Gazprombank depozitlari va depozitlari taqdimoti. Gazprombank (ochiq aktsiyadorlik jamiyati) rubldagi jismoniy shaxslar uchun depozitlarni reklama qilish huquqi. Asosiy konlarning turlari
2020 yilda banklarning ishonchliligi Rossiya banklarining reytingini hajmi bo'yicha baholashga yordam beradi tenglik. Markaziy bank maʼlumotlariga koʻra, bugungi kunda kredit tashkilotidan litsenziyani bekor qilish toʻgʻrisida qaror qabul qilishda aynan shu koʻrsatkich hisobga olinadi.
Pulni qaerga investitsiya qilishni tanlashda, mijozlar odatda e'tibor berishadi foiz stavkalari depozitlar bo'yicha va, albatta, banklarning ishonchliligi. U ko'plab ko'rsatkichlar bo'yicha, shu jumladan 2020 yilda bank ishonchliligining turli reytinglari asosida baholanadi. Ular quyidagilardan iborat:
√ Forbes jurnali har yili Rossiya banklarining ishonchlilik reytingini taqdim etadi;
√ "Banklarning xalq reytinglari" deb atalmish ba'zi saytlarni tashkil qiladi.
Lekin ko'p investorlar aniq topish istayman Markaziy bank ma'lumotlariga ko'ra, bank ishonchliligi reytingi.
Afsuski, agar Markaziy bank rasmiylashtirsa, rasman e'lon qilmaydi. Biroq, Markaziy bank Rossiyaning tizimli muhim banklarini tashkil etdi, ular mamlakatning 11 ta eng yirik kredit tashkilotlarini o'z ichiga oldi. Qaysidir ma'noda buni ko'rib chiqish mumkin Markaziy bank reytingi. Ammo boshqa banklarning ishonchliligini qanday baholash mumkin?
Markaziy bank ma'lumotlariga ko'ra, banklarning ishonchliligi 2020
Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining o'zi, ma'lum bir bankning litsenziyasini bekor qilish to'g'risida qaror qabul qilganda, boshqa narsalar qatorida, etarlilik darajasiga e'tibor qaratadi. o'z mablag'lari(kapital) N1.0. Bu talab bo'yicha asosiy standartdir Markaziy bank, Rossiyadagi barcha banklarga rioya qilishlari shart.
H1.0 me'yorining o'rtacha qiymati Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki tomonidan 10 - 11% miqdorida belgilanadi. Agar biron bir bank uchun bu ko'rsatkich, Markaziy bank ma'lumotlariga ko'ra, past bo'lsa, masalan, 2% dan kam bo'lsa, Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki litsenziyasini bekor qilishi mumkin.
Shunday qilib, bugungi kunda o'z kapitalining etarliligini banklar ishonchliligi ko'rsatkichlaridan biri sifatida ko'rish mumkin, deb hisoblaydi Markaziy bank.
Rossiya banklarining ishonchlilik reytingi - o'z kapitali bo'yicha 2020 yil
Ko'pgina banklar uchun H1.0 kapitalning etarlilik koeffitsientlarining qiymatlari Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining rasmiy veb-saytida kredit tashkilotlarining 135-hisobot shaklida e'lon qilingan. Lekin RAEX (“Ekspert RA”) reyting agentligi tomonidan tuziladigan banklarning o‘z kapitali hajmi va reytingini taxmin qilish mumkin.
Uning rahbari, albatta, Rossiya jamg'arma banki. Bugungi kunda o'z kapitali bo'yicha eng yaxshi 10 ta bank qatoriga quyidagilar kiradi: VTB, Gazprombank, Rosselxozbank, Alfa-Bank, Moskva kredit banki, Bank FC Otkritie, UniCredit Bank, Raiffeisenbank va Rosbank.
O'z kapitali bo'yicha Rossiyaning 2020 yildagi eng yaxshi 50 ta banki
№ | Bank nomi | Shaxsiy 01.01.2019 yil holatiga kapital, million rubl |
1 | PAO | 4 260 563,7 |
2 | Bank (PJSC) | 1 583 663,0 |
3 | Bank (OAJ) | 697 604,8 |
4 | OAJ "" | 483 655,9 |
5 | OAJ "" | 450 867,3 |
6 | MOSKVA KREDIT BANKI PJSC | 272 089,1 |
7 | PJSC Bank "" | 231 300,3 |
8 | OAJ banki | 217 303,9 |
9 | OAJ "" | 156 394,3 |
10 | PAO | 134 804,7 |
Ushbu ishonchlilik reytingi unga kiritilgan tashkilotlarning barqaror va barqaror ishlashi istiqbollari to'g'risida aniq xulosalar uchun asos bo'lmaydi. 10 Banks veb-sayti ushbu reytingning har qanday talqini va uning asosida qabul qilingan qarorlarning oqibatlari uchun hech qanday javobgarlikni o'z zimmasiga olmaydi.
Muayyan bank bankrot deb e'lon qilingan yoki Markaziy bank litsenziyasidan mahrum bo'lgan holatlar, afsuski, bugungi kunda odatiy holga aylangan. Ko'pgina hollarda, bu holat moliya instituti mijozlari uchun to'liq ajablanib bo'ladi. Bank bilan hamkorlik qilgan fuqarolar va tashkilotlar omonatdagi mablag‘larini har doim ham to‘liq qaytara olmay, moddiy zarar ko‘radi. Bunday vaziyatning xavfini minimallashtirish uchun munosib moliyaviy institutlarni tanlash yaxshidir. Buning uchun banklar ishonchliligining maxsus reytinglari tuziladi. Tashkilotning barqarorligi va rivojlanish istiqbollari bo'yicha faqat eng yaxshilari 5 ta bankka kiradi.
Qaysi bank eng ko'p va qaysi biri ishonchli emasligini aniqlash uchun quyidagi ma'lumotlar tahlil qilinadi:
- berilgan kreditlarning umumiy pul hajmi;
- ochiq depozitlar bo'yicha mablag'larning umumiy miqdori;
- bank muassasasi kapitalining umumiy miqdori;
- qarzning mavjudligi kredit shartnomalari va ularning hajmi;
- moliya instituti aktivlari bo'yicha qanday o'rinni egallaydi.
Har bir pozitsiya tahlili asosida bank xizmatlari poytaxt aholisi tomonidan qanchalik talabchanligi haqida xulosa chiqariladi.
