은행이 계좌를 폐쇄하는 것을 방지하려면 어떻게 해야 합니까? Sberbank of Russia에 대한 기타 리뷰 Sberbank의 재무 모니터링 요청 문서

당좌 계좌는 모든 회사에 필요한 도구입니다. 도움을 받아 회사는 모든 금융 거래를 수행하고 파트너와의 지불을 정산합니다. 일시적인 도구 부족은 회사에 불쾌한 사건이 됩니다. Sberbank의 재무 모니터링으로 인해 계정이 차단된 경우 회사는 지불이 지연되거나 계약 체결 기회를 잃을 수도 있습니다. 그렇기 때문에 이러한 상황에서 어떻게 행동해야 하는지 미리 알아두는 것이 중요합니다. 최신 정보를 연구하면 수행해야 할 작업을 이해하는 데 도움이 됩니다.

가능한 이유

Sberbank의 당좌 계좌가 차단되었습니다. 어떻게 해야 합니까? 에 대한 답변을 얻으려면 이 질문, 그러한 결과를 가져온 이유를 알아내는 것이 필요합니다. 대부분의 경우 다음과 같은 이유로 계정에 대한 액세스 권한이 박탈됩니다.

그 사람의 자금이 압수되었습니다.
은행이 등록 시 제출한 서류의 진위 여부를 의심합니다.
회사가 예산에 빚을 지고 있다는 사실로 인해 연방세청의 요청에 따라 차단이 수행되었습니다.
납세자가 기한 내에 세금 보고서를 제출하지 않은 경우
온라인으로 보고서를 제출한 사람이 연방세청에 문서 영수증을 보내지 않았습니다.
계산이 적시에 제출되지 않았습니다.

차단은 다른 여러 가지 이유로 발생할 수 있습니다. 따라서 은행은 위반 우려가 있는 경우 서비스 제공을 중단할 수 있습니다. 연방법 제115호. 규제법 조항은 불법적으로 얻은 소득의 합법화 및 테러리스트 자금 조달과 관련이 있습니다. 개인이 600,000 루블을 초과하는 거래를 하면 거래에 대한 정보가 즉시 Rosfinmonitoring으로 전송됩니다. 또한, 극단주의 또는 테러 활동에 연루된 것으로 밝혀진 사람의 목록에서 상호 작용 당사자 중 하나의 대표자가 발견되면 해당 계정과 그에 포함된 모든 자본이 차단됩니다.

그 밖의 모든 경우에는 회사는 계정을 차단할 권리가 없습니다.그러한 사건이 발생하면 회사의 행위는 불법적인 것으로 간주되며, 고객은 금융 거래 도구에 대한 액세스 복원을 요구하거나 심지어 법원에 갈 수도 있습니다.

차단기간

현행법에서는 도구 사용에 대한 명확한 차단 기간과 반환 기간을 설정하지 않습니다. 은행이 고객의 계좌 접근을 직접 박탈하는 시간은 차단 이유에 따라 다릅니다. 따라서 법원 결정에 따라 조치가 수행된 경우 잠금 해제는 허가가 있어야만 수행할 수 있습니다. 정부 기관이 기업가에게 도구에 대한 액세스 권한을 반환하는 데 동의하면 적절한 결정을 문서화하여 제공합니다. 서류는 기업가에게 전달되지 않으며 우편으로 은행으로 전송됩니다. 회사가 문서를 수신할 때까지 해당 계정을 사용할 수 없습니다.

자금세탁 혐의가 있는 사람의 경우, 소유자가 모든 거래의 적법성을 확인하는 서류를 제출할 때까지 해당 계정에 접근할 수 없습니다.

제출된 서류가 신뢰성이 없다고 회사가 의심하여 접근권한이 정지된 경우, 현행법에서는 확인기간을 단축할 수 있도록 하고 있습니다. 은행은 차단일로부터 7일 이내에 계좌에 대한 접근을 복원할 의무가 있습니다.

잠금 해제 절차

당좌계좌를 사용할 수 없는 경우 회사의 상황에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 이러한 이유로 질문은 "Sberbank 계좌가 차단되었습니다. 어떻게 해야 합니까?"입니다. 빨리 해결해야 합니다. 변호사들 사이에서는 계정에 대한 접근 권한을 복원하는 것이 매우 어려울 수 있다는 의견이 있습니다. 그러나 대부분의 경우 이 진술은 거짓입니다. 현재 상황에서는 무슨 일이 일어났는지 적절하게 평가하고 당황하지 않는 것이 중요합니다.

사례는 서로 크게 다를 수 있지만 모두 일반 주문반드시 따라야 할 조치. 계정 차단을 해제하려면 다음을 수행해야 합니다.

접속 정지 사유를 알아보세요. 이 조치를 수행하려면 액세스를 정지한 은행 담당자에게 연락하여 발생한 이유를 문의해야 합니다. 회사 직원은 계좌 동결 문서를 받은 날짜와 그 번호를 보고해야 합니다. 연방세청의 결정으로 인해 차단이 발생한 경우, 해당 당국에 가서 서류 세부정보를 사용하여 결정이 내려진 사람과 시기를 명확히 해야 합니다. 이유를 알아내면 계정 차단을 더 빨리 해제하는 데 도움이 됩니다.
원인을 제거합니다. 기업가는 액세스가 일시적으로 차단된 이유를 이해한 후 조사를 하게 된 이유를 제거해야 합니다. 예를 들어, 채권자에게 빚을 갚아야 하거나 제때에 접수되지 않은 보고서를 제출해야 할 수도 있습니다. 은행에서 확인을 위해 차단한 경우 결과를 기다려야 합니다. 연방법 제115호에 따라 접근 정지가 수행되는 경우, 기업가는 현행법 위반이 없음을 확인하는 문서 패키지를 수집하여 제공해야 합니다.
원인 제거에 대해 알려드립니다. 필요한 결정을 내리려면 기업가는 차단을 초래한 이유가 제거되었음을 당국에 입증해야 합니다. 대부분의 경우 액세스 권한은 자동으로 기업가에게 반환됩니다. 그렇지 않은 경우 결정을 내린 정부 기관에 문의하여 회사가 언제 현재 계정을 다시 사용할 수 있는지 알아보십시오.

