000 ดอลลาร์จากบัญชีสกุลเงินต่างประเทศของเธอไปยังบัญชีของสามีในสเปน

ลูกชายเปิดบัญชีธนาคารในสหรัฐอเมริกา ส่งรายละเอียดไปให้แม่แล้ว แม่ไปที่ธนาคารพร้อมสกุลเงินและสูติบัตร ใส่สกุลเงินในบัญชีของเธอและโอนเงินไปยังบัญชีของลูกชายของเธอในสหรัฐอเมริกา

คุณไม่คิดว่ามีริดสีดวงทวารอยู่ในโซ่เหล่านี้หรือไม่! ถูกต้อง ภรรยาและแม่ไม่ได้ไปที่สำนักงานสรรพากร - พวกเขาไม่จำเป็นต้องทำเช่นนี้ตามกฎหมาย นอกจากนี้ ฉันคิดว่าแนวทางของความคิดและการกระทำนั้นชัดเจนสำหรับคุณ

จากจุดเริ่มต้นของการก่อตัวของระบบธนาคารรัสเซีย ธนาคารรัสเซียดำเนินการโอนเงินโดยไม่ต้องเปิดบัญชีในนามของบุคคล ในขั้นต้นนี้แสดงในการชำระภาษีและค่าสาธารณูปโภค อย่างไรก็ตาม ด้วยการพัฒนาการชำระบัญชีและความสัมพันธ์ด้านเครดิตในสังคม ความจำเป็นในการชำระหนี้ที่ไม่เกี่ยวข้องกับการชำระเงินภาคบังคับจึงค่อยๆ ปรากฏขึ้นและรับรู้ แต่ถึงแม้จะมีการคำนวณเพิ่มขึ้น แต่ก็ไม่ได้รับความสนใจในกรอบการกำกับดูแล เฉพาะในปี 1997 ธนาคารแห่งรัสเซียได้ออกขั้นตอนการโอนเงินต่างประเทศจากสหพันธรัฐรัสเซียและไปยังสหพันธรัฐรัสเซียโดยไม่ต้องเปิดบัญชีสกุลเงินปัจจุบัน (ลงวันที่ 27 สิงหาคม 1997 ฉบับที่ 508) ตามชื่อที่บอกไว้ จุดประสงค์ของกระบวนการนี้คือเพื่อควบคุมธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ ในขณะที่ธุรกรรมดังกล่าวดำเนินการในรูเบิล (และทั่วทั้งรัสเซีย) ยังคงอยู่ในเงามืด สิ่งนี้อธิบายได้บางส่วนจากความสนใจที่เพิ่มขึ้นในการทำธุรกรรมข้ามพรมแดนว่าเป็นกิจกรรมที่ "เสี่ยง" โดยเฉพาะอย่างยิ่งในช่วงเวลาที่กฎระเบียบด้านสกุลเงินเข้มงวด เฉพาะในปี 2546 ที่กฎระเบียบของธนาคารแห่งรัสเซีย "ในขั้นตอนการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดโดยบุคคลในสหพันธรัฐรัสเซีย" (ลงวันที่ 1 เมษายน 2546 ฉบับที่ 222-P) ซึ่งได้รับมอบหมายให้ โอนโดยไม่ต้องเปิดบัญชีทั้งไปยังขั้นตอนการดำเนินการและการบัญชี

อย่างไรก็ตาม ปัญหาหลักที่เกิดขึ้นกับธนาคารเกี่ยวกับการชำระบัญชีโดยไม่ต้องเปิดบัญชีนั้นเกี่ยวข้องกับการดำเนินการธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ ประการหนึ่ง เกิดจากการที่รายละเอียดไม่เพียงพอของการโอนดังกล่าวในกรอบการกำกับดูแล ในทางกลับกัน การให้ความสนใจอย่างใกล้ชิดกับธุรกรรมดังกล่าวซึ่งยังคงได้รับเงินจากหน่วยงานกำกับดูแล (แม้จะมีการเปิดเสรีกฎหมายเกี่ยวกับสกุลเงิน) ต่อไป เราจะพิจารณาประเด็นที่เฉียบแหลมที่สุดจำนวนหนึ่งและจะสะท้อนถึงวิธีการที่เป็นไปได้ในการแก้ปัญหาเหล่านี้ พื้นฐานสำหรับการพัฒนาแนวทางอย่างใดอย่างหนึ่งในการแก้ปัญหาคือการชี้แจงของธนาคารแห่งรัสเซียและสำนักงานอาณาเขต (รวมถึงเป้าหมาย) รวมถึงการอภิปรายปัญหาเหล่านี้ในสื่อและอินเทอร์เน็ตรวมถึงด้านการธนาคาร เว็บไซต์ www.site.

เริ่มต้นด้วย ให้กำหนดประเด็นหลักที่มีอยู่ในการโอนโดยไม่ต้องเปิดบัญชี ประการแรก การโอนดังกล่าวสามารถทำได้โดยบุคคลเท่านั้น ข้อสรุปดังกล่าวเป็นไปตามมาตรา 5 ของกฎหมายของรัฐบาลกลาง "เกี่ยวกับธนาคารและกิจกรรมการธนาคาร" ซึ่งหมายถึงการดำเนินการของธนาคาร "การดำเนินการโอนเงินในนามของบุคคลโดยไม่ต้องเปิดบัญชีธนาคาร (ยกเว้นคำสั่งทางไปรษณีย์)" ดังนั้นการโอนดังกล่าวจึงไม่สามารถนำมาใช้เพื่อวัตถุประสงค์ทางธุรกิจได้ บรรทัด "การเป็นผู้ประกอบการ (ไม่ใช่ผู้ประกอบการ)" ค่อนข้างจะเป็นไปตามอำเภอใจและยังคงตั้งคำถามมากมายเมื่อจำแนกประเภทการปฏิบัติงานของลูกค้า พลเรือนกำหนดกิจกรรมของผู้ประกอบการเป็นกิจกรรมอิสระที่ดำเนินการโดยความเสี่ยงของตัวเองโดยมุ่งเป้าไปที่การทำกำไรอย่างเป็นระบบจากการใช้ทรัพย์สินการขายสินค้าการปฏิบัติงานหรือการให้บริการโดยบุคคลที่ลงทะเบียนในลักษณะนี้ในลักษณะ กำหนดโดยกฎหมาย (มาตรา 2) วรรค 4 ของมาตรา 23 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซียได้อ้างถึงการกำหนดข้อเท็จจริงของกิจกรรมผู้ประกอบการต่อความสามารถของศาล ดังนั้นเมื่อดำเนินการโดยบุคคลธนาคารจนกว่าจะมีคำตัดสินของศาลตามวรรค 3 ของข้อ 10 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซียจำเป็นต้องดำเนินการจากข้อเท็จจริงที่ว่าการดำเนินการทั้งหมดที่ลูกค้าดำเนินการในฐานะบุคคลทำ ไม่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมผู้ประกอบการ

จุดสำคัญที่สองคือบัญชีที่ลูกค้ายอมรับและชำระเงินในการโอน ไม่ใช่บัญชีลูกค้าตามความหมายของบทที่ 45 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย ข้อตกลงบัญชีธนาคารไม่ได้สรุปไว้ และเงื่อนไขของบัญชีธนาคารของลูกค้าไม่มีผลบังคับใช้ โดยพื้นฐานแล้วนี่คือบัญชีธนาคาร นั่นคือเหตุผลที่ไม่มีการชำระเงินแบบไม่มีเงื่อนไขสำหรับการโอนเงินจากบัญชีนี้ในคำขอ (คำขอ) ครั้งแรกของลูกค้า ช่วงเวลานี้มีความสำคัญเมื่อดำเนินการตามขั้นตอนการต่อต้านการออกกฎหมาย โดยเฉพาะอย่างยิ่ง การระงับการดำเนินงานของลูกค้า (ตามจดหมายของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียลงวันที่ 13 กรกฎาคม 2548 ฉบับที่ 97-T)

และสุดท้าย จำเป็นต้องกำหนดว่าธุรกรรมใดเป็นธุรกรรมสกุลเงินในแง่ของกฎหมายของรัฐบาลกลาง ลงวันที่ 10 ธันวาคม 2546 ฉบับที่ 173-FZ "ในการควบคุมสกุลเงินและการควบคุมสกุลเงิน" จากส่วนที่ 9 ของข้อ 1 และส่วนที่ 3 ของข้อ 14 การดำเนินการดังกล่าวในแง่ของการโอนรวมถึง:

· การโอนระหว่างผู้อยู่อาศัยและผู้ที่ไม่ได้พำนักอยู่ในสกุลเงินต่างประเทศและในสกุลเงินของสหพันธรัฐรัสเซีย

การโอนระหว่างผู้อยู่อาศัยในสกุลเงินต่างประเทศ

· การโอนระหว่างผู้ที่ไม่มีถิ่นที่อยู่ทั้งในสกุลเงินต่างประเทศและในสกุลเงินของสหพันธรัฐรัสเซีย

· การโอนข้ามพรมแดน (จากสหพันธรัฐรัสเซียและสหพันธรัฐรัสเซีย) ทั้งในสกุลเงินต่างประเทศและในสกุลเงินของสหพันธรัฐรัสเซีย

การแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศค่อนข้างเสรีในวิธีการโอนเงินโดยไม่ต้องเปิดบัญชี ดังนั้นบุคคลที่มีถิ่นที่อยู่จะได้รับสิทธิ (ส่วนที่ 3 ของข้อ 14):

"5) การโอนโดยบุคคลธรรมดา - ผู้มีถิ่นที่อยู่จากสหพันธรัฐรัสเซียและใบเสร็จรับเงินในสหพันธรัฐรัสเซียโดยบุคคล - ผู้มีถิ่นที่อยู่ในการโอนโดยไม่ต้องเปิดบัญชีธนาคาร ดำเนินการตามขั้นตอนที่กำหนดโดยธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย ซึ่งอาจจำกัดจำนวนการโอนและการโอนทางไปรษณีย์เท่านั้น"

ธนาคารแห่งรัสเซียไม่ช้าในการใช้สิทธิและคำสั่งฉบับที่ 1412-U ลงวันที่ 30 มีนาคม 2547 ระบุว่า "ในการทำธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศบุคคลมีสิทธิที่จะโอนจากสหพันธรัฐรัสเซียโดยไม่ต้องเปิดบัญชีธนาคารใน สกุลเงินต่างประเทศของธนาคารที่ได้รับอนุญาตหรือสกุลเงินของสหพันธรัฐรัสเซียในจำนวนไม่เกิน 5,000 ดอลลาร์สหรัฐ กำหนดโดยใช้อัตราแลกเปลี่ยนอย่างเป็นทางการของสกุลเงินต่างประเทศเทียบกับรูเบิลซึ่งจัดตั้งขึ้นโดยธนาคารแห่งรัสเซียในวันที่มีคำสั่งให้ ธนาคารรับอนุญาตทำการโอนเงินดังกล่าว ในเวลาเดียวกัน“ การโอนทั้งหมดของผู้พำนักอาศัยจากสหพันธรัฐรัสเซียโดยไม่ต้องเปิดบัญชีธนาคารที่ทำผ่านธนาคารที่ได้รับอนุญาต (สาขาของธนาคารที่ได้รับอนุญาต) ภายในหนึ่งวันทำการไม่ควรเกินจำนวนเงินที่กำหนดในข้อนี้ ” ธนาคารแห่งรัสเซียไม่ได้กำหนดข้อ จำกัด ใด ๆ ในการรับในสหพันธรัฐรัสเซียโดยบุคคลที่มีถิ่นที่อยู่ในการโอนโดยไม่ต้องเปิดบัญชีธนาคาร

แม้จะมีการตีความบทบัญญัติข้างต้นที่ดูเหมือนชัดเจน แต่ธนาคารแห่งรัสเซียและสำนักงานอาณาเขตของตนได้ทำซ้ำมากกว่าหนึ่งครั้งในการอธิบาย ซึ่งปรากฏขึ้นไม่นานหลังจากการบังคับใช้ของบรรทัดฐานพื้นฐานของกฎหมายสกุลเงินใหม่ในช่วงฤดูร้อนปี 2547 คำอธิบายเหล่านี้มีดังนี้:

