การจ่ายเงินงวด: ข้อมูลเฉพาะและการคำนวณ การคำนวณการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด สูตรคำนวณหรือวิธีคำนวณเอง

โดยการกู้ยืมเงินจากสถาบันการเงิน ลูกค้าจะต้องชำระคืนเงินกู้ที่ธนาคารกำหนดภายในระยะเวลาที่ระบุไว้ในสัญญา อัตราดอกเบี้ย.

มีหลายวิธีในการชำระคืนเงินกู้ ที่พบบ่อยที่สุดคือการจ่ายเงินงวด

แนวคิดเรื่องการจ่ายเงินงวด

เงินรายปีก็คือ ค่าเช่าทางการเงินมาถึงในจำนวนที่เท่ากันในช่วงเวลาที่เท่ากัน (เดือน ปี ฯลฯ) การชำระเงินประเภทนี้ใช้เพื่อจ่ายดอกเบี้ยสะสมจากการหักเงิน ประเภทต่างๆตลอดจนชำระคืนเงินกู้ยืมที่มีอยู่ไม่ว่าหรือ

ผู้กู้ที่ชำระเงินงวดจะชำระคืนเงินต้นและดอกเบี้ยของเงินกู้

เงินรายปีเรียกว่า:

1. ผ่อนชำระเท่ากันตามเวลาที่กำหนด
2. เครื่องมือทางการเงิน
3. กำหนดชำระหนี้
4. การชำระเงินประกันปกติ

ตารางนี้ใช้เพื่อคำนวณการชำระคืนเงินกู้และคำนวณจำนวนเงินที่สะสมในช่วงเวลาหนึ่ง

การจำแนกประเภทเงินรายปี

การจ่ายเงินงวดมีความหลากหลายมากและแบ่งออกเป็นหลายประเภท ขึ้นอยู่กับปัจจัยบางประการ

เวลาชำระค่าธรรมเนียมแรกเข้า:

• postnumerando - เมื่อสิ้นสุดช่วงแรก
• prenumerando - ใบเสร็จรับเงินก่อนเริ่มงวด

ระยะเวลาที่ถูกต้อง:

• การชำระเงินเร่งด่วน
• ตลอดชีวิต: สืบทอดพร้อมการแก้ไข เงินสมทบหรือการค้ำประกันการชำระเงินโดยระบุระยะเวลาการชำระเงินไว้

เบี้ยประกันแตกต่างกันไปตามลักษณะของการชำระเงิน และแบ่งออกเป็นแบบง่าย เลื่อนออกไป เร่งด่วน รับประกัน และมีการคุ้มครองเงินทุนส่วนบุคคล

เงินรายปีคือ:

1. คงที่ (จำนวนเงินที่ชำระเท่ากัน);
2. สกุลเงิน (เชื่อมโยงกับสกุลเงิน เช่น ถึง)
3. จัดทำดัชนี (พร้อมการแก้ไขดัชนีเงินเฟ้อ);
4. ตัวแปร (จำนวนเงินที่ชำระจะเชื่อมโยงกับดัชนีความสามารถในการทำกำไรของเครื่องมือทางการเงิน)

การชำระเงินอาจเป็นรายเดือน รายไตรมาส และรายปี และแตกต่างกันไปตามความเร่งด่วนในการชำระเงิน:

1. เร่งด่วน จำนวนการชำระเงินถูกกำหนดโดยสัญญา
2. ไม่ จำกัด;
3. ไม่ได้รับการแก้ไข

การจำแนกประเภทยังขึ้นอยู่กับชื่อของผู้ชำระเงินด้วย:

1. ประกันภัย;
2. เงินบำนาญ;
3. การเงิน (การธนาคาร);
4. การชำระเงินโดยนิติบุคคล
5. จำนวนเงินที่บุคคลบริจาค

กฎและคุณสมบัติการชำระเงิน

ข้อกำหนดพื้นฐานสำหรับผู้กู้ที่เลือกวิธีชำระคืนเงินกู้นี้:

• เงินกู้จะชำระคืนเป็นงวดเท่า ๆ กัน
• กำหนดการและจำนวนการชำระเงินยังคงไม่เปลี่ยนแปลงตลอดระยะเวลาการเรียกเก็บเงินทั้งหมด

ประโยชน์ของการชำระเงิน:

• จำนวนเงินเท่ากันที่จ่ายตรงเวลา
• ความเป็นไปได้ในการให้กู้ยืมแก่กลุ่มประชากรต่าง ๆ รวมถึงพลเมืองที่มีรายได้น้อย
• การลดจำนวนเงินที่ชำระเนื่องจากอัตราเงินเฟ้อ (อย่าสับสน)
• จำนวนเงินที่ชำระคงที่

ปัจจัยเหล่านี้ช่วยให้ลูกค้าสามารถควบคุมค่าใช้จ่าย วางแผน และปรับงบประมาณของครอบครัวได้

โครงการนี้มีข้อเสียหลายประการ ได้แก่ :

1. การชำระหนี้มากเกินไปอย่างมีนัยสำคัญเมื่อเทียบกับการจ่ายส่วนต่าง
2. เป็นการยากที่จะชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด
3. คุณไม่สามารถคำนวณใหม่ได้หากต้องการชำระหนี้ก่อนกำหนด

สำคัญ:โดยทั่วไปการจ่ายเงินงวด – ทางที่ดีการชำระคืนเงินกู้ระยะสั้นจำนวนเล็กน้อย ชัดเจน จำนวนเงินคงที่เงินสมทบช่วยแก้ปัญหาการปลดหนี้ให้กับผู้ที่มีเงินเดือนประจำ ค่าจ้างในเวลาที่กำหนด

การใช้เงินงวดจะเป็นประโยชน์อย่างมากสำหรับธนาคารที่ได้รับผลกำไรดอกเบี้ยดี

ส่วนประกอบของการผ่อนชำระรายเดือน

การจ่ายเงินงวดเป็นตัวเลือกที่พบบ่อยที่สุดสำหรับการชำระคืนเงินกู้รายเดือน ทุกเดือน ลูกค้าฝากเงินเข้าบัญชีธนาคาร โดยไม่คำนึงถึงจำนวนหนี้ที่เหลืออยู่ ซึ่งเป็นจำนวนเงินคงที่ซึ่งประกอบด้วยสองส่วน: ตัวเงินกู้และอัตราดอกเบี้ย

สิ่งนี้ทำให้เงินงวดแตกต่างจากตัวเลือกการชำระเงินที่แตกต่างซึ่งอยู่ที่จุดเริ่มต้น ระยะเวลาเครดิตจำนวนเงินที่จ่ายส่วนใหญ่เป็นดอกเบี้ย หนี้เงินต้นลดลงอย่างช้าๆ และจำนวนเงินที่ชำระมากเกินไปก็เพิ่มขึ้นอย่างมาก

เมื่อใช้แบบฟอร์มการคำนวณออนไลน์ คุณจะพบจำนวนเงินที่ใช้ในการชำระหนี้และดอกเบี้ย

แต่การคำนวณที่ดำเนินการอย่างอิสระโดยใช้สูตรจะให้ผลลัพธ์ที่แม่นยำยิ่งขึ้น

สูตรคำนวณการชำระเงิน

มีสูตรพิเศษในการคำนวณสินเชื่อ:

โดยที่:

• X - การจ่ายเงินงวดรายเดือน
• S - สินเชื่อ;
• m - อัตราดอกเบี้ยธนาคาร (รายเดือน) ที่กำหนดสำหรับจำนวนเงินกู้
• N - ปริมาณ ระยะเวลาดอกเบี้ย(เดือน)

การทราบสูตรการคำนวณการชำระเงินทำให้ง่ายต่อการค้นหาจำนวนเงินที่แน่นอนของการจ่ายเงินงวด ตัวอย่างเช่น: เงินกู้ถูกนำออกจากธนาคารเป็นเวลา 2 ปีจำนวน 20,000 รูเบิล อัตราดอกเบี้ยต่อปีคือ 22% วิธีการคำนวณการชำระเงินรายเดือน?

