วันหมดอายุของเงินกู้ ศาลจะกำหนดอายุความในการกู้ยืมได้อย่างไร? การติดตามทวงถามหนี้เมื่อพ้นอายุความแล้ว

ปัญหาที่เกี่ยวข้องกับเวลา ระยะเวลาจำกัดในกรณีที่เกี่ยวข้องกับข้อตกลงเงินกู้ กฎหมายและการพิจารณาคดีมักจะได้รับการแก้ไขอย่างคลุมเครือ เรียนรู้วิธีกำหนดอายุความของสินเชื่อหรือบัตรเครดิตประเภทใดก็ได้อย่างถูกต้องทันที

สำหรับธุรกิจใดๆก็มอบให้ เวลาที่แน่นอนโดยในระหว่างที่คู่ความสามารถยื่นคำร้องต่อกันในชั้นศาลได้ ช่วงนี้เรียกว่าอายุความ หากผ่านช่วงเวลานี้ไปแล้ว สิทธิดังกล่าวก็จะหมดไป เว้นแต่ในกรณีที่ศาลรับรู้ว่าเป็นพลเมืองหรือ เอนทิตีไม่สามารถยื่นคำร้องได้ภายในระยะเวลาที่กำหนดด้วยเหตุผลที่ถูกต้อง

หากเราไม่เกี่ยวข้องกับกรณีใดกรณีหนึ่ง ระยะเวลาดังกล่าวจะเริ่มนับจากวันที่เกิดการละเมิดซึ่งบันทึกโดย ในทางที่เข้าถึงได้. การสิ้นสุดระยะเวลาขึ้นอยู่กับประเภทของคดี (แพ่ง, อาญา, ฝ่ายบริหาร) ที่กำลังดำเนินการอยู่ แต่โดยทั่วไประยะเวลาของวาระจะต้องไม่เกิน 10 ปี

ตามมาตรา 200 ประมวลกฎหมายแพ่งในรัสเซีย หากสัญญาระบุวันที่ภาระผูกพันทั้งหมดจะเสร็จสมบูรณ์อย่างเป็นทางการโดยตรง ระยะเวลาที่จำกัดจะเริ่มต้นนับจากวันที่นี้ ข้อตกลงที่เกี่ยวข้องกับสินเชื่อหรือบัตรเครดิตมักประกอบด้วยข้อมูลนี้ ตามลำดับ ระยะเวลาจำกัดเริ่มนับแต่วันสิ้นสุดสัญญา สัญญาเงินกู้และจะหยุดหลังจากผ่านไป 3 ปี.

ตัวอย่าง. พลเมืองได้รับเงินกู้เมื่อวันที่ 1 มกราคม 2553 เป็นเวลา 5 ปี ดังนั้นสัญญาจะสิ้นสุดอย่างเป็นทางการในวันที่ 01/01/2558 ดังนั้น ระยะเวลาจำกัดคือ 01/01/2018 สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจว่าไม่สำคัญว่าจะชำระเงินครั้งสุดท้ายเมื่อใด - แม้ว่าจะมีการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดก็ตาม ระยะเวลาที่ จำกัด จะเริ่มนับจากวันที่ยกเลิกข้อตกลง

ศาลจะกำหนดอายุความในการกู้ยืมได้อย่างไร?

บ่อยครั้งที่ศาลระดับต่างๆ (รวมถึงศาลที่สูงกว่า) อาศัยตรรกะที่แตกต่างกันในการตัดสินใจว่าจะกำหนดอายุความได้อย่างไร ตัวอย่างเช่น บ่อยครั้งที่ขั้นตอนการคำนวณแตกต่างออกไป: อายุความในการกู้ยืมเริ่มนับจากวันที่ชำระเงินครั้งสุดท้าย.

ตัวอย่าง. พลเมืองหยิบเงินกู้เมื่อวันที่ 01/01/2553 แต่ชำระเงินครั้งสุดท้ายเมื่อวันที่ 01/01/2554 ดังนั้นหากธนาคารต้องการขึ้นศาลจะต้องดำเนินการภายใน 3 ปี - กล่าวคือ ภายในวันที่ 01/01/2557

ความคิดเห็นนี้ขึ้นอยู่กับข้อเท็จจริงที่ว่าใน ปริทัศน์การดำเนินการตามระยะเวลาจำกัดจะเริ่มต้นนับจากวันที่สิทธิถูกละเมิด เนื่องจากหลังจากการชำระเงินครั้งสุดท้าย พลเมืองไม่ได้ฝากเงิน จึงถือเป็นการละเมิดสัญญาเงินกู้แล้ว วันที่รายงานวันสุดท้ายจะถูกยึดเมื่อปฏิบัติตามภาระผูกพันครบถ้วน

ดังนั้นบ่อยครั้งที่ศาลดำเนินการจากข้อเท็จจริงที่ว่าอายุความของเงินกู้เริ่มต้นจากวันที่ชำระเงินครั้งสุดท้ายและดำเนินต่อไปเป็นเวลา 3 ปี

แสดงความคิดเห็นเกี่ยวกับ สถานการณ์ส่วนบุคคลเนื่องจากอายุความ จึงมีการนำเสนอในวิดีโอ

อายุความของบัตรเครดิต: มีคุณสมบัติอะไรบ้าง?

บัตรเครดิตเป็นสัญญาประเภทพิเศษเนื่องจากเป็นสัญญาเปิดและไม่ได้จำกัดลูกค้าไว้แค่กำหนดเวลาในการชำระหนี้ทั้งจำนวน ตามทฤษฎีแล้ว ผู้ถือบัตรแต่ละรายสามารถใช้งานได้ตลอดชีวิต ในกรณีส่วนใหญ่ ธนาคารจะออกบัตรใหม่ให้ แผนที่ใหม่เมื่อหมดอายุของอันก่อนหน้า

ดังนั้นในกรณีนี้ ศาลจึงดำเนินการตามแนวทางปฏิบัติทั่วไป: หากสัญญาไม่มีวันหมดอายุที่เฉพาะเจาะจง ระยะเวลาที่จำกัดจะเริ่มนับจากวันที่ลูกค้าชำระเงินครั้งล่าสุด

ตัวอย่าง. การชำระเงินครั้งล่าสุดถูกเรียกเก็บเงินจากบัตรเครดิตเมื่อวันที่ 23 มีนาคม 2017 หลังจากนั้นลูกค้าค้างชำระสินเชื่อ ดังนั้น อายุความ เริ่มวันที่ 23 มีนาคม 2560 และสิ้นสุดในวันที่ 23 มีนาคม 2563 หากธนาคารไม่สมัครในช่วงเวลานี้จะไม่สามารถดำเนินการได้ ในอนาคต.