1) ข้อ จำกัด เกี่ยวกับจำนวนเงินที่โอนโดยบุคคลที่มีถิ่นที่อยู่มีไว้สำหรับการโอนเงินโดยไม่ต้องเปิดบัญชีเท่านั้น เมื่อทำการโอนเงินจากบัญชีที่เปิดกับธนาคารที่ได้รับอนุญาต จำนวนเงินข้างต้นจะหายไป (มาตรา 6 ของกฎหมายหมายเลข 173-FZ)

2) จำนวนการโอนทั้งหมดโดยผู้มีถิ่นที่อยู่จากสหพันธรัฐรัสเซียโดยไม่ต้องเปิดบัญชีธนาคาร ดำเนินการผ่านตัวแทนที่ได้รับอนุญาตภายในหนึ่งวันทำการ ไม่ควรเกิน 5,000 ดอลลาร์สหรัฐ ไม่มีข้อยกเว้นสำหรับการเพิ่มจำนวนเงินโอนโดยไม่ต้องเปิดบัญชีเมื่อมีการจัดเตรียมเอกสารประกอบ

การไม่มีข้อกำหนดโดยตรงสำหรับเอกสารประกอบเมื่อทำการโอนโดยไม่ต้องเปิดบัญชีกลายเป็นเรื่องใหม่และผิดปกติสำหรับธนาคารรัสเซีย ผิดปกติมากที่ธนาคารแห่งรัสเซียในจดหมายข้อมูลลงวันที่ 31 สิงหาคม 2547 ฉบับที่ 29 กล่าวถึงประเด็นนี้โดยเฉพาะ: แหล่งที่มาของเงินสด สกุลเงินต่างประเทศไม่ได้กำหนดโดยข้อบังคับของธนาคารแห่งรัสเซีย ดังนั้นการโอนย้ายบุคคลที่มีถิ่นที่อยู่ที่ระบุสามารถดำเนินการได้โดยไม่ต้องส่งเอกสารประกอบและเอกสารประกอบเกี่ยวกับที่มาของเงินสดเงินตราต่างประเทศ ในเวลาเดียวกัน ธนาคารที่ได้รับอนุญาตในฐานะตัวแทนในการควบคุมสกุลเงิน มีสิทธิตามวรรค 3 ของส่วนที่ 1 ของมาตรา 23 ของกฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 173-FZ เพื่อขอและรับเอกสารและข้อมูลที่เกี่ยวข้องกับการดำเนินการ ของธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ

ดังนั้นสิทธิในการเรียกร้องเอกสารเมื่อทำการโอนเงินข้ามพรมแดนโดยไม่ต้องเปิดบัญชีโดยบุคคลที่มีถิ่นที่อยู่ตลอดจนปริมาณของข้อกำหนดเหล่านี้จึงมอบให้กับธนาคารเอง นอกจากนี้ สำหรับการโอนเงินในสกุลเงินต่างประเทศโดยไม่ต้องเปิดบัญชี ไม่มีข้อจำกัดสำหรับผู้รับเงิน (ไปยังบัญชีของตนเอง บัญชีของผู้มีถิ่นที่อยู่อื่นหรือผู้ไม่มีถิ่นที่อยู่ที่เปิดไว้กับธนาคารนอกสหพันธรัฐรัสเซีย) วัตถุประสงค์ของ โอน (วัตถุประสงค์ใด ๆ ) โอนสกุลเงิน (สกุลเงินใด ๆ เทียบเท่าไม่เกิน USD 5,000) นอกจากนี้ กฎหมายเกี่ยวกับสกุลเงินปัจจุบันไม่ได้กำหนดข้อจำกัดเกี่ยวกับการเลือกสกุลเงินสำหรับการชำระเงินตามจำนวนเงินโอนที่ได้รับจากต่างประเทศ การโอนเงินสามารถชำระเป็นเงินสดสกุลใดก็ได้ที่ลูกค้าเลือก รวมทั้งสกุลอื่นที่ไม่ใช่สกุลเงินที่โอน

จำเป็นต้องพูดเกี่ยวกับการโอนในสกุลเงินของสหพันธรัฐรัสเซียที่ได้รับจากผู้อยู่อาศัยโดยไม่ต้องเปิดบัญชี ตามข้อ 9 "b" ของส่วนที่ 1 ของข้อ 1 ของกฎหมายหมายเลข 173-FZ การโอนดังกล่าวเป็นธุรกรรมสกุลเงิน ในเวลาเดียวกันกฎหมายเกี่ยวกับสกุลเงินของสหพันธรัฐรัสเซียใช้ไม่ได้กับการกระทำของผู้ส่งเงิน (มีถิ่นที่อยู่หรือไม่มีถิ่นที่อยู่) จากต่างประเทศไปยังสหพันธรัฐรัสเซีย ในเวลาเดียวกัน บุคคลที่มีถิ่นที่อยู่มีสิทธิได้รับเงินโอนที่ได้รับจากต่างประเทศในสหพันธรัฐรัสเซียโดยไม่ต้องโอนเข้าบัญชีธนาคารตามส่วนที่ 3 ของมาตรา 14 ของกฎหมายเท่านั้น

แยกจากกัน เราควรอาศัยการโอนโดยไม่ต้องเปิดบัญชีระหว่างผู้อยู่อาศัย แม้ว่าข้อ 5 ของส่วนที่ 3 ของข้อ 14 ของกฎหมายหมายเลข 173-FZ จะไม่มีข้อจำกัดเกี่ยวกับองค์ประกอบเรื่องของผู้รับการโอน ส่วนที่ 1 ของข้อ 9 ได้ตั้งคำถามมากมาย ซึ่งอนุญาตให้มีรายการธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศที่ปิดไว้ ที่จะดำเนินการระหว่างผู้อยู่อาศัย ในช่วงเวลาที่บทบัญญัติหลักของกฎหมายมีผลบังคับใช้ บทความนี้ไม่ได้อนุญาตให้ (ด้วยวาจา) ดำเนินการระงับการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศระหว่างผู้อยู่อาศัย และส่วนที่ 3 ของข้อ 14 ที่อ้างถึงไม่ได้กำหนดให้รับ การโอนโดยไม่ต้องเปิดบัญชี สิ่งนี้สร้างอุปสรรคในกรณีการชำระเงินให้กับผู้อยู่อาศัยในการโอนที่ได้รับโดยไม่ต้องเปิดบัญชีหากไม่สามารถระบุสถานะของผู้ส่งได้ กฎหมายของวันที่ 18 กรกฎาคม 2548 ฉบับที่ 90-FZ ซึ่งแนะนำการแก้ไขและเพิ่มเติมในกฎหมายของรัฐบาลกลาง "ในการควบคุมสกุลเงินและการควบคุมสกุลเงิน" แก้ไขสถานการณ์: มีการเพิ่มที่จำเป็นในมาตรา 9 และ 14

ตรรกะของกฎหมายในกรณีนี้เป็นที่สังเกต ตามกฎทั่วไป ห้ามทำธุรกรรมเกี่ยวกับสกุลเงินระหว่างผู้อยู่อาศัย ยกเว้นที่ระบุไว้อย่างชัดแจ้งในมาตรา 9 ข้อ 1 ของส่วนที่ 1 ของข้อ 9 ของกฎหมายกำหนดความเป็นไปได้ในการทำธุรกรรมสกุลเงินระหว่างผู้อยู่อาศัย ซึ่งจัดตั้งขึ้นโดย ส่วนที่ 3 ของข้อ 14 ส่วนที่ 3 ของข้อ 14 กำหนดรายการธุรกรรมสกุลเงินที่มีสิทธิ์สร้างเฉพาะบุคคลธรรมดาเท่านั้น - ผู้อยู่อาศัยโดยไม่ต้องใช้บัญชีธนาคาร รวมถึงการโอนเงินโดยไม่ต้องเปิดบัญชี ดังนั้นผู้มีถิ่นที่อยู่มีสิทธิที่จะทำการโอนโดยไม่ต้องเปิดบัญชีในสกุลเงินต่างประเทศในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซียให้กับผู้อยู่อาศัยในการทำธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศที่ระบุไว้ในส่วนที่ 3 ของมาตรา 14 ของกฎหมาย (อันที่จริงแล้วสิ่งเหล่านี้คือการโอนเป็นของขวัญ จากสหพันธรัฐรัสเซีย หน่วยงานที่เป็นส่วนประกอบของสหพันธรัฐรัสเซีย เขตเทศบาล มอบมูลค่าสกุลเงินให้กับคู่สมรสและญาติสนิท พินัยกรรมและการรับมรดก)

จุดต่อไปซึ่งไม่ได้รับความสนใจเพียงพอในกฎหมายเกี่ยวกับสกุลเงินคือการโอนโดยไม่ต้องเปิดบัญชีในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซีย ในเรื่องนี้ขอแนะนำให้อ้างถึงวรรคสองของส่วนที่ 2 ของข้อ 5 ของกฎหมายหมายเลข 173-FZ ซึ่งกำหนดว่า “หากขั้นตอนการทำธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศขั้นตอนการใช้บัญชี (รวมถึงการจัดตั้ง ของข้อกำหนดในการใช้บัญชีพิเศษ) ไม่ได้จัดตั้งขึ้นโดยหน่วยงานกำกับดูแลสกุลเงินตามกฎหมายของรัฐบาลกลางนี้การทำธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศดำเนินการเปิดบัญชีและการทำธุรกรรมในบัญชีจะดำเนินการโดยไม่มีข้อ จำกัด ... "

โดยคำนึงว่าการโอนเงินระหว่างผู้อยู่อาศัยและผู้ที่ไม่ใช่ผู้มีถิ่นที่อยู่ในสกุลเงินต่างประเทศหรือสกุลเงินของสหพันธรัฐรัสเซียเป็นธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ บุคคลที่มีถิ่นที่อยู่มีสิทธิที่จะทำการโอนโดยไม่ต้องเปิดบัญชีในสกุลเงินต่างประเทศหรือสกุลเงินของสหพันธรัฐรัสเซียใน อาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซียสำหรับผู้ไม่มีถิ่นที่อยู่สำหรับการทำธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศที่ระบุไว้ในวรรค 3 ของข้อ 14 ของกฎหมาย ในเวลาเดียวกัน กฎหมายเกี่ยวกับสกุลเงินไม่ได้กำหนดข้อจำกัดเกี่ยวกับจำนวนเงินที่โอนดังกล่าว ไม่ควรลืมว่าการดำเนินการโอนสกุลเงินของสหพันธรัฐรัสเซียทั่วอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซียระหว่างผู้อยู่อาศัยนั้นไม่ใช่การดำเนินการด้านสกุลเงินและไม่ได้ควบคุมโดยกฎหมายด้านสกุลเงินของสหพันธรัฐรัสเซีย

คำถามมากมายเกิดจากการโอนย้ายถิ่นฐานโดยไม่ต้องเปิดบัญชีในสกุลเงินของสหพันธรัฐรัสเซีย ในเรื่องนี้ควรสังเกตอีกครั้งว่ากฎหมายเกี่ยวกับสกุลเงินไม่มีข้อ จำกัด ในการดำเนินการโดยบุคคล - ผู้ที่ไม่ใช่ผู้มีถิ่นที่อยู่ในการโอนเงินตราต่างประเทศหรือสกุลเงินของสหพันธรัฐรัสเซียทั้งข้ามพรมแดนและภายในสหพันธรัฐรัสเซีย ไม่มีข้อ จำกัด ใด ๆ ในการรับเงินสดสกุลเงินต่างประเทศและสกุลเงินของสหพันธรัฐรัสเซียโดยบุคคลที่ไม่มีถิ่นที่อยู่ซึ่งโอนโดยไม่ต้องเปิดบัญชี

