은행 

농업보험과 그 종류. 농업보험의 특징. 보험 가치 금액 결정

소개..........................................................................................................................................3

1 농업보험의 종류................................................................5

2 현재 상태농업 보험...........................14

3 농업보험의 문제점..........................................20

결론..........................................................................................................24

참고문헌 목록..........................................................................................26

소개

보험의 본질은 서비스의 소비자(보험계약자)가 일정 수수료(보험료)를 내고 소수의 피해자의 손해액을 모든 보험계약자에게 재분배하여 발생할 수 있는 손해에 대한 보상을 보장하는 것입니다.

생산수단, 제품, 재원사고로부터 재정적으로 보호받은 기업가는 생산, 상업 및 금융 활동과 직접 관련된 문제에 관심을 집중할 수 있는 기회를 갖습니다.

농업에서 위험 보험의 특수성은 이 산업에서 생산 과정이 주로 직조로 인한 자연적 위험과 연관되어 있다는 것입니다. 경제적 과정자연과 함께.

농업보험시장의 보험서비스 규모는 공급이 제한되어 있고, 농업기업이 보험료를 납부할 재원도 부족하여 규모가 미미합니다.

보험에 대한 국가 지원은 불리한 해에 추가 대출, 보조금, 상쇄, 상각, 연기 및 직접적인 현금 보상의 형태로 제공되는 재정 지원보다 비교할 수 없을 정도로 더 효과적입니다. 과학적 기반을 바탕으로 보험 사업을 효과적으로 조직하는 것은 어느 정도 기여합니다. 지속 가능한 개발농업 사업 구조.

러시아에서는 현대 무대실제로 보험을 사용하다 기업가 활동보험 시장이 발달하지 않았기 때문에 매우 어렵습니다.

농업생산자를 위한 보험시장에서 기대되는 작물보험을 제공합니다. 국가 지원보험 가입자에게 보험료를 부분적으로 보상하는 형태로 연방 예산, 재보험 기능 상태에 따른 구현을 통해 중앙 집중식 시스템을 구축합니다. 예비금. 주요 긍정적인 역할은 국가가 이러한 유형의 보험에 적극적으로 참여하고 재보험자, 보험 거래 보증자 역할을 하고 또한 재정 지원보험료 지불 비용의 50%에 대해 연방 예산으로부터 보상 형태로 농업 생산자에게 지급됩니다. 그러나 작물 보험을 조직하는 데에는 여러 가지 중요한 단점이 있습니다. 위험이 너무 많고 원산지가 다르며 하나의 보험 계약에 따라 보장됩니다. 장기간보험.

예상 생산 비용을 보험 금액으로 사용하면 궁극적으로 높은 보험료가 결정됩니다.

농작물 보험에 있어서 보험료는 전체 생산비의 30%에 이르며, 이로 인해 이러한 유형의 보험 서비스에 대한 소비자 수요가 매우 낮습니다.

1가지 농업보험 유형

보험에 가입할 수 있는 재산부터 시작해야 합니다. 보험의 한 종류는 보험입니다. 작물. 농업 생산의 다른 어떤 분야보다 작물 생산은 자연 및 기후 조건에 의해 더 큰 피해를 입습니다. 이는 생산 공정의 특성 때문입니다. 노동의 산물이 자연 과정에 노출되는 생산 기간은 여기에서 특히 길다. 몇 달 동안 농작물은 기상 및 기타 자연적 요인의 영향을 완전히 받습니다.

작물 생산의 최종 결과에 영향을 미치는 불리한 자연 요인은 두 그룹으로 나눌 수 있습니다. 첫 번째는 상수로 구성됩니다. 특정 지역에 공통적인 요인: 짧은 성장 기간, 낮은 연평균 기온, 열악한 토양 품질 등 두 번째는 초기 서리, 장기간의 강수량 부재, 우박 등 식물 발달의 정상적인 조건에서 비정상적이고 무작위적인 편차로 인해 형성됩니다.

첫 번째 요소 그룹의 영향은 빨리 익는 곡물 및 기타 작물 품종을 육종하는 데 필요한 비용, 토지 비옥도 개선 비용, 가격 프리미엄 및 기타 재정적 또는 가격 책정 조치 설정에 필요한 비용을 조달함으로써 제거됩니다. 두 번째 요소 그룹의 영향을 중화하는 것은 보험 기금 시스템을 사용하여 달성됩니다.

높고 지속 가능한 작물 수확량을 얻기 위한 주요 전제 조건은 과학적 기반 농업 기술의 요구 사항을 충족하는 것입니다. 여기에는 파종을 위해 토양을 준비하는 데 필요한 조치를 엄격하게 수행하고, 제한된 광물질 비료를 복합적으로 도입하고, 구역별로 구분된 종자를 선택하고, 파종(심기) 날짜 및 파종 기준을 관찰하고, 완전하고 고품질의 식물 관리를 수행합니다. 다양한 개발 단계에서 시기적절하고 손실 없는 수확이 가능합니다.

모든 농업 기술 규칙의 적용은 농장이 위치한 자연, 기후 및 토양 조건, 특정 농업 연도의 특정 특징, 재배되는 작물의 유형 및 의도된 목적제품.

농업기술 요건을 준수하면 작물 손실이나 감소를 방지하는 데 도움이 됩니다. 경우에 따라 이러한 요구 사항을 위반하면 농작물 사망(손상)의 직간접적인 원인이 됩니다. 동시에 농업 기술은 불리한 자연 요인, 해충 및 식물 질병으로 인해 발생할 수 있는 부정적인 결과를 방지하기 위한 특별한 조치도 제공합니다.

기본 원리 현대 보험작물 수확량은 집단 농장, 국영 농장 또는 기타 농장에서의 활동 결과와 밀접한 관련이 있습니다. 크기 보험 적용 범위생산성 수준에 따라 다릅니다.

다음 특징은 거의 모든 자연재해를 보장하는 보험의 보편성입니다. 이는 농업 기업이 위치한 자연 및 기후 지역에 관계없이 농업 기업에 대한 동등한 보호를 제공합니다. 공식적으로는 동일한 책임 범위가 모든 곳에 존재했습니다. 그러나 보험사고 발생률은 다음과 같습니다. 유한 책임농장에 대한 다양한 수준의 보호를 만들었습니다.

다음 기본 요점은 피해가 개별 팀이 아닌 농장 전체에 대해 결정된다는 것입니다. 이렇게 하면 제품이 튀는 것을 방지할 수 있습니다. 보험 기금작은 손실을 보상하는 동시에 큰 손실을 보상합니다.

보험자는 어업 농장, 국영 농장 및 기타 국영 농업 기업, 농장 간 조직 및 협회, 협동 농장, 임대 농장 및 개인 농장을 포함한 집단 농장입니다.

보험은 겨울 및 봄 곡물과 콩과 식물, 산업용, 야채, 멜론, 사료, 과수원, 베리 밭, 포도원, 종묘장, 온실 등 모든 유형의 농작물에 적용됩니다.

보험의 대상은 주요 문화상품이다. 두 가지 또는 세 가지 유형의 주요 제품을 생산하는 작물의 경우 모두 보험에 가입된 것으로 간주됩니다.

집단농장, 국영농장, 기타 국영 및 협동기업 보험 평가수확량은 주로 지난 5년간 1ha당 평균 수확량과 현재 가격을 기준으로 합니다.

임대 및 농업 기업은 보험 옵션을 선택할 수 있습니다: 5년 동안의 평균 수확량을 기준으로 3년 최고의 해 5 중에서 계획된 수익률 또는 임대 계약에 제공된 것입니다.

따라서 해당 연도의 정량적 작물 손실은 평균 5년, 3년, 계획 또는 계약에 따른 평균 손실과 비교하여 보상 대상이 됩니다.

집단농장, 국영농장, 기타 기업에서는 손실 보상 수준이 70%로 설정되어 있다. 농장이나 임대사업자는 보험계약을 체결할 때 이 수준을 스스로 결정합니다.

농작물 손실이나 피해로 인한 손실과 함께 자연 재해 후 농작물을 다시 파종하거나 다시 파종하는 데 드는 비용도 보상됩니다.

다년생 식물을 보장할 때 보험의 대상은 고정 자본이나 운전 자본 모두로 식물 자체와 이러한 식물의 수확입니다. 식재는 최대한 보장됩니다. 책 값, 그리고 수확 - 위에 표시된 일반적인 순서로.