อัตราดอกเบี้ยรายเดือนคำนวณโดยใช้สูตร m=P/100/12 โดยที่ P คืออัตราดอกเบี้ยรายปีของสถาบันการเงิน ในกรณีนี้ P = 22% ซึ่งหมายถึง

• ม. = พิ/100/12 = 22:100:12 = 0.0183;
• ส = 20,000;
• ยังไม่มีข้อความ = 24.

เมื่อแทนข้อมูลลงในสูตรเราจะได้:

นั่นคือลูกค้าจะต้องจ่ายเงินให้กับธนาคาร 1,037 รูเบิลทุกเดือนเป็นเวลา 2 ปี 20 โคเปค

เครื่องคำนวณการชำระสินเชื่อมีอยู่บนเว็บไซต์ของ Sberbank และอื่น ๆ สถาบันการเงินจะแสดงผลลัพธ์เช่นเดียวกัน ความแตกต่างที่เป็นไปได้อาจเกิดจากการปัดเศษของจำนวนเงินที่ได้รับหรืออัตราดอกเบี้ยที่แตกต่างกัน

การคำนวณโดยใช้ Excel

มีฟังก์ชั่นพิเศษใน Excel ที่ให้คุณคำนวณการจ่ายเงินงวด - "PLT" ทางด้านซ้ายของเครื่องมือค้นหาคือเครื่องหมาย "fx" เมื่อคุณคลิกรายการฟังก์ชันที่ใช้ได้จะเปิดขึ้นในหน้าต่างใหม่ รวมถึง "PLT"

เมื่อผู้ใช้เลือก "PLT" และคลิก "OK" หน้าต่างอื่นจะปรากฏขึ้นพร้อมกับไอคอน "Rate", "Nper", "Ps" ซึ่งจะต้องกรอกตามข้อมูล มันจะเปิดออก:

• “อัตรา” - 22%/12;
• "นเปอร์" -24;
• "ป.ล." - -20000

สำคัญ:จำนวนเงินกู้จะถูกป้อนลงในแบบฟอร์มโดยมีเครื่องหมายลบ

ทันทีหลังจากป้อนข้อมูล ผลการคำนวณจะปรากฏที่บรรทัดล่างสุด: 1,037.56 นี่คือจำนวนเงินที่ผู้กู้ต้องจ่ายทุกเดือน หลังจากคลิก "ตกลง" หมายเลขผลลัพธ์จะอยู่ในเซลล์ในตาราง

อย่างไรก็ตาม คุณสามารถป้อนข้อมูลสินเชื่อได้ในวงเล็บที่อยู่ในแถบค้นหา ถัดจากเครื่องหมาย “fx” ตัวอักษร “PLT” และวงเล็บ () จะปรากฏขึ้น โดยที่รายการต่อไปนี้ 22%/12;24; - 20,000.

เพื่อหลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดในการคำนวณจำเป็นต้องสังเกตลำดับการบันทึกข้อมูลและเครื่องหมายวรรคตอน หลังจากกดไอคอน "Enter" ผลการคำนวณ - 1,037.56 - จะปรากฏในเซลล์ตาราง

เครื่องคำนวณสินเชื่อ - ทางเลือกแทน MS Excel

เครื่องคิดเลขออนไลน์มีฟังก์ชันการทำงานไม่แตกต่างจาก MS Excel ในกรณีนี้ ผู้ใช้ไม่จำเป็นต้องดาวน์โหลดอะไรเลย การดำเนินการจะดำเนินการทางออนไลน์

ฟังก์ชั่น เครื่องคิดเลขสินเชื่อ:

1. การคำนวณการจ่ายเงินส่วนต่างและเงินงวด
2. จัดทำกำหนดการชำระเงิน
3. การแยก จำนวนเงินทั้งหมดการชำระหนี้เป็นสองส่วน: หนี้และดอกเบี้ย;
4. การบัญชีสำหรับเงินสมทบต้น

หากต้องการรับข้อมูลที่จำเป็น คุณจะต้องป้อนข้อมูลในช่องบางช่อง ผลการคำนวณจะปรากฏขึ้นทันที

เงินรายปีคืออะไร?

เงินรายปีคืออะไร?

การจ่ายเงินงวด: สูตรและเคล็ดลับ การคำนวณที่เป็นอิสระ

การจ่ายเงินงวดจะแยกความแตกต่างตามลักษณะเฉพาะของการคำนวณและการชำระเงิน - ส่วนที่เท่ากันตลอดระยะเวลาเงินกู้ทั้งหมดประกอบด้วยดอกเบี้ยเครดิตและจำนวนหนี้เงินต้น ธนาคารสมัยใหม่พวกเขาฝึกการจ่ายเงินงวดเป็นส่วนใหญ่เมื่อให้กู้ยืม เนื่องจากมีกำไรดอกเบี้ยสูง

• เอ - จำนวนเงินที่ชำระ;
• K - สัมประสิทธิ์เงินรายปี;
• S คือจำนวนเงินกู้เริ่มต้น

หากคุณไม่ทราบค่าสัมประสิทธิ์ ก็สามารถคำนวณได้โดยใช้สูตร:

K = ผม*(1+i) n / ((1+i) n -1)

• ฉัน - อัตรารายเดือน
• n คือจำนวนเดือนที่ต้องชำระคืนเงินกู้

หากไม่ทราบอัตรารายเดือน ให้หารอัตราดอกเบี้ยรายปีด้วย 12

การชำระคืนเงินกู้รายปีคืออะไร?

