อันดับเครดิตธนาคารอัลฟ่า ความมั่นคงและความน่าเชื่อถือของธนาคาร การวิเคราะห์ทางการเงินของธนาคารอัลฟ่า หลักประกันสำหรับกองทุนที่วางไว้
Alfa Bank เป็นหนึ่งในสถาบันการเงินที่ยั่งยืน 5 อันดับแรกด้วยปัจจัยต่อไปนี้:
- ขนาด ทุน- 321 พันล้านรูเบิล
- เงินฝากของประชากร - 645 พันล้านรูเบิล (อันดับที่ 3).
- การวางเงินทุนของ บริษัท - 826 พันล้านรูเบิล (อันดับที่ 5).
- ให้ยืมแก่ประชากร - 167 พันล้านรูเบิล (อันดับที่ 7).
JSC AB Holding (หุ้น 99.89%) และ Alfa Capital Holdings (Cyprus) Limited (หุ้น 0.11%) เป็นผู้รับผลประโยชน์หลัก สถาบันการเงิน.
ตัวชี้วัดความยั่งยืน
ตามมาตรฐานของธนาคารกลางมีการกำหนดตัวบ่งชี้ต่อไปนี้:
- การหมุนเวียนของสินทรัพย์ทันที (N2) - 137% โดยมีขั้นต่ำที่อนุญาต ≥ 15%
- การหมุนเวียนของสินทรัพย์ปัจจุบัน (N3) - 134% โดยมีขั้นต่ำ ≥ 50%
- ตัวชี้วัดสภาพคล่องระยะยาว (N4) - 44 พร้อมขั้นต่ำ ≤ 120%
- การจัดเตรียมเงินทุนของตัวเอง (N1.0) - 15.2% พร้อมขั้นต่ำ ≥ 10%
- ความครอบคลุมเงินทุนขั้นพื้นฐาน (N1.1) - 8.3% พร้อมขั้นต่ำ ≥ 5%
- การจัดหาสินทรัพย์ถาวร (N1.2) - 9.8% พร้อมขั้นต่ำ ≥ 5.5%
ทรัพย์สินของธนาคาร
JSC "อัลฟ่า-ธนาคาร" - ธนาคารที่ใหญ่ที่สุดสหพันธรัฐรัสเซีย อันดับที่ 7 ในด้านสินทรัพย์ ภายในวันที่ 1 กุมภาพันธ์ 2017 พารามิเตอร์ของพวกเขาสูงถึง 2,408 พันล้านรูเบิล ตาม รายงานประจำปีมีพารามิเตอร์เพิ่มขึ้น 0.47% แนวโน้มเชิงบวกของสินทรัพย์มีผลกระทบเชิงลบต่อความสามารถในการทำกำไรของการลงทุนตามอำเภอใจตามสูตร ROI: สำหรับ ระยะเวลาการรายงานลดลงจาก 2.58% เป็น 0.34%
ในแง่ของการบริการ สถาบันสินเชื่อเป็นผู้นำในการดึงดูดเงินทุนลูกค้าที่มีรูปแบบที่หลากหลาย (ระหว่างธุรกิจและบุคคล) และให้เงินส่วนใหญ่อยู่ในวงเงินเครดิต
อันดับเครดิต
ระดับ บริษัทอเมริกัน S&P รายงานช่องโหว่ 'BB' ที่ค่อนข้างเล็ก แนวโน้มระยะยาวบน ตลาดต่างประเทศ- การเปิดรับความเสี่ยงต่ำก็สะท้อนให้เห็นเช่นกัน ระยะสั้นซึ่งกำหนดการกำหนดเกรดเป็น "B" ในตลาดภายในประเทศ ธนาคารมีสถานะความน่าเชื่อถือทางเครดิตสูง “ruAA” การคาดการณ์มีเสถียรภาพ
พลวัตของการเปลี่ยนแปลงในกองทุนสภาพคล่อง
โครงสร้างสินทรัพย์หมุนเวียน:
จากข้อมูลการรายงานประจำปี แนวโน้มเชิงลบในการหมุนเวียนของเงินทุนที่โต๊ะเงินสดสามารถมองเห็นได้ ซึ่งทำให้จำนวนเงินลดลง 2 เท่า เงินในบัญชีกับธนาคารกลางลดลง 6% จำนวนหลักทรัพย์ที่หมุนเวียนอย่างรวดเร็วขององค์กรสินเชื่อและประเทศเพิ่มขึ้นโดยรวม แนวโน้มเชิงบวกสะท้อนให้เห็นในคอลัมน์ของบัญชีผู้สื่อข่าว NOSTRO (2%) ระหว่างธนาคาร หนี้สินระยะสั้นและ c/b RF ตัวชี้วัดสภาพคล่องโดยรวมที่ใช้ส่วนลดและการปรับปรุงเพิ่มขึ้นจาก 228 เป็น 380 พันล้านรูเบิลตลอดทั้งปี
หนี้สินหมุนเวียน - ลักษณะโครงสร้าง:
เงินฝากส่วนบุคคลเป็นระยะเวลา 1 ปี (16 พันล้านรูเบิล) และในระยะสั้นอาจมีการเปลี่ยนแปลงเล็กน้อย นิติบุคคลปริมาณที่เพิ่มขึ้น การลงทุนระยะยาวและแสดงผลลัพธ์เชิงบวกในบัญชีเดินสะพัด โดยมีความแตกต่างร้อยละ 9 และ 3 ตามลำดับ
ในเวลาเดียวกันขนาดบัญชีผู้สื่อข่าวของธนาคาร LORO ลดลงซึ่งในแง่ของการเงินมีจำนวน 5 พันล้านรูเบิล และระหว่างธนาคาร เงินกู้ยืมระยะสั้นซึ่งโดยรวมสะท้อนให้เห็นจาก 93 ถึง 36 พันล้านรูเบิล หลักทรัพย์ของตัวเองและภาระผูกพันในการชำระดอกเบี้ยและการไหลออกของเงินทุนที่คาดหวังอาจมีการเปลี่ยนแปลงเล็กน้อย (ลดลงในตัวชี้วัดประจำปี - 2%)
ในช่วงที่อยู่ระหว่างการตรวจสอบ อัตราส่วนของการหมุนเวียนเงินทุนอย่างรวดเร็วและการไหลออกของหนี้สินที่มีอยู่ที่คาดหวังอยู่ที่ 96.63% ซึ่งบ่งชี้ว่าส่วนต่างของความปลอดภัยไม่เพียงพอที่จะเอาชนะการไหลออกของฐานลูกค้า แต่เนื่องจากสถาบันสินเชื่อมีขนาดใหญ่ การไหลออกนี้ไม่น่าเป็นไปได้
