ธนาคารล้มละลายหมายถึงอะไร? หากธนาคารล้มละลาย จำเป็นต้องชำระคืนเงินกู้หรือไม่? การล้มละลายของธนาคาร: ผู้กู้ควรทำอย่างไร?

คำถามที่ตั้งไว้ในชื่อเรื่องของบทความนี้ไม่ได้เกิดขึ้นกับผู้กู้จำนวนมากเลย การล้มละลายของธนาคารยังห่างไกลจากเหตุการณ์ที่เกิดขึ้นไม่บ่อยนัก แต่ในกรณีนี้ผู้กู้สามารถปฏิบัติตามหลักการ "ไม่มีธนาคาร - ไม่มีปัญหา" นั่นคือภาระผูกพันทางการเงินได้หรือไม่?

ธนาคารถูก "เข้ารหัส"

เริ่มจากข้อเท็จจริงที่ว่าธนาคารไม่รีบร้อนที่จะแจ้งให้ลูกค้าทราบว่าสถาบันสินเชื่อทำงานได้ไม่ดี ในทางตรงกันข้าม พวกเขา "เข้ารหัส" ในทุกวิถีทางที่เป็นไปได้ บางครั้งก็ติดสินบนผู้ตรวจสอบบัญชีและจ่ายเงินสำหรับบทความที่จำเป็นในสื่อธุรกิจ การเพิกถอนใบอนุญาตโดยธนาคารกลางไม่ได้หมายถึงการล้มละลายโดยอัตโนมัติ ยิ่งไปกว่านั้น หากไม่มีสัญญาณของการฉ้อโกงในกิจกรรมของธนาคาร และฝ่ายบริหารไม่สามารถถูกกล่าวหาว่าไร้ความสามารถเรื้อรังได้ หน่วยงานกำกับดูแลจะใช้มาตรการที่เป็นไปได้ทั้งหมดเพื่อช่วยธนาคารไม่ให้ปิดตัวลง ตัวอย่างเช่น เขาจะกำหนดสิ่งที่เรียกว่าสุขาภิบาลสำหรับ "ผู้ป่วย" การฟื้นฟูสมรรถภาพสามารถทำได้ทั้งโดยฝ่ายบริหารปัจจุบันของธนาคารและ องค์กรภายนอกกำหนด "จากเบื้องบน"

หากดำเนินการตามขั้นตอนนี้อย่างถูกต้อง สถาบันสินเชื่อสามารถหลุดพ้นจากวิกฤติก่อนที่ผู้ฝากและผู้กู้จะเข้าใจถึงความแตกต่าง

Sanation (จากภาษาละติน sanatio - การรักษา การกู้คืน) เป็นระบบของมาตรการของรัฐบาลและการธนาคารเพื่อป้องกันการล้มละลายขององค์กร บริษัท และปรับปรุงพวกเขา สภาพทางการเงินผ่านการให้กู้ยืม การปรับโครงสร้างองค์กร การเปลี่ยนแปลงประเภทของผลิตภัณฑ์/บริการที่มีให้หรืออื่นๆ

หากการปรับโครงสร้างองค์กรไม่ช่วยให้เกิดกระบวนการล้มละลายหรือการชำระบัญชี กระบวนการนี้ไม่รวดเร็วและอาจใช้เวลานานหลายเดือนหรือหลายปี สำหรับผู้ฝากเงินที่ไม่สามารถถอนเงินออกมาได้ ข้อดีก็น้อยมาก แม้แต่ระบบประกันเงินฝากก็ไม่รับประกันว่าจะสามารถหลีกเลี่ยงการสูญเสียได้อย่างสมบูรณ์ แต่ผู้กู้สามารถนั่งตัวตรงต่อไปได้อย่างผิดปกติ: ความสัมพันธ์ของพวกเขากับธนาคารที่ล้มละลายไม่น่าจะมีการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญ

ใจเย็นๆ ใจเย็นๆ นะ

ตรงกันข้ามกับทัศนคติทั่วไปที่ว่าลูกหนี้คิดแต่ว่าจะหลอกลวงธนาคารและหลบเลี่ยงการชำระคืนเงินกู้อย่างไร ผู้กู้ส่วนใหญ่มีความน่าเชื่อถือและปฏิบัติตามกฎหมาย และในกรณีที่ธนาคารล้มละลาย พวกเขาไม่มีแนวโน้มที่จะเต้นรำเพื่อชัยชนะและความยินดีเลย ในทางตรงกันข้าม ศูนย์ติดต่อและสายด่วนบันทึกการโทรที่น่าตกใจ: จะทำอย่างไรตอนนี้? จ่ายเงินกู้ให้ใครและอย่างไร? การล้มละลายของธนาคารจะกลายเป็นสาเหตุของ "การปราบปราม" ต่อผู้กู้หรือไม่ - ตัวอย่างเช่นจำเป็นต้องชำระหนี้ทั้งหมดก่อนกำหนดหรือไม่?

ในขณะเดียวกันก็ไม่มีเหตุผลใดที่จะต้องตื่นตระหนก การประกันที่สำคัญที่สุดสำหรับปัญหาที่อาจเกิดขึ้นคือการชำระคืนเงินกู้ตามกำหนดเวลาต่อไป ในลักษณะเดียวกับที่คุณคุ้นเคย หากเป็นไปได้ โดยไม่ล่าช้าและเต็มจำนวน

ตามกฎหมายปัจจุบันการล้มละลายของผู้ให้กู้ไม่ได้หมายถึงการยกเลิกภาระผูกพันของผู้ยืม ไม่ว่าในกรณีใด ธนาคารของคุณจะมีผู้สืบทอดตามกฎหมายที่จะติดตามทวงถามหนี้ต่อไป สิ่งนี้เกิดขึ้นได้อย่างไรในทางปฏิบัติ? มาดูรายละเอียดกัน

ดำเนินการชำระบัญชีต่อไป

ขั้นตอนการล้มละลายนำโดยผู้ชำระบัญชีที่ได้รับการแต่งตั้งเป็นพิเศษหรือผู้ดูแลการล้มละลาย หน้าที่หลักคือชำระเงินอย่างรวดเร็วและครบถ้วนที่สุดกับผู้ที่ธนาคารเป็นหนี้ รวมถึงผู้ฝากเงินและสถาบันสินเชื่อบุคคลที่สาม เครื่องมือหลักประการหนึ่งสำหรับจุดประสงค์นี้คือการขายสินทรัพย์ของธนาคารที่มีอยู่ ซึ่งรวมถึงสินเชื่อที่ค้างชำระโดยผู้กู้

1. คุณกู้เงินจากธนาคาร A เป็นเวลาสามปี
2. หนึ่งปีต่อมาธนาคาร A ล้มละลาย เริ่มขั้นตอนการชำระบัญชี
3. ธนาคาร "B" แสดงความสนใจในสินทรัพย์ของธนาคาร "A" ผู้ชำระบัญชีมอบหมายให้เขา สินเชื่อคงค้างซึ่งหนึ่งในนั้นเป็นของคุณ
4. ตอนนี้คุณเป็นลูกหนี้ของธนาคาร B และคุณจะชำระคืนเงินกู้ของคุณเป็นเวลาสองปีที่เหลือ

ตามกฎหมายผู้ชำระบัญชีมีหน้าที่ต้องแจ้งให้ผู้ยืม (นั่นคือคุณ) เป็นลายลักษณ์อักษรเกี่ยวกับการโอนสิทธิเรียกร้องไปยังเจ้าหนี้รายอื่น และผู้ให้กู้รายใหม่มีหน้าที่ต้องให้คำแนะนำแก่คุณ (เป็นลายลักษณ์อักษร) เกี่ยวกับขั้นตอนและวิธีการชำระคืนเงินกู้