Ustida moliyaviy portal Moskva va umuman Rossiya bo'yicha Vyberu.ru ma'lumotlari doimiy ravishda yangilanadi. Banklarning ishonchlilik reytingi moliya instituti tomonidan muomalaga o‘tkazilgan mablag‘lar miqdori, bankning o‘z kredit va boshqa majburiyatlarini o‘z vaqtida va to‘liq bajarilishini ta’minlash imkoniyatini hisobga olgan holda hisoblanadi. Moliyaviy institutlarni bir-biri bilan solishtirganda ularning kredit dasturlari bo'yicha foiz stavkasi hisobga olinadi.
Odatiy bo'lib, Vyberu.ru sahifasi aktivlar bo'yicha banklarning reytingini ko'rsatadi. Alohida-alohida, siz moliyaviy institutlarning depozitlar va kreditlar bo'yicha qanday joylashganligini tahlil qilishingiz mumkin shaxslar. Krom biz eng katta reytinglarda banklarning pozitsiyalarini e'lon qilamiz xalqaro agentliklar.
Keling, moliyaviy portalimizda ma'lumotlar qanday taqdim etilishiga o'tamiz. Vyberu.ru saytida vakolatxonalari va mintaqalari bo'lgan banklarning reytingi etakchi reyting agentliklarining ma'lumotlarini hisobga oladi. An'anaga ko'ra, birinchi qatorlarni bir xil moliya institutlari egallaydi. 2018 yil uchun banklarning ishonchlilik reytingi 2019 yilgi shunga o'xshash reytingdan biroz farq qilsa ajabmas. O'zgarishlar odatda ba'zi yirik banklarning litsenziyasini yo'qotishi yoki o'zini bankrot deb e'lon qilishi sababli sodir bo'ladi. Bundan tashqari, ikkita tashkilotning qo'shilishi yoki bir moliya instituti boshqasini egallashi mumkin. Shuningdek, yangi paydo bo'lgan bank darhol Moskva va umuman Rossiya uchun umumiy ro'yxatda yuqori o'rinni egallashi mumkin. Ishonchlilik reytingi bank faoliyatining turli yo'nalishlari bo'yicha ko'rsatkichlarni hisobga olgan holda tuziladi:
- aktivlar bo'yicha
- jismoniy shaxslar depozitlari bo'yicha,
- jismoniy shaxslar uchun kreditlar.
- kayfiyatsiz,
- Standard & Poor's,
- Forbes.
Har bir bo'limning tafsilotlarini ko'rish uchun veb-saytimizning tegishli yorlig'iga o'ting.
Vyberu.ru aktivlar, kreditlar va depozitlar hajmidagi o'zgarishlarni rublda va foizlarda ko'rsatadi. U yoki bu bankning uzoq muddatli ko'rsatkichlari xalqaro agentliklar ro'yxatida e'lon qilinadi. Bankning Moody's va S & P reytinglaridagi pozitsiyalari harfli kod bilan ifodalanadi, bu erda A to'lovga qodir kompaniyalarni bildiradi, C esa defoltga yaqin davlatdir. Forbes reytingi Banklarning ishonchliligi yetakchi agentliklarning (Moody's, S & P va Fitch) ma'lumotlarini hisobga olgan holda aniqlanadi va yulduzcha ko'rinishida beriladi, bu erda 5 eng yuqori ko'rsatkich, 1 - minimal.
Eng yaxshi bankni qanday tanlash mumkin
Qaysi moliya instituti bilan hamkorlikni boshlash yaxshiroq ekanligini aniqlash uchun siz banklar reytingidan ko'rsatmalardan biri sifatida foydalanishingiz mumkin. Shu bilan birga, sizga nafaqat ma'lum bir tashkilotning ishonchliligi haqida ma'lumot, balki uning kreditlar va depozitlar bo'yicha dasturlari qanchalik jozibador ekanligi haqidagi ma'lumotlar ham mavjud. Shu munosabat bilan bir yoki bir nechta ko'rsatkichlarga e'tibor qaratish qulay.
- Fuqarolar orasida kredit dasturlariga bo'lgan talab. Agar siz olishni rejalashtirmoqchi bo'lsangiz qarz mablag'lari, ushbu reytingni ko'rsatma sifatida foydalaning. Moliyaviy institutning pozitsiyasi taklif qilingan mavjud kreditlar shartlari mijozlar tomonidan qanchalik qulay deb hisoblanishini anglatadi.
- Agar siz omonat ochishni rejalashtirmoqchi bo'lsangiz, bankning depozitlar bo'yicha ko'rsatkichlari bilan tanishing. Reyting mavjud dasturlarning afzalliklarini taqqoslash yo'li bilan tuziladi va ular qanchalik ishonishlarini ko'rsatadi moliyaviy tashkilot mijozlar.
- Kapital miqdori. Markaziy bank litsenziyasini ma'lum miqdorda o'z mablag'lariga ega bo'lgan banklar oladi. Moliyaviy tashkilotning o'z kapitalining miqdori Markaziy bank tomonidan belgilangan minimal ko'rsatkichlarga mos kelishi kerak. Agar tashkilotda mablag' kam bo'lsa, u Markaziy bank tomonidan berilgan litsenziyadan mahrum bo'lishi mumkin.
Bankning mashhurligi bilvosita fuqarolarning o'z mablag'lariga qanchalik ishonishlarini va ular qarzga olingan pul uchun qanchalik tez-tez murojaat qilishlarini ko'rsatadi (va shuning uchun kreditlar bo'yicha foizlarni to'lash orqali kreditorni daromad bilan ta'minlaydi). Bundan tashqari, tashkilot uy sharoitida qancha vaqt ishlaganligini unutmang moliya bozori mamlakatning turli mintaqalarida qancha filiallar ochilgan. Bir so'z bilan aytganda, yuqori mashhurlik ko'rsatkichlari bank uzoq vaqt ishlashni va o'z majburiyatlarini to'liq bajarishni rejalashtirayotganidan dalolat beradi.
Muayyan moliya instituti bilan hamkorlik qilmoqchi bo'lgan yo'nalishga qarab, siz tegishli reyting ma'lumotlariga amal qilishingiz mumkin.
