Bank xizmatlari 

Sberbankda ipoteka bo'yicha foiz stavkalarining keskin pasayishi. Sberbankda ipoteka foiz stavkasini kamaytirish mumkinmi? Banklarning amaldagi ipoteka kreditlari bo‘yicha foiz stavkalarini qayta ko‘rib chiqish yondashuvlari

Bir necha yil oldin, inqiroz avjida, qarz oluvchilar ipoteka kreditlarini adolatli ravishda oldilar yuqori foiz stavkalari 12-17%. Hozirgi vaqtda stavkalar sezilarli darajada kamaydi va 9-11% ni tashkil qiladi. Qarz oluvchilar o'zlarining yuqori foiz stavkalarini kamaytirish yo'llarini faol ravishda izlay boshladilar.

Ipoteka kreditlash segmentida harakatlantiruvchi kuch Sberbank hisoblanadi. Arizalarni tez ko'rib chiqish va maqbul shartlar tufayli u emissiyalarning asosiy ulushiga ega. Biroq, mijozlarni yo'qotmaslik uchun Sberbank kamaytirish imkoniyatini ko'rib chiqishga tayyor stavka foizi agar mijoz muayyan shartlarni bajarsa, mavjud ipoteka bo'yicha.

Tarifni pasaytirish uchun ariza yozish uchun siz bank filialida ipoteka menejeriga murojaat qilishingiz mumkin. Shartnoma o'zgarishsiz qoladi, faqat stavkaga ega bo'lgan band o'zgaradi va to'lov jadvali qayta hisoblab chiqiladi. Katta ehtimol bilan, bu asosiy kelishuvga qo'shimcha kelishuvda rasmiylashtiriladi.

Sberbank ipoteka biznesining eng ko'p bo'limlari bo'lgan eng ishonchli o'yinchisi hisoblanadi, shuningdek, aholini qo'llab-quvvatlash bo'yicha barcha davlat dasturlarida ishtirok etadi. 2018 yilda bank birinchi bo'lib ipoteka stavkalarini bir qator pasaytirishni amalga oshirdi va o'z raqobatchilarini ham ipoteka shartlarini qayta ko'rib chiqishga majbur qildi.

Bank ipoteka stavkasini kamaytirishga majburmi?

Qonunchilik darajasida mavjud kreditlar bo'yicha foiz stavkalarini pasaytirish nazarda tutilmagan. Banklarga ushbu jarayonlarni mustaqil tartibga solish mas'uliyati yuklangan. Bir yildan kamroq vaqt ichida stavkalar o'rtacha 1-4% ga kamaydi. Kreditlarning katta miqdorini hisobga olsak, bu to'lovlarga sezilarli ta'sir ko'rsatadi. Ba'zi qarz oluvchilar hayot sharoitlari tufayli ipoteka kreditini olishgan yuqori stavkalar, endi ularni kamaytirishdan manfaatdor. Boshqa bank ko'proq taklif qilishga tayyor bo'lganda, umumiy qayta moliyalash dasturi mavjud foydali shartlar, agar qarz oluvchi unga borsa. Biroq, arizalarni ko'rib chiqish mexanizmlari banklar orasida farq qiladi. Agar bitta bank mijozni to'lovga qodir deb hisoblasa, boshqasi bunga rozi bo'lmasligi va qayta moliyalashdan bosh tortishi mumkin. Sberbank mijozlari o'z banklariga qaraganda qulayroq shartlarni topa olmaydilar.

Shunday qilib, stavkani kamaytiring joriy shartnoma Bank majburiy emas, ammo u yaxshi mijozni joylashtirishi va kredit shartnomasini yangilamasdan foiz stavkasini kamaytirishi mumkin.

Qanday hollarda ipoteka stavkasini pasaytirishni kutish mumkin?

Shartnomada har doim shartnoma shartlarini o'zgartirishga oid band mavjud. Bank aniq stavkani oshirish huquqiga ega emas, agar u suzuvchi yoki ba'zilarga bog'liq bo'lmasa fond indeksi(masalan, LIBOR), lekin bank hech kim bo'lsa-da, stavkasini kamaytirish huquqiga ega qonunchilik akti sizni bunga majburlamaydi.

Har bir qarz oluvchi o'z stavkasini pasaytirish uchun bankka murojaat qilish huquqiga ega. Qo'llash va shartlarni bajarish asosida bank yakuniy qaror qabul qiladi.

Narxni pasaytirish sabablari quyidagilardan iborat:

  • Umuman bozor uchun stavkalarning sezilarli darajada pasayishi.
  • Imtiyozlar taklif qiladigan davlat dasturlarida ishtirok etish.
  • Boshqa holatlar yo'q shartnomada nazarda tutilgan, lekin qarz oluvchiga va uning qarzni to'lashiga sezilarli ta'sir ko'rsatadi.

Darhol aytish kerakki, stavkani pasaytirish bank uchun foydali emas. Bank foizlarni olishdan olingan foydani allaqachon o'z ichiga kiritgan moliyaviy jihatdan. Uni o'zingiz uchun yo'qotish bilan kamaytirish mantiqqa to'g'ri kelmaydi. Biroq, men qarz oluvchining faqat to'lash orqali boshqa bankka borishi mumkinligini hisobga olaman qoldiq miqdori asosiy qarz, Sberbank yarmini qondirishga va kredit stavkasini kamaytirishga tayyor

Qanday sharoitlarda Sberbank foiz stavkasini kamaytirishga tayyor?

Sberbank harbiy ipoteka va qurilish jamg'arma banki dasturi bo'yicha stavkalarni pasaytirmaydi. Maqsadli kafolatli kreditga ega bo'lgan qarz oluvchilar standart ipoteka kreditlarini o'z ichiga olgan boshqa mahsulotlar uchun 11,9-12,9% gacha, 10,9-11,9% gacha chegirma olishlari mumkin.

Foiz stavkasini pasaytirish uchun ariza berish uchun qarz oluvchi quyidagi talablarga javob berishi kerak:

  • Ipoteka bo'yicha qarzlar yo'q.
  • Hozirgi shartnoma stavkasi 12% dan yuqori.
  • Qarz qoldig'i 500 tr dan ortiq.
  • Kredit 12 oy yoki undan ko'proq muddatda to'lanadi.
  • tomonidan joriy kredit qayta qurish yo'q edi.

Agar bu shartlar bajarilmasa, bank stavkani pasaytirishdan bosh tortadi. Agar barcha shartlar bajarilsa, ko'p hollarda Sberbank keladi imtiyozlar uchun va qarz oluvchining stavkasi kamayadi. Shunisi e'tiborga loyiqki, agar qarz oluvchi ulangan hayotni sug'urtalash xizmatiga ega bo'lsa, stavka 1-2 foiz punktga past bo'ladi. Ko'pincha, bank mijozlari sug'urta bank tomonidan qo'llaniladigan yovuzlik ekanligiga ishonch hosil qilishadi. Ammo, agar moliyaviy qiyinchiliklar yuzaga kelsa, u yordam bera oladi, shuning uchun siz uni ko'r-ko'rona rad etmasligingiz kerak. O'ylab katta miqdorda kredit, sug'urta xizmatlarini ulashga mas'uliyat bilan yondashish muhimdir.