เมื่อสิทธิเรียกร้องภายใต้เงินกู้ถูกโอนไปยังผู้สืบทอดตามกฎหมาย ข้อกำหนดทั้งหมดของข้อตกลงเงินกู้ที่สรุปไว้ก่อนหน้านี้จะยังคงอยู่สำหรับทั้งสองฝ่าย แต่ผู้สืบทอดอาจเสนอให้คุณยุติ สัญญาปัจจุบันและปิดท้ายเรื่องใหม่ ดังนั้นหากคุณตัดสินใจที่จะต่ออายุข้อตกลงกับผู้รับโอน ให้ศึกษาข้อกำหนดและเงื่อนไขทั้งหมดอย่างรอบคอบ และตรวจสอบให้แน่ใจว่าจะไม่ทำให้สถานะของคุณในฐานะผู้กู้ยืมแย่ลง

สมมติว่าสัญญาเงินกู้ของคุณหลังจากการล้มละลายของธนาคาร "A" ถูกโอนไปยังผู้สืบทอดตามกฎหมาย - ธนาคาร "B" หลังจากนั้นไม่นาน ธนาคาร “B” ได้ส่งจดหมายถึงคุณพร้อมข้อเสนอเพื่อยกเลิกสัญญาเงินกู้ก่อนกำหนด ตามเงื่อนไขของการชำระคืนเงินกู้เต็มจำนวน แต่ความต้องการสำหรับ ชำระคืนก่อนกำหนด- สิ่งที่ผู้กู้ส่วนใหญ่ไม่ต้องการอย่างเด็ดขาดและยิ่งกว่านั้นคือกลัว

การสรุปสัญญาเงินกู้ใหม่สามารถทำได้โดยสมัครใจเท่านั้น ผู้สืบทอดของธนาคารที่ล้มละลายไม่มีสิทธิ์ในการเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขที่สำคัญของการทำธุรกรรมโดยไม่ได้รับความยินยอมจากคุณ (นั่นคือฝ่ายเดียว) ตามกฎหมายถือเป็นการใช้อำนาจโดยมิชอบ

และหากคุณปฏิเสธที่จะยกเลิกสัญญาก่อนกำหนดและชำระคืนเงินกู้ทั้งหมด คุณจะไม่ได้รับอะไรเลย แน่นอนว่าขึ้นอยู่กับการปฏิบัติตามภาระผูกพันในปัจจุบันและการปฏิบัติตามกำหนดการชำระเงินอย่างมีสติ

หากมีบางสิ่งที่ "ไม่มีประโยชน์" อย่าลังเลที่จะไปขึ้นศาล ตราบใดที่คุณชำระหนี้อย่างซื่อสัตย์และถูกต้องภายใต้ข้อตกลงที่ได้สรุปไว้ก่อนหน้านี้ กฎหมายก็จะเข้าข้างคุณโดยสมบูรณ์

สิ่งที่ผู้กู้ยืมจากธนาคารล้มละลายจำเป็นต้องรู้

1. คุณต้องได้รับแจ้งเป็นลายลักษณ์อักษรเกี่ยวกับการโอนสิทธิ์ในการเรียกร้องเงินกู้ของคุณไปยังองค์กรอื่น โปรดคงตารางเวลาปกติไว้จนกว่าคุณจะได้รับแจ้ง
2. ธนาคารที่ถูกเพิกถอนใบอนุญาตไม่มีสิทธิ์ทำธุรกรรมในบัญชีกระแสรายวัน โทรติดต่อศูนย์ติดต่อหรือเยี่ยมชมธนาคารด้วยตนเองเพื่อขอคำแนะนำเกี่ยวกับขั้นตอนใหม่ในการชำระเงิน (โดยเฉพาะหากคุณคุ้นเคยกับการชำระด้วยเงินสดที่โต๊ะเงินสด) อย่าลืมชี้แจงชะตากรรมของการชำระเงินที่คุณทำไม่นานก่อนที่ใบอนุญาตจะถูกเพิกถอน ขอคำยืนยันว่าเงินจำนวนนี้จะถูกนำมาพิจารณา
3. หากคุณกำลังชำระเงินกู้ ไม่ใช่เงินสด, ตรวจสอบรายละเอียดการชำระเงินของคุณ หากมีการเปลี่ยนแปลงคุณจะต้องแจ้งให้ทราบ หากไม่มีข้อมูลดังกล่าว ให้ชำระเงินกู้ต่อไปตามรายละเอียดที่ระบุไว้ในข้อตกลงของคุณ อย่าลืมบันทึกเอกสารทั้งหมดที่ยืนยันข้อเท็จจริงและวันที่ชำระเงิน (รวมถึงใบเสร็จรับเงินจากเครื่องชำระเงิน เช่น Elecsnet หรือ Qiwi)
4. ในระหว่างขั้นตอนการล้มละลาย ค่าปรับและค่าปรับทั้งหมดที่ระบุไว้ในสัญญาเงินกู้จะถูกยกเลิก แต่ต้องชำระ “ตัว” เงินกู้และดอกเบี้ยให้ครบถ้วน ทันทีที่ขั้นตอนการล้มละลายเสร็จสิ้นและสิทธิในการกู้ยืมถูกโอนไปยังผู้รับโอนโดยสมบูรณ์ ค่าปรับและค่าปรับจะ "เปิด" อีกครั้ง

แทนที่จะเป็นบทส่งท้าย

เมื่อธนาคารล้มเหลว ผู้กู้ยืมจะได้รับผลกระทบน้อยกว่าผู้ฝากเงิน และความเสี่ยงสำหรับพวกเขาก็จะน้อยกว่าด้วย ความเสี่ยงหลักคือการยอมจำนนต่อ "ช่วงเวลาที่ลำบาก" และหยุดจ่ายเงินด้วยความหวังว่าผู้ให้กู้จะลืมคุณไป เขาจะไม่ลืม เขาจะปรากฏตัวภายใต้หน้ากากใหม่และ "ถอดขี้กบ" เพื่อความเด็ดขาดและความประมาทเลินเล่อและในบางกรณีสิ่งนี้ไม่เพียงคุกคามไม่เพียง แต่การปรับเท่านั้น แต่ยังรวมถึงการพิจารณาคดีด้วย ดังนั้นอย่าผ่อนคลายและอย่ายอมแพ้กับความรู้สึกของชาเดนฟรอยด์ เพราะล้มละลายก็คือล้มละลายแต่เงินกู้ยังตามกำหนด!

อนาสตาเซีย อิเวลิช บรรณาธิการผู้เชี่ยวชาญ

ในช่วงสามเดือนที่ผ่านมา ธนาคาร 15 แห่งสูญเสียใบอนุญาตประกอบกิจการ การดำเนินงานของธนาคาร. ในกรณีนี้นักลงทุนควรทำอย่างไร? จะหาเงินคืนได้อย่างไรหากพบว่าธนาคารของคุณล้มละลาย?