อย่างไรก็ตามไม่ง่ายนัก นักกฎหมายจำนวนหนึ่งปฏิบัติตามตำแหน่งต่อไปนี้ในการตีความบรรทัดฐานของกฎหมายเกี่ยวกับสกุลเงิน: เกี่ยวกับการทำธุรกรรมสกุลเงินระหว่างผู้ไม่มีถิ่นที่อยู่และผู้พักอาศัย หลักการ "ทุกสิ่งที่ไม่ได้รับอนุญาตจะได้รับอนุญาต" เกี่ยวกับการทำธุรกรรมสกุลเงินระหว่างผู้อยู่อาศัย หลักการ "ห้ามทุกสิ่งที่ไม่ได้รับอนุญาต" เกี่ยวกับการทำธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศระหว่างผู้มีถิ่นที่อยู่นอก หลักการ "สิ่งที่กำหนดไว้โดยชัดแจ้งจะได้รับอนุญาต"

ตามเส้นทางนี้ เราอาจได้ข้อสรุปที่ตรงกันข้ามเกี่ยวกับสิทธิของผู้ไม่มีถิ่นที่อยู่เพื่อทำการโอนในสกุลเงินของสหพันธรัฐรัสเซีย ดังนั้นการจำหน่ายโดยผู้ไม่มีถิ่นที่อยู่เพื่อสนับสนุนผู้ที่ไม่มีถิ่นที่อยู่ในสกุลเงินของสหพันธรัฐรัสเซียด้วยเหตุผลทางกฎหมายรวมถึงการใช้สกุลเงินของสหพันธรัฐรัสเซียเป็นวิธีการชำระเงินตามวรรค 9 "c" ของส่วนที่ 1 ของข้อ 1 ของกฎหมายหมายเลข 173-FZ หมายถึงธุรกรรมการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ มาตรา 2 ของกฎหมายกำหนดสิทธิและหน้าที่ของผู้ไม่มีถิ่นที่อยู่เกี่ยวกับการครอบครอง การใช้ และการกำจัดสกุลเงินของสหพันธรัฐรัสเซีย ส่วนที่ 2 ของข้อ 5 ของกฎหมายกำหนดขอบเขตของการกระทำของเรื่องของความสัมพันธ์ทางกฎหมายของสกุลเงินในกรณีที่ขั้นตอนในการทำธุรกรรมสกุลเงิน ขั้นตอนสำหรับการใช้บัญชีไม่ได้กำหนดขึ้นโดยหน่วยงานกำกับดูแลสกุลเงินตามกฎหมายหมายเลข 173-FZ.

ดังนั้นบทบัญญัติของวรรค 2 ของข้อ 5 อนุญาตให้ผู้เข้าร่วมในการทำธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศดำเนินการโดยไม่มีข้อจำกัด เฉพาะธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศเท่านั้น ขั้นตอนในการดำเนินการจะต้องกำหนดโดยหน่วยงานกำกับดูแลสกุลเงิน พวกเขาไม่อนุญาตให้ผู้เข้าร่วมในการทำธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศดำเนินการโดยไม่มีข้อ จำกัด การทำธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศขั้นตอนสำหรับการดำเนินการที่ไม่ได้กำหนดโดยกฎหมายฉบับที่ 173-FZ จากที่กล่าวมาข้างต้น ปรากฏว่าค่าคอมมิชชั่นจากผู้ที่ไม่ใช่ผู้มีถิ่นที่อยู่ในการทำธุรกรรมสกุลเงินที่เกี่ยวข้องกับการโอนสกุลเงินของสหพันธรัฐรัสเซียไปยังผู้ไม่มีถิ่นที่อยู่อื่นไม่ได้รับอนุญาตตามกฎหมายว่าด้วยสกุลเงิน

เป็นเรื่องน่ายินดีที่ธนาคารแห่งรัสเซียไม่ปฏิบัติตามตรรกะของการตีความกฎหมายเกี่ยวกับสกุลเงินและกำหนดในการชี้แจงว่าอย่างแม่นยำบนพื้นฐานของส่วนที่ 2 ของข้อ 5 ของกฎหมายหมายเลข 173-FZ บุคคลที่ไม่มีถิ่นที่อยู่สามารถโอนใน สกุลเงินของสหพันธรัฐรัสเซียโดยไม่มีข้อ จำกัด โดยไม่ต้องเปิดบัญชีธนาคารเช่นเดียวกับการใช้บัญชีธนาคาร (ยกเว้นการดำเนินการที่ระบุไว้ในวรรค 4.1 ของคำสั่งของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียลงวันที่ 7 มิถุนายน 2547 ฉบับที่ 116-I “ตามประเภทบัญชีพิเศษของผู้พักอาศัยและผู้ไม่มีถิ่นที่อยู่” ซึ่งดำเนินการโดยใช้บัญชีธนาคารพิเศษของผู้ไม่มีถิ่นที่อยู่) .

ในเรื่องนี้ธนาคารหลายแห่ง "สะดุด" เกี่ยวกับมาตรา 10 ของกฎหมายหมายเลข 173-FZ (ส่วนที่ 1 และ 3):

"หนึ่ง. ผู้ที่ไม่มีถิ่นที่อยู่มีสิทธิโดยไม่มีข้อ จำกัด ในการโอนสกุลเงินต่างประเทศระหว่างพวกเขาจากบัญชี (จากเงินฝาก) ในธนาคารนอกอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซียไปยังบัญชีธนาคาร (ไปยังเงินฝากธนาคาร) ในธนาคารที่ได้รับอนุญาตหรือบัญชีธนาคาร (เงินฝากธนาคาร) ใน ธนาคารที่ได้รับอนุญาตไปยังบัญชี (เพื่อเงินฝาก) ในธนาคารนอกอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซียหรือในธนาคารที่ได้รับอนุญาต

3. การทำธุรกรรมสกุลเงินระหว่างผู้ที่ไม่มีถิ่นที่อยู่ในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซียในสกุลเงินของสหพันธรัฐรัสเซียนั้นดำเนินการผ่านบัญชีธนาคาร (เงินฝากธนาคาร) ที่เปิดในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซียในลักษณะที่กำหนดโดยมาตรา 13 ของรัฐบาลกลางนี้ กฎ.

ในกรณีนี้ จำเป็นต้องแยกความแตกต่างระหว่างการห้ามดำเนินการกับการรับประกัน (ประกาศสิทธิ์) เพื่อดำเนินการ ในแง่นี้ มาตรา 10 ไม่มีข้อจำกัดสำหรับผู้ที่ไม่มีถิ่นพำนักในการโอนโดยไม่ต้องเปิดบัญชีในสกุลเงินต่างประเทศและในสกุลเงินของสหพันธรัฐรัสเซียผ่านอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซียและจากสหพันธรัฐรัสเซีย ในเวลาเดียวกันข้อกำหนดของส่วนที่ 3 ของข้อ 10 เกี่ยวกับการปฏิบัติตามขั้นตอนการทำธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศผ่านบัญชีของผู้ไม่มีถิ่นที่อยู่ในธนาคารที่ได้รับอนุญาตตามมาตรา 13 ของกฎหมายใช้เฉพาะกับธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศที่ดำเนินการ ออกโดยผู้ไม่มีถิ่นที่อยู่ผ่านบัญชีธนาคารของพวกเขา

ไม่สามารถใช้เป็นคำสั่งห้ามผู้ที่ไม่มีถิ่นที่อยู่ซึ่งทำการโอนในสกุลเงินของสหพันธรัฐรัสเซียโดยไม่ต้องเปิดบัญชีและข้อกำหนดของวรรค 4.3 ของคำสั่งที่ 116-I ว่าการทำธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศระหว่างผู้อยู่อาศัยและผู้ที่ไม่ใช่ผู้มีถิ่นที่อยู่ดำเนินการโดยไม่ - ผู้อยู่อาศัยโดยไม่ต้องใช้บัญชีพิเศษจะถูกบันทึกตามระเบียบของธนาคารแห่งรัสเซียสำหรับธนาคารที่ไม่ใช่ผู้มีถิ่นที่อยู่ในบัญชีงบดุล 302 31 ของกฎหมายไม่มีการห้ามผู้ที่ไม่มีถิ่นที่อยู่ที่ทำการโอนโดยไม่ต้องเปิด บัญชีในสกุลเงินของสหพันธรัฐรัสเซียทั้งภายในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซียและต่างประเทศ

สำหรับการปฏิบัติตามขั้นตอนการควบคุมสกุลเงินสำหรับการโอนเงินโดยไม่ต้องเปิดบัญชี เราควรเริ่มต้นด้วยการพิจารณาการปฏิบัติตามการโอนเงินดังกล่าวตามข้อกำหนดของคำสั่งของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย ลงวันที่ 15 มิถุนายน 2547 ฉบับที่ 117-I “บน ขั้นตอนสำหรับผู้อยู่อาศัยและไม่ใช่ผู้มีถิ่นที่อยู่ในการส่งเอกสารและข้อมูลไปยังธนาคารที่ได้รับอนุญาตเมื่อทำธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ ขั้นตอนการบัญชีโดยธนาคารที่ได้รับอนุญาตของธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศและการลงทะเบียนหนังสือเดินทางธุรกรรม ข้อกำหนดของบทที่ 1 ของคำสั่งหมายเลข 117-I ในการยื่นเอกสารเมื่อทำธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ รวมถึงการติดรหัสประเภทธุรกรรมสกุลเงินในเอกสารการชำระเงิน ไม่ใช้กับธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศของบุคคลที่ทำโดยไม่ได้เปิด บัญชีธนาคาร ตามวรรค 1.17 ฐานข้อมูลธุรกรรมสกุลเงินจะสะท้อนถึงธุรกรรมสกุลเงินที่ดำเนินการในบัญชีของลูกค้าของธนาคารที่ได้รับอนุญาต - ผู้อยู่อาศัยและไม่ใช่ผู้มีถิ่นที่อยู่ ดังนั้นธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศที่ดำเนินการโดยลูกค้าโดยไม่เปิดบัญชีธนาคารจะไม่ถูกสะท้อนในฐานข้อมูล

จนถึงขณะนี้ ปัญหาภาระผูกพันของธนาคาร (หรือขาดมัน) ในการตรวจสอบการโอนเงินที่ทำขึ้นโดยไม่ต้องเปิดบัญชีสำหรับการปฏิบัติตามการจองและระบบบัญชีพิเศษยังคงเปิดอยู่ ความรับผิดชอบในการทำธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศซึ่งคำสั่งที่ 116-I กำหนดข้อกำหนดในการใช้บัญชีพิเศษเฉพาะผ่านบัญชีพิเศษเหล่านี้อยู่กับธนาคาร (ข้อ 1.2) ในเวลาเดียวกัน ข้อโต้แย้งเกี่ยวกับลักษณะการโอนเงินที่ถูกกล่าวหาว่าเป็นเงินสดโดยไม่ต้องเปิดบัญชี (ในขณะที่ข้อ 1.1 ของคำสั่งที่ 116-I ขยายผลเฉพาะกับธุรกรรมระหว่างผู้อยู่อาศัยและผู้ที่ไม่ใช่ผู้อยู่อาศัยที่เกี่ยวข้องกับการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสด) ไม่สามารถป้องกันได้ . ธนาคารแห่งรัสเซียตามคำชี้แจงหมายเลข 17-44/1 ลงวันที่ 4 มกราคม 2546 จำแนกการโอนโดยไม่ต้องเปิดบัญชีเป็นการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสด ดังนั้นธนาคารจึงอยู่ในสถานการณ์สองเท่า: ในด้านหนึ่งไม่มีภาระผูกพันที่จะต้องใช้เอกสารเมื่อทำการโอนเงินโดยไม่ต้องเปิดบัญชี ในทางกลับกัน เอกสารเหล่านี้จำเป็นต้องระบุการโอนในแง่ของการดำเนินการผ่าน บัญชีพิเศษ ในสถานการณ์นี้มีสองวิธี: ต้องใช้เอกสารประกอบจากลูกค้า (ธนาคารมีสิทธิ์ดังกล่าวตามมาตรา 23 ของกฎหมายหมายเลขระบบโอนเงินด่วนจำนวนมาก)