Ochiq manbalardan olingan ma'lumotlar u yoki bu bankni tanlashda oxirgi rolni o'ynamaydi:
- ommaviy axborot vositalaridagi ekspertlarning fikrlari,
- ma'lum bir mahsulot yoki umuman bankka bag'ishlangan maxsus maqolalar,
- ba'zilarining xizmatlaridan allaqachon foydalanganlarning taassurotlari Moliya instituti(Internet forumlarida ham, tanishlar, do'stlar, qarindoshlar).
Bundan tashqari, quyidagi ma'lumotlar moliyaviy institutni tanlashda yordam beradi:
- planshetingiz uchun qulay Internet-bankning to'liq va mobil versiyasining mavjudligi;
- foydalanuvchini qo'llab-quvvatlashning mavjudligi (bepul va kechayu kunduz qo'ng'iroq qilish mumkinmi);
slayd 2
Ehtimol, har bir kishi bankda saqlash orqali o'z kapitalini oshirish haqida o'ylagan. Biz bankka investitsiyalar orqali real foyda olish imkoniyatlarini ko'rsatishga, shuningdek, to'g'ri bank va depozitni qanday tanlash kerakligini aytib berishga qaror qildik.
slayd 3
Maqsad:
Bizning ishimizda biz o'z oldimizga bank depozitlari bilan ishlashni tushunish vazifasini qo'ydik, uning asosiy vazifasi saqlash uchun bankka qo'yilgan summadan foydaning foizini olishdir. ma'lum davr. Buning uchun biz jismoniy shaxsning bank depozit tizimlari bilan qanday ishlashini tahlil qilamiz, inflyatsiya va valyuta deflyatsiyasini hisobga olgan holda omonatingizdan aniq foydani qanday to'g'ri hisoblashni va doimiy daromad olish uchun qanday davom etishni ko'rsatamiz. qaysi bank ishlaydi.
slayd 4
Asosiy depozitlarning turlari:
Buning uchun bir nechta mezonlar mavjud bank depozitlari tur va kenja turlarga ajratiladi. Depozitlar joylashtirish shartlari, maqsadi kabi parametrlarda farq qilishi mumkin bank mahsulotlari, funksionallik, shuningdek, valyuta bo'yicha.
slayd 5
Talab qilib ko'ringan depozit
Talab qilib ko'ringan depozit. Bunday shartnoma bo'yicha kredit tashkiloti qo'yilgan mablag'ni qaytarish majburiyatini oladi pul mablag'lari mijozning birinchi iltimosiga binoan istalgan vaqtda. Ammo bunday muhim ortiqcha bilan hissa sezilarli minusga ega bo'lishi mumkin. Depozit bo'yicha foiz stavkasi minimal bo'lishi mumkin (1% - 3%), shuning uchun boshqa omonatlarga nisbatan sezilarli daromad bo'lmasligi mumkin.
slayd 6
Muddatli depozit
Muddatli depozit. Bunday depozitlar shartnomada ko'rsatilgan ma'lum muddatga joylashtiriladi. Eng keng tarqalgan depozitlar bir, uch, olti oy yoki bir yilga mo'ljallangan. 2012 yilning yozi uchun yillik 10-12 foizga yetadigan foiz stavkasini to‘liq olish uchun shartnomaning amal qilish muddati davomida pulni omonatda saqlash kerak. Aks holda, bank omonatni qaytaradi, lekin sezilarli darajada pasaytirilgan foiz stavkasi bilan - qoida tariqasida, talab qilinadigan depozitlar bo'yicha stavka darajasida.
Slayd 7
Muddatli depozitlar, o'z navbatida, maqsadlariga ko'ra alohida kichik turlarga bo'linishi mumkin: jamg'arma, jamg'arma yoki hisob-kitob. Ulardan eng oddiyi tejamkorlikdir. Bunday omonat uchun to'ldirish va qisman yechib olish operatsiyalari taqiqlanadi. Omonat depozitlari eng yuqori ko'rsatkichlarga ega. Omonat depozitlari shartnoma muddati davomida omonatni to'ldirishni xohlovchilar uchun mo'ljallangan. Ular bir oz to'plashni xohlaydiganlar uchun mo'ljallangan katta summa(masalan, qimmat xarid uchun). Hisob-kitob depoziti mijozga ma'lum darajada o'z mablag'lari ustidan nazoratni saqlab turish, kiruvchi yoki chiquvchi operatsiyalarni amalga oshirish orqali o'z jamg'armalarini boshqarish imkonini beradi. Ushbu turdagi depozitning boshqa nomi universal depozitlar. Hisob-kitob depozitlari xarajat-to'ldiriladigan va xarajat ham bo'lishi mumkin.
Slayd 8
Jismoniy shaxslar uchun depozit
Jismoniy shaxslar uchun omonat oddiy fuqarolar uchun mo'ljallangan. Bunday omonatlar omonatlarni sug'urta qilish tizimi bilan himoyalangan.
Slayd 9
Yuridik shaxslar uchun depozit
uchun hissa yuridik shaxslar- tashkilotlar uchun mo'ljallangan omonat turi. Uning yordami bilan kompaniyalar vaqtincha bo'sh pul mablag'larini joylashtiradilar. Bank va yuridik shaxs o‘rtasidagi kelishuvga ko‘ra, omonatdan mablag‘larni muddatidan oldin yechib olish taqiqlanishi mumkin va bu amaldagi qonunchilikka zid kelmaydi. Bundan tashqari, yuridik shaxslarning omonatlari depozitlarni sug'urta qilish tizimiga kirmaydi.
Slayd 10
Natijada, biz ishonchli tarzda eng foydali depozitlar jamg'arma va jamg'armalar deb taxmin qilishimiz mumkin. Da jamg'arma depoziti yuqori foiz stavkasi mavjud, shuning uchun omonatchi bankka qo'ygan sarmoyalaridan barqaror daromad oladi. Ammo jamg'arma depozitida siz investitsiyalarning boshlang'ich miqdorini doimiy ravishda oshirishingiz mumkin, shu bilan oy uchun foydani ko'paytirasiz, shuningdek, agar kerak bo'lsa, hisobdan kerakli miqdorni olishingiz mumkin. Ammo bunday omonat jamg'arma depozitiga qaraganda foiz stavkasi va qisqaroq muddatga ega.
slayd 11
Qaysi aniq vaziyatda u yoki bu omonat foydali bo'lishini bilish uchun Rossiyadagi eng mashhur banklardan misollarni ko'rib chiqing, ular ham yuqori foiz stavkalari xavfsizligini kafolatlaydi. Bunday banklar: Sberbank, VTB24, Moskva sanoat banki.