การฝากเงินในธนาคารเป็นเรื่องธรรมดาและเข้าใจได้มากที่สุดสำหรับชาวรัสเซีย เครื่องมือทางการเงิน. เมื่อเทียบกับวิธีการจัดเก็บเงินส่วนตัวแบบอื่น เงินฝากธนาคารมีสภาพคล่องสูงมาก ในธนาคาร การปกป้องเงินของคุณจากไฟไหม้หรือการโจรกรรมง่ายกว่า และบางครั้งก็จากตัวคุณเองด้วย ใช่และอยู่ในบัญชีธนาคารสำหรับ ระยะยาวคุณสามารถสะสมได้เป็นจำนวนมากด้วยดอกเบี้ยสะสม หรือค่อนข้างจะปกป้องพวกเขาอย่างน้อยบางส่วนจากอัตราเงินเฟ้อที่หลีกเลี่ยงไม่ได้

แต่ถึงแม้จะมีข้อได้เปรียบที่ระบุไว้ แต่วิธีการจัดเก็บเงินนี้ก็มีความเสี่ยงที่สำคัญเช่นกัน: ใบอนุญาตของธนาคารอาจถูกเพิกถอน

ที่สุด เหตุผลทั่วไปใบอนุญาตของธนาคารถูกเพิกถอนดังต่อไปนี้:
. หรือธนาคารไม่สามารถปฏิบัติตามภาระผูกพันที่มีต่อผู้ฝากเงินได้ กล่าวคือ สูญเสียสภาพคล่อง
. หรือกลายเป็นผู้ฝ่าฝืนกฎหมายและข้อบังคับของรัฐบาลกลางอย่างต่อเนื่อง ธนาคารกลางรัสเซีย.

หากธนาคารหรือองค์กรสินเชื่อเข้าร่วมในระบบประกันเงินฝาก คุณไม่จำเป็นต้องกังวลเกี่ยวกับเงินออมของคุณ กองทุนเงินสดของบุคคลและตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2014 ผู้ประกอบการแต่ละรายประกันอัตโนมัติจำนวน 1,400,000 รูเบิล พร้อมดอกเบี้ยที่เกิดขึ้นในวันก่อนวันที่เพิกถอนใบอนุญาต

หากคุณพบว่าธนาคารของคุณถูกเพิกถอนใบอนุญาต คุณต้อง:

1. รอข้อมูลจากสำนักงานประกันเงินฝากบนเว็บไซต์ asv.org.ru หรือในสื่อซึ่งจะระบุว่าคุณต้องไปถอนเงินเมื่อใดและที่ไหน
หน่วยงานเลือกธนาคารตัวแทนซึ่งมีสาขาตั้งอยู่ใกล้ธนาคารล้มละลาย และจะสมัครได้ที่ไหนภายในสองสัปดาห์นับแต่วันที่ถูกเพิกถอนใบอนุญาต

2. คุณนำหนังสือเดินทางและไปที่ธนาคารตัวแทนเพื่อรับเงิน

3. ณ จุดนั้น คุณจะได้รับใบสมัครที่มีข้อมูลทั้งหมดของคุณ ซึ่งจะต้องได้รับการตรวจสอบอย่างรอบคอบ

4. หากระบุจำนวนเงินที่ต้องการคืนอย่างถูกต้อง ให้ลงชื่อและรับเงินเป็นเงินสด ไม่เช่นนั้นจะโอนเป็นบัตรพลาสติก สามารถฝากเงินเข้าบัญชีกระแสรายวันหรือเงินฝากได้

ระยะเวลาที่คุณสามารถสมัครขอรับเงินได้ค่อนข้างยาวนาน - ประมาณสองถึงห้าปี ซึ่งก็คือเวลาที่ธนาคารมีอยู่เป็น เอนทิตี. หากคุณจำได้ในภายหลัง - หลังจาก n - จำนวนปีที่คุณมีเงินฝาก ในกรณีนี้ คุณจะต้องติดต่อสำนักงานประกันเงินฝากโดยตรง แต่คุณจะต้องอธิบายว่าทำไมในช่วงหลายปีที่ผ่านมาคุณไม่มีโอกาสถอนเงิน

จะต้องดำเนินการอื่น ๆ หากจำนวนเงินฝากของคุณเกิน 1,400,000 รูเบิล

เมื่อมาธนาคารตัวแทนต้องแจ้งพนักงานธนาคารว่าเงินฝากของคุณมีมากกว่า 1,400,000 จากนั้นคุณจะได้รับใบสมัครจากผู้ให้กู้ที่มีลำดับความสำคัญเป็นลำดับแรก

ในอนาคตเอกสารนี้จะถูกโอนไปยังหน่วยงานประกันเงินฝากซึ่งพวกเขาจะสร้างทะเบียนการเรียกร้องของเจ้าหนี้ที่มีลำดับความสำคัญลำดับแรก (บุคคล) และเนื่องจากทรัพย์สินของธนาคารถูกขายทอดตลาด เงินจึงจะถูกส่งกลับไปยังผู้ฝากเงิน

ตามที่คุณเข้าใจทรัพย์สินมีสภาพคล่องโดยเฉลี่ย ซึ่งหมายความว่าสามารถขายได้ แต่ต้องใช้เวลาพอสมควรในการหาผู้ซื้อ นี้สามารถอยู่ได้ตั้งแต่ 3 เดือนขึ้นไป ดังนั้น หากจำนวนเงินฝากเกิน 1,400,000 รูเบิล เงินอาจไม่กลับมาหาคุณในไม่ช้า

ดังนั้นเพื่อหลีกเลี่ยงความเสี่ยงดังกล่าวในอนาคต โปรดปฏิบัติตามคำแนะนำง่ายๆ เหล่านี้

เคล็ดลับ #1คำนวณล่วงหน้า: จำนวนเงินที่จะสะสมในบัญชีของคุณเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาการฝาก หากออกมาเกิน 1,400 พัน ให้แบ่งจำนวนนี้ออกเป็นสองส่วนขึ้นไปแล้วใส่เข้าไป ธนาคารที่แตกต่างกัน. สมาชิกในครัวเรือนเดียวกัน (เช่น คู่สมรส) สามารถเปิดบัญชีแยกกันในธนาคารเดียวกันได้

เคล็ดลับ #2โปรดทราบว่าธนาคารอยู่ในอันดับใดในการจัดอันดับของหน่วยงานจัดอันดับระหว่างประเทศและระดับประเทศ เช่น: standard&poors, Moodys, Expert, RA, AK&M, RusRating, National หน่วยงานจัดอันดับ. หน่วยงานเหล่านี้ประเมินความสามารถในการละลาย สถาบันสินเชื่อ. ยิ่งอันดับเครดิตของธนาคารสูงเท่าไร ความเสี่ยงน้อยลงการไม่ชำระหนี้ตามภาระผูกพัน

เคล็ดลับ #3ทำให้เเน่นอน สถาบันการเงินที่คุณจะเปิดบัญชีคือธนาคาร (คุณสามารถตรวจสอบได้โดยไปที่เว็บไซต์ Bank of Russia: cbr.ru) และนั่น ธนาคารแห่งนี้เป็นผู้มีส่วนร่วมในระบบประกันเงินฝาก

โดยการปฏิบัติตามเคล็ดลับง่ายๆ เหล่านี้ คุณจะประกันตัวเองจากความเสี่ยงในการสูญเสียเงินออมของคุณ

โชคดังกล่าวไปเยี่ยมลูกสมุน Arina Pavlovna ซึ่งเก็บเงินไว้ซื้ออพาร์ทเมนต์มาหลายปีแล้ว เธอเก็บไว้ในธนาคารทหารและอุตสาหกรรมและในที่สุดก็มาถึงเมื่อจำนวนเงินทำให้สามารถเลือกตัวเลือกที่อยู่อาศัยที่เหมาะสมได้

เงินถูกถอนออกจากบัญชีและจ่ายให้กับผู้ขาย และโชคดีก็คือในไม่ช้าธนาคารก็ล้มละลาย และหาก Arina Pavlovna และสามีของเธอไม่ตัดสินใจซื้อ อพาร์ทเมนต์ใหม่พวกเขาจะไม่สามารถมองเห็นได้

อย่างไรก็ตาม เกือบหนึ่งปีต่อมา ปรากฎว่าเราอาจจะต้องแยกทางกับที่อยู่อาศัยใหม่. DIA (หน่วยงานประกันเงินฝาก) ท้าทายการถอนเงินทั้งหมดในช่วงเดือนก่อนการล้มละลาย และผู้รับบำนาญของเราก็รวมอยู่ในรายการนี้ เธอต้องทนทุกข์ทรมานอย่างบริสุทธิ์ใจโดยบังเอิญ มากสำหรับ "โชค" หรือค่อนข้างจะเป็นด้านพลิก!