การเปลี่ยนแปลงสภาพคล่องเมื่อเวลาผ่านไป:
จากข้อมูลของธนาคารกลาง มาตรฐานสำหรับการหมุนเวียนกองทุน N2 ทันทีตลอดทั้งปี ยังคงรักษาตัวบ่งชี้เฉลี่ยไว้ได้ ซึ่งสมดุลกับจุดสูงสุดของข้อมูลในเดือนพฤษภาคมและมกราคม สภาพคล่องในปัจจุบันเกินค่าขั้นต่ำ 50 เปอร์เซ็นต์ขึ้นไป ข้อมูลความน่าเชื่อถือของผู้เชี่ยวชาญเพิ่มขึ้น 1.5 เท่าภายในสิ้นปีนี้
การรายงานงบดุล
แบ่งปัน กองทุนที่ใช้งานอยู่, กำหนดความสามารถในการทำกำไร องค์กรทางการเงินคิดเป็นร้อยละ 88.97 เทียบกับตัวบ่งชี้สภาพคล่องรวม และหนี้สินดอกเบี้ยคำนวณที่ 78.09% เทียบกับหนี้สินรวม สินทรัพย์รายได้เทียบได้กับข้อมูลเฉลี่ยที่ใหญ่ที่สุด ยักษ์ใหญ่ทางการเงินสหพันธรัฐรัสเซีย (87%)
ผลตอบแทนจากสินทรัพย์ - การเปรียบเทียบข้อมูลจากปี 2559 และ 2560:
การลดลงเล็กน้อยสะท้อนให้เห็นในคอลัมน์ที่ระบุการให้กู้ยืมแก่บุคคลและบริษัท ใน ด้านบวกจำนวนเงินในตั๋วเงินมีการเปลี่ยนแปลง (8 ล้านรูเบิล) และค่าลบต่อหลักทรัพย์อื่นจาก 392 เป็น 371 พันล้านรูเบิล สินเชื่อเพื่อสร้างรายได้อื่น ๆ ลดลง 0.07% ต่อปี ตัวชี้วัดโดยรวมของสินทรัพย์ที่สร้างรายได้ลดลง 2.0% จาก 2,185 รูเบิลเป็น 2,142 พันล้านรูเบิล
คืนทุนของสินเชื่อที่ออก:
การวิเคราะห์รายงานประจำปีทำให้สามารถตรวจสอบได้ว่าธนาคารใช้สินเชื่อที่หลากหลายซึ่งเต็มไปด้วยการค้ำประกันและการค้ำประกัน ตัวชี้วัดความปลอดภัยโดยทั่วไปค่อนข้างสูง และในกรณีที่ไม่ชำระหนี้ธนาคารจะชดใช้เงินกู้ที่ออกพร้อมหลักประกัน ความแตกต่างของจำนวนพอร์ตสินเชื่อคือ 30 พันล้านรูเบิล
ภาระผูกพันในการจ่ายดอกเบี้ยให้กับลูกค้า:
ความผันผวนเล็กน้อยจะแสดงสำหรับเงินทุนของบริษัทและเงินฝากส่วนตัว (ส่วนต่าง 2%) เงินทุนจากสถาบันสินเชื่อลดลงและตัวชี้วัดโดยรวมเกี่ยวกับภาระผูกพันที่มีดอกเบี้ยเพิ่มขึ้น 2.8% จากปี 1829 เป็น 1,880 พันล้านรูเบิล
ธนาคารได้รับการจดทะเบียนในเดือนมกราคม พ.ศ. 2534 ในกรุงมอสโก ก่อตั้งโดยมิคาอิล ฟริดแมน นักธุรกิจชื่อดังชาวรัสเซียและหุ้นส่วนของเขา
ตั้งแต่เดือนธันวาคม พ.ศ. 2547 สถาบันสินเชื่อได้เข้าร่วมในระบบประกันเงินฝาก
ในปี 2014 ธนาคารแห่งรัสเซียได้ตัดสินใจเกี่ยวกับการฟื้นฟูทางการเงินของ Baltiysky Bank ขั้นตอนการปรับโครงสร้างองค์กรริเริ่มโดยสำนักงานประกันเงินฝากโดยอาศัยผลการตรวจสอบของสถาบันการเงินแห่งหนึ่งในปี 2557 จากการชนะการประกวดราคาในเดือนสิงหาคม 2557 ธนาคารกลางจึงประกาศการปรับโครงสร้างองค์กร ธนาคารบอลติกด้วยการมีส่วนร่วมของ Alfa-Bank ดังนั้น Alfa-Bank Banking Group จึงรวม PJSC ไว้ด้วย ธนาคารบอลติก- เป็นที่น่าสังเกตว่านี่เป็นสถาบันสินเชื่อแห่งเดียวที่ Alfa-Bank ดำเนินการเพื่อการปรับโครงสร้างองค์กรนับตั้งแต่วิกฤตปี 2551 เมื่อเข้าซื้อกิจการ Severnaya Kazna
สำหรับการฟื้นฟูธนาคารบอลติกซึ่งกลายเป็นสิ่งจำเป็นอันเป็นผลมาจากความขัดแย้งที่ยืดเยื้อระหว่างเจ้าของเงินกู้สิบปีจาก DIA ได้รับการจัดสรรในอัตรา 0.51% สำหรับ 57.4 พันล้านรูเบิล เงินเหล่านี้จัดทำโดย DIA จากธนาคารกลาง แผนฟื้นฟูของธนาคารสันนิษฐานว่าภายในปี 2563 จะมีการควบรวมกิจการกับ Alfa-Bank ขั้นตอนการเข้าร่วม Baltic Bank เสร็จสิ้นในเดือนพฤษภาคม 2019
ธนาคารย่อยหลักของ Russian Alfa-Bank ได้แก่ Amsterdam Trade Bank N.V. (เนเธอร์แลนด์) และ JSC SB Alfa-Bank (คาซัคสถาน)
ณ วันที่ 1 กรกฎาคม 2019 ปริมาณสินทรัพย์สุทธิของสถาบันสินเชื่อมีจำนวน 3.39 ล้านล้านรูเบิลปริมาณ เงินทุนของตัวเอง– 403.46 พันล้านรูเบิล ณ สิ้นครึ่งแรกของปี 2562 ธนาคารมีกำไร 13.70 พันล้านรูเบิล
