Qarzlar haqida 

Bu kredit karta deb ataladi. Kredit karta nima va undan qanday foydalanish kerak? Barcha banklarga murojaat qilishga arziydimi?

To'lov vositasining ko'plab egalari nima ekanligi bilan qiziqishadi kredit kartasi u qanday ko'rinadi, undan qanday foydalanish yaxshiroq. Kredit kartalar hamma joyda mavjud, ular bor turli sharoitlar lekin ular bir xil printsip asosida ishlaydi. Ushbu moliyaviy vositani sotib olishga qaror qilgan har bir kishi nimani bilishi kerak?

Kredit karta nimaga o'xshaydi?

TKS bank kredit kartasi.

Kredit karta plastik to'rtburchak bo'lib, unda egasining hisobi haqidagi ma'lumotlarga ega chip mavjud. Standartlarga muvofiq plastik tashuvchining o'lchamlari 85,6 x 53,98 x 0,76 mm.

Old tomonda quyidagi ma'lumotlar mavjud:

  • karta raqami;
  • agar karta ro'yxatdan o'tgan bo'lsa, uning egasining ismi va familiyasi;
  • uning amal qilish muddati;
  • foydalaniladigan to'lov tizimining logotipi;
  • emitent bankning nomi.

Orqa tomonda:

  • bank ma'lumotlari;
  • mijozning imzosi uchun joy;
  • onlayn xaridlarni amalga oshirishda foydalaniladigan xavfsizlik kodi;
  • karta ma'lumotlarini o'z ichiga olgan magnit chiziq.

Plastik tashuvchining dizayni aniqlanadi Moliya instituti qaysi uni chiqaradi. Ba'zi kredit kartalari uchun dizaynni o'zingiz tanlashingiz mumkin.

Kredit karta turlari

Asosiy to'lov tizimlari

Kreditlar quyidagi turlarga bo'linadi:

  1. Klassik. bor standart shartlar qarz berish.
  2. Oltin. Ular yuqori chegaraga ega.
  3. Platina. Ular qo'shimcha xizmatlarni taqdim etadilar.
  4. Birgalikda brendlangan. Ular, masalan, chegirma yoki ballarni hisoblashda turli xil bonuslarni olish imkonini beradi.

To'lov tizimlarining turlari ham har xil bo'lishi mumkin. Rossiyada eng mashhurlari Visa, MasterCard (Maestro).

Kredit karta shartlari

Tinkoff bankidan taklif.

Agar siz kredit kartasini eng ko'p belgilasangiz oddiy so'zlar bilan, keyin bu xilma-xildir bank krediti, unda odam to'lov vositasi, plastik tashuvchi orqali pul olish imkoniyatini oladi. Kreditning bu turi aylanma hisoblanadi, ya’ni bank mablag‘laridan qayta-qayta foydalanish mumkin.

Maksimal miqdor qarzga olingan pul arizani ko'rib chiqish jarayonida aniqlanadi va quyidagi omillarga bog'liq:

  • karta turi;
  • potentsial mijozning daromadi miqdori;
  • oldingi kreditlar tarixi.

Har bir bankda qarz mablag'laridan foydalanish uchun foiz stavkasi har xil. Mana 5 ta mashhur bank va ularning kreditlash shartlariga misol.

Kartani chiqarishda mijozning to'lov qobiliyatini baholagandan so'ng ma'lum stavka belgilanadi va shartnomada belgilanadi.

Fakt! Aksariyat banklarda naqd puldan foydalanish foizi naqd pulsiz operatsiyalarga qaraganda bir oz yuqoriroqdir.

Deyarli barcha kredit kartalarida imtiyozli davr mavjud bo'lib, unda siz qarzga olingan mablag'lardan foizlarni to'lamasdan foydalanishingiz mumkin. Buning uchun sarflangan pulni tugashidan oldin hisobingizga qaytarishingiz kerak. Foizsiz muddatning davomiyligi qarab, o'rtacha 50-55 kun moliyaviy siyosat banka.

Imtiyozli davr o'ziga xos nuanslarga ega:

  1. Ushbu parametr ko'pgina muassasalarda naqd pul olish uchun qo'llanilmaydi.
  2. Foizsiz muddat har bir bankda turlicha hisoblanadi. Odatda xarid qilingan paytdan boshlab yoki hisobvaraqdan ko'chirma olingan kundan boshlab hisoblanadi.

Imtiyozli muddatda sarflangan mablag'larni kartaga muntazam ravishda qaytarib berish orqali siz qarzga olingan mablag'lardan foizlarni to'lamasdan foydalanishingiz mumkin.

Uyg'onish Bankidan taklif.

Qarzning to'liq miqdorini to'lashning iloji bo'lmagan taqdirda, majburiy minimal to'lovni amalga oshirish kerak. Qoida tariqasida, uning hajmi ishlatiladigan mablag'larning 5-10% ni tashkil qiladi.

Aksariyat banklarda kredit kartalari bo'yicha bunday to'lovlar mavjud:

  1. Naqd pul olish uchun komissiya, qoida tariqasida, 2% dan oshmaydi.
  2. Bir yil davomida kartaga xizmat ko'rsatish, odatda 150 dan 560 rublgacha.
  3. Foydalanish shartlariga rioya qilmaslik uchun jarimalar shartnomada ko'rsatilgan.
  4. Qo'shimcha xizmatlar, masalan, SMS-xabar berish.

Yillik bepul xizmat ko'rsatish va SMS-xabar berish kartalari mavjud, hatto Internet-bank ham haq evaziga ulangan. Ko'pgina muassasalarda kartalar 3 yil davomida amal qiladi. Keyinchalik, kredit karta yopiladi yoki qayta chiqariladi.

Qarz oluvchiga qo'yiladigan talablar

Alfa-Bankdan kredit dasturi.