การล้มละลายของธนาคารถือเป็นโศกนาฏกรรมสำหรับผู้ฝากเงิน

เรามองว่าธนาคารเป็นองค์กรที่เชื่อถือได้ซึ่งสามารถไว้วางใจได้ในเรื่องเงิน ส่วนใหญ่จะเป็นแบบนั้น แต่มีช่วงหนึ่งที่ "ระเบิด" ซึ่งทำให้ลูกค้าของพวกเขาตกตะลึง อาจเป็นเรื่องยากแม้แต่สำหรับนักวิเคราะห์ผู้เชี่ยวชาญที่จะทราบล่วงหน้าว่าธนาคารใดกำลังจะล้มละลาย ไม่ต้องพูดถึงประชาชนทั่วไป

นอกจากนี้ ธนาคารต่าง ๆ กำลัง "เข้ารหัส" อย่างจริงจัง แก้ไขรายงานและป้องกันการรั่วไหลเกี่ยวกับจุดยืนที่แท้จริงของพวกเขา หากยังมีข้อสงสัยเกิดขึ้นในระหว่างการตรวจสอบ ธนาคารกลางจะเพิกถอนใบอนุญาต

สิ่งนี้ไม่ได้หมายถึงการล้มละลาย แต่หน่วยงานกำกับดูแลจะพยายามปรับปรุงสุขภาพของธนาคารก่อน เพื่อจุดประสงค์นี้ มีขั้นตอนที่เรียกว่าการปรับโครงสร้างองค์กร ถ้าทำสำเร็จลูกค้าธนาคารก็ไม่เดือดร้อน

แต่การปีนออกจากช่องโหว่ทางการเงินนั้นเป็นไปไม่ได้เสมอไป หากมาตรการที่ใช้ไม่มีผลใด ๆ จะมีการเริ่มขั้นตอนการชำระบัญชีของธนาคารหรือการล้มละลาย ในกรณีหลังนี้ นักลงทุนมีเหตุผลที่จะตื่นตระหนก เพราะไม่ใช่ทุกคนจะสามารถหลีกเลี่ยงการขาดทุนได้

ผู้กู้ยืมมีความเสี่ยงเพียงเล็กน้อย: เขาไม่มีอะไรจะเสียเนื่องจากเขาใช้เงินของคนอื่น เป็นการดึงดูดให้หยุดการชำระเงิน โดยคาดคะเนว่า "ไม่มีธนาคาร - ไม่มีปัญหา" แต่นี่เป็นการตัดสินใจที่แย่มาก

ฉันมีเงินกู้ธนาคาร

เงินกู้จะยังคงต้องชำระคืนดังนั้นคุณในฐานะผู้กู้จะต้องปฏิบัติตามกำหนดการชำระเงินและรวบรวมเอกสารยืนยันการชำระเงิน

ในไม่ช้าผู้สืบทอดของธนาคารที่ล้มเหลวก็จะปรากฏขึ้นและดำเนินการทวงหนี้ต่อไป ในกรณีนี้ เงื่อนไขทั้งหมดของข้อตกลงจะยังคงมีผลใช้บังคับ สามารถเปลี่ยนแปลงได้เฉพาะเมื่อได้รับความยินยอมจากคุณเท่านั้น และไม่สามารถเปลี่ยนแปลงได้เพียงฝ่ายเดียว

มันเกิดขึ้นที่ผู้รับโอนเสนอให้ยกเลิกข้อตกลงเก่าและจัดทำข้อตกลงใหม่ซึ่งมีข้อกำหนดในการชำระคืนเงินกู้เต็มจำนวนในคราวเดียว

ไม่ต้องกลัว! ตัวเขาเองโดยไม่ได้รับความยินยอมจากคุณจะไม่สามารถเปลี่ยนแปลงข้อกำหนดของสัญญาได้เนื่องจากสิ่งนี้ถูกจัดว่าเป็นการละเมิดอำนาจ

อย่าลังเลที่จะปฏิเสธ โดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าไม่มีอะไรจะบ่น หากพวกเขาพยายามบังคับคุณ ให้ไปขึ้นศาล ตราบใดที่สัญญาบรรลุผล กฎหมายก็เข้าข้างคุณ

และฉันมีจำนอง

จะเกิดอะไรขึ้นกับเธอหากธนาคารล้มละลาย? หากธนาคารเข้าร่วมในระบบประกันเงินฝาก ในฐานะผู้กู้ยืม คุณไม่ต้องเสี่ยงมากนัก เพราะ DIA จะชำระเงิน 100%

พูดอย่างเคร่งครัด การจำนองเป็นเพียงเงินกู้ประเภทหนึ่ง ดังนั้นแม้จะล้มละลาย แต่ก็ยังต้องชำระหนี้ต่อไป โปรดจำไว้ว่าทรัพย์สินที่ซื้อด้วยเงินเครดิตถือเป็นหลักประกัน และหากคุณไม่ชำระเงิน คุณอาจสูญเสียทรัพย์สินนั้น หรือฝ่ายบริหารของธนาคารจะไปขึ้นศาลเพื่อเรียกร้องการบังคับทวงถามหนี้

ในกรณีที่ธนาคารล้มละลาย จะมีการออกจำนองอีกครั้งและมีการร่างข้อตกลง 3 ฝ่าย (คุณในฐานะผู้กู้ผู้ให้กู้ทั้งเก่าและใหม่) ขั้นตอนอาจใช้เวลานาน ในช่วงเวลานี้ คุณต้องระมัดระวังเป็นพิเศษในการโอนเงิน โดยทางที่ดีควรดำเนินการผ่านทนายความ

บางครั้งหากลูกค้ามีทั้งจำนองและ เงินฝาก เงินฝากเขาหวังว่าจะสร้าง "การชดเชย" แบบหนึ่ง ความหวังนี้ไม่สมจริง การรวมกันดังกล่าวเป็นสิ่งต้องห้ามตามกฎหมาย

บทบาทของผู้ฝากเป็นแบบพาสซีฟในกรณีที่ธนาคารล้มละลาย

มีการฝากเงินเพื่อหลีกเลี่ยงภาวะเงินเฟ้อและเพิ่มความมั่งคั่ง คุณควรไว้วางใจเงินของคุณกับธนาคารที่ได้รับการประกันโดย DIA เท่านั้น จากนั้นในกรณีที่เกิดการล้มละลายโดยไม่คาดคิด คุณสามารถคาดหวังการชดเชยได้