국가 보험 당국은 모든 농장의 농작물에 대한 보험을 가뭄, 열 부족, 과도한 습기, 침수, 습기, 결빙, 결빙, 우박, 비, 가뭄, 열 부족, 과도한 습기로 인해 수확량이 손실되거나 감소한 경우 수행합니다. 폭풍, 허리케인, 홍수, 이류, 물 부족 또는 물 부족 관개, 화재, 질병, 식물 해충 및 기타 기상 및 해당 지역에 특이한 기타 자연 및 기후 조건.

폭우와 장기간의 비로 인한 악영향으로 인해 식물이 쇠퇴하고 젖을뿐만 아니라 개화기 동안 불완전한 수분, 식물의 숙박, 토양 껍질 형성, 토양의 씨앗, 뿌리 및 괴경의 부패, 유실, 침적 및 침적 및 침적을 초래합니다. 농작물 표류 등 불리한 조건에는 야생 동물, 새 및 설치류에 의한 농작물 피해도 포함됩니다.

농장, 임대농장, 기타 개별 농장의 경우 자연재해, 화재, 사고로 인한 전력 공급 중단으로 폐쇄된 땅(온실, 양묘장)에서 농작물이 손실된 경우 보험 조건에 따라 피해 보상도 제공됩니다. 도난 시 꽃에 대한 추가 보험을 받을 수 있습니다.

거의 모든 자연 현상과 비정상적인 자연 및 기후 조건에 대해 농작물을 보호한다고 해서 농작물 생산의 손실을 보상하는 것은 아닙니다. 개념상 보험사고, Gosstrakh의 피해 보상 책임에는 다음 세 가지 사항이 포함됩니다. 책임 대상의 존재-작물 파종 (심기); 자연재해 또는 기타 비정상적인 불리한 사건의 발생; 농작물 부족. 이 세 가지 조건 중 하나 이상이 없으면 보험사의 책임이 제외됩니다.

작물 보험은 작물을 파종(파종)한 날부터 시작되어 작물을 수확한 날에 종료됩니다. 수확 종료 시점은 작물의 종류에 따라 다르기 때문에 보험 종료 시점은 작물별로 다릅니다. 보험 종료: 곡물, 콩과 식물, 섬유질 아마 및 기타 작물의 수확에 탈곡이 포함되는 경우 - 작물이 탈곡되거나 더미로 쌓일 때; 섬유질 또는 인피 생산만을 위해 재배된 인피 작물(대마, 케나프 등)의 경우 - 작물이 녹색의 갓 수확된 상태로 가공되거나 현장에서 배송, 저장 또는 1차 가공 장소로 옮겨진 경우.

야채, 멜론, 정원, 베리 밭, 포도원, 감자, 사탕무, 사료 뿌리 작물, 목화 및 기타 작물의 수확은 밭(정원)에서 배송, 저장, 가공 및 운송 장소로 옮겨질 때까지 보험에 가입됩니다. 밭에 보관할 때 뿌리 작물과 괴경을 수확하여 구멍, 더미, 트렌치에 넣을 때까지. 담배와 마그 작물에 대한 보험은 그것이 밭에서 옮겨져 초기 처리 후 조달 기관에 배송되기 위해 베일에 포장되는 순간까지 계속됩니다. 건초 작물 보험은 건초를 밭에서 제거하거나 베일로 묶을 때 종료됩니다. 수확이 완료되면 작물 보험이 제품 보험으로 대체됩니다. 이에 따라 보험조건이 변경됩니다.

농업 기업의 보험료 금액은 각 작물의 평균 보장 수확량, 제품 가격, 파종 면적(파종) 및 관세를 기준으로 결정됩니다.

각 집단농장과 국영농장의 국가보험당국은 별도로 '농작물 수확량 등록부'를 관리한다. 모든 작물의 주요 생산물의 연간 수확량에 대한 데이터를 기록합니다. 보험료는 전체 파종(파종) 면적에 대한 작물 비용과 보험료율을 기준으로 계산됩니다.

보험은 농업부문 발전의 지속가능성과 안정성을 유지하기 위한 다양한 조치 중에서 중요한 위치를 차지하고 있으며, 경제의 물질적, 기술적 구성요소를 지배하는 강력한 금융기관 중 하나입니다.

세계 대부분의 국가에서 효과적인 개발농업 부문은 다양한 수준의 예산을 통한 즉각적인 직접 자금 조달을 포함하여 심각한 정부 지원으로 인해 발생합니다. 러시아에서는 보험 부문의 저개발을 고려할 때 미미한 수준입니다. 금융 흐름, 전송 농공단지, 자연재해로 인한 손실과 농작물 및 동물의 손실에 대한 보상으로 인해 "침식"됩니다.

금융기관은 어떻게 보험을 보장하나요? 국내 경제급진적인 현대화를 겪고 있는 우리나라는 초기 개발 단계에 있습니다. 외국 경험: 보험 상품의 범위가 좁고, 기술이 원시적이며, 인프라가 미개발되어 있으며, 농업 부문의 특수성이 충분히 고려되지 않았습니다.

안에 최근에농업 보험은 2001년 11월 1일자 정부 결의안 제758호 "농업 생산 분야 보험에 대한 국가 지원"에 따라 수행되었으며, 이는 일부를 보상하기 위해 연방 예산에서 보조금을 제공하는 규칙을 승인했습니다. 농작물 보험에 대한 농업 생산자의 비용.

농업기업의 경우 자연재해로 인한 피해를 유치로 상환하였기 때문에 이러한 손실충당금을 활용할 수 없었다고 할 수 있다. 추가 자금연방 예산.

지급되는 보조금 금액은 보험료의 50%입니다. 최근 정부가 농작물 보험을 크게 늘렸다. 러시아 연방자연재해로 인한 피해에 대해 농업생산자에 대한 보상을 거부하고, 정부지원을 받아 농업보험제도를 확대해 손실위험을 보장하는 방향으로 전환하기로 결정했다.

농작물 보험 비용의 일부를 보상하기 위해 자금이 크게 증가합니다.

불행하게도 러시아 농업부는 농작물 보험을 위해 농업 생산자의 비용 중 일부를 보상하기 위해 연방 예산에서 보조금을 제공하는 규칙을 오랫동안 개발해 왔습니다. 초안 규칙은 보조금 제공을 위해 다음 조건을 제공합니다.

농민(농장) 농장을 포함하여 모든 조직적, 법적 형태의 농업 생산자에게 해당 유형의 보험을 수행할 수 있는 허가를 받은 보험 기관과 체결한 작물 보험 계약에 따라 지불된 보험료의 50%에 대한 보상 형태로 보조금이 제공됩니다. 보험 풀에 참여;

보조금은 이러한 목적을 위해 지역에 할당된 자금 한도 내에서 제공됩니다.

보조금은 농업 생산자의 경상 계좌로 직접 이체됩니다.

연방 예산의 보조금으로 작물 보험이 제공되는 농작물 목록에는 겨울 곡물, 봄 곡물 및 콩과 식물, 유지 종자, 사탕무, 대두;

가뭄, 서리, 결빙, 습기, 토양 침수, 먼지 폭풍, 우박, 강수(장기적인 폭우, 극심한 폭우 및 폭우), 봄 홍수 및 비 홍수, 강풍;

농작물 보험계약은 농작물(작물군)의 파종(파종)이 종료될 때까지 체결된다.

작물의 보험가액은 파종면적, 보험계약을 체결한 해 이전 5년간의 평균작물 수확량, 해당 연도의 작물별 예상가격에 따라 결정됩니다.

예상 예상 가격은 인플레이션 수준을 고려하여 상품 생산자가 농작물을 판매하는 전년도 지역 평균 가격을 기준으로 결정됩니다.

농업생산자가 최근 5년간 농작물의 평균 수확량을 산정할 수 있는 자료가 없는 경우 보험계약 체결 시 평균 수확량을 다음과 같이 산정한다. 특정 기간관련 행정 구역 실체의 경우:

보험금액보험 계약에 따라 농작물의 보험 가치 금액으로 결정됩니다.

농작물 보험 계약은 당사자들의 합의에 따라 다음 지표를 매년 업데이트하여 최대 5년 동안 체결할 수 있습니다: 파종 면적, 평균 수확량, 예상 예상 가격;

지원되는 보험료 금액은 한계요율에 따라 결정될 예정이다.

사역 아래 농업러시아 연방이 창설됨 연방 기관농업 산업 생산 분야의 보험에 대한 국가 지원에 관한 것입니다. 기관의 주요 목표는 다음과 같습니다.

농업 생산 분야에서 보험에 대한 국가 지원을 보장하기 위한 조치를 조직하고 이러한 목적을 위한 연방 예산 자금 제공 절차 및 조건 준수를 모니터링합니다.

