หนี้ค้างชำระ - จะทำอย่างไรเพื่อหลีกเลี่ยงบทลงโทษและประวัติเครดิตไม่ดี เจ้าหนี้ค้างชำระคืออะไร เหตุผลที่ดีสำหรับการชำระเงินกู้ล่าช้า

ต้องทำให้เสร็จอย่างถูกต้องและตรงเวลา ก่อนสรุปข้อตกลง ผู้ยืมจะศึกษาเงื่อนไขที่ผู้ให้กู้เสนออย่างรอบคอบ ประเมินความสามารถทางการเงินในปัจจุบันของเขา และดำเนินการลงนามในข้อตกลงเท่านั้น

ไม่มีประเด็นที่จะชี้ให้เห็นถึงเงื่อนไขที่ไม่สามารถทนทานได้ การเปลี่ยนแปลงในสถานการณ์ทางการเงิน และเหตุผลอื่นๆ สำหรับการไม่ชำระเงิน หากพลเมืองไม่สามารถประกาศตนเป็นบุคคลล้มละลายได้ ก็จะต้องปฏิบัติตามภาระผูกพัน การไม่ทำเช่นนั้นอาจนำไปสู่สถานการณ์ที่ไม่เอื้ออำนวย

ผลที่ตามมากรณีผิดเงื่อนไขสัญญาเงินกู้

สัญญาเงินกู้เป็นธุรกรรมเกี่ยวกับกฎหมายแพ่งภายใต้เงื่อนไขที่คู่สัญญามีสิทธิและภาระผูกพันบางประการ ธนาคารปฏิบัติตามภาระผูกพัน - ให้เงินแก่ผู้กู้ตามจำนวนที่จำเป็น, ให้บริการและ ข้อมูลสนับสนุน. ในส่วนของผู้กู้จะต้องชำระหนี้ในเวลาที่เหมาะสม - เนื้อหาของเงินกู้พร้อมดอกเบี้ยค้างรับ

หากไม่ได้รับการชำระเงินตรงเวลา ธนาคารจะแจ้งให้ผู้ยืมทราบถึงความล่าช้า บน ชั้นต้น(Soft-collection) ซึ่งสามารถเลื่อนได้ถึง 60 วัน โดยผู้กู้จะรับสายและแจ้งเตือน ในขั้นตอนนี้ การจัดเก็บหนี้ที่ค้างชำระจะได้รับการจัดการโดยแผนก (ภายใน) ของเราเอง สถาบันสินเชื่อ.

กรณีเกิดความล่าช้าเกิน 60 วัน (Hard-collection) ธนาคารอาจใช้สิทธิ์ในการใช้บริการของหน่วยงานเฉพาะด้านหนี้ / ทวงถาม การทำงานภายใต้กรอบกฎหมาย บริษัทเหล่านี้กำลังพยายามแก้ไขปัญหาโดยไม่ต้องมีส่วนร่วมของตุลาการ ในบางกรณี งานของพวกเขาก็นำมาซึ่งผลลัพธ์

หากการอุทธรณ์ไปยังบุคคลที่สามไม่นำไปสู่การชำระหนี้ ธนาคารมีทางเลือกเดียวที่จะคืนเงินทั้งหมด - เพื่อไปขึ้นศาล โดยการตัดสินของศาลเท่านั้นที่สามารถลงโทษผู้กู้ในรูปแบบของการยึดทรัพย์สินการชำระหนี้ทั้งหมดและแม้กระทั่งการลงโทษทางอาญา

คดีเจ้าหนี้

ไม่จำเป็นต้องผ่านการจัดเก็บหนี้สามขั้นตอน อันที่จริงแล้วธนาคารสามารถขึ้นศาลได้หลังจากล่าช้าไปสองสามวันในภาระผูกพันของผู้กู้ แต่ผู้ให้กู้ไม่ทำเช่นนี้ด้วยเหตุผลดังต่อไปนี้:

• การดำเนินคดีใด ๆ ต้องใช้เวลาและมีค่าใช้จ่าย - แม้กระทั่งการได้รับ คำสั่งศาลและการถ่ายโอนไปยังปลัดอำเภออาจใช้เวลานานกว่าหนึ่งเดือน
• การขึ้นศาลไม่รับประกันว่าจะได้รับดอกเบี้ยทั้งหมดของผู้กู้
• เงินกู้ที่มีปัญหาส่วนใหญ่จะเก็บอยู่ในขั้นตอนก่อนการพิจารณาคดี

ไม่สามารถกำหนดระยะเวลาหลังจากที่ธนาคารสามารถยื่นคำร้องต่อศาลได้ สถาบันสินเชื่อแต่ละแห่งมีกฎเกณฑ์ของตนเองในเรื่องนี้ ในกรณีส่วนใหญ่ ต้องใช้เวลาหลายปีกว่าที่ธนาคารจะขึ้นศาล ตลอดเวลานี้ หนี้ของผู้กู้เพิ่มขึ้น

ดังนั้น ผลเสียหลักสำหรับผู้กู้ที่ไม่ชำระเงินกู้คือการอุทธรณ์ของธนาคารต่อศาล และหากก่อนหน้านี้เจ้าหนี้ใช้เทคนิคทางจิตวิทยาต่างๆ ในการชำระหนี้ ตอนนี้การกู้คืนจะดำเนินการตามกฎหมาย จากการที่ธนาคารยื่นอุทธรณ์ต่อศาลว่าผลกระทบที่ไม่พึงประสงค์ส่วนใหญ่อีก 5 ประการเกิดขึ้น

1. การยึดสังหาริมทรัพย์

การคว่ำบาตรดังกล่าวไม่เพียงแต่ใช้กับเงินกู้ที่มีหลักประกันหรือมีหลักประกันเท่านั้น ศาลอาจยึดทรัพย์สินของลูกหนี้เพื่อสิ่งใดก็ได้ ภาระผูกพันด้านเครดิตสมส่วนกับมูลค่าทรัพย์สินชิ้นนี้

หากศาลเข้าข้างธนาคารเช่นส่วนใหญ่แล้วทรัพย์สินสภาพคล่องของลูกหนี้สามารถกู้คืนได้โดย หมายประหารชีวิต. ผู้ริเริ่มการกู้คืนมักจะเป็นเจ้าหนี้ (ธนาคาร) ขั้นตอนการรวบรวมจัดโดยเจ้าหน้าที่ของ FSSP

446 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซียมีรายการสิ่งของ สิ่งของ และประโยชน์ในทรัพย์สินอื่น ๆ ที่ไม่สามารถเรียกเก็บได้ ในกรณีอื่นๆ ทั้งหมด ผู้ยืมที่ผิดนัดจะต้องเตรียมพร้อมสำหรับข้อเท็จจริงที่ว่าสังหาริมทรัพย์และอสังหาริมทรัพย์ของเขาสามารถกู้คืนได้ ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของการบังคับใช้คำตัดสินของศาล

2. การยึดบัญชีและเงินฝากของผู้กู้

ตามคำตัดสินของศาล บัญชีการเงินทั้งหมดของผู้กู้สามารถจับกุมหรือปิดกั้นโดยปลัดอำเภอ สิ่งนี้ทำเพื่อตัดจำนวนหนี้ที่เป็นคุณแก่เจ้าหนี้ในกระบวนการประกันการบังคับตามคำพิพากษา

ในเวลาเดียวกัน ไม่เพียงแต่บัญชีเงินฝากและกระแสรายวันของผู้กู้เท่านั้น แต่ยังสามารถบล็อกบัญชีบัตรและบัญชีเงินเดือนได้อีกด้วย หากจำนวนเงินที่จะตัดหนี้ไม่เพียงพอในบัญชีที่ระบุก็จะถูกตัดออกเป็นงวด - เมื่อได้รับเงินคงค้าง

3. การชำระค่าปรับและการชดใช้ค่าใช้จ่ายทางกฎหมายของผู้เรียกร้อง

สอดคล้องกับศิลปะ 330 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซียผู้กู้ที่ล่าช้าจะต้องส่งคืนไม่เพียง แต่จำนวนเงินทั้งหมดพร้อมดอกเบี้ย แต่ยังต้องเสียค่าปรับ จำนวนเงินค่าปรับถูกกำหนดโดยคู่สัญญาในข้อตกลงหรือที่กฎหมายกำหนด

ส่วนการชดใช้ค่าใช้จ่ายในศาล ผู้กู้ (ในกรณีนี้จำเลย) อาจต้องรับภาระเพิ่มเติม การใช้วัสดุในรูปแบบของการชำระเงินคืนให้กับธนาคารสำหรับค่าบริการทางกฎหมายและการเตรียมการสำหรับการดำเนินการ ในส่วนนี้ศาลปฏิเสธ ยอดรวมค่าสินไหมทดแทน (ยอดหนี้ทั้งหมด) จำนวนเงินค่าปรับ ฐานะการเงินของจำเลย

การชำระเงินคืนจะทำเป็นเปอร์เซ็นต์ - สูงถึง 100% ของต้นทุนที่เกิดขึ้นโดยธนาคาร หากไม่ยื่นคำร้องของโจทก์ ศาลจะไม่คำนวณค่าสินไหมทดแทนดังกล่าว

