การเปิดและปิดบัญชีส่วนตัวของลูกค้า ข้อตกลงบัญชีธนาคารที่มีเงื่อนไขการเครดิตบัญชีนี้ ใบรับรองสิทธิ์ในการกำจัดเงินในบัญชี

ข้อตกลงการธนาคาร- เป็นเอกสารยืนยันความร่วมมือของสถาบันการธนาคารกับลูกค้าโดยอธิบายเงื่อนไขในการจัดหาบางอย่างให้เขา ผลิตภัณฑ์ธนาคาร. ข้อตกลงนี้เป็นข้อเสนอสาธารณะ ซึ่งเป็นข้อเสนอที่จะเป็นลูกค้าของธนาคาร ลูกค้าโดยการลงนามในสัญญายอมรับข้อกำหนดและเงื่อนไขทั้งหมดในการเป็นลูกค้า ข้อตกลงบัญชีธนาคารแสดงถึงภาระหน้าที่ของธนาคารในการจัดเก็บเงินของลูกค้าและเครดิตตามจำนวนเงินที่เข้าบัญชี ลูกค้ามีสิทธิ์ให้คำแนะนำเป็นลายลักษณ์อักษรเกี่ยวกับการดำเนินการกับบัญชี ออกหนังสือมอบอำนาจให้ตัวแทนเพื่อจัดการเงินในบัญชี

ข้อตกลงบัญชีธนาคารของผู้ประกอบการแต่ละรายกำหนดให้มีการโอนเงินทั้งรูเบิลและสกุลเงินต่างประเทศเข้าบัญชี ในการเปิดบัญชี ผู้ประกอบการแต่ละรายจะต้องส่งเอกสารต่อไปนี้ให้กับพนักงานธนาคาร:

ใบรับรองที่ออกโดย Federal Tax Service เมื่อ การลงทะเบียนของรัฐสำเนา (รับรองโดยทนายความหรือธนาคารเอง)

สารสกัดจากทะเบียน Unified State ของผู้ประกอบการรายบุคคล

หนังสือเดินทาง เอกสารอื่นที่ใช้เป็นหลักฐานแสดงตัวตน และสำเนาที่รับรองโดยธนาคารหรือโนตารี

แจ้งการลงทะเบียนกับ Federal Tax Service ของบุคคลที่เป็นผู้ประกอบการรายบุคคล

TIN ของผู้ประกอบการ

นอกจากนี้ องค์กรธุรกิจจะต้องส่งเอกสารไปยังธนาคารเพื่อรับประกันความสามารถในการละลาย ผู้ประกอบการจะต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดนี้หากเขาเปิดบัญชีเพื่อวัตถุประสงค์ทางการค้า ข้อมูลเกี่ยวกับฐานะทางการเงินของผู้ประกอบการแต่ละรายสามารถระบุได้ใน งบการเงินสำหรับปีปฏิทินที่ผ่านมา การคืนภาษี, รายงานของผู้สอบบัญชีเป็นประจำทุกปี รายงานการบัญชีโดยยืนยันความน่าเชื่อถือและความเพียงพอของการบริหารจัดการ รายงานทางบัญชีใบรับรองจาก Federal Tax Service ในการโอนทันเวลาและเสร็จสมบูรณ์ การชำระภาษี. บาง สถาบันการเงินอาจต้องส่งเอกสารยืนยันว่าไม่มีคดีฟ้องร้องต่อผู้ประกอบการแต่ละรายที่ประกาศว่าตนล้มละลายหรือได้เริ่มขั้นตอนการปิดกิจการของผู้ประกอบการรายบุคคลเนื่องจากการล้มละลาย

ข้อตกลงบัญชีธนาคารสำหรับผู้ประกอบการแต่ละรายต้องส่งใบสมัครตามแบบฟอร์มที่ธนาคารกำหนดและกรอกแบบฟอร์มพิเศษ ถัดไปจะมีการกรอกข้อตกลงจริงสำหรับการชำระเงินและบริการเงินสดสำหรับผู้ประกอบการ ข้อความมาตรฐานของข้อตกลงกำหนดขั้นตอนการเติมเงินและถอนเงินสดจากบัญชีของผู้ประกอบการแต่ละราย วงเงินการถอน (หากธนาคารกำหนด) ความเป็นไปได้ในการกำจัดบัญชีของตัวแทนที่ได้รับอนุญาตของผู้ประกอบการ ขั้นตอนการปิดบัญชี บัญชี การคิดดอกเบี้ยตามยอดคงเหลือ เป็นต้น

ข้อตกลงบัญชีธนาคารสำหรับผู้ประกอบการแต่ละรายยังจัดให้มีการจัดทำบัตรพร้อมลายเซ็นตัวอย่างของนักธุรกิจและหากเขามีตราประทับก็จะประทับตราด้วย หลังจากเปิดบัญชีธนาคารสำหรับบริการแล้ว องค์กรธุรกิจจะส่งใบรับรองพร้อมหมายเลขบัญชีและรายละเอียดธนาคารไปยัง Federal Tax Service ซึ่งลงทะเบียนบุคคลดังกล่าวในฐานะผู้ประกอบการรายบุคคล โดยจะต้องดำเนินการภายในหนึ่งสัปดาห์นับจากวันเปิดบัญชี

ธนาคารรายใหญ่เกือบทุกแห่งให้บริการลูกค้าผ่านเว็บแบงกิ้งซึ่งช่วยให้พวกเขาติดตามความเคลื่อนไหวของเงินทุนในบัญชีและชำระเงินได้โดยตรงจากคอมพิวเตอร์ที่บ้านหรือที่ทำงาน บริการนี้จะสามารถใช้งานได้หลังจากลงทะเบียนบนเว็บไซต์อย่างเป็นทางการของธนาคารซึ่งผู้ประกอบการแต่ละรายเปิดบัญชีเพื่อรับบริการ ในการดำเนินการนี้ คุณจำเป็นต้องทราบบัญชีบัตรหรือหมายเลขบัตรหากผู้ประกอบการแต่ละรายออกให้ บัตรพลาสติกเพื่อเข้ากองทุน ธนาคารบางแห่ง เพื่อเข้าสู่ระบบเว็บแบงก์กิ้งของลูกค้า จำเป็นต้องยืนยันตัวตนและออกรหัสผ่านเพื่อใช้งาน บัญชีส่วนตัวที่สาขาธนาคารหรือที่สำนักงานใหญ่เท่านั้น

เมื่อเลือกธนาคารเพื่อทำข้อตกลงการบริการ ผู้ประกอบการแต่ละรายควรได้รับคำแนะนำจากชื่อเสียงและระยะเวลาที่อยู่ในตลาด บริการธนาคาร. อีกด้วย จุดสำคัญคือการที่ธนาคารเข้าร่วมในระบบประกันเงินฝากของลูกค้าในกรณีล้มละลายหรือธนาคารถูกประกาศล้มละลาย สิ่งนี้จะให้การค้ำประกันแก่ผู้ประกอบการแต่ละรายเพื่อความปลอดภัยและความเป็นไปได้ในการคืนเงินในบัญชีธนาคาร

ส่งผลงานดีๆ ของคุณในฐานความรู้ได้ง่ายๆ ใช้แบบฟอร์มด้านล่าง

นักศึกษา นักศึกษาระดับบัณฑิตศึกษา นักวิทยาศาสตร์รุ่นเยาว์ ที่ใช้ฐานความรู้ในการศึกษาและการทำงาน จะรู้สึกขอบคุณเป็นอย่างยิ่ง

เอกสารที่คล้ายกัน

ให้บริการบัญชีธนาคาร เอกสารในการเปิดบัญชีและชำระเงินระหว่างธนาคาร การทำธุรกรรมการชำระเงินโดยใช้ บัตรธนาคาร. จัดทำเอกสารการชำระหนี้ ส่วนประกอบที่สำคัญที่สุด การชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสด.

รายงานการปฏิบัติ เพิ่มเมื่อ 19/05/2558


การเปิดและการรักษาบัญชีธนาคาร คุณสมบัติของการทำสัญญา บัญชีธนาคารรูปแบบ เงื่อนไข และลักษณะทางกฎหมาย ประเภทบัญชีธนาคารและบัญชีเงินฝาก สิทธิและหน้าที่ของคู่สัญญาภายใต้ข้อตกลงบัญชีธนาคารขั้นตอนการสิ้นสุดสัญญา

งานหลักสูตรเพิ่มเมื่อ 30/03/2558


การลงทะเบียนและการออกเงินฝากและ ใบรับรองการออม. การเปิดและปิดบัญชี เงินฝากธนาคาร. การลงทะเบียนและการสะท้อนในการบัญชีธุรกรรมเงินฝากโดยใช้ซอฟต์แวร์พิเศษ

รายงานการปฏิบัติ เพิ่มเมื่อ 05/07/2016


การวิเคราะห์อัตราภาษีและเงื่อนไขของการชำระบัญชีและบริการเงินสด จัดทำข้อตกลงในการเปิดบัญชีให้กับลูกค้า ตรวจสอบความถูกต้องของเอกสารการชำระหนี้และการปฏิบัติตามข้อกำหนดของลูกค้า วินัยเงินสด. การบัญชีสำหรับธุรกรรมโดยใช้บัตรชำระเงิน

รายงานการปฏิบัติ เพิ่มเมื่อ 10/06/2015


ประเภทของสัญญา บริการธนาคาร. สถานการณ์ที่ต้องคำนึงถึงเมื่อเลือกธนาคาร แนวคิด เนื้อหา และลักษณะทางกฎหมายของข้อตกลงบัญชีธนาคาร การเปิด การรักษา และการปิดสำหรับลูกค้า เลื่อน เอกสารที่จำเป็น.