จะทราบได้อย่างไรว่าการชำระคืนเงินกู้รายปีคืออะไร? นี่คือจำนวนเงินงวดปกติเพื่อชำระคืนเงินกู้ คุณสมบัติการชำระเงินดังกล่าว - จำนวนการชำระคืนเท่ากัน: ตลอดระยะเวลาเงินกู้ที่กำหนด คุณจะจ่ายจำนวนเท่ากันทุกเดือน ซึ่งรวมถึงตัวเงินกู้และดอกเบี้ยของเงินกู้

ตั้งแต่ปี 2012 ผู้กู้สามารถชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดได้โดยไม่กระทบกระเทือนกระเป๋าสตางค์ ด้วยเหตุนี้ผู้ให้กู้จำนวนมากจึงมองหาวิธีชำระหนี้ก่อนกำหนด อย่างไรก็ตาม สิ่งสำคัญคือต้องคำนวณล่วงหน้าว่าสิ่งนี้สามารถทำกำไรได้มากเพียงใด

ในระหว่างการจ่ายเงินงวด ดอกเบี้ยจะสูงมาก เช่น คุณมีเงินกู้ 6 เดือน แต่คุณใช้ไปเพียง 4 เดือนและชำระคืนในวันที่ 5 ปรากฎว่าในระหว่างการชำระเงินครั้งแรกคุณได้จ่ายดอกเบี้ยเหมือนกับว่าคุณใช้เงินในเดือนที่ 5 และ 6

ด้วยการชำระคืนสม่ำเสมอจะจ่ายดอกเบี้ยตามกำหนด หากมีการจ่ายเงินงวดล่วงหน้าก่อนกำหนด คุณจะจ่ายเงินมากเกินไป

กำหนดการชำระเงินงวดคืออะไร?

กำหนดการชำระเงินงวดจะถูกคำนวณเพื่อให้การชำระเงินรายเดือนเท่ากัน ธนาคารคิดดอกเบี้ยจากยอดหนี้ ดังนั้นจำนวนเงินจะลดลงทุกเดือน และจำนวนเงินที่ชำระคืนก็จะเพิ่มขึ้นตามไปด้วย

ดังนั้นในการชำระเงินครั้งแรก ส่วนแบ่งหลักของการชำระเงินจะเป็นดอกเบี้ย และในส่วนสุดท้าย - เนื้อความของเงินกู้

จะใช้เครื่องคำนวณการจ่ายเงินงวดได้อย่างไร?

ธนาคารและบริษัทให้กู้ยืมเอกชนหลายแห่งโพสต์เครื่องคำนวณการจ่ายเงินงวดออนไลน์บนเว็บไซต์ทางการของตน

หากต้องการใช้งาน เพียงกรอกดอกเบี้ยรายเดือน จำนวนเดือน (ระยะเวลากู้ยืม) และจำนวนเงินกู้ทั้งหมดในช่องที่เหมาะสม โปรแกรมจะคำนวณการชำระเงินรายเดือนของคุณ จำนวนการชำระเงินทั้งหมด และดอกเบี้ยโดยอัตโนมัติ

การชำระคืนเงินงวด

การชำระคืนเงินงวดเป็นกระบวนการที่จำนวนเงินที่ชำระจะน้อยกว่าการชำระเงินภายใต้ระบบการชำระเงินอื่น นี่เป็นเพราะความจริงที่ว่าในตอนแรกผู้กู้จ่ายคืนเกือบหนึ่ง ดอกเบี้ยและหนี้เงินต้นยังคงแทบไม่แตะต้องเลย นั่นเป็นเหตุผล โครงการเงินรายปีการชำระคืนทำให้สามารถรับเงินกู้สำหรับผู้ที่มีความสามารถในการละลายน้อย

คำแนะนำจาก Sravni.ru:จำนวนการชำระเงินที่ต่ำไม่ได้ส่งผลกระทบอย่างมากต่องบประมาณของครอบครัว แต่มีค่าใช้จ่ายสูง กองทุนเครดิตจะค่อยๆ รู้สึกน้อยลงเนื่องจากกระบวนการของรัฐบาลที่เงินเฟ้อ การจ่ายเงินงวดจะเป็นประโยชน์เมื่อลงทะเบียน สินเชื่อจำนองเพราะจะทำให้คุณสามารถวางแผนงบประมาณล่วงหน้าได้หลายปี

วิธีการคำนวณการชำระคืนเงินกู้รายเดือนเป็นวิธีการหนึ่งมากที่สุด ปัญหาปัจจุบันในหมู่ผู้กู้ยืม การให้กู้ยืมกำลังเป็นที่นิยมมากขึ้น จำนอง, สินเชื่ออุปโภคบริโภคสินเชื่อรถยนต์แตกต่างกันไปตามขนาดของอัตราคิดลด ระยะเวลา และขนาดของสินเชื่อ

พวกเขามีหลักการคำนวณการชำระเงินรายเดือนที่แตกต่างกัน มีหลายทางเลือกในการคำนวณการชำระเงินรายเดือนตามจำนวนเงินกู้ อันดับแรก- นี่คือการค้นหาการชำระเงินรายเดือนโดยใช้การคำนวณออนไลน์ ที่สอง– กำหนดการชำระเงินรายเดือนด้วยตัวเองโดยใช้สูตร (จะได้รับด้านล่าง)

การชำระเงินกู้รายเดือนคืออะไร?

เงินกู้มีสอง ลักษณะสำคัญ- จ่ายและชำระคืน การชำระเงินหมายความว่าสำหรับการจัดหาเงินทุนผู้กู้จะต้องจ่ายดอกเบี้ยที่ระบุไว้ในสัญญาเงินกู้ตามจำนวนเงินกู้ นอกจากดอกเบี้ยค้างจ่ายแล้วผู้กู้จะต้องชำระคืนภายใน วันกำหนดส่งจำนวนเงินกู้ยืมเต็มจำนวน

กำหนดเส้นตายในการชำระจำนวนเงินที่ชำระคือ คุณสมบัติที่สำคัญข้อตกลงสินเชื่อใด ๆ การรวมกันของดอกเบี้ยและปริมาณการให้กู้ยืมเป็นพื้นฐานสำหรับการคำนวณการชำระคืน

จำเป็นต้องมีองค์ประกอบอะไรบ้างในการคำนวณการชำระเงินรายเดือนอย่างถูกต้อง:

1. จำนวนเงินกู้.
2. ดอกเบี้ยทางบัญชี
3. ระยะเวลาการให้กู้ยืม
4. กำหนดการชำระเงิน
5. ปีธนาคาร. สถาบันการเงินแต่ละแห่งกำหนดตัวเลขของตัวเอง - 360 วันหรือ 365 (ในปีอธิกสุรทิน - 366)

การชำระคืนเงินกู้รายเดือนคำนวณอย่างไร?

สูตรการคำนวณไม่ว่าในกรณีใด ๆ จะขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่ระบุในสัญญาและกำหนดเวลาที่ออกภายหลังการลงนามในสัญญา จำนวนเงินกู้และกำหนดเวลาจะถูกกำหนดโดยผู้เชี่ยวชาญจากสถาบันการเงิน คุณจะได้รับจำนวนเงินที่ชำระโดยการคำนวณด้วยตนเองโดยใช้เครื่องคำนวณสินเชื่อที่ให้ไว้บนเว็บไซต์อย่างเป็นทางการของสถาบันการเงินแต่ละแห่ง หรือโดยการคำนวณโดยใช้สูตร

การคำนวณอิสระโดยใช้สูตร

เพื่อให้ง่ายขึ้น สูตรเหล่านี้จึงมีอยู่ในเว็บไซต์หลายแห่ง คุณสามารถชำระเงินเป็นงวด (เท่ากันตลอดระยะเวลา) หรือการชำระเงินที่แตกต่างกัน (จำนวนเงินต้นแบ่งออกเป็นหุ้นเท่า ๆ กันและเปอร์เซ็นต์ทางบัญชีจะลดลง - ขนาดการชำระเงินไม่เท่ากัน)