Qabul qilish uchun bajarilishi kerak bo'lgan standart bank talablari mavjud kredit kartasi:

  1. Fuqarolikning mavjudligi, masalan, rus.
  2. Roʻyxatdan oʻtish. Doimiy yoki vaqtinchalik bo'lishi mumkin.
  3. Yoshi muassasa tomonidan belgilangan oraliqda bo'lishi kerak. Odatda bu 21 yoshdan 65 yoshgacha, ammo bor maxsus dasturlar 18 yoshdan yoshlar va 75-80 yoshgacha bo'lgan keksalar uchun.

Istisnosiz, barcha kartalar pasport taqdim etilgandan keyin beriladi. Quyidagi hujjatlar ham talab qilinishi mumkin:

  • shaxsni tasdiqlovchi ikkinchi hujjat (masalan, pasport);
  • daromad bayonot;
  • pensiya guvohnomasi yoki talaba kartasi.

Mijozga qo'yiladigan talablarning aniq ro'yxati bankning veb-saytida yoki ishonch telefoniga qo'ng'iroq qilish orqali aniqlanishi kerak.

Qanday qilib kredit olish mumkin?

Bonus hisoblangan ko-brendli TCS kartalari.

Karta olish uchun ariza berish uchun ariza shaklini to'ldirishingiz kerak. Buni quyidagi tarzda qilishingiz mumkin:

  • onlayn;
  • bank ofisida.

Agar bank arizani ma'qullasa, shartnoma imzolanadi va plastik tashuvchi topshiriladi.

Moliyaviy institutlar to'g'ridan-to'g'ri kartani quyidagi usullardan birida olishni taklif qilishlari mumkin:

  • bank filialida;
  • kurerlik xizmati orqali uyga yetkazib berish imkoniyatidan foydalaning;
  • pochta.

Nuance! Ba'zi muassasalar, faollashtirish protsedurasidan so'ng, komissiya to'lash uchun pul mablag'larini olib qo'yishadi yillik texnik xizmat ko'rsatish kartalar.

Qarzni to'lash usullari

Rosselxozbank taklifi.

Kredit karta qarzi quyidagi yo'llar bilan to'lanadi:

  1. Boshqa har qanday kartadan.
  2. Bank operatsiyasi.
  3. To'lov terminali orqali.
  4. Elektron pul.
  5. Moliyaviy muassasaning kassasiga pul mablag'larini kiritish.

Ba'zi to'lov usullari haq olishi mumkin. To'lanishi kerak bo'lgan qarz miqdori komissiya miqdori bilan kamaymasligi uchun bu nuance oldindan aniqlanishi kerak.

Maslahat! Pul mablag'larini kiritish variantini tanlashda siz ularni qabul qilish vaqtini hisoblashingiz kerak. Qarz to'langan paytdan emas, balki pul hisobga olinganidan keyin to'langan hisoblanadi. Shuning uchun, jazolardan qochish uchun, buni oxirgi daqiqada qilmaslik kerak.

Kredit kartadan qanday foydalanish kerak?

VTB 24 dan taklif.

Siz kreditni quyidagi yo'llar bilan ishlatishingiz mumkin:

  1. Xarid qilishda uni to'lang, bu naqd pulsiz to'lov.
  2. Bankomat orqali pul yechib oling, bu naqd operatsiyalar.

Karta bilan operatsiyalarni amalga oshirish uchun Internet-bankka ulanish yoki foydalanish qulay mobil ilova. Ularning yordami bilan funktsiyalar mavjud bo'ladi:

  • mavjud mablag'lar miqdori to'g'risida ma'lumot olish;
  • to'lovlarni nazorat qilish qobiliyati;
  • pul o'tkazmalarini amalga oshirish;
  • turli xizmatlar uchun to'lov;
  • qo'shimcha variantlarni ulash.

Shuni esda tutish kerakki, karta bilan har qanday operatsiyalarni amalga oshirayotganda, siz hech kimga PIN kodni aytmasligingiz va plastik tashuvchini ko'zdan qochirmasligingiz kerak. Bu mijozning pullari xavfsizligi uchun muhimdir.

Kredit kartalarning xususiyatlari

RaiffeisenBank tomonidan naqd pul berish taklifi.

Plastik kartalar quyidagi afzalliklarga ega:

  1. Bu universal to'lov vositasi bo'lib, siz har qanday xizmatlar yoki tovarlar uchun bank o'tkazmasi yoki naqd pulda to'lashingiz mumkin.
  2. Siz o'z mablag'ingizga ega bo'lmasdan ham xarid qilishingiz mumkin.
  3. Chet elga sayohat qilish va boshqa valyutada to'lashda avtomatik konvertatsiya amalga oshiriladi.
  4. Agar imtiyozli davr mavjud bo'lsa, unda siz bank mablag'laridan foizsiz foydalanishingiz mumkin.
  5. Xavfsizlik. Agar karta yo'qolsa, hisob bloklanadi va mablag'lar saqlanadi.
  6. Ushbu turdagi kreditni qayta-qayta ishlatish mumkin.
  7. Ko'pgina banklar, masalan, Tinkoff banki, cashbackni taklif qiling (mijoz tomonidan sarflangan pulni qaytarish).

Kredit kartani chiqarishda siz undan foydalanishda yuzaga kelishi mumkin bo'lgan barcha nuanslarni diqqat bilan o'rganishingiz kerak. Bu keraksiz ortiqcha to'lovlarning oldini olishga yordam beradi va undan samarali foydalanishga yordam beradi.

Har bir odamning hamyonida o‘rtacha 3-5 dona plastik kartochka bo‘ladi, ammo ular haqida biz qanchalik bilamiz?

