보안이 있는 것과 없는 것은 무엇을 의미합니까? 담보 없는 소비자 대출은 무엇을 의미합니까? 누구에게, 어떤 조건으로 주어질 것인가? 가장 일반적인 제안

살다 보면 소액의 돈이 급하게 필요한 상황이 끊임없이 발생합니다. 친척, 친구, 지인의 말을 가로채는 것은 불가능했습니다. 대출을 위해 은행에가는 길은 단 하나뿐입니다. 그러나 재산을 담보로 제공할 수는 없습니다. 보증인도 찾을 수 없었습니다. 남은 것은 보증인과 담보 없이 대출을 요청하는 것뿐입니다.

소비자 대출은 담보 유무에 관계없이 단기 및 장기, 표적 및 비 표적 대출이 될 수 있습니다. 이자율과 금액은 대출 유형에 따라 다릅니다.

무담보 대출이란 무엇입니까? 무담보 소비자 대출은 차용인이 소유한 유가 증권이나 증권에 의해 상환이 보장되지 않는 대출입니다. 물질적 자산(재산, 귀금속, 예술 작품 등). 변호사와 금융가의 언어로 말하면 이것은 백지 대출입니다.

빈 대출의 종류

백지 대출의 출현은 소비자 대출과 관련이 없습니다. 처음에는 다음과 같은 형태로 법인에 발행되었습니다.

오버 드리프트 ( 자세한 정보그에 대해 );
Contocorrection - 구매한 상품에 할당된 회전 단기 대출입니다.

구체의 발달과 함께 은행 서비스이러한 대출은 개인에게 발행되기 시작했습니다. 개인에 대한 담보 없는 공백 대출은 다음과 같은 형태일 수 있습니다.

신용 카드;
후불로 구매한 상품(비용 전액은 신용 기관);
현금으로 발행되거나 개인 계좌로 이체되는 현금 대출.

부채 미납에 대한 책임은 누구에게 있습니까?

은행이 무담보 대출을 발행한다고 해서 대출 기관이 이를 상환할 능력이 없다는 의미는 아닙니다. 여기에는 명확하게 정의된 세 가지 상황이 있습니다.

차용인의 사망;
채무자의 만성적인 재정적 어려움으로 인해 부채 함정탈출구가 없습니다.
인센티브 이유에 관계없이 차용인이 대출 상환을 꺼립니다.

각각을 살펴보겠습니다.

1. 차용인이 사망한 경우, 채권자에 대한 고인의 의무에 대한 책임이 누구에게 있는지에 대해서는 의문의 여지가 없습니다. 러시아 연방 법률에 따라 대출 부채를 상환해야 할 필요성은 상속인에게 전달됩니다.

2. 채무를 상환할 자금이 부족하여 재정적으로 부실한 채무자가 중재 법원, 그는 파산 선고를 받았으며 (개인 파산의 결과에 대해 자세히 알아보십시오) 은행은 대차 대조표에서 이 부채를 탕감합니다. 높은 이자율은 다른 은행 고객에게 부채 미상환 위험을 분산하는 데 사용됩니다.

3. 대출 상환 시 규율이 약하거나 그러한 책임을 회피하려는 욕구는 채무자에게 큰 비용이 될 수 있습니다. 대출금을 상환하기 위한 은행의 단계가 매우 자세하게 논의됩니다. 이전 작업에 포함되지 않은 사항, 즉 - 형사 책임고의로 대출금을 회피한 경우.

예술에 따라. 러시아 연방 형법 177에 따라 대출 부채 지불을 악의적으로 회피한 경우 시민은 다음과 같은 처벌을 받을 수 있습니다.

200,000 루블의 벌금. 또는 그에 상응하는 금액 임금 18개월 동안(이것은 가능한 최대 벌금이며 법원은 더 적은 금액을 적용할 수 있습니다)
또는 최대 480시간의 의무적 공공(무급) 근로;
또는 최대 2년 동안의 강제 노동(노동은 지급되었으나 모든 금액은 대출금 상환에 사용됨)
또는 최대 6개월 동안 체포됩니다.
또는 최대 2년의 징역형에 처해집니다.

담보대출과의 차이점

담보가 있는 대출과 없는 대출, 차이점은 무엇인가요? 여기에는 두 가지 근본적인 차이점이 있습니다.

1. 담보 또는 보증 대출을 발행하면 은행이 부채를 상환하지 못할 위험이 최소한으로 줄어듭니다. 차용인에게 불가항력적인 상황이 발생하는 경우에만 대출 기관이 대출금을 상환하는 것을 허용하지 않습니다(전쟁, 천재지변, 화재 등으로 담보 재산이 파괴되고 차용인이 재정적 손실을 입는 경우). 따라서 이러한 대출은 이자율이 낮습니다.

담보가 없는 대출은 그러한 위험을 상당히 증가시킵니다. 전국적으로 빚을 갚지 못해 법원 판결로 수십만 건의 대출이 탕감됐다.

2. 신용 기관이 채무자와 관련하여 행동하는 또 다른 절차.

어떤 은행이 그러한 대출을 제공합니까?

고객을 위한 계속되는 치열한 투쟁으로 인해 모든 신용 기관은 예외 없이 백지 대출을 발행하게 되었습니다. 많은 사람들이 더 나아갔습니다. 그들은 소득 증명 없이 대출을 발행하기 시작했습니다. 그 중에는:

"Alfa-Bank" - 대출 "재융자";
Tinkoff Bank - 현금 대출;
"Pochta Bank" - 대출 "재융자";
“TOUCH BANK” – “개인” 대출.