ตามกฎหมาย ผู้ฝากเงินของธนาคารที่ "ถูกจับ" จะถูกแบ่งออกเป็น 3 ประเภท และแต่ละประเภทจะมีรอบการชดเชยของตัวเอง

เสิร์ฟก่อน บุคคลจากนั้น - พนักงานธนาคาร และสุดท้าย - นิติบุคคล สถานการณ์ของพวกเขาเกือบจะสิ้นหวัง การทำงานกับหมวดถัดไปจะเริ่มขึ้นหลังจากชำระหนี้ของหมวดก่อนหน้าเต็มจำนวนแล้วเท่านั้น

ดังนั้น, บุคคล. พิจารณาว่าเงินฝากใดบ้างที่ต้องได้รับค่าชดเชยเมื่อล้มละลายและไม่ใช่

สามารถส่งคืนได้

ต่อไปนี้ถือเป็นผู้ประกันตน: เงินมัดจำ + ดอกเบี้ยสะสมจนกว่าใบอนุญาตจะถูกเพิกถอน จำนวนค่าชดเชยจำกัดอยู่ที่ 1.4 ล้านรูเบิล และคุณสามารถลองคืนส่วนที่เหลือได้หลังการขายทรัพย์สินของธนาคาร

หากเงินสมทบน้อยกว่าที่กำหนดก็จะได้รับเงินคืนเต็มจำนวน

บัตรเดบิตรวมถึงเงินเดือนก็มีประกันด้วยและเงินที่ได้ชำระไปแล้วจะถูกชำระคืนให้กับคุณ

ผู้ประกอบการรายบุคคลจะได้รับค่าตอบแทนเช่นกันโดยจะได้รับการปฏิบัติอย่างเท่าเทียมกันกับแต่ละบุคคล

มีเงินฝากจำนวนหนึ่งที่ DIA ไม่ได้ค้ำประกัน เงินจำนวนนี้สามารถคืนได้ทางคิวทั่วไปเท่านั้น. นี้:

• เงินฝากผู้ถือ;
• เงินในบัญชีโลหะที่ไม่ได้จัดสรร
• ในบัญชีที่เป็นของนิติบุคคล
• เงินอิเล็กทรอนิกส์ (Yandex, WebMoney ฯลฯ );
• ทุนที่ได้รับจาก โปรแกรมโบนัส;
• เกี่ยวกับการจัดการความไว้วางใจ

หากสาขาของธนาคารตั้งอยู่ในต่างประเทศ จะไม่มีประกันสำหรับสาขาดังกล่าว

ขั้นตอนการชำระเงินประกัน

มีขั้นตอนบางประการในการรับการชำระเงินในกรณีที่ธนาคารล้มละลาย ไม่มีอะไรขึ้นอยู่กับนักลงทุนที่นี่ ดังนั้นจึงไม่มีประเด็นที่จะต้องรีบร้อนและสร้างปัญหา เราต้องรอและติดตามเหตุการณ์

ภายใน 7 วัน DIA จะแจ้งให้ผู้ฝากเงินทราบผ่านสื่อว่าธนาคารใดได้รับความไว้วางใจให้ชำระค่าประกัน คุณสามารถรับเงินได้ภายใน 2 ปีหลังจากการเพิกถอนใบอนุญาตธนาคารของคุณ

คุณแสดงหนังสือเดินทางและเขียนใบสมัคร เงินจะมอบให้กับคุณในวันเดียวกัน หากจำนวนเงินค่าชดเชยไม่เหมาะกับคุณ โปรดติดต่อ DIA

ชำระเงินคืนโดย เงินฝากเงินตราต่างประเทศคุณจะได้รับเป็นรูเบิล การคำนวณใหม่จะคำนวณในอัตราเดียวกับเวลาที่ใบอนุญาตถูกเพิกถอน จำนวนเงิน หากมีมาก จะได้รับการคืนเงินภายในขอบเขตที่กฎหมายกำหนด

จำกัด 1.4 ล้านรูเบิล สำหรับเงินฝากที่รัฐเป็นผู้ประกันตนจะนำไปใช้กับคำชี้แจง "ในธนาคารเดียว" และครอบคลุมสาขาทั้งหมดด้วย

นี่แสดงว่าถ้าคุณมี ในธนาคารแห่งหนึ่ง เงินฝากหลายครั้งในจำนวนที่เกินขีดจำกัด คุณจะได้รับเงินคืน (1.4 ล้านรูเบิล) เพียงครั้งเดียว แม้ว่าเงินฝากทั้งหมดจะได้รับการประกันก็ตาม

ตามแนวทางปฏิบัติที่แสดงให้เห็น ก็ควรที่จะเก็บเอกสารต้นฉบับทั้งหมดเกี่ยวกับธุรกรรมการฝากเงิน มีหลายกรณีที่ธนาคารปลอมแปลงข้อมูลจากฐานข้อมูลของตนเอง (ธนาคารโวลก้าเครดิต เรื่องอื้อฉาวปะทุขึ้นในปี 2557-2558) และลูกค้าในศาลสามารถพึ่งพาเอกสารที่พวกเขาบันทึกไว้เท่านั้น

หากคุณทราบเกี่ยวกับการเพิกถอนใบอนุญาตที่กำลังจะเกิดขึ้น อย่าให้คำแนะนำที่จะดำเนินการบางอย่าง เช่น แบ่งเงินฝากหรือถอนออกอย่างเร่งด่วน ระวัง ไม่เช่นนั้นคุณจะต้องประสบชะตากรรมแบบเดียวกับ Arina Pavlovna เพียงแต่ครั้งนี้สมควรได้รับเท่านั้น

ข้อสรุป

1. หากธนาคารของคุณล้มละลาย อย่าตกใจ เพราะชีวิตต้องดำเนินต่อไป
2. หากคุณเป็นผู้กู้ยืมก็ไม่ต้องกังวลมากเกินไป สิ่งสำคัญคือต้องใส่ใจกับกำหนดการชำระเงินไม่ว่าจะเป็นเงินกู้ปกติหรือการจำนอง
3. หากคุณเป็นนักลงทุน คุณจะเหลืออะไร? รอฟังข่าวและหวังว่าจะได้เงินออมคืน และหลีกเลี่ยงการกระทำที่น่าสงสัยด้วย
4. นำเงินที่เหลือไปธนาคารอื่น แต่ตอนนี้เลือกธนาคารที่น่าเชื่อถือกว่า โดยควรเป็นธนาคารที่รัฐมีส่วนร่วม
5. ผู้เชี่ยวชาญแนะนำให้ฝากเงินจำนวนมากในธนาคารที่มีอันดับอย่างน้อย TOP-20 ไม่มีการลงทะเบียนกรณีล้มละลายแม้แต่กรณีเดียว

บ่อยครั้งที่ความต้องการเงินจำนวนมากอย่างเร่งด่วนบังคับให้ผู้คนใช้มาตรการที่รุนแรง ซึ่งหนึ่งในนั้นคือการสรุปข้อตกลงเงินกู้กับธนาคาร วิธีการนี้เหมาะสำหรับบุคคลที่เป็นผู้พักอาศัย สหพันธรัฐรัสเซียมีการจ้างงานอย่างเป็นทางการในประเทศและสามารถยืนยันได้ ข้อมูลที่ระบุเกี่ยวกับตัวคุณพร้อมรายการเอกสารที่เกี่ยวข้อง: หนังสือเดินทางของพลเมืองของสหพันธรัฐรัสเซียและใบรับรองจากสถานที่ทำงานเกี่ยวกับการออกเป็นระยะ ค่าจ้างไม่น้อยกว่า 3 เดือนที่แล้วตั้งแต่วินาทีที่สมัคร ธนาคารบางแห่งให้เงื่อนไขที่ยอมรับได้มากขึ้นแก่ลูกค้า โดยอนุญาตให้มีสัญชาติต่างประเทศหรือแม้กระทั่งไม่มีสัญชาติ และยังคำนึงถึงปัญหาในการจ้างงานและการไม่สามารถจัดทำเอกสารหลักฐานการละลายได้

