Sberbank ปิดบัญชีโดยไม่มีคำอธิบาย เหตุใดธนาคารจึงบล็อกบัญชี SP และต้องทำอย่างไร วิธีที่จะไม่อยู่ภายใต้การควบคุมบังคับ

เพื่อควบคุมการหมุนเวียนทางการเงินของพลเมืองเพื่อป้องกันการกระทำที่ผิดกฎหมายเช่นการฟอกเงินหรือให้การสนับสนุนองค์กรก่อการร้ายบัตร Sberbank อาจถูกปิดกั้นตามความคิดริเริ่มของธนาคาร 115 FZ (แก้ไขเมื่อ 07/29/2017) ). กฎหมายบังคับใช้กับองค์กรทางการเงินและสินเชื่อทั้งหมด รวมถึง Alfa-Bank และ Tinkoff เชิงพาณิชย์ของเอกชน แต่ในทางปฏิบัติ "การแช่แข็ง" เกิดขึ้นได้น้อยกว่ามาก ไม่เพียงแต่พลาสติกจะถูกปิดกั้น แต่ยังรวมถึงบัญชีทั้งหมดที่เชื่อมโยงกับมันพร้อมกับเงินในบัญชีเหล่านั้นด้วย

สิ่งที่ถูกควบคุมโดยกฎหมายของรัฐบาลกลางฉบับที่ 115 เกี่ยวกับการต่อสู้กับการทำให้ถูกกฎหมายของรายได้จากอาชญากรรม

ธุรกรรมที่น่าสงสัยเป็นเหตุผลที่ดีในการบล็อก สิ่งที่ธนาคารหมายถึงโดยพวกเขานั้นยากต่อการคาดเดา บางครั้งการโอนเงินจำนวนมากเพียงครั้งเดียวก็เพียงพอที่จะระงับได้ หากบัตรได้รับการชำระเงินจากบุคคลและนิติบุคคลเป็นประจำ ธนาคารมีสิทธิ์ทุกประการในการเรียกร้องคำอธิบายและระงับบริการ สถาบันสินเชื่อที่น่าสงสัยมากที่สุด บัตรพลาสติกนักเรียนและผู้ว่างงานซึ่งได้รับเงินจำนวนหนึ่งอย่างต่อเนื่อง

การปิดกั้นบัญชีอีกด้วย ธนาคารออมสินตาม 115 FZ สามารถทำได้หากคุณต้องการถอนเงินจำนวนมาก ตัวอย่างเช่น การส่งคำขอถอนเงินจำนวน 500,000 rubles ให้เตรียมพร้อมสำหรับความจริงที่ว่าบัญชีของคุณจะถูกระงับจนกว่ารายละเอียดจะชัดเจน หากคุณทำธุรกรรมที่น่าสงสัยกับบุคคลที่เกี่ยวข้องกับกลุ่มผู้ก่อการร้าย บัญชีนั้นอาจถูกบล็อกด้วย

วิธีปฏิบัติตัวในกรณีที่ถูกบล็อก: เป็นไปได้ไหมที่จะเลี่ยงการคว่ำบาตร?

ธนาคารไม่จำเป็นต้องแจ้งให้ผู้ถือบัตรทราบว่าพลาสติกของธนาคารจะถูกแช่แข็ง สิ่งเดียวที่คุณควรได้รับคำเตือนคือการปิดใช้งานบริการระยะไกล นี่เป็นส่วนบังคับของข้อตกลงใดๆ ที่ลงนามกับ Sberbank

หากคุณพบว่าบัญชีของคุณถูกบล็อกภายใต้ 115 FZ คุณต้อง:

• ชี้แจงสาเหตุของการบล็อกที่สาขาที่ใกล้ที่สุดของ Sberbank คุณจะต้องเขียนใบสมัครเป็นลายลักษณ์อักษร หากคำขอของคุณถูกปฏิเสธ โปรดติดต่อธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย สมัครแล้วส่งมาได้ที่ อีเมลหรือติดต่อผู้เชี่ยวชาญของสถาบันสินเชื่อโดยโทรไปที่สายด่วน
• หากการปิดกั้นบัญชีกระแสรายวันโดยธนาคารเกิดขึ้นตามกฎหมายของรัฐบาลกลางฉบับที่ 115 จำเป็นต้องรวบรวมชุดเอกสารที่ยืนยันความถูกต้องตามกฎหมายของการดำเนินการทั้งหมดที่ดำเนินการ บัญชีถูกระงับโดยคำสั่งศาลหรือไม่? หากต้องการยกเลิกการตรึง คุณจะต้องดำเนินการตามที่ผู้พิพากษากำหนด เช่น จ่ายค่าปรับ

พลเมืองที่เคารพกฎหมายไม่มีอะไรต้องกลัว แค่จัดให้ สถาบันสินเชื่อใบรับรอง 2-NDFL ยืนยันความถูกต้องตามกฎหมายของเงินที่ได้รับ

จะทำอย่างไรถ้าธนาคารขอเอกสาร?

ในกรณีนี้ คุณจะต้องใช้จินตนาการและความรู้ทางกฎหมาย:

• อธิบายที่มา กองทุนที่ไม่ใช่เงินสดที่มีอยู่ในบัตรเดบิตสามารถเป็นของขวัญเงินสดจากญาติ ดีมากถ้ามี เหตุผลที่จริงจังสำหรับให้: วันเกิด, ปีใหม่, การเกิดของเด็ก;
• หากคุณลาป่วยในช่วงเวลานี้ ให้ ใบรับรองแพทย์และอธิบายว่าเงินที่โอนเป็นเงินสนับสนุนที่สำคัญจากญาติในช่วงชีวิตที่ยากลำบาก
• อีกทางเลือกหนึ่งสำหรับ "คำอธิบาย" คือผลตอบแทนที่ถูกต้องตามกฎหมาย เงินยืม หากการโอนเงินเป็นจำนวนมาก ให้ส่งใบเสร็จรับเงินหรือเอกสารอื่น ๆ ที่ยืนยันความจริงของเงินกู้แก่ Sberbank

หากบริการรักษาความปลอดภัยของธนาคารพิจารณาถึงข้อโต้แย้งที่น่าเชื่อถือ การ์ดจะถูกยกเลิกการระงับภายในหนึ่งวันทำการ

ปลดล็อคเวลา

หากการ์ดถูกบล็อกเป็นผล คำพิพากษาจากนั้นจะสามารถปลดล็อคได้ก็ต่อเมื่อได้รับอนุญาตจากผู้พิพากษาเท่านั้น ด้วยตัวของมันเอง ธนาคารไม่สามารถดำเนินการใด ๆ กับบัญชีในสถานการณ์นี้ได้โดยไม่ต้องมีเอกสารที่เกี่ยวข้องในมือ พนักงานธนาคารต้องได้รับคำตัดสินของศาลทางไปรษณีย์ ดังนั้นเวลาในการละลายน้ำแข็งจะขึ้นอยู่กับความเร็วของ Russian Post เท่านั้น โดยปกติไม่เกินเจ็ดวัน

หากการบล็อกเกิดขึ้นจากสาเหตุอื่น ระยะเวลาในการกลับมาให้บริการต่ออาจล่าช้าไปเป็นเวลานาน ลูกค้าจะต้องจัดเตรียมรายการเอกสารที่พนักงานธนาคารต้องตรวจสอบอย่างรอบคอบ ดังนั้น ในสถานการณ์นี้ ทุกอย่างขึ้นอยู่กับคุณ

Sberbank สามารถบล็อกบัตรในกรณีใดบ้าง

เหตุผลในการปิดกั้นบัตรพลาสติกคือ:

• พิพากษาตามหมายจับ. พนักงานธนาคารต้องได้รับเอกสารที่เกี่ยวข้องทั้งหมด เจ้าของบัญชีมีสิทธิ์ขอให้ตรวจสอบ
• ภาระหนี้ที่ออกตามกฎหมายของประเทศของเราเช่น ค่าปรับที่ยังไม่ได้ชำระ, หนี้ค่าเลี้ยงดู ฯลฯ ;
• เงินออก ก้อนใหญ่รวมถึงการซื้อสินค้าราคาแพงในร้านค้าและศูนย์การค้า
• การรับโอนจากแหล่งต่าง ๆ ไปยังบัญชีส่วนตัวอย่างต่อเนื่อง สถานการณ์นี้ Sberbank ถือเป็นการหลีกเลี่ยงภาษี

