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모기지 금리가 인하됐나요? 모기지 금리가 내려갈까요? Sberbank의 금리 인하

전문가의 예측이 실현되었습니다. 모기지 이자율 2017년에는 Sberbank 및 기타 국내 은행에서 체계적으로 감소했습니다. 그 중 가장 큰 것은 여름에 이르렀다. 역사적 최저치위기 이전 2014

구매할 시간입니다!

여름 초, 국내 최대 은행은 접근성에 대한 또 다른 조치를 취했습니다. 모기지 대출. 그러면 새 건물을 10.7%에 구입할 수 있고, 온라인으로 거래를 등록하면 10%에 구입할 수 있습니다.

8월 10일, Sberbank는 2017년 모기지 금리를 기록적으로 인하했다고 발표했습니다. 이제 7.4%의 대출로 새 건물의 아파트를 구입할 수 있고, 오래된 건물의 아파트는 8.9%의 대출로 구입할 수 있습니다. 계약금도 구입한 평방미터 비용의 15%로 인하되었습니다.

참고로! 올해 상반기 모기지 시장은 16% 성장해 위기 이전인 2014년의 기록적인 수준을 경신했다.

국가 지원 모기지 – 최저 6.25%!

현재까지 주택담보대출 기관(AHML)주택 구입을 위해 6.25%의 금리를 받고자 하는 사람들에게 지역에서 대출을 제공할 수 있도록 하는 여러 주 프로그램을 시작했습니다. Vladimir 및 Nizhny Novgorod 지역은 이미 프로그램에 참여하고 있습니다.

2017년 최저 모기지 금리가 6개 지역에 추가 도입된다. 거주자:

    타타르스탄;

  • 모스크바 지역;

    모르도비아;

    로스토프 지역;

    Yamalo-Nenets 자치 Okrug.

지역 예산을 희생시키면서 "맛있는 제안"이 가능할 것이므로 지방 당국은 주택이 더욱 저렴해질 시민의 범주를 결정할 것입니다. 운이 좋은 사람은 아마도 예산 근로자(의사 또는 교사), 젊은 가족 등

중요한! 계획에는 Karelia, Kaliningrad 및 Voronezh 지역이 주 프로그램에 포함됩니다.

그런데, 개별 지역주민들에게 최대한의 혜택을 제공할 수 있는 기회를 찾고 있습니다. 수익성 있는 조건. 특히 모스크바 정부는 흐루시초프 시대 건물에서 이주한 이민자들에 대해 모기지 금리를 7%로 인하하는 방안을 제시했다. 수도 당국은 AHML에 도움을 요청했지만 지금까지 표준 9%만 제공받았습니다.

주택담보대출을 받으려면 어느 은행이 가장 좋은가요?

비교를 위해 은행의 모기지 금리가 표에 나와 있습니다. 2017년 8월 10일 기준 데이터*

은행 신축 건물의 경우 보조 주택용 모성 자본으로 군대
스베르방크 7,4 8,9 8,9 10,9
VTB 24 10,7 10,7 11,4 10,9-11
Rosselkhozbank 9,75 9,75 9,75 9,75
프롬스비야즈뱅크 10,9 11,75 10,9 10,9
알파뱅크 9,5 9,5 9,5 9,5
빈뱅크 9,5 9,75 9,5 11,5
라이파이젠뱅크 10,4 10,5 10,4 10,4
우랄십 10,5 11 10,5 10,9
열리는 10 10 10 10

*은행 공식 홈페이지에서 가져온 정보입니다. 낮은 금리 한도가 표시됩니다.

저는 경쟁으로 인해 모든 은행가가 모기지에 더욱 쉽게 접근할 수 있게 되기를 바랍니다. 기록적인 하락세를 보이며 신용이자 Sberbank의 또 다른 인기 은행은 여전히 ​​​​시장에서 가장 매력적이지 않은 대출 조건을 유지하고 있습니다. 2017 년 VTB 24의 모기지 금리는 10.7 %입니다. 그러나 대형 아파트 (65 평방 미터)를 구매할 때 VTB는이자를 10으로 줄이고 은행은 시장에서 가장 큰 금액 중 하나 인 최대 6 천만 루블을 제공합니다. 10%의 계약금으로.

가장 매력적인 대출 조건을 선택할 때 이자율은 의심할 여지 없이 중요한 역할을 하지만 다른 입장과의 비교도 필요합니다. 크기 계약금, 차용자 기준, 수량 필요한 서류등.