สิ่งที่นำมาพิจารณาเมื่อสร้างระยะเวลาจำกัด

แนวทางปฏิบัติของศาลแสดงให้เห็นว่าหากมีหลักฐานปรากฏอยู่ในคดีว่าเมื่อกำหนดระยะเวลาจำกัดแล้วไม่เพียงแต่คำนึงถึงพยานหลักฐานเท่านั้นเอง การกระทำทางกฎหมายแต่ยังรวมถึงประเด็นสำคัญอื่นๆ ด้วย:

1. ต้องคำนึงถึงข้อเท็จจริงของการเจรจาระหว่างลูกค้าและธนาคาร ข้อเสนอจากทั้งสองฝ่ายในการเปลี่ยนแปลงกำหนดการชำระเงิน จำนวนเงิน การปรับโครงสร้างหนี้ ฯลฯ
2. หากเงินกู้ถูกขายต่อให้กับหน่วยงานเรียกเก็บเงินหรือองค์กรอื่น ๆ สิ่งนี้จะไม่ส่งผลกระทบต่ออายุความ
3. อายุความไม่เพียงแต่ใช้กับตัวเงินกู้และดอกเบี้ยเท่านั้น แต่ยังรวมถึงการชำระเงินอื่นๆ ทั้งหมดด้วย: บทลงโทษ บทลงโทษ ความล่าช้า ค่าคอมมิชชั่น ฯลฯ – เนื่องจากทั้งหมดนี้ถือเป็นภาระผูกพันของลูกค้าภายใต้สัญญาเงินกู้

การจัดตั้งอายุความโดยเฉพาะยังคงขึ้นอยู่กับการตัดสินใจของผู้พิพากษาในแต่ละกรณี ดังนั้นจึงไม่สามารถรับประกันผลลัพธ์ใด ๆ ในกระบวนการดังกล่าวได้

ธนาคารยังคงเรียกร้องการชำระเงิน: 4 วิธีออกจากสถานการณ์

ตามทฤษฎีแล้ว กฎหมายไม่ได้ห้ามมิให้ธนาคารเรียกร้องการคืนหนี้ส่วนที่ยังไม่ได้ชำระต่อไป แม้ว่าอายุความจะสิ้นสุดลงแล้วก็ตาม อย่างไรก็ตาม เขาจะไม่สามารถไปขึ้นศาลได้อีกต่อไป ดังนั้น ลูกค้าจึงไม่มีภาระผูกพันใดๆ เลย

ในกรณีส่วนใหญ่ ธนาคารจะขายหนี้ของลูกค้าให้กับบริการติดตามหนี้เฉพาะทาง ซึ่งเริ่มคุกคามลูกค้าและญาติของเขาเพื่อเรียกร้องให้ชำระหนี้

มีหลายทางเลือกในการป้องกันสถานการณ์ดังกล่าว:

1. คุณควรเขียนคำร้องขอเพิกถอนข้อมูลส่วนบุคคลทั้งหมดที่ลูกค้าเคยให้กับธนาคารเมื่อทำสัญญา การทำเช่นนี้เพื่อให้ตัวแทนของธนาคารหรือสำนักงานเรียกเก็บเงินหยุดรบกวนลูกค้าหรือครอบครัวและเพื่อนของเขา
2. หากธนาคารยื่นฟ้องหลังจากอายุความหมดอายุแล้ว (ซึ่งเป็นสถานการณ์ที่เกิดขึ้นจริงมาก) คุณสามารถเขียนคำร้องเพื่อขออายุความได้
3. การสมัครและเขียนคำให้การที่เกี่ยวข้องกับตำรวจ
4. ติดต่อสำนักงานอัยการ.

คำร้องขอเพิกถอนข้อมูล

ใบสมัครตัวอย่างซึ่งจัดทำขึ้นในแบบฟอร์มที่มีรายละเอียดมากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้มีดังต่อไปนี้

หากต้องการเขียนให้มีประสิทธิภาพมากที่สุด คุณไม่เพียงแต่ต้องระบุหัวข้อของคำขอเท่านั้น แต่ยังต้องระบุรายละเอียดด้วย พื้นฐานทางกฎหมายซึ่งผลักดันให้เราดำเนินการขั้นตอนนี้:

1. ลูกค้าถอนข้อมูลส่วนบุคคลออกจากฐานข้อมูลของธนาคารเนื่องจากเขาไม่ใช่ลูกค้าอีกต่อไป: สัญญาและอายุความสิ้นสุดลง ในระหว่างนี้ตัวแทนของธนาคารไม่ได้ยื่นคำร้องใด ๆ ในศาล
2. มูลค่าการกล่าวขวัญ กฎหมายของรัฐบาลกลางลำดับที่ 152 ซึ่งระบุโดยตรงว่าการขอเพิกถอนเป็นพื้นฐานโดยตรงในการหยุดไม่ให้มีการใช้ข้อมูลนี้
3. คุณสามารถเตือนธนาคารได้ว่าหากไม่หยุดพยายามติดต่อลูกค้า ธนาคารจะติดต่อกลับ หน่วยงานบังคับใช้กฎหมาย.