slayd 12
slayd 13
"Sberbank" banki
"Saqlash" depoziti "Boshqarish" depoziti
Slayd 14
Bank VTB24
“Foydali” depozit “Kumulyativ” depozit
slayd 15
"MIB" banki
"Klassik" depozit "Kumulyativ" depozit
slayd 16
Ko'rib turganimizdek, barcha depozitlar orasida Moskva sanoat bankining rubl ekvivalentidagi depozitlar, albatta, etakchi o'rinni egallaydi. Biroq, inflyatsiyaning biz kiritgan miqdorga ta'sirini unutmasligimiz kerak. Keling, qaysi valyutada to'plangan summalarning eng yuqori ko'rsatkichlarini hisobga olgan holda depozit qo'yish biz uchun foydaliroq ekanligini tahlil qilaylik. xorijiy valyuta jamg'arma va jamg'arma turlari depozitlari orasida. Keling, pulni rubl ekvivalentiga o'tkazamiz, biz 2014 yilda omonat qo'yganmiz va 2015 yilda pul yechib olamiz. Shu bilan birga, bir valyutaning qiymati boshqasiga nisbatan qanday o'zgarganligini hisoblash uchun ushbu yillardagi har bir valyutaning inflyatsiya darajasini bilishimiz kerak.
Slayd 17
2014-2015 yillar uchun turli valyutalar inflyatsiyasi jadvali
Slayd 18
Eslatib oʻtamiz, salbiy inflyatsiyani “deflyatsiya” atamasi ham deyishimiz mumkin, boshqacha aytganda, bu valyuta tovar aylanmasi bozorida mustahkamlanib bormoqda. Rublga aylantirilgan foyda quyidagi formula yordamida hisoblanishi mumkin: bu erda S - daromad miqdori, P - xorijiy valyutada to'plangan summa, n - xorijiy valyutaning rublga nisbati, i - rublning necha marta ko'rsatkichi boshqa valyutaga nisbatan qadrsizlangan. Rublning dollarga nisbati uchun, rubldan evroga nisbatan
Slayd 20
Jamg'arma hissa: Yangi kurs bo'yicha rublga aylantirilgan dollardagi foyda ($) quyidagicha bo'ladi: Yig'ma depozit, VTB24 banki Keling, hisob-kitoblarimiz xulosasini umumlashtiramiz: Rossiya banklari katta miqdorda pul olish uchun evroda depozit qo'yish foydaliroq.
slayd 21
Yuqoridagi “2014-2015 yillar uchun turli valyutalar inflyatsiyasi jadvali”da ko‘rib turganingizdek, dollar va yevro shu davr mobaynida o‘z qiymatini yo‘qotmagan, ya’ni bir xil mahsulot narxi taxminan bir xil evro yoki dollarni tashkil qiladi. yil oxirida, rublda esa uning qiymati 10% dan ortiq oshdi. Buni aniq ko'rish uchun quyidagi misolni ko'rib chiqing.
slayd 22
2014-yil boshida uchta fuqaro roppa-rosa 2 million rublga yangi Mitsubishi SUV sotib olmoqchi edi, biroq ulardan birida bor-yo‘g‘i rubl (2 million rubl), ikkinchisida atigi amerika dollari (35200 dollar), uchinchisida esa bor-yo‘g‘i bor edi. evro (32310 evro). Avtomobillar sotiladigan dilerlik korxonasi barcha turdagi valyutalarni qabul qiladi, shuningdek, avtomobilning qiymati erkin valyuta qiymatiga muvofiq saqlanishini e'lon qiladi. Uch fuqaro ham bir yil davomida SUVning joriy qiymati miqdorida depozit qo'yishga qaror qildi, har biri bankka eng ko'p omonat qo'ygan. eng yaxshi sharoitlar uning valyutasi uchun, shuning uchun sotib olgandan keyin u rublda imkon qadar ko'proq pulga ega bo'ladi. Ulardan qaysi biri ko'proq ishlaydi savdolashib sotib olish?
slayd 23
Bunday vaziyatda, albatta, bir yil uchun jamg'arma depozitini tanlash yaxshi bo'ladi, chunki bu muammoning sharti bilan talab qilinadi. Keyin, yuqoridagi hisob-kitoblarga murojaat qilgan holda foydali hissa, bir yilda rublga ega bo'lgan fuqaro 2 291 420 rublga, dollarga ega bo'lgan fuqaro 36 616 dollarga, evroga ega bo'lgan fuqaro 33 576 yevroga ega bo'ladi. Endi siz bir yildan keyin har bir valyutaga nisbatan avtomobilning qiymatini aniqlashingiz kerak. Keling, quyidagi formula bo'yicha hisoblaylik: ,
slayd 24
Rubl uchun: Dollar uchun: Evro uchun: Xarid qilgandan keyin fuqarolar: 1) 2) 3) Javob: Yevroga mashina sotib olgan fuqaro eng katta foyda oladi.
Barcha slaydlarni ko'rish
Gazprombank haqida. "Gazprombank" jismoniy shaxslar bilan ishlaydigan Rossiyadagi eng yirik va yetakchi banklardan biri hisoblanadi. Rossiyada 2 milliondan ortiq kishi Bank xizmatlaridan foydalanadi. Jismoniy shaxslar uchun "Gazprombank" keng qamrovli moliyaviy xizmatlarni taklif qiladi - bizning mijozlarimiz eng ilg'or ish texnologiyalaridan foydalangan holda o'z jamg'armalarini boshqarishi va ularni ko'paytirishi mumkin. Bank keng turdagi mahsulot va xizmatlarni taklif etadi: depozitlar, ko'chmas mulk sotib olish uchun kreditlar, avtomobil sotib olish va iste'mol maqsadlarida, hisob-kitob va kassa xizmatlari, bank kartalari, investitsiya qilish fond bozori. Gazprombankning ishonchliligi yetakchi xalqaro reyting agentliklari tomonidan bankka berilgan yuqori reytinglar bilan tasdiqlanadi. Rossiyaning etakchilaridan biri bilan ishlash bank tizimi, siz zamonaviy, ishonchli va qulay bank xizmatiga ega bo'lasiz. 2.