예측과 현실

지난 5월 메드베데프 총리는 경제가 금리 인하를 허용한다고 말했다. 모기지 대출 2017년에는 6~7%로 늘어났으며, 이전에는 정부가 "폭발"하여 그러한 대출 구조 조정을 위해 문서를 제출한 3만 명의 모기지 대출자를 지원할 수 없었다고 보고되었습니다.

참고로! 러시아 기업가들의 주요 옹호자인 보리스 티토프(Boris Titov)는 국가가 세율을 5%로 낮추면 건설 시장이 두 배로 커질 것이라고 확신합니다. '성장전략'에서 러시아 경제그는 그러한 조치에 1,500억 루블이 소요될 것이라고 계산했습니다.

AHML은 다음과 같은 몇 가지 유리한 요소를 고려하여 모기지 발행 규모를 1조 8천억 루블로 예측합니다.

    인플레이션 둔화(4.3%);

    추가 하락 주요 금리, 은행 상품 발행에 대한이자 계산이 직접적으로 의존합니다.

    재융자 메커니즘 및 국가 지원 개발.

AHML에 따르면 1분기에 은행은 3,240억 루블을 빌렸고, 3월에만 1,500억 루블을 빌렸습니다. 이는 2014년 기록적인 금액보다 10% 더 많은 금액입니다. 그러나 다른 수치를 통해 우리는 문제의 존재에 대해 생각하게 됩니다. Sberbank나 다른 은행 모두에서 2017년 모기지 금리 인하가 해결에 도움이 될 것입니다.

러시아인들은 신용으로 주택을 구입하는 것을 포함하여 지출할 준비가 되어 있지 않습니다. Rosstat에 따르면 기록적인 증가가 있었습니다. 임금국내에서는 2.5%, 실수시민은 7.6%나 급감해 최근 5년 만에 최저치를 기록했다.

VTsIOM 여론 조사는 마음의 향유입니다. 비록 미미하긴 하지만 이는 국가의 신용 신뢰도가 향상되었음을 보여줍니다.

    1월 – 응답자의 10%만이 지금이 대출에 유리한 시기라고 생각했습니다.

    3월 – 11%;

    4월 – 12%.

러시아인의 압도적 다수(66%)가 "지금은 그렇지 않다"고 믿고 있음에도 불구하고 최고의 시간지출을 위해”라고 말하고 여행사, 에어쇼 및 은행은 증가하는 지표를 보고합니다. 휴가, 새 자동차 및 기타 요구 사항을 위해 러시아인들은 점점 더 많은 돈을 지출하기 시작했습니다. 큰 금액. 그리고 여기서 친구에게 통계를 제공하는 것이 적절합니다. 2월 말에 은행에 대한 시민의 신용 부채가 불길하게 13% 증가했습니다.

그 점을 고려해 볼 가치가 있습니다 금융기관(은행 및 소액 금융 기관) 신청을 승인할 가능성이 낮아졌습니다. 소비자 대출미반환이 늘어나기 때문이다. 모기지 대출 부문에서 비슷한 상황이 반복될지, 러시아인들이 부동산 구입을 위해 더 많은 대출을 받을지, 모기지 금리가 2017년 여름 기록을 깨뜨릴지 여부는 시간이 알려줄 것입니다.

2017년 초 모기지 금리는 위기 이전 수준에 가까워졌으며 전문가에 따르면 현재 12~12.5%입니다. 사실, 이 결과는 주로 새 건물에 대한 모기지 보조금을 제공하는 주정부 프로그램 때문입니다. 그러나 전문가들은 주택 대출의 최대 40%가 발행되는 조건으로 프로그램이 완료되더라도 금리 역학이 변하지 않을 것이라고 확신합니다. 2017년에도 우호적인 경제 상황을 감안할 때, 그들은 계속해서 하락할 것입니다.

계속해도 소용없어

1월 1일, 2015년 3월 이후 시장 회복과 성장의 주요 원동력이었던 새 건물의 주택 구입을 위한 모기지 보조금 프로그램이 종료되었습니다. 2월 초, Igor Shuvalov 제1부총리는 정부가 마침내 프로그램을 연장하지 않기로 결정했다고 발표했습니다. "충분히 심각한 안정화가 이루어지면 금융 시장"2016년 말 현재 낮은 인플레이션을 고려하여 정부는 이 프로그램을 계속하지 않기로 결정했습니다."라고 TASS는 Igor Shuvalov가 대통령에게 보낸 보고서의 내용을 인용합니다.