บันทึก. การเปลี่ยนแปลงครั้งล่าสุดกฎหมายจำกัดการดำเนินการของผู้ทวงถามหนี้อย่างมาก เช่น สามารถโทรได้ไม่เกิน 2 ครั้งต่อสัปดาห์ และเฉพาะในช่วงเวลาทำงานเท่านั้น แนะนำให้บันทึกการโทรและรวบรวมหลักฐานอื่นใดที่บ่งชี้ถึงพฤติกรรมที่ผิดกฎหมายของธนาคาร บางทีอาจมีประโยชน์ในภายหลังระหว่างการทดลองใช้

คำร้องให้ใช้อายุความ

หากธนาคารฟ้องร้องลูกค้า ก็จะทราบเรื่องนี้อย่างแน่นอนด้วยวิธีที่มีอยู่ทั้งหมด:

• การแจ้งเตือนที่เกี่ยวข้องจะถูกส่งทางไปรษณีย์ปกติ
• จะได้รับโทรศัพท์และ/หรือข้อความ SMS จากตัวแทนธนาคาร
• ธนาคารยังสามารถแจ้งให้คุณทราบถึงการตัดสินใจนี้ได้ทางอีเมล

ศาลมีหน้าที่ต้องยอมรับคดีใดๆ เพื่อประกอบการพิจารณา และบ่อยครั้งที่ธนาคารใช้ประโยชน์จากสิ่งนี้ โดยอาศัยการไม่รู้หนังสือทางกฎหมายของลูกค้า อย่างไรก็ตาม หากอายุความสิ้นสุดลง สิ่งแรกที่ต้องทำคือการยื่นคำร้องกรณีขาดอายุความ โดยมีตัวอย่างดังต่อไปนี้

คำแถลงนี้ยังระบุรายละเอียดเกี่ยวกับพฤติการณ์ทั้งหมดของคดีด้วย:

1. เมื่อทำสัญญากู้ยืมเงินแล้วให้เลขที่สัญญาและรายละเอียดอื่นๆ
2. ชำระเงินครั้งล่าสุดเมื่อใด?
3. แสดงว่าอายุความหมดอายุแล้ว

สามารถแนบหลักฐานอื่นประกอบการสมัครได้ เช่น สำเนาสัญญาเงินกู้

คำให้การต่อตำรวจ

การติดต่อหน่วยงานบังคับใช้กฎหมายเป็นสิ่งจำเป็นในกรณีที่ธนาคารและ/หรือตัวแทนของหน่วยงานเรียกเก็บเงินฝ่าฝืนกฎหมาย:

• ไม่ปฏิบัติตามคำร้องขอเพิกถอนข้อมูลส่วนบุคคล
• ขู่ว่าจะใช้กำลัง
• รบกวนบ่อยกว่า 2 ครั้งต่อสัปดาห์และอีกมากมาย

ตำรวจสามารถแจ้งวิธีการแจ้งความได้ รูปแบบมาตรฐานแต่ควรเตรียมตัวไว้ล่วงหน้าจะดีกว่าเพื่อให้คุณสามารถอ้างอิงทุกอย่างในข้อความได้ กฎระเบียบและอธิบายความผิดโดยละเอียด ขอแนะนำเป็นอย่างยิ่งให้แนบหลักฐานที่เกี่ยวข้อง เช่น สื่อวิดีโอ ไฟล์บันทึกเสียงการสนทนาทางโทรศัพท์ หลักฐานพยานที่เป็นลายลักษณ์อักษร ฯลฯ

ตัวอย่างการใช้งานด้วย คำอธิบายโดยละเอียดการเรียกร้องและการอ้างอิงถึง กรอบการกำกับดูแลได้รับด้านล่าง

ผู้กู้ยืมจำนวนมากกำลังเข้าใจถึงเส้นชีวิต - กฎเกณฑ์ของข้อจำกัด บัญชีที่สามารถจ่ายได้. สำหรับหลาย ๆ คน การใช้วิธีนี้ยังคงเป็นความลับ ฟอรัมทั้งหมดแนะนำให้พูดคุยกับทนายความ แต่ถ้าเป็นไปไม่ได้ให้คิดออกเอง ค้นหาว่าอะไรและเพราะเหตุใดจึงมีกฎเกณฑ์ในการเรียกเก็บหนี้

อายุความในการกู้ยืมคืออะไร?

มีช่วงเวลาที่ทราบกันดีในการฝึกสินเชื่อในระหว่างที่ธนาคารเจ้าหนี้อาจเรียกร้องการชำระหนี้ ในเวลาเดียวกันเขาสามารถเรียกผู้ยืมขึ้นศาลเกี่ยวกับเงินกู้ที่ค้างชำระได้ ช่วงนี้เป็นช่วงระยะเวลาจำกัดของสัญญาเงินกู้ การชำระหนี้และการเรียกร้องสามารถทำได้ในเวลานี้เท่านั้น คุณสามารถใช้แนวทางปฏิบัตินี้เพื่อหลีกเลี่ยงการชำระคืนเงินกู้โดยรอจนกว่าระยะเวลาจะหมดลง ความพยายามดังกล่าวถูกระงับในทุกวิถีทางที่เป็นไปได้ อย่างไรก็ตาม สำหรับบางคน การสิ้นสุดกำหนดเวลาอาจเป็นหนทางหลุดพ้นจากทางตัน

วิธีการคำนวณอายุความของเงินกู้อย่างถูกต้อง

อายุความของเงินกู้มีระยะเวลาจำกัด - สามปี แต่อาจมีหลายประเด็นว่าช่วงเวลาใดควรพิจารณาถึงจุดเริ่มต้นของช่วงเวลานี้ แน่นอนว่าวันที่สรุปสัญญาไม่สามารถถือเป็นข้อมูลอ้างอิงที่ถูกต้องได้ ศาลถือว่าวันที่โอนเงินเข้าบัญชีครั้งสุดท้ายเป็นจุดเริ่มต้นที่สะดวก อย่างไรก็ตาม ศาลบางแห่งสามารถพิจารณาได้ว่าเมื่อสัญญาหมดอายุ อายุความในการกู้ยืมจะเริ่มต้นขึ้น เนื่องจากข้อเท็จจริงที่ว่าการใช้คำตัดสินดังกล่าวเป็นกรณีที่หายาก ตามกฎหมายผู้กู้มีสิทธิอุทธรณ์และเปลี่ยนแปลงผลลัพธ์ได้

ความถูกต้องของความคิดเห็นแรกยังระบุด้วยข้อเท็จจริงที่ว่าแนวทางปฏิบัติด้านตุลาการใช้กับสินเชื่ออุปโภคบริโภคหรือสินเชื่อเพื่อการผลิตและบัตรเครดิตอย่างเท่าเทียมกัน อย่างหลังไม่มีวันหมดอายุ ดังนั้น คุณสามารถรายงานได้เฉพาะจากธุรกรรมครั้งล่าสุดเท่านั้น อย่างไรก็ตาม การเรียกเก็บเงินเนื่องจากหนี้และความต้องการขอเงินคืนจะสิ้นสุดลงหลังจากสามปีเช่นกัน

อย่างไรก็ตาม มีสถานการณ์ที่อายุความในการดำเนินคดีบังคับใช้โดยปลัดอำเภอมีการคำนวณแตกต่างออกไป การใช้หลักการนี้ไม่สามารถบังคับใช้ได้หากผู้ยืมได้ทำการติดต่ออย่างเป็นทางการหรือการสื่อสารอื่น ๆ กับพนักงานธนาคารเช่นกับ กรรมการบริหาร. ภายใต้เงื่อนไขดังกล่าว ตัวนับจะถูกรีเซ็ตเป็นศูนย์ อายุความในการกู้ยืมนั้นมีประวัติจำกัดด้วยเวลา ดังนั้น คุณไม่ควรเชื่อการข่มขู่ของธนาคารหรือนักสะสมเมื่อเสร็จสิ้น ระยะเวลาที่กำหนด.