Taqdimotdan 2-slayd “Xodimlar uchun chakana mahsulotlar korporativ mijozlar»O'lchamlari: 720 x 506 piksel, format: .jpg. Darsda foydalanish uchun slaydni bepul yuklab olish uchun rasmni o'ng tugmasini bosing va "Rasmni boshqa saqlash ..." tugmasini bosing. Siz 849 KB hajmdagi zip arxivida "Korporativ mijozlar uchun chakana mahsulotlar.ppt" taqdimotini to'liq yuklab olishingiz mumkin.
"Birja savdosi reklamasi" - Bozor. Ish haqi. Savdo markazi. Ishlab chiqaruvchi. Birja, savdo, reklama. TURLI IQTISODIYOT MAHSULOTLARINI YARATISH jarayoni. Iqtisodiyot. Amaliy faoliyatda xodim tomonidan olingan yoki olingan bilimlar. Reklama. Iqtisodiy faoliyat daromad olishga qaratilgan. Reklama yaratish.
"Tovarni yetkazib beruvchiga qaytarish" - sotilmagan aylanmani qayta sotib olish. Soliq va bojxona tarif siyosati departamenti uchun savollar. Qaytish variantlari. Komissiya shartnomasi. Bizning qoidalarimiz. Ijobiy va salbiy tomonlari. Bekor qilish sharti bilan yetkazib berish. Mulkni topshirishning maxsus lahzasi bilan yetkazib berish shartnomasi.
"Ulgurji va chakana savdo" - Ulgurji vositachilar: vazifalari va turlari. Diskontlar - arzon narxlarda sotiladigan do'konlar. Chakana savdoni rivojlantirish tendentsiyalari: Chakana savdo kompaniyasining joylashuv strategiyalari. Kombinatsiyalangan tashish, konteynerlashtirish. Asosiy savollar. Ulgurji sotuvchilar savdo funktsiyalarini samaraliroq va arzonroq narxda bajarishlari mumkin.
"Chakana savdoda assortimentni shakllantirish" - Amaliy ko'nikmalar. Biznes o'yin. Chakana savdo tashkilotining assortimentini shakllantirish. Elemental biznes o'yin. Xaridorlar. Tovar klassifikatorini qurishga misol. Kategoriyalarni boshqarishni joriy etish natijalari. saqlash formati. Asosiy dastlabki terminologik tushunchalar. Algoritm. Ishtirokchilar asosiy biznes o'yinini boshlaydilar.
Jismoniy shaxslarni aniqlash Depozit hisobvarag'ini ochish
Rossiya Sberbankida rublda depozit oching va
chet el valyutasi mumkin:
o'zi hissa qo'shgan
omonatchi
vasiy
qonuniy vakili
5
Jismoniy shaxslarni aniqlash
Bank aniqlashga majburdirjismoniy shaxs amalga oshiradi
hisobvaraqlar va depozitlar bo'yicha operatsiyalar.
Jismoniy shaxslarni aniqlash
mijozni taqdim etish orqali sodir bo'ladi
shaxsni tasdiqlovchi hujjat va
Bundan tashqari, mijozning iltimosiga binoan, mumkin
FATCA shaklini to'ldiring.
Shaxsni tasdiqlovchi hujjatlar
sanasida amal qilishi kerak
spektakllar va taqdim etiladi
faqat asl nusxada.
(07.08.2001 yildagi 115-FZ-son Federal qonuni
“Jinoyatchilar tomonidan olingan daromadlarni legallashtirishga (legallashtirishga) qarshi kurashish to‘g‘risida
yo'l va terrorizmni moliyalashtirish")
6
Jismoniy shaxslarni aniqlash
Aholi1. Rossiya Federatsiyasi fuqarolari, tan olingan Rossiya Federatsiyasi fuqarolari bundan mustasno.
xorijiy davlatda doimiy yashash
ushbu davlat qonunlariga muvofiq
2. Chet el fuqarolari(fuqaroligi bo'lmagan shaxslar),
yashash uchun ruxsatnoma asosida Rossiya Federatsiyasida doimiy istiqomat qiluvchi
turar joy, qonun hujjatlarida nazarda tutilgan RF
7
Jismoniy shaxslarni aniqlash
Norezidentlar1. Chet el fuqarolari (fuqaroligi bo‘lmagan shaxslar)
doimiy rezident deb tan olinganlar bundan mustasno
Rossiya Federatsiyasida yashash uchun ruxsatnoma asosida
1. Rossiya Federatsiyasining doimiy rezidentlari sifatida tan olingan fuqarolar
rossiya Federatsiyasidan tashqarida, xorijiy davlatda
ushbu qonunga muvofiq
davlatlar
8
Jismoniy shaxslarni aniqlash
ROSSIYA FEDERASİYASI FUQAROLARI1. Fuqaroning pasporti Rossiya Federatsiyasi
2. Umumiy pasport
3. dengizchining pasporti
4. Harbiy xizmatchilarning shaxsiy guvohnomasi - ofitserlar uchun,
praporsharlar, miçmanlar qurolli kuchlar RF
5. Harbiy guvohnoma - askarlar, matroslar, serjantlar va brigadirlar uchun;
o'tish harbiy xizmat qo'ng'iroq yoki shartnoma bo'yicha
6. Rossiya Federatsiyasi fuqarosining vaqtinchalik shaxsiy guvohnomasi, berilgan
pasport berishdan oldin ichki ishlar organi
7. Tug'ilganlik to'g'risidagi guvohnoma OZAGS, organi tomonidan berilgan
ijro etuvchi hokimiyat yoki mahalliy hukumat, boshqalar
vakolatli organ (14 yilgacha)
9
Jismoniy shaxslarni aniqlash
Chet el fuqarolari1. Milliy chet el pasporti
2. Federal qonun bilan belgilangan boshqa hujjat yoki
Rossiya Federatsiyasining xalqaro shartnomasiga muvofiq tan olingan
chet el fuqarosining shaxsini tasdiqlovchi hujjat sifatida
fuqaro
3. Vaqtinchalik boshpana guvohnomasi
Rossiya Federatsiyasi hududi - ta'minlash uchun ariza bergan shaxs uchun
rossiya Federatsiyasi hududida vaqtinchalik boshpana.
