ในการต่อสู้กับการฟอกเงิน ข้อกำหนดทางกฎหมายสำหรับการระบุตัวตนลูกค้าสำหรับการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ (Alekseeva T.N. ) เพื่อวัตถุประสงค์ในการปฏิบัติตามกฎหมายของรัฐบาลกลาง 115 ผู้รับผลประโยชน์คือ

หลายวิชาของกฎหมายของรัฐบาลกลางวันที่ 7 สิงหาคม 2544 หมายเลข 115-FZ “ ในการต่อสู้กับการทำให้ถูกกฎหมาย (การฟอก) รายได้จากอาชญากรรมและการจัดหาเงินทุนสำหรับการก่อการร้าย” (ต่อไปนี้ - กฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 115-FZ) คุ้นเคยกับคำว่า “การระบุตัวตน” และขั้นตอนในการตรวจสอบลูกค้าเพื่อต่อสู้กับการทำให้ถูกกฎหมาย (การฟอก) รายได้จากอาชญากรรมและการจัดหาเงินทุนสำหรับการก่อการร้าย (ต่อไปนี้จะเรียกว่า AML/CFT) อย่างไรก็ตาม ไม่ใช่ทุกหน่วยงานที่ยังคงเข้าใจคำอื่นที่คล้ายกัน "การระบุตัวตนแบบง่าย" พวกเราที่ U-Piter Consulting มักจะได้รับการติดต่อเมื่อมีคำถามเกี่ยวกับความแตกต่างระหว่างการระบุตัวตนแบบปกติและการระบุตัวตนแบบง่าย และวิชาใดของกฎหมายหมายเลข 115-FZ ที่มีสิทธิ์ดำเนินการดังกล่าว ด้วยเหตุนี้ฉันจึงตัดสินใจเขียนบทความสั้น ๆ ในหัวข้อนี้

พนักงานของคุณยังสามารถรับการฝึกอบรมในบริษัทของเราในโปรแกรม "การต่อสู้การทำให้ถูกต้องตามกฎหมาย (การฟอก) รายได้จากอาชญากรรมและการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย" ด้วยการออกใบรับรองตามแบบฟอร์มที่จัดตั้งขึ้น บริษัทของเราได้รับการรับรองจากศูนย์ฝึกอบรมนานาชาติ การตรวจสอบทางการเงิน(มอสโก) และใช้จ่ายทุกเดือน การฝึกอบรม AML/CFT/CFT . การฝึกอบรมดำเนินการจากระยะไกล (หลักสูตรออนไลน์) ดังนั้นคุณจึงสามารถเข้าร่วมการสัมมนาผ่านเว็บได้ในขณะที่อยู่ที่คอมพิวเตอร์ที่ทำงานหรือที่บ้าน

ตามข้อกำหนดของกฎหมายของรัฐบาลกลาง "ในการต่อสู้กับการทำให้ถูกต้องตามกฎหมาย (การฟอก) รายได้จากอาชญากรรมและการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย" ลงวันที่ 7 สิงหาคม 2544 ฉบับที่ 115-FZ ซึ่งบังคับใช้กับธนาคารและลูกค้าของพวกเขา

ข้อกำหนดและคำจำกัดความพื้นฐาน

ธนาคาร– ปิด การร่วมทุนธนาคารเพื่อการลงทุนซิตี้;

ลูกค้า– บุคคล (รวมถึงผู้ประกอบการรายบุคคลและบุคคลที่ทำงานในภาคเอกชนตามกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย) หรือนิติบุคคล (รวมถึงสถาบันสินเชื่อ) ที่ตั้งอยู่หรือได้รับการยอมรับให้ให้บริการโดยธนาคาร เช่นเดียวกับบุคคลที่สมัคร ธนาคารสำหรับการทำธุรกรรมครั้งเดียวรวมถึงการทำธุรกรรมโดยไม่ต้องเปิดบัญชีธนาคาร (เงินฝาก)

เจ้าของผลประโยชน์- บุคคลที่ท้ายที่สุดโดยตรงหรือโดยอ้อม (ผ่านบุคคลที่สาม) เป็นเจ้าของ (มีส่วนร่วมมากกว่า 25 เปอร์เซ็นต์ในเงินทุน) ลูกค้า - นิติบุคคลหรือมีความสามารถในการควบคุมการกระทำของลูกค้า

ผู้รับผลประโยชน์– บุคคลที่ไม่เกี่ยวข้องกับการปฏิบัติการ แต่เพื่อประโยชน์ที่ลูกค้ากระทำ รวมทั้งบนพื้นฐานด้วย ข้อตกลงตัวแทน,สัญญาตัวแทน,ค่าคอมมิชชั่นและ การจัดการความไว้วางใจเมื่อดำเนินการ การดำเนินงานของธนาคารและธุรกรรมอื่นๆ

ตัวแทนลูกค้า (ตัวแทน)– บุคคลที่ดำเนินธุรกรรมและ/หรือธุรกรรมกับกองทุนหรือทรัพย์สินอื่น ๆ ในนามของลูกค้า ซึ่งอำนาจได้รับการยืนยันโดยหนังสือมอบอำนาจ ข้อตกลง กฎหมาย หรือการกระทำของหน่วยงานหรือหน่วยงานของรัฐที่ได้รับอนุญาต รัฐบาลท้องถิ่นรวมถึงบุคคลที่ได้รับมอบอำนาจให้เปิด/ปิดและจำหน่ายบัญชีธนาคาร (เงินฝาก) โดยใช้เทคโนโลยีธนาคารทางไกล

กฎหมายหมายเลข 115-FZ- กฎหมายของรัฐบาลกลางวันที่ 7 สิงหาคม พ.ศ. 2544 เลขที่ 115-FZ "ในการต่อสู้กับการทำให้ถูกกฎหมาย (การฟอก) รายได้จากอาชญากรรมและการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย"

บัตรประจำตัว- ชุดของมาตรการที่กำหนดโดยกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซียและภายใน เอกสารกำกับดูแลธนาคารข้อมูลเกี่ยวกับลูกค้า ตัวแทน ผู้รับผลประโยชน์ เจ้าของผลประโยชน์ เพื่อยืนยันความถูกต้องของข้อมูลนี้โดยใช้เอกสารต้นฉบับและ (หรือ) สำเนาที่ได้รับการรับรองสำเนาถูกต้อง

การปิดกั้น (แช่แข็ง) ไม่ใช่เงินสด เงินหรือไม่มีเอกสาร เอกสารอันทรงคุณค่า - ห้ามทำธุรกรรมกับกองทุนหรือหลักทรัพย์ที่เป็นขององค์กรหรือบุคคลที่รวมอยู่ในรายชื่อบุคคลที่มีข้อมูลเกี่ยวกับการมีส่วนร่วมในกิจกรรมของกลุ่มหัวรุนแรงหรือการก่อการร้ายหรือองค์กรหรือบุคคลที่ไม่รวมอยู่ในรายการที่กำหนด แต่ในส่วนที่เกี่ยวข้องกับผู้ที่มีเหตุผลเพียงพอที่จะสงสัยว่าพวกเขามีส่วนร่วมในกิจกรรมการก่อการร้าย (รวมถึงการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย)

1. ลูกค้ามีหน้าที่:

ให้ข้อมูลที่จำเป็นแก่ธนาคารเพื่อให้ธนาคารปฏิบัติตามข้อกำหนดของกฎหมายหมายเลข 115-FZ รวมถึงข้อมูลที่จำเป็นในการระบุตัวลูกค้า ตัวแทน ผู้รับผลประโยชน์ และเจ้าของผลประโยชน์ นอกจากนี้ ตามบรรทัดฐานนี้ ลูกค้ามีหน้าที่ต้องจัดเตรียมเอกสารที่เป็นพื้นฐานสำหรับการทำธุรกรรมตามคำขอของธนาคาร

2. บัตรประจำตัวลูกค้า

2.1. เมื่อรับและบริการลูกค้าธนาคาร ระบุลูกค้า ตัวแทนลูกค้า และ (หรือ) ผู้รับผลประโยชน์.