จากมุมมองของการรักษาลักษณะการชำระเงินจำนวนมาก ตัวเลือกที่สองจะดีกว่า ในทางปฏิบัติสามารถดำเนินการได้โดยการยืนยันเป็นลายลักษณ์อักษรจากลูกค้า (ในข้อความของแอปพลิเคชันสำหรับส่งหรือรับการโอน) ว่าเขาปฏิบัติตามบรรทัดฐานของกฎหมายเกี่ยวกับสกุลเงินในการดำเนินการที่ดำเนินการ (ดังนั้นและไม่จัดประเภท เป็นระบบบัญชีพิเศษ) คุณสามารถใช้บทบัญญัติของคำแนะนำของธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียลงวันที่ 28 เมษายน 2547 ฉบับที่ 113-I “ ในขั้นตอนการเปิดปิดการจัดระเบียบงานของสำนักงานแลกเปลี่ยนและขั้นตอนสำหรับธนาคารที่ได้รับอนุญาตในการดำเนินการ การดำเนินการธนาคารบางประเภทและธุรกรรมอื่น ๆ ด้วยเงินสด สกุลเงินต่างประเทศและสกุลเงินของสหพันธรัฐรัสเซีย เช็ค (รวมถึงเช็คเดินทาง) มูลค่าที่ระบุเป็นสกุลเงินต่างประเทศโดยมีส่วนร่วมของบุคคล "ในส่วน:

· ข้อ 3.5 ซึ่งกำหนดให้ธนาคารต้องโพสต์บนแผงข้อมูลของโต๊ะทำงานเงินสด ขั้นตอนและเงื่อนไขในการโอนเงินจากสหพันธรัฐรัสเซียโดยไม่ต้องเปิดบัญชี

· ข้อ 4.10 ซึ่งถือว่าการเริ่มดำเนินการของลูกค้าเป็นการยินยอมตามเงื่อนไขในการดำเนินการ

ในเวลาเดียวกัน สิ่งนี้ไม่ได้บรรเทาภาระผูกพันของธนาคารในการตรวจสอบการโอนเงินโดยไม่ต้องเปิดบัญชี อย่างน้อยก็ด้วยเหตุผลที่เป็นทางการ เช่น พื้นฐานสำหรับการชำระเงิน

นอกจากนี้ยังมีวิสัยทัศน์ทางเลือกของปัญหาบัญชีพิเศษที่ควรกล่าวถึง ประกอบด้วยความจริงที่ว่าคำสั่งหมายเลข 116-I ถูกนำมาใช้ตามมาตรา 8 ของกฎหมายหมายเลข 173-FZ และไม่เกี่ยวข้องกับความเป็นไปได้ (เป็นไปไม่ได้) ในการโอนโดยไม่ต้องเปิดบัญชี การแก้ปัญหาดังกล่าวอยู่ในกรอบของมาตรา 6 ของกฎหมาย โดยประกาศว่า:

“6. ข้อสงสัย ความขัดแย้ง และความคลุมเครือที่ไม่อาจแก้ไขได้ทั้งหมดในกฎหมายเกี่ยวกับสกุลเงินของสหพันธรัฐรัสเซีย การกระทำของหน่วยงานควบคุมสกุลเงิน และการกระทำของหน่วยงานควบคุมสกุลเงิน จะได้รับการตีความเพื่อประโยชน์ของผู้อยู่อาศัยและผู้ที่ไม่ใช่ผู้อยู่อาศัย

และในกรณีที่ไม่มีคำชี้แจงจากธนาคารแห่งรัสเซียในประเด็นนี้ วิธีการนี้ยังคงเป็นที่ถกเถียงกันอยู่

เกี่ยวกับการสะท้อนเงินสดของการโอนโดยไม่ต้องเปิดบัญชีคำถามมักเกิดขึ้น: ควรสะท้อนในการลงทะเบียนใด ในการลงทะเบียนที่จัดทำโดยคำสั่งหมายเลข 113-I หรือในการลงทะเบียนที่กำหนดโดยข้อ 2.6.1 ของระเบียบของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียเมื่อวันที่ 9 ตุลาคม 2545 ฉบับที่ 199-P "ในขั้นตอนการดำเนินการ ธุรกรรมเงินสดในสถาบันสินเชื่อในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซีย"? หรือทั้งสองทะเบียน? หากมีความชัดเจนมากหรือน้อยกับการโอนเงินในสกุลเงินต่างประเทศ (ไม่ว่าในกรณีใด - ธุรกรรมสกุลเงิน) จากนั้นด้วยการโอนโดยไม่ต้องเปิดบัญชีในสกุลเงินของสหพันธรัฐรัสเซียทุกอย่างไม่ชัดเจน วิธีการที่เป็นที่ยอมรับและได้รับการพิสูจน์แล้วสำหรับการจัดสรรธุรกรรมข้ามบัญชีแยกประเภทมีดังนี้:

การดำเนินการที่ดำเนินการตามคำสั่งหมายเลข 113-I รวมถึงการโอนเงินข้ามพรมแดนโดยไม่ต้องเปิดบัญชี จะถูกป้อนเฉพาะในการลงทะเบียนการดำเนินการด้วยสกุลเงินเงินสดและการตรวจสอบในภาคผนวก 4 ถึงคำสั่งที่ 113-I (ยกเว้น ของการดำเนินการตามวรรค 3.1. 8 และ 3.1.15);

· ธุรกรรมอื่น ๆ ทั้งหมด รวมถึงการโอนภายในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซีย (โดยทั้งผู้อยู่อาศัยและไม่ใช่ผู้มีถิ่นที่อยู่) จะถูกป้อนในทะเบียนตามระเบียบหมายเลข 199-P

คุณสามารถหลีกเลี่ยงการกรอกทะเบียนตามระเบียบหมายเลข 199-P หากเมื่อรับเงินสดจากบุคคลเพื่อดำเนินการโอนเงินโดยไม่ต้องเปิดบัญชี (โอนข้ามอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซีย) ให้วาดขึ้น คำสั่งซื้อเงินสดที่เข้ามาสำหรับการชำระเงินแต่ละครั้ง นอกจากนี้ยังช่วยลดความจำเป็นในการออกใบสั่งรับสินค้าสำหรับยอดรวมตามประเภทของการดำเนินการ การลงทะเบียนตามคำแนะนำหมายเลข 113-I จะไม่สมบูรณ์สำหรับการดำเนินการโอนโดยไม่ต้องเปิดบัญชี: คอลัมน์ "หมายเลขบัญชีของบุคคล" จะว่างเปล่าเนื่องจากขาด

การประมวลผลเงินสดของธุรกรรมเพื่อรับเงินสำหรับการโอนเงินจากสหพันธรัฐรัสเซียโดยไม่ต้องเปิดบัญชีธนาคารและชำระเงินสำหรับการโอนเงินไปยังสหพันธรัฐรัสเซียโดยไม่ต้องเปิดบัญชีจะต้องดำเนินการตามข้อ 3.6 ของคำสั่งหมายเลข 113-I ตามวรรค 1 ของข้อ 3.6 ขั้นตอนและเงื่อนไขสำหรับการดำเนินการโอนเงินจากสหพันธรัฐรัสเซียในนามของบุคคลโดยไม่ต้องเปิดบัญชีธนาคารตลอดจนภาระผูกพันของธนาคารในการโอนเงินนั้นถูกกำหนดโดยธนาคารเองใน ตามข้อกำหนดของกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซียและระเบียบของธนาคารแห่งรัสเซีย การอ้างอิงที่เกี่ยวข้องกับสกุลเงินต่างประเทศนี้ทำให้เราไปยังข้อ 9.2 ของระเบียบหมายเลข 199-P (ส่วน "ธุรกรรมด้วยสกุลเงินต่างประเทศเป็นเงินสด") ตามการดำเนินการสำหรับการรับและการออกเงินสดสกุลเงินต่างประเทศเมื่อให้บริการบุคคลและนิติบุคคล ดำเนินการตามคำสั่งซื้อเงินสดเครดิตและค่าใช้จ่าย (ภาคผนวก 23 และ 24 ของระเบียบหมายเลข 199-P) ดังนั้นการดำเนินการคำสั่งเงินสดเมื่อรับและชำระเงินโอนโดยไม่ต้องเปิดบัญชีในสกุลเงินต่างประเทศจึงเป็นสิ่งจำเป็น

บัญชี 409 09“ การโอนไปยังสหพันธรัฐรัสเซีย” ใช้เพื่อบัญชีสำหรับการโอนเงินข้ามพรมแดนโดยไม่ต้องเปิดบัญชีตามระเบียบของธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียลงวันที่ 5 ธันวาคม 2545 ฉบับที่ 205-P “ ตามกฎ สำหรับการรักษาบันทึกการบัญชีในสถาบันสินเชื่อที่ตั้งอยู่ในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซีย” , 409 10 “ การโอนไปยังสหพันธรัฐรัสเซียไปยังผู้ไม่มีถิ่นที่อยู่”, 409 12 “ การโอนจากสหพันธรัฐรัสเซีย”, 409 13 “การโอนจากสหพันธรัฐรัสเซียไปยัง ผู้ไม่มีถิ่นที่อยู่” ในการบัญชีเชิงวิเคราะห์ จะมีการเปิดบัญชีส่วนบุคคลแยกต่างหากสำหรับการโอนแต่ละครั้ง ในส่วนนี้ทำให้ผู้ตรวจสอบสามารถตรวจสอบการปฏิบัติตามข้อกำหนดของธนาคารที่มีวงเงิน 5,000 ดอลลาร์ (หรือเทียบเท่า) ในการโอนเงินครั้งเดียวได้ง่ายขึ้น

ในบรรดาปัญหาที่พบบ่อยที่สุดในการสะท้อนทางบัญชีของการโอนโดยไม่ต้องเปิดบัญชี สามารถสังเกตได้ดังต่อไปนี้

1. กำหนดสถานะผู้รับโอนเมื่อได้รับโอนโดยไม่ต้องเปิดบัญชี ขึ้นอยู่กับใบลดหนี้เพียงอย่างเดียว ไม่สามารถระบุที่อยู่ของผู้รับได้ในบางกรณี เมื่อพิจารณาถึงปัญหาดังกล่าวแล้ว ธนาคารแห่งรัสเซียได้อนุญาตให้ธนาคารชี้แจงอย่างชัดเจนในกรณีที่ไม่สามารถระบุได้อย่างชัดเจน (ก่อนการปรากฏตัวของผู้รับโอน) ว่าผู้รับโอนเป็นผู้มีถิ่นที่อยู่หรือไม่ใช่ผู้มีถิ่นที่อยู่ เพื่อบันทึกการโอนเงินเข้าในบัญชีงบดุล 409 09 ในขณะที่ในบัญชีงบดุล 409 10 จำนวนเงินที่โอนทำให้ข้อสรุปที่ชัดเจนเกี่ยวกับสถานะของผู้รับโอนเป็นผู้ไม่มีถิ่นที่อยู่

2. การโอนโดยผู้ที่ไม่มีถิ่นที่อยู่ทั่วอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซีย (ทั้งในสกุลเงินต่างประเทศและในสกุลเงินของสหพันธรัฐรัสเซีย) ขณะนี้ยังไม่มีบัญชีงบดุลแยกต่างหากในผังบัญชี ได้รับอนุญาต (ตามที่แสดงด้านบน) การดำเนินการดังกล่าวจะดำเนินการในทางปฏิบัติผ่านบัญชี 409 11 แม้ว่าจะเป็นการละเมิดระเบียบหมายเลข 205-P (ตามบัญชีสำหรับผู้ที่ไม่มีถิ่นที่อยู่จะต้องระบุด้วยคำว่า "ไม่ใช่ ผู้อยู่อาศัย” และบัญชีที่ไม่มี ” ใช้เพื่อบัญชีสำหรับการทำธุรกรรมของผู้อยู่อาศัยเท่านั้น) แต่หากไม่มีทางเลือกอื่น อาจถือว่าสมเหตุสมผล เหตุผลในการใช้บัญชีอาจเป็นระเบียบหมายเลข 222-P ซึ่งควบคุมขั้นตอนการโอนโดยไม่ต้องเปิดบัญชีในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซีย วรรค 1 ของภาคผนวกของระเบียบหมายเลข 222-P กำหนดให้ใช้บัญชี 409 11 "บัญชีขนส่ง" สำหรับการโอนดังกล่าว