ไม่ทางใดก็ทางหนึ่งหากใบสมัครของลูกค้าในการออกให้เขาตามที่ต้องการ จำนวนเงินเมื่อเทียบกับเงินกู้เขาตามเงื่อนไขของข้อตกลงจะรับรู้โดยอัตโนมัติว่าเป็นผู้ยืม - หนึ่งในฝ่ายของข้อตกลงซึ่งมีความรับผิดชอบหลักคือการชำระหนี้ปัจจุบันให้ตรงเวลา ดังนั้น ในกรณีนี้ ธนาคารจะทำหน้าที่เป็นผู้ให้กู้ - ฝ่ายที่รับภาระในการจัดหาเงินทุนแก่ลูกค้าตามจำนวนที่ต้องการเพียงครั้งเดียวตามเงื่อนไขที่ระบุไว้ในข้อตกลง ปัญหาหลักสำหรับผู้กู้คือจำนวนเงินที่ต้องชำระคืนให้กับธนาคารเพิ่มมากขึ้น นอกจากจะต้องชำระคืนเงินกู้เต็มจำนวนและตรงเวลาแล้ว ยังต้องชำระอัตราดอกเบี้ยภายในงวดเดียวกันด้วย ดังนั้นธนาคารจึงเรียกเก็บค่าธรรมเนียมจากลูกค้าในการให้บริการ แต่หากธนาคารล้มละลาย จำเป็นต้องชำระคืนเงินกู้หรือไม่?

ประกาศธนาคารล้มละลาย

ในสถานการณ์เช่นนี้อาจดูเหมือนว่าธนาคารจะได้เปรียบในทุกกรณี อย่างไรก็ตาม ภายใต้สถานการณ์บางอย่าง อาจเกิดขึ้นได้ว่าสถานะทางการเงินของธนาคารจะไม่มั่นคงมากขึ้น จนกว่าจะถึงช่วงเวลาที่ธนาคารประกาศล้มละลายอย่างเป็นทางการ นี่เป็นเรื่องปกติมากที่สุดสำหรับองค์กรที่เริ่มกิจกรรมในสภาวะการแข่งขันที่รุนแรงและล้มเหลวในการไปถึงระดับตัวแทนธนาคารที่ก้าวหน้าที่สุด นอกจากนี้สถานะการธนาคารอาจได้รับผลกระทบด้วย สถานการณ์ทางเศรษฐกิจในประเทศเพราะหากแหล่งเงินทุนล้มละลายองค์กรที่พึ่งพิงไม่มีเงินทุนสำหรับ การพัฒนาต่อไปจะถูกประกาศล้มละลายเร็วๆ นี้ กรณีดังกล่าวไม่เพียงแต่เป็นปัญหาสำคัญสำหรับพนักงานและผู้จัดการธนาคารเท่านั้น แต่ยังรวมถึงลูกค้าที่เคยทำสัญญาเงินกู้กับธนาคารที่ล้มละลายและไม่ได้ชำระหนี้เต็มจำนวนด้วย มีคำถามที่สมเหตุสมผล: จำเป็นต้องจ่ายเงินส่วนที่เหลือหรือไม่ และหากมีความจำเป็นดังกล่าว ขั้นตอนในการทำตามขั้นตอนที่ระบุจะเป็นอย่างไร?

ขั้นตอนการล้มละลายและการสนับสนุนจากรัฐบาล

ก่อนอื่นควรทำความเข้าใจว่าในกรณีใดบ้างที่ธนาคารจะถูกประกาศล้มละลายอย่างแน่นอน สิ่งนี้เกิดขึ้นเมื่อองค์กรที่กำหนดละเมิดเงื่อนไขที่ต้องให้บริการทางการเงินแก่ลูกค้าอย่างเป็นระบบ นี่อาจหมายถึงว่าไม่ได้รับการสนับสนุนจากใครเลย และรายได้รวมจากกิจกรรมของตัวเองไม่เพียงพอที่จะชำระหนี้ที่เกิดขึ้น

ในกรณีเช่นนี้ หน้าที่ในการควบคุมกิจกรรมขององค์กรล้มละลายตามกฎหมายปัจจุบันนั้น ถูกกำหนดให้กับตัวแทนที่ได้รับอนุญาตเป็นพิเศษของหน่วยงานรัฐบาลที่มีอำนาจ ผู้จัดการคนปัจจุบันถูกถอดออกจากตำแหน่งและมีการดำเนินการตรวจสอบภายในเพื่อต่อต้านเขา หากผลลัพธ์เผยให้เห็นถึงความผิดของเขาในการล้มละลายขององค์กรรอง เขาอาจจะต้องรับผิดตามที่กฎหมายกำหนด

พนักงานธนาคารที่เหลือยังคงดำรงตำแหน่งอย่างเป็นทางการ แต่ผู้จัดการคนใหม่สามารถปรับความสามารถของตนได้เพื่อแก้ไขสถานการณ์ปัจจุบันได้อย่างรวดเร็ว บางครั้งเพื่อที่จะชำระบัญชีสถานะล้มละลายจำเป็นต้องขายกองทุนหลักของธนาคาร - นี่เป็นหนึ่งในวิธีที่เร็วที่สุดในการรับเงินเพียงพอที่จะจ่ายให้เจ้าหนี้ เมื่อคำนึงถึงสถานการณ์ที่ไม่มั่นคงของธนาคาร คำถามเกี่ยวกับความจำเป็นในการชำระเงินภายใต้ข้อตกลงจึงกลายเป็นเรื่องเร่งด่วนมากขึ้นสำหรับผู้กู้ยืมที่เป็นลูกค้า

ความรับผิดชอบของลูกค้า-ผู้กู้ของธนาคารประกาศล้มละลาย

ตามกฎแล้วตัวแทนขององค์กรที่ล้มละลายซึ่งเป็นลูกหนี้เองนั้นเกี่ยวข้องกับปัญหาการควบคุมการชำระเงินภายใต้สัญญาเงินกู้เป็นประการสุดท้าย เนื่องจากเงินที่ได้รับจากลูกค้าแม้จะชำระคืนเงินกู้เบื้องต้นแล้ว ก็ไม่น่าจะสามารถชำระหนี้ธนาคารได้ การจัดการองค์กรในสถานการณ์ที่มีปัญหาดังกล่าวต้องอาศัยกองทุนประกันมากกว่า ซึ่งจะต้องคืนเงินจำนวนเงินฝากแม้ว่าธนาคารจะเลิกกิจการไปแล้วก็ตาม

อย่างไรก็ตามแม้สถานการณ์ดังกล่าวไม่ได้บรรเทาผู้ยืมของภาระผูกพันตามสัญญาตามที่พวกเขาต้อง กำหนดเวลาชำระหนี้เงินต้นและชำระคืน อัตราดอกเบี้ย. ในเวลาเดียวกันธนาคารที่ล้มละลายยังคงมีสิทธิ์ในการลงโทษลูกค้าที่ไร้ยางอายรวมถึงการเรียกร้องให้ชำระคืนเงินกู้ทั้งหมดก่อนกำหนดในกรณีที่มีการละเมิดเงื่อนไขของข้อตกลงอย่างเป็นระบบ

เหตุใดลูกค้าจึงจำเป็นต้องชำระหนี้เงินกู้ให้กับองค์กรที่ล้มละลาย?