Bu bankdan qayta-qayta qarz olish uchun vositadir. Uning yordami bilan siz tovarlar va xizmatlar uchun to'lovni amalga oshirishingiz, shuningdek, bankomatdan naqd pul olishingiz mumkin. Kredit miqdori bank tomonidan cheklangan - maksimal hajmi Kredit sizning to'lov qobiliyatiga qarab belgilanadi.

Tavsif

Kredit karta - bu 85,6 x 53,98 mm o'lchamdagi yumaloq uchlari bo'lgan plastik to'rtburchaklar. Uning yuzasida magnit tasma bor. Mikrochip kartalari keng tarqalgan bo'lib, ular hisob ma'lumotlari haqida magnitli tashuvchilarga qaraganda 80 baravar ko'proq ma'lumotlarni saqlashga imkon beradi.

Kartaning old tomonida grafik tasvir (chizma yoki fotosurat), kartani chiqargan bank nomi, to'lov tizimining logotipi, ko'pincha 16 xonali raqam (ba'zan 8, 18 yoki 20 raqam), oyi va muddati tugagan yil, egasining ismi va familiyasi xaritalarda Ingliz tili. Orqa tomonda Bog'lanish uchun ma'lumot bank, karta egasining imzosi bilan chiziq va ba'zi hollarda - CVV2 xavfsizlik kodi.

Afzalliklar

Kredit kartalari keng imkoniyatlarga ega. Siz ular bilan dunyoning istalgan nuqtasida kartalarni qabul qilish uchun terminallar o'rnatilgan to'lovlarni amalga oshirishingiz, shuningdek istalgan bankning bankomatidan naqd pul olishingiz mumkin.

Aksariyat kartalarning asosiy afzalligi imtiyozli davrning mavjudligi - bank kreditdan foydalanganlik uchun foiz olinmaydigan davr (odatda bu 50-60 kun) - aslida u bepul taqdim etiladi. Puldan foydalanganlik uchun bankka hisobot berishning hojati yo'q va qarzni to'lagandan so'ng, yangi kredit olish mumkin bo'ladi.

Ko'pgina Rossiya banklarida kredit karta uchun ariza topshirishingiz mumkin. Buning uchun siz arizangizni muassasa idorasi, uning veb-sayti yoki telefon orqali topshirishingiz kerak. Sizga Rossiya Federatsiyasi fuqarosining pasporti kerak bo'ladi.

Tushunchalardagi farq

Kredit karta ko'pincha "kredit karta" deb ataladi. Biroq, ba'zilar uni debet karta bilan aralashtirib yuborishadi. Debet karta odatda har doim karta egasining mulki bo'lgan pul mablag'larining ijobiy qoldig'ini o'z ichiga oladi. Debet kartalarida odamlar pulni tejashadi, ularga pul olishadi ish haqi yoki investitsion daromad. Kredit kartalari, aksincha, kirishni nazarda tutadi pul bank bo'lib, o'z mablag'lari etishmasligi holatlarida foydalaniladi.

Compare.ru maslahati: Agar sizga vaqti-vaqti bilan kredit kerak bo'lsa kichik miqdor"ish haqi oldidan", keyin kredit kartasini chiqaring. Imtiyozli davr tugagunga qadar pulni qaytarish mumkin bo'ladi - kredit bepul bo'ladi.

Do'stlar va hamkasblar ish haqi kunidan oldin qarz olgan kunlar o'tib ketdi. Axir, bugungi kunda deyarli har bir kishi kredit kartasini olishi mumkin. Shu bilan birga, yoqimsiz kutilmagan hodisalarning oldini olish uchun kredit karta nima ekanligini va uni qanday qilib to'g'ri ishlatishni tushunish muhimdir.

Kredit karta plastikdir bank kartasi ma'lum bir kredit limiti bilan. Imtiyozli davrda pul foizsiz ishlatilishi mumkin, ammo agar siz uni o'z vaqtida qaytarmasangiz, nafaqat qarzning o'zini, balki jarimalarni ham "qoplashingiz" kerak bo'ladi. DA zamonaviy dunyo kredit kartalari iste'mol kreditlarini jiddiy ravishda siqib chiqardi va "ish haqi kuniga qadar qarz olish" ga ajoyib alternativa bo'ldi.

Kredit, debet yoki overdraft karta - farqi nimada?

Agar debet va kredit karta o'rtasidagi farqlar aniq bo'lsa - birinchisi "saqlash" va faqat shaxsiy mablag'lardan foydalanish uchun mo'ljallangan, ikkinchisi esa bankdan "qarz olish" imkonini beradi, ko'p odamlar kredit kartalari va debetni chalkashtirib yuborishadi. overdraftli kartalar, noqulay moliyaviy vaziyatlarga tushib qolish va kredit uchun sezilarli darajada ortiqcha to'lash. Shuning uchun ular orasidagi asosiy farq nima ekanligini bilish muhimdir.

Shunday qilib, overdraft karta ochiq debet karta hisoblanadi kredit liniyasi. Ammo u, kreditdan farqli o'laroq, birinchi navbatda shaxsiy mablag'larni saqlash uchun mo'ljallangan. Va bu ularni farq qiladigan yagona narsa emas. Muayyan karta egasi uchun overdraft foizsiz imtiyozli davrni anglatmasligi muhim - har qanday holatda ham, kreditdan foydalanganlik uchun foizlar olinadi. Bundan tashqari, qarz overdraft kartasi darhol, egasining hisobida pul bo'lishi bilanoq - avtomatik ravishda debetlanadi.

Turlari

Maksimal kredit karta olish uchun qulay sharoitlar ularning nima ekanligini bilish muhimdir. Bugungi kunga kelib, bir nechta tasniflash mezonlari mavjud:

  • turi bo'yicha - standart (magnit chiziqli) va chipli (yuqori darajadagi xavfsizlik bilan) kredit kartalari mavjud;
  • yoqilgan to'lov tizimi kredit kartalari xalqaro (masalan, Visa, MasterCard, American Express) va mahalliy (masalan, Sberbcard) ga bo'linadi;
  • Imtiyozga ko'ra, kredit kartalari Standard, Gold, Platinum.