Ipoteka stavkasini pasaytirish uchun nima qilish kerak?

Buning uchun qarz oluvchi bank filiali yoki DomClick veb-sayti orqali ariza topshirishi kerak.

Arizani topshirgandan so'ng, bank qarz oluvchiga nisbatan qaror qabul qilish uchun 30 kunga ega.

Voqealarning natijasi ijobiy bo'lsa, bank shartnomaga qo'shimcha kelishuv tayyorlaydi va uni mijoz bilan birgalikda imzolaydi. Shuningdek, shakllangan yangi jadval qarz oluvchi to'laydigan to'lovlar.

Agar qaror salbiy bo'lsa, shartnoma o'zgarishsiz qoladi. Agar qarz oluvchi rozi bo'lmasa, u boshqa bankda qayta moliyalash xizmatini ko'proq ko'rib chiqishi kerak past stavkalar. Ko'pgina qarz oluvchilar rad javobini olganlarida sudga borish haqida tashvishlana boshlaydilar. Agar bank foiz stavkasini qonunga xilof ravishda oshirgan yoki yashirin to'lovlar undirgan bo'lsa, bu shartnomaning buzilishi bo'lsa, sud kredit shartnomasi bo'yicha shikoyatlarni ko'rib chiqishga tayyor. Ular Sberbank shartnomasi ustida ishlamoqda eng yaxshi advokatlar kichik kamchiliklar bilan obro'ingizni buzmaslik uchun. Bunday kelishuvda kechikishlarni topish deyarli mumkin emas, shuning uchun bankning stavkani pasaytirishdan bosh tortganligi sababli sudga murojaat qilish qimmat va foydasiz masaladir.

Tarifni pasaytirish uchun ariza berish uchun qanday hujjatlar kerak?

Mijozdan talab qilinadigan narsa bu bayonot. Boshqa barcha hujjatlar mijoz faylida allaqachon mavjud. Agar to'satdan ba'zi ma'lumotlar o'zgargan bo'lsa, masalan, familiya, pasport, ro'yxatdan o'tish, u holda siz pasport nusxasini ilova qilishingiz kerak. Ba'zan bank mijozning to'lov qobiliyatiga ega ekanligiga ishonch hosil qilish uchun sizdan daromad sertifikatini taqdim etishingizni talab qilishi mumkin va stavkani pasaytirish bo'yicha barcha ishlar behuda ketmaydi.

Rossiya fuqarolarining Sberbankga ipoteka kreditlari bo'yicha foiz stavkalarini pasaytirish to'g'risidagi minglab murojaatlari e'tiborsiz qoldirildi, aniqrog'i, arizachilarga shartlarni qayta ko'rib chiqish uchun javob berildi. ipoteka shartnomasi sabab yo'q. Shundaymi? Kim haq? Pikabu portali forumida shunday yuzlab savollar mavjud. Keling, mavzuni batafsil ko'rib chiqaylik.

Ipoteka krediti eng mashhur kredit turidir. Faqat bir nechta odam tashqi yordamisiz o'z uyini sotib olishi mumkin. Shuning uchun odamlar murojaat qilishadi kredit tashkilotlari. Va Sberbank etakchi o'rinni egallaganligi sababli moliya bozori mamlakat, u uzoq vaqt davomida ipoteka kreditlarining sher ulushini chiqaradi.

Va bu erda ziddiyat yuzaga keldi: bankning 2017-2018 yillardagi faoliyati natijalariga ko'ra, ipoteka stavkalarida nomutanosiblik mavjud edi. Ushbu davrda ipoteka shartnomalarini tuzgan bank mijozlari belgilangan muddatdan oldin yoki keyin imzolaganlarga nisbatan kreditlarini sezilarli darajada, 4-8 foizga oshirgan.

Uy-joy sotib olish uchun kredit bo'yicha foiz stavkasi Rossiya Markaziy bankining qayta moliyalash stavkasiga juda qattiq bog'langan. 2015 yil boshida Rossiya Markaziy banki neft narxining keskin pasayishi tufayli qayta moliyalash stavkasini 10 foizdan 17 foizga oshirganida, barcha turdagi kreditlar bo'yicha stavkalar ko'tarildi. Ipoteka kreditlari 13-15 foiz, hatto undan ham yuqori stavkada berila boshlandi. 2017 yilda mamlakat iqtisodiyotidagi vaziyat barqarorlashdi, bu esa bazaviy stavkaning tabiiy pasayishiga olib keldi. 2019 yilda u allaqachon 7,25% ni tashkil qiladi. Tabiiyki, ipoteka stavkalarida o'zgarishlar yuz berdi.

2019 yilda Sberbank quyidagi shartlarda ipoteka kreditlarini taklif qiladi:

  • bazaviy foiz stavkasi - 9,25%;
  • davlat tomonidan qo‘llab-quvvatlanadigan ikki nafardan ortiq bolali oilalar uchun – 6 foiz;
  • uchun uy-joy sotib olish ikkilamchi bozor(tugallangan) - 8,6% dan;
  • birlamchi bozorda (qurilayotgan) uy-joy sotib olish - 7,4% dan (Sberbank hamkorlari bo'lgan quruvchilardan kvartira sotib olgan bank mijozlari ushbu stavkaga ishonishlari mumkin - qolgan barcha hollarda u 1-2% ga yuqori bo'ladi);
  • qurilish yakka tartibdagi uy - 10%
  • shahar atrofidagi ko'chmas mulk sotib olish - 10%;
  • harbiy ipoteka - 9,5%;
  • qayta moliyalashtirish ipoteka kreditlari - 9,5%
  • onalik kapitalini jalb qilgan holda ipoteka - 8,9% dan.

Taqdim etilgan ma'lumotlarga asoslanib, ko'plab mijozlar amaldagi ipoteka shartnomasini o'zgartirishni xohlashlari tabiiy ko'rinadi.

Allaqachon berilgan ipoteka bo'yicha stavkani pasaytirish usullari

Sberbankga ipoteka krediti shartlarini qayta ko'rib chiqish imkoniyati to'g'risida og'zaki so'rov bilan murojaat qilganda, ko'pchilik xato qiladi. Bank xodimlari yo kerakli ma'lumotlarga ega emaslar yoki ataylab bermaydilar. Shuningdek, bankning rasmiy veb-saytida ushbu mavzu bo'yicha hech narsa yo'q. Natijada, odamlar jimgina to'laydilar yuqori qiziqish kredit bo'yicha, ular pastga qarab qayta ko'rib chiqilishi mumkinligiga shubha qilmasdan.