10
Jismoniy shaxslarni aniqlash
FUQARLIGI YO'Q SHAXSLAR1. Rossiya Federatsiyasida yashash uchun ruxsatnoma huquqini tasdiqlaydi
Rossiya Federatsiyasida doimiy yashash uchun (muddati - 5 yil, shaxslarga beriladi
14 yoshdan katta)
2. Rossiya Federatsiyasida vaqtinchalik yashash uchun ruxsatnoma (muddati - 3 yil, berilgan
14 yoshdan oshgan shaxslar)
3. berilgan hujjat xorijiy davlat tomonidan va tan olingan
Rossiya Federatsiyasining xalqaro shartnomasiga muvofiq
fuqaroligi bo'lmagan shaxsning shaxsini tasdiqlovchi hujjat
4. nazarda tutilgan boshqa hujjatlar federal qonunlar yoki
Rossiya Federatsiyasining xalqaro shartnomasiga muvofiq tan olingan
bo'lmagan shaxsning shaxsini tasdiqlovchi hujjatlar sifatida
fuqarolik
11
Jismoniy shaxslarni aniqlash
TAN ETILGAN CHET ILGI FUQAROLAR VA FUQARLIGI YOQ SHAXSLARROSSIYA FEDERATSIYASI QONUNCHILIKLARIGA QOCHqinlar tomonidan rioya etishi
1. shaxsni tan olish to'g'risidagi ariza ko'rib chiqilganligi to'g'risidagi guvohnoma
diplomatik yoki konsullik tomonidan berilgan qochqin
Rossiya Federatsiyasining muassasasi yoki immigratsiya nazorati posti yoki
federal ijro etuvchi hokimiyatning hududiy organi
Migratsiya xizmati tomonidan (ariza ko'rib chiqish muddati uchun berilgan)
2. qochoqlik guvohnomasi (3 yilgacha beriladi va qayta tiklanadi
har bir keyingi yil uchun)
12
Depozit sug'urtasi
Depozit sug'urtasi
Rossiya Sberbankidagi jismoniy shaxslarning omonatlari,taqdim qiluvchi depozitlardan tashqari,
tartibda, miqdor va shartlarda sug‘urta qilinadi;
federal qonun bilan belgilanadi
2003 yil 23 dekabrdagi 177-FZ-son
“Jismoniy shaxslarning banklardagi omonatlarini sug‘urta qilish to‘g‘risida
Rossiya Federatsiyasi"
14
Depozit sug'urtasi
Sug'urta hodisasi (8-modda, 177-sonli Federal qonun)Sug'urta hodisasi quyidagilardan biridir
holatlar:
1. Rossiya bankining litsenziyasini bekor qilish (bekor qilish).
bank operatsiyalari
2. Rossiya banki tomonidan moratoriy joriy etilishi
bank kreditorlarining talablari
15
Depozit sug'urtasi
Depozitlar uchun kompensatsiya miqdori(177-sonli Federal qonunning 11-moddasi)
2014 yil 30 dekabrdan
100% ∑ depozitlar
jami ortiq emas
1 400 000 rubl
16
Depozitlarni yo'q qilish
OMANATLARNI ISHLATISHYOSHDAGI DEpozitor
QOLIYATLI
hissa qo'shuvchi
NOGIRON
hissa qo'shuvchi
CHEKLANGAN
QOLIYATLI
hissa qo'shuvchi
PATRONAGE
Himoyachi
Himoyachining ishonchli vakili
(kattalar)
oldindan ruxsati bilan vasiy
vasiylik organlari
Yozma ruxsati bilan vakolatli shaxs
vasiylik va homiylik organi, nima bo'lishidan qat'i nazar
tranzaksiya summasi
Yozma ruxsati bilan hissa qo'shuvchi
ishonchli vakil, shuningdek, dastlabki
vasiylik organining ruxsati.
Yozma ruxsati bilan ishonchli shaxs
vasiylik va homiylik organi mustaqil ravishda
tranzaktsiya summasidan.
Himoyachi
Kattalar yordamchisi
qobiliyatli fuqaro,
muvofiq
vakolatnoma.
18
Depozitlarni yo'q qilish
MINOR INVESTORNING OMANATLARINI ISHLATISHIshtirokchilar toifasi
JSSV
tasarruf etadi
Ota-ona
(farzand asrab oluvchi)
bilan ifodalanadi
pasport va
hisob kitobi hujjatlari
Qo'shimcha
ifodalangan
hujjatlar yoqilgan
xarajat operatsiyasi
sertifikati
bolaning tug'ilishi
Pul o'tkazish / hisobdan chiqarish
bolaning depozitidan olingan mablag'lar
xuddi shunday boshqa hissaga
bola
Sberbankda yoki
sertifikat
va
shartnoma
Farzand asrab oluvchi
boshqa kredit tashkiloti
Vasiylik organining qarori va bu miqdorni cheklamasdan mumkin
Qo'riqchi
va HOKIMIYAT RUXSATISIZ
vasiylik
vasiylik va homiylik
Vasiy
Himoyachi
Vakolatnoma
pensiya, nafaqa,
aliment, sug'urta
to'lovlar,
meros miqdori,
olingan mablag'lar
uchinchi shaxslardan
Pul o'tkazish / hisobdan chiqarish
bolaning depozitidan olingan mablag'lar
xuddi shunday boshqa hissaga
kichik
vasiylik organining RUXSATLARI va
vasiylik, lekin
rozilik
ota-onalar / vasiylar
miqdoridan qat'iy nazar
operatsiyalar.
Ish haqi, stipendiya, g'oliblik uchun mukofot
Olimpiada, ishsizlik nafaqasi, %
hissa, moddiy yordam, mablag'lar,
hissa qo'shuvchidan olingan
19
Omonatchi vafot etganidan keyin omonatni to'lash tartibi
vasiyat bo'yicha moyillikhissa qo'shuvchi tomonidan chiqarilgan:
VSP
hisob qaydnomasi saqlanadigan joyda
depozit yoki har qanday shaklda
ichida boshqa GSP
"Yashil ko'cha" xizmatlari
(agar texnik bo'lsa
qobiliyatlari)
Notariusda yoki
ega bo'lgan odam
vakolatlari
notarius
21Vasiyatnoma quyidagilarga berilishi mumkin:
1. Yuridik shaxs
2. Bir yoki bir nechta fuqarolar (kiruvchi va kirmagan
qonun bo'yicha merosxo'rlar doirasiga kiritilgan)
3. Davlat
4. Rossiya Federatsiyasi sub'ekti, munitsipalitet,
xorijiy davlat, xalqaro
tashkilot
22
Omonatchi vafot etganidan keyin omonatni to'lash tartibi
INVESTOR VAFOT ETGAN KEYIN OMANATLARNI TO'LASHVasiyatnoma (vasiyatdan voz kechish) BERILADI
2002-YIL 1-MART OLISHGACHA
2002 yil 1 MART Va
KEYIN
DEPOZİT BEPUL
WILLDAN
23
Depozitdan pul olish. Omonat uchun ishonchnoma.