การคำนวณการชำระเงินรายเดือนบนเว็บไซต์ทางการของธนาคาร

หากลูกค้าไม่สะดวกใจกับการคำนวณแบบอิสระโดยใช้สูตร เขาสามารถใช้เครื่องคิดเลขได้ เขาจะทำหน้าที่เป็นผู้ช่วยและช่วยคำนวณการชำระเงินเพื่อชำระคืนเงินกู้ การคำนวณโดยเครื่องคิดเลขออนไลน์นั้นเป็นค่าโดยประมาณ ผู้มีโอกาสเป็นลูกค้าเข้าสู่ระยะเวลาเงินกู้โดยประมาณ ดอกเบี้ยส่วนลด และประเภทการชำระเงิน ค่าประกันภัยและ การสนับสนุนทางธนาคารการทำธุรกรรม

เครื่องคิดเลขออนไลน์

วิธีเงินรายปีสำหรับการคำนวณการชำระเงินรายเดือน

จำนวนเงินต้นที่เท่ากันเรียกว่าเงินรายปี วิธีนี้เป็นวิธีที่ได้รับความนิยมและเป็นที่ต้องการมากที่สุด ในกรณีนี้ ครึ่งแรกของการชำระเงินคือดอกเบี้ยค้างรับ ครึ่งหลังเป็นการชำระหนี้เงินต้น

รูปแบบการบัญชีดอกเบี้ยในกรณีนี้มีความโปร่งใสที่สุด ผลประโยชน์สำหรับลูกค้าอยู่ในระดับสูงที่นี่ แต่สถาบันการเงินก็มีแนวโน้มที่จะใช้วิธีนี้เช่นกัน

สูตรการคำนวณเงินงวดสามารถแสดงได้ดังนี้:การชำระเงิน (A) คือผลรวมของจำนวนเงินกู้ (B) คูณด้วยจำนวนเงิน จำนวนเดือน (M) และเปอร์เซ็นต์ทางบัญชี (P1/12) เนื่องจากในหนึ่งปีมีสิบสองเดือน ปรากฎว่า - A=K*(พี/(1+พี)-M-1). สูตรนี้สามารถใช้ได้กับสินเชื่ออุปโภคบริโภคและการให้กู้ยืมจำนอง

ตัวอย่างการใช้วิธีเงินรายปี

เรามีวงเงินกู้ 300,000 รูเบิล ระยะเวลาการให้ยืม 6 เดือน และดอกเบี้ยส่วนลดต่อปีคือ 9% ขั้นแรกคุณต้องคำนวณจำนวนเงินกู้รายเดือนสุดท้าย 300000*(0.00075+(0.00075/(1+0.00075)-(6-1)) = 32189 รูเบิล

ใน บังคับอย่าใช้เปอร์เซ็นต์การบัญชีทั้งหมด แต่เป็นส่วนแบ่งที่ 12

ดอกเบี้ยเงินงวด

เป็นไปได้ที่จะคำนวณดอกเบี้ยเป็นรูเบิลจากเงินสมทบการชำระคืน สินเชื่อเครดิต. ที่นี่ยอดคงเหลือของหนี้และดอกเบี้ยรายปีจะถูกนำไปใช้

แนะนำตัว รายการทั้งหมดขั้นตอน:

1. สำหรับเดือนแรก - 300,000 * (0.09/12) = 2250 หนี้หลัก - 32,189 - 2,250 = 29,939 รูเบิล
2. สำหรับเดือนที่สอง - 300,000 - 29939 = 270061 องค์ประกอบดอกเบี้ย - 270061 * (0.09/12) = 2025.46 หนี้เงินต้น - 32189 - 2025.46 = 30163.54 รูเบิล
3. สำหรับเดือนที่สาม - 270061 - 30163.54 = 239897.46 องค์ประกอบดอกเบี้ยของการชำระเงินคือ 239897.46 * (0.09/12) = 1799.23 หนี้หลักออกมา - 32189 - 1799.23 = 30389.77 รูเบิล

วิธีที่แตกต่างในการคำนวณการชำระเงินรายเดือน

ถือว่าถูกต้องแล้วที่การลดจำนวนหนี้เป็นการชำระส่วนต่างของการชำระเงินรายเดือน การชำระเงินดังกล่าวประกอบด้วยจำนวนเงินคงที่และตัวแปรซึ่งค่อยๆ ลดลง ในการคำนวณการชำระเงินที่แตกต่าง คุณจะต้องใช้จำนวนเงินสมทบ เปอร์เซ็นต์ทางบัญชี และเดือนที่ออกเงินกู้

สูตรการคำนวณผิด - มีลักษณะอย่างไร?

จะต้องมีมูลค่าการจ่ายเงินสูงสุด

P (การชำระคืนเงินต้น) = P (จำนวนเงินกู้) / M (เดือนที่ให้กู้ยืม) เราค้นหาดอกเบี้ยค้างจ่าย (N) โดยการคูณด้วยหนี้คงเหลือของเงินกู้ (O) ด้วยดอกเบี้ยทางบัญชี (Pr) จากนั้นเราหารผลลัพธ์ด้วย 12 (ในหนึ่งปีมีเพียงสิบสองเดือน - ค่าคงที่) ปรากฎว่า - H = O*Pr/12

เราพบยอดเงินกู้ (O) เช่นนี้ – O = P – (P*K (ผ่านไปกี่งวด))

ตัวอย่างการใช้วิธีที่แตกต่าง

จำนวนเงินกู้คือ 240,000 รูเบิลเป็นเวลาหกเดือนในอัตรา 9% ผลงานหลักคือ 240,000/6 = 40,000 รูเบิล

การชำระเงินภายหลังการจดทะเบียนสัญญาในแต่ละเดือน:

1. สำหรับเดือนแรก – 40,000+(240,000-40,000*0)*0.09/12 = 41,800 รูเบิล
2. สำหรับเดือนที่สอง – 40,000+(240,000-40,000*1)*0.09/12 = 41,500 รูเบิล
3. สำหรับเดือนที่สาม – 40,000+(240,000-40,000*2)*0.09/12 = 41,200 รูเบิล

คุณควรเลือกวิธีคำนวณดอกเบี้ยทางบัญชีแบบใด

ธนาคารเข้าเยอะ. สหพันธรัฐรัสเซียออกเงินกู้พร้อมการชำระเงินแบบรายปี โครงสร้างทางการเงิน– สมัครพรรคพวก ประเภทนี้เนื่องจากดอกเบี้ยทางบัญชีจะเกิดขึ้นกับจำนวนเงินต้นของหนี้ในระยะเริ่มแรก

วิธีการที่แตกต่างมีข้อเสีย:ธนาคารใช้วิธีนี้ไม่บ่อยนัก การชำระเงินครั้งแรกจะสูง และการอนุมัติการสมัครสำหรับการชำระเงินประเภทนี้จะยากกว่า ผู้มีโอกาสเป็นลูกค้าจะต้องมีความมั่นคง ระดับสูงรายได้.