งานหลักสูตร เพิ่มเมื่อ 07/08/2015


การเปิดและการมีอยู่ของบัญชีธนาคาร เงื่อนไขและขั้นตอนการบอกเลิกสัญญาตามคำร้องขอของฝ่ายใดฝ่ายหนึ่ง กฎระเบียบทางกฎหมาย. การปิดบัญชีของนิติบุคคลในระหว่างการปรับโครงสร้างองค์กร การเปิดกระบวนการล้มละลาย และการชำระบัญชี

บทคัดย่อเพิ่มเมื่อ 07/03/2555


คำจำกัดความของข้อตกลงบัญชีธนาคาร คู่สัญญาและขั้นตอนการสรุปข้อตกลง สิทธิและหน้าที่ของคู่สัญญา ประเภทของบัญชีธนาคาร การยกเลิกข้อตกลงบัญชีธนาคาร ขั้นตอนในการเปิดและรักษาบัญชีลูกค้าในรูเบิลและ สกุลเงินต่างประเทศ.

บทคัดย่อเพิ่มเมื่อ 20/04/2555


ศึกษาข้อมูลผลิตภัณฑ์ที่ใช้ในการดำเนินการ การดำเนินงานของธนาคาร. ให้บริการบัญชีของบุคคลและนิติบุคคล การติดตั้งซอฟต์แวร์สำหรับบริการธนาคารทางไกลสำหรับองค์กรลูกค้าองค์กร

รายงานการปฏิบัติ เพิ่มเมื่อ 11/18/2558

โพสต์เมื่อ /

การแนะนำ

1.1 ประเภทของบัญชีธนาคาร

2. การสรุปข้อตกลงบัญชีธนาคาร

2.1 การจัดทำข้อตกลงบัญชีธนาคาร

2.2 เอกสารที่จำเป็นสำหรับการทำข้อตกลงบัญชีธนาคาร

การแนะนำ

คำจำกัดความของบัญชีธนาคารมีความสำคัญในทางปฏิบัติเนื่องจากเป็นบัญชีดังกล่าวที่อยู่ภายใต้บทบัญญัติที่กำหนดโดยกฎหมาย:

ภาระหน้าที่ของธนาคารในการรายงานต่อหน่วยงานภาษีเกี่ยวกับการเปิด (ปิด) บัญชี

เกี่ยวกับความเป็นไปได้ในการ จำกัด การจำหน่ายกองทุนในบัญชีและการยึดสังหาริมทรัพย์

ความจำเป็นในการเตรียมเอกสารการชำระเงินสำหรับการทำธุรกรรมทางบัญชี

การปฏิบัติตามระบบการรักษาความลับของธนาคารและข้อกำหนดอื่น ๆ

เพื่อกำหนดบัญชีธนาคาร นั่นคือ บัญชีที่กฎของช. มาตรา 45 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซียจำเป็นต้องระบุลักษณะของบัญชีดังกล่าวและแยกแยะออกจากบัญชีอื่น ๆ ที่เปิดในธนาคาร

บัญชีธนาคารมีลักษณะดังต่อไปนี้

ประการแรก บัญชีธนาคารคือบัญชี "เงินสด" หรืออีกนัยหนึ่ง เป้าหมายของบัญชีธนาคารคือกองทุนที่ไม่ใช่เงินสด

ลักษณะนี้ทำให้สามารถแยกแยะบัญชีที่เป็นปัญหาจากบัญชีที่มีวัตถุเป็นสินทรัพย์อื่นได้ ตัวอย่างของบัญชีดังกล่าว ได้แก่ บัญชีที่มีการบัญชีโลหะมีค่า: บัญชีโลหะ บัญชีโลหะสำหรับการเก็บรักษา บัญชีโลหะที่ไม่มีตัวตน รวมถึงบัญชีหลักทรัพย์ซึ่งวัตถุประสงค์นั้นเป็นหลักทรัพย์

ประการที่สอง พื้นฐานในการเปิดบัญชีธนาคารคือข้อตกลง นั่นคือการแสดงออกของเจตจำนงที่ตกลงกันของทั้งสองฝ่าย ควรสังเกตว่าความคิดริเริ่มในการสรุปข้อตกลงดังกล่าวมักจะมาจากลูกค้าธนาคารที่ส่งใบสมัครไปที่ธนาคารเพื่อเปิดบัญชีธนาคาร

ประการที่สาม คู่สัญญาในข้อตกลงอาจเป็นสถาบันสินเชื่อ ธนาคารแห่งรัสเซีย รวมถึงองค์กรที่ได้รับสิทธิ์ตามกฎหมายของรัฐบาลกลางในการดำเนินการด้านการธนาคารเพื่อเปิดและรักษาบัญชีธนาคาร

ประการที่สี่ บัญชีธนาคารสะท้อนถึงภาระหน้าที่ของธนาคารต่อลูกค้า (การเรียกร้องของลูกค้าต่อธนาคาร) ปริมาณของภาระผูกพัน (ข้อกำหนด) ดังกล่าวลดลงหรือเพิ่มขึ้นขึ้นอยู่กับว่ายอดคงเหลือในบัญชีลดลง (เมื่อตัดเงินออก) หรือเพิ่มขึ้น (เมื่อโอนเงินเข้า) อันเป็นผลมาจากธุรกรรม

ประการที่ห้า ระบบบัญชีธนาคารกำหนดให้ธนาคารดำเนินการชำระเงินในนามของลูกค้า คุณลักษณะนี้ทำให้สามารถแยกแยะบัญชีธนาคารจากบัญชีที่ระบบการปกครองไม่ได้จัดเตรียมไว้สำหรับธุรกรรมการชำระเงิน ตัวอย่างบัญชีดังกล่าว ได้แก่ บัญชีเงินฝาก (บัญชีเงินฝาก) และบัญชีออมทรัพย์

ดังนั้นเมื่อตัดสินใจว่าจะจัดประเภทบัญชีใดบัญชีหนึ่งที่เปิดในธนาคารเป็นบัญชีธนาคารหรือไม่ ควรใช้ลักษณะบัญชีธนาคารข้างต้น

จากข้อมูลนี้ ดูเหมือนว่าไม่ถูกต้องตามกฎหมายสำหรับผู้เขียนบางคนที่จะจำแนกประเภทของบัญชีธนาคาร เช่น บัญชีที่เปิดในธนาคาร เช่น เงินฝาก เงินกู้ ออมทรัพย์ และบัญชีประเภทอื่นๆ บางประเภท1

การสรุปข้อตกลงบัญชีธนาคาร

สาระสำคัญทางเศรษฐกิจของการออกแบบนี้ค่อนข้างง่าย: ธนาคารใช้เงินทุนของลูกค้าเพื่อเพิ่มเงิน และลูกค้าก็จัดการเงินทุนเหล่านี้ผ่านธนาคารนี้ไปพร้อม ๆ กัน ธนาคารจ่ายดอกเบี้ยให้กับลูกค้าสำหรับการใช้เงินทุน และลูกค้าจะจ่ายค่าตอบแทนให้กับธนาคารสำหรับการทำธุรกรรมที่ได้รับมอบหมาย

2. โดยลักษณะทางกฎหมาย ข้อตกลงบัญชีธนาคาร:

ยินยอม;

จ่าย;

ทวิภาคี

หัวข้อของข้อตกลงบัญชีธนาคารคือการดำเนินการของธนาคารในการให้เครดิต (ยอมรับ) เงินเข้าบัญชีของลูกค้า และดำเนินการด้านการธนาคารประเภทต่างๆ ตามคำขอของลูกค้า: การโอนเงินไปยังบัญชีอื่น บริการชำระเงินสด ฯลฯ 2

ข้อตกลงบัญชีธนาคารถือเป็นข้อตกลงโดยสมัครใจ ดังนั้น สถานการณ์จึงเป็นไปได้เมื่อหลังจากสรุปข้อตกลง ยอดคงเหลือเป็นศูนย์จะยังคงอยู่ในบัญชีเป็นระยะเวลาหนึ่ง ข้อตกลงนี้มีผลผูกพันทวิภาคี เนื่องจากจะสร้างสิทธิ์และภาระผูกพันสำหรับแต่ละฝ่ายในความสัมพันธ์ทางกฎหมาย ธนาคารจะสรุประหว่างกิจกรรมทางธุรกิจของตน ด้วยเหตุนี้จึงควรพิจารณาการชดเชยข้อตกลงบัญชีธนาคาร ข้อตกลงบัญชีธนาคารเป็นข้อตกลงการยึดเกาะประเภทหนึ่ง 3

คู่สัญญาในข้อตกลงบัญชีธนาคารคือธนาคาร (องค์กรสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคาร) และลูกค้า ธนาคาร (องค์กรสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคาร) - องค์กรสินเชื่อใด ๆ ที่ได้รับใบอนุญาตจากธนาคารแห่งรัสเซียเพื่อสิทธิในการดำเนินการด้านการธนาคารรวมถึงธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียเอง

ลูกค้า - บุคคลใด ๆ (นิติบุคคลและบุคคลของรัฐ รัสเซียและต่างประเทศ บุคคลไร้สัญชาติ) ที่ใช้บริการของธนาคารในการเปิดและดูแลรักษาบัญชีและการทำธุรกรรมการชำระเงิน

ตามข้อตกลงบัญชีธนาคาร ธนาคารมีหน้าที่ดำเนินการชำระเงินและธุรกรรมเงินสดในนามของลูกค้าอย่างทันท่วงทีและถูกต้อง ชำระเงินให้ลูกค้าสำหรับยอดเงินคงเหลือในบัญชีของเขา และรักษาความลับของธนาคาร

ตามข้อตกลงบัญชีธนาคาร ลูกค้ามีหน้าที่ต้องชำระค่าธรรมเนียมธนาคารสำหรับการชำระบัญชีและบริการเงินสด และให้ความคุ้มครองเงินสดสำหรับการดำเนินการชำระเงินด้วยเงินสด

ภาระผูกพันของธนาคารในการดำเนินการตามคำสั่งจากลูกค้า (เจ้าของบัญชี) เพื่อโอนเงินจากบัญชีและดำเนินการอื่น ๆ ในบัญชี (รวมถึงการชำระเงินเรียกเก็บเงิน) ถือเป็นเนื้อหาของภาระผูกพันภายใต้ข้อตกลงบัญชีธนาคาร4

ดังนั้นจึงเป็นภาระผูกพันของคู่สัญญาที่เกิดขึ้นจากข้อตกลงบัญชีธนาคารซึ่งรวมถึงสิทธิ์ของเจ้าของบัญชีในการออกคำสั่งให้ธนาคารโอน (รับ) เงินจากบัญชี (ไปยังบัญชี) และดำเนินการอื่น ๆ ใน บัญชีตลอดจนภาระหน้าที่ของธนาคารในการดำเนินการคำสั่งดังกล่าว (ข้อ 1 ของข้อ 845 แห่งประมวลกฎหมายแพ่ง) ธนาคารที่ได้รับคำสั่งของลูกค้า (เจ้าของบัญชี) มีสิทธิที่จะมอบหมายการปฏิบัติตามภาระผูกพันของตนให้กับธนาคารอื่น ๆ (ข้อ 1 ของมาตรา 313 แห่งประมวลกฎหมายแพ่ง) โดยให้พวกเขามีส่วนร่วมในการดำเนินการด้านการธนาคารที่เกี่ยวข้อง

เงื่อนไขที่จำเป็นสำหรับธนาคารในการยอมรับคำสั่งชำระเงินคือการปฏิบัติตามข้อกำหนดสำหรับเนื้อหาและรูปแบบของคำสั่งชำระเงิน ข้อกำหนดดังกล่าวกำหนดโดยธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียและปัจจุบันกำหนดโดยกฎของข้อบังคับหมายเลข 2-P

1.1 ประเภทของบัญชีธนาคาร

ตามบทที่ 2 ของคำสั่งของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียลงวันที่ 14 กันยายน 2549 ฉบับที่ 28-I ธนาคารเปิดในสกุลเงินของสหพันธรัฐรัสเซียและสกุลเงินต่างประเทศ: บัญชีกระแสรายวัน; บัญชีกระแสรายวัน บัญชีงบประมาณ บัญชีผู้สื่อข่าว บัญชีย่อยของผู้สื่อข่าว บัญชีที่เชื่อถือได้ บัญชีธนาคารพิเศษ บัญชีเงินฝากของศาล แผนกบริการปลัดอำเภอ หน่วยงานบังคับใช้กฎหมาย ทนายความ บัญชีเงินฝาก

บัญชีกระแสรายวันเปิดไว้เพื่อให้บุคคลทั่วไปทำธุรกรรมการชำระบัญชีที่ไม่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมทางธุรกิจหรือการปฏิบัติส่วนตัว

บัญชีกระแสรายวันเปิดสำหรับนิติบุคคลที่ไม่ใช่สถาบันสินเชื่อ เช่นเดียวกับผู้ประกอบการแต่ละรายหรือบุคคลที่มีส่วนร่วมในการปฏิบัติส่วนตัวตามกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย เพื่อชำระเงินที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมทางธุรกิจหรือการปฏิบัติส่วนตัว บัญชีปัจจุบันเปิดสำหรับสำนักงานตัวแทนของสถาบันสินเชื่อตลอดจนองค์กรที่ไม่แสวงหากำไรสำหรับการชำระเงินที่เกี่ยวข้องกับการบรรลุเป้าหมายที่สร้างองค์กรที่ไม่แสวงหาผลกำไร

บัญชีงบประมาณจะเปิดขึ้นในกรณีที่กำหนดโดยกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซียสำหรับบุคคลที่ทำธุรกรรมด้วยกองทุนงบประมาณในทุกระดับของระบบงบประมาณของสหพันธรัฐรัสเซียและกองทุนนอกงบประมาณของรัฐของสหพันธรัฐรัสเซีย

บัญชีผู้สื่อข่าวเปิดสำหรับสถาบันสินเชื่อ ธนาคารแห่งรัสเซียเปิดบัญชีตัวแทนเป็นสกุลเงินต่างประเทศ

บัญชีย่อยผู้สื่อข่าวเปิดสำหรับสาขาของสถาบันสินเชื่อ

บัญชีการจัดการความน่าเชื่อถือจะถูกเปิดเพื่อให้ผู้ดูแลผลประโยชน์ดำเนินการชำระเงินที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมการจัดการความน่าเชื่อถือ

บัญชีธนาคารพิเศษจะเปิดขึ้นสำหรับนิติบุคคลและบุคคลในกรณีและในลักษณะที่กำหนดโดยกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซียสำหรับการดำเนินการธุรกรรมประเภทที่เกี่ยวข้องที่กำหนดไว้

บัญชีเงินฝากของศาล แผนกบริการปลัดอำเภอ หน่วยงานบังคับใช้กฎหมาย และโนตารีจะถูกเปิดตามศาล แผนกบริการปลัดอำเภอ หน่วยงานบังคับใช้กฎหมาย และโนตารีสำหรับการให้เครดิตเงินทุนที่ได้รับเพื่อการกำจัดชั่วคราว เมื่อดำเนินกิจกรรมที่จัดตั้งขึ้นโดย กฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซียและตามกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย

บัญชีเงินฝากเปิดสำหรับบุคคลและนิติบุคคลเพื่อบัญชีเงินที่ฝากไว้ในธนาคารเพื่อรับรายได้ในรูปของดอกเบี้ยที่เกิดขึ้นจากจำนวนเงินทุนที่วางไว้5

2. การสรุปข้อตกลงบัญชีธนาคาร

การตีความกฎข้อ 1 และ 2 ของมาตรา 846 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซียที่แตกต่างกันในทางปฏิบัตินำไปสู่ข้อสรุปที่ขัดแย้งกันว่าข้อตกลงบัญชีธนาคารเป็นแบบสาธารณะหรือไม่ ดูเหมือนว่ามีมุมมองที่ถูกต้องมากกว่าว่าข้อตกลงบัญชีธนาคารไม่สามารถรับรู้เป็นสาธารณะได้ด้วยเหตุผลที่เป็นทางการดังต่อไปนี้ ศิลปะ. มาตรา 426 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซียประกอบด้วยสัญญาณของสัญญาสาธารณะสองประการ

ประการแรกองค์กรการค้ามีหน้าที่ต้องทำข้อตกลงดังกล่าวตามคำขอของผู้บริโภคหากมีความสามารถที่เหมาะสม

ประการที่สอง ราคาของสินค้า งาน และบริการ ตลอดจนข้อกำหนดอื่น ๆ ของสัญญาสาธารณะนั้นถูกกำหนดไว้เหมือนกันสำหรับผู้บริโภคทุกคน ยกเว้นกรณีที่กฎหมายและการกระทำทางกฎหมายอื่น ๆ อนุญาตให้มีการจัดหาผลประโยชน์สำหรับบางประเภท ผู้บริโภค

มีการลงนามสัญญาสาธารณะครั้งแรกในระบบกฎหมายของข้อตกลงบัญชีธนาคาร (ข้อ 2 ของมาตรา 846 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย) แต่ไม่มีประการที่สอง

ตามกฎทั่วไปของข้อ 1 ของบทความนี้ เมื่อสรุปข้อตกลงบัญชีธนาคารของลูกค้า บัญชีธนาคารจะถูกเปิดตามเงื่อนไขที่คู่สัญญาตกลงกัน อย่างไรก็ตาม มีข้อยกเว้นเกิดขึ้นได้เมื่อธนาคารพาณิชย์ได้พัฒนาและประกาศข้อตกลงบัญชีธนาคารบางประเภทซึ่งมีเงื่อนไขเหมือนกันสำหรับผู้สมัครทุกคน (ราคาบริการธนาคาร จำนวนดอกเบี้ยที่ธนาคารจ่ายสำหรับการใช้เงินทุนใน บัญชี ฯลฯ)