4. ความรับผิดทางอาญา

การลิดรอนเสรีภาพซึ่งเจ้าหนี้มักข่มขู่ลูกหนี้ของตนนั้นอยู่ภายใต้กฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย สอดคล้องกับศิลปะ 177 แห่งประมวลกฎหมายอาญาฉบับปัจจุบันของสหพันธรัฐรัสเซีย หากมีหลักฐานว่ามีการหลบเลี่ยงการชำระหนี้อย่างมุ่งร้าย ผู้กู้อาจถูกจำคุกสูงสุด 2 ปี และเรากำลังพูดถึงเงื่อนไขที่เป็นจริงมาก

การตีความบทบัญญัติของบทความและการไม่รู้หนังสือทางกฎหมายของผู้กู้ส่วนใหญ่กลายเป็นสาเหตุของการเก็งกำไรและการเปลี่ยนเงื่อนไข การพิจารณาดำเนินคดีอาญาต้องมีปัจจัยดังต่อไปนี้:

• การหลบเลี่ยงที่เป็นอันตราย - เมื่อผู้กู้มีความสามารถในการชำระหนี้แต่ไม่ทำเช่นนี้แม้ว่าจะมีคำตัดสินของศาลก็ตาม
• จำนวนหนี้ทั้งหมดมากกว่า 2,250,000 รูเบิล - หากจำนวนหนี้น้อยกว่าก็จะไม่มีการดำเนินคดีทางอาญาใด ๆ

เพราะฉะนั้น, ความรับผิดทางอาญาสำหรับการไม่ชำระเงินกู้สามารถเกิดขึ้นได้ในทางทฤษฎี แต่เฉพาะกับข้อเท็จจริงที่พิสูจน์แล้วของการหลีกเลี่ยงที่เป็นอันตรายจากการปฏิบัติตามภาระผูกพัน การขาดโอกาสในการชำระหนี้อย่างสมบูรณ์ไม่รวมความรับผิดทางอาญา

จำนวนคำตัดสินว่ามีความผิดภายใต้บทความที่เป็นปัญหาในสหพันธรัฐรัสเซียมีน้อยมากจนเป็นเรื่องยากมากที่จะให้สถิติโดยประมาณเพื่อเป็นตัวอย่าง ประเด็นนี้ไม่ได้เป็นเพียงการพิสูจน์ที่ยากของความผิดของผู้ยืมเท่านั้น แต่ยังรวมถึงการคว่ำบาตรทางเลือกจำนวนมากด้วย ซึ่งการประยุกต์ใช้กับพลเมืองมีความเหมาะสมกว่า

5. ผลกระทบด้านลบต่อประวัติเครดิต

ความล่าช้าใด ๆ ได้รับการแก้ไขเสมอใน ประวัติเครดิต. ธนาคารจะต้องโอนข้อมูลนี้ไปยัง CBI อย่างน้อยหนึ่งแห่ง หากมีความล่าช้าเป็นเวลานาน แม้ว่าจะปิดเมื่อคุณยื่นขอสินเชื่อใหม่ การดำเนินการตามข้อตกลงจะเกี่ยวข้องกับปัญหาบางอย่าง

หากประวัติเครดิตแสดงให้เห็นว่ามีการเรียกเก็บหนี้จากผู้กู้โดยใช้กำลัง (ผ่านศาล) การแก้ไขข้อเท็จจริงนี้เป็นเรื่องยากมาก ด้วยรายการดังกล่าวในประวัติเครดิต มันจะเป็นปัญหาสำหรับผู้ยืมที่จะออก และเนื่องจากเขา (ผู้กู้) ถือว่าไม่น่าเชื่อถืออย่างเห็นได้ชัด

: คุณควรรู้ว่าคำว่า ระยะเวลาจำกัดในภาระผูกพันด้านเครดิต จำกัด 3 ปี รายงานจะไม่ถูกเก็บไว้ตั้งแต่ช่วงเวลาที่ผู้กู้กระทำการละเมิดครั้งสุดท้าย แต่จากช่วงเวลาที่ธนาคารมีความต้องการครั้งสุดท้าย อันที่จริง ขั้นตอนการกู้คืนสามารถอยู่ได้นานหลายปี - จนกว่าผู้กู้จะปฏิบัติตามภาระผูกพัน

หากคุณมีหนี้ค้างชำระอยู่แล้ว - จะทำอย่างไร? สำหรับผู้เริ่มต้นอย่าตกใจ เป็นไปไม่ได้ที่จะทำนายเหตุการณ์ทั้งหมด หากมีความล่าช้าจำเป็นต้องเข้าหาปัญหาโดยคำนึงถึงทุกด้านของสถานการณ์ ความล่าช้าอาจเกิดจากสถานการณ์ที่ไม่ได้วางแผนไว้ การคลอดบุตร การจากไป ค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม การตกงาน การเจ็บป่วย

สิ่งที่คุณต้องรู้เกี่ยวกับการค้างชำระเงินกู้

• ประการแรก ล่าช้า - เงินที่ลูกหนี้ไม่คืนเจ้าหนี้
• ประการที่สอง หากผู้กู้ไม่คืนเงินเหล่านี้ใน เวลาที่กำหนดธนาคารอาจเรียกเก็บค่าปรับและค่าปรับ ความเป็นไปได้นี้รับประกันโดย Art 395 ประมวลกฎหมายแพ่ง RF
• ประการที่สาม ธนาคารสามารถขึ้นศาลเพื่อชำระหนี้ของผู้กู้ได้

ความล่าช้ามีหลายประเภทขึ้นอยู่กับระยะเวลาที่เกินกำหนด

• สินเชื่อล่าช้ารายเดือน - จะทำอย่างไร?

ความล่าช้าประเภทนี้ไม่มีปัญหาในช่วงเวลานี้ พนักงานธนาคารจะต้องติดต่อคุณทางโทรศัพท์ ทาง SMS เพื่อหลีกเลี่ยงความยากลำบากในการได้รับเงินกู้ในอนาคต คุณต้องชำระคืนโดยเร็วที่สุด

กำหนดวันผ่อนชำระ แจ้งพนักงานธนาคารให้ทราบ ส่งใบสมัครเป็นลายลักษณ์อักษรถึงเจ้าหนี้ของคุณโดยอธิบายเหตุผลที่ไม่อนุญาตให้คุณชำระหนี้ตรงเวลา ยิ่งคุณแสดงความสนใจในการขจัดหนี้มากเท่าไร โอกาสที่ธนาคารจะบรรลุนิติภาวะก็จะยิ่งมากขึ้นเท่านั้น ศึกษาสัญญากับธนาคารที่มีการกำหนดความแตกต่างและการลงโทษ ขึ้นอยู่กับระยะเวลาของการไม่ชำระหนี้

• ล่าช้าในการกู้ยืม 3 เดือน - จะทำอย่างไร?

กฎหลักคือไม่ซ่อนตัวจากพนักงานธนาคารคุณต้องรับโทรศัพท์โทรกลับติดต่อกับพวกเขาตลอดเวลา พยายามแจ้งข่าวกับธนาคารให้สมทบหนี้เล็กน้อย คุณจะได้รับใบเสร็จรับเงิน และหากคดีถึงศาล สิ่งนี้จะบ่งบอกลักษณะของคุณว่าเป็นคนที่พยายามอย่างเต็มที่ในการเจรจากับธนาคาร

ผู้ให้กู้จะโทรหาญาติและผู้บังคับบัญชาของคุณหากคุณหยุดสื่อสารกับเขา

ธนาคารสามารถช่วยในสถานการณ์นี้ได้อย่างไร?

1. ขึ้นอยู่กับการชำระหนี้หลักครั้งเดียวธนาคารสามารถยกเลิกบทลงโทษได้
2. ธนาคารอาจขยายเวลาเงินกู้ของคุณแต่ลดการชำระเงินรายเดือนของคุณ
3. การปรับโครงสร้างเงินกู้ ธนาคารสามารถเปลี่ยนเงื่อนไขและจำนวนเงินที่ชำระ แลกเปลี่ยนหนี้เพื่อส่วนแบ่งในทรัพย์สิน ตัดหนี้บางส่วน เพิ่มเติมเกี่ยวกับเรื่องนี้ด้านล่าง

• เงินกู้ล่าช้า 5 เดือน - จะทำอย่างไร?

ธนาคารกำลังดูถูกผู้กู้ที่ไม่ปิดบัง แต่กำลังมองหาวิธีออกจากสถานการณ์ สำหรับความล่าช้า 5 เดือน คุณน่าจะชื่นชมตัวเองมากที่สุด ทรัพยากรวัสดุคุณสามารถเสนอตัวเลือกการชำระคืนธนาคารได้

จ่าย จำนวนเล็กน้อยเพื่อไม่ให้ขึ้นบัญชีดำโดยผู้ให้กู้ การทำเช่นนี้แสดงว่าคุณยืนยันความสนใจของคุณ ผู้ผิดนัดที่ประสงค์ร้ายแทบไม่มีโอกาสพิสูจน์ตัวเองเลย

• เงินกู้ล่าช้า 6 เดือน - จะทำอย่างไร?