ธนาคารหรือเจ้าหน้าที่ตรวจสอบทางการเงินมีสิทธิขอเอกสารที่เป็นพื้นฐานสำหรับการทำธุรกรรมทางการเงิน รายการหลักทรัพย์ไม่ได้ถูกควบคุมและไม่มีข้อจำกัด หากลูกค้าปฏิเสธที่จะจัดหาหลักทรัพย์ Sberbank ด้วย "จิตสำนึกที่ชัดเจน" จะระงับบัญชี การระงับบัญชีไม่รับผิดชอบต่อเจ้าของ

ข้อสรุป

การบล็อกบัญชีโดย Sberbank ภายใต้ 115 FZ จะดำเนินการก็ต่อเมื่อพนักงานของสถาบันมีหลักฐานที่ "หนักแน่น" จะไม่สามารถถอนเงินจากบัตรได้ นอกจากนี้ คุณจะไม่สามารถปิดบัญชีที่ถูกระงับและเปิดบัญชีใหม่ ซึ่งสามารถทำได้หลังจากปลดล็อกแล้วเท่านั้น หากพลาสติกถูกแช่แข็งตามความคิดริเริ่มของธนาคาร อย่ารอช้า และไปที่สถาบันสินเชื่อทันที เพื่อหลีกเลี่ยงปัญหาในอนาคต ตรวจสอบความโปร่งใสของธุรกรรมและชำระภาษีตรงเวลา

เมื่อบล็อกเกอร์ kasha_proต้องเผชิญกับสถานการณ์ที่น่าขันของการจับกุมบัญชี เขาไม่ได้อยู่ที่การสูญเสีย สถานการณ์นั้นไร้สาระ: ในฐานะที่เป็นส่วนหนึ่งของภาพกิจกรรม "ต่อต้านการฟอกเงิน" ที่มีความรุนแรง Sberbank ติดอาวุธด้วยวงกว้างอย่างไม่ จำกัด เนื่องจาก 115-FZ ตีความได้เฉพาะนายธนาคารและทนายความเท่านั้น 115-FZ บล็อกไม่เพียง แต่บัญชี IP เท่านั้น แต่ยังรวมถึง บัญชีส่วนตัวของผู้อำนวยการในฐานะบุคคลธรรมดา เปิดในธนาคารเดียวกัน

ในกรณีนี้บัญชีทั้งสองถูกบล็อกโดยไม่มีคำอธิบายพร้อมคำอธิบายด้วยวาจา สงสัยจะละเมิด ผู้ประกอบการรายบุคคล 115-FZ และความสงสัยที่เป็นไปได้ของการทำธุรกรรม”.

ฉันต้องทำ "เกวียน" ที่น่าเกรงขามอีกอันไปที่ธนาคารพร้อมสำเนาไปยังสำนักงานอัยการ บน ประสบการณ์ส่วนตัวได้รับการตรวจสอบแล้วว่าธนาคารเคลื่อนไหวได้ดีขึ้นเมื่อเริ่มถูกรบกวน "จากเบื้องบน"

ข้อความคือ:

« Sberbank ละเมิดบทบัญญัติของกฎหมายดังต่อไปนี้:

1. บทบัญญัติของบทความ 858 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย– “การจำกัดสิทธิ์ของลูกค้าในการกำจัดเงินในบัญชีไม่ได้รับอนุญาต ยกเว้นการยึดเงินในบัญชีหรือระงับการดำเนินการในบัญชี กรณีที่กฎหมายบัญญัติไว้» - โดยไม่มีคำตัดสินของศาลและในกรณีที่ไม่มีการดำเนินการบังคับใช้กับฉัน

2. ในกรณีนี้ ธนาคารจำกัดสิทธิ์ในการจำหน่ายเงินของตัวเองผ่านทางไกล บริการธนาคารแม้ว่าจากบัญชีของฉันเป็นรายเดือนเต็มจำนวน (ตามอัตราภาษีของธนาคาร) และไม่ได้รับการยอมรับ ค่าตอบแทนจะจ่ายให้กับธนาคารสำหรับการให้บริการบัญชีกระแสรายวันโดยใช้เทคโนโลยีอินเทอร์เน็ต ธนาคารปฏิเสธไม่ให้ฉันดำเนินการกับบัญชีข้างต้นของฉันโดยใช้ระบบธนาคารทางไกล ธนาคารไม่ได้คำนวณค่าธรรมเนียมสำหรับบริการนี้ใหม่โดยผิดกฎหมาย (บทความ 158 แห่งประมวลกฎหมายอาญาของสหพันธรัฐรัสเซีย- ขโมย)

3. การละเมิดบทบัญญัติ วรรค 2 ของข้อ 845 ประมวลกฎหมายแพ่ง RF– “สิทธิที่รับรองกับลูกค้าตามกฎหมายในการกำจัดเงินที่มีอยู่ในบัญชีของลูกค้าอย่างอิสระ”;

4. การละเมิด วรรค 2 กฎหมายของรัฐบาลกลางเลขที่ 115-FZลงวันที่ 17.08.2001 (พร้อมการแก้ไขและเพิ่มเติม) -“ การทำธุรกรรมด้วยกองทุน ... อยู่ภายใต้การควบคุมที่บังคับหาก (ที่เกี่ยวข้องกับคู่สัญญา) มีข้อมูลที่ได้รับในลักษณะที่กฎหมายกำหนดเกี่ยวกับการมีส่วนร่วมในกิจกรรมหัวรุนแรงหรือการก่อการร้าย ” สำหรับข้าพเจ้า ตามบทบัญญัติของกฎหมายข้างต้น ไม่มีข้อมูลดังกล่าว ธนาคารไม่มีสิทธิ์จำกัดสิทธิ์ในการกำจัดเงินของข้าพเจ้าเอง ดังนั้นจึงมีการใส่ร้ายกับฉัน - บทความ 128.1 ประมวลกฎหมายอาญาของรัสเซีย;

5. การละเมิดบทบัญญัติ 115-FZให้เฉพาะ "การปฏิเสธที่จะทำธุรกรรมที่น่าสงสัย" (ข้อ 11 มาตรา 7 ของกฎหมายนี้) และไม่จำกัดสิทธิ์ของฉันในการใช้บัญชี

นอกจากนี้ ก่อนการจำกัดสิทธิ์ของฉันในการใช้บัญชี (ระงับการดำเนินการในบัญชี) ธนาคารไม่ได้ขอเอกสารใด ๆ เกี่ยวกับการดำเนินการในบัญชีนี้

ดังนั้นจึงมี มาตรา 10 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย– “การละเมิดสิทธิ” บทความ 285 แห่งประมวลกฎหมายอาญาของสหพันธรัฐรัสเซีย– “การใช้อำนาจในทางที่ผิด” และบทความ 330 แห่งประมวลกฎหมายอาญาของสหพันธรัฐรัสเซีย"ความเด็ดขาด" - ไม่ได้รับอนุญาตซึ่งตรงกันข้ามกับขั้นตอนที่กฎหมายกำหนดหรือกฎหมายอื่น ๆ การกระทำใด ๆ ที่องค์กรหรือพลเมืองโต้แย้งความถูกต้องตามกฎหมายหากการกระทำดังกล่าวก่อให้เกิดอันตรายอย่างมีนัยสำคัญ

6. ดังนั้น โดยไม่ต้องขอเอกสารยืนยันการทำธุรกรรมในบัญชีจากฉัน ธนาคารได้จัดประเภทธุรกรรมทั้งหมดในบัญชีของฉันอย่างผิดกฎหมายเป็นที่น่าสงสัย