ในกรณีนี้ธนาคารตามวรรค 1 รายการ 2 ศิลปะ มาตรา 846 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งมีหน้าที่สรุปข้อตกลงดังกล่าวกับลูกค้าที่ยื่นข้อเสนอเพื่อเปิดบัญชีตามเงื่อนไขที่ระบุ ในกรณีนี้การที่ธนาคารปฏิเสธที่จะสรุปข้อตกลงบัญชีธนาคารดังกล่าวจะได้รับอนุญาตเฉพาะในกรณีที่กำหนดไว้ในวรรคเท่านั้น 2 น. 2 ศิลปะ 846 ประมวลกฎหมายแพ่ง

2.1 การจัดทำข้อตกลงบัญชีธนาคาร

ในทางปฏิบัติ ตามกฎแล้วจะมีการร่างข้อตกลงบัญชีธนาคารในสองวิธี: โดยการจัดทำและลงนามข้อตกลงในรูปแบบของเอกสารฉบับเดียว โดยไม่มีเอกสารดังกล่าว การไม่มีข้อตกลงบัญชีธนาคารในรูปแบบของเอกสารฉบับเดียวที่ลงนามโดยคู่สัญญาไม่ได้หมายความว่าไม่มีความสัมพันธ์ตามสัญญา การส่งใบสมัครโดยลูกค้าเพื่อเปิดบัญชีถือเป็นข้อเสนอ และลายเซ็นการอนุญาตของผู้จัดการธนาคารถือเป็นการยอมรับ คำสั่งดังกล่าวสามารถส่งได้ทั้งในรูปแบบของเอกสารแยกต่างหากหรือในใบสมัครของลูกค้าในการเปิดบัญชี

ในวรรค 1 ของมาตรา 846 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซียระบุว่าบัญชีสามารถเปิดได้ไม่เพียง แต่สำหรับลูกค้าเท่านั้น แต่ยังรวมถึงบุคคลที่เขาระบุด้วย ซึ่งหมายความว่าข้อตกลงบัญชีธนาคารสามารถสรุปได้ทั้งเพื่อประโยชน์ของลูกค้าและบุคคลที่สาม (มาตรา 430 แห่งประมวลกฎหมายแพ่ง)

ข้อ 2 ของบทความนี้ประกอบด้วยกฎเกี่ยวกับภาระผูกพันของธนาคารในการสรุปข้อตกลงบัญชีธนาคารตามคำขอของลูกค้า ยกเว้นในกรณีที่กฎหมายกำหนดไว้หรือกฎของธนาคารที่จัดตั้งขึ้นตามนั้น มีบทบัญญัติในกฎหมายที่กำหนดภาระหน้าที่ของธนาคารในการปฏิเสธลูกค้าในการทำข้อตกลงในบางกรณี

2.2 เอกสารที่จำเป็นสำหรับการทำข้อตกลงบัญชีธนาคาร

ตามบทที่ 3 ของคำสั่งของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียลงวันที่ 14 กันยายน 2549 N 28-I "ในการเปิดและปิดบัญชีธนาคารบัญชีเงินฝาก" เพื่อเปิดบัญชีกระแสรายวันบุคคลจะต้องส่งไปที่ธนาคาร : :

การ์ดพร้อมตัวอย่างลายเซ็นและรอยประทับตรา

สิทธิในการลงนามครั้งแรกในฟิลด์ที่เกี่ยวข้องของบัตรสามารถมอบให้กับลูกค้าได้เองตลอดจนบุคคลทั่วไปตามหนังสือมอบอำนาจที่เหมาะสม

สิทธิ์ในการลงนามครั้งที่สองในบัญชีของแต่ละบุคคลไม่ได้ระบุไว้ในคำสั่งของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย N 28-I;

เอกสารยืนยันอำนาจของบุคคลที่ระบุไว้บนบัตรในการจัดการเงินในบัญชีธนาคาร (หากอำนาจดังกล่าวถูกโอนไปยังบุคคลที่สาม)

ในการเปิดบัญชีปัจจุบัน นิติบุคคลที่มีถิ่นที่อยู่จะต้องส่งเอกสารต่อไปนี้ให้กับธนาคารตามที่ระบุไว้ในข้อ 4.1 ของคำสั่งของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียหมายเลข 28-I:

เอกสารประกอบของนิติบุคคล

ใบอนุญาต (ใบอนุญาต) ที่ออกให้กับนิติบุคคลเพื่อสิทธิในการดำเนินกิจกรรมภายใต้ใบอนุญาตหากใบอนุญาต (ใบอนุญาต) เหล่านี้เกี่ยวข้องโดยตรงกับความสามารถทางกฎหมายของลูกค้าในการทำข้อตกลงบัญชีธนาคารประเภทที่เหมาะสม

การ์ดพร้อมตัวอย่างลายเซ็นและรอยประทับตรา

เอกสารยืนยันอำนาจของบุคคลที่ระบุไว้บนบัตรในการจัดการเงินในบัญชีธนาคาร

เอกสารยืนยันอำนาจของฝ่ายบริหารแต่เพียงผู้เดียวของนิติบุคคล

ในการเปิดบัญชีปัจจุบันสำหรับผู้ประกอบการรายบุคคลหรือบุคคลที่มีส่วนร่วมในการปฏิบัติส่วนตัว เอกสารต่อไปนี้จะถูกส่งไปยังธนาคารตามที่ระบุไว้ในข้อ 4.7 ของคำสั่งของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียหมายเลข 28-I:

เอกสารประจำตัวของบุคคล

การ์ด;

หนังสือรับรองการจดทะเบียนกับหน่วยงานด้านภาษี

หนังสือรับรองการจดทะเบียนของรัฐในฐานะผู้ประกอบการรายบุคคล

ใบอนุญาต (สิทธิบัตร) ที่ออกให้กับผู้ประกอบการรายบุคคลหรือบุคคลที่มีส่วนร่วมในการปฏิบัติส่วนตัวเพื่อสิทธิในการดำเนินกิจกรรมที่ต้องได้รับใบอนุญาต (ระเบียบโดยการออกสิทธิบัตร)

ทนายความส่งเอกสารยืนยันการมอบอำนาจของเขาซึ่งออกโดยหน่วยงานยุติธรรมของหน่วยงานที่เป็นส่วนประกอบของสหพันธรัฐรัสเซียตามกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย

ทนายความยื่นเอกสารรับรองการจดทะเบียนทนายความในทะเบียนทนายความ

หากต้องการเปิดบัญชีเงินฝากกับธนาคารสำหรับบุคคล - พลเมืองของสหพันธรัฐรัสเซีย:

เอกสารประจำตัวของบุคคล

หนังสือรับรองการจดทะเบียนกับหน่วยงานด้านภาษี (ถ้ามี)

หากข้อตกลงการฝากเงินของธนาคารกำหนดให้มีความเป็นไปได้ในการชำระเงินโดยใช้บัญชีเงินฝาก ระบบจะแสดงบัตร ในขณะเดียวกันก็มีการส่งเอกสารยืนยันอำนาจของบุคคลที่ระบุไว้บนบัตรในการจัดการเงินในบัญชี 6

ในการเปิดบัญชีเงินฝากธนาคารสำหรับนิติบุคคลที่สร้างขึ้นตามกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซียจะต้องส่งสิ่งต่อไปนี้:

ใบรับรองการลงทะเบียนสถานะของนิติบุคคล

หนังสือรับรองการจดทะเบียนกับหน่วยงานด้านภาษี

ในการเปิดบัญชีเงินฝากศาลจะต้องยื่นกับธนาคารดังต่อไปนี้:

เอกสารที่กำหนดสถานะทางกฎหมายของแผนกศาลที่เปิดบัญชี

การ์ด;

เอกสารยืนยันอำนาจของบุคคลที่ระบุไว้บนบัตรในการจัดการเงินในบัญชีธนาคาร

การเปิดบัญชีเงินฝากให้กับฝ่ายบริการปลัดอำเภอต้องยื่นกับธนาคารดังต่อไปนี้

เอกสารเกี่ยวกับสถานะทางกฎหมายของหน่วยบริการปลัดอำเภอที่เปิดบัญชี

การ์ด;

เอกสารยืนยันอำนาจของบุคคลที่ระบุไว้บนบัตรในการจัดการเงินในบัญชีธนาคาร

ในการเปิดบัญชีเงินฝากสำหรับหน่วยงานบังคับใช้กฎหมายจะต้องยื่นกับธนาคารดังต่อไปนี้:

เอกสารเกี่ยวกับสถานะทางกฎหมายของหน่วยงานบังคับใช้กฎหมายที่เปิดบัญชี

การ์ด;