Omonat uchun ishonchnoma"Yashil ko'cha" xizmati - kirish imkoniyati
bo'limlarni markazlashtirilgan ma'lumotlar bazasiga (in
bitta GSP boshqasida ochilgan hisoblarni ko'rishi mumkin
VSP), ya'ni. joylashuvidan qat'i nazar, imkon yaratadi
depozitlar bo'yicha operatsiyalarni amalga oshirish uchun hisob ochish.
Green Street xizmati barcha 16 tasida amalga oshirilgan
Hududiy banklar.
Omonat uchun ishonchnoma
Ishonchnoma omonatchi tomonidan beriladi:VSP
(f.322)
depozit hisobvarag'ini yuritish joyida
Komissiya undirilmaydi
Bankdan tashqarida
Mahalliy
ish yoki o'qish
Statsionar holatda
tibbiy
muassasa
Notariusda
(bo'lgan kishi
vakolatlari
notarius)
26
Omonat uchun ishonchnoma
Ishonchnomaning amal qilish muddatiArt. Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 186-moddasi
1. yilda chiqarilgan bo'lsa, 3 yildan oshmasligi mumkin
bank tomonidan f. 322
2. Agar ishonchnomada muddat ko'rsatilmagan bo'lsa, u o'z kuchini saqlab qoladi
u amalga oshirilgan kundan boshlab bir yil ichida
3. Tayyorlangan sana ko'rsatilmagan ishonchnoma;
bekor qilinadi va qabul qilinmaydi.
27
Omonat uchun ishonchnoma
Ishonchnomaning amal qilishini tugatishArt. Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 188-moddasi
Ishonchnomaning amal qilish muddati
Omonatchi tomonidan ishonchnomani bekor qilish
Ishonchli shaxsning vafoti
Omonatchini (ishonchli vakilni) muomalaga layoqatsiz deb topish;
nogiron yoki yo'qolgan
Ishonchli shaxsni rad etish
28
Jamg'arma kitobi yo'qolgan taqdirda hujjatlarni qayta ishlash tartibi.
Jamg'arma kitobi yo'qolgan taqdirda hujjatlarni qayta ishlash tartibi
YOMONLASH DAFTARINI YO'QOTISHYOZILGAN
Bayonot
SBERBANK TIZIMI
ONLAYN
Sberbank tizimi orqali
istalgan filialning har qanday VSP
Onlayn da'vo qilish mumkin
ishtirokida
hisob kitobining yo'qolishi haqida. Ustida
hisob raqamlari yoki
bu
VSP raqamlari, nomlari
bayonotlar bo'ladi
joylashuv qayerda
to'xtatilgan
hisob va depozit turi
naqd pul sarf materiallari
hujjatning mavjudligi
hisob operatsiyalari.
shaxsiy guvohnoma
30
Depozitlar bo'yicha sertifikatlar berish, ularni qidirish, hibsga olish va olib tashlash.
Depozitlar bo'yicha sertifikatlar berish, ularni qidirish, hibsga olish va olib tashlash
Holat yordamihissa
Ma'lumotni o'z ichiga oladi
balansi haqida
uchun depozit hisobvarag'i
ma'lum sana
Yuzdan ekstrakt
depozit hisobvaraqlari
Ma'lumotni o'z ichiga oladi
tranzaktsiyalar va balans bo'yicha
depozit hisobvarag'idagi mablag'lar
boshida va oxirida
davri
32
Omonatlar bo'yicha sertifikatlar berish, ularni qidirish, qamoqqa olish va olib tashlash, omonatlarni musodara qilish
Hibsga olishFuqarolarning omonatlarida saqlangan mablag'lar uchun hibsga olinishi mumkin
quyidagilar asosida belgilanadi:
1. dan kelib chiqqan hujjatlar arbitraj sudi yoki umumiy yurisdiktsiya sudlari
(sudning (sudyaning) qarorlari, ajrimlari va boshqalar);
2. Sud ijrochisining qarorlari.
Hibsga olishdan ozod qilish
Hibsga olishni olib tashlash to'g'risidagi quyidagi hujjatlar asosida tuziladi:
1. Hakamlik sudidan yoki umumiy suddan olingan hujjatlar
yurisdiktsiyalar;
2. Ishlab chiqarishda shaxs yoki organning qarorlari, ta'riflari
jinoiy ish bor;
3. Sud ijrochisining qarorlari
33
Foizlarni hisoblash va undirish tartibi
DOMONATLAR BO'YICHA DAROMADLAR YASQALADI1. Rubl va kopek miqdori uchun
2. Dasturiy ravishda har kuni
3. Savdo kuni boshidagi depozit qoldig'i bo'yicha
4. Bankka summa kelib tushgan kundan keyingi kundan boshlab;
qaytish kuni, shu jumladan
35
Foizlarni hisoblash va undirish tartibi
Ta'rif soliq bazasi daromad olgandabank depozitlari bo'yicha foizlar
Foiz miqdoridan oshib ketishi sifatida aniqlanadi,
shartnoma bo'yicha hisoblangan
hisoblangan foizlar miqdori bo'yicha:
rubl depozitlari uchun - stavka asosida
Markaziy bankni qayta moliyalashtirish, 10 p.p.ga oshdi.
xorijiy valyutadagi depozitlar uchun - 9% asosida
yiliga
36
Uzoq muddatli topshiriq (f.190)
Uzoq muddatli buyurtma f.190
Uzoq muddatli buyurtma (f. 190) - pul mablag'larini hisobdan chiqarish orqali xizmatlar uchun to'lovmijozning arizasi asosida hisobdan
1. VSPda faqat hisob qaydnomasi joylashgan joyda chiqariladi, undan
hisobdan o'chirish
2. Mijoz bankka tashrif buyurib, to‘ldirish uchun vaqtini behuda sarflamaydi
to'lov topshiriqnomalari
3. To'lovlar belgilangan muddatlarda o'z vaqtida o'tkaziladi.
4. Mijoz nomidan Bankning o'zi qachon to'lov miqdorini tuzatadi
xizmatlar uchun tariflarni o'zgartirish (agar tegishli shartnoma mavjud bo'lsa).