7. การละเมิดโดยธนาคารแห่งบทบัญญัติของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย - « กฎการธนาคารไม่สามารถมีบทบัญญัติที่ขัดแย้งกับกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย” (คำสั่งของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียหมายเลข 28-i ลงวันที่ 14 กันยายน 2549 ซึ่งแก้ไขเพิ่มเติมโดยคำแนะนำของธนาคารแห่งรัสเซียลงวันที่ 25 พฤศจิกายน 2552 หมายเลข 2342-U ลงวันที่ 28 สิงหาคม 2555 หมายเลข 2868- ยู ฯลฯ );

8. การละเมิดกฎเกณฑ์ธนาคาร มาตรา 16 แห่งกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซียว่าด้วยการคุ้มครองสิทธิผู้บริโภค(และ IP ไม่ใช่นิติบุคคลและหมายถึงผู้บริโภค) เลขที่ 2300-01 วันที่ 02/07/2535(ตามที่แก้ไขและเพิ่มเติมโดยเฉพาะอย่างยิ่งซึ่งแก้ไขเพิ่มเติมเมื่อ 07/03/2559) - “เงื่อนไขของสัญญาที่ละเมิดสิทธิของผู้บริโภคเมื่อเทียบกับกฎที่กำหนดโดยกฎหมายหรือการกระทำทางกฎหมายอื่น ๆ ของสหพันธรัฐรัสเซียใน ด้านการคุ้มครองผู้บริโภคถือเป็นโมฆะ”;

9. พิจารณาว่าตามอัตราภาษีของธนาคาร จำนวนค่าธรรมเนียมสำหรับการดำเนินงานที่ดำเนินการโดยใช้ "เทคโนโลยีกระดาษ" นั้นสูงกว่าค่าธรรมเนียมสำหรับการทำธุรกรรมที่ใช้เทคโนโลยีอินเทอร์เน็ตอย่างมีนัยสำคัญ มีการจำกัดโดยเจตนาโดยธนาคารแห่งสิทธิ์ของฉัน - มาตรา 163 แห่งประมวลกฎหมายอาญาของสหพันธรัฐรัสเซีย (กรรโชก).

จากข้อมูลข้างต้น ฉันต้องการ:

1. ตรวจสอบความถูกต้องของการกระทำของพนักงานธนาคารทันที

2. ภายในสามวันนับจากวันที่ได้รับการอุทธรณ์นี้ ให้ลบข้อจำกัดทั้งหมดในบัญชีของฉัน

3. คำนวณค่าธรรมเนียมธนาคารรายเดือนและรายปีใหม่ และแจ้งการคำนวณโดยละเอียดให้ฉัน

มิฉะนั้น, คำถามนี้จะถูกตัดสินโดยศาล »

น่าเสียดายที่การแก้ปัญหานี้ไม่ค่อยรวดเร็ว แต่ต้องแก้ไข มิฉะนั้น การบล็อกอาจลากไปอย่างไม่มีกำหนด ทำให้เกิดคำถามจากสหายจากการตรวจสอบทางการเงินและองค์กรที่มีความรับผิดชอบมากขึ้น

ผู้ประกอบการบางรายต้องเผชิญกับการบล็อกบัญชีในกิจกรรมของตน และบ่อยครั้งมันเกิดขึ้นบนพื้นฐานของกฎหมายของรัฐบาลกลาง 115 มีเพียงนักธุรกิจเท่านั้นที่รู้ว่าสาเหตุของการกระทำดังกล่าวจากธนาคารคืออะไร

ในเรื่องนี้ นิติกรรมหมายถึงการทำให้ถูกต้องตามกฎหมายของเงินทุนที่ได้รับอย่างผิดกฎหมาย และถ้าอย่างน้อยครั้งหนึ่งคะแนน นิติบุคคลถูก "แช่แข็ง" เนื่องจากสงสัยว่ามีการฉ้อโกงดังกล่าวแล้วจึงถูกขึ้นบัญชีดำโดยทุกธนาคาร

อย่างไรก็ตาม มีข้อควรระวังเพื่อหลีกเลี่ยงการบล็อก เราจะพูดถึงพวกเขาในวันนี้ คุณจะได้เรียนรู้ว่าต้องทำอย่างไรหากบัญชีของคุณประสบชะตากรรมอันไม่พึงประสงค์แล้ว

การบล็อกบัญชีภายใต้ 115 FZ

วันหนึ่ง นักธุรกิจอาจพบว่าบัญชีของเขาถูกบล็อก จะทำอย่างไรในกรณีนี้ เป็นไปได้ไหมที่จะได้เงินของคุณและวิธีการชำระหนี้กับคู่สัญญา?

เหตุผลในการระงับบัญชี- นี่เป็นธุรกรรมที่น่าสงสัยที่ดำเนินการในบัญชีของคุณ ตัวอย่างเช่น มีการฝากเงินจำนวนมากเข้าบัญชีในการชำระเงินเล็กน้อยเป็นเวลานาน หรือในทางกลับกัน คุณถอนออกอย่างต่อเนื่อง ข้อจำกัดที่ยิ่งใหญ่. ธนาคารไม่ชอบการทำธุรกรรมดังกล่าวและมักเป็นเหตุให้ปิดกั้น

ตามกฎหมายของรัฐบาลกลาง 115 สถาบันสินเชื่อมีสิทธิ์ที่จะระงับบัญชีใด ๆ หากสงสัยว่าคุณมีส่วนร่วมในการฟอกเงิน นั่นคือ คุณกำลังพยายามดำเนินการที่ทำให้เงินที่ได้รับมาอย่างผิดกฎหมายถูกกฎหมาย

มันเป็นไปตามกฎหมายที่ว่า แต่ละคนมีบริการ การตรวจสอบทางการเงินที่คอยติดตามการทำธุรกรรมในบัญชีของลูกค้าทุกรายอย่างใกล้ชิด ส่วนใหญ่แล้ว ผู้ประกอบการรายบุคคลและธุรกิจขนาดเล็กมักถูกระงับบัญชี เป็นกิจกรรมที่เกี่ยวข้องกับการถอนและฝากเงินสดบ่อยครั้งซึ่งกระตุ้นความสงสัยของธนาคาร

จริงอยู่ คนที่ทำผิดพลาดได้ก็ทำงานในองค์กรสินเชื่อเช่นกัน และบ่อยครั้งที่บัญชีถูกบล็อกโดยไม่มีเหตุผล ตัวอย่างเช่น คุณเป็นพลเมืองที่ปฏิบัติตามกฎหมาย ดำเนินธุรกิจที่ "ถูกต้อง" และไม่เกี่ยวข้องกับการปิดกั้นทางอาญา ในกรณีนี้ การเรียกร้องการบล็อกบัญชีของคุณอย่างผิดกฎหมายโดยธนาคารจะช่วยได้

อย่างไรก็ตาม ผลที่ตามมาของการแช่แข็งแม้ในขณะที่ร่างเอกสารดังกล่าวจะน่าผิดหวัง คุณจะต้องพิสูจน์ว่าธุรกรรมในบัญชีนั้นถูกกฎหมาย ในการทำเช่นนี้ คุณจะต้องจัดเตรียมเอกสารทั้งหมดที่ยืนยันข้อเท็จจริงนี้ พวกเขาควรสะท้อนถึงจำนวนเงินทั้งหมดที่ผ่านบัญชีของคุณก่อนที่จะบล็อก หลังจากศึกษาเอกสารที่ส่งมาอย่างละเอียดแล้วเท่านั้น ธนาคารจึงตัดสินใจยกเลิกการระงับบัญชีของลูกค้า

มาดูสาเหตุของการบล็อกบัญชีกัน กฎหมายให้สิทธิดังกล่าวแก่ธนาคารด้วยเหตุผลดังต่อไปนี้:

• หากคู่สัญญารายใดรายหนึ่งเป็นผู้ก่อการร้าย (ฐานของพวกเขาตั้งอยู่ในธนาคารใด ๆ และแม้ว่าคุณจะไม่รู้ว่าคุณกำลังติดต่อกับใครก็ตามก็ไม่สามารถหลีกเลี่ยงการปิดกั้นได้)
• เมื่อดำเนินการเกิน 600,000 รูเบิล (เป็นข้อ จำกัด ที่ Rosfinmonitoring สงสัย ไม่สำคัญว่าคุณจะถอนเงินฝากหรือโอนให้ใคร)
• คู่กรณีในการทำธุรกรรมดำเนินการในนามของบุคคลที่ต้องการ
• ธนาคารสงสัยว่าเอกสารที่คุณส่งมาเพื่อยืนยันความถูกต้องของการดำเนินการในบัญชีนั้นเป็นของจริง
• Federal Tax Service เริ่มสนใจบัญชีของคุณและได้ให้คำแนะนำแก่ธนาคารในการระงับบัญชี (สำนักงานสรรพากรยังตรวจสอบธุรกรรมในบัญชีธนาคารของลูกค้า)
• ถ้าเป็นจำนวนมาก โอนเงินดำเนินการจากองค์กรเพื่อประโยชน์ของบุคคล

จะทราบได้อย่างไรว่าบัญชีถูกบล็อกและนานแค่ไหน

หากบัญชีของคุณถูกบล็อกโดยธนาคาร คุณจะรู้เรื่องนี้ในไม่ช้า คุณจะไม่สามารถดำเนินการใด ๆ กับมันได้ เป็นไปไม่ได้ที่จะฝากเงิน ถอนหรือส่งไปยังบัตรของคุณเอง ที่ บัญชีส่วนตัวเฉพาะตัวเลือกมุมมองยอดคงเหลือเท่านั้นที่จะสามารถใช้ได้ เห็นด้วยโอกาสไม่น่าพอใจ

คุณสามารถเรียนรู้เกี่ยวกับการบล็อกบัญชีจากปากของพนักงานธนาคาร ในการทำเช่นนี้คุณต้องไปที่แผนกและจัดทำใบสมัครเพื่อรายงานสาเหตุของการแช่แข็ง ผู้เชี่ยวชาญจะยื่นคำร้องไปยังบริการธนาคารที่เหมาะสม จากนั้นจะแจ้งให้คุณทราบเป็นลายลักษณ์อักษร จริงอยู่ ธนาคารบางแห่งละเลยการดำเนินการนี้และลูกค้าจะไม่ได้รับแจ้งเหตุผล

ไม่ว่าในกรณีใด การดำเนินการทั้งหมดจะถูกระงับ และคุณสามารถรอได้เท่านั้น ระยะเวลาการบล็อกบัญชีโดยเฉลี่ยคือ 1.5 เดือน ในเวลานี้คุณจะไม่สามารถทิ้งมันได้ ยิ่งมีเอกสารประกอบมาเร็ว ธนาคารก็จะพิจารณาคำขอปลดบล็อคของคุณเร็วขึ้นเท่านั้น

ไม่ควรรอช้า เพราะในกรณีนี้ ธุรกิจของคุณอาจสูญเสียผลกำไร และนอกจากนี้ คุณจะต้องมองหาวิธีอื่นในการตกลงกับคู่สัญญาและหน่วยงานของรัฐ นอกเหนือจากบัญชีธนาคาร

บ่อยครั้งการตัดสินใจที่ "มีสติสัมปชัญญะ" มากที่สุดในสถานการณ์เช่นนี้คือการปิดบัญชี บางครั้งธนาคารอาจพิจารณาเอกสารนานเกินไป ซึ่งส่งผลเสียต่อธุรกิจ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากจำนวนเงินในบัญชีมีมาก เมื่อคุณยุติข้อตกลงกับธนาคาร คุณจะสามารถเข้าถึงเงินทุนของคุณเองได้

วิธีหลีกเลี่ยงการบล็อกบัญชี

คุณสามารถหลีกเลี่ยงการระงับบัญชีของคุณได้โดยปฏิบัติตามกฎบางประการ สำหรับใดๆ การดำเนินงานธนาคารคุณต้องระวังให้มาก และตารางของเราจะช่วยให้คุณเข้าใจความซับซ้อนของมัน

ธนาคารไหนไม่ชอบ	เคล็ดลับ
บริษัทมีหลายบัญชี ซึ่งแต่ละบัญชีมีการดำเนินการที่แตกต่างกัน (เช่น จ่ายภาษีทีละรายการ และการชำระบัญชีกับคู่สัญญาต่างกัน)	หากเป็นไปได้ ให้ใช้บัญชีเดียวสำหรับธุรกรรมทั้งหมดในกิจกรรมของคุณหรือลดจำนวนบัญชีให้เหลือน้อยที่สุด
ที่อยู่ตามกฎหมาย "มวลชน" (มีสำนักงานที่จดทะเบียนบริษัทต่าง ๆ จำนวนมากในที่อยู่เดียวโดยมีค่าธรรมเนียม)	เป็นการดีกว่าสำหรับบริษัทที่เคารพตนเองที่จะมีที่อยู่ตามกฎหมายส่วนบุคคล ซึ่งจะได้รับการบันทึกไว้
ผู้อำนวยการอายุต่ำกว่า 22 หรือมากกว่า 60	ธนาคารไว้วางใจกรรมการอายุ 35 ถึง 55 ปีขึ้นไป
ผู้ก่อตั้งบริษัทยังเป็นผู้ก่อตั้งบริษัทอื่นๆ อีกหลายแห่ง	ในกรณีนี้ พึงระลึกไว้เสมอว่าคุณจะอยู่ภายใต้ความสงสัยจากธนาคารเสมอ
วัตถุประสงค์ของการชำระเงินไม่ชัดเจน	ในการชำระเงินใด ๆ ให้ระบุรายละเอียดสัญญาหรือเหตุผลอื่น ๆ ในการโอนเงินที่ชัดเจน
ผู้จัดการไม่ติดต่อกับธนาคาร	หากคุณเปลี่ยนหมายเลขโทรศัพท์ โปรดแจ้งให้ธนาคารทราบ
ภาษีที่ต้องชำระต่ำเกินไป	ค้นหาจำนวนภาษีเฉลี่ยที่ต้องชำระตามภาระของอุตสาหกรรม ที่ท่านจ่ายจะต้องไม่ต่ำกว่า
ในสถานะของบริษัทเท่านั้น ผู้บริหารสูงสุด	มีลูกจ้างน้อยๆ เป็นลูกจ้าง หน้าที่ราชการที่ได้รับมอบหมายอย่างชัดเจน

จะทำอย่างไรถ้าบัญชีของคุณถูกบล็อก

นักธุรกิจหลายคนเชื่อว่าหากบัญชีใดบัญชีหนึ่งถูกบล็อก การดำเนินกิจกรรมต่อไปนั้นไม่ใช่เรื่องยาก อย่างไรก็ตาม พวกเขาคิดผิด แม้จะสมัครกับสถาบันเครดิตอื่น คุณอาจถูกปฏิเสธไม่ให้เปิดบัญชีใหม่

ทันทีที่บัญชีของคุณถูกระงับ ข้อมูลนี้จะถูกส่งไปยังทุกธนาคาร ดังนั้นการติดต่อธนาคารอื่นจะไม่แก้ไขสถานการณ์ มาตรการนี้ถูกกฎหมาย และคุณไม่มีสิทธิคัดค้าน

เมื่อคุณบล็อกบัญชีของคุณ คุณจะต้องทำตามขั้นตอนเหล่านี้เพื่อเข้าถึงเงินของคุณโดยเร็วที่สุด:

• ค้นหาสาเหตุของการหยุดทำงาน (ธนาคารจะให้คำตอบเป็นลายลักษณ์อักษรแก่คุณ โดยคุณจะต้องดำเนินการต่อไป)
• เตรียมชุดเอกสารที่สมเหตุสมผลในการทำธุรกรรมในบัญชี (เช่น เอกสารยืนยันการซื้อจำนวนมากเพื่อวัตถุประสงค์ทางธุรกิจ)
• หากบัญชีถูกบล็อกโดยคำตัดสินของศาล คุณต้องยื่นอุทธรณ์ (ศาลจะพิจารณาสถานการณ์และหากไม่พบสาเหตุของการระงับ บัญชีของคุณจะพร้อมใช้งานอย่างรวดเร็ว)
• หากเป็นไปได้ ให้ติดต่อสำนักงานกฎหมายที่ให้คำแนะนำ สถานการณ์แตกต่างกัน และผู้เชี่ยวชาญที่มีประสบการณ์จะบอกวิธีคิดให้เร็วขึ้น
• ปิดบัญชีหากธนาคารใช้เวลานานและไม่ถึงครึ่งทาง (หากคุณดำเนินการตามกฎหมายจริงๆ)

ธนาคารที่ไม่ค่อยบล็อกบัญชีการชำระเงินของผู้ประกอบการแต่ละรายและ LLCs

ด้านล่างเป็นรายชื่อธนาคารที่มียอดสูงสุด เงื่อนไขที่เอื้ออำนวยในประเทศรัสเซีย.