차용인에 대한 요구 사항

담보 없이 대출을 발행하면 상환과 관련하여 신용 기관의 위험이 높아집니다. 그러므로 채권자는 항상 요구 사항 증가차용인에게: 나이, 거주지, 소득원 및 그에 따른 업무 경험, 신용 기록. 따라서 다음과 같은 대출은 불가능합니다.

재학생;
연금 수급자;
영주권이 없는 사람;
한가한;
장애인;
신용 기록이 나쁜 사람 (정의와 확인 방법은 에 설명되어 있습니다).

누가 걸릴 수 있나요 소비자 대출담보 없이? 차용인은 다음과 같은 조건을 갖춘 러시아 시민일 수 있습니다.

신용 기관 지점이 위치한 지역의 국가 영토에 영구 등록(일자리와 관련된 경우 여러 은행에서 임시 등록을 허용함) 등록
최소 연령 제한은 18세( 신용 기관평균 자본금의 경우 21세로 증가), 대출 상환 시 최대 가능 연령은 65세(중소형 은행의 경우 60세)입니다.
공식 수입원;
대출 신청 시 총 경력은 5년 중 최소 1년 이상이어야 하며 신청 당시 한 고용주에서 3개월 동안 계속 근무해야 합니다. 마지막 장소일하다);
신청자에게 등록된 휴대폰 번호;
긍정적인 신용 기록.

이러한 요구 사항을 충족한다고 해서 대출이 보장되는 것은 아닙니다. 은행은 각 경우에 개별적으로 신청서 고려에 접근합니다. 그러나 어떤 식 으로든 담보없이 대출을받는 것은 몇 년 동안 매우 어려운 작업 이었지만 이제는 보시다시피 더 이상 그렇지 않습니다.

제공되는 서류

대출 조건에 동의하는 단계에서 은행은 다음을 요구합니다.

신청서;
개인신분증 서류 : 일반여권(필수), 당신이 선택한 것 중 하나 나열된 문서: 외국여권, 운전면허증, 법집행관 신분증, 군인 신분증
지난 5년간의 작업에 대한 정보가 포함된 통합 문서의 사본 또는 발췌문
직장에서 발행한 2-NDFL 형식의 원본 증명서, 고용주가 이를 발급할 수 없는 경우 신용 기관 형식의 인감과 스탬프가 포함된 회사 레터헤드에 종이가 제공됩니다.
퇴직 연령자 연금 금액에 관한 러시아 연방 연금 기금 증명서;
세금 신고서 (마지막 개인 기업가의 경우) 보고 기간, 마지막 해);
SNILS.

평균 대출 조건

다른 은행의 개인에 대한 담보 없는 소비자 대출 조건은 서로 크게 다릅니다. 이에 대한 객관적인 이유는 항상 있습니다. 하지만 이들 모두 공통점이 있습니다.

고객에 대한 충성스러운 태도. 급여 소유자가 대출 신청서를 제출한 경우 직불 카드, 대출이 승인됩니다. 동시에, 더 많은 유리한 조건- 금리 인하, 최대 기간신용과 한도.
장식 보험 정책근로 능력 상실로 인해 더 유리한 대출 조건을 얻을 수도 있습니다.
연간 대출 금리는 담보 대출에 비해 5~22%로 상당히 높습니다. 신용 기관은 개별 접근 방식을 실행하므로 계약에서 연간 17%와 39.0%를 모두 볼 수 있습니다.
대출기간이 대폭 단축되었습니다. 발행만 가능 단기 대출, 최대 1년. 안에 일부 경우에중기 대출을 받을 수 있지만 최대 3년까지만 가능합니다.
대출 금액의 최소 기준액은 표준입니다 - 10.0,000 루블. 믿을 수 있는 최대 금액은 100,000 루블의 대출입니다. 최대 500,000 루블. 최대 1,500,000 루블까지 별도의 제안이 있습니다.
대출 발행 및 서비스에는 항상 수수료가 있습니다.
돈을 현금으로 바꾸는 과정은 거의 항상 어렵습니다. 또는 증가된 비율 ATM에서 돈을 인출하거나 완전히 금지하는 경우. 이러한 대출을 현금으로 발행하는 것이 일반적인 관행이지만 이 접근 방식은 소수의 은행에서 사용됩니다.

은행에 예금을 하면 담보 대출 조건을 충족할 수 있습니다(예금을 조기 인출하면 이자가 손실되므로 단기 대출을 받는 것이 비용면에서 더 효율적인 경우가 많습니다).

Sberbank의 프로그램 유형 및 대출 조건

어떤 목적으로든 Sberbank에서 무담보 대출을 받을 수 있습니다. 여기서 대출 조건은 보증인 유무에 따라 달라집니다. 대출에 담보나 보증인이 없는 경우 11% 프로모션을 활용하여 다음을 얻을 수 있습니다.

최대 500만 루블;
17.0-19.9%;
최대 5년 동안.

은행은 각 고객에게 개별적으로 특정 조건을 제공합니다.

실패 확률

다음 조건에서는 대출이 발행되지 않습니다.

연령 제한 불일치;
등록 부족(영구 또는 임시)
파산에 대한 법원 결정이 있어야 합니다(5년 이내).
다른 은행의 미결제 부채(불량 신용 기록)

장점과 단점

빈 대출에는 신용 기관과 대출자 모두에게 장단점이 있습니다.

은행의 경우

신용 기관은 무담보 대출을 발행할 때 단 한 가지 단점이 있습니다. 즉, 미상환 위험이 증가합니다. 이점은 위험 증가로 인한 부정적인 결과를 완전히 상쇄합니다.