เมื่อระบุตัวตนได้ ธนาคารจะจัดทำข้อมูลดังต่อไปนี้:

• มีความสัมพันธ์ บุคคล – นามสกุล ชื่อจริง และนามสกุล (ถ้ามี) สัญชาติ วันเกิด รายละเอียดเอกสารประจำตัว รายละเอียดบัตรเข้าเมือง เอกสารยืนยันสิทธิของคนต่างด้าวหรือบุคคลไร้สัญชาติในการอยู่ (พำนัก) สหพันธรัฐรัสเซีย, ที่อยู่สถานที่อยู่อาศัย (ทะเบียน) หรือสถานที่พำนัก, หมายเลขประจำตัวผู้เสียภาษี (ถ้ามี) และข้อมูลอื่น ๆ ตามกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซียและเอกสารกำกับดูแลภายในของธนาคาร
• มีความสัมพันธ์ นิติบุคคล - ชื่อ หมายเลขประจำตัวผู้เสียภาษี หรือรหัสขององค์กรต่างประเทศ หมายเลขทะเบียนของรัฐ สถานที่ การลงทะเบียนของรัฐและที่อยู่และข้อมูลอื่น ๆ ตามกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซียและเอกสารกำกับดูแลภายในของธนาคาร

ผู้บัญญัติกฎหมายรวมถึงข้อมูลอื่น ๆ ที่จะจัดทำขึ้นเกี่ยวกับนิติบุคคล:

• ข้อมูลเกี่ยวกับวัตถุประสงค์ในการสร้างและลักษณะที่คาดหวังของความสัมพันธ์ทางธุรกิจของลูกค้ากับธนาคาร ตลอดจนวัตถุประสงค์ของกิจกรรมทางการเงินและเศรษฐกิจ ฐานะทางการเงิน และ ชื่อเสียงทางธุรกิจลูกค้า;
• ข้อมูลเกี่ยวกับเจ้าของผลประโยชน์โดยสร้างข้อมูลที่จำเป็นในการระบุตัวบุคคลที่เกี่ยวข้องกับพวกเขา

หากไม่มีการระบุผู้รับประโยชน์ ธนาคารอาจถือว่าฝ่ายบริหารของลูกค้าแต่เพียงผู้เดียวเป็นผู้รับประโยชน์

เพื่อระบุตัวลูกค้า ตัวแทนของลูกค้า ระบุผู้รับผลประโยชน์และเจ้าของผลประโยชน์ ลูกค้าจัดเตรียมแบบสอบถามลูกค้า-นิติบุคคล แบบสอบถาม ให้กับธนาคาร ลูกค้ารายบุคคล, ตัวแทนลูกค้า , ผู้ประกอบการรายบุคคล(ในไฟล์เดียว) และหากลูกค้ามีผู้รับผลประโยชน์ แบบสอบถามผู้รับผลประโยชน์ (แยกกัน: นิติบุคคล ผู้ประกอบการรายบุคคล ผู้ประกอบการรายบุคคล)

2.2. ธนาคาร อัปเดตข้อมูลเกี่ยวกับลูกค้า ตัวแทนลูกค้า ผู้รับผลประโยชน์ และเจ้าของผลประโยชน์ อย่างน้อยปีละครั้งและในกรณีที่มีข้อสงสัยเกี่ยวกับความน่าเชื่อถือและความถูกต้องของข้อมูลที่ได้รับก่อนหน้านี้ - ภายในเจ็ดวันทำการนับจากวันที่มีข้อสงสัยดังกล่าวเกิดขึ้น

บัตรประจำตัวลูกค้า - บุคคล ตัวแทนลูกค้า ผู้รับผลประโยชน์ และเจ้าของผลประโยชน์ ไม่ได้ดำเนินการ:

1. เมื่อธนาคารดำเนินการ การรับการดำเนินการจากลูกค้า-บุคคล การชำระเงินหากจำนวนเงินไม่เกิน 15,000 รูเบิลหรือจำนวน สกุลเงินต่างประเทศเทียบเท่ากับ 15,000 รูเบิล
2. เมื่อดำเนินการโดยบุคคล ธุรกรรมการซื้อหรือขายเงินสดเงินตราต่างประเทศในจำนวนไม่เกิน 15,000 รูเบิล หรือไม่เกินจำนวนเงินที่เป็นสกุลเงินต่างประเทศเทียบเท่า 15,000 รูเบิล
3. เมื่อดำเนินการโดยธนาคาร รวมถึงการมีส่วนร่วมของตัวแทนการชำระเงินของธนาคาร การโอนเงินโดยไม่ต้องเปิดบัญชีธนาคารรวมถึงกองทุนอิเล็กทรอนิกส์หากจำนวนเงินโอนไม่เกิน 15,000 รูเบิลหรือจำนวนเงินในสกุลเงินต่างประเทศเท่ากับ 15,000 รูเบิล

แม้จะมีเหตุที่กล่าวข้างต้นสำหรับการไม่ดำเนินการระบุตัวตน ธนาคารจะต้องดำเนินการในกรณีที่พนักงานธนาคารสงสัยว่าการดำเนินการเหล่านี้ดำเนินการเพื่อวัตถุประสงค์ในการทำให้ถูกกฎหมาย (การฟอก) รายได้จากอาชญากรรมหรือ การสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย

3. การระงับการทำธุรกรรมของลูกค้า

ธนาคารระงับการทำธุรกรรมของลูกค้ายกเว้นการดำเนินการสำหรับการโอนเงินที่ได้รับเข้าบัญชีของบุคคลหรือนิติบุคคล เป็นเวลาสองวันทำการนับจากวันที่ต้องดำเนินการตามคำสั่งของลูกค้าในการดำเนินการ หากมีอย่างน้อยฝ่ายใดฝ่ายหนึ่งในการดำเนินการ องค์กรหรือบุคคลที่เกี่ยวข้องกับมาตรการที่ถูกดำเนินการเพื่ออายัด (บล็อก) กองทุนหรือทรัพย์สินอื่น ๆ หรือนิติบุคคลที่เป็นเจ้าของหรือควบคุมโดยตรงหรือโดยอ้อมโดยองค์กรหรือบุคคลดังกล่าว หรือบุคคลหรือนิติบุคคลที่ดำเนินการในนามของ หรือตามทิศทางขององค์กรหรือบุคคลดังกล่าว

หลังจากสิ้นสุดระยะเวลาสองวัน ธนาคารสามารถดำเนินการระงับการดำเนินการได้ตามปกติเฉพาะในกรณีที่ไม่มีคำแนะนำใด ๆ เกี่ยวกับการดำเนินการนี้จาก Rosfinmonitoring

4. การปฏิเสธที่จะสรุปข้อตกลงบัญชีธนาคาร (เงินฝาก) การยกเลิกสัญญาบัญชีธนาคาร (เงินฝาก)

4.1. ธนาคารเป็นสิ่งต้องห้าม ทำข้อตกลงบัญชีธนาคาร (เงินฝาก)กับลูกค้าในกรณีที่ลูกค้าหรือตัวแทนของลูกค้าไม่สามารถจัดเตรียมเอกสารที่จำเป็นในการระบุตัวลูกค้าหรือตัวแทนของลูกค้า

4.2. ธนาคารเป็นสิ่งต้องห้าม เปิดบัญชี (เงินฝาก)ให้กับบุคคลที่ไม่มีบุคคลที่เปิดบัญชี (เงินฝาก) หรือตัวแทนของเขาอยู่ด้วย

4.3. ธนาคารเป็นสิ่งต้องห้าม เปิดและรักษาบัญชี (เงินฝาก)แก่เจ้าของที่ไม่ระบุชื่อ นั่นคือโดยไม่มีบุคคลหรือนิติบุคคลเปิดบัญชี (เงินฝาก) จัดเตรียมเอกสารที่จำเป็นสำหรับการระบุตัวตน เช่นเดียวกับการเปิดและรักษาบัญชี (เงินฝาก) สำหรับเจ้าของที่ใช้ชื่อสมมติ (นามแฝง)

4.4. ธนาคารมีสิทธิ ปฏิเสธที่จะทำข้อตกลงบัญชีธนาคาร (เงินฝาก)กับบุคคลหรือนิติบุคคลหากมีข้อสงสัยว่าวัตถุประสงค์ของการสรุปข้อตกลงดังกล่าวคือการทำธุรกรรมเพื่อวัตถุประสงค์ในการทำให้ถูกต้องตามกฎหมาย (การฟอก) รายได้จากอาชญากรรมหรือการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย

4.5. ธนาคารมีสิทธิ ยกเลิกสัญญาบัญชีธนาคาร (เงินฝาก)กับลูกค้าในกรณีที่มีการตัดสินใจสองครั้งขึ้นไปในระหว่างปีปฏิทินเพื่อปฏิเสธที่จะดำเนินการตามคำสั่งของลูกค้าในการทำธุรกรรมตามวรรค 5 ของบันทึกนี้

4.6. เมื่อระบุลูกค้า ตัวแทนลูกค้า ผู้รับผลประโยชน์ เจ้าของผลประโยชน์ ธนาคารมีสิทธิที่จะปรับปรุงข้อมูลเกี่ยวกับพวกเขา ความต้องการการนำเสนอโดยลูกค้า ตัวแทนลูกค้า และรับจากลูกค้า, ตัวแทนของลูกค้า, เอกสารประจำตัว, เอกสารประกอบ, เอกสารการลงทะเบียนสถานะของนิติบุคคล (ผู้ประกอบการรายบุคคล)

5. การปฏิเสธที่จะดำเนินการตามคำสั่งของลูกค้า

ธนาคารมีสิทธิ ปฏิเสธที่จะดำเนินการตามคำสั่งของลูกค้าเพื่อทำธุรกรรมให้เสร็จสิ้นยกเว้นธุรกรรมสำหรับการเครดิตเงินทุนที่ได้รับเข้าบัญชีของบุคคลหรือนิติบุคคลซึ่งเอกสารที่จำเป็นในการบันทึกข้อมูลไม่ได้ถูกส่งตามบทบัญญัติของกฎหมายหมายเลข 115-FZ เช่นเดียวกับใน กรณีที่พนักงานธนาคารมีข้อสงสัยว่าการดำเนินการดังกล่าวเกิดขึ้นเพื่อวัตถุประสงค์ในการทำให้ถูกต้องตามกฎหมาย (การฟอก) รายได้จากอาชญากรรมหรือการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย

เราขอเรียนให้คุณทราบว่าการกระทำของธนาคารในการระงับการดำเนินงานตามวรรค 3 ของบันทึกนี้ และการปฏิเสธที่จะดำเนินการตามวรรค 5 ของบันทึกนี้ไม่ถือเป็นเหตุให้เกิดความรับผิดทางแพ่งของ ธนาคาร.