보험 활동에 대한 정보 지원

농업 산업 생산 분야의 보험 경험 일반화, 이러한 활동 개선을 위한 제안 개발, 농업 산업 생산 분야 보험에 대한 새로운 메커니즘 및 국가 지원 형태의 사용.

농식품 시장에서 운영되는 러시아 농업 보험 풀(보험사 협회)이 형성되었습니다.

다음 보기 - 이건 애완동물 보험이에요. 가축보험은 한편으로는 농업기업의 고정 및 운전 자본의 일부인 동물의 사망, 사망 또는 강제 도살로 인한 피해를 보상하는 한편, 다른 한편으로는 가축의 손실을 줄이고 보상하는 것을 목표로 합니다. 자연재해 및 기타 부작용으로 인한 제품.

안에 현대적인 상황가축 보험 보장은 주로 주 보험 기관에서 제공합니다. 동시에, 집단 농장의 동물 보험 조건과 국영 기업(주로 국영농장) 소비자협동조합이나 기타 공공농장에서는 동물보험 조건이 다릅니다. 또한 시민의 개별 가구마다 보험에 차이가 있습니다.

집단 농장과 국영 농장의 경우 동물 보험이 주요 유형 중 하나입니다. 보험 분야가 매우 넓은 것이 특징입니다. 또한 집단 농장과 국영 농장에 대한 보험의 특징은 오랫동안 의무적이었다는 사실 때문입니다(일부 주에서는 여전히 그렇습니다). 모든 동물을 대상으로 하는 보험입니다. 다른 조건그 내용은 객관적으로 보험 책임의 일부 제한을 요구했습니다.

보험은 동물이 사망하거나 사망할 경우 집단농장과 국영농장에 대한 피해를 보상함으로써 무엇보다 동물 개체수의 안전과 안정을 보장하는 데 도움이 됩니다. 동물의 사망 및 사망(고정 운전 자본의 파괴 및 피해와 반대)은 자연재해뿐만 아니라 보험 책임에도 포함되는 다양한 질병으로 인해 발생한다는 점에 유의해야 합니다. 동시에 많은 동물 질병이 유지 관리, 수유 및 번식 조건 위반과 관련되어 있습니다. 따라서 보험은 집단농장과 국영농장에 대한 피해를 보상하는 동시에 모든 수의학 및 동물공학 규정 준수를 장려하고 잘못된 관리에 대한 보장을 배제해야 합니다.

많은 수의 가축을 보유한 대규모 농장으로, 동물의 사망 및 사망으로 인한 손실이 상당하고 다른 방법으로 보충할 수 없는 경우 지속적인 확장 번식을 보장하는 데 실질적인 어려움을 겪고 있습니다. 자신의 자금. 주로 많은 동물의 죽음으로 인해 발생하는 이러한 손실은 주 보험으로 보상됩니다.

가축 사육 과정은 새끼 생산, 어린 동물의 사육, 생산적이고 일하는 가축의 사용을 포함하여 지속적입니다. 따라서 보험은 모든 연령, 품종 및 기타 동물 그룹에 적용됩니다. 이 원칙은 국영 농장과 집단 농장에만 적용됩니다. 시민의 다른 공공 및 개인 농장에서는 농장 동물이 특정 생산 연령부터 보험에 가입됩니다.

이 보험의 근본적인 특징은 손해배상이 동물의 사망 또는 사망에 대해서만 관련되는 반면, 다른 유형의 경우에는 보상이 이루어진다는 것입니다. 재산 보험가장 일반적인 것은 물질적 물체의 부분적 손상으로 인한 손실을 보상하는 것입니다.

보험의 대상은 국가보험을 통한 축산업의 보험보호 업무에 따른 가축의 종류별 수이다.

동물보험의 중요한 특징적 원칙은 보험책임 범위의 합리적 제한입니다. 보험은 전액 제공되지 않습니다. 그 중 일정 부분은 보험 계약자의 책임으로 남아 있으며, 이는 동물 개체군의 안전에 대한 물질적 관심을 자극하는 데 도움이 됩니다.

집단농장 및 국영농장에서는 소, 양, 염소, 가금류 및 6개월 이상의 모피 동물, 4개월 이상의 돼지 및 토끼, 1년 이상의 말, 낙타, 노새, 당나귀 및 사슴 등이 보험 대상입니다. , 이 동물의 어린 동물, 지정된 연령에 도달하지 않은 동물 및 꿀벌 가족.

보험 책임 규모에 따라 전체 보험 동물 세트는 SPK(State Stud Book)에 기록된 생산 가축, 어린 동물, 고가 사육 동물의 세 그룹으로 나뉩니다.

주요 무리를 구성하고 위에서 언급한 보험 연령의 동물을 포함하는 생산적인 가축과 꿀벌 가족은 자연 재해, 전염병, 화재 및 전류로 인해 사망하는 경우 보험에 가입된 것으로 간주됩니다. 특별한 보살핌과 감독이 필요한 어린 동물은 자연재해, 전류, 화재에 대해서만 보험이 적용됩니다. 전염병으로 인한 동물 사망 등 보험책임 범위 확대 비전염성 질병, 사고, 천재지변, 화재 등은 민사소송법에 등록된 사육동물의 보험이 적용됩니다.

보험이 제공되는 전염병 및 자연재해 목록에는 다양한 동물에게 공통적으로 발생하는 질병(예: 보툴리누스 중독, 브루셀라증, 탄저병, 파상풍, 결핵, 구제역 등)과 특정 질병이 모두 포함됩니다. 말, 소, 작은 반추동물, 가축, 돼지, 털을 가진 동물, 토끼, 새, 벌.

눈보라, 폭풍, 허리케인, 폭우, 우박, 홍수, 지진, 산사태, 진흙 흐름, 낙뢰 등의 자연 재해로 인해 동물이 사망하는 경우 보험이 적용됩니다. 자연재해의 결과가 비감염성 질병으로 인해 자연재해 발생 후 10일 이내에 사망하는 경우에도 보험금이 지급됩니다.

보험약관에 따르면, 동물의 사망은 동물의 사망뿐만 아니라 보험이 제공되는 사건과 관련하여 강제 도살 또는 파괴로 간주됩니다.

모피를 지닌 동물과 꿀벌 가족에 대한 보험은 질병, 자연 재해, 사고, 가금류 및 토끼에 대해 실시되며 전염병, 화재, 홍수, 폭풍, 허리케인, 눈보라, 우박, 지진 및 산사태에만 적용됩니다.

농장 동물, 가금류, 토끼, 모피 동물 및 꿀벌 가족에 대한 보험 보장은 해당 농장 장부가액의 70~80% 범위 내에서 설정됩니다.

또한 사냥개, 서비스, 경비 및 장식용 개에 대한 보험도 제공합니다. 각종 질병으로 인한 사망, 도난(분실), 자연현상 등으로 인한 손해를 보상합니다.

집단농장과 국영농장에 대한 보험료는 원칙적으로 당해연도 1월 1일 현재의 동물가액을 기준으로 결정된다. 지불 계산에 필요한 기본 데이터는 다음에서 가져옵니다. 연간 보고서전년도 농장. 일부 종 및 동물 그룹의 경우 분석 회계 데이터를 기반으로 비용이 결정됩니다.

또한 보험금은 비육 또는 재배를 위해 허용된 동물의 비용으로 계산됩니다. 왜냐하면 이러한 가축은 수용 농장의 대차대조표에 기록되고 이전 농장의 대차대조표에서 차감되기 때문입니다.

비용과 보험금동물 그룹에 대해 별도로 계산됩니다. 번식용 가축과 비번식용 가축, 성체 및 어린 동물의 보험 조건에는 약간의 차이가 있음에도 불구하고 해당 그룹에 대해 균일한 요율로 지급액이 계산됩니다.

사망 또는 강제 도살의 경우, 동물이 사망한 날의 실제 가치를 기준으로 손해액을 산정합니다.

강제도살의 경우 실제가치와 식용육 판매로 농장에서 받은 금액의 차액만큼 손해액을 결정하며, 모피가 있는 동물을 도축한 경우에는 가죽비용을 배상한다. 또한 고려됩니다.

메인 및 유동 자산마모와 파손을 고려한 실제 가치에 따라 결정됩니다. 피해액에는 재해 발생 후 재산을 구출하고 정리하는 데 드는 비용도 포함됩니다.