소득 증가(더 높은 이자율 적용)
고객 기반이 증가하고 있습니다.
대출 처리를 단순화하여 비용 절감 신용 전문가그리고 임금과 발생액에 대한 저축.

대출자용

마이너스도 하나 있지만 매우 중요한 것은 대출 조건이 상당히 강화되었다는 것입니다.

금액 한도가 감소됩니다.
대출 기간이 단축됩니다.
대출 금리가 크게 올라갑니다.

긍정적인 측면:

대출을 받을 가능성이 높아집니다.
많은 것에서 신용한도소득을 확인할 필요가 없습니다.
인증서 수가 감소합니다.
신청서 제출부터 대출 받기까지의 시간이 최대한 단축됩니다(일부 은행에서는 최대 1일).

개인 기업가를 위한 무담보 대출의 뉘앙스

개인 기업가를 위한 무담보 대출은 개인의 조건과 실질적으로 다르지 않습니다. 다음과 같은 경우에 대출을 받을 수 있습니다.

운전 자본 보충;
기술 주기가 1개월을 초과하는 경우 직원에게 임금 지급
건물 및 장비의 구매 또는 임대 및 기타 목적.

유일한 조건은 대출의 목표 성격입니다. 개인 기업가는 자신이 송금된 은행을 보여주어야 합니다. 신용 자금. 얻기 위해 재정 지원 개인 기업가채권자에게 다음을 제공해야 합니다.

등록 증명서(은행 직원이 사본을 받아 독립적으로 인증합니다)
등록에 관한 연방세청 및 통합 주 개인 기업가 등록부의 증명서;
러시아 시민의 여권;
신청서.

또한 다음과 같은 여러 가지 필수 조건이 있습니다.

기존 사업체 존재(최소 3개월)
연령 - 21~60세
최소 3년의 독립적인 업무 경험(개별 기업가가 재등록되었거나 신청자가 소유했을 수 있으므로 이 점은 첫 번째 것과 충돌하지 않습니다. 민간 회사, 폐쇄된 곳 등);
세금 및 급여 체납이 없는 경우(이러한 상황이 발생하기 전에 대출을 발행해야 함)
은행 지점이 위치한 지역에 거주하거나 근무하지만 이익이 6천만 루블을 초과하는 경우 조건이 적용되지 않습니다.
투명한 회계보고.

발급 조건이 매우 엄격한 무담보 대출이 여전히 인기를 얻고 있습니다. 여기서 가장 중요한 것은 반품 가능성을 계산하는 것입니다.

급하게 돈이 필요한데 담보가 없는 경우가 종종 있습니다. 더욱이 현재 거의 모든 시민이 최소한 가장 많은 것을 가지고 있다는 점을 고려하면 더욱 그렇습니다. 소액대출, 보증인을 찾는 것도 문제가 됩니다. 이제 할 일은 한 가지뿐입니다. 담보없이 대출을 신청하는 것입니다. 담보 없는 소비자 대출 - 그 의미는 무엇이며 그 특징은 무엇입니까?

정의

무담보 소비자 대출은 담보나 보증인을 제공하지 않는 대출입니다. 담보없이 발행되는 소비자 대출은 무엇입니까? 빌린 자금은 귀하의 재량에 따라 어떤 목적으로든 사용될 수 있습니다. 수리, 물건 구입, 장비 구입 등이 될 수 있습니다. 이러한 대출은 긴급하게 돈이 필요할 때 적합합니다.

이러한 대출에는 다음이 포함됩니다.

신용 카드;
현금 또는 당좌 계좌로 대출;
상품 구매를 위해 소매점에서 무담보 대출.

요구 사항

금융 기관은 차용자에게 다음 요구 사항을 부과합니다.

유효성 영구 등록금융기관이 위치한 지역에서. 일부 은행에서는 임시 등록을 허용할 수도 있습니다.
대출자의 연령은 18세부터 70세까지입니다. 다시 말하지만, 연령이 높을수록 은행에서 담보를 요구할 가능성이 높아집니다. 따라서 이 경우 최대 60년까지 대출을 받는 것이 최적이다.
정규직을 갖고 있으며 공식적인 수입원이 있습니다.
근무 경력은 최소 1년 이상이어야 하며, 마지막 직장에서는 최소 6개월 이상이어야 합니다.
남성의 경우 군인 신분증 제시 시 대출이 가능합니다.
지정된 경우 연락처 정보추가 전화가 필요합니다.
대출에 회계가 포함된 경우 가족 수입, 다른 배우자에 대한 요구 사항은 유사합니다.

선적 서류 비치

당연히 은행마다 차용인에게 서로 다른 문서 패키지를 요구합니다. 그러나 기본적으로 이는 다음을 포함하는 표준 세트입니다.

대출 지원서;
신분증;
차용인의 신원을 확인할 수 있는 두 번째 문서(SNILS, 국제 여권 또는 운전면허증)
작업 문서 사본;
인증서 2-NDFL.

일부 은행에서는 위 서류 외에도 증명서를 요청할 수 있습니다. 연금 기금,에서 추출 은행 계좌, 세금 신고서(법인의 경우) 및 일부 - 담보 없이 소비자 대출을 제공하기 위한 여권과 소득 증명서만 있지만 후자의 경우 금액은 적습니다.

정황

금융 기관이 제공하는 조건은 매우 다양합니다. 예를 들어, 신용 기록이 양호하고 급여 프로젝트에 참여하는 경우 담보 없이 소비자 대출에 대해 은행으로부터 유리한 조건을 받을 수 있습니다. 무슨 뜻이에요? 최저금리, 긴 대출기간, 최대 금액대출에. 그런데 차용인이 발행하면 이자율이 낮아질 수 있습니다. 부가 서비스사고나 실직에 대비한 보험 형태입니다.