เป็นหนี้ระยะยาว คำเตือนเป็นลายลักษณ์อักษรและการแจ้งเตือนมาจากธนาคาร ไม่จำเป็นต้องยอมจำนนต่อการยั่วยุตื่นตระหนก ตรวจสอบให้แน่ใจว่าการสื่อสารของคุณกับธนาคารไม่สูญเสียด้านที่เป็นทางการ: เก็บเอกสาร ใบสมัคร การยืนยัน ใบเสร็จทั้งหมดไว้

ในแอปพลิเคชัน ให้อธิบายเหตุผลของความล่าช้า แนบเอกสารที่จำเป็น (ใบรับรอง สารสกัด) เสนอตัวเลือกของคุณเองสำหรับการแก้ปัญหา แผนงานสำหรับการพัฒนาเหตุการณ์ ระบุ f. และ. เกี่ยวกับ. พนักงาน กรรมการธนาคาร ซึ่งเขียนชื่อใบสมัครให้ระบุวันที่ให้ถูกต้อง

• ปีที่ล่าช้าในการกู้ยืม - จะทำอย่างไร?

เป็นไปได้มากว่าธนาคารกำลังเตรียมเอกสารที่จำเป็นสำหรับการดำเนินคดีหรือการส่งต่อคดีไปยังนักสะสม ยังคงพยายามแก้ไขปัญหาอย่างสันติ หากคุณพยายามหลีกเลี่ยงการสื่อสารกับเจ้าหนี้ในระหว่างปี หมายศาลหรือการโอนคดีไปยังผู้รวบรวมถือเป็นเหตุการณ์ที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ การทำความคุ้นเคยกับสิทธิและหน้าที่ของนักสะสมจะเป็นประโยชน์อย่างยิ่งเพื่อเตรียมพร้อมสำหรับการกระทำที่เป็นไปได้

โปรดทราบว่าผู้ให้กู้อาจล่าช้าในการดำเนินคดีกับศาลเพื่อเพิ่มดอกเบี้ยเงินกู้และจำนวนเงินค่าปรับ ธนาคารทำเงินกับสิ่งนี้ เมื่อเจ้าหนี้ดำเนินกิจกรรมที่ผิดกฎหมายที่เกี่ยวข้องกับคุณ ได้รับโทรศัพท์ขู่ จะไม่ฟุ่มเฟือยที่จะเขียนคำร้องโดยอธิบายสถานการณ์โดยละเอียด คุณสามารถบันทึกการสนทนาบนเครื่องบันทึกเสียง บันทึกหมายเลขโทรศัพท์ที่รับภัยคุกคามได้

รีไฟแนนซ์เงินกู้

ในกรณีที่การจำนองล่าช้าเป็นเวลานาน ธนาคารอาจเสนอให้ชำระคืนเงินกู้ด้วยเงินที่ได้จากการขายบ้าน ในเวลาเดียวกัน ลูกค้าสามารถมองหาตัวเลือกที่ทำกำไรได้มากที่สุดสำหรับการขายอสังหาริมทรัพย์เพื่อชำระหนี้โดยเร็วที่สุด ในกรณีที่สถานการณ์วิกฤติ - หนี้จำนวนมาก (มากกว่า 500,000) ระยะยาวไม่ชำระคืน (มากกว่าหนึ่งปี) สภาพความเป็นอยู่ที่ยากลำบาก - มันอาจจะสมเหตุสมผลที่จะนึกถึงการประกาศตัวเองเป็นบุคคลล้มละลาย

สิ่งสำคัญที่สุดก่อนลงนามในสัญญาเงินกู้คือการตระหนักถึงความสามารถในการชำระเงิน การศึกษา สัญญาเงินกู้ความแตกต่างเกี่ยวกับความล่าช้า ติดตามเงื่อนไขการชำระคืนเงินกู้เสมอ หากภาระผูกพันเหล่านี้เกิดขึ้นก็ไม่จำเป็นต้องซ่อนตัวจากธนาคาร พนักงานของเขาจะพบกันครึ่งทาง จะปฏิบัติต่อสถานการณ์อย่างมีเกียรติมากขึ้นหากพฤติกรรมของคุณกระฉับกระเฉงและเพียงพอ

แม้ว่าคุณจะเป็นคนจ่ายเงินกู้ที่ขยันและรอบคอบที่สุด คุณก็ยังอาจมีสถานการณ์บางอย่างที่ขัดขวางไม่ให้คุณทำ จ่ายรายเดือนตรงเวลา. ดังนั้นจะมีความล่าช้าในการกู้ยืม อาจเกิดขึ้นเนื่องจากสถานการณ์เดียวกัน คุณจะไม่สามารถชำระเงินที่ค้างชำระในทันที และปัญหาก็เริ่มมากขึ้น เพราะตอนนี้ค่าปรับและค่าปรับปรากฏขึ้น อันตรายหลักของความล่าช้าคืออะไร? คุณสามารถชะลอการชำระเงินกู้ได้นานแค่ไหน? จะทำอย่างไรถ้าเกิดความล่าช้า? จะกล่าวถึงคำถามเหล่านี้และคำถามอื่นๆ ในบทความนี้

ความเสี่ยงจากความล่าช้าของผู้กู้

ไม่นานมานี้ก็มีข่าวมาว่ากระบวนการทวงหนี้จากบุคคลนั้นค่อนข้างง่าย ตอนนี้เจ้าหนี้สามารถถอนทรัพย์สินออกจากลูกหนี้ได้โดยไม่ได้รับความช่วยเหลือจากศาล เจ้าหนี้ต้องการเพียงคำจารึกผู้บริหารของทนายความ แต่นวัตกรรมนี้ใช้ได้กับลูกหนี้สินเชื่ออุปโภคบริโภคทุกราย

อันตรายที่ชัดเจนที่สุดของความล่าช้าคือบทลงโทษและดอกเบี้ย และไม่ใช่หลังจากนั้นไม่นาน แต่ทันทีจากวันแรกของการล่าช้า

บทลงโทษมีหลายรูปแบบ ในหมู่พวกเขา:

1. ดอกเบี้ยจะถูกคิดรายวันตามจำนวนเงินที่ค้างชำระ Sberbank, VTB24 มักใช้ตัวเลือกนี้
2. ถึงมาช้าก็ต้องยอมจ่าย จำนวนเงินคงที่,ตกลงกันไว้ล่วงหน้า. ตัวอย่างเช่น 1000 รูเบิลรัสเซียจ่ายครั้งเดียว
3. อีกครั้ง ค่าปรับได้รับการแก้ไขแล้ว แต่ส่วนต่างคือพวกเขาจ่ายตามเกณฑ์คงค้าง ยังไง? นั่นคือคุณค้างชำระหนึ่งครั้ง - จ่าย 1,000 rubles ครั้งที่สองที่คุณค้างชำระ - 1,200 rubles คดีที่สาม - จ่าย 1,500 rubles
4. ค่าปรับคำนวณเป็นเปอร์เซ็นต์ แต่จะเรียกเก็บจากจำนวนเงินทั้งหมด ยอดรวมในการกู้ยืมเงิน. หายาก แต่ก็ยังเป็นไปได้

เมื่อสถานการณ์เลวร้ายมาก ธนาคารสามารถขึ้นศาลเพื่อทวงหนี้จากผู้กู้ที่ไร้ยางอายได้ (เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับการกระทำของบุคคลเมื่อใด) ในสถานการณ์ที่ล่าช้า ธนาคารไม่เคยเมตตา การลงโทษจะรุนแรงที่สุด

คุณสามารถชะลอการจ่ายเงินกู้ได้นานแค่ไหน?

อย่าตกใจหากมีความล่าช้า คุณควรประเมินสถานการณ์อย่างมีสติ แน่นอนถ้าไม่มีวิธีชำระเงินก็ลองหาดูดีกว่า ทางกฏหมายเลื่อนเรื่องนี้ออกไป และมีวิธีการดังกล่าว พิจารณาตัวเลือกต่อไปนี้:

1. หากลูกค้าไม่สามารถชำระเงินรายเดือนได้ คุณสามารถติดต่อหัวหน้าองค์กรธนาคารเพื่อขอปรับโครงสร้างเงินกู้ได้
2. สมัครวันหยุดเครดิต หากการอุทธรณ์ของผู้กู้ได้รับการอนุมัติ เขาจะไม่สามารถชำระเงินกู้ได้เป็นเวลา 2-3 เดือน วิธีนี้ใช้กันอย่างแพร่หลายในธนาคารรัสเซีย
3. คุณสามารถขอให้ธนาคารของคุณเลื่อนเวลาออกไปได้ จากนั้นค่าปรับและค่าปรับที่สะสมไว้ก่อนหน้านี้จะถูกยกเลิก อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับ

จะทำอย่างไรในกรณีที่เกิดความล่าช้าของระยะเวลาต่างกัน

ธนาคารสามารถมีอิทธิพลต่อผู้กู้ที่ "หลงลืม" ได้หลายวิธีทั้งนี้ขึ้นอยู่กับระยะเวลาของความล่าช้า พิจารณาตารางด้านล่าง