러시아 연방 건설부는 이 프로그램이 건설 시장을 지원하고 금융 혼란기에 시민들에게 새 주택을 구입할 수 있는 기회를 제공하는 기능을 수행했다고 반복해서 밝혔습니다. "이 프로그램은 기본 금리가 17%일 때 채택되어 모기지 금리를 거의 장벽 수준인 20%로 높였습니다."라고 건설부 책임자인 Mikhail Men은 회상합니다. "현재 평균 금리는 12.5%로 떨어졌습니다. , 이는 위기 규칙에 따른 보조금이 의미가 없음을 의미합니다. 경제가 호조적으로 발전하면 우리는 "도핑 없는" 모기지를 선호합니다. AHML 예측에 따르면 2017년 말까지 10% 이하에 도달할 수 있습니다. 사건이 호의적으로 전개된다면."

Mikhail Men은 경제 상황이 불리하게 발전하는 경우 보조금 메커니즘을 사용할 수 있다고 지적합니다. 장관은 “경제에 혼란이 찾아오면 보조금 제도를 다시 가동할 것”이라며 “경제에 혼란이 닥치더라도 우리는 업계를 버리지 않을 것”이라고 말했다. 우리는 집을 구입하는 사람들을 지원하려고 노력합니다."

또한 대규모 신축건물 보조금이 종료된다고 해서 발급이 완전히 중단되는 것은 아니다. 우대대출. Gazprombank의 소매 제품 및 프로세스 부서 부국장인 Yulia Elsukova는 "2017년에도 특정 인구 범주의 주택 구매를 지원하는 여러 주 프로그램이 계속 운영되고 있습니다."라고 회상합니다. 군사 모기지, 사회 대출젊은 가족, 공공 부문 근로자를 위해 차용자에게 보조금을 제공하고 시장 금리보다 낮습니다."

시장이 대처할 것

시장참가자들에 따르면 현재 주택담보대출 금리 수준은 연 12~12.5% ​​수준이다. 더욱이 이는 시장 수준이므로 정부 프로그램에서는 보장되지 않습니다. "모기지 금리는 이제 동일합니다. 최대 베팅 Otkritie Bank의 담보 상품 개발 부서 책임자인 Anna Yudina는 “국가 지원 프로그램에 따라 프로그램이 종료되더라도 수요 감소로 이어지지는 않을 것입니다. 시장은 계속해서 빠른 속도로 발전하고 있습니다. 정부 보조금 프로그램은 아무것도 제공하지 않았습니다. 특별한 조건부동산을 제외한 최대 금액. 따라서 정부 보조금 프로그램에 따라 판매된 아파트는 이제 표준 모기지 대출 프로그램에 따라 판매됩니다."

건설 중인 주택이나 신축 건물의 아파트 구입에 대한 주정부 지원을 포함하는 모기지 프로그램이 2015년 3월부터 시작되었습니다. 이는 시장과 차용자를 동시에 지원하기 위해 고안된 위기 방지 조치 중 하나였습니다. 주정부는 처음에는 13% 이하의 이자율로 대출을 발행하고 프로그램을 조정한 후에는 연간 12%의 이자율로 대출을 발행할 때 은행에 소득 손실을 보상했습니다. 원래는 2016년 3월 1일에 종료될 예정이었으나 정부 결정에 따라 프로그램이 2017년 1월 1일까지 연장되었습니다.

러시아 재무부에 따르면 프로그램 기간 동안 전국에서 9,279억 9천만 루블에 달하는 513,240만 건의 대출이 발행되었습니다. 이 프로그램은 가장 효과적인 정부 지원 조치 중 하나가 되었습니다. 2016년 11개월 동안 전국 모기지 중 약 40%가 이 프로그램에 따라 발행되었습니다. 중앙은행에 따르면 2015년 모기지 발행량 자체는 33% 감소했고, 2016년 11개월 동안 31% 증가했습니다.

언덕 미끄럼 타기

일부 은행이 여전히 그러한 대출을 발행하고 있기 때문에 정부 프로그램을 고려하지 않고 모기지 시장 상황을 객관적으로 평가하는 것은 여전히 ​​불가능합니다. 이는 2016년 말에 승인된 신청에 대한 대출입니다. 토목공학부에서 밝힌 바와 같이, 이는 봄까지 지속될 예정입니다. "2016년 12월에 내린 은행의 결정이 여전히 유효하기 때문에 주정부 프로그램이 종료되더라도 수요에 급격한 변화가 발생하지는 않았습니다."라고 책임자는 말합니다. 상업 관리국영 기업 "토목 건설청" Irina Mishakina. - 원칙적으로 은행의 긍정적인 결정은 2~4개월 동안 유효합니다." 또한 1월은 전통적으로 모든 유형의 모기지 발행 측면에서 약한 달입니다. 기타 대출: 시민들이 연말에 약속하려는 주요 구매.