Vostochniy bankidan naqd pulni qaytarish kredit kartasi

Kredit chegarasi:

400 000 rub.

Imtiyozli davr:

56 kun

24% dan

21 yoshdan 63 yoshgacha

Ko'rib chiqish:

Xizmat:

0 rubl

Rosbankning №120podZEROL kredit kartasi

Kredit limiti:

1 000 000 rubl

Imtiyozli davr:

120 kun

21,4% dan

18 yoshdan 65 yoshgacha

Ko'rib chiqish:

Xizmat:

0 rubl

UBRD kredit kartasi 240 kungacha %siz

Kredit limiti:

300 000 rub.

Imtiyozli davr:

240 kun

30,5% dan

19 yoshdan 75 yoshgacha

Ko'rib chiqish:

Xizmat:

0 rubl

Shartlar

Kredit karta uchun ariza topshirayotganda, u ma'lum bir bank tomonidan qanday shartlarda chiqarilganligini bilish muhimdir. Potentsial qarz oluvchilar uchun quyidagi fikrlar printsipial jihatdan muhimdir.

  1. Imtiyozli davrni hisoblash muddati va tartibi. Qoida tariqasida, bu 55 kun, ammo banklar bu muddatni o'z xohishiga ko'ra qisqartirishi yoki ko'paytirishi mumkin (tabiiyki, bu moment "bir marta va hamma uchun" belgilanadi va shartnomada belgilanadi). Hisoblash tartibiga kelsak, u qanday hisoblanganligini aniq bilish ayniqsa muhimdir - bu sizga karta qarzini o'z vaqtida to'lash va ortiqcha to'lovlardan qochish imkonini beradi.
  2. Kredit limitining qiymati - har bir qarz oluvchi uchun o'rnatilishi mumkin alohida Yoki hamma uchun bir xil bo'ling.
  3. Foiz stavkasi - bu imtiyozli davrda qarzni to'lashga ulgurmagan bo'lsa, bank qarz oluvchidan oladigan foizdir.
  4. Kartadan foydalanish va naqd pul yechib olish uchun komissiya. Qoida tariqasida, siz komissiyasiz kredit karta orqali to'lashingiz mumkin. Ammo bu naqd pul olish uchun olinadi - foiz har bir aniq bank tomonidan belgilanadi.
  5. Qo'shimcha to'lovlar. Shartnomada kreditdan foydalanganlik uchun asosiy, komissiya va foizlarga qo'shimcha ravishda qo'shimcha to'lovlar ham nazarda tutilishi mumkin. Kredit karta uchun ariza berishda ularning mavjudligi ko'rsatilishi kerak.

Sovcombankning halva kredit kartasi

Kredit limiti:

350 000 rub.

Imtiyozli davr:

1095 kun

0% dan

25 yoshdan 75 yoshgacha

Ko'rib chiqish:

Xizmat:

0 rubl

To'lov kartasi Svoboda bank Uy krediti

Kredit limiti:

300 000 rub.

Imtiyozli davr:

365 kun

0% dan

18 yoshdan 70 yoshgacha

Ko'rib chiqish:

Xizmat:

0 rubl

Qarz oluvchiga qo'yiladigan talablar

Kredit kartaga murojaat qilish uchun qarz oluvchining pasporti bo'lishi va bir qator talablarga javob berishi kerak:

  • fuqaroligi (afzal rus)
  • kredit kartasi chiqarilgan mintaqada doimiy yoki vaqtincha ro'yxatdan o'tishning mavjudligi (ba'zi hollarda - Rossiya Federatsiyasi hududida)
  • yosh chegarasi, odatda 21-65 yosh

Albatta, har bir bank ushbu talablarni o'z xohishiga ko'ra o'zgartirish, qo'shimcha belgilash va hatto pasportdan tashqari boshqa hujjatlarni talab qilish huquqiga ega. Masalan, daromad hisoboti haydovchilik guvohnomasi(shaxsni tasdiqlash uchun), talaba kartasi, pensiya guvohnomasi va boshqalar.

Qanday chiqarish kerak

Kredit karta olish uchun ariza bilan tanlangan bank bilan bog'lanishingiz kerak. Siz uni shaxsan, eng yaqin ofisga kelib yoki rasmiy veb-saytda onlayn yuborishingiz mumkin. Biroz vaqt o'tgach, menejerlar potentsial qarz oluvchiga uning arizasini ko'rib chiqish natijalari haqida xabar beradilar. Kredit kartaning o'zi ham o'z egasiga bir necha usulda topshirilishi mumkin: ofisda shaxsan, kurer orqali yoki pochta orqali yuboriladi. Ba'zi banklar kartani masofadan chiqarish va olish imkoniyatini bermasligi mumkin.

Qanday ishlatish

Kredit kartani chiqargandan so'ng, u faollashtirilgan bo'lishi kerak va siz undan faol foydalanishni boshlashingiz mumkin. Oddiy debet kartasi bilan deyarli bir xil, lekin, albatta, belgilangan kredit limiti doirasida. Biroq, yoqimsiz kutilmagan hodisalarga duch kelmaslik uchun kredit kartaning xususiyatlarini bilish va asosiy qoidalarga rioya qilish kerak.

Qoidalar

Kredit karta ishlay boshlashi uchun uni olganingizdan so'ng uni faollashtirishingiz kerak. Buni eng yaqin bankomatda yoki virtualda qilishingiz mumkin shaxsiy hisob. Harakatlarning aniq ketma-ketligi, birinchi navbatda, kredit kartangizni olgan bankka bog'liq.