ลูกค้าที่ต้องการเงินจำนวนมากควรเลือกประเภทที่แตกต่าง ระยะยาวเกินห้าปี เมื่อพูดถึงการให้กู้ยืมจำนองนี่เป็นทางเลือกที่ดี

ลูกค้าจะสามารถลดการจ่ายเงินมากเกินไปได้อย่างมาก แต่หากกู้น้อยกว่า 5 ปี การชำระเกินก็ไม่มีนัยสำคัญ การค้นหาตัวเลือกที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าและเลือกประเภทเงินรายปีทำได้ง่ายกว่า

จะคำนวณการชำระเกินของเงินกู้ที่ต้องการได้อย่างไร?

ผู้กู้ทุกคนใฝ่ฝันที่จะออมและจ่ายเงินให้น้อยที่สุด เมื่อเลือกประเภทเงินงวดคุณจะต้องคำนวณค่าสัมประสิทธิ์ จากนั้นจึงคำนวณการชำระเงินรายเดือน จำนวนเงินที่ชำระครั้งสุดท้าย: M (งวด) * P (การชำระเงิน) การจ่ายเงินมากเกินไปคือความแตกต่างระหว่างจำนวนเงินสมทบและจำนวนเงินกู้พื้นฐาน

หากประเภทแตกต่างกัน คุณจะต้องมีจำนวนดอกเบี้ยต่อเดือน จำนวนการชำระเงินต่อเดือน มูลค่าของอัตราในเดือนแรกและเดือนสุดท้ายของการให้กู้ยืม และจำนวนดอกเบี้ยเฉลี่ยต่อเดือน

ธนาคารผู้ให้กู้ยืมสามารถให้ข้อมูลนี้แก่คุณได้ การจ่ายเงินเกินในกรณีนี้คือระยะเวลาของสัญญา (เดือน) คูณด้วยดอกเบี้ยเฉลี่ยต่อเดือน

ลักษณะพิเศษของการคำนวณการผ่อนชำระรายเดือน

การคำนวณการชำระเงินรายเดือนสามารถทำได้สองวิธี - เงินรายปีและความแตกต่าง ในกรณีแรกการชำระเงินจะเท่ากันตลอดระยะเวลาเงินกู้ทั้งหมด ในกรณีที่สอง การชำระเงินจะสูงในตอนแรกแต่ก็ลดลง ธนาคารหลายแห่งป้องกันไม่ให้ลูกค้าชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด ในกรณีนี้ จะกำหนดวันหยุดเครดิต

สินเชื่อจำนอง

การจำนองเป็นการกู้ยืมระยะยาวที่มีวงเงินกู้จำนวนมาก ที่นี่มันคุ้มค่าที่จะใช้ประเภทที่แตกต่าง รายจ่ายก็จะน้อยลง แต่ลูกค้าจะต้องเตรียมใบรับรองรายได้สูงทุกเดือน

การชำระคืนก่อนกำหนดจะบ่งบอกถึงประเภทเงินงวดที่ชัดเจน (ตามข้อตกลงของคู่สัญญา) ธนาคารหลายแห่งออกเงินทุนจำนวนมากโดยใช้ประเภทเงินงวด

สินเชื่อรถยนต์

การให้สินเชื่อรถยนต์ไม่ได้เกิดขึ้น มุมมองระยะยาว. ที่นี่คุณต้องเตรียมตัว ค่าธรรมเนียมเริ่มต้น. เมื่อคำนวณการชำระเงินรายเดือน ควรคำนึงถึงการประกันบัญชี (ในกรณีส่วนใหญ่ CASCO มักจะน้อยกว่า MTPL) และการสนับสนุนทางธนาคารสำหรับการทำธุรกรรม

จะคำนวณการชำระเงินอย่างไรหากลูกค้ามีบัตรเครดิต?

สิ่งที่ควรคำนึงถึงเมื่อคำนวณการชำระเงินรายเดือนหากลูกค้าใช้บัตร:

1. ความพร้อมของระยะเวลาปลอดดอกเบี้ย ช่วงเวลานี้เปิดโอกาสให้ผู้มีโอกาสเป็นลูกค้าได้ใช้งาน เป็นเงินสดไม่มี % คงค้าง โดยปกติระยะเวลาจะอยู่ที่ 30 ถึง 100 วัน ขึ้นอยู่กับโครงสร้างที่เลือก
2. การชำระเงินต่อเดือน คุณต้องจ่าย 5-15% ของจำนวนเงินต้น + ดอกเบี้ยทางบัญชี (สูงสุด 40% ต่อปี)

ข้อสรุป

ก่อนที่คุณจะไปสมัครขอสินเชื่ออย่าลืมคำนวณและเปรียบเทียบการชำระเงินรายเดือนในรูปแบบต่างๆ โครงสร้างการธนาคาร. หากคุณมีจำนวนจริงเท่านั้น คุณจึงจะสามารถสรุปผลได้ คุณจะประเมินความสามารถของคุณและเข้าใจว่าคุณมีความสามารถหรือไม่ การให้ยืมนี้หรือดีกว่าที่จะรอ

วีดีโอ

เครดิตเป็นหนึ่งในความนิยมมากที่สุด ผลิตภัณฑ์ด้านการธนาคาร. จำนอง, สินเชื่ออุปโภคบริโภคสินเชื่อรถยนต์มีความแตกต่างกันในเรื่องจำนวนดอกเบี้ยและระยะเวลาของสัญญากู้ยืมเงินตามหลักการในการนำเงินสมทบเพื่อชำระหนี้ให้กับธนาคาร มีหลายวิธีในการคำนวณการชำระคืนเงินกู้รายเดือน - ซึ่งสามารถทำได้โดยใช้เครื่องคิดเลขออนไลน์หรือคุณสามารถคำนวณจำนวนเงินที่ชำระได้อย่างอิสระโดยใช้สูตรเฉพาะก่อนสมัครขอสินเชื่อ

การคำนวณการชำระคืนเงินกู้รายเดือน

จำนวนเงินที่ชำระตามปกติและกำหนดชำระคืนจะถูกกำหนดโดยผู้เชี่ยวชาญด้านธนาคาร หรือคุณสามารถคำนวณด้วยตนเองโดยใช้สูตรหรือเครื่องคำนวณสินเชื่อบนเว็บไซต์ธนาคาร ก่อนที่จะคำนวณการผ่อนชำระสินเชื่อรายเดือนคุณต้องระบุรายได้และตัดสินใจก่อน จำนวนเงินสูงสุด,จำนวนเงินดาวน์,เงื่อนไขและอัตรา,ตรวจสอบความถูกต้องในการคำนวณการชำระเงินของธนาคาร,การขาดบริการเพิ่มเติม

โดยใช้สูตรอย่างอิสระ

มีสูตรคำนวณการผ่อนชำระสินเชื่อ การชำระคืนเงินกู้ประกอบด้วยสองส่วน – เงินต้นและดอกเบี้ย ธนาคารเสนอการชำระเงินสองประเภท: เงินรายปี (จำนวนเท่ากันตลอดระยะเวลาทั้งหมด) และความแตกต่าง - หนี้แบ่งออกเป็นหุ้นเท่า ๆ กันและจำนวนดอกเบี้ยจะไปสู่การลดจำนวนเงินที่ชำระจำนวนเงินที่ชำระไม่เท่ากัน สูตรการคำนวณในกรณีเหล่านี้แตกต่างกันอย่างมาก

การใช้เครื่องคิดเลขออนไลน์

หากคุณไม่ต้องการคำนวณทุกอย่างด้วยตนเอง คุณควรใช้เครื่องคิดเลขออนไลน์ ด้วยความช่วยเหลือนี้ คุณสามารถค้นหาวิธีคำนวณการชำระคืนเงินกู้รายเดือนได้อย่างถูกต้อง ในการดำเนินการนี้ คุณจะต้องป้อนระยะเวลาที่คาดหวังของสัญญาเงินกู้ อัตราดอกเบี้ย และเลือกประเภทการชำระเงิน จำนวนเงินสมทบที่นี่ยังไม่สิ้นสุด - เมื่อสรุปข้อตกลง จะมีการเพิ่มประกันและการประกันอื่น ๆ เข้ากับจำนวนเงินกู้ บริการด้านการธนาคาร.