ระยะเวลาของความล่าช้า	ธนาคารจะดำเนินการอย่างไร?	ผู้กู้ควรทำอย่างไร?
นานถึง 5 วัน	จะมีการแจ้งเตือนทางโทรศัพท์หรือ SMS Banking การริบและความล่าช้าจะถูกเพิ่มในจำนวนเงินที่จะจ่าย หากเกิดความล่าช้าเป็นประจำ จะมีการจดบันทึกเกี่ยวกับประวัติเครดิตของคุณ นอกจากนี้ หากความล่าช้าเป็นระยะสั้นแต่ถาวร ธนาคารอาจกำหนดให้คุณต้องชำระหนี้ก่อนกำหนด (ควรระบุไว้ในสัญญา)	พยายามวางแผนการชำระเงินของคุณ เพื่อกระตุ้นให้ตัวเองชำระคืนตรงเวลา โปรดอ่านข้อกำหนดเกี่ยวกับการกระทำผิดและการลงโทษที่ธนาคารใช้ ซึ่งระบุไว้ในข้อตกลงของคุณ หากยังพบปัญหาอยู่ โปรดติดต่อธนาคารเพื่อขอเพิ่มเงื่อนไขการชำระเงิน ดังนั้นประวัติเครดิตจะไม่ถูกทำลายและอาจไม่จำเป็นต้องจ่ายค่าปรับและค่าปรับ
นานถึง 30 วัน	ธนาคารยังพยายามติดต่อลูกค้าอย่างแข็งขันเพื่อเตือนพวกเขาถึงการไม่ชำระเงิน พนักงาน สถาบันการธนาคารจะพยายามหาสาเหตุที่ล่าช้า พวกเขาจะยืนยันว่าการชำระเงินมาถึงในอีกไม่กี่วันข้างหน้า	เมื่อทราบปัญหาแล้วให้แจ้งธนาคารโดยเร็วที่สุด บางทีมันอาจจะถูกต้องที่จะอยู่ที่ธนาคารด้วยตัวเองเพื่ออธิบายสถานการณ์ปัจจุบัน กับเจ้าหนี้ ให้ระบุวันที่ที่แน่นอนที่จะชำระเงิน
นานถึง 90 วัน	มาแล้วจ้า ระบบจัดเก็บข้อมูล. อันต่อไปจะถูกเพิ่มเข้าไปในยอดค้างชำระที่ผ่านมา และเป็นการยากที่จะชำระหนี้ ขณะนี้เจ้าหน้าที่รักษาความปลอดภัยและแม้กระทั่งบริการรวบรวมกำลังเริ่มทำงานกับลูกค้า พวกเขาอาจติดต่อญาติของคุณ	เตรียมพร้อมสำหรับการสนทนาอย่างจริงจัง รับสายจากพนักงานทันที ตระหนักถึงสิทธิและความรับผิดชอบของคุณ คุณจะถูกกดดันทางศีลธรรม อย่างไรก็ตามปัญหาสามารถแก้ไขได้อย่างสันติ อธิบายปัญหาของคุณให้พนักงานธนาคารฟัง รับฟังข้อเสนอแนะ คุณอาจได้รับข้อเสนอ: การปรับโครงสร้างหนี้ การชำระเงินรอการตัดบัญชี การขยายระยะเวลาเงินกู้
นานถึงหนึ่งปีหรือมากกว่า	เป็นไปได้มากว่าธนาคารจะได้รับการแจ้งเตือนว่าคุณกำลังถูกเรียกตัวให้ทดลองใช้	ระวัง เตรียมตัวอย่างจริงจัง เก็บจดหมายทั้งหมด, ตอบ, มีใบเสร็จทั้งหมดติดตัวไปด้วย.

ในสถานการณ์ที่เสียเปรียบที่สุดก็จะเป็นประโยชน์ในการรู้

ขั้นตอนการรีไฟแนนซ์เงินกู้

การรีไฟแนนซ์เงินกู้เกี่ยวข้องกับการออกเงินกู้ใหม่เป็นจำนวนเงินที่จะครอบคลุมหนี้ที่มีอยู่ เงินกู้จะออกเป็นระยะเวลานานและดอกเบี้ยมักจะต่ำ ควรทำสิ่งนี้ก่อนที่เงินกู้ของคุณจะมีปัญหา นั่นคือ มีความล่าช้า เพราะในกรณีเช่นนี้ธนาคารพยายามที่จะไม่ใช้รีไฟแนนซ์ อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับสิ่งที่เกิดขึ้น

ขั้นตอนการปรับโครงสร้างเงินกู้

สาระสำคัญของขั้นตอนนี้คือการทบทวนเงื่อนไขภายใต้สัญญาปัจจุบัน องค์กรการธนาคารใช้ขั้นตอนนี้เมื่อมั่นใจว่าในสถานการณ์ดังกล่าว ผู้กู้ไม่มีทางเลือกอื่น ทางฝั่งไคลเอ็นต์ จะดีกว่าที่จะทำการโอนย้ายเล็กน้อย นี่จะแสดงว่าเขาสนใจที่จะแก้ปัญหาที่เกิดขึ้น ธนาคารอาจตรวจสอบรายการต่อไปนี้:

• กำหนดการชำระคืนของการชำระเงินรายเดือนจะเปลี่ยนไป
• จะขยายระยะเวลาเงินกู้
• จะได้รับการเลื่อนเวลาชำระหนี้เงินต้น

การปรับโครงสร้างใหม่มีประโยชน์ในการหยุดการปรับและค่าปรับ ดังนั้นจึงจำเป็นต้องดำเนินการโดยเร็วที่สุด

การยื่นฟ้องต่อศาลหรือว่ากระบวนการล้มละลายดำเนินไปอย่างไร

ตามกฎหมายล้มละลายที่มีอยู่ ผู้กู้สามารถใช้สิทธิประกาศตนเป็นบุคคลล้มละลายได้

แต่นี่ไม่ได้หมายความว่าผู้กู้ทุกคนสามารถใช้ได้ . ไปศาลเพื่อเป็น ประกาศล้มละลายอาจเป็นคนที่:

• มีหนี้มากกว่าครึ่งล้านรูเบิลรัสเซีย
• เกินกำหนดชำระเกิน 90 วัน;
• มีทรัพย์สินมูลค่าที่ไม่สามารถชำระหนี้ที่มีอยู่ได้
• ไม่ได้รับการตัดสิน

ชาวรัสเซียเกือบทั้งหมดยืมเงินจากธนาคารอย่างน้อยหนึ่งครั้งในชีวิต คุณสามารถซื้ออพาร์ทเมนต์ รถยนต์ หรือใช้เงินจำนวนนี้กับ ความต้องการของผู้บริโภค. โดยปกติหนี้จะไม่ชำระเต็มจำนวนทันที ลูกค้าจ่ายส่วนหนึ่งของยอดทั้งหมดทุกเดือนตามกำหนดการที่เข้มงวด หากเขาชำระเงินกู้เกินกำหนด ธนาคารมีสิทธิดำเนินมาตรการที่เหมาะสม:

• เรียกเก็บค่าปรับ;
• เพิ่มจำนวนเงินที่ชำระ;
• เกี่ยวข้องกับลูกค้าในการดำเนินคดี

เงินกู้ค้างชำระ: มันคืออะไร?

วลี "ล่าช้าในการกู้ยืม" หมายถึงการละเมิดเงื่อนไขการชำระเงินให้กับธนาคาร กำหนดโดยข้อตกลงเงินกู้. หลังใช้หนี้ องค์กรการธนาคารมีสิทธิที่จะใช้บทลงโทษกับลูกหนี้ (ซึ่งรวมถึงค่าปรับและค่าปรับและจำนวนเงินค่าปรับระบุไว้ในสัญญา) จำนวนเงินที่ชำระไม่สูง แต่สามารถเพิ่มจำนวนหนี้ได้อย่างมาก

หากลูกค้าชำระเงินแบบครั้งเดียวล่าช้า ธนาคารสามารถยอมรับได้ด้วยความภักดี ถ้าเขาทำอย่างเป็นระบบแล้ว สถาบันการเงินจะเพิ่มลงในรายชื่อลูกหนี้ที่ประสงค์ร้ายซึ่งจะส่งผลเสียต่อประวัติเครดิตของบุคคล

แนวคิดของบทลงโทษและการริบ

บทลงโทษที่กำหนดเนื่องจากการไม่ชำระเงินกู้ตรงเวลาเป็นค่าปรับที่สถาบันการเงินต้องการจากผู้กู้อย่างแน่นอน เหตุผลทางกฎหมายสำหรับบทลงโทษ (บทลงโทษ) และค่าปรับนั้นให้ไว้ในศิลปะ 330 หน้า 1 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซียและหลักการปฏิบัติงานได้อธิบายไว้ในศิลปะ 395 ของรหัสเดียวกัน

ค่าปรับไม่ได้ถูกเรียกเก็บจากจำนวนเงินที่ยังไม่ได้ชำระ เงื่อนไขการไม่ชำระเงินมีผลโดยตรงต่อขนาดของค่าปรับ ค่าปรับจะเรียกเก็บสำหรับความล่าช้าในแต่ละวันและจำนวนเงินประมาณ 0.05 - 2% ของจำนวนเงินที่ค้างชำระ บางครั้งพร้อมกับค่าปรับจะถูกปรับเนื่องจากจำนวนเงินที่ชำระในหนี้เงินต้นเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว

บทลงโทษเป็นการลงโทษครั้งเดียวซึ่งกำหนดขึ้นในกรณีที่เกิดความล่าช้า แบ่งออกเป็น 4 ประเภท คือ