เครือข่ายหน่วยงาน:
สำนักงานใหญ่ (มอสโก);
7 สาขา;
สำนักงานเพิ่มเติม 312 แห่ง;
สำนักงานสินเชื่อและเงินสด 306 แห่ง
สำนักงานปฏิบัติการ 170 แห่ง
4 โต๊ะเงินสดปฏิบัติการนอกเครื่องบันทึกเงินสด
เจ้าของ:
มิคาอิล ฟริดแมน - 32.86%;
ข่านเยอรมัน - 20.96%;
อเล็กเซย์ คุซมิเชฟ – 16.32%;
เพตเตอร์ อเว่น – 12.40%;
ยูนิเครดิต เอส.พี.เอ. (อิตาลี) – 9.90%;
มูลนิธิมาร์คเพื่อการวิจัยโรคมะเร็ง (หมู่เกาะเคย์แมน) – 3.87%;
อันเดรย์ โคโซกอฟ – 3.87%
100% ของธนาคารผ่าน AB Holding JSC ควบคุมโดย ABH HOLDINGS S.A. (ลักเซมเบิร์ก) ผู้รับประโยชน์สูงสุดคือเจ้าของร่วมของ Alfa Group* และบุคคลอื่นตามที่กล่าวไว้ข้างต้น
คณะกรรมการบริษัท: Petr Aven (ประธาน), Andrew Baxter, Vladimir Verkhoshinsky, Artem Leontyev, Andrey Kosogov, Alexey Marey, Oleg Sysuev, Mikhail Fridman, Oscar Hartmann
หน่วยงานกำกับดูแล: Andrey Sokolov (ประธาน), Vladimir Verkhoshinsky, Mikhail Grishin, Michael Tach, Andrew Chulak, Denis Osin, Vladimir Voyekov, Ivan Pyatkov, Sergey Shevchenko
* องค์กรของ Alfa Group ดำเนินงานในด้านเศรษฐกิจเช่นการค้าและการลงทุน กิจกรรมธนาคาร, การบริหารสินทรัพย์, ประกันภัย, ขายปลีกการจัดหาน้ำและสุขาภิบาล การผลิตและจำหน่ายน้ำแร่ ตลอดจนสถานการณ์การลงทุนพิเศษ เจ้าของหลักคือ Mikhail Fridman, German Khan และ Alexey Kuzmichev
นอกเหนือจากธุรกิจธนาคาร (ในรัสเซีย ยูเครน เบลารุส คาซัคสถาน และเนเธอร์แลนด์) สมาคม Alfa Group ยังควบคุมหรือเป็นเจ้าของหุ้นจำนวนมากในบริษัทของ AlfaStrakhovanie Group (จำนวนเบี้ยประกัน ณ สิ้นปี 2560 อยู่ที่ 159 พันล้าน รูเบิลโดยไม่มี การบัญชีประกันสุขภาพภาคบังคับ), Alfa Capital Management Company (สินทรัพย์ภายใต้การบริหาร ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2561 - 343.9 พันล้านรูเบิล), Alfa Asset Management (Europe S.A. (บริษัท บริหารสินทรัพย์สำหรับเอกชนและ ลูกค้าองค์กรในยุโรป), A1 ( บริษัทการลงทุน), X5 กลุ่มค้าปลีก(ร้านค้าปลีกมากกว่า 14.4 พันแห่งในสหพันธรัฐรัสเซีย), กลุ่มบริษัท Rosvodokanal, IDS Borjomi International (ผู้ผลิตน้ำแร่รายใหญ่ที่สุดในรัสเซีย, ยูเครน, จอร์เจียและ CIS และประเทศบอลติก) ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2017 สมาคมมีพนักงานมากกว่า 330,000 คน
|
01 กุมภาพันธ์ 2020 01 มกราคม 2020 01 ธันวาคม 2019 01 พฤศจิกายน 2019 01 ตุลาคม 2019 01 กันยายน 2019 01 สิงหาคม 2019 01 กรกฎาคม 2019 01 มิถุนายน 2019 0 พฤษภาคม 1, 2019 01 เมษายน 2019 01 มีนาคม 2019 01 กุมภาพันธ์ 2019 01 มกราคม 2019 01 ธันวาคม 2018 01 พฤศจิกายน 2018 01 ตุลาคม 2561 01 กันยายน 2561 01 สิงหาคม 2561 01 กรกฎาคม 2561 01 มิถุนายน 2561 01 พฤษภาคม 2561 01 เมษายน 2561 01 มีนาคม 2561 01 กุมภาพันธ์ 2561 01 มกราคม 2561 01 ธันวาคม 2560 01 พฤศจิกายน 2560 01 ตุลาคม 2560 01 กันยายน 2017 01 สิงหาคม 2017 01 กรกฎาคม 2017 01 มิถุนายน 2560 01 พฤษภาคม 2560 01 เมษายน 2560 01 มีนาคม 2560 01 กุมภาพันธ์ 2560 01 มกราคม 2560 01 ธันวาคม 2559 01 พฤศจิกายน 2559 01 ตุลาคม 2559 01 กันยายน 2559 01 สิงหาคม 2559 01 กรกฎาคม 2559 01 มิถุนายน 2559 01 พฤษภาคม 2559 01 เมษายน 2559 01 มีนาคม 2559 01 กุมภาพันธ์ 2559 01 มกราคม 2559 01 ธันวาคม 2558 01 พฤศจิกายน 2558 01 ตุลาคม 2558 01 กันยายน 2558 01 สิงหาคม 2558 01 กรกฎาคม 2558 01 มิถุนายน 2558 01 พฤษภาคม 2558 01 เมษายน 2558 01 มีนาคม 2558 01 กุมภาพันธ์ 2558 01 มกราคม 2558 01 