ผลที่ตามมาของการหมดอายุอายุความ

บ่อยครั้งแม้เมื่อเวลาผ่านไป ธนาคารก็ยังคงเรียกร้องเงินคืนต่อไป เพื่อแก้ไขปัญหา ผู้กู้ยืมที่เข้าใจกฎหมายสามารถยื่นคำร้องได้ เอกสารจะต้องมีข้อมูลที่อายุความในการดำเนินคดีบังคับใช้โดยปลัดอำเภอหมดอายุแล้วและองค์กรไม่สามารถเรียกร้องเงินที่ค้างชำระได้ สิ่งสำคัญคือต้องจำไว้ว่าระยะเวลาสามปีจะไม่ได้รับผลกระทบจากคำร้องขอของธนาคารเพื่อขอความช่วยเหลือจากผู้ทวงถามหนี้

ศาลจะห้ามเรียกหรือเตือนลูกหนี้ไม่ให้ชำระหนี้ได้แม้จะพ้นกำหนดสามปีไปแล้วก็ตาม แม้แต่สถานการณ์ที่สิ้นหวังนี้ก็มีทางแก้ไข: ลูกหนี้จำเป็นต้องเขียนคำแถลงที่จะขอถอนข้อมูลส่วนบุคคล ด้วยเหตุนี้ ในกรณีส่วนใหญ่ ธนาคารจึงค่อยๆ เริ่มลืมลูกหนี้ของตนไป เป็นไปได้ว่าคุณจะถูกบัญชีดำโดยธนาคารปัญหาอาจเกิดขึ้นหากคุณต้องการกู้เงินจากธนาคารเพื่อสิ่งอื่น

บทบาทของนักสะสม

ไม่มีธนาคารใดจะตกลงที่จะให้อภัยลูกหนี้ ดังนั้นพวกเขาจึงหันไปขอความช่วยเหลือจากองค์กรพิเศษ - นักสะสม - คุณจะโชคดีมากหากตัวแทนของบริษัทนี้โทรมาข่มขู่ แต่พวกเขามีแนวโน้มที่แตกต่างออกไป ไร้ยางอาย องค์กรบุคคลที่สามพวกเขาเจาะยาง ทาสีผนังทางเข้าด้วยคำจารึกที่น่ากลัว และปิดล็อคด้วยกาวเพื่อไม่ให้เจ้าของกลับบ้านได้ ในกรณีที่เลวร้ายที่สุด พวกเขาอาจจ้างผู้ชายที่มีกล้ามและไม่สวยมา “สนทนาอย่างจริงจัง” กับผู้กู้ยืม

พลเมืองได้รับการคุ้มครอง: คุณต้องติดต่อตำรวจทันทีเพื่อร้องเรียน หากยังคงคุกคามอยู่คุณควรติดต่อสำนักงานอัยการ หลังจากนี้ นักสะสมหากพวกเขาพยายามที่จะ "รีดไถ" เงินจากลูกหนี้ไม่ว่าจะด้วยวิธีใดก็ตาม ก็จะล้าหลังเพราะพวกเขามีส่วนร่วมในกิจกรรมที่ผิดกฎหมาย พวกเขาไม่มีความปรารถนาที่จะปะทะกับหน่วยงานระดับสูง เป็นที่น่าสังเกตว่าอายุความในการติดตามหนี้ไม่เกี่ยวข้องกับการถ่ายโอนข้อมูลไปยังผู้รวบรวม นี่คือวิธีที่ธนาคารพยายามเร่งการคืนเงินให้กับตัวเอง แต่ไม่ได้ติดต่อกับผู้กู้โดยตรง

วิดีโอ: มีข้อ จำกัด ในการกู้ยืมหรือไม่?

ธนาคารที่ให้สินเชื่อเป็นระยะเวลาหนึ่งอาจกำหนดให้ผู้กู้ยืมต้องชำระหนี้ภายในระยะเวลาที่กำหนด การจ่ายเงินค้างชำระนั้นเต็มไปด้วยหมายเรียกต่อศาลและการจ่ายดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้น ช่วงนี้เรียกว่าอายุความตามสัญญาเงินกู้ หลังจากพ้นระยะเวลานี้แล้วธนาคารไม่มีสิทธิ์เรียกร้องค่าสินไหมทดแทนจากผู้ยืมและลูกหนี้บางรายพยายามใช้วิธีนี้ทุกวิถีทางเพื่อหลีกเลี่ยงการชำระหนี้

ระยะเวลาจำกัดสำหรับสัญญาเงินกู้

อายุความถูกจำกัดตามมาตรฐานไว้ที่ 3 ปี แต่จุดเริ่มต้นของระยะเวลาจะคำนวณแตกต่างกันในระบบธนาคารต่างๆ

วันที่สรุปสัญญาไม่ถือเป็นจุดเริ่มต้น สำหรับ กระบวนการพิจารณาคดีเริ่มต้น – วันที่โอนครั้งสุดท้ายจากบัญชีของผู้ยืมไปยังบัญชีธนาคารการชำระเงิน บางครั้งศาลถือว่าจุดเริ่มต้นของระยะเวลาจำกัดการกู้ยืมคือวันที่สิ้นสุดของข้อตกลง ผู้กู้สามารถโต้แย้งคำตัดสินของศาลและยื่นอุทธรณ์โดยมีความเป็นไปได้ที่จะเปลี่ยนแปลงคำตัดสิน ที่เกี่ยวข้องกับเรื่องนี้คือความจริงที่ว่านอกเหนือจากคดีในศาลเกี่ยวกับสินเชื่อผู้บริโภคแล้วยังมีการตัดสินใจอีกด้วย บัตรเครดิตซึ่งไม่มีวันหมดอายุและการเรียกเก็บหนี้เนื่องจากหนี้สามารถคำนวณได้จากวันที่ทำรายการเสร็จสมบูรณ์ครั้งล่าสุดเท่านั้น อายุความของบัตรเครดิตจะสิ้นสุดลงหลังจากสามปีเช่นกัน