Darhol ta'kidlaymizki, buni qilish qiyin. Har qanday kreditor shartnoma shartlarini o'z daromadini kamaytiradigan yo'nalishda o'zgartirishdan manfaatdor emas. Biroq, juda bor huquqiy usullar bank bilan qarama-qarshilikda ijobiy natijaga erishish:

  • kreditni qayta moliyalashtirish;
  • kreditlarni restrukturizatsiya qilishni amalga oshirish;
  • moliyaviy ahvol yomonlashgani sababli kredit shartlarini o'zgartirish to'g'risida sudga da'vo qo'zg'atish;
  • davlatga a'zo bo'lish ijtimoiy dasturlar (onalik kapitali, ikkinchi va keyingi bolaning tug'ilishi, yosh oila va boshqalar).

O'zini ipoteka shartnomasi shartlarini ommaviy qayta ko'rib chiqishdan himoya qilishga urinib, Sberbank bir qator cheklovlarni kiritdi:

  • ipoteka foiz stavkasi - yiliga kamida 12%;
  • qarzning qoldig'i 300,0 ming rubldan ortiq bo'lishi kerak;
  • Bank mijozi shartnoma shartlarini buzmasligi kerak - masalan, kechiktirilgan to'lovlar;
  • kredit qayta tuzilmagan.

Biroq, bu siz olmaysiz degani emas kichikroq foiz kredit stavkalari, agar shartnomada u 12% dan past bo'lsa.

Siz ariza topshirishdan boshlashingiz kerak. Bank bunga rad etish sabablarini ko'rsatgan holda rasmiy javob berishga majburdir. Agar ular asossiz bo'lsa, siz sud jarayonida sezilarli darajada ko'proq yo'qotishingiz mumkin. Shuning uchun, Sberbank to'g'ri javob beradi.

Ariza shaxsan yoki Sberbank Online orqali topshirilishi mumkin.

Bank filialiga shaxsan tashrif buyurganingizda, avvalo, bepul shaklda ariza yozishingiz kerak. Iltimos, unda ko'rsating: Rossiya Markaziy banki qayta moliyalash stavkasini 7,25% gacha pasaytirganligi sababli, 00.00.000 yildagi 1234-sonli kredit shartnomasi bo'yicha foiz stavkasini kamaytirishingizni so'rayman. Lekin, masalan, Internetda namuna olish yaxshiroqdir. Uni chop eting, to'ldiring, imzolang va skanerlang.

Ilova namunasi.

Arizani ikki nusxada topshirish kerak, shunda bank mijozning blankida qabul qilinganligi to'g'risida belgi qo'yadi. Gap shundaki, Sberbank qoidalariga ko'ra, u 30 kun ichida javob berishga majburdir. Aslida, bankning qarorini 120 kungacha kutish mumkin. Javob berishning kechikishi sudga da'vo arizasi berish uchun asos bo'lib, ko'p hollarda da'vogar tomonida bo'ladi.

Elektron ariza DomClick orqali yuboriladi. Buning uchun tizimga kirishingiz kerak Shaxsiy kabinet Sberbank Online, DomClick sahifasiga o'ting. "Ipoteka" bo'limida "stavkalarni pasaytirish uchun ariza" ni faollashtiring. Ko'rsatilgan maydonlarni to'ldiring va bankka yuboring.


30 kun ichida bank bu haqda ariza beruvchini xabardor qilishi shart qabul qilingan qaror. Javob yuboriladi elektron pochta, manzil arizada yoki raqamga SMS xabar orqali ko'rsatiladi Mobil telefon, bu ham elektron dasturga mos keladi.

Qayta qurish

Ko'pchilik samarali usul saqlashingiz mumkin bo'lgan paytda ipoteka shartnomasining parametrlarini o'zgartirish sezilarli miqdor- kreditni qayta tuzish. Ushbu jarayon davomida siz:

  • foiz stavkasini pasaytirish;
  • kredit shartlarini qisqartirish, bu ham pulni sezilarli darajada tejash imkonini beradi.

Qayta qurish yoki qayta moliyalashtirish faqat bitta holatda - agar qarz oluvchining moliyaviy ahvoli o'zgargan bo'lsa, amalga oshiriladi. U yaxshilanganmi yoki yaxshilanganmi, muhim emas.

Qarz oluvchida uning farovonligi oshishini ko'rsatadigan ipoteka shartlarini qisqartirish imkoniyati mavjud bo'lganda, shartnoma shartlarini qayta ko'rib chiqish to'g'risidagi ariza bilan birga quyidagilar taqdim etiladi:

  • kredit shartnomasining nusxasi;
  • sertifikat shakli 2-NDFL;
  • Ish haqini mos ravishda oshirish bilan lavozimga ko'tarilish to'g'risidagi kadrlar buyrug'i;
  • rossiya Federatsiyasi Pensiya jamg'armasidan nafaqa yoki pensiya tayinlanganligini tasdiqlovchi hujjatlar;
  • tasdiqlovchi hujjatlar qo'shimcha manbalar daromad;
  • birgalikda qarz oluvchining keyin ishlashga qaytishini tasdiqlovchi ish beruvchining guvohnomasi Homiladorlik va tug'ish ta'tillari va hokazo.

Moliyaviy ahvolingiz yomonlashgan taqdirda ham ipotekani qayta moliyalashtirishingiz mumkin. Ikkita yo'l bor:

  1. yillik ipoteka stavkasini kamaytirish;
  2. kredit shartlarini oshirish, bu esa oilaviy byudjetdan pul yo'qotishiga olib keladi.

Foiz stavkangizni pasaytirishning sabablari quyidagilardan iborat:

  • xodimlarning qisqarishi yoki kompaniyaning tugatilishi munosabati bilan ishdan bo'shatish (ishlamaslik, mastlik yoki o'z iltimosiga binoan ish yo'qotilishi hisobga olinmaydi);
  • boquvchisini yo'qotish;
  • bolaning tug'ilishi;
  • oila a'zolarining jiddiy kasalligi;
  • ish haqi darajasini pasaytirish va boshqalar.

Hujjatlar to'plami shaxsan topshirilishi kerak va siz bankdan arizaning ikkinchi nusxasiga uni qabul qilish uchun belgi qo'yishni so'rashingiz kerak.

Muhim: ipotekani qayta tuzishda sudlar Sberbankning foiz stavkasini 12% dan kam bo'lsa, pasaytirishga yo'l qo'yilmasligi to'g'risidagi ichki qoidalarini e'tiborsiz qoldiradilar.

Agar bank biron sababga ko'ra rad etsa, siz topshirishingiz kerak da'vo arizasi sudga. Deyarli barcha ishlar sud tomonidan da'vogar foydasiga hal qilingan.

Qayta moliyalash

Qayta moliyalash (inglizcha refinance so'zidan) moliyachilar tilida eski qarzni to'lash uchun yangi kredit olishni anglatadi. qarz majburiyati. Shu bilan birga, yangi kreditlash shartlari avvalgilariga qaraganda yaxshiroq bo'lishi kerak, aks holda protseduraning ma'nosi yo'qoladi.