무담보 대출의 기본 조건을 살펴 보겠습니다.

주요 설정
	최소 금액은 15,000 루블부터 가능합니다. 이 경우 은행이 제공할 수 있는 최대 금액은 500,000 루블입니다. 최대 150만 루블; 소유자 급여 카드신용 기록이 좋은 고객은 더 많은 금액을 믿을 수 있습니다.
이자율	이자율은 항상 대출 금액과 조건에 따라 개별적으로 계산됩니다. 담보 없이 소비자 대출에 대한 보험에 가입할 수 있습니다. 무슨 뜻이에요? 이자율이 몇 포인트 더 떨어질 것입니다.
	최소 기간: 3개월에서 1년까지; 최대 5년까지. 때로는 기간이 최대 7년까지 될 수도 있습니다.
추가 옵션	보안 부족; 아니요 추가 수수료대출 서비스 또는 발행을 위해; 신청은 상황에 따라 몇 시간에서 5일까지 소요됩니다. 금융 기관.

고객은 은행이 대출 신청을 신중하게 고려하고 향후 차용인에게 요구한다는 사실에 대비해야 합니다. 조직에 의심이 든다면 보증이나 보안 없이는 작업을 거부할 가능성이 높습니다.

제공된 담보를 고려할 때 비공식 담보를 제공하지만 대출 조건에는 영향을 미치지 않는 은행이 있습니다. 이 옵션은 일반적으로 담보 가치가 적고 보증인이 은행 요구 사항을 충족하지 못하는 경우에 사용됩니다.

은행 검토

다양한 은행의 사례를 통해 무담보 소비자대출이 무엇인지 살펴보겠습니다. 은행 검토는 가장 크고 잘 알려진 금융 기관으로 구성됩니다.

회사의 이름	금액 (문지름)	대출기간(개월)	이자율 %
스베르방크	소득 증명이 있는 경우 15,000에서 150,000까지
	소득증명시 50~300만원
가즈프롬은행	소득 증명 시 3만 ~ 120만
모스크바 은행	소득증명시 10만~300만
Rosselkhozbank	소득 증명이 있는 경우 10,000에서 750,000까지
알파뱅크	소득증명시 5만~200만
열리는	30만부터 소득 확인 시 25,000에서 800,000까지
유니크레딧 은행	소득 증명 없이 6만~100만 달러
라이파이젠뱅크	91,000에서 150만까지 소득 증명이 있는 경우 25,000에서 800,000까지
프롬스비야즈뱅크	30,000에서 150,000까지 소득 증명이 있는 경우 25,000에서 800,000까지

가장 큰 은행의 주요 제안을 고려하면 담보 없는 소비자 대출이 무엇을 의미하는지 이해할 수 있습니다. 예를 들어 Sberbank는 허용 가능한 조건에 대해 좋은 금액을 제공하지만 최대 문서 패키지가 제시된 경우에만 낮은 이자율이 설정됩니다. 다른 조직에서는 지분을 늘리고 있습니다. 그리고 보안이 없기 때문입니다.

그럼에도 불구하고 이러한 대출 방법은 은행 고객과 금융 기관 자체 모두에게 많은 이점을 제공합니다.

차용인의 장점과 단점

무담보 소비자 대출 - 이는 은행 고객에게 무엇을 의미합니까? 이 대출 제공 방법의 주요 장단점을 고려해 보겠습니다.

긍정적인 측면은 다음과 같습니다.

담보와 보증인을 제공하지 않고 대출을 받을 수 있는 능력;
최소 문서 목록;
제출된 신청서의 빠른 처리 시간
대출 계약 체결의 용이성;
자금 사용에 대한 은행 측의 통제력 부족.

부정적인 측면은 다음과 같습니다.

담보가 없으면 이자율이 훨씬 높습니다.
연체 및 대출 의무 이행 실패에 대한 높은 벌금 및 위약금;
담보가 없는 대출 금액은 담보가 있는 것보다 훨씬 낮습니다.
은행은 필요하다고 판단할 경우 대출 조건을 줄일 수 있습니다.
차용인은 그의 모든 재산에 대한 대출에 대해 은행에 책임이 있습니다.

은행의 장점과 단점

담보 없이 소비자 대출 제공 - 이것이 은행에 무엇을 의미합니까? 한편으로 이러한 대출의 장점은 은행 고객 사이에서 프로그램에 대한 수요, 대출 자체로 인한 높은 수입 및 단순화 된 신청 처리 절차입니다. 반면에 단점도 있습니다. 이는 채무 불이행 시 징수에 있어 매우 위험하고 어려움이 있습니다.

그럼에도 불구하고 이 제품금융기관의 높은 수익률 때문에 제안되었습니다.

은행이 발행하는 모든 대출에는 고유한 특성과 특징이 있습니다. 따라서 대부분의 경우 재산 담보를 의미하는 대출을 확보할 수 있습니다.

대출담보란 무엇인가

차용인이 은행에서 대규모 대출을 받으면 신용 기관은 그에게 소득 증명서를 요구하고 담보도 적용하여 자체 위험을 보장합니다. 방계친기본 또는 추가일 수 있습니다. 첫 번째는 자금 사용에 대해 발생한 이자를 고려하여 전체 대출 금액을 포함합니다. 이 경우 차용인의 재산(자동차, 부동산, 증권.

추가 보안은 프로세스에 보증인(개인 또는 법인. 이 경우 공식 문서, 즉 보증 계약을 작성해야 합니다. 고액 대출의 경우 여러 사람이나 단체가 보증인이 될 수 있습니다.