그럼에도 불구하고 시장 참가자들은 주정부 프로그램의 완료가 건설 중인 주택 및 신축 건물 시장에 큰 영향을 미치지 않았다고 이미 확신하고 있습니다. "2017년 초 새로운 요율이 나타났습니다. 일부 경우에심지어 감소합니다.”라고 Irina Mishakina는 말합니다. 평균비율 2017년 1분기 건설 중인 주택의 경우 11.5~12%입니다." 건설 중인 주택 및 신축 건물의 모든 아파트 구매 중 최소 3분의 1은 모기지로 자금을 조달하고 있으며 은행가들은 상황이 앞으로도 변하지 않을 것이라고 확신합니다. 가까운 장래에 주정부 프로그램이 완료됨에 따라 "오늘날 주정부 지원으로 모기지 폐지 사실은 더 이상 중요하지 않으며 이것이 시장에서 모기지 거래의 점유율을 줄일 것이라고 생각하지 않습니다"라고 말합니다. 첫 번째 대리인 일반 이사 CJSC "DON-Stroy Invest" 이리나 프라체바.

2차 효과

주정부 프로그램이 완료되면서 구매자는 2차 부동산 시장으로 복귀했습니다. "2016년에는 신축 아파트에 대한 수요가 부동산 수요를 초과했습니다. 2차 시장","Anna Yudina는 이렇게 회상합니다. "이것은 새 건물의 아파트 구매에 대한 정부 지원 프로그램 때문입니다." 2016년 말 표준 프로그램 금리 인하와 함께 2차 시장의 모기지 수요가 증가했습니다. 2017년에도 프로그램 조건은 동일했습니다. 따라서 신축 건물과 2차 시장의 아파트 수요에 균형이 있습니다."

은행가들은 우선 모기지 비용이 중앙은행의 주요 금리 역학에 따라 달라질 것이라고 지적합니다. 그러나 경제와 금융 시장의 상황은 모기지 비용을 크게 줄이는 데 도움이되지 않습니다. Yulia Elsukova는 "특히 모기지 금리가 이미 위기 이전 수준에 가깝고 시장의 자원 비용이 상당히 높기 때문에 가까운 미래에 모기지 금리가 급격히 하락할 것으로 예상할 수 없습니다"라고 말합니다.

2016년 내내 중앙은행이 지속적으로 기준금리를 인하하면서 금리가 하락했습니다. 9월 19일부터 금리를 10%로 고정했고, 올해 2월 초 중앙은행은 이 수준을 유지하기로 결정했다. Yulia Elsukova는 "러시아 중앙은행이 기준 금리를 인하한 후 표준 대출 프로그램에 따라 모기지 금리가 점진적으로 인하될 것으로 예상할 수 있습니다. 그러나 2017년 말까지 이 인하는 1.5% 포인트를 초과할 것 같지 않습니다"라고 말했습니다. Severgasbank 이사회 부회장인 Sergei Tishko는 "2017년 모기지 금리 수준을 결정하는 주요 요인은 기준 금리의 역학이 될 것입니다."라고 동의합니다. "기준 금리가 점차적으로 높아질 것이라고 믿을 만한 충분한 이유가 있습니다. 이에 따라 연말까지 모기지 금리도 낮아질 것입니다. 우리 예측에 따르면 모기지 금리는 연간 11.5-12% 범위에 있을 것입니다."

개발자의 관찰에 따르면 이제 주정부 프로그램이 없어도 요금은 낮은 수준으로 유지됩니다. Irina Pracheva는 “오늘날 은행은 구매자에게 국가 지원 프로그램에 대한 좋은 대안인 자체 모기지 상품을 제공할 수 있습니다.”라고 말합니다.

2차 시장의 경우, 주정부 프로그램이 완료되면 전문가들은 두 유형의 모기지 모두에 대한 수요 균형이 달성될 것으로 예측합니다. “모기지 보조금 프로그램이 완료되고 1차 및 2차 시장에서 주택 구입을 위한 모기지 가격 조건이 균등화되면 우리는 2016년 말”이라고 Yulia Elsukova는 믿습니다.

주식 감소

두 유형의 모기지 모두 수요 균형 상태를 계속 유지할 것이며 시장 참여자들은 큰 변화를 기대하지 않습니다. Sergei Tishko는 "2차 시장에서 아파트 구매를 위해 발행된 모기지 규모는 2016년보다 높지만 크게 높지는 않을 것입니다."라고 Sergei Tishko는 예측합니다. "2차 시장의 모기지 금리 역학은 2016년 금리의 일반적인 역학과 일치할 것입니다." 모기지 시장. 동시에 전체 포트폴리오에서 2차 시장의 모기지가 차지하는 비중도 커질 것입니다."