Sberbankning ipoteka kreditini qayta moliyalashtirish dasturi sizga boshqa kreditorlardan ipoteka kreditini sotib olish, o'zingizning ipoteka kreditingizni qayta qurish va bitta shartnomada 6 tagacha kreditni birlashtirish imkonini beradi (ipoteka + 5). iste'mol kreditlari). Sberbankdagi qayta moliyalash jarayoni "" materialida batafsil muhokama qilinadi.

Sudga borish

Advokatlar, banklarning yuridik bo'limlari xodimlari va advokatlar moliyaviy masalalar ipoteka foiz stavkasini pasaytirish bo'yicha da'voni yutib olishning iloji yo'qligiga ishonaman. Darhaqiqat, yo'q va, ehtimol, qayta moliyalash stavkasi ikki baravardan ko'proq pasayganligi va shu bilan birga ipoteka krediti qiymatini kamaytirish uchun da'vogar foydasiga ipoteka foizlarini kamaytirish bo'yicha bitta sud qarori bo'lmaydi.

Ma'lumot uchun: siz to'g'ridan-to'g'ri shartnoma shartlarini faqat kreditor komissiya shartlarini o'zgartirgan yoki stavkalarni o'zboshimchalik bilan oshirgan taqdirda o'zgartirishingiz mumkin.

Ammo bu erda gapirilmaydigan bir nuance bor. Qarz oluvchi, agar uning moliyaviy ahvoli yomonlashsa (yuqoriga qarang), bir necha ketma-ket qadamlar qo'yishi kerak.

  1. Uning to'lov qobiliyati yomonlashganini tasdiqlovchi hujjatlarni to'plang.
  2. Shablondan foydalanib, ipoteka shartnomasini qayta tuzish doirasida ipoteka foiz stavkasini qayta hisoblash talabi bilan Sberbankga ariza yozing.
  3. Hujjatlarni topshirish shaxsan, qabulni ro'yxatdan o'tkazish bilan amalga oshiriladi. Belgilang majburiy ikkinchi nusxada joylashtirilgan.
  4. Qarzni restrukturizatsiya qilish masalalarini ko‘rib chiqish ariza berilgan kundan boshlab 30-60 kun ichida ariza beruvchiga taklifnoma yuborilgan holda amalga oshiriladi. Kreditor bunga rozi bo'lishi dargumon ixtiyoriy ravishda kredit stavkasini pasaytirish nuqtai nazaridan shartnoma shartlarini o'zgartirish. Bank mijoziga mavjud vaziyatdan chiqish uchun bir nechta variantlar taklif etiladi, ularni qabul qilish talab qilinmaydi. Qo'shimcha dalillar sud zaliga ko'chirilishi kerak.

Diqqat: agar oylik to'lovlar oilaning umumiy daromadining 25% dan kam bo'lsa, sudya ipoteka bo'yicha foizlarni kamaytirmaydi.

Ijtimoiy dasturlar

Sberbankning har bir qarz oluvchisi istalgan vaqtda ijtimoiy dasturlardan birining ishtirokchisiga aylanishi mumkin.

1. "Yosh oilalarni uy-joy bilan ta'minlash" uy-joy dasturi. Uning doirasida yosh oilalar davlatdan oladi moliyaviy yordam ga yo'naltirilishi mumkin qisman to'lash agar turar-joy binolari jalb qilinmasdan sotib olingan bo'lsa, ipoteka yoki o'z mablag'larini qoplash bank resurslari. Oilalar ishtirok etishlari mumkin:

  • har ikkala turmush o'rtog'i ham 35 yoshga to'lmagan bo'lsa;
  • doimiy daromad manbaiga ega bo'lish;
  • yashash joyini sotib olish zarurati maqomiga ega bo'lish.

Farzandsiz oilalar 35% subsidiya oladi. Qayerda umumiy daromad oila 21,0 ming rubldan oshmasligi kerak. oyiga (to'lovlar taxminan 600,0 ming rubl).

Bir bolali oilalar uchun oylik daromad kamida 33,0 ming rubl, 4 kishilik oila uchun esa 43,0 ming rubldan ortiq bo'lishi kerak. Ikkala holatda ham subsidiya 40% ni tashkil qiladi. Uchinchi bola tug'ilganda yoki asrab olinganda davlat subsidiyani 5 foizga oshiradi.

2018 yil 1 yanvardan boshlangan yangi dastur ikkinchi yoki uchinchi farzandi bo'lgan oilalarni davlat tomonidan qo'llab-quvvatlash. Bunday oilalar uchun ipoteka foiz stavkasi 6% gacha kamayadi.

Dastur ishtirokchisi bo'lish uchun bankka tegishli ariza va har bir bolaning tug'ilganlik haqidagi guvohnomalari nusxalari bilan asl nusxalarini taqdim etishingiz kerak.

2. Onalik kapitali ham turlardan biridir ijtimoiy qo'llab-quvvatlash ipoteka kreditidan foydalangan holda uy xaridorlari. Agar ipoteka shartnomasining amal qilish muddati davomida oila tegishli sertifikat olgan bo'lsa, onalik kapitali kreditni qisman to'lash uchun ishlatilishi mumkin. Mavzu bo'yicha batafsil ma'lumot -.

Potentsial qarz oluvchilar uchun stavkalarni pasaytirish yo'llari

Ipoteka krediti shartnomasini tuzish bo'yicha to'g'ri olib borilgan ishlar kredit uchun to'lov stavkasini sezilarli darajada kamaytirishi mumkin. Buni amalga oshirish uchun sizga kerak:

  1. hayot va salomatlikni sug'urta qilish - 1% ga kamaytirish;
  2. Sberbank hamkor kompaniyalaridan qurilayotgan uy-joy sotib olish - 2% gacha pasaytirish;
  3. qabul qilish ish haqi kreditor uchun - 0,5% ga pasaytirilgan qayta hisob-kitob;
  4. ipotekani elektron tarzda ro'yxatdan o'tkazish - minus 0,1%.

Shunday qilib, ipoteka foiz stavkasi jami 3,6% ga kamayishi mumkin.

Oqim fonida moliyaviy inqiroz Rossiyada ko'chmas mulkka bo'lgan talab keskin kamaydi, bu esa ipoteka foiz stavkalariga ta'sir qila olmadi. Bu ko'chmas mulk sotib olish ahamiyatsiz bo'lib qolganini anglatmaydi, shunchaki uy xo'jaliklarining daromadlari sezilarli darajada kamaydi, bu ta'sir qildi. xarid qobiliyati aholi. Ayni paytda, mamlakatning millionlab aholisi ipotekaga murojaat qilish qachon va qayerda eng foydali ekanligi haqidagi savolga qiziqish bildirmoqda. Ilgari, foiz stavkalarining pasayishini kutmasdan, ipoteka kreditini olgan qarz oluvchilarning kayfiyati ham tushunarli. Ularda narsalarni o'zgartirish imkoniyati bormi? Eng yirik kreditorning misolidan foydalanib, keling, Sberbank ipotekasi bo'yicha stavkani qanday kamaytirishni aniqlashga harakat qilaylik.