อ่าน 8 นาที จำนวนการดู 52 เผยแพร่เมื่อ 08.09.2018

ตามบรรทัดฐานทางกฎหมายที่นำมาใช้ในรัสเซีย โครงสร้างการธนาคารใด ๆ มีสิทธิ์เต็มที่ในการปิดกั้นการดำเนินการ บัตรพลาสติก(เดบิตหรือเครดิต). สิ่งนี้จะเกิดขึ้นเมื่อจำเป็นต้องตรวจสอบธุรกรรมบนพลาสติกนี้เพื่อความถูกต้องตามกฎหมาย แต่สำหรับการกระทำดังกล่าว ธนาคารต้องการเหตุผลที่ดี มิฉะนั้น ลูกค้าอาจเรียกร้องค่าชดเชยเต็มจำนวนสำหรับความเสียหายที่เกิดขึ้น (ศีลธรรมและวัสดุ) ในศาล

แต่การบล็อกบัญชีเกิดขึ้นค่อนข้างบ่อย และลูกค้าเริ่มสงสัยว่าควรดำเนินการอย่างถูกต้องอย่างไรในเหตุการณ์ดังกล่าว ตัวอย่างเช่น หาก Sberbank บล็อกบัตรที่มีราคาต่ำกว่า 115 FZ จะต้องทำอย่างไรในกรณีนี้และจะหาสาเหตุได้จากที่ไหน แต่ไม่ต้องกังวล การเงินที่ถูกปิดกั้นยังสามารถลบออกจากพลาสติกที่ถูกบล็อกได้ สิ่งที่สำคัญที่สุดคือต้องไม่สูญเสียการควบคุมตนเองและได้รับคำแนะนำจากกฎหมายปัจจุบันของสหพันธรัฐรัสเซีย

ในกรณีส่วนใหญ่ เจ้าของพลาสติกมีความผิดฐานปิดกั้นบัตร

บัตรบล็อคธนาคารมีเงื่อนไขอะไรบ้าง

Sberbank บล็อกบัญชีด้วยเหตุผลหลายประการ น่าเสียดายที่เหตุการณ์ดังกล่าวไม่ใช่เรื่องแปลก และในกรณีส่วนใหญ่ เจ้าของพลาสติกเองก็ยอมให้เกิดขึ้น สาเหตุที่พบบ่อยที่สุดของการแช่แข็งและทางออกของสถานการณ์ได้อธิบายไว้ในตาราง:

ทำไมการ์ดถึงถูกบล็อค	เกิดจากอะไร	การกระทำที่ยึดพลาสติก	ทำอย่างไรถึงจะปลอดภัย
ธุรกรรมที่น่าสงสัย (ส่วนใหญ่เป็นการฟอกเงิน)	IP ประสบบ่อยครั้งมากขึ้นเมื่อโอนเงินจากบัตรของธนาคารหนึ่งไปยัง Sberbank หนึ่ง Sberbank เชื่อว่าการใช้บัตรสำหรับบุคคล บุคคลไม่เป็นที่ยอมรับในการทำธุรกรรมทางการเงินสำหรับกิจกรรมทางธุรกิจ	ไปที่ Sberbank ทันทีและอธิบายว่าการกระทำเหล่านี้ไม่ได้ถูกห้ามโดยกฎหมาย มันคุ้มค่าที่จะเตรียมที่คำอธิบายจะใช้เวลานาน และมากถึง 10% ของเงินที่โอนจะถูกหักจากลูกค้า	ห้ามใช้บัตรออมทรัพย์ในกิจกรรมทางธุรกิจที่ผิดกฎหมาย รับนามบัตรสำหรับการชำระหนี้ และโอนกำไรเพียงบางส่วนเท่านั้น ไม่ใช่รายได้ทั้งหมดที่ได้รับไปเป็นรายได้ประจำ
ธุรกรรมในต่างประเทศ	หากมีการไปเยือนประเทศเหล่านั้นตามที่ธนาคารกำหนดว่าการใช้บัตรออมทรัพย์มีความเสี่ยง ธุรกรรมการเงิน, พลาสติกสามารถแช่แข็งได้ในครั้งแรกที่ลองใช้ในอาณาเขตของประเทศที่กำหนด	โทรหา Sberbank และพิสูจน์ว่าเป็นเจ้าของที่ใช้บัตร (คุณจะต้องให้ข้อมูลหนังสือเดินทางและคำรหัส) พวกเขาจะปลดล็อคอย่างรวดเร็วพอ แต่บางครั้งคุณจะต้องจ่ายค่าโทรศัพท์ค่อนข้างมาก	ก่อนเดินทางไปต่างประเทศเยี่ยมชม Sberbank และเตือนเป็นลายลักษณ์อักษรเกี่ยวกับการเดินทางที่กำลังจะมาถึงโดยระบุประเทศที่ไปและระยะเวลาของการเดินทาง
สงสัยโดนขโมยบัตร	การป้อน PIN ไม่ถูกต้องเกิน 3 ครั้งติดต่อกัน การ์ดจะถูกบล็อกโดยอัตโนมัติ	ไปที่สำนักงานธนาคารที่ได้รับบัตรออมทรัพย์และสมัครปลดบล็อค	ระวังเมื่อป้อนข้อมูลการเปิดใช้งานและจดจำพวกเขาด้วยหัวใจไม่อนุญาตให้บุคคลอื่นใช้บัตร
ถอนเงินได้หลายครั้ง	หากมีการออกเงินสดจากพลาสติก Sberbank สามารถปิดกั้นพลาสติกและติดต่อเจ้าของทางโทรศัพท์ได้	ทันทีที่เจ้าหน้าที่รักษาความปลอดภัยตรวจสอบให้แน่ใจว่าผู้ถือบัตรทำการถอนเอง การปิดกั้นจะถูกยกเลิก	ไม่ต้องลุ้นกับการกดเงินสดและใช้บัตรเงินสดอีกต่อไป
ช้อปปิ้งมากเกินไป	สิ่งนี้มักจะทำโดยนักต้มตุ๋นที่ไม่ทราบยอดเงินคงเหลือที่แน่นอนและใช้จ่ายเพียงเล็กน้อยในร้านค้า Sberbank ถือว่าการใช้บัตรมากเกินไปในช่วงเวลาสั้น ๆ นั้นน่าสงสัยและบล็อก	ได้รับการแจ้งเตือนทาง SMS เกี่ยวกับการแช่แข็งบนโทรศัพท์ของผู้ถือบัตรเจ้าของควรติดต่อ Sber โดยเร็วที่สุดและอธิบายตัวเองทันทีที่ปรากฎว่าผู้ถือพลาสติกทำการซื้อดังกล่าวบัตรออมทรัพย์จะได้รับการกู้คืน	ช้อปปิ้งไม่บ่อย จำนวนเล็กน้อย) บน การชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดในกรณีการกระทำดังกล่าวของธนาคารให้ติดต่อบริการรักษาความปลอดภัยโดยเร็วที่สุด

การแช่แข็งบัตรออมทรัพย์ตามกฎหมายของรัฐบาลกลาง 115

Sberbank สามารถบล็อกผู้ให้บริการเงินพลาสติกของลูกค้าได้มากที่สุด สถานการณ์ต่างๆ. ที่ ครั้งล่าสุดที่พบมากที่สุดคือการบล็อกบัญชี Sberbank ที่ต่ำกว่า 115 FZ.