• ดอกเบี้ยตามจำนวนเงินที่ค้างชำระ ค้างชำระรายวันในกรณีที่การชำระเงินล่าช้า
• ค่าปรับคงที่ (เช่น 300 รูเบิลถูกเรียกเก็บเงินสำหรับความล่าช้าหนึ่งครั้ง);
• ค่าปรับที่มีขนาดเพิ่มขึ้น (เช่น สำหรับความล่าช้าในการชำระเงินแต่ละครั้ง ลูกค้าจะจ่ายเพิ่ม 200 รูเบิล)
• ค่าปรับที่เกิดขึ้นเป็นอัตราร้อยละของยอดหนี้คงค้าง

การลงโทษที่กำหนดโดยธนาคารต่างๆ

ธนาคารมีทัศนคติเชิงลบต่อการชำระเงินกู้ที่ค้างชำระ ดังนั้นพวกเขาจึงพยายามกำหนดจำนวนเงินค่าปรับให้สูงที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ กล่าวคือ:

• รายวัน กำหนดโทษสำหรับการไม่ชำระหนี้ซึ่งเท่ากับ 0.5% ของจำนวนเงิน
• จำนวนเงินค่าปรับรายวันที่ระบุคือ 0.06% ของยอดหนี้คงค้าง
• กำหนด สินเชื่ออุปโภคบริโภคบทลงโทษรายวันสูงถึง 2% และสินเชื่อที่มีหลักประกัน อสังหาริมทรัพย์– ในจำนวน 1%;
• ค่าปรับที่เรียกเก็บโดย UniCreditBank คือ 0.5% ของหนี้ทั้งหมด
• VTB 24 สัญญาว่าจะเรียกเก็บเงิน 0.6% ทุกวันสำหรับการไม่ชำระเงินกู้
• ในธนาคาร "" การลงโทษจะได้รับหลังจาก 10 วันนับจากวันที่ล่าช้า อัตรารายวันคือ 1%

ระบบกฎหมายของระเบียบ

ประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย (วรรคที่ 1 บทที่ 4) กำหนดขั้นตอนการเรียกเก็บเงินจากลูกค้าอย่างเต็มที่ กรณีล่าช้า ธนาคารอาจกำหนดให้ ชำระคืนก่อนกำหนดหนี้โดยการคิดดอกเบี้ยเพิ่มเติม (ระบุไว้ในมาตรา 811 ข้อ 2 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย) เอกสารไม่ได้ระบุประเภทของการละเมิดเงื่อนไขการชำระเงินที่อ้างถึง - ครั้งเดียวหรือเป็นระบบ

เมื่อมีหนี้ก้อนโต ธนาคารชอบที่จะเก็บเงิน เงินนักสะสมที่การกระทำไม่ได้ถูกควบคุมโดยกฎหมายอย่างเต็มที่ ในการทำงานของพวกเขาพวกเขาพึ่งพาเอกสารดังต่อไปนี้:

• อาชญากรและ รหัสการบริหารอาร์เอฟ;
• กฎหมาย 152-FZ "ในข้อมูลส่วนบุคคล" และ 149-FZ "เกี่ยวกับข้อมูล เทคโนโลยีสารสนเทศและการคุ้มครองข้อมูล” (มีผลใช้บังคับเมื่อ 27 กรกฎาคม 2549);
• กฎหมาย 218-FZ "เกี่ยวกับประวัติเครดิต" (มีผลตั้งแต่วันที่ 12 ธันวาคม 2547);
• กฎหมาย 127-FZ "ในการล้มละลาย" (มีผลบังคับใช้ตั้งแต่วันที่ 26 ตุลาคม 2545)

กรณีผิดนัดเงินกู้ต้องดำเนินการอย่างไร?

หากมีเหตุผลที่ดี (เช่น ในกรณีที่เจ็บป่วยรุนแรง) คุณไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ได้ตรงเวลา โปรดติดต่อธนาคารก่อน องค์กรด้านการธนาคารมุ่งเน้นไปที่การชำระหนี้ และหากลูกค้าแสดงเหตุผลสำคัญที่ขัดขวางการชำระคืนเงินกู้ ก็สามารถประนีประนอมกับพวกเขาได้ ธนาคารสามารถทำสิ่งต่อไปนี้:

• การเปลี่ยนแปลงวันที่ชำระเงิน
• ลดจำนวนเงินที่ชำระ;
• ได้รับการยกเว้นจากการชำระค่าปรับที่กำหนด

มาตรการเหล่านี้ใช้กับ

จะทำอย่างไรถ้าเงินกู้เกินกำหนดจาก 3 ถึง 5 วัน?

หากคุณค้างชำระกับเงินกู้ โปรดติดต่อพนักงานธนาคารและตกลงที่จะกำหนดเวลาการชำระเงินใหม่ เมื่อการชำระเงินล่าช้าเป็นเวลาหลายวัน อาจไม่ทิ้งร่องรอยเชิงลบไว้ในประวัติเครดิตของคุณ อย่างไรก็ตาม ในกรณีที่ไม่ชำระเงินอย่างเป็นระบบ ธนาคารจะกำหนดโทษคงที่หรือปรับ นอกจากนี้ เขายังเพิ่มหมายเหตุเกี่ยวกับความไม่น่าเชื่อถือของข้อมูลเกี่ยวกับลูกค้า ซึ่งอาจสร้างความเสียหายอย่างมากต่อชื่อเสียงของบุคคลในสถาบันการเงิน

การดำเนินการกรณีสินเชื่อล่าช้า 1 เดือน

หลังจากหนึ่งเดือนหรือนานกว่านั้นจากช่วงเวลาที่เกิดความล่าช้า ธนาคารต่างๆ จะเริ่มพยายามติดต่อผู้ผิดนัดและเตือนเขาถึงหนี้ อย่าหลีกเลี่ยงเพราะจะทำให้สถานการณ์ของคุณยุ่งยากขึ้น

หากคุณทราบแน่ชัดว่าคุณสามารถชำระหนี้ได้เมื่อใด ให้แจ้งพนักงานธนาคารเกี่ยวกับเรื่องนี้ทันที จากนั้นคุณมักจะสามารถหลีกเลี่ยงบทลงโทษและค่าปรับได้

จะทำอย่างไรถ้าสินเชื่อค้างชำระเกิน 3 เดือน?

หากไม่ได้ชำระเงินกู้เกิน 3 เดือน คดีผู้กู้จะไปที่แผนกรักษาความปลอดภัยซึ่งกระทำการรุนแรงมาก ในกรณีนี้ คุณต้องทำตามขั้นตอนบางอย่าง:

1. เริ่มติดต่อธนาคารเพื่อทำให้การตัดสินใจของพวกเขาอ่อนลง
2. รวบรวมเอกสารที่ระบุว่าเป็นไปไม่ได้ที่จะชำระหนี้
3. ส่งใบสมัครไปยังแผนกสินเชื่อที่คุณขอยกเลิกค่าปรับ การยืดระยะเวลาของหนี้ หรือรวมถึงการเลื่อนวันชำระหนี้

ในกรณีนี้ธนาคารสามารถตอบสนองความต้องการของลูกค้าโดยเฉพาะผู้ที่มีประวัติเครดิตดีมาก่อน

ข้อดีและข้อเสียของการรีไฟแนนซ์เงินกู้

เรียกว่าการออกสินเชื่อเงินสดตามเงื่อนไขพิเศษเพื่อปิดหนี้ต้นซึ่งมีความล่าช้าในการชำระคืนเงินกู้ ขั้นตอนนี้ต้องได้รับการพิสูจน์ด้วยเหตุผลที่ดี

บ่อยครั้งที่ธนาคารให้สัมปทานเนื่องจากต้องการชำระหนี้อย่างน้อยหลังจากผ่านไปนาน สถาบันการเงินจะไม่ได้รับผลประโยชน์ใดๆ หากลูกค้าล้มละลาย ผู้กู้สามารถใช้ประโยชน์จากโอกาสนี้หากเขาไม่ได้ชำระเงินกู้ก่อนหน้านี้ล่าช้า

ข้อดีของขั้นตอนนี้คือการลดดอกเบี้ยทางเทคนิคซึ่งส่งผลให้การชำระเงินประจำลดลงและสิทธิในการเลือกธนาคารที่มีมากที่สุด เงื่อนไขที่เอื้ออำนวยสำหรับการรีไฟแนนซ์ ในบรรดาข้อเสียมีดังต่อไปนี้:

• การรวบรวมชุดเอกสารในชุดใหม่
• ให้การค้ำประกันทางการเงินเพิ่มเติมแก่ธนาคาร
• ขั้นตอนดำเนินการด้วยเงินกู้ยืมที่ดำเนินการไม่เกิน 1 ปีที่ผ่านมา

การปรับโครงสร้างหนี้เงินกู้

ขั้นตอนนี้ดำเนินการเฉพาะในองค์กรธนาคารที่มีการออกเงินกู้ หากผู้กู้แสดงหลักฐานที่แน่ชัด ธนาคารสามารถช่วยเขาในการชำระคืนเงินกู้ที่มีระยะเวลาล่าช้าเป็นเวลานาน มีหลายตัวเลือกสำหรับความช่วยเหลือนี้:

• การขยายสัญญาส่งผลให้การชำระเงินรายเดือนลดลง
• การเปลี่ยนแปลงในสกุลเงินที่ใช้ชำระหนี้
• วันหยุดเครดิต (รวมถึงการหยุดพักในตารางการชำระคืนและการยกเว้นดอกเบี้ย)
• การยกเลิกบทลงโทษ
• การลดอัตราดอกเบี้ย

จะทำอย่างไรถ้าธนาคารปฏิเสธที่จะประนีประนอม?