2러시아 및 해외 농업보험 현황

안에 지난 몇 년농업보험 규모가 크게 늘어났다. 농작물 보험의 경우 이는 보험 파종 면적 확대, 보험 위험 범위 확대, 국가 지원 규모 증가 등으로 반영됐다. 2001년에 러시아 연방 24개 지역의 2,240개 농장이 보험에 가입했다면, 2005년에는 66개 지역의 9,894개 농장이 이미 농작물에 보험에 가입했습니다. 그러나 러시아 연방의 구성 기관 전체에 걸쳐 작물 보험은 매우 고르지 않게 수행됩니다. 따라서 2006년 농작물 보험에 가입한 8,540개 농장 중 시베리아 연방 지구가 48%를 차지합니다. 총 수, 볼가 지역 – 23%, 남부 지역 – 15%, 중부, 북서부, 극동 및 우랄 지역을 합친 – 14% 미만. 2005년 연방 예산에서 할당된 농작물 보험 보조금은 19억 루블에 달했습니다. 2006년 예산은 29억 루블을 제공합니다.

전반적인 애완동물 보험 규모는 더욱 안정적입니다. 그러나 법인 및 개인과 체결하는 계약 구조에서는 보험 규모가 크게 증가합니다. 법인, 이는 대부분 농장 동물인 담보를 보장해야 하기 때문입니다.

특히 러시아에서 연구하는 기간 동안 법인에 대한 지불금은 전체적으로 37%에 달했습니다.

농작물 보험의 경우 보험료 지급 상황이 훨씬 더 복잡합니다. 러시아 전체와 해당 지역의 경우 매년 보험금징수된 보험료의 최대 75%가 지출됩니다. 동시에, 그 양은 수년에 걸쳐 매우 안정적이며 실질적으로 농업 연도 결과에 의존하지 않습니다. 이는 특히 주요 농작물 수확량에 대한 데이터로 확인됩니다. 따라서 1991년부터 2000년까지의 평균 곡물 및 콩과 작물의 수확량입니다. 2001~2006년에는 15.4c/ha에 이르렀습니다. – 18.9c/ha(23% 더 높음), 해바라기 – 각각 8.8 및 9.4, 사탕무 – 164 및 230c/ha. 즉, 최근에는 수확량이 상당히 높아서 작물 부족으로 인한 피해가 미미하고 지불금이 최소화되어야 함을 의미합니다.

일반적으로 농업 보험 시장 상황을 통해 다음과 같이 말할 수 있습니다.

농업 보험 규모의 증가는 두 가지 주요 요인에 기인합니다. 농작물 보험에 대한 보험료에 대한 국가 보조금 및 가장 흔히 농장 동물인 담보에 대한 강제 보험을 위한 메커니즘의 존재;

농업 생산에 대한 보험 보호를 위한 실제 메커니즘이 부족하기 때문에 보험이 농업 생산에 미치는 영향은 다음과 같습니다. 재정적 안정, 개별 농업 기업과 산업 전체 모두 매우 미미합니다.

오늘날 북미에서 제공되는 농작물 보험에는 다중 위험, 우박, 명명된 위험이라는 세 가지 주요 유형이 있습니다. 다중 위험 보험 정책은 다음과 같습니다. 가장 큰 비율가뭄, 홍수 등 각종 자연재해로 인해 농작물에 발생한 손실을 보상하는 일반보험료입니다. 우박 보험은 우박 및/또는 화재로 인한 손실을 보장합니다. 명명된 위험 정책은 다중 위험 정책에서 보장되지 않을 수 있는 특정 위험(예: 플로리다 감귤 서리)으로 인한 특정 작물의 손실을 보장합니다.

이들 제품의 가장 중요한 차이점은 다중 위험에 대한 보조금이 미국에서는 연방 정부에 의해, 캐나다에서는 연방 및 주 정부에 의해 지원된다는 것입니다. 해당 상품은 상업 보험 회사에서 판매 및 서비스를 제공하지만 보험 요율과 이용 약관은 해당 정부 기관에서 관리합니다. 우박 및 지정 위험 보험은 순전히 상업용 상품이며 정부의 규제나 보조금을 받지 않습니다(특정 캐나다 프로그램 제외).

제품 간의 두 번째 주요 차이점은 환급 금액을 결정하는 데 사용되는 방법입니다. 다중 위험 보장은 작물 비용을 기준으로 합니다. 왜냐하면 이 정책이 적용되는 주요 위험의 영향은 성장 기간 동안 결합되어 궁극적으로 수확량을 결정하기 때문입니다.

우박 및 명명된 위험 보장 – 보장 금액은 에이커당 달러로 결정됩니다.

다중 위험 계약에 따라 농부는 시즌 초에 작물을 보장할 특정 작물 가치를 선택합니다. 보상 금액은 이 비용에 수익률 차이에서 공제액을 뺀 금액을 곱하여 결정됩니다. 일반적으로 농부들은 지난 5년간 평균 수확량의 최대 35%까지 공제액을 설정하도록 제안되는데, 이를 "실제 생산 내역"(APH)이라고 합니다.

우박 또는 명명된 위험 보험 정책에 따라 작물은 에이커당 특정 금액으로 평가되며, 이는 일반적으로 생산 비용 금액과 에이커당 생산 비용 사이의 어딘가에 해당합니다. 자유 시장. 농작물에 대한 우박 피해의 경우, 보상 금액은 보험의 달러 가치에서 공제액을 뺀 비율로 계산됩니다.

시장에는 미국과 캐나다 연방 정부가 이끄는 다양한 수준의 플레이어가 포함됩니다. 캐나다에서는 주 정부도 참여합니다. 다음 단계에는 상업용이 포함됩니다. 보험 회사그리고 재보험 회사. 특히 미국에서는 기본적인 수준에서 독립 대리인과 농민 간의 관계가 있습니다.

미국에서는 농부들이 농작물을 보장하기 위해 민간 보험 회사를 대신하여 일하는 독립 대리인에게 의지합니다. 다중위험보험의 경우 정부는 보험사와 상품 판매, 서비스, 인수 계약을 체결합니다. 당사자 간의 관계는 각 당사자가 부담하는 위험을 정의하는 표준 재보험 계약(SRA)에 의해 결정됩니다. 또한 이 계약에는 보험사가 위험의 일부를 정부에 전가할 수 있는 위험 풀도 규정되어 있습니다. 각 주에는 상업, 개발 및 기관의 세 가지 위험 풀이 있습니다. 보험사는 자신의 이익에 따라 위험 풀(문화, 기금, 정부 재보험의 일부)에 위험을 배치할 수 있습니다.

연방 정부는 SRA에 따라 다중 위험 보험 관리 비용을 민간 보험 회사에 상환합니다. 보험사는 보험 상품을 판매하는 독립 대리인에게 이러한 자금의 일정 비율을 지불합니다.

캐나다에서는 다중 위험 보험 프로그램이 약간 다르게 작동합니다. 여기에는 연방 정부와 각 주 간의 계약이 있으며, 이는 차례로 농부들에게 판매됩니다. 보험 상품 Crown Corporations(국가가 설립한 기업)을 통해 상업 회사). 주에서는 보험 프로그램을 독립적으로 관리하며 극단적인 경우에만 연방 정부의 지원을 요청할 수 있습니다.

국제 재보험사 및 재보험 브로커는 민간 보험사/크라운 코퍼레이션(Crown Corporation)과 관련 정부 기관 간의 관계를 공식화한 후 사업에 참여합니다. 다중 위험 보험은 정부에 의해 재보험되지만 보험사는 우박 및 명명된 위험 외에도 포트폴리오에 상당한 수의 위험을 보유합니다. 보험사는 보유 위험의 일부 또는 전부를 독립적으로 재보험합니다. 국제 시장재보험.

미국과 캐나다 정부는 자국의 농업 생산자를 보호하기 위해 매우 적극적으로 노력하고 있습니다. 과거에는 이러한 지원이 심각한 위험 상황 발생 후 농민들에게 농작물의 상당 부분 손실을 보상하기 위해 직접 지불 형태로 제공되었습니다.

지난 20~25년 동안 정부는 재정 능력이 제한되어 있으며 농업 부문의 다른 부문에도 정부 지원이 필요하다는 사실을 깨달았습니다. 이에 대응하여 정부는 직접 제공하는 작물 보험 프로그램을 만들었습니다. 재정 지원또한 장기적으로 전체 농업 부문에 대한 재정 지원 프로그램을 더 잘 계획하는 데 도움이 됩니다.

심각한 손실에 대한 비상 지급금은 여전히 ​​존재하지만 농작물 보험 프로그램은 농부들이 위험을 관리하는 주요 도구가 되었습니다. 정부는 농업 수확량 및/또는 가격에 상당한 변동이 있는 한 정부의 지원이 필요하다고 믿고 이러한 프로그램에 따라 보험료와 손실 모두에 막대한 보조금을 지급합니다.