계정 차단 해제를 위한 샘플 애플리케이션

연방세청 및 기타 기관과의 커뮤니케이션 정부 기관이메일을 통해 지원받을 수 있습니다. 이렇게 하면 상당한 시간이 절약됩니다.

계정에 대한 액세스 권한이 반환될 때까지 기업가는 계정에 저장된 자금을 사용할 수 없다는 점을 기억해야 합니다. 자본을 이전하거나 인출하는 것도 불가능합니다. 계정 소유자는 동결이 해제될 때까지 기다려야 합니다.

법률 No. 115-FZ란 무엇입니까?

이는 2001년 8월 7일자 연방법 No. 115-FZ "범죄 수익의 합법화(세탁) 방지 및 테러 자금 조달 방지"입니다. 이는 은행, 보험 회사, 소액 금융 기관 등 시민의 돈과 재산을 다루는 조직의 의무와 책임을 정의합니다.

이 법의 목적은 불법 소득의 세탁과 테러 자금 조달을 방지하는 것입니다.

은행에서 115-FZ를 인용하는 카드를 차단하는 이유는 무엇입니까?

법률 115-FZ에 따르면 모든 은행은 분석을 수행해야 합니다. 화폐 거래고객의 의심을 확인합니다. 이는 2012년 3월 2일 규정 No. 375-P에 규정된 중앙은행의 기준에 따라 수행됩니다. 그들은 다음과 유사한 모든 거래를 추적합니다. 불법 양도현금이 아닌 돈을 현금으로 바꾸는 행위(“현금화”), 지불 체계를 혼란스럽게 하고 실제 목적과 거래 당사자를 은폐하는 행위(“환승”), 해외에서 불법적으로 돈을 인출하는 행위.

은행이 합법성에 대한 의심을 불러일으키는 거래를 발견한 경우, 은행은 다음과 같은 권리를 갖습니다.

고객의 은행 카드를 일시적으로 차단합니다.
인터넷 뱅킹(웹 버전 및 Sberbank 온라인 애플리케이션)에 대한 액세스를 비활성화합니다.
고객에게 현금 발행을 거부하거나 은행 송금을 통해 자금을 이체하는 행위
고객의 계좌 개설, 카드 발급 또는 재발급을 거부합니다.

또한 은행은 극단주의 활동이나 테러에 연루된 고객의 계좌를 차단하도록 법으로 규정되어 있습니다. 연방재정감시국(Federal Financial Monitoring Service)에는 그러한 사람과 조직이 특별 목록에 포함되어 있습니다. 아무도 러시아 은행현재 그 계정에 있는 사람들의 계정으로 작업할 권리가 없습니다.

은행은 왜 돈의 출처와 거래의 경제적 의미에 관한 문서를 요청합니까?

이는 고객이 실제로 의심스러운 금융 거래에 연루된 것으로 인식하는지 여부를 결정하는 데 필요합니다. 귀하의 소득이 합법적이고 지출에 대한 설명이 가능함을 보여주는 문서를 제공하면 귀하의 계좌와 카드에 대한 접근이 복원됩니다. 은행은 각 사건을 개별적으로 접근해 의혹이 정당할 경우에만 서비스 차단이나 거부 등의 조치를 적용하는 데 관심을 두고 있다.

법률 115-FZ에 따라 고객이 은행 서비스를 거부당하면 어떤 결과가 발생합니까?

은행이 서비스를 거부하는 경우:

고객은 새 계좌 및 예금을 개설할 수 없으며 재발급된 카드를 포함하여 새 은행 카드를 받을 수 없습니다.
기존 클라이언트 카드는 차단된 상태로 유지됩니다.
고객은 Sberbank Online을 사용할 수 없습니다.
고객은 은행 사무실에서만 모든 계좌 거래를 수행할 수 있습니다.
고객은 은행의 동의가 있어야만 고액 거래를 수행할 수 있습니다.
다른 은행에서 계좌나 카드를 개설할 때 문제가 발생할 수 있습니다.

은행이 1년 동안 2회 이상 서비스를 거부하면 계좌가 폐쇄됩니다.

의심을 피하거나 거래가 합법적이라는 것을 증명하는 방법은 무엇입니까?

계정을 사용할 때 간단한 규칙을 따르는 것으로 충분합니다.

지인, 친척, 친구 등의 요청에 동의하지 마십시오. 특히 송금과 관련하여 귀하와 관련이 없는 계좌와 카드를 통해 돈을 이체하세요. 큰 금액오. 또한 이 돈을 현금으로 인출하는 데 동의하지 마십시오.
은행 카드를 누구에게도, 심지어 가까운 친척에게도 주지 마십시오. 카드는 "현금화" 및 "교통"에 사용될 수 있습니다.
꼭 필요한 경우에만 계좌, 예금, 카드에서 현금을 인출하세요. 특히 현금이 아닌 계좌, 예금, 카드에 돈이 입금된 경우 더욱 그렇습니다. 사용해 보세요 비현금 형태계산.
불법적인 목적으로 은행 카드를 사용하지 마십시오 기업가 활동- 개인사업자로 등록하고 명함을 발급 받으세요.
지인, 친척, 친구 등의 요청에 동의하지 마십시오. 실제로 사업에 참여할 의도가 없다면 조직의 이사 또는 개인 사업자로 등록하십시오.
귀하가 개인 사업자이고 개인으로서 받은 은행 카드를 가지고 있는 경우, 이를 고객 지불을 받거나 공급업체 및 계약자에게 지불하는 데 사용하지 마십시오. 이러한 목적으로 명함을 신청하십시오.
귀하의 계좌 거래가 문서화될 수 있는지 확인하세요. 모든 서류(계약서, 송장, 송장, 지불금 등)를 정리하십시오.
은행과 협력하십시오. 특정 거래의 합법성에 대한 은행의 질문에 답변하지 않으면 결론이 귀하에게 유리하지 않을 수 있습니다.
은행이 귀하의 계좌에 있는 돈의 출처에 대한 합법성과 진행 중인 거래의 경제적 의미를 확인하도록 요청하는 경우, 요청에 지정된 기간 내에 관심 있는 정보를 은행에 반드시 보내십시오. 지정된 주소. 모든 것을 자세히 설명할수록, 데이터가 은행에 더 빨리 도착할수록 문제가 귀하에게 유리하게 해결될 가능성이 높아집니다.