หากการสนทนาของคุณกับผู้จัดการเครดิตไม่ก่อให้เกิดประโยชน์ใดๆ และองค์กรการธนาคารต้องการเงินคืนเต็มจำนวนทันที ให้ลองติดต่อหัวหน้าของสถาบัน กรอกใบสมัครของคุณพร้อมหลักฐานเป็นลายลักษณ์อักษรเกี่ยวกับปัญหาที่ขัดขวางการชำระหนี้ (เช่น ใบรับรองจากแพทย์)

พนักงานอาจพิจารณาคำขอเพื่อกำหนดวันชำระเงินใหม่ มิเช่นนั้นผู้แทนของทั้งสองฝ่ายจะมีส่วนร่วมในการพิจารณาคดี

ทวงหนี้ผ่านศาล

หากเงินกู้เกินกำหนดชำระเกิน 3 เดือน ธนาคารมีสิทธิฟ้องผู้กู้และเรียกเงินคืนจากเขาก่อนกำหนดของจำนวนเงินทั้งหมด ขั้นตอนนี้เกิดขึ้นเมื่อวิธีการเจรจาอื่น ๆ รวมถึงการกระทำของนักสะสมได้รับการพิสูจน์ว่าไม่ได้ผล

หากสัญญาเงินกู้ถูกกรอกอย่างถูกต้อง ศาลจะบังคับให้ผู้กู้ชำระเงินตามจำนวนที่ต้องการ หน้าที่นี้ได้รับการตรวจสอบ ปลัดอำเภอ. อย่างไรก็ตาม ศาลอาจกำหนดให้ การเลิกจ้างก่อนกำหนดข้อตกลงหากพบว่ามีการละเมิดในส่วนของสถาบันการเงิน

ได้รับสถานะล้มละลาย

กฎหมาย 127-FZ "ในการล้มละลายของบุคคล" ซึ่งมีผลบังคับใช้ตั้งแต่วันที่ 29 มิถุนายน 2559 กล่าวถึงการลดความซับซ้อนของขั้นตอนการประกาศบุคคลล้มละลายและการลด จำนวนเงินขั้นต่ำหนี้สูงถึง 700,000 รูเบิล ธนาคารจะไม่ได้รับประโยชน์จากสิ่งนี้ แต่ผู้ที่ไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ได้เป็นเวลานานจะได้รับประโยชน์อย่างมาก

ขั้นตอนการล้มละลายจะใช้เวลาประมาณ 6 เดือน บางครั้งอาจใช้เวลานานกว่านั้น ตลอดเวลานี้ธนาคารจะพยายามอย่างเต็มที่เพื่อป้องกันไม่ให้ผู้กู้ถูกประกาศล้มละลาย

จะชำระสินเชื่อที่ค้างชำระได้อย่างไร?

เมื่อลูกค้าค้างชำระในเงินกู้ เขาควรพยายามปรึกษากับธนาคารเกี่ยวกับเงื่อนไขการบรรเทาหนี้ หากไม่สามารถตกลงกันได้ ธนาคารจะยื่นคำร้องต่อศาลซึ่งจะบังคับผู้กู้ให้ปิดหนี้ก่อนกำหนด หากผู้กู้เองสามารถชำระหนี้ก่อนกำหนดได้ เขามีหน้าที่ต้องแจ้งให้ธนาคารทราบโดยใช้ใบสมัครที่เกี่ยวข้องและฝากเงินจำนวนที่จำเป็นในการปิดเงินกู้เข้าบัญชีธนาคาร

ในผลลัพธ์ที่แตกต่างกันศาลจะถูกจัดขึ้นโดยการตัดสินใจที่ผู้กู้จะถูกบังคับให้คืนเงินให้กับธนาคาร ศาลสามารถลดจำนวนเงินที่ชำระได้หากลูกค้ายืนยันการล้มละลายของเขา ในกรณีที่ไม่ชำระหนี้ ปลัดอำเภอเริ่มจัดการกับคดีซึ่งใช้มาตรการที่เหมาะสม:

• ส่งมติไปยังสถานที่ทำงานของลูกหนี้ที่ต้องจ่ายเงินครึ่งหนึ่งของเงินเดือนสำหรับหนี้นั้น
• ระงับบัญชีทั้งหมดของผู้กู้
• ยึดทรัพย์สินของตน (กรณีจำนอง)

หนี้เงินกู้

ตอนนี้คนส่วนใหญ่มีเงินกู้ใน ธนาคารต่างๆ, บัตรเครดิต และบางชิ้น บางครั้งคน ๆ หนึ่งไม่ได้คำนวณความเป็นไปได้ของเขาและเขามีความล่าช้าในการกู้ยืมเมื่อบุคคลไม่สามารถชำระเงินรายเดือนตามกำหนดเวลาได้ พิจารณาสิ่งที่ต้องทำหากมีการล่าช้าในการชำระเงินภายใต้สัญญาเงินกู้ เป็นไปได้ไหมที่จะกู้เงินอีกครั้งหากมีความล่าช้าในปัจจุบัน และมีบางสถานการณ์ที่บุคคลสามารถอยู่ได้นาน ถูกต้องล่าช้าภายใต้สัญญา

ในปัจจุบัน ในรัสเซีย หนี้ที่ค้างชำระแก่บุคคลทั่วไปอยู่ที่ประมาณ 900 ล้านรูเบิล และทุกๆ คนที่ห้าของรัสเซียมีปัญหาในการชำระหนี้ ดังนั้นปัญหาการชำระล่าช้าสำหรับเงินกู้จึงมีความเกี่ยวข้อง

เมื่อมีคนไปที่ธนาคารเพื่อขอเงินกู้ เขาคิดว่าเขาจะสามารถชำระเงินเป็นรายเดือนเพื่อชำระหนี้ได้เสมอ แต่ในชีวิตมีสถานการณ์บางอย่างที่ทำให้บุคคลไม่สามารถบรรลุความประสงค์และปฏิบัติตามภาระผูกพันในการชำระหนี้ให้กับธนาคารได้ สิ่งนี้สามารถเกิดขึ้นได้หากบุคคลนั้นชำระเงินล่าช้า ค่าจ้างและเขาไม่มีเงินพอที่จะจ่ายจำนวนเงินที่ชำระรายเดือน และในกรณีนี้จะไม่ชำระเงินรายเดือนตามสัญญาเงินกู้และเกิดหนี้ที่ค้างชำระ กล่าวอีกนัยหนึ่ง ความล่าช้าภายใต้สัญญาเงินกู้เป็นวันที่พลาดการฝากเงินเพื่อชำระเงิน

โดยทั่วไป ความล่าช้าเป็นปัจจัยที่ไม่พึงประสงค์และไม่พึงประสงค์ที่อาจส่งผลที่ไม่พึงประสงค์ได้ ตัวอย่างเช่น หนี้ที่ค้างชำระเพียงไม่กี่วันก็สามารถทำลายประวัติเครดิตของคุณได้ และในอนาคตก็จะเป็นการยากที่จะได้รับการอนุมัติจากธนาคารสำหรับเงินกู้ ธนาคารคิดดอกเบี้ยและค่าปรับสำหรับเงินกู้ที่ค้างชำระ

ประเภทของสินเชื่อที่ค้างชำระ

หนี้ที่ค้างชำระตามสัญญาเงินกู้อาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับจำนวนวันที่ขาดไปจากวันที่ชำระเงินตามกำหนดเวลา ความล่าช้าตามเงื่อนไขสามารถแบ่งออกเป็นสี่ประเภท

ความล่าช้าเล็กน้อยหรือไม่มีนัยสำคัญคือตั้งแต่หนึ่งถึงสี่วันในกรณีนี้ผลที่ตามมาของผู้กู้มักจะมองไม่เห็นหรือไม่มีความสำคัญธนาคารบางแห่งอาจกำหนดค่าปรับสำหรับหนี้ที่ค้างชำระพวกเขาอาจโทรและเตือนคุณถึงการชำระเงินที่ไม่ได้รับหรือส่งข้อความ SMS ธนาคารมีสิทธิเรียกเก็บค่าปรับเมื่อสัญญาเงินกู้มีข้อความระบุว่าหากพลาดวันที่ชำระเงิน ลูกค้าจะต้องชำระค่าปรับ จำนวนเงินค่าปรับสามารถอยู่ในช่วง 300 ถึง 1,000 รูเบิล

ความล่าช้าประเภทถัดไปสามารถเรียกได้ว่าเป็นสถานการณ์เมื่อไม่ได้ชำระเงินครั้งต่อไปตั้งแต่ 9 วันถึง 1 เดือน หนี้ที่ค้างชำระดังกล่าวอาจเกิดขึ้นเนื่องจากลูกค้าลืมชำระเงินรายเดือน หรือสถานการณ์ที่ไม่พึงประสงค์บางอย่างเกิดขึ้น เช่น ลูกค้าอยู่ในโรงพยาบาล หรือไม่มีเวลากลับจากการเดินทางเพื่อธุรกิจหรือวันหยุด ในกรณีนี้ธนาคารสามารถโทรหาลูกค้าและค้นหาสาเหตุของความล่าช้าได้