더욱이 금리 인하 가능성을 인식한 은행가들은 차용인이 이용할 수 있는 금액이 현재 수준으로 유지되거나 심지어 감소할 것이라는 사실에 주목합니다. Sergei Tishko는 "평균 대출 금액이 증가할 가능성이 낮습니다. 가계 소득이 증가하지 않고 부동산 가격 하락이 멈췄습니다."라고 덧붙입니다.

또한, 신축 건물 시장에 대한 주정부 프로그램이 완료된 후에는 은행 및 개발자의 특별 제안을 포함하여 대출 비용이 증가해서는 안 된다고 시장 참여자들은 믿고 있습니다. Yulia Elsukova는 "은행 판촉 프로그램의 일환으로 표준 금리에 비해 금리 인하는 일반적으로 약 0.5p/p이며, 인하된 이율은 전체 대출 기간 동안 유효합니다."라고 Yulia Elsukova는 지적합니다. 개인 개발자가 판매 한 건물을 포함한 신축 건물 및 보조 주택 은행과 개발자의 공동 프로그램에 따르면 할인율은 1-3 % 포인트 이상이 될 수 있지만 원칙적으로 다음과 같은 경우에 제공됩니다. 대출 첫 1~3년 차용인에게 이러한 특별 제안은 다음과 같습니다. 진짜 기회모기지에 대한 초과 지불 총액을 줄이십시오."

엘레나 밀로바노바

2017년 낮은 모기지 금리 덕분에 우리는 개선되었습니다. 생활 환경 70만 가족. AHML 사무총장 Alexander Plutnik은 주택 시장의 현재 상황과 전망에 대한 질문에 답변했습니다.

1. 2017년 모기지 금리가 눈에 띄게 감소했습니다. 올해 마지막 주에 그들이 더 하락할 가능성이 있습니까?

국가의 거시경제 상황이 개선되고 있습니다. 9월 말 기준 신규 주택 구매자의 모기지 금리는 평균 9.88%, 보조 주택의 경우 10.14%였습니다. 연 10% 미만의 신규대출이 늘어나고 있다. 2017년의 가장 큰 감소는 이미 지나갔지만 남은 몇 주 동안 그 비율은 10분의 1% 더 줄어들 수도 있습니다.

2. 사람들이 은행에 찾아갈 때 종종 11% 이상의 모기지론을 제안받습니다. 이건 괜찮아?

가장 큰 은행의 이율은 9~10%이지만 일부 은행은 금융기관커미션과 추가 지불금으로 더 많은 수익을 얻으려고 노력하고 있습니다. 국가두마는 모든 지급액과 모든 금액을 절대적인 금액으로 합의한 첫 페이지에 표시하는 법을 논의할 계획입니다. 채택되면 대출 조건이 더욱 명확해지고 시각적이 될 것입니다.

3. 얼마 전 Sberbank German Gref 대표는 앞으로 5%로 모기지 발행이 가능할 것이라고 말했습니다. 진짜야?

미래에는 이러한 수준으로 요금을 낮추는 것이 실제로 가능합니다. 필요한 조건: 경제 개선 및 중앙 은행 기준 금리 인하. 중기적으로는 8~7%까지 감소가 가능하다.

오늘날 AHML에는 연 6%의 모기지를 얻을 수 있는 주제별 프로그램이 있습니다. 이 수준은 다음과 같은 요금의 일부를 보조함으로써 달성됩니다. 우대 카테고리인구. 덕분에 AHML 모기지비율은 약 9%이고, 추가로 2~3%는 지역 예산에서 보상됩니다.

4. 차용인에게 더 나은 것은 무엇입니까? 즉시 주택담보대출을 받는 것입니까, 아니면 추가 금리 인하를 기다리는 것입니까?

아직 집값은 오르지 않고 있습니다. 그러므로 주택담보대출을 주저해서는 안 됩니다. 가능하다면 생활 여건을 개선해야 합니다. 모기지를 신청할 때 차용인은 아파트 가격을 고정합니다. 대출금을 재융자할 수 있으므로 금리 인하 가능성이 방해 요인이 되어서는 안 됩니다.

5. 시장의 과잉 재고에 대한 놀라운 정보가 있습니다. 일부 지역에서는 공급이 수요를 30~40% 초과합니다. AHML이 어떻게든 과잉 주택 수요를 자극할 수 있을까요?