วิธีการคำนวณจำนวนเงินที่ต้องชำระคืนเงินกู้รายเดือนโดยใช้วิธีคำนวณดอกเบี้ยรายปี

ผลงานที่เท่าเทียมกันเงินกู้ตลอดระยะเวลาสัญญาเรียกว่าเงินรายปี นี่คือประเภทการชำระคืนเงินกู้ที่พบบ่อยที่สุด โดยการชำระเงินครั้งแรกประกอบด้วยการจ่ายดอกเบี้ยเกือบทั้งหมด จากนั้นจึงชำระคืนเงินต้นเท่านั้น การชำระหนี้ประเภทนี้เป็นประโยชน์ต่อทั้งธนาคารและลูกค้า สิ่งสำคัญคือความโปร่งใสของโครงการคงค้าง

สูตรมาตรฐานสำหรับวิธีการชำระหนี้งวดงวดมีลักษณะดังนี้: จำนวนเงินสมทบ (A) ประกอบด้วยจำนวนเงินกู้ (K) คูณด้วยจำนวนที่แน่นอนซึ่งคำนึงถึงจำนวนเดือน (M) และอัตราดอกเบี้ย ( P 1/12)) นั่นคือ A = K *(P+(P/(1+P)M-1)) ตัวอย่างนี้เหมาะสำหรับสินเชื่อผู้บริโภคและสินเชื่อจำนอง โดยธนาคารมีแนวโน้มที่จะได้รับเงินรายปีมากกว่า

สูตรการคำนวณเงินรายปี

ตัวอย่างเช่น ในกรณีนี้ จำนวนเงินกู้คือ 200,000 รูเบิล ระยะเวลาสัญญาคือ 6 เดือน อัตราดอกเบี้ยรายปีคือ 10% ดังนั้นก่อนอื่นคุณต้องคำนวณจำนวนเงินที่ชำระรายเดือน: 200000*(0.00083333+(0.0083333/(1+0.0083333)6-1))=34312 รูเบิล อย่าลืมว่าจำเป็นต้องคำนึงถึงไม่ใช่อัตราดอกเบี้ยทั้งหมด แต่เป็นส่วนที่สิบสอง

ส่วนประกอบดอกเบี้ยของการจ่ายเงินงวด

การคำนวณองค์ประกอบดอกเบี้ยของเงินสมทบจะไม่ฟุ่มเฟือยโดยคำนวณโดยใช้สูตรที่คำนึงถึงยอดคงเหลือของหนี้และอัตราดอกเบี้ยรายปีหารด้วย 12: N (จำนวนดอกเบี้ยค้างรับ) = Z (จำนวน หนี้คงเหลือ) * (C (อัตราดอกเบี้ย)) / 12 ( จำนวนเดือนในหนึ่งปี) ในการกำหนดส่วนของการชำระเงินที่จะไปชำระหนี้เงินต้น จำเป็นต้องลบดอกเบี้ยค้างรับออกจากจำนวนเงินทั้งหมด

โดยจะต้องดำเนินการตามลำดับสำหรับกำหนดการชำระเงินรายเดือนแต่ละเดือน

• 1 เดือน ดอกเบี้ย: 200000*0.1/12=1666.66 เงินต้น 34312-1666.66=32645.34
• เดือนที่ 2 ยอดเงินกู้ 200000-32645.34=167354.66 ดอกเบี้ย: 167354.66*0.1/12=1394.62 หนี้เงินต้น 34312-1394.62=32917.38
• 3 เดือน ยอดเงินกู้ 167354.66-32917.38=134437.28 ดอกเบี้ย 134437.28*0.1/12=1120.31 เงินต้น 34312-1120.31=33191.69

วิธีการคำนวณการชำระคืนเงินกู้รายเดือนด้วยแผนการชำระคืนเงินกู้ที่แตกต่าง

ตัวเลือกเมื่อจำนวนหนี้ลดลงเรื่อย ๆ เรียกว่าการชำระเงินที่แตกต่าง ประกอบด้วยสองส่วน: ส่วนหลัก (ขนาดไม่เปลี่ยนแปลง) และส่วนที่ลดลงซึ่งจะลดลงเมื่อเวลาผ่านไป ในการคำนวณจำนวนเงินสมทบ คุณต้องทราบจำนวนเงินสมทบสุดท้าย ดอกเบี้ยรายปีและจำนวนเดือนที่ต้องใช้ในการชำระคืนเงินกู้

สูตรการจ่ายส่วนต่าง

ก่อนอื่นคุณต้องค้นหาก่อน ขนาดสูงสุดการชำระขั้นพื้นฐาน: P (การชำระคืนเงินต้น) = P (ขนาดเงินกู้) / M (จำนวนเดือน) การคำนวณดอกเบี้ยค้างจ่าย (N) คำนวณโดยการคูณยอดคงเหลือของหนี้ (O) ด้วยอัตราดอกเบี้ยรายปี (Pr) หารผลส่วนที่เหลือด้วย 12 (จำนวนเดือนในหนึ่งปี) นั่นคือ N=O*Pr/12 ยอดเงินกู้ (O) คำนวณได้ดังนี้: O=P - (P*K (จำนวนงวดที่ผ่านมา))

ตัวอย่างเช่นคำนวณเงินกู้เดียวกันจำนวน 250,000 รูเบิล ใช้เวลาหกเดือนในอัตรา 10% ต่อปี จำนวนเงินสมทบหลักคือ 250,000/6=41,666.67 จำนวนเงินที่ชำระนับจากวันที่ทำสัญญา:

• 1 เดือน: 41666.67+(250000-41666.67*0))*0.1/12=43750 ถู
• เดือนที่ 2: 41666.67+(250000-41666.67*1))0.1/12=43402.78 ถู
• 3 เดือน: 41666.67+(250000-(41666.67*2))0.1/12=43055.56 ถู

วิธีคำนวณดอกเบี้ยแบบไหนทำกำไรได้มากกว่า?