ธันวาคม 2014 01 พฤศจิกายน 2014 01 ตุลาคม 2014 01 กันยายน 2014 01 สิงหาคม 2014 01 กรกฎาคม 2014 01 มิถุนายน 2014 0 1 พฤษภาคม 2014 01 เมษายน 2014 01 มีนาคม 2014 01 กุมภาพันธ์ 2014 01 มกราคม 2014 01 ธันวาคม 2013 01 พฤศจิกายน 2013 01 ตุลาคม 2013 01 กันยายน 2013 01 สิงหาคม 20 13 01 กรกฎาคม 2556 01 มิถุนายน 2556 01 พฤษภาคม 2013 01 เมษายน 2013 01 มีนาคม 2013 01 กุมภาพันธ์ 2013 01 มกราคม 2013 01 ธันวาคม 2012 01 พฤศจิกายน 2012 01 ตุลาคม 2012 01 กันยายน 2012 01 สิงหาคม 2012 01 กรกฎาคม 2012 01 มิถุนายน 2012 01 พฤษภาคม 2012 01 เมษายน 2011 2 01 มีนาคม 2555 01 กุมภาพันธ์ 2555 01 มกราคม 2012 01 ธันวาคม 2011 01 พฤศจิกายน 2011 01 ตุลาคม 2011 01 กันยายน 2011 01 สิงหาคม 2011 01 กรกฎาคม 2011 01 มิถุนายน 2011 01 พฤษภาคม 2011 01 เมษายน 2011 01 มีนาคม 2011 01 กุมภาพันธ์ 2011 01 มกราคม 2011 01 ธันวาคม 2010 01 พฤศจิกายน 2553 01 ตุลาคม 2553 01 กันยายน 2553 01 สิงหาคม 2010 01 กรกฎาคม 2010 01 มิถุนายน 2010 01 พฤษภาคม 2010 01 เมษายน 2010 01 มีนาคม 2010 01 กุมภาพันธ์ 2010 01 มกราคม 2010 01 ธันวาคม 2009 01 พฤศจิกายน 2009 01 ตุลาคม 2009 01 กันยายน 2009 01 สิงหาคม 2009 01 กรกฎาคม 2000 9 01 มิถุนายน 2552 0 1 พฤษภาคม 2552 01 เมษายน 2552 01 มีนาคม 2552 01 กุมภาพันธ์ 2552 01 มกราคม 2552 01 ธันวาคม 2551 01 พฤศจิกายน 2551 01 ตุลาคม 2551 01 กันยายน 2551 01 สิงหาคม 2551 01 กรกฎาคม 2551 01 มิถุนายน 2551 0 1 พฤษภาคม 2551 01 เมษายน 2551 01 มีนาคม 2551 01 กุมภาพันธ์ 2551 01 มกราคม 2551 01 ธันวาคม 2550 01 พฤศจิกายน 2550 01 ตุลาคม 2550 01 กันยายน 2550 01 สิงหาคม 2550 01 กรกฎาคม 2550 01 มิถุนายน 2550 01 พฤษภาคม 2550 01 เมษายน 2550 01 มีนาคม 2550 01 กุมภาพันธ์ 2550 01 มกราคม 2550 01 ธันวาคม 2549 01 พฤศจิกายน 2549 01 ตุลาคม 2549 01 พฤศจิกายน 2549 01 สิงหาคม 2549 01 กรกฎาคม 2549 01 มิถุนายน 2549 01 พฤษภาคม 2549 01 เมษายน 2549 01 มีนาคม 2549 01 กุมภาพันธ์ 2549 01 มกราคม 2549 01 ธันวาคม 2548 01 พฤศจิกายน 2548 01 ตุลาคม 2548 01 กันยายน 2548 01 สิงหาคม 2548 01 กรกฎาคม 2548 01 มิถุนายน 2548 01 พฤษภาคม 2548 01 เมษายน 2548 01 มีนาคม 2548 01 กุมภาพันธ์ 2548 01 มกราคม 2548 01 ธันวาคม 2547 01 พฤศจิกายน 2547 01 ตุลาคม 2547 01 กันยายน 2547 01 สิงหาคม 2547 01 กรกฎาคม 2547 01 มิถุนายน 2547 01 พฤษภาคม 2547 01 เมษายน 2547 01 มีนาคม 2547 01 กุมภาพันธ์ 2547 |
เลือกรายงาน: |
ในแง่ของความน่าเชื่อถือของธนาคาร เราหมายถึงปัจจัยหลายประการที่ธนาคารสามารถปฏิบัติตามภาระผูกพันและมีขอบเขตความปลอดภัยที่เพียงพอ สถานการณ์วิกฤติโดยไม่ละเมิดมาตรฐานและกฎหมายที่ธนาคารแห่งรัสเซียกำหนด
โปรดทราบว่าเป็นไปไม่ได้ที่จะกำหนดระดับความน่าเชื่อถือของธนาคารอย่างแม่นยำโดยอาศัยการรายงานเพียงอย่างเดียว ดังนั้นการศึกษาด้านล่างจึงเป็นตัวบ่งชี้โดยธรรมชาติ
ความมั่นคงของธนาคารคือความสามารถในการทนต่ออิทธิพลภายนอก การเปลี่ยนแปลงในช่วงเวลาหนึ่งอาจแสดงความเสถียร (การปรับปรุงหรือการเสื่อมสภาพ) ของตัวชี้วัดต่างๆ ซึ่งอาจบ่งบอกถึงเสถียรภาพของธนาคารด้วย
บริษัทร่วมหุ้น "ALFA-BANK" คือ ใหญ่ที่สุด ธนาคารรัสเซียและอยู่ในอันดับที่ 5 ในแง่ของสินทรัพย์สุทธิ
บน วันที่รายงาน(01 มกราคม 2020) สินทรัพย์สุทธิของ ALFA-BANK Bank มีจำนวน 3834.56 พันล้านรูเบิลในหนึ่งปี สินทรัพย์เพิ่มขึ้น 12.11%- การเติบโตของสินทรัพย์สุทธิ เชิงลบส่งผลต่อผลตอบแทนจากสินทรัพย์ ROI: ผลตอบแทนสุทธิจากสินทรัพย์ลดลงตลอดทั้งปี จาก 4.52% เป็น 1.98% .
ในส่วนของการให้บริการธนาคารเป็นหลัก ดึงดูดเงินของลูกค้าและเงินทุนเหล่านี้ก็เพียงพอแล้ว มีความหลากหลาย(ระหว่างนิติบุคคลและบุคคล) และ ลงทุนกองทุนส่วนใหญ่อยู่ใน เงินกู้ยืม.
อัลฟ่าแบงค์ - อยู่ในรายชื่อโรงรับจำนำ
และธนาคารแห่งรัสเซียยอมรับพันธบัตรของสถาบันสินเชื่อที่เป็นปัญหาเป็นหลักประกัน มีสิทธิทำงานร่วมกับกองทุนบำเหน็จบำนาญแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย
และสามารถดึงดูดเงินทุนเข้ามาได้ การจัดการความไว้วางใจในเงินฝากและออมทรัพย์สำหรับ การจัดหาที่อยู่อาศัยบุคลากรทางทหาร มีสิทธิที่จะทำงานร่วมกับผู้ที่ไม่ใช่รัฐ กองทุนบำเหน็จบำนาญดำเนินการบังคับ ประกันบำนาญ
และสามารถดึงดูดได้ เงินออมบำนาญและการออมเพื่อจัดหาที่อยู่อาศัยสำหรับบุคลากรทางทหาร มีสิทธิ์เปิดบัญชีและเงินฝากตามกฎหมาย 213-FZ ลงวันที่ 21 กรกฎาคม 2014
, เช่น. องค์กรที่มีความสำคัญเชิงกลยุทธ์สำหรับศูนย์อุตสาหกรรมการทหารและความปลอดภัยของสหพันธรัฐรัสเซีย วี สถาบันสินเชื่อ ได้แต่งตั้งตัวแทนผู้มีอำนาจของธนาคารแห่งรัสเซียแล้ว.
| เอเจนซี่ | ระหว่างประเทศระยะยาว | สั้น | ระดับชาติ | พยากรณ์ |
|---|---|---|---|---|
| เอสแอนด์พี | บีบี+ | บี(มีช่องโหว่อยู่บ้าง) | มั่นคง | |
| มูดี้ส์ | บา1(คะแนนสูงสุดในหมวดเก็งกำไร) | มั่นคง(เรตติ้งน่าจะไม่เปลี่ยนแปลง) | ||
| ฟิทช์ | บีบี+(การเก็งกำไร) | บี(ระดับการเก็งกำไรความน่าเชื่อถือทางเครดิตระยะสั้น) | เชิงบวก | |
| ผู้เชี่ยวชาญ RA | RuAA | มั่นคง | ||
| อัคระ | AA+(อาร์ยู) (ระดับสูงความน่าเชื่อถือทางเครดิต) | มั่นคง |
สภาพคล่องและความน่าเชื่อถือ
สินทรัพย์สภาพคล่องของธนาคารคือกองทุนของธนาคารที่สามารถแปลงเป็นเงินสดได้อย่างรวดเร็วเพื่อส่งคืนให้กับลูกค้าของผู้ฝาก ในการประเมินสภาพคล่อง ให้พิจารณาระยะเวลาประมาณ 30 วัน ในระหว่างนี้ธนาคารจะสามารถ (หรือไม่สามารถ) ปฏิบัติตามภาระผูกพันทางการเงินบางส่วนได้ (เนื่องจากไม่มีธนาคารใดสามารถคืนภาระผูกพันทั้งหมดได้ภายใน 30 วัน) "ส่วน" นี้เรียกว่า "การไหลออกโดยประมาณ" สภาพคล่องถือได้ว่าเป็นองค์ประกอบสำคัญของแนวคิดเรื่องความน่าเชื่อถือของธนาคาร
โครงสร้างโดยย่อ สินทรัพย์ที่มีสภาพคล่องสูงมานำเสนอในรูปแบบตาราง:
| ชื่อตัวบ่งชี้ | 1 มกราคม 2019 พันรูเบิล | 1 มกราคม 2020 พันรูเบิล | ||
|---|---|---|---|---|
| เงินในเครื่องบันทึกเงินสด | 87 030 303 | (11.80%) | 85 819 439 | (10.15%) |
| เงินในบัญชีกับธนาคารแห่งรัสเซีย | 75 579 983 | (10.24%) | 118 927 544 | (14.07%) |
| บัญชีผู้สื่อข่าว NOSTRO ในธนาคาร (สุทธิ) | 62 027 564 | (8.41%) | 135 582 456 | (16.04%) |
| สินเชื่อระหว่างธนาคารที่วางไว้สูงสุด 30 วัน | 303 889 503 | (41.19%) | 237 119 060 | (28.06%) |
| หลักทรัพย์ที่มีสภาพคล่องสูงของสหพันธรัฐรัสเซีย | 207 632 203 | (28.14%) | 264 819 072 | (31.34%) |
| หลักทรัพย์ที่มีสภาพคล่องสูงของธนาคารและรัฐ | 1 897 139 | (0.26%) | 3 334 747 | (0.39%) |
| สินทรัพย์ที่มีสภาพคล่องสูงโดยคำนึงถึงส่วนลดและการปรับปรุง (ตามคำสั่งหมายเลข 3269-U ลงวันที่ 31 พฤษภาคม 2014) | 737 772 124 | (100.00%) | 845 102 106 | (100.00%) |