Qanday qilib naqd pul olish mumkin

Siz har qanday bankomatda kredit kartadan naqd pul olishingiz mumkin, lekin qoida tariqasida, ushbu operatsiya uchun komissiya taqdim etiladi, uning miqdori shartnoma tuzishda ko'rsatilishi kerak. Bundan tashqari, kunlik va oylik limitlar belgilanishi mumkin. Ba'zan komissiya foizi "suzuvchi" bo'lishi mumkin. Shunday qilib, masalan, agar siz oyiga ma'lum miqdordan kamroq pul olsangiz, unda u bitta bo'ladi va agar siz ushbu miqdordan oshib ketsangiz, u ancha yuqori bo'ladi.

Imtiyozli davr

Imtiyozli davr yoki uni imtiyozli davr deb ham atashadi, bu vaqt davomida bank kredit kartadan pul ishlatganlik uchun foiz olinmaydi. Uni bir necha usul bilan hisoblash mumkin:

  • birinchi tugallangan operatsiyadan boshlab - ya'ni, masalan, agar mijoz pulni ikki marta yechib olsa, foizsiz muddat birinchi summa olingan kundan boshlab hisoblanadi. Uni qayta boshlash uchun siz qarzni to'liq to'lashingiz kerak;
  • har bir operatsiya uchun alohida;
  • aniq belgilangan sanadan boshlab.

Imtiyozli davr odatda 55 kunni tashkil qiladi, ammo u boshqa har qanday bo'lishi mumkin. Bundan tashqari, ba'zi banklar o'z ta'sirini individual operatsiyalarga kengaytirmasligi mumkin - bu nuqta kartani chiqarish va shartnoma tuzishda aniqlanishi kerak.

blokirovka qilish

Ba'zida kredit kartani blokirovka qilish kerak bo'lgan vaziyatlar paydo bo'ladi. Masalan, u yo'qolgan yoki qandaydir tarzda scammers tomonidan qo'llanilganligi sababli. Bunday holda, siz taklif qilingan usullardan biri bilan harakat qilishingiz mumkin:

  • telefon orqali bankka qo'ng'iroq qilib, kredit kartani bloklash ishonch telefoni;
  • eng yaqin bank ofisiga murojaat qiling;
  • mobil bank yoki virtual shaxsiy hisob orqali kredit kartani blokirovka qilish.

Ba'zida kredit karta bankning o'zi tomonidan bloklanganda vaziyatlar yuzaga keladi. Bunday holda, uni qayta tiklash uchun siz birinchi navbatda ishonch telefoniga qo'ng'iroq qilish orqali sababini bilib olishingiz kerak, keyin esa, agar kerak bo'lsa, ofisga murojaat qilishingiz kerak.

Naqd pulsiz to'lovlar

Kredit karta bilan operatsiyalarni amalga oshirishingiz mumkin naqd pulsiz to'lovlar yoki undan pul yechib oling. Shu bilan birga, "to'g'ridan-to'g'ri" karta bilan to'lash ancha foydali.

Afzalliklar

Eng muhim afzallik naqd pulsiz to'lovlar kredit karta orqali ko'p hollarda bunday operatsiyalar uchun hech qanday to'lovlar bor, deb. Bundan tashqari, sizning (yaxshi yoki bank) mablag'laringiz nisbatan xavfsiz - agar siz kartangizni yo'qotib qo'ysangiz, uni har doim bloklashingiz mumkin, ammo bu holda naqd pulni qaytarish deyarli mumkin emas.

Nima to'lash mumkin

Kredit karta egasining xohishiga ko'ra har qanday tovar, ish yoki xizmatlar uchun to'lovni amalga oshirishi mumkin. Bu maqsadli bo'lmagan kredit bo'lib, undan foydalanishda hech qanday cheklovlar yo'q.

Visa Classic Alfa-Banksiz 100 kun

Kredit limiti:

1 000 000 rubl

Imtiyozli davr:

100 kun

11,99% dan

18 yoshdan 65 yoshgacha

Ko'rib chiqish:

Xizmat:

590 rubldan

Kredit karta Cash Back Alfa-Bank

Kredit limiti:

300 000 rub.

Imtiyozli davr:

60 kun

23,99% dan

18 yoshdan 65 yoshgacha

Ko'rib chiqish:

Xizmat:

3 990 rubl

Qayerda to'lashim mumkin

Kredit karta, shuningdek, debet kartasi terminallar mavjud bo'lgan har qanday do'konda ishlatilishi mumkin. Mamlakatimizda to'lov vositasi sifatida kredit kartaga hech qanday cheklovlar yo'q.

Qarzni qanday to'lash kerak

Kredit karta qarzini to'lashning ikki yo'li mavjud - imtiyozli muddat tugashidan oldin qarzni to'liq to'lash yoki buning iloji bo'lmasa, minimal to'lovni amalga oshirish.

Imtiyozli davr tugashidan oldin bir martalik to'lov

Bu sizga qarz mablag'laridan foydalanishga imkon beradigan va buning uchun foizlarni to'lamaslikning yagona usuli. Siz qarzni bir martalik yoki bo'lib-bo'lib to'lashingiz mumkin - asosiysi, barcha kerakli miqdor imtiyozli davr tugagunga qadar "yopilishi".

Bank tomonidan taqdim etilgan minimal to'lovlar

Agar bir vaqtning o'zida to'liq summani to'lash imkoni bo'lmasa, imtiyozli muddat tugashidan oldin minimal to'lovni amalga oshirishingiz mumkin. Uning hajmi bank tomonidan belgilanadi va odatda qarzning foizi sifatida belgilanadi (masalan, Sberbankda bu 5%). Ammo shuni unutmangki, keyinroq siz nafaqat olingan qarzni, balki hisoblangan foizlarni ham qaytarishingiz kerak bo'ladi.