3. การส่งคืนการโอนที่ส่งโดยไม่เปิดบัญชีจากสหพันธรัฐรัสเซียจะถูกส่งคืนไปยังบัญชี (409 12/409 13) ที่ส่งไป ถือว่าผิดกฎหมายที่จะพิจารณาการส่งคืนการโอนเป็นการดำเนินการแยกต่างหากสำหรับการรับการโอนโดยไม่ต้องเปิดบัญชีในสหพันธรัฐรัสเซีย (โดยให้เครดิตกับ 409 09/409 10) สำหรับกรณีการส่งคืน ระเบียบหมายเลข 205-P ในลักษณะของบัญชี 409 12/409 13 อธิบายถึงความเป็นไปได้ในการหักจำนวนเงินที่ส่งคืนไปยังผู้ส่ง

บ่อยครั้งที่คำถามเกิดขึ้นจากการบัญชีค่าคอมมิชชั่นสำหรับการโอนโดยไม่ต้องเปิดบัญชี ความจริงก็คือบัญชี 409 นั้นมีไว้สำหรับการบัญชีสำหรับจำนวนการโอนเท่านั้น การหลีกเลี่ยงอย่างระมัดระวังของปัญหาการบัญชีสำหรับค่าคอมมิชชั่นในคำสั่งที่ 113-I และคำสั่งของธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียเมื่อวันที่ 11 มิถุนายน 2547 ฉบับที่ 1446-U “ ในกระบวนการบัญชีโดยธนาคารที่ได้รับอนุญาตของการดำเนินการธนาคารบางประเภท และการทำธุรกรรมอื่น ๆ ด้วยเงินสด สกุลเงินต่างประเทศและสกุลเงินของสหพันธรัฐรัสเซีย เช็ค (รวมถึงเช็คเดินทาง) มูลค่าที่ระบุซึ่งระบุไว้ในสกุลเงินต่างประเทศโดยมีส่วนร่วมของบุคคล "ยืนยันเฉพาะบรรทัดที่ธนาคารแห่งรัสเซียติดตามไป ขับไล่ค่าคอมมิชชั่นและค่าธรรมเนียมในการทำธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ อย่างน้อยสำหรับบุคคล จากขอบเขตของการควบคุมสกุลเงินไปยังโซนรูเบิล บางครั้งตัวแทนของธนาคารแห่งรัสเซียเองก็พูดถึงเรื่องนี้โดยแนะนำให้เปลี่ยนไปใช้วิธีคิดค่าคอมมิชชั่นในการทำธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศในรูเบิล ในการแก้ไขปัญหานี้ ขอแนะนำให้ระบุค่าคอมมิชชั่นที่เรียกเก็บจากบุคคลเมื่อพวกเขาทำการโอนเงินโดยไม่ต้องเปิดบัญชีไปยังบัญชีค่าใช้จ่ายโดยตรง หากค่าคอมมิชชั่นถูกระงับในสกุลเงินต่างประเทศ เพื่อที่จะอำนวยความสะดวกในการสะท้อนเงินสดของธุรกรรม ขอแนะนำให้เสริมการลงทะเบียนของธุรกรรมที่รักษาตามคำแนะนำหมายเลข 113-I ด้วยคอลัมน์ "ค่าคอมมิชชัน" การดำเนินการเพื่อระงับจำนวนเงินของค่าคอมมิชชันไม่ได้แยกออกมาในคำสั่งที่ 113-I เป็นการดำเนินการที่แยกจากกัน ดังนั้นจึงไม่สามารถสะท้อนให้เห็นในการลงทะเบียนเป็นบรรทัดที่แยกจากกัน ในเวลาเดียวกัน การไม่มีอยู่ในทะเบียนทำให้ยอดคงเหลือของเงินสดซับซ้อนเมื่อสิ้นสุดวันซื้อขาย

โดยสรุปแล้ว ควรสังเกตว่าเป็นไปไม่ได้ที่จะให้คำตอบที่เป็นสากลสำหรับแต่ละสถานการณ์ และงานดังกล่าวไม่ได้ถูกกำหนดไว้ วัตถุประสงค์ของการตรวจสอบนี้คือเพื่อระบุวิธีการแก้ปัญหาที่ขยายใหญ่ขึ้นซึ่งมีอยู่ในทุกธนาคารที่ให้บริการการโอนเงินแก่ลูกค้าโดยไม่ต้องเปิดบัญชี ประเด็นที่กล่าวถึงไม่ครอบคลุมปัญหาทั้งหมดของการดำเนินการเหล่านี้ บทความกล่าวถึงช่วงเวลาที่สำคัญที่สุดที่ธนาคารต้องเผชิญในด้านกฎหมายเกี่ยวกับสกุลเงินเมื่อให้บริการชำระเงินจากบุคคล