จากตารางสินทรัพย์สภาพคล่องเราเห็นว่าจำนวนเงินในมือมีการเปลี่ยนแปลงเล็กน้อย จำนวนหลักทรัพย์ที่มีสภาพคล่องสูงของสหพันธรัฐรัสเซียเพิ่มขึ้น จำนวนเงินทุนในบัญชีกับธนาคารแห่งรัสเซีย บัญชีตัวแทน NOSTRO ในธนาคาร ( สุทธิ) หลักทรัพย์ที่มีสภาพคล่องสูงของธนาคารและรัฐเพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญ จำนวนเงินกู้ระหว่างธนาคารที่วางไว้เป็นระยะเวลาสูงสุด 30 วัน ในขณะที่ปริมาณสินทรัพย์ที่มีสภาพคล่องสูงโดยคำนึงถึงส่วนลดและการปรับค่าใช้จ่าย (ตามคำสั่งหมายเลข 3269- U ลงวันที่ 31 พฤษภาคม 2557) เพิ่มขึ้นจากปี 737.77 ถึง 845.10 พันล้านรูเบิล
โครงสร้าง หนี้สินหมุนเวียน ได้รับในตารางต่อไปนี้:
| ชื่อตัวบ่งชี้ | 1 มกราคม 2019 พันรูเบิล | 1 มกราคม 2020 พันรูเบิล | ||
|---|---|---|---|---|
| เงินฝากของบุคคลที่มีอายุครบกำหนดเกินหนึ่งปี | 70 194 342 | (3.23%) | 100 458 505 | (4.00%) |
| เงินฝากอื่น ๆ ของบุคคล (รวมถึงผู้ประกอบการรายบุคคล) (เป็นระยะเวลาสูงสุด 1 ปี) | 1 024 335 165 | (47.18%) | 1 128 222 887 | (44.91%) |
| เงินฝากและกองทุนอื่น ๆ ของนิติบุคคล (เป็นระยะเวลาสูงสุด 1 ปี) | 956 596 926 | (44.06%) | 1 178 016 807 | (46.89%) |
| รวม กองทุนปัจจุบันนิติบุคคล (ไม่มีผู้ประกอบการรายบุคคล) | 539 986 352 | (24.87%) | 716 032 554 | (28.50%) |
| บัญชีผู้สื่อข่าวของธนาคาร LORO | 38 650 699 | (1.78%) | 36 119 992 | (1.44%) |
| เงินกู้ยืมระหว่างธนาคารที่ได้รับเป็นระยะเวลาสูงสุด 30 วัน | 22 026 824 | (1.01%) | 11 403 310 | (0.45%) |
| หลักทรัพย์ของตัวเอง | 15 063 388 | (0.69%) | 13 026 340 | (0.52%) |
| ภาระผูกพันในการจ่ายดอกเบี้ยค้างชำระเจ้าหนี้การค้าและหนี้อื่น ๆ | 44 389 261 | (2.04%) | 45 203 113 | (1.80%) |
| การไหลออกที่คาดหวัง เงิน | 608 712 176 | (28.04%) | 694 804 692 | (27.65%) |
| หนี้สินหมุนเวียน | 2 171 256 605 | (100.00%) | 2 512 450 954 | (100.00%) |
ในระหว่างช่วงเวลาที่อยู่ระหว่างการตรวจสอบ สิ่งที่เกิดขึ้นกับฐานทรัพยากรคือจำนวนเงินฝากอื่น ๆ ของบุคคล (รวมถึงผู้ประกอบการแต่ละราย) (เป็นระยะเวลาสูงสุด 1 ปี) บัญชีผู้สื่อข่าวของธนาคาร LORO หลักทรัพย์ของตัวเอง ภาระผูกพันในการจ่ายดอกเบี้ย ค้างชำระเจ้าหนี้และหนี้อื่น ๆ จำนวนเงินฝากของบุคคลที่มีอายุเกินหนึ่งปีเงินฝากและกองทุนอื่น ๆ ของนิติบุคคล (เป็นระยะเวลาสูงสุด 1 ปี) เพิ่มขึ้นรวม เงินทุนหมุนเวียนของนิติบุคคล (ไม่มีผู้ประกอบการรายบุคคล) จำนวนเงินกู้ระหว่างธนาคารที่ได้รับเป็นระยะเวลาสูงสุด 30 วันลดลงอย่างมีนัยสำคัญ ในขณะที่การไหลออกของเงินทุนที่คาดหวังเพิ่มขึ้นตลอดทั้งปีจาก 608.71 ถึง 694.80 พันล้านรูเบิล
ในขณะนี้ที่อยู่ระหว่างการพิจารณา อัตราส่วนของสินทรัพย์ที่มีสภาพคล่องสูง (กองทุนที่ธนาคารเข้าถึงได้ง่ายภายในเดือนหน้า) และการไหลออกของหนี้สินหมุนเวียนที่คาดหวังจะทำให้เรามีมูลค่า 121.63% มันพูดว่าอะไร อัตราความปลอดภัยที่ดีเพื่อเอาชนะการไหลออกของเงินทุนที่เป็นไปได้จากลูกค้าธนาคาร
ในความสัมพันธ์กับสิ่งนี้ สิ่งสำคัญคือต้องพิจารณามาตรฐานสภาพคล่องทันที (N2) และปัจจุบัน (N3) โดยค่าขั้นต่ำที่ตั้งไว้ที่ 15% และ 50% ตามลำดับ ที่นี่เราจะเห็นว่ามาตรฐาน H2 และ H3 อยู่ในขณะนี้ เพียงพอระดับ.