AHML의 주요 임무는 주택 부문 전체, 즉 수요와 공급을 모두 활성화하는 것입니다. 일부 지역에서는 실제로 과잉 재고 문제가 있지만 이는 개발자의 단점만큼 수요 부족과 관련이 없습니다. 개발자는 편안함을 제공하지 못했습니다 도시 환경, 조경을 관리하지 않았습니다.

금리가 하락하는 환경에서 많은 사람들은 더 비싼 주택을 구입할 준비가 되어 있지만 편안하고 풍요로운 도시 환경에 머물기를 원합니다. 부유한 구매자들은 더 이상 유치원, 학교, 상점에서 도보 거리에 있는 아파트에 관심이 없습니다.

AHML의 작업은 이제 진정으로 편안한 주택을 건설하는 것을 목표로 하고 있습니다. 땅가장 성공적인 프로젝트를 위해 제공됩니다. 토지는 도시 근처가 아닌 기존 개발 내에서 도시 경계 내에 할당됩니다. 사람들은 비용만 지불하면 안 됩니다. 평방 미터, 하지만 편안한 도시 생활 환경을 위해.

올해는 모기지 시장에서 흥미로운 해가 될 것으로 예상됩니다. 주요 음모 : 금리 추가 인하와 신규 대출 발행의 기록적인 증가를 예측하는 공식 구조의 계산이 실현 될까요?

“모기지 금리의 역학과 주택 인구의 기존 수요를 고려하면 이미 내년에 1조 7~1조 8천억 루블에 달하는 100만 건 이상의 대출이 발행될 수 있을 것으로 예상됩니다. 이를 통해 우리는 최소한 기록적인 2014년의 결과를 반복할 수 있을 것입니다. 인플레이션 목표인 4%가 달성됨에 따라 모기지 금리는 계속 하락해 내년 말까지 11.0~11.5%에 도달할 수 있습니다.

예측에 따르면 이미 2018년에는 모기지 대출 금리가 10% 미만으로 떨어질 것입니다.”라고 AHML(주택 모기지 대출 기관)의 분석 센터가 Gazeta.Ru에 말했습니다.

많은 시장 참여자들이 그러한 예측을 제한적인 회의론으로 인식했다고 말해야 합니다. 따라서 Alor Group of Companies의 분석가는 여러 조건에서 계획된 신규 대출 규모에 도달할 기회가 있음을 인정하면서도 이를 "지나치게 장밋빛"이라고 말했습니다.

“올해 기관이 거래량 증가를 작년 수준의 30% 이내, 즉 1조 3천억 루블에서 1조 5천억 루블로 추정한다면 원칙적으로 은행은 1.7-1.8을 발행할 수 있을 가능성이 높습니다. 한 번에 1000억 루블이 필요합니다. 하지만 여러 조건 하에서만 가능합니다.”라고 Yakovenko는 말합니다. 그의 견해로는 모기지 금리와 주택 가격이 모두 충분히 낮은 수준이면 기록을 달성하는 것이 가능할 것이라고 생각합니다.

금리와 관련하여, Lanta Bank 이사회 부회장인 Dmitry가 지적한 바와 같이 모기지 시장에서 내년의 주요 관심사는 2016년 12월 31일에 종료되는 모기지 금리에 대한 국가 보조금 프로그램이 확장되며 이에 대한 추가 계산은 없습니다.

AHML이 보고한 바와 같이 모기지 대출 금리는 이제 2014년 수준으로 돌아왔으므로 보조금 프로그램을 통한 모기지 시장 지원은 더 이상 필요하지 않습니다.

“오늘 우리는 발전이 필요합니다 시장 메커니즘, 참여가 필요하지 않습니다. 예산 자금. 여기에는 단일 트랜치 모기지 발행 메커니즘이 포함됩니다. 귀중한 서류 AHML의 보장을 통해 은행은 저렴한 자금을 받을 수 있으며 이후 시민들에게 저렴한 금리로 모기지 대출을 제공할 수 있습니다.”라고 기관의 분석 센터는 지적했습니다.

보조금 폐지 후에도 요율이 계속 하락할 것이라고 모든 사람이 믿는 것은 아닙니다.

“2017년 정부의 금리 인하 전망은 불행하게도 가능성이 낮습니다. 우선, 이것은 어려운 일 때문입니다. 경제 상황그리고 외부 거시경제적 요인. 2017년에 국가 지원이 취소되면 예상 금리는 11.5~13% 범위로 유지될 것입니다.”라고 Bon Ton의 모기지 부서 책임자인 Evgeny Nartov는 말합니다.