현재 시장 동향 – 북아메리카. 이 시장은 지난 15~20년 동안 크게 성장했습니다. 미국과 캐나다는 전체 글로벌 프리미엄 시장 80억 달러의 69%를 차지하고 있습니다. 그 69% 중 미국이 58%, 즉 46억 달러를 징수합니다.

이 사업의 성장에 대한 아이디어를 제공하기 위해, 이 46억 달러는 마지막 심각한 가뭄이 있었던 해인 1988년 미국의 모든 작물 보험 제품에 대해 징수된 보험료 금액(8억 달러)의 거의 6배에 해당합니다. 중동.서부.

지난 20~25년 동안 시장에서 발생한 주요 변화로는 정부의 재난 지원 프로그램에서 민간 시장에서 판매되는 보험 상품으로의 전환, 주요 보험 회사 간의 통합, 농업 기업의 규모 확대, 기술 향상, 농작물 보험 상품과 기업 소득에 대한 관심이 높아지고 있습니다.

미국 연방 정부가 개발한 다중 위험 작물 보험 프로그램은 지난 25년에 걸쳐 상업 보험 시장으로 옮겨졌습니다. 이 과정의 주요 원동력은 1980년 농업법이었습니다. 이 법은 재앙적인 자연 재해 이후 농민들에게 지원을 제공하기 위한 주요 도구로 작물 보험을 만들기 위해 고안되었습니다. 이 문서가 채택된 ​​지 25년이 지난 지금, 거의 100% 연방 프로그램민간 시장에서 수행됩니다.

15년 전 미국에는 다중 위험 보험에 종사하는 보험 회사가 최소 50개 이상 있었습니다. 일반 대리인 관리가 이 사업을 장악하여 선두 회사를 통해 인수를 제공했습니다. 현재 이 사업에 종사하는 회사는 17개에 불과하며, 이는 재정적, 기술적 관점에서 더욱 신뢰할 수 있습니다. 세 가지 가장 대기업전체 포트폴리오에서 보험료의 50% 이상을 징수합니다.

최근 몇 년 동안 기업식 농업의 평균 규모가 크게 증가했습니다. 농업생산의 기술수준도 향상됐다. 역사적으로, 초기 생산 투자를 통해 농민들은 수확 직후 충분한 수익을 얻을 수 있었습니다. 이제 세계 시장의 상당한 가격 변동으로 인해 농업 생산에 더 많은 불확실성이 있습니다. 따라서 점점 더 많은 농민들이 다중 위험 보험에 가입하고 계약에 따른 보장 비율을 높이려고 노력하고 있습니다.

최근 몇 년 동안 농민들은 농작물 가격 변동과 수확량 감소로부터 농민들을 보호할 수 있는 농작물 가치와 소득 보험 상품에 점점 더 관심을 갖게 되었습니다. 연방 정부(특히 미국)와 민간 시장에서는 농민들의 요청에 부응하여 이러한 제품을 점점 더 많이 제공하고 있습니다.

보험사는 상품에 대해 제한된 관심만을 갖고 있습니다. 주식 시장두 가지 이유 때문입니다. 첫째, 재보험사는 보험사를 보호하는 데 능숙합니다. 재보험 보장 범위는 재보험사에 의해 효과적으로 가격이 책정되며 당사자 간의 계약은 장기적인 관계를 유지하는 데 도움이 됩니다. 또한 재보험사는 전문가이기 때문에 위험을 지리적으로, 클래스 전체에 분산시키는 데 능숙한 반면, 주식 시장은 전체 포트폴리오에서 보험 위험의 작은 부분만 보유할 수 있습니다.

주식시장에 대한 보험사의 관심이 부족한 두 번째 이유는 주식시장 상품이 농작물 보험 시 보험사의 금전적 손실을 보상해 줄 수 있을지에 대한 보험사의 의구심이다.

농작물 보험 비용에 영향을 미치는 요소는 다양합니다. 첫째, 농민들이 생산량 증가를 통해 수익성을 달성하려고 시도함에 따라 최근 몇 년 동안 기업의 규모가 크게 증가했습니다. 또한, 식물품종과 재배기술의 발달로 인해 현재 작물 수확량이 증가하고 있다. 이에 따라 단위 면적당, 제품당 위험 비용이 크게 증가했습니다.

위와 같은 이유로 농작물에 대한 보험면적 단위당 농민들이 지불하는 가격은 크게 증가했지만, 농민들은 더 많은 생산량을 보장하기 시작했고 이에 따라 보험금액도 증가했습니다.

농업보험에 대한 재보험사들의 관심도 높아졌다. 15 년 전 평균 수준농작물 보험 프로그램에 대한 재보험사의 보유액은 천만 달러였습니다. 오늘날 중개인은 재보험 시장에 쉽게 그 금액의 10배를 투자할 수 있습니다. 시장 참여자의 질도 향상되었고 기업은 더욱 강력해졌습니다. 최고 평점농업 위험 재보험에 대한 참여를 늘리고 있습니다.

가장 큰 지역의 농업 보험 시장의 보험료 규모를 고려해 보겠습니다(표 1 참조).

1 번 테이블

보험 및 재보험료 규모 추정 국제 시장농업 보험.

농업은 사업을 하는 데 있어 수많은 위험이 수반되는 분야입니다. 이는 놀라운 일이 아닙니다. 왜냐하면 이 업계는 인적 요소그리고 세계 물가 수준 다른 종류원자재뿐만 아니라 자연의 변덕에도 달려 있습니다. 이것이 바로 농업 보험이 세계적으로 필요하고 수요가 많은 이유입니다. 이 순간서비스.

농업보험은 여전히 ​​가장 취약한 산업 중 하나라고 할 수 있습니다. 이는 부분적으로는 특정 문화가 부족하기 때문이고, 부분적으로는 보험사와 피보험자의 위험을 계산하지 않기 때문에 보험 금액을 결정하는 데 어려움이 있어 보험사의 특별한 지식이 필요합니다. 대부분의 경우 이러한 기능으로 인해 보험료가 부풀려지는데, 이는 물론 기업가가 용납할 수 없는 일입니다.

농작물 및 수확 보험

작물 보험최종 수확은 다양한 계획에 따라 수행될 수 있습니다. 예를 들어 회사에서 보상을 받을 수 있습니다. 실제 비용, 파종 분야에 소비되었습니다. 여기에는 근로자 임금, 연료 및 윤활유 비용, 장비 감가상각비, 종자 구입 비용이 포함됩니다. 이 경우 기업의 손실된 이익은 고려하지 않고 받은 손실만 보상하게 되지만, 보험료 금액은 미미합니다.

완전히 다른 문제입니다. 작물 보험. 이 경우 지난 몇 년 동안 파종된 작물의 평균 수확량이 고려됩니다. 그런 다음 헥타르당 이론적인 수확량에 작물 면적과 시장 가격을 곱하여 작물 손실이 발생할 경우 받게 될 보험금 금액이 결정됩니다. 각 특정 지역에 대해 특정 작물 파종의 위험도가 고려되어 보험료 금액을 계산하기 위한 계수를 제공합니다. 작물의 예상 가치의 1/4에 도달하는 경우가 있습니다.

농작물에 대한 보험은 각종 기상현상, 악의적인 의도로 인한 사망, 해충 및 질병에 대비하여 실시됩니다. 즉, 농작물에 대한 보험에는 다음이 포함됩니다. 전체 목록농작물과 묘목이 죽는 일반적인 이유. 단, 재배 및 수확을 위한 조직의 실제 준비가 부족한 경우는 제외됩니다.

농업 기업을 위한 재산 보험

재산 보험(장비, 건물 및 구조물 등)의 경우 여기에는 특별한 기능이 없습니다. 이 분야에서는 농업 보험이 일반 재산 보험과 동일할 수 있습니다. 개인. 보험에 가입한 경우, 수혜자는 자신의 재산을 복원하고 선택한 활동 분야에 계속 참여할 수 있는 기회를 갖습니다.

법인을 위한 재산 보험

재산에 포함됨보험 적용 대상은 다음과 같습니다.

  • 건물, 구조물, 미완성 물체 자본 건설, 차량, 기계, 재고, 상품 및 재료 및 기타 재산;
  • 보관, 위탁, 처리, 수리, 운송 등을 위해 조직에서 승인한 재산;

보험은 다음에 따라 수행됩니다. 두 가지 유형의 계약- 기본 및 추가.