담보대출은 무엇을 위해 발행되나요?

담보 대출은 다음과 같은 목적으로 발행될 수 있습니다:

사업 개발;
부동산이나 차량 취득;
기업의 고정 자산 증가;
긴급한 필요를 위해.

후자의 경우 대규모 소비자 대출이 발행됩니다. 담보 대출 금액은 담보 가치 또는 기타 보증의 효율성 평가에 직접적으로 좌우됩니다. 대출 발행 기간은 유형에 따라 다릅니다. 따라서 자동차 대출은 최대 10년, 소비자 대출은 5-7년, 부동산 구입을 위한 대출은 최대 30년 동안 발행됩니다. 후자의 경우, 제한은 대출금이 상환될 때 도달하게 되는 차용인의 연령입니다(제한 75세).

계약 및 대출신청

담보 대출 계약은 신용 기관이 승인하고 거래 양 당사자가 서명한 형식으로 작성됩니다. 서약 계약에는 해당 주제에 대한 정보가 포함되어 있습니다. 평가, 양 당사자의 의무 및 권리. 만약 세금이 부동산, 그러한 계약에는 공증이 필요합니다.

담보 대출을 받으려면 다음을 수행해야 합니다.

은행 사무실이나 은행 공식 웹사이트에서 신청서를 제출하세요.
제공하다 필요 서류(여권, 소득 증명서, 담보 서류)
보증인을 찾으십시오 (필요한 경우).

대출 신청서에는 다음과 같은 내용이 포함되어 있습니다. 일반 정보. 은행이 이를 수락하더라도 특정 서류가 누락되거나 조건이 충족되지 않으면 신용 기관은 대출 제공을 거부할 권리가 있습니다.

살다 보면 급하게 돈이 필요한데 담보가 없는 경우가 종종 있습니다. 그리고 우리나라의 거의 모든 시민이 적어도 하나의 대출을 가지고 있다는 사실을 고려할 때 보증인을 찾는 것은 거의 절망적입니다. 이러한 상황에서 남은 옵션은 하나뿐입니다. 담보없이 은행에 소비자 대출을 신청하는 것입니다. 무슨 뜻이에요? 이 기사에서는 대출 자금 미상환에 대한 특징, 조건 및 책임 범위에 대해 설명합니다.

기본 개념

담보가 필요하지 않은 소비자 대출에는 담보나 보증인이 없는 대출이 포함됩니다. 어떤 목적으로 발행될 수 있나요? 현금그런 조건에서? 이 돈은 수리, 가정용품 구입, 가구 또는 장비 구입 등 어떤 목적으로든 사용할 수 있습니다. 이 옵션은 긴급하게 돈이 필요할 때 적합합니다. 이러한 대출 상품에는 다음이 포함됩니다. 신용 카드, 현금 대출또는 장비 또는 기타 상품 구매를 위한 무담보 대출을 당좌 계좌로 이체합니다. 담보가 없는 소비자 대출 조건은 많은 사람들의 관심을 끌고 있습니다.

요구사항

은행 기관에는 차용인에 대한 여러 가지 요구 사항이 있습니다.

대출이 수행될 지역에 영구 등록(일부 금융 기관은 임시 등록에 따라 발급을 수용 및 허용할 수 있음)
고객의 연령 범위는 18세에서 70세까지입니다(잠재 차용인이 나이가 많을수록 은행에서 담보를 요구할 가능성이 높아집니다).
영구 근무 장소의 가용성(일반적으로 근무 경험은 1년이어야 하며 마지막 근무 장소에서는 최소 6개월이어야 합니다).

담보 없이 소비자 대출을 받는 방법은 특정 은행에서 확인할 수 있습니다.

인류의 강한 절반을 대표하는 사람은 군인 신분증이 필요할 수 있습니다. 추가 통신 채널로 다른 전화번호가 필요할 수도 있습니다. 대출이 가족 전체의 소득을 고려한다고 가정하면 남편이나 아내에 대한 요구 사항은 비슷합니다.

선적 서류 비치

담보 없이 소비자 대출을 받으려면 어떤 서류가 필요합니까(이것이 무엇을 의미하는지 설명했습니다)? 물론 금융기관마다 문서 목록이 다를 수 있지만 기본적으로는 표준 세트입니다. 신용대출신청서, 본인임을 확인할 수 있는 서류, 본인임을 확인할 수 있는 2차 서류(SNILS, 외국여권, 운전 면허증), TIN, 통합 문서 사본, 인증서 2-NDFL. 일부 은행에서는 연금 증명서, 은행 계좌 명세서, 세금 환급(법인의 경우), 일부 금융 기관에서는 여권과 소득 증명서만으로 충분하지만 이 경우 많은 금액을 기 대해서는 안됩니다.

담보 없는 소비자 대출 조건

차입금 발행 조건은 다음과 같습니다. 중요한 차이점 V 다른 은행. 예를 들어, 좋은 신용 기록과 참여가 있는 경우 급여 프로젝트은행에서는 담보 없이 대출을 제공하는 데 상당히 유리한 조건을 얻을 수 있습니다. 이는 최저 이자율, 대출 기간 연장, 최대 이자율 등이 될 수 있습니다. 큰 액수. 그러나 은행은 다른 경우에는 조건을 완화할 수 있습니다. 예를 들어, 직장에서 사고나 해고에 대비해 보험에 가입하면 이자율이 낮아질 수 있습니다. 무담보 대출 제공 조건이 어떤지 살펴보겠습니다. 최소 금액은 15,000 루블이 될 수 있습니다. 최고 가능한 금액이 경우에는 1,500백만 루블을 넘지 않습니다. 급여 카드 소지자와 신용 기록이 깨끗한 고객에게는 더 많은 금액이 제공될 수 있습니다. 무담보 소비자 대출에 대한 책임은 누구에게 있습니까? 이에 대해서는 나중에 자세히 설명합니다.