은행은 화폐 거래의 적법성에 대한 의심을 고객에게 어떻게 알립니까?

은행에 질문이 있는 경우 고객에게 이에 대해 알립니다. 접근 가능한 방법: 일반적으로 SMS를 통해 전화로, 드물게는 이메일. 이러한 메시지에서 은행은 다음을 수행할 수 있습니다.

법률 115-FZ의 요구 사항에 따라 카드 차단 및 Sberbank Online 비활성화에 대해 작성합니다.
계좌 내 자금 출처의 합법성과 거래의 경제적 의미를 확인하는 정보 및 문서를 요청합니다.
문서가 작업에 승인되었음을 알리고 고려 기한을 표시하며 필요한 경우 기한 연장 가능성에 대해 작성합니다.
어떤 결정이 내려졌는지 알려줍니다. 즉, 계정과 카드의 차단이 해제되는 시기(및 여부), Sberbank Online에 대한 액세스가 복원되는지 여부를 알려줍니다.

안에 일부 경우에은행은 계좌 개설, 예금 또는 카드 발급 장소에 있는 은행 사무실로 요청을 보냅니다. 여기에서 은행은 고객 계좌에 있는 돈이 합법적이고 수행되는 거래가 경제적임을 확인하는 정보와 문서를 요청합니다.

요청한 정보와 문서를 은행으로 어떻게 전송합니까?

은행이 고객에게 자금 출처의 합법성과 진행 중인 거래의 경제적 의미에 대한 정보와 문서를 요청할 경우 고객에게 이체 방법을 알려주어야 합니다. 요청에 지정된 주소로 정확히 동일한 방법으로 은행에 서류를 보내야 합니다. 일반적으로 은행에서는 스캔한 문서 사본을 이메일로 보내도록 제안합니다. 또한 고객은 계좌 개설 장소나 카드 발급 장소의 은행 사무소에 서류를 가져오거나 사본을 우편으로 보내도록 요청받을 수도 있습니다.

이메일로 서류를 보내실 경우, 제목에 반드시 성명을 기재해 주시고, PDF 형식으로 보내시는 것이 좋습니다. 편지의 전체 크기는 12MB를 초과할 수 없습니다. 더 많이 보내야 한다면 여러 개의 이메일로 나누어 보내세요.

서류를 종이 우편으로 보내기로 결정했다면, 그러한 편지가 늦어질 수 있다는 점을 기억하십시오. 그러면 은행에서 안받겠죠 마감일, 이는 그의 결정에 영향을 미칠 수 있습니다. 가능하다면 서류를 이메일로 보내거나, 요청에 명시된 경우 은행 사무실로 가져가십시오.

제때에 제공할 수 없는 경우 필요한 서류또는 그러한 상황이 발생하지 않은 경우 요청서에 명시된 방법을 사용하여 가능한 한 빨리 은행에 알리십시오. 모든 것을 더 자세하고 빠르게 설명할수록 좋습니다. 이는 은행이 결정을 내릴 때 결정적인 요소가 될 수 있습니다.

은행에 어떤 증빙 서류를 제공해야 합니까?

이는 귀하의 계좌 자금 출처의 합법성과 수행되는 거래의 경제적 의미를 확인하는 모든 문서가 될 수 있습니다. 전체 목록이유는 매우 다를 수 있으므로 존재하지 않습니다.

예를 들어 판매 및 구매 계약, 계약 계약, 대출 계약, 건물 임대 계약, 부동산 임대 계약, 상품 및 서비스 송장, 지불 영수증, 발생 명세서 등이 될 수 있습니다. 임금, 약속어음, 다른 은행의 계좌 명세서, 세무서의 증명서 등

은행에서 서비스를 거부하면 어떻게 해야 합니까(계좌 개설 안 함, 재발행을 포함한 카드 발급 안 함)?

은행에서 115-FZ를 참조하여 문서와 정보를 요청했지만 아무것도 보내지 않은 경우 요청에 지정된 방식으로 처리하고 결정을 기다리십시오.

모든 서류를 보냈으나 은행에서 부정적인 결정을 내린 경우에는 아무 조치도 취할 수 없습니다. 잠시 후 계좌나 카드 개설을 다시 시도할 수 있습니다. 일정 기간이 지나면 은행에서 귀하의 질문을 다시 고려할 수 있습니다.

은행은 Rosfinmonitoring에서 받은 정보를 기반으로 내 계좌에 제한을 가했습니다. 무슨 뜻이에요? 돈을 받을 수 있나요?

이는 은행이 다음으로부터 정보를 받았다는 것을 의미합니다. 연방 서비스귀하가 극단주의 활동이나 테러에 연루되었을 가능성에 대한 재정 모니터링(Rosfinmonitoring)에 대해 알아보세요. 법률 115-FZ에 따르면 은행은 귀하의 계좌에 대한 거래를 제한할 의무가 있습니다. 귀하는 Art의 2.4항에 제공된 형식과 금액으로 계좌의 자금을 관리할 권리가 있습니다. 6, 법률 115-FZ 제7.4조 4항. 은행 카드나 Sberbank Online을 사용할 수 없으며 은행 사무실에서 거래가 가능합니다.