Agar siz Sberbank xodimlaridan ipoteka bo'yicha minimal foiz stavkasi qancha ekanligini so'rasangiz, quyidagilarni eshitishingiz mumkin: 8,9% . Bu juda jozibali ko'rinadi, ammo bu bankning barcha ipoteka mahsulotlariga taalluqli emas. Sberbankda ipoteka foizlarini qanday kamaytirish mumkin?

Joriy takliflar

Keling, eng jozibadoridan boshlab, ipoteka mahsulotlari qatorini ko'rib chiqaylik.

Yangi binolar uchun reklama

Ipoteka predmeti birlamchi bozordagi ko'chmas mulk hisoblanadi. Belgilangan bazaviy stavka ga teng 10,9% yiliga. Dastur sinov rejimida ishlaydi, shuning uchun uning shartlari tez-tez o'zgarib turadi. Biroq, bugungi kunda mavjud haqiqiy imkoniyat ga kamaytiring 8,9%. Bu:

  • CNS xizmati (Sberbank Real Estate Center) orqali tranzaktsiyani elektron shaklda ro'yxatdan o'tkazing. Chegirma bo'ladi 0,5%;
  • bank bilan qo'shma aksiya o'tkazayotgan ishlab chiquvchi hisobidan chegirma olish. Tarif bo'ladi 8,9%;
  • ish haqi loyihasining ishtirokchisiga aylanish, ya'ni. ish haqini SB kartasiga o'tkazing, ular chegirma berishadi 0,2-0,3%.

Tayyor uy-joy

Ikkilamchi bozorda har qanday turar-joy binolarini sotib olishga qaratilgan.

Boshlang'ich taklif 11,5% yiliga. Foydalanish orqali uni kamaytirishingiz mumkin yosh oila dasturi, agar turmush o'rtoqlarning yoshi 35 yoshdan kichik bo'lsa va oilada bolalar bo'lsa. Bunday holda, stavka kamayadi 10,75% .

Ular sizga ham chegirma berishadi 11,25% , agar siz ish haqi loyihasining ishtirokchisi bo'lsangiz.

qishloq mulki

Sotib olish uchun chiqarilgan yer uchastkalari tugallangan binolar yoki tugallanmagan qurilish loyihalari bilan, shuningdek ularni keyingi qurish uchun. Minimal taklif 11,75% .

Harbiy ipoteka

Har qanday uy-joy bozorida ko'chmas mulk sotib olish uchun harbiy xizmatchilar uchun mavjud. dan baholang 11,75% .

Uy qurilishi

Uy qurish uchun mavjud ko'chmas mulkni ta'minlash bo'yicha berilgan. dan minimal tikish 12,25% .

Onalik kapitali ostida

Onalik kapitalidan foydalanish qobiliyati boshlang'ich to'lov har qanday oqim uchun ipoteka dasturlari. Bu holatda stavka dan 12,5% .

Boshqa kredit shartlari

Qarz oluvchining yoshi 21 yoshdan 75 yoshgacha (ipoteka to'lash vaqtida). Agar qarz oluvchi ishga joylashish faktini tasdiqlamagan bo'lsa va belgilangan shaklda daromad to'g'risida ma'lumotnoma taqdim qilmagan bo'lsa, kredit 65 yoshga to'lgandan keyin to'lanishi kerak. Istisno - bu harbiy ipoteka, bu erda qarz oluvchining yoshi 45 yoshdan oshmaydi.

Kreditlar 300 ming rubl miqdorida beriladi. va 30 yilgacha bo'lgan muddatga. Oxirgi besh yil ichida ish staji (jami) kamida bir yil, hozirgi ish joyida esa kamida olti oy.

Agar ular o'rtasida nikoh shartnomasi tuzilmagan bo'lsa, turmush o'rtog'i birgalikda qarz oluvchi sifatida harakat qilishi kerak. Umumiy soni birgalikda qarz oluvchilar uch kishidan oshmasligi kerak. Ipoteka bo'yicha dastlabki to'lov mulk qiymatining kamida 20% bo'lishi kerak. Joy doimiy ro'yxatga olish qarz oluvchi va mulkning joylashgan joyi bank filialining yurisdiktsiyasi doirasida bo'lishi kerak.

Yuqoridagi shartlar ham qo'llanilmaydi harbiy ipoteka. Unga ko'ra, qarz oluvchilar Rossiya Federatsiyasi fuqarolari bo'lgan va Rossiya Federatsiyasining istalgan hududida yashovchi harbiy xizmatchilardir. Ular jamg'arma ipoteka tizimining ishtirokchilari bo'lishi kerak.

Tashqaridan stavkaga nima ta'sir qiladi

Har qanday bank o'zini ijtimoiy ahamiyatga ega deb ko'rsatishga harakat qiladi, shuning uchun stavkalarning har qanday pasayishi uning og'zidan xalq manfaati uchun eshitiladi. Ammo maqsadni unutmasligimiz kerak bank ishi, har qanday boshqa tijorat tashkiloti kabi, foyda olishdir. Shuning uchun, kredit stavkasining har qanday pasayishi, birinchi navbatda, aks-sadodir ichki siyosat Va iqtisodiy vaziyat davlatda.

Kredit stavkalari tartibga solinadi Markaziy bank RF. Bu holda ko'rsatkich qiymat hisoblanadi asosiy stavka. Va bu, o'z navbatida, umuman iqtisodiy vaziyatga va jahon valyutalarining o'zgarishiga bog'liq. Masalan, inflyatsiya darajasi asosiy stavkaga ta'sir qilishi mumkin. Agar hukumatning hisob-kitoblari to'g'ri chiqsa va 2017 yil oxirida inflyatsiya darajasi pasaysa, biz ipoteka stavkalarining pasayishiga ishonishimiz mumkin.

Davlat yordami sizga subsidiyalar orqali stavkalarni kamaytirish imkonini beradi federal byudjet. Ushbu dasturlar amalda qolar ekan, ipoteka stavkalari barqaror bo'lib qoladi. Bularning barchasi butun mamlakat iqtisodiyotiga va daromad darajasiga bog'liqligi aniq qurilish sanoati. Shunday qilib, o'tgan yilning barcha ijobiy tendentsiyalari tufayli Sberbank 2017 yilda ipoteka stavkasini 1,35% ga pasaytirdi.

Mavjud ipoteka bo'yicha foiz stavkasini qanday kamaytirish mumkin

Boshlash uchun shuni ta'kidlashni istardimki, ro'yxatdan o'tish paytida dastlabki to'lovni qancha ko'p to'lagan bo'lsangiz, kredit bo'yicha ortiqcha to'lov miqdori shunchalik kam bo'ladi. Sizning ipoteka stavkalaringizni pasaytirishning uchta usuli bor, ammo ularning barchasi siz o'ylagandek foydali emas.