ขั้นตอนสำหรับการโอนสกุลเงินต่างประเทศจากสหพันธรัฐรัสเซียและไปยังสหพันธรัฐรัสเซียโดยไม่ต้องเปิดบัญชีสกุลเงินปัจจุบัน ขั้นตอนของธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย 27 สิงหาคม 1997 N 508 (D) 1. "ขั้นตอนการโอนสกุลเงินต่างประเทศ สหพันธรัฐและสหพันธรัฐรัสเซียโดยไม่ต้องเปิดบัญชีสกุลเงินปัจจุบัน" (ต่อไปนี้จะเรียกว่า "ขั้นตอน") กำหนดกฎเกณฑ์สำหรับการโอนเงินในสกุลเงินต่างประเทศโดยไม่ต้องเปิดบัญชีสกุลเงินปัจจุบันในธนาคารที่ได้รับอนุญาตในนามของบุคคล (ผู้มีถิ่นที่อยู่และไม่ใช่ผู้มีถิ่นที่อยู่) จากสหพันธรัฐรัสเซียรวมถึงใบเสร็จรับเงินโดยบุคคล (ผู้มีถิ่นที่อยู่และไม่ใช่ผู้มีถิ่นที่อยู่) ในสหพันธรัฐรัสเซียของสกุลเงินต่างประเทศที่โอนมาจากต่างประเทศ ขั้นตอนนี้ใช้ไม่ได้กับผู้ประกอบการแต่ละราย ผู้ประกอบการแต่ละรายโอนสกุลเงินต่างประเทศจากสหพันธรัฐรัสเซียและรับสกุลเงินต่างประเทศที่โอนไปยังสหพันธรัฐรัสเซียตามกฎหมายว่าด้วยสกุลเงินผ่านบัญชีสกุลเงินปัจจุบันที่เปิดกับธนาคารที่ได้รับอนุญาตเท่านั้น ขั้นตอนนี้ใช้ไม่ได้กับการโอนโดยบุคคลที่เป็นสกุลเงินต่างประเทศจากสหพันธรัฐรัสเซียและการรับโดยบุคคลที่มีการโอนสกุลเงินต่างประเทศไปยังสหพันธรัฐรัสเซีย หากการโอนเหล่านี้เกี่ยวข้องกับการดำเนินกิจกรรมของผู้ประกอบการ กิจกรรมการลงทุน หรือการได้มาซึ่งสิทธิ อสังหาริมทรัพย์ การโอนจากสหพันธรัฐรัสเซียและการรับเงินตราต่างประเทศในสหพันธรัฐรัสเซียตามขั้นตอนดำเนินการผ่านหน่วยปฏิบัติการของธนาคารที่ได้รับอนุญาต (สาขาของธนาคารที่ได้รับอนุญาต) (ต่อไปนี้จะเรียกว่า "ธนาคารที่ได้รับอนุญาต") 2. การโอนเงินตราต่างประเทศจากสหพันธรัฐรัสเซียและการรับเงินตราต่างประเทศที่โอนไปยังสหพันธรัฐรัสเซียนั้นดำเนินการโดยบุคคล (ตัวแทนของเขา) เมื่อแสดงหนังสือเดินทางหรือเอกสารทดแทนอื่น ๆ ที่พิสูจน์ตัวตนของบุคคล (a ใบอนุญาตผู้พำนักในสหพันธรัฐรัสเซีย - สำหรับชาวต่างชาติและบุคคลไร้สัญชาติหากพวกเขาอาศัยอยู่อย่างถาวรในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซีย บัตรประจำตัวของทหารหรือบัตรประจำตัวทหาร - สำหรับข้าราชการของสหพันธรัฐรัสเซีย) การนำเสนอคำสั่ง (ใบสมัคร) ) เอกสารอื่น ๆ ในกรณีที่กำหนดโดยขั้นตอนรวมถึงหนังสือมอบอำนาจเมื่อทำหรือรับโอนโดยตัวแทน 3. ในคำขอโอนจากสหพันธรัฐรัสเซียและรับเงินตราต่างประเทศที่โอนไปยังสหพันธรัฐรัสเซียต้องระบุสิ่งต่อไปนี้: - นามสกุล, ชื่อ, นามสกุล, เอกสารแสดงตน (หมายเลข, ชุด, โดยใครและเมื่อออก) ) ของผู้ส่งการชำระเงิน (เมื่อโอนจากสหพันธรัฐรัสเซีย ); - นามสกุล, ชื่อ, นามสกุลและที่อยู่เต็มของผู้รับเงิน, เอกสารแสดงตน (หมายเลข, ชุด, โดยใครและเมื่อออก) ของผู้รับเงิน (เมื่อโอนไปยังสหพันธรัฐรัสเซีย); - จำนวนเงินโอนและวัตถุประสงค์ของการโอนตามขั้นตอน - วันที่และลายเซ็นของบุคคล ในคำสั่ง (แอปพลิเคชัน) สำหรับการโอนจากสหพันธรัฐรัสเซียและการรับเงินตราต่างประเทศที่โอนไปยังสหพันธรัฐรัสเซียโดยบุคคล รายการที่ยืนยันว่าการโอนนี้ไม่เกี่ยวข้องกับการดำเนินการของกิจกรรมผู้ประกอบการโดยบุคคล (เช่น , "ธุรกรรมสกุลเงินที่ดำเนินการไม่เกี่ยวข้องกับการดำเนินกิจกรรมผู้ประกอบการ" ) 4. เมื่อบุคคลส่งเอกสารที่ไม่ตรงตามข้อกำหนดข้างต้นรวมทั้งในกรณีที่ปฏิเสธที่จะให้เอกสารที่จำเป็นตามขั้นตอนธนาคารที่ได้รับอนุญาตจะไม่โอน (ออก) เงินตราต่างประเทศ 5. เงินตราต่างประเทศที่โอนไปยังสหพันธรัฐรัสเซียในกรณีและภายใต้เงื่อนไขที่กำหนดโดยขั้นตอนอาจเป็น: ก) ออกเป็นเงินสด; b) โอนเข้าบัญชีสกุลเงินปัจจุบันของผู้รับโอนที่เปิดกับธนาคารที่ได้รับอนุญาต 6. เมื่อทำการโอนเงินเป็นสกุลเงินต่างประเทศธนาคารที่ได้รับอนุญาตจะออกใบรับรอง f.0406007 ให้กับผู้รับโอนซึ่งออกในลักษณะที่กำหนดโดยธนาคารแห่งรัสเซียซึ่งเป็นพื้นฐานสำหรับการส่งออกเงินสดเงินตราต่างประเทศในต่างประเทศ ในเวลาเดียวกัน ในส่วน "ได้รับโดยลูกค้า" ในบรรทัดที่ 7 "จำนวนเงิน (เป็นคำพูด)" ของใบรับรอง f.0406007 บันทึก "ได้รับโดยการโอนจากต่างประเทศ" ในกรณีที่ตัวแทนของบุคคลได้รับสกุลเงินต่างประเทศที่โอนไปยังสหพันธรัฐรัสเซีย ใบรับรอง f.0406007 จะออกในนามของบุคคลที่เป็นตัวแทนในลักษณะที่กำหนดโดยระเบียบของธนาคารแห่งรัสเซีย 7. สกุลเงินต่างประเทศที่โอนไปยังสหพันธรัฐรัสเซียจะถูกโอนโดยธนาคารที่ได้รับอนุญาตไปยังบัญชียอดคงเหลือ 071 "การโอนเงินที่ค้างชำระจากต่างประเทศ" หากไม่สามารถชำระเงินโอนได้เนื่องจากไม่มีคำสั่งการชำระเงินของธนาคารตัวแทนหรือเนื่องจากการไม่ปรากฏของผู้รับโอน สกุลเงินต่างประเทศที่โอนไปยังสหพันธรัฐรัสเซียจะถูกส่งคืนโดยธนาคารที่ได้รับอนุญาตไปยังผู้ที่ไม่ใช่ ธนาคารที่มีถิ่นที่อยู่หลังจาก 6 เดือนนับจากวันที่เติมเงินในสกุลเงินต่างประเทศไปยังบัญชียอดคงเหลือ 071 "การโอนเงินที่ค้างชำระจากต่างประเทศ" ครั้งที่สอง การโอนสกุลเงินต่างประเทศจากสหพันธรัฐรัสเซียและสหพันธรัฐรัสเซียตามระเบียบและเพื่อประโยชน์ของบุคคลที่ไม่มีถิ่นที่อยู่ 8. สามารถโอนสกุลเงินต่างประเทศเงินสดไปยังสหพันธรัฐรัสเซียเพื่อสนับสนุนบุคคลที่ไม่มีถิ่นที่อยู่ได้โดยไม่ จำกัด จำนวน 9. บุคคลที่ไม่มีถิ่นที่อยู่สามารถโอนสกุลเงินต่างประเทศจากสหพันธรัฐรัสเซียได้หากผู้ไม่มีถิ่นที่อยู่มาก่อน: ก) โอนสกุลเงินต่างประเทศไปยังสหพันธรัฐรัสเซีย; b) ถอนเงินสดสกุลเงินต่างประเทศจากบัญชีสกุลเงินปัจจุบันที่เปิดกับธนาคารที่ได้รับอนุญาต; c) ซื้อเงินตราต่างประเทศเป็นเงินสดในตลาดแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศในประเทศของสหพันธรัฐรัสเซียตามขั้นตอนที่กำหนดโดยธนาคารแห่งรัสเซีย d) นำเข้าเงินสดสกุลเงินต่างประเทศตามกฎหมายศุลกากรของสหพันธรัฐรัสเซีย; จ) ได้รับสกุลเงินต่างประเทศจากการขายเอกสารการชำระเงินเป็นสกุลเงินต่างประเทศให้กับธนาคารที่ได้รับอนุญาตในลักษณะที่ธนาคารแห่งรัสเซียกำหนด 10. เมื่อทำการโอนเงินตราต่างประเทศเป็นเงินสด จะต้องส่งเอกสารอย่างใดอย่างหนึ่งต่อไปนี้ไปยังธนาคารที่ได้รับอนุญาต: "a", "b", "c", "e" ของวรรค 9 ของคำสั่ง); b) เอกสารที่ออกโดยหน่วยงานศุลกากรซึ่งยืนยันการนำเข้าโดยบุคคลที่ไม่มีถิ่นที่อยู่ของสกุลเงินต่างประเทศเป็นเงินสด (ในกรณีที่ระบุไว้ในอนุวรรค "d" ของวรรค 9 ของขั้นตอน) การโอนเงินตราต่างประเทศจากสหพันธรัฐรัสเซียตามข้อ 9 ของขั้นตอนดำเนินการภายในขอบเขตของจำนวนเงินที่ระบุในเอกสารที่ออกโดยหน่วยงานศุลกากรที่ยืนยันการนำเข้าเงินสดสกุลเงินต่างประเทศโดยบุคคลที่ไม่มีถิ่นที่อยู่หรือ ในใบรับรอง f.0406007 สาม. การโอนสกุลเงินต่างประเทศไปยังสหพันธรัฐรัสเซียเพื่อประโยชน์ของผู้พำนักรายบุคคลและจากสหพันธรัฐรัสเซียตามคำแนะนำของผู้พำนักรายบุคคลโดยผู้มีถิ่นที่อยู่ในชื่อของเขาเอง - โดยผู้ไม่มีถิ่นที่อยู่ในนามของบุคคลที่มีถิ่นที่อยู่ - โดยผู้มีถิ่นที่อยู่ในนามของบุคคลอื่นที่มีถิ่นที่อยู่ 12. เมื่อบุคคลได้รับสกุลเงินต่างประเทศที่โอนไปยังสหพันธรัฐรัสเซียที่ไม่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมทางธุรกิจตลอดจนกิจกรรมการลงทุนหรือการได้มาซึ่งสิทธิในอสังหาริมทรัพย์ การสมัครรับสกุลเงินต่างประเทศจะต้องระบุพื้นฐานสำหรับการโอน ( การบริจาค การชำระหนี้ตามสัญญาเงินกู้ เป็นต้น ). หากตามกฎหมายกำหนดให้ต้องมีการสรุปธุรกรรมเป็นลายลักษณ์อักษรเมื่อได้รับสกุลเงินต่างประเทศที่โอนไปยังสหพันธรัฐรัสเซียนอกเหนือจากการสมัครรับสกุลเงินต่างประเทศแล้วจะต้องส่งเอกสารที่เกี่ยวข้อง 13. ตามวรรค 6 ของข้อ 6 ของกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย "ในการควบคุมสกุลเงินและการควบคุมสกุลเงิน" บุคคลที่มีถิ่นที่อยู่มีสิทธิในการโอน ส่งออก และส่งต่อจากสหพันธรัฐรัสเซีย เงินตราต่างประเทศที่โอน นำเข้า หรือส่งไปก่อนหน้านี้ สหพันธรัฐรัสเซียภายใต้กฎศุลกากรภายในขอบเขตที่ระบุไว้ในประกาศหรือเอกสารอื่น ๆ ยืนยันการโอน นำเข้าหรือโอนเงินตราต่างประเทศไปยังสหพันธรัฐรัสเซีย ตามวรรค 4 ของวรรค "d" ของข้อ XXX ของข้อความตกลงของกองทุนการเงินระหว่างประเทศ บุคคลที่มีถิ่นที่อยู่มีสิทธิที่จะทำการโอนเงินส่วนตัวในปริมาณปานกลางสำหรับค่าใช้จ่ายในปัจจุบัน การโอนดังกล่าวไม่ควรเกี่ยวข้องกับการดำเนินกิจกรรมของผู้ประกอบการ เช่นเดียวกับกิจกรรมการลงทุนหรือการได้มาซึ่งสิทธิในอสังหาริมทรัพย์ การโอนเงินต้องไม่เกิน 2,000 ดอลลาร์สหรัฐ หรือสกุลเงินต่างประเทศอื่นที่เทียบเท่ากับจำนวนนี้ ด้วยการโอนดังกล่าว บุคคลที่มีถิ่นที่อยู่จะต้องยื่นใบรับรอง f.0406007 ต่อธนาคารที่ได้รับอนุญาต ซึ่งเป็นพื้นฐานสำหรับการส่งออกเงินสดสกุลเงินต่างประเทศไปต่างประเทศ การโอนที่ระบุสามารถทำได้โดยบุคคลที่มีถิ่นที่อยู่ไม่เกินหนึ่งครั้งในหนึ่งวันทำการผ่านธนาคารที่ได้รับอนุญาต (สาขาของธนาคารที่ได้รับอนุญาต) 14. การโอนสกุลเงินต่างประเทศจากสหพันธรัฐรัสเซีย (ใบเสร็จรับเงินในสหพันธรัฐรัสเซีย) เพื่อวัตถุประสงค์ที่ระบุไว้ในวรรค 1.2, 1.3, 1.6, 1.7, 1.8, 1.9, 1.20 ของระเบียบของธนาคารแห่งรัสเซียลงวันที่ 24 เมษายน 2539 N 39 "ในการเปลี่ยนแปลงขั้นตอนการทำธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศบางประเภท" (จดทะเบียนโดยกระทรวงยุติธรรมของสหพันธรัฐรัสเซียเมื่อวันที่ 16 พฤษภาคม พ.ศ. 2539 ทะเบียน N 1087) สามารถทำได้โดยธนาคารที่ได้รับอนุญาตโดยไม่ต้องเปิดกระแสไฟ บัญชีแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศโดยบุคคลตามเอกสารที่ระบุไว้ในส่วนที่ 2 ของระเบียบของธนาคารแห่งรัสเซียเมื่อวันที่ 24 เมษายน 2539 N 39 และเอกสารที่ให้ไว้ในวรรค 3 ของขั้นตอน IV. ขั้นตอนการลงทะเบียนเอกสารที่ส่งไปยังธนาคารที่ได้รับอนุญาต เงื่อนไขการจัดเก็บเอกสาร 15. หนังสือมอบอำนาจที่ส่งโดยบุคคลเพื่อรับการโอนที่ออกในต่างประเทศจะต้องดำเนินการในลักษณะที่กำหนด หนังสือมอบอำนาจที่ออกในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซียจะถูกร่างขึ้นตามกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย 16. สำเนาเอกสารที่ส่งไปยังธนาคารผู้มีอำนาจตามวรรค 12 ของขั้นตอนต้องได้รับการรับรองในลักษณะที่กำหนด ในกรณีที่กำหนดโดยขั้นตอน เอกสารต้นฉบับที่ออกโดยเจ้าหน้าที่ศุลกากรยืนยันการนำเข้าเงินสดสกุลเงินต่างประเทศโดยบุคคล ใบรับรอง f. 17. การแปลเอกสารเป็นภาษารัสเซียที่ส่งตามขั้นตอนต้องได้รับการรับรองในลักษณะที่กำหนด 18. เอกสารที่ส่งโดยบุคคลไปยังธนาคารที่ได้รับอนุญาตในกรณีที่กำหนดโดยขั้นตอนจะอยู่ในเอกสารเงินสดของวัน หากการโอนเงินข้างต้นเป็นระบบ (อย่างน้อยเดือนละครั้งในธนาคารที่ได้รับอนุญาตหรือสาขาของธนาคาร) แสดงว่า "เอกสารการโอนเงินตราต่างประเทศที่ดำเนินการโดยไม่ต้องเปิดบัญชีสกุลเงินปัจจุบัน" (ต่อไปนี้จะเรียกว่า "เอกสาร") เอกสาร ต้องมีหมายเลขและวันที่เปิด เมื่อทำธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ เอกสารเงินสดของวันนั้นจะต้องมีสำเนาเอกสารที่จัดทำและรับรองโดยธนาคารผู้มีอำนาจซึ่งเป็นพื้นฐานสำหรับการโอนเงินตราต่างประเทศจากสหพันธรัฐรัสเซียและรับ บุคคลที่โอนสกุลเงินต่างประเทศไปยังสหพันธรัฐรัสเซีย 19. เอกสารที่ส่งไปยังธนาคารที่ได้รับอนุญาตจะต้องเก็บไว้ในธนาคารเป็นเวลาอย่างน้อย 5 ปีนับจากวันที่โอนเอกสารจะถูกเก็บไว้ในธนาคารที่ได้รับอนุญาตอย่างน้อย 5 ปี นับแต่วันที่ธนาคารผู้มีอำนาจปิดทำการ การรายงานเกี่ยวกับการดำเนินการของสกุลเงินในขั้นสุดท้าย ธนาคารที่น่าเชื่อถือ 20. ธนาคารที่ได้รับอนุญาตจะต้องเก็บ "บันทึกการโอนเงินต่างประเทศที่ดำเนินการโดยไม่ต้องเปิดบัญชีสกุลเงินปัจจุบัน" (ต่อไปนี้จะเรียกว่า "สมุดรายวัน") ในรูปแบบของภาคผนวกที่ 1 ของขั้นตอน การดำเนินการต่อเนื่องทั้งหมดต้องได้รับการทบทวนภาคบังคับในวารสารในวันที่ดำเนินการ อนุญาตให้เก็บรักษาวารสารในรูปแบบอิเล็กทรอนิกส์ ตามด้วยการพิมพ์รายเดือนและการผูกหน้า 21. เป็นรายไตรมาส (ไม่เกินวันที่ 10 ของเดือนถัดจากไตรมาสที่รายงาน) ธนาคารที่ได้รับอนุญาต (สาขาของธนาคาร) จะต้องส่งไปยังสำนักงานอาณาเขตของธนาคารแห่งรัสเซีย ณ ที่ตั้งของธนาคารที่ได้รับอนุญาต (สาขาของธนาคาร) ) รายงานเกี่ยวกับปริมาณรวมของการดำเนินการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศที่ดำเนินการโดยผู้อยู่อาศัยและไม่ใช่ผู้มีถิ่นที่อยู่ในรูปแบบของภาคผนวก N 2 เพื่อสั่งซื้อ การรายงานที่กำหนดโดยขั้นตอนจะถูกส่งอย่างอิสระและแยกจากกัน (เป็นอิสระจากกัน) โดยธนาคารที่ได้รับอนุญาตและสาขาของธนาคารที่ได้รับอนุญาตไปยังสำนักงานอาณาเขตของธนาคารแห่งรัสเซีย ณ ที่ตั้งของพวกเขา 22. เป็นรายไตรมาส (ไม่เกินวันที่ 20 ของเดือนถัดจากไตรมาสที่รายงาน) สาขาอาณาเขตของธนาคารแห่งรัสเซียจะส่งข้อมูลสรุปเกี่ยวกับปริมาณธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศที่ดำเนินการโดยผู้อยู่อาศัยและบุคคลภายนอก แบบของภาคผนวกที่ 3 ของขั้นตอน หก. ความรับผิดชอบต่อการละเมิดข้อกำหนดของขั้นตอนปัจจุบัน 23. สำหรับการขาดการบัญชีสำหรับธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ การเก็บบันทึกธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศที่ละเมิดขั้นตอนที่กำหนดไว้ ความล้มเหลวในการให้หรือการส่งข้อมูลที่ให้ไว้โดยส่วน V ของส่วน ขั้นตอนธนาคารที่ได้รับอนุญาตตามวรรค 2 ของข้อ 14 ของกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย "ในการควบคุมสกุลเงินและการควบคุมสกุลเงิน" จะต้องรับผิดในรูปแบบของค่าปรับไม่เกินจำนวนเงินที่ยังไม่ได้บันทึก พิจารณาอย่างไม่เหมาะสมหรือไม่ได้ส่งรายงานภายในระยะเวลาที่กำหนด ค่าปรับจะถูกเรียกเก็บสำหรับแต่ละรายการที่ไม่ได้บันทึก คิดบัญชีอย่างไม่ถูกต้องสำหรับธุรกรรมสกุลเงิน การไม่ส่งข้อมูล หรือการส่งข้อมูลอย่างไม่เหมาะสม การเรียกเก็บเงินค่าปรับตามวรรค 23 ของขั้นตอนดำเนินการโดยธนาคารแห่งรัสเซียในลักษณะที่เถียงไม่ได้ รองประธานคนแรกของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย S.V. Aleksashenko ภาคผนวก N 1 ของคำสั่งของธนาคารแห่งรัสเซีย ลงวันที่ 27 สิงหาคม 1997 N 508 วารสารตามการโอนเงินต่างประเทศที่ทำโดยไม่ต้องเปิดบัญชีสกุลเงินปัจจุบันสำหรับ _________________ 199__ ________________________________________________________________________________________________ N | ข้อมูลเกี่ยวกับผู้ทำการโอน | รหัสเส้นทางการโอน | รหัส | จำนวน | | p/p | หรือในความโปรดปรานของการโอนที่ทำขึ้น | 1 - ถึงสหพันธรัฐรัสเซีย | สกุลเงิน | การแปล | | |__________________________________________| 2 - จากสหพันธรัฐรัสเซีย | | | | | ชื่อเต็ม. | เอกสารรับรอง | | | | | | | บุคลิกภาพ | | | | |_____|_______________|__________________________|_______________________________|__________|__________| | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | |_____|_______________|__________________________|_______________________________|__________|__________| หมายเหตุ: 1. คอลัมน์ 3 มีข้อมูลเกี่ยวกับเอกสารที่ส่ง: ชื่อ, หมายเลข, โดยใครและเมื่อใดที่ออกเอกสาร 2. คอลัมน์ที่สี่จะระบุ: 1 - เมื่อทำการโอนเงินตราต่างประเทศจากต่างประเทศเพื่อสนับสนุนบุคคลที่ตั้งอยู่ในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซีย; 2 - เมื่อทำการโอนเงินตราต่างประเทศจากสหพันธรัฐรัสเซียเพื่อสนับสนุนบุคคลที่อยู่นอกสหพันธรัฐรัสเซีย 3. คอลัมน์ 5 ระบุรหัสสกุลเงินตามตัวจำแนกสกุลเงินทั้งหมดของรัสเซียตกลง 014-94 ซึ่งได้รับการอนุมัติโดยพระราชกฤษฎีกามาตรฐานแห่งรัฐของรัสเซียเมื่อวันที่ 26 ธันวาคม 2537 4. คอลัมน์ 6 จะระบุจำนวนเงินที่โอนเป็นหน่วยของสกุลเงินที่เกี่ยวข้อง ภาคผนวก N 2 ของคำสั่งของธนาคารแห่งรัสเซีย ลงวันที่ 27 สิงหาคม 1997 N 508 ____________________________________________________ | รหัส | การลงทะเบียน | วันที่จัดส่ง | |__________________| หมายเลข | รายงาน | | SOATO | OKPO | | | |_________|_________|_____________________|_______________| | | | | | |_________|_________|_____________________|_______________| รายงานการโอนเงินต่างประเทศที่ทำโดยไม่ได้เปิดบัญชีสกุลเงินหมุนเวียนสำหรับ __________ ไตรมาสที่ 199__ โดยใคร ___________________________________________________ ชื่อธนาคารที่ได้รับอนุญาต (สาขา) _______________________________________________________________________________ ผู้ที่ส่ง แผนกหลัก (ธนาคารแห่งชาติ) ________________________________________________ ของธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียเมื่อ __________________________ ___________________________________________________________________________________ ในหลายพันหน่วยของประเภทสกุลเงินที่เกี่ยวข้อง _________________________________________________________________________ | ชื่อกลุ่ม | ชื่อสกุลเงิน: | | ธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ |___________________________________________________| | | ดอลลาร์สหรัฐ | เครื่องหมายเยอรมัน | ... | ... | ... | ... | |__________|_______________|________________|_____|_____|_____|_____| | รหัสสกุลเงิน: | 840 | 280 | ... | ... | ... | ... | |__________|_______________|________________|_____|_____|_____|_____| | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | ... | |__________|_______________|________________|_____|_____|_____|_____| | | | ส่วนที่ 1 ธุรกรรมสกุลเงินที่ดำเนินการโดยธนาคารในนามหรือเพื่อประโยชน์ของ | | บุคคลที่อาศัยอยู่ในสหพันธรัฐรัสเซีย | |________________________________________________________________________| | 1.1. การแปล | | | | | | | |__________|_______________|________________|_____|_____|_____|_____| | 1.2. รับ | | | | | | | |__________|_______________|________________|_____|_____|_____|_____| | | | ส่วนที่ 2 ธุรกรรมสกุลเงินที่ดำเนินการโดยธนาคารในนามหรือเพื่อประโยชน์ของ | | บุคคล - ผู้ไม่มีถิ่นที่อยู่ในสหพันธรัฐรัสเซีย | |________________________________________________________________________| | 2.1. การแปล | | | | | | | |__________|_______________|________________|_____|_____|_____|_____| | 2. 2. ใบเสร็จรับเงิน | | | | | | | |__________|_______________|________________|_____|_____|_____|_____| หัวหน้า ___________________________ /ชื่อเต็ม/ (ลายเซ็น) หัวหน้าฝ่ายบัญชี __________________________ /ชื่อนามสกุล/ (ลายเซ็น) ส.ส. ใช้ __________________________ โทรศัพท์: _____________________ (ชื่อเต็ม) ภาคผนวกที่ 3 ของคำสั่งของธนาคารแห่งรัสเซีย ลงวันที่ 27 สิงหาคม 1997 ฉบับที่ 508 __________________________________________________________________ | รหัส | ปริมาณ | วันที่ | |________________________________| ธนาคาร (สาขา) | ส่ง | | อาณาเขต | OKPO | ท้องถิ่น | ส่งรายงาน | รายงาน | | โดย SOATO | | รหัส GU (NB) | | | |_______________|__________|______|__________|__________| | | | | | | |_______________|__________|______|__________|__________| รายงานรวมเกี่ยวกับการโอนเงินตราต่างประเทศที่ทำโดยไม่ได้เปิดบัญชีสกุลเงินปัจจุบันสำหรับ __________ sq. 199__ ซึ่งเป็นตัวแทนของ ___________________________________________________ ชื่อสถาบันของรัฐ (NB) ของธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย _______________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ ธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย ________________________________________________ กรมควบคุมสกุลเงินและการควบคุมสกุลเงิน ___________________________________________________________________________________ ในหลายพันหน่วยของประเภทสกุลเงินที่เกี่ยวข้อง _________________________________________________________________________ | ชื่อกลุ่ม | ชื่อสกุลเงิน: | | ธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ |___________________________________________________| | | ดอลลาร์สหรัฐ | เครื่องหมายเยอรมัน | ... | ... | ... | ... | |__________|_______________|________________|_____|_____|_____|_____| | รหัสสกุลเงิน: | 840 | 280 | ... | ... | ... | ... | |__________|_______________|________________|_____|_____|_____|_____| | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | ... | |__________|_______________|________________|_____|_____|_____|_____| | | | ส่วนที่ 1 ธุรกรรมสกุลเงินที่ดำเนินการโดยธนาคารในนามหรือเพื่อประโยชน์ของ | | บุคคลที่อาศัยอยู่ในสหพันธรัฐรัสเซีย | |________________________________________________________________________| | 1.1. การแปล | | | | | | | |__________|_______________|________________|_____|_____|_____|_____| | 1.2. รับ | | | | | | | |__________|_______________|________________|_____|_____|_____|_____| | | | ส่วนที่ 2 ธุรกรรมสกุลเงินที่ดำเนินการโดยธนาคารในนามหรือเพื่อประโยชน์ของ | | บุคคล - ผู้ไม่มีถิ่นที่อยู่ในสหพันธรัฐรัสเซีย | |________________________________________________________________________| | 2. 1. การแปล | | | | | | | |__________|_______________|________________|_____|_____|_____|_____| | 2.2. รับ | | | | | | | |__________|_______________|________________|_____|_____|_____|_____| หัวหน้าแผนก (แผนก) ของการควบคุมสกุลเงินและการควบคุมสกุลเงิน _______________________________ / ชื่อเต็ม/ (ลายเซ็น) แอป __________________________ โทรศัพท์: _____________________ (ชื่อเต็ม)