อายุความเป็นช่วงเวลาที่ซับซ้อนซึ่งมีรายละเอียดปลีกย่อยในตัวเอง ผู้ให้กู้และผู้ทวงถามหนี้สามารถใช้ประโยชน์จากความไร้ความสามารถของผู้กู้ยืมเพื่อข่มขู่และขู่กรรโชกเงินเกินระยะเวลาที่กำหนด ดังนั้น ควรขอความช่วยเหลือจากทนายความที่มีประสบการณ์ในการศึกษาคดี

ผลที่ตามมาของการหมดอายุ

หากพ้นกำหนดอายุความไปนานแล้วและธนาคารยังคงได้รับข้อเรียกร้องในการคืนเงินผู้กู้ยืมมีสิทธิยื่นคำร้องได้ เอกสารนี้ควรมีข้อมูลเกี่ยวกับการหมดอายุของอายุความสำหรับการเรียกร้องของปลัดอำเภอ แต่คำตัดสินของศาลไม่สามารถส่งผลกระทบต่อการอุทธรณ์ของธนาคารต่อนักสะสมได้ ดังนั้นการโทรที่มีการเตือนหนี้อาจเกิดขึ้นได้แม้ว่าจะสิ้นสุดระยะเวลาสามปีแล้วก็ตาม เพื่อออกจากสถานการณ์นี้ ผู้กู้จะต้องเขียนคำสั่งขอถอนเงิน ระบบธนาคารข้อมูลส่วนตัวของเขา

หลังจากดำเนินคดีแล้ว ธนาคารอาจเพิ่มผู้กู้เข้าใน “บัญชีดำ” ต่างๆ ที่จะไม่อนุญาตให้ติดต่อกับธนาคารอีกในอนาคตในประเด็นใดๆ

นักสะสม

องค์กรเรียกเก็บเงินมีส่วนร่วมในการซื้อหนี้จากธนาคารและเรียกร้องให้คืนหนี้ให้กับระบบของตน เหล่านี้เป็นองค์กรผิดกฎหมายที่ใช้วิธีการมีอิทธิพลเชิงรุก ข่มขู่ผู้กู้ยืม โทรที่น่ารำคาญ และอาจถึงกับมาที่บ้านของบุคคลธรรมดาและใช้วิธีการที่โหดร้ายที่สุดในการ "ทลายเงิน"

เพื่อป้องกันตัวเองจากคนทวงหนี้คุณต้องติดต่อหน่วยงานบังคับใช้กฎหมายอย่างเร่งด่วน เจ้าหน้าที่ตำรวจและอัยการปราบปรามกิจกรรมที่ผิดกฎหมายของหน่วยงานดังกล่าว

ธนาคารจะโอนหนี้ไปยังสมาคมเรียกเก็บเงินแม้ว่าระยะเวลาการเรียกร้องจะสิ้นสุดลงแล้วก็ตาม วิธีนี้จะทำให้ธนาคารปกป้องตัวเองโดยไม่ต้องติดต่อกับลูกหนี้โดยตรงและพยายามเรียกเงินคืน

• ระยะเวลาหนี้ค้ำประกันคือสามปี เมื่อครบกำหนดระยะเวลา ผู้กู้จะปลอดจากภาระหนี้ แต่สิ่งนี้ไม่ได้ป้องกันการโทรจากธนาคารและผู้เรียกเก็บเงิน
• การติดต่อกับธนาคารทางโทรศัพท์หรือทางจดหมายจะรีเซ็ตอายุความ
• เพื่อเร่งรัดการแก้ปัญหา ปัญหาเครดิตจำเป็นต้องติดต่อทนายความมืออาชีพที่สามารถช่วยในการอ่านสัญญาเงินกู้ได้อย่างถูกต้องและแนะนำทางเลือกในการออกจากสถานการณ์ที่ยากลำบาก
• ก่อนที่คุณจะรับช่วงต่อ ภาระผูกพันด้านเครดิตคุณต้องศึกษาสัญญาอย่างรอบคอบและพยายามหลีกเลี่ยงความล่าช้าและเพิ่มหนี้ ธนาคารและผู้กู้มีความเสี่ยงเท่ากัน โดยไม่มีใครพร้อมที่จะสูญเสียเงินและเวลา

อายุความสำหรับการกู้ยืมมีการกำหนดไว้ในกฎหมายแพ่งปัจจุบัน หลังจากนี้สถาบันการเงินไม่สามารถบังคับลูกหนี้ให้ชำระเงินได้ กฎหมายกำหนดระยะเวลาที่แน่นอน แต่ไม่ได้กำหนดจุดเริ่มต้นของระยะเวลาการเรียกร้องครบถ้วน ดังนั้นข้อพิพาทจึงเกิดขึ้นระหว่างฝ่ายที่ขัดแย้งกัน

อายุความในการกู้ยืมคืออะไร?

อายุความในการกู้ยืมคือระยะเวลาที่สถาบันการเงินสามารถเรียกเก็บเงินตามได้ คดีความ. ตามกฎหมายต้องผ่านอย่างน้อยสามปีนับจากวันที่ชำระเงินครั้งล่าสุด ผู้ให้กู้สามารถขอการชำระเงินจากลูกค้าและผู้ค้ำประกันที่รวมอยู่ในสัญญา (หลังจากผู้ชำระเงินเสียชีวิต)

มันคำนวณอย่างไร?