Qo'shimcha to'lovlar

Kredit karta uchun ariza topshirayotganda, uning foydalanuvchilari qo'shimcha to'lovlarga duch kelishi mumkinligini bilish muhimdir. Ularning mavjudligi va o'lchamlari shartnomada majburiy ravishda belgilanadi, ya'ni foydalanuvchi "ogohlantirish va qurollanish" uchun uni diqqat bilan o'rganishi kerak.

  1. Naqd pul olish uchun komissiya - deyarli barcha banklar tomonidan belgilanadi, odatda 1-2%.
  2. Yillik xizmat - komissiya bir martalik olinadi, uning miqdori bankka qarab yiliga 150-600 rublni tashkil qiladi.
  3. Penyalar - qarz oluvchi tomonidan shartnoma shartlarini buzganlik uchun to'lov. Uning qiymati turli omillarga bog'liq bo'lishi mumkin.
  4. dan qo'shimcha xizmatlar abonent to'lovi– masalan, mobil banking, SMS-xabar berish va boshqalar.

Ba'zi banklar, mijozlarni "o'z tomoniga" jalb qilish, bepul yillik xizmat va kartalari taklif mobil bank. Bunda hiyla izlashning hojati yo'q.

Ko'pgina banklar o'z mijozlariga kredit kartalarini xarid qilish uchun sarflangan mablag'larning bir qismini qaytarishni taklif qilishadi. Naqd pulni qaytarib olish "jonli" pul yoki keyinchalik hamkorlar bilan sarflanishi mumkin bo'lgan bonus ballari bilan hisoblanishi mumkin. Qanday bo'lmasin, har doim pulni qaytarib olishni taklif qiladigan do'konlar mavjud bonus dasturi u yoki bu bank, ya'ni xaridlar ancha foydali bo'ladi. Ammo naqd pul olish uchun bonuslar deyarli hech qachon olinmaydi.

Qanday qilib samarali foydalanish kerak

Kredit kartadan foydalanishni boshlashdan oldin, siz bank bilan tuzilgan shartnomani diqqat bilan o'rganishingiz kerak. U erda uning barcha xususiyatlari, mumkin bo'lgan komissiyalar va boshqa "tuzoqlar" haqida aniq yoziladi. Bundan tashqari, bir qator qoidalar mavjud bo'lib, ularga rioya qilish kelajakda moliyaviy muammolarni oldini oladi.

  1. Kredit kartani "hamyon" yoki ish haqi kuniga qadar olishning bir usuli deb o'ylamang. Bu sizning pulingiz emas va u yoki bu tarzda qaytarilishi kerak. Va ehtimol qiziqish.
  2. Kredit kartangizdan naqd pul olmaslikka harakat qiling, chunki aksariyat banklar buning uchun komissiya oladi.
  3. Imtiyozli davr kartangizda qanday hisoblanganligini diqqat bilan o'rganing va undan tashqariga chiqmaslikka harakat qiling. Shuni unutmangki, agar siz belgilangan muddatda to'liq summani to'lamasangiz, nafaqat summani, balki foizlarni ham qaytarishingiz kerak bo'ladi.
  4. Bankdan kartangizni bonus dasturiga ulash va xaridlar uchun naqd pulni qaytarib olish mumkinmi yoki yo'qligini tekshiring.
  5. Xavfsizlik choralariga rioya qiling va kredit kartangiz uchinchi shaxslar qo'liga tushmasligi uchun qo'lingizdan kelganini qiling.

Video: Kredit kartadan qanday qilib oqilona foydalanish

Bank kartasini olishni rejalashtiryapsizmi yoki undan foydalanyapsizmi? Debet va kredit kartalari o'rtasidagi asosiy farqlar haqida bilib oling

Kredit va debet kartalari: asosiy farqlar. Foto: behance.net

Ehtimol, eng mashhur bank xizmati oddiy fuqarolar uchun to'lov kartasi. Ukrainada ularning soni doimiy ravishda o'sib bormoqda va mijozlarning o'zlari kartadan nafaqat bankomatdan naqd pul olish uchun foydalanmoqdalar. Buni olishni xohlayman bank mahsuloti, siz tez-tez savolga duch kelishingiz mumkin: qanday kartani chiqarishni xohlaysiz? Bu erda biz kartalarning ikkita asosiy turi - debet va kredit o'rtasidagi asosiy farqlarni qisqacha tushuntirishga harakat qilamiz.

Debet karta - bu nimani anglatadi?

Shunday qilib, debet kartasi bog'langan bank kartasidir joriy hisob mijoz bankda va unga faqat sotib olish vaqtida ushbu hisobda bo'lgan summa uchun to'lovlarni amalga oshirishga imkon beradi. Ya'ni, debet kartasini olish uchun mijoz avvalo hisobvaraq ochadi, keyin unga pul qo'yadi va shundan keyingina naqd pulsiz shaklda foydalanishi mumkin. Aslida, bunday karta sizning "plastik" hamyoningizdir.

Yordamida debit karta siz bankomatdan naqd pul olishingiz, chakana va onlayn-do'konlarda, shu jumladan xorijiy do'konlarda xaridlar uchun to'lovlarni amalga oshirishingiz, boshqa kartalarga pul o'tkazishingiz mumkin. Banklar debet kartalariga xizmat ko'rsatish uchun turli komissiyalar undiradilar: bu kartaning o'zini chiqarish, yillik hisobni yuritish, bankomatlardan naqd pul olish (o'z va boshqa banklarda) uchun to'lov bo'lishi mumkin. Shu bilan birga, plastik kartalar bo'yicha ko'plab xizmatlar bepul taqdim etiladi (SMS ma'lumotnomasi, Internet-banking).