Rosfinmonitoring은 어떤 조직인가요?

연방 금융 모니터링 서비스는 범죄 수익금의 합법화(세탁)와 테러 자금 조달에 맞서 싸우는 임무를 맡은 집행 기관입니다. Rosfinmonitoring은 조직 목록을 유지하고 개인극단주의 활동이나 테러에 연루된 경우. 목록에 포함되는 근거는 Art의 2.1 항에 나열되어 있습니다. 법률 115-FZ의 6항. Rosfinmonitoring 공식 홈페이지에서 보실 수 있습니다. 귀하가 실수로 목록에 포함되었다고 생각하거나 Art 2.3항에 따라 목록에서 제외할 근거가 있는 경우. 법률 115-FZ의 6항에 따라 귀하는 목록에서 귀하를 제외하기 위한 서면 신청서를 가지고 Rosfinmonitoring에 연락할 권리가 있습니다.

또한, 테러자금 조달을 방지하는 부처간 조정기구가 동결(차단)을 결정할 수도 있습니다. 돈또는 Art에 따른 조직 또는 개인의 기타 재산. 법률 115-FZ의 7.4.

여전히 궁금한 점이 있으면 어떻게 해야 하나요?

귀하에게 편리한 방법으로 은행에 연락하여 조언을 구하십시오.

은행 사무실의 직원에게
연락 센터에 전화로;
은행 웹사이트의 화면 양식이나 Sberbank Online을 통해 메시지를 보내세요.

저는 좋은 역사를 가진 Sberbank의 오랜 고객입니다. 직불 계좌가 있습니다 비자 카드내가 적극적으로 사용하는 금. 오늘 저는 저희 지점으로부터 다음과 같은 내용의 전화를 받았습니다: 은행이 귀하에 대한 서비스 제공을 거부하고 내일 아침에 귀하의 카드를 차단할 것이므로 돈이 있으면 빨리 인출하십시오. 무슨 일이 일어나고 있는지 파악하는 데 오랜 시간이 걸렸습니다. 제가 Sberbank 카드에서 여러 번 자금을 인출 한 것으로 밝혀졌습니다. 결제 시스템 Yandex.Money(절차를 이해하기 위해: 이체 금액은 수만 루블이고 이 카드를 사용한 월별 지불액은 >100,000 루블입니다.) Sberbank의 "재무 모니터링 부서"는 지불이 이루어지기 때문에 결정했습니다. 법인으로부터. Yandex.Money LLC의 사람인 경우 법인으로부터 불법적으로 돈을 현금화하고 있으므로 서비스를 거부하기로 결정했습니다. 당연히 나는 이 미친 공식에 동의하지 않았고 은행 직원에게 내 돈을 한 계좌에서 다른 계좌로 이체하고 있으며 그렇게 할 권리가 있다고 설명하려고 노력했습니다. 직원은 근무일 오후 5시 이전에 다음 문서를 가져와 응답해 달라고 요청했습니다(!)(전화는 오후 2시쯤이었습니다). 내 작업의 합법성을 설명했습니다.
. 내 계정에서 내 Sberbank 카드 계정으로의 결제에 대한 의견에 Yandex.money가 표시한 Yandex.money 제안 계약(그러나 의견 텍스트에 액세스할 수 없으며 Sberbank Online에서는 사용할 수 없습니다! ).
. 내 "가상 지갑"에서 추출한 것(Yandex.money에서 추출한 것을 의미)
. 받은 돈을 내가 썼다는 것을 확인하는 소매점의 영수증.
그러나 직원이 말했듯이 이러한 모든 문서가 차단을 피하는 데 도움이 될 것 같지 않습니다. 하지만 우리는 서류를 다음날 가져오기로 합의했습니다.

Yandex.Money에 연락했더니 이것이 내 개인 계좌이고 내 돈이 법인이 아닌 개인적으로 이체되었다는 확인을 보내주겠다고 약속했습니다. 이는 개인과는 아무런 관련이 없습니다.

이제 관심과 질문이 있습니다.
. 왜 번역 작업이 자신의 자금 Yandex.Money 결제 시스템 계정에서 Sberbank 소유글쎄, Sberbank의 THIS SAME PERSON 때문에 그들은 갑자기 "법인 자금 현금화"(직원의 문자 그대로 표현) 역할을 시작했습니다.
. 직원이 영수증을 요청한 모든 구매가 모든 것과 어떤 관련이 있습니까?
. 이러한 상황에서 은행은 왜 이상적인 이력과 정기적인 이직률을 지닌 단골 충성 고객을 쉽게 희생합니까? 상황을 해결하기 위한 어떤 선택도 제시되지 않았지만 차단 사실을 사실로 통보받고 남은 자금을 즉시 인출하라는 요청만 받았습니다. 은행과 지시를 실행하는 직원은 왜 내 이익, 주요 지출 카드의 갑작스런 차단으로 인해 발생할 문제, 은행에 대한 내 태도에 대해 전혀 신경 쓰지 않습니까?
. 저에게 전화한 직원(제 본점 직원!) 은 왜 최소한의 참여도 하지 않고 고객 입장에서 상황을 살펴보지도 않고 은행의 결정을 당연하게도 어리석게 계속 옹호했습니까? 내 주장이 왜 들리지 않았지만 다른 날에는 3,500 루블을 지불 한 카드를 사용할 수 있다는 사실로 인해 분명히 큰 호의를 받았습니다. 그리고 갑자기 마음에 들지 않는 것이 있으면 "은행은 이유를 밝히지 않고 일방적으로 카드/계좌 서비스를 중단할 권리가 있습니다"?
. 이것은 어떤 종류의 "재무 감시 부서"이며, 누가 결정을 내립니까? 전화한 직원은 모른다고 하더군요 책임있는 사람, 차단 결정을 내렸고 그들은 단순히 그러한 기업 메일을 받고 있으며 집행자 일뿐입니다. 이 부서의 업무 품질을 어떻게 평가하고, 불만 사항을 남기고, 실수에 대해 답변할 준비가 되어 있으며, 이 책임은 어떻게 구현됩니까? 제가 이러한 질문을 명확히 하려고 노력한 Sberbank의 전화 지원 서비스에서는 답변을 제공할 수 없었습니다.
. 내일 내가 이 모든 문서를 수집, 스캔, 인쇄하고 "엄격히 10시부터 17시까지" 모스크바 순환 도로 외부 주거 지역에 위치한 은행으로 이동하는 데 소요되는 시간을 누가 보상해 줄까요? 내 근무 시간, 매출액이 가장 저렴하지 않은 고객, 일상적인 책임을 맡은 기업가, 회의, 고객 등 그만한 가치가 있나요? 내가 낙타가 아니라는 것을 증명해 달라는 첫 번째 요청에 모든 것을 버리고 은행으로 달려가야 하는 이유는 무엇입니까?