ไม่ว่าในกรณีใดลูกค้าไม่ควรเพิกเฉยต่อการสื่อสารกับพนักงานธนาคารและควรอธิบายสถานการณ์ของเขาว่าทำไมคุณจึงไม่สามารถชำระหนี้ตรงเวลาได้ ในกรณีนี้ หากคุณอธิบายให้ผู้เชี่ยวชาญของธนาคารทราบว่าเหตุใดคุณจึงไม่ชำระเงินรายเดือน และระบุให้แน่ชัดว่าเมื่อใดที่คุณสามารถชำระเงินล่าช้าได้ เป็นไปได้มากว่าคุณจะไม่ถูกเรียกและรบกวนอีกต่อไป

ความล่าช้าประเภทต่อไปเป็นปัญหา. ซึ่งรวมถึงหนี้ที่ค้างชำระซึ่งมีระยะเวลาตั้งแต่ 1 ถึง 3 เดือน ซึ่งหมายความว่าผู้เชี่ยวชาญของธนาคารได้ติดต่อกับลูกค้าแล้ว หรือไม่ได้รับการตอบกลับใดๆ หรือไม่มีข้อมูลเฉพาะ และข้อมูลจะถูกโอนไปยังบริการรักษาความปลอดภัยหรือไปยังแผนกเรียกเก็บเงินและหนี้สิน ในกรณีนี้หนี้ที่ค้างชำระของลูกค้าจะถูกเรียกเก็บขึ้นอยู่กับวิธีการของธนาคาร เป็นเรื่องปกติที่จะทำงานกับลูกหนี้อย่างไร

เป็นที่พึงปรารถนาสำหรับลูกค้าที่จะจ่ายทุก ๆ จำนวนเงินที่เป็นไปได้ทุกเดือนอย่างน้อย 100 - 200 รูเบิล ในกรณีนี้ คุณจะแสดงให้ธนาคารเห็นว่าคุณไม่ได้ซ่อนหรือหลบเลี่ยง และคุณจะไม่ถูกเรียกว่าเป็นการฉ้อโกง หากการเกิดขึ้นของหนี้ที่ค้างชำระเป็นเวลานานเกี่ยวข้องกับปัญหาวัตถุประสงค์บางอย่าง เมื่อสื่อสารกับพนักงานธนาคาร คุณควรชี้แจงความเป็นไปได้ของการชำระเงินรอการตัดบัญชี ความเป็นไปได้ของการยกเลิกค่าปรับและดอกเบี้ย และขอให้พิจารณาความเป็นไปได้ในการปรับโครงสร้างหนี้ของคุณ ทุกธนาคารมีโครงการปรับโครงสร้างหนี้เพื่อช่วยลูกหนี้ ไม่จำเป็นต้องหลีกเลี่ยงการประชุมและสื่อสารกับพนักงานธนาคารเมื่อสื่อสารกับพวกเขาให้พยายามหาทางออกจากสถานการณ์นี้

หนี้ค้างชำระอีกประเภทหนึ่งคือการค้างชำระระยะยาวประเภทนี้ถือเป็นการค้างชำระที่มีปัญหามากที่สุด ซึ่งหมายความว่าลูกค้าไม่ชำระเงินกู้จากธนาคารเป็นเวลานานกว่าสามเดือน และพนักงานของธนาคาร รวมทั้งทนายความ และบริการรักษาความปลอดภัย จะจัดทำเอกสารเพื่อให้หนี้ที่ค้างชำระของลูกค้าได้รับการกู้คืนทางศาล และในบางสถานการณ์ ธนาคารจะขายหนี้สูญให้กับนักสะสม

หากเกิดความล่าช้าในระยะยาว ลูกค้าควรติดต่อทนายความที่ดีที่เข้าใจ ผลิตภัณฑ์ธนาคารเพราะกรณีนี้ธนาคารไม่ค่อยยอมทำข้อตกลงและสัมปทาน จึงได้แต่ยืนกรานว่า ชำระคืนเต็มจำนวนจำนวนหนี้ทั้งหมด ทนายความที่ดีและเป็นมืออาชีพสามารถค้นหาเงื่อนไขในสัญญาเงินกู้ที่จะช่วยให้คุณชำระหนี้เงินกู้ได้ง่ายขึ้น

นอกจากนี้ คุณควรติดต่อทนายความเนื่องจากข้อเท็จจริงที่ว่าในคดีความ ทนายความอาจยืนกรานที่จะเรียกขอเงินกู้จากผู้กู้ได้เฉพาะเงินต้นเท่านั้น และควรลบค่าปรับ ค่าปรับ และดอกเบี้ยธนาคารออก แน่นอนว่านี่เป็นไปได้ในกรณีที่จำนวนเงินค่าปรับและค่าปรับมากกว่าจำนวนเงินกู้

จะทำอย่างไรถ้าคุณมีเงินกู้ที่ค้างชำระ

หากทันใดนั้นบุคคลมีสถานการณ์ที่ไม่พึงประสงค์และมีหนี้ค้างชำระภายใต้สัญญาเงินกู้คุณไม่จำเป็นต้องตื่นตระหนกและจัดทำแผนปฏิบัติการเฉพาะ

ในการเริ่มต้น คุณควรติดต่อธนาคาร นั่นคือ เจ้าหนี้ของคุณ เพื่อสอบถามเกี่ยวกับการปรับโครงสร้างหนี้ของคุณ ควรทำสิ่งนี้ล่วงหน้า ก่อนที่จำนวนและระยะเวลาของหนี้ที่ค้างชำระจะมีขนาดใหญ่มาก ระยะเวลาหมุนเวียนก็มีความสำคัญเช่นกัน ยิ่งดำเนินการได้เร็วเท่าไร ก็ยิ่งมีโอกาสได้รับการอนุมัติจากธนาคารในการปรับโครงสร้างใหม่มากขึ้นเท่านั้น หากธนาคารตกลงที่จะปรับโครงสร้างหนี้ของคุณ คุณสามารถหลีกเลี่ยงการถูกดำเนินคดี ลดโทษ และลดการจ่ายเงินกู้รายเดือนของคุณ

พนักงานธนาคารต้องแนะนำคุณเกี่ยวกับการปรับโครงสร้างหนี้ หนี้เครดิต. คุณจำเป็นต้องค้นหาว่าธนาคารมีการปรับโครงสร้างประเภทใด เอกสารใดบ้างที่คุณต้องจัดเตรียม และบางทีธนาคารอาจเสนอวิธีแก้ไขปัญหาอื่นให้คุณได้ ในกรณีนี้ คุณสามารถหาข้อมูลเพิ่มเติมร่วมกับพนักงานธนาคารได้ ตัวเลือกที่ดีที่สุดในการแก้ปัญหาที่เกิดขึ้นเพื่อไม่ให้ปัญหาที่ค้างชำระกลายเป็นปัญหาร้ายแรงยิ่งขึ้นไปอีก ในขั้นตอนนี้ คุณต้องส่งใบสมัครและรวบรวมเอกสารที่จำเป็นอย่างรวดเร็ว

เมื่อดำเนินการปรับโครงสร้างหนี้ที่ธนาคาร ผู้กู้จะต้องส่งเอกสารบางส่วน นี่คือหนังสือเดินทาง สัญญาเงินกู้ และหนังสือรับรองการจ้างงานในรูปแบบ 2-NDFL บางครั้งธนาคารอาจขอให้คุณนำเอกสารที่ยืนยันสาเหตุของการก่อหนี้มาด้วย ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ นี่อาจเป็นใบรับรองจากโรงพยาบาล สมุดงานที่มีประวัติการเลิกจ้าง หรือใบรับรองจากการแลกเปลี่ยนการจ้างงานที่ระบุว่าคุณลงทะเบียนเป็นผู้ว่างงาน

หลังจากที่คุณได้รวบรวมทุกอย่างแล้ว เอกสารที่ต้องใช้และนำพวกเขาไปที่ธนาคาร คุณต้องรอประมาณหนึ่งสัปดาห์เมื่อธนาคารทำการตัดสินใจ หากธนาคารตอบช้า ก็สามารถเข้ามาชี้แจงได้

หากธนาคารอนุมัติคำขอปรับโครงสร้างใหม่ของคุณ คุณก็มาที่ธนาคารและลงนามในสัญญาเงินกู้และกำหนดการชำระเงินใหม่ กำหนดการชำระเงินจะถูกวาดขึ้นตามเงื่อนไขใหม่ซึ่งคุณสามารถเห็นจำนวนเงินที่ลดลงของการชำระเงินรายเดือน