โพสต์บนเว็บไซต์ 19/07/2012

เกือบสิบเอ็ดปีผ่านไปนับตั้งแต่มีการนำกฎหมายของรัฐบาลกลางว่าด้วยการต่อต้านการฟอกเงินและการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้ายมาใช้ แต่หลายแง่มุมยังคงก่อให้เกิดคำถามและความแตกต่าง ตัวอย่างเช่น ข้อกำหนดในการระบุตัวตนลูกค้าทำให้เกิดปฏิกิริยาที่หลากหลายจากธนาคารและตัวแทนการชำระเงิน พิจารณามาตรฐานการปฏิบัติตามขั้นพื้นฐาน ขั้นตอนการระบุตัวตนตามกฎหมายปัจจุบัน

คุณสมบัติการระบุตัวตนของบุคคล
พื้นฐานที่ควบคุมขั้นตอนในการระบุลูกค้าธนาคารคือกฎหมายของรัฐบาลกลางวันที่ 7 สิงหาคม 2544 ฉบับที่ 115-FZ “ในการต่อสู้กับการทำให้ถูกต้องตามกฎหมาย (การฟอก) รายได้จากอาชญากรรมและการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย” (ต่อไปนี้จะเรียกว่ากฎหมายฉบับที่ 115 -FZ) แต่หน้าที่ของเราคือ บทความนี้อย่าเพียงแต่อ้างอิง แต่ให้ทำความเข้าใจว่าปัญหาใดเกิดขึ้นกับการบังคับใช้กฎหมาย เช่น ข้อกำหนดในการระบุตัวบุคคล
กฎหมายระบุว่าเมื่อทำธุรกรรมกับกองทุนหรือทรัพย์สินอื่น ธนาคารมีหน้าที่ต้องระบุตัวลูกค้า ให้สิทธิพิเศษแก่ประชาชนที่ต้องการทำธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราหรือโอนเงินในจำนวนสูงสุด 15,000 รูเบิล ไม่จำเป็นต้องดำเนินการระบุตัวตนในกรณีนี้ เว้นแต่ตามที่ระบุไว้ในกฎหมาย มีข้อสงสัยเกี่ยวกับการฟอกเงินและการสนับสนุนทางการเงินแก่ผู้ก่อการร้าย
คำพูดเกี่ยวกับความสงสัยฟังดูไร้สาระ แม้ว่าหากลูกค้าต้องการซื้อสกุลเงินของรัฐหนึ่งเป็นเงินสด เช่น จำนวน 20,000 รูเบิล และขอให้แบ่งการดำเนินการออกเป็นสองส่วน (ส่วนละ 10,000 รูเบิล) ก็อาจยังมีข้อสงสัยบางประการเกิดขึ้น ในกรณีอื่น ๆ ทั้งหมด ความสงสัยสามารถเกิดขึ้นได้จากผู้เข้าร่วมรายการทีวี "Battle of Psychics" เท่านั้น คำถามยังคงอยู่ว่าอะไรคือการแปล การชำระเงินเพื่อนิติบุคคลสามารถโอนได้หรือไม่ ในความเห็นของเรา สามารถทำได้ เนื่องจากกฎหมายหมายเลข 115-FZ ไม่เปิดเผยแนวคิดของ "การชำระเงิน" และไม่ได้ให้การอ้างอิงถึงกฎหมายของรัฐบาลกลางอื่น ๆ ที่จะมีคำจำกัดความของคำนี้
ในปี 2547 เพื่อช่วยเหลือสถาบันสินเชื่อธนาคารแห่งรัสเซียได้ออกข้อบังคับหมายเลข 262-P ลงวันที่ 19 สิงหาคม 2547“ ในการระบุลูกค้าและผู้รับผลประโยชน์โดยสถาบันสินเชื่อเพื่อต่อสู้กับการทำให้ถูกกฎหมาย (การฟอก) รายได้จากอาชญากรรมและ การสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย” (ต่อไปนี้จะเรียกว่ากฎระเบียบหมายเลข 262-P) ประกอบด้วยคำอธิบายโดยละเอียดเกี่ยวกับขั้นตอนการระบุตัวตน และแนะนำแนวคิด "การระบุตัวตนแบบง่าย" ซึ่งหมายถึงการทำธุรกรรมกับบุคคลโดยการบันทึกเฉพาะนามสกุล ชื่อ นามสกุล และรายละเอียดของเอกสารประจำตัว
กฎระเบียบหมายเลข 262-P กำหนดช่วงของธุรกรรมที่สามารถใช้การระบุตัวตนแบบง่ายได้ สิ่งเหล่านี้คือการโอนบุคคลโดยไม่ต้องเปิด บัญชีธนาคารและการทำธุรกรรมด้วยเงินสดและเช็คที่เป็นเงินตราต่างประเทศ อย่างไรก็ตาม ในกรณีของการระบุตัวตนสำหรับธุรกรรมบางอย่างที่มีมูลค่าสูงถึง RUB 15,000 มีข้อจำกัดบางประการ ดังนั้นจึงไม่ได้ใช้การระบุตัวตนแบบง่ายเมื่อทำธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศจำนวน 600,000 รูเบิล หรือเกินหรือตามจำนวนนั้น เทียบเท่าสกุลเงินเนื่องจากตามวรรค 1 ของมาตรา มาตรา 6 ของกฎหมายหมายเลข 115-FZ ธุรกรรมดังกล่าวอยู่ภายใต้การควบคุมภาคบังคับ - ข้อมูลเกี่ยวกับธุรกรรมดังกล่าวจะถูกส่งไปยัง บริการของรัฐบาลกลางในการติดตามทางการเงิน (ต่อไปนี้จะเรียกว่า Rosfinmonitoring) ในหมวดย่อย 4 ย่อหน้า 1 ศิลปะ กฎหมายหมายเลข 6 ฉบับที่ 115-FZ ระบุว่าต้องมีข้อมูลใดในข้อความที่จะส่งไปยัง Rosfinmonitoring ซึ่งรวมถึงข้อมูลเกี่ยวกับลูกค้า ซึ่งจะสะท้อนให้เห็นเมื่อระบุตัวตนโดยสมบูรณ์
กฎระเบียบหมายเลข 262-P มีข้อกำหนดว่าการระบุตัวตนแบบง่ายจะดำเนินการเฉพาะในกรณีที่การดำเนินการไม่อยู่ภายใต้การควบคุมที่บังคับ แต่ลูกค้าธนาคารเมื่อรู้ว่าข้อมูลเกี่ยวกับพวกเขาจะถูกส่งไปยัง Rosfinmonitoring สามารถจงใจแยกออกเป็นธุรกรรมแยกกันซึ่งมียอดรวม 600,000 รูเบิล และอื่น ๆ. สำหรับลูกค้าที่ "มีความรู้" ดังกล่าว กฎระเบียบหมายเลข 262-P กำหนดว่าการระบุตัวตนแบบง่ายไม่ได้ดำเนินการเมื่อหลบเลี่ยงขั้นตอนต่างๆ การควบคุมบังคับหรือข้อสงสัยอื่น ๆ เกี่ยวกับการฟอกเงินทางอาญา นอกจากนี้กฎระเบียบหมายเลข 262-P ยังเปิดโอกาสให้พนักงานธนาคารทำธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศในจำนวน 15,000.01 ถึง 599,999.99 รูเบิล เมื่อลูกค้าแสดงใบขับขี่
ความละเอียดอ่อนอีกประการหนึ่งที่สมควรได้รับความสนใจคือขั้นตอนการแปลใดที่สามารถทำให้การระบุตัวตนง่ายขึ้นได้ กฎระเบียบหมายเลข 262-P ระบุว่าการระบุตัวตนแบบง่ายจะดำเนินการเมื่อทำการโอนเงินในนามของบุคคลโดยไม่ต้องเปิดบัญชีธนาคาร ในกรณีนี้จะมีผลอย่างไรกับการโอนจากบุคคล: การส่งหรือการรับ? หลายคนอาจมีคำถาม: เป็นไปได้ไหมที่จะดำเนินการชำระเงินด้วยการโอนเงินด้วยการระบุตัวตนแบบง่าย? ในความเห็นของเรา เป็นไปได้ เนื่องจากในกรณีนี้ คำสั่งซื้อของแต่ละบุคคลอาจเป็นได้ทั้งเกี่ยวกับการชำระค่าโอนและการส่ง และกระบวนการโอนถือได้ว่าเป็นระยะเวลาตั้งแต่ส่งจนถึงใบเสร็จรับเงิน