좋은 오후에요

실제로, 은행은 귀하의 회사가 테러 활동에 연루되었다고 의심할 만한 합리적인 근거가 있는 경우 계정을 차단할 권한이 있습니다. 종종 은행은 그러한 권한을 초과합니다. 예를 들어, 최근에 계좌가 개설되었을 때, 명확한 경제적 의미나 명백한 법적 목적이 없는 거래의 혼란스럽거나 특이한 성격, 거래가 설정된 조직 활동 목표와 불일치 등이 있을 수 있습니다. 이 조직의 구성 문서, 반복 거래 또는 거래 식별 등

상황을 설명해달라고 요구하자 그들은 자금 출처에 대한 재정 모니터링 문제에 대해 이야기하기 시작했습니다. 그리고 그들의 요구에 대한 서면 동기 부여 요청에 대해서만 나는 이 문서를 받았습니다. No. 115-FZ와 관련하여: 거래에 관한 모든 문서를 제공하십시오. 문제 없습니다: 계약, 완료된 비즈니스 거래 행위, 지불 송장-제공됩니다. 결과적으로 이것만으로는 충분하지 않습니다. 운송장도 필요해요!
승리자

Law N 115-FZ의 의미 내에서, 은행 고객은 지불을 식별하고 수행 중인 거래에 대한 정보가 포함된 정보를 기록하는 데 필요한 문서를 요청할 의무가 있으며, 은행은 고객의 명령 실행을 거부할 권리가 있습니다. 본 법의 규정에 따라 정보를 기록하기 위해 필요한 서류가 제출되지 않은 거래 및 범죄 수익금의 합법화(세탁)를 목적으로 거래가 진행되고 있다는 합리적인 의심이 있는 경우 테러자금 조달.
실제로 은행은 갈등을 해결하기 위한 어떠한 조치도 취하지 않았습니다. 그리고 서비스 제공에 대한 TTN 요청에 대한 직원의 무능함은 놀랍습니다.

또한, 재판 시 은행은 고객의 이체(거래)가 법률에 위배된다는 점, 즉 그 거래가 본질적으로 혼란스럽거나 비정상적이거나 명백한 경제적 의미가 없거나 또는 명백한 법적 목적이 있으며 이 조직의 구성 문서에 의해 설정된 조직 활동의 목표와 일치하지 않습니다.
은행이 실제로 그러한 권한을 초과한 경우 위약금과 손실이 있는 경우 이를 회수하는 것이 가능합니다.

감사합니다, Sergey P.

도움이 필요하면 다음을 포함하십시오. 법정에서 신청할 수 있습니다!

좋은 오후에요.

1. 우선, 개인의 카드 차단(기업/개인 사업자의 당좌 계좌 차단 포함)은 모두 은행의 변덕도 아니고 예측할 수 없는 사고도 아니라는 점을 말씀드리고 싶습니다. 귀하가 저지른 위반의 결과.

요컨대, 이미 "범죄 수익금의 합법화(세탁) 방지 및 테러 자금 조달에 관한" 꽤 잘 알려진 법률 115-FZ가 있습니다. 법 자체에는 몇 가지 세부 사항이 있습니다. 즉, 일회성 60만 루블에 대한 거래가 통제되고 실제로 통제된다고 명시되어 있지만 이는 카드 차단 이유를 이해하는 데 어떤 식으로든 도움이 되지 않습니다. 은행은 다른 많은 거래와 다른 많은 매개변수를 통제합니다.

일반적으로 개인 카드로 상품/서비스 대금을 받는 프리랜서, 온라인 상점, 기타 회사, 법인으로부터 비급여 지급을 받는 사람 등 많은 수의 카드 거래를 하는 모든 사람이 위험에 처해 있습니다. 개인/개인 기업가, 암호화폐 거래자, 금융가, 거래소에서 플레이하는 사람, 북메이커로부터 지불금을 받는 사람, 온라인 거래소를 사용하는 사람, 해외에서 거액을 받는 사람 및 기타 온라인에서 대량의 거래를 수행하는 활동을 하는 수많은 사람 지도

특정 세부 사항은 2012년 3월 2일자 러시아 은행 규정 N 375-P "규칙 요구 사항" 부록에 명시되어 있습니다. 내부통제범죄 수익금의 합법화(세탁)와 테러 자금 조달에 맞서기 위한 신용 기관” - 은행이 의심스러운 거래를 식별해야 하는 매개변수가 포함된 18개 시트 목록이 있습니다.

실제로는 어떤 모습입니까? 중앙 은행은 의심스러운 거래를 식별하기 위한 기준을 개발했으며, 은행은 이러한 기준에 따라 지정된 기준에 따라 모든 거래를 자동으로 추적하는 자체 자동화 시스템을 개발했습니다. 특정 기간 동안 의심스러운 경우 - 115-FZ 아래로 요청이 들어옵니다.