Debet kartalari to'lov tizimlari bo'yicha tasniflanadi - xalqaro va mahalliy: Visa, Mastercard, American Express, UnionPay, PROSTIR. To'lov tizimlarining har biri cheklangan yoki kengaytirilgan funksionallik bilan tavsiflangan bir nechta kichik turlarga ega. Misol uchun, Visa Electron va Maestro "plastik" turlari bilan Internet orqali xaridlar uchun to'lovni amalga oshirish, shuningdek, chet elda xaridlarni amalga oshirish ba'zan imkonsizdir. Ammo ularning yiliga texnik xizmat ko'rsatishi ancha arzonga tushadi. qarshi, Visa kartalari Klassik yoki Mastercard standarti universaldir. Ularning yordami bilan siz onlayn xaridlarni amalga oshirishingiz va uni sayohatga o'zingiz bilan olib ketishingiz mumkin - bu kartalar butun dunyoda qabul qilinadi.

Plastik kartaning asosiy elementlari. Foto: Investor100

Turli xil debet kartalari - bu ish haqi kartasi. U "ish haqi loyihalari" deb ataladigan bir qismi sifatida chiqariladi. Bu bank va ma'lum bir tashkilot o'rtasidagi shartnoma bo'lib, uning shartlariga ko'ra bank ushbu korxonaning barcha xodimlariga beradi plastik kartalar va xizmatlar bilan bog'liq hisoblar. Ularga mijozning maoshi ham o'tkaziladi. Juda tez-tez ish haqi kartalari bepul chiqariladi, lekin ularning funksionalligi cheklangan bo'lishi mumkin (masalan, ulardan boshqa mamlakatlarda foydalanish mumkin emas).

Overdraft ko'pincha ish haqi kartalarida taqdim etiladi - ya'ni qizil rangga o'tish imkoniyati. Bunday kartani kredit karta bilan aralashtirmang - bu holda imtiyozli davr yo'q va stavka foizi. Overdraftni to'lash uchun banklar o'rtacha ikki oygacha bo'lgan muddatni belgilaydilar. Agar karta shartlar asosida chiqarilgan bo'lsa ish haqi loyihasi, keyin overdraft miqdori odatda ish haqining foizini tashkil qiladi yoki ikki ish haqigacha bo'lgan miqdorda ifodalanadi. Shunday qilib, bunday xizmat kutilmagan vaziyatlarda sug'urta sifatida qaralishi mumkin.

Kredit karta nimani anglatadi?

Kredit karta nima? Bu bank kartasidan farqli o'laroq, butunlay boshqacha bank mahsulotidir. “Kredit karta” egasi undan do‘konlar va internetdagi xaridlar uchun to‘lovlarni amalga oshirish, bankomatdan naqd pul olish, boshqa foydalanuvchiga pul o‘tkazish uchun ham foydalanishi mumkin – lekin bularning barchasi bank hisobidan. Ya'ni, mijoz istalgan vaqtda bank tomonidan o'ziga taqdim etilgan kredit liniyasidan foydalanish va bu pulni hisob raqamiga keyinroq qaytarish imkoniyatiga ega.

Kredit karta o'zining xususiyatlariga ko'ra debet kartasidan farq qiladi. Va aynan shunday mahsulotni bankda ro'yxatdan o'tkazishda, keyinchalik noxush vaziyatga tushib qolmaslik uchun barcha nuanslarni aniqlab olish kerak. Kredit kartaning asosiy xususiyatlari - kredit limiti, imtiyozli davr va foiz stavkasi. Kredit limiti maksimal miqdor mijoz kartadan ma'lum komissiya uchun sarflashi mumkin bo'lgan pul - foiz stavkasi. Ukraina banklarida u Grivnasi kreditlari uchun taxminan 25% va 48% gacha o'zgarib turadi. Imtiyozli davr - bu siz foydalanishingiz mumkin bo'lgan vaqt kredit mablag'lari foizsiz mumkin. Bu muddat odatda 30 dan 100 kungacha.

Kredit kartani chiqarishda mijoz bank foiz stavkasidan tashqari to'lashi kerak bo'lgan barcha qo'shimcha to'lovlar bilan tanishishi kerak. Bunga kredit kartadan bankomatdan pul olish uchun komissiya, pul o'tkazish uchun oylik komissiya (qarz qoldig'i foizi) kiradi. Shu bilan birga, ko'pincha savdo va xizmat ko'rsatish korxonalarida naqd pulsiz operatsiyalar uchun komissiya olinmaydi.

Dunyoda to'lov kartalari soni doimiy ravishda o'sib bormoqda. Foto: dollarsandsense.sg

Shunday qilib, kredit karta juda qulay to'lov vositasi, lekin ayni paytda juda qimmat. Sarflangan mablag'ni qanchalik tez to'lashga muvaffaq bo'lsangiz, bank pulidan foydalanganingiz uchun shuncha kam to'laysiz. Kredit karta qarzingizni bankomat yoki bank kassasida to'ldirish orqali to'lashingiz mumkin.

Kredit kartalar, xuddi debet kartalari kabi, turli xil to'lov tizimlari bo'lishi mumkin, ro'yxatdan o'tgan yoki ro'yxatdan o'tmagan, magnit chiziq yoki chip bilan jihozlangan, kontaktsiz texnologiyani qo'llab-quvvatlaydi.