ความคิดเห็น

เมื่อดำเนินการที่ไม่จำเป็นต้องระบุตัวตนของลูกค้าอย่างครบถ้วน จำเป็นต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดที่ครั้งหนึ่งเคยนำมาใช้ในกฎหมายหมายเลข 115-FZ โดยกฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 275-FZ เมื่อวันที่ 28 พฤศจิกายน 2550 และได้ดำเนินการตั้งแต่นั้นมา การเปลี่ยนแปลงที่สำคัญ ดังนั้นใน ฉบับล่าสุดกฎหมายหมายเลข 115-FZ สำหรับบุคคลระบุดังต่อไปนี้: “ องค์กรเครดิตที่ให้บริการผู้ชำระเงินเมื่อทำการโอนเงินในนามของบุคคลโดยไม่ต้องเปิดบัญชีธนาคารในทุกขั้นตอนของการดำเนินการมีหน้าที่ต้องควบคุมการมีอยู่ ความสมบูรณ์ และการโอนข้อมูลต่อไปนี้ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของเอกสารการชำระเงินเกี่ยวกับผู้ชำระเงิน - บุคคล: นามสกุล ชื่อ นามสกุล (เว้นแต่จะเป็นไปตามกฎหมายหรือประเพณีของประเทศ) หมายเลขธุรกรรมที่กำหนดเฉพาะ (ถ้ามี) หมายเลขประจำตัวผู้เสียภาษี (ถ้ามี) หรือที่อยู่ (ทะเบียน) หรือที่อยู่อาศัย” กฎหมายมีข้อที่ธนาคารไม่ควรส่งข้อมูลที่ระบุเป็นส่วนหนึ่งของเอกสารการชำระเงินหากจำนวนธุรกรรมน้อยกว่า 15,000 รูเบิล แต่ไม่มีข้อสังเกตเกี่ยวกับการระบุตัวตนแบบง่าย ปัญหาอยู่ที่ว่าด้วยการระบุตัวตนแบบง่าย จำเป็นต้องสร้างนามสกุล ชื่อ นามสกุล และรายละเอียดของเอกสารประจำตัว และตามหัวข้อย่อย 7 ข้อ 1.1 ข้อ ตามมาตรา 7.2 ของกฎหมายหมายเลข 115-FZ จำเป็นต้องกำหนดที่อยู่หรือ TIN ของผู้ชำระเงินแต่ละรายเพื่อจัดทำคำสั่งการชำระเงิน

เค. เชอร์โนบรอฟคินา, OJSC Nordea Bank, ฝ่ายตรวจสอบทางการเงินและการควบคุมสกุลเงิน, นักเศรษฐศาสตร์ชั้นนำ

ดังนั้นจึงมีการระบุตัวตนบุคคลประเภทต่อไปนี้:
1) ไม่มีการระบุตัวตน;
2) การระบุตัวตนแบบง่าย
3) บัตรประจำตัวที่สมบูรณ์
แต่มันไม่ได้หยุดเพียงแค่นั้น
มันค่อนข้างยากที่จะเข้าใจและจดจำความแตกต่างทั้งหมด นอกจากนี้สถาบันสินเชื่อยังมีหน้าที่ต้องระบุเจ้าหน้าที่ของรัฐต่างประเทศในหมู่บุคคลที่รับบริการหรือยอมรับให้บริการ ไม่มีใครรู้แน่ชัดว่าสิ่งนี้หมายถึงอะไร เรายอมรับได้เพียงว่าไม่สามารถพัฒนากลไกใดๆ เพื่อระบุบุคคลสาธารณะในต่างประเทศได้ นอกเหนือจากแบบสอบถาม เว้นแต่คุณจะใช้ลูกบอลวิเศษ
จากข้อสรุปบางประการเกี่ยวกับปัญหาในการระบุตัวบุคคลสามารถสังเกตได้ว่ากฎระเบียบหมายเลข 262-P เป็นหนังสืออ้างอิงสำหรับพนักงานปฏิบัติงานของธนาคาร ภาคผนวกของเอกสารนี้ระบุว่าข้อมูลใดที่ต้องรวบรวมเพื่อวัตถุประสงค์ในการระบุตัวบุคคล ไม่มีอะไรซับซ้อนสำหรับผู้ปฏิบัติงาน เว้นแต่เรื่องนั้นจะเกี่ยวข้องกับชาวต่างชาติ หากพลเมืองที่มีหนังสือเดินทางต่างประเทศติดต่อกับธนาคารเพื่อทำธุรกรรมที่ต้องใช้บัตรประจำตัวที่ครบถ้วน พนักงานปฏิบัติงานจะต้องจัดทำเอกสารเพิ่มเติมที่ให้สิทธิแก่ชาวต่างชาติในการอยู่อย่างถูกกฎหมายในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซีย
ภาคผนวก 1 ของข้อบังคับหมายเลข 262-P มีรายการอยู่ นี่คือวีซ่า ใบอนุญาตมีถิ่นที่อยู่ ใบอนุญาตมีถิ่นที่อยู่ชั่วคราว และเอกสารอื่น ๆ ที่ยืนยันตามกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย สิทธิของพลเมืองต่างชาติหรือบุคคลไร้สัญชาติที่จะอยู่ (พำนัก) ในสหพันธรัฐรัสเซีย
การตอบสนองของกระทรวงการต่างประเทศต่อคำขอของ ARB เกี่ยวกับการเข้ามาของพลเมืองต่างประเทศในสหพันธรัฐรัสเซียได้รับการเผยแพร่บนเว็บไซต์อย่างเป็นทางการของสมาคมธนาคารรัสเซีย ประกอบด้วยรายชื่อประเทศและมีข้อมูลเกี่ยวกับระบบการขอวีซ่าอยู่ตรงข้ามแต่ละประเทศ คำถามเกิดขึ้น: จะทำอย่างไรถ้าตามข้อกำหนดของกระทรวงการต่างประเทศชาวต่างชาติที่ตั้งอยู่ในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซียจะต้องมีวีซ่า แต่สำหรับการดำเนินการที่ต้องมีการระบุตัวตนแบบเต็มให้กับธนาคารเขาจัดเตรียมให้ หนังสือเดินทางที่ไม่ได้ทำเครื่องหมายวีซ่ารัสเซีย?
ในความเห็นของเรา พนักงานธนาคารไม่ใช่พนักงานของหน่วยงานบริการการย้ายถิ่นฐาน ศุลกากร หรือหน่วยงานภายใน ธนาคารจำเป็นต้องสร้างเฉพาะข้อมูลที่กำหนดไว้ในกฎหมายหมายเลข 115-FZ และข้อบังคับหมายเลข 262-P คำสำคัญที่นี่ "จัดตั้ง" ดังนั้นหากพนักงานธนาคารไม่พบตราประทับวีซ่าในหนังสือเดินทางของพลเมืองของรัฐที่รัสเซียมีระบอบการปกครองของวีซ่าหรือพลเมืองของรัฐที่ไม่รวมอยู่ในสหภาพศุลกากรกับรัสเซียไม่มี บัตรการย้ายข้อมูล คุณเพียงแค่ต้องได้รับคำอธิบายเป็นลายลักษณ์อักษรถึงลูกค้าธนาคารที่มีศักยภาพเกี่ยวกับสาเหตุของการไม่มีเอกสารเหล่านี้และวางไว้ในไฟล์ของลูกค้า
แน่นอนว่าคุณไม่ควรปล่อยให้มีการใช้ในทางที่ผิดและให้บริการลูกค้าโดยไม่มีหนังสือเดินทางโดยได้รับคำอธิบายเป็นลายลักษณ์อักษรจากเขาเกี่ยวกับการไม่อยู่ของเขา ในกรณีที่ไม่มีวีซ่าหรือบัตรตรวจคนเข้าเมือง แต่ละกรณีจะต้องได้รับการพิจารณาเป็นรายบุคคล และก่อนดำเนินการ จะต้องศึกษาคำอธิบายของลูกค้าอย่างละเอียดก่อนดำเนินการ

ความคิดเห็น

กฎหมาย "ต่อต้านการทำให้ถูกต้องตามกฎหมาย" ในประเทศถูกสร้างขึ้นและแก้ไขบนพื้นฐาน มาตรฐานสากลในการต่อสู้กับการฟอกเงิน การสนับสนุนทางการเงินแก่ผู้ก่อการร้าย และการจัดหาเงินทุนสำหรับการแพร่กระจายอาวุธทำลายล้างสูง - ข้อเสนอแนะของกลุ่มพัฒนา มาตรการทางการเงินการต่อต้านการฟอกเงิน (FATF) และคำแนะนำของ FATF ทราบด้วยว่า สถาบันการเงินควรใช้ในส่วนที่เกี่ยวข้องกับเจ้าหน้าที่ของรัฐต่างประเทศ นอกเหนือจากการใช้มาตรการตรวจสอบสถานะลูกค้าตามปกติ มาตรการเพิ่มเติม. ในกฎหมายหมายเลข 115-FZ บรรทัดฐานนี้ถูกนำมาใช้ในมาตรา 7.3. และ "ผลประโยชน์พิเศษ" คือข้อกำหนดที่ว่าสถาบันสินเชื่อมีหน้าที่ต้องใช้มาตรการที่เหมาะสมและเข้าถึงได้ในสถานการณ์ปัจจุบันเพื่อระบุเจ้าหน้าที่ของรัฐต่างประเทศในหมู่บุคคลที่รับบริการหรือยอมรับให้บริการ เนื่องจากไม่มีรายชื่อบุคคลสาธารณะในต่างประเทศ สถาบันสินเชื่อจึงกำลังพัฒนากฎเกณฑ์และขั้นตอนการระบุตัวตนของตนเอง ตามกฎแล้ว ทุกอย่างขึ้นอยู่กับการสำรวจลูกค้าซ้ำๆ

อ. สตาชคอฟ, OJSC "SMP Bank" แผนกระเบียบวิธีและการควบคุมบริการตรวจสอบทางการเงินรองหัวหน้า