에 의해 주요 합의보험계약자 소유의 모든 재산은 보험에 가입됩니다.

에 의해 추가의– 커미션, 보관, 운송 등을 위해 허용되는 자산만 해당됩니다. 본계약이 있는 경우에만 추가계약이 체결될 수 있습니다.

다른 기업에 임대한 재산은 다른 재산과 별도로 보험에 가입됩니다.

보험 계약은 부동산 전체 가치 또는 이 가치의 특정 지분(퍼센트)에 대해 체결될 수 있지만 장부가액의 50% 이상, 건설을 위해 발행된 대출에 대한 부채 잔액 이상입니다. .

재산 보험에는 다음이 허용됩니다. 그 가치를 평가하기 위한 한계:

1) 고정 자산의 경우– 장부 가격은 폐기 당일의 교체 비용보다 높지 않습니다.

2) 회전 자금의 경우– 평균 시장에서의 실제 비용, 판매 가격 및 가격 자체 생산;

3) 미완성 생산– 실제 발생한 재료비 및 재료비 금액 노동 자원보험사고 당시.

다른 조직에서 인수한 재산과 인구는 인수 문서에 표시된 가치를 기준으로 보험에 가입된 것으로 간주됩니다.

재산을 특정 비율(예: 50%)로 보장하는 경우 모든 보험 대상은 해당 가치의 동일한 비율로 보험에 가입된 것으로 간주됩니다.

재산보험이 실시됩니다 경우에재산 보험에서 일반적으로 발생하는 보험사고로 인한 손실 또는 손해.

농업보험은 재산보험의 하위 부문이다.농업 기업은 건물, 구조물, 전송 장치, 차량, 어선, 어구, 제품, 원자재를 보장합니다. 특징동일한 농업 보험은 작물 보험입니다. 다년생 식물과 농장 동물.

농업 작물 보험자발적으로 수행되었습니다. 농작물에는 보험이 적용됩니다. 가뭄, 침수, 동결, 우박, 폭풍, 홍수, 불완전 수분, 질병 및 식물 해충으로 인해 사망하거나 피해를 입은 경우 과일 및 베리, 포도 및 기타 다년생 식물(천연 건초밭 제외). 보호된 토양에서 재배된 작물의 수확은 사고와 화재로부터 보호받을 수 있습니다.



피해 보상은 지난 5년간 1헥타르당 평균 수확량에 비해 수령한 농산물 양이 감소한 것으로 표현됩니다. 손해액은 보험계약에서 정한 구매가격으로 산정됩니다. 계약은 파종 또는 파종 전에 체결되고 수확 후에 종료됩니다.

보험료 전체 파종 지역의 수확 비용에 다음을 곱하여 각 작물(작물 그룹)에 대해 계산됩니다. 관세율. 요금은 작물과 지역에 따라 다릅니다.

유급의 보험료연간 보험료를 일시금으로 납부하거나 분할하여 납부합니다. 보험사고가 발생한 경우, 보험계약자는 보험사에 서면으로 통지합니다. 마감 시간각 문화에 필요한 모든 정보를 제공합니다. 보험사는 자연 현상과 그것이 작물에 미치는 영향을 모니터링하는 다양한 기관의 데이터를 사용하여 작물 손실 또는 피해 보고서를 확인합니다. 보험사고의 원인과 상황을 확립하고 확립된 형태로 행위를 작성합니다. 보험 사유로 인해 작물 부족이 발생하지 않은 경우 보험 보상이 지급되지 않습니다.

농장 동물 보험- 이것

  • 가축 보험;
  • 6개월 이상 된 양과 염소;
  • 1세 이상의 말, 낙타, 당나귀, 노새 및 사슴;
  • 돼지, 털을 가진 동물, 5개월 이상의 토끼;
  • 생후 1개월 된 새, 벌통에 있는 꿀벌 가족.

아프고 지친 동물은 시민의 동물에 대한 보험과 마찬가지로 보험 대상이 아닙니다. 사망, 사망, 강제도살로 인한 피해는 보상됩니다. 보험사는 직접적인 손해에 대해서만 보상하며, 간접적인 손해인 상품손해에 대해서는 보상하지 않습니다. 동물이 사망한 경우 손해배상액은 죽은 동물의 장부가액과 동일합니다. 스포츠용 말, 낙타, 당나귀를 포함하여 일하는 말이 사망할 경우의 손해는 감가상각액을 뺀 금액으로 결정됩니다. 나머지 초안 동물에 대해서는 감가상각이 부과되지 않습니다.

농장동물을 강제도살한 경우, 장부가액과 식용육 판매금액의 차액만큼 손해배상액이 결정됩니다. 모피를 지닌 동물이 사망하거나 강제 도살된 경우, 보험사고 발생으로 인한 가죽 가치의 변화를 고려하여 손해액을 결정합니다. 보험 금액은 피보험자의 요청에 따라 설정되며, 동물의 실제 가치를 초과하지 않습니다.

보험 금액 결정의 세부 사항- 농업 기업 및 공공기관동물은 장부가치에 따라, 시민 가구에서는 설정된 보험 금액에 따라 보험에 가입됩니다.

계약을 체결할 때 보험 계약자는 신청서에 동물의 종류, 연령, 수 및 수를 명시해야 합니다. 실제 값, 원하는 금액을 보장합니다.

계약은 동물의 사전 검사 후 전체 책임 범위 또는 개별 보험 위험에 대해 1년을 초과하지 않는 기간 동안 체결되며 특정 종 및 특정 연령 그룹의 이용 가능한 모든 동물에 대한 보험이 적용됩니다.

보험계약자는 보험사고 발생 사실을 24시간 이내에 보험사에 알릴 의무가 있습니다. 보험사는 신청서를 받은 후 3일 이내에 규정된 양식에 따라 보고서를 작성해야 합니다. 행위는 지불의 기초입니다. 보험 보상.

1993년 러시아에서는 농작물을 보장할 때 농업 생산자의 비용 일부를 보상하는 형태로 국가 지원 시스템이 도입되었습니다. 러시아의 농업 보험에 대한 국가 지원 시스템 모델은 공동 자금 조달 원칙을 기반으로 하며, 이는 농업 생산자가 다음과 같은 경우에 보험료 지불 비용의 일부를 보상하기 위해 연방 및 지역 예산에서 자금을 할당하는 것을 제공합니다. 보험계약을 체결합니다. 이후 몇 년 동안 이 시스템을 개선하기 위해 지속적으로 변경이 이루어졌습니다.

2012년 1월 1일부터 2011년 7월 25일자 연방법 N 260-FZ “농업 보험 분야의 국가 지원 및 개정에 따라 국가 지원 농업 보험이 시행되기 시작했습니다. 연방법"농업 발전에 대하여."