Qayta qurish kredit shartnomasi shartlarini o'zgartirishni nazarda tutadi. Bu qarz oluvchining moliyaviy ahvoli yomonlashganda ham, aksincha ham qo'llaniladi.

Ko'rinib turibdiki, birinchi holatda uning maqsadi qarz oluvchiga yukni kamaytirishdir. Bu erda bir nechta variant mavjud:

  • kreditni bir necha yilga uzaytirish, qisqartirish oylik to'lov(agar qarz oluvchining daromadi pasaygan bo'lsa);
  • asosiy qarzni to'lash bo'yicha kechiktirishni ta'minlash (% oylik to'lanadi);
  • har chorakda foizlarni to'lash (asosiy qarz har oyda to'lanadi);
  • kredit ta'tillari (to'lovni ma'lum vaqtga to'liq kechiktirish);
  • individual jadval (daromadlari mavsumiy bo'lganlar uchun).

Eng aniq narsa shundaki, kredit muddati qanchalik qisqa bo'lsa, ortiqcha to'lov shunchalik kam bo'ladi. Shuning uchun har bir qarz oluvchi kredit muddatini qisqartirishga harakat qiladi. Bu erda ham bir nechta variant mavjud:

  • Asosiy qarzni to'lash uchun ma'lum miqdorda hissa qo'shing, ya'ni. qisman muddatidan oldin to'lash. Bu, odatda, qarz oluvchiga ega bo'lganda sodir bo'ladi o'z mablag'lari, masalan, ko'chmas mulkni sotishdan. Bunday holda, oylik to'lovni kamaytirish vasvasasiga berilmang, balki kredit muddatini qisqartiring - bu bilan siz xarajatlarni minimallashtirasiz va qarzlardan ancha oldin qutulasiz.
  • Qisqaroq kredit muddati bilan oylik to'lovingizni oshiring. Agar oylik daromadingiz oshgan bo'lsa, undan kredit muddatini qisqartirish uchun foydalaning. Buning uchun siz bankka tasdiqlovchi hujjatlarni topshirishingiz kerak bo'ladi.
  • Ipoteka bo'yicha asosiy qarzni to'lash uchun onalik kapitali yoki boshqa ijtimoiy dasturlardan mablag'lardan foydalaning.

Shunday qilib, qayta qurish eng ko'p samarali usul ipoteka kreditlari bo'yicha foiz yukini kamaytirishda.

Qayta moliyalash har doim ham foydali emas. Bugungi kunda banklar bir-birlari bilan raqobatlashmoqda, pastroq stavkada qayta moliyalashtirishni taklif qilmoqdalar. Quyidagi fikrlarni hisobga olish kerak:

  • Siz barcha hujjatlarni qayta yig'ishingiz va ko'chmas mulkni baholash, to'lov kabi xarajatlarni o'z zimmangizga olishingiz kerak bo'ladi davlat bojlari, sug'urtani ro'yxatdan o'tkazish va ro'yxatga olish bilan bog'liq boshqa xarajatlar. Agar stavkalardagi farq ahamiyatsiz bo'lsa, unda siz qizil rangga kirishingiz mumkin va faqat vaqt va kuchingizni behuda sarflaysiz.
  • Agar kredit shartnomasi moratoriy mavjud muddatidan oldin to'lash, ushbu cheklov muddati davomida siz buni qila olmaysiz.

Bunday vaziyatda Sberbankda qayta moliyalashtirish foydaliroq, ammo bank buni amalga oshirmaydi.

Sudga boring qonuniy huquqlaringizni himoya qilish uchun, agar bank sizning akseptingizsiz tarifni oshirsa, shuningdek, qo'shimcha to'lovlarni amalga oshirishingiz mumkin. Agar siz o'z manfaatlaringizni mustaqil himoya qila olmasangiz, sud jarayoni juda qimmatga tushishi mumkin. Bunday sud jarayoni odatda uzoq vaqt davom etadi va ijobiy natija har doim ham kafolatlanmaydi.

Siz hatto sudda ham ipoteka krediti sug'urtasini qaytarib bera olmaysiz, chunki ipoteka holatida bu xizmat ixtiyoriy emas, balki majburiydir.

To'lovning buzilishi ham bankka qarshi da'vongizni rad etish uchun asos bo'lishi mumkin.

Biz pasaytirishni kutishimiz kerakmi?

Agar siz hali ro'yxatdan o'tmagan bo'lsangiz ipoteka va stavkalarni pasaytirishni kutmoqdamiz, shuni yodda tutingki, agar mamlakatda iqtisodiy vaziyat yaxshilansa, ko'chmas mulk narxi ham talabning ortishi tufayli sezilarli darajada oshadi. Va talabning oshishi ipoteka mahsuloti narxining oshishiga olib keladi. Ko'chmas mulk narxlari endi minimal, shuning uchun barqaror daromad va kelajakka ishonch ega, kechiktirish kerak emas. 2017 yilda Sberbank ipoteka stavkalarini pasaytiradi.

Sizni qiziqtirishi mumkin

Sberbankdan olingan kredit bo'yicha foizlarni qanday kamaytirish mumkin - bu oddiy fuqarolarni qiziqtiradigan savol. Qarz oluvchi uchun ma'lum bir kredit dasturini tanlashda, belgilovchi mezon stavkaning o'lchamidir. Biz quyida uning shakllanishiga nima ta'sir qilishini va mamlakatning asosiy bankida kredit bo'yicha foizlarni qanday kamaytirishni ko'rib chiqamiz.

An'anaga ko'ra, fuqarolarning kredit tashkilotlariga ishonchi ko'proq davlat yordami. Shu sababli, Sberbankning takliflari ayniqsa mashhur, chunki ular bugungi kunda juda past foiz stavkasini belgilab, o'z mijozlariga ularni kamaytirish uchun qo'shimcha imkoniyatlarni taqdim etishdi.

Foiz stavkasi qanday aniqlanadi?

Sberbankdan olingan kredit bo'yicha foiz stavkasini pasaytirish ko'p holatlarga bog'liq. Ushbu jarayon qanday sodir bo'lishini kredit foizlarini shakllantirish mexanizmini tushunish orqali tushunish mumkin.

Ko'pgina fuqarolar foizlar miqdori faqat kreditorning xohishiga bog'liq deb o'ylashda juda yanglishmoqda. Darhaqiqat, bu jarayonga ko'plab omillar ta'sir qiladi va ularning ba'zilari bank siyosatiga bog'liq emas.