이자율

이자율은 다음과 같이 계산됩니다. 개별적으로, 대출 금액과 기간에 따라 다릅니다. 담보 없이 소비자대출 보험에 가입하면 금리가 조금 더 떨어진다. 최소 기간은 3개월이며, 이 경우 가능한 최대 대출 기간은 60개월입니다. 매우 드물지만 다음과 같은 경우에는 특별한 조건대출기간은 7년까지 가능합니다. 어디 더 적은 비율소비자 대출을 위해? 이것 자주 묻는 질문. 아래에서 알아봅시다.

추가 옵션

추가 매개변수에는 대출 서비스 및 발행에 대한 추가 수수료 없음, 신청 검토 기간은 은행에 따라 일반적으로 며칠이 소요됩니다. 고객은 은행 직원이 대출 신청을 매우 신중하게 고려하고 향후 고객에게 많은 요구를 할 수 있다는 사실에 대비해야 합니다. 의심스러운 점이 있으면 은행 직원은 무담보 대출을 거부할 가능성이 높습니다. 제시된 담보가 회계 대상이지만 대출 조건에는 영향을 미치지 않는 비공식 유형의 담보를 실행하는 금융 기관이 있습니다. 이 옵션은 담보 가치가 작고 일부 매개변수에 대한 보증인이 은행 조건을 충족하지 않는 경우 실행됩니다.

이제 우리는 이것이 의미하는 바를 알고 있습니다. 즉, 담보 없는 소비자 대출입니다. 하지만 어디로 갈까요?

다른 은행의 대출 상품 검토

리뷰는 설명으로 구성됩니다. 신용상품가장 크고 가장 유명한 은행. Sberbank는 다음 조건으로 무담보 대출을 제공합니다: 금액 15,000~150만 루블, 기간 3개월~5년, 이자율 14.5%. VTB 24 은행의 조건은 50,000 루블부터입니다. 최대 300만 루블, 기간은 6~60개월, 이자율은 18%입니다. "Gazprombank"-금액은 30,000 루블입니다. 최대 120만 루블, 기간은 6~60개월, 이자율은 16.5%입니다. 이 간략한 개요를 통해 무담보 소비자 대출이 무엇인지 이해할 수 있습니다. Sberbank 제안 좋은 금액~에 좋은 타이밍단, 최소 이자율은 최대 서류 패키지를 제출해야하는 급여 클라이언트에 대해서만 설정됩니다. 다른 은행은 담보 없이 대출이 이루어지기 때문에 이자율이 더 높습니다. 그럼에도 불구하고 이러한 대출 방법은 고객과 은행 기관 모두에게 많은 이점을 제공합니다.

클라이언트의 장점과 단점

보증인 없는 소비자 대출은 무엇을 의미합니까? 은행 고객? 장점과 단점을 살펴보겠습니다. 긍정적인 요소 중에는 다음과 같은 사항이 있습니다.

이러한 유형의 대출을 받기 위해 담보를 제공하거나 보증인을 찾을 필요가 없습니다.
필요한 최소 서류 수;
문서 검토를 위한 빠른 처리 시간;
간단한 형태의 대출 계약 자체;
은행은 빌린 자금의 지출을 통제하지 않습니다.

처럼 부정적인 측면일반적으로 다음 사항이 기록됩니다.

무담보 대출의 이자율은 훨씬 높습니다.
대출 의무를 이행하지 못한 경우 높은 벌금과 벌금이 부과됩니다.
담보가 없는 대출 규모는 담보가 있는 경우보다 약간 낮습니다.
은행은 재량에 따라 대출 기간을 줄일 권리가 있습니다.
담보 없이 대출을 받은 고객은 자신의 모든 재산을 가지고 은행에 대한 의무를 다할 책임이 있습니다.

러시아 법률에 따르면 차용인의 파산은 은행이 사법 당국에 신청하는 이유입니다. 주장 진술고객이 파산 선고를 받기 위해. 이 경우 채무비용을 충당하기 위해 모든 귀중한 재산을 몰수할 수 있습니다.

은행은 어떻게 승리하나요?

은행이 담보 없이 대출을 제공한다는 것은 무엇을 의미합니까? 물론 이러한 대출 상품 판매의 장점 중 하나는 고객 사이의 인기, 대출 자체로 인한 높은 수입 및 대출 신청 검토 시스템이 단순화된다는 것입니다. 리뷰에 따르면 Sberbank의 무담보 소비자 대출은 매우 인기가 있습니다.

단점은 일반적으로 고객이 의무 이행을 거부할 경우 높은 위험과 복잡한 부채 추심 계획입니다. 그러나 이러한 신용상품은 다음과 같은 경우에 발생합니다. 금융 시장단지 은행에 이익이 되기 때문입니다. 고객의 경우 이러한 대출 프로그램은 긴급하게 돈이 필요한 경우 편리하지만 돈을 얻을 수 있는 곳이 없습니다. 고객이 얻을 수 있는 이점은 이러한 애플리케이션을 신속하게 고려할 뿐만 아니라 기회를 얻을 수 있다는 것입니다. 조기상환월 납입액을 늘려 대출합니다. 무담보 소비자 대출에 대한 책임은 누구에게 있습니까? 물론 차용인 자신입니다.