ข้อกำหนดของกฎหมายหมายเลข 115-FZ สะท้อนข้อกำหนดของกฎหมายของรัฐบาลกลางลงวันที่ 10 ธันวาคม 2546 หมายเลข 173-FZ “บน การควบคุมสกุลเงินและ การควบคุมการแลกเปลี่ยน" ดังนั้น ตามกฎหมายว่าด้วยสกุลเงิน พลเมืองรัสเซียจึงไม่ใช่ผู้มีถิ่นที่อยู่เสมอไป และพลเมืองต่างชาติก็ไม่ใช่ผู้มีถิ่นที่อยู่ ถ้า พลเมืองต่างประเทศมีใบอนุญาตมีถิ่นที่อยู่ในสหพันธรัฐรัสเซียตามข้อมูลภายในประเทศ กฎหมายสกุลเงิน, กลายเป็นผู้อาศัย. ในทำนองเดียวกัน พลเมืองของรัสเซียที่มีใบอนุญาตมีถิ่นที่อยู่ในรัฐอื่นหรือมีเครื่องหมายอื่นในหนังสือเดินทางเกี่ยวกับการมีถิ่นที่อยู่ถาวรในรัฐอื่นถือเป็นผู้ที่ไม่ได้มีถิ่นที่อยู่ ปัญหาใหญ่เกิดขึ้นกับพนักงานปฏิบัติการของธนาคารในการตีความสถานะของเอกสาร "ใบอนุญาตมีถิ่นที่อยู่" โปรดทราบว่าเอกสารดังกล่าวไม่ใช่เอกสารประจำตัวของพลเมือง ยกเว้นบุคคลไร้สัญชาติที่ไม่มีเอกสารอื่น ในกรณีอื่น ๆ ทั้งหมด "ใบอนุญาตมีถิ่นที่อยู่" จะยืนยันเฉพาะสิทธิ์ตามกฎหมายของพลเมืองที่จะอยู่ในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซียเท่านั้น กล่าวคือ เทียบเท่ากับวีซ่า
หากคุณนำหน้าที่มีตราประทับวีซ่าออกจากหนังสือเดินทางของคุณและนำเสนอขอให้ทำธุรกรรมทางธนาคารเป็นที่ชัดเจนว่าคำตอบจะเป็นการปฏิเสธจากพนักงานปฏิบัติการของธนาคาร แต่ "ใบอนุญาตมีถิ่นที่อยู่" ดูน่าประทับใจมากกว่าวีซ่าและค่อนข้างชวนให้นึกถึงหนังสือเดินทาง ดังนั้นจึงมีความล่อใจอย่างยิ่งที่จะดำเนินการธุรกรรมทางธนาคารโดยไม่ต้องใช้หนังสือเดินทาง แต่หาก "ใบอนุญาตมีถิ่นที่อยู่" ระบุว่าผู้ถือเป็นพลเมืองของประเทศใด ๆ การทำธุรกรรมทางธนาคารก็จำเป็นต้องมีหนังสือเดินทาง
ข้อบังคับหมายเลข 262-P กำหนดรายการเอกสารจำนวนมากที่ประชาชนสามารถทำธุรกรรมทางธนาคารได้ ซึ่งสร้างปัญหาบางอย่างให้กับพนักงานธนาคาร หากลูกค้าชำระเงินแบบครั้งเดียว ไม่ว่าเขาจะสมัครกับธนาคารด้วยเอกสารใด เป็นเรื่องยากมากขึ้นกับลูกค้าที่ธนาคารให้ความร่วมมือระยะยาวด้วย เหล่านี้อาจเป็นบุคคลที่มีเงินฝาก บัญชีกระแสรายวัน บัตรธนาคาร, ตู้เซฟฯลฯ
สำเนาเอกสารที่เขาสมัครกับธนาคารครั้งแรกจะถูกป้อนลงในแบบสอบถามเอกสารของลูกค้า เช่น สำเนาหนังสือเดินทางของพลเมืองของสหพันธรัฐรัสเซีย ในการเยี่ยมชมธนาคารครั้งที่สอง ลูกค้ามีสิทธิ์แสดงหนังสือเดินทางต่างประเทศ และในการเยี่ยมชมครั้งต่อ ๆ ไป - บัตรประจำตัวทหาร กฎระเบียบหมายเลข 262-P ไม่มีการจองใด ๆ เกี่ยวกับกรณีใดบ้างที่สามารถส่งเอกสารเฉพาะให้กับธนาคารเพื่อระบุตัวตนเมื่อดำเนินการด้านการธนาคาร สิ่งนี้จะเพิ่มความเสี่ยงในการทำธุรกรรมฉ้อโกง เนื่องจากผู้โจมตีสามารถใช้ประโยชน์จากการผ่อนคลายนี้ และเมื่อรู้เพียงนามสกุล ชื่อจริง และนามสกุลของลูกค้าธนาคาร จึงสร้างเอกสารระบุตัวตนปลอมในชื่อของเขา แต่แตกต่างจากที่เป็นอยู่ อยู่ในไฟล์ธนาคารของลูกค้าแล้ว ตัวอย่างเช่น เอกสารประกอบด้วยข้อมูลเกี่ยวกับหนังสือเดินทางภายในของพลเมืองของสหพันธรัฐรัสเซีย และผู้หลอกลวงจะมาทำธุรกรรมค่าใช้จ่ายใน บัญชีธนาคารมีบัตรประจำตัวทหารซึ่งปลอมแปลงได้ไม่ยากซึ่งแตกต่างจากหนังสือเดินทาง
บ่อยครั้ง เพื่อดำเนินการระบุตัวตนโดยสมบูรณ์ มีข้อมูลไม่เพียงพอที่ไม่สามารถสร้างได้ตามปกติ ตัวอย่างเช่น ไม่มีการลงทะเบียนในหนังสือเดินทางพลเรือนหรือหนังสือเดินทางต่างประเทศทั่วไป หรือตามที่กล่าวไว้ข้างต้น ลูกค้าชาวต่างชาติไม่มีบัตรตรวจคนเข้าเมือง จะทำอย่างไรในกรณีนี้? ไม่มีคำตอบที่ชัดเจน เนื่องจากตามกฎหมายแล้วธนาคารจำเป็นต้องสร้างข้อมูลนี้ แต่ไม่ได้ระบุไว้ในลักษณะใด ในความเห็นของเรา การปฏิเสธลูกค้าให้ทำธุรกรรมเพียงเพราะเขาไม่มีบัตรการย้ายข้อมูลถือเป็นเรื่องผิด ดังนั้นเพื่อให้เป็นไปตามข้อกำหนดทางกฎหมาย จึงจำเป็นต้องพัฒนากลไกบางอย่างในการสร้างข้อมูลเกี่ยวกับลูกค้า ตัวอย่างเช่น หากไม่มีการลงทะเบียนในเอกสารระบุตัวตน ลูกค้าก็สามารถแสดงใบรับรองความเป็นเจ้าของทรัพย์สินหรือสัญญาเช่าได้ แต่เป็นที่ชัดเจนว่าไม่มีใครถือเอกสารดังกล่าวติดตัวไปด้วย และธนาคารก็เสียลูกค้าไปด้วยเช่นกัน ดังนั้น ลูกค้าสามารถให้ข้อมูลเกี่ยวกับสถานที่อยู่อาศัยของเขาหรือเหตุผลในการไม่มีบัตรการย้ายถิ่นในรูปแบบลายลักษณ์อักษรฟรีและลงนามโดยเขา คำอธิบายของเขาอาจถูกเก็บไว้ในแฟ้มของเขาหรือใน เอกสารธนาคารวันยืนยันข้อเท็จจริงที่ว่าธนาคารได้ดำเนินมาตรการเพื่อสร้างข้อมูลประจำตัว

กฎหมายของรัฐบาลกลางวันที่ 31 ธันวาคม 2017 ฉบับที่ 482-FZ “ในการแก้ไขเพิ่มเติมบางส่วน การกระทำทางกฎหมายสหพันธรัฐรัสเซีย" แนะนำการแก้ไขบทบัญญัติของกฎหมายของรัฐบาลกลางเมื่อวันที่ 7 สิงหาคม 2544 ฉบับที่ 115-FZ "ในการต่อสู้กับการทำให้ถูกกฎหมาย (การฟอก) รายได้จากอาชญากรรมและการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย" ซึ่งกำหนดขั้นตอนสำหรับการระบุตัวตนทางชีวภาพระยะไกลของพลเมือง .