그러므로:

A) 115-FZ에 따른 요청은 자동화 시스템에 의해 자동으로 생성됩니다. 많은 사람들은 이 특정 사람이 은행에 앉아서 누구에게 연락할지, 누구에게 요청을 보낼지 선택한다고 생각합니다. 이건 틀렸어! 작동 매개변수를 준수하지 않으면 모든 요청이 자동으로 전송됩니다. 자동화 시스템항아리.

B) “은행이 무례해져서 원하는 사람을 막고 있다”는 말은 모두 넌센스입니다. 요청은 엄격하게 정의된 기준에 따라 구성되며 "무작위" 요청은 없습니다. 또한 중앙 은행의 지정된 기준은 모든 은행에 대해 동일하므로 내 경험에 따르면 "Sberbank는 지속적으로 차단하지만 은행 "xxx"는 누구도 차단하지 않습니다"라는 형식의 이야기도 말도 안됩니다. 실제로 은행 간에는 특정 차이가 있고 때로는 상당한 차이가 있지만 모든 은행의 공통 벡터는 여전히 동일하며 어떤 은행과 협력할 때 위험이 있습니다.

반면에 저는 많은 차단이 실제로 근거가 없으며 제 경험상 은행 차단의 상당 부분이 법정에서 이의를 제기할 수 있지만 모든 경우에 은행의 조치에 이의를 제기하지 않는 것이 좋습니다. 하지만 처음에는 요청을 받지 않도록 작업합니다.

C) 요청을 받았다는 단순한 사실은 이미 은행 거래가 의심스러운 것으로 인식되었다는 증거이며, 따라서 이는 이미 요청 전에 작업 중이었으므로 작업을 계속할 수 없음을 의미합니다. 그렇지 않으면 요청이 올 수 있습니다. 다시 말하지만, 은행이 처음으로 이를 수행하지 않더라도 청구는 철회됩니다(모든 거래가 공식적으로 합법적이더라도).

D) 또한 동일한 요구 사항이 결제 시스템(Yandex.Money, Qiwi, WebMoney 지갑 등)에도 동일하게 적용되지만 실제로는 일반적으로 더 충성도가 높다는 점에 유의하고 싶습니다.

2. 차단 절차에 관하여. 순서는 일반적으로 다음과 같습니다.

A) 중앙은행의 기준을 준수하지 않습니다.

B) 시스템은 귀하가 받은 요청을 자동으로 생성합니다. 이 요청에서 은행은 귀하에게 "수행되는 작업의 경제적 의미"와 귀하의 작업이 불법적이거나 불법적인 것과 연결되어 있는지 은행이 판단하는 데 도움이 되는 여러 문서를 요청합니다. 아니다. 이 단계에서 원칙적으로 은행은 귀하가 제공한 정당성과 문서에 따라 결정이 내려질 때까지 카드 사용 능력을 이미 제한합니다.

C) 요청한 문서를 제공합니다.

실제로 가장 일반적인 실수는 다음과 같습니다.

- 그 사람은 세이버를 흔들기 시작하고 은행의 행동이 불법이라고 선언합니다. 나는 아무것도 위반하지 않았습니다 (포인트 1 및 요청이 그냥 와서는 안된다는 주장 참조, 은행은 종종 많은 "추가"를 요청하고 유사하게, 요청은 귀하가 원격으로 불법적인 일을 하지 않은 상황에서 종종 발생하며 문서 제공을 거부합니다. 그러한 행동으로 인해 귀하는 실제로 115-FZ에 따른 문서 제공 의무 이행을 거부하고 이는 중앙 은행의 블랙리스트(이미 약 500,000명의 사람과 회사가 포함되어 있으며 엄청난 숫자)에 포함되는 것을 포함하여 매우 나쁜 결과를 초래합니다. 그 중 실제로는 범죄에 연루되지 않았으나 단순히 업무를 잘못 수행했거나 은행에 대한 요청을 받은 후 잘못된 입장을 취한 것임).

또한 흔한 실수– 카드가 실제로 필요하지 않은 사람(예: 카드에 더 이상 돈이 없고 더 이상 카드를 사용할 관심이 없음) 그는 내가 아무것도 제공하지 않기로 결정하고 카드를 닫고 그게 전부입니다. , 필요하지 않으니까요.

또 다른 일반적인 실수는 전송의 성격에 관계없이 전송을 확인하는 계약을 제공함으로써 모든 청구를 거부할 수 있다는 사실을 믿는 것입니다. 귀하가 법을 위반했다는 직접적인 증거가 있을 때뿐만 아니라 거래의 성격 자체가 해당 거래가 불법 행위와 관련될 수 있다고 믿을 만한 이유를 제공하는 경우에도 은행이 귀하를 차단할 수 있다는 점을 이해해야 합니다. 귀하가 제공한 문서. 여기서는 특정 은행의 관행이 매우 중요합니다.

요청을 받는 단계에서 은행과 상호작용하는 데에는 사소하고 공식적인 측면이 많이 있기 때문에 변호사와 함께 상황을 사전 분석하지 않고 답변을 제공하는 것도 흔한 실수입니다. 피할 수 있었던 상황에서 실제로 합법적인 거래만을 진행한 경우에도 차단이 발생하는 경우가 있습니다.

D) 특정 은행 직원이 문서를 검토하고 궁극적으로 상황에 대한 결정을 내리고(따라서 이 단계에서는 이미 특정 은행 직원에 대한 특정 의존성이 있음) 카드에 대한 모든 청구 및 제한 사항을 제거하거나 강제 차단 및 원칙적으로 이 경우 "귀하의 요청에 따라"카드 폐쇄에 대한 진술서를 작성하라는 요청을 받습니다. 또한 실제로는 서류를 받은 후 은행에서 요청할 수도 있습니다. 추가 서류.