일반적으로 고객은 만족하며 일부에서는 다음과 같이 말합니다. 생활 상황사전에 자신의 근력을 정확하게 계산해 놓으면 사용할 수 있는 편리한 도구입니다. 부정적인 리뷰는 일반적으로 선의로 부채를 상환할 수 없는 고객, 신용 기록이 손상된 고객 또는 대출을 받기 위해 문서를 제공할 수 없는 차용인이 표현합니다.

중개자의 사용

보증인 없이 소비자 대출을 받을 수 있는 다른 방법은 무엇입니까?

금융 환경에서 대출 문제를 논의할 때 신용 중개인과 같은 사람에 대해 자주 듣게 됩니다. 이 사람들은 널 찾아주겠다고 약속해 대출 제공가장 유리한 조건으로 시장의 모든 제안을 조사했습니다. 일반 시민의 경우 그러한 협력이 어떻게 끝날 수 있습니까? 운이 좋고 실제 전문가를 만났다면 그는 고객에게 가장 적합한 솔루션을 찾을 것입니다. 수익성 있는 제안. 그렇지 않다면 상황은 당신에게 매우 심각한 상황이 될 수 있습니다. 그러한 사기꾼을 상대할 때 주의해야 할 몇 가지 미묘한 차이가 있습니다.

결론

따라서, 서비스 이용이 필요하신 경우 신용 중개인, 시장에서 제공되는 제안을 신중하게 분석하고 오랫동안 이 분야에서 성공적으로 일해 왔으며 상황을 악화시키지 않고 도움을 줄 수 있는 브로커를 선택하는 것이 좋습니다.

우리는 담보가 없는 소비자 대출을 살펴보았는데 이것이 의미하는 바는 이제 분명해졌습니다.

무담보 소비자 대출은 은행이 보증, 담보 또는 기타 유형을 제공해야 한다는 요구 사항이 없음을 의미합니다. 이것이 실제로 무엇을 의미하는지, 누가 어떻게 얻을 수 있는지 생각해 봅시다.

무담보 대출의 종류

무담보 소비자 대출에는 다음이 포함됩니다.

1. 전통적인 은행 대출.이는 현금으로 제공되는 일반 소비자 대출입니다(또는 다음으로 발행됨). 비현금 형태담보나 보증 없이 제공됩니다.

2. 신용카드.해당 상품의 신용한도는 신용카드의 우대등급(인스턴트, 클래식, 골드, 플래티넘)에 따라 설정됩니다. 이 금액은 저장하기에는 너무 게으른 일상적인 소규모 구매뿐만 아니라 꽤 많은 구매에도 충분합니다. 고가의 구매(수십만 루블 이하). 그러나 은행은 동일한 목적을 위해 일반 소비자 대출보다 약간 더 많은 이자를 지불해야 합니다. 그리고 현금화에는 추가 수수료가 부과되므로 ATM에서 현금을 인출하는 것보다 카드를 사용하여 상품/서비스를 결제하는 것이 좋습니다. 또한 이러한 작업은 신용 카드의 가장 중요한 이점인 무이자(유예) 기간을 무효화하며, 사실 이러한 기간은 인출에 적용되지 않습니다.

삼. . 가용한도 이상으로 대출을 받을 수 있는 기회입니다. 신용 한도법인의 경우(무담보 초과인월은 일반적으로 1년 이하의 기간 동안 발행됩니다) 또는 한도 설정직불카드 소지자를 위한 "대출". 후자의 경우 다음을 사용할 수 있습니다. 빌린 자금, 갑자기 카드 계좌(예: 급여 카드)의 자금이 부족한 경우.

4. 상품. 소비자가 가전제품, 전자제품 등을 구매할 때 제휴은행에서 판매현장에서 직접 발행하는 대출입니다(POS대출은 상품대출의 일종입니다).

마지막 유형의 대출을 확보할 수 있습니다. 대출 기관의 요구 사항 중 하나는 대출 기간 동안 구매한 품목에 대한 담보일 수 있습니다.

대출 조건

무담보 대출은 은행이 정한 한도(대부분 50만 루블)를 초과하지 않는 금액으로 3개월에서 5년 동안 제공됩니다. 예외적인 경우에는 최대 가능기간을 7년으로 연장합니다.

이자율은 평소보다 훨씬 높게 설정되어 있습니다. 소비자 대출. 평균적으로 이러한 대출은 이제 은행에서 연간 25%의 "비용"이 들고, 소액 금융 조직에서는 이율이 0이 두 개 있는 수치에 도달하는데, 이는 금융 조직의 높은 위험으로 설명됩니다.

문서 패키지는 표준입니다.

러시아 시민의 여권;
2-NDFL 형식의 소득 증명서(금융 기관의 레터헤드로 제공 가능)
두 번째 문서(TIN, 운전면허증, SNILS) - 필요한 경우
통합 문서 또는 해당 고용 계약.

무담보 대출을 신청하는 차용인에게는 담보 대출보다 약간 더 많은 요구 사항이 적용됩니다.

21~65세;
마지막 장소에서 평균 6개월의 업무 경험과 최소 1년의 총 경험;
공식 수입원;
은행 지점이 위치한 지역에 영구 등록(일부 금융 기관에서는 임시 등록으로 대출이 가능하지만 만료일을 초과하지 않는 기간 동안)
군인 신분증 또는 군인 등록 증명서;
연락 가능한 전화번호가 있는지, 때로는 유선 전화번호(집이나 사무실)를 표시해야 하는 경우도 있습니다.

여기에서 차용자를 평가하는 접근 방식은 더욱 철저하며 가장 작은 세부 사항도 확인됩니다. 종종 하나 이상의 기준이 충족되지 않으면 은행은 대출 프로그램 변경과 보증인 제공을 요청합니다.