ตอนนี้เรามาติดตามพลวัตของการเปลี่ยนแปลงกัน ตัวชี้วัดสภาพคล่องในช่วงหนึ่งปี:
การใช้วิธีมัธยฐาน (ทิ้งจุดสูงสุด): จำนวนอัตราส่วนสภาพคล่องทันที N2 ในระหว่างนั้น ของปี ค่อนข้างใหญ่และมีแนวโน้มที่จะเพิ่มขึ้นในช่วงสุดท้าย ครึ่งปีมีแนวโน้มที่จะลดลงจำนวนอัตราส่วนสภาพคล่องในปัจจุบัน N3 ในระหว่าง ของปีมีแนวโน้มที่จะ การเติบโตอย่างมีนัยสำคัญแต่สุดท้ายแล้ว ครึ่งปีมีแนวโน้มลดลงและความน่าเชื่อถือของผู้เชี่ยวชาญของธนาคารในระหว่างนั้น ปีและครึ่งปีหลังมีแนวโน้มที่จะเพิ่มขึ้น
อัตราส่วนอื่น ๆ สำหรับการประเมินสภาพคล่องของธนาคาร JSC "ALFA-BANK" สามารถดูได้ที่ลิงค์นี้
โครงสร้างและพลวัตของความสมดุล
ปริมาณสินทรัพย์ที่สร้างรายได้ให้กับธนาคารคือ 85.68% ในสินทรัพย์รวม และปริมาณหนี้สินดอกเบี้ยเท่ากับ 81.80% ในหนี้สินทั้งหมด ปริมาณสินทรัพย์ที่สร้างรายได้โดยประมาณสอดคล้องกับค่าเฉลี่ยที่ใหญ่ที่สุด ธนาคารรัสเซีย (87%).
โครงสร้าง สินทรัพย์ที่สร้างรายได้ปัจจุบันและปีที่แล้ว:
| ชื่อตัวบ่งชี้ | 1 มกราคม 2019 พันรูเบิล | 1 มกราคม 2020 พันรูเบิล | ||
|---|---|---|---|---|
| สินเชื่อระหว่างธนาคาร | 337 243 365 | (11.13%) | 258 846 104 | (7.88%) |
| เงินให้กู้ยืมแก่นิติบุคคล | 1 589 112 980 | (52.44%) | 1 626 538 165 | (49.51%) |
| สินเชื่อเพื่อบุคคล | 454 425 870 | (14.99%) | 666 290 481 | (20.28%) |
| ตั๋วแลกเงิน | 1 530 478 | (0.05%) | 1 728 696 | (0.05%) |
| เงินลงทุนในการดำเนินธุรกิจลีสซิ่งและการได้มาซึ่งสิทธิเรียกร้อง | 57 544 680 | (1.90%) | 129 607 276 | (3.95%) |
| การลงทุนใน หลักทรัพย์ | 528 733 606 | (17.45%) | 564 362 979 | (17.18%) |
| สินเชื่อรายได้อื่น ๆ | 12 245 824 | (0.40%) | 15 729 810 | (0.48%) |
| สินทรัพย์รายได้ | 3 030 532 764 | (100.00%) | 3 285 307 614 | (100.00%) |
เราเห็นว่าจำนวนเงินกู้ให้นิติบุคคล ตั๋วแลกเงิน เงินลงทุนในหลักทรัพย์มีการเปลี่ยนแปลงเล็กน้อย จำนวนเงินกู้ให้บุคคลเพิ่มขึ้น จำนวนเงินลงทุนในการดำเนินธุรกิจลีสซิ่งและสิทธิเรียกร้องเพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญ จำนวน เงินกู้ยืมระหว่างธนาคารมีลดลงและ จำนวนเงินทั้งหมดสินทรัพย์ที่สร้างรายได้ เพิ่มขึ้น 8.4%จาก 3,030.53 ถึง 3285.31 พันล้านรูเบิล
วิเคราะห์โดย ระดับความปลอดภัยสินเชื่อที่ออกให้รวมถึงโครงสร้าง:
| ชื่อตัวบ่งชี้ | 1 มกราคม 2019 พันรูเบิล | 1 มกราคม 2020 พันรูเบิล | ||
|---|---|---|---|---|
| หลักทรัพย์ที่รับเป็นหลักประกันการกู้ยืมที่ออก | 166 797 628 | (6.86%) | 212 975 426 | (7.92%) |
| ทรัพย์สินที่ได้รับการยอมรับเป็นหลักประกัน | 1 086 710 664 | (44.71%) | 1 020 370 040 | (37.93%) |
| โลหะมีค่าที่รับเป็นหลักประกัน | (0.00%) | (0.00%) | ||
| ได้รับการรับประกันและการรับประกัน | 6 075 726 672 | (249.97%) | 6 141 970 844 | (228.31%) |
| จำนวนพอร์ตสินเชื่อ | 2 430 572 719 | (100.00%) | 2 690 211 185 | (100.00%) |
| - รวม เงินให้กู้ยืมแก่นิติบุคคล | 1 384 637 034 | (56.97%) | 1 432 737 785 | (53.26%) |
| - รวม สินเชื่อส่วนบุคคล บุคคล | 454 425 870 | (18.70%) | 666 290 481 | (24.77%) |
| - รวม เงินให้กู้ยืมแก่ธนาคาร | 317 243 365 | (13.05%) | 258 846 104 | (9.62%) |
จากตารางวิเคราะห์พบว่าธนาคารให้ความสำคัญ การให้กู้ยืมที่หลากหลายซึ่งรูปแบบการรักษาความปลอดภัยก็คือ การรับประกันและการรับประกัน- ระดับความมั่นคงของสินเชื่อโดยรวมค่อนข้างสูง และการผิดนัดชำระหนี้ที่อาจเกิดขึ้นจะถูกชดเชยด้วยปริมาณหลักประกัน