oluvchi tashkilot bilan munosabatlar)
5. Mijoz Bankga tashrif buyurganida tasdiqnoma olishi mumkin
to'lov summalarini o'tkazish
38
Faol depozitlar
Xususiyatlari har xil turlari depozitlarROSSIYA SBERBANKINING OMANATLARI
"Saqlash"
"To'ldirish"
"Boshqaruv"
"Rossiyaning ko'p valyutali jamg'arma banki"
"Umr sovg'a"
"Pensiya - Plus Rossiya Sberbank"
"Rossiyaning universal Sberbanki"
"Post restante"
"Xalqaro"
2011 yil fevral
40jamg'arma hisobi
Omonat hisobvarag'i - bu qulay hisob
harajatlarni ham, daromadlarni ham amalga oshiradi
naqd pulda hisob-kitob operatsiyalari va
naqd pulsiz usul.
Valyuta: rubl, AQSh dollari, evro
Muddati: cheksiz
Minimal miqdor: cheksiz
To'ldirish: har qanday
Olib tashlash: har qanday
Hisoblangan foizlar: oylik
41
Sberbank Online tizimidagi "Depozitlar" bo'limi
"Depozitlar" bo'limi43
Depozit uchun kompensatsiya
Pul kompensatsiyasini to'lash uchun asoslar
Qoidalar1995 yil 10 maydagi 73-FZ-sonli Federal qonuni
“Omonatni tiklash va himoya qilish to'g'risida
Rossiya Federatsiyasi fuqarolari"
Aholining mablag'lari joylashtirilgan
1991 yil 20 iyungacha bo'lgan davrda Rossiya Sberbankidagi omonatlarda;
Rossiya Federatsiyasining davlat ichki qarzi sifatida tan olingan
50
Rossiya Federatsiyasi fuqarolari kompensatsiya to'lovlarini olish huquqiga ega:
Hajmi kompensatsiya to'lovlariKompensatsiya to'lovlarini olish huquqi
Rossiya Federatsiyasi fuqarolariga beriladigan:
Tug'ilgan 1945 yilgacha - to'lov amalga oshiriladi
bo'yicha depozitlar qoldig'ining uch baravari miqdorida kompensatsiya
20.06.1991 yil holatiga ko'ra
1946 yildan 1991 yilgacha tug'ilgan - to'lov amalga oshiriladi
bo'yicha omonatlar qoldig'ining ikki baravari miqdorida kompensatsiya
20.06.1991 yil holatiga ko'ra
3 barobar va 2 barobar kompensatsiya miqdori belgilanadi
formula:
yoki
bu erda Ov - 20.06.1991 yil holatiga omonat qoldig'i,
Kk - kompensatsiya koeffitsienti,
2 yoki 3 - kompensatsiya ko'pligi
Rk - ilgari olingan tovon miqdori.
51Kompensatsiya to'lovlari miqdori
Kompensatsiya miqdori saqlash muddatiga bog'liq
hissa va quyidagilardan foydalangan holda aniqlanadi
koeffitsientlar:
Koeffitsient Depozitni yopish yili
t
1
amaldagi depozitlar bo'yicha va
1992-2014 yillarda amaldagi depozitlar uchun ham
va 1996-2014 yillarda yopildi
0,9
1992 - 1994 yillarda amaldagi depozitlar bo'yicha va
1995 yilda yopilgan
0,8
1992 - 1993 yillarda amaldagi depozitlar bo'yicha va
1994 yilda yopilgan
0,7
1992 yilda amal qilgan va yopilgan depozitlar bo'yicha
1993 yil
0,6
1992 yilda yopilgan depozitlar bo'yicha
52
Kompensatsiya misoli.
1945 yilda tug'ilgan ishtirokchi. Depozit 1990 yilda ochilgan.1991-yil 20-iyun holatiga ko‘ra omonat summasi 1000
rubl. Depozit 1994 yilda yopilgan. Oldinroq kompensatsiya
qabul qilmadi. Kompensatsiyani hisoblash.
1000 × 0,8 × 3-0 = 2400 rubl
53
Dafn marosimi xizmatlari uchun kompensatsiya
To'lov uchun kompensatsiya olish huquqidafn marosimi xizmatlari 6 ming rublgacha. ega:
hissa qo'shuvchining merosxo'rlari (fuqaroligidan, yoshidan qat'iy nazar).
hissa qo'shuvchi, merosxo'rning yoshi va ustuvorligi
vasiyat qiluvchi),
dafn marosimi xizmatlari uchun haq to'lagan shaxslar
(omonatchi vafot etgan kundan boshlab 6 oy o'tgunga qadar).
Dafn marosimi xarajatlari uchun kompensatsiya to'lash
xizmatlar amalga oshiriladi:
2001-2015 yillar mobaynida hissa qo'shuvchi vafot etgan taqdirda.
agar omonatchi vafot etgan kuni Rossiya Federatsiyasi fuqarosi bo'lsa
Diqqat!!! Depozit 06/20/1991 dan yopilgan bo'lsa
31.12.1991, keyin dafn xizmatlarini to'lash uchun kompensatsiya
to'langan!
55Dafn marosimi xizmatlari uchun kompensatsiya
Dafn marosimi xizmatlari uchun tovon miqdori bog'liq
20.06.1991 yil holatiga omonat qoldig'i. va qat'iy
quyida bayon qilinganidek:
uchun depozit miqdori
20.06.1991 yil
teng yoki kattaroq
400 rubl:
6000 rubl
uchun depozit miqdori
20.06.1991 yil
400 dan kam
rubl:
20.06.1991 yil holatiga ko'ra depozit summasi
omilga ko'paytiriladi
15.
Dafn marosimi xizmatlarini to'lash uchun kompensatsiya miqdorini belgilashda
20.06.1991 yil holatiga barcha depozitlar bo'yicha qoldiqlar hisobga olinadi.
Sberbankning bir filialida vafot etgan omonatchi. E'tiboringiz uchun tashakkur!
Sizning maslahatlaringiz shakli
Bankning imidji va haqidagi fikri
professionallik
xodimlar!
Aniq va mehribon bo'ling!