ความสามารถของบุคคลในการโอนเงินที่ไม่ใช่เงินสดเป็นสกุลเงินต่างประเทศโดยตรงขึ้นอยู่กับว่าบุคคลดังกล่าวเป็นผู้พำนักในสหพันธรัฐรัสเซียเพื่อวัตถุประสงค์ในการควบคุมสกุลเงินหรือไม่ ในทางกลับกัน พลเมืองของสหพันธรัฐรัสเซียได้รับการยอมรับว่าเป็นผู้อยู่อาศัย ยกเว้นผู้ที่พำนักถาวรหรือพำนักชั่วคราว (ตามวีซ่าทำงานหรือเพื่อการศึกษา) ในต่างประเทศเป็นเวลาอย่างน้อยหนึ่งปี (อนุวรรค "a" วรรค 6 ส่วนที่ 1 มาตรา 1 ของกฎหมาย 10.12.2003 N 173-FZ)

กรณีที่อนุญาตและห้ามการโอนเงินที่ไม่ใช่เงินสดในสกุลเงินต่างประเทศ

การโอนเป็นสกุลเงินต่างประเทศระหว่างผู้มีถิ่นที่อยู่และผู้ไม่มีถิ่นที่อยู่ เช่นเดียวกับผู้ที่ไม่มีถิ่นที่อยู่ จะดำเนินการโดยไม่มีข้อจำกัด (มาตรา 6 กฎหมาย N 173-FZ)

ห้ามโอนเป็นสกุลเงินต่างประเทศระหว่างผู้อยู่อาศัย ยกเว้นกรณีที่จัดตั้งขึ้น รวมถึง (ข้อ 12,, 17, ส่วนที่ 1, มาตรา 9 ของกฎหมาย N 173-FZ):

• โอนจากสหพันธรัฐรัสเซียเพื่อสนับสนุนบุคคลที่มีถิ่นพำนักไปยังบัญชีของตนในธนาคารนอกอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซียขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่ จำกัด
• โอนโดยผู้มีถิ่นที่อยู่ในสหพันธรัฐรัสเซียจากบัญชีในธนาคารนอกอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซียเพื่อสนับสนุนบุคคลที่มีถิ่นที่อยู่ไปยังบัญชีของตนในธนาคารในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซีย
• โอนเงินจากบัญชีธนาคารของตนในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซียเพื่อประโยชน์ของคู่สมรสหรือญาติสนิทที่อาศัยอยู่ในบัญชีธนาคารของตนในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซียหรือต่างประเทศ

นอกจากนี้ ผู้อยู่อาศัยสามารถโอนเงินต่างประเทศไปยังบัญชีธนาคารของตนเองทั้งในสหพันธรัฐรัสเซียและต่างประเทศ ไม่มีข้อจำกัดเกี่ยวกับจำนวนเงินในกรณีนี้

การโอนเงินที่ไม่ใช่เงินสดในสกุลเงินต่างประเทศสามารถทำได้ทั้งจากบัญชีที่เปิดกับธนาคารและโดยไม่ต้องเปิดบัญชีดังกล่าว

การโอนเงินแบบไม่ใช้เงินสดจากบัญชีที่เปิดกับธนาคาร

เมื่อทำการโอนเงินที่ไม่ใช่เงินสดในสกุลเงินต่างประเทศจากบัญชีของคุณ คุณต้องติดต่อธนาคารที่คุณมีบัญชีและส่งเอกสารบางอย่าง

ดังนั้น คุณจะต้องแสดงเอกสารพิสูจน์ตัวตนของคุณและให้ข้อมูลเกี่ยวกับผู้รับการโอน (ชื่อ ชื่อและรายละเอียดของธนาคารที่ผู้รับมีบัญชีและหมายเลขบัญชีของผู้รับ) นอกจากนี้ คุณจะต้องส่งเอกสารที่ธนาคารอาจร้องขอจากคุณเพื่อวัตถุประสงค์ในการควบคุมสกุลเงิน ซึ่งรวมถึง (ส่วนที่ 4 ของมาตรา 12 ของกฎหมาย N 173-FZ; ข้อ 1 ของคำสั่งของธนาคารแห่งรัสเซีย ลงวันที่ 07.20 น. 2007 N 1868-U ):

1) เมื่อทำการโอนเงินเกิน 5,000 เหรียญสหรัฐ (หรือเทียบเท่าตามอัตราแลกเปลี่ยนของธนาคารแห่งรัสเซีย ณ วันที่ทำการหักเงิน) ข้อมูลการยืนยันสถานะการบัญชีสกุลเงินของผู้รับ (ว่าผู้รับไม่ใช่ ถิ่นที่อยู่) ธนาคารกำหนดอย่างอิสระว่าควรให้ข้อมูลดังกล่าวในรูปแบบใด ตัวอย่างเช่นอาจเป็นสำเนาหนังสือเดินทางของพลเมืองต่างประเทศของผู้รับหรือข้อบ่งชี้การไม่พำนักของผู้รับในคอลัมน์ "วัตถุประสงค์ในการชำระเงิน" ของเอกสารการชำระเงิน

2) เมื่อทำการโอนเงินไปยังบัญชีธนาคารของตนเองนอกอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซียการแจ้งเตือนที่ส่งโดยผู้มีถิ่นที่อยู่ไปยังหน่วยงานด้านภาษี ณ สถานที่ที่ลงทะเบียนในการเปิดบัญชีนี้พร้อมข้อความจากหน่วยงานด้านภาษีเกี่ยวกับ การยอมรับ การแจ้งเตือนนี้จะต้องส่งในเวลาที่มีการโอนครั้งแรกเท่านั้น ในอนาคตไม่จำเป็น

3) เมื่อทำการโอนไปยังคู่สมรสหรือญาติสนิทของคุณ - เอกสาร (สำเนา) ยืนยันเครือญาติโดยเฉพาะหนังสือเดินทางสูติบัตรหรือทะเบียนสมรสของพลเมือง

ไม่จำเป็นต้องใช้เอกสารเหล่านี้หากคุณทำการโอนเงินให้คู่สมรสหรือญาติของบัญชีที่เปิดกับธนาคารนอกอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซียเป็นจำนวนเงินไม่เกิน 5,000 ดอลลาร์สหรัฐ (หรือเทียบเท่าตามอัตราแลกเปลี่ยนของธนาคารแห่งรัสเซีย) ณ วันที่หักเงิน)

โอนเงินโดยไม่ต้องเปิดบัญชี

การโอนเงินที่ไม่ใช่เงินสดโดยไม่ต้องเปิดบัญชีให้กับบุคคลจะดำเนินการผ่านระบบการโอนเงิน

สำหรับการใช้งานจำเป็นต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่ามีจุดบริการของระบบที่เลือกในประเทศและเมืองที่มีผู้รับการโอนเงิน ตามกฎแล้วจุดบริการคือธนาคารที่ระบบการชำระเงินมีความสัมพันธ์ตามสัญญา

ที่จุดบริการของระบบการชำระเงิน คุณจะต้องแสดงเอกสารยืนยันตัวตนของคุณและให้ข้อมูลเกี่ยวกับผู้รับการโอน (ชื่อเต็มของผู้รับการโอน ประเทศ เมือง) หลังจากฝากเงินที่โต๊ะเงินสด คุณจะได้รับรหัสควบคุมหรือตัวระบุการโอนเงินอื่นๆ ข้อมูลนี้จะต้องถูกโอนไปยังผู้รับการโอนเพื่อให้เขาสามารถรับเงินได้

การโอนโดยไม่ต้องเปิดบัญชีธนาคารจะดำเนินการภายในระยะเวลาไม่เกินสามวันทำการนับจากวันที่จัดเตรียมเงินสดสำหรับการโอนดังกล่าว (ส่วนที่ 5 ของข้อ 5 ของกฎหมาย 27.06.2011 N 161-FZ)

เมื่อทำการโอนเงินจากสหพันธรัฐรัสเซียโดยไม่เปิดบัญชีธนาคารผ่านธนาคารที่ได้รับอนุญาต จะมีการจำกัดจำนวนเงินที่โอนด้วย ดังนั้นการโอนเงินภายในหนึ่งวันทำการผ่านธนาคารแห่งหนึ่งต้องไม่เกินจำนวนเงินเทียบเท่า 5,000 ดอลลาร์สหรัฐ ณ อัตราแลกเปลี่ยนของธนาคารแห่งรัสเซีย ณ วันที่สมัครโอน (ข้อ 5, 9, ส่วนที่ 3, มาตรา 14 ของกฎหมาย N 173- FZ คำแนะนำของธนาคารแห่งรัสเซียลงวันที่ 30.03.2004 N 1412-U)

บันทึก!

เมื่อรัฐต่างประเทศสั่งห้ามระบบการชำระเงินที่ผู้ประกอบการลงทะเบียนกับธนาคารแห่งรัสเซียการโอนเงินโดยไม่ต้องเปิดบัญชีสามารถดำเนินการจากสหพันธรัฐรัสเซียไปยังสถานะดังกล่าวได้หากผู้ประกอบการระบบการชำระเงินผู้ให้บริการโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินต่างประเทศ องค์กร (ยกเว้นธนาคารต่างประเทศและองค์กรสินเชื่อ) ตามข้อตกลงที่ทำการโอนอยู่ภายใต้การควบคุมขององค์กรรัสเซีย (ส่วนที่ 1, 2 ช้อนโต๊ะ ล. 19.1 ของกฎหมาย N 161-FZ)

คุณสมบัติของการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์

การโอนเงินแบบไม่ใช้เงินสดโดยไม่ต้องเปิดบัญชีธนาคารก็สามารถทำได้เช่นกันเมื่อโอนเงินอิเล็กทรอนิกส์ (ต่อไปนี้จะเรียกว่า EMF) โดยใช้ระบบการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ (เช่น WebMoney, Yandex.Money และ Qiwi) ในเวลาเดียวกัน ข้อกำหนดของกฎหมายเกี่ยวกับสกุลเงินของสหพันธรัฐรัสเซีย (ส่วนที่ 3 ของข้อ 5, ส่วนที่ 24 ของข้อ 7 ของกฎหมาย N 161-FZ) มีผลบังคับใช้กับการโอน EMF เป็นสกุลเงินต่างประเทศ

อ้างอิง. เงินอิเล็กทรอนิกส์

กองทุนอิเล็กทรอนิกส์คือกองทุนดังกล่าวที่บุคคลทั่วไปมอบให้กับผู้ให้บริการ EMF ก่อนหน้านี้เพื่อปฏิบัติตามภาระผูกพันทางการเงินต่อบุคคลที่สาม และในส่วนที่บุคคลนี้มีสิทธิ์ในการโอนคำสั่งซื้อโดยใช้วิธีการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์เท่านั้น (วรรค 18 ของศิลปะ 3 ของกฎหมาย N 161-FZ)

ในกรณีนี้ บุคคลสามารถให้เงินแก่ผู้ดำเนินการ EMF โดยใช้บัญชีธนาคารหรือไม่ก็ได้ นอกจากนี้ องค์กรหรือผู้ประกอบการแต่ละรายสามารถมอบเงินทุนให้กับผู้ดำเนินการ EMF ได้ หากมีโอกาสดังกล่าวมาจากข้อตกลงระหว่างบุคคลและผู้ประกอบการ EMF ในทางกลับกัน คนหลังจะสร้างบันทึกเกี่ยวกับจำนวนเงินที่จ่ายให้กับเขา (ตอนที่ 2, 4, บทความ 7 ของกฎหมาย N 161-FZ)

การโอน EMF เพื่อประโยชน์ของผู้รับมักจะดำเนินการตามคำสั่งของบุคคล - ผู้ชำระเงิน ในบางกรณี - ตามคำขอของผู้รับ EMF ในเวลาเดียวกัน ผู้จ่ายและผู้รับ EMF สามารถเป็นลูกค้าของผู้ให้บริการ EMF หนึ่งรายหรือหลายราย (ส่วนที่ 7, 8, มาตรา 7 ของกฎหมาย N 161-FZ)

ตามกฎแล้ว การโอนจะดำเนินการโดยยอมรับคำสั่งของผู้ชำระเงินโดยผู้ดำเนินการ EMF พร้อมกัน ลดยอดดุล EMF และเพิ่มยอดดุล EMF ของผู้รับตามจำนวนที่โอน การโอนเงินโดยใช้บัตรชำระเงินที่ออกแบบมาเป็นพิเศษสำหรับการดำเนินการนี้จะดำเนินการภายในระยะเวลาไม่เกินสามวันทำการหลังจากที่ผู้ดำเนินการ EMF ยอมรับคำสั่งของผู้ชำระเงิน ระยะเวลาที่สั้นลงอาจถูกกำหนดโดยข้อตกลงระหว่างผู้ดำเนินการ EMF และผู้ชำระเงิน หรือตามกฎของระบบการชำระเงิน หลังจากนั้นการโอน EMF จะเพิกถอนไม่ได้และภาระผูกพันทางการเงินของผู้ชำระเงินไปยังผู้รับ EMF จะสิ้นสุดลง (ข้อ 26 มาตรา 3 ส่วนที่ 10 ,,, 17 มาตรา 7 ของกฎหมาย N 161-FZ)