PAYSPACE STORE YORDAM

2017 yilning birinchi yarmi natijalariga ko'ra, Ukrainada eng ko'p savdo tarmog'ida (536,9 million tranzaksiya) amalga oshirildi - bu umumiy miqdorning 50,9 foizi, ammo pul ko'rinishida (119,3 milliard UAH) bu bitimlarning atigi 34,3 foizini tashkil etdi. . Pul ko'rinishida katta miqdor (131,4 mlrd. UAH yoki 37,8%) Internetdagi tranzaktsiyalarga to'g'ri keldi. Garchi bitimlar soni bo'yicha (433,8 mln. dona), bu segment 41,1% ulush bilan ikkinchi o'rinni egalladi. To‘lovlar hajmi va soni bo‘yicha kartadan kartaga o‘tkazmalar uchinchi o‘rinda, o‘z-o‘ziga xizmat ko‘rsatish qurilmalaridagi tranzaksiyalar esa to‘rtinchi o‘rinda.

So‘nggi paytlarda mamlakatimiz aholisining aksariyati plastik kartochkalar nima ekanligini va ular nima uchun kerakligini umuman bilmas edi va bir necha yil o‘tgach, deyarli har bir odamda kamida bitta shunday to‘lov vositasi bo‘ladi. Bu foydalanish tajribasining etishmasligi bilan bog'liq, chunki ko'pchilik hali ham kredit karta nima ekanligini va debet karta nima ekanligini va ular qanday farq qilishini tushunmaydi. Har qanday kartani chiqarishda bank xodimlari ba'zi asosiy qoidalarni tushuntirishlariga qaramay, eng muhimi odatda jim bo'lib qoladi, shuning uchun siz buni o'zingiz hal qilishingiz kerak.

Avvalo, karta nima ekanligini va u nima uchun ekanligini aniqlashingiz kerak. Bu juda kichik o'lchamdagi nominal plastik plastinka shaklida chiqarilgan to'lov va hisob-kitob hujjati. Ba'zi hollarda, bunday to'lov vositasi shaxsiylashtirilmagan bo'lishi mumkin, ammo unda mavjud qoldiq juda kichik bo'ladi. Ushbu kartalardan foydalanish mumkin naqd pulsiz to'lov har qanday mahsulot yoki xizmatlar, agar tarqatish tarmog'i tashuvchidan ma'lumotlarni o'qiydigan va bankka to'lovni amalga oshirishga ruxsat berish uchun so'rov yuboradigan tegishli uskunalar bilan jihozlangan bo'lsa.

Hisob-kitob markazi bilan aloqa sessiyasida kompyuter xaridorning hisobvarag'ida to'lov uchun zarur bo'lgan miqdor mavjudligini tasdiqlaydi, keyin pul mablag'larini olib qo'yishga ruxsat beradi yoki ruxsat bermaydi. Kredit miqdori ko'pincha karta chiqarilgan shartlarga bog'liq. Agar u ish haqi bilan berilgan bo'lsa, unda mavjud kredit oylik hisob-kitoblar miqdoriga bog'liq bo'ladi, ammo agar mijoz o'zi "kredit kartasini" chiqarishga qaror qilsa, unga oxirgi 6 oy uchun daromad sertifikati kerak bo'ladi. yoki emitent bankdagi hisob raqami.

Elektron to'lov vositalarini qayerda chiqarishim mumkin

Hujjatlarni rasmiylashtirishda u kredit karta nima ekanligini, shuningdek ushbu xizmatdan foydalanish qoidalarini tushuntirishi kerak, ammo agar u buni qilmagan bo'lsa, unga o'zingiz savollar berishingiz yoki ishonch telefoni orqali bankka qo'ng'iroq qilishingiz va bilib olishingiz mumkin. u erda barcha diqqatga sazovor joylar. Har doim shaxsiylashtirilgan viza eng ishonchli hisoblanadi. Ba'zi banklar MasterCard kartalarini ham chiqaradilar, lekin juda istaksiz, faqat kichik kreditlar uchun. Agar mijoz mablag'lardan foydalanishning ijobiy tarixiga ega bo'lsa, unda bir muncha vaqt o'tgach, miqdor mumkin bo'lgan kredit bank tomonidan mustaqil ravishda yoki mijozning iltimosiga binoan oshirilishi mumkin.

To'lov kartalari qanday chiqariladi

Ustida bu daqiqa Bir nechta kartani loyihalash variantlari mavjud. Ilgari, protsedura faqat bankka shaxsiy tashrif bilan amalga oshirildi va barcha hujjatlarni rasmiylashtirish juda ko'p vaqtni oldi. Nisbatan yaqinda Internet orqali kredit kartalariga buyurtma berish mumkin bo'ldi, bu ayniqsa band bo'lgan ish jadvali va uzoq vaqt davomida biron joyga borishning iloji yo'qligi bilan qulay. Bunday holda, mijoz to'ldirishi kerak ariza formasi saytda barcha kerakli ma'lumotlarni ko'rsating, bankka yuboring va javobni kuting. Ammo shuni esda tutish kerakki, agar biror kishi kredit kartasi nima ekanligini bilmasa va unga kerakligiga ishonchi komil bo'lmasa, uni berishdan bosh tortish yoki dastlabki maslahat uchun shaxsan bankka tashrif buyurish yaxshiroqdir. Shuni ham yodda tutish kerakki, so'rovnomalarda faqat haqiqatga mos keladigan ma'lumotlarni ko'rsatish kerak, chunki bank xodimlari mijozning tarixini va uning ma'lumotlarini tekshirishlari shart.

Har bir bank kredit kartalarini chiqarish va ularga xizmat ko'rsatish bo'yicha o'z siyosatiga ega, hatto bitta bo'lsa ham bank muassasasi uni ekstraditsiya qilishdan bosh tortdi, umidsizlikka tushmang. Albatta, qarz oluvchi qanchalik ishonchsiz va shubhali ma'lumotlarga ega bo'lsa, puldan foydalanish uchun foiz stavkasi shunchalik yuqori bo'ladi, ammo, agar hamma narsa o'z vaqtida to'langan bo'lsa, bu oqilona xavf hisoblanadi.