ในรัสเซียธนาคารส่วนใหญ่ให้สินเชื่อโดยมีเงื่อนไขว่าการชำระเงินจะคำนวณตามหลักการเงินรายปี ซึ่งเป็นประโยชน์สำหรับ องค์กรทางการเงินจะมีการคิดดอกเบี้ยตามจำนวนเงินต้นของหนี้ซึ่งแทบจะไม่ลดลงในช่วงระยะเวลาการชำระเงินเริ่มแรก มีปัญหาอีกประการหนึ่งกับระบบที่แตกต่าง: มีธนาคารไม่มากนักที่ใช้, ขนาดงวดแรกสูง, และอาจมีปัญหาในการอนุมัติการสมัครสินเชื่อ (ต้องมีรายได้สูงของผู้กู้)

การชำระเงินประเภทที่แตกต่างจะเป็นประโยชน์ต่อผู้ที่รับ เงินกู้ขนาดใหญ่เป็นเวลานาน (มากกว่า 10 ปี) เช่นสินเชื่อจำนองการจ่ายเงินมากเกินไปให้กับธนาคารจะน้อยลงอย่างมาก ในทางกลับกัน เมื่อกู้ยืมจากธนาคารในระยะเวลาน้อยกว่า 5 ปี ความแตกต่างในการชำระมากเกินไปนั้นไม่มากนัก คุณสามารถค้นหาอัตราดอกเบี้ยที่ดีและคำนวณแผนเงินงวดที่ยอมรับได้มากขึ้นสำหรับตัวคุณเอง

สูตรคำนวณการชำระหนี้มากเกินไป

ผู้กู้ยืมรายใดมีความกังวลเกี่ยวกับจำนวนเงินที่ชำระเกิน ด้วยเงินรายปีจำเป็นต้องคำนวณค่าสัมประสิทธิ์จากนั้นจึงคำนวณการชำระเงินรายเดือน จำนวนเงินที่ชำระครั้งสุดท้าย = M (เทอม)*P (การชำระเงิน) การจ่ายเงินเกินจะเป็นส่วนต่างระหว่างจำนวนเงินสมทบสุดท้ายกับจำนวนหนี้ ด้วยเงินกู้ 120,000 รูเบิล สำหรับปีที่มีอัตรา 19% ค่าสัมประสิทธิ์เงินรายปีจะเท่ากับ 0.0922 การชำระเงินรายเดือนจะเป็น 120000*0.0922=11064 และการจ่ายเงินทั้งหมดจะเป็น 0.0922*120000*12=132768 จำนวนเงินที่ชำระเกินจะเป็น 12,768 รูเบิล

ด้วยการชำระเงินที่แตกต่างกัน คุณจำเป็นต้องทราบขนาดของอัตราดอกเบี้ยรายเดือน จำนวนการชำระเงินรายเดือน จำนวนดอกเบี้ยในงวดแรกและงวดแรก เดือนที่แล้ว, ขนาดเฉลี่ยดอกเบี้ยต่อเดือนทั้งหมดนี้สามารถตรวจสอบได้ที่ธนาคารก่อนคำนวณการชำระสินเชื่อรายเดือน การจ่ายเงินส่วนเกินทั้งหมดเป็นผลคูณของจำนวนเดือนของระยะเวลาสัญญาและมูลค่าเฉลี่ย ดอกเบี้ยรายเดือน.

การชำระเงินรายเดือน - คุณสมบัติการคำนวณ

ในการคำนวณการผ่อนชำระสินเชื่อจะใช้สองวิธี: โครงการเงินรายปี - การผ่อนชำระจะแบ่งออกเป็นเท่า ๆ กัน จำนวนเงิน. การชำระเงินที่แตกต่างนั้นแตกต่างกันไปตามความจริงที่ว่าจำนวนเงินที่ชำระในตอนแรกนั้นสูงแล้วลดลงซึ่งเป็นประโยชน์สำหรับสินเชื่อจำนวนมากในระยะยาว ธนาคารบางแห่งยินดีที่ตัดสินใจชำระคืนเงินกู้บางส่วนก่อนกำหนด จากนั้นเราจะพูดถึงการยกเลิกการชำระเงินหรือการให้เครดิตฮอลิเดย์

สำหรับสินเชื่อจำนอง

สินเชื่อจำนองเกี่ยวข้องกับการกู้เงินจำนวนมากมาเป็นเวลานาน ที่นี่การชำระเงินที่แตกต่างจะให้ผลกำไรมากกว่า: ต้นทุนเงินกู้จะลดลงมาก แต่คุณจะต้องยืนยันจำนวนเงินที่สูง รายได้ต่อเดือน. หากคุณวางแผนที่จะชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดควรพิจารณาเงินรายปีจะดีกว่า (เมื่อธนาคารตกลงที่จะชำระคืนก่อนกำหนด) ธนาคารยินดีให้กู้ยืมมากขึ้น เงินก้อนใหญ่ด้วยเงินรายปีและการจ่ายเงินครั้งแรกจะน้อยกว่าเสมอ

สินเชื่อรถยนต์

โดยปกติสินเชื่อเพื่อการซื้อรถยนต์จะออกให้เป็นระยะเวลาสูงสุดห้าปีและมีเงื่อนไขในการชำระเงินเริ่มแรก (ตัวแทนจำหน่ายรถยนต์มักจะนำรถยนต์ของลูกค้าเป็นหลักประกันในการขาย) เมื่อคำนวณแล้ว ผลงานสม่ำเสมอธนาคารจะถูกนำมาพิจารณา ประกันภาคบังคับซื้อรถยนต์ (CASCO และ OSAGO) รวมถึง บริการเพิ่มเติมธนาคาร (ประกันชีวิต, ค่าธรรมเนียมสินเชื่อ).

การคำนวณการชำระเงินด้วยบัตรเครดิต

• ตัวเลือก ระยะเวลาผ่อนผัน. ในช่วงเวลานี้ คุณสามารถคืนเงินที่ใช้ไปโดยไม่มีดอกเบี้ย (ตั้งแต่ 30 ถึง 55 วัน)
• การชำระเงินรายเดือน คุณต้องชำระตั้งแต่ 5 ถึง 10% ของหนี้ทั้งหมด (เช่นใน Sberbank) พร้อมดอกเบี้ย (จาก 19 ถึง 40% ต่อปี ขึ้นอยู่กับธนาคารที่ออกบัตร)

วีดีโอ

กฎข้อแรกในการสมัครขอสินเชื่อคือคุณต้องประเมินความสามารถในการละลายของคุณเองอย่างเพียงพอเพื่อที่การชำระเงินจะได้ไม่เป็นภาระสำหรับผู้กู้เมื่อเวลาผ่านไป แต่ในขั้นตอนนี้บางครั้งความยากลำบากก็เกิดขึ้นเนื่องจากไม่ใช่ทุกคนที่มี การศึกษาเศรษฐศาสตร์เพื่อทำการคำนวณที่จำเป็นอย่างถูกต้อง เพื่อให้งานง่ายขึ้น ต่อไปนี้เป็นวิธีการที่เป็นไปได้ทั้งหมดในการคำนวณการชำระคืนเงินกู้งวด ซึ่งคุณสามารถใช้วางแผนงบประมาณของคุณเองได้

การจ่ายเงินงวดคือ...