이 법은 다음과 같은 수많은 혁신을 제공합니다.
1) 농업 생산자의 재정적 부담을 줄이는 문제가 해결되었습니다. 국가 지원을 받는 새로운 농업 보험 메커니즘에 따르면 농업 생산자는 보험 계약에 따라 발생 보험료의 50%만 지불합니다. 50% 보조금). 농업 생산자의 신청에 따라 지불할 수 있는 보험료의 나머지 부분은 러시아 연방 구성 주체의 농업 공업 단지(AIC) 관리 기관이 보험사의 은행 계좌에 입금합니다.
2) 국가 지원을 받는 농업 보험 계획이 도입되었습니다. 이 계획은 매년 국가 지원을 받는 농업 보험 대상 목록과 보조금 금액 계산을 위한 최대 요율을 결정합니다.
3) 국가 지원을받는 농업 보험은 농작물 및 다년생 재배의 손실 (파괴) 위험에 대해서만 수행되기 시작했습니다. 이 경우 작물의 손실 (사망)은 계획된 수확량에 비해 실제 수확량이 30 % 이상 감소한 것으로 이해되며 다년생 식물은 40 % 이상에서 다년생 식물의 생존 가능성이 손실됩니다. 재배 지역;
4) 국가 지원이 제공되는 농업 보험 대상 목록이 확대되었습니다. 2013년부터 국가 지원이 농장 동물 보험으로 확대되었습니다.
5) 보험사고 발생을 유발한 사건 목록이 확대되었습니다. 농산물 생산에 위험한 자연 현상 목록에는 건조한 바람, 강풍, 자연 화재 등의 현상이 추가로 포함됩니다. 위험한 자연 현상과 함께 국가 지원으로 보험이 수행되는 위험 목록도 있습니다. 보호토양이나 매립지에서 재배된 농작물을 보험에 가입할 때 자연재해로 인한 전기, 열에너지, 물 공급의 중단을 포함하며, 보험금액은 농작물 보험가액의 80% 이상으로 설정됩니다. , 다년생 식물 및 농장 동물;
6) 무조건적인 프랜차이즈 메커니즘(보험사의 위험 참여)을 보험 금액의 0~40% 범위에서 제공하여 농업 생산자의 재정적 부담을 더욱 줄입니다.
7) 국가 지원을 통한 농업 위험 보험은 보험사 협회의 회원인 보험 기관에 의해 수행됩니다. 보험사 협회는 보험사 중 하나가 파산하는 경우 기금 형성을 통해 전체 시스템의 지불 능력을 유지하는 기능을 수행합니다. 보상금농업보험 계약에 따라 수령한 보험료의 일부(최소 5%)를 양도합니다.
농업보험계약 당사자 간에 이견이 있는 경우 보험회사는 보험사고 발생 사실을 확인하고 보험계약자에게 발생한 손해액을 결정하기 위해 독립된 전문가의 참여로 조사를 실시하여야 한다. 농업 전문 지식 수행 및 전문가 자격 요건은 러시아 정부에서 정합니다. 이용 가능한 데이터에 따르면 2012년에는 189명의 독립적인 전문가가 인증을 받았습니다.
의미 측면에서 볼 때, 이러한 변화는 국가 지원을 받는 농업 보험 시스템의 발전에 있어 중요한 단계입니다. 새로운 법적 메커니즘이 현대화를 가능하게 한다고 제안되었습니다. 이 보험러시아에서 다음을 보장하기 위해 효과적이고 투명하며 실행 가능한 시스템을 구축합니다. 경제적 지속가능성국가 농업과 러시아 농업 생산자를 위한 보험 가용성 확대.
법이 시행된 지 얼마 되지 않았으며, 새로운 보험제도의 실효성에 대해 깊은 결론을 내리기에는 아직 이르다. 그러나 실제로 시행되는 법 자체의 단점과 마찬가지로 몇 가지 추세가 이미 나타났습니다.
우선, 신법 도입이 국가지원 농업보험 지표에 어떤 영향을 미쳤는지 살펴보자(표 1).

러시아 연방의 국가 지원을 받는 농업 보험 지표

지표

농작물을 보장하는 농업 단체의 수

농작물 보험 제공 지역 수

유료 보험료 금액, 백만 루블.

보험 보상을 받은 농장 수

지불된 보험 보상 금액, 백만 루블.

국가 지원으로 농업보험을 제공하는 보험기관 수

표에서 볼 수 있듯이 2012-2013년 지표입니다. 일반적으로 유사한 데이터와 거의 다르지 않습니다. 지난 몇 년다른 보험제도가 시행되던 때. 특히 2013년 농작물 보험에 가입한 농업단체 수는 2011년 수준에 머물렀다. 보험료 납부액, 보험료 납부액, 보험보상을 받은 농가 수도 마찬가지다. 동시에 두 가지 부정적인 추세, 즉 농작물 보험이 제공되는 지역 수와 국가 지원으로 농업 보험을 제공하는 보험 기관 수가 감소한다는 점에 주목하는 것이 중요합니다.
새로운 보험 시스템에 대한 일반적으로 긍정적인 평가에도 불구하고, 법률의 일부 조항은 계속해서 뜨거운 논란을 불러일으키고 있습니다. 따라서 농업 생산자들은 보험사고에 대한 현재의 정의인 "농작물의 손실(파괴)"을 비판합니다. 법에서 후자는 농업보험계약의 유효기간 동안 발생한 특정한 사건의 결과로 농작물의 실제 수확량이 계획된 수확량에 비해 30% 이상 감소함을 의미한다는 점을 상기해 보자. 농민들은 이러한 공식이 보험 사고가 발생하고 보험사로부터 보상을 받을 가능성을 크게 제한하기 때문에 자신에게 불리하다고 생각합니다. 특히, 남부 연방관구의 농업 생산자들은 자신들의 정보에 따르면 이러한 사례(수확량이 30% 이상 감소)는 극히 드물기 때문에 그러한 조건으로 보험 계약을 체결하는 것이 거의 의미가 없다고 확신합니다. . 많은 국회의원, 공무원, 일부 보험사도 비슷한 관점을 공유하고 있습니다. 따라서 이를 줄이기 위한 제안은 임계치 30%에서 25%(전국 통합) 또는 이 지표를 러시아 지역(30, 25, 15%)별로 차별화합니다.
보험이 수행되는 보험 위험 세트는 지역적 특성도 고려해야 합니다. 홍수 발생 극동 2013년에는 홍수로 인한 농작물 손실이 보험에 포함되지 않는 것으로 나타났습니다(법은 "토양 침수" 위험만 규정함). 동시에 농장 동물을 보험에 가입할 때 "홍수" 위험이 사건 목록에 포함됩니다. 따라서 특히 위험한 기상 현상에 대한 기준을 자연적, 기후적 특징을 고려하여 법에 보다 명확하게 명시해야 합니다. 개별 지역국가.
또한, 보험 비용을 절감하기 위해서는 전체 위험뿐만 아니라 가뭄, 우박 등 개별적인 위험한 자연 현상에 대해서도 협약을 체결할 수 있는 기회를 제공해야 합니다.
국가 지원을 받는 농업 보험에 대한 국가 참여는 체결된 보험 계약에 따라 농업 생산자가 보험료를 지불하는 데 드는 비용의 일부를 상환하기 위한 보조금 제공을 통해 실현됩니다(표 2).

표 2

체결된 보험 계약에 따라 보험료 납부를 위해 농업 생산자 비용의 일부를 상환하기 위한 보조금 금액, 백만 루블.

지표

연방 예산에서 이전된 보조금

러시아 연방 구성 기관의 예산에서 이전된 보조금

이전된 보조금 총액

주 프로그램 2007년 7월 14일자 러시아 연방 정부 법령 N 446에 의해 승인된 2008-2012년 농업 개발 및 농산물, 원자재 및 식품 시장 규제에 따라 연방 예산의 보조금 규모가 다음과 같이 규정되었습니다. 2008~2012년 국가 지원으로 농업 보험 시행 비용의 일부를 보상합니다. 2012년 60억 루블을 포함해 266억 루블에 달할 것입니다. 2008-2012년 국가 지원으로 농업 보험 비용의 일부를 보상하기 위해 러시아 연방 예산에서 할당한 실제 자금 금액입니다. 2012년 44억 루블을 포함하여 188억 루블에 달했습니다.
새로운 법에 따른 보조금 할당은 농업 생산자가 실제로 직면한 여러 가지 중요한 문제를 드러냈습니다. 보조금을 제공할 때 러시아 연방 구성 기관의 농공업 단지 운영 기관의 불법적인 요구에 대한 수많은 사례가 있었습니다. 따라서 여러 지역에서 지방 당국은 러시아 법률에 위배되는 것으로 알려진 보험 규칙(표준) 및 보험 계약을 변경하라는 불법적인 요구를 했습니다. 보조금 수령을 위한 서류가 접수되지 않는 날짜 이전이나 이후의 날짜도 불법적으로 설정되었습니다. 금액을 초과하면 보조금 서류가 접수되지 않습니다. 보험료한계보조율 이상이다.
상기 및 기타 부정적인 측면을 제거하기 위해 2012년 12월 22일 러시아 연방 정부는 결의안 제1371호를 채택했습니다. 러시아 연방은 농업 보험 계약에 따른 보험료 지불을 위해 농업 생산자의 비용 중 일부를 상환합니다.”

특히 다음과 같습니다.
– 농업 생산자가 농업 보험 계약에 따라 보험료를 지불하기 위해 농업 생산자가 비용 중 일부를 상환하기 위해 보조금을 받는 데 필요한 권한 있는 기관에 제공한 문서의 전체(비공개) 목록을 제공합니다.
– 권한 있는 기관이 농업 생산자가 농업 보험 계약에 따라 보험료를 지불하는 데 드는 비용의 일부를 보험 조직의 정산 계좌로 상환하기 위해 보험료의 50%에 해당하는 보조금을 이전해야 하는 기간 농업 생산자의 적용에 따라 표시됩니다.
– 권한 있는 기관의 의무는 농업 생산자에게 다음을 제공하는 것을 거부한 후에 성립됩니다. 목표 자금목표 자금을 받기 위해 설정된 요구 사항을 준수하도록 한 후 목표 자금을 받기 위해 제출된 서류를 다시 검토하십시오.