ใน หมายเหตุอธิบายผู้เขียนกฎหมายตั้งข้อสังเกตว่า "ได้รับการออกแบบมาเพื่อให้แน่ใจว่ามีการกำกับดูแลที่เหมาะสม กฎระเบียบทางกฎหมายโดยใช้กลไกสำหรับการรับรองความถูกต้องระยะไกลแบบโต้ตอบและการระบุตัวตนไคลเอ็นต์ องค์กรสินเชื่อ- บุคคลที่ใช้ข้อมูลส่วนบุคคลไบโอเมตริกซ์ของเขา รวมถึงข้อมูลเกี่ยวกับเขาที่มีอยู่ในนั้น ระบบแบบครบวงจรการระบุและการรับรองความถูกต้อง (USIA) ซึ่งอนุญาตให้สถาบันสินเชื่อสามารถเปิดบัญชี (เงินฝาก) สำหรับลูกค้า - บุคคลที่ไม่มีตัวตนโดยใช้อินเทอร์เน็ต

กฎหมายชี้แจงแนวคิดของ "การระบุตัวตน": หากก่อนหน้านี้ต้องดำเนินการโดยใช้เอกสารต้นฉบับและ (หรือ) สำเนาที่ได้รับการรับรองสำเนาถูกต้อง ตอนนี้สามารถดำเนินการได้โดยใช้ "รัฐและระบบข้อมูลอื่น ๆ"

มาตรา 7 “สิทธิและหน้าที่ขององค์กรที่ดำเนินธุรกรรมกับกองทุนหรือทรัพย์สินอื่น” รวมถึงกฎเกณฑ์ที่ควบคุมขั้นตอนการระบุตัวตนระยะไกล

หลังจากดำเนินการระบุตัวตนต่อหน้าลูกค้าแล้ว ธนาคารมีหน้าที่ต้องวางหรืออัปเดตในรูปแบบอิเล็กทรอนิกส์ในระบบระบุตัวตนและการรับรองความถูกต้องแบบรวมศูนย์โดยได้รับความยินยอมและไม่เสียค่าใช้จ่ายใดๆ โดยบุคคลที่เป็นพลเมืองของสหพันธรัฐรัสเซีย ข้อมูลที่จำเป็นสำหรับการลงทะเบียนลูกค้า - บุคคลในนั้นตลอดจนข้อมูลส่วนบุคคลไบโอเมตริกซ์ของเขาในระบบข้อมูลส่วนบุคคลแบบรวมที่รับรองการรวบรวมการประมวลผลการจัดเก็บการตรวจสอบและการส่งข้อมูลตามระดับการปฏิบัติตามที่ให้ไว้ ข้อมูลส่วนบุคคลไบโอเมตริกซ์ของแต่ละบุคคล (ระบบไบโอเมตริกซ์แบบรวม) (ข้อ 5.6)

ธนาคารจะต้องมีคุณสมบัติตามเกณฑ์ดังต่อไปนี้พร้อมกัน (ข้อ 5.7)

• ธนาคารมีส่วนร่วมในระบบประกันเงินฝาก
• ธนาคารไม่มีมาตรการป้องกันการล้มละลาย เว้นแต่จะกำหนดไว้เป็นอย่างอื่น ธนาคารกลางรฟ;
• ในส่วนที่เกี่ยวข้องกับธนาคาร ธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียไม่ได้ตัดสินใจที่จะห้ามการดำเนินการและการระบุตัวตนของลูกค้า - บุคคล ตามที่ระบุไว้ในวรรค 5.11 ของบทความนี้

ธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียเผยแพร่รายชื่อธนาคารที่ตรงตามเกณฑ์ที่กำหนดบนเว็บไซต์ทางการทางอินเทอร์เน็ตทุกเดือน

สำหรับลูกค้าแต่ละราย หลังจากระบุตัวตนโดยการสร้างและยืนยันความถูกต้องของข้อมูลเกี่ยวกับพวกเขาโดยใช้ระบบการระบุตัวตนและการรับรองความถูกต้องแบบรวมศูนย์ และระบบไบโอเมตริกซ์แบบรวมโดยไม่ต้องมีตัวตน (ข้อ 5.8) ธนาคารมีสิทธิ์ที่จะ:

• เปิดและรักษาบัญชี (เงินฝาก)
• ให้สินเชื่อแก่ลูกค้า
• ทำการโอนเงินไปยังบัญชีดังกล่าวตามคำแนะนำ

ในกรณีนี้ต้องปฏิบัติตามเงื่อนไขต่อไปนี้พร้อมกัน:

• บุคคลนั้นไม่ใช่บุคคลที่รวมอยู่ในรายชื่อองค์กรและบุคคลซึ่งมีข้อมูลเกี่ยวกับการมีส่วนร่วมในกิจกรรมของกลุ่มหัวรุนแรงหรือการก่อการร้าย หรือบุคคลที่หน่วยงานประสานงานระหว่างแผนกปฏิบัติหน้าที่เพื่อต่อสู้กับการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย ได้ตัดสินใจอายัด (ปิดกั้น) เงินหรือทรัพย์สินอื่น ๆ
• ธนาคารไม่มีข้อสงสัยเกี่ยวกับลูกค้าหรือธุรกรรมของลูกค้าว่าเกี่ยวข้องกับการทำให้ถูกต้องตามกฎหมาย (การฟอก) รายได้จากอาชญากรรมหรือการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย

ผู้ดำเนินการระบบการระบุตัวตนและการรับรองความถูกต้องแบบครบวงจรไปยังหน่วยงานที่ได้รับอนุญาตและ ธนาคารกลางสหพันธรัฐรัสเซียกำหนด:

• ข้อมูลที่มีอยู่ในระบบการระบุตัวตนและการรับรองความถูกต้องแบบรวมเกี่ยวกับบุคคล
• ข้อมูลเกี่ยวกับธนาคารที่ให้ไว้

ความคิดเห็นของฉัน:แน่นอนว่าการระบุตัวตนระยะไกลโดยใช้ข้อมูลไบโอเมตริกซ์นั้นเจ๋งมาก แต่ฉันเกรงว่านักต้มตุ๋นของเราจะ "ควบคุม" มันได้อย่างรวดเร็วเช่นกัน ระบบธนาคารในขั้นต้นควรเตรียมพร้อมทางจิตใจสำหรับความเป็นไปได้ของการโจมตีที่ประสบความสำเร็จ และควรจัดเตรียมกลไกในการตรวจสอบเหตุการณ์ที่มีการใช้ข้อมูลไบโอเมตริกซ์โดยไม่ได้รับอนุญาตล่วงหน้า ประสบการณ์แสดงให้เห็นว่าอันตรายหลักนั้นไม่ได้เกิดจากตัวนักต้มตุ๋นมากนัก แต่เกิดจากศรัทธาที่ไม่สั่นคลอนของผู้คนในความสมบูรณ์แบบของเทคโนโลยีสมัยใหม่...

01 สิงหาคม 2019, 18:21น

ปัจจุบันส่วนที่มีแนวโน้มมากที่สุดของตลาดการเงินรายย่อยคือ การให้กู้ยืมออนไลน์ (ออนไลน์). ส่วนแบ่งในปริมาณรวมของสินเชื่อรายย่อยที่ออกเพิ่มขึ้นทุกปีเท่านั้น แต่ตั้งแต่วันที่ 29 มีนาคม 2016 ตลาดทั้งหมดขององค์กรการเงินรายย่อย (MFO) ถูกแบ่งโดยผู้บัญญัติกฎหมายออกเป็นสองกลุ่ม: บริษัทสินเชื่อรายย่อย (MCC) และบริษัทการเงินรายย่อย (MFC) แผนกนี้นำเสนอการเปลี่ยนแปลงและข้อจำกัดที่สำคัญสำหรับ MFO ออนไลน์ โดยหลักๆ ในแง่ของความเป็นไปได้ในการดำเนินการ การระบุตัวตนผู้ยืมจากระยะไกล (ออนไลน์) โดยไม่ต้องไปที่สำนักงาน MFO. ลองคิดดูสิ MFO ออนไลน์มีสิทธิ์ดำเนินการระบุตัวตนดังกล่าวหรือไม่?ขึ้นอยู่กับบทบัญญัติ กฎหมายของรัฐบาลกลาง 07.08.2001 ฉบับที่ 115-FZ"ในการต่อสู้กับการทำให้ถูกกฎหมาย (การฟอก) รายได้จากอาชญากรรมและการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย" (ต่อไปนี้จะเรียกว่ากฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 115)?

สำคัญ!นี้ บทความนี้ใช้ได้ถึงวันที่ 30 กันยายน 2019. ตั้งแต่วันที่ 1 ตุลาคม 2019 การแก้ไขกฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 115 มีผลบังคับใช้ ซึ่งเปลี่ยนขั้นตอนในการระบุ MFO ของลูกค้า (ผู้ยืม) จากระยะไกล และด้วยเหตุนี้ บทความนี้จะได้รับการปรับปรุง

- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -

เมื่อวันที่ 29 มีนาคม 2017 มีการเปลี่ยนแปลงเป็น กฎหมายของรัฐบาลกลางวันที่ 2 กรกฎาคม 2553 ฉบับที่ 151-FZ“ ในกิจกรรมการเงินรายย่อยและองค์กรการเงินรายย่อย” (ต่อไปนี้จะเรียกว่ากฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 151) ตามที่องค์กรการเงินรายย่อย (MFO) แบ่งออกเป็นบริษัทสินเชื่อรายย่อย (MCC) และบริษัทการเงินรายย่อย (MFC) ในความเป็นจริงมันเป็น แบ่ง MFO ทั้งหมดเป็นผู้ที่สามารถออกได้ สินเชื่อออนไลน์และผู้ที่ต้องห้าม.

ตามวรรค 1 ของศิลปะ 2 กฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 151:

องค์กรการเงินรายย่อย (MFO)- นิติบุคคลที่ดำเนินกิจกรรมการเงินรายย่อยและข้อมูลที่ลงทะเบียนในทะเบียนของรัฐขององค์กรการเงินรายย่อยในลักษณะที่กำหนดโดยกฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 115 องค์กรการเงินรายย่อยสามารถดำเนินกิจกรรมของตนในรูปแบบของ บริษัท การเงินรายย่อยหรือไมโครเครดิต บริษัท.