การคำนวณจุดเริ่มต้นของระยะเวลาจำกัดอย่างถูกต้องจะมีประโยชน์สำหรับการปกป้องผลประโยชน์ของคุณเองในอนาคต องค์กรการธนาคารในช่วงเวลาใดก็ตามพวกเขาจะไปเยี่ยมเจ้าหน้าที่ยุติธรรม ดังนั้นผู้ชำระเงินจึงพิสูจน์ข้อเท็จจริงของการละเว้นข้อมูลทางการเงินอย่างอิสระ พันธมิตรที่มีระยะเวลาทางกฎหมาย ในการทำเช่นนี้คุณต้องมี:

• กรอกคำร้องขอลบข้อมูลส่วนบุคคลออกจากฐานข้อมูลธนาคาร
• ส่งคำร้องขอให้ศาลระงับคดีชำระหนี้ที่ครบกำหนด 3 ปี

การปฏิบัติตามกฎหมายมีสามตัวเลือกสำหรับการเริ่มต้นการบัญชี:

1. หลังจากการคืนเงินงวดสุดท้ายเมื่อความสัมพันธ์กับบริษัทเงินสิ้นสุดลง สถานการณ์เป็นเรื่องปกติสำหรับเจ้าของบัตรเครดิตที่มีข้อตกลงปลายเปิด
2. นับตั้งแต่เวลาที่กู้ยืมเสร็จสิ้นเมื่อเอกสารการกู้ยืมเป็นโมฆะ
3. นับแต่วันที่ได้รับคำขอจากผู้ให้กู้ให้ชำระหนี้ก่อนกำหนด สถาบันการเงินสามารถดำเนินการได้ภายใน 90 วัน นับแต่วันที่เริ่มกระทำความผิด

หน่วยงานของรัฐจะเลือกตัวเลือกใดตัวเลือกหนึ่งเมื่อพิจารณาคดี แนวทางปฏิบัติในการพิจารณาคดีแตกต่างกันไป ในแต่ละกรณีต่อมา การตีความกฎหมายอาจมีการเปลี่ยนแปลงได้ สิ่งสำคัญคือจุดเริ่มต้นไม่ใช่วันที่กู้ยืม

หลังจากการพิจารณาคดีล่าช้าตามปกติ ผู้ผิดนัดจะถูกตั้งข้อหาคืน "เนื้อความ" ของเงินกู้ ค่าปรับ ดอกเบี้ย และค่าใช้จ่ายองค์กรของโจทก์ จากนั้นพวกเขาก็ลงมือทำธุรกิจ ปลัดอำเภอนำไปปฏิบัติ การดำเนินการบังคับใช้ภายใน 2 เดือน ระยะเวลาในการทวงถามหนี้ภายใต้การบังคับขู่เข็ญมีกำหนด 3 ปี

คดีระงับไปหากปลัดอำเภอไม่พบผู้ชำระเงิน แต่สถาบันสินเชื่อสามารถฟื้นฟูกระบวนการได้ภายในหกเดือนนับจากนี้ สามารถเก็บหนี้ได้หลังจาก 6 และ 10 ปี

ผู้กู้ยืมมีสิทธิอุทธรณ์และยกเลิกคำวินิจฉัยได้ ความคิดเห็น ศาลแขวงแตกต่างจากตัวแทนอนุญาโตตุลาการสูงสุดและศาลฎีกาของสหพันธรัฐรัสเซีย ระยะเวลาจะต้องมีการตรวจสอบและการตัดสินใจที่ได้รับอนุมัติอาจมีการเปลี่ยนแปลง

ระยะเวลาจำกัดสินเชื่อส่วนบุคคล

ที่ธนาคารเมื่อเตรียมเอกสารสินเชื่อลูกค้าจะได้รับเงินที่ต้องชำระคืนภายใน ช่วงระยะเวลาหนึ่ง. ภาระผูกพันในการคืนเงินนั้นถูกกำหนดให้กับพลเมืองจนถึงวันหมดอายุของเอกสารที่ลงนาม

การปฏิบัติตามกระบวนการยุติธรรมทำให้เกิดความพึงพอใจต่อความต้องการของสถาบันการธนาคารและลูกหนี้หลังจากการนำเสนอหลักฐานที่มีความสามารถ ผู้พิพากษาในระดับต่างๆ มีความคิดเห็นที่แตกต่างกันเกี่ยวกับเมื่ออายุความเริ่มต้นขึ้น ไม่มีวิธีแก้ปัญหาที่กำหนดไว้ นักกฎหมายทุกคนตีความกฎหมายในแบบของตนเอง

มาตรา 196 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซียกำหนดว่าภายใน 3 ปีปฏิทิน ผู้จัดการสินเชื่อสามารถเรียกร้องการชำระคืนเงินกู้ได้ วันที่นับระยะเวลาการเรียกร้องไม่ได้ถูกควบคุม

มาตรา 200 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซียสะท้อนให้เห็นว่าจำเป็นต้องเริ่มจากวันที่นั้น บริษัทเครดิตฉันได้เรียนรู้เกี่ยวกับการระงับการชำระเงิน เอกสารการกู้ยืมมีปฏิทินการชำระเงินที่ระบุวันที่ในแต่ละเดือนที่โอนเงินอย่างชัดเจน

หากมีการชำระล่าช้าพนักงานธนาคารจะเข้าใจทันที ในวันนี้การนับถอยหลังสามปีจะเริ่มขึ้น ที่น่าสนใจคือมีการคำนวณระยะเวลาการเรียกร้องสำหรับการชำระเงินที่ไม่ได้รับแต่ละครั้ง

คำอธิบาย. Misha ออกเงินกู้ 15,000 รูเบิลเป็นเวลา 6 เดือนในวันที่ 20 มกราคม 2018 ทุกเดือนในวันที่ 20 เงินจะต้องคืนเข้าคลังของนายธนาคาร เป็นเวลาสองเดือนจนถึงวันที่ 20 เมษายน Misha บริจาคเงินทั้งหมด เมื่อวันที่ 20 พ.ค. มีหนี้เกิดขึ้นเนื่องจากไม่ชำระ การนับถอยหลังเริ่มต้นขึ้น

หลังจากผ่านไปอีก 30 วัน งวดถัดไปจะถูกบวกเข้ากับยอดลูกหนี้พร้อมค่าปรับหากขาดการชำระ ระยะเวลาจำกัดจะเริ่มนับตั้งแต่วันที่ 20 พฤษภาคม 2018

มันเกิดขึ้นที่อายุความที่กฎหมายกำหนดหมดอายุแล้ว แต่ลูกหนี้เริ่มมีปัญหา: นักสะสมโทรและชำระเงินแบบ "น็อคเอาท์" คุณสามารถเข้าใจได้รายได้ของสำนักงานดังกล่าวขึ้นอยู่กับการคืนเงิน มีวิธีหยุดคนงานกระสับกระส่ายหรือไม่?

ตามกฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 230 พนักงานสำนักงานไม่มีสิทธิ์ไปเยี่ยมผู้ผิดนัดมากกว่าสัปดาห์ละครั้งและโทรออกมากกว่าหนึ่งครั้งต่อวัน 2 ครั้งต่อสัปดาห์ 8 ใน 30 วัน ไม่อนุญาตให้มีการสื่อสารในช่วงเวลา 22 ถึง 8 ในวันธรรมดา 20 ถึง 9 ในวันหยุดสุดสัปดาห์และวันหยุดนักขัตฤกษ์

พวกเขาไม่มีสิทธิ์ทำสิ่งต่อไปนี้: คุกคามชีวิตและสุขภาพของประชาชน, กดดันทางจิตใจ หรือให้ข้อมูลที่เป็นเท็จ ห้ามถ่ายโอนข้อมูลส่วนบุคคลใด ๆ ไปยังบุคคลที่สาม สิ่งนี้ถูกควบคุมโดยสำนักประวัติเครดิต

เพื่อยืนยันการกระทำที่ผิดกฎหมายคุณสามารถไปที่ศาลและสำนักงานอัยการได้อย่างปลอดภัยพร้อมหลักฐานที่เตรียมไว้ สิ่งสำคัญคือต้องมีประเด็นต่อไปนี้:

• บันทึกการสนทนาทางโทรศัพท์
• หลักฐานจากเพื่อนบ้านเกี่ยวกับการมีอยู่ของนักสะสมในอพาร์ตเมนต์
• บันทึกจากกล้องวงจรปิด หากมี “การโจมตี” เกิดขึ้นระหว่างทำงาน

ฐานลูกหนี้เติบโตขึ้นทุกวันและนักสะสมก็พยายามหาเงินจากสิ่งนี้อย่างแข็งขัน คุณสามารถยกเว้นการสื่อสารกับนักสะสมและเจ้าหนี้ได้โดยส่งคำแถลงปฏิเสธที่ลงนาม ทำได้ผ่านทนายความหรือจดหมายลงทะเบียนตลอดจนการจัดส่งส่วนตัวพร้อมลายเซ็น

จนกว่าระยะเวลาการเรียกร้องจะสิ้นสุดลง สินเชื่ออุปโภคบริโภคจะต้องส่งคืนให้กับบริษัทผู้ให้ยืมด้วย หนี้ก็จะเพิ่มขึ้นต่อไปตามข้อกำหนดในเอกสารการกู้ยืม

ข้อจำกัดในการกู้ยืมในรัสเซียคืออะไร?

โดย เงินกู้ยืมจากธนาคารมีการควบคุมระยะเวลาสามปี ไม่สำคัญว่าดอกเบี้ยจะเกิดขึ้นเมื่อใด: การลงโทษและค่าปรับจะเกิดขึ้นพร้อมกับเวลาที่ชำระ "ร่างกาย" ของหนี้

กรณีผู้ชำระเงินถึงแก่ความตาย

เมื่อลงนามในสัญญา พนักงานของสถาบันการเงินจะทำการประกัน จากนั้นเราก็สามารถเรียกกลับได้ เงินหลังจากผู้รับผิดชอบถึงแก่ความตาย ในความเป็นจริง ไม่ใช่ว่าการเสียชีวิตทุกครั้งจะได้รับความคุ้มครองจากการประกันภัย

ตามสัญญาทายาทมีหน้าที่ต้องชำระหนี้ หากผู้ตายมีทรัพย์สินญาติจะไปที่ธนาคารและเขียนคำสั่งระงับการเรียกเก็บค่าปรับและดอกเบี้ยจนถึงวันที่มีผลใช้บังคับ

หกเดือนต่อมาเมื่อได้รับมรดกจำเป็นต้องจัดทำสัญญาเงินกู้สำหรับผู้จ่ายเงินรายใหม่ ระยะเวลาการเรียกร้องจะเป็น 3 ปีปฏิทินเช่นกัน

เกี่ยวกับการเพิ่มระยะเวลา

ในปี 2562 ข้อกำหนดทางกฎหมายยังคงเหมือนเดิม สถาบันการเงินอาจเรียกชำระเงินจากผู้กู้ยืมผ่านศาลได้หากไม่มีการโอน

นอกจากนี้ บุคคลที่เพิกเฉยต่อการชำระเงินอาจถือเป็นผู้ฉ้อโกงตามมาตรา 159 แห่งประมวลกฎหมายอาญาของสหพันธรัฐรัสเซีย จากนั้นพลเมืองที่มีมโนธรรมจะต้องเผชิญกับความเสี่ยงด้านชื่อเสียง

จะมีประโยชน์ในการแจ้งผู้ให้กู้ในรูปแบบกระดาษเกี่ยวกับปัญหาการคืนยอดคงค้าง การฉ้อโกงไม่ได้รับการยอมรับในสามกรณี:

• มีการบริจาคเงินสดหลายครั้ง
• ตามสัญญาอสังหาริมทรัพย์เป็นหลักประกัน
• จำนวนหนี้ไม่เกิน 1.5 ล้านรูเบิล

การฟ้องร้องไม่เพียงแต่ยาวนานเท่านั้น แต่ยังทำลายผู้กู้ยืมอีกด้วย ประวัติเครดิต. นอกจากนี้ ในกรณีที่ไม่มีรายละเอียดเฉพาะในคำอธิบายของกฎหมาย ศาลจะตีความบทบัญญัติต่างออกไป ดังนั้นอายุความจึงอาจเพิ่มขึ้นในบางครั้งในสถานการณ์ต่อไปนี้:

1. ธนาคารได้โอนความรับผิดชอบในการคืนเงินจำนวนที่ถูกต้องให้กับสำนักงานติดตามหนี้แล้ว จุดเริ่มต้นสำหรับช่วงเวลาจะเป็นวันที่สุดท้าย ติดต่ออย่างเป็นทางการพนักงานบริษัทกับผู้ผิดนัด
2. ผู้กู้ไม่ได้คืนวงเงินที่ใช้ไปหรืออื่นๆ บริการทางการเงินพร้อมพูดคุยกับตัวแทนชาวฟินแลนด์ สถานประกอบการ: คุยโทรศัพท์ ตอบทางอีเมล หากธนาคารมีฐานหลักฐานที่ดี ข้อจำกัดจะถูกกำหนดนับจากวันที่แจ้งครั้งล่าสุด
3. ผู้กู้เสริมข้อตกลงด้วยการยื่นขอปรับโครงสร้างหรือการเลื่อนการชำระคืนเงินกู้ จุดเริ่มต้นคือช่วงเวลาของการลงนามในเอกสารหรือวันที่สิ้นสุดของ "วันหยุด" ทางการเงิน

มันไม่สมเหตุสมผลเลยที่จะรอหลายปีโดยไม่จ่ายเงินให้ลูกหนี้ สถาบันผู้ให้กู้ยืมจะจงใจเลื่อนการเริ่มต้นงวดออกไปเพื่อไม่ให้ระยะเวลาสามปีสิ้นสุดลง

ไม่จ่ายได้ยังไง?