โครงสร้างโดยย่อ ภาระผูกพันดอกเบี้ย(เช่น ซึ่งธนาคารมักจะจ่ายดอกเบี้ยให้กับลูกค้า):
| ชื่อตัวบ่งชี้ | 1 มกราคม 2019 พันรูเบิล | 1 มกราคม 2020 พันรูเบิล | ||
|---|---|---|---|---|
| กองทุนธนาคาร (บัญชีสินเชื่อระหว่างธนาคารและบัญชีตัวแทน) | 203 676 060 | (7.35%) | 155 283 558 | (4.95%) |
| กองทุนทางกฎหมาย บุคคล | 1 165 294 996 | (42.07%) | 1 461 037 510 | (46.58%) |
| - รวม กองทุนทางกฎหมายในปัจจุบัน บุคคล | 567 349 983 | (20.48%) | 741 450 618 | (23.64%) |
| เงินฝากจากบุคคล บุคคล | 1 067 165 876 | (38.52%) | 1 203 263 328 | (38.36%) |
| หนี้สินที่มีภาระดอกเบี้ยอื่น | 334 011 576 | (12.06%) | 317 007 703 | (10.11%) |
| - รวม เงินกู้ยืมจากธนาคารแห่งรัสเซีย | 7 946 804 | (0.29%) | 8 586 144 | (0.27%) |
| ภาระผูกพันดอกเบี้ย | 2 770 148 508 | (100.00%) | 3 136 592 099 | (100.00%) |
เราเห็นว่าจำนวนเงินฝากส่วนบุคคลมีการเปลี่ยนแปลงเล็กน้อย บุคคล จำนวนเงินทุนตามกฎหมายเพิ่มขึ้น จำนวนเงินทุนของธนาคาร (เงินกู้ยืมระหว่างธนาคารและบัญชีตัวแทน) ลดลง และจำนวนภาระดอกเบี้ยทั้งหมด เพิ่มขึ้น 13.2%จาก 2,770.15 ถึง 3,136.59 พันล้านรูเบิล
คุณสามารถพิจารณาโครงสร้างสินทรัพย์และหนี้สินของ JSC ALFA-BANK โดยละเอียดเพิ่มเติมได้
การทำกำไร
การทำกำไรจากแหล่งเงินทุนของตัวเอง (คำนวณจากข้อมูลงบดุล) ลดลงเมื่อเทียบกับปี จาก 30.77% เป็น 12.38%- ในขณะเดียวกัน อัตราผลตอบแทนผู้ถือหุ้น ROE (คำนวณโดยใช้แบบฟอร์ม 102 และ 134) ลดลงเมื่อเทียบกับปี จาก 33.55% เป็น 15.87%(ที่นี่และด้านล่าง ข้อมูลจะแสดงเป็นเปอร์เซ็นต์ต่อปี ณ วันที่ไตรมาสที่ใกล้ที่สุด)
อัตรากำไรสุทธิเปลี่ยนแปลงเล็กน้อยตลอดปี จาก 3.95% เป็น 3.99%- ความสามารถในการทำกำไรของการดำเนินงานสินเชื่อเปลี่ยนแปลงเล็กน้อยตลอดทั้งปี จาก 9.86% เป็น 9.96%- ต้นทุนการระดมทุนเปลี่ยนแปลงเล็กน้อยตลอดทั้งปี จาก 4.17% เป็น 4.08%- ต้นทุนเงินทุนของประชากร (บุคคล) เพิ่มขึ้นทุกปี กับ
Alfa Bank ก่อตั้งขึ้นในปี 1990 คือ ธนาคารสากลดำเนินการทุกประเภทหลัก การดำเนินงานของธนาคารที่ตลาด บริการทางการเงินรวมถึงบริการสำหรับลูกค้าเอกชนและลูกค้าองค์กรการลงทุน ธุรกิจธนาคาร, การเงินการค้าและการจัดการสินทรัพย์ สำนักงานใหญ่ของ Alfa-Bank ตั้งอยู่ในกรุงมอสโก
อัลฟ่า-แบงค์เคยเป็น พันธมิตรของ 2018 FIFA World Cup™และฟีฟ่าคอนเฟเดอเรชันส์คัพ 2017
ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2017 Alfa-Bank ให้บริการลูกค้าองค์กรมากกว่า 420,000 รายและ 14.3 ล้านราย บุคคล- มีการเปิดสาขาและสาขาจำนวน 762 สาขาในกรุงมอสโก ภูมิภาคของรัสเซีย และต่างประเทศ รวมไปถึง ธนาคารในเครือในเนเธอร์แลนด์และบริษัทในเครือทางการเงินในสหราชอาณาจักรและไซปรัส
Alfa-Bank Banking Group เป็นองค์กรที่มุ่งเน้นสังคม ทุกปี Alfa Bank จะจัดกิจกรรมทางวัฒนธรรมต่างๆ ทั่วรัสเซีย: คอนเสิร์ตของนักแสดงชาวรัสเซียและชาวต่างประเทศที่มีชื่อเสียง ทัวร์ชมกลุ่มละคร นิทรรศการและงานเทศกาล ปีที่แล้วก็ไม่มีข้อยกเว้น: ด้วยการสนับสนุนของธนาคาร มีการจัดกิจกรรมที่น่าสนใจในหลายเมืองในประเทศของเรา
ณ สิ้นปี 2560 ตามข้อมูล งบการเงิน(IFRS) สินทรัพย์รวม กลุ่มธนาคาร Alfa-Bank ซึ่งรวมถึง ABH Financial, Alfa-Bank JSC และบริษัทในเครือ บริษัททางการเงินมีมูลค่ารวม 44.7 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ พอร์ตสินเชื่อ- 28.6 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ ทุนรวม 6.4 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ กำไรสุทธิสำหรับปี 2560 มีมูลค่า 798 ล้านดอลลาร์สหรัฐ