มีความจำเป็นต้องชำระเงินตามกำหนดเวลาตามสัญญาเงินกู้ปัจจุบันในทุกกรณี ยกเว้นการรับรู้ว่าไม่ถูกต้องโดยหน่วยงานที่มีอำนาจ หน่วยงานของรัฐหรือโดยธนาคารผู้ให้กู้ยืมเอง แม้ภายใต้สถานการณ์ที่เลวร้ายที่สุด สาขาที่มีอยู่ทั้งหมดของธนาคารก็สามารถขายให้กับองค์กรอื่นที่ดำเนินกิจกรรมเดียวกันและครองตำแหน่งที่มั่นคงกว่าใน ระบบธนาคาร. ขณะเดียวกันก็ครบทุกเงื่อนไข สัญญาเงินกู้โดยที่ลูกค้าของธนาคารที่ล้มละลายยังคงมีผลบังคับอยู่ และพวกเขาเองก็กลายเป็นลูกค้าขององค์กรอื่น

บทสรุป

ดังนั้นแม้ในสถานการณ์ที่ธนาคารล้มละลาย การจะชำระคืนเงินกู้จึงเป็นคำถามที่ไม่เกี่ยวข้องหรือไม่ นี้ เงื่อนไขที่จำเป็นแต่ละ ลูกค้าธนาคารรับรู้โดยภาระผูกพันตามสัญญา การไม่ปฏิบัติตามซึ่งเป็นระบบอาจส่งผลให้มีโทษปรับและผลที่ตามมาคือผลเสีย

คำแนะนำจากทนายความในวิดีโอต่อไปนี้:

มีความชัดเจนเกี่ยวกับการล้มละลายของธนาคารและจำเป็นต้องจ่ายเงินกู้ให้กับธนาคารที่ล้มละลายหรือไม่:

เงาแห่งโลก วิกฤติทางการเงินยังคงเดินหน้าต่อไปทั่วประเทศ ทิ้งองค์กรปิด และความสับสนวุ่นวายไว้เบื้องหลัง องค์กรแรกที่ได้รับผลกระทบคือองค์กรที่มีกิจกรรมที่เกี่ยวข้องโดยตรงกับการเงิน เช่น ธนาคาร ปิด สถาบันการเงินปล่อยให้นักลงทุนจำนวนมากเหลือเงินออมทันที คนที่พบว่าตัวเองตกอยู่ในสถานการณ์เช่นนี้ควรทำอย่างไร? ทำอย่างไรจึงจะได้เงินออมที่สะสมมาหลายปีกลับมา? เรื่องนี้จะมีการหารือในเนื้อหานี้

การล้มละลายของธนาคาร

เนื่องจากขั้นตอนการล้มละลายไม่เพียงส่งผลกระทบต่อผลประโยชน์ของผู้ก่อตั้งและพนักงานธนาคารเท่านั้น แต่ยังรวมถึงผลประโยชน์ของผู้ฝากเงิน (พลเมือง) ด้วย รัฐจึงได้กำหนดการควบคุมสถานการณ์อย่างระมัดระวังมากขึ้น ขั้นตอนที่คล้ายกันสะท้อนให้เห็นใน กฎหมายของรัฐบาลกลาง“เรื่องการล้มละลาย (ล้มละลาย) สถาบันสินเชื่อ" กฎหมายปัจจุบันมีวัตถุประสงค์ที่ชัดเจน - ป้องกันการล้มละลาย ก่อนที่จะมีการใช้กฎหมายอีกฉบับหนึ่งว่า "เรื่องการล้มละลาย (การล้มละลาย)" มีผลบังคับใช้ สาระสำคัญของเรื่องนี้ลดลงเหลือเพียงกฎระเบียบของขั้นตอนการล้มละลายเท่านั้น บทบัญญัติที่ไม่มีอยู่ในกฎหมายปัจจุบันได้รับการควบคุม กฎระเบียบธนาคารกลางแห่งรัสเซีย ธนาคารกลางไม่เพียงแต่ให้เท่านั้น กรอบการกำกับดูแลแต่ยังควบคุมขั้นตอนการล้มละลายด้วย องค์กรธนาคาร. นอกจากนี้ก็ยังมี ระบบของรัฐบาล ประกันภาคบังคับเงินฝากซึ่งมีหน้าที่ปกป้องการออมของประชากร ผู้เข้าร่วมในระบบนี้มีธนาคาร 878 แห่งที่ให้บริการ บริการด้านการธนาคารบนดินแดนของรัสเซีย (ณ วันที่ 1 ตุลาคม 2556) การพูด ด้วยคำพูดง่ายๆทันทีที่องค์กรลงทะเบียนเป็นธนาคาร องค์กรจะกลายเป็นผู้เข้าร่วมในระบบประกันภัยภาคบังคับโดยอัตโนมัติ และลูกค้าขององค์กร (ผู้ฝาก) จะเข้ามา "อยู่ใต้ปีก" ของระบบนี้

ดังนั้นโดยการสะสมเงินเข้าไว้ ธนาคารพาณิชย์ผู้ฝากอาจไม่ต้องกังวลว่าจะถูกทิ้งให้อยู่ตามลำพังกับธนาคารที่ล้มละลาย แต่จะได้รับการสนับสนุนทั้งหมดที่เป็นไปได้จากรัฐ การสนับสนุนดังกล่าวเป็นการคืนส่วนหนึ่งของกองทุนที่ "ติดอยู่"

การดำเนินการใดจะช่วยให้คุณได้รับเงินคืน?

ก่อนอื่น เมื่อได้ยินเกี่ยวกับการล้มละลายของธนาคาร คุณต้องแน่ใจว่าได้เริ่มใช้ขั้นตอนการล้มละลายจริงแล้ว เฉพาะบทวิจารณ์เท่านั้นที่จะระบุสิ่งนี้ ใบอนุญาตการธนาคาร. ข้อมูลนี้สามารถรับได้จากเว็บไซต์อย่างเป็นทางการของสำนักงานประกันเงินฝาก โครงสร้างนี้เองที่จะช่วยให้นักลงทุนได้รับ เงินสดเพื่อการประกันภัยในอนาคต

หลังจากที่ธนาคารสูญเสียใบอนุญาต ผู้ฝากจะต้องยื่นคำขอต่อ DIA (สถาบันประกันเงินฝาก) เพื่อขออนุมัติเงินที่ครบกำหนดชำระภายใต้การประกัน ใบสมัครนี้เขียนขึ้นในท้องถิ่น (ที่ DIA) หรือที่ธนาคารที่จะได้รับอนุญาตจากหน่วยงาน ข้อมูลเกี่ยวกับธนาคารตัวแทนจะถูกโพสต์บนเว็บไซต์ DIA ด้วย นอกจากการยื่นขอประกันแล้วคุณต้องส่งเอกสารประจำตัวให้กับหน่วยงานด้วย ตามกฎแล้ว เงินจะออกให้ภายในสองสัปดาห์หลังจากการเพิกถอนใบอนุญาต การตรวจสอบใบสมัครอาจใช้เวลา 2-3 วัน หลังจากนั้นจึงจะสามารถขอประกันได้