เอกสารยืนยันอำนาจของบุคคลที่ระบุไว้บนบัตรในการจัดการเงินในบัญชีธนาคาร7

บทสรุป

กล่าวถึงเนื้อหาในสัญญาบัญชีธนาคาร A.E. Sherstobitov ชี้ให้เห็นว่า: “ความรับผิดชอบหลักของธนาคารคือการรับและให้เครดิตเงินทุนที่ได้รับไปยังบัญชีที่เปิดสำหรับลูกค้า เช่นเดียวกับการดำเนินการตามคำสั่งของเขาเพื่อโอนและถอนจำนวนเงินที่เกี่ยวข้องออกจากบัญชีและดำเนินการอื่น ๆ ใน บัญชี. ซึ่งหมายความว่าการดำเนินการทั่วไปของธนาคารภายใต้ข้อตกลงนี้คือการยอมรับและการโอนเงินที่ได้รับเข้าบัญชีของลูกค้า เช่นเดียวกับการดำเนินการตามคำสั่งของเจ้าของบัญชีเพื่อโอนและถอนจำนวนเงินที่เกี่ยวข้องออกจากบัญชี” อย่างไรก็ตาม ที่นี่ (ในการอภิปรายเกี่ยวกับเนื้อหาของข้อตกลงบัญชีธนาคาร) A.E. Sherstobitov ตั้งข้อสังเกตว่าธนาคารไม่มีสิทธิ์ในการกำหนดและควบคุมทิศทางการใช้เงินทุนของลูกค้า และสร้างข้อจำกัดอื่น ๆ เกี่ยวกับสิทธิ์ของเขาในการกำจัดกองทุนตามดุลยพินิจของเขาเองที่ไม่ได้ระบุไว้ในกฎหมายหรือข้อตกลง และยังชี้ไปที่ ภาระผูกพันของธนาคารในการรักษาความลับของบัญชีธนาคาร ธุรกรรมในบัญชี และข้อมูลเกี่ยวกับลูกค้า8

เอส.วี. Sarbash ได้รวมไว้ในเนื้อหาของข้อตกลงบัญชีธนาคาร (เห็นได้ชัดว่าค่อนข้างสมเหตุสมผล) ภาระผูกพันของธนาคารในการเปิดบัญชีธนาคาร เขาเขียนว่า:“ แม้ว่าคำจำกัดความของข้อตกลงบัญชีธนาคารไม่ได้ระบุภาระผูกพันเช่นการเปิดบัญชีจริงและบรรทัดฐานนี้ได้กำหนดไว้ในบทความอื่น (ข้อ 1 ของมาตรา 846 แห่งประมวลกฎหมายแพ่ง) การเปิดบัญชีธนาคาร ควรได้รับการพิจารณาว่าเป็นความรับผิดชอบหลักอย่างหนึ่งของธนาคารอย่างแน่นอน เนื่องจากการดำเนินการตามสิทธิ์ของลูกค้าจะเป็นไปไม่ได้เลยหากไม่มีสิ่งนี้”

บรรณานุกรม

1. “ ประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย (ตอนที่สอง)” ลงวันที่ 26 มกราคม 2539 N 14-FZ (รับรองโดย State Duma ของสมัชชาแห่งสหพันธรัฐรัสเซียเมื่อวันที่ 22 ธันวาคม 2538) (แก้ไขเพิ่มเติมเมื่อวันที่ 8 พฤษภาคม 2553);

2. ความเห็นเกี่ยวกับประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย (การศึกษาและการปฏิบัติ) ส่วนที่หนึ่ง สอง สาม สี่" (ทีละบทความ) (ฉบับที่ 2 แก้ไขและขยาย) (Alekseev S.S., Vasiliev A.S., Golofaev V.V., Gongalo B.M. et al.) (แก้ไขโดย S.A. Stepanov) (“Prospect”, “ สถาบันกฎหมายเอกชน”, 2552;

3. “ ความเห็นเกี่ยวกับประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซียส่วนที่สอง” (บทความต่อบทความ)

4. คำสั่งของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียลงวันที่ 14 กันยายน 2549 N 28-I “ การเปิดและปิดบัญชีธนาคารบัญชีเงินฝาก

5. “ กฎหมายแพ่ง: ใน 4 เล่ม กฎหมายภาระผูกพัน: หนังสือเรียน” (เล่มที่ 4) (ฉบับที่ 3 แก้ไขและขยาย) (แก้ไขโดย E.A. Sukhanov) (Wolters Kluwer, 2008);

6. บทความ: บัญชีธนาคาร: สัญญาณประเภทและเหตุผลในการจำแนกประเภท (Karchevsky S.P. ) (“ งานด้านกฎหมายในองค์กรสินเชื่อ”, 2551, ลำดับ 4;

7. กฎหมายสัญญา ข้อตกลงเกี่ยวกับเงินฝากธนาคาร บัญชีธนาคาร การชำระเงินผ่านธนาคาร การแข่งขัน ข้อตกลงการเล่นเกม และการเดิมพัน" (เล่ม 5) (เล่ม 2) (Braginsky M.I., Vitryansky V.V.) ("ธรรมนูญ", 2549)

โพสต์เมื่อ

1 บทความ: บัญชีธนาคาร: สัญญาณประเภทและเหตุผลในการจำแนกประเภท (Karchevsky S.P. ) ("งานด้านกฎหมายในองค์กรสินเชื่อ", 2551, ฉบับที่ 4

2 ช้อนโต๊ะ. 845, "ความเห็นเกี่ยวกับประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย (การศึกษาและการปฏิบัติ) ส่วนที่หนึ่ง, สอง, สาม, สี่" (ทีละรายการ) (ฉบับที่ 2 แก้ไขและขยาย) (Alekseev S.S. , Vasiliev A.S. , Golofaev V.V., Gongalo B.M. และอื่น ๆ) (เรียบเรียงโดย S.A. Stepanov) (“Prospect”, “Institute of Private Law”, 2009

3 ช้อนโต๊ะ 845, “ความเห็นเกี่ยวกับประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย, ส่วนที่สอง” (บทความต่อบทความ) (แก้ไขโดย S.P. Grishaev, A.M. Erdelevsky) (จัดทำขึ้นสำหรับระบบ ConsultantPlus, 2007

4 "กฎหมายแพ่ง: ใน 4 เล่ม กฎหมายภาระผูกพัน: หนังสือเรียน" (เล่ม 4) (ฉบับที่ 3 แก้ไขและขยาย) (แก้ไขโดย E.A. Sukhanov) (Wolters Kluwer, 2008)

5 ช. 2 คำสั่งของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียลงวันที่ 14 กันยายน 2549 N 28-I “ การเปิดและปิดบัญชีธนาคารบัญชีเงินฝาก

บทที่ 6 5 คำสั่งของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียลงวันที่ 14 กันยายน 2549 N 28-I “ การเปิดและปิดบัญชีธนาคารบัญชีเงินฝาก

บทที่ 7 6 คำสั่งของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียลงวันที่ 14 กันยายน 2549 N 28-I “ การเปิดและปิดบัญชีธนาคารบัญชีเงินฝาก

8 กฎหมายสัญญา ข้อตกลงเกี่ยวกับเงินฝากธนาคาร บัญชีธนาคาร การชำระเงินผ่านธนาคาร การแข่งขัน ข้อตกลงการเล่นเกม และการเดิมพัน" (เล่ม 5) (เล่ม 2) (Braginsky M.I., Vitryansky V.V.) ("ธรรมนูญ", 2549)

กลไกของรัฐ กฎระเบียบทางกฎหมายการชำระเงินด้วยเงินสดและไม่ใช่เงินสดในสหพันธรัฐรัสเซีย ขั้นตอนการชำระเงินด้วยเงินสด การชำระเงินแบบไร้เงินสด: การชำระหนี้ตามคำสั่งจ่ายเงิน การชำระเงินด้วยเลตเตอร์ออฟเครดิต การตั้งถิ่นฐานของการรวบรวม; การชำระเงินด้วยเช็ค

วิธีการรวบรวมเงินทุน การแจกจ่าย และการใช้: การจัดหาเงินทุน การให้กู้ยืม ปรับปรุงกลไกในการคุ้มครองสิทธิของผู้ฝาก ระบอบการปกครองทางกฎหมายการดำเนินงานทั้งภายในและภายนอก หลักทรัพย์. การดำเนินงานด้านสกุลเงิน บุคคล.

กฎระเบียบของรัฐของตลาดหลักทรัพย์ ผู้ประกอบการที่ไม่มีการศึกษา นิติบุคคล. หลักเกณฑ์ทางกฎหมายในการดำเนินงานของสถาบันสินเชื่อที่มีหลักทรัพย์ ข้อตกลงในการเปิดบัญชีและ บริการชำระเงินและเงินสด.

ลักษณะทางกฎหมายข้อตกลงบัญชีธนาคาร วิชา คุณสมบัติของข้อสรุป ประเภทที่มีอยู่การจำแนกบัญชีธนาคาร การวิเคราะห์เปรียบเทียบสัญญา เงินฝากธนาคารและบัญชีธนาคาร ขั้นตอนการยกเลิกข้อตกลงการธนาคาร

การวิเคราะห์เปรียบเทียบเป้าหมาย หัวข้อ ประเภท รูปแบบ และเงื่อนไขของภาระผูกพันจากคำสัญญาว่าจะให้รางวัล และภาระผูกพันจากการแข่งขันของสาธารณะ การวิเคราะห์เปรียบเทียบทั่วไปและ คุณสมบัติที่โดดเด่นระหว่างสัญญาเงินฝากธนาคารและสัญญาบัญชีธนาคาร

กฎระเบียบของรัฐในด้านการคุ้มครองสิทธิผู้บริโภค ลักษณะของกิจกรรมของ Rospotrebnadzor การยุติความสัมพันธ์ทางกฎหมายและประเภทของพวกเขา ขั้นตอนการให้บริการองค์กรโดยธนาคาร การคำนวณใน ไม่ใช่เงินสดระหว่างสถาบันสินเชื่อ

แนวคิดและลักษณะทางกฎหมายของข้อตกลงบัญชีธนาคาร การสรุปและการยกเลิก เนื้อหาและการดำเนินการตามข้อตกลงบัญชีธนาคาร สิทธิและหน้าที่ของคู่สัญญาในข้อตกลงการหักเงินจากบัญชีธนาคาร ประเภทของข้อตกลงบัญชีธนาคาร