3. 당신은 물을 수 있습니다 - 어떻게 가능합니까? 내 친구/지인이 카드를 통해 막대한 금액을 지출하고 모든 제한에도 불구하고 그를 위해 아무것도 차단하지 않는데 왜 나는 차단되었습니까?

대답은 매우 간단합니다. 몇 가지 옵션이 가능합니다.

A) 귀하의 친구/지인이 의도적으로/무의식적으로 거래를 수행하여 은행/지불 시스템에서 의심스러운 것으로 인식하지 못하는 방식으로 거래를 수행합니다. 기준이 충족되면 귀하는 요청을 받을 수 없기 때문입니다.

B) 총 작업 기간으로 인해 아직 작업이 의심스러운 것으로 인식되어 차단되지 않았으며 조만간 이런 일이 발생할 것입니다.

4. 결과. 내 연습을 바탕으로 다음과 같이 말할 수 있습니다.

A) 차단의 경우 분명한 결과는 귀하를 차단한 은행과의 관계가 손상된 것입니다. 즉, 여기에서 카드/계좌가 더 이상 열리지 않습니다. 여기에는 여전히 예외가 있습니다.

B) 더 나쁜 결과는 중앙은행에 의해 블랙리스트에 오르는 것입니다. 실제로 범죄에 가담하거나 귀하의 업무가 불법적인 것과 관련이 없지만 동시에 은행 거래에서 잘못된 입장을 취하는 경우 중앙 은행에 의해 블랙리스트에 올라갈 심각한 위험이 있으며 이 경우에는 블랙리스트에 오르지 않습니다. 귀하를 차단한 사람만이 귀하의 은행뿐만 아니라 일반적으로 다른 은행과 협력하기를 원하지 않을 것입니다. 왜냐하면 모든 은행은 귀하가 중앙 은행의 블랙리스트에 있다는 것을 볼 것이기 때문입니다.

의심스러운 거래를 탐지하고 현금 사무실의 활동을 방지하기 위해 상업 은행이 고객의 활동을 모니터링하는 방법.

시작해보자 연방법 2013년 6월 28일자 No. 134-FZ “특정 수정 사항에 대해” 입법 행위 러시아 연방불법 퇴치 차원에서 금융 거래“법률 No. 115-FZ를 개정했으며, 이 법에 따라 상업 은행뿐만 아니라 감시 조직도 위임받았습니다. 이제 Art에 명명된 조직이 있습니다. 법률 번호 115-FZ의 5항.

이 목록에 누가 있는지 봅시다.

미술. 법률 No. 115-FZ의 5조(특히):

신용 기관;
보험 조직(의료 보험 조직 제외)
임대 회사;
연방 우편 서비스 조직;
영형 제공하는 조직 중개 서비스부동산 매매 거래를 수행할 때;
지불 수락 운영자;
소액 금융 기관 등

이들 회사는 수백 가지 기준에 따라 Rosfinmonitoring에 정보를 제공해야 합니다. 우리는 상업은행만 살펴보겠습니다.

은행은 어떤 정보를 제공하나요?

러시아 중앙 은행 No. 236-T의 편지 외에도 매우 흥미로운 또 다른 문서가 있습니다. 2008년 8월 29일자 러시아 은행 규정 No. 321-P(부록 8).

부록 8에는 은행가가 Rosfinmonitoring에 정보를 전송해야 하는 28가지 기준이 나와 있습니다. 하지만 그건 아무것도 아닙니다. 주요 문서인 2012년 3월 2일자 러시아 은행 규정 번호 375-P(2013년 6월 16일 발효)에 주목하고 싶습니다.

지금 보여드릴 문서는 2012~2013년에 내부용으로 상업은행 시스템에서 테스트되었으며, 2013년 중반부터 외부용으로 출시되었습니다. 상업 은행은 이러한 모든 기준에 따라 Rosfinmonitoring에 정보를 전송하기 시작했습니다.

은행은 Rosfinmonitoring에 어떤 정보를 전송해야 합니까?

여기에 있는 것들은 너무 중요하므로 이것이 허구가 아니라는 것을 이해하려면 직접 보는 것이 더 낫습니다. 규정, 이는 특히 2016~2017년 이후에 관련성이 높아졌습니다. 그럼 문서를 살펴보겠습니다.

아래 표에는 이 문서의 부록에서 발췌한 내용이 포함되어 있습니다. 121개의 표지판! 이 문서에만 있습니다. 그 밖에도 수많은 표지판이 있습니다.

물론 오늘 자료에서는 일부 표시만 살펴보겠습니다.

거래의 비정상적인 성격을 나타내는 징후

표지판 1101 및 1102: 상업 은행에서 이를 평가할 권한이 있는 사람은 누구이며, 어떤 기준에 따라 이를 평가할 권한이 있는지 궁금합니다.

아니면 1106에 서명하세요.

나는 그것에 대해 논평하고 싶다. 현재 상업 은행납세자에게 언제든지 모든 정보, 문서를 요구할 권리가 있습니다. 더 이상 상업은행에 대한 제한이 없습니다.

은행은 모든 계약, 보고서, 분석 보고서, 전략 계획 및 기타 모든 것을 요청할 수 있습니다. 납세자가 요청한 정보를 제공하지 않는 경우, 은행은 당좌 계좌를 차단하고 계약을 종료할 권리가 있습니다. 은행 서비스. 이는 법인과 개인 모두에게 적용됩니다.

아니면 1107번 표지판을 봅시다. 정말 "좋아요"입니다.

즉, 고객은 은행가에게 다음과 같이 말해야 한다는 것이 밝혀졌습니다. “여러분, 우리는 기밀 문제에 대해 전혀 걱정하지 않습니다! 거래에 관한 모든 정보를 관심 있는 사람에게 공개할 수 있다는 점을 명심해주세요!”

아니면 1109에 서명하세요.

지침이 복잡하다고 누가 결정합니까?

아니면 이 놀라운 표지판 - 1110.