셰브첸코가 회상했듯이, 지난해 주거용 부동산 시장을 떠받친 것은 모기지 보조금이었다.

“그렇지 않았다면 개발업자의 위기는 훨씬 더 깊었을 것이고, 아파트 가격 하락은 더욱 극적이었을 것이며, 이는 부동산뿐만 아니라 부동산을 담보로 하는 관련 분야에도 영향을 미쳤을 것입니다.” 전문가는 믿습니다. 현 상황에서는 중앙은행의 기준금리를 인하해 금리 인하를 이뤄 보조금을 포기하는 것이 이미 가능하다고 본다.

“당국이 중앙은행의 기준금리를 인하할 것이라는 점을 이유로 모기지 보조금 지급을 거부할 수도 있다고 생각합니다. 2016년에는 두 번이나 하락해 현재는 10% 수준인데, 이 금리가 시중은행 대출 금리 수준을 결정짓는 중요한 요소다.

2017년에 한두 번 인하되면 루블이 달러당 70루블에 가깝게 약해질 가능성이 있으므로 실행하기가 더 쉬울 것입니다. 국가 예산, 모기지가 더 저렴해질 것입니다. 그러나 아마도 국가 지원을 잃을 가능성이 높습니다. 2016년 8월 그는 2017년 모기지 금리가 11% 이하로 떨어질 수 있지만 여전히 시장 선두주자라고 밝혔습니다. 모기지 대출, 생산량의 약 절반을 생산하므로 이 예측은 들을 가치가 있습니다. AHML은 또한 다양한 혁신을 준비하고 있습니다. 전자문서관리모기지 대출에 대해”Shevchenko는 자신의 예측을 공유합니다.

NDV-Real Estate의 총책임자는 또한 특혜 모기지 없이도 이미 가능하다고 믿습니다.

판매 증가로 인해 정부 참여 없이도 요금이 인하됩니다.

“한때 은행 모기지 금리가 15% 이상일 때 구제책으로 국가 보조금이 도입되기도 했습니다. 이제 우리는 다른 상황을 봅니다. 안정화 및 복원 프로세스가 개발되고 있으며 많은 신용 기관요금이 하향 조정되었습니다. 우리는 2016년에 주택담보대출이 실제로 정부 참여 없이 평균 10%로 판매될 것으로 예상합니다. 왜냐하면 이것이 강력한 수요 요인이기 때문입니다. 따라서 비율을 1 p.p. 줄입니다. 신규 대출자의 4%를 유치할 것이며, 7%의 모기지론으로 새 건물에서 주택을 구입하려는 사람들은 최소한 두 배는 될 것입니다.”라고 개발자는 믿습니다.

그러나 Yakovenko에 따르면 요금을 10%로 인하하더라도 많은 전문가에 따르면 가격이 상승함에 따라 판매가 둔화될 가능성이 높습니다.

“올해 주택 가격은 모든 지역에서 하락했지만 수요와 공급의 불균형이 발생한 결과였습니다. 주거용 부동산 시장은 이러한 상황에 매우 민감하게 반응하며, 수요가 발생한 후 1~1.5년 정도의 시차를 두고 공급이 감소합니다. 따라서 기록적인 8,530만 평방미터의 시운전 결과로 2016년 초에 흑자가 형성되었습니다. m개의 주택과 3,720만 평방미터의 추가 주택이 있습니다. m은 올해 상반기입니다.”라고 Yakovenko는 말했습니다.

그러나 그가 회상했듯이 이 부동산의 거의 전부는 위기 이전 시대의 유산이다.

전문가는 “지난 2년간 개발업자들의 활동이 위축되고, 수요와 공급이 균형을 맞추는 추세여서 주택가격은 필연적으로 오를 것”이라고 전망했다.

현재, 낮은 모기지 금리를 보조하기 위한 지속적인 주정부 프로그램 덕분에 대부분의 상업 은행과 주정부 참여 은행의 1차 및 2차 주택에 대한 가중 평균 모기지 금리는 연간 약 12% 변동합니다. 현재 인구의 지불 능력 수준, 연금, 급여 및 경제의 일반적인 침체 과정에 대한 연동 부족을 고려할 때, 이 비율은 개선된 주거 조건이 필요한 대다수 인구에게 여전히 감당할 수 없는 수준으로 남아 있습니다.

한편, 2017년에 모기지가 감소할지 여부에 대한 질문은 시민뿐만 아니라 입법자들에게도 여전히 관련이 있습니다.