แนวคิดของข้อตกลงเงินฝากธนาคาร เปิดเงินฝากประจำ, เปิดเงินฝากประจำ, ฝากประจำแบบจำกัด, ฝากดิจิทัล ลักษณะทางกฎหมายของสัญญาเงินฝากธนาคาร ขั้นตอนการคืนเงินฝากที่กำหนดโดยข้อตกลง

ความรับผิดทางแพ่ง: ความล้มเหลวของธนาคารในการปฏิบัติตามภาระผูกพันที่เกิดจากข้อตกลงบัญชีธนาคารและการละเมิดขั้นตอนการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสด ระยะเวลาของการดำเนินงาน กำหนดเวลาที่ธนาคารจะต้องปฏิบัติตามภาระผูกพันของตน

แนวคิดและขั้นตอนการจัดทำข้อตกลงบัญชีธนาคารเหตุผลทางกฎหมาย สิทธิและหน้าที่ของธนาคารและลูกค้าตามข้อตกลงนี้ กฎเกณฑ์ทางกฎหมายสำหรับการเปิดบัญชีธนาคารใน สกุลเงินประจำชาติองค์กรธุรกิจ

ปัจจัยที่กำหนดการจัดตั้งองค์กรใหม่หรือการขยายกิจการที่มีอยู่ การลงทะเบียนเอกสารประกอบการ ขั้นตอนการลงทะเบียนของรัฐวิสาหกิจ: รายการเอกสารที่จำเป็น กำหนดเวลา การเปิดบัญชีกระแสรายวัน และการขอตราประทับ

แนวคิดเรื่องความสัมพันธ์ของสกุลเงิน ประเภท ระบอบการปกครองของสกุลเงินซึ่งรัฐใช้ในระหว่าง นโยบายการเงินภายในประเทศและต่างประเทศ องค์ประกอบเชิงอัตนัยของความสัมพันธ์ทางกฎหมายของสกุลเงิน วัตถุประสงค์ สิทธิและหน้าที่ของผู้อยู่อาศัยเมื่อทำธุรกรรมเงินตราต่างประเทศ

สาระสำคัญและรูปแบบของการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสด คำนวณแล้ว ธุรกรรมทางธนาคาร. ความสัมพันธ์ของการชำระบัญชีในรูปแบบการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสด เอกสารการชำระบัญชี. รูปแบบการชำระเงิน ดำเนินการตามความคิดริเริ่มของผู้ชำระเงิน รูปแบบการชำระเงิน ดำเนินการตามความคิดริเริ่มของผู้รับ

ข้อตกลงบัญชีธนาคารมีผลผูกพันทั้งสองฝ่าย เนื่องจากก่อให้เกิดสิทธิและหน้าที่ของแต่ละฝ่ายในข้อตกลง พื้นฐานสำหรับภาระผูกพันของฝ่ายหนึ่งคือการปฏิบัติตามความสัมพันธ์ทางกฎหมายของข้อผูกพันภายใต้สัญญาโดยอีกฝ่ายหนึ่ง

การดำเนินการล้มละลายเป็นรูปแบบพิเศษของการชำระบัญชีที่ใช้ในกรณีที่ลูกหนี้ถูกประกาศล้มละลาย วัตถุประสงค์และขั้นตอน ใช้มาตรการทางเศรษฐกิจและกฎหมายเพื่อตอบสนองข้อเรียกร้องของเจ้าหนี้ตามลำดับความสำคัญที่กำหนดโดยกฎหมาย

คุณสมบัติและลักษณะของข้อตกลงบัญชีธนาคารและองค์ประกอบ ขั้นตอนการสรุปข้อตกลงบัญชีธนาคารและเนื้อหา ความรับผิดชอบของคู่สัญญาตามข้อตกลงบัญชีธนาคาร บรรทัดฐานของกฎหมายปัจจุบันของสาธารณรัฐเบลารุส

แนวคิด ความสัมพันธ์ตามสัญญาวี การธนาคาร. สัญญาประเภทหลักในการธนาคาร ความสัมพันธ์ที่เกิดขึ้นระหว่างธนาคารและลูกค้าอันเป็นผลมาจากการเปิดและดำเนินการบัญชี คุณสมบัติของข้อตกลงเงินฝากธนาคาร

สรุปเอกสารที่จำเป็นในการทำสัญญาและเปิดบัญชีธนาคาร ความแตกต่างในการให้บริการนิติบุคคลและบุคคล ข้อกำหนดสำหรับรูปแบบของข้อตกลงบัญชีธนาคาร ปิดบัญชี. ขั้นตอนการโอนบริการไปยังธนาคารอื่น

คุณสมบัติหลักของกฎระเบียบทางกฎหมายของข้อตกลงเงินฝากธนาคาร สาระสำคัญและสิทธิ์ในการดึงดูดเงินเข้าสู่เงินฝาก ประเภทของสัญญา รูปแบบและเงื่อนไขสำคัญ สิทธิและความรับผิดชอบของธนาคารในกรณีฝ่าฝืนกฎหมาย

สัญญาเงินฝากธนาคาร คือ ข้อตกลงโดยอาศัยอำนาจที่ธนาคารซึ่งรับฝากเงินจากผู้ฝาก ตกลงที่จะคืนเงินจำนวนเงินฝากและชำระดอกเบี้ยตามเงื่อนไขและในลักษณะ ที่กำหนดไว้ในข้อตกลงกรอบการกำกับดูแลและกฎหมาย

ข้อตกลงบัญชีธนาคาร - เป็นข้อตกลงโดยอาศัยอำนาจที่ธนาคารรับและเครดิตเงินที่ได้รับเข้าบัญชีที่เปิดสำหรับลูกค้า (เจ้าของบัญชี) ดำเนินการตามคำสั่งของลูกค้าในการโอนและออกจำนวนเงินที่เกี่ยวข้องจากบัญชีและดำเนินการอื่น ๆ ในบัญชี (มาตรา 845 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย) .

ธนาคารสามารถใช้เงินทุนที่มีอยู่ในบัญชี เพื่อรับประกันสิทธิ์ของลูกค้าในการกำจัดเงินทุนเหล่านี้ได้อย่างอิสระ

ธนาคารไม่มีสิทธิ์:

• • กำหนดและควบคุมทิศทางการใช้เงินทุนของลูกค้าและ
  • สร้างข้อจำกัดอื่น ๆ ที่ไม่ได้กำหนดไว้ตามกฎหมายหรือข้อตกลงบัญชีธนาคารเกี่ยวกับสิทธิ์ในการกำจัด เป็นเงินสดขึ้นอยู่กับดุลยพินิจของคุณเอง

กฎเหล่านี้ยังใช้กับสถาบันสินเชื่ออื่น ๆ เมื่อสรุปและดำเนินการข้อตกลงบัญชีธนาคารตามใบอนุญาต (ใบอนุญาต) ที่ออกให้

สาระสำคัญและความหมายของข้อตกลงบัญชีธนาคาร

ข้อตกลงบัญชีธนาคารเป็นข้อตกลงกลางในองค์กรและการจัดพิธีการ ความสัมพันธ์ด้านทรัพย์สิน นิติบุคคลและ ผู้ประกอบการแต่ละราย . ข้อตกลงบัญชีธนาคารที่ประชาชนสรุปยังไม่แพร่หลายนัก ข้อตกลงที่เป็นปัญหาเป็นวิธีทั่วไปในการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดจากบัญชีของบุคคลหนึ่งไปยังบัญชีของอีกคนหนึ่งตลอดจนการรับเงินสดจากบัญชี บัญชีธนาคารประกอบด้วยเงินทุนที่โดยพื้นฐานแล้ว ไม่ใช่สิ่งที่เป็นเนื้อเดียวกัน แต่เป็นสิทธิในการเรียกร้องต่อธนาคาร. สิ่งนี้แตกต่างจากข้อตกลงบัญชีธนาคาร ตัวอย่างเช่น จากข้อตกลงการจัดเก็บ

รายละเอียดเพิ่มเติม

ธนาคารจะจำหน่ายเงินที่ได้รับเข้าบัญชีกระแสรายวันของลูกค้าเพื่อผลประโยชน์ของลูกค้าและตามความประสงค์ของลูกค้า ในเวลาเดียวกัน ธนาคารมีสิทธิ์เช่นเดียวกับในข้อตกลงเงินฝากธนาคาร ในการใช้เงินทุนของลูกค้าในกิจกรรมของตนเอง การจ่ายดอกเบี้ยและการรับประกันสิทธิ์ของลูกค้าในการกำจัดเงินทุนเหล่านี้ตามกฎทั่วไป

ธนาคารมีหน้าที่ต้องทำข้อตกลงบัญชีธนาคารกับลูกค้าที่ได้ยื่นข้อเสนอเพื่อเปิดบัญชีตามเงื่อนไขที่ธนาคารประกาศสำหรับการเปิดบัญชีประเภทนี้ โดยเป็นไปตามข้อกำหนดที่กฎหมายกำหนดและกฎเกณฑ์ของธนาคารที่กำหนดขึ้นตามนั้น ด้วยซึ่งบ่งบอกว่า การเผยแพร่ ของข้อตกลงนี้ . กฎการธนาคารยังกำหนดเอกสารที่ต้องจัดเตรียมเพื่อเปิดบัญชีธนาคาร

ไม่อนุญาตให้จำกัดสิทธิ์ของลูกค้าในการกำจัดเงินทุนในบัญชี ยกเว้น

1. 1. การยึดเงินในบัญชีหรือ
   2. การระงับการทำธุรกรรมทางบัญชีในกรณีที่กฎหมายกำหนด

นอกเหนือจากบทบัญญัติแล้ว ประมวลกฎหมายแพ่ง, ความสัมพันธ์ที่เกี่ยวข้องกับ บัญชีธนาคารถูกควบคุมโดยกฎหมาย "ในธนาคารและกิจกรรมการธนาคาร" คุณควรคำนึงถึงการลงมติของศาลอนุญาโตตุลาการสูงสุดของสหพันธรัฐรัสเซียลงวันที่ 19 เมษายน 2542 ลำดับที่ 5 “ ในบางประเด็นในการฝึกพิจารณาข้อพิพาทที่เกี่ยวข้องกับข้อสรุปการดำเนินการและการยกเลิกข้อตกลงบัญชีธนาคาร ” (HAC RF. 1999. หมายเลข 7).