กฎหมาย 115 พูดว่าอะไร

กฎหมายของรัฐบาลกลางฉบับที่ 115 ได้รับการรับรองเมื่อวันที่ 7 สิงหาคม พ.ศ. 2544 เพื่อต่อสู้กับการก่อการร้ายและการฟอกเงินในวงกว้าง มตินี้อ่านได้ดังนี้: "ในการต่อต้านการทำให้ถูกกฎหมาย (การฟอก) ของเงินที่ได้จากอาชญากรรมเพื่อเป็นเงินทุนแก่กลุ่มก่อการร้าย"

การดำเนินงานทางการเงินที่จะควบคุม

สาเหตุที่เป็นไปได้ของการแช่แข็งพลาสติก

คำชี้แจงของคำอธิบายของการปิดกั้นพลาสติก (ตามกฎหมายของรัฐบาลกลาง 115) นี้ขึ้นอยู่กับงาน โปรแกรมของรัฐบาลกลางมุ่งเป้าไปที่:

• การจัดหาเงินทุนเพื่อการก่อการร้าย
• การฟอกเงินที่ผิดกฎหมาย
• การต่อต้านและหยุดการทุจริตคอร์รัปชั่น

คำอธิบายดังกล่าวฟังดูค่อนข้างน่ากลัว แต่ในทางปฏิบัติ กรณีเหล่านี้จะอธิบายได้อย่างรวดเร็ว แน่นอนว่าเจ้าของพลาสติกไม่มีส่วนเกี่ยวข้องกับการกระทำที่ผิดกฎหมาย เหตุผลในการตัดสินใจดังกล่าวจากบริการรักษาความปลอดภัยของธนาคารอาจเป็นสาเหตุเช่น

1. ให้เครดิตเงินจากผู้ประกอบการรายบุคคลหรือจากบัญชีทางกฎหมาย ใบหน้า
2. โอนเงินครั้งเดียวจำนวนมากพร้อมการถอนเงินออกทันที
3. ธุรกรรมเงินสดปกติสำหรับปริมาณมาก (มากกว่า 50,000 รูเบิล)

การบล็อกบัตร Sberbank ตามความคิดริเริ่มของธนาคาร 115 FZ ก็เกิดขึ้นเช่นกันเนื่องจากข้อผิดพลาดทางเทคนิค (โปรแกรมล้มเหลว) แน่นอนว่าในกรณีนี้ไม่จำเป็นต้องรอการชี้แจงสถานการณ์เป็นเวลานาน คุณเพียงแค่ต้องติดต่อ Sberbank (โทรติดต่อบริการสนับสนุนด้านเทคนิคตลอด 24 ชั่วโมง)

ผลที่ตามมาของการทำธุรกรรมทางธนาคารสำหรับผู้ถือพลาสติก

ในกรณีที่เกิดปัญหาดังกล่าว Sberbank มีสิทธิ์ไม่เพียงแต่ระงับบัตรออมทรัพย์และบัญชีลูกค้าทั้งหมดเท่านั้น แต่ยังปฏิเสธที่จะถอนเงินที่เหลืออยู่ในบัตรออกด้วย ผลที่ตามมาอื่น ๆ ได้แก่ การปิดใช้งาน Sberbank Online และการห้ามออกบัตรออมทรัพย์ใหม่.

ในกรณีที่บัตรถูกแช่แข็งภายใต้กฎหมายของรัฐบาลกลาง 115 ลูกค้าจะถูกปฏิเสธไม่ให้ออกพลาสติกใหม่จนกว่าสถานการณ์จะมีความกระจ่างอย่างสมบูรณ์

ปัญหาจะส่งผลกระทบต่อ Sberbank เท่านั้น ลูกค้าอาจประสบปัญหาอย่างมากในการประมวลผลและทำงานกับบัญชีและอื่นๆ องค์กรการธนาคารปฏิบัติการในรัสเซีย โครงสร้างทางการเงินทั้งหมดทำงานร่วมกันอย่างใกล้ชิดและแลกเปลี่ยนข้อมูลทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับลูกค้าได้อย่างรวดเร็ว

คำแนะนำที่เป็นประโยชน์กรณีบัตรแข็ง

จะทำอย่างไรในสถานการณ์เช่นนี้

เจ้าของจะได้รับแจ้งเกี่ยวกับการปิดกั้นบัตรออมทรัพย์พลาสติกผ่านข้อความ SMS หรือโทรศัพท์ หากเกิดเหตุการณ์ไม่พึงประสงค์ดังกล่าว ผู้ถือบัตรออมทรัพย์ที่แช่แข็งควรปฏิบัติตามคำแนะนำต่อไปนี้:

1. ค้นหาสาเหตุที่แท้จริงของสิ่งที่เกิดขึ้น สามารถทำได้โดยติดต่อศูนย์บริการ Sber (8-800-555-55-50) ไม่มีเหตุผลที่จะถามเพื่อทำความเข้าใจว่าเกิดอะไรขึ้น - ระดับการทำงานของพนักงานเก็บเงินมีจำกัด สามารถทำได้โดยผู้จัดการอาวุโสของโครงสร้างการธนาคารหรือหัวหน้าสาขาเท่านั้น
2. ไปที่สำนักงาน Sberbank และยื่นคำขอเพื่ออธิบายสาระสำคัญของงานและการตัดสินใจของบริการรักษาความปลอดภัย
3. รอคำตอบและทำทุกอย่างที่ทำได้เพื่อขจัดสาเหตุของการปิดใช้งานการ์ด ในการทำเช่นนี้คุณควรจัดเตรียมเอกสาร / แบบฟอร์มที่เกี่ยวข้องทั้งหมดให้กับธนาคารเกี่ยวกับความถูกต้องตามกฎหมายในการรับหรือถอนเงินสดจำนวนมาก เอกสารสามารถนำไปเองหรือส่งทางไปรษณีย์ลงทะเบียนพร้อมการแจ้งเตือน

เอกสารใดบ้างที่สามารถใช้เป็นคำอธิบายความถูกต้องตามกฎหมายของธุรกรรมทางการเงินที่ทำโดยเจ้าของบัญชีที่ถูกบล็อก ตัวอย่างเช่น:

• บิลเงินสด;
• สัญญาซื้อขาย
• ใบแจ้งหนี้สำหรับบริการบางอย่าง

หลังจากได้รับเอกสารแล้ว บริการรักษาความปลอดภัยของ Sberbank จะทำการตรวจสอบ เมื่อมีความจำเป็นจะต้องให้ เอกสารเพิ่มเติม,พนักงานธนาคารจะติดต่อกลับเจ้าของบล็อคพลาสติก ถ้า เช็คจะผ่านเพื่อประโยชน์ของผู้ถือบัตร พลาสติกจะถูกปลดล็อคและการทำงานของมันกลับคืนมา.

จะเกิดอะไรขึ้นกับเงินสด

จนกว่าจะสิ้นสุดกระบวนการพิจารณา (หากเกี่ยวข้องกับกฎหมายของรัฐบาลกลาง 115) จะไม่สามารถถอนเงินสดออกจากบัญชีที่ถูกบล็อกได้ สิ่งเดียวที่เหลือคือรอการสิ้นสุดของการตรวจสอบความปลอดภัยภายใน โดยเฉลี่ยแล้วจะใช้เวลาถึง 10 วันทำการ ในสถานการณ์พิเศษ ธนาคารจะเพิ่มเวลาเป็น 2 สัปดาห์ แต่คุณควรรู้ว่าขั้นตอนการคืนเงินเข้าบัญชีออมทรัพย์อาจใช้เวลาถึง 45 วันทำการ

หากบัตรถูกบล็อค เจ้าของจะได้รับการแจ้งเตือน

หากหลังจากสิ้นสุดกระบวนการและการยกเลิกข้อจำกัดในบัญชี ลูกค้าต้องการยกเลิกความสัมพันธ์ทั้งหมดกับธนาคารและเปลี่ยนไปใช้บริการอื่น คุณควรรอเงินคืนก่อน แล้วจึงกรอกรายละเอียด การขอยกเลิกสัญญา

ปฏิเสธที่จะปลดล็อค

ขออภัย มีบางสถานการณ์ที่ Sberbank ปฏิเสธที่จะปลดล็อกบัตรพลาสติก สิ่งนี้จะเกิดขึ้นหากหลักฐานของความไร้เดียงสาทั้งหมดที่พลเมืองให้มาดูเหมือนจะไม่น่าเชื่อถือเพียงพอ จากนั้นโครงสร้างธนาคารปฏิเสธที่จะให้บริการเพิ่มเติมแก่เจ้าของพลาสติกที่ถูกบล็อก มีทางเดียวเท่านั้น - ติดต่อ ศาล.