2013년에는 연방예산에서 보조금을 위해 41억 6,700만 루블이 배정되었는데, 이전에는 50억 루블이 배정되었습니다. 볼가 연방 지구의 농민들은 거의 11억 루블을 받았습니다. (전체 금액의 26%) 거의 10억 루블이 중부 및 남부 연방 지구로 보내졌습니다. 북서부 및 시베리아 연방 지역의 농장에서는 더 적은 금액을 받았습니다(각각 2,220만 루블 및 1,720만 루블). 2014년에는 농작물 보험을 위한 4,997백만 루블을 포함하여 연방 예산 보조금이 5,947백만 루블로 계획되어 있습니다. (이전에 설정된 52억 6천만 루블 수치 대신), 동물 보험의 경우 9억 5천만 루블입니다.
현재 예산에서 실제로 배분된 자금이 계획금액 대비 감소하고 있으며, 적시 수령이 이뤄지지 않는 문제가 있습니다. 돈국가 지원, 체결된 계약에 따른 보조금 미지급. 결과적으로 농업 생산자들은 현재 시스템 하에서 국가 지원 자금을 적시에 수령할 위험이 모두 그들에게 있기 때문에 고통을 겪습니다. 사실은 오늘의 보험 보상금 지불이 보험료 전액 지불과 연결되어 있으며 거부하는 경우 정부 기관보조금을 지급하는 부분, 보험사고 발생 시 농업 생산자에게 지불하는 금액은 미납된 보험료 부분에 비례하여 감소됩니다.
안타깝게도 보조금 지급 지연 및 거부는 지역 공무원의 불법 행위와 관련이 있는 경우가 많습니다.
연방 예산의 자금과 함께 러시아 연방 구성 기관의 예산에서도 보조금이 제공됩니다. 그러나 후자는 전체 금액의 10-15%를 넘지 않습니다. 그러나 큰 피해를 입히는 대규모 위험한 자연 재해 이후 지방 당국은 어떤 방식 으로든 보조금의 필요성을 고려하고 결국 자금을 찾았습니다.
이미 언급한 바와 같이, 2013년부터 작물 보험 보조금과 함께 농장 동물 보험에 대한 국가 지원이 도입되었습니다. 그러나 국가 지원으로 보험이 적용되는 질병 목록은 적시에 승인되지 않았으며 이는 체결된 보험 계약 수가 적다는 것을 설명하며 2013년 11월 1일까지 러시아 전역에서 완전히 발급된 질병은 수십 개에 불과했습니다.
2013-2020년 농업 발전 및 농산물, 원자재 및 식품 시장 규제를 위한 국가 프로그램에 따라 예산 자금 2013~2020년 농업 보험에 대한 국가 지원을 위해. 569억 루블 중 농작물 보험 및 다년생 재배에 대한 국가 지원에 460억 루블, 농장 동물 보험에 대한 국가 지원에 109억 루블입니다. 계획된 자원을 효과적으로 활용하기 위해서는 농업보험의 조건과 국가지원 절차를 지속적으로 개선할 필요가 있다. 이는 농업보험 운영을 확대하고 보험 메커니즘을 통해 농민의 손실을 보다 완전하게 보상하는 데 기여할 것입니다.
다음 측면에 주의를 기울이는 것이 중요합니다. 러시아는 WTO에 가입하면서 다음 사항에 동의했습니다. 높은 레벨농업 부문에 대한 지원 - 90억 달러. 년에. 일부 전문가들은 다음과 같은 의견을 표명했습니다. 러시아 예산국내 농업 부문을 지원하기 위해 WTO가 허용하는 금액을 할당할 수 없을 것 같습니다. 그러나 국가 지원 상황이 어떻게 전개되더라도 체결된 협정으로 인해 그 수준은 2018년까지 지속적으로 감소할 것입니다. 이러한 상황에서 농업 보험에 대한 보조금 할당은 지원 확대의 원천일 뿐만 아니라(WTO 규칙은 보험 보조금에 대한 제한을 포함하지 않음) 중요한 기여마을 전체의 발전에 대해 설명합니다.

문학:

1. 2012년 러시아 연방의 국가 지원으로 수행된 농업 보험 시장 현황 보고서: M.: 러시아 농업부, 연방 국가 예산 기관 "FAGPSSAP", 2013.
2. Chuvakhina L.G. 관세동맹과 WTO: 러시아의 현실. 금융잡지. 2013, N 1(15), p. 39-50.
3. 농업 보험: 최적의 모델을 향한 움직임. 농업보험에 관한 회의 결과를 검토합니다. 금융, N 1-2014.

E.F. 듀지코프,
주요한 연구원연구
금융 기관, 금융대학교 부교수
러시아 연방 정부 하에서 후보자 경제 과학

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농업 분야의 기업가 활동은 매우 위험합니다. 주요 위험은 불리한 기상 조건으로 인해 수확량과 품질이 저하될 가능성입니다. 다른 영역에서는 최신 분석 도구를 사용하여 위험을 계산하는 것이 가능합니다. 그러나 농경지에서 심한 서리, 우박의 시작 또는 통제할 수 없는 화재 확산을 대략적인 정확도로도 예측하는 것은 결코 불가능합니다. 따라서 오늘날 농업보험 등 보험산업은 상당히 발달되어 있다. 그 유형은 아래에서 논의됩니다.

보험은 무엇입니까?

농업귀리보험은 농업구조물에 대한 작물보험만을 의미하는 것은 아닙니다. 다음과 관련하여도 가능합니다.

  1. 크고 작은 소, 돼지, 말, 낙타, 기타 농장 동물, 가금류, 토끼, 모피 동물 사육장, 양식장, 양봉장;
  2. 농작물 파종;
  3. 다년생 식물;
  4. 농업용 건물, 농업 및 축산 장비, 차량, 어선, 어구, 장비, 재료, 원자재 및 완제품.

보험행사

보험사고란 해당 물건이 보험에 가입되어 그에 따라 보험금이 지급되는 사건을 말합니다.

보험 계약자는 각 항목을 보장할 준비가 된 이벤트를 직접 선택합니다. 더 가능한 이벤트보험 계약자가 선택할수록 보험 금액이 커집니다.

최근에는 멀티리스크(Multi Risk)라는 일종의 농업보험이 등장했다. 이는 보험 계약자가 거의 모든 위험(사건)으로부터 물건을 보장한다는 것을 의미합니다. 그러나 이는 매우 비용이 많이 들고 원칙적으로 국가의 특별 보조금을 통해서만 수행됩니다.

보험 사건의 유형을 고려해 봅시다. 다양한 물건보험.

농업 작물

작물의 경우 가장 일반적인 보험 사고는 다음과 같은 결과로 인한 피해 또는 완전한 손실입니다.

  • 자연 현상(동결, 침수, 가뭄, 과열, 우박, 비, 허리케인, 폭풍, 이류, 홍수);
  • 질병;
  • 불;
  • 해충.

수확하다

농작물을 보험에 가입할 때 보험에 가입하는 사건은 다양한 요인으로 인한 농작물 파괴 및 판매로 인한 수입 미수령입니다.

농업 재산

다양한 농업 재산에 대해 보험 사고는 다음과 같은 결과로 인한 손상 또는 파손입니다.

  • 번개 충격;
  • 자연 재해;
  • 화재, 폭발, 사고;
  • 토양 침하와 지하수의 작용.

위의 것 외에도 다년생 식물은 서리, 가뭄, 해충 및 질병으로 인해 죽을 수 있습니다.

어업 및 기타 운송 선박, 어구와 관련된 보험 이벤트의 경우, 보험 이벤트는 다음으로 인한 손상 또는 손실을 의미합니다.

  • 자연 현상(붕괴, 홍수, 폭풍, 안개, 뇌우, 허리케인, 폭풍, 호우, 우박);
  • 화재, 사고, 폭발;
  • 접지;
  • 없어진.

농장 동물

동물과 관련하여 보험사고는 다음의 결과로 인한 사망입니다.

  • 자연 현상(붕괴, 홍수, 뇌우, 눈사태, 이류, 지진, 허리케인, 눈보라, 폭풍, 호우, 우박, 강설);
  • 불;
  • 질병;
  • 동결;
  • 일사병;
  • 익사, 협곡에 빠짐, 질식;
  • 야생 동물의 공격, 독충 또는 뱀에 물림;
  • 차량에 치임;
  • 우발적인 중독.

다음과 같은 결과로 인한 강제 도살에 대비하여 동물을 보호하는 것도 가능합니다.

  • 수의학 명령;
  • 임박한 사망의 위협이 있는 사고.

종종 동물은 모든 종류의 도난에 대비하여 보험에 가입됩니다.