หน่วยงานจะยอมรับใบสมัครจนกว่าธนาคารจะเลิกกิจการ ขั้นตอนนี้ค่อนข้างยาวและใช้เวลาประมาณสองปี หากหน่วยงานไม่ได้รับใบสมัครในช่วงปีที่กำหนด ก็สามารถยื่นได้ก็ต่อเมื่อมี เหตุผลที่ดีเช่น การรับราชการทหาร หรือการเจ็บป่วยร้ายแรง

ผู้ฝากสามารถเลือกวิธีการโอนเงินชดเชยได้ทั้งเงินสดหรือโอนเข้าบัญชีธนาคาร

ควรทราบว่าดอกเบี้ยเงินฝากยังอยู่ในระบบประกันเงินฝากด้วย จะเกิดขึ้นอย่างแน่นอนจนกว่าใบอนุญาตของธนาคารจะถูกเพิกถอน ดังนั้นการประกันจะจ่ายตามจำนวนเงินฝากทั้งหมดและดอกเบี้ยที่เกิดขึ้น

จุดสำคัญของการชำระค่าประกันคือวงเงินที่รัฐกำหนดไว้ที่ 700,000 รูเบิล นั่นคือการชดเชยเงินฝากคือ 100% แต่ไม่เกิน 700,000 รูเบิล

ดอกเบี้ยยังอยู่ภายใต้ขีดจำกัด ดังนั้นยอดรวมของการชำระเงิน (ดอกเบี้ยและเงินฝาก) จะไม่เกิน 700,000 รูเบิล หากธนาคารมีหลายบัญชี การชำระเงินจะดำเนินการตามวงเงินเดียวกัน (700,000)

ตัวเลือก

การพิจารณาถึงการมีแนวคิดที่ไม่เกิดร่วมกันซึ่งนำไปใช้กับธนาคารลูกหนี้ ตัวอย่างเช่นใบอนุญาตของธนาคารอาจถูกเพิกถอนได้ แต่จะไม่ล้มละลาย การชำระบัญชีของธนาคารจะเริ่มหลังจากที่ได้รับมอบหมายสถานะล้มละลายเท่านั้น จนถึงขณะนี้ธนาคารจะอยู่ในสถานะไม่มีใบอนุญาต

หากจำนวนเงินฝากมากกว่า 700,000 รูเบิลก็เป็นไปได้ที่จะคืนเงินจำนวนนี้โดยมีเงื่อนไขว่ากระบวนการชำระบัญชีของธนาคารได้เริ่มขึ้นแล้ว ในการดำเนินการนี้ คุณต้องส่งคำขอที่เกี่ยวข้องไปยังสำนักงานประกันเงินฝาก

สิ่งสำคัญที่คุณควรใส่ใจคือเวลาในการสมัคร ท้ายที่สุดแล้ว ศาลจะควบคุมลำดับการรับเงินตามเวลาที่ผู้ฝากเงินสมัครกับหน่วยงานหรือธนาคารตัวแทนที่ได้รับอนุญาต ดังนั้นใครสมัครก่อนก็จะได้รับก่อน

สำคัญ. คุณไม่ควรมอบเอกสารต้นฉบับที่ยืนยันหนี้ธนาคารให้กับบุคคลที่ทำหน้าที่ในนามของธนาคารที่ล้มละลาย แม้ว่าบุคคลเหล่านี้จะได้รับการแต่งตั้งจากธนาคารเองให้เป็นผู้ชำระบัญชีก็ตาม เอกสารต้นฉบับสามารถโอนไปยังผู้ชำระบัญชีจากธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียหรือศาลอนุญาโตตุลาการเท่านั้น

มันคุ้มค่าที่จะให้ความสนใจกับการประกันภัยต่อ บางครั้งมีความเป็นไปได้ที่จะคาดการณ์ความไม่แน่นอนของสถานการณ์การธนาคารและดำเนินมาตรการอย่างทันท่วงที สัญญาณลบแรกอาจเป็นการขาดเงินสดในโต๊ะเงินสดของธนาคาร คุณสามารถเล่นได้อย่างปลอดภัยและโอนเงินไปยังบัญชีในธนาคารอื่นโดยใช้บัตรพลาสติกที่สามารถเข้าถึงได้ บัญชีเงินฝาก. หรือหากจำนวนเงินไม่มีนัยสำคัญให้ถอนออก บัตรพลาสติกเงินสดผ่านอาคารผู้โดยสารของธนาคาร ที่นี่คุณควรจำไว้ว่าเมื่อถอนเงินออกแล้ว สถานการณ์อาจเกิดขึ้นซึ่งคุณจะต้องส่งคืนให้กับธนาคาร แม้ว่าเงินนั้นจะเป็นของคุณเองก็ตาม ความจริงก็คือตามคำตัดสินของศาลอนุญาโตตุลาการสูงสุดของสหพันธรัฐรัสเซีย ธุรกรรมที่ธนาคารลูกหนี้เสร็จสิ้นภายในหนึ่งเดือนก่อนการแต่งตั้งฝ่ายบริหารชั่วคราวอาจถูกประกาศว่าไม่ถูกต้องหากข้อสรุปนำไปสู่ความจริงที่ว่า เจ้าหนี้รายบุคคลได้รับสิทธิพิเศษมากกว่าในการตอบสนองความต้องการของเขา ดังนั้นผู้ฝากจะต้องคืนเงินของตนเองให้กับธนาคารและจะสามารถรับได้เฉพาะโดยทั่วไปตามลำดับความสำคัญตามจำนวนเงินที่กำหนดโดยหน่วยงานกำกับดูแล

เป็นไปได้ที่จะขายเงินฝากของคุณเองบนพื้นฐานของ "การกลับรายการบทบาท" เนื่องจากตอนนี้ธนาคารเป็นลูกหนี้ และผู้ฝากคือเจ้าหนี้ ในกรณีนี้ผู้ฝากได้ทำข้อตกลงกับผู้ซื้อในการโอนสิทธิในการเรียกร้องเงินมัดจำ สิ่งสำคัญที่นี่คือการค้นหาผู้ซื้อที่จะเสนอราคาสูงกว่าข้อกำหนดเหล่านี้ คุณต้องแจ้งให้ธนาคารทราบเป็นลายลักษณ์อักษรถึงความประสงค์ของคุณ

สำคัญ. คุณไม่ควรสมัคร การเลิกจ้างก่อนกำหนดเงินฝากตราบเท่าที่ธนาคารมีใบอนุญาต การส่งคำขอดังกล่าวก่อนกำหนดจะทำให้ธนาคารไม่ต้องจ่ายดอกเบี้ยเงินฝาก

สรุป

ตัวเลือกที่เป็นไปได้:

• ชี้แจงความจริงของข่าวลือ (เกี่ยวกับการเพิกถอนใบอนุญาตการธนาคาร) บนพอร์ทัลพิเศษ
• พยายามโอนเงินจากบัญชีไปยังธนาคารอื่นโดยใช้บัตรธนาคาร
• ติดต่อสำนักงานประกันเงินฝากโดยเร็วที่สุด
• กรณีชำระบัญชีต้องยื่นต่อ ศาลอนุญาโตตุลาการใบแจ้งยอดสองรายการพร้อมข้อกำหนดต่อธนาคาร แอปพลิเคชันแรกจะต้องมีข้อกำหนดในการชำระเงินล่วงหน้า ใบแจ้งยอดที่สองจะต้องมีข้อกำหนดสำหรับธนาคารในการชำระเงินขั้นสุดท้าย