ก่อนที่จะเริ่มศึกษาประเด็นนี้ในทางปฏิบัติ คุณควรทำความคุ้นเคยกับทฤษฎีเสียก่อน ใน ทฤษฎีเศรษฐศาสตร์การจ่ายเงินงวดเป็นวิธีหนึ่งในการชำระคืนเงินกู้รายเดือน เมื่อจำนวนเงินไม่เปลี่ยนแปลงตลอดระยะเวลาเงินกู้ทั้งหมด

วิธีการคำนวณการชำระคืนเงินกู้งวดรายเดือน

ที่จริงแล้ว การคำนวณจำนวนเงินที่ชำระที่แน่นอนนั้นค่อนข้างง่าย นอกจากนี้ยังสามารถทำได้หลายวิธีพร้อมกัน เมื่อใช้อย่างน้อยหนึ่งรายการ คุณสามารถนำทางการชำระเงินที่กำลังจะเกิดขึ้นและประเมินว่า "การยก" สินเชื่อธนาคารจะเป็นอย่างไร

วิธีการคำนวณการจ่ายเงินงวด:

• โดยใช้สูตรด้วยตนเอง
• ใช้ไมโครซอฟต์เอ็กเซล
• บนเว็บไซต์ของธนาคารโดยใช้เครื่องคำนวณสินเชื่อ

วิธีการคำนวณแต่ละวิธีเมื่อใช้อย่างถูกต้องจะให้ตัวเลขที่แน่นอนเท่ากับจำนวนเงินที่ชำระที่กำลังจะมาถึง ดังนั้นหากมีข้อสงสัยเกี่ยวกับความถูกต้องของการคำนวณแล้วคุณสามารถตรวจสอบได้โดยคำนวณการจ่ายเงินงวดด้วยวิธีอื่นที่เป็นไปได้

สูตรการคำนวณ

การคำนวณดอกเบี้ยเงินกู้สำหรับการจ่ายเงินงวดโดยไม่คำนึงถึงวิธีการคำนวณที่เลือกนั้นดำเนินการโดยใช้ สูตรพิเศษ. เครื่องคำนวณสินเชื่อ แอปพลิเคชันมือถือและซอฟต์แวร์อื่นๆ ทำ การคำนวณที่ถูกต้องเริ่มจากมัน

ลักษณะโดยทั่วไปของสูตรนี้มีดังนี้:

AP = O * PS / 1 - (1 + PS) -s,

AP - การจ่ายเงินงวดรายเดือน

O - จำนวนหนี้เงินต้น

PS - อัตราดอกเบี้ยธนาคารรายเดือน

с - จำนวนเดือนในระยะเวลาเงินกู้

เมื่อรู้สูตรแล้ว คุณสามารถคำนวณที่จำเป็นด้วยตัวเองได้อย่างง่ายดาย เพียงแทนที่ข้อมูลเริ่มต้นของเงินกู้ที่เสนอแทนตัวอักษรและทำการคำนวณทางคณิตศาสตร์ที่จำเป็นโดยใช้เครื่องคิดเลขทั่วไปก็เพียงพอแล้ว แต่เพื่อให้การคำนวณการชำระคืนเงินกู้พร้อมการชำระเงินงวดมีความชัดเจนยิ่งขึ้นเรามาดูตัวอย่างกัน

ตัวอย่างการคำนวณ

สมมติว่าผู้กู้กู้เงินจากธนาคารจำนวน 50,000 รูเบิลเป็นระยะเวลา 5 ปี ตามเงื่อนไขของสัญญาเงินกู้อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ต่อปีคือ 20%

ตามสูตรในการคำนวณคุณต้องทราบอัตราดอกเบี้ยรายเดือน ธนาคารไม่ค่อยระบุตัวเลขนี้ สัญญาเงินกู้ดังนั้นคุณต้องค้นหามันด้วยตัวเอง ในการทำเช่นนี้คุณต้องใช้สูตร:

PS = P / 100/12,

P - อัตราดอกเบี้ยรายปี

PS = 20/100/12 = 0.017

เมื่อทราบข้อมูลเบื้องต้นทั้งหมดแล้ว คุณสามารถเริ่มค้นหาการชำระเงินงวดของเงินกู้ได้ ดูเหมือนว่านี้:

AP = 50,000 * 0.017 / 1 - (1 + 0.017) -60 = 1336.47 ถู

การคำนวณการจ่ายเงินงวดของเงินกู้ใน Excel

Excel เป็นมากกว่าสเปรดชีตขนาดใหญ่ คุณสามารถทำการคำนวณได้จำนวนมากโดยรู้เฉพาะสูตรที่จะใช้เท่านั้น ในการคำนวณการจ่ายเงินงวดใน Excel มีฟังก์ชันพิเศษ - PMT หากต้องการใช้อย่างถูกต้อง คุณต้องทำตามขั้นตอนเหล่านี้:

1. กรอกข้อมูลเบื้องต้น (จำนวนเงิน ดอกเบี้ย และระยะเวลาเงินกู้ในเซลล์ B2, B3, B4 ตามลำดับ)
2. จัดทำตารางการชำระคืนเงินกู้เป็นรายเดือน (A7 -A n)
3. สร้างคอลัมน์ "การชำระคืนเงินกู้" (B7 - B n)
4. ตรงข้ามเดือนแรกในคอลัมน์ "การชำระคืนเงินกู้" ให้ป้อนสูตร

PMT ($В3/12;$В$4;$В$2) แล้วกด Enter

ผลลัพธ์ของการคำนวณจะแสดงในตารางเป็นสีแดงพร้อมเครื่องหมาย "-" นี่เป็นเรื่องปกติ เพราะผู้กู้จะให้เงินจำนวนนี้กับธนาคาร แต่ไม่ได้รับเงิน การจ่ายเงินงวดใน Excel ช่วยให้คุณสามารถคำนวณในลักษณะที่ค่าเป็นบวก ด้วยความช่วยเหลือนี้ พนักงานธนาคารสามารถจัดทำและพิมพ์กำหนดการชำระเงินให้กับผู้กู้ยืมได้ภายในไม่กี่นาที ซึ่งช่วยประหยัดเวลาได้

หากต้องการกรอกเดือนทั้งหมดคุณต้องยืดเซลล์ตามสูตรจนสิ้นสุดกำหนดการชำระหนี้ แต่เนื่องจากการจ่ายเงินงวดไม่เปลี่ยนแปลงเมื่อเวลาผ่านไป ตัวเลขในเซลล์จึงจะเท่ากัน

คุณสามารถตรวจสอบข้อมูลที่ได้รับอีกครั้งได้โดยใช้เครื่องคำนวณการชำระเงินงวดเงินกู้ มีอยู่บนเว็บไซต์ของทุกธนาคารที่ออกสินเชื่อด้วยวิธีชำระคืนนี้ หากต้องการใช้เครื่องคำนวณสินเชื่อ คุณจะต้องมีข้อมูลเบื้องต้นเหมือนกับวิธีการคำนวณก่อนหน้านี้ ต้องกรอกในช่องที่ให้ไว้จึงจะเสร็จสิ้น จากนั้นโปรแกรมจะทำการคำนวณทั้งหมดอย่างอิสระภายในไม่กี่วินาที ทำให้ผู้มีโอกาสยืมมีโอกาสประเมินจำนวนเงินที่ได้รับและคิดอย่างรอบคอบเกี่ยวกับเงินกู้ที่กำลังจะเกิดขึ้น