เป็นสิ่งที่ควรค่าแก่การจดจำว่าลูกค้าสามารถบรรลุได้ไม่เพียงแต่การคืนเงินและการปลดล็อคการ์ดเท่านั้น แต่ยังรวมถึงการชดเชยโดยธนาคารสำหรับการสูญเสียทางศีลธรรม / วัตถุที่เกิดขึ้น ในการยื่นคำร้องดังกล่าวควรอาศัยกฎหมายฉบับเดียวกัน FZ 115 ซึ่งระบุว่าด้วยความคิดริเริ่มของตนเอง โครงสร้างการธนาคารสามารถจำกัดการส่งเสริมการเงินของลูกค้าได้ไม่เกิน 3 วันทำการ การปิดกั้นระยะยาวโดยกฎหมายจะได้รับอนุญาตจากคำสั่งของหน่วยงานระดับสูงเท่านั้น

ข้อสรุป

หากด้วยเหตุผลบางอย่าง Sberbank ระงับบัตร / บัญชีของลูกค้าภายใต้กฎหมายของรัฐบาลกลาง 115 จำเป็นต้องดำเนินการทันทีและมีความสามารถ หลังจากได้รับแจ้งการบล็อคสิ่งแรกที่ต้องทำคือติดต่อธนาคารเพื่อขอชี้แจงสถานการณ์และรวบรวมเอกสาร / ใบรับรองที่จำเป็นทั้งหมด อย่ากลัวที่จะขึ้นศาล อย่างไรก็ตาม หากพลเมืองไม่ละเมิดกฎหมาย ความยุติธรรมจะอยู่เคียงข้างเขาเสมอ และธนาคารจะต้องชดใช้ค่าเสียหายทางศีลธรรมด้วย

จากข้อมูลของ Delovaya Rossiya ผู้ประกอบการเกือบครึ่งล้านรายถูกบล็อกบัญชีธนาคาร ผู้ที่อยู่ในบัญชีดำจะไม่สามารถเปิดบัญชีใหม่ได้ ที่งาน Eastern Economic Forum เมื่อต้นเดือนกันยายน ผู้ประกอบการของ Sberbank, German Gref ได้ยินว่าธุรกิจขนาดเล็กเป็น "โรงงานสำหรับการฟอกเงิน" เกิดอะไรขึ้นในตลาด จะหลีกเลี่ยงการบล็อกและไม่ขึ้นบัญชีดำได้อย่างไร?

ตามที่อิงค์ Aleksey Poroshin หัวหน้าศูนย์สนับสนุนการเงินและสินเชื่อของ Business Russia ตั้งแต่ต้นปี 2560 ธนาคารรัสเซียได้บล็อกบัญชีการชำระเงินของผู้ประกอบการประมาณ 500,000 บัญชี ธนาคารปิดกั้นบัญชีของผู้ประกอบการภายใต้กรอบของกฎหมาย "ในการต่อต้านการทำให้ถูกกฎหมาย (การฟอก) ของเงินที่ได้จากอาชญากรรมและการจัดหาเงินทุนของการก่อการร้าย" (115-FZ) ซึ่งป้องกันการใช้ธุรกิจขนาดเล็กในการฟอกเงิน

กฎหมายมีผลบังคับใช้ตั้งแต่ปี 2544 ไม่มีการเปลี่ยนแปลงขั้นพื้นฐานตั้งแต่ปี 2559 แต่เมื่อเร็ว ๆ นี้ธนาคารกลางได้ออกกฎระเบียบที่เข้มงวดของภาคการธนาคารสำหรับผู้ประกอบการ Nikolay Timofeev รองผู้อำนวยการฝ่ายบริหารความเสี่ยงของ Tochka Bank กล่าว ตัวอย่างเช่น ธนาคารได้รับสิทธิ์ในการปฏิเสธที่จะทำธุรกรรมและเปิดบัญชี เพิ่มข้อกำหนดในการรู้และจัดทำเอกสารเจ้าของผลประโยชน์ เขาอธิบาย

ธนาคารจะถามคำถามว่าผู้ประกอบการได้รับเงินที่ไม่ใช่เงินเข้าบัญชีกระแสรายวันหรือไม่ (เช่น ภัตตาคารได้รับเงินค่าวัสดุก่อสร้าง) ใช้เงินในลักษณะที่ไม่ได้มีไว้สำหรับธุรกิจของเขา (เจ้าของธุรกิจซื้อรถยนต์ ) หรือชำระภาษีมูลค่าการซื้อขายไม่เพียงพอ ตามที่นักธุรกิจ Nizhny Novgorod ชาวเยอรมัน Knyazev (หัวหน้า Pharmacy Chain-PiK-N.N. ) ตอนนี้องค์กรใด ๆ กำลังเผชิญกับข้อกำหนดใหม่: ธุรกรรมทางธุรกิจ"เขาพูดในการสนทนากับ อิงค์ของเขา เร็วบน Facebook "120 วิธีที่ธนาคารจะบล็อกบัญชีของคุณ บัญชีดำคุณ ปิดธุรกิจของคุณโดยไม่ต้องมีคำสั่งศาล" - จากการประชุมกับ Alfa Bank - รวบรวมมากกว่า 3,000 ไลค์และเกือบ 1.4 พันรีโพสต์

ผู้ประกอบการบ่นว่าธนาคารปิดกั้นบัญชีของตนและปฏิเสธบริการโดยไม่มีคำอธิบายเจ้าของบริษัทกำจัดเศษอะลูมิเนียม Irina จากมอสโก (ผู้ขอไม่เปิดเผยชื่อเนื่องจากปัญหาที่อาจเกิดขึ้นกับธนาคาร) ต้องเผชิญกับการบล็อกบัญชีของเธอสองครั้ง - ใน Promsvyazbank และใน Rosevrobank บริษัทของเธอมีมา 10 ปีแล้ว เมื่อเวลาผ่านไปบริษัทได้เปลี่ยนจากบริษัทผู้ผลิตมาเป็นบริษัทการค้าและคนกลาง เมื่อต้นปี 2560 Promsvyazbank ซึ่งบริษัทให้บริการมาหลายปี ได้บล็อกบัญชีดังกล่าวหลังจากโอนเงินจากบัญชีการชำระเงินของบริษัทไปยังบัญชีการชำระเงินของผู้ก่อตั้ง IP ที่ Rosevrobank Irina ได้พบกับผู้บริหารของสาขาหลายครั้ง: พวกเขาประเมินงบดุลของบริษัทสำหรับ "บริษัทหนึ่งวัน" แต่เดือนต่อมาธนาคารปฏิเสธ การบำรุงรักษาระยะไกลด้วยถ้อยคำว่า "การเคลื่อนไหวที่น่าสงสัยในบัญชี" โดยไม่มีคำอธิบาย หลังจากนั้นผู้ประกอบการได้รับการเสนอให้ทำธุรกรรมในสาขาเป็นการส่วนตัว

สิ่งที่ต้องระวัง

ในเดือนกรกฎาคม 2017 ธนาคารกลางได้อธิบายให้ธนาคารทราบว่าธุรกรรมใดที่ถือว่าน่าสงสัย (รายการอยู่ในเอกสารสองฉบับ: คำแนะนำระเบียบวิธีของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียเมื่อวันที่ 21 กรกฎาคม 2017 ฉบับที่ 18-MR และคำแนะนำเกี่ยวกับระเบียบวิธีของธนาคารกลาง แห่งสหพันธรัฐรัสเซียหมายเลข 19-MR วันที่ 21 กรกฎาคม 2017) ธนาคารกลางตั้งข้อสังเกตว่าเห็นการเพิ่มขึ้นของปริมาณการดำเนินงานสำหรับการถอนเงินจากนิติบุคคลและผู้ประกอบการแต่ละราย บัตรเดบิตซึ่งอาจบ่งบอกถึงการใช้เงินนี้อย่างผิดกฎหมาย หน่วยงานกำกับดูแลถูกตำหนิ องค์กรสินเชื่อในความสัมพันธ์อย่างเป็นทางการกับการดำเนินการ 115-FZ แนะนำให้ควบคุมอย่างเข้มงวดในทิศทางนี้และโอนข้อมูลเกี่ยวกับลูกค้าที่ทำธุรกรรมที่น่าสงสัย ลูกค้าที่ไม่น่าเชื่อถือตามธนาคารกลางมีคุณสมบัติสองอย่างขึ้นไปจากรายการ:

บัญชีเงินสดมากกว่า 30% ของมูลค่าการซื้อขายรายสัปดาห์

น้อยกว่าสองปีนับแต่วันก่อตั้งนิติบุคคล

กิจกรรมภายในกรอบการดำเนินการเพื่อเครดิตและเดบิตเงินจากบัญชีไม่ได้สร้างภาระผูกพันให้เจ้าของจ่ายภาษีหรือภาระภาษีน้อยที่สุด

เงินจะเข้าบัญชีจากคู่สัญญาซึ่งมีการดำเนินการบัญชีธนาคารโดยมีสัญญาณการขนส่ง

เงินจะเข้าบัญชีจากคู่สัญญาซึ่งโอนเงินไปยังบัญชีของลูกค้ารายอื่นพร้อมกัน

ตามกฎแล้วเงินจะเข้าบัญชีเป็นจำนวนไม่เกิน 600,000 รูเบิล

การถอนเงินสดจะดำเนินการเป็นประจำ ทุกวัน หรือภายในสามถึงห้าวันนับจากวันที่ได้รับ

ถอนเงินสดในจำนวนไม่เกิน 600,000 รูเบิลหรือในจำนวนที่ใกล้เคียงกับจำนวนเงินสูงสุดที่สามารถออกให้กับลูกค้าภายในหนึ่งวันทำการ

เงินจะถูกถอนออกเมื่อสิ้นสุดหนึ่งวันทำการและอีกครั้งในตอนต้นของวันถัดไป

ลูกค้ามีหลายอย่าง บัตรองค์กรซึ่งถอนเงินสดออกและแทบไม่มีการดำเนินการอื่นใดเลย

กฎเกณฑ์ใหม่คุกคามแทบทุกธุรกิจที่รับเงินสด- จากภาคบริการสู่อุตสาหกรรมการท่องเที่ยว Poroshin จาก Delovaya Rossiya กล่าว

ตัวอย่างเช่น บริษัทจัดส่งที่ทำงานกับร้านค้าออนไลน์และรับเงินจากลูกค้าจะได้รับเงินสดมากกว่า 30% จากการหมุนเวียนต่อวัน และในช่วงสองปีแรกบริษัทจะอยู่ภายใต้ "สายตา" ของธนาคาร หุ้นส่วนผู้จัดการกล่าว สำนักงานกฎหมาย"Zartsyn, Yankovsky และหุ้นส่วน" Lyudmila Kharitonova ภาระภาษีบริษัทดังกล่าวจะน้อยที่สุด - บริษัทจัดส่งส่วนใหญ่มักจะทำงานเกี่ยวกับ ข้อตกลงตัวแทนและจ่ายภาษีเฉพาะค่าตอบแทนของตนเท่านั้น ไม่ใช่จำนวนเงินเต็มจำนวนที่ผ่านบัญชี

ผู้ประกอบการจำเป็นต้องแยกความแตกต่างระหว่างบัญชีของนิติบุคคลและบัญชีส่วนตัวของเขาถ้าเขาโอนเงินที่ได้รับจากคู่สัญญาไปยังบัญชีส่วนตัวหรือบัตรแล้วถอนออกจากตู้เอทีเอ็มที่ใกล้ที่สุด ธนาคารจะถือว่าการกระทำนี้เป็นธุรกรรมที่น่าสงสัย Alexey Borodachev หัวหน้าฝ่ายบริการตรวจสอบทางการเงินของ MDM Bank ออก ความสนใจ.

ธนาคารจะไม่บล็อกบัญชีทันที แต่เมื่อพบสัญญาณที่น่าสงสัยอย่างใดอย่างหนึ่งก็เริ่มตรวจสอบผู้ประกอบการบันทึกแหล่งที่มา อิงค์ในธนาคารรัสเซียรายใหญ่แห่งหนึ่ง (ขอให้ไม่เปิดเผยชื่อ) ลูกค้าได้รับเชิญให้เข้าร่วมการสนทนาในแผนกเพื่อขอเอกสารเกี่ยวกับการปฏิบัติงาน จนกว่าสถานการณ์จะมีความกระจ่างเฉพาะการเข้าถึงบัญชีปัจจุบันจากระยะไกลเท่านั้นที่ถูกบล็อก - เงื่อนไขสำหรับการให้บริการนี้มีกำหนดไว้ในสัญญาจะต้องอ่านอย่างละเอียดเมื่อเปิดบัญชี

ในเดือนมิถุนายน มีลูกค้าประมาณ 200,000 รายในบัญชีดำของธนาคารกลาง โดยในเดือนกันยายน จำนวนลูกค้าเพิ่มขึ้นเป็น 500,000 รายผู้ประกอบการจากรายชื่อนี้จะประสบปัญหาในการเปิดบัญชีกระแสรายวันในใด ๆ ธนาคารรัสเซีย Anastasia Pronina ซีอีโอของ Billion Business Consult กล่าว ธนาคารมีหน้าที่ต้องแจ้งให้ธนาคารกลางทราบและรอสฟินตรวจสอบสัญญาณการดำเนินการที่ผิดกฎหมาย และทำให้บริษัทอยู่ในรายชื่อลูกค้าที่น่าสงสัย ตั้งแต่เดือนมิถุนายน 2560 หน่วยงานกำกับดูแลได้แลกเปลี่ยนฐานลูกค้ารายนี้กับทุกธนาคาร

แม้ว่าบริษัทจะถูกขึ้นบัญชีดำ แต่ก็ไม่ได้หมายความว่าธุรกิจจะถูกพักงานได้ธนาคารมีสิทธิ์ในการตัดสินใจเกี่ยวกับลูกค้าจากรายการ "บัญชีดำ" อย่างอิสระ Timofeev จาก Tochka กล่าว รายการเหล่านี้เป็นคำแนะนำในลักษณะ และธนาคารประเมินลูกค้าดังกล่าวอย่างใกล้ชิดมากขึ้น แทนที่จะปฏิเสธบริการทันที เขากล่าว หากคุณได้รับเชิญให้เข้าร่วมการสนทนาและขอเอกสารเกี่ยวกับธุรกิจของคุณ สิ่งสำคัญคือต้องพิสูจน์กับธนาคารว่าคุณเชื่อถือได้

Oleg Vyugin รองประธานคนแรกของธนาคารกลางระหว่างปี 2545 ถึง 2547 ตั้งข้อสังเกตว่า ธนาคารต้องระมัดระวังง่ายกว่าการจัดการกับแต่ละกรณี ธนาคารกลางได้กระชับข้อกำหนดที่เกิดขึ้นจากกฎหมาย 115-FZ ให้เข้มงวดขึ้นแล้วค่อยๆปิดช่องโหว่ที่เป็นไปได้ทั้งหมด Vyugin กล่าว การละเมิด 115-FZ เป็นหนึ่งในสาเหตุหลักของการเพิกถอนใบอนุญาตจากธนาคาร - ในปี 2559 เนื่องจากการไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนดของกฎหมายนี้โดยธนาคารกลาง

บริษัทที่มีกรรมการเป็นหัวหน้าบริษัทหลายบริษัทพร้อมๆ กัน

คู่สัญญาซึ่งมีการเริ่มคดีอนุญาโตตุลาการจำนวนมาก การเรียกร้องจากคู่สัญญาที่ไม่ปฏิบัติตามภาระผูกพันนั้นเปิดอยู่ หมายประหารชีวิตเพื่อการเลี่ยงภาษี