즉, 우리가 은행에 오면 다음과 같이 말해야 합니다. “은행 여러분! 서두르지 마세요. 글쎄요, 내일이나 모레 결제를 하시면 됩니다. 좋습니다! 아니, 뭐, 그럴 필요는 없어. 우리는 특별히 서두르지 않습니다. 한 달, 아니면 1년 안에 하게 될 거예요.”

아시다시피, 제가 이 글을 읽었을 때 저는 제가 일종의 거울 속에 있는 듯한 느낌을 받았습니다. 당신은 이 문서를 끝없이 “감탄”할 수 있으며, 여유 시간에 살펴보십시오.

1402번 지점을 보십시오. 지점이 아닌 것은 "걸작"입니다. 또는 단락 1407. 돈을 인출하는 것이 위험하다는 것을 이해합니다. 하지만 여기서 우리가 이야기하고 있는 것은 이제 계좌에 돈을 입금하는 것은 위험합니다.아니면 1410번 지점.

14		현금 거래 및 자금 이체 시 범죄 수익의 합법화(세탁) 가능성을 나타내는 표지판
	1402	단기간 동안 고객의 계좌에 많은 금액의 자금을 입금합니다(법인, 법인을 형성하지 않은 외국 구조, 3년 이상 운영되지 않은 운영). 지난 달또는 이 기간 동안에 비해 중요하지 않았습니다. 일상적인 활동그 고객은 하루 또는 며칠 이내에 현금으로 자금을 인출하거나 다른 신용 기관의 계좌로 이체합니다.
	1407	고객이 계좌에 입금하는 현금의 비중이 크게 증가 - 법인, 법인이 없는 외국 법인인 경우 자체 계좌를 사용하는 일반적인 관행과 비교
	1410	자신의 계좌를 사용하는 일반적인 관행에 비해 고객이 인출하는 현금의 비율이 크게 증가합니다. 법인, 자신의 계좌에서 법인을 형성하지 않은 외국 구조.

입금도 의심

이제 주목하세요! 2016년 여름, 러시아 중앙은행은 이 조항을 다음과 같이 개정했습니다. 2016년 7월 28일자 러시아 중앙은행 지침 No. 4087-U.

우선, 현금화 방지를 목표로 하는 이 멋진 문서의 일부 인용문을 살펴보겠습니다. 이 지시는 현금화와의 싸움에 관한 것이 아닙니다. 일반 사업가들의 목에 올가미도 조여지고 있다.

요점은 중앙 은행이 모든 사람에게 지시를 내렸다는 것입니다 상업 은행이제 의심스러운 것으로 간주될 거래를 더 자세히 살펴보세요. 이제 "추가로 의심스러운" 것으로 간주되는 것은 무엇입니까?

1419에 서명하십시오.

	1419	수행하는 고객의 은행 계좌에 자금을 입금합니다. 소매 업유통망 조직을 통한 현금 등의 상품(특히 식품, 건축 자재, 자동차, 경자동차), 부가가치세 납부가 필요하지 않은 사유(특히, 대리점 계약, 서비스 계약, 대출 계약, 청구 할당), 거래 활동해당 고객의 은행계좌에 입금되지 않았거나 소액이 입금된 경우

즉, 대행사 계획에 따라 이 목록에 있는 자동차, 건축 자재 또는 기타 항목을 판매하고 대리인이 예를 들어 특별 제도에 따른 회사 또는 개인 기업가인 경우, 중앙 은행이 공식적으로 대금을 징수하지 않도록 승인했습니다. 은행 매출액이 연간 최대 8억 루블인 경우 이제 이러한 거래는 의심스러운 것으로 간주됩니다.

그리고 그러한 거래를 본 상업 은행은 설명없이 은행 서비스 계약을 해지하고 당좌 계좌를 차단할 권리가 있습니다. 또는 개인 사업자가 있는 경우 은행 카드, 그 사람도 차단하세요.

그러나 그것이 전부는 아닙니다. 1420에 서명하세요. 이제 의심스러운 거래에도 다음이 포함됩니다.

	1420	고객의 출금 - 법인(그의 별도의 부서), 없는 신용 기관, 그리고 클라이언트 - 개인 기업가은행 계좌에서 현금으로 자금 (은행 예금 !!!) (연방 노동법에 따라 임금 및 보상을 위해 현금으로 자금을 인출하는 경우는 제외, 연금, 장학금, 수당 및 기타 필수 지급을 위해) 사회적 지불, 법률로 규정러시아 연방, 사무실 및 기타 사업 비용 지불(연료, 윤활유 및 농산물 구매 제외)
(2016년 7월 28일자 러시아 은행 지침 번호 4087-U에 의해 도입됨)

아니면 은행 예금! 즉, 개인 기업가가 문을 열면 은행 예금, 그런 다음 돈을 인출하고 "휴가에 쓰고 싶습니다"라고 말하면 은행가는 "아니요, 그렇게 쓸 수 없습니다!"라고 말할 수 있습니다. 귀하는 임금이나 보상에 대해서만 돈을 인출할 권리가 있으며, 법에 따라 제공되는 기타 필수 사회 수당에 대한 장학금 및 수당이나 사무실 비용 또는 기타 사업 비용을 지불할 권리가 있기 때문입니다. 문서에 그렇게 적혀 있어요!”

그러나 여기에 언급된 연료와 윤활유는 더 이상 현금으로 구입할 수 없습니다. 보다 정확하게는 현금을 인출할 수 있는데, 이는 이제 '의심스러운' 범주에 속합니다. 은행업무" 그리고 상업은행은 설명 없이 이 불쌍한 개인 기업가나 법인의 모든 활동을 차단할 권리가 있습니다.

그리고 그게 전부가 아닙니다... 저는 이 문서에서 두 개의 인용문만 읽었지만 "의심스러운" 작전이 수백 건에 달해 전국이 의심을 받고 있습니다. 숨소리, 발걸음 하나하나가 의심스럽다...