재무부와 건설주택부로부터 반복적으로 받은 성명에 따르면 2016년 12월 31일에 만료되는 낮은 모기지 금리 보조금 프로그램은 연장되지 않을 것입니다.

이것이 모기지 뱅킹 상품 가격에 얼마나 영향을 미칠지 간단히 대답하기는 어렵습니다.

부동산에 대한 수요뿐만 아니라 현재 평방미터당 가격 수준, 인구의 지급 능력도 요금 규모에 심각한 영향을 미칩니다. 인플레이션율은 러시아 중앙은행의 주요 금리와 마찬가지로 매우 중요합니다. 현재 기준금리는 10%이며, 중앙은행 총재인 엘비라 나비울리나(Elvira Nabiullina)는 최근의 금리 인하가 더 심각하고 빠른 금리 인하의 전조로 간주되어서는 안 된다는 성명을 언론에 계속해서 반복하고 있습니다. 비율을 결정할 때 규제 기관은 예측된 규모와 실제 인플레이션. 재무부의 예측에 따르면 2018년까지는 연간 인플레이션이 4%에 도달할 수 있을 것으로 예상됩니다. 따라서 기준금리 인하폭의 급증을 기대하기는 어렵다. 아마도 감소는 각 감소마다 0.5-0.25% 씩 원활하게 발생할 것입니다.

올해 모기지 시장은 어떤 모습을 보이고 있나요?

올해 지난 9개월간의 결과를 보면 시장은 긍정적인 추세만을 보이고 있습니다. 2016년 1월부터 3월까지 총 4,461억 루블이 발행되었습니다. 모기지 대출. 이 기간을 2014년 같은 기간과 비교해 보면 감소폭은 10%에 불과하다. 2015년 첫 4개월과 비교하면 1.5배 증가한 것이다.

주택 수요는 이런 식으로 분배되었습니다. 2015년에는 모기지 대출 대상 선택의 우선순위가 변경되었습니다. 이코노미 클래스 주택, 특히 새 건물이 우선입니다. 개발업체는 시장 동향에 맞춰 면적을 줄이고, 할인을 제공하며, 건설 0단계에서 아파트를 판매함으로써 주택 비용을 절감하기 위해 노력합니다.

1차 주택이 2차 주택에 비해 많은 경쟁 우위를 갖는 상황이 조성되고 있습니다. 현재 상황에서 경제 위기좋은 품질의 저렴한 부동산에 대한 수요가 최대입니다. 2017년에는 컴포트급 아파트가 40~50%를 차지할 것으로 예상된다. 총공급부동산 시장에서 비즈니스 클래스 주택의 점유율은 최대 30%를 차지할 것입니다.

2017년에는 주택담보대출이 더 저렴해질까요?

재무부는 모기지가 매우 자연스러워 질 것이라고 확신합니다. 재무부 장관 Anton Siluvanov는 연장 여부에 관계없이 모기지 이자율이 하락할 것이라고 주장합니다. 정부 프로그램저금리를 지원하지 않으면 정부는 거듭 발표한 대로 연장을 거부할 것입니다. Igor Shuvalov 제1부총리는 2018년까지 감소율이 7-8%에 이를 것이라고 확인했습니다. 이는 바로 국가의 가중 평균 모기지 금리가 될 것입니다.

의 경우, 이 상품에 대한 차입자의 관심이 급격히 급증할 것으로 기대할 이유가 없습니다.

가장 큰 은행에는 전혀 제안이 없습니다. 모기지 프로그램 V 외화 보유. 2015년에는 약 350만 명이었다. 모기지 계약외화로 대출금을 상환하거나 구조조정함으로써 이 순간그 수는 17.5,000개로 감소했으며, 2016년 1분기에는 총 11건의 모기지 계약이 외화로 체결되었습니다. 그리고 비록 이자율지금은 은행상품매우 낮음 - 10% 이하, 수요가 없으며 2017년에는 이러한 추세가 높은 점유율확률은 남습니다.

주정부 우대 프로그램에 따른 모기지 구현의 주요 추세 중 다음과 같은 추세가 요약되어 있습니다.

  1. 우선 모기지를 받을 수 있는 공인 은행의 수가 크게 줄어들 것입니다.
  2. 최소 금액은 20%로 증가하며 보안되지 않은 프로그램은 거의 남지 않습니다.
  3. 차용인, 저당물, 담보물에 대한 보험이 의무화됩니다.

동시에 은행가와 정부는 다음과 같은 점에 동의합니다. 우대 모기지 2017년에 발행될 모든 대출 중 가장 큰 비중을 차지할 것입니다.