โดยธรรมชาติของกฎหมายข้อตกลงบัญชีธนาคาร:

• • โดยยินยอม (ก่อให้เกิดสิทธิพลเมืองและภาระผูกพันตั้งแต่วินาทีที่ทั้งสองฝ่ายบรรลุข้อตกลงการโอนสิ่งของหรือการกระทำอื่น ๆ ในภายหลังจะดำเนินการเพื่อวัตถุประสงค์ในการดำเนินการ)
  • ชดเชย (การตอบโต้ในรูปแบบของการชำระเงิน);
  • ทวิภาคี (สร้างภาระผูกพันทั้งสองฝ่าย)

เรื่องของข้อตกลงบัญชีธนาคาร

ข้อกำหนดสำหรับองค์ประกอบของข้อตกลงบัญชีธนาคารมีความคล้ายคลึงกับข้อกำหนดสำหรับคู่สัญญาในข้อตกลงเงินฝากธนาคาร หัวข้อของข้อตกลงบัญชีธนาคารประกอบด้วย:

1. 1. ธนาคารที่ได้รับสิทธิดังกล่าวตามใบอนุญาต (ใบอนุญาต) ที่ออกในลักษณะที่กำหนดขึ้นตามกฎหมายตลอดจน
   2. อื่น องค์กรสินเชื่อ การยอมรับเงินสมทบ (เงินฝาก) จากบุคคลและนิติบุคคลตามกฎหมาย
   3. ลูกค้า (นิติบุคคลและพลเมือง)

แบบฟอร์มข้อตกลงบัญชีธนาคาร

รูปแบบของข้อตกลงบัญชีธนาคารอยู่ภายใต้กฎทั่วไปสำหรับการประมวลผลธุรกรรม (โดยปกติจะเป็นลายลักษณ์อักษร)

เงื่อนไขที่สำคัญของข้อตกลงบัญชีธนาคารคือหัวข้อ:

• • การดำเนินการของธนาคารในการเครดิต (ยอมรับ) เงินเข้าบัญชีของลูกค้าและดำเนินการธนาคารประเภทต่างๆ ตามคำขอของลูกค้า: การโอนเงินไปยังบัญชีอื่น บริการชำระเงินสด ฯลฯ

ธนาคารมีหน้าที่ต้องดำเนินการให้กับลูกค้าตามการดำเนินการทั้งหมดสำหรับบัญชีประเภทนี้ตามกฎหมาย กฎเกณฑ์ของธนาคารที่กำหนดขึ้นตามนั้นและนำไปใช้ใน การปฏิบัติด้านการธนาคารประเพณีทางธุรกิจ ธนาคารรับประกันความลับของบัญชีธนาคารและเงินฝากธนาคาร ธุรกรรมในบัญชีและข้อมูลลูกค้า

ขึ้นอยู่กับปริมาณการดำเนินการทางธนาคารที่ให้กับลูกค้า บัญชีธนาคารแบ่งออกเป็นประเภทต่อไปนี้:

1. 1. การตั้งถิ่นฐาน,
   2. ปัจจุบันและ
   3. พิเศษ (งบประมาณ เงินกู้ ฯลฯ)

หน้าที่ของธนาคารตามสัญญาบัญชีธนาคาร

1. • สรุปข้อตกลงบัญชีธนาคารกับลูกค้าที่ได้ยื่นข้อเสนอเพื่อเปิดบัญชีตามเงื่อนไขที่ธนาคารประกาศสำหรับการเปิดบัญชีประเภทนี้ (การประชาสัมพันธ์ข้อตกลง)
   • ยอมรับและให้เครดิตเงินที่ได้รับเข้าบัญชีที่เปิดสำหรับลูกค้า (เจ้าของบัญชี)
   • ดำเนินการตามคำสั่งของลูกค้าในการโอนและถอนจำนวนเงินที่เกี่ยวข้องออกจากบัญชีและดำเนินการอื่น ๆ ในบัญชีไม่ช้ากว่าวันถัดจากวันที่ธนาคารได้รับเอกสารการชำระเงินที่เกี่ยวข้อง เว้นแต่จะมีการระบุระยะเวลาที่สั้นกว่าในบัญชีธนาคาร ข้อตกลง.

มีคำสั่งให้ธนาคารตัดเงินออก ในการเขียน(เช่น โดยคำสั่งจ่ายเงิน) ทำให้สามารถระบุตัวบุคคลที่มีสิทธิได้รับคำสั่งดังกล่าวได้ ใน เมื่อเร็วๆ นี้การรับรองสิทธิในการกำจัดกำลังแพร่หลาย จำนวนเงินที่อยู่ในบัญชี วิธีการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ และเอกสารอื่น ๆ โดยใช้ลายเซ็นที่เขียนด้วยลายมือ รหัส รหัสผ่าน (เช่น ระบบธนาคารทางอินเทอร์เน็ต)

หากไม่มีคำสั่งของลูกค้า จะอนุญาตให้หักเงินในบัญชีได้

1. 1. ตามคำตัดสินของศาลและ
   2. ในกรณีที่กฎหมายกำหนดหรือกำหนดไว้ในข้อตกลงระหว่างธนาคารกับลูกค้า

ภาระผูกพันของลูกค้าภายใต้ข้อตกลงบัญชีธนาคาร

• • เพื่อรับรองสิทธิของบุคคลที่ดำเนินการสั่งซื้อในนามของลูกค้าในการโอนและถอนเงินออกจากบัญชีโดยส่งเอกสารที่กฎหมายกำหนดให้กับธนาคารกฎเกณฑ์ของธนาคารที่กำหนดขึ้นตามนั้นและข้อตกลงบัญชีธนาคาร

ในการตัดเงินออกจากบัญชีโดยไม่มีคำสั่งของลูกค้า โปรดดูจดหมายของรัฐสภาของศาลอนุญาโตตุลาการสูงสุดของสหพันธรัฐรัสเซีย ลงวันที่ 1 ตุลาคม 1996 ฉบับที่ 8

ในขั้นตอนการเรียกเก็บเงินจากเจ้าหนี้จำนวนที่ลูกหนี้ยอมรับเมื่อมีการกำหนดขั้นตอนการเรียกร้องไว้ในข้อตกลงให้ดูจดหมายของรัฐสภาของศาลอนุญาโตตุลาการสูงสุดของสหพันธรัฐรัสเซียลงวันที่ 25 กรกฎาคม 2539 ฉบับที่ 6

เงินจะถูกหักออกจากบัญชีของลูกค้าตามลำดับที่ได้รับคำสั่งจากลูกค้ารายหลัง อย่างไรก็ตามหากมีเงินทุนไม่เพียงพอประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซียจะกำหนดลำดับที่เข้มงวด (ลำดับความสำคัญ) สำหรับการตัดค่าใช้จ่าย (มาตรา 855) ลำดับการตัดจ่ายมีโครงสร้างโดยคำนึงถึงความสำคัญทางสังคมของการชำระเงินและประโยชน์ของการชดเชยความเสียหายต่อสุขภาพและค่าตอบแทนของพลเมือง

เหตุผลในการยกเลิกข้อตกลงบัญชีธนาคาร (มาตรา 859 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย):

1. 1. คำชี้แจงของลูกค้าเสร็จเมื่อใดก็ได้
   2. คำตัดสินของศาลเกี่ยวกับการเรียกร้องของธนาคารในกรณีที่จำนวนเงินที่เก็บไว้ในบัญชีของลูกค้าต่ำกว่าจำนวนเงินที่กำหนดตามกฎธนาคารหรือข้อตกลง (หากจำนวนเงินดังกล่าวไม่ได้รับคืนภายในระยะเวลาที่กฎหมายกำหนดนับจากวันที่ธนาคารเตือน นี้);
   3. คำตัดสินของศาลเกี่ยวกับการเรียกร้องจากธนาคารในกรณีที่ไม่มีการทำธุรกรรมในบัญชีของลูกค้าภายในระยะเวลาที่กฎหมายกำหนด เว้นแต่จะกำหนดไว้เป็นอย่างอื่นในข้อตกลง