무담보 소비자대출의 장점과 단점

모든 차용인에게 확실한 이점은 재산을 담보로 은행에 양도하고 보증인을 찾을 필요가 없다는 것입니다. 게다가 모두가 하나가 될 수는 없다. 이전에는 대출이 거의 이루어지지 않았으며 거의 모든 친척이나 좋은 친구가 은행 요구 사항을 충족하고 지급 능력 기준을 충족했습니다. 이제 두 번째 시민마다 대출이 발행됩니다. 이는 보증인 역할을 계획할 때 대출 및 계획된 거래에 따른 의무를 감당할 만큼 충분한 소득이 있어야 함을 의미합니다.

다른 긍정적인 측면은 다음과 같습니다.

은행의 의사결정 속도;
대출 서류 처리 용이성;
작은 문서 패키지;
대출의 비대상 성격.

그러나 여기에는 다른 대출 프로그램과 마찬가지로 몇 가지 단점이 있습니다.

높은 이자율;
최대 금액 제한;
승인된 대출 조건(조건에 따르면 5년 동안 대출을 받을 수 있다고 되어 있지만 실제로 은행에서는 이 기간을 단축하려고 합니다)
연체에 대한 상당한 벌금;
채무자가 의무를 이행하지 못하는 경우 (법원을 통해) 채무자의 재산 매각을 통해 채무를 징수할 가능성.

은행은 무담보 대출을 발행함으로써 연체 된 부채를 징수하는 문제에서만 삶을 복잡하게 만듭니다. 보증인이나 담보가 없기 때문에 모든 절차는 법원을 거치게 됩니다. 그리고 이 시간은 금융 기관계획된 수입을 잃습니다. 그러나 이러한 위험은 쉽게 보상을 받습니다.

높은 수요로 인해 클라이언트 수와 규모가 증가합니다. 대출 포트폴리오은행(모든 차용인이 부도덕한 것은 아니며 대부분 정기적으로 지불함)
이자율 인상 및 연체 제재와 관련된 높은 수익성 (조만간 부채가 징수되고 발생한 벌금은 이전에 손실 된 모든 소득을 충당 할 수 있음).

개인사업자를 위한 무담보 대출

은행은 기업가를 위한 무담보 대출 상품 라인을 개발했습니다. 그러나 작은 필요에 대해서만 이러한 대출을 받을 수 있습니다.

운전 자본 보충;
저렴한 장비 구매;
건물 임대;
사업 개발 ( 창업 자본) 등등.

대형의 경우 투자 프로젝트여전히 담보나 보증을 제공해야 합니다. 이해할 수 있는 것은 은행이 상당한 금액의 위험을 감수할 수는 없다는 것입니다.

개인 사업자로서 대출을 받으려면, 그보다 훨씬 더 많은 서류를 준비해야 합니다. 개인에게. 여권과 SNILS 외에도 다음이 필요합니다.

개인 기업가의 통합 주 등록부에서 발췌;
세금 등록 증명서;
수입 및 지출 장부;
세금 신고서(이전 문서와 함께 지급 능력 계산의 기초가 됨)
연방 세금 서비스의 부채 부재 증명서;
대출 기간 동안의 수익성 계획;
미결제 당좌 계좌 및 그 이동에 대한 발췌문입니다.

신청서를 승인받으려면 기업가는 다음과 같은 여러 가지 요구 사항을 충족해야 합니다.

신청서 제출 전 6개월 동안 사업 운영(급행 대출의 경우 - 3개월부터)
좋은 신용 기록;
투명한 재무 보고;
세금 납부가 연체되지 않습니다.

기업가를 위한 대출은 여전히 목표입니다. 이는 귀하가 신청서를 제출할 때 명시한 방향과 정확하게 일치하여 자금을 지출했음을 은행이 보고해야 함을 의미합니다.

실패 확률

그녀는 항상 존재합니다. 은행이 어느 쪽에서 당신을 바라볼 것인지, 어느 방향에서 의심이 시작될지는 알 수 없습니다. 실패의 가장 일반적인 이유는 다음과 같습니다.

차용인에 대한 기본 요구 사항을 준수하지 않습니다.
허위 문서 또는 허위 정보 제공(은행 보안 서비스에서 확인)
법적 문서의 불일치(개인 기업가의 여권이나 기타 문서에 오타가 있었고 그 사람이 대출을 신청할 때까지 잘 생활하는 경우가 있었습니다)
귀하의 신용 기록에 부정적인 정보가 있음(귀하의 잘못이 아닌 것으로 나타난 경우 정보를 수정하고 은행에 귀하의 신뢰성을 문서화하십시오).

보험에 가입하시면 실패 확률을 줄일 수 있습니다. 보험 자체는 보안이 아니지만 은행에게는 탁월한 보증 도구입니다. 특히 은행 자체가 소유한 회사에 등록된 경우에는 더욱 그렇습니다. 예를 들어 Rosselkhozbank에서는 RSHB-Strakhovanie로, Sberbank에서는 Sberbank Insurance로 자신을 보장하라는 제안을 받게 될 것입니다. 금융 조직의 위험이 부분적으로 줄어들어 은행 직원은 대출 내역, 매개 변수 중 하나를 준수하지 않거나 문서의 중요하지 않은 불일치를 무시할 수 있습니다.

은행에서 대출을 받을 수 없는 경우(예: 이유로 인해) 개인의 서비스를 이용할 수 있습니다. 동시에 사기와 부풀려질 가능성이 높다는 점을 잊어서는 안 됩니다. 이자율. 계약서나 영수증을 통해 관계를 공식화하세요.