ตัวอย่างเช่น หากบุคคลหนึ่งยืมเงินกู้เป็นเวลาหนึ่งปี และจำนวนเงินที่ชำระรายเดือนของเขาคือ 9,000 รูเบิล และโดยบังเอิญ บุคคลนั้นลงเอยที่โรงพยาบาลและไม่สามารถฝากเงินจำนวนนี้เข้าบัญชีได้ การปรับโครงสร้างใหม่ก็สามารถทำได้ ถึง. ในกรณีนี้ธนาคารอาจเพิ่มระยะเวลาเงินกู้จากหนึ่งปีเป็นสองปีหรือ สามปีและดังนั้นการชำระเงินอาจลดลงเหลือ 5,000 หรือ 3,000 รูเบิล แน่นอน ในกรณีนี้ จำนวนเงินที่จ่ายเกินจะเพิ่มขึ้น แต่หลังจากที่คนๆ หนึ่งกลับมาทำงานแล้ว ตัวอย่างเช่น ถ้าเขาลาป่วย เขาก็สามารถชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดได้ภายในหนึ่งปี ในกรณีนี้การชำระเงินเกินจะน้อยลง

เมื่อลงนามในข้อตกลงใหม่ที่ธนาคารเพื่อปรับโครงสร้างหนี้เงินกู้ของคุณ คุณต้องอ่านอย่างละเอียดและชี้แจงข้อความที่เข้าใจยากทั้งหมดในข้อตกลง โปรดทราบว่าสัญญาเงินกู้ก่อนหน้าของคุณถูกปิดและไม่มีอำนาจทางกฎหมายอีกต่อไป นอกจากนี้ สัญญาควรมีข้อความที่ระบุว่าธนาคารไม่มีสิทธิ์ที่จะขึ้นอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ของคุณเพียงฝ่ายเดียว

หากบุคคลใดไม่สามารถจัดการกับหนี้เงินกู้ที่ค้างชำระได้ด้วยตนเอง เขาต้องติดต่อทนายความ และขณะนี้มีบริการออนไลน์บนอินเทอร์เน็ต เช่น ทนายความ เช่น บริการออนไลน์ของลักษณะทางกฎหมายคือมืออาชีพที่เข้าใจด้านกฎหมายต่างๆ ทนายความดังกล่าวทำงานทั่วประเทศ ในเมืองต่างๆ และเขตเวลาที่แตกต่างกัน ดังนั้นลูกค้าจึงได้รับความช่วยเหลือทางกฎหมายได้ตลอดเวลาของวัน เอาเปรียบ บริการด้านกฎหมายคุณสามารถโทรทางโทรศัพท์หรือถามคำถามบนเว็บไซต์ นอกจากนี้ บุคคลสามารถเลือกทนายความที่จะให้ติดต่อล่วงหน้าได้

ในบางกรณี นอกจากการปรับโครงสร้างแล้ว คุณสามารถใช้ใบเสร็จได้ บัตรเครดิตซึ่งธนาคารสามารถออกให้กับลูกค้าได้แม้ว่าจะมีประวัติเครดิตไม่ดีก็ตาม อย่างไรก็ตาม การใช้บัตรเครดิตเป็นไปได้และสมเหตุสมผลก็ต่อเมื่อมีคนรู้แน่ชัดว่าเขาจะสามารถปิดหนี้ได้ภายในระยะเวลาอันสั้น ตามกฎแล้วบัตรเครดิตมีค่าคอมมิชชั่นสำหรับการถอนเงินสดดังนั้นจึงเป็นการดีกว่าที่จะชำระด้วยบัตรเครดิตที่ไม่ใช่เงินสดและส่งใบเสร็จรับเงินเพื่อชำระหนี้และความล่าช้า นอกจากนี้ เมื่อใช้บัตรเครดิต คุณต้องชำระหนี้เป็น ระยะเวลาผ่อนผันมิฉะนั้น ธนาคารจะยังคงเก็บดอกเบี้ย และคุณอาจพบว่าตัวเองอยู่ในสถานการณ์ที่คุณไม่สามารถชำระหนี้ได้อีกครั้ง

อีกด้วย ความช่วยเหลืออย่างมืออาชีพในกรณีที่มีหนี้ค้างชำระจากเงินกู้ บริษัท ต่อต้านผู้เรียกเก็บเงินสามารถจัดหาบุคคลได้ บริษัทต่อต้านการเก็บรวบรวมข้อมูลดังกล่าวรวมถึงบริษัทที่ช่วยแก้ปัญหาให้กับลูกค้าของตน เหล่านี้รวมถึงการเงินการลงทุน, ปิดเงินกู้, กลุ่มนายร้อย องค์กรเหล่านี้ให้ความช่วยเหลือแก่ผู้กู้ที่มีหนี้ค้างชำระและผู้ที่ประสบปัญหาจากการทวงหนี้ที่ล่วงล้ำ พวกเขามีสำนักงานอยู่ในเมืองต่างๆ ของรัสเซีย และช่วยปิดหนี้ นอกจากนี้ยังมีบริการเมื่อคุณสามารถโอนสายจากพนักงานรับสายไปยังพนักงานได้ สำนักงานกฎหมาย. สิ่งนี้จะช่วยขจัดแรงกดดันทางจิตใจจากนักสะสมและการสื่อสารกับพวกเขา

ตัวแทนของบริษัทสามารถเป็นตัวแทนลูกค้าในศาลและเตรียมเอกสารที่จำเป็น ความแตกต่างที่สำคัญเป็นความจริงที่ว่าบริษัทดังกล่าวให้บริการอย่างเป็นทางการและทางกฎหมาย ลูกค้าสามารถรับคำปรึกษาเบื้องต้นได้ฟรี และในอนาคต ปัญหาการชำระเงินกับลูกค้าจะได้รับการแก้ไขเป็นรายบุคคล ในบางกรณี ทนายความช่วยลูกค้าในการเริ่มต้นและดำเนินคดีล้มละลาย ไม่ว่าในกรณีใด ทนายความของบริษัทจะหาวิธีแก้ไขปัญหาเป็นรายบุคคล พิจารณาตัวเลือกต่างๆ และเลือกตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับแต่ละกรณี

หลักเกณฑ์การปฏิบัติในกรณีที่มีหนี้ค้างชำระในการกู้ยืม

ไม่ว่าในกรณีใดหากมีเงินกู้ที่ค้างชำระอยู่แล้วผู้กู้จะต้องประพฤติตนอย่างถูกต้องและตัดสินใจอย่างชาญฉลาด คำแนะนำแรกสุดคือไม่ควรซ่อนตัวจากธนาคารที่บุคคลกู้ยืมเงิน หากมีหนี้ค้างชำระ คุณไม่ควรซ่อนตัวจากพนักงานธนาคาร ธนาคารมีทนายความมืออาชีพด้านพนักงาน และบริการรักษาความปลอดภัย คุณลงนามในสัญญาเงินกู้กับพวกเขา และพวกเขามีสิทธิ์ที่จะเรียกชำระหนี้จากคุณ คุณทำให้สถานการณ์แย่ลงไปอีกหากคุณปฏิเสธที่จะสื่อสารกับพนักงานธนาคารและไม่เข้าหาพวกเขา จำเป็นต้องพบกับพนักงานธนาคารและหารือเกี่ยวกับหนี้ที่ค้างชำระที่มีอยู่ เพราะไม่เช่นนั้น คุณจะไม่สามารถแก้ไขปัญหานี้ได้

สำหรับลูกค้าบางรายที่มีหนี้เงินกู้ที่ค้างชำระนานกว่าหกเดือนและมีจำนวนมากกว่า 100,000 รูเบิล การล้มละลายอาจเป็นทางออก ใครๆก็ทำได้ รายบุคคล. อย่างไรก็ตาม ควรระลึกไว้เสมอว่าการล้มละลายควรยื่นเฉพาะในกรณีที่หนี้ที่ค้างชำระมีมากเพียงพอที่คุณไม่สามารถชำระคืนได้อย่างแน่นอน การตัดสินใจนี้ต้องทำหลังจากชั่งน้ำหนักบวกทั้งหมดและ จุดลบเพราะที่นี่ความแตกต่างบางอย่างอาจเกิดขึ้นซึ่งจะส่งผลต่อชีวิตในภายหลัง หลังจากที่บุคคลประกาศตัวเองล้มละลาย เขาไม่สามารถกู้เงินได้เป็นเวลา 5 ปี เขาจะไม่สามารถประกอบธุรกิจรายบุคคลได้ และหากมีทรัพย์สินและทรัพย์สินก็จะต้องขายเพื่อชำระหนี้

นอกจากนี้ หากคุณมีหนี้ค้างชำระจำนวนมาก คุณควรติดต่อบริษัทป้องกันการเรียกเก็บหนี้กับผู้เชี่ยวชาญที่จะช่วยคุณพิจารณาตัวเลือกที่เป็นไปได้ทั้งหมดสำหรับการแก้ปัญหาและเลือกตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับสถานการณ์ของคุณ โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับลูกค้าที่ไม่สามารถหาทางออกจากสถานการณ์นี้ด้วยตนเอง

หนี้ค้างชำระเป็นปัญหาที่ลูกค้าธนาคารต้องแก้ไขก่อน สิ่งสำคัญคือไม่ต้องเสียเวลาและไม่ทิ้งปัญหานี้ไว้โดยไม่มีวิธีแก้ปัญหา หนึ่งใน ตัวเลือกคือการดำเนินการปรับโครงสร้างหนี้ หรือการอุทธรณ์ไปยังหน่วยงานป้องกันการจัดเก็บภาษี ไม่ว่าในกรณีใดมีทางออกเสมอสิ่งสำคัญคือต้องดำเนินการอย่างถูกต้องในสถานการณ์ที่ยากลำบาก