หากไม่มีเงินในบัญชีของลูกค้าและไม่มีการทำธุรกรรมในบัญชีนี้ภายใน 2 ปี ธนาคารได้เตือนลูกค้าเป็นลายลักษณ์อักษรและไม่ได้รับเงินในบัญชีของเขาภายในสองเดือน มีสิทธิ์ที่จะปฏิเสธที่จะปฏิบัติตามธนาคาร ข้อตกลงบัญชี เว้นแต่จะระบุไว้เป็นอย่างอื่นในข้อตกลง

2.75

จัดทำข้อตกลงบัญชีธนาคารกับลูกค้า

มาตรา 845 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซียกำหนดว่าตามข้อตกลงบัญชีธนาคาร ธนาคารรับที่จะยอมรับและให้เครดิตเงินที่ได้รับไปยังบัญชีที่เปิดโดยลูกค้า (เจ้าของบัญชี) ดำเนินการคำสั่งของลูกค้าในการโอนและ ออกจำนวนเงินที่เกี่ยวข้องจากบัญชีและดำเนินการอื่น ๆ ในบัญชี ธนาคารไม่มีสิทธิ์ในการกำหนดและควบคุมทิศทางการใช้เงินทุนของลูกค้า และกำหนดข้อจำกัดอื่น ๆ เกี่ยวกับสิทธิ์ในการกำจัดเงินทุนตามดุลยพินิจของตนเองที่ไม่ได้ระบุไว้ในกฎหมายหรือข้อตกลงบัญชีธนาคาร ในเวลาเดียวกัน ธนาคารสามารถใช้เงินที่มีอยู่ในบัญชี โดยรับประกันสิทธิ์ในการกำจัดเงินเหล่านี้โดยไม่มีอุปสรรค

ข้อตกลงบัญชีธนาคารได้รับความยินยอม ทวิภาคี และได้รับการชดเชย

ความสัมพันธ์ภายใต้ข้อตกลงบัญชีธนาคารได้รับการควบคุมโดยบทที่ 45 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย คำแนะนำของธนาคารและกฎเกณฑ์ ธนาคารพาณิชย์อิสระโดยคำนึงถึงข้อกำหนดของกฎหมายและจัดตั้งขึ้น กฎเกณฑ์ของธนาคารพัฒนารูปแบบมาตรฐานของข้อตกลงบัญชีธนาคาร ตามเงื่อนไขที่ให้บริการการชำระเงินและเงินสด ลูกค้าสามารถยอมรับข้อตกลงทั้งหมดได้ หรือหากเขาไม่พอใจกับประเด็นที่เสนออย่างน้อยหนึ่งประเด็น ก็ปฏิเสธที่จะสรุปข้อตกลง ข้อตกลงบัญชีธนาคารตามข้อกำหนดของมาตรา 161 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซียจะต้องสรุปในรูปแบบลายลักษณ์อักษรง่ายๆ

ในการดำเนินการชำระหนี้ ธนาคารจะเปิดการชำระบัญชี งบประมาณ และบัญชีกระแสรายวันให้กับลูกค้า

บัญชีกระแสรายวัน

เปิดสำหรับนิติบุคคลที่มีรูปแบบการเป็นเจ้าของที่หลากหลายซึ่งมีงบดุลที่เป็นอิสระและมีส่วนร่วม กิจกรรมผู้ประกอบการ.

บัญชีงบประมาณ

เปิดโดยองค์กรและสถาบันที่ได้รับการจัดสรรเงินทุนจากงบประมาณของพรรครีพับลิกันและท้องถิ่นเพื่อดำเนินกิจกรรมของตน

บัญชีกระแสรายวัน

บัญชีที่เป็นสกุลเงินต่างประเทศเปิดสำหรับองค์กรและสถาบันที่ไม่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมของผู้ประกอบการ และยังมีบัญชีกระแสรายวันอีกด้วย

บัญชีสกุลเงิน

เปิดให้นิติบุคคลทุกรายชำระเงินในธุรกรรมการส่งออกและนำเข้า

การเปิดและปิดบัญชีส่วนตัวของลูกค้า

ในการเปิดบัญชีธนาคาร ต้องใช้เอกสารดังต่อไปนี้:

1. การสมัครตามแบบฟอร์มที่กำหนด

2. สำเนาเอกสารประกอบที่มีการรับรอง

3.ความช่วยเหลือจาก หน่วยงานด้านภาษี,เกี่ยวกับการจัดส่งสำหรับการลงทะเบียน.

4. จดหมายจากหน่วยงานอาณาเขตของสถิติพร้อมรหัสองค์กรที่กำหนด

5. การ์ดพร้อมตัวอย่างลายเซ็นและสำนักพิมพ์ของบริษัทการพิมพ์

6. คัดมาจากคำสั่งแต่งตั้งหัวหน้าฝ่ายบัญชี

หากต้องการเปิดบัญชีสำหรับผู้ที่ไม่มีถิ่นที่อยู่ในสหพันธรัฐรัสเซีย สารสกัดจากการซื้อขายหรือ ทะเบียนธนาคารการกำหนดสถานะทางกฎหมายของผู้ที่ไม่มีถิ่นที่อยู่ตามกฎหมายของประเทศที่ตนตั้งอยู่ พนักงานที่รับผิดชอบของธนาคารพาณิชย์จะตรวจสอบความถูกต้องครบถ้วนของเอกสารและส่งต่อให้ทนายความเพื่อตรวจสอบความถูกต้องตามกฎหมายและความน่าเชื่อถือของเอกสารที่ยื่น บัญชีจะถูกเปิดเมื่อมีการสมัครจากลูกค้า การอนุญาตจากประธานคณะกรรมการหรือรองของเขา และหัวหน้าฝ่ายบัญชีของธนาคารพาณิชย์ สำหรับการเปิดและรักษาบัญชี ธนาคารพาณิชย์อาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียม เอกสารในการลงทะเบียนบัญชีจะถูกเก็บไว้ในแผนกบัญชีในตู้นิรภัยโดยเรียงลำดับจากน้อยไปหามาก การ์ดที่มีลายเซ็นตัวอย่างและตราประทับประทับตราจะถูกจัดเก็บไว้ในตู้เก็บเอกสารพิเศษพร้อมกับผู้ปฏิบัติงาน ลูกค้าจะได้รับแจ้งหมายเลขบัญชีและผู้ปฏิบัติงานที่ลูกค้าจะทำงานด้วย บัญชีที่เปิดและรายละเอียดทั้งหมดสำหรับลูกค้าแต่ละรายจะถูกป้อนลงในการลงทะเบียนบัญชีเปิด

รายละเอียดที่จำเป็นของวารสารคือ:

1. หมายเลขบัญชี

2. ชื่อและที่อยู่ของลูกค้า

3.วันเปิดบัญชี

วารสารเป็นเอกสาร การรายงานที่เข้มงวดซึ่งหัวหน้าฝ่ายบัญชีเก็บไว้ในตู้นิรภัย ต้องมีหมายเลข ผูกและปิดผนึก เกี่ยวกับการเปิดบัญชี หัวหน้าแผนกบัญชีทำเครื่องหมายบนสำเนาต้นฉบับกฎบัตรระบุเลขที่บัญชีและรับรองพร้อมประทับตราอย่างเป็นทางการของธนาคาร ลูกค้าจะได้รับใบรับรองสำหรับ สำนักงานภาษีในการเปิดบัญชีกระแสรายวัน (บุคคลและนิติบุคคล) เปิดบัญชีวี ธนาคารพาณิชย์มี 20 ตัวอักษร (สัญลักษณ์) ประกอบด้วย:บัญชียอดสั่งซื้อที่สอง - 5 หลัก, รหัสสกุลเงิน - 3 หลัก, รหัสความปลอดภัย - 1 หลัก, หมายเลขสาขา - 4 หลัก, หมายเลขซีเรียลของบัญชีส่วนบุคคล (ตามลำดับ) - 7 หลัก การปิดบัญชีสามารถทำได้โดยการตัดสินใจของเจ้าของบัญชี เจ้าของทรัพย์สินขององค์กร ธนาคาร หรือ ศาลอนุญาโตตุลาการ. ตามความคิดริเริ่มของลูกค้า ข้อตกลงบัญชีธนาคารอาจถูกยกเลิกเมื่อใดก็ได้โดยไม่มีเงื่อนไข

ธนาคารอาจบอกเลิกสัญญาประนีประนอมยอมความได้ บริการเงินสดในกรณีต่อไปนี้หากระบุไว้ในสัญญา:

1. การไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนด ขนาดขั้นต่ำยอดเงินในบัญชี.

2. ภายในหนึ่งเดือนนับจากวันที่แจ้งเตือนลูกค้าธนาคารเกี่ยวกับเรื่องนี้

3. หากไม่มีธุรกรรมในบัญชีในระหว่างปี

ธนาคารปิดนิติบุคคลตามข้อมูลที่เกี่ยวข้อง คำตัดสินของศาล. การยุติความสัมพันธ์ตามสัญญานั้นดำเนินการในสองขั้นตอน:

1. การบอกเลิกสัญญา

2. การปิดบัญชี

ภายในเจ็ดวันหลังจากสิ้นสุดสัญญา ยอดคงเหลือในบัญชีจะต้องถูกออกให้กับลูกค้าหรือโอนไปยังบัญชีอื่น สามารถปิดบัญชีได้หากบริษัทถูกประกาศล้มละลาย