บริษัทสินเชื่อรายย่อย (MCC)- ประเภทขององค์กรการเงินรายย่อยที่ดำเนินกิจกรรมการเงินรายย่อยโดยคำนึงถึงส่วนที่ 1 และ 3 ของศิลปะที่จัดตั้งขึ้น 12 ข้อ จำกัด ของกฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 151 ซึ่งมีสิทธิ์ในการดึงดูดเงินทุนจากบุคคลที่เป็นผู้ก่อตั้ง (ผู้เข้าร่วมผู้ถือหุ้น) รวมถึงนิติบุคคลเพื่อดำเนินกิจกรรมดังกล่าว

บริษัทไมโครไฟแนนซ์ (MFC)- ประเภทขององค์กรการเงินรายย่อยที่ดำเนินกิจกรรมการเงินรายย่อยโดยคำนึงถึงส่วนที่ 1 และ 2 ของศิลปะที่จัดตั้งขึ้น 12 ข้อ จำกัด ของกฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 151 ที่ตรงตามข้อกำหนดของกฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 151 และข้อบังคับของธนาคารแห่งรัสเซียรวมถึง เงินทุนของตัวเอง(ทุน) และมีสิทธิ์ดึงดูดเงินทุนจากบุคคลต่างๆ รวมถึงผู้ที่ไม่ใช่ผู้ก่อตั้ง (ผู้เข้าร่วม ผู้ถือหุ้น) เพื่อดำเนินกิจกรรมดังกล่าว โดยคำนึงถึงข้อจำกัดที่กำหนดโดยข้อ 1 ส่วนที่ 2 ของศิลปะ 12 กฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 151 เช่นเดียวกับนิติบุคคล

ในรายละเอียด MCC และ IFC แตกต่างกันอย่างไร?ก่อนหน้านี้เราเคยเขียนไว้ในบทความของเราที่โพสต์ไว้ ตอนนี้เรามาดูพื้นฐานกัน ความแตกต่างระหว่าง MCC และ MFC ในแง่ของการระบุตัวตนระยะไกลผู้กู้เมื่อให้สินเชื่อออนไลน์ภายในกรอบการปฏิบัติตามข้อกำหนดของกฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 115

ตามข้อ 1.5-2 ของศิลปะ 7 กฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 115 มีเพียงบริษัทไมโครไฟแนนซ์ (MFC) เท่านั้นที่มีสิทธิ์มอบหมายขึ้นอยู่กับสัญญา การระบุองค์กรเครดิตหรือการระบุตัวตนแบบง่าย ลูกค้า - บุคคลตลอดจนการระบุตัวแทนของลูกค้า ผู้รับผลประโยชน์ และเจ้าของผลประโยชน์เพื่อวัตถุประสงค์ในการสรุปข้อตกลงกับลูกค้าที่ระบุ สินเชื่ออุปโภคบริโภค(เงินกู้) ที่มอบให้แก่ลูกค้า - บุคคลผ่านการโอนเงินตามกฎหมายว่าด้วยระดับชาติ ระบบการชำระเงิน.

ข้อกำหนดสำหรับบริษัทการเงินรายย่อย (MFC)ซึ่งเป็นไปตามข้อ 1.5-2 ของศิลปะ 7 กฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 115 อาจมอบหมายให้สถาบันสินเชื่อมีการระบุตัวตนหรือการระบุตัวตนแบบง่ายที่จัดตั้งขึ้น ตามคำสั่งของธนาคารแห่งรัสเซียลงวันที่ 20 กรกฎาคม 2559 หมายเลข 4078-U"ข้อกำหนดสำหรับสถาบันสินเชื่อที่อาจได้รับความไว้วางใจด้วยการระบุตัวตนหรือการระบุตัวตนแบบง่าย เช่นเดียวกับสำหรับบริษัทไมโครไฟแนนซ์ที่อาจมอบความไว้วางใจให้สถาบันสินเชื่อด้วยการระบุตัวตนหรือการระบุตัวตนแบบง่าย" (ต่อไปนี้ - คำสั่งของธนาคารกลางหมายเลข 4078).

ดังต่อไปนี้จากวรรค 3 ของคำสั่งธนาคารกลางหมายเลข 4078 บริษัทไมโครไฟแนนซ์ (MFC)ซึ่งเป็นไปตามข้อ 1.5-2 ของศิลปะ 7 กฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 115 บนพื้นฐานของข้อตกลงอาจสั่งให้สถาบันสินเชื่อดำเนินการระบุตัวตนหรือระบุตัวตนแบบง่าย ต้องเป็นไปตามข้อกำหนดต่อไปนี้:

1. ดำเนินกิจกรรมในลักษณะบริษัทธุรกิจ
2. ดำเนินกิจกรรมการเงินรายย่อยเป็นเวลาอย่างน้อย 2 (สอง) ปีจากช่วงเวลาที่ข้อมูลเกี่ยวกับมันถูกป้อนลงในทะเบียนของรัฐขององค์กรการเงินรายย่อย (MFO)
3. การเป็นสมาชิกในองค์กรกำกับดูแลตนเอง (SRO) ในตลาดการเงิน
4. ขาดหายไปในสิ่งหนึ่ง ทะเบียนของรัฐนิติบุคคล (Unified State Register of Legal Entities) บันทึกเกี่ยวกับความไม่น่าเชื่อถือของข้อมูลเกี่ยวกับบริษัทไมโครไฟแนนซ์ดังกล่าว

ดังนั้น เพื่อมอบความไว้วางใจให้สถาบันสินเชื่อระบุตัวตนหรือระบุตัวตนของลูกค้าได้ง่ายขึ้น - บุคคลเพื่อวัตถุประสงค์ในการต่อสู้กับการทำให้ถูกกฎหมาย (การฟอก) รายได้จากอาชญากรรมและการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย (AML/CFT) ไม่เพียงแต่จำเป็นเท่านั้น เพื่อให้มีสถานะเป็น IFC แต่ยังต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดข้างต้นทั้งหมดด้วย

โปรดทราบว่ากฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 115 ไม่มีกฎแยกต่างหาก ที่เกี่ยวข้องกับบริษัทสินเชื่อรายย่อย (MCC)อย่างไรก็ตาม กฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 115 ใช้คำแยกต่างหาก - การระบุตัวตนลูกค้าแบบง่าย มาดูรายละเอียดเพิ่มเติมกันดีกว่า

ตามมาตรา. 3 กฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 115:

การระบุเป็นชุดของมาตรการเพื่อสร้างข้อมูลบางอย่างในกฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 115 เกี่ยวกับลูกค้า ตัวแทน ผู้รับผลประโยชน์ เจ้าของผลประโยชน์ การรับรองความถูกต้องข้อมูลนี้โดยใช้ เอกสารต้นฉบับและ/หรืออย่างเหมาะสม สำเนาที่ผ่านการรับรองตัวอย่างเช่น สำหรับบุคคล เอกสารดังกล่าวจะเป็นหนังสือเดินทางหรือเอกสารประจำตัวอื่นๆ

การระบุลูกค้าแบบง่าย- บุคคล (ต่อไปนี้ - บัตรประจำตัวที่เรียบง่าย) - ดำเนินการในกรณีที่กำหนดโดยกฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 115 ชุดของมาตรการที่จะสร้างเกี่ยวกับลูกค้า - นามสกุลบุคคลชื่อนามสกุล (เว้นแต่จะเป็นไปตามกฎหมายหรือประเพณีของชาติ) ชุดและหมายเลขของ เอกสารประจำตัวและยืนยันความถูกต้องของข้อมูลเหล่านี้ด้วยวิธีใดวิธีหนึ่งดังต่อไปนี้:

1. โดยใช้ เอกสารต้นฉบับและ (หรือ) สำเนารับรองสำเนาถูกต้องเอกสาร;
2. โดยใช้ข้อมูลจาก ระบบข้อมูลอวัยวะ อำนาจรัฐ , กองทุนบำเหน็จบำนาญรฟ, กองทุนของรัฐบาลกลางบังคับ ประกันสุขภาพ(MHIF) และ (หรือ) ระบบข้อมูลของรัฐที่กำหนดโดยรัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซีย
3. โดยใช้ ระบบระบุตัวตนและการรับรองความถูกต้องแบบรวมศูนย์เมื่อใช้ลายเซ็นอิเล็กทรอนิกส์ที่ผ่านการรับรองขั้นสูง (ECES) หรือลายเซ็นอิเล็กทรอนิกส์อย่างง่าย (PES) โดยมีเงื่อนไขว่าเมื่อออกคีย์ลายเซ็นอิเล็กทรอนิกส์อย่างง่าย การระบุตัวตนของแต่ละบุคคลจะถูกสร้างขึ้นในระหว่างการต้อนรับส่วนบุคคล

ตามข้อ 1.11 ของศิลปะ 7 กฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 115 การระบุตัวตนลูกค้าอย่างง่าย - บุคคลสามารถดำเนินการได้เมื่อสรุป ข้อตกลงสินเชื่อผู้บริโภค (เงินกู้)โดยคำนึงถึงคุณสมบัติที่กำหนดโดยข้อ 1.12-1 ของศิลปะ 7 กฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 115 โดยมีเงื่อนไขว่าการคำนวณทั้งหมดจะต้องดำเนินการโดยเฉพาะ วี แบบฟอร์มที่ไม่ใช่เงินสด ในบัญชีที่เปิดใน องค์กรสินเชื่อของรัสเซีย

ข้อ 1.12 ข้อ 7 กฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 115 กำหนดว่าการระบุตัวตนของลูกค้าง่ายขึ้น - บุคคลดำเนินการด้วยวิธีใดวิธีหนึ่งต่อไปนี้:

1. ผ่าน การเป็นตัวแทนส่วนบุคคลโดยลูกค้า - เอกสารต้นฉบับส่วนบุคคลและ (หรือ) สำเนาเอกสารที่ได้รับการรับรองสำเนาถูกต้อง
2. ผ่านการแนะนำโดยลูกค้า - บุคคล องค์กรสินเชื่อ (CO)กองทุนบำเหน็จบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐ (NPF) ผู้เข้าร่วมมืออาชีพตลาดหลักทรัพย์ (SSM) บริษัทจัดการ กองทุนรวมที่ลงทุน, กองทุนรวมที่ลงทุนหรือกองทุนบำเหน็จบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐ (UC UIF) รวมถึงในรูปแบบอิเล็กทรอนิกส์ ข้อมูลต่อไปนี้เกี่ยวกับตัวคุณ:นามสกุล ชื่อ นามสกุล (เว้นแต่จะเป็นไปตามกฎหมายหรือประเพณีของชาติ) ลำดับและหมายเลขของเอกสารประจำตัว หมายเลขประกันบัญชีส่วนบุคคลส่วนบุคคล (SNILS) ของผู้ประกันตนในระบบบัญชีส่วนบุคคลของกองทุนบำเหน็จบำนาญแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย และ (หรือ) หมายเลขประจำตัวผู้เสียภาษี (TIN) และ (หรือ) หมายเลขกรมธรรม์ประกันสุขภาพภาคบังคับ (CHI) ของผู้เอาประกันภัย บุคคลอีกด้วย หมายเลขสมาชิกลูกค้า - บุคคลที่ใช้บริการ การสื่อสารทางวิทยุโทรศัพท์เคลื่อนที่จากข้อ 1.13 ของศิลปะ 7 กฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 115 ปฏิบัติตามว่าหากได้รับ รวมถึงการใช้ระบบรวมของการโต้ตอบทางอิเล็กทรอนิกส์ระหว่างแผนก (SMEV) จากระบบข้อมูลของหน่วยงานของรัฐ กองทุนบำเหน็จบำนาญแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย กองทุนประกันสุขภาพภาคบังคับของรัฐบาลกลาง (MHIF) และ (หรือ) ระบบข้อมูลของรัฐที่กำหนดโดยรัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซียเพื่อยืนยันความบังเอิญของข้อมูลที่ระบุในย่อหน้า 2 ข้อ 1.12 ข้อ 7 กฎหมายของรัฐบาลกลางฉบับที่ 115 ( นั่นคือข้อมูลที่ระบุไว้ในย่อหน้านี้) โดยมีข้อมูลตามที่ระบุ ระบบข้อมูลเช่นเดียวกับเมื่อลูกค้าแต่ละรายยืนยันการรับข้อมูลเกี่ยวกับหมายเลขสมาชิกวิทยุโทรศัพท์เคลื่อนที่ที่ระบุโดยเขาเพื่อให้มั่นใจว่ามีการผ่านการระบุตัวตนที่เรียบง่าย (รวมถึงความเป็นไปได้ของการใช้วิธีการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์) ลูกค้าแต่ละรายจะถือว่าได้ดำเนินการเสร็จสิ้นแล้ว ขั้นตอนการระบุตัวตนที่ง่ายขึ้นเพื่อให้ลูกค้าได้รับสินเชื่อผู้บริโภค (เงินกู้ ) โดยคำนึงถึงคุณสมบัติที่กำหนดโดยข้อ 1.12-1 ของศิลปะ 7 กฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 115;
3. ผ่านทางลูกค้า - บุคคล การอนุญาตในระบบระบุตัวตนและการรับรองความถูกต้องแบบครบวงจร (USIA)ใช้ลายเซ็นอิเล็กทรอนิกส์ที่ผ่านการรับรองขั้นสูงหรือลายเซ็นอิเล็กทรอนิกส์แบบธรรมดา โดยมีเงื่อนไขว่า เมื่อออกรหัสลายเซ็นอิเล็กทรอนิกส์แบบง่าย ตัวตนของบุคคลนั้นถูกสร้างขึ้นในระหว่างการประชุมส่วนตัวโดยระบุข้อมูลต่อไปนี้เกี่ยวกับตัวคุณ: นามสกุล, ชื่อ, นามสกุล (เว้นแต่จะเป็นไปตามกฎหมายหรือประเพณีของประเทศ), หมายเลขประกันของบัญชีส่วนบุคคลส่วนบุคคล (SNILS) ของผู้ประกันตนในระบบบัญชีส่วนบุคคลของกองทุนบำเหน็จบำนาญ ของสหพันธรัฐรัสเซีย ในความเป็นจริง ESIA ใช้สำหรับการลงทะเบียนและการอนุญาตบนพอร์ทัลบริการของรัฐ ซึ่งหมายความว่าผู้กู้จะต้องก่อนจะสรุปสัญญาเงินกู้ ลงทะเบียนบนพอร์ทัลบริการของรัฐในการดำเนินการนี้ คุณจะต้องเป็นส่วนหนึ่งของการลงทะเบียนครั้งแรกบนพอร์ทัลบริการของรัฐ การมีอยู่ส่วนบุคคลของผู้ยืม.

วิธีแรกและสามของการระบุตัวตนแบบง่าย ไม่เหมาะกับการออกสินเชื่อออนไลน์ตามที่พวกเขาต้องการ การมีอยู่ส่วนบุคคลของผู้ยืมซึ่งไม่อนุญาตให้ระบุตัวตนระยะไกล (ระยะไกล)

องค์กรการเงินรายย่อย (MFO) รวมถึง MCC และ MFC ไม่มีสิทธิ์ใช้วิธีที่สองในการระบุตัวตนแบบง่าย เนื่องจากองค์กรการเงินรายย่อย (MFO) ไม่ได้รวมอยู่ในรายชื่อองค์กรที่ลูกค้าแต่ละรายสามารถส่งข้อมูลเกี่ยวกับตนเองได้

แต่, ที่สองวิธีการระบุตัวตนของผู้กู้ที่ง่ายขึ้นจะถูกกฎหมายหาก IFC ปฏิบัติตามข้อ 1.5-2 ข้อ 7 กฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 115จะสั่งสอนขึ้นอยู่กับสัญญาองค์กรสินเชื่อ (CO)ดำเนินการระบุตัวตนหรือการระบุตัวตนแบบง่ายผู้กู้ - บุคคล

ในเวลาเดียวกันการใช้วิธีที่สองในการระบุตัวตนแบบง่ายโดย ICC ไม่ว่าในกรณีใดจะผิดกฎหมายเนื่องจากสิทธิ์ดังกล่าวเป็นกฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 115 ไม่ได้จัดเตรียมไว้ให้สำหรับเอ็มเคเค อย่างไรก็ตาม แม้จะมีสิ่งนี้ MFO ออนไลน์ส่วนใหญ่ในรูปแบบของ MCC จะดำเนินการระบุตัวตนของผู้ยืมจากระยะไกลโดยใช้วิธีที่สอง ดังนั้นจึงเป็นการละเมิดข้อกำหนดของกฎหมายรัสเซียในด้าน AML/CFT และรับความเสี่ยงในการตอบสนองการควบคุมดูแลจาก ธนาคารแห่งรัสเซีย

โดยสรุป เราทราบว่าตามข้อ 1.12-1 ของมาตรา 1.12-1 7 กฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 115 บทบัญญัติข้อ 1.11 และ 1.12 ข้อ 7 กฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 115 ใช้กับ ข้อตกลงสินเชื่อผู้บริโภค (เงินกู้)จำนวนนั้น ไม่เกิน 15,000 รูเบิลหรือจำนวนเงินในสกุลเงินต่างประเทศเท่ากับ 15,000 รูเบิลที่มอบให้กับลูกค้า - บุคคลธรรมดา ผ่านการแปลเงินตามกฎหมายว่าด้วยระบบการชำระเงินของประเทศเพื่อประโยชน์ของลูกค้า - บุคคล

ดังนั้นตามกฎหมายปัจจุบันของสหพันธรัฐรัสเซีย ดำเนินการระบุตัวตนระยะไกลและออกสินเชื่อออนไลน์โดยไม่ต้องให้ผู้ยืมไปที่สำนักงาน MFO เฉพาะบริษัทไมโครไฟแนนซ์ (MFC) เท่านั้นที่สามารถทำได้โดยการสั่งซื้อตามข้อตกลงกับสถาบันสินเชื่อ การระบุตัวตนหรือการระบุตัวตนของลูกค้าแบบง่าย - บุคคล โดยที่ บริษัทสินเชื่อรายย่อย (MCC) ไม่มีสิทธิ์ดังกล่าว

ในกรณีของบริษัทสินเชื่อรายย่อย (MCC) ที่จะให้บริการสินเชื่อออนไลน์เพื่อให้เป็นไปตามข้อกำหนดของกฎหมายรัสเซีย ผู้กู้ต้องไปที่สำนักงาน MCC อย่างน้อย 1 (หนึ่ง) ครั้งเพื่อระบุตัวตนเบื้องต้น บ่อยครั้งมากในตลาดการให้กู้ยืมส่วนบุคคล พนักงานของ MCC จะดำเนินการระบุตัวตนด้วยตนเอง โดยไปที่ที่อยู่ของผู้ยืม วิธีการระบุตัวตนนี้ช่วยให้คุณปฏิบัติตามข้อกำหนดของกฎหมายรัสเซียในด้าน AML/CFT ซึ่งช่วยลดต้นทุน MCC ได้อย่างมาก และไม่เปิดสำนักงานบริการเพิ่มเติม