  • Mustaqil omillar . Asosiysi, Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining qayta moliyalash stavkasining o'lchami: pasaygan sari kreditlar arzonlashadi va ko'tarilgan sari qimmatroq bo'ladi. Bu qonun bilan belgilangan narsalarni ham o'z ichiga oladi majburiy sug'urta va qarz beruvchining soliq to'lash zarurati. Bank ham, qarz oluvchi ham ushbu mezonlarga ta'sir qilish huquqiga ega emas.
  • Passiv omillar. Ular ko'p jihatdan mamlakatdagi inflyatsiya darajasiga, fuqarolarning daromadlariga, kreditorning raqobatbardoshligiga, uning aktivlari va balansiga bog'liq. Banklar o'rtasidagi kuchli raqobat iste'molchilarga foyda keltiradi va foiz stavkalarini shoshilinch ravishda oshirishning oldini oladi.
  • Tijorat komponenti. Hamma kabi tijorat tuzilmalari, bank muassasalari foyda olishga qaratilgan. Va ularning o'ziga xos biznes xarajatlari bor - ijara xarajatlari va kommunal xizmatlar, xodimlarga tovon to'lash, taxminiy yo'qotish xavfi va boshqalar.
  • Mijoz omili. Agar foiz shakllanishining barcha oldingi tarkibiy qismlari hech qanday tarzda qarz oluvchining o'ziga bog'liq bo'lmasa, unda bu uning individual fazilatlariga to'liq ta'sir qiladi. Bularga quyidagilar kiradi: qarz oluvchining shaxsiy ma'lumotlari, uning yoshi va oilaviy ahvoli, moliyaviy imkoniyatlari va daromad darajasi, shaxsiy mulki, ish tajribasi va ish joyi, u qaysi xavf guruhiga mansubligi va kredit tarixining holati. Bu ko'rsatkichlar qanchalik yaxshi bo'lsa, bank foiz stavkalarini pasaytirishga shunchalik tayyor.

Sberbankdan kredit bo'yicha foizlarni yana qanday kamaytirish mumkin? Bunday imkoniyatlar mavjud va ular yuqorida tavsiflangan mexanizmdan kelib chiqadi. Ular quyidagichadir:

  • Ideal kredit tarixi. Iste'mol kreditlari ijobiy kredit tarixi bilan mumkin bo'lganligi sababli, ariza berish vaqtida kelajakdagi qarz oluvchi uchun maqbuldir yopiq kreditlar kechiktirmasdan bo'lishi kerak. G'alati, kredit tarixining to'liq etishmasligi, aksincha, stavkani oshirishi mumkin. Bunday mijoz qarz beruvchi uchun "qorong'u nuqta" dir.
  • Ishtirok etish ish haqi loyihasi kredit bo'yicha qulay shartlarni olish imkoniyatiga ijobiy ta'sir ko'rsatadi: daromad sertifikatini taqdim etish va qarz beruvchini to'lov qobiliyatiga ishontirish shart emas. Shuning uchun, bank pulni qaytarmaslik xavfi minimaldir va u stavkani pasaytiradi. Xuddi shunday optimistik imkoniyatlar Sberbankda pensiya olish uchun ariza bergan nafaqaxo'rlarga ham tegishli.
  • Kafillarni jalb qilish yoki mulkni garov sifatida taqdim etish.

Qaysi kreditlar uchun Sberbank stavkani pasaytirdi

2017 yil bir necha turdagi kreditlar bo'yicha stavkalarning pasayishi bilan ajralib turdi. Bugungi kunda kredit tashkiloti ko'pchilik uchun stavkalarni pasaytirdi iste'mol kreditlari 4% ga. Kafolatli kreditlar uchun u kamida 12,9 foizni, garovsiz esa 13,9 foizni tashkil etadi, bu esa 1-2 foizga pasayishni anglatadi. Ayrim toifadagi fuqarolar - jamg'arma ipoteka dasturida ishtirok etayotgan harbiy xizmatchilar (2 foizga) va shaxsiy mulk egalari uchun kreditlar sezilarli darajada arzonlashadi. yordamchi dehqonchilik(3 foizga). Mijozlar bazasini kengaytirish uchun kredit tashkiloti boshqa banklardan olingan kreditlarni qayta moliyalashtirishga qaror qilganlar uchun 4-9 foizga qisqartirishni ta'minladi. Ularning narxi 13,9-14,9% ni tashkil qiladi.

Ammo bularning barchasi bilan bank siyosati bir xil bo'lib qolmoqda: har bir toifa uchun stavkani aniqlashda individual yondashuv taqdim etiladi va bu nafaqat ariza beruvchining toifasiga, balki uning to'lov qobiliyati va ishonchliligiga ham bog'liq.

Sberbankdan past foiz stavkasida kreditni qanday yangilash mumkin

Agar Sberbankdan mavjud kreditni pastroq foiz stavkasida yangilash zarurati tug'ilsa, unda bitta yo'l bor - qayta moliyalash shartnomasini tuzish. Bundan tashqari, bu yil bank taqdim etdi imtiyozli shartlar ushbu protsedura uchun. Bu boshqa kreditorlarning kreditlarini yopish va keyin yangi kredit olish uchun ariza berishni o'z ichiga oladi. Bu, ayniqsa, bir nechta yuqori foizli kreditga ega bo'lganlar uchun foydalidir.

Buning uchun nima kerak

Buning uchun siz Sberbankning istalgan filialiga murojaat qilishingiz va tegishli shaklni to'ldirishingiz kerak. Siz bilan quyidagi hujjatlar bo'lishi kerak:

  • ro'yxatga olish belgisi bo'lgan pasport;
  • oldingi kredit shartnomalari;
  • to'lov va qarzning yo'qligi to'g'risidagi guvohnoma;
  • Mehnat tarixi;
  • 27 yoshgacha bo'lgan erkaklar uchun - harbiy bilet;
  • nikoh va tug'ilganlik haqidagi guvohnomalar.

Tasdiqlash imkoniyatlarini oshirish uchun arizachi yaxshilikka ega bo'lishi kerak kredit tarixi va etarli daromad darajasi. Qanchalik ijobiy ma'lumot taqdim etilsa, past foiz stavkasini olish va kredit muddatini uzaytirish ehtimoli shunchalik yuqori bo'ladi.

Shartlar

Qayta moliyalashtirish quyidagi shartlarda amalga oshiriladi:

  • minimal miqdor kredit - 15 ming rubl, maksimal - 3 million rubl;
  • muddati - 3 oy. - 5 yil;
  • garov talab qilinmaydi;
  • komissiya yo'q.

Nima foydasi bor

Qayta moliyalashda bank va qarz oluvchining foydasi o'zaro. Tashkilot mijozlar bazasini ko'paytiradi va qarz oluvchi o'z muammolarini hal qiladi:

  • oylik to'lovlarni kamaytiradi;
  • to'lashning qulayroq variantini oladi - bir nechta kreditlar o'rniga u faqat bittasiga ega;
  • Avtomobil krediti egalari avtomobildan og'irlikni olib tashlash imkoniyatiga ega;
  • har qanday maqsadda pul mablag'larini olish.