ตามมาตรา 199 ส่วนที่ 1 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย บริษัทการเงินสาธารณะ แม้จะผ่านไปสามปี ก็สามารถยื่นคำร้องเพื่อเรียกร้องการจ่ายเงินสมทบตามปัจจัยที่เป็นกลางได้:

• โจทก์และผู้ผิดนัดได้หาวิธีแก้ปัญหาที่เป็นมิตร – การไกล่เกลี่ย;
• สถานการณ์เหตุสุดวิสัย
• ฝ่ายหนึ่งของความขัดแย้งทำงานในอาวุธและมีส่วนร่วมในการสังหารหมู่ทางทหาร
• ในระหว่างการยื่นคำร้องจะไม่อยู่ภายใต้บังคับของบทบัญญัติที่กฎหมายกำหนด

เจ้าหน้าที่ยุติธรรมพิจารณาคำร้องดังกล่าวและมักจะเข้าข้างโจทก์ ผู้พิพากษาไม่ได้กำหนดอายุความโดยอิสระ ภาระตกอยู่กับ ผู้สนใจ– โจทก์และจำเลย

มีเพียงสามกรณีที่ลูกหนี้สามารถปฏิเสธการจ่ายเงินสมทบได้ ในทางที่ถูกกฎหมาย. เงื่อนไขไม่สมจริง แต่สิ่งนี้ก็เกิดขึ้นเช่นกัน:

• ผู้ชำระเงินไม่ได้สื่อสารกับผู้เชี่ยวชาญ ภาคการเงิน: ไม่โทร, ไม่สนใจข้อความ;
• บริษัท ที่ออกเงินกู้ถูกกล่าวหาว่าลืมเกี่ยวกับจำนวนเงินที่ไม่ได้คืนเข้าคลังและไม่สามารถเตือนผู้ยืมได้
• หากมีเงื่อนไขสองข้อแรก สถาบันการเงินจะขึ้นศาลเพื่อขอให้ชดใช้สิ่งที่ถึงกำหนดชำระหลังจากไม่ได้ชำระเงินเป็นเวลา 3 ปี และลูกหนี้ได้ยื่นคำแย้งพร้อมคำร้องเพื่อยกเลิกข้อกำหนดการชำระเงิน หน่วยงานยุติธรรมจะไม่กำหนดระยะเวลาจำกัด แต่จะเข้าข้างในระยะหลัง

กำหนดเวลาถูกขัดจังหวะเมื่อผู้ชำระเงินได้ลงนามในเอกสารอย่างเป็นทางการเกี่ยวกับเงินกู้ ยืนยันตนเอง หรือชำระเงินเล็กน้อยเป็นอย่างน้อยเพื่อสนับสนุน องค์กรสินเชื่อ. จากนั้นการนับถอยหลังของงวดจะเริ่มต้นอีกครั้งนับจากวันที่เหตุการณ์หยุดงวด

ในกรณีที่ธนาคารล้มละลาย

มีหลายกรณีที่ สถาบันสินเชื่อพบว่าตัวเองตกอยู่ในวิกฤติทางการเงินหรือสูญเสียใบอนุญาต ผู้กู้สามารถทำอะไรได้บ้าง? บ่อยครั้งที่บริษัทมหาชนไม่เลิกกิจการ แต่เพียงระงับการดำเนินงานเท่านั้น อาจมีสองกรณี:

1. ผู้ชำระเงินยังคงชำระเงินกู้อย่างสม่ำเสมอ
2. ไม่สามารถปฏิบัติตามภาระผูกพันได้เนื่องจาก ปิดสำนักงาน, ตู้เอทีเอ็มที่ไม่ทำงาน จากนั้นวรรค “a” ของมาตรา 202 ส่วนที่ 1 ของประมวลกฎหมายแพ่งมีผลใช้บังคับ ซึ่งระงับอายุความเนื่องจากเหตุสุดวิสัย

ในกรณีที่ล้มละลาย องค์กรทางการเงินมักจะถูกกำหนดโดยสิ่งอื่น ผู้เล่นรายใหญ่ซึ่งจะเข้ามาครอบงำสถาบันที่มีปัญหา ผู้รับโอนจะเริ่มเรียกร้องการชำระหนี้จากลูกค้าของธนาคารที่ได้มาอย่างจริงจัง

คำถามที่เกี่ยวข้องกับ ธุรกรรมทางการเงินมีความรอบคอบและต้องการความสนใจเพิ่มขึ้น ผู้กู้ควรชำระหนี้ให้ตรงเวลา และธนาคารควรติดตามการชำระเงินแต่ละครั้ง เพื่อหลีกเลี่ยงไม่ให้ตกอยู่ในสถานการณ์ที่มีปัญหา คุณต้องปฏิบัติตามกฎ:

1. อย่ากู้ยืมเงินหากคุณไม่สามารถชำระคืนได้
2. อ่านสัญญาอย่างละเอียด และหากมีการประกันภัย ให้ใช้ประโยชน์จากสัญญาในกรณีที่ไม่สามารถจ่ายได้ ตกงาน หรือเจ็บป่วย
3. เขียนคำขอปรับโครงสร้างสินเชื่อ
4. ก่อนลงนามในเอกสาร ให้อ่านทุกประเด็น โดยเฉพาะประเด็นที่เขียนด้วยตัวพิมพ์เล็ก
5. ปกป้องผลประโยชน์ของคุณเองในหน่วยงานยุติธรรมโดยระบุการอ้างอิงถึงกฎหมายหากธนาคารยื่นคำร้อง