Xulosa

Har kim Sberbank krediti bo'yicha foiz stavkasini kamaytirish uchun taqdim etilgan usullardan foydalanishi mumkin. Buni aloqa qilishdan oldin oldindan bilish yaxshidir bank muassasasi va bunga jiddiy tayyorgarlik ko'ring - to'lov qobiliyatingizni keng hujjatlar to'plami va ish haqi mijozi maqomi bilan tasdiqlang yoki o'z mulkingizni garov sifatida taqdim eting. Bunday holda, kredit tashkilotining xavfi minimallashtiriladi va qarz oluvchiga eng ko'p taklif qilinadi minimal foiz. Oxir-oqibat, bu qarzni muntazam ravishda to'laydigan qarz oluvchining o'ziga foydali ta'sir ko'rsatadi. Agar qarz oluvchi o'zining oylik to'lovlarini kamaytirmoqchi bo'lsa, unda buni amalga oshirishga imkon beruvchi bir qator variantlar mavjud. Va ulardan biri mavjud kreditlarni qayta moliyalashdir.

Hujjatlarni topshirgandan so'ng, siz faqat kredit tashkilotining qarorini kutishingiz kerak. Banklar ko'pincha stavkalarni pasaytirish uchun ariza berishda o'z mijozlarining to'lov qobiliyatini qayta baholaydilar. Shuning uchun, arizalarni ko'rib chiqishning oxirgi muddati turli banklar sezilarli darajada o'zgarib turadi va bir necha kundan bir necha haftagacha davom etadi. Qarz oluvchi uning natijalari to'g'risida pochta orqali yoki arizada ko'rsatilgan boshqa usulda xabardor qilinadi.

Agar qaror ijobiy bo'lsa, mijoz uning oldiga boradi kredit tashkiloti va ipotekani pastroq foiz stavkasida qayta chiqaradi. Biroq, banklar har doim ham birinchi arizada stavkalarni kamaytirmaydi.

Shartlarni o'zgartirish tartibi

Qoida tariqasida, amaldagi shartnoma bo'yicha ipoteka stavkasi o'zgarganda, amaldagi shartnoma shartlarini o'zgartirish uchun "sizning" bankingizda qo'shimcha shartnoma tuziladi. Shartnoma har ikki tomon (shu jumladan birgalikda qarz oluvchilar) tomonidan 2 nusxada imzolanadi va yangi foiz stavkasi to'g'risidagi ma'lumotlarni o'z ichiga oladi, to'liq xarajat kredit, yangi muddat yoki oylik to'lov o'zgartiriladigan oy. Bundan tashqari, yangi to'lov jadvali hisoblab chiqiladi va qarz oluvchiga beriladi.

Rad etilgan taqdirda nima qilish kerak

Birinchi narsa, muvaffaqiyatsizlik sababini tushunish va uni yo'q qilishga harakat qilishdir. Agar qarz oluvchining boshqa, kichikroq kreditlari bo'lsa, avval ularni yopish va keyin qayta moliyalashtirishga erishishga harakat qilish mantiqan. Va tabiiyki, kechikishlar bo'lmasligi kerak.

Bankingizdan ijobiy qaror qabul qilishning yana bir yo'li boshqasidan tasdiqlangan qayta moliyalash taklifini olishdir. Agar sizda raqobatchidan taklif bo'lsa, bankingizdan rozilik olish imkoniyati sezilarli darajada oshadi.

Shunday qilib, qarz oluvchi:

  1. Agar siz rad javobini olsangiz, iloji bo'lsa, uning mumkin bo'lgan sabablarini bartaraf qiling.
  2. Boshqa bank bilan bog'laning va u erda qayta moliyalash uchun ruxsat oling (raqobatchilar faqat yangi mijozga ega bo'lishdan xursand bo'lishadi).
  3. Boshqa bankdan taklif bo'lsa, yana o'zingiznikiga murojaat qiling. Qarz oluvchini yo'qotish ehtimoli odatda bankni qayta moliyalash masalalarida ko'proq moslashtiradi.

2019 yilda Sberbankning mavjud ipoteka kreditlari bo'yicha foiz stavkasi pasaytirilgan

Saytda ariza to'ldirishingiz mumkin.

Qaror qabul qilish jarayoni taxminan bir oy davom etadi. Agar ariza ma'qullansa, stavka quyidagi qiymatlarga tushirilishi mumkin.

Bankning asosiy talablari:

  • joriy kredit bo'yicha foiz stavkasi yuqorida ko'rsatilganidan yuqori;
  • kechiktirilgan to'lovlar yo'q;
  • qarz qoldig'i - 0,5 million rubldan ortiq;
  • kredit bir yildan ko'proq vaqt oldin berilgan va u bo'yicha qayta qurish bo'lmagan.

Boshqa omillar ham bank qaroriga ta'sir qilishi mumkin.

2019 yilda Rosselxozbank, VTB va boshqalarning mavjud ipoteka kreditlari bo'yicha foiz stavkalari pasaytirilgan

Banklarning rasmiy veb-saytlarida o'z mijozlari uchun ipoteka kreditlarini qayta moliyalashtirish haqida hech qanday so'z aytilmagan. Biroq, bu stavkani kamaytirish mumkin bo'lmaydi degani emas. Banklar uchun bunday ma'lumotlarni reklama qilish shunchaki foyda keltirmaydi. Foizlarni qayta hisoblashga erishish uchun qarz oluvchi tashabbus ko'rsatishi va to'g'ridan-to'g'ri kredit bergan tashkilot bilan bog'lanishi kerak.

Ipoteka stavkangizni necha marta kamaytirishingiz mumkin?

Nazariy jihatdan, buni xohlaganingizcha ko'p marta bajarish mumkin. Biroq, barchasi kreditor bankning pozitsiyasiga bog'liq. Masalan, Sberbank o'tgan yillarda stavkalarini pasaytirganlar uchun ham foizlarni qayta hisoblashga tayyor.

"Sizning" bankingizda stavkani pasaytirishning ijobiy va salbiy tomonlari

"Sizning" bankingizda stavkani pasaytirishning afzalliklaridan biri bu ro'yxatdan o'tishning qulayligi. Ko'pincha hujjatlar to'plami minimal bo'lib, bank qaror qabul qilish uchun faqat bir necha kun kerak bo'ladi.

Biroq, ma'lum shartlar bo'yicha shartnoma tuzgan bank har doim ham stavkani ixtiyoriy ravishda pasaytira olmaydi. Shuning uchun ipoteka kreditini qayta moliyalashtirish uchun boshqa bank tomonidan ruxsat olish zarur. Bu jarayon vaqt va hujjatlarni to'plashni talab qiladi.

Agar biz mavjud ipoteka bo'yicha stavkaning pasayishini dastlabki kreditordan va boshqa bankdan ipoteka kreditini qayta moliyalashni solishtiradigan bo'lsak, unda quyidagi parametrlar bo'yicha birinchi variant afzalroqdir:

  1. Garovni yangi kreditor foydasiga qayta ro'yxatdan o'tkazishning hojati yo'q.
  2. Yo'q qo'shimcha xarajatlar og'irliklarni olib tashlash va ro'yxatdan o'tkazish, notarial xarajatlar va boshqalar uchun.
  3. Vaqtni tejash, chunki ipotekani boshqa bankka o'tkazish juda uzoq jarayon bo'lib, ko'